В каком банке лучше получать пенсию: Дебетовая карта для пенсионеров — какую лучше выбрать в 2022 году с бесплатным обслуживанием

В каком банке лучше получать пенсию: Дебетовая карта для пенсионеров — какую лучше выбрать в 2022 году с бесплатным обслуживанием

Пенсионный фонд разъяснил, где лучше получать пенсию

Разъяснения понадобились в ответ на публикации в газетах, где говорилось, что получать пенсию можно далеко не во всех банках.

На самом деле уже много лет у пенсионеров есть право выбора, сообщили «РГ» в Пенсионном фонде. Многие предпочитают получать пенсию через банк. При этом это не только банки с госучастием, прежде всего Сбербанк, у которого самая разветвленная сеть отделений в стране. Точно так же пенсионер может оформить получение денег в одном из коммерческих банков.

«Гражданин сам выбирает кредитную организацию, в которой он будет получать пенсионные и социальные выплаты, — уточнили в ПФР. — Для этого он открывает в выбранном банке счет и предоставляет его реквизиты в ПФР. Кроме того, ему нужно написать заявление о выборе доставочной организации. Пенсионный фонд всегда перечисляет пенсию на счет пенсионера в том банке, который указан в заявлении».

С нынешнего года между Пенсионным фондом России и банками, через которые пенсионеры получают пенсию, должны быть заключены договоры, и сейчас территориальные органы ПФР ведут работу по подписанию таких договоров с кредитными организациями.

Обслуживая пенсионеров, банки должны:

• бесплатно информировать о видах и размерах пенсионных выплат;
• своевременно зачислять на счет пенсионера переведенные Пенсионным фондом средства;
• информировать ПФР об отсутствии движения по счету пенсионера, если счетом не пользуются больше года;
• обмениваться с ПФР информацией о фактах смерти получателей пенсий (чаще эту информацию представляет банкам Пенсионный фонд по данным ЗАГСов).

«ПФР настаивает на заключении двусторонних договоров с банками независимо от статуса их учредителей или акционеров, потому что такие договоры позволяют улучшить контроль за выплатой пенсий и социальных пособий, — пояснили «РГ» в ПФР. — При этом есть случаи, когда коммерческие банки или региональные отделения крупных российских банков отказываются заключать такие договоры с территориальными органами ПФР. Мы надеемся, что в течение года головные офисы этих банков скорректируют это решение, учитывая, что пенсионеры хотят получать пенсию именно через эти банки».

Конкретно

Что будет, если банк не заключит договор с Пенсионным фондом?

Если все же какой-либо коммерческий банк категорически откажется от заключения двустороннего договора с ПФР, то с 2016 года в соответствии с законодательством Пенсионный фонд не сможет переводить деньги в этот банк. Поэтому гражданам, которым только назначена пенсия, будет отказано в ее перечислении в этот банк. Пенсионерам придется открыть счет в любом другом банке, заключившем договор с Пенсионным фондом, и получать свою пенсию в нем.

Главные правила получения пенсии

Пенсионер сам выбирает организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации или на свой счет в банке).

За пенсионера получать пенсию может доверенное лицо. Для этого нужно оформить на него нотариально заверенную доверенность. Если срок действия доверенности превышает один год, выплаты производятся в течение всего срока действия документа. Но при одном условии: пенсионер ежегодно подтверждает факт регистрации по месту получения денег.

Способы доставки пенсии

1. Через «Почту России» — вы можете получать пенсию на дом или самостоятельно в почтовом отделении по месту жительства. Каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с графиком доставки, при этом пенсия может быть выплачена позднее установленной даты в пределах доставочного периода. Дату окончания выплатного периода лучше узнать заранее, так как в каждом почтовом отделении она своя.

2. Через банк — можно получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту и снимать деньги через банкомат. Дату перечисления пенсии сообщат в вашем отделении ПФР. Доставка пенсии за текущий месяц на счет производится в день поступления средств от территориального органа ПФР. Снять деньги со счета можно в любой день. Зачисляя деньги на счет пенсионера, банк не вправе взимать комиссионные.

3. Через организацию, занимающуюся доставкой пенсии — вы можете получать пенсию на дому или самостоятельно в этой организации. Полный перечень таких организаций в вашем регионе (в том числе тех, которые доставляют пенсии на дом) можно узнать в территориальном органе Пенсионного фонда. Порядок выплаты пенсии в этом случае такой же, как через «Почту России».

Российская газета — Неделя — Федеральный выпуск: №102(6673)

Поделиться:

Пенсии и пособияПенсионный фондИзменение пенсионного законодательства

Как выбрать банк для получения пенсии?

Сегодня пенсионерам России предоставлены возможности выбирать удобные для себя способы доставки пенсии.

В целом, все варианты можно разделить на две части – получение пенсии на банковскую карту или на дом наличными деньгами Почтой России. Именно первый способ сегодня выбирает большинство Россиян, получающих пенсионные выплаты. По данным Пенсионного фонда России, получать средства на банковскую карту предпочитают свыше 70% получателей пенсий.

Преимущества карты перед наличными очевидны:

• Не приходится бояться фальшивых банкнот или ошибки почтальона при выдаче пенсии.
• Нет привязки к месту – пенсия придет на карту, независимо от того, находитесь ли вы дома, на даче или в путешествии. И вы сразу сможете пользоваться деньгами.
• Нет опасности лишиться денег, если потеряется карта. Пенсия хранится на счете. Пластик же просто дает к ней доступ. Потерянную карту достаточно просто заблокировать. Деньги при этом останутся в сохранности.
• Платить картой быстрее – из кошелька нужно достать только карту, а не несколько купюр и мелких монет. К тому же рассчитываясь картой, вы не услышите «нет сдачи, ищите купюры помельче».

Но как выбрать банк, в котором можно выпустить пенсионную карту? Есть целый ряд аспектов, которые следует учитывать, принимая это решение.

На что обратить внимание?

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев обслуживание социальных карт в банках бесплатное, однако иногда банки вводят особые условия: например, обслуживание становится бесплатным при наличии на карте определенного постоянного остатка или от конкретной суммы безналичного оборота по карте.

 

Возможность подключить мобильный банк – или СМС-информирование

Мобильный банк удобен и позволит чувствовать, что финансы под контролем. Уведомление сообщит вам, когда пришла пенсия или списались деньги со счета. Желательно, чтобы стоимость мобильного банка была невысокой, или он предоставлялся бесплатно. 

Комиссия за снятие наличных с карты

Некоторые банки вводят комиссию за снятие с карты наличных средств или дают очень маленький лимит на сумму снятия без комиссии. Будьте внимательны и заранее уточняйте этот момент у представителей банка.   

Условия начисления кэшбека

Кешбэк — это возврат некоторой части расходов за безналичную оплату товаров и услуг. При выборе банка изучите, какие банки и на какие категории дают повышенный кешбэк. Соотнесите эти категории с собственными наиболее частыми тратами. Некоторые банки начисляют не кешбэк, а бонусы.

Важно понимать, как и куда можно будет потратить эти бонусы – чем больше возможностей, тем лучше. 

Интернет-банк

Интернет банк – это возможность совершения банковских операций в интернете. Личный кабинет интернет банка должен быть удобным, простым и функциональным, чтобы с его помощью легко можно было и вклад открыть, и за электричество заплатить, и выписку по счету получить и выполнить другие, более сложные операции. Почитайте отзывы о личном кабинете банка, в котором планируете получать пенсию. Спросите знакомых, которые пользуются этим интернет-банком. 

Количество отделений и банкоматов

Крайне неприятно ехать в другой конец города до ближайшего банкомата, чтобы снять наличные с карты. Или платить комиссию за снятие средств в устройствах самообслуживания «чужих» банков. И хотя выполнение многих банковских функций сегодня уходит в онлайн, однако возможность забежать в отделение банка по соседству, чтобы проконсультироваться по какому-то сложному вопросу поможет вам чувствовать себя спокойно и уверенно.

 

Хорошее решение предлагает пенсионерам СберКарта от Сбербанка. Обслуживание ее всегда бесплатно, безо всяких условий. Интернет банк Сбербанка удобен и интуитивно понятен, а сеть отделений и устройств самообслуживания – самая широкая в Марий Эл. Узнать об условиях по Сберкарте МИР для пенсий и социальных пособий, а также заказать ее можно онлайн на сайте Сбербанка.

лучших банков для пенсионеров | Kiplinger

(Изображение предоставлено Getty Images)

• Лучшие национальные банки
• Лучшие интернет-банки
• Лучшие кредитные союзы
• Лучшие банки для состоятельных клиентов
• Лучшие банки для семей с детьми
15 15 906 906 TD Bank

www.td.com

Почему он выиграл: TD предлагает специальный расчетный счет с привилегиями, хорошо подходящими для пенсионеров, которые также могут пропустить комиссию по некоторым сберегательным счетам. Для личных услуг у TD есть филиалы, которые простираются вдоль Восточного побережья.

Выдающийся счет: 60 Plus Checking имеет низкий минимальный ежедневный баланс в размере 250 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.

Подпишитесь на Kiplinger’s Personal Finance

Будьте умнее и лучше информированным инвестором.

Сэкономьте до 74%

Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger

Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим экспертным советам Kiplinger по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многому другому прямо на вашу электронную почту.

Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами Kiplinger — прямо на вашу электронную почту.

Где находится: Более 1100 отделений в 15 восточных штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Условия и тарифы указаны для штата Делавэр.

Счет 60 Plus Checking предназначен для лиц старше 60 лет с бесплатными стандартными чеками, кассовыми чеками, денежными переводами и бумажными выписками. Кроме того, учетная запись Simple Savings бесплатна, если вам 62 года и старше (подробнее см. в разделе «Лучшие национальные банки»), как и Счет Growth Money Market , который предлагает ставку до 0,03% на баланс в размере 25 000 долларов США или более, если у вас есть регулярный перевод на счет не менее 50 долларов США каждый месяц (в противном случае он дает от 0,01% до 0,02%, в зависимости от баланса).

TD также предлагает управление инвестициями и активами, включая платформу роботов-консультантов (минимум 5000 долларов США или минимум 25 000 долларов США за некоторую помощь со стороны людей-консультантов) и полноценные консультационные услуги. Те, у кого есть не менее 750 000 долларов в инвестиционных активах, имеют право на участие в группе частных клиентов TD.

Второе место: Fidelity Investments

www.fidelity.com (открывается в новой вкладке)

Почему выиграл: эквивалент счета.

Выдающийся счет: Fidelity Cash Management бесплатен, приносит проценты и обеспечивает дополнительное страхование депозитов.

Fidelity Investments не имеет банка с полным спектром услуг, но его счет Cash Management предлагает все компоненты недорогого расчетного счета. Он не требует ежемесячной платы или минимального баланса и дает приличные 0,25%. Стандартные чеки, кассовые чеки и бумажные выписки бесплатны, а счет возмещает все внутренние комиссии банкоматов вне сети. Хотя Cash Management технически является брокерским счетом, фонды имеют страховое покрытие Федеральной корпорации страхования депозитов, и вы застрахованы на сумму до 1,25 миллиона долларов от банкротства банка — вместо стандартных 250 000 долларов на вкладчика в каждом учреждении — благодаря программе очистки наличных, которая хранит средства в различных учреждениях.

Вам не нужно открывать какую-либо другую учетную запись Fidelity, чтобы использовать Управление денежными средствами, но доступно множество вариантов, если вам нужны инвестиционные услуги, от робота-консультанта Fidelity Go до подробного финансового планирования и консультаций по инвестициям (минимум $250 000 активов для Fidelity Wealth Services).

Лиза проработала более 15 лет в Kiplinger’s Personal Finance и возглавляет ежегодные рейтинги журнала лучших банков, кредитных карт с лучшим вознаграждением и фирм финансовых услуг с лучшим обслуживанием клиентов. Она также освещает множество других тем, от выхода на пенсию до здравоохранения и финансовых проблем миллениалов. Она поделилась своим опытом в качестве гостя на Today Show, CNN, Fox, NPR, Cheddar и многие другие средства массовой информации по всей стране. Лиза окончила Государственный университет Болла и получила школьную награду «Выпускник последнего десятилетия» в 2014 году. Супруга военного, она путешествовала по США и в настоящее время живет в районе Филадельфии со своим мужем и двумя сыновьями.

Лучшие банки и кредитные союзы для пожилых людей 2023 года

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения наши собственные, но компенсация и
углубленное исследование определяет, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Rangely García for Money

Управлять своими финансами важно в любом возрасте. Но для тех, кто приближается к пенсионному возрасту или находится в пенсионном возрасте, найти банк, который поможет вам сохранить ваши деньги в безопасности, еще более важно. Лучшие банки для пожилых людей предлагают льготы, такие как освобождение от комиссий и скидки на продукты и услуги, которые призваны облегчить жизнь и продлить жизнь сбережениям.

Вот наш выбор лучших банков и кредитных союзов для пожилых людей на 2022–2023 годы:

• PNC: Лучший в целом
• Axos Bank: Лучшие ставки
• US Bank: Лучшие льготы
• Mountain America Credit Union:
• Региональный банк: лучшая комбинация чеков/сбережений
• Bank of America: лучшие ресурсы по уходу за пожилыми людьми
• Golden 1 Credit Union: лучшие с низкими комиссиями
• TD Bank: лучшие для обычных чеков

Лучший общий счет: PNC

Виртуальный кошелек PNC — это лучший общий счет для пожилых людей, потому что он сочетает в себе как проверку, так и сбережения в одной простой в управлении учетной записи. Виртуальный кошелек можно открыть всего за 25 долларов, а ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов не взимается с клиентов старше 62 лет. Вы также получите доступ к более чем 60 000 банкоматов по всей стране, а первые два платежа за банкоматы, не относящиеся к PNC, бесплатны в каждом цикле выписки. Вы будете получать проценты как по текущим, так и по сберегательным счетам.

Основные моменты PNC

• Выплачивает проценты (в зависимости от штата)
• $0 ежемесячная плата за обслуживание
• Крупная сеть банкоматов
• Получите бонус в размере $50 при открытии нового счета комиссия за овердрафт в размере 36 долларов США

Лучшие тарифы: Axos Bank

Мы выбрали Золотой текущий счет Axos как лучший выбор для лучших тарифов. Вы можете заработать 0,10% годовых, это самая высокая ставка, которую вы можете заработать на любом расчетном счете среди банков, которые мы рассмотрели. Ежемесячная плата за обслуживание не взимается, и вы получите две бесплатные коробки чеков в год. Кроме того, Axos будет возмещать до 8 долларов США за внутренние банкоматы в месяц. Аккаунт доступен для лиц старше 55 лет.

Основные моменты Axos Bank

• 0,10% годовых
• $0 ежемесячная комиссия за обслуживание
• $250 начальный баланс
• Пригласите друга и получите $20 бонус

  Getty Images

  Лучшие привилегии: Банк США

  Наш лучший выбор для старшего счета с привилегиями — это счет Bank Smartly Checking от банка США. Владельцы счетов старше 65 лет могут пользоваться такими привилегиями, как скидка 50% на аренду сейфа, освобождение от платы за бумажные выписки и скидка 50% на регистраторы чеков. Ежемесячная плата за обслуживание счета не взимается.

  Основные моменты банка США

  • Проценты (зависит от штата)
  • $0 ежемесячная комиссия за обслуживание
  • Скидки на продукты и услуги
  • Возмещает комиссию только за один банкомат вне сети
  • 0 Расположено около 2,0006 в месяц

    6

  в 26 штатах

  Лучше всего для проверки вознаграждений: Mountain America Credit Union

  MyStyle Чековый счет Mountain America — наш лучший выбор для получения вознаграждений. Счет можно открыть всего за 25 долларов. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 7 долларов не взимается с тех, кому 60 лет и старше, а вознаграждения включают 0,25% скидки на кредиты, а также скидки на покупки, рестораны и развлечения. Вы также получите такие привилегии, как бесплатное телемедицинское обслуживание, защита мобильного телефона и защита личных данных/мониторинг даркнета.

  Членство в кредитном союзе разрешено только жителям Юты, Аризоны, Айдахо, Монтаны, Невады и Нью-Мексико, а также работникам нескольких крупных предприятий, таких как Smith’s Food and Drug, и работникам округа Солт-Лейк-Сити.

  Основные моменты Mountain America

  • Низкий начальный баланс
  • Отказ от ежемесячной платы за обслуживание
  • Доступ к более чем 55 000 банкоматов по всей стране
  • Скидки на кредиты, покупки и развлечения
  • Не платит проценты0006
  • Членство ограничено жителями Юты, Аризоны, Айдахо, Монтаны, Невады и Нью-Мексико, а также сотрудниками аффилированных работодателей

  Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

  Chime дает вам легкий доступ к вашим деньгам

  Самое замечательное в Chime то, что оно доступно для вас 24/7. Со всем, что Chime может предложить, просто нажмите ниже, чтобы узнать больше прямо сейчас.

  Регистрация

  Лучше всего для комбинации чек/сберегательный: Регион Банк

  62+ чековых и сберегательных счетов LifeGreen от Regions Bank — наш лучший выбор для наилучшего сочетания чеков и сбережений для пожилых людей благодаря вознаграждениям, привилегиям и скидкам. Ежемесячная плата может быть снята за проверку, и ежемесячная плата за сбережения не взимается. Вы также будете получать вознаграждение в размере 1% на свой сберегательный счет, когда ежемесячно будете автоматически переводить 10 долларов США со своего расчетного счета. Другие привилегии включают неограниченное количество выписываемых чеков, скидки на аренду сейфов и возврат наличных при покупках по дебетовой карте Visa.

  Региональный банк основные моменты

  • Минимальный начальный баланс в размере 50 долларов США
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 8 долларов США может быть отменена путем поддержания среднего месячного баланса в размере 1500 долларов США или внесения прямых депозитов в размере 300 долларов США (один) или 1000 долларов США (комбинированный)
  • Получайте вознаграждения за сбережения и покупки по дебетовой карте Visa
  • 62+ LifeGreen Savings выплачивает проценты, а LifeGreen Checking 62+ нет
  • Обслуживает клиентов только на Юге, Среднем Западе и в Техасе.
  • Не компенсирует комиссию за использование внесетевых банкоматов

  Лучшие ресурсы по уходу за пожилыми людьми: Bank of America

  Мы выбрали Bank of America для предоставления лучших ресурсов по уходу за пожилыми людьми, поскольку он предоставляет ряд инструментов и услуг, которые помогают в планировании имущества и могут помочь защитить пожилых американцев от финансового мошенничества. . Владельцы счетов Advantage Banking могут зарегистрироваться в Bank of America’s Signature Services, наборе финансовых услуг. К ним относятся мониторинг счетов, помощь в финансовом планировании, бесплатные услуги нотариуса и возможность указать доверенное лицо, с которым можно решать подозрительные действия.

  Основные моменты Bank of America

  • Начальный баланс в размере 100 долларов США на расчетном счете Advantage Plus
  • Плата за обслуживание в размере 12 долларов США может быть отменена при наличии одного соответствующего прямого депозита на сумму не менее 250 долларов США за цикл выписки, поддержании ежедневного баланса в размере 1500 долларов США или регистрации в предпочтительном Программа вознаграждений
  • Ресурсы для обучения выявлению мошенничества
  • Бесплатное планирование недвижимости и услуги нотариуса
  • Без выплаты процентов
  • Без возмещения комиссий за пользование банкоматами вне сети

  Shutterstock

  Лучший вариант с низкими комиссиями: Golden 1 Credit Union

  Мы выбрали Golden 1 Credit Union как лучший вариант с низкими комиссиями, потому что у него более низкие стандартные комиссии по сравнению с другими банками и кредитными союзами, которые мы рассматривали. Владельцы счетов в возрасте 62 лет и старше могут воспользоваться надстройкой Golden Prestige к бесплатному расчетному счету кредитного союза. Ежемесячная плата за обслуживание отсутствует, комиссия за недостаточное количество средств составляет 10 долларов США, а комиссия за овердрафт составляет 2 доллара США, что намного ниже, чем у банков, которые все еще взимают эти комиссии. Вы также получите 10 бесплатных кассовых чеков в месяц, неограниченное количество чеков и две бесплатные коробки чеков Custom Image в год.

  Основные моменты кредитного союза Golden 1

  • Очень низкие комиссии
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • $0 начального баланса
  • Бесплатная неограниченная проверка
  • Не выплачиваются проценты резидентам и аффилированным компаниям Калифорнии
  • Должен иметь регулярный прямой депозит или иметь баланс в размере 5000 долларов США в любой комбинации сберегательных счетов, имеющих один и тот же номер счета, чтобы соответствовать требованиям

  Лучше всего подходит для обычной проверки: TD Bank

  Проверка 60 Plus от TD Bank — это наш выбор для лучшей обычной проверки, поскольку владельцы счетов получают бесплатные стандартные чеки и не платят комиссию ни за онлайн, ни за бумажные выписки. Есть также несколько бесплатных привилегий, таких как бесплатные денежные переводы и кассовые чеки, а также скидка 0,25% на кредитные линии для личного и домашнего капитала (HELOC).

  Основные моменты TD Bank

  • 0,01% годовых
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США, освобождение от уплаты при сохранении ежедневного баланса в размере 250 долларов США
  • Бесплатные чеки
  • Скидка по кредитам
  • Выплачиваемые проценты очень низкие по сравнению с некоторыми вариантами онлайн-банкинга
  • Филиалы расположены только в 16 штатах, в основном на северо-востоке

  Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

  Забудьте о скрытых платежах — попробуйте Chime сегодня

  Chime — это лучшая финансовая технология. Узнайте больше о том, как Chime может улучшить ваш финансовый опыт, нажав ниже.

  Регистрация

  Как мы выбирали лучшие банки 2022-2023 гг.