Тип кредитной карты: классификация кредиток, основные типы, на что обратить внимание

Тип кредитной карты: классификация кредиток, основные типы, на что обратить внимание

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

По типу

По платёжной системе

По преимуществам

Краткое описание карт

Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

По типу

• Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт. 
• Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

По платёжной системе

Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

По преимуществам

• Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
• Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
• Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
• Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

Краткое описание карт

Название	Особенность
Visa Electron	Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
Visa Electron Instant Issue	Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
Visa Electron non-Personalised	Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
Visa Classic	Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
Visa Classic Instant Issue	Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
Visa Unembossed Classic	Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.
Visa Gold	Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
Visa Platinum	Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы.
Visa Infinite	Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием.
MasterCard Maestro	Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
MasterCard Electronic	Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет.
MasterCard Unembossed	Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
MasterCard Standard	Стандартная карта, принимающаяся везде.
MasterCard Gold	Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
MasterCard Platinum	Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
MasterCard World	Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
DinersClub International	Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
Золотая корона	Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам.

Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.  

Интересные предложения

Альфа-Банк

Целый год без процентов

3.54 961 отзыв

Льготный период

365 дней

Кредитный лимит

до 500 000 ₽

Обслуживание

от 0 до 990 ₽ в год

Реклама АО «Альфа-Банк»

МТС-Банк

MTS Cashback 111 дней без %

4.22 292 отзыва

Льготный период

111 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «МТС-Банк»

Газпромбанк

180 дней без %

4. 22 723 отзыва

Льготный период

180 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 990 ₽ в год

Реклама Банк ГПБ (АО)

Уралсиб

120 дней на максимум

3.0631 отзыв

Льготный период

120 дней

Кредитный лимит

до 1 млн ₽

Обслуживание

от 0 до 149 ₽ в мес

Реклама ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Сравни.ру

Банки

Кредитные карты

Путеводитель

Виды кредитных карт

Виды кредитных карт: типы платежных систем, технологии, классы

Количество кредиток, эмитированных отечественными банковскими организациями, увеличивается с каждым годом. Этому процессу не может помешать ни финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, ни снижение реальных доходов населения, которое продолжается последние пять лет. Только в 2017 году банки выпустили различные виды кредитных карт общим числом, превышающим 6 млн. штук.

Чем различаются кредитные карты

Сегодня применяются различные классифицирующие признаки, используя которые можно разделить банковские пластики на разные типы кредитных карт. Наиболее часто в подобных целях используются три критерия – технология хранения и считывания информации, вид платежной системы, уровень обслуживания. Целесообразно рассмотреть классификацию по каждому из указанных параметров подробнее.

По технологии

Исходя из способа хранения данных на кредитке, различают два их типа:

• Стандартный. Еще несколько лет назад этот вариант был наиболее распространенным. Он предусматривает хранение информации на специальной магнитной полосе. При этом для считывания данных требовалось вставить карту в терминал;
• Чиповый. Сегодня выступает типовым вариантом для вновь эмитируемых кредиток. Сведения хранятся на специальном чипе, а для их считывания достаточно приложить карту к терминалу или другому подобному устройству.

Конечно же, технологии изготовления банковских карт постоянно совершенствуются. Приведенная выше группировка кредиток наглядно демонстрирует это, так как названый стандартным вариант уже 1-2 года не является типовым для новых пластиков.

По платежной системе

Несмотря на то, что на мировом финансовом рынке присутствуют множество различных платежных систем, на территории России при выпуске кредитных карт используются, прежде всего, три их вида:

• VISA. Платежная система, которая считается общемировым стандартом, используемым при изготовлении банковских карт. Вместе с MasterCard занимает большую часть рынка подобных кредитных и дебетовых продуктов;
• MasterCard. Все, что сказано про систему VISA, в равной степени относится и к системе MasterCard;
• МИР. Отечественная платежная система, задача создания которой возникла после введения антироссийских финансовых санкций. Сегодня значительная часть отечественных банков, включая все крупные структуры, содержит в линейке выпускаемых кредиток, как минимум, 1-2 пластика этой платежной системы.

Важно! Отечественная платежная система активно функционирует сравнительно недавно. Однако, учитывая темпы ее развития и плану руководства страны, в ближайшие годы она наверняка займет весьма серьезную долю рынка банковских карт.

Помимо перечисленных, на российском финансовом рынке присутствуют и другие достаточно известные в мире платежные системы, например, American Express, Diners Club и т.д. Кроме того, существует несколько их локальных аналогов, в частности, Сберкард и Union Card. Однако, их доля в общем количестве эмитируемых кредиток невелика.

По классу обслуживания

Несмотря на отсутствие четких и единых для всех критериев разделения кредиток на группы по уровню обслуживания, общепринятой считается система, которая предусматривает три вида кредитной карты:

• Классический или стандартный. Наиболее распространенный вариант кредиток. Отличается невысокой стоимостью обслуживания и типовыми условиями кредитования;
• Золотой. Предусматривает более выгодные условия обслуживания, включая высокий кредитный лимит. Однако, при этом увеличивается ежегодная стоимость содержания подобного пластика;
• Платиновый или премиальный. Обычно такой вид кредитной карты оформляется VIP-клиентам, так как предполагает наиболее высокий уровень обслуживания, включая набор дополнительных услуг и сервисов.

В отдельную категорию выделяются так называемые кобрендинговые карты, который эмитируются каким-либо банком совместно с одним из его партнеров. Они могут быть как классическими, так и золотыми или премиальными, что определяется условиями их изготовления. Однако, практически всегда владельцам подобных пластиков предлагаются дополнительные бонусы от партнера банка-эмитента.

Описание популярных типов карт

Как уже было отмечено выше, на российском рынке представлено большое количество разнообразных кредитных карт. Информация о наиболее популярных пластиках, эмитированных разными банками, приведена в нижеследующей таблице.

Важно! Выбирая кредитку, следует ориентироваться не на тип пластика, классический, золотой или платиновый и на внешний вид карты, а внимательно изучать условия обслуживания, так как именно они определяют выгодность использования.

Количество различных типов кредиток, представленных на российском рынке, приведенным выше перечнем не исчерпывается. В качестве подтверждения можно привести такие виды пластиков, как DinersClub International или Золотая корона.

Параметры кредитных карт

Для того, чтобы выбрать кредитную карт, условия использования которой будут наиболее подходящими и выгодными для клиента, следует обратить внимание на такие параметры:

• процентная ставка по кредиту;
• величина кредитного лимита;
• продолжительность льготного беспроцентного кредитного периода;
• стоимость обслуживания и величина различных комиссий, например, на снятие наличных или использование банкоматов и терминалов других банков;
• количество устройств самообслуживания, имеющихся у финансовой организации-эмитента;
• перечень дополнительных сервисов, предлагаемых банком, выпускающим данную кредитку.

Совет. Выгодность использования кредитки зависит не только от процентной ставки за пользование заемными средствами, но и от таких важных параметров, как стоимость обслуживания и уровень различных комиссий.

Выбор кредитной карты является ответственным и далеко не простым мероприятием. Это вполне логично, учитывая большое число разнообразных кредиток, выпускаемых сегодня российскими банками. Поэтому перед оформлением пластика следует крайне внимательно изучать предлагаемые финансовой организацией условия изготовления и обслуживания карты.

Советы по выбору кредитки

Для того, чтобы правильно выбрать и взять кредитную карту, предлагающую наиболее выгодные условия выделения заемных средств и обслуживания, следует руководствоваться несколькими простыми рекомендациями:

• Обращать внимание на весь комплекс предлагаемых банком условий обслуживания, а не только на размер процентную ставки;
• Повысить эффективность пользования банковскими средствами могут два важных сервиса – льготный беспроцентный период и кэшбэк. Именно условия их предоставления следует изучать в первую очередь;
• Учитывать простое правило: чем ниже требования к потенциальному владельцу кредитки, тем менее выгодны условия ее обслуживания;
• Отдавать предпочтение кредитке того банка, где уже оформлена какая-либо карта, например, дебетовая или зарплатная, а также открыт счет или депозит.

Сегодня немалое число банков предлагает оформить заявку на получение кредитной карты по интернету. Более того, даже сам пластик клиент может получить доставкой по почте или курьером. Наличие таких предложений объясняется достаточно просто – высокий уровнем конкуренции, сложившемся на финансовом рынке. Естественно, подобная ситуация выгодна, прежде всего, потенциальным владельцам кредиток, так как позволяет получить банковский пластик на более выгодных и привлекательных условиях.

Различные типы кредитных карт, объяснение

С таким количеством типов кредитных карт иногда бывает трудно решить, какая из них подходит именно вам. Некоторые из них варьируются в зависимости от годовых сборов, в то время как другие предлагают вознаграждение в зависимости от привычек расходов. Чтобы принять решение о том, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас, может помочь узнать о различных типах кредитных карт:

Какие существуют типы кредитных карт?

Кредитные карты обычно делятся на следующие категории:

• Наградные карты
• Туристические кредитные карты
• Кредитные карты с кэшбэком
• Стартовые кредитные карты
• Деловые кредитные карты
• Совместные кредитные карты

Обратите внимание, что некоторые карты могут относиться к нескольким категориям. Например, существуют бонусные кредитные карты, которые также могут быть кобрендинговыми, или туристические кредитные карты, специально предназначенные для бизнеса. Ниже вы найдете разбивку каждой из них и увидите, как некоторые из этих категорий могут сочетаться друг с другом.

Кредитные карты Rewards

Кредитные карты Rewards зарабатывают баллы в системе вознаграждений. Они настроены таким образом, что при соответствующих покупках вы зарабатываете баллы, которые в конечном итоге можете использовать для получения определенных вознаграждений. Некоторые поощрительные карты отдают предпочтение определенным категориям расходов, например, обедам вне дома, в то время как другие вознаграждают привычки повседневных расходов.

Кредитные карты для путешествий

Кредитные карты для путешествий — это разновидность бонусных карт, предназначенных специально для путешествий. Туристические кредитные карты часто поставляются со вступительным предложением, предоставляющим держателю карты мили или баллы. Эти вознаграждения могут вступить в силу, когда пользователь достигнет определенной суммы, потраченной в течение определенного периода. Обычно вы можете зарабатывать баллы за повседневные расходы. Помимо начальных предложений и повседневных расходов, туристические кредитные карты могут включать бонусные баллы для бронирования отелей или других туристических услуг. Эти баллы впоследствии можно обменять на вознаграждения, связанные с путешествиями.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком часто имеют баллы, которые можно обменять на кэшбэк, подарочные карты или выписки, среди других возможных вариантов. Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают вознаграждение, основанное на общих привычках расходов, в то время как другие могут отдавать предпочтение определенным категориям, таким как питание или путешествия, по сравнению с другими.

Кредитные карты для начинающих

Кредитные карты для начинающих обычно предназначены для тех, кто хочет увеличить или улучшить свой кредит. Обеспеченные, необеспеченные и студенческие кредитные карты являются некоторыми распространенными вариантами в семействе стартовых карт.

• Защищенные карты — это кредитные карты, которые обычно требуют внесения залога, который действует как лимит расходов держателя карты. Депозит обычно возвращается, когда владелец карты закрывает счет или если кредитор переводит счет с обеспеченного на необеспеченный.
• Необеспеченные кредитные карты обычно не требуют залога в качестве залога.
• Студенческие кредитные карты предназначены для студентов, у которых практически нет кредита, в зависимости от карты. Для некоторых приложений может потребоваться гарантийный депозит или какая-либо форма кредитной истории, а для других — нет. Некоторые студенческие карты также имеют бонусы для студентов.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса предназначены специально для владельцев бизнеса. Некоторые визитные карточки предназначены для небольших операций, в то время как другие предназначены для более крупной или более корпоративной среды. Чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту, заявитель обычно предоставляет доказательства своей коммерческой деятельности в виде налоговых номеров, юридической структуры бизнеса, контактной информации, доходов и многого другого.

Кобрендинговые кредитные карты

Эти карты выпускаются двумя сторонами. Одной стороной обычно является банк или финансовое учреждение, а другой стороной является бренд, соответствующий назначению и привилегиям карты, например розничный продавец, заправочная станция или интернет-магазин. Владелец кобрендинговой карты может получить доступ к эксклюзивным вознаграждениям вместе с кобрендинговой стороной карты. Карточные бренды, которые сотрудничают с авиакомпаниями или отелями, могут быть примерами совместных кредитных карт, которые также являются вариантами проездных карт.

Какой тип кредитной карты я должен получить?

Как видите, существует множество типов кредитных карт, каждая из которых предназначена для удовлетворения конкретных потребностей. Независимо от того, хотите ли вы обновиться с помощью новой проездной карты или создать кредитный профиль с помощью стартовой карты, то, что вы решите, скорее всего, будет соответствовать вашим личным интересам и требованиям.

10 различных типов кредитных карт

В мире, где потребителям предлагается головокружительное разнообразие типов кредитных карт, легко растеряться от огромного выбора. Дело в том, что вам не нужно знать все о каждой кредитной карте на рынке. Все, что вам нужно сделать, это выяснить, какой тип кредитной карты подойдет для ваших нужд, а затем сосредоточить свою умственную энергию на исследовании того, какие из них подходят.

10 различных типов кредитных карт

Как же выбрать лучшую кредитную карту? Рассмотрим различные типы кредитных карт, описанные ниже, и то, как каждый тип карты может работать для ваших расходов и финансовых целей.

Кредитные карты Rewards

Кредитные карты Rewards обычно дают вам баллы или возврат наличных денег в зависимости от процента ваших расходов, а некоторые даже предлагают бонусные баллы в популярных категориях, таких как продукты, газ и питание вне дома.

Кредитные карты Rewards также, как правило, предлагают по крайней мере несколько различных способов погашения ваших баллов, часто включая варианты кредитов, подарочных карт или товаров. Это делает их отличным вариантом кредитной карты для повседневных расходов, когда вы знаете, что можете сразу же погасить свою карту. Используя бонусную кредитную карту для покрытия ваших основных покупок, таких как продукты и предметы домашнего обихода, вы можете получать наличные и вознаграждения за поездки за покупки, которые вам нужно было сделать в любом случае.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам, в том числе:

• Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards — лучшая туристическая карта без годовой платы
• Карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант для повседневных покупок
• Карта Citi Premier® — лучшая карта для путешествий при повседневных покупках

Кредитные карты с возвратом наличных

Кредитные карты с возвратом наличных позволяют легко получать наличные или выписки по вашим расходам, хотя то, как распределяются вознаграждения, варьируется от карты к карте. Некоторые варианты в этой нише предлагают фиксированную ставку вознаграждения, в то время как другие предлагают бонусные баллы в определенных категориях, таких как рестораны или путешествия. Некоторые даже предлагают бонусные вознаграждения в категориях, которые меняются каждый квартал, а также фиксированную ставку вознаграждения за все покупки без бонусов.

Многие кредитные карты с кэшбэком также не предусматривают годовую плату, хотя некоторые с более щедрыми бонусными предложениями и схемами поощрений взимают скромную годовую плату, обычно менее 100 долларов.

Если вы склонны тратить больше на определенные категории товаров, например, на продукты или питание, вы можете выбрать карту бонусной категории, а не карту с фиксированной ставкой, которая идеально подходит для тех, кто ищет повседневную карту с разнообразными расходами.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам с кэшбэком, в том числе:

• Карта Citi® Double Cash Card — лучший вариант для возврата до 2% наличных
• Discover it® Cash Back – Лучшее решение для вращающихся категорий кэшбэка
• Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — лучший вариант для возврата наличных в ресторанах

Кредитные карты для путешествий

Кредитные карты для путешествий дают вам возможность зарабатывать вознаграждения, специально предназначенные для путешествий, будь то получение гибких кредитов на путешествия, которые вы можете использовать для любых покупок в поездках, или даже баллов, которые вы можете перевести на программы авиакомпаний или отелей. Некоторые туристические кредитные карты также позволяют зарабатывать баллы в рамках определенной программы, например программы для часто летающих пассажиров или программы лояльности в отелях.

Если вы часто путешествуете по делам или на отдых, вы также можете обратить внимание на роскошные туристические кредитные карты, которые предлагают такие привилегии, как доступ в зал ожидания аэропорта, ежегодные кредиты на поездки и кредиты для Global Entry или TSA PreCheck. Вам даже не нужно уезжать из города, чтобы начать зарабатывать баллы и мили, которые могут сделать вашу следующую поездку более доступной — многие из лучших карт вознаграждения за путешествия позволяют вам зарабатывать эти привилегии, совершая повседневные покупки, не связанные с путешествиями.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам для путешествий, в том числе:

• Кредитная карта Capital One Venture Rewards — лучшая для гибких вознаграждений за поездки
• Карта Chase Sapphire Preferred® — лучшая туристическая карта для начинающих
• Золотая карта American Express® — лучшая карта для путешествий в ресторанах
• Discover it® Miles — лучшие бонусные мили за первый год

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса позволяют держателям карт разделять свои личные и деловые расходы и получать вознаграждение за все свои деловые расходы. Интересно, что деловые кредитные карты также могут быть кредитными картами с наличными, кредитными картами общего вознаграждения, кредитными картами для путешествий или даже обеспеченными кредитными картами. Вы должны иметь бизнес или деятельность, приносящую доход, чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту.

В общем, признаки хорошей бизнес-кредитной карты заключаются в том, что она помогает вам получать выгоду от ваших повседневных расходов и облегчает ведение вашего бизнеса. В идеале вам нужно найти кредитную карту с щедрой программой вознаграждений, возможностями отслеживания расходов и функциями, которые помогут увеличить вашу прибыль. Некоторые бизнес-кредитные карты дают вам фиксированную ставку вознаграждения за все ваши покупки, в то время как другие карты вознаграждают общие деловые расходы, такие как поездки или интернет-услуги, по более высоким ставкам. Когда дело доходит до погашения ваших вознаграждений, бизнес-кредитные карты обычно позволяют вам обменивать ваши вознаграждения либо на кэшбэк, либо на авиамили.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по кредитным картам для бизнеса, в том числе:

• Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express — лучший вариант для повседневных деловых расходов
• Кредитная карта Ink Business Unlimited® — лучший вариант для неограниченного возврата денег
• Карта American Express Blue Business Cash™ — лучшая визитная карточка для стартапов

Студенческие кредитные карты

Студенческие кредитные карты — это своего рода «начальные кредитные карты», специально предназначенные для молодых людей с ограниченной кредитной историей. Другими словами, требования к заявке не такие строгие, поэтому получить одобрение проще. Большинство студенческих кредитных карт не взимают ежегодную плату, и многие предлагают бонусы за хорошие оценки, а также вознаграждение за каждый потраченный доллар. При ответственном подходе оформление студенческой кредитной карты может помочь молодым людям повысить свою кредитоспособность и начать формировать хорошие финансовые привычки.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по студенческим кредитным картам, в том числе:

• Deserve® EDU Mastercard для студентов — лучшая студенческая карта без кредитной истории
• Discover it® Student Cash Back – Лучшая студенческая карта для вращающихся категорий бонусов возврата денег
• Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back без комиссий» — лучшая студенческая стартовая карта
• Discover it® Student chrome — лучшая студенческая карта для оплаты заправки, питания и крупных покупок

Защищенные кредитные карты

Большинство кредитных карт не имеют обеспечения, то есть вам не нужно вносить залог. С другой стороны, с обеспеченными кредитными картами вам необходимо внести денежный депозит, чтобы получить небольшую кредитную линию, обычно на аналогичную сумму. Например, вы можете подписаться на обеспеченную кредитную карту и внести первоначальный депозит в размере 500 долларов США, чтобы получить кредитную линию в размере 500 долларов США. Единовременный депозит (и, следовательно, кредитный лимит) может составлять всего 49 долларов.

Хотя предоставление залога может показаться не идеальным, обеспеченные кредитные карты — это самый простой тип кредитной карты для получения одобрения, поэтому они часто полезны, когда вам нужно создать кредит с нуля или вы хотите восстановить свой кредит после финансового препятствия.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями по обеспеченным кредитным картам, в том числе:

• Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum — лучшая обеспеченная карта для получения кредита
• Защищенная кредитная карта OpenSky® Visa® — Лучшая защищенная карта, не требующая минимального кредитного рейтинга
• Защищенная кредитная карта Discover it® — Лучшая защищенная карта с вознаграждениями

Кобрендинговые кредитные карты

Кобрендинговые кредитные карты — это магазинные или брендовые кредитные карты, предлагаемые традиционными эмитентами карт, такими как Chase, Citi или American Express. Это могут быть кредитные карты авиакомпаний, которые позволяют вам зарабатывать мили в рамках определенной программы для часто летающих пассажиров, или кредитные карты отелей, которые позволяют вам зарабатывать баллы в рамках программы лояльности отеля. Некоторые кобрендинговые кредитные карты также сотрудничают с розничными магазинами, хотя обычно вы можете использовать их и для покупок вне магазинов.

Как правило, вознаграждения, предлагаемые кобрендинговыми кредитными картами, ограничены одним брендом, но их вознаграждения солидны, и во многих случаях стоимость этих вознаграждений (например, бесплатные ночи в отеле) в конечном итоге стоит больше, чем возврат наличных денег.

Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями кредитных карт совместного бренда, в том числе:

• Кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Priority — Лучшая в целом карта Southwest
• Карта Delta SkyMiles® Platinum American Express — лучшая для льгот Delta Air Lines
• Карта Hilton Honors American Express — Лучшая карта Hilton без годовой платы
• Карта Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® — лучшая карта для постоянных клиентов Marriott

Магазинные кредитные карты

Магазинные кредитные карты предлагаются в розничных магазинах, чтобы потребители могли взимать плату за свои покупки и оплачивать их с течением времени. Кредитные карты магазина обычно используются только в конкретном магазине, который их предлагает, хотя некоторые кредитные карты магазина можно использовать в определенном семействе магазинов.

Как правило, кредитные карты, выпущенные в магазинах, имеют более высокие процентные ставки, чем карты общего назначения, и часто по ним чаще взимаются отсроченные проценты. Отсроченные проценты означают, что вы получите низкую или 0-процентную начальную ставку в течение определенного периода времени, но если вы не выплатите всю сумму в течение этого времени, с вас будут взиматься ретроактивные проценты. При этом, если вы сможете вовремя погасить свою кредитную карту в магазине, вы сможете воспользоваться некоторыми замечательными программами льгот и вознаграждений.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт в магазинах:

• Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature* — лучшая для покупок на Amazon.com
• Карта Visa® Costco Anywhere от Citi* — лучшая для покупок в Costco
• Capital One Walmart Rewards® Mastercard®* — лучшая бонусная карта для продуктовых магазинов без годовой платы

Как правильно выбрать тип кредитной карты

Чтобы определить, какой тип карты вам подходит, выполните следующие действия.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Во-первых, вам нужно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь. Отличная кредитная история проложит путь к получению любой кредитной карты, которую вы хотите, включая лучшие кредитные карты для путешествий и вознаграждений. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг просто «удовлетворительный» или у вас особенно плохой кредит, вы будете ограничены в количестве карт, на которые вы можете претендовать, и, возможно, вам придется начать с обеспеченной кредитной карты.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, попробуйте сократить использование кредита, своевременно оплачивать счета и комбинировать различные виды кредита.

Запишите свои цели.

Прежде чем оформить новую кредитную карту, подумайте, чего вы надеетесь достичь с помощью новой карты. Вам нужно создать свой кредитный рейтинг или обеспечить более низкую процентную ставку? Возможно, вы все время путешествуете и хотите получить кредитную карту с исключительными привилегиями для путешествий. Нет правильной или неправильной цели для достижения различных кредитных карт, но знание того, что вы надеетесь получить от своей новой карты, может помочь вам выбрать лучшие варианты для вас.

Оцените свой долг

У вас много долгов по кредитным картам с высокими процентами или по другим кредитам? Если это так, вы можете рассмотреть кредитную карту перевода баланса, которая позволит вам консолидировать свои долги в течение вводного периода APR. С другой стороны, если у вас нет долгов и вы планируете оставаться таким, вы можете сосредоточиться на других преимуществах кредитной карты, таких как вознаграждение или возврат денег.

Сравните программы поощрения

Если вашей целью является получение вознаграждения, убедитесь, что вы знаете, какие кредитные карты позволяют получить желаемое вознаграждение. Это может включать возврат наличных денег, гибкие вознаграждения за поездки или баллы по кредитным картам, которые вы можете перевести в авиакомпании и отели.