Тинькофф продукты и услуги банка: Возможности интернет-банка Тинькофф

Тинькофф продукты и услуги банка: Возможности интернет-банка Тинькофф

продукты и услуги банка, описание, справка

Историческая справка

Регистрация банка произошла в начале 1994 года под начальным наименованием – Химмашбанк. Тогда финучреждение обслуживало в основном предприятия фармацевтической и химической промышленности. В 2005 году Химмашбанк присоединился к системе страхования вкладов, а спустя год его выкупил известный бизнесмен Олег Тиньков. После реорганизации банк получил имя – «Тинькофф Кредитные Системы», а также новый вектор деятельности – обслуживание физических лиц.

С 2007 года в числе собственников финансовой компании начали появляться международные инвестиционные фонды, благодаря чему величина капитала банка возросла почти в 7 раз за 5 лет его инновационной деятельности. Сегодня на долю Олега Тинькова приходится 53,52% акционного портфеля, еще 30,64% акций публично размещено на фондовой бирже в Лондоне. Остальные акции распределены между Altruco Trustees Limited (5,84%), Vostok Emerging Finance (3,49 %), Baring Vostok (2,88 %), Goldman Sachs (2,19) и Horizon Capital (1,44%).

В 2014 году было зарегистрировано ООО «Феникс», которое впоследствии стало дочерней компанией банка с его долей участия в капитале – 51%. Согласно планам кредитной организации «Феникс» должен будет предоставлять услуги по работе с проблемной задолженностью Тинькофф Банка.

В истории успеха финучреждения можно встретить и неловкие моменты. Например, антимонопольное дело 2015 года, открытое в связи с жалобой вкладчиков об изменении условий «Смарт Вклада» в одностороннем порядке. Спорным решением банка стало унифицирование ставки по вкладам до 13% вместо обещанного диапазона 16-18% в год (в зависимости от срока договора). Дело приняло благоприятный оборот – решение банка было отменено, вкладчикам выплатили недополученный доход.

Кредитная организация является участником Группы TCS Group Holding PLC, которая кроме самого банка также контролирует деятельность Тинькофф Страхования, Тинькофф Центр Разработки и мобильного оператора Тинькофф Мобайл. Головной офис компании находится в столице, там же расположен сервисный центр, обеспечивающий непрерывное обслуживание клиентов.

У инновационной Группы нет собственных отделений: холдинг обслуживает клиентов посредством онлайн каналов и колл-центров. Чтобы своевременно доставлять продукты к потребителям TCS Group наладила сеть представителей, в которой работает свыше 1200 человек. Банковское покрытие охватывает всю территорию России, что позволяет встречаться с большинством потребителей на следующий день после их обращения. Численность сотрудников Тинькофф Банка превышает 5470 человек. Кредитные рейтинги (краткосрочные и долгосрочные) – стабильные.

Основные направления Тинькофф Банка

Тинькофф Банк – единственный в своем роде онлайн-банк, осуществляющий деятельность полностью с помощью дистанционных способов взаимодействия с клиентами. Финучреждение предоставляет собственные и партнерские банковские услуги на платформе официального сайта. Продуктовый ряд включает: универсальное обслуживание (карты, вклады, платежи, переводы), программы лояльности, инвестиции, сервисы для бизнеса, ипотечные программы и страхование.

В банке обслуживается свыше 6 млн клиентов. Наиболее популярные услуги для частных лиц – кредитные (классические, кобрендовые) и дебетовые карточки, кредиты наличными и сервисы для путешествий. Доля кредитных карт Тинькофф Банка к концу 2017 года составила 11,6% от общего объема рынка. Это второй по величине показатель среди российских банков.

Кредитная организация предлагает посреднические услуги по оформлению ипотеки в более чем 10 российских банках. Клиенты получают скидки на проценты, а Тинькофф – процент от кредитора.

В августе 2017 года начала работу сеть собственных Тинькофф банкоматов. На момент открытия было установлено 28 устройств, но уже через несколько месяцев их число возросло до 66 единиц техники на территории Московского региона. В ближайший год планируется установка банкоматов еще в 16 городах России. Автоматизированные устройства поддерживают бесконтактные платежи и распознают QR-коды. Банк анонсировал подключение функции распознавания лица с целью повышения безопасности и улучшения обслуживания клиентов.

Владельцы банковских карт также могут пользоваться большим количеством банкоматов партнеров, терминалами самообслуживания и услугами салонов связи. Пополнение счета доступно в почтовых отделениях, через переводы в банках и других посреднических компаниях (Золотая Корона, Контакт и др.).

Компания выделяет большие инвестиции на разработку мобильного направления. Кроме мобаил-банкинга (ежедневное посещение свыше 1 млн пользователей) Тинькофф Банк выпустил моноприложения – MoneyTalk, «Штрафы ГИБДД», «За границу!», «С карты на карту», «Бизнес», «В кармане» и др.

До 2013 года деятельность банка была направлена в основном на обслуживание физических лиц. В 2014 году кредитная организация заключила первый договор по зарплатному проекту. С 2015 для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей доступны: интернет-эквайрин, открытие расчетных счетов и подключение к сервису РКО. С помощью онлайн сервисов можно осуществить интеграцию данных 1С или воспользоваться бухгалтерией «Мое Дело». Дополнительно Тинькофф предлагает бизнес-услуги: регистрацию юридических лиц, участие в закупках и кредиты на покупки.

Компания отмечена рядом премий и регулярно входит в ТОП-30 банков по ключевым показателям деятельности. Тинькофф Банк был неоднократно признан «Банком Года» известными изданиями и порталами, в том числе «The Banker» и Банки.ру. Кредитная организация также отмечена и потребителями – банк занимает 3 место Народного Рейтинга благодаря быстрому реагированию на запросы клиентов.

Отзывы клиентов о банке Тинькофф для малого бизнеса: ИП и ООО

Выберите ваш город

• Екатеринбург
• Казань
• Краснодар
• Москва
• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Санкт-Петербург
• Уфа
• Челябинск

• Астрахань
• Балашиха
• Барнаул
• Брянск
• Волгоград
• Воронеж
• Ижевск
• Иркутск
• Калининград
• Калуга
• Кемерово
• Киров
• Красноярск
• Курск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Новокузнецк
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Сочи
• Ставрополь
• Тверь
• Тольятти
• Томск
• Тула
• Тюмень
• Ульяновск
• Хабаровск
• Чебоксары
• Ярославль

Тинькофф Банк — Продукты, Конкуренты, Финансы, Сотрудники, Расположение штаб-квартиры

Обзор 10-го пакета санкций Швейцарии в отношении России

25 апреля 2023 г.

Чтобы встроить, скопируйте и вставьте код на свой сайт или блог: 29 марта и 20 апреля 2023 года Швейцария приняла новые меры против России вслед за недавно принятыми ЕС в рамках десятого пакета санкций. Больше промышленных, высокотехнологичных и авиационных товаров теперь запрещено экспортировать в Россию, в то время как российский битум и сопутствующие материалы, синтетический каучук и углерод подпадают под запрет на ввоз. Введены новые запреты на транзит товаров двойного назначения и некоторых других товаров через территорию России, а также на допуск граждан или резидентов России к выполнению функций в органах управления собственников или операторов объектов критической инфраструктуры. Швейцария также включила около 140 новых физических и юридических лиц (включая три дополнительных российских банка и группу Вагнера) в список для замораживания активов.

Для обеспечения эффективного применения замораживания активов физические и юридические лица теперь обязаны сообщать и предоставлять информацию, включая сделки до листинга. Другие обязательства по отчетности касаются активов Центрального банка России и частных рейсов между Швейцарией и Россией. Запрет на экспорт большего количества товаров, способствующих укреплению военного потенциала России и технологическому совершенствованию Список товаров, на которые распространяются экспортные ограничения, расширен следующим образом: Список товаров в Приложении XXIII теперь включает, среди прочего: (i) насосы; (ii) промышленные роботы; (iii) шариковые подшипники; (iv) плоский прокат из железа или нелегированной стали; (v) тяжелые грузовики и вилочные погрузчики; и (vi) комплектные промышленные предприятия (за исключением заводов по производству продуктов питания и напитков, фармацевтических препаратов, лекарственных средств и медицинских устройств).2 Вновь включенные в перечень продукты подлежат освобождению от наследования до 27 апреля 2023 года для контрактов, связанных с определенными ограниченными товарами, заключенных до 29 года. март 2023 г. 3. Доступно дополнительное отступление (при условии предварительного разрешения) для деятельности, строго необходимой для производства титановых изделий, необходимых в авиационной промышленности, для которых нет альтернативных поставок4; Список товаров в Приложении 23 теперь включает, среди прочего: (i) редкоземельные металлы и соединения; либо в органической, либо в неорганической форме; и (ii) и тепловизионные камеры.5  В отношении этих товаров не действует освобождение от передачи права на отсрочку платежа; и Перечень авиационных товаров в Приложении 3 теперь включает, среди прочего: (i) турбореактивные двигатели; (ii) турбовинтовые двигатели; и (iii) части турбореактивных или турбовинтовых двигателей. В отношении этих вновь перечисленных продуктов применяется освобождение от дедовского права до 27 апреля 2023 г. для исполнения контрактов, заключенных до 29 апреля 2023 года.Март 2023 г. Последний пакет также ввел новый запрет на транзит через территорию России товаров и технологий двойного назначения, огнестрельного оружия, его частей и боеприпасов8.

существующие отступления (например, для обеспечения кибербезопасности технологий)9. Запрет на ввоз российской нефти, битума, углеродного и синтетического каучука Объем товаров, на которые распространяются ограничения на импорт, был расширен и теперь включает: (i) различные нефтепродукты, в том числе вазелин; (ii) нефтяной кокс; (iii) битум и асфальт; (iv) битумные мастики; (v) углерод; и (vi) синтетический каучук.10 Для новых продуктов, включенных в список, применяется освобождение от дедовского права до 27 апреля 2023 года для исполнения договоров, заключенных до 29 апреля.март 2023 г., за исключением углеродного и синтетического каучука, в отношении которого применяется конкретное исключение до 24 июня 2024 г., если оно не превышает установленную квоту.12 Исключения для Австралии, Канады, Японии, Новой Зеландии, Норвегии, Южной Кореи, Великобритании и США. «Страны-партнеры», которые имеют отношение к определенным исключениям и отступлениям от швейцарского запрета на профессиональные услуги и швейцарского запрета на экспорт, теперь определены в Постановлении и включают Австралию, Канаду, Японию, Новую Зеландию, Норвегию, Южную Корею, Соединенное Королевство и Соединенные Штаты. Список не является исчерпывающим. На практике это означает, что швейцарские предприятия и частные лица могут, например, предоставлять профессиональные услуги, ограниченные в других отношениях (например, консультационные услуги в области ИТ, инженерные услуги) для «исключительного использования» российскими компаниями, которые принадлежат или контролируются материнской компанией, учрежденной в этих дополнительных Страны-партнеры. Новый запрет для граждан/резидентов России в органах управления критически важных инфраструктурных предприятий С 27 апреля 2023 года будет запрещено допускать граждан и резидентов России к выполнению каких-либо функций в органах управления собственников или операторов объектов критической инфраструктуры. Понятие «критическая инфраструктура» определено в Федеральном законе об информационной безопасности,15 который полностью вступит в силу в сентябре 2023 года16 и касается «снабжения питьевой водой и энергией, информационной, коммуникационной и транспортной инфраструктурой, а также другими объектами процессов и систем, необходимых для функционирования экономики и благосостояния населения»17. Новый запрет не распространяется на граждан и резидентов России, имеющих гражданство ЕЭЗ, Великобритании или Швейцарии18. Новые отступления от профессиональных услуг для обеспечения возможности продажи или свертывания инвестиций в России, а также для обеспечения безопасности на море. Чтобы облегчить выход швейцарских операторов с российского рынка, Швейцария ввела новое временное отступление (при условии предварительного разрешения) от швейцарского запрета на определенные профессиональные услуги (например, консультационные услуги в области ИТ, бухгалтерские услуги, аудиторские услуги). В частности, швейцарские операторы могут получить разрешение на продолжение предоставления таких ограниченных профессиональных услуг до 31 декабря 2023 года, когда это будет строго необходимо для выхода из России или прекращения коммерческой деятельности в России19.Важно отметить, что такие ограниченные услуги должны предоставляться исключительно в интересах лиц, являющихся результатом отчуждения, и не могут предоставляться военным конечным пользователям (или иметь военное конечное использование в России) или российскому правительству. 20 Это новое отступление дополняет действующее отступление в отношении деятельности (например, поставки продукции), которая запрещена ограничениями на экспорт и импорт, если такая деятельность строго необходима для выхода из России или свертывания коммерческой деятельности в России, срок действия которой истекает 30 сентября. 2023.21 Кроме того, существующее отступление от сделок, которые строго необходимы для продажи и свертывания деятельности с участием перечисленных российских государственных предприятий (ГП), на которые распространяется запрет на операции, продлено на три месяца и теперь действует до 31 декабря 2023 года22. В целях безопасности на море Швейцария ввела новое освобождение от запрета на техническую помощь в соответствии с любыми швейцарскими запретами на экспорт или импорт, чтобы разрешить предоставление лоцманских услуг судам в мирном проходе23. Кроме того, также применяется освобождение от запрета на операции с ГП. в отношении предоставления лоцманских услуг таким судам в мирном проходе. 24 Дополнения к списку замораживаемых активов 2 и 29В марте 2023 года Швейцария добавила около 140 физических и юридических лиц в швейцарский список замораживания активов в отношении России, уделяя особое внимание банкам, оборонным компаниям, представителям СМИ и государственным чиновникам. Примечательные обозначения включают: АО «Альфа-Банк»; АО «Тинькофф Банк»; Фонд национального благосостояния Российской Федерации, который является резервным фондом, контролируемым Министерством финансов Российской Федерации; АО «Российская национальная перестраховочная компания»; ООО «САН Шип Менеджмент (Д)», входящее в состав ПАО «Совкомфлот», крупнейшей судоходной компании России; «Атомфлот», обслуживающий ледокольный флот России, обслуживающий Северный морской путь; и ООО «Коммерческий транспорт — Группа ГАЗ», основной производитель коммерческих автомобилей в России. 14 апреля ЕС ввел санкции против Группы Вагнера за ее «активное участие в военной агрессии России против Украины» и российского информационного агентства РИА ФАН за «распространение проправительственной пропаганды и дезинформации». Вслед за ЕС Швейцария добавила группу Вагнера и информационное агентство РИА ФАН в список санкций Швейцарии против России, тем самым усилив влияние мер ЕС. Изменения вступают в силу с 18:00 20 апреля 2023 года.25 Швейцария приняла новые отступления (при условии предварительного разрешения) от ограничений на замораживание активов для следующих видов деятельности: Сделки с АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коммерческий транспорт — Группа ГАЗ» в случае необходимости прекращения до 26 августа 2023 года операций, договоров или иных соглашений, в том числе корреспондентских банковских отношений, заключенных с те же сущности до 29март 2023 г.; 26 Сделки, связанные с АО «Альфа-Банк» по выплате компанией Jewish Claims Conference денежных средств бенефициарам в Российской Федерации до 26 ноября 2023 года; 27 и Операции, связанные с Национальным расчетным депозитарием (НРД), если это необходимо для отчуждения или передачи до 24 июля 2023 года швейцарской организацией или организацией из государств-членов ЕЭЗ ценных бумаг, которые в настоящее время или ранее контролируются Банком ВТБ, на определенных условиях. 28 Существующее отступление от продажи и передачи назначенной стороной своих прав собственности в юридическом лице ЕС продлено до 30 июня 2023 года29.Существующие отступления от ограничений на замораживание активов для некоторых определенных российских банков в отношении закупки, импорта или транспортировки сельскохозяйственной и пищевой продукции, включая пшеницу и удобрения, были распространены на АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк» и АО «Тинькофф Банк». 30 Важно отметить, что Швейцария ввела новое исключение в отношении замораживания активов, в соответствии с которым SECO может, в порядке исключения, разрешить высвобождение определенных замороженных активов или экономических ресурсов или предоставление определенных активов или экономических ресурсов лицу или организации, находящимся под санкциями, перечисленным в Приложении 8. там, где этого требует защита интересов страны.31 Это новое исключение было вызвано необходимостью предотвратить попадание акций двух швейцарских компаний, Sulzer и medmix AG, во владение двух российских банков, находящихся под санкциями. Действительно, в результате санкций США, введенных в отношении Виктора Вексельберга в 2018 году, и санкций Швейцарии в отношении двух упомянутых российских банков Tiwel Holding AG (мажоритарный акционер Sulzer и medmix) больше не мог обслуживать свой кредит в российских банках. кредит, залогом по которому являются акции Tiwel в Sulzer и medmix. Широкие обязательства по отчетности и информации Замораживание активов Все физические и юридические лица, находящиеся под юрисдикцией Швейцарии, теперь должны безотлагательно уведомлять SECO обо всех сделках, совершенных физическими или юридическими лицами, указанными в Приложении 8, за две недели до их включения в листинг32. Центральный банк России В соответствии с новым обязательством по отчетности швейцарские предприятия и физические лица, в том числе Центральный банк Швейцарии, обязаны сообщать об имеющихся или контролируемых активах и резервах Центрального банка России. Эти отчеты должны быть представлены SECO.33 Такая информация должна быть уведомлена: До 12 апреля 2023 г. и далее ежеквартально; или Немедленно, когда они определили, что контролируемые активы и резервы Центрального банка России понесли чрезвычайную и непредвиденную потерю или ущерб. Нерегулярные рейсы между Россией и Швейцарией Эксплуатанты воздушных судов, осуществляющих нерегулярные рейсы между Россией и Швейцарией, выполняемые напрямую или через третью страну, должны сообщать всю соответствующую информацию о рейсе в Федеральное управление гражданской авиации (FOCA) не позднее, чем за 48 часов34. 1 См. здесь предыдущие уведомления клиентов White & Case о санкциях. 2 Пересмотренная статья 11a(5) Постановления и новое Приложение 23, часть 3. 3 Пересмотренная статья 35(10)(d) Постановления. 4 Пересмотренная статья 11a(5)(b) Постановления. 5 Пересмотренное Приложение 23. 7 Новая статья 35(20bis)(d), (e) и (f) Указа. 8 Новая статья 4(1bis) Указа. 9Новая статья 6(2bis) Постановления и статья 6(2)(h) Постановления. 10 Пересмотренная статья 11a Постановления, Новое Приложение 20, Часть 3. 11 Новая статья 35(23)(c) и (d) Постановления. 12 Новое Приложение 2, Часть 2. 13 Статья 1(f) Постановления. 14 Статья 28f Указа, вступающая в силу 27 апреля 2023 г. 18 Статья 28f(2) Указа, вступающая в силу 27 апреля 2023 г. 19 Новая статья 30c Указа. 20 Новая статья 30c(2) Постановления. 21 Новая статья 30а Указа. 22 Новая статья 30b Указа. 23 Пересмотренная статья 14e Постановления; Статья 19Конвенции Организации Объединенных Наций по морскому праву определяет мирный проход как не наносящий ущерба миру, хорошему порядку или безопасности прибрежного государства. 24 Новая статья 24a(2)(h) Указа. 25 См. пресс-релиз Федерального совета Швейцарии от 20 апреля 2023 г.: Украина: Швейцария вводит санкции против Группы Вагнера. 26 Новая статья 15(9quinquies)(a) Указа. 27 Новая статья 15(9quinquies)(b) Указа. 28 Новая статья 15(8ter) Указа. 29 Новая статья 15(5bis) Указа. 30 Новая статья 15(9) Указа. 31 Новая статья 15(5ter) Указа. 32 Новая статья 16(1bis) Указа. 33 Новая статья 24(3) Указа. 34 Новая статья 29a(4) Постановления.

Что такое Тинькофф Банк? Российский разрушитель, нацеленный на 20 млн клиентов

Российский разрушитель Тинькофф Банк — крупнейший в мире цифровой банк по количеству клиентов — достижение роста за счет стратегии диверсификации

У Тинькофф Банка в России более девяти миллионов клиентов (Фото: Тинькофф/LinkedIn)

 

Россия с населением 145 миллионов человек представляет собой рынок с большим потенциалом для революционных компаний, предоставляющих инновационные финансовые услуги. Тинькофф Банк уже привлек девять миллионов пользователей к своей платформе онлайн-банкинга и поставил цель увеличить это число более чем вдвое.

 

Банки, работающие без физических сетей отделений, появляются по всему миру, поскольку технологии продолжают проникать в самые отдаленные уголки индустрии финансовых услуг.

Прорывные компании в Европе и США, такие как Revolut и Chime, получают большое внимание за их усилия по переводу клиентов на цифровой подход к финансовой деятельности, но во всем мире есть технологические компании, создающие популярные онлайн-альтернативы традиционным финансам.

С более чем девятью миллионами пользователей по всей России, вовлеченных в его «онлайн-экосистему» ​​финансовых продуктов, Тинькофф является крупнейшим независимым цифровым банком в мире по количеству клиентов.

 

Что такое Тинькофф Банк?

Тинькофф Банк предлагает огромный спектр услуг, от мобильных личных счетов, услуг для бизнеса, инвестиций и страховых продуктов, а также является вторым по величине эмитентом кредитных карт в России.

Не довольствуясь альтернативными цифровыми вариантами традиционных розничных банковских услуг, Тинькофф диверсифицировался в другие области, включая услуги по организации путешествий, продажи билетов и бронирования — все это доступно через его приложение.

Цифровой банк стратегически инвестировал в такие технологии, как биометрия, поддержка искусственного интеллекта и блокчейн, чтобы продолжить движение по траектории роста и достичь своей среднесрочной цели в 20 миллионов клиентов.

 

История Тинькофф Банка

Московский Тинькофф Банк начал свою деятельность в 2006 году как Тинькофф Кредитные Системы, основанный российским предпринимателем-миллиардером Олегом Тиньковым, который инвестировал в проект около 70 миллионов долларов. Тиньков также известен тем, что спонсирует соревнования по шоссейному велоспорту.

В 2007 году компания запустила свои первые кредитные карты и привлекла инвестиции от американского банковского гиганта Goldman Sachs.

Олег Тиньков основал Тинькофф Кредитные Системы в 2006 году (Фото: Тинькофф Банк/Wikimedia Commons)

Мобильный банкинг был запущен в 2011 году, а к 2013 году фирма была готова к листингу на Лондонской фондовой бирже, собрав в процессе IPO 1,1 миллиарда долларов.

В 2015 году он был переименован в Тинькофф Банк и представил свои банковские услуги для бизнеса, а затем в течение следующих двух лет развернул инвестиции и интеграцию с Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay.

Он продолжает расти и добавлять новые продукты и услуги. В 2018 году банк третий год подряд зафиксировал рекордную чистую прибыль в размере 27 млрд российских рублей (407 млн ​​долларов США).

Эти последние финансовые результаты и растущая популярность Тинькофф по всей России — кредиты, кредитные линии, счета малого и среднего бизнеса и личные счета — демонстрируют рост в 2018 году — демонстрируют аппетит российского рынка к цифровой революции, по словам генерального директора Оливера Хьюза.

Он говорит: «Наши отличные результаты за 2018 год показывают, что если у вас есть правильная бизнес-модель, правильный бренд, правильная команда и вы можете работать, Россия — отличный рынок, несмотря на то, как это может иногда выглядеть со стороны. снаружи.»

В настоящее время в компании работает более 24 000 человек, увеличив численность персонала примерно с 4 000 на момент IPO в 2013 году, и планирует добавить еще 5 000 до конца следующего финансового года.

 

Продукты Тинькофф Банка

С момента своего появления в качестве альтернативного поставщика кредитных карт Тинькофф превратился в «финансовый онлайн-супермаркет, живущий в облаке», предоставляющий полный спектр цифровых альтернатив традиционным розничным банковским продуктам и услугам как для физические лица и предприятия.

К ним относятся текущие счета, кредиты, инвестиции, сбережения, страхование и ипотечные кредиты.

Но Тинькофф пошел гораздо дальше, расширив функционал своего приложения, включив в него «квазифинансовые» услуги, такие как покупка билетов в кинотеатры или бронирование гостиниц, ресторанов и такси.