Суд по кредиту: Почему не избежать возврата долгов по кредитам и займам

Суд по кредиту: Почему не избежать возврата долгов по кредитам и займам

Что делать если банк подал в суд?!

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты.

Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Суд по кредиту, как выиграть суд с банком по кредиту

Банк подал в суд за неуплату кредита? Значит, потребуется эффективная защита ваших прав. Гражданам бывает крайне затруднительно самостоятельно отстоять свою позицию хотя бы потому, что кредитно-финансовые учреждения имеют в своем штате опытных юристов. Поэтому рекомендуется обратиться к адвокату по кредитным вопросам, который будет действовать на судебных слушаниях строго в ваших интересах. Иначе суд за неуплату кредита может принести множество проблем вплоть до изъятия имеющегося ценного имущества. И, кстати, если есть возможность разобраться с данным вопросом в досудебном порядке, то лучше попытаться это сделать.

Чтобы выиграть суд с банком по кредиту, требуется тщательно к нему подготовиться. В частности, нужно собрать всю необходимую документацию: оригиналы и нотариально заверенные копии. Причем если вы предполагаете, что вас ждет суд по кредиту, то лучше не делать все в последний момент. Начните собирать документы заранее.

Подобные дела регулируют:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И НЕОБХОДИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ

Первое, что вам понадобится, — собрать хорошую доказательную базу, свидетельствующую о неправомерности инициируемых банком действий либо завышенных претензиях. Именно документы являются в этом вопросе наиболее важным звеном. В частности, вам понадобится подготовить:

1. Заявление по иску.
2. Кредитный договор или его заверенную копию.
3. Квитанции об оплате, которые могут служить подтверждением внесенных платежей.
4. Персональный график платежей.
5. Копию паспорта.
6. Копию заявления в банк, подтверждающего ваше намерение решить спор в досудебном порядке.
7. Выписки по счетам.

Чем больше удастся собрать документов, тем проще будет отстоять права и доказать несостоятельность предъявляемых банком претензий.

В любом случае представлять интересы в суде должен адвокат, иначе высока вероятность того, что суд по просроченному кредиту примет решение не в вашу пользу.

В каких случаях приходится судиться с банком?

Многие думают, что всем судам, рассматривающим дела банковских организаций, приходится в основном разбираться в правомерности действий сторон в области кредитования. Действительно, сегодня часто можно слышать про состоявшийся суд по взысканию задолженности по кредитам, но это далеко не единственная тема. Судебное заседание также может быть связано с депозитами физических и юридических лиц, когда, к примеру, банк, ссылаясь на различные обстоятельства, не отдает своим клиентам деньги. Кроме того, не стоит забывать и про суды по ипотечным кредитам. В отличие от потребительских займов здесь действуют совершенно иные правила, и гражданам необходимо знать свои права, чтобы эффективно их отстаивать.

ТРУДНОСТИ

1. Если вы решитесь защищать свои права самостоятельно, вы не выиграете дело у юристов из банка-кредитора. Они занимаются подобными процессами ежедневно, вы же новичок в этой области. Суд рассматривает только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.
2. Иногда суд выносит решение по отчуждению части недвижимости. Например, если вы владеете четырехкомнатной квартирой, ваш долг можно будет покрыть, продав ее часть.
3. Разбирательства могут длиться несколько месяцев и даже лет.
4. Если вы не выиграете суд, подавать апелляцию в данном случае бесполезно.
5. В ситуации, когда после продажи имущества у вас не хватает денег на погашение долга, приставы обяжут вашего работодателя ежемесячно удерживать часть вашей зарплаты на погашение долга.

ПОЧЕМУ ВАМ СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬСЯ В НАШУ КОЛЛЕГИЮ?

Только опытный юрист хорошо разбирается в банковском законодательстве и знает обо всех нюансах кредитования. В нашей коллегии адвокатов есть специалисты любого уровня. Они не только дадут рекомендации, касающиеся того, как выиграть суд с банком по кредиту, но и выступят в качестве представителя по рассматриваемому делу.

Стоимость услуг нашего юриста рассчитывается в индивидуальном порядке.

Записаться на бесплатную консультацию к адвокату

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

• Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
• Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
• Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
• Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
• Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

2. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

3. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Автор адвокат Татьяна Романцова

Что делать, если банк подал на Вас в суд по кредиту?

Что делать, если банк подал на Вас в суд по кредиту?

Широкое распространение банков и микрофинансовых организаций, разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени. Именно поэтому практически у каждого человека есть один или несколько кредитов, по которым ежемесячно необходимо вносить платежи.

Брать денежные средства в кредит всегда намного проще, нежели их возвращать. Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем.

Что делать если банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту?

Родственники отвечают по обязательствам заемщика только в случае, если сами фигурируют в кредитном договоре в качестве созаемщика, либо поручителя или при принятии наследства, открывшегося после умершего должника и то в размере, не превышающем сумму долга.

Как выиграть суд с банком — правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

1. Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
2. Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

• Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Не скрываться от общения с представителями банка.
• Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
• Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы.
• Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате.
• Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
• Максимально снизить размер неустойки по просроченной задолженности по ст.333 ГК РФ

 

Другие публикации в новостях

Как решить проблему с просрочкой по кредиту, не доводя дело до суда

Оформляя кредит, никто не рассчитывает, что в будущем могут возникнуть сложности с его выплатой. Кредит — это возможность для клиента осуществить мечту, совершить долгожданную покупку или оперативно решить важный финансовый вопрос. На первом этапе и клиент, и банк рады новому сотрудничеству и уверены в долгосрочных отношениях.

К сожалению, иногда случается непредвиденное. Независимо от причины, по которой клиент оказывается в сложной ситуации — болезнь, кризис или потеря работы — банк готов пойти на встречу. Главное действовать рационально даже при возникновении проблем с исполнением обязательств по кредиту: не паниковать, не скрываться от банка, а признать проблему и начать переговоры.

Банк внимательно относится к своим клиентам: анализирует финансовые ситуации, в которых они могут оказаться, и на их основе разрабатывает программы снижения финансовой нагрузки, чтобы вовремя помочь. Например, недавно мы запустили программу реструктуризации. Если у клиента возникли сложности с выплатой кредита, она позволяет изменить условия договора: увеличить срок выплаты или перенести дату платежа.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к негативным последствиям: долг будет увеличиваться и обрастать процентами и штрафами. Согласно договору, банк в таких случаях вынужден инициировать принудительный процесс взыскания долга через суд. Суд — это последний этап: в этот период сотрудники банка готовят пакет документов для передачи кредитного договора на судебную стадию, и, при отсутствии платежа в установленный в требовании срок, передают документы юристам.

Но даже на этом этапе банк готов к диалогу, главное — продолжать сотрудничество. Мы понимаем, что каждый случай индивидуален, и именно поэтому ведем диалог с клиентами на любой стадии просроченной задолженности.

Как связаться с банком, если образовалась длительная просрочка по кредиту, и вы получили требование о погашении всей суммы долга:

• Позвонить по телефону 8 800 700 74 42 или заказать обратный звонок на сайте.
• Написать в чат в мобильном приложении «Открытия» или на электронную почту [email protected]

С заботой о вас, банк «Открытие».

Суд с банком по кредиту – как подготовится, чего опасаться?

Суд с банком по кредиту – как подготовится, чего опасаться?

8 (8652) 99-00-48

Ставрополь, Артёма 23, офис 401
Пятигорск, Бунимовича 7, офис 204

Во всех цивилизованных странах решение имущественных, долговых и даже житейских вопросов через суд является обычной практикой. В нашей же стране, увы, многими угроза со стороны банка подать иск в суд по кредиту, который не был своевременно возвращен, воспринимается как конец света. В действительности же ничего катастрофического в этом нет. Важно знать и учитывать следующее:

— решение суда практически всегда будет в пользу банка, с заёмщика будет тем или иным образом взыскиваться основная сумма и проценты по кредиту;

— различные штрафы, пени за просрочку платежей в результате суда с банком могут быть уменьшены, отменены. Также вполне вероятно добиться иных послаблений, например — приемлемого графика погашения задолженности, снятия угрозы продажи залогового имущества;

— к возможности решения вопроса погашения задолженности по кредиту через суд нужно готовиться загодя, по крайней мере, это нужно делать с момента появления проблем, просрочек по платежам.

 

Относительно первого пункта удивляться не следует: заёмщик подписал договор, взял на себя обязательства, должен их выполнить. Однако суд рассматривает не только условия кредитного договора и даты, суммы внесенных или просроченных платежей. Судом рассматривается гораздо более широкий круг условий, обстоятельств, аргументов сторон. И здесь важны факты, их изложение сторонами процесса. Чтобы понять, какие обстоятельства могут быть истолкованы в пользу заёмщика, представьте себя на месте судьи.В подавляющем большинстве случаев факт наличия непогашенного долга суду очевиден. Но ситуации могут быть разными.

 

Приведём для примера две крайние из них:

 

— Заёмщик прекратил вносить платежи по кредиту. В течение нескольких месяцев банк многократно напоминал заёмщику о просрочках (имеются подтверждающие документы). Заёмщик никак на напоминания не реагировал.

 

— У заёмщика возникли трудности (потерял работу, заболел и потребовались дорогостоящие лекарства). Понимая, что погашение имеющегося кредита в прежнем темпе невозможно, он неоднократно обращался в банк, предлагал изменить график платежей, просил об отсрочке. Банк все его обращения игнорировал. А иск в суд был подан только через много месяцев, когда уже были начислены огромные суммы штрафов и пеней.Ясно, что в первом случае мы имеем дело со злостным неплательщиком.

 

Во втором же случае заёмщик явно искал выход из ситуации. А банк не желал решать проблемы, а ждал, когда «набежит» сумма побольше, чтобы подать иск в суд. Соответственно, во втором случае ответчик с гораздо большей вероятностью может рассчитывать, что по решению суда значительная часть или даже все штрафы будут списаны.

Более того – вполне вероятно, что суд предпишет погашать задолженность именно в том режиме, по тому графику, который ранее предлагал заёмщик. Но ведь всё это нужно обосновать. Важно документально подтвердить суду, что возникли объективные проблемы (справка с работы, о доходах, о болезни…).

 

Факты обращения в банк тоже должны подтверждаться документально. Т.е. нельзя ограничиваться простым разговором с менеджером. Нужно, чтобы на руках оставались документы, подтверждающие, что заявления, предложения по реструктуризации долга заёмщиком подавались.Что ещё важно, чтобы увеличить вероятность более выгодного заёмщику решения суда по просроченному кредиту?

Везде и всегда нужно признавать наличие долга, подтверждать своё желание погасить его. Идеально, если после возникновения проблем, во время рассмотрения дела в суде заёмщик какие-то платежи производит, т.е. пытается погашать долг в том объёме, который возможен при его нынешних обстоятельствах. Полагаете, что банк отнесет все эти платежи к штрафам, а основная сумма кредита будет оставаться прежней? С вероятностью почти 100% банк попытается поступить таким образом. Но суд может отменить штрафы и признать все внесенные заёмщиком платежи относящимися к погашению основной суммы и процентов по кредиту. Конечно же, для того, чтобы наилучшим образом представить свою позицию в суде, необходимо обратиться к профильному юристу. Без квалифицированной помощи заёмщику будет затруднительно, к примеру, полностью обосновать вину кредитора (понятие из Гражданского Кодекса), чтобы снизить сумму штрафов.

В заключение нашего материала ещё раз подчеркнем, что:

— суд с банком – это нормальный, цивилизованный способ решения вопросов;

— угрозы подать иск суд по кредиту, переданному коллекторам, обычно, являются только угрозами. Коллекторам передают, как правило, лишь безнадежные долги, не имеющие судебной перспективы;

— само рассмотрение иска в суде – это уже определенная поблажка заёмщику. Во-первых, во время судебной процедуры штрафы, пени не начисляются. Во-вторых, решение суда с высокой вероятностью может быть благоприятным для заёмщика. В-третьих, заёмщик в ходе процесса может посильно погашать долг. При этом долг будет уменьшаться, а «имидж ответчика» в глазах суда — улучшаться. 

Не верите в справедливость нашего суда? Считаете, что банковские юристы смогут доказать всё что угодно? Приходилось слышать, что банки выигрывают суды даже без появления заёмщиков на процессе?
Не станем утверждать, что наша судебная система безупречна. Однако, свои интересы можно отстоять, если знать свои права. Во-первых, даже самое суровое для должника решение суда — это выплата суммы кредита со всеми процентами и штрафами в течение трех месяцев. Т.е. даже в этом случае появляется ещё 3 месяца на решение проблемы. Во-вторых, при несогласии с приговором можно обратиться в вышестоящую судебную инстанцию. А упомянутое выше принятие решения судом без появления ответчика на процессе совершенно неправомерно, имеются все основания для его отмены.

Суд с банком — банк подал в суд за кредит

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если вы смотрите на объявления вроде: «как законно избавиться от кредита», то вы должны понимать следующие. Не существует простых, не рискованных и не затратных, но еще и законных способов избавиться от кредита. Это все просто лозунги, чтобы привлечь ваше внимание. Зачастую суд с банком сводиться к тому, чтобы снизить сумму долга или отсрочить момент выплаты. И юрист вам нужен не для того, чтобы он давал обещания о том, что долг платить вовсе не придется. Юрист вам нужен, чтобы реально оценить вашу ситуацию: что может сделать банк, а на что можете рассчитывать вы.

Наталья Чацкис Старший партнер

У вас вопрос по депозитам? Если вы планируете подать на банк в суд по поводу депозита, перейдите, пожалуйста, на страницу

Специалисты компании “Наказ” предоставят:

 

• Представительство прав и интересов в переговорах с кредиторами, а также в суде, исполнительной службе в Украине;
• Комплексное изучение условий кредитного договора и сопутствующих документов;
• Признание недействительными неправомерных условий договора;
• Сбор документов для уменьшения штрафных санкций;
• Обжалование неправомерных действий государственного исполнителя.

В последние годы ситуация с проблемными кредитами лишь накаляется. Это связано, в первую очередь, с нестабильной экономической ситуацией в стране и хитростями, заложенными в кредитных договорах. Должникам стоит понимать, что, исходя из судебной практики в Украине, суд за неуплату кредита зачастую выигрывает кредитор. Поэтому к решению данного вопроса необходимо отнестись со всей серьезностью.

Запишитесь на консультацию от 750 грн

Никто не спорит, что взятые на себя обязательства следует выполнять. Но иногда даже самые добросовестные заемщики оказываются в ситуации, когда их материальное положение не позволяет выплачивать кредит в течение неопределенного времени. Времена, когда банки ограничивались письменными предупреждениями о том, что подадут иск в суд, но дальше этого обычно не шли, остались в прошлом. Суды по кредитам уже не редкость, и многие, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, становятся участниками судебных тяжб. Кризис, обрушившийся на банковскую сферу, заставил эти учреждения полностью изменить взаимоотношения с должниками. И сейчас дела о взимании долга открываются независимо от суммы задолженности.

Судебные разбирательства по кредитам служат небольшой передышкой и для должника. Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита? Прежде всего, не поддавайтесь панике. Лучше без лишней спешки изучить все нюансы дела: свой кредитный договор, действующее в кредитной сфере законодательство. Следует сразу настроиться на то, что суд с банком – это чрезвычайно сложное дело.

На финансовое учреждение работает штат квалифицированных, хорошо знающих свое дело юристов. Поэтому, если вы задаетесь вопросом, как выиграть суд у банка по кредиту, но сами не сильны в юриспруденции, обращайтесь за помощью к профессионалам. Специалисты юридического объединения «Наказ» изучат все материалы дела, проведут тщательную экспертизу вашего договора, сумеют обнаружить, при их наличии, заложенные подводные камни, какие-либо просчеты кредитора, определят оптимальные пути решения проблемы. Конечно, освободить вас от выплаты ссуды не сможет ни один адвокат. По долгам надо платить, но при грамотно подготовленной с нашей помощью доказательной базой, суд с банком по кредиту может закончиться для вас заметным уменьшением штрафных санкций, понижением процентной ставки и прочими льготами.

Что служит поводом для подачи документов в суд?

Финансовое учреждение, конечно, не будет готовить иск, если срок вашей просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Как правило, банк подает в суд за неуплату кредита при задержке оплаты более чем на 1 год. Такая позиция вполне объяснима, кредитор стремится вернуть свои средства любыми способами. Банковское учреждение не волнует, какую сумму должен заемщик: миллионы гривен или несколько тысяч. Кредитная организация не будет думать о том, что судебные издержки могут превышать общий долг клиента. Цель банка — создать прецедент, выиграть дело и показать другим клиентам, что он никому ничего не будет прощать или дарить. Таким образом, банк пытается защитить свою репутацию.

Еще одной причиной, по которой банки начинают суд по кредиту, является то, что учреждение не имеет права списать ни один просроченный долг (свои потери) без судебного решения. Кроме того, согласно законодательству, кредитор имеет право обращаться за взысканием задолженности только на протяжении трех лет после ее возникновения. По этой причине финучреждения стараются не затягивать с этим вопросом и оперативно подают иски в суд. Вы можете получить извещение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже через несколько месяцев просрочки и, как правило, нескольких попыток кредитора решить вопрос «мирным» путем.

Что делать если кредиторы подали в суд за кредит?

1. Не паниковать. В данном деле эмоции могут лишь помешать. Необходимо взять себя в руки, ознакомиться с предъявленными требованиями и трезво оценить ситуацию. Изучите следующие вопросы в первую очередь:

• не истек ли срок исковой давности для обращения в суд — стандартный срок составляет 3 года (для штрафных санкций 1 год). Увеличить указанный срок по договоренности возможно (проверьте, есть ли подобный пункт в договоре), а вот уменьшить — нет;
• сверить сумму долга;
• проверить все расчеты кредитора — зачастую в расчетах штрафных санкций имеется множество нарушений;
• собрать возможный пакет документов для уменьшения судом размера штрафных санкций;
• выявить положения в кредитном договоре, которые возможно признать недействительными — зачастую такая возможность имеется, поскольку кредитные договора далеко не всегда защищают интересы потребителя. Например, согласно п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ “О защите прав потребителей” штрафные санкции за невыполнение вами договора не могут превышать 50 % стоимости самого продукта (в данном случае кредита). Но нередкими являются иски, в которых банк требует возмещение средств в сумме, которая на 50 — 70 % превышает размер кредита.

2. Если банк подал в суд за просрочку кредита, не игнорируйте судебные повестки. Ваша неявка и отсутствие защиты — это практически гарантия полного удовлетворения требований кредитора. Если же вы приложите максимум усилий, найти нарушения в договоре, достучаться до суда и, как минимум, уменьшить сумму взыскания, можно практически всегда.

Если кредитный договор был заключен после 16.10.2011 года стоит обратить особое внимание на ст. 11 ЗУ “О защите прав потребителей”, в которую было внесено достаточно много изменений, призванных защитить интересы заемщиков.

3. Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита? В обязательном порядке следует ознакомиться с материалами по делу. По общему правилу суд по неуплате кредита проходит по месту жительства ответчика, поэтому необходимо либо обратиться (имея при себе паспорт) в суд по вашему месту жительства, либо проверить на интернет портале суда, имеется ли действительно исковое заявление от банка к вам. Если заявления не выявлено, следует поискать в суде по месту регистрации банка. Также изучить кредитный договор, возможно конкретный суд указан там. Этот шаг необходим для того чтобы:

• проверить действительно ли банк подал в суд или это лишь метод психологического давления;
• ознакомиться с материалами дела. Вы можете снимать с них копии, лучше взять с собой фотоаппарат и фотографировать документы. Это позволит вам иметь четкое представление о том, к чему готовится, какие требования предъявлены и какие можно оспорить. Также, при обращении к адвокату по кредитам, вы сможете предъявить уже имеющиеся у вас конкретные данные по делу. Для успешного ознакомления с материалами дела, лучше предъявить сотруднику суда соответствующее письменное ходатайство.

Пример ходатайства об ознакомлении с материалами дела

4. На стадии судебного рассмотрения дела — являться на все заседания, следить за законностью всех действий в процессе, возможностью оспорить те или иные действия либо нормы договора. Например, попытаться уменьшить размер неустойки. Ч. 3 ст. 551 ГКУ предусматривает возможность снижения неустойки судом, например, если ее размер существенно превышает убытки.

5. На стадии исполнительного производства — строго следите за всеми действиями исполнителя, при необходимости обжалуйте их (нарушения случаются сплошь и рядом).

Пример ходатайства об обжаловании бездействия государственного исполнителя

На практике кредиторы (и банки, в том числе) не спешат сразу же обращаться в суд в случае невыплаты должником кредита. Этому есть несколько причин, в частности то, что судебные разбирательства достаточно длительны и утомительны, требуют сбора массы документов, а также то, что за весь период просрочки платежей должнику будут насчитываться штрафные санкции и требования кредиторов будут неумолимо расти. Поэтому, если банк все же подал в суд, значит настроен он серьезно и будет пытаться взыскать с должника максимально возможную сумму, чтобы покрыть все свои издержки, связанные с судебным разбирательством.

Если вы задумываетесь о том, как выиграть суд с банком или просто не знаете, что делать, если банк подал в суд по кредиту, начните решение своих проблем с поиска грамотного юриста.

Почему банк не подает в суд

Многие удивляются, почему банки не подают в суд на должников в определенных ситуациях. Ведь они же хотят вернуть свои деньги, а чем больше увеличивается срок просрочки, тем меньше шансы на выплаты по кредиту. Дело в том, что суд может заставить платить только человека, у которого есть зарплата или имущество.

При обращении к хорошему юристу вам не придется переживать по поводу того, можно ли выиграть суд у банка на практике и добиться пересмотра кредитного договора. Если у клиента действительно нет возможности погашать проценты и само тело кредита, то можно добиться:

• уменьшения тела кредита, размера процентов и штрафов;
• списания процентов, штрафов и даже части долга;
• увеличения срока погашения кредита.

Также многих интересует, можно ли подать иск на банк за звонки родственникам, друзьям и так далее. В кредитном договоре всегда есть пункт о частичной передаче личной информации, в случае возникновения просроченной задолженности. Конечно, есть и исключения из правил, но для этого нужно более детально ознакомиться с вашим делом.

Почему должнику, в случае подачи к нему судебного иска за невыплату кредита, лучше обратиться за квалифицированной помощью специалиста

1. Банки и прочие кредиторы, могут позволить себе услуги высококвалифицированных юристов и всегда это делают;
2. Кредитные договора составлены все теми же опытными юристами, которые предусмотрели решение всех возможных нюансов в пользу заказчика, то есть кредитора. И если кто-то и сможет найти слабые места в таком договоре, то только другой профессионал своего дела;
3. Некоторые кредитные договора предусматривают, что все судебные тяжбы будут проходить в конкретном суде, зачастую третейском. Должнику следует понимать, что кредитор обращается в этот суд не первый раз и его шансы выиграть дело намного выше. Должнику придется пристально следить за тем, чтобы судом не допускалось никаких нарушений;
4. Должник действительно в проигрышной позиции и требования к нему абсолютно правомерны (за исключением случаев мошенничества). Поэтому необходимо понимать, что в данной ситуации выиграть дело означает не освободиться от долговых обязательств (хотя при стечении некоторых обстоятельств и профессиональной работе юриста такой вариант тоже возможен), а максимально уменьшить размер исковых требований и выйти из ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Адвокаты нашей фирмы советуют гражданам, на которых финансовые учреждения подали в суд за неуплату кредита не впадать в отчаяние. Несмотря на то, что суд, как правило, выносит положительное для банка решение, должник может также выиграть в такой ситуации, особенно при возникновении длительной просрочки. Ведь кроме основной суммы задолженности, без сомнения, подлежащей погашению, кредитор начисляет на должника внушительные штрафы и пени, которые часто превышает общую сумму долга. И как свидетельствует практика наших специалистов по кредитным спорам, именно эти грабительские суммы могут быть сведены к минимуму решением суда, также вам может быть составлен щадящий график погашения долга.

Что делать если банк подал в суд? Не прячьтесь от банка и судебных инстанций. Собирайте доказательства вашего желания погасить накопившийся долг и невозможности этого сделать на данный момент. Проконсультируйтесь с адвокатами по поводу своих дальнейших действий. По возможности поручите специалистам ведение своего вопроса и в результате ваша, казалось бы, неразрешимая ситуация, равно как и судебное разбирательство в целом, может закончиться с выгодой для вас.

Законодательство

Взыскателей долгов больше, чем когда-либо прежде.

Для одной женщины из Айовы самое разочаровывающее и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

Накануне Дня Святого Патрика медицинский работник Адунни Нойби почувствовал себя плохо. Но когда мать троих детей зашла в местную аптеку за лекарствами, ее дебетовая карта перестала работать. Когда она проверила баланс своего счета в своем приложении, на ее счете были деньги, поэтому Нойби решила, что это просто сбой.

Но дело не только в ее карточке. Без ведома Нойби коллектор подал иск в декабре, требуя около 3300 долларов по студенческим ссудам, которые она взяла в 1998 году. Компания по взысканию долгов получила судебное решение и заморозила не только все ее банковские счета, но и счета ее детей, где она находилась. указан в качестве соавтора.

Через несколько дней после инцидента в аптеке Нойби почувствовала себя достаточно хорошо, чтобы встать с постели, только чтобы понять, что ее ипотека не была выплачена. Когда она позвонила в банк, она наконец узнала, что ее счета заморожены.Она поняла, что это было гораздо большим делом, чем просто запрос новой дебетовой карты.

«Я плакал и рыдал», — говорит Нойби. «Сейчас сумасшедшие времена, вы видите, что все в магазине запасаются туалетной бумагой и расходными материалами, а у меня не было ничего, продуктов, ничего».

Количество исков о взыскании долга растет

Нойби — не единственный, кто столкнулся с судебным иском о взыскании долга, перевернувшим жизнь с ног на голову.

Согласно новому отчету Pew Charitable Trusts, количество случаев взыскания долгов значительно возросло.В 1993 году судебные иски о задолженности составляли 1 из 9 гражданских дел во всех государственных судах. К 2013 году на них приходилось 1 из 4 судебных исков, и имеющиеся государственные данные с 2013 года свидетельствуют о том, что эта тенденция сохраняется, обнаружил Pew.

Как и в случае с Noibi, потребители часто не реагируют на эти судебные иски сначала либо потому, что не знают, что дело продолжается, либо потому, что у них нет ресурсов для борьбы с ним. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, около 15% американцев заявили, что против них подал в суд взыскатель.Из них только около 26% присутствовали на судебных заседаниях. В судебных процессах о взыскании долга, рассмотренных Pew, более 70% закончились вынесением коллекторских решений невыполненными приговорами — это признак того, что многие люди не отвечают на иски.

Это потому, что во многих случаях средняя сумма долга составляет менее 5000 долларов, а затраты потребителей на найм адвоката и оплату судебных издержек обычно выше, говорит Эрика Рикард, директор проекта модернизации гражданской правовой системы в Pew. Менее 10% потребителей имели адвоката, который представлял их в исках о взыскании долгов, поданных в период с 2010 по 2019 год.

Тем не менее, те, кто отвечает и нанимает юриста, с большей вероятностью выиграют свое дело или достигнут взаимно согласованного урегулирования своих непогашенных долгов. Согласно отчету Национального центра судов штатов, из 300 000 долговых дел, возбужденных в Вирджинии в период с апреля 2015 года по май 2016 года, иски с большей вероятностью будут отклонены, если у потребителей будет юридическое представительство. Пью отметил, что аналогичное исследование, посвященное судам штата Юта, показало, что с 2015 по 2017 год 53% потребителей выиграли судебные процессы по взысканию долгов, когда у них был адвокат, по сравнению с 19%, которые этого не сделали.

Поскольку на слушаниях присутствует очень мало потребителей, коллекторы склонны делать ставку на вынесение решения по умолчанию, давая им возможность удерживать заработную плату, удерживать имущество и замораживать банковские счета. Тем, в отношении которых было вынесено решение за неисполнение обязательств, им необходимо будет либо работать с компанией по взысканию долгов, чтобы урегулировать этот вопрос, либо обратиться в суд и попросить судью отменить решение по умолчанию.

Как Noibi обращался за помощью

Noibi — один из немногих потребителей, которые, узнав о ситуации, решили сопротивляться.После нескольких недель попыток уладить отношения с компанией по взысканию долгов Нойби была на грани своего остроумия.

Тогда ее брат предложил нанять адвоката. «Как мне найти адвоката, если у меня нет денег?» Нойби вспоминает, как спрашивал. Меньше всего ей хотелось выставить дополнительный счет. «Я еле обходился, не говоря уже о том, чтобы платить адвокату, чтобы что-то делать».

Но время было на исходе. Несмотря на временную финансовую помощь от мамы, Нойби приходилось оплачивать счета и заботиться о троих детях. Она также беспокоилась о том, что средства из ее налоговых деклараций и стимулирующего чека, которые должны были поступить на ее счет в апреле, также будут заморожены — или, что еще хуже, просто изъяты.

Она искала юридическую помощь Айовы. К счастью, штатный юрист Джейме Вибольд не только согласился взяться за дело, но и имел опыт работы с этим конкретным агентством по взысканию долгов и его тактикой. По ее словам, Нойби никогда не получала уведомлений о судебном иске или мерах, принятых против нее.Только после того, как она позвонила в банк, она даже получила официальное письмо с уведомлением о замороженных счетах.

«Если бы я получил что-нибудь, в котором говорилось, что кто-то собирался забрать мои деньги, я бы сразу же позвонил по телефону, пытаясь что-то выяснить», — говорит Нойби.

С помощью Юридической помощи Айовы Нойби смогла успешно помешать коллекторской компании замораживать счет и забирать у нее деньги. Компания по взысканию долгов отказалась от иска после того, как Нойби согласился не предъявлять иск агентству за его методы взыскания.

Тем, кто оказался в аналогичной ситуации, существует ряд национальных и государственных организаций, которые предоставляют бесплатную или недорогую юридическую помощь.

Американцы могут столкнуться с еще большим числом таких дел.

Число американцев, рассматривающих судебные иски о взыскании долгов, может возрасти по мере продолжения экономического спада. «Мы знаем, что сбор долгов значительно вырос, даже когда экономика процветала», — сказал Рикард CNBC Make It. По данным Urban Institute, примерно каждый третий американец с кредитной историей имел задолженность по взысканиям.

«Поскольку мы видим потерю рабочих мест и экономический спад из-за пандемии, мы вполне можем увидеть, что долги домохозяйств будут продолжать собираться и в конечном итоге попадать в суды», — говорит Рикард.

Нойби вышел из этого опыта относительно невредимым, с несколькими неоплаченными счетами и несколькими неделями беспокойства. Но некоторые американцы, в отношении которых вынесены судебные решения, в конечном итоге теряют заработную плату, а иногда им даже приходится объявлять о банкротстве, чтобы избежать дополнительных выплат.

Однако этот опыт подорвал доверие Нойби к банкам, по крайней мере, на данный момент. После того, как ее счета были разморожены, Нойби сняла все деньги со своих банковских счетов. «Я знаю, это звучит безумно, но если эта компания может это сделать, что мешает кому-то другому прийти, чтобы сделать это?» — говорит Нойби.

«Если мне нужно что-то заплатить сейчас, я кладу деньги в банк, чтобы заплатить, что печально, но это реальность». она добавляет. «Я сейчас беру по одному дню».

Выписка: Лучшие кредитные карты 20 21 могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Получение без штрафных санкций Снятие 401 (k) может быть сложнее, чем вы думаете

Курсы кредитного консультирования и обучения должников

Все индивидуальные заявители о банкротстве должны пройти консультации по кредитным вопросам перед банкротством и пройти обучение должников перед увольнением.Они не могут быть предоставлены одновременно. Перед подачей заявления о банкротстве необходимо пройти кредитную консультацию; обучение должника должно происходить после подачи заявления.

Сертификат о прохождении как кредитного консультирования, так и обучения должников требуется, но до того, как долги заявителя могут быть погашены. Эти сертификаты могут выдавать только кредитные консультационные организации и поставщики учебных курсов для должников, одобренные Программой попечителей США. Найдите утвержденное кредитное консультационное агентство или учебную программу для должников.

Податели документов в Алабаме и Северной Каролине

По закону Программа попечителей США не действует в Алабаме и Северной Каролине; в этих штатах администрация по делам о банкротстве утверждает организации, предоставляющие консультации по кредитным вопросам до банкротства, и организаторов учебных курсов для должников перед увольнением. Ниже приводится список поставщиков услуг, утвержденных Администратором по банкротству в Алабаме и Северной Каролине.

Кредитное консультирование

Алабама Северная

Алабама Мидл

Алабама Южный

Северная Каролина Восточная

Северная Каролина Средняя

Северная Каролина Вестерн

Образование должника

Алабама Северная

Алабама Мидл

Алабама Южный

Северная Каролина Восточная

Северная Каролина Средняя

Северная Каролина Вестерн

Заявители во всех других штатах и ​​территориях

Сертификат о прохождении как кредитного консультирования, так и обучения должников требуется, но до того, как долги заявителя могут быть погашены.Только кредитные консультационные организации и поставщики учебных курсов для должников, утвержденные Программой попечителей США, могут выдавать эти сертификаты для заявителей во всех штатах и ​​территориях, кроме Алабамы и Северной Каролины. Найдите утвержденное агентство по кредитным консультациям или образовательного учреждения для должников.

Процесс утверждения курсов по кредитному консультированию и обучению должников

В Алабаме и Северной Каролине администрация по делам о банкротстве утверждает поставщиков услуг кредитного консультирования и обучения должников.Списки утвержденных поставщиков для шести судебных округов в Алабаме и Северной Каролине ведутся администратором по банкротству этого округа или судом по делам о банкротстве.

Лицо, желающее стать уполномоченным консультантом по кредитным вопросам или образовательным учреждением для должников в Алабаме или Северной Каролине, должно пройти процесс подачи заявки, управляемый администратором по банкротству этого округа.

Кредитное консультирование

Курсы обучения должников

Программа управления банкротством США, программа управления имуществом банкротства, учрежденная федеральной судебной системой, в настоящее время обслуживает только шесть федеральных судебных округов в штатах Алабама и Северная Каролина.

Программа управления банкротством отделена от программы попечителей США в Министерстве юстиции, и информацию о процессе подачи заявок для кредитных консультационных агентств и поставщиков учебных курсов для должников в любых юрисдикциях, кроме Алабамы и Северной Каролины, можно найти на веб-сайте Министерства юстиции. сайт по адресу www.usdoj.gov/ust.

Я должен деньги / Работа с долгом

Чрезвычайная ситуация с COVID-19 изменила подходы к рассмотрению дел о потребительских долгах в судах.Щелкните здесь, чтобы узнать, как это может повлиять на ваше дело.

Куда я могу обратиться за помощью с долгами?

Если вы чувствуете, что у вас больше долгов, чем вы можете справиться, утвержденная служба кредитного консультирования может помочь вам разработать план погашения с вашим кредитором без подачи заявления о банкротстве. Министерство юстиции ведет список утвержденных кредитных консультационных агентств на своем веб-сайте.

Как я могу избежать потери права выкупа?

Если вы задержали выплату ипотечного кредита, см. Раздел «Жилье» для получения информации о процессе обращения взыскания и способах предотвращения обращения взыскания.

Как подать заявление о банкротстве?

Государственные суды не рассматривают дела о банкротстве. Для получения дополнительной информации о возбуждении дела о банкротстве в Мэриленде посетите веб-сайт Суда США по делам о банкротстве округа Мэриленд.

Мне вручили судебные документы, касающиеся долга. Что я должен делать?

Если вы согласны с тем, что вы должны другому лицу требуемую сумму, вы можете связаться с этим лицом (или его или ее адвокатом) до даты судебного разбирательства, чтобы организовать платеж.

Если вы не согласны с жалобой, у вас есть несколько вариантов:

• вести переговоры об урегулировании или выступать посредником в споре;
• Защитите свою сторону дела в суде;
• Подать встречный иск;
• Заявить, что повестка не была доставлена ​​должным образом;
• Игнорировать жалобу.

Согласование или посредничество

Обе стороны в споре имеют возможность договориться об урегулировании до обращения в суд. Вы можете попробовать вести переговоры самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику. У посредничества много преимуществ. Окружные и окружные суды Мэриленда реализуют программы медиации. Для получения дополнительной информации см. Посредничество и ADR.

Конференция по резолюциям (только в округах Монтгомери и Принс-Джордж)

Для получения информации о конференциях по разрешению, см. Конференция по разрешению.

Защитите свою сторону дела в суде

Если вы решили защищаться, вы должны подать Уведомление о намерении защищаться , которое находится в нижней половине повестки. Вырежьте уведомление по перфорированной линии и верните его по адресу суда, указанному в верхней части повестки.

Уведомление о намерении защищать включает место для вас, чтобы объяснить, почему от вас не следует требовать выплаты денег, которые истец требует от вас. Вы должны быть готовы защищать это (и другие причины) в суде во время судебного разбирательства.Обязательно принесите свои вещественные доказательства и доказательства.

У вас есть 15 дней с даты получения повестки на то, чтобы подать это уведомление в суд (у ответчиков за пределами штата и у тех, у кого есть постоянные агенты, есть 60 дней, чтобы подать уведомление). Заполняя уведомление, указанное в нижней части повестки, вы тем самым даете суду понять, что планируете оспаривать, что другая сторона не имеет права на возмещение ущерба.

Могу ли я привести свидетелей? Если вы хотите, чтобы ваши свидетели явились в суд, вам следует связаться с секретарем по крайней мере за две недели до даты судебного разбирательства, чтобы запросить повестку, и вы должны принести в суд в день судебного разбирательства любые доказательства, которые вы хотите, чтобы суд рассмотрел.

Посмотрите видео — Защита мелких претензий.

Подать встречный иск

Вы можете ответить на иск, подав свой собственный. Если ваша жалоба подана в рамках того же иска, она называется «встречный иск».

Встречный иск — это, по сути, способ ответчика сказать: «Я не должен вам денег. Ты должен мне денег ». Вы должны быть в состоянии доказать, что ваше требование является правильным, а требование истца — нет.

Утверждают, что вас не обслужили должным образом

Повестка или жалоба должны быть доставлены надлежащим образом в соответствии с законом и правилами суда.Вы можете заявить, что они не были должным образом вручены вместе с жалобой и повесткой, одним из двух способов: (1) подав досудебный запрос о прекращении дела из-за ненадлежащего обслуживания; или (2) приводя аргументы в суде. В любом случае судебное разбирательство откладывается, и другой стороне, возможно, придется повторно вручить новый вызов.

Игнорировать жалобу и вызвать

Если вы ничего не сделаете, судья может вынести приговор против вас. В этом случае суд просто отправит вам уведомление, подтверждающее дату вынесения решения, сумму судебного решения и любые дополнительные суммы, которые вы должны, например судебные издержки или проценты.

Судья также может потребовать от другой стороны представить дело против вас. Если судья решит, что другая сторона не представила достаточно доказательств против вас, судья может принять решение о назначении нового судебного разбирательства.

Правила и ресурсы для реформы потребительского кредита

Начиная с 5 января 2015 года, запрос о судебном вмешательстве (RJI) больше не требуется с заявлением о неисполнении CPLR 3215 (a), поданном в Верховный суд и суд округа на основании административного постановления Достопочтенного А.Гейл Пруденти от 23 декабря 2014 г.

Обзор и применимость новых правил

Требование дополнительного уведомления

Обязательные аффидевиты, даты вступления в силу и формы для заполнения:

30 апреля 2014 г. главный судья Джонатан Липпман объявил, что с учетом 30-дневного периода общественного обсуждения судебная система примет серьезные реформы, касающиеся заявлений о неисполнении обязательств по делам о потребительских кредитах, в том числе инициированных сторонними покупателями долговых обязательств. Новые правила и показания под присягой предназначены для обеспечения справедливого судебного процесса и устранения задокументированных нарушений, в том числе вынесения приговоров, вынесенных по умолчанию, несмотря на недостаточные или неверные фактические доказательства, истечение применимого срока исковой давности и несоблюдение процедуры.

Начиная с 1 октября 2014 г., новые правила применяются к заявлениям о неисполнении обязательств по делам о взыскании потребительских кредитов, когда такие заявления подаются клерку в соответствии с CPLR 3215 (a) в Верховном суде, Гражданском суде города Нью-Йорка, городских судах за пределами Нью-Йорка. Городские и районные суды.Новые правила суждения по умолчанию применяются к сделкам по потребительскому кредиту, включающим возобновляемый или открытый кредит, предоставляемый финансовым учреждением физическому лицу в основном для личных, семейных или домашних целей, с условиями, которые включают положения о периодических платежах, пени за просрочку платежа и начисление процентов. Это определение применяется только к задолженности по кредитной карте. Он не применяется к долгам, возникшим, в частности, в связи с медицинскими услугами, студенческими ссудами, автокредитами или договорами розничной рассрочки.

Новые правила требуют от истцов первоначального кредитора и покупателя долга представить конкретные письменные показания, которые соответствуют основным правовым стандартам и стандартам доказывания, для внесения решения по умолчанию в соответствии с законодательством штата Нью-Йорк. Кроме того, истцы должны подать клерку дополнительное уведомление о действии потребительского кредита, которое клерк отправит должнику по адресу, где был обработан процесс. Административные постановления, вводящие в действие новые правила потребительского кредитования, а также правила, применимые в зависимости от типа судов, следующие:

Начиная с 1 октября 2014 г., во время подачи доказательства вручения повестки и жалобы или в любое время после этого истец должен представить секретарю незапечатанный конверт с печатью, содержащий Дополнительное уведомление о действии в отношении потребительского кредита, адресованное ответчик по адресу, по которому был вручен процесс. На лицевой стороне конверта должен быть указан обратный адрес офиса соответствующего судебного секретаря. Дополнительное уведомление должно быть незамедлительно отправлено секретарем суда ответчику. Решение по умолчанию не может быть вынесено, если не было соблюдено это требование и не прошло как минимум 20 дней с даты отправки. Решение по умолчанию не может быть вынесено, если дополнительное уведомление возвращается в суд как недоставленное, кроме случаев, когда адрес, по которому была вручена процедура, совпадает с адресом ответчика, зарегистрированным в Департаменте транспортных средств штата Нью-Йорк.Истец несет ответственность за получение и передачу любых записей DMV секретарю суда. Секретарь суда несет ответственность за то, чтобы адрес в записи DMV совпадал с адресом, по которому был обработан процесс.

Обратите внимание, что содержание дополнительного уведомления для Гражданского суда Нью-Йорка отличается от дополнительного уведомления, применяемого в других судах.

В соответствии с новыми правилами, истец должен подать следующие документы, как указано ниже, при обращении за вынесением решения CPLR 3215 (a) о неисполнении обязательств по сделке по потребительскому кредиту в отношении задолженности по кредитной карте. Для вашего удобства эти необходимые документы представлены в виде заполняемых PDF-форм следующим образом:

Дополнительное уведомление об иске о потребительском кредите — Гражданский суд Нью-Йорка (все действия)

Дополнительное уведомление о действиях по потребительскому кредиту — все другие суды (все действия)
(т. Е. Городские суды за пределами Нью-Йорка, окружные суды, а также верховные и окружные суды)

• Действует с 01.10.14, требуется для ВСЕ CPLR 3215 (a) заявления о неисполнении обязательств, поданные Первоначальными кредиторами и покупателями долговых обязательств , независимо от того, когда было начато действие или когда был приобретен долг .
• Сообщает ответчику, что истец подал против него иск о потребительском кредите.
• Дополнительное уведомление должно быть отправлено в конверте:
  1. на имя ответчика по тому же адресу, по которому истец вручил повестку и жалобу ответчику
  2. с обратным адресом соответствующей судебной канцелярии
  3. с проставкой первоклассной почтовой оплаты
• ПРИМЕЧАНИЕ. При использовании заполняемой формы введите название и адрес суда, в который было подано заявление о вынесении решения по умолчанию, в соответствующие поля.Это имя и адрес должны совпадать с обратным адресом на конверте.

Подтверждение истечения срока давности (все действия)

• Действует 10.01.14, требуется для ВСЕ CPLR 3215 (a) заявления о неисполнении обязательств, поданные первоначальными кредиторами и покупателями долговых обязательств , независимо от того, когда было начато действие или когда был приобретен долг .
• Должен быть исполнен адвокатом истца, подтверждающим, что применимый срок давности не истек.

Аффидевит фактов первоначального кредитора (только действия первоначального кредитора)

• Действует с 01.10.14, требуется для ВСЕ CPLR 3215 (a) заявления о неисполнении приговора, поданные Первоначальными кредиторами.
• Истец должен приложить следующие вещественные доказательства:
  • Копия кредитного договора в соответствии с новыми правилами
  • Если это не содержится в кредитном соглашении, другие бизнес-записи Первоначального кредитора, содержащие следующую необходимую информацию:
    • ФИО ответчика
    • Последние четыре цифры номера счета
    • Дата и сумма последнего платежа
    • Дата и сумма списания с баланса
    • Суммы любых процентов и комиссий после списания, за вычетом любых кредитов или платежей, произведенных ответчиком или от его имени
  • Если требуется судебное решение по счету Заявленная причина иска, необходимо также заполнить параграф 3 и приложить копию окончательной выписки по счету

Аффидевит о фактах и ​​продаже счета первоначальным кредитором (только действия покупателя долга)

• Действительны с 01.10.14 по 30.06. 15, требуется для CPLR 3215 (a) заявлений о вынесении решения по умолчанию, поданных Покупателями долговых обязательств , если долг был приобретен у Первоначального кредитора 1.10.2014 или после этой даты .
• вступает в силу 01.07.15, требуется для ALL CPLR 3215 (a) заявлений о вынесении решения по умолчанию, поданных покупателями долговых обязательств , независимо от того, когда долг был приобретен у первоначального кредитора .
• устанавливает, что:
  • между Первоначальным кредитором и ответчиком был договор
  • Ответчик нарушил договор
  • Первоначальный кредитор продал просроченный счет потребительского кредита Покупателю долга
  • статус счета на момент продажи
• Необходимо приложить следующие экспонаты:
  • Копия счета купли-продажи или письменного уступки счета
  • Копия кредитного договора в соответствии с новыми правилами
  • Если это не содержится в кредитном соглашении, другие бизнес-записи Первоначального кредитора, содержащие следующую необходимую информацию:
    • ФИО ответчика
    • Последние четыре цифры номера счета
    • Дата и сумма последнего платежа, если таковой был
    • Дата и сумма списания с баланса
    • Суммы любых процентов и комиссий после списания, за вычетом любых кредитов или платежей, произведенных ответчиком или от его имени
    • Остаток на момент продажи
  • Если требуется судебное решение по счету Заявленная причина иска, необходимо также заполнить параграф 4 и приложить копию окончательной выписки по счету

Аффидевит о фактах и ​​покупке счета истцом покупателя долга (Только действия покупателя долга)

• Действительны с 01. 10.14 по 30.06.15, требуется для CPLR 3215 (a) заявлений о вынесении решения по умолчанию, поданных Покупателями долговых обязательств , если долг был приобретен у Первоначального кредитора 1.10.2014 или после этой даты .
• вступает в силу 01.07.15, требуется для ALL CPLR 3215 (a) заявлений о вынесении решения по умолчанию, поданных покупателями долговых обязательств , независимо от того, когда долг был приобретен у первоначального кредитора .
• Устанавливает, что Истец покупателя долга теперь владеет счетом, цепочкой титулов на счету и текущим статусом счета.
• Истец должен приложить следующие вещественные доказательства:
  • Деловые записи, содержащие:
    • ФИО ответчика
    • Последние четыре цифры номера счета
    • Сумма списания
    • Суммы любых процентов и комиссий после списания, за вычетом любых кредитов или платежей, произведенных ответчиком или от его имени
    • Сумма задолженности ответчика по счету

Аффидевит купли-продажи счета продавцом долговых обязательств (только действия покупателя долговых обязательств)

• Действительны с 01. 10.14 по 30.06.15, требуется для CPLR 3215 (a) заявлений о вынесении решения по умолчанию, поданных Покупателями долговых обязательств , если долг был приобретен у Первоначального кредитора 1.10.2014 или после этой даты .
• вступает в силу 01.07.15, требуется для ВСЕ CPLR 3215 (а) заявлений о вынесении решения по умолчанию, поданных Покупателями долговых обязательств , независимо от того, когда долг был приобретен у Первоначального кредитора .
• Устанавливает покупку счета одним покупателем долга и последующую продажу счета другому покупателю долга, а также статус счета на момент продажи.
• Необходимо приложить следующие экспонаты:
  • Копия счета купли-продажи или письменного уступки счета
  • Деловые записи, содержащие:
    • ФИО ответчика
    • Последние четыре цифры номера счета
    • Сумма списания
    • Суммы любых процентов и комиссий после списания, за вычетом любых кредитов или платежей, произведенных ответчиком или от его имени
    • Остаток на момент продажи
  • Требуется отдельный аффидевит для каждого Продавца долговых обязательств, который владел счетом перед истцом, в зависимости от обстоятельств.

Дополнительное примечание к действиям покупателя долга

• С 01.10.14 по 30.06.15: , если долг был приобретен у Первоначального кредитора ДО 01.10.2014 :

Федеральный суд штата Мэн признал введенные государством ограничения на кредитную отчетность, введенные FCRA | Форель перец

Федеральный суд штата Мэн недавно постановил, что Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), 15 U.S.C. § 1681, и последующие . , позволяет избежать обременительных ограничений кредитной отчетности, установленных Законом штата Мэн о справедливой кредитной отчетности. «Пытаясь исключить дополнительные типы информации» из отчетов о потребительских кредитах, суд постановил, что «Поправки штата Мэн затрагивают предмет, который Конгресс недавно прямо пытался исключить из-под государственного регулирования». Дело озаглавлено: Consumer Data Industry Association v. Frey , 2020 U.S. Dist. ЛЕКСИС 187061 (D. Me.8 октября 2020 г.).

Как Troutman Pepper сообщал ранее , законодательный орган штата Мэн принял две поправки к Закону о справедливой кредитной отчетности штата Мэн в 2019 году, запрещающие агентствам по информированию потребителей («CRA») включать определенные виды информации в кредитный отчет потребителей («Поправки штата Мэн» ). В частности, Поправки штата Мэн запрещают сообщать (а) о долгах по медицинскому обслуживанию менее 180 дней, (б) о медицинских долгах, которые были погашены или выплачены, и (в) о долгах, являющихся результатом «экономических злоупотреблений».» Мне. Rev. Stat. Анна. синица. 10, §§ 1310-H (4), 1310-H (2-A) (2019). Оба закона требовали от CRA проведения дополнительных обширных расследований основных обстоятельств, условий и статуса долгов потребителя, чтобы определить, подлежат ли эти долги отчетности. Ассоциация индустрии потребительских данных (CDIA) подала иск против генерального прокурора штата Мэн и суперинтенданта Бюро защиты потребительских кредитов штата Мэн, добиваясь декларативного решения о том, что оба закона были отменены FCRA. В апреле 2020 года стороны подали встречные ходатайства о вынесении приговора по установленному протоколу.

В октябре этого года Окружной суд США округа Мэн вынес решение в пользу CDIA, постановив, что поправки штата Мэн были приняты FCRA. Проведя подробный анализ языка и истории положений FCRA о преимущественном праве, суд отклонил узкую конструкцию, предложенную штатом Мэн, которая ограничивала бы преимущественное право выбора конкретными типами информации, уже регулируемыми FCRA.«С точки зрения Суда, измененный язык и структура [преимущественных положений FCRA] отражают утвердительный выбор Конгресса установить« единые федеральные стандарты »в отношении информации, содержащейся в отчетах о потребительских кредитах». Таким образом, суд постановил, что FCRA упраздняет любое государственное регулирование информации, содержащейся в отчетах потребителей, отклоняя более узкий подход, предложенный штатом Мэн. Поскольку поправки штата Мэн налагают дополнительные запреты на информацию, которая может быть включена в отчет потребителя, они касаются конкретного предмета, прямо заявленного Конгрессом.

Хотя немедленное действие этого решения ограничивается штатом Мэн, анализ суда может иметь последствия для других штатов, стремящихся наложить свои собственные ограничения на отчеты о потребительских кредитах. Ответчики подали апелляцию на решение районного суда, что даст Апелляционному суду первого округа возможность вынести окончательное решение по этому вопросу. Troutman Pepper продолжит следить за развитием событий и сообщать о них.

Работа с долгами перед судом

Если вы когда-либо задерживали оплату счетов, возможно, вам позвонил взыскатель долгов.Работа с взыскателями долга может быть трудной, но у вас есть права и возможности для решения ваших кредитных и долговых проблем.

Определения

Кредитор — это лицо или компания, которым вы должны деньги. Когда кредитор подает на вас в суд, дело идет к истцу. После вынесения судебного решения о вашей задолженности кредитор также называется кредитором по судебному решению.

Ваш кредитор может нанять сборщика долгов для взыскания долга. Сборщик долгов — это тот, кто регулярно собирает долги перед другими.Коллекторские агентства и юристы по сбору долгов являются примерами сборщиков долгов.

Не все кредиторы нанимают сборщиков долгов. Некоторые могут попытаться взыскать долг самостоятельно, написав письма и позвонив вам. Некоторые подадут на вас в суд, не позвонив и не написав.

Если вы должны кому-то деньги, вы — должник. Если вам предъявлен иск, вы являетесь Ответчиком по делу. После вынесения решения суда вас также называют должником по судебному решению.

Приговор — это решение суда.Это может сделать судья, присяжные, магистрат или иногда секретарь суда. Если в судебном решении говорится, что какое-то лицо должно другому лицу или компании определенную сумму денег, это называется денежным приговором.

Виды долгов

Два самых распространенных потребительских долга — это обеспеченные и необеспеченные долги.

Обеспеченный долг

У вас есть обеспеченный долг, если вы подписали договор, который предоставляет кредитору обеспечение (обеспечение) для этого долга. Часто залог — это недвижимость, купленная в кредит.Некоторыми примерами обеспеченного долга являются ипотека, автокредит или кредит на покупку мебели.

Контракт, который вы подписываете при заключении обеспеченного долга, называется соглашением об обеспечении. Если вы не выплачиваете ссуду, пропустив один или несколько платежей, соглашение об обеспечении позволяет вашему кредитору забрать или «изъять» имущество, которое вы предоставили в качестве залога. Например, если у вас есть автокредит, и ваша машина является залогом (обеспечением) для ссуды, и вы прекращаете производить платежи за автомобиль (по умолчанию), ваш кредитор может забрать (вернуть) вашу машину.Это может произойти без обращения в суд.

Необеспеченный долг

У вас есть необеспеченный долг, если вы не предоставили залог (обеспечение) по нему. Примерами необеспеченного долга являются долги по кредитным картам, медицинские счета, счета за коммунальные услуги и ссуды для выплаты аванса.

Если у вас есть необеспеченный долг, ваш кредитор должен подать на вас в суд и выиграть судебное решение, прежде чем он сможет забрать у вас какой-либо из ваших доходов, денег или имущества.

Что может сделать обеспеченный кредитор для взыскания долга?

Кредитору проще взыскать обеспеченные долги.Кредитор может взять имущество, которое вы выставили в залог по кредиту, и продать его. Это называется повторным вступлением во владение.

Обеспеченному кредитору не требуется разрешение суда для возврата имущества, являющегося залогом по долгу, например автомобиля. Пока обеспеченный кредитор может получить залог, не нарушая спокойствия, он может это сделать. Обеспеченный кредитор не может проникнуть в ваш дом или гараж, чтобы забрать имущество. Вы не обязаны давать разрешение обеспеченному кредитору на проникновение в вашу собственность.

Обеспеченный кредитор может продать собственность, которой он повторно владеет, чтобы уменьшить вашу задолженность. Но сначала обеспеченный кредитор должен уведомить вас о продаже. Если ваша собственность продана за меньшую сумму, чем ваша задолженность, вы будете должны обеспеченному кредитору разницу. Разница между размером вашей задолженности и суммой, полученной кредитором от продажи, называется дефицитом. Дефицит становится необеспеченным долгом. Затем кредитор может попытаться взыскать с вас недостающую сумму, как и любой другой необеспеченный долг.

Что может сделать необеспеченный кредитор для взыскания долга?

Кредитору труднее взыскать необеспеченный долг. Кредитор должен подать против вас иск в суд и получить решение, прежде чем он сможет попытаться получить от вас свои деньги. Прочтите статью Защиты в случае взыскания долга, чтобы узнать, как защитить себя в случае взыскания долга.

Связь с кредиторами

Если у вас возникнут проблемы с оплатой, вы можете связаться со своими кредиторами.Многие кредиторы будут работать с вами, если посчитают, что вы пытаетесь выплатить свой долг. Не бойтесь вести переговоры. Вы можете попросить кредиторов по телефону:

• Поместите вас в другой график платежей

• Прекратите взимать проценты

• Не увеличивать процентную ставку

• Не взимать штраф за просрочку платежа, или

• Взять расчетную сумму меньше остатка

Сохраняйте записи всех ваших разговоров с кредиторами, как когда они звонят вам, так и когда вы им звоните.Когда вы разговариваете с кредиторами, помните, что они могут использовать любую информацию, которую вы им предоставите, для взыскания долга. Например, если кредитор знает, кто ваш работодатель, вам будет намного легче получить зарплату.

Если кредиторы звонят вам

Если вы пропустили один или несколько платежей по долгу или векселю, кредитор, вероятно, позвонит или напишет, чтобы попросить деньги, которые вы должны. Первые звонки и письма обычно являются дружескими напоминаниями о том, что вы забыли заплатить. Если вы все еще не платите, возможно, вам начнут звонить и писать письма с требованием оплаты.

Лучшее время для работы с кредиторами — до того, как они начнут требовать выплаты. Внимательно посмотрите на свой бюджет и посмотрите, можете ли вы позволить себе заплатить каждому кредитору. Всегда платите в первую очередь за предметы первой необходимости, такие как еда, аренда или ипотека и лекарства.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета для выплаты долгов, обратитесь к кредитному консультанту. Найдите некоммерческого кредитного консультанта, который не взимает плату за свои услуги. Возможно, вы сможете найти некоммерческие программы кредитного консультирования в своем университете, на военной базе, в кредитном союзе, жилищном управлении или в службе поддержки MSU.Этот веб-сайт usa.gov может помочь вам узнать о выборе консультационного агентства по кредитованию.

Ваши права

Кредиторы и сборщики долгов имеют право попытаться получить деньги, которые вы им должны. Но у тебя тоже есть права. Закон защищает вас от преследований со стороны кредиторов, их адвокатов и сборщиков долгов.

Кредиторам и сборщикам долгов не разрешается беспокоить вас. Им разрешено связываться с вами только в определенное время.

Если вы хотите, чтобы сборщик долгов перестал связываться с вами, вы можете написать им письмо с просьбой прекратить.Вы можете адаптировать этот образец письма «Не звонить» для каждого сборщика долгов. Это не касается кредиторов.

Если весь ваш доход и имущество не подлежат взысканию, вы можете остаться без взыскания. Прочтите статью «Вы безнадежны?» Узнать больше.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, определяющий, как сборщики долгов могут и не могут взыскивать личные, семейные и домашние долги. В Мичигане кредиторы должны соблюдать аналогичные правила.

Кредиторы и сборщики долгов НЕ МОГУТ:

• Отправить вас в тюрьму

• Угрожать вам, ругать вас или лгать вам

• Позвоните вам на работу, если вы скажете, что не можете принимать личные звонки там

• Напишите или позвоните вам, если вашим делом занимается адвокат

• Позвонить рано утром или поздно вечером

• Предоставлять вам ложную или вводящую в заблуждение информацию, например сообщать вам, что судебный процесс начался, но его не было, или

• Поговорите с друзьями или семьей (кроме супруга) о вашем долге, за исключением одного контакта, чтобы узнать ваш адрес, номер телефона и место работы

Оспаривание долга

В течение пяти дней после первого обращения к вам сборщик долга должен отправить вам письменное уведомление о долге. В уведомлении должно быть указано:

Если вы не считаете, что у вас есть задолженность, вы можете отправить письмо, чтобы оспорить долг. В качестве руководства вы можете использовать наш образец I Dispute This Debt Letter. Если вы не отправите письмо в течение 30 дней с момента получения уведомления от взыскателя долга, вы потеряете право оспорить долг.

Попросите сборщиков долгов перестать звонить вам

Коллекторы вообще не могут позвонить вам, если вы напишете письмо с просьбой прекратить с вами связываться. Вам необходимо отправить письмо «не звонить» каждому взыскателю долга.Вы можете использовать наш образец письма «Не звонить» в качестве руководства. Это не касается кредиторов.

После того, как вы напишете письмо, коллектор может позвонить вам только один раз, чтобы сообщить, что он больше не будет связываться с вами, или чтобы сообщить, что коллектор или кредитор собираются предпринять определенные действия.

Сохраните копию своего письма. Вы можете отправить его заказным письмом, чтобы у вас было доказательство того, что вы его отправили.

Ваш долг не уйдет, если коллектор перестанет вам звонить.Вы все равно будете должны деньги, и вас могут подать в суд. Фактически, отправка письма «не звонить» сборщику долгов может привести к тому, что сборщик подаст на вас в суд раньше, чем он мог бы в противном случае.

На взыскателя долга можно пожаловаться

Вы можете сообщать о любых проблемах, связанных с взысканием долгов, в Генеральную прокуратуру штата Мичиган и Федеральную торговую комиссию. Подробнее о подаче жалобы потребителя можно узнать на веб-сайте генерального прокурора штата Мичиган. Вы также можете позвонить в офис генерального прокурора Мичигана по телефону 877-765-8388, чтобы подать жалобу.

Вы можете подавать жалобы на взыскателей долгов в Бюро финансовой защиты потребителей. Он перешлет вашу жалобу в компанию и постарается получить от нее ответ.

Вы также можете сообщить о проблемах в Федеральную торговую комиссию. Посетите сайт www.ftc.gov или позвоните по бесплатному телефону 1-877-382-4357; Телетайп: 1-866-653-4261.

Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов и получить компенсацию. Вы можете связаться с юристом по этому поводу.Используйте Руководство по юридической помощи, чтобы найти юристов и юридические услуги в вашем регионе.

Записи жилищного суда и ваш кредитный отчет

Отображаются ли записи жилищного суда в моем кредитном отчете?

Иногда. Если ваш домовладелец подал на вас в суд, и жилищный суд вынес решение против вас, это решение может быть отражено в вашем кредитном отчете как публичная запись.

Что такое приговор?

Приговор — это окончательное решение суда по делу.Дело жилищного суда может привести к двум типам судебных решений — денежным решениям и ручным решениям.

Что такое денежный приговор?

Денежное решение — это окончательное решение суда относительно суммы денег, которую одна сторона должна другой стороне. Если против вас вынесен денежный приговор, в нем будет указано, сколько денег вы должны своему домовладельцу.

Что такое посессорное решение?

Посессорное решение — окончательное решение суда относительно того, кто имеет право на квартиру.Если против вас будет вынесено собственническое решение, домовладелец будет иметь право выселить вас из вашей квартиры.

Что такое условие?

Многие арендаторы разрешают свои жилищные дела в суде, подписывая соглашение — соглашение между вами и адвокатом вашего арендодателя о разрешении дела. В случае неуплаты обычно предусмотрено, что вы выплатите задолженность арендодателю в соответствии с согласованным графиком. Оговорка также может включать договор с арендодателем на ремонт.

Должен ли я пройти судебное разбирательство, чтобы вынести приговор против меня?

Нет. В наши дни большинство дел в жилищных судах разрешается без судебного разбирательства, но даже без судебного разбирательства суд может вынести решение. Многие положения в жилищных судах будут включать формулировку решения арендодателя против вас. Если суд одобрит это положение, оно может стать решением суда.

Кроме того, если вы не ответите на повестку и не явитесь защищаться, суд вынесет решение против вас.Это обычно называется «суждение по умолчанию». Это может быть денежное суждение, собственническое суждение или и то, и другое.

Если у меня сейчас дело в жилищном суде, могу ли я что-нибудь сделать, чтобы судебное решение не отображалось в моем кредитном отчете?

ДА. Когда вы заключаете платежное соглашение, убедитесь, что условие включает следующую формулировку: «После оплаты судебное решение будет отменено». Таким образом, после оплаты вы можете удалить судебное решение. Если вы запутались, обратитесь за помощью к судье или адвокату.

Вы должны настаивать на включении в условие следующей формулировки: «После выплаты судебное решение будет отменено, а ходатайство прекращено с предубеждением. Истец соглашается на удаление записи из отчета о проверке арендатора ». Такой язык предотвратит появление дела жилищного суда в вашем отчете о проверке арендаторов — специализированном кредитном отчете, который часто используется арендодателями для проверки потенциальных арендаторов. Дополнительную информацию об отчетах о проверке клиентов см. Здесь.

Могу ли я удалить решение жилищного суда из своего кредитного отчета?

Да. Если вы выплатили задолженность, вы можете попытаться отменить решение жилищного суда, выполнив шаги, описанные ниже. Если судебное решение отменено, вы можете подать спор в агентства кредитной информации, чтобы удалить его из вашего кредитного отчета, выполнив шаги, описанные здесь.

Как отменить решение жилищного суда?

Для того, чтобы отменить решение жилищного суда, вам нужно будет пойти в офис секретаря жилищного суда и попросить подать «Приказ об обосновании. Клерк даст вам заранее распечатанный бланк для заполнения. В форме вы должны написать, что хотите, чтобы судебное решение было отменено, поскольку вы выплатили задолженность в соответствии с договоренностью. Обязательно принесите в суд документ, подтверждающий оплату, так как клерк или судья могут попросить его показать. Если ваше условие предусматривает, что судебное решение будет отменено после выплаты, у вас не должно возникнуть проблем с отменой судебного решения. Однако, если ваше условие ничего не говорит об отмене судебного решения, у вас могут возникнуть некоторые трудности.У вас по-прежнему есть право подать приказ об обосновании и потребовать отмены вашего судебного решения, но вы должны быть готовы отстаивать свои интересы. Вы должны объяснить судье, что вам нужно отменить решение, чтобы удалить его из вашего кредитного отчета.

Если у вас есть вопросы об отмене решения жилищного суда, обратитесь к поверенному жилищного суда, в местную юридическую службу или в отдел ответов жилищного суда по телефону 212-962-4795.

Что делать, если я не могу отменить судебное решение?

Если вы оплатили судебное решение, вы должны, по крайней мере, убедиться, что в вашем кредитном отчете отражено, что вы выполнили судебное решение.Удовлетворенное суждение все равно окажет негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, но это лучше, чем неудовлетворенное суждение. Адвокат вашего арендодателя должен был уведомить суд о том, что вы заплатили приговор. Секретарь суда поместит уведомление под названием «Запись об удовлетворении» в вашем деле. Это уведомление является вашим официальным доказательством того, что вы удовлетворили решение. Клерк отправит копию этого уведомления адвокату вашего арендодателя. Вы также можете получить копию, но это не гарантируется.

Если в вашем кредитном отчете не указано, что вы удовлетворили судебное решение, вы можете подать спор в агентство кредитной информации. Не забудьте приложить копию Заявления об удовлетворении вашего спора. (Если у вас нет копии, вы можете получить ее из своего дела в офисе секретаря жилищного суда).

Если вы оплатили судебное решение, но в вашем деле нет записи об удовлетворении, обратитесь к секретарю с подтверждением оплаты. Если с момента внесения вами судебного решения прошло более 20 дней, вы можете получить 100 долларов США от домовладельца.

Могу я написать заявление из 100 слов для объяснения приговора?

Да. Возможное утверждение может быть таким: «Я удержал арендную плату, потому что мой домовладелец отказался устранить утечку в моем потолке. У меня было законное право делать это по законам Нью-Йорка. Как только мой домовладелец установил потолок, я заплатил все деньги, которые мне причитались ».

Дополнительная информация

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Заказ кредитного отчета

Чтение кредитного отчета (PDF)

Исправление кредитного отчета

Улучшение вашего кредитного отчета

Полезные ссылки и ресурсы

Ответы Жилищного суда

LawHelp / NY

Гражданские суды города Нью-Йорка

Заявление об ограничении ответственности: на этом сайте представлена ​​общая информация для потребителей и ссылки на другие источники информации.