В чем сейчас лучше хранить деньги: Как сохранить и приумножить деньги в 2020 году — СКБ Контур
Деньги любят тишину. Как сохранить сбережения в кризис | Личные деньги | Деньги
Каждый раз, когда нефтяные котировки рушатся и тянут за собой курс рубля, наши соотечественники устремляются в магазины техники или в обменные пункты. В этот раз граждане раскупили еще и гречку.
Штурм магазинов россияне объясняют желанием сохранить накопления: «Вдруг кризис надолго». Потом, правда, и рубль укрепляется, и нефть дорожает, и новые модели телевизоров и холодильников выпускаются, а скупленная в панике техника пылится в коридоре.
По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты дали рекомендации о том, что сейчас делать с накоплениями, чтобы сохранить их.
Не скупать доллары и евро на пике
В условиях нестабильности экономики переход от одних активов к другим выглядит нецелесообразным и чаще всего приводит к финансовым потерям. Это относится и к иностранным валютам, прежде всего — к доллару и евро.
«Рассматривать их как способ защиты от девальвации национальной валюты не стоит, так как после достаточно резкого падения курса рубля две недели назад он начинает постепенно восстанавливать свои позиции. Не исключаю, что в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару стабилизируется и даже может вернуться к своему прежнему значению. Кроме того, учитывая эпидемию коронавируса, поездки в Европу или Америку выглядят маловероятными, а потому перевод евро в доллары или наоборот сейчас не имеет особого смысла», — объясняет
По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.
Сохранить, а не потратить
Никто не знает, как долго продлится ситуация с распространением коронавируса, карантинами и закрытием производств по всему миру. Пока никто не может предугадать последствия для глобальной экономики.
«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее, например, на будущий отдых. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.
«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Так, купив ненужный вам чайник и включив его через год, вы можете обнаружить, что он уже не работает, а гарантийный срок истек. Моральный же износ означает, что появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — добавляет эксперт.
В чем же хранить сбережения?
«Деньги, которые вы тратите в обычной жизни (накопления на несколько месяцев), есть смысл хранить в рублях вне зависимости от его курса», — говорит Клопенко.
Дело в том, что долларами и евро не оплатить покупки в супермаркете или «коммуналку». В кошельке (на карте, в «чулке») в любом случае должны быть рубли.
Если у вас есть сбережения в иностранной валюте, научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин рекомендует инвестировать в государственные ценные бумаги европейских стран и России, которые обладают высшим рейтингом надежности. «Можно получить доходность как раз в валюте, в евро и в долларах. То есть вы не только будете хранить деньги в иностранной валюте, но и получите доход», — объясняет он.
Бутурлин напоминает, что в неспокойные времена защитным активом всегда было золото. «Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — подсказывает эксперт.
Главное, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене. «К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает она.
Во что сейчас не надо инвестировать?
По словам Ильи Бутурлина, сейчас не лучшее время для инвестиций в бизнес: впереди череда банкротств компаний.
«Также я бы не рекомендовал вкладывать деньги в структурные продукты, потому что они в 90% случаев не приносят прибыль инвесторам, а дают заработать только брокерским компаниям. Брокеры только воспользуются вашими деньгами и вернут их обратно, а вы не получите доход, если возьмете инструменты со 100% защитой капитала. <…> Не стоит покупать американские или российские акции, хотя многие аналитики сейчас дают такие рекомендации и говорят, что они подешевели. Учитывая тот факт, что экономика в дальнейшем продолжит замедляться, мы увидим дальнейшее снижение рынка, при котором эти ценные бумаги, возможно, будут стоить в разы дешевле, чем сейчас. Замедление мировых экономик только началось, и нужно сохранить капитал для возможностей, которые появятся после череды банкротств», — подсказывает эксперт.
Не поддаваться панике
Юрий Твердохлеб советует критически относиться к спекулятивным явлениям, наблюдаемым на рынках, а ориентироваться в первую очередь на свои собственные потребности. «Резонным видится хранение своих сбережений в рублях, поскольку, учитывая неопределенность обстановки, возможно возникновение ситуаций, которые потребуют прежде всего национальной валюты», — отмечает эксперт.
Смотрите также:
Доллар или евро: в какой валюте сейчас лучше хранить сбережения | Личные деньги | Деньги
В случае второй волны пандемии коронавируса спрос инвесторов на доллар в качестве резервной валюты может резко снизиться, прогнозирует эксперт Deutsche Bank Самир Гоэл. В европейской экономике застой начался еще до COVID-19. Рубль при этом слабеет к обеим резервным валютам. В чем же хранить сбережения? АиФ.ru узнал у финансовых экспертов.
Михаил Коган, руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами»:
«Какой валюте отдать предпочтение — доллару или евро, — зависит от ряда факторов. Принципиальное влияние будет иметь саммит Евросоюза 17-18 июля, на котором будет рассматриваться фонд восстановления экономики блока от коронавируса и новый семилетний бюджет. Достижение консенсуса обезоружит евроскептиков и создаст условия для выхода единой европейской валюты на новые максимумы в этом году в паре с долларом. В противном случае инвесторы будут находиться в подвешенном состоянии с учетом отсутствия прогресса в вопросе условий фактического выхода Великобритании из ЕС и будут тщательно взвешивать все „за“ и „против“ евро в сравнении с долларом.
Под долларом закладывается почва для дальнейшего ослабления из-за обсуждения нового пакета стимулов для бизнеса и населения в преддверии выборов, который может потянуть на 1-2 триллиона долларов и потребовать более высокой скорости работы „печатного станка“ американского Центробанка.
Также инвесторы с определенного момента могут предпочесть евро доллару из-за опасений болезненной реакции фондового рынка на возможное поражение Трампа на выборах, поскольку его конкурент Джо Байден обещал отменить введенные ранее налоговые преференции для компаний. Помимо этого, текущая неблагоприятная эпидемиологическая ситуация с COVID-19 в США бросает тень на перспективы сохранения темпов восстановления американской экономики, что также лишает доллар стимулов к росту».
Игорь Файнман, эксперт по управлению личными финансами и инвестициями:
«Мое отношение к евро крайне скептическое. Отсутствие единой фискальной политики и масса внутренних противоречий делает этот инструмент сохранения денежных средств крайне сомнительным. Другое дело — доллар: самая сильная экономика мира и резервная валюта крупнейших мировых держав устоит и в этом, и в следующих кризисах.
Поэтому все-таки целесообразнее менять рубли на доллары, но перед этим необходимо ответить себе на вопрос: с какой целью вы это делаете? И только после этого бежать в обменный пункт или на биржу.
С целью сбережения и сохранения имеет смысл переводить рублевые накопления в валюту. Традиционное накопление „подушки безопасности“ в долларах показало себя за последние 10 лет как разумная стратегия сохранения капитала. А вот с целью спекуляции — вряд ли: существующий спред, скорее всего, не даст вам возможности заработать, и из спекулянта вы превратитесь в долгосрочного инвестора».
Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей:
«Доллар остается самой надежной валютой. Несмотря на прогнозы по падению доллара до 30% от Стива Роуча, мы не считаем вероятным такое резкое ослабление, перспективы гораздо позитивнее, чем у евро, в силу ряда причин: в долларах больше инструментов для инвестиций, на доллары выше спрос во всем мире, перспективы американской экономики также превосходят перспективы экономики ЕС».
Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:
«Что выбрать — доллары или евро, — зависит от финансовых целей и их сроков. На среднесрочную перспективу, до пяти лет, рекомендую равное разделение денежных средств между долларами, евро и рублями (по 33%).
Чем больше срок, тем больше денежных средств стоит хранить в долларах и меньше — в рублях. Если ваша финансовая цель связана с дальнейшими расходами в евро (например, образование в европейском вузе), то накопления и инвестиции лучше делать в евро».
Виталий Манжос, риск-менеджер инвестиционной компании:
«При покупке иностранной валюты за рубли выбор в пользу доллара США или евро не имеет принципиального значения. В данном случае приобретается одна из двух наиболее популярных мировых резервных валют. Обе они примерно в одинаковой степени способны защитить от падения покупательной способности рубля в результате его вероятного ослабления.
Но в целом среднесрочные перспективы доллара США все же выглядят более предпочтительными по ряду макроэкономических причин. Если же речь идет про относительно большую сумму, то можно приобретать доллары и евро в сопоставимой пропорции».
Счёт или вклад? Куда вкладывать деньги, чтобы спасти сбережения
С конца февраля у инвесторов появилось немало поводов для паники. Из-за коронавируса обвалился рынок акций, а курс рубля пошёл вниз. И всё это на фоне стабильно снижающихся процентов по банковским вкладам. Неудивительно, что сейчас всё больше россиян предпочитают открывать накопительные счета, ведь ставки по ним выше. Как защитить сбережения?
Россияне всё чаще стали класть деньги не на вклад, а на счёт. В результате объём сбережений на текущих счетах за последние три года практически удвоился. Такой вывод сделали аналитики «Альфа-банка». Финансисты объясняют это рядом причин. В частности, тем, что банки стали сокращать количество вкладов в долларах и евро, а также падением ставок по вкладам. После того как курс рубля стал снижаться на фоне эпидемии коронавируса, всё больше банковских клиентов задумываются, в чём хранить сбережения.
Почему падает спрос на вклады
— Доля на текущих счетах выросла за счёт того, что многие вкладчики, оформившие депозиты три-пять лет назад, получили деньги назад и не стали открывать вклады заново, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Это абсолютно логично, ведь если в 2015 году можно было найти продукт под 10–12% годовых, то сейчас ставка по вкладам не превышает 6%, а по валютным они почти нулевые.
При этом текущие счета во многих банках предполагают примерно такие же проценты по остаткам. Зато при определённом неснижаемом остатке банки обслуживают счета и карты бесплатно. Ещё один бонус, по словам Алексея Кричевского, — это кешбэк на покупки, который также предложен практически во всех банках.
— Главная рекомендация для инвесторов в таких ситуациях — не паниковать и оценивать ситуацию не краткосрочно, а долгосрочно, — рекомендует финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. — Оптимальное решение — грамотно диверсифицированный портфель активов с минимальным валютным риском и потенциально стабильным доходом. Чтобы снизить риски курсовых потерь, нужно распределить активы по разным валютам. В нынешней ситуации имеет смысл увеличить долю в долларах до 30–40%.
Преимущества и недостатки накопительных счетов
В отличие от вкладов, которые имеют определённые сроки, средства на накопительных счетах более мобильны. Владелец счёта может свободно распоряжаться деньгами, сохраняя возможность получать ежемесячный доход на остаток, сопоставимый со ставкой по депозиту. Правда, как и у всех финансовых инструментов, у накопительного счёта есть свои подводные камни. Главным из них является механизм формирования процентной ставки и параметры, в соответствии с которыми начисляется доход.
— Зачастую для получения дохода владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум денег, — объясняет Сергей Дейнека. — Если сумма средств на счету уйдёт ниже этого лимита, процент будет начисляться по символической ставке «до востребования». При этом доходность накопительных счетов нередко позиционируется как высокая, однако на практике она может быть ниже на 1–1,5%, чем по срочному депозиту. Это связано с тем, что доходность по накопительным счетам может быть привязана к различным параметрам, начиная с установленного лимита минимального остатка и заканчивая оборотом средств по карте.
Кроме того, зачастую повышенный процент начисляется только на минимальную сумму, которая в течение месяца хранилась на накопительном счёте. Хотя иногда доход рассчитывается на базе ежедневного или среднемесячного остатка средств. При этом банк может установить не только минимальную, но и максимальную сумму на счёте, на которую будет начисляться доход.
Неприятной неожиданностью для владельца накопительного счёта может стать и условие о том, что банк может изменять ставку. По словам Сергея Дейнеки, это может произойти, если ставка привязана к размеру минимальных остатков на счёте в течение предыдущих одного, трёх, шести и 12 месяцев.
— Не стоит совсем игнорировать обычные вклады, даже если ставки по ним низкие, — отмечает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Это ещё не значит, что вклады — плохой инструмент для сохранения денег. Да, возможно он приносит меньший доход, но имеет ряд других преимуществ, которые компенсируют его недостатки и улучшают инвестиционный портфель в целом. Наличие вклада повышает стабильность портфеля.
Особенности обезличенных металлических счетов (ОМС)
Что касается обезличенных металлических счетов (ОМС), то их плюс в том, что инвестор не несёт расходов и рисков, связанных с хранением физического золота. К тому же нет необходимости платить НДС, как, например, в случае со слитками. Но при этом ОМС — достаточно специфический инструмент.
— Безусловно, в случае с ОМС есть возможность получения инвестиционного дохода за счёт изменения рыночных цен на металлы, а также за счёт валютной переоценки, — говорит Сергей Дейнека. — Однако в случае с ОМС присутствует сразу несколько серьёзных «но». Это прежде всего налоги — НДФЛ 13% и комиссии. Основной риск, который инвесторы видят для себя в ОМС, заключается в том, что эти счета не входят в систему страхования вкладов. Однако мы отмечаем и риск ликвидности таких счетов. Дело в том, что невозможно быстро вывести с него деньги. Также есть риск изменения стоимости металла, который ничем не ограничен.
Читайте также о том, в каких инструментах опасно хранить свои сбережения.
Главные угрозы для сбережений. Где стало опасно хранить деньги
Коронавирус устроил настоящий переполох на финансовых рынках. С начала года цены на нефть упали почти на четверть, потянув за собой и курс рубля. Золото дешевеет, как и множество ценных бумаг. Есть ли у инвесторов реальные поводы для паники? Откуда нужно срочно выводить деньги, чтобы их не потерять, и кто рискует остаться без сбережений?
Деньги под подушкой
Наслушавшись пугающих прогнозов, многие россияне решили, что надёжнее всего хранить деньги наличными дома. Надёжность трёхлитровой банки как средства сохранения капиталов, конечно, никто не отменял. Правда, когда на рынках начинается паника, деньги могут обесцениться.
— Хранить сбережения под подушкой, а тем более в одной валюте — уже само по себе рискованно, ведь деньги в таком случае медленно, но верно съедает инфляция, — отметил инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. — Кроме того, они никак не защищены от валютных рисков. Соответственно, когда речь идёт о снижении рисков инвестора, корректнее говорить о грамотном распределении накоплений. Прежде всего по разным классам активов и валютам.
Впрочем, далеко не все экономисты поддерживают тревожные прогнозы. Как часто бывает, паника на рынке может оказаться краткосрочной. В этом случае серьёзной инфляции ждать не стоит. Наличные деньги «под подушкой» всё равно продолжат немного обесцениваться, но серьёзных потерь не будет.
Валютные вклады
Эксперты сходятся во мнении, что сейчас не стоит делать ставку на евро. Во-первых, эта валюта куда менее стабильна, чем доллар, а темпы развития экономики США явно опережают темпы Евросоюза. Во-вторых, российские банки сокращают количество вкладов в евро, а ставки по ним уже ничтожно малы.
— Если мы говорим о личной валютной корзине, то её интересно было бы сформировать в следующих пропорциях: 35% — доллары, 40% — рубли, остальное — евро, — говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. — Но опять-таки каждый выбирает для себя. Имеет значение, в какой валюте вкладчику предстоят траты.
Ценные бумаги и переменчивое золото
Что касается ценных бумаг и всех видов вложений в драгметаллы, то тут инвесторам нужно быть предельно осторожными. Именно в этом сегменте сейчас и появились основные риски, связанные с развитием ситуации вокруг коронавируса. В первую очередь нужно ответить себе на вопрос, на какой срок покупается актив.
— Главной ошибкой инвестора, как правило, становится принятие им решений на фоне кратковременной паники, — говорит Александр Бахтин. — В результате он теряет возможность сделать выгодную покупку. К примеру, текущие котировки российских акций привлекательны для покупки с горизонтом от пяти до восьми лет. При этом краткосрочная спекулятивная торговля — особенно без достаточного опыта — может принести убытки.
Соответственно, решение о том, стоит ли выходить из каких-то одних активов или, наоборот, нарастить долю в других, в каждом случае индивидуально. Оно зависит от склонности инвестора к риску, сроков вложений, а также цели инвестиций.
— Обычно самые рискованные вложения дают самую большую доходность, — заключает Анна Бодрова. — Поэтому, когда видите привлекательный процент, стоит задать себе вопрос, за что именно он предлагается. При подходе к вопросу с инвестиционной точки зрения в долгосрочной перспективе по-прежнему интересны золото, платина и палладий. При этом сейчас опасно держать деньги в чём-то одном. Разумнее распределить финансы по разным направлениям. В этом случае спад в одном будет нивелирован ростом в другом.
Читайте также о том, куда лучше вложить свободные деньги.
Самые выгодные и надежные способы сохранения денег в 2019 году
Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.
Способ 1: Дома в надежном месте
Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.
Способ 2: В банковской ячейке
Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.
Способ 3: На депозитных счетах
Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.
Способ 4: В драгоценных металлах
Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.
Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.
Способ 5: Недвижимость
Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.
Таблица. Сравнительная характеристика наиболее популярных способов хранения денег
| Простота | Ликвидность | Риск | Ожидаемый процент дохода | |
|---|---|---|---|---|
| дома | + | высокая | максимальный | |
| в банковской ячейке | + | высокая | минимальный | |
| на депозите в рублях | + | высокая | небольшой | 7-8% годовых |
| в драгоценных металлах | — | низкая | небольшой | до 5% годовых |
| покупка недвижимости | — | средняя | небольшой | до 30% годовых |
Важно! Чтобы сохранить деньги, не стоит отдавать предпочтение одному способу. По-настоящему эффективна — комбинация нескольких вариантов.
Пять самых оригинальных способов хранения денег
1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.
2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.
Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.
3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.
Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.
4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.
5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.
Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.
Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году
Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:
- количество денег
- сроки хранения
- финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
- планы заработать на своих сбережениях.
От чего зависит выбор способа хранения денег
Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.
Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.
Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.
Хранение и сбережение валюты
Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:
- простота покупки
- высокая ликвидность.
Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.
Евро и доллары на банковских депозитах
Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.
В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:
- доллар США
- евро
- британский фунт стерлингов
- юань
- иена
- канадский доллар
- швейцарский франк.
Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.
Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.
Оптимальная схема хранения валюты в 2019 году
Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:
- 25% — на рублевом депозите
- 25% — в долларовом депозите
- 25 % — на депозите в евро
- 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.
Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов
| В долларах (%) | В долларах (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $) | В евро (%) | В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €) | |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн») | 1,16 | 116 | 0,15 | 15 |
| ВТБ 24 («Выгодный») | 1,36 | 136 | 0,01 | 1 |
| Альфа Банк («Победа») | 1,46 | 146 | 0,1 | 10 |
| Газпромбанк («Перспективный») | 1,2 | 120 | 0,1 | 10 |
| Промсвязьбанк («Моя выгода») | 1,8 | 180 | 0,5 | 50 |
*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год
Хранение в Евробондах
Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний – еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя – стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.
Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.
Видео: Эффективные способы хранения сбережений в 2019 году — мнение экономиста
Подведем итоги
Главный принцип сохранения денег известен давно – свободные средства держат в разных «корзинах». Только комплексный подход поможет сохранить свои сбережения. Не увлекаясь рискованными операциями, детально изучая условия по каждому из пунктов, удастся сберечь и приумножить деньги. А самым выгодным способом по-прежнему остается вложение средств в самого себя – свое образование, навыки, профессионализм, опыт. Этот капитал — никогда не обесценится.
В ЧЕМ ЛУЧШЕ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ.
Для меня это вопрос риторический.Только в валюте $, кэш.Сейчас (недавно)появились тенденции и версии, что на каком-то этапе развития экономической ситуации в мире, якобы $ будет ,, валиться ,, первым, а только потом уже евро или хождение $ у нас(Россия) могут ограничить или сильно сократить, поэтому в свой портфель (для сбережения) нужно добавить какой -то процент и этой валюты.Я с этим подходом не согласен.При любом катаклизме(экономический, стихийное бедствие, технологический), что будет падать в начале или в конце я думаю не очень важно, примерно одно и тоже, но евро валюта молодая, относительно $ и сама структура евросоюза имеет большие вопросы(очень мягкое выражение)к своей устойчивости, как объединению на долгосрок, поэтому покупать можно, но лишь, как средство платежа при поездках за границу.Разговор идет только о сбрежении и сохранении.Поэтому при работе на бирже или в бизнесе всегда нужно выводить, часть(любую, кто сколько может) из прибыли(дохода)и просто откладывать, через покупку $ на ,, черный день,, или создавать свой н/з(что одно и тоже).Наша зависимость(людей )от современных технологий увеличивается с каждым днем и вероятность глобального сбоя вместе с этим тоже.Пока ничего подобного не было, но гарантии, что не будет в будущем, дать никто не может и как поет в одной известной песне Слепаков- ,, а, что б…., если нет,,, в смысле будет, произойдет.
Есть еще хороший вариант сбережения (как я думаю)-золото, но это отдельная тема.
Конечно может все будет спокойно и дальше и нигде и ничего не произойдет страшного, из того что я перечислял выше, тогда Вам сильно не повезет и у Вас просто будет много наличных $, что будет очень печальным……, для окружающих, но они этого не узнают, мы им об этом не скажем.
Всем удачных выходных.
14 способов обезопасить свои деньги во время путешествий
Идете ли вы в поход по Мачу-Пикчу, едете ли вы по мечтательному шоссе 66 или путешествуете по Юго-Восточной Азии, есть одна вещь, без которой вы не сможете обойтись во время путешествия … ЗОЛОТО! (или деньги для более современных путешественников среди нас 😉).
О, какой была бы жизнь, если бы путешествие было бесплатным, но, к сожалению для нас, это совсем не так. На самом деле все ваши мечты о путешествиях могут рухнуть, если вы вдруг окажетесь без средств.Будь то потерянный кошелек, перерасход средств или кража, отсутствие доши может серьезно помешать вашему приключению.
Итак, чтобы быть уверенным в том, что вы знаете о своем тесте (посмотрите, что я там делал …), я составил это очень удобное руководство по хранению ваших денег во время путешествий. Обратите внимание на попутчиков, я говорю по опыту после того, как меня забрали в карман в Барселоне, потеряли 100-долларовую купюру во Вьетнаме и близко познакомились с одной липкой обезьяной с пальцами в Южной Африке (но это уже другая история …).
Вот мои 14 лучших советов, как сохранить свои деньги в безопасности во время путешествий:
Перед отъездом
1) Держите свой банк в курсе
Перед тем, как отправиться в путь, убедитесь, что вы сообщили своему банку, что вы собираетесь путешествовать и куда. Это предотвратит заморозку вашей учетной записи по прибытии в пункт назначения. Установите дневной лимит на снятие средств, поскольку это предотвратит крупную мошенническую деятельность в случае кражи вашей карты. Это также поможет вам контролировать личные расходы, не выходя за рамки дневного бюджета — выигрывайте, выигрывайте!
2) Обратите внимание на контактную информацию
Обязательно запишите контактные данные своего банка перед тем, как уйти из дома, чтобы вы могли легко связаться с ними в случае возникновения каких-либо проблем.Храните их в безопасном месте, желательно в виде физического документа, поскольку полагаться на технологии после приземления в чужие страны — не то.
3) Имейте план действий на случай непредвиденных обстоятельств
В случае чрезвычайной ситуации разумно дать немного денег члену семьи или другу дома перед поездкой. Если что-то случится, у них есть деньги, готовые к немедленному переводу. Бонус в том, что если все пойдет по плану, по возвращении на родину вас ждут неплохие сбережения 😊.
4) Включите его и получите немного местной валюты
Попробуйте обменять немного денег на местную валюту перед тем, как отправиться в приключение. Это позволит избежать проблем в аэропорту, если вам нужно сесть на автобус, поезд или такси — транспорт уже может быть достаточно сложным, чтобы ориентироваться усталыми глазами! Если не предусмотрено предоплаченное проживание, полезно иметь наличные на оплату первой ночи пребывания на случай, если в небольших недорогих хостелах нет банкоматов для кредитных карт.
5) Двойное копирование и получение копий
Если вы случайно потеряете кошелек, цифровая копия вашей банковской карты может спасти вам жизнь! Убедитесь, что на фотографии отображается номер карты, срок действия, код безопасности и номера счетов, и вы все равно сможете совершать покупки в Интернете.Такие приложения, как «Последний проход», чрезвычайно полезны для сохранения важных документов во время путешествий. Также подойдут старая добрая ручка и бумага 😊.
Очевидное (от до некоторых ) Советы
6) Не оставляйте свои вещи без присмотра
Вам, наверное, говорили об этом сотни раз, но так легко отвлечься и отложить рюкзак на минуту, болтая с новоиспеченными друзьями. Как ни странно, иногда бывает достаточно минуты, чтобы что-то пошло не так, поэтому лучше всегда следить за призом одним глазом.Не выпускайте товары из поля зрения!
7) Используйте молнии
Еще одна очевидная баночка — не оставляйте кошелек в открытой сумочке или заднем кармане! Очень легко забыть о своей повышенной безопасности, когда вы чувствуете себя как дома в новой стране. Важно исследовать области, известные карманниками, и улучшить вашу игру. Держите сумки спереди, застегивайте карманы на молнии и не рекламируйте свои товары!
Сколько это слишком много?
8) Храните разные деньги
Как я уже упоминал, полезно иметь при себе немного местной валюты перед поездкой.Помните, что когда дело доходит до наличных денег, разнообразие — это специя к жизни! Разнообразные монеты и банкноты гарантируют, что вы будете готовы к любому случаю: монеты за мороженое, мелкие купюры для торга из-за шароваров и более крупные банкноты в этом привлекательном ресторане с возможностью инстаграмма.
9) Сохраняйте твердую валюту
Сохраните некоторую твердую валюту: фунты, евро или доллары. Его можно обменять в опытном обменном пункте на случай, если ваши местные деньги пропадут.Храните его вместе с паспортом и другими важными документами и похлопайте себя по спине, когда вы поймете, что полностью справляетесь с путешествиями.
10) Наличные или карта
В зависимости от страны, в которую вы путешествуете, использование карты может быть безопаснее, чем таскать с собой наличные. К счастью, есть много способов оплаты, которые вы можете использовать во время путешествий: Apple Pay, Samsung Pay, Paypal и дорожные карты, такие как Revolut или WeSwap. Эти варианты делают бронирование хостелов, оплату мероприятий и поездку на автобусе немного проще.Убедитесь, что ваш телефон безопасен, чтобы предотвратить несанкционированный доступ к вашим деньгам, и узнайте последние новости о платежных технологиях, прежде чем уйти.
Хранение денег
11) Где хранить / спрятать деньги
Основные правила школы путешествий — не храните все свои деньги в одном месте и не берите с собой все деньги сразу! Разделяй и властвуй и просто неси деньги, которые понадобятся тебе каждый день. Как только вы разберетесь с этим, разделите деньги, которые вы носите с собой, по разным карманам и сумкам.Оставшуюся часть наличных оставьте в общежитии.
Лично
Цель игры — держать деньги как можно ближе к телу; в безопасном, надежном и легкодоступном месте для вас, но не для других. Мнения о том, где лучше всего хранить деньги, разнятся — от карманов на молнии, ремня для денег и бюстгальтера (если вы его носите) до обуви и носков! Что бы ни плавало на вашей лодке 😉.
Некоторые варианты:
— Денежный пояс под майку
— Скрытые карманы
— Чашка бюстгальтера
— Ремень безопасности со скрытым кошельком
— Шарф со скрытым отделением
— пояс для денег
В вашей комнате
Живете ли вы в отдельной комнате или в общежитии, важно обеспечить безопасность ваших денег и других ценностей.Всегда используйте предоставленные запирающиеся шкафчики или сейфы и всегда берите с собой запасной замок (желательно с кодом, а не с ключом, поскольку это исключает возможность потери ключа!).
Где хранить деньги в комнате без надежного сейфа;
— Карниз для штор для душа внутри
— Под крышкой гладильной доски
— Внутренние подушки на молнии
— В пищевых пакетах в мини-холодильнике
— Приклеена к нижней части ящика
В машине
Если вы путешествуете по дороге или в походе или путешествуете в отдаленные места, вам нужно убедиться, что ваш автомобиль находится в идеальном безопасном состоянии.Не прячьте ценные вещи в очевидных местах, например, под сиденьем или в бардачке, так как это первое, куда может заглянуть вор. Вместо этого используйте свое воображение и относитесь к своим предметам, как к игре в прятки!
Используйте метод нескольких тайников, храня деньги в разных местах. Всегда держите автомобиль запертым и припаркуйтесь в наиболее безопасных и хорошо освещенных местах.
Места, где можно спрятать деньги в машине:
— Закрепите его в чемодане / сумке и прикрепите сумку к транспортному средству с помощью кабеля
— Проклеенные коврики под коврики
— В сумке с застежкой-молнией в холодильнике
— Секретные отсеки в вашей конкретной машине
— Между подушкой сиденья и спинкой сиденья
— Выдавленное или поддельное руководство по эксплуатации транспортного средства
Как избежать проблем
12) Не выделяйся
Местные жители могут заметить туристов за милю, поэтому не стоит слишком кричать деньги и держать их вне поля зрения.Независимо от того, в какой точке мира вы находитесь, получение больших пачек наличных требует нежелательного внимания.
13) Носите фиктивный кошелек
Изучите пункт назначения, и если преступление является обычным явлением, иметь при себе фиктивный кошелек (дополнительный кошелек с небольшой суммой денег) — разумное решение. Передача фиктивного кошелька может спасти вас от физической опасности и гарантирует, что ваш настоящий кошелек останется нетронутым.
14) Не давайте денег нищим
Может быть неприятно видеть людей, которые в этом нуждаются.Однако, когда дело доходит до того, чтобы давать деньги людям на улице, лучше не терять смекалку. Некоторые могут быть профессиональными попрошайками, замаскированными карманниками или просто пытающимися воспользоваться преимуществами. Вытаскивание денег может вызвать нежелательное внимание, поэтому лучше найти более устойчивый способ изменить ситуацию к лучшему. Вы можете помочь местному сообществу, приняв участие в благотворительных организациях, которые вы можете организовать до вашего приезда.
Что делать, если что-то пойдет не так
Хотя вы никогда не предполагаете, что что-то пойдет не так, важно всегда иметь план действий на случай непредвиденных обстоятельств.Если вы случайно потеряли свои деньги, не паникуйте. Сохраняйте спокойствие, обеспечьте свою личную безопасность и сообщите о проблеме в соответствующий орган. Помните, что в конце концов, это просто деньги. Ваша безопасность всегда должна быть на первом месте.
Думайте логически и планируйте соответственно. Потерянные или украденные средства не обязательно приравниваются к испорченной поездке. Не позволяйте страху, что что-то пойдет не так или одному неприятному опыту, помешать вам насладиться окружающим миром и принять новые культуры. Не всегда все идет по плану, и на этом пути обязательно будут какие-то икоты.Будьте умны, будьте готовы, и ничто не ограничит вашу страсть к путешествиям.
Сравните Хостелы здесь
Вам также может понравиться:
⭐️ Как сэкономить на путешествиях
⭐️ Дешевые места для путешествий, которые уведут вас с проторенных дорог
.6 типов инвестиций (чтобы заработать больше всего)
Есть много различных типов инвестиций , в которые вы можете вложить свои деньги.
У всех из них есть свои плюсы и минусы. Золото, недвижимость, облигации и акции — это лишь несколько примеров типов инвестиций. Вы, наверное, сталкивались с некоторыми из них, когда пытались понять, что делать со своими деньгами.
Давайте разберемся, что все они означают и что с ними можно сделать.
1.Золото
Во-первых, вы можете инвестировать в золото. Но имейте в виду, что золото — это товар, поэтому, если вы инвестируете в золото, знайте, что ваша защита от падения цен, ваш ров, основана на дефиците и страхе. Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, золото — это хорошо.
Следует помнить, что ставки на сырьевые товары обычно являются всего лишь ставками.
Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос, определяющий цену.
2. Недвижимость
Можно инвестировать в жилье и недвижимость. Мне нравятся любые хорошие инвестиции по Правилу №1 — публично торгуемые предприятия, частные предприятия, квартиры, фермы и трейлерные парки хороши, если вы относитесь к ним так же, как к инвестициям.
Самое сложное при инвестировании в недвижимость — получить дом со скидкой 50% от его стоимости. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.
Тем не менее, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получать такую же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей арендуемой собственности, о которой нужно заботиться.
3. Облигации
Почему люди инвестируют в облигации?
Потому что они считаются «безопасными», и очень «с низким уровнем риска».
Это может быть правдой, но облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги за несколько лет.
Что это значит?
Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста могут даже поспевать за темпами инфляции.
Нет ничего «безопасного» в том, что у вас заканчиваются деньги на пенсии, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией.
4. Паевые инвестиционные фонды
Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд — это совокупность средств от многих инвесторов, которые диверсифицированы во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы.
Их обслуживают управляющие капиталом, которые вкладывают ваши деньги за вас и стараются получить хорошую прибыль. Есть МНОГО недостатков.
Самая большая проблема заключается в том, что большинство паевых инвестиционных фондов на самом деле не дают положительной прибыли, но вы все равно должны платить управляющему деньгами процент от своих денег.
5. Инвестируйте в фондовый рынок
В-пятых, вы можете узнать, как инвестировать в отдельные компании или акции. Я не хочу говорить вам, что это самый безопасный, простой и лучший способ заработать деньги … но это лучший способ заработать деньги. Умение инвестировать обогатит вашу жизнь.
Начните с поиска компаний, которые вам нравятся и которые вы понимаете.
Вы можете получить большую прибыль на фондовом рынке и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций.
Обязательно ознакомьтесь с моим сообщением под названием Инвестиции для начинающих , если вы только начинаете.
6. Неинвестиции
Наконец, давайте поговорим о том, какие вещи НЕ являются инвестициями. Такие вещи, как новая машина, телевизор, диван или кровать. Вещи, которые со временем теряют ценность из-за того, что вы владеете ими, не считаются инвестициями.Когда дело доходит до этого, важно, чтобы вы жили по средствам.
Итог: Вложите деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги. Фондовый рынок.
Вы опасаетесь инвестирования, потому что думаете, что фондовый рынок «более рискованный», чем эти другие варианты? Узнайте, как безопасно и надежно инвестировать с минимальным риском на моем 3-дневном виртуальном семинаре по инвестированию.
Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.
.
Об авторе