Свой банк: Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info
Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info
Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.
Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.
Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.
Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу. Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.
Какие 7 составляющих нас интересуют?
Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова
Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.
Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.
В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.
Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.
Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.
Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.
Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.
Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка
Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.
Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.
В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.
При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее.
Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.
Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса
Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.
Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.
Лайфхак для создателей собственного банка
Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.
Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.
Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка
Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов.
Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.
Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.
Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.
К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.
Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)
Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.
Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.
Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.
Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане.
Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.
Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.
Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.
Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.
Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга
По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)
Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.После этого оффшорный банк сообщает о готовности.
Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.
Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.
При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.
Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.
Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.
Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.
Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета
Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.
Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.
Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь.
Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.
То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.
Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.
При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.
Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.
Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.
Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected].
Реально ли сегодня открыть собственный банк?
Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.
Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?
Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия.
Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.
Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?
Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов.
Как выбрать свой банк?
Вопрос не праздный. Часто от выбора банка зависит если не судьба бизнеса, то некоторые его аспекты точно. Речь не о том – зашел, увидел, взял кредит. О выборе банка как долгосрочного партнера. Он может появляться в нужное время в нужном месте, оказывать услуги быстро и качественно, предоставлять финансовые средства на удобных условиях. А может быть назойливым попутчиком, постоянно требовать внимания, мешать и капризничать.
ИЗ КОГО ВЫБИРАТЬ?
В Нижнем Новгороде свыше 150 банков: это более 1000 кредитных программ, несколько сотен вариантов РКО. Как не растеряться от такого обилия возможностей, сделать верный шаг?
Предлагаем в качестве примера алгоритм, доказавший свою эффективность. Основные банковские услуги, востребованные МСБ – это кредиты и расчетно-кассовое обслуживание. Не стоит пренебрегать и другими возможностями. Ведь условия, на которых предоставляются побочные услуги, могут нивелировать позитивный эффект от основных банковских продуктов.
МЫ ПРЕДЛАГАЕМ СЛЕДУЮЩИЙ АЛГОРИТМ ВЫБОРА БАНКА:
Напишите список услуг, которые вы ожидаете получить от банка. Решите, какие из них приоритетны для ведения вашего бизнеса.
2. Узнайте местонахождение и график работы ближайших к вам банков. Это сэкономит уйму времени и сил, обычно уходящих на стояние в пробках. График обслуживания клиентов банком должен быть максимально удобным для вас. 3. Уточните наличие необходимых вам услуг, стоимость их предоставления и иную полезную информацию. 4. Соберите отзывы в интернете, знакомых. Если есть возможность, узнайте причину позитивного/негативного отзыва. 5. Остановитесь на 3-4 банках. Посетите их лично, поговорите с банковскими менеджерами, уточните тарифы и условия, так как информация в интернете бывает неполная. Выберите банк, с которым будете работать, предварительно прочитав мелкий шрифт в договоре. Уточните дополнительные комиссии, обязательства, разного рода оговорки и ограничения, прочие нюансы – это убережет от неприятных «сюрпризов».
РАЗМЕР ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЕ
Подходы к выбору банков у всех разные. Кому-то нравится говорить вслух, что он клиент банка из Большой Четверки. Кто-то предпочитает тихий, почти домашний вариант. Свои плюсы и минусу есть во всем. Банк из серии «слишком большой, чтобы рухнуть» обладает, как правило, серьезными финансовыми ресурсами. Здесь отработанные технологии, вышколенный персонал, конвейерный подход к клиентам. Вас много, он один такой. Часто бывает, что подобное финансовое учреждение не мелочится, отжимая с клиента копеечку на сопутствующих услугах. С другой стороны, как только есть некий «нестандарт», принятие решения буксует и передается наверх, в головную контору. Там, мягко говоря, персональный менеджер прикреплен отнюдь не к каждому «юрику», подавшему заявку на что бы то ни было. Ответ скорее будет отрицательный. А у кого из малого и среднего бизнеса нет «нестандарта»? Еще одно соображение. За счет гигантских размеров, такие банки уверены, что они могут пускаться в рисковые операции. Собственно, именно большаки пострадали во время кризиса 2008 года. Государство дало помощь. Но не всем. Может и не дать.
Региональные банки ведут себя иначе. Они консервативны в инвестициях, иногда слишком строго ведут себя по отношению к кредитованию клиента. Зато здесь, как правило, доступны руководители высшего звена банка. Они часто и охотно общаются с клиентами, понимают их специфику, могут сами принимать решения. Часто у таких банков нет сверкающих небоскребов из стекла и бетона, так и на обслуживание офиса уходит у них разумная сумма. В том смысле, что деньги клиентов идут не на поддержание роскошного великолепия, а в дело. В таком банке почти каждый клиент чувствует себя VIP. Как минимум – есть индивидуальный подход.
ИСХОДЯ ИЗ ПОТРЕБНОСТЕЙ БИЗНЕСА
У каждого дела – свои особенности, их нужно обязательно учитывать при выборе «своего» банка. Например, для строительной компании, участвующей в тендерах, ключевой момент – возможность тендерного кредитования, без залога. Нет этой опции – не надо выбирать данный банк. Скупщикам металлолома у населения постоянно нужны наличные деньги в серьезных объемах. Банк устанавливает неустраивающие вас лимиты, не может обеспечить бесперебойность поставки денег? Найдите, кто сможет. Индивидуальный предприниматель, работающий по ЕНВД или «упрощенке», скорее всего выберет банк, где открыть и обслуживать расчетный счет удобнее и дешевле. Остальные факторы не являются ключевыми для бизнеса. Впрочем, если есть личные предпочтения, скажем интернет-банк, кредитная политика устраивает, и так далее – учтите и эти особенности. Предпринимателю должно быть комфортно общаться с банком. Банку – с предпринимателем. Лучше еще «на берегу» найти взаимопонимание, не исключая выгоду и расчёт, чем потом разрывать отношения. Это всегда травматично для обеих сторон.
| Мнения экспертов |
|
ЛЮДМИЛА ФЕДОСЕЕВА Заместитель управляющего Нижего родским филиалом ЗАО ЮниКредит банк В первую очередь, я бы поставила критерии простоты и доступности. | |||
Гибкий удобный интернет-банк, приемлемые тарифы, возможность получать быстрые, грамотные и четкие бесплатные консультации от сотрудников Банка. Меньше обезличенности в общении с банком, наличие индивидуального подхода и контактов индивидуального менеджера. И во-вторых, если сотрудничество начинается с РКО, а не с кредитования – возможность в данном банке кредитования для МСБ (наличие программ и приемлемых ставок), поскольку данное сотрудничество будет выгодно и удобно и клиенту, и банку.|
ЛИДИЯ КОСТРОВА Председатель Правления ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» Во-первых, банк нужно выбирать так, чтобы потом не пришлось «терпеть». Для этого банк, безусловно, должен быть надежным, стабильным, предоставлять качественные и конкурентоспособные услуги. Во-вторых, стоит обратить внимание на отношение банка к клиенту. Например, РАДИОТЕХБАНК предоставляет индивидуальный подход к партнерам: помимо персонального подбора тарифов банковских продуктов, рабочие взаимоотношения между банком и клиентом перерастают в крепкую и надежную дружбу. | |||
|
ОЛЕГ ВИНДМАН Региональный Директор Приволжского Филиала Росбанка Сегодня конкуренция в сфере кредитования МСБ очень высока. Если предпринимателя не устраивают условия, он всегда может найти другое, более подходящее предложение. Росбанк много лет работает с малым бизнесом и постоянно изучает его потребности. В прошлом году мы предложили собственникам бизнеса возможность оформлять беззалоговые кредиты в качестве частных лиц, а также лизинговые программы. | |||
|
МАРК ФЕЛЬДМАН Управляющий Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в г. Нижний Новгород Важен фактор разветвленной филиальной сети, возможность обслуживать внешнеэкономическую деятельность, доступность документарных операций, получения всех принятых в цивилизованном мире услуг. Это не только кредитование и операционное обслуживание, но и страхование, лизинг, факторинг.
| |||
Прочитано 986 раз(а)
выбираем страну для резиденции «Полибиуса» / Блог компании Polybius Foundation / Хабр
Как вы уже можете знать, «Полибиус» — это европейский проект, но ещё не европейский банк. Чтобы получить право так называться, нам нужно получить соответствующую лицензию в одной из европейских стран.Мы уже определились с нашим шорт-листом: это Литва, Люксембург, Финляндия и Швейцария, но самое интересное — ещё впереди. Как выбрать страну, в которой будет наш офис, в которой будет наше ядро сотрудников, в которой мы будем платить налоги и перед регуляторами которой отчитываться — наш сегодняшний, слегка этнографический пост.
С чего надо начинать
Лицензию финансового учреждения «Полибиус» получит после ICO, потому что существует несколько типов таких лицензий, и только по результатам публичного размещения наших токенов будет ясно, на какую из них мы подаём, в итоге, заявку.
Лирическое отступление: ICO — Initial Coin Offering, криптовалютный аналог IPO (размещения акций). Это краудфандинговая кампания с использованием криптовалюты, обычно организуемая криптостартапами или блокчейн-проектами. Целью ICO Polybius будет сбор средств на запуск криптобанка для всех категорий населения и бизнеса. ICO «Полибиуса» стартует до конца весны 2017 года и продлится пять недель. Цель кампании — собрать от 1,5 млн до 25 млн долларов на запуск банка и дополнительных проектов, перечисленных в дорожной карте «Полибиуса». Участники ICO смогут купить за криптовалюту или обычные деньги инвест-токены, гарантирующие им пропорциональную долю в прибыли проекта Polybius Bank.
Собственно, итоги ICO и станут финальным фактором в выборе страны инкорпорации проекта «Банк Полибиус». Можно сказать, это будут итоги нашего «Оскара», когда мы объявим, кто победил. А пока расскажем, чем именно эти страны заслужили свои номинации, и читатель сам сможет решить, у кого какие шансы на победу.
Список критериев, по которым мы будем принимать решение, мы свели до следующих четырёх пунктов:
- Лоляльность к криптостартапам, лояльность к финтеку
- Налоговая ставка
- Наличие персонала
- Доступ к рынкам
Рассмотрим их по порядку.
Лояльность к финтеку и криптопроектам
Поскольку это был критерий первичного отбора, то, разумеется, и Литва, и Люксембург, и Финляндия, и Швейцария по нему проходят без вопросов — по нему, собственно, они и были выбраны.
Про финтек-ориентацию Литвы мы писали в нашем блоге и раньше. Как и другая маленькая балтийская страна, Эстония, получив 26 лет назад независимость, Литва обнаружила себя в большом и интересном мире, где всего нужно добиваться самому. Но если эстонцы решили, что их темой в международном разделении труда, станет строительство электронного государства — возможно, самого продвинутого на данный момент, то литовцы решили занять нишу финтек-friendly территории.
И у них пока неплохо получается: мы знакомы с литовским Центробанком напрямую, через HashCoins, который планировал и обсуждал с ними ряд совместный проектов на блокчейне — поэтому мы и рассматриваем Литву всерьёз как один из основных вариантов инкорпорации «Полибиуса».
Амбиции Швейцарии ещё серьёзнее: страна часов и самых довольных в мире альпийских коров не почивает на лаврах самого респектабельного банковского бизнеса планеты, а стремится идти в ногу со времени и заявляет себя технологическим хабом для финтек-стартапов. Вы знаете об этом, если слышали о «криптодолине в кантоне Цуг» — некоммерческом объединении, лоббирующем интересы криптобизнеса и блокчейн-проектов. На сегодня в кантоне Цуг базируются такие гиганты криптомира как Ethereum и Xapo. Каждую неделю или две в Swiss Crypto Vally проводят митапы и хакатоны, в некоторых из которых мы уже приняли участие как представители «Полибиуса». И если мы решим остаться в Швейцарии уже официально, то именно в кантоне Цуг.
Там мы познакомились с юридической компанией Wenger and Vieli, работающей с финтеком и криптодолиной в кантоне Цуг. Они регулярно и плотно общаются с местным регулятором и делятся с нами самыми свежими данными. Включая, например, этот обзор состояния регулирования, в котором отмечается, что Швейцария — одна из первых стран которая на уровне регулятора одобрила использование блокчейна в финансовом институте при условии, что аудитор подтверждает её операционную безопасность. Это именно то, что мы собираемся делать в «Полибиусе»: транзакции внутри банка на закрытом блокчейне, а безопасность и документооборот — на «Эмеркоине».
Общаться с регуляторами через юридические компании даже удобнее, чем напрямую. С одной стороны, это быстрее, чем пытаться зайти по каким-то официальным каналам «с улицы», с другой — достаточно достоверно, потому что в дальнейшем сотрудничество всё равно будет вестись при участии тех же юристов: они будут подавать заявку на лицензии, и сопровождать банк в дальнейшем.
Люксембург — не только один из банковских центров Европы. Об их лояльности к финтеку свидетельствует и тот факт, что ещё в 2007 году, когда Paypal понадобилась банковская лицензия в ЕС, они получили её именно в Люксембурге — налицо давняя дружба местного регулятора с финтеком. А то, что хорошо для Paypal, не должно быть плохо и для «Полибиуса».
В Люксембурге ж находится один из офисов юридической фирмы Hogan Lovells, которая работает над тем, чтобы наше ICO соответствовало американским законам. Чтобы токен «Полибиуса» торговался на американских криптобиржах, нужно, чтобы условия ICO не противоречили американскому закону о ценных бумагах. И юристы Hogan Lovells проверяют структуру размещения, документацию, и даже код смарт-контракта на соответствие американским законам. Главная их задача — прописать дисклеймеры таким образом, чтобы условия размещения совсем не подпадали под определение IPO. Для Hogan Lovells это уже не первый подобный проект: в их портфолио есть примеры других успешных ICO на американских биржах. И, скорее всего, именно с ними мы будем сотрудничать, если остановимся на Люксембурге в качестве страны инкорпорации «Полибиуса».
Ещё одна особенность Люксембурга — наличие отдельного регулятора. В Швейцарии регулятором финансовых рынков является Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии FINMA, в Финляндии этим занимается Управление финансового надзора FIN-FSA, а в Люксембурге — комиссия по надзору за финансовым сектором (фр. Commission de Surveillance du Secteur Financier, CSSF. Только в Литве функции надзора за финансами полностью включены в полномочия Центробанка.
С нашей точки зрения, разделение финансового регулятора и Центробанка свидетельствует о более развитом финансовом рынке. Задача Центробанка — следить за монетарной системой (контроль инфляция, ставок кредитования в пределах разумного), а регулятор смотрит на общее поведение финансовых институтов. Это требует разной экспертизы — в Центробанках заняты в первую очередь эксперты в макроэкономике, а для регулятора важнее всего понимать устройство финансовых рынков.
Это смежные области, но всё же требующие разного набора знаний.
К тому же, разделение этих функций позволяет снизить давление государства на экономику: скажем, если Центробанк, например, России, где тоже нет отдельного регулятора финансовых рынков, захочет поднять ставку кредитования, то, контролируя банки, он может просто надавить на них. В странах с разделением этих функций, регулятор скорее окажется на стороне банков, позволяя организовать более экономически взвешенное решение.
С финским Центробанком мы знакомы и общаемся через нашего стратегического советника Уго Бекиса. Уго — заслуженный финансист, построивший свою карьеру в ряде крупнейших банков, включая Deutsche Bank и Bank of America, член европейской оперативной группы по киберпреступности. Через его контакт с Центробанком мы планируем познакомиться и наладить деловые отношения уже с FIN-FSA.
Таких проектов, как мы, пока мало, и каждый случай уникален. Поэтому, когда мы сократим наш список хотя бы до двух стран, то пойдём разговаривать с представителями отделов лицензирования финансовых институтов этих стран уже лично, знакомиться с ними, представлять себя — и принимать уже окончательное решение.
Налоговая ставка
Очень простой, но очень важный параметр. Во многих европейских странах применяется прогрессивная шкала подоходного налога (больше доход — выше налог) для физических лиц. Скажем, Финляндия знаменита едва ли не самыми высокими налогами на миллионеров и миллиардеров в мире, но при этом шкала налога на доходы юрлиц там плоская, хотя и довольно высокая: 20%. В Литве шкала тоже плоская — и налог составляет 14,5%, в Люксембурге — прогрессивный налог от 15% до 29% в зависимости от размера компании, а в Швейцарии — 14% для всех.
Наличие персонала
Поскольку в стране инкорпорации будет открыт главный (и, возможно, единственный) офис «Полибиуса», нам нужны страны, где достаточно квалифицированной рабочей силы. В Швейцарии и Люксембурге это проще всего, т.к. в обеих странах — долгая банковская традиция и хорошее экономическое образование.
В Литве и Финляндии образовательные учреждения под выпуск нужных нам специалистов заточены куда меньше. При этом Швейцария — самая дорогая в плане рабочей силы страна. За зарплату одного сотрудника в Швейцарии можно нанять, грубо говоря, троих в Литве. Люксембург и Финляндия здесь — что-то вроде золотой середины, при этом Люксембург выделяется благодаря качеству финансового образования.Опять же, только по итогам ICO и типу лицензии финансового учреждения, которую мы получаем, будет понятен окончательный набор финансовых услуг, с которыми мы стартуем, и какие именно категории специалистов нам будут нужны — причём, какие из них нам будут нужны в офисе, а какие задачи мы сможем аутсорсить.
Скажем, уже сейчас понятно, что всё, связанное с безопасностью и банковскими транзакциями, включая разработку, должно быть у нас под присмотром. А поддержка, возможно, сможет работать и удалённо. При этом сложно выделить отдельную страну ЕС, в которой была бы повышенная концентрация IT-специалистов, а значит их нам в любом случае придётся «импортировать». А убедить переехать в Швейцарию или Люксембург, особенно на ранних стадиях нашего бизнеса, будет куда проще из-за качества жизни. А в Швейцарии, к тому же, обсуждается упрощённое получение вида на жительство для квалифицированных IT-специалистов.
Поэтому, если у вас есть опыт и знания в областях банкинга, финансовых институтов, законодательства или блокчейн-технологий, то вы можете связаться с нами по почту [email protected] и попасть в команду «Полибиуса» уже сейчас.
Доступ к рынкам
Только три страны из нашего списка входят в Евросоюз (Швейцария, традиционно, хранит нейтралитет), но даже внутри ЕС у стран отличаются политики и взгляды регуляторов на финтек-отрасль и криптопроекты.
Компания, лицензированная одним из регуляторов страны ЕС (Литва, Люксембург, Финляндия), автоматически получает доступ ко всем европейским рынкам сразу. Отдельным продуктам может всё же требоваться дополнительное лицензирование — например, p2p-кредитование в Германии требует наличия локальной лицензии, но с базовой европейской — это небольшая проблема.
В Швейцарии же мы получим только местную лицензию. И в случае с теми же p2p-займами, нам потребуется получать лицензии уже в каждой стране Евросоюза.
Уникальности
При прочих равных, каждая страна выделяется чем-то особенным. Швейцария — это дорого, но выгодно с точки зрения репутации: швейцарский банк — это звучит солидно. В Литве — дешёвая рабочая сила. В Финляндии — самый потенциально дружелюбный регулятор. Люксембург берёт сочетанием факторов: не такой дорогой, как Швейцария, но на том же уровне финансового развития и продвинутости.
Как принять участие в ICO «Полибиуса»
Во время ICO токены «Полибиуса» будут продаваться по $10 за штуку с бонусами за более раннее участие в размещении. По этим токенам ежегодно будет распределяться в качестве дивидендов 20% годовой, подтверждаемой европейскими регуляторами прибыли банка.
- В первый день ICO токены будут продаваться с бонусом 25% сверху, в течение следующих четырёх недель бонусы будут постепенно снижаться.
- Если вы опасаетесь пропустить первый день ICO и желаете зарезервировать токены с максимальным бонусом, свяжитесь с нами по почте [email protected]
ICO «Полибиуса» до конца весны. Точная дата будет названа уже скоро. Чтобы не пропустить это событие, и успеть приобрести токены в первые недели, пока будут бонусы, подпишитесь на рассылку с уведомлением на сайте polybius.io.
Финтех-компания Square открыла свой банк — Frank RG
Лицензия у него ограничена – только на работу с компаниями
Что случилось. Компания Square сооснователя Twitter Джека Дорси объявила о начале работы собственного банка — Square Financial Services. Он вошел в американскую систему страхования вкладов.
Подробнее. Финтех-компания Square, начинавшая с платежных решений для малого бизнеса, работала над созданием собственного банка около 4 лет, напоминает CNBC. В марте 2020 года Square получила условное разрешение на регистрацию банка.
К работе банк приступил только сейчас – после регистрации в Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC).
После объявления о начале работы банка стоимость акций Square выросла на 7%.
Square Financial Services будет работать как независимая дочка со штаб-квартирой в Солт-Лейк-Сити, отмечается в сообщении.
По условиям лицензии банк сможет предлагать ограниченные финансовые услуги в сфере кредитования бизнеса, указывает CNN. Он будет проводить андеррайтинг, выдавать бизнес-кредиты и принимать депозиты от компаний в рамках существующего продукта Square Capital. Ранее Square выдавала кредиты в партнерстве с Celtic Banc.
«Использование собственных банковских возможностей позволяет нам работать более гибко», — приводятся в сообщении слова финансового директора Square Амриты Ахуджа.
Работа с собственным банком может дать Square преимущество перед такими конкурентами как PayPal, которая выдает кредиты бизнесу в партнерстве со сторонним банком, отмечает CNN.
Поставщики платежных услуг могут в режиме реального времени получать информацию о бизнесе своих клиентов: это позволяет Square выдавать кредиты предприятиям, которым может отказать обычный банк.
Сейчас Square Capital выдает 58% кредитов компаниям, принадлежащим женщинам, тогда как в традиционных банках США эта доля не превышает 17%, отмечается в сообщении. Еще 35% кредитов Square Capital выдает небольшим предприятиям, тогда как в среднем по США этот уровень составляет 27%.
Хотя финтех-компании все чаще конкурируют с банками, предлагая схожие продукты и услуги, они довольно редко получают банковские уставы – облегченный вариант банковской лицензии. Это связано в том числе и с давлением со стороны банковского лобби.
Первой финтех-компанией в США, получившей возможность принимать застрахованные FDIC депозиты, стала Varo Money. Заявку на включение в систему страхования также подал другой финтех-стартап — Social Finance.
Зачем мне это знать.
Получение банковской лицензии еще одним финтехом говорит о том, что конкуренция между банками и финтех-компаниями будет усиливаться.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
— Марк Львович, с начала работы вашего филиала прошло более шести лет. Расскажите, как вы начинали. — Вспомните 1994 год — время, когда разговоры обо всем, что связано с финансами, с одной стороны, возбуждало людей, но с другой стороны -настораживало. Это время, когда можно было получить огромные проценты, а можно было и с треском проиграть. Поэтому граждане пытались разглядеть за любой финансовой структурой: а не «пирамида» ли это? В Ленинском районе работало тогда 8 филиалов различных банков, а мы только начинали. И наша задача в этих условиях была привлечь клиентов и убедить их, что мы сюда пришли не временно, а навсегда. Встречаясь с клиентами, мы рассказывали, что наш банк один из крупнейших в области и что мы сможем предложить уровень услуг выше, чем они получают сейчас в других банках. — Банк изменился за это время? — Очень. Изменилась наша структура. Теперь у нашего филиала есть два отделения. Одно из них в магазине «Стрелец», и его знают многие. За месяц там успевают побывать более трех тысяч человек. А второе — на территории ЧТПЗ, которое обслуживает Торговый дом Трубопрокатного завода. Изменения в технологиях произошли просто колоссальные. Возможности, которые сегодня предоставляют современная компьютерная техника и средства связи, 6 лет назад были где-то в области фантастики. Изменилось и наше понимание особенностей ведения бизнеса. Если при открытии филиала мы старались просто быть лучше других, что в какой-то мере диктовало наше удаленное месторасположение (мы знали, что иначе к нам клиенты просто не поедут — далеко), то сегодня у нас выработана фирменная концепция обслуживания клиентов, в которой сформулированы принципы обслуживания и стандарты нашей работы с клиентами. Например, принцип «суперудобств» для клиента или принцип «единого звена». — А кто ваш клиент? Вы всем рады? — Если говорить о физических лицах, то да. В нашем филиале и отделениях люди могут осуществить любой платеж, снять деньги с карточки, поменять валюту, открыть вклад. Мы не устанавливаем каких-либо ограничений и готовы обслужить всех. — Сколько видов услуг оказывает ваш филиал? — Я считаю, что количество услуг, которое, в принципе, может оказывать банк, не имеет никакого значения, и мы их количество никогда не подсчитывали. Ведь клиенту это совершенно все равно. Если вы приходите в магазин за обувью, а там есть очень много разных размеров, но кроме вашего, — то вам от этого не легче. Так и с банковскими услугами. Клиенту нужна «его услуга». Мы стараемся выяснить, какие потребности есть у клиента, и предлагаем ему решение с использованием самых современных банковских технологий. Иногда создается какая-то уникальная услуга специально для определенного клиента, и даже если эта услуга будет им одним востребована — это нормально. Работаем с клиентом индивидуально. — Чем отличается ваш филиал от других банков? — Я не был никогда клиентом какого-либо банка, поэтому могу сказать только про нас. Наше кредо — создание для клиента «своего банка». Мы все время этого придерживались и в будущем будем придерживаться. Ведь набор услуг во всех банках примерно одинаковый, а там, где начинается взаимодействие клиента с сотрудниками, вот там и начинаются отличия. Начинаются с первой секунды вашего появления в банке или с того момента, когда, предположим, секретарь снимает трубку телефона. Попробуйте позвонить в разные банки — и сразу разницу почувствуете. А когда клиент может сказать: «Это — мой банк», это дорогого стоит. Я считаю, что это самый настоящий капитал, хоть и в балансе он не отражается. — Вы можете назвать кого-нибудь из своих клиентов? — Их много. Если только тех, кто у всех на слуху: «Урал-обувь», «Эльдорадо», фирма «Мэри», «Синтагма», Гипромез. — Ведь все, кого вы перечислили, находятся в центре города. Почему они ездят к вам в Ленинский район? — А вы вспомните про «свой банк». Именно за этим. — Я слышала, что строится новое здание вашего филиала. — Да, около кинотеатра «Аврора». Администрация Ленинского района с удовольствием отдала нам лучшее место в районе. Ведь здание банка станет украшением центральной улицы, а вместо заброшенной агитплощадки перед банком будет красивый сквер. — И какие планы вы связываете с новым зданием? — Конкретные планы пока раскрывать не буду. Скажу только, что новое расположение и построенное по индивидуальному проекту здание откроет перед нами большие возможности. Это не просто переезд с одного адреса на другой, но и новая стратегия. — А как вы считаете, от чего зависит успех или неуспех в бизнесе? — Некоторые западные специалисты по менеджменту и маркетингу пишут в своих книгах, что для успешного бизнеса необходимо три условия: «месторасположение, месторасположение и месторасположение», но я считаю, что главное — это «кадры, кадры, кадры». Все зависит от коллектива, от его способности идти к цели, решать встающие перед ним задачи. — А руководитель? — Ну, естественно, он ведь тоже член коллектива, только с него все начинается. У него должно быть будущего организации. От этого зависят и цели, и задачи, которые он ставит перед коллективом. — Как вы считаете, вам везло в работе? — Что значит везло? У нас просто всегда все получалось. И я не вижу посторонних факторов, которые на это влияют. Думаю, что того, кто знает свой путь и идет по нему, непременно ждет успех. Интервью подготовила Т. Закрачаева |
Наш клиент — тот, кто обладает профессионализмом и высокой культурой ведения своего бизнеса. Тот, кто не стоит на месте, кто динамичен и ищет пути развития. Многие клиенты росли на наших глазах, становились узнаваемыми в городе, и мы рады, что свои успехи они связывают с нашим сотрудничеством.
Создаем свой банк грудного молока
Лучше маминого молока нет еды для младенца – уверены медики. Если период кормления грудью продлится дольше 12 месяцев – это пойдет ребенку только на пользу.
Но как сохранить молоко, если не всегда есть возможность кормить? Создайте собственный банк и сделайте вклад.-
Академия медицины грудного вскармливания рекомендует:
В чем хранить?
Удобной тарой признаны одноразовые пакеты. Они не бьются, занимают минимум места в холодильнике, отлично сохраняют полезные свойства молока. Главное преимущество герметичных одноразовых пакетов – возможность сцеживать молоко прямо в емкость, которая удобно крепится к воронке молокоотсоса. Наполнили – запаковали – заморозили – забыли.
Как вернуть свой вклад?
После разморозки охлажденного и замороженного молока им можно пользоваться столько, сколько положено по срокам хранения. Следует учесть, что в замороженном молоке остается меньше питательных веществ. Поэтому помещать пакеты в морозилку стоит, если есть необходимость сохранить продукт на срок больше недели. Грудное молоко идеально как самостоятельное блюдо, но добавлять его, к примеру, в каши, также не запрещено. Чтобы понять, насколько продукт пригоден к употреблению, достаточно убедиться в отсутствии характерного запаха скисшего молока. Незначительное изменение цвета и легкий мыльный аромат – нормальное явление.
Где приобрести диетическое питание?
Продукты для диетического питания и здорового образа жизни все популярнее, магазинов по их продаже все больше. А как дело обстоит с ценой и ассортиментом?
О рынке детских товаров: рост и перспективыДиректор интернет-магазина Helptomama рассказывает о том, как чувствует себя категория детских товаров в период кризиса.
Детскому интернет-магазину Helptomama — 5 лет! При поддержке Комитета по социальной политике Санкт-Петербурга и Администрации Московского района юбиляр в субботу, 3 сентября, проводит большой праздник под девизом «Дай пять!» в Московском парке Победы (территория аттракционов Гагарин-парка).
Проверь свой банк | Российское агентство правовой и судебной информации
Споры вокруг уплаты налогов через так называемые «проблемные банки» начались еще в конце 90-х годов. Согласно действующему Налоговому кодексу РФ, налогоплательщик не несет ответственность за сбои в работе финансовой системы: он обязан лишь сдать платежное поручение на перечисление налогов в казну и иметь на счету необходимую сумму.
Честь имею
В то же время еще в 2001 году Конституционный суд России пришел к выводу, что такие права гарантируются лишь добросовестным налогоплательщикам. В частности, инспекциям по существу разрешили не признавать излишнюю уплату налога (внесение аванса) через «проблемные» банки. Тем не менее служители Фемиды напомнили «мытарям» о презумпции невиновности – обязанности доказывать «обнаружившуюся недобросовестность налогоплательщиков и банков». Также Конституционный суд России де-факто предложил налоговым органам помогать законопослушным участникам рынка в выборе надежных кредитных организаций – «систематически информировать налогоплательщиков о тех банках, к услугам которых для перечисления налоговых платежей прибегать не следует».
На практике фискальное ведомство стало требовать повторной уплаты налогов практически со всех компаний, переведенные в бюджет средства которых «зависли» в лишенных лицензии банках. В отсутствие доказательств злоупотреблений со стороны налогоплательщиков суды почти всегда признавали претензии инспекций незаконными. Более того, разъясняя спорный вопрос, Высший арбитражный суд России ввел достаточно высокий «стандарт злоупотреблений»: в качестве примера привел ситуацию, когда компания открыла счет в уже находящемся в кризисном положении банке и использовала его исключительно для уплаты налогов, причем за счет специально полученных заемных средств от другого клиента той же кредитной организации.
В настоящее время суды чаще всего анализируют историю работы налогоплательщика, банка и иные обстоятельства. Например, признавая добросовестность московского ООО «Продакт Про Бизнес», служители Фемиды констатировали, что оно было клиентом «НОТА-Банка» шесть лет, а спорные поручения на уплату текущих налогов представило более чем за месяц до отзыва лицензии. Кроме того, «пропавшие» налоговые платежи составили всего 6 процентов от остатка по счету. Такое же решение было принято по делу ООО «Вестерн Риэлти»: «Инспекция при рассмотрении спора не представила доказательств осведомленности о тяжелом финансовом положении банка на дату проведения платежей, данных о направлении указанной информации заявителю. Не доказала, что налогоплательщик, имея достоверную информацию о ненадежности АКБ «Диалог Банк», направлял платежные поручения в банк с целью создания имитации исполнения налоговых обязательств», – заключил суд.
Клиент всегда виноват
Но большинству компаний не удается отстоять свои права. Например, Арбитражный суд Москвы отклонил иск клиента того же «НОТА-Банка» – ОАО «Электрозавод». Налоговики представили публикации о проблемах в кредитной организации, появившиеся в СМИ аж за два месяца до отзыва лицензии. «Таким образом, на момент совершения спорного платежа заявитель знал о задержке платежей в банке», – констатировал суд.
Злоупотребления усмотрели и в действиях ООО «ТехДепо». Служители Фемиды пришли к выводу, что компания могла ознакомиться с отчетами о финансовом состоянии кредитной организации, размещенными на официальном сайте Банка России. Они, в частности, свидетельствовали о снижении норматива достаточности капитала Н1.0. «Заявитель мог самостоятельно на основании данных бухгалтерской отчетности КБ «Миллениум Банк» оценить негативную динамику финансового положения», – отмечается в решении арбитража. Его законность и обоснованность подтвердил и Верховный суд России.
Вопреки выводам Конституционного суда России сами «мытари» предупреждать налогоплательщиков о «проблемных» банках не намерены. Более того, еще несколько лет назад руководство ведомство официально запретило распространять информацию, содержащую прямую или косвенную оценку платежеспособности банка со стороны налоговых органов: «Учитывая нехватку ликвидных денежных средств в текущей экономической ситуации, … направление соответствующих сообщений клиентам банка может спровоцировать массовый отток средств клиентов, привести к нанесению экономического и репутационного ущерба банкам и серьезным негативным последствиям для финансов и экономики страны в целом», – заявили в ведомстве.
Познавательные финансы
В настоящее время балансы, сведения о нормативах и иная отчетность почти всех банков размещаются на официальном сайте регулятора. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) считается одним из наиболее важных показателей надежности банка и не должен быть менее 8 процентов.
Однако соблюдение таких требований ничего не гарантирует. Так, все кредитные организации, лишенные лицензии за последний месяц, выполняли и даже многократно перевыполняли нормативы. Например, у КБ «Анелик РУ» Н1.0 составлял 42,1 процента (в пять раз выше минимума!), «Межтопэнергобанка» – 25,9, «Риабанка» – 25,4, «Крыловского» – 24,9, «Резерва» – 17,9 процента. Тогда как достаточность капитала ПАО «Сбербанк России» – всего 13,9 процента, «ВТБ» и «ВТБ24» – 11,1 процента и так далее.
По мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, частные компании и предприниматели не должны анализировать состояние кредитных организаций, это задача регулятора: «Если банк имеет действующую лицензию – значит, он надежен. Показатель достаточности капитала также мало о чем свидетельствует, так как в последнее время Банк России отзывал лицензии за нарушения, в том числе напрямую не связанные с финансовой стабильностью (в том числе вовлеченность в проведение сомнительных операций и так далее)», – поясняет Владимир Джикович.
Руководитель консультационного департамента «Прайм Эдвайс» Руслан Мухаметшин также убежден, что у рядового налогоплательщика нет действенных механизмов контроля финансового состояния кредитных организаций: «Даже Банк России с его значительными возможностями отзывает лицензии у банков только в последний момент, когда их отрицательный капитал очевиден. Расценивать нежелание компании проверять и анализировать отчетность банков как недобросовестность абсурдно – у клиентов просто нет для этого инструментов. Да и отчетность может быть недостоверной», – поясняет эксперт.
Схожего мнения придерживается и финансовый аналитик Дмитрий Захаров: «Поскольку государство не смогло обеспечить своевременное информирование клиентов о проблемах в банке и предотвратить «зависание» налоговых платежей, все они должны учитываться как уплаченные. Банки научились профессионально «рисовать» или манипулировать данными в отчетности, чтобы нормативы не вызывали вопросов со стороны надзорных органов. К сожалению, честное раскрытие информации и заявление о каких-либо локальных проблемах или трудностях могут спровоцировать панику среди клиентов и привести к непоправимым последствиям».
Иные эксперты все же рекомендуют корпоративным клиентам отслеживать финансовую отчетность банков и данные рейтинговых агентств. «Важно следить за информационным полем и качеством обслуживания. В частности, задержка платежей и нарушение сроков выполнения обязательств перед кредиторами является важным сигналом о возможном возникновении проблем. Однако никогда не стоит принимать скоропалительных решений, так как некоторые, на первый взгляд, негативные изменения могут иметь технический характер», – убеждены специалисты.
Для справки
За 2015-2017 годы регулятор отозвал лицензии около двухсот банков.
Павел Нетупский
Кто мы
Наша миссия
PCB, независимый общественный банк, занимается предоставлением продуктов и услуг, которые способствуют финансовому успеху наших клиентов, способствуют профессиональному успеху членов нашей команды и стимулируют экономический рост в наших сообществах, тем самым повышая ценность «вашего банка».
Наша история
Те, кто помнит тяжелые дни депрессии 1930-х годов, помнят, что какое-то время округ Пендлетон обслуживали три коммерческих банка: два во Франклине и один в Серклвилле; однако в декабре 1931 года все три этих банка были закрыты в соответствии с федеральным постановлением и никогда больше не открывались.После этого жители округа Пендлтон остались без банковских услуг и были вынуждены выезжать за пределы округа для получения банковских услуг. Эти услуги предоставлялись в основном банками в Харрисонбурге, Блюграссе и Монтерее в Вирджинии и Петербурге, Мурфилде и Хармане в Западной Вирджинии. Считая, что управление финансовыми делами затруднено без местного банка, некоторые жители графства пригласили фермерский и торговый банк в Марлинтоне переехать во Франклин.
Акционеры Farmers and Merchants Bank of Marlinton проголосовали за перенос банка во Франклин в январе 1937 года.В то время Farmers and Merchants Bank работал в Марлинтоне в течение 12 лет, открывшись там 3 октября 1925 года. PCB открылся во Франклине 29 марта 1937 года в здании на Мейн-стрит, напротив E. Bowman & Brothers. Это здание было построено в 1924 году и занимало Фермерский банк Пендлтона. Позднее банк переехал на его нынешнее место, на угол Главной и Сосновой улиц. Финансовый центр Мурфилд был открыт в 1999 году, а в 2000 году он переехал на нынешнее место.Финансовый центр Марлинтона открылся в октябре 2001 года и переехал на нынешнее место в мае 2005 года. В июле 2006 года на шоссе 33, Монте-Виста Драйв, открылся Западный финансовый центр Харрисонбург.
17 апреля 2009 г. PCB приобрела два отделения Citizens National Bank of Elkins — одно в Петербурге, Западная Вирджиния, а другое в Марлинтоне, Западная Вирджиния. Офис Marlinton был объединен с существующим финансовым центром PCB, и 20 апреля 2009 года был открыт офис в Петербурге.Офис кредитного производства был открыт в Уорденсвилле, штат Западная Вирджиния, в октябре 2014 года. 6 сентября 2016 года PCB открыла офис в центре города Харрисонбург.
30 сентября 2019 года Pendleton Community Bank приобрел банк Mount Hope, расположенный в Маунт-Хоуп, Оук-Хилл и Бекли, Западная Вирджиния.
IRS теперь отправляет стимулирующие чеки в банки по почте: Когда ваш платеж в размере 1400 долларов может прийти
Как и когда IRS отправит ваш стимулирующий чек? Может ли налоговый сезон помешать графику? Вот что вам нужно знать.
Стивен Шенкленд / CNETСтимулирующие чеки на сумму до 1400 долларов на человека поступают в рамках пакета помощи президента Джо Байдена на сумму 1,9 триллиона долларов. Фактически, более 90 миллионов платежей прошли через прямой депозит и 150 000 бумажных чеков были обработаны и отправлены в пути, сообщило в среду IRS. (Вот как отследить ваш платеж с помощью IRS или USPS.)
Но еще десятки миллионов платежей еще впереди — в том числе для людей, получающих карты EIP и стимулирующие чеки для получателей социального обеспечения — и это может занять несколько недель.В некоторых случаях некоторым людям может потребоваться несколько месяцев, чтобы получить общую сумму проверки стимулов, особенно если IRS использует ваши налоги за 2019 год для расчета суммы вашего стимула, и вам придется требовать оставшуюся часть позже в 2021 или даже 2022 году (PS Вот как вы можете получить больше налоговых денег в своем возмещении.)
Дата доставки ваших стимулирующих находок также может быть затронута, потому что существуют разные правила для разных групп людей. Например, если вы находитесь в ситуации с алиментами, если вы пожилой человек, не подаете заявку на подоходный налог, кто-то из семьи со смешанным гражданством или кто-то живет на территории США, есть несколько вещей, которые может задержать ваши деньги.Мы переходим к тому, что нужно знать (а также к тому, что мы знаем до сих пор, с помощью потенциальной четвертой проверки стимула). Эта история часто обновляется.
Когда придет моя третья проверка стимулов?
На прошлой неделе IRS и Казначейство США осуществляли электронные переводы на банковские счета — на сумму до 242 миллиардов долларов прямых депозитных платежей на банковские счета, как сообщило IRS 17 марта. выпущено 150 000 бумажных чеков на сумму около 442 миллионов долларов.
Дополнительные пакеты и платежи будут проходить через все три способа оплаты: прямой депозит, бумажный чек или дебетовая карта EIP.Приведенные ниже даты — это только начало. Обработка и планирование платежа могут занять несколько дней или недель, прежде чем вы его получите. Другие дополнительные сложности также могут задержать ваш платеж. Если вы недавно переехали, сообщите об этом в IRS и USPS.
Сроки доставки стимулирующего чека
| Закон о стимулах принят Конгрессом | 10 марта |
|---|---|
| Принят закон о стимулировании | одиннадцатое марта |
| Первый прямой депозит отправлен | 12 марта (предварительно), 17 марта (официально) |
| Отправлены первые бумажные чеки | Неделя с 15 марта |
| Отправлены первые карты EIP | Возможна неделя с 22 марта |
| Проверки SSI и SSDI отправлены | Еще не объявлено |
| Крайний срок IRS для завершения отправки чеков | Декабрь31 января 2021 г. (предусмотрено законом) |
| Последняя дата получения чека | Январь 2022 г. (если чеки отправлены в конце декабря) |
| Претензии по поводу отсутствия стимулирующих денег открыты | Вероятен налоговый сезон 2021 года (в 2022 году) |
Как я могу отслеживать статус своего платежа в Интернете?
IRS ежедневно обновляет свой трекер Get My Payment для проверки стимулов.Это онлайн-приложение показывает статус вашего платежа, в том числе когда чек запланирован на доставку. Портал IRS также может указать, есть ли проблема с вашим платежом, которую вам, возможно, придется решить, но не сообщает вам сумму, которую вы получите. Вы можете использовать бесплатный инструмент от USPS для отслеживания вашего стимулирующего платежа, отправленного по почте.
Сейчас играет: Смотри: Проверка стимула 3: сколько денег вы получите
2:32
Влияет ли моя группа платежей на дату доставки?
Да.IRS определяет три группы платежей в зависимости от того, как отправляются ваши деньги:
- Получатели прямого депозита : Эта группа получает свои стимулирующие деньги в первой волне. В отношении первых двух чеков, отправленных в рамках усилий по оказанию помощи в 2020 году, возникли проблемы с депозитами, поступившими на временные счета, которые были отклонены банками. В некоторых случаях люди, столкнувшиеся с этой проблемой, вместо этого получали бумажные чеки или карты EIP — или им приходилось ждать решения проблемы.
- Бумажные чеки : Это тип платежа, который IRS отправляет вторым.Доставка физического чека по почте может занять несколько недель, но чек можно сдать на хранение или обналичить сразу после его получения.
- EIP-карты : Этот тип оплаты представляет собой предоплаченную дебетовую карту, которую необходимо активировать онлайн для использования. IRS выдает карты EIP в последнюю очередь, задерживая поступление платежа для этой группы получателей на несколько недель.
Тот факт, что вы получили платеж посредством прямого депозита первые два раза, не означает, что вы получите его таким же образом снова. В январе IRS сообщило CNET, что некоторые люди, получившие первый стимулирующий платеж в виде физического чека или карты EIP, могли получить оплату другим способом во второй раз.Как ни странно, мы также узнали о людях, которые получали прямые депозитные платежи в первый раз, получив карту EIP по почте — а не электронный банковский перевод — через несколько недель после того, как инструмент IRS сообщил, что платеж был произведен.
Даже крошечные ошибки могут вызвать задержку получения вами полной или частичной оплаты. (Дополнительная информация для получателей SSDI и SSI, а также для других лиц, не подающих заявки.)
От того, как вы получите стимулирующий чек, может зависеть, как скоро будет получен ваш платеж.
Сара Тью / CNETБудет ли IRS использовать мою налоговую декларацию за 2019 или 2020 год для определения моей суммы платежа?
Налоги подлежат уплате 17 мая.Так как же IRS выяснит, сколько оно вам должно? Он рассчитает вашу общую сумму (вы также можете сделать это здесь) на основе самой последней налоговой декларации, которую она обработала на момент, когда она будет готова к составлению таблицы вашего чека.
Если вы подали налоговую декларацию за 2020 год раньше и знаете, что ваша налоговая декларация уже обработана, ваша сумма, скорее всего, будет основана на вашем скорректированном валовом доходе за 2020 год, а не на вашем AGI за 2019 год. Это создает сложности, если разница между двумя годами лишает вас права пройти третью проверку стимулов.(Подробнее о некоторых исключениях и ловушках для проверки стимула.)
Если я получу частичный чек, когда я могу потребовать оставшуюся часть своих денег?
Существует несколько причин, по которым IRS может быть должен вам стимулирующие деньги после отправки третьего раунда чеков. Возможно, агентство обработало вашу налоговую декларацию за 2019 год, а не за 2020 год, и в ней обнаружено несоответствие. Или, может быть, в 2020 году у вас родился ребенок, которого вы все еще должны требовать как иждивенца. Может быть, из-за технической ошибки новый иждивенец случайно не пропустил.Возможно, ваш платеж так и не поступил или был получен случайно.
Какой бы ни была причина, IRS может предоставить способ подать заявление о пропущенных стимулирующих деньгах до крайнего срока 31 декабря. В противном случае вам, возможно, придется подождать год, чтобы потребовать его, когда вы подадите налоговую декларацию за 2021 год в 2022 году (даже если вы не подаете налоговую декларацию и обычно не обязаны подавать налоговую декларацию).
Первые две стимулирующие чеки номинально были отсортированы по разным платежным группам, и одна имела явное преимущество перед другими.
Сара Тью / CNETКак долго IRS будет отправлять новые стимулирующие платежи?
Хотя сейчас IRS и Казначейство отправляют стимулирующие чеки, агентства должны сделать это до декабря.31 января 2021 г. для завершения раздачи третьих выплат. Это хорошая новость в том смысле, что они не сталкиваются с сжатым сроком отправки всех чеков, как это было со второй стимулирующей проверкой в декабре, которая предоставила им только 17-дневное окно для получения платежей. С другой стороны, почти девять месяцев общего периода доставки также означает, что некоторые люди могут ждать по разным причинам. Нам придется подождать и посмотреть, как IRS решит любые возникающие дополнительные проблемы.
Какие еще подробности проверки стимула мне следует знать?
Проверки стимулов не обязательно являются универсальной ситуацией.Вот дополнительные руководства для:
И вот все, что вам нужно знать о третьей проверке стимулов, о том, как рассчитать общую сумму стимулов, и о том, как счет стимулов может принести вам больше денег.
Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений.Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.
Где моя третья проверка стимула? — Советник Forbes
От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
GettyМиллионы американцев празднуют увеличение банковских счетов: IRS отправило 90 миллионов прямых депозитов стимулирующих выплат, которые начали поступать на банковские счета 17 марта.
Но если ваш еще не прибыл, не волнуйтесь. IRS только начало рассылать платежи, и в ближайшие недели они продолжат рассылку новых раундов. Вот почему вы еще не получили свою третью стимулирующую выплату.
Калькулятор: Оцените, сколько может быть третья проверка стимула
1.Ваш платеж еще не обработан
Если вы не получили прямой депозит или физический платеж, а инструмент Get My Payment Tool от IRS сообщает: «Статус платежа недоступен», не паникуйте.
На этой же странице также должно быть указано, что «Если вы получили это сообщение, значит, либо мы еще не обработали ваш платеж, либо вы не имеете права на получение платежа».
Требования к участникам изменились по сравнению с последними двумя раундами выплат, поэтому обратите внимание на новые числа, чтобы убедиться, что вы действительно соответствуете требованиям на этот раз.
Если в сообщении, которое вы получаете от инструмента Get My Payment Tool, говорится «Требуется дополнительная информация», значит, ваш платеж был возвращен в IRS, поскольку его не удалось доставить. Только в этом случае люди, получившие это сообщение, могут использовать «Получить мой платеж» для ввода правильной информации о своем банковском счете. Для прямого депозита это включает название вашего банка, номер вашего банковского счета и ваш маршрутный номер. Не пытайтесь связаться с IRS по телефону, чтобы предоставить банковскую информацию.
Имейте в виду, что IRS обновляет информацию Get My Payment Tool только один раз в день, обычно ночью, поэтому обновление в течение дня не принесет никакой новой информации.
2. Ваша контактная информация изменилась с момента подачи налоговой декларации за 2019 год
Согласно исследованию, проведенному компанией MYMOVE по перемещению инструментов и анализу данных запросов на смену адреса USPS, 16 миллионов американцев временно переехали во время пандемии — если это вы, то у IRS может не быть вашего последнего адреса в файле.
И даже если вы подали налоговую декларацию в начале этого года, IRS может не обработать вашу налоговую декларацию за 2020 год. Согласно сообщению The Washington Post от 12 марта, около 6,7 миллиона налоговых деклараций застряли в очереди на обработку.
Если ваш почтовый адрес изменился, вы можете сообщить IRS о своей новой контактной информации несколькими способами:
Если правительство уже отправило ваш платеж на старый адрес, вам придется подождать, пока он не будет возвращен в IRS, и посмотреть, сможете ли вы обновить свою информацию с помощью Get My Payment.
В этом случае в Get My Payment будет отображаться сообщение «Требуется дополнительная информация», как правило, через две-три недели после отправки платежа. Затем с помощью инструмента вы можете ввести маршрут и номер счета для своего банковского счета, предоплаченной дебетовой карты или альтернативного финансового продукта, с которым связаны маршрут и номер счета.
3. Вы недавно сменили банк
Возможно, вы завершили развод, закрыли или изменили свой банковский счет, чтобы избежать комиссий, или вы переехали в новый штат, где у вашего старого банка нет отделений. К сожалению, IRS не может произвести платеж на счет, который он не распознает.
Если ваш последний стимулирующий платеж был отправлен на закрытый или неактивный банковский счет, по закону финансовое учреждение должно вернуть этот платеж правительству. Банк не может задержать и повторно отправить вам платеж, если счет неактивен, даже если у вас есть другие активные счета в учреждении.
Вы не можете изменить банковскую информацию, которая хранится в IRS. Вам придется подождать, пока платеж будет возвращен в IRS, а затем правительство отправит вам чек или дебетовую карту по почте — и это может занять несколько недель.
4. Ваш платеж отправляется по почте
IRS сообщает, что если у него есть информация о прямом депозите для вас, то именно так вы получите третий стимулирующий платеж. Однако даже если у IRS есть текущий банковский счет, вы все равно можете не получить свой стимулирующий платеж в качестве прямого депозита.
Из-за давления налогового сезона и сложности налоговых деклараций 2020 года в результате налоговых льгот, связанных с пандемией, и других видов государственной помощи, если прямой депозит возвращает ошибку любого рода, ваш стимулирующий платеж будет отправлен в виде чеком или, в некоторых случаях, в качестве дебетовой карты.
Если у IRS нет данных о прямом депозите для вас, оно отправит платежи чеком или предоплаченной дебетовой картой (также известной как платежная карта экономического воздействия). Инструмент Get My Payment сообщит, что ваш платеж был отправлен по почте, но не скажет, получите ли вы чек или дебетовую карту.
5. Возможно, вы уже получили его, но не узнали конверт — или вы его выбросили
На данный момент IRS отправляет только прямые депозитные платежи, поэтому маловероятно, что вы пропустили свой по почте.
Как только вы узнаете, что стимул был отправлен по почте, регулярно проверяйте свою почту, особенно если она не находится в безопасном месте. Для дополнительной защиты USPS предлагает информированную доставку. Эта бесплатная услуга позволяет предварительно просмотреть почту, поступающую в этот день.
IRS не опубликовало визуальное представление о том, как дебетовая карта и конверт будут выглядеть в этом раунде, но вы можете увидеть, как они выглядели для предыдущего платежа.
IRS распределила 90 миллионов прямых выплат по стимулированию депозитов.
«Дополнительные пакеты платежей будут отправлены в ближайшие недели, при этом подавляющее большинство будет отправлено путем прямого депозита», — сообщила группа в онлайн-обновлении для банковских участников. «Платежи также будут отправляться по почте в виде чеков или дебетовых карт.
Экономическое стимулирование или экономическая помощь: вот что мы знаем о том, кто может претендовать на следующий раунд проверок на коронавирус и сколько они получат. (Моника Родман, Сара Хашеми, Моника Ахтар / The Washington Post)Американский план спасения предусматривает третий раунд прямых стимулирующих выплат в размере до 1400 долларов для отдельных лиц, 2800 долларов для пар и дополнительно 1400 долларов для каждого иждивенца независимо от возраста.
Если вы не получили свой депозит, вот некоторая информация, которая может помочь вам определить, когда ваши деньги поступят, и что делать, если вы получите деньги на предоплаченную дебетовую карту.
Почему некоторые люди могут получить доступ к своим деньгам раньше 17 марта?
IRS объявило, что датой расчетов для первой волны платежей, оказывающих влияние на экономику, путем прямого депозита будет 17 марта.
Некоторые люди были расстроены тем, что другие получили доступ к прямым депозитам до 17 марта. Но ничего гнусного не происходит в тех учреждениях, которые не предоставили деньги раньше, по словам Нача, организации, которая управляет сетью автоматизированной клиринговой палаты (ACH).
«Банки и кредитные союзы будут предоставлять своим клиентам средства из прямых депозитов в тот же день, когда они получат средства от IRS», — говорит Майк Херд, старший вице-президент ACH Network Administration в Nacha. «Банки и кредитные союзы не задерживают выплаты и не получают проценты по средствам, которых у них нет».
Nacha сказал в своем заявлении, что его правила требуют, чтобы банки и кредитные союзы предоставляли средства владельцам счетов к 9 a.м. по местному времени в дату расчета.
«Отправитель — в данном случае IRS — должен решить, когда он хочет, чтобы деньги были доступны», — говорится в заявлении Nacha. «Это буквально момент времени, когда деньги будут переведены от правительства на расчетные счета банков и кредитных союзов в Федеральной резервной системе. Нет никакой загадки, откуда деньги; время передачи первого платежного файла в пятницу, 12 марта, до того момента, когда все получатели получат доступ к деньгам в среду, — это все еще с правительством.
Налоговый сезон в самом разгаре и год экономической нестабильности. Вот пять вещей, которые вам нужно знать о заполнении налоговых деклараций. (Дреа Корнехо / The Washington Post)Как я могу отследить свой стимулирующий платеж?
Вы можете проверить статус вашего стимулирующего платежа с помощью инструмента «Get My Payment» на irs.gov, который доступен на английском и испанском языках.
Получатели федеральных пособий — например, те, кто получает пенсионные пособия по социальному обеспечению, пособие по случаю потери кормильца или инвалидности, дополнительный доход по страхованию, пенсионные пособия по железной дороге или пособия для ветеранов — также могут использовать этот инструмент для проверки своего платежного статуса.
С прошедших выходных более 35 миллионов человек воспользовались инструментом Get My Payment и получили статус своих стимулирующих платежей, сообщает IRS. По сообщению агентства, инструмент регулярно обновляется по мере появления дополнительной информации.
Просто имейте в виду, что некоторые люди сообщают о проблемах с доступом к инструменту. И нет смысла звонить в IRS. Если вас заблокируют — у вас будет три попытки — вам придется подождать 24 часа, прежде чем повторить попытку.
Почему в инструменте «Получить мой платеж» отображается сообщение «Статус платежа недоступен?»
IRS сообщает, что если вы получите это сообщение, либо агентство еще не обработало ваш платеж, либо у него недостаточно информации произвести платеж, или вы не имеете права на получение третьего раунда платежа, оказывающего влияние на экономику.
Почему инструмент «Получить мой платеж» выдает мне сообщение «Нужна дополнительная информация?»
Вероятно, IRS попыталось отправить платеж по почте, и он не был доставлен. Если вы получили это сообщение, вы можете использовать инструмент «Получить мой платеж» для ввода информации о банковском счете, что позволит агентству отправить вам платеж посредством прямого депозита.
Однако только люди, получившие это сообщение, могут использовать этот инструмент для предоставления информации о своем банковском счете, говорится в сообщении IRS на странице информации об использовании инструмента «Получить мой платеж».
Я имел право на получение полной суммы 1,400 долларов США на основе моего дохода за 2020 год, но я получил только частичный прямой депозитный платеж. Что я должен делать?
IRS могло использовать вашу налоговую декларацию за 2019 год. Возможно, исходя из этого дохода, вы не имели права на максимальную стимулирующую выплату в размере 1400 долларов, потому что заработали слишком много.
Для третьего раунда выплат лица, отвечающие критериям, со скорректированным валовым доходом не более 75 000 долларов имеют право на получение полной суммы 1,400 долларов. Максимальный размер составляет 112 500 долларов США для лиц, подающих документы в качестве главы семьи, и 150 000 долларов США для супружеских пар, подающих документы совместно.
Тем не менее, налогоплательщики не получат третий платеж, если их скорректированный валовой доход превышает 80 000 долларов США, если они подаются как одинокие или состоящие в браке люди, подающие отдельно, 120 000 долларов США, если они подаются как глава семьи, или 160 000 долларов США, если состоят в браке и подают совместную декларацию, или если они подаются как имеющая право на вдова или вдовец.
К счастью, IRS заявила, что будет рассматривать декларации за 2020 год, и, если налогоплательщик имеет право на большее количество денег, агентство скорректирует декларацию и автоматически выдаст оставшуюся сумму.Таким образом, дополнительные выплаты будут производиться по мере того, как IRS продолжает обработку налоговых деклараций.
IRS должно до конца года выпустить платежи за воздействие на экономику 2021 года. Если по какой-то причине вы имеете право на получение стимулирующих средств, но все еще не получили деньги, вы можете потребовать их в своей налоговой декларации за 2021 год при подаче заявки в следующем году.
Что мне делать, если я не получил прямой депозит?
Возможно, IRS отправит вам чек или предоплаченную дебетовую карту вместе с вашим стимулирующим платежом.Так что внимательно проверяйте почту. Многие люди, участвовавшие как в первом, так и во втором раунде стимулирующих платежей, приняли дебетовую карту за спам.
Дебетовая карта выпущена финансовым агентом Министерства финансов, MetaBank.
Как избежать уплаты комиссии по дебетовой карте?
Чтобы избежать комиссий, переместите деньги с предоплаченной дебетовой карты на свой банковский счет. MetaBank сообщает, что инструкции для самой последней дебетовой карты скоро появятся, но, судя по предыдущим раундам, вам придется использовать мобильное приложение Money Network или перейти на eipcard в Интернете.com для перевода стимулирующего платежа.
Вы также можете использовать карту в банкомате, но, чтобы избежать комиссий, вам нужно будет найти автомат, который подключен к сети. Это похоже на то, как вы можете избежать комиссии в банкомате, используя банкомат вашего собственного финансового учреждения. Если вы используете иностранный или «внесетевой» компьютер, с вас могут взиматься две комиссии: одна — от MetaBank, а другая — от оператора банкомата. Обязательно установите флажок, чтобы найти банкомат без дополнительных сборов.
Почему поощрительный чек не может поступить на ваш банковский счет до св.День Святого Патрика
День Святого Патрика — это день, когда зелень от этих последних стимулирующих выплат фактически потечет на многие сберегательные и текущие счета.
Тем не менее, сроки этих платежей у многих клиентов в некоторых банках, в том числе JP Morgan Chase и Wells Fargo, отображаются красным цветом.
Соответствующие критериям потребители будут иметь доступ к своим деньгам к 9 часам утра по местному времени среды, согласно торговой группе, которая занимается обработкой прямых депозитов.
«IRS выбрало дату 17 марта, которая является датой, когда IRS намеревается произвести расчет», — сообщает Nacha, организация, которая управляет сетью ACH.
Итак, вы можете отложить извлечение своей дебетовой карты еще на несколько дней, если у вас есть непосредственные планы относительно того, как быстро вы хотите потратить эти стимулирующие деньги.
Экономьте лучше, тратьте лучше: Мы расскажем вам, как и отправим денежные подсказки, советы доставляются прямо на ваш почтовый ящик. Зарегистрируйтесь здесь
Президент США Джо Байден подписывает Американский план спасения 11 марта 2021 года в Овальном кабинете Белого дома в Вашингтоне, округ Колумбия. — Байден подписал законопроект о стимулировании экономики на 1,9 триллиона долларов и выступит с национальным посланием, призывающим «надеяться» в первую годовщину начала пандемии коронавируса.
В последнее время возникла некоторая путаница в отношении того, когда люди получат доступ к своим наличным деньгам через прямой депозит после того, как увидят некоторые «ожидающие» действия, связанные с платежами третьего стимула на своих банковских счетах в эти выходные.
Ажиотаж в социальных сетях разгорелся, поскольку некоторые потребители жаловались на то, почему деньги недоступны.
«Банки, которые проводят стимулирующие выплаты, чтобы они могли получать проценты за ночь, должны быть преступлением», — написал @goldietaylor в Twitter, главный редактор Daily Beast.У твита было 4875 ретвитов.
Еще один твит от пользователя @blu_ceo: «Посмотрите вживую, как Wells Fargo приносит в банк мои стимулирующие деньги. Поговорим о скорости и мощности». Неудивительно, что в этом твите была фотография дилижанса Wells Fargo.
Банки, проводящие стимулирующие платежи для получения процентов овернайт на деньги, должны быть преступлением.
— G O L D I E. (@goldietaylor) 13 марта 2021 г.
Заявления в понедельник представляют собой попытку банкиров и других представителей отрасли уточнить график платежей и ответить на их критиков.
Продолжение истории
«Нет никакой тайны в том, где деньги находятся с момента передачи первого файла платежа в пятницу, 12 марта, до того момента, когда все получатели получат доступ к деньгам в среду — это все еще в правительстве», Согласно заявлению, полученному в понедельник утром от Нача.
В заявлении отмечается, что Налоговая служба объявила, что «датой урегулирования для первой волны десятков миллионов платежей, оказывающих влияние на экономику посредством прямого депозита, будет среда, 17 марта.«
» Это дата, когда IRS предоставит средства банкам и кредитным союзам для дальнейшего предоставления их получателям », — заявила отраслевая группа.
Должностные лица IRS заявили в понедельник, что некоторые деньги могут быть доступны потребителям раньше. чем официальная дата
Налоговое управление США отметило в пресс-релизе, опубликованном поздно вечером в пятницу: «Как и в случае с первыми двумя платежами за экономический эффект в 2020 году, большинство американцев получат свои деньги без каких-либо действий. Некоторые американцы могут рассматривать прямые депозитные платежи как ожидающие или предварительные платежи на своих счетах до официальной даты платежа 17 марта.«
В ближайшие дни будет произведено больше прямых депозитных платежей. Люди могут проверить инструмент Get My Payment на IRS.gov, чтобы увидеть статус платежа третьего стимулирующего платежа.
Президент Джо Байден сказал в своем выступлении в понедельник что 100 миллионов стимулирующих выплат будут выплачены в ближайшие 10 дней. Он сказал, что Соединенные Штаты также достигнут главной цели — 100 миллионов прививок вакцины против коронавируса в ближайшие 10 дней.
«Выстрелы в оружие и деньги в карманах , — сказал Байден.
Соответствующая критериям семья из трех человек может в конечном итоге получить стимулирующую выплату в размере до 4200 долларов на этот раз, в то время как выплата может подскочить до 5600 долларов для семьи из четырех человек. Третий стимул для большинства будет больше, чем другие стимулирующие выплаты.
«В целом, большинство людей получат 1400 долларов для себя и 1400 долларов за каждого из их соответствующих критериям иждивенцев, заявленных в их налоговой декларации», — говорится в заявлении IRS в пятницу.
Все деньги не выводятся через прямой депозит.Некоторые люди по-прежнему будут получать деньги с помощью бумажных чеков и пластиковых предоплаченных дебетовых карт, выпущенных MetaBank, которые будут отправлены по почте в ближайшие недели.
Никакие деньги не будут добавлены к старым предоплаченным дебетовым картам, которые были отправлены в рамках первой или второй программы стимулирующих платежей.
«Подавляющее большинство этих платежей будет осуществляться путем прямого депозита», — сообщило IRS в пятницу, не уточняя точный процент платежей.
Джен Псаки, пресс-секретарь Белого дома, сообщила репортерам в Вашингтоне в четверг, что люди начнут видеть прямое депонирование чеков стимулирования уже в прошлые выходные.
Джейн Лаример, президент и генеральный директор Nacha, выразила аналогичное мнение в четверг после того, как Байден подписал массовый пакет помощи от COVID-19 в качестве закона.
«Сеть ACH готова доставить эти выплаты помощи через прямой депозит, при этом средства будут доступны людям в день, проинструктированный IRS», — сказал тогда Лаример.
Не все получат выплаты, учитывая более жесткие ограничения по доходу.
Выплаты начнут сокращаться для лиц, имеющих скорректированный валовой доход 75 000 долларов и выше, а денежные средства на стимулирование не будут разрешены для лиц с доходом выше 80 000 долларов.
Для супружеской пары, подающей совместную декларацию, сумма стимула начинает уменьшаться до 150 000 долларов скорректированного валового дохода. Выплаты не допускаются, если доход супружеских пар превышает 160 000 долларов США и выше, и подает совместную декларацию.
Свяжитесь с Сьюзан Томпор по электронной почте [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @ tompor. Чтобы подписаться, перейдите на страницу freep.com/specialoffer. Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.
Эта статья первоначально была опубликована в Detroit Free Press: Проверки стимулов: клиенты компании Chase, Wells Fargo недовольны своей доступностью.
Третий стимул, как ожидается, ударит по банковским счетам в St.День Святого Патрика
ЗАКРЫТЬДень Святого Патрика — это день, когда зеленый цвет от этих последних стимулирующих выплат фактически потечет на многие сберегательные и текущие счета.
Соответствующие критериям потребители будут иметь доступ к своим деньгам к 9 часам утра по местному времени среды, согласно торговой группе, которая занимается обработкой прямых депозитов.
«IRS выбрало дату 17 марта, которая является датой, когда IRS намеревается произвести расчет», — сообщает Nacha, организация, которая управляет сетью ACH.
Итак, вы можете отложить извлечение своей дебетовой карты еще на несколько дней, если у вас есть непосредственные планы относительно того, как быстро вы хотите потратить эти стимулирующие деньги.
Президент Джо Байден подписал Американский план спасения, пакет помощи в связи с COVID-19 на 1,9 триллиона долларов, который включает стимулирующие чеки на 1400 долларов. (Фото: Associated Press)
В ближайшие дни также будет произведено больше прямых депозитных платежей. Люди могут проверить инструмент Get My Payment на IRS.gov, чтобы увидеть статус оплаты третьего стимулирующего платежа.
Президент Джо Байден заявил в понедельник в своем выступлении, что в ближайшие 10 дней будет выплачено 100 миллионов стимулирующих выплат. Он сказал, что Соединенные Штаты также достигнут главной цели — 100 миллионов уколов вакцины против коронавируса в ближайшие 10 дней.
«Выстрелы в оружие и деньги в карманах», — сказал Байден.
Соответствующая критериям семья из трех человек может в конечном итоге получить стимулирующую выплату в размере до 4200 долларов на этот раз, в то время как выплата может подскочить до 5600 долларов для семьи из четырех человек. Третий стимул для большинства будет больше, чем другие стимулирующие выплаты.
«В целом, большинство людей получат 1400 долларов для себя и 1400 долларов за каждого из их соответствующих критериям иждивенцев, заявленных в их налоговой декларации», — говорится в заявлении IRS в пятницу.
Все деньги не выводятся через прямой депозит. Некоторые люди по-прежнему будут получать деньги с помощью бумажных чеков и пластиковых предоплаченных дебетовых карт, выпущенных MetaBank, которые будут отправлены по почте в ближайшие недели.
Никакие деньги не будут добавлены к старым предоплаченным дебетовым картам, которые были отправлены в рамках первой или второй программы стимулирующих платежей.
«Подавляющее большинство этих платежей будет осуществляться путем прямого депозита», — сообщило IRS в пятницу, не уточняя точный процент платежей.
Подробнее: Когда прибудут третьи проверки стимулов? Вот что вам нужно знать
Подробнее: Кто и когда получит третью проверку стимула? Ваши вопросы о помощи в связи с COVID-19, ответы на
В последнее время возникла некоторая путаница относительно того, когда люди будут иметь доступ к своим наличным деньгам через прямой депозит после того, как увидят некоторые «ожидающие» действия, связанные с третьими стимулирующими платежами на своих банковских счетах в эти выходные.
В социальных сетях разгорелась ажиотаж, поскольку некоторые потребители жаловались на то, почему деньги недоступны.
«Банки, которые проводят стимулирующие выплаты, чтобы они могли получать проценты за ночь, должны быть преступлением», — написал @goldietaylor в Twitter, главный редактор Daily Beast. У твита было 4875 ретвитов.
Другой спросил: «Почему @Chase и @WellsFargo держат ваши деньги до 27 марта?»
Другой твит: «Посмотрите вживую, как Wells Fargo приносит в банк мои стимулирующие деньги.Разговор о скорости и лошадиных силах ». Неудивительно, что в этом твите была изображена фотография дилижанса Wells Fargo.
Посмотрите вживую, как Wells Fargo приносит в банк мои стимулирующие деньги. Разговор о скорости и лошадиных силах. n7I4nGMxJg
— dBm (@blu_ceo) 13 марта 2021 г.
Банкиры и другие представители отрасли отправились в понедельник, чтобы уточнить график платежей и принять меры против своих критиков.
Первый платежный файл был передан в пятницу, 12 марта, когда все получатели получат доступ к деньгам в среду — он все еще находится в правительстве », — говорится в заявлении, предоставленном Nacha в понедельник утром.
В заявлении отмечается, что Налоговая служба объявила, что «датой урегулирования первой волны десятков миллионов платежей, оказывающих влияние на экономику посредством прямого депозита, будет среда, 17 марта».
«Это дата, когда IRS предоставит средства банкам и кредитным союзам для дальнейшего предоставления их получателям», — заявила отраслевая группа.
Банки, проводящие стимулирующие платежи для получения процентов овернайт на деньги, должны быть преступлением.
— G O L D I E. (@goldietaylor) 13 марта 2021 г.
Представители IRS заявили в понедельник, что некоторые деньги могут быть доступны потребителям раньше официальной даты.
Я сообщил в онлайн-колонке в четверг, что Казначейство США начнет отправлять электронные сообщения в банки в пятницу, но на банковских счетах сразу не будет никаких дополнительных денежных средств.
Тогда ожидалось, что 17 марта станет датой вступления в силу, когда Казначейство действительно переведет деньги, по мнению отраслевых экспертов.Ожидается, что 17 марта будет выплачено более 100 миллионов платежей посредством прямого депозита, по мнению экспертов банковской отрасли.
Джен Псаки, пресс-секретарь Белого дома, сообщила репортерам в Вашингтоне в четверг, что люди начнут видеть прямое депонирование чеков стимулирования уже в прошлые выходные.
Джейн Лаример, президент и генеральный директор Nacha, выразила аналогичное мнение в четверг после того, как Байден подписал массивный пакет помощи от COVID-19 в качестве закона.
«Сеть ACH готова доставить эти выплаты помощи через прямой депозит, при этом средства будут доступны людям в день, проинструктированный IRS», — сказал тогда Лаример.
Налоговое управление США (IRS) отметило в пресс-релизе, выпущенном поздно в пятницу: «Как и в случае с первыми двумя платежами экономического воздействия в 2020 году, большинство американцев получат свои деньги без каких-либо действий. Некоторые американцы могут рассматривать прямые депозитные платежи как незавершенные или как предварительные платежи на их счетах до официальной даты платежа 17 марта «.
Не все получат выплаты, учитывая более жесткие ограничения по доходу.
Выплаты начнут сокращаться для лиц, имеющих скорректированный валовой доход 75 000 долларов или выше, а стимулирующие выплаты не будут разрешены для лиц с доходом выше 80 000 долларов.
Для супружеской пары, подающей совместную декларацию, размер стимула начинает уменьшаться до 150 000 долларов скорректированного валового дохода. Выплаты не допускаются, если доход супружеских пар превышает 160 000 долларов США и выше, и подает совместную декларацию.
Свяжитесь с Сьюзан Томпор по электронной почте [email protected]. Следуйте за ней в Twitter @ tompor. Чтобы подписаться, перейдите на страницу freep.com/specialoffer. Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.
Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.freep.com/story/money/personal-finance/susan-tompor/2021/03/15/when-stimulus-check-arrives-irs-tracking/4700861001 /
Ожидается возврат налога? Вы можете отслеживать дату поступления платежа
Мы объясним, как можно использовать два разных инструмента для отслеживания возврата федерального налога за 2020 год в Интернете.
Сара Тью / CNETIRS прямо сейчас раскручивает несколько тарелок, например, рассылает третий чек по стимулам и обрабатывает налоговые декларации за 2020 год. И если вы еще не подали заявку, есть хорошие новости: крайний срок подачи вашей налоговой декларации за 2020 год официально продлен до 17 мая. Однако, если вы уже подали заявку и не получили свой возврат, скорее всего, это связано с тем, что IRS задерживается из-за того, что в настоящее время проводится расчет стимулирующих чеков на сумму более 100 миллионов долларов США.
Пока вы ждете, вы можете отслеживать свой возврат налога за 2020 год (а также свою третью стимулирующую проверку). Мы покажем вам два способа сделать это. Вы сможете отслеживать статус возврата в Интернете, если с момента отправки возврата прошло не менее 24 часов.
В приведенной ниже таблице указаны даты, в которые может поступить ваш возврат. Если вам все же нужно подать заявку, мы предлагаем сделать это онлайн, поскольку электронная подача удобнее как для вас, так и для IRS (агентство просит людей не отправлять бумажные декларации в этом году).Мы также рекомендуем настроить прямой депозит, чтобы ускорить получение возврата. (Вот все, что мы знаем о четвертой проверке стимулов.) Эта история недавно была обновлена.
2 способа отслеживания статуса возврата налога за 2020 год
Для отслеживания статуса возврата налога вам понадобится несколько вещей: ваш номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, ваш статус регистрации — например, холост, женат или глава семьи — и точная сумма возмещения в долларах, указанная в вашей налоговой декларации.
Используя инструмент IRS Где мой возврат, введите свой номер социального страхования или ITIN, статус регистрации и точную сумму возмещения, затем нажмите Отправить . Если вы правильно ввели свою информацию, вы попадете на страницу, на которой отображается статус вашего возмещения. В противном случае вас могут попросить подтвердить ваши личные налоговые данные и повторить попытку. Если вся информация выглядит верной, вам нужно будет указать дату, когда вы подали налоговую декларацию, а также то, подали ли вы ее в электронном или бумажном виде.
Также есть мобильное приложение IRS2Go, которое можно использовать для проверки статуса возврата налогов. IRS обновляет данные в этом инструменте каждый день в ночное время, поэтому, если вы не видите изменения статуса через 24 часа или более, повторите попытку на следующий день.
Сейчас играет: Смотри: Проверка стимула 3: сколько денег вы получите
2:32
Ваш статус налоговой декларации IRS демистифицирован: получен, одобрен, отправлен
Оба инструмента IRS (онлайн и мобильный) покажут вам одно из трех сообщений, объясняющих статус вашей налоговой декларации.
- Получено : IRS теперь имеет вашу налоговую декларацию и работает над ее обработкой.
- Одобрено : IRS обработал ваш возврат и подтвердил сумму вашего возмещения, если она вам должна.
- Отправлено : Ваш возмещение сейчас отправляется в ваш банк посредством прямого депозита или в виде бумажного чека на ваш почтовый ящик. (Вот как теперь изменить свой адрес, если вы переехали.)
Сейчас играет: Смотри: Ответы на ваши налоговые вопросы за 3 минуты
3:26
Но когда вы действительно получите возврат налога?
IRS сообщает, что большинство налоговых возмещений осуществляется в течение 21 дня, но многие люди получат свои возмещения намного раньше.Если есть какие-либо ошибки, агентству может потребоваться больше времени, чтобы обработать и оформить ваш возврат налога. То же самое касается людей, подавших заявление на получение налоговой льготы на заработанный доход или детской налоговой льготы.
Кроме того, IRS, как сообщается, сталкивается с задержками, осложненными отправкой стимулирующих чеков сейчас (подробнее о стимулирующих чеках и налоговом сезоне 2020 г.).
Дата возврата налога также зависит от того, как вы подали налоговую декларацию.
Например, если возмещение поступает на ваш банковский счет посредством прямого депозита, вашему банку может потребоваться еще пять дней, чтобы зачислить его на ваш счет.Это означает, что если IRS потребовался полный 21 день, чтобы выписать ваш чек, а вашему банку — пять дней, чтобы отправить его, вы можете ждать в общей сложности 26 дней, чтобы получить свои деньги. Вот где вам пригодится отслеживание возврата.
Если оно отправлено по почте, IRS сообщает, что доставка вашего налогового возмещения может занять от шести до восьми недель. Вот несколько возможных дат, когда вы можете получить возмещение, в зависимости от того, когда вы подали заявку.
Когда может прийти возврат налога
| Если вы подадите заявку в этот день | Это самое ближайшее время | Это последний |
|---|---|---|
| 1 марта | 8 марта | 22 марта |
| 1 апреля | 8 апреля | 22 апреля |
| 15 апреля | 22 апреля | 6 мая |
| 17 мая (последний день подачи документов) | 24 мая | 7 июня |
| 15 окт (последний день с продлением) | 22 октября | 5 ноя |
Прошла «последняя» дата получения вашего налогового возмещения.
Об авторе