В каком банке легко взять кредит: Банки с высоким одобрением по кредитам 2022 — ТОП 20 самых лояльных банков, которые дают кредит всем

  • Главная   /  Разное   /  
  • В каком банке легко взять кредит: Банки с высоким одобрением по кредитам 2022 — ТОП 20 самых лояльных банков, которые дают кредит всем

В каком банке легко взять кредит: Банки с высоким одобрением по кредитам 2022 — ТОП 20 самых лояльных банков, которые дают кредит всем

Содержание

Потребительский кредит «на ЛИЧНОЕ» по ставке 13,99% на 12 месяцев

Оставить заявку

Рассчитайте сумму кредита

Преимущества

  • До 10 000 BYN без справки о доходах
  • Срок 12 месяцев
  • Оформление в течение 1 часа
  • Рефинансирование ранее полученных кредитов

Как оформить?

Документы

Стандартная форма кредитного договора по кредитному продукту «на ЛИЧНОЕ»

Общие условия кредитования при предоставлении кредита на потребительские нужды единовременно

Стандартная форма договора поручительства

Договор текущего (расчетного) банковского счета, в том числе при использовании карточки

Бланк справки о заработной плате для оформления кредита

Подробнее с полным перечнем документов, необходимых для получения кредита, можно ознакомиться здесь.


Требования к кредитополучателю

— паспорт гражданина РБ или вид на жительство в РБ иностранного гражданина, Идентификационная карта гражданина РБ, Биометрический вид на жительство в РБ иностранного гражданина, Биометрический вид на жительство в РБ лица без гражданства
— возраст от 18 лет, на момент окончания срока возврата кредита – не более 68 лет
— наличие постоянной регистрации
— стаж не менее 3х месяцев на последнем месте работы

Возможно предоставление кредита индивидуальным предпринимателям.

Обеспечение по кредиту

— неустойка – при сумме кредита до 10 000 BYN (включительно)

Как узнать, сколько нужно платить по кредиту?

— в SMS-сообщении, направляемом банком, о сумме и дате ежемесячного платежа по кредиту для своевременного погашения кредита

— в Дабрабыт-онлайн (Интернет-банк и Мобильный банк), в т. ч. сумму полного досрочного погашения
— позвонив в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97, в т.ч. сумму полного досрочного погашения
— в любом отделении банка, в т.ч. сумму полного досрочного погашения

Как уточнить, закрыт ли кредитный договор?

— позвонив в Контакт-центр по телефонам: +375 (29, 44, 25) 522-21-11, +375 (17) 237 97 97
— в любом отделении банка

Остались вопросы?

Наши специалисты ответят на любой ваш вопрос. Мы работаем для вас круглосуточно.

5 222 111 375 (17) 237-97-97

Ваш домашний банк


Дабрабыт-онлайн

Скачайте наше мобильное приложение и управляйте финансами, когда вам удобно

  • Скачать для
    Huawei

  • Скачать для
    Android


Особенности потребительского кредита «НА ЛИЧНОЕ»

Один из самых популярных видов кредитования – это кредит на потребительские нужды. Такие программы направлены на удовлетворение потребительских запросов: ремонт, обучение, покупку одежды, электроники, бытовой техники, отдых и др. Получить кредит наличными без справок и поручителей можно в Банке Дабрабыт.

  • Кредитование осуществляется посредством перечисления средств банком на счет клиента.
  • Погашать задолженность нужно каждый месяц равными частями. Процент начисляется на остаток. Для оплаты можно использовать разные способы: онлайн (система Дабрабыт-онлайн, сайт банка, ЕРИП) или наличными в кассе банка.
  • Потребительский кредит при сумме до 10000 BYN выдается по паспорту – справка о доходах не нужна. Не потребуется она и зарплатным клиентам банка.
  • Максимальная сумма зависит от кредитоспособности клиента. Без поручителей можно рассчитывать на сумму до 20000 BYN.
  • В зависимости от суммы клиент может самостоятельно выбрать период кредитования – от 6 до 60 месяцев.
  • Предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство.
  • Заем предоставляется в том числе и индивидуальным предпринимателям.

Преимущества кредитования в Банке Дабрабыт

  • Минимальный пакет документов – вам потребуется только паспорт. Наличие поручителей и справки о доходах регламентировано суммой кредита.
  • Об особенностях кредитного продукта расскажут компетентные сотрудники. Они уточнят список нужных документов, помогут рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  • Оформить кредитование можно разными способами. Например, на сайте предусмотрена онлайн-заявка на кредит: нужно заполнить небольшую анкету и дождаться звонка специалиста. Также вы можете позвонить в контакт-центр или обратиться в любой офис банка.
  • Не придется долго ждать – специалисты Банка Дабрабыт рассматривают заявки максимально оперативно.

Задать вопрос или уточнить информацию можно по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), в чате на сайте, через соцсети или мессенджеры (Viber, Facebook, Telegram).


Ваша заявка успешно отправлена.

Что такое скоринг и можно ли обмануть банк при выдаче кредита

Любой заемщик знает: прежде чем получить кредит, нужно, чтобы банк его одобрил. Заветное «да» клиенту сегодня говорит не менеджер, а система, которая оценивает вашу кредитоспособность. Обмануть ее мечтают многие, но как?

Что такое скоринг и почему раньше обмануть банк было проще

Само слово скоринг произошло от английского «score» — подсчет очков. В ситуации с банками кредитные учреждения ведут «подсчет очков», оценивая платежеспособность клиентов. Пару десятков лет назад процесс занимал до нескольких суток, сегодня даже одобрение ипотечного займа можно получить в течение пяти минут. Причина проста — из процесса оценки платежеспособности заемщика почти исключен человек. Именно поэтому ситуации, когда можно попросить одноклассника, работающего в банке, замолвить словечко, чтобы получить кредит, сегодня практически исключены. Решение принимает машина, причем сами сотрудники банка в основной своей массе имеют лишь приблизительное понятие, какие данные оценивает система.

Сегодня наличие эффективного скоринга — в прямом смысле вопрос выживания для банков. О том, что несколько десятков самых слабых организаций могут покинуть рынок уже в этом году, говорят многие эксперты. Совершенствование скоринга — это фактор, который напрямую будет влиять на прибыльность банка. Собственно, скоринг и был придуман для того, чтобы сократить число дефолтов и распознать платежеспособных клиентов среди тех, кто на первый взгляд кажется проблемным.

Как банк «считает очки»

Основную информацию о потенциальном заемщике, с которым банк никогда не имел дела, он получит из анкеты. Ее предлагают заполнить как в бумажной форме, так и в электронном виде на сайте банка.

Чем больше сумма кредита, тем больше сведений захочет знать о вас банк. Если для оформления потребкредита банку достаточно минимальных данных, то анкета для ипотечного займа включает вопросы о наличии высшего образования, количестве детей, а иногда и о наличии судимости.

Но это далеко не вся информация, которой будет оперировать банк.

Начисляя баллы, скоринговая система запросит информацию в кредитном бюро, сверится с базами должников, а в некоторых случаях обратит внимание и на профиль в соцсетях. К примеру, в США банки в том числе оценивают, насколько часто человек выкладывает в соцсетях фото в нетрезвом виде.

По словам Анастасии Усковой, гендиректора финтех-платформы «Фаст Ривер», технологии скоринга у нас и за рубежом существенно не отличаются. Разница только в массиве данных, которые попадают в прицел скоринговых программ из открытых источников и предоставляются самим клиентом. И в России, и в Европе, и в Китае в скоринг могут попадать не только данные из соцсетей потенциальных клиентов, но даже история поисковых запросов, если те не скрыты настройками приватности. «Но на европейском континенте существуют законы, ограничивающие и регламентирующие сбор данных — например требования обезличивать данные, хранить в зашифрованном виде или уведомлять клиентов о том, какая личная информация о них анализируется банком», — уточняет Ускова.

В Китае скоринг настолько популярен, что муниципальные и частные платформы, среди которых есть мессенджеры, маркетплейсы, платежные системы, и даже приложения для знакомств и заказа такси, знают о вас все и обязаны передавать государству имеющиеся у них данные. На их основе составляется социальный рейтинг граждан, который определяет их благонадежность и ложится в том числе в основу банковского скоринга.

Все современные технологии так или иначе помогают банкам совершенствовать скоринговые системы. Так, почти у всех есть гаджеты с привязанными к ним аккаунтами в социальных сетях, мессенджерах и почтовых сервисах, а также приложения, которые позволяют ставить геолокацию и отмечать другую информацию. К слову, банки получают и информацию о том, сколько и как регулярно вы платите за связь и прочие сервисы.

Отдельно Алексей Перепелкин, руководитель отдела аналитики «BMS Law Firm» отмечает мобильные банки, приобретающие все большую популярность. Их анализ также помогает оценить модель поведения потенциальных заемщиков. Для российских банков существенным прорывом в построении скоринговых моделей стал доступ к данным об официальных доходах россиян от ПФР, отмечает Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия». Сейчас финансовые организации анализируют клиентов более чем по нескольким сотням параметрам. Вся информация буквально от рождения до смерти уже практически доступна банкам, которые стали гораздо более тщательно выбирать клиентов.

Как совершенствуются скоринговые модели?

Представители банков утверждают, что уделяют большое внимание совершенствованию скоринговых моделей и скоринговых систем. При этом в пресс-службе банка «Хоум Кредит» РБК Трендам уточнили, что в основном ведут работу в двух направлениях:

  1. Совершенствование качества моделей.     Речь идет об активном использовании сложных моделей машинного обучения, дающих лучший результат по предсказанию дефолта клиента.
  2. Скорость разработки и реализации. «Здесь мы говорим, например, о внедрении и использовании таких платформ, как MLflow, Predictor Engine. Они необходимы для сокращения времени разработки модели, уменьшения влияния человеческого фактора (неизбежного с ручными запусками), увеличения скорости успешного внедрения моделей», — уточнили в «Хоум Кредит».

Банки явно не экономят на внедрении более эффективного скоринга, и этому есть простое объяснение. В беседе с РБК Трендами Николай Переславский, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute, заверил, что вложения в систему проверки заемщиков будут окупаться достаточно быстро, особенно с учетом текущего положения вещей в стране.

Речь идет о том, что на фоне падения реальных доходов до уровня 2009 года общая долговая нагрузка россиян (отношение суммы платежей по кредиту к доходам заемщика) составила почти 12% по состоянию на конец первого квартала 2021 года. При зарплатах в регионах не выше ₽30 тыс. средняя сумма потребительского кредита превысила ₽300 тыс. , а ипотечного — ₽3 млн. На этом фоне вычислить потенциально проблемного заемщика — задача непростая, но Переславский утверждает, что система стала определять неблагонадежность доходов заемщика лучше, прогнозируя возможные риски заранее. По данным, которыми оперирует эксперт, по ипотечному кредитованию процент отказов в текущем году приблизился к 50%, а по потребительским кредитам показатель достиг 75%.

А нужен ли человек?

Прогнозируя будущее скоринговых систем, некоторые эксперты высказывали смелую гипотезу о том, что в будущем возможно будет полностью исключить участие человека из этого процесса. Рассуждая на эту тему с РБК Трендами, Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия», тоже допустил такую возможность с учетом того, что сегодня в большинстве случаев алгоритмы работы программного обеспечения создаются человеком. Уже потом на их основе делается ПО, которое самостоятельно собирает определенные данные и делает вывод о платежеспособности того или иного клиента.

«В данный момент мы еще не дошли до того уровня развития технологий, когда можно совсем обойтись без участия человека в создании самих моделей/алгоритмов. Но в перспективе ближайших десяти лет вполне возможно появление скоринговых моделей, созданных искусственным интеллектом», — допускает Григорян.

Представители банков в своих прогнозах о полной роботизации скорингового процесса более сдержаны. С одной стороны, в пресс-службе Московского кредитного банка заверили, что в ряде клиентских сегментов и продуктов уже применяется процесс принятия кредитных решений без участия человека. С другой же, пока нет алгоритмов, способных оценивать субъективные факторы, в отличии от человека. Для некоторых видов ссуд (например кредиты для бизнеса), непредвзятость системы может, напротив, привести к упущенной выгоде для банка.

По заверениям Переславского из CMS Institute, у скоринговых систем есть некоторая предвзятость к фрилансерам и владельцам МСБ, из-за чего они периодически выдают ошибочные решения в пользу или не в пользу одобрения займов некоторым людям. При этом ни для кого не секрет, что искусственный интеллект способен быть предвзятым из-за заложенных в него данных даже со способностью алгоритма к самообучению. Процентное соотношение одобренных кредитов у мужчин и женщин разнится примерно на 15% в пользу мужчин. За рубежом можно встретить примеры не только гендерной, но и расовой дискриминации.

На текущем этапе алгоритмы и технологии должны облегчить сотрудникам принятие финального решения, но полностью заменить риск-менеджеров они не смогут. Даже самую автоматизированную систему необходимо постоянно поддерживать и дорабатывать. Так что пока банки не готовы полностью отдать вопросы скоринга на откуп машинам.

Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас

Как правило, необходимость «обмануть» банк возникает, если вы хотите получить кредит, имея статус неблагонадежного заемщика, или размер кредита заметно превышает сумму, на которую вас готов кредитовать банк.

Самый ходовой способ, который чаще всего использовали для обмана банка раньше, — иметь в банке «своего» человека, который мог закрыть глаза на «липовую» справку о доходах, содействовать завышению лимита или «не заметить», что у заемщика, который является единственным кормильцем в семье, пятеро иждивенцев.

Сегодня, когда человеческий фактор во многих скоринговых процессах сведен до минимума, лучше даже не пытаться «обмануть» скоринг в банке, так как там есть отдельные антифрод-алгоритмы, и любое нетипичное поведение может показаться системе подозрительным. В реальности большинство банков ограничивают число возможных корректировок со стороны клиента. Более того, большое количество попыток получения кредита в одном и том же банке приводит к ухудшению кредитной истории.

А вот попытаться улучшить свой имидж в банке, зная немного о том, как работает скоринг, можно. Для этого есть вполне легальные способы.

«Помните, что основной информацией для скоринговых систем являются данные о получаемых доходах и расходах, о кредитной истории. Доход должен быть официально подтвержден, а в разрезе трат не должно быть ничего подозрительного — избегайте крупных импульсивных покупок», — советует Ускова из «Фаст Ривер». Эксперты департамента риск-менеджемента ОТП Банка рецепт сформулировали еще проще: «Исправьтесь и верните все долги, а также помогите банку понять, что вы можете оплачивать свой новый займ».

Как улучшить свой кредитный рейтинг

  • Быть честным

Среди рекомендаций, которые дает ОТП банк, — совет подтвердить зарплату, которая позволяет вам потянуть кредит или предложить в качестве залога квартиру или машину — это гораздо упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, начальник отдела онлайн-продаж «Морского банка», советует не забывать, что скоринговая система слепа к человеку. С ней вы не сможете обсудить, почему тот или пункт некорректен. Тут все очень просто: небольшое отклонение от программы срабатывает как стоп-фактор, и автоматически выносится отказ. Именно поэтому, заполняя анкету для банка, так важно правильно внести данные, которые система сможет сверить с имеющимися в ее доступе базами. Ошиблись с годом рождения или неверно указали возраст ребенка — система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение. Кстати, это одна из причин, по которой нельзя исключать человеческое звено из цепочки принятия решений.

  • Не зацикливаться на одном банке

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры хранят в строжайшем секрете, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему — обратиться в другой банк. Бывает, что один единственный фактор — к примеру, наличие нескольких несовершеннолетних детей — может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

  • Узнать свой кредитный рейтинг

Если кредитная история имеется, и у вас есть основания полагать, что она подпорчена, для начала нужно понять, насколько велики ваши шансы. Запросить кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно дважды в течение календарного года. Сделать это проще всего с помощью портала Госуслуги, где можно выбрать кредитное бюро из предложенного списка.

Из присланных данных можно будет понять, есть ли отметки, которые необходимо закрыть или оспорить для улучшения рейтинга. Для этого нужно будет подать заявление о внесении изменений или дополнений в бюро кредитных историй, где хранится его история.

  • Исправить кредитную историю

Если же исправлять нечего, повысить ваши шансы помогут новые займы, считает Переславский из CMS Institute. И это как раз тот самый случай, когда помогут даже ссуды в МФО или небольшие потребительские кредиты в банках или точках продаж. Эксперты советуют купить в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на что вам даже не нужно было брать кредит при иных обстоятельствах. Важно помнить, что кредитную историю и рейтинг помогут выправить именно платежи без просрочек и в полном объеме. При этом эксперты советуют не брать для этих целей займы выше ₽10 тыс. «Разумеется, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но другого легального варианта для восстановления своей репутации перед банками, увы, пока нет», — говорит Переславский.

  • Вступать в диалог с банком

Первое, с чего советуют начать клиенту улучшение кредитной истории в пресс-службе Московского кредитного банка, — реструктуризировать все текущие просроченные суммы платежей и далее вовремя осуществлять погашение по действующим кредитам в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик будет демонстрировать своевременное погашение действующих займов, тем лучше будет формироваться его кредитная история.

  • Завести кредитную карту

Получить ее достаточно легко: как правило, банки не проводят глобальных проверок, особенно если лимит небольшой. То же касается всевозможных карт рассрочки и так далее. «Получить их может практически каждый, даже в ТЦ или магазине. При этом, если вы активно пользуетесь такими картами и своевременно вносите по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшается», — советует Григорян из «ЕваБета Россия».

  • Закрыть небанковские долги

Помимо просрочек по займам, в вашей кредитной истории отображаются все остальные долги: неоплаченные штрафы, ЖКХ, алименты и тому подобное.

  • Открыть депозит в банке, в котором вы хотите взять кредит

Этот вариант подойдет не тем, у кого кредитная история испорчена окончательно, а скорее тем, кто хочет, чтобы ему одобрили большую сумму займа. Банк видит деньги на счету клиента, и его рейтинг в глазах финансовой организации повышается.

Какой бы из способов исправления испорченной кредитной истории вы ни выбрали, нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

А вот если вам предлагают обмануть банк за деньги — перед вами мошенники.

Зачем нужен хороший кредитный рейтинг?

Чем более надежным заемщиком вы выглядите в глазах банка, а именно его скоринговой системы, тем лучшие условия по займу вам предложат и тем больше денег согласятся дать в кредит. «По оценке НБКИ, для автокредита с хорошей процентной ставкой кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 500 баллов из 800, а с показателем в 400 баллов можно рассчитывать только на микрозаймы», — приводит пример Переславский. Как правило, кредиты под залог имущества одобряются даже с низким кредитным рейтингом, но регулярный платеж по ним может быть на 2–4 процентных пункта выше рынка, что может фактически сделать такой кредит неподъемным. Поэтому в идеале лучше потратить полгода-год на восстановление кредитного рейтинга, чем серьезно переплачивать по процентам при низких показателях оценки банком, советует эксперт.

6 Лучшие банки для личных кредитов в декабре 2022 г.

Лучший для превосходного/хорошего кредита

Лучший банк для личных кредитов в целом

Discover

Лучший банк для небольших личных кредитов

Citizens Bank

ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ КРЕДИТА ЛИЧНОМУ ЛИЦУ БЕЗ SSN

Citibank

ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ КРЕДИТА ЛИЧНОМУ ЛИЦУ С НИЗКОЙ АПРЕЛЕМ

Barclays0010

Best For Fair Credit

Best Bank для личных кредитов для справедливого кредита

TD Bank

Лучший банк для личных кредитов без платы за происхождение

American Expres КРУПНЫЕ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ

Wells Fargo

ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ БЫСТРЫХ ЛИЧНЫХ КРЕДИТОВ

PNC

0 Best for Bad3 Credit0004

ЛУЧШИЕ БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ НА ПЛОХУЮ КРЕДИТНУЮ КРЕДИТНОСТЬ

USAA

Лучшие банки для личных кредитов Часто задаваемые вопросы

Поиск лучшего личного кредита может быть трудным. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самые популярные

Где лучше всего получить потребительский кредит?

11

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Лучшим местом для получения личного кредита являются банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Лучшее место для получения личного кредита — это тот кредитор, который одобрит вам лучший пакет ключевых условий: сумма кредита, процентная ставка, период погашения и сборы. Вы можете получить представление о том, какой кредитор это будет, сравнив предложения по личному кредиту и проверив предварительную квалификацию, оба из которых бесплатны и не повлияют на ваш кредит.

Лучшие места для получения личного кредита в 2022 году

Кредитор Профи Минусы
Банк Крупные ссуды, личные заявки и, вероятно, отсутствие платы за выдачу Требования к высокому кредитному рейтингу
Кредитный союз Низкие максимальные годовые процентные ставки, личные заявки и многие работы с плохой кредитной историей Требуется членство, и большинство кредитных союзов являются региональными
Кредитор онлайн Самые быстрые сроки утверждения и финансирования с множеством вариантов для плохой кредитной истории Высокие максимальные годовые процентные ставки, и многие из них имеют комиссию за создание

Просмотреть весь ответ

В каком банке легче всего получить личный кредит?

16

Голоса за

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Банки, в которых проще всего получить личный кредит, — это USAA и Wells Fargo. USAA не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу, но на их веб-сайте указано, что они рассматривают людей с баллами ниже справедливого кредитного диапазона (ниже 640). Таким образом, даже люди с плохой кредитной историей могут претендовать на получение кредита.

Wells Fargo обычно требует кредитный рейтинг 660 для своих необеспеченных личных кредитов. Тем не менее, они также предлагают обеспеченные личные кредиты, которые доступны даже с более низкими баллами. Обеспеченные кредиты Wells Fargo требуют залога в виде денег на сберегательном счете Wells Fargo или компакт-диска.

Большинство банков, которые предлагают потребительские кредиты, требуют кредитного рейтинга не менее 660. Некоторые требуют еще более высокие баллы, например Citizens Bank (680) и Barclays (700).

Банки, в которых проще всего получить личный кредит От:

  • USAA: Предоставляет кредиты людям с менее чем справедливым кредитом (баллы ниже 640)
  • Wells Fargo: минимальный кредитный рейтинг 660 для необеспеченных; нет минимума для обеспеченного
  • American Express: минимальный кредитный рейтинг 660
  • Откройте для себя: 660 минимальный кредитный балл
  • TD Bank: минимальный кредитный рейтинг 660 для существующих клиентов (750 для клиентов, не являющихся TD)

Эти требования к кредитному рейтингу являются либо официальной информацией от кредитора, либо консенсусом сторонних источников.

Средний кредитный рейтинг человека превышает 660, что позволяет ему претендовать на личный кредит в большинстве банков. Но если ваш балл ниже, вы можете подать заявку в USAA или получить обеспеченный кредит от Wells Fargo.

Вы также можете поискать информацию за пределами банков. Некоторые кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают больше шансов на одобрение с плохой кредитной историей. Например, по имеющимся сведениям, минимальное количество баллов для Avant составляет 600, а для LendingPoint — 585.

Как получить личный кредит в банке?

11

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Чтобы получить кредит в банке, сначала проверьте свой кредитный рейтинг, а затем сравните доступные предложения, чтобы найти лучшие ставки, сборы и периоды погашения. После этого проверьте наличие предквалификации, подайте заявку онлайн или лично и ждите решения. Шаги могут показаться не такими сложными, но подготовка к получению кредита может занять много времени.

Как получить личный кредит в банке

Проверить свою кредитную историю

Первым шагом в получении личного кредита в банке всегда является проверка вашего кредитного рейтинга и отчетов, потому что кредитная история является самым важным решающим фактором для одобрения и большинства личных кредитов требуется кредитный рейтинг 660 или выше. Есть несколько крупных банков, которые предлагают обеспеченные личные кредиты для людей с плохой кредитной историей, в том числе Wells Fargo, PNC, Fifth Third Bank и KeyBank. Но если ваша оценка находится на более низкой стороне, вы можете вместо этого рассмотреть кредитные союзы или онлайн-кредиторы, поскольку они с большей вероятностью предложат личные кредиты для плохой кредитной истории.

Выбор между доступными предложениями

Далее следует самая трудная часть процесса — сравнение покупок. Инструмент WalletHub может помочь вам найти доступные кредиты в банках, которые соответствуют вашему уровню кредитоспособности. Оттуда вы можете выбрать, какие кредиты лучше всего подходят для вас, исходя из их продолжительности, обязательных платежей, процентных ставок и многого другого.

Проверка на предварительную квалификацию

После того, как вы выбрали несколько хороших вариантов, вы захотите проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию по какому-либо из них. Банк может иметь инструмент для этого на своем веб-сайте, или вы можете проверить в отделении. Если вы хотите пройти предварительную квалификацию одновременно с несколькими кредиторами, вы можете использовать бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub. Получение предварительной квалификации означает, что у вас очень высокие (но не 100%) шансы на одобрение. Предварительная квалификация также не влияет на ваш кредит.

Подать заявку онлайн или лично

В конце концов, вы получите один личный кредит. На этом этапе вы можете подать заявку либо онлайн, либо в отделении банка. Подача онлайн-заявки обычно дает вам самое быстрое решение, поскольку она автоматизирована. Но подача заявки в отделении также может подключить вас прямо к автоматизированной системе. И у вас будет опыт банкира с вами.

Ожидание ответа

В большинстве случаев получение решения не займет много времени. Вы можете получить его мгновенно, и обычно вам не придется ждать более нескольких рабочих дней. Иногда это может занять до нескольких недель. После одобрения банку обычно требуется не менее одного рабочего дня, чтобы перевести вам средства.

Существует не так уж много различий между тем, как получить личный кредит в банке, и тем, как получить его у других типов кредиторов. Но есть несколько. Во-первых, вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг 660 или выше, чтобы получить кредит в банке, в то время как кредитные союзы и онлайн-кредиторы с большей вероятностью будут обслуживать людей с низкой кредитной историей. Кроме того, в отличие от онлайн-кредиторов, банки предлагают возможность подать заявку лично. У вас может быть кредитный специалист, сидящий рядом с вами, когда вы подаете заявление.

Какие варианты кредита консолидации долга Wells Fargo?

11

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Wells Fargo предлагает консолидацию долга, включая персональные ссуды, персональные кредитные линии, кредитные линии под залог недвижимости и счета кредитных карт. Личные кредиты и личные кредитные линии лучше всего подходят для долгосрочной, необеспеченной консолидации. Кредитные линии собственного капитала предлагают более низкие процентные ставки, но они обеспечены домом заемщика. И кредитные карты лучше всего подходят для гораздо более коротких периодов консолидации долга и меньших сумм кредита.

Варианты консолидации долга Wells Fargo

  • Личный кредит: Wells Fargo предлагает персональные кредиты в размере от 3000 до 100 000 долларов на срок от 12 до 84 месяцев. Диапазон годовых процентных ставок составляет 5,99% — 19,99%, комиссия за открытие отсутствует. Вы можете использовать эти кредиты для любых целей, в том числе консолидации долга.
  • Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия позволяет вам занимать деньги в любое время до определенной суммы, подобно кредитной карте. Сумма кредита составляет от 3000 до 100 000 долларов США, а годовая плата составляет 25 долларов США. Годовые процентные ставки варьируются от 9от 0,50% до 21,00%. Деньги можно использовать на что угодно.
  • Кредитная линия собственного капитала: HELOC действуют так же, как и личные кредитные линии, но они обеспечены вашим домом. Из-за этого залога, годовые процентные ставки ниже, на 4,275% до 9,375%. Вы можете воспользоваться кредитной линией в течение 10 лет и 1 месяца после ее открытия. Минимальная кредитная линия составляет 25 000 долларов США, а некоторые заявители могут быть одобрены на сумму до 500 000 долларов США. Деньги можно использовать на что угодно.
  • Кредитная карта: Вы можете перевести баланс на кредитную карту с более низкой годовой процентной ставкой, чем ваша существующая задолженность. У Wells Fargo есть несколько вариантов кредитных карт. Лучший тип кредитной карты для использования для консолидации долга с 0% вводной годовых. Одним из недостатков кредитных карт является то, что они могут не иметь достаточно большого кредитного лимита, чтобы погасить весь ваш долг.

Персональные кредиты и кредитные линии Wells Fargo, как сообщается, требуют кредитного рейтинга 660+. Для кредитных линий собственного капитала вам может потребоваться оценка 700+. У Wells Fargo есть варианты кредитных карт для различных кредитных рейтингов.

Когда дело доходит до утверждения и финансирования, личные займы и кредитные линии являются самыми быстрыми, в течение 2-4 рабочих дней. Получение кредитных карт может занять две недели и более, а HELOC могут не предоставлять средства более месяца.

В зависимости от того, как долго вам нужно консолидировать свой долг и насколько вы готовы внести залог, любой из этих вариантов может быть лучшим выбором для вас. И они конкурентоспособны с предложениями других кредиторов.

Wells Fargo не предлагает предварительную квалификацию для личных кредитов. Тем не менее, на их веб-сайте есть калькулятор, который может помочь вам оценить, какие ставки вы можете получить, исходя из размера кредита, места вашего проживания и вашего кредитного рейтинга. Этот же калькулятор работает и для личных кредитных линий. И для HELOC есть отдельный калькулятор. К сожалению, аналогичного инструмента для кредитных карт нет.

Предлагает ли Discover хорошие кредиты для консолидации долга?

11

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Discover предлагает три хороших варианта консолидации долга: персональные кредиты, кредиты под залог недвижимости и кредитные карты. С личными кредитами Discover и кредитами под залог недвижимости заемщик получает единовременную сумму денег, которую он может использовать для погашения своих существующих долгов, объединяя их в единый баланс, на который начисляются проценты по более низкой ставке (надеюсь). Основное различие между ними заключается в том, что личные кредиты необеспечены, в то время как кредиты под залог собственного капитала обеспечены домом заемщика. Кроме того, Discover рассчитается с существующими кредиторами напрямую с помощью личного кредита.

Другой способ консолидации долга с помощью Discover — это перевод баланса на кредитную карту. Лучшие кредитные карты для консолидации долга те, которые предлагают 0% вводных годовых на переводы баланса. Ниже вы можете увидеть, как все методы консолидации долга Discover сочетаются друг с другом.

Сравните варианты консолидации долга

Категория

Личный кредит

Кредит под залог дома

Кредитная карта

годовых

5,99% — 24,99%

3,99% — 11,99%

Зависит от карты

Суммы в долларах

2 500–35 000 долл. США

35 000–200 000 долл. США

Зависит от карты

График выплат

36, 48, 60, 72 или 84 месяца

10-30 лет

Бессрочный; имеет минимальный ежемесячный платеж

Требуется кредитный рейтинг

660

620

Зависит от карты

Обеспечение

Нет

Ваш дом

Нет (кроме защищенной карты)

Пора получать

8-11 рабочих дней

10 рабочих дней и более

5 рабочих дней и более

Каждый из вариантов консолидации долга Discover лучше всего подходит для определенной группы людей. Кредитные карты лучше всего подходят для людей, которые могут погасить полную сумму в течение вводного периода карты 0%. Личные кредиты лучше всего подходят для людей, которые нуждаются в больших суммах денег, но все еще не хотят предоставлять залог. И кредиты под залог дома лучше всего подходят для людей, которым требуется финансирование на сумму более 35 000 долларов США и у которых есть дом, который они готовы использовать в качестве залога.

Тот факт, что Discover предлагает все три варианта, дает им преимущество по сравнению со многими другими банками — на самом деле, только 5 из 10 крупнейших по размеру активов банков предлагают все три.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личного кредита Wells Fargo?

12

Upvotes

Рик Бормин, модератор личных кредитов

@rhandoo2020

Согласно многочисленным сторонним источникам, кандидаты должны иметь кредитный рейтинг 660, чтобы получить персональный кредит от Wells Fargo. Это означает, что требования к кредитному рейтингу Wells Fargo для личного кредита находятся в диапазоне справедливой кредитоспособности. Чтобы представить это в перспективе, требования кредитного рейтинга большинства других кредиторов для личных кредитов варьируются от 585 до 700.

Имейте в виду, что одного лишь кредитного рейтинга 660 недостаточно, чтобы претендовать на получение личного кредита Wells Fargo. Wells Fargo рассмотрит весь ваш финансовый профиль, включая такие вещи, как ваш доход, существующие долги и недавние кредитные запросы, принимая решение о том, утвердить ли вас. Также стоит отметить, что некоторые заявители могут получить личный кредит от Wells Fargo с немного более низким баллом, если это компенсируется другими факторами, такими как особенно высокий доход. Но лучше подождать с подачей заявки, пока ваш балл не достигнет порогового значения.

Если вы не уверены в своем текущем кредитном рейтинге, вы можете бесплатно проверить его на WalletHub.

Предлагает ли Wells Fargo медицинские ссуды?

13

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Wells Fargo не предлагает так называемые медицинские кредиты. Но Wells Fargo действительно предлагает потребителям четыре варианта получения кредита на медицинские расходы: потребительские кредиты, кредиты под залог дома, кредитную карту Health Advantage и традиционные кредитные карты с низкими процентными ставками.

Персональный кредит от Wells Fargo работает как медицинский кредит, потому что вы можете использовать персональный кредит практически для любых расходов, включая медицинские счета. Потребительские кредиты Wells Fargo особенно привлекательны, потому что они имеют годовые процентные ставки от 5,99% до 19,99%. Кроме того, нет никаких комиссий за выдачу необеспеченных кредитов. Это означает, что Wells Fargo довольно дешев по сравнению со многими другими кредиторами. Кроме того, они выдают от 3000 до 100 000 долларов, так что есть шанс получить хороший кредит даже на очень дорогие процедуры. Минимальный требуемый кредитный рейтинг составляет 660.

В качестве альтернативы вы можете получить средства на оплату медицинских расходов с помощью кредита под залог недвижимости Wells Fargo. Кредиты под залог собственного капитала также можно использовать практически для чего угодно. Сумма, которую вы можете занять, основана на проценте от стоимости вашего дома после вычитания остатка по ипотеке. Это означает, что вы потенциально можете занимать очень большие суммы, если ваш дом почти оплачен и стоит много. Недостатком является то, что кредит обеспечен вашим домом, поэтому, если вы не погасите его, банк может лишить вас права выкупа. Диапазон годовых от 4,875% до 90,875%.

Кроме того, Wells Fargo имеет кредитную карту специально для финансирования здравоохранения, которая называется картой Wells Fargo Health Advantage. Его можно использовать только в сети участвующих поставщиков медицинских услуг в различных областях, от слухопротезирования и глазной хирургии до стоматологической и ветеринарной помощи. Карта дешевле, чем большинство кредитных карт, и ее относительно легко получить обычному человеку.

Наконец, вы можете просто захотеть финансировать относительно небольшие медицинские расходы с помощью кредитной карты с низкой годовой процентной ставкой от Wells Fargo. Лучший выбор – кредитная карта Wells Fargo Platinum.

Как получить экстренный кредит в Wells Fargo?

12

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Wells Fargo не предлагает «экстренные кредиты» с таким названием, но персональные кредиты Wells Fargo можно использовать для любых целей, включая оплату экстренных расходов. Wells Fargo предлагает быстрое одобрение и сроки финансирования личных займов. Большинству клиентов требуется всего 2-4 рабочих дня, чтобы получить одобрение и получить свои средства.

Есть еще несколько способов получить кредит в Wells Fargo в экстренной ситуации. Они включают получение прямого депозитного аванса, использование существующей личной кредитной линии или кредитной линии собственного капитала, списание расходов с кредитной карты или получение наличных кредитной карты.

Способы получить срочный кредит Wells Fargo:

  • Частный кредит: Вы можете получить личный кредит Wells Fargo в течение 2-4 рабочих дней, хотя, как сообщается, вам потребуется кредитный рейтинг 660+. Потребительские кредиты варьируются от 3000 до 100 000 долларов США и имеют годовую процентную ставку примерно 5,9.от 9% до 19,99%.
  • Персональная кредитная линия: В отличие от ссуды, которая представляет собой единовременную единовременную сумму, персональная кредитная линия позволяет вам занимать до определенной суммы в любое время, без минимальной суммы. Вы можете получить деньги по личной кредитной линии Wells Fargo уже через 1 рабочий день после одобрения. Кредитные линии варьируются от 3000 до 100 000 долларов США, а ежегодная плата составляет 25 долларов США. Годовые процентные ставки составляют от 9,5% до 21%.
  • Кредитная линия под залог дома: HELOC аналогична личной кредитной линии, за исключением того, что она обеспечена вашим домом. Сумма, которую вы можете занять, представляет собой часть стоимости вашего дома за вычетом остатка по ипотеке (от 25 000 до 100 000 долларов). Если вы не в состоянии погасить кредит, Wells Fargo может лишить вас права выкупа вашего дома. Годовые процентные ставки варьируются от 4% до 9%.
  • Прямой депозитный аванс: Если у вас есть расчетный счет Wells Fargo и вы делаете на него регулярные депозиты, вы можете претендовать на получение кредитной линии до 500 долларов США, которые могут быть непосредственно депонированы на этот счет, когда вам это нужно. Вам придется заплатить комиссию в размере 1,50 доллара за каждые 20 долларов, которые вы берете взаймы, хотя проценты не начисляются.
  • Кредитная карта: Wells Fargo предлагает различные кредитные карты, по которым вы можете оплачивать расходы в экстренных случаях. Лучшими вариантами являются карты с вводной 0% годовых на покупки. Если у вас еще нет кредитной карты, одобрение и получение карты по почте может занять несколько недель. Если вы одобрены мгновенно, самое ближайшее время, которое вы можете ожидать, чтобы получить карту, составляет 7 рабочих дней.
  • Выдача наличных: Вы можете использовать кредитную карту Wells Fargo для получения наличных в банкомате. Хотя это очень удобно в экстренных случаях, вы должны знать, что авансы наличными сопряжены с большими комиссиями и высокими годовыми процентами. Кроме того, проценты начинают начисляться сразу, без льготного периода.

Есть много способов получить кредит в Wells Fargo на непредвиденные расходы, но лучше всего использовать кредитную карту с нулевой процентной ставкой, поскольку она позволяет полностью избежать процентов. Однако это лучший вариант, только если вы можете погасить всю сумму в течение периода 0%. Для долгосрочного заимствования лучшим выбором является личный кредит, поскольку он будет иметь наиболее разумные условия и кратчайшие сроки финансирования, не требуя залога или дополнительных комиссий.

Посмотреть больше ответов