В чем отличие мастеркард от виза: Чем отличается карта Visa от MasterCard?

В чем отличие мастеркард от виза: Чем отличается карта Visa от MasterCard?

Какая платежная система лучше — Visa или Mastercard?

Перейти к содержанию

Сервисы и платежные системы

26 ноября, 202114 мин

Банковские карты, такие как Visa и Mastercard, используют в повседневной жизни миллионы людей. Они удобны, просты в применении, обеспечивают высокий уровень защиты сбережений и позволяют выполнять различные типы платежных операций, в том числе платить за товары и услуги с помощью платформы Fondy. Как это работает и какая карта лучше подходит для той или иной задачи – читайте в этом материале.

Что такое оплата с технической точки зрения

Любая покупка с использованием пластиковой карты проходит в два этапа – авторизация и списание. Предположим, клиент совершает покупку в вашем интернет-магазине, который подключен к платежной платформе Fondy. После того, как клиент заполнил данные на платежной странице и нажал кнопку «Купить», Fondy через защищенный канал связи передает данные банку-эквайеру (то есть банку или финансовому учреждению, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца), который, в свою очередь, перенаправляет запрос в платежную систему, обычно это Visa или Mastercard. От платежной системы запрос поступает в банк-эмитент (выпустивший карту заказчика), а тот проверяет, не заблокирована ли карта и достаточно ли денег на счету. Если активирована система дополнительной проверки 3D Secure, банк перенаправляет плательщика на страницу ввода одноразового пароля.

После того, как все проверочные действия завершились успешно, эмитент списывает деньги и передает соответствующее уведомление банку-эквайеру, который оповещает провайдера, а через него – интернет-магазин. В конечном итоге клиент видит на платежной странице сообщение об успешном завершении транзакции. Кстати, эмитент может быть одновременно и эквайером.

Основные виды платежных карт

Обычно банковские карты делят по следующим видам:

• По платежной системе – Visa, Mastercard, American Express и другие
• По типу используемых средств (дебетовые, кредитные)
• По дополнительным возможностям (категория карты, программы лояльности, кешбэк, средство защиты данных)

Отличия карт по платежным системам

Прежде всего, карты различаются по платежным системам, в рамках которых они выпущены. Если говорить простыми словами, то платежная система – это финансовая компания (обычно транснациональная корпорация), которая занимается обработкой электронных платежей. Ее логотип размещают в правом нижнем углу лицевой стороны карты. Платежные системы принято делить на международные и локальные.

Крупнейшие процессинговые компании мира – это Visa, Mastercard, American Express и китайская UnionPay. На сегодня из этого списка в Украине доступны Visa, Mastercard и UnionPay.

Обе платежные системы – и Visa, и Mastercard – первоначально появились в США. Для обычного потребителя особой разницы между ними нет. Карты обеих систем принимаются практически по всему миру, они предоставляют схожие услуги, программы лояльности и цены за обслуживание.

В основном отличия Visa и Mastercard проявляются при использовании их карт за границей. Так как Mastercard больше работает на европейском рынке, базовая валюта для расчетов в этой системе – евро. Потому считается, что этими картами лучше платить в Европе. А вот для платежной системы Visa базовая валюта – американский доллар, а значит, она более удобна при оплатах в США. При взаиморасчетах Visa в Европе ваш банк может провести двойную конвертацию валюты и в результате взять с вас двойную комиссию – уточняйте эту информацию перед поездкой.

Эти карты работают в пределах одной страны. Национальная платежная система Украины называется ПРОСТІР. К слову, Fondy принимает оплаты такими картами наряду с Visa и Mastercard.

Как подключить ваш бизнес к платежной системе для приема платежей?

Если вы являетесь клиентом Fondy, все уже сделано за вас. Достаточно подписать один договор, и вы сможете принимать оплату от всех доступных платежных систем, включая мобильные кошельки Apple и Google Pay.

Расширьте возможности своего бизнеса – принимайте оплаты 9 методами

Узнать подробнее

Отличие карт по типам средств на счету

В зависимости от того, кому принадлежат деньги на счете – владельцу карты или банку, карты делят на следующие виды:

• Дебетовые карты

Это самый распространенный тип банковских карт и наиболее простой в использовании. Они привязаны к банковскому счету и позволяют платить только теми средствами, которые предварительно были положены на счет. С помощью дебетовой карты можно совершать любые платежные операции, но только в пределах тех денег, которые есть на счете.

• Виртуальные карты

Некоторые банки также предлагают виртуальные карты – это дебетовые карты без материального носителя, они служат только для платежных операций через интернет. С их помощью нельзя, например, арендовать машину или снять наличные в банкомате.

Другие виртуальные карты, их еще называют цифровыми, являются полными аналогами обычных пластиковых карт. Их можно загрузить в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной оплаты, например Apple Pay или Google Pay, и использовать как обычные карты. Это позволит с помощью гаджета расплачиваться в точках продаж или снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.

• Овердрафтные карты

В отличие от дебетовых, овердрафтные карты позволяют использовать и личные средства, и средства банка для оплаты. В этом случае овердрафт можно рассматривать как мгновенный кредит, который можно получить без предварительного согласования в банке. Ваш лимит на использование овердрафта зависит от объема средств на счете, а также от условий банка.

• Кредитные карты

Это карты, в которых для любых финансовых операций используются только средства банка. Например, если вы хотите совершить покупку на крупную сумму, то кредитная карта позволяет рассчитаться за покупку и вернуть средства или несколькими частями с процентами, или одномоментно через некоторое время (так называемый отложенный платеж).

Данный тип карт лучше использовать для оплаты услуг или товаров, но не для снятия наличных. Обычно банки устанавливают высокие проценты за снятие денег в банкомате вне зависимости от используемой платежной системы, будь то Visa или Mastercard.

Отличия по другим параметрам

Банки и платежные системы конкурируют за своего клиента, поэтому стараются предложить дополнительные преимущества держателям карт.

Обычные неименные карты можно оформить за 10 минут. Если вам необходима карта с именем держателя, придется подождать несколько дней или даже недель.

Платежные системы Visa и Masterсard выделяют три основные категории карт: электронные, классические и премиальные. Электронные – это карты начального уровня (Visa Electron, Maestrо от Masterсard), которые используются только в банкоматах и POS-терминалах, по ним невозможен перерасход средств и проведение операций в интернете, но они считаются самыми защищенными. Классические – (Visa Classic, Standard/Debit Masterсard) популярный вариант с оптимальным соотношением затрат на обслуживание карты и предоставляемого платежной системой сервиса. Эти карты позволяют снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать оплаты в интернете.

Многие банки предлагают своим клиентам карты премиальной категории (Gold/Platinum у Visa и Masterсard, Visa Infinite, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard) – особый продукт, подчеркивающий престижный статус владельца. Такие карты намного дороже в обслуживании, однако предоставляют целый ряд дополнительных преимуществ, среди них – расширенная медицинская страховка, бесплатный консьерж-сервис, специальные цены в отелях по всему миру, бесплатное пользование залом для бизнес-класса в аэропорту и т. д. Так что вопрос, какая категория карты лучше для вас, – сугубо индивидуальный.

Оплата картой с платформой Fondy

Вообще, алгоритм оплаты картой зависит от формата бизнеса. Например, если интернет-магазин продает услуги или товары через веб-сайт, процесс оплаты состоит из трех шагов:

1. После выбора товара и щелчка на кнопку «Купить» клиент переходит на страницу оплаты Fondy
2. На странице оплаты клиент оставляет данные карты (Visa или Mastercard) и подтверждает оплату
3. Деньги поступают на счет онлайн-мерчанта

Если интернет-магазин имеет собственное мобильное приложение, то Fondy позволяет добавлять карту прямо в приложение. Таким образом, пользователю не надо каждый раз вводить свои данные, а средства списываются без дополнительного подтверждения.

В том случае, если основные каналы продаж – офлайн-магазины или социальные сети, то для таких типов бизнеса Fondy позволяет проводить оплаты через QR-код (клиент сканирует код и затем вводит данные карты для оплаты на странице оплаты), а также с помощью платежной ссылки. В последнем случае вы генерируете уникальную ссылку для клиента, после перехода по которой человек попадает на страницу оплаты. Она работает так же, как и страница для традиционных сайтов.

Fondy не взимает дополнительных комиссий за использование различных типов карт. Для всех ваших клиентов действуют только правила, установленные их банками-эмитентами.

Оплату картами через Fondy принимают более 18 000 бизнесов по всему миру, станьте одним из них

Создать Fondy-aккаунт

Хотите узнать больше?

Читайте другие полезные fintech-материалы от первоисточника

Выбрали российский «Мир». Чем новые карты отличаются от Visa и Mastercard? — Карты Мир

Публикации в СМИ

08 апреля 2022, 11:13

После приостановки работы американских платёжных систем россияне стали активнее пользоваться картами «Мир». Чем они отличаются от пластика с надписями Visa и Mastercard, разбираемся в проекте минфина Ставрополья «Знания для жизни».

Защитились от санкций

Большую часть карт в России до недавнего времени обслуживали американские платёжные системы Visa и Mastercard, но из-за событий на Украине эти компании объявили о приостановке работы в нашей стране. Катастрофы не произошло, потому что ещё в 2014 году, после введения первых санкций, была создана национальная платёжная система «Мир». На неё постепенно переводили все бюджетные выплаты, и к началу 2022 года, по данным Центробанка, уже почти треть новых карт в России выпускались в этой системе. За март спрос на них вырос в разы.

«Карты Visa и Mastercard продолжают работать в нашей стране. Банки продлили им срок действия, но за границей использовать их уже не получится

, — напоминает координатор регионального центра финансовой грамотности населения в Ставропольском крае Надежда Герасименко. — Кроме того, по ним перестали работать западные приложения для бесконтактных платежей Apple Pay и Google Pay. То есть, карты зарубежных систем лишились всех преимуществ, которые у них были перед картами «Мир».

Где принимают?

С пластиком национальной платёжной системы в России доступны те же операции, что и с Visa и Mastercard: покупки в магазинах, кафе, на АЗС, в интернете, переводы с карты на карту, снятие наличных в банкомате. А вот за рубежом их применение ограничено.

«Карты «Мир» принимают в 10 зарубежных странах, — рассказали в пресс-службе национальной платёжной системы. — Так, в Турции снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank.

Во Вьетнаме можно снимать наличные и расплачиваться в инфраструктуре платежной системы NAPAS (банк VRB).

В Армении снять наличные и расплатиться за покупки можно в устройствах банков-участников платежной системы ArCa.

В Таджикистане снять наличные и заплатить картой «Мир» можно в устройствах участников платежной системы Корти Милли и Express Pay.

В Белоруссии — в устройствах банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ, а также ВТБ Беларусь.

В Казахстане — в устройствах банков ВТБ, Сбербанка, Народного Банка Республики Казахстан, Банка Центр-Кредит.

В Киргизии и снять наличные, и расплатиться за покупки можно в устройствах местных банков-участников платежной системы ЭЛКАРТ.

В Узбекистане — в устройствах банков-участников платежной системы UZCARD также доступны снятие наличных и оплата покупок.

В Южной Осетии – можно снимать наличные в устройствах Национального банка Республики Южная Осетия.

В Абхазии – можно расплатиться за покупки и снять наличные в устройствах участников платежной системы АПРА».

В пресс-службе национальной платёжной системы заверяют, её безопасность «соответствует всем международным требованиям».

В чем разница между Visa и MasterCard?

Что такое карта MasterCard и что такое карта Visa?

Если вы когда-нибудь задавались вопросом: «Что такое MasterCard?» или «Что такое карта Visa?», то в этом руководстве объясняются сходства и различия между двумя основными платежными сетями.

Visa и MasterCard — это компании, которые обрабатывают транзакции, когда вы тратите средства по кредитной, дебетовой или предоплаченной карте. Они являются посредниками между вами, вашим банком и продавцом.

Процесс, через который проходят как MasterCard, так и Visa:

• Уточнить у поставщика карты, следует ли принять или отклонить транзакцию

• Подтвердить продавцу, что ваш платеж может быть произведен платеж между поставщиком карты и продавцом.

Это две крупнейшие в мире вычислительные сети. Они не выдают кредитные карты, что является распространенным заблуждением о них. В этом разница между Visa и MasterCard и другими сетями, обрабатывающими карточные платежи (например, American Express и Discover).

Является ли American Express платежной сетью?

American Express также является платежной сетью, однако следует помнить об одном ключевом отличии. American Express является эмитентом кредитных карт, а также платежной сетью.

Visa и MasterCard не предоставляют кредиты и карты, в то время как American Express и Discover (которые чаще используются в США) предлагают кредиты и карты.

В Великобритании кредитные карты выпускаются банками, и именно банки устанавливают комиссии и процентные ставки. Карты являются совместными, что демонстрирует отношения между эмитентом карты и процессинговой сетью.

Между Visa и MasterCard особой разницы нет. Но есть небольшие отличия, которые мы рассмотрим в этом руководстве.

В чем разница между Visa и MasterCard?

Между Visa и MasterCard гораздо больше общего, чем различий.

Основное различие между MasterCard и Visa заключается в том, что обе они предлагают разные дополнительные преимущества и вознаграждения, хотя банк, выпустивший вашу карту, окажет гораздо большее влияние на ваши привилегии и условия использования.

У Visa и MasterCard разные схемы безопасности.

И MasterCard предлагает защиту цен. Если вы платите за что-либо с помощью своей карты Mastercard, а затем цена снижается в течение 60 дней, MasterCard обычно возвращает вам разницу. Но вам также следует проверить свою карту Visa, так как некоторые поставщики карт имеют аналогичную политику защиты цен.

Поскольку они очень похожи, при выборе лучше не слишком заострять внимание на различиях между Visa и MasterCard. Вам лучше найти правильную карту для вашей личной ситуации и образа жизни. Это может быть основано на предлагаемых тарифах или, возможно, на преимуществах.

Они также используют немного разные обменные курсы, если вы используете их за границей. Оба курса невероятно близки к «рыночному» курсу, используемому валютными трейдерами, но MasterCard традиционно был немного лучше.

Есть ли разница между MasterCard и Visa с точки зрения того, где вы можете их использовать?

Практически нет никакой разницы между Visa и MasterCard, когда речь заходит о том, где их можно использовать.

Карты Visa и MasterCard можно использовать практически в любой точке мира, где принимаются платежи по картам, как в магазине, так и в Интернете. Розничный продавец редко принимает одно, но не другое, так что это не случай Visa против MasterCard, когда дело доходит до того, где они принимаются. Любой из них был бы хорошим выбором.

Это не то же самое для American Express. American Express также является платежной сетью. Но он взимает с продавца более высокую комиссию за транзакцию для обработки вашего платежа. Вот почему некоторые продавцы не принимают American Express — потому что это стоит им дороже.

Если вы хотите использовать свою карту за границей, большинство стран одинаково принимают карты Visa и MasterCard.

Есть ли разница между Visa и MasterCard с точки зрения защиты в Интернете?

Да, хотя и Visa, и MasterCard предлагают защиту при совершении покупок в Интернете с помощью собственных схем онлайн-защиты. Это сделано для того, чтобы защитить вас от мошенничества.

MasterCard использует схему защиты под названием Secured Code.

Visa использует аналогичную систему под названием Verified by Visa.

Предлагают ли карты Visa и MasterCard какие-либо льготы?

Да, и Visa, и MasterCard предлагают предложения, доступные только тем, кто использует свои дебетовые, кредитные или предоплаченные карты.

И Visa, и MasterCard имеют трехуровневую систему привилегий, от базовой до премиальной.

Однако не все карты, использующие карты Visa или MasterCard, имеют полный набор преимуществ, перечисленных ниже. Это связано с тем, что каждый эмитент карты определяет преимущества, доступные держателям карт, а не сеть выбирает пакет. По этой причине важнее искать эмитента карты, который предлагает наилучшие условия для вас, а не сравнивать платежные сети.

Базовый

Оба базовых пакета обычно включают в себя такие же преимущества, как:

• Экстренная помощь

• Срочная замена карты

• Расширенная гарантия при аренде автомобиля

5 90. 014555555555

С Visa вы получаете покрытие несанкционированных покупок. С MasterCard вы получаете защиту от мошенничества.

MasterCard также предоставляет скидки на спортивные и туристические билеты.

Средний пакет

Пакет карт Visa среднего уровня называется Signature. При этом вы получаете основные преимущества плюс:

• Скидки через онлайн-портал

• Предложения на развлечения, рестораны, путешествия и спортивные мероприятия

• Круглосуточная служба консьержей.

Пакет среднего уровня MasterCard называется World. Вы получаете базовые привилегии плюс:

• 120 дней защиты цены

• Персональный консультант по путешествиям

• Привилегии в некоторых отелях (например, повышение категории номера и поздний выезд).

Премиум

Пакет Visa Infinite — и другие в коллекции Visa Premium — дает вам все базовые привилегии и привилегии Signature. Но он предлагает дополнительные премиальные преимущества, разработанные специально для сверхбогатых клиентов.

Пакет World Elite MasterCard дает вам все основные преимущества и преимущества World, а также дополнительные возможности, включая:

• Аренда автомобиля со скидкой

• Сниженные цены на авиабилеты и отдых

• Доступ в залы ожидания аэропорта

• Безопасность при любых расходах.

Какую карту выбрать?

Visa и MasterCard предлагают различные предоплаченные, кредитные и дебетовые карты. Условия и преимущества зависят от поставщика или эмитента кредитной карты. Традиционно поставщиками карт являются банки или строительные общества.

Лучшая карта для вас зависит не столько от платежной сети, сколько от ваших конкретных требований к карте.

Эмитент карты, а не платежная сеть, обычно определяет уровень привилегий, которые получит держатель карты, поэтому гораздо важнее учитывать преимущества эмитента при выборе лучшей карты.

Сравнивая преимущества, вы можете найти тот, который сэкономит ваши деньги и/или предложит вам тип вознаграждения, который вы хотите, например, кэшбэк.

Выберите кредитную карту, которая вам подходит

Если вам нужна дебетовая карта, посмотрите, какой текущий счет предлагает то, что вам нужно.

Узнайте больше о предоплаченных картах

Visa и MasterCard – различия и сравнение

Хотя и Visa , и MasterCard являются крупными сетями по обработке платежей, существуют некоторые различия в их приеме в торговых точках и комиссиях, которые они взимают. Это сравнение также исследует размер компаний, численность персонала и финансовые показатели, такие как выручка, чистая прибыль.

Сравнительная таблица

Сравнительная таблица MasterCard и Visa

	MasterCard	Visa
Введение	MasterCard Worldwide (NYSE:MA) — американская многонациональная корпорация со штаб-квартирой в Harrison International, глобальная штаб-квартира в США, Нью-Йорк.	Visa Inc. (NYSE: V) — американская многонациональная корпорация со штаб-квартирой в Фостер-Сити, Калифорния. Visa ориентирована на потребителей, предприятия, финансовые учреждения и правительства более чем в 200 странах и территориях.
Основан	1966	1970
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Сан-Франциско
Промышленность	Финансовые услуги	Финансовые услуги
Продукция	Платежные системы	Платежные системы
Веб-сайт	MasterCard.com	Visa.com
Биржевой код	MA	В
Тип	Общедоступный	Общественный
Ключевые люди	Ричард Н. Хейторнтвейт (председатель), Аджай Банга (президент и генеральный директор)	Джозеф Сондерс (председатель и генеральный директор) Джон Партридж (президент) Байрон Поллитт (финансовый директор)
Выручка	5,539 миллиардов долларов США (2010 финансовый год)	8,065 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Чистая прибыль	1,846 миллиарда долларов США (2010 финансовый год)	2,966 миллиарда долларов США (2010 финансовый год)
Сотрудники	10 300 (2015)	11 300 (2017)
Операционная прибыль	2,757 миллиарда долларов США (2010 финансовый год)	4,638 миллиарда долларов США (2010 финансовый год)
Всего активов	8,837 миллиардов долларов США (2010 финансовый год)	33,408 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Общий капитал	5,216 млрд долларов США (2010 финансовый год)	25,014 млрд долларов США (2010 финансовый год)
Приемка	Весь мир	Весь мир

Краткая информация

Visa (Международная ассоциация обслуживания Visa) и MasterCard являются учреждениями по обработке платежей, каждое из которых совместно принадлежит тысячам участвующих финансовых учреждений, которые выпускают и продают продукты Visa и MasterCard (в основном кредитные и дебетовые карты).

Обе компании имеют схожие продукты. Другие финансовые учреждения (в основном банки) выпускают карты, которые используют Visa или MasterCard для обработки платежей. Поэтому, если вы сравниваете Visa и MasterCard, чтобы решить, какую карту выбрать, возможно, стоит обратить внимание на характеристики конкретной карты (а не бренда). Наиболее важными особенностями, конечно же, являются процентная ставка и ежегодные сборы.

Основными международными конкурентами Visa и MasterCard являются American Express и Discover. Некоторыми региональными конкурентами являются RuPay в Индии, а также NETS и EzLink в Сингапуре.

Прием

Карты VISA и MasterCard принимаются большинством продавцов. Некоторые продавцы не принимают определенные карты из-за более высоких комиссий за обработку платежей. Хотя такие сборы не влияют на потребителей, они влияют на продавцов.

Недавний опрос показал, что

• 72% интернет-магазинов принимают все 4 основные кредитные карты (American Express, Discover, MasterCard, VISA)
• 10,3% интернет-магазинов принимают карты American Express, MasterCard и VISA
• 7,7% интернет-магазинов принимают карты Discover, MasterCard и VISA
• 9,9% интернет-магазинов принимают только VISA и MasterCard

Список продавцов, которые принимают VISA, но не принимают MasterCard

• Доллар Дженерал Корп.
• Costco Оптовая торговля (принимаются исключительно кредитные карты Visa, хотя принимаются дебетовые карты как Visa, так и MasterCard)

Список продавцов, которые принимают карты MasterCard, но не принимают карты VISA

• Sam’s Club (они принимают дебетовые карты VISA, но не кредитные карты. На самом деле они принимают кредитные карты VISA онлайн и за бензин)

В январе 2005 г. компания Washington Mutual решила перевести свой портфель дебетовых карт, насчитывающий 10,5 млн карт, с VISA на MasterCard.