Виртуальный банковский счет: Что такое виртуальная банковская карта и как ей пользоваться
Карты интернет банков: обзор на лучшие необанки Европы
Bubble
Чтобы открыть счет в банке и получить пластиковую карту, не обязательно ходить в офис и общаться с менеджером. Во многих случаях хватит телефона, а процедура занимает буквально пару минут. Разбираемся, в работе виртуальных банков, чем они отличаются от классических, какой выбрать и как оформить зарубежную карту.
Когда переезжаешь в другую страну, одна из необходимых вещей — счет в местном банке и пластиковая карта. Как правило, в Европе для этого нужно иметь вид на жительство, владеть недвижимостью или официально работать в стране, куда релоцируешься.
Если вы пока не проходите по этим параметрам, можно открыть счет в одном из необанков — мобильных сервисов, которые существуют полностью в цифровом виде. Для большинства мигрантов это временная мера, счет в обычном банке потом все равно понадобится.
Содержание
🎯 самые полезные лайфхаки в мини-формате обитают в нашем telegram. постим раз в день, коротко и по делу.
Что такое необанк
Необанк или виртуальный банк — это
Компания, которая использует технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями — банками или посредниками на финансовом рынке.
» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Компания, которая использует технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями — банками или посредниками на финансовом рынке.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>fintech компания. Он работает в интернете и, как правило, не имеет физических офисов для клиентов и филиалов. Чтобы открыть счет, нужно просто установить на телефон приложение, указать свой номер, ввести паспортные данные и ответить на несколько вопросов.
Плюсы
- Процесс открытия счета занимает несколько минут — ждать в очередях и объясняться с менежерами не придется.
- Вся дальнейшая работа с банком — онлайн, любая транзакция совершается через приложение.
- Кроме расчетных, предлагают много дополнительных услуг. Например, необанк Revolut дает доступ к торгам на фондовом рынке и покупке криптовалют.
- Комиссии по основным операциям ниже, чем в традиционных банках.
Минусы
- Необанки регулируются меньше, чем обычные. Безопасность европейских банков гарантирует корпорация страхования вкладов (European Deposit Insurance Scheme, EDIS) и банковская лицензия. Если какой-то банк обанкротится — у него отзовут лицензию, а клиентам вернут деньги с вкладов. Необанк может работать без полной лицензии и системы страхования вкладов. Если компания разорится, вернуть потерянные деньги в полном объеме вряд ли получится.
- Необанки обычно не выдают кредиты — потому что нет банковской лицензии.
Если нужно взять в долг, придется искать обычный банк и договариваться там.
Если нужно взять в долг, придется искать обычный банк и договариваться там.Как выбрать сервис
Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка:
- Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
- Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.
Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.
- Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг.
- Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах.
Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:
- Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.
Возможно, некоторые из приложения получится скачать из AppStore или Google Play, потому что они заблокированы для вашей страны. Например, для меня недоступно приложение Curve — банк не работает с Беларусью. Но если бы и удалось, зарегистрироваться все равно не выйдет, потому что страны нет в списке поддерживаемых.
- Чтобы понять, нравится вам банк или нет, можно открыть счета в нескольких и попробовать тарифы с бесплатным обслуживанием. От платных они отличаются размерами комиссий и доступностью некоторых функций. Например, ваш запрос в службу поддержки не будет в приоритете.
- Узнайте о лимитах и ограничениях на переводы и снятие денег. Какую-то сумму в месяц обычно можно снять или перевести без комиссий, но потом за транзакции придется доплачивать 2-3%.
Какую-то сумму в месяц обычно можно снять или перевести без комиссий, но потом за транзакции придется доплачивать 2-3%.Какие необанки работают в Европе
В Европе работают десятки необанков, мы расскажем о пяти из них — тех, что более популярны у пользователей. Они работают не первый год и обслуживают миллионы клиентов. Бонус в обзоре — финансовый сервис Crypterium. Это не совсем необанк, но фишка в том, что он совмещает платежи обычными деньгами и криптовалютой.
Банк Revolut
Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас сервисом пользуется около 15 миллионов человек. Физических точек присутствия у банка нет. Услугами можно пользоваться только на iOS и Android.
Услуги
- Виртуальные и физические карточки MasterCard. Виртуальная карта европейского банка подойдет тем, кто платит только в интернете или кому не нужен пластик — она привязывается к Apple Pay и Google Pay.
- Инвестирование в акции от 1 евро. В экосистему Revolut встроено торговое приложение, через которое можно купить все акции с Нью-Йоркской фондовой биржи, а это более 1100 различных ценных бумаг.
В экосистему Revolut встроено торговое приложение, через которое можно купить все акции с Нью-Йоркской фондовой биржи, а это более 1100 различных ценных бумаг.Чтобы приобрести активы, нужно зайти в раздел «Акции» на главном экране.
Раздел акций в приложении Revolut- Торговля криптовалютами. Для покупки доступно 30 монет, среди них: Bitcoin, Litecoin, Ethereum. Dash. Список остальных монет есть на странице поддержки.
Раздел криптовалют находится на главном экране.
Раздел криптовалюты в приложении Revolut- Счета для детей. Вы можете открыть счет для ребенка и следить за его платежами, или поставить ограничения по тратам на день или месяц.
Тарифы
| Standart | Plus | Premium | ||
| Стоимость обслуживания | бесплатно | 3,5 €/мес | 8,3 €/мес | 15,5 €/мес |
| Обмен валюты без комиссий | 1200 €/мес | 1200 €/мес | Неограниченно | Неограниченно |
| Комиссии за снятие денег в банкоматах | бесплатно 240 €/мес, потом — комиссия 2% | бесплатно 475€/мес, потом — комиссия 2% | бесплатно 715€/мес, потом — комиссия 2% | бесплатно 950€/мес, потом — комиссия 2% |
| Переводы с карты на карту | В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3% | В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3% | В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3% | В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3% |
Детально сравнить тарифы можно на официальном сайте. Информация о комиссиях — на странице поддержки.
Банк N26
Зарегистрирован в 2013 году в Германии. Сейчас банком пользуются больше 7 миллионов человек.
Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.
Услуги
- Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.
- Низкие комиссии за международные переводы. Необанк N26 сотрудничает с сервисом международных переводов Wise, поэтому транзакции между картами разных стран получаются намного дешевле. Сравните комиссии за переводы в разных системах:
- Настраиваемый лимит трат на день. Например, не хотите тратить больше 100 евро — установите лимит. Когда потратите 100 евро, транзакции по карте перестанут работать до завтра.
Например, не хотите тратить больше 100 евро — установите лимит. Когда потратите 100 евро, транзакции по карте перестанут работать до завтра.Тарифы
| Standart | Smart | Metal | |
| Стоимость | бесплатно | 4,9 €/мес | 16,9 €/мес |
| Тип карты | Виртуальная | Пластиковая | Металлическая |
| Снятие без комиссии | 3 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7% | 5 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7% | 8 бесплатных в ЕС. Потом — 2 € комиссии с любой суммы, если снимаете в евро. Если снимаете в другой валюте — комиссия 1,7% |
| Бесплатные транзакции | Без ограничений | Без ограничений | Без ограничений |
| Минимальный срок подписки | не определен | 1 месяц | 1 месяц |
Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте.
О комиссиях — в документе от N26.
Банк Monzo
Зарегистрирован в Великобритании в 2015 году. Банком пользуются около 5 миллионов человек. Счет в Monzo открывают всем, кто старше 16 лет. Но для несовершеннолетних счет будет с ограничениями. Например, нельзя взять кредит или воспользоваться овердрафтом. О других ограничениях — в вопросах и ответах.
Физических точек присутствия у банка нет. Им можно пользоваться только на iOS, Android.
Услуги
- Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.
- Предоставляют овердрафт. Есть рассрочка на 3 месяца, если не хватает денег.
- Операции по карточке за границей бесплатные. Конвертация по курсу MasterCard, который заранее можно узнать на официальном сайте.
- Есть накопительные счета — аналог банковских вкладов. Классная фишка — можно настроить автоматическое пополнение накопительного счета, если потратили не круглую сумму. Например, заплатили магазине 2,8 евро, а оставшиеся до ровного числа 20 центов ушли на накопительный счет.
.jpg)
Например, заплатили магазине 2,8 евро, а оставшиеся до ровного числа 20 центов ушли на накопительный счет. Тарифы
| Current и Monzo Lite | Plus | Premium | |
| Стоимость | бесплатно | 6 €/мес | 18 €/мес |
| Снятие без комиссии | 240 €/мес, потом — комиссия 3% | 475 €/мес, потом — комиссия 3% | 715 €/мес, потом — комиссия 3% |
| Международные переводы | От 0,35% -2.85%, зависит валюты | От 0,35% -2.85%, зависит валюты | От 0,35% -2.85%, зависит валюты |
Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — в ответах поддержки.
Важно
В Monzo могут открыть счет только резиденты Великобритании и США. Обойти ограничение не получится, потому что для регистрации нужно предоставить адрес проживания и подтвердить его.
Банк Curve
Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас банком пользуются около 2 миллионов человек.
Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.
Услуги
- Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.
- Сервис Back in Тime — если заплатили не той карточкой Curve, можно поменять карту оплаты в течение 30 дней. Но покупка должна быть не дороже 6 000 евро.
Например, к вашему счету привязано несколько карточек и вы случайно заплатили не своей. Через приложение можно выбрать функцию back in time и вернуть деньги на первую карту, а списать со второй.
- Кэшбек от 1 до 20%. Самый большой кэшбэк можно получить за покупки в Nike, Amazon или поездки в Uber. Список всех компаний, по которым Curve выплачивает кэшбек смотрите на странице сайта.
Тарифы
| Standart | Black | Metal | |
| Стоимость | бесплатно | 12 €/мес | 18 €/мес |
| Снятие без комиссии | 240 €/мес, потом — комиссия 2% | 475 €/мес, потом — комиссия 2% | 715 €/мес, потом — комиссия 2% |
| Бесплатные транзакции | До 600 €/мес, потом — комиссия 2% | До 17 800 €/мес, потом — комиссия 2% | До 71 500 €/мес, потом — комиссия 2% |
| Минимальный срок подписки | 3 месяца | 6 месяцев |
Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — на странице поддержки.
Банк Monese
Основан в Великобритании в 2015 году. Сейчас сервисом пользуются около 2 миллионов человек.
Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.
Услуги
- Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.
Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.- К счету можно подключить аккаунт PayPal и управлять им из приложения: получать и отправлять переводы, платить в интернете.
- Создание копилок — целей для накопления. Например, если собираете на поездку — можно создать цель в приложении и отправлять туда деньги самостоятельно. Либо настроить автоматический перевод, как это работает в Monzo.
Тарифы
| Starter | Essential | Classic | Premium | |
| Стоимость | бесплатно | 2,5 €/мес | 7 €/мес | 18 €/мес |
| Стоимость доставки карты | 6 € | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Снятие без комиссии | 1,8 € комиссии за каждое снятие | 240 €/мес, потом — комиссия 2% | 600 €/мес, потом — комиссия 2% | 1 800 €/мес, потом — комиссия 2% |
| Бесплатные транзакции | Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2,5%, по выходным — 3,5%. | Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2%, по выходным — 3%. | Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 0,5% | Без ограничений |
| Минимальный срок подписки | 1 месяц | 1 месяц | 1 месяц | 1 месяц |
Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте.
Платежный сервис Crypterium
Основан в 2017 году в Эстонии. Сервисом уже пользуется около 500 000 человек. Crypterium — не совсем необанк, потому что заточен под платежи криптовалютами: Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC, DAI и другими.
Несмотря на то, что сервис работает с криптовалютой и с традиционным банком имеет еще меньше общего, чем необанки, он получил лицензию от Британского регулятора FCA. Поэтому не переживайте, разработчики с вашими деньгами не убегут.
Приложения сервиса: iOS и Android.
Услуги
- Виртуальные карты и обычные карты Visa. Когда вы расплачиваетесь ей в магазине, криптовалюта на счету автоматически конвертируется в евро за секунды. За каждую транзакцию придется заплатить 0,5% от суммы в токенах Crypterium: в апреле 2022 года он стоит 44 цента. Поэтому много мелких транзакций лучше не делать — выйдет дороговато.
Когда вы расплачиваетесь ей в магазине, криптовалюта на счету автоматически конвертируется в евро за секунды. За каждую транзакцию придется заплатить 0,5% от суммы в токенах Crypterium: в апреле 2022 года он стоит 44 цента. Поэтому много мелких транзакций лучше не делать — выйдет дороговато.Сейчас карты временно не выпускают. Когда выпуск возобновят — неизвестно, но в поддержке говорят, что в ближайшее время.
- Покупка криптовалюты с помощью банковской карты или AdvCash. Crypterium продает больше 200 криптовалют.
- Депозиты в криптовалюте. Доходность разная, например, в цифровом долларе предлагают 3,9% за полгода или 7,8% за годовых
- Скоро появятся банковские переводы. Также разработчики делают функцию пополнения баланса мобильного с помощью криптовалюты.
Тарифы
| Виртуальная карта | Пластиковая | |
| Стоимость | Первая карта выпускается бесплатно, следующие — 1 €. Ежемесячная плата — 2,99 € | Бесплатно. Ежемесячная плата — 2,99 € |
| Стоимость доставки карты | – | 15 € |
| Снятие без комиссии | – | 3€ + 1,6% от суммы |
| Комиссии за платежи не в евро | 2,5% от суммы | 2,5% от суммы |
| Лимит на снятие денег | – | 2 500€ в месяц |
Подробнее о тарифах читайте в разделе помощи на официальном сайте.
Как открыть счёт резиденту Евросоюза
Чтобы открыть счет в необанке, нужно скачать приложение компании. Обычно ссылки на него высылают по sms или email. Либо переходите по ссылкам на приложения из статьи.
О брекзите
Большинство банков из обзора зарегистрированы в Великобритании. В 2020 году страна вышла из ЕС. Это значит, что теперь резиденты ЕС не являются резидентами UK. Чтобы открыть счет в Великобритании, нужно подтвердить адрес проживания.
Поэтому, например, регистрация в Monzo доступна не всем — там принимают только резидентов UK и США.
Но в Revolut и Curve открывают без проблем, потому что их дочерние компании зарегистрированы в Европе и обслуживают всех ее жителей.
Для регистрации нужно выполнить несколько пунктов:
- Подтвердить, что вы старше 18 лет. В Monzo — старше 16.
- Доказать резидентство страны, в которой открываете счет.
- Сфотографировать лицо, паспорт, вид на жительство или регистрацию.
Как открыть счет нерезиденту
Нерезиденту Евросоюза открывают счета не во всех банках, но с компаниями из подборки таких проблем нет. За исключением Monzo.
Счет в необанке может пригодится в двух основных случаях:
- Вы путешествуете или переезжаете в другую страну и оформляете карточку на время, чтобы не переплачивать за транзакции.
- Получаете зарплату от иностранных заказчиков, например, как фрилансер.
Чтобы открыть счет в Европе, нужно пройти собеседование с менеджером банка через мессенджер и подготовить документы. На собеседовании спросят, зачем вам счет, что вы собираетесь делать с деньгами и так далее.
Документы, которые нужно подготовить
- Скан или фото разворота действующего загранпаспорта, ID-карты.
- Налоговый номер.
- Селфи с разворотом загранпаспорта.
- Квитанции об уплате коммунальных платежей, счёт за интернет, банковскую выписку, страховку — эти документы нужны для подтверждения адреса.
Законность счетов для нерезидентов
Обычно, чтобы открыть счет в зарубежном банке, никаких разрешений не требуется. Но в течение месяца нужно уведомить налоговую службу своей страны о том, что вы зарегистрировали счет за границей.
Как открыть счет беженцу
Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:
- Загрузить приложение Revolut.
- Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
- Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
- Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
- Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.
Если вы беженец из Украины, но гражданин другой страны, вам необходимо загрузить свой паспорт и украинскую визу.
Некоторые традиционные банки тоже открывают счета беженцам. Их представительства есть в центрах приема беженцев в Латвии, Германии, Чехии.
Сравнительная таблица
| Revolut | Monzo | Curve | N26 | Monese | Crypterium | |
| Где зарегистрирован | Великобритания | Великобритания | Великобритания | Германия | Великобритания | Эстония |
| Комиссии за снятие денег | 2% после превышения лимитов | 3% после превышения лимитов | 2% после превышения лимитов | 2% после превышения лимитов | 2% после превышения лимитов | 3 € + 1,6% от суммы |
| Бесплатный тариф | Есть | Есть | Есть | Есть | Есть | Есть |
| Минимальный платный тарифный план | 3,5 €/мес | 6 €/мес | 12 €/мес | 7 €/мес | 12 €/мес | 2,99 €/мес |
| Кому открывают счета | Список поддерживаемых стран смотрите на сайте. Открывает беженцам из Украины. | Резидентам Великобритании | Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам | Резидентам Европейской экономической зоны | Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам | Работает в 170+ странах. Список запрещенных смотрите на сайте |
TL;DR
Счет в необанке может быть полезен, чтобы совершать недорогие транзакции за границей или получать зарплату.
- Если вы резидент Европейской экономической зоны, для открытия счета понадобится паспорт, регистрация или вид на жительство.
- Если вы не являетесь резидентом Евросоюза, понадобится больше документов: паспорт, налоговый номер, подтверждение регистрации и места жительства.
- Для беженцев из Украины некоторые необанки упростили регистрацию.
Почитать bubble в микро- и даже наноформате можно в instagram. подключайтесь 🤳
«Главная ошибка собеса — подгонять ответы».
Рекрутеры рассказали о найме в IT
Откуда берутся IT-рекрутеры, с какими трудностями они сталкиваются в попытках закрыть позиции и какие ошибки сами совершают на интервью — полезно знать перед тем, как искать работу.
Размещение рекламы на Bubble
Размещение рекламы на Bubble
Телеграм-канал про Образование, карьеру и жизнь в IT
Телеграм-канал про Образование, карьеру и жизнь в IT
Финансы
Как устроено налоговое резидентство для айтишников в Польше
Bubble
Финансы
Избавиться от грязных монет сложно: почему опасно покупать меченую крипту
Bubble
Финансы
«Токеномика уходит в прошлое». Участница Ethereum Devcon рассказала о трендах блокчейн-технологий
Bubble
Финансы
10 книг, чтобы прокачать финансовую грамотность
Bubble
Финансы
10 приложений и книг, которые научат детей распоряжаться деньгами
Bubble
Финансы
Из чего состоит зарплата разработчика и как ее повысить.
Рассказывает CEOBubble
Финансы
Финансовая грамотность
Прокачиваем финансовую грамотность в условиях позднего капитализма
Мир содрогнулся, когда узнал, что читают разработчики по ночам…
Ничего криминального — только полезная еженедельная рассылка от Bubble. Тренды в айти, лайфхаки и советы экспертов.
Подписывайся!
Ты — котик! Проверяй почту
Нам нужен настоящий адрес эл. почты
Спецпредложения
Курсы со скидками для пользователей Bubble
Выбрать курс
Освоить за выходные
Экспресс-курсы программирования
Выбрать курс
Баг пофиксил
Курсы для QA-инженеров
Выбрать курс
Звездочка к резюме
Курсы по карьерному росту
Выбрать курс
Virtual Bank Account | B2B Pay powered by Barclays
Открытие полнофункционального банковского счета
Предлагаемая нами услуга идеально подходит для тех, кому не нужен полный набор банковских услуг в Европе и кто просто хочет получать деньги от клиентов или клиентов.
Открытие личного банковского счета в Европе
Есть банки, которые позволят вам открыть счет, если вы не являетесь резидентом, но большинство из них прямо откажут вам в качестве клиента на основании своей политики. В то время как в виртуальных банках вы можете открыть виртуальный счет, даже если вы не являетесь резидентом.
Открытие коммерческого банковского счета в Европе
Можно открыть европейский бизнес-счет без зарегистрированного бизнеса в Европе. Но только при наличии достаточного объема транзакций — 10 млн евро в год и выше. Банки по-прежнему требуют, чтобы вы открыли дочернюю компанию в их стране, а это дорогое мероприятие, в котором участвуют юристы, бухгалтеры, аудиторы и бухгалтеры. Даже в самых простых банках ЕС открытие корпоративного счета может занять значительное время и деньги, чтобы все правильно настроить.
Открытие виртуального банковского счета нерезидента
Можно открыть европейский бизнес-счет без зарегистрированного бизнеса в Европе.
Но только при большом объеме транзакций — от 10 млн евро в год и выше. Банки также по-прежнему требуют, чтобы вы открыли дочернюю компанию в их стране, что является дорогостоящим мероприятием, требующим участия юристов, бухгалтеров, аудиторов и бухгалтеров. Даже в самых доброжелательных банках ЕС открытие корпоративного счета может потребовать значительного времени и средств для правильной настройки.
Каково иметь виртуальный банковский счет в Европе?
С виртуальным банковским счетом вы получаете именно ту услугу, которая вам нужна, без затрат и сложностей, связанных с созданием традиционного европейского банковского счета. Например, если вы просто хотите получать платежи в Европе, вам не нужны интернет-банкинг, банковские выписки, аудиторские отчеты и все другие дополнительные функции, которые банк хотел бы вам продать.
Что такое виртуальный банк?
Виртуальный банк — это банк без проблем. Это означает, что, вообще говоря, ваша компания может создать учетную запись за несколько минут с помощью простого телефонного звонка.
Вам не нужно выделять время в своем расписании, чтобы посетить офис банка, вам не нужно подписывать документы, вам даже не нужно беспокоиться о месте жительства. С виртуальным банком вы получаете безопасную инфраструктуру для безопасных транзакций, регулируемую так же, как и обычный банк. Применяются те же правила и положения ЕС, поэтому ваши средства в безопасности. Еще одним преимуществом является то, что виртуальные банки работают с несколькими банковскими сетями одновременно, что означает, что у вас есть несколько банков, работающих на вас в одном. Лучшее, что мир банковского дела может предложить сегодня, — это виртуальный банковский счет с виртуальным IBAN.
Безопасность: выбор надежных виртуальных банковских партнеров очень важен. Однако по умолчанию виртуальные банки являются более безопасной альтернативой благодаря современным технологиям.
Более высокие ставки: из-за бережливого подхода к бизнесу виртуальные банки намного более доступны в эксплуатации и, следовательно, могут предлагать ставки ниже средних на все банковские услуги.
Мобильность: гибкость — ключ к успеху как в бизнесе, так и в нашей личной жизни. Тот факт, что с помощью виртуального банка вы можете открыть банковский счет за считанные минуты, а не часы, и тот факт, что вы можете переводить деньги по всему миру со своего мобильного устройства, являются примерами преимуществ виртуальных банков по сравнению с их традиционными аналогами.
Отношения с банками: все виртуальные банки работают поверх традиционной банковской инфраструктуры, потому что они — единственные — обычно — им разрешено это делать. Это означает, что возможность открывать банковские счета — это жестко регулируемый вопрос, и, следовательно, требуются годы, чтобы получить заемные средства и стать полностью независимыми. Тем не менее, технология независима, и поэтому операции намного опережают ее по скорости, безопасности и простоте.
Проблемы с транзакциями: поскольку мы ведем дела вручную, большая часть банковского мира, к которому мы привыкли, просто подвержена человеческим ошибкам.
Цифровые технологии пронизывают индустрию виртуального банкинга: от регистрации до сканирования ваших идентификаторов, от проверки кредита до автоматизации конвертации валюты — все это автоматизировано для удобства и экономии средств.Лучшее обслуживание: поскольку все скучные и второстепенные задачи автоматизированы, виртуальные банки могут лучше помочь вам. Это так просто.
Цифровые технологии пронизывают индустрию виртуального банкинга: от регистрации до сканирования ваших идентификаторов, от проверки кредита до автоматизации конвертации валюты — все это автоматизировано для удобства и экономии средств.Бизнес без виртуального счета IBAN отсутствует
Глядя на рынок с этой новой точки зрения, B2B Pay осознает необходимость более простого способа ведения бизнеса в Европе. Если вы являетесь глобальным экспортером, у которого еще нет объема для создания дочерних компаний, отвечающих требованиям для открытия традиционного банковского счета, вы должны полагаться на электронные переводы от вашего импортера. Это означает задержки и высокую комиссию от 3% до 6% за транзакцию. С виртуальным счетом IBAN B2B Pay вы можете получать платежи в ЕС без хлопот и затрат.
B2B Pay предлагает вам виртуальный банковский счет, который предоставляет необходимые вам услуги с банковского счета.
Никаких дорогостоящих ненужных услуг, сложных приложений или процессов соответствия. Банковский счет нерезидента — идеальное решение для вашего международного бизнеса.
Виртуальный банковский счет в США
Для американских компаний, которые регулярно экспортируют товары или услуги в Европу, номер IBAN для B2B Pay может сэкономить много времени и нервов. Сюда входят некоммерческие организации.
Виртуальный банковский счет в Индии
Индийские экспортеры могут рассчитывать сэкономить еще больше денег и документов с виртуальным банковским счетом в Европе
Виртуальный банковский счет в Великобритании
Граждане Великобритании, которым нужен виртуальный банковский счет в Европе, могут получить его с помощью B2B Pay. Ожидайте сэкономить 80% на комиссионных и избавиться от бумажной волокиты.
Другие страны
Мы также работаем с клиентами в других странах, включая Канаду, Бразилию, Индонезию и десятки других стран мира.
Бесплатный банковский счет онлайн за считанные минуты
N26 Standard
Отправляйте, получайте и управляйте своими деньгами в одном месте через мобильное приложение N26 или веб-приложение N26 — в любое время и в любом месте.
Откройте свой онлайн бесплатный банковский счет за 8 минут. Никаких документов. Никаких очередей. Никаких комиссий за счет. Никаких хлопот.
+8 млн.
Клиенты
24
Рынки
8 минут
, чтобы открыть банковский счет
300000+
.0008
5-звездочный рейтинг приложений для iOS и Android
Ваша бесплатная виртуальная карта Mastercard, принимаемая во всем мире
Получите бесплатную виртуальную дебетовую карту Mastercard с бесплатным банковским счетом и сразу же начинайте тратить деньги со своего смартфона. Просто коснитесь, чтобы оплатить бесконтактно через Apple Pay или Google Pay, и получайте 3 бесплатных снятия наличных в месяц в банкоматах с поддержкой NFC.
У вас нет поблизости банкомата с поддержкой NFC или вы предпочитаете держать карту в кармане? Никакого стресса — просто закажите физическую дебетовую карту Mastercard за разовую плату за доставку в размере 10 евро.
Мгновенные платежи стали проще
Совершайте бесплатные банковские переводы в режиме реального времени с помощью N26 MoneyBeam — мгновенно отправляйте, получайте или запрашивайте деньги у других пользователей N26, используя только адрес электронной почты или номер телефона.
Срочно нужно перевести средства на свой счет N26 из другого банка? Избегайте задержек с помощью мгновенных кредитных переводов SEPA, чтобы получать входящие платежи на свой бесплатный банковский счет за считанные секунды.
Узнайте о мгновенных платежахУ вас все под контролем, 24/7
Mastercard 3D Secure
Наслаждайтесь душевным спокойствием с Mastercard 3D Secure, расширенной двухфакторной аутентификацией для онлайн-покупок.
Мгновенные push-уведомления
Получайте мгновенные push-уведомления обо всех действиях на счете, чтобы быть в курсе каждого входящего или исходящего платежа.
Биометрическая идентификация
Защитите свой банковский логин, используя идентификацию по отпечатку пальца или FaceID для подтверждения вашей личности и доступа к бесплатному банковскому счету.
Защита до 100 000 евро
С полной банковской лицензией N26 ваши деньги всегда защищены до 100 000 евро с помощью немецкой схемы защиты депозитов.
Достигайте своих целей с помощью N26 Spaces
Предоставьте своим финансовым целям еще больше возможностей для роста с дополнительными учетными записями N26 Spaces. Перейдите на премиальный банковский счет и персонализируйте каждое пространство с помощью имени, установите цель сбережений и легко спрячьте сбережения с помощью всего нескольких нажатий.
Скорее установить и забыть? Легко — создайте правила, чтобы регулярно переводить деньги на место с вашего бесплатного банковского счета, или попробуйте сводки, чтобы копить лишнюю сдачу при каждой оплате картой.
Управляйте своими деньгами с помощью SpacesВаш браузер не поддерживает видео HTML5.
Бесплатный банковский счет с надежной службой поддержки клиентов
Что бы вам ни понадобилось, мы вас поддержим. Свяжитесь с нашими специалистами службы поддержки N26 на английском, немецком, испанском, французском и итальянском языках через чат в приложении или посетите Центр поддержки N26, чтобы быстро найти ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
Ваш браузер не поддерживает видео в формате HTML5.
N26 Смарт — тратьте и экономьте с уверенностью
Хотите стать еще умнее в своих расходах и сбережениях? Получите премиум с N26 Smart и создайте 10 дополнительных учетных записей Spaces, включая Shared Spaces, чтобы сохранять вместе с другими. Кроме того, выберите карту Mastercard нужного вам цвета, получайте еще больше бесплатных снятий наличных в банкоматах каждый месяц и звоните нам по прямой горячей линии, если вам когда-нибудь понадобится поддержка.
Получите банковский счетБесплатный банковский счет со 100% гибкостью
Готовы узнать, почему более 7 миллионов клиентов используют N26? Сравните наши премиальные подписки прямо сейчас или зарегистрируйте онлайн свой бесплатный банковский счет N26 прямо со своего телефона или компьютера. Это быстро, просто и легко — никаких документов не требуется.
Часто задаваемые вопросы
Что такое N26?
Онлайн-банк N26, основанный в 2013 году, работает с полной европейской банковской лицензией с 2016 года.
В настоящее время мы работаем на 25 рынках по всему миру и обслуживаем более 7 миллионов клиентов.
Как N26 защищает мои деньги и личные данные?
Как банк N26 находится под надзором регулятора финансовых рынков и соответствует всем европейским нормативным требованиям. Средства наших клиентов гарантированы Фондом защиты депозитов на сумму до 100 000 евро. Кроме того, приложение N26 имеет множество функций для обеспечения безопасности банковских счетов и данных своих пользователей.
Что мне нужно, чтобы открыть бесплатный банковский счет N26 Standard?
Чтобы открыть бесплатный банковский счет N26 Standard, вам необходимо:
- Быть не моложе 18 лет
- Быть резидентом поддерживаемой страны
- Наличие совместимого смартфона
- У вас еще нет существующей учетной записи N26
- Иметь поддерживаемый документ, удостоверяющий личность, применимый к стране, в которой вы проживаете.
Дополнительную информацию можно найти здесь.
Как открыть банковский счет N26 Standard?
Чтобы открыть банковский счет N26 Standard, вы должны соответствовать критериям приемлемости. Если вы это сделаете, просто зарегистрируйтесь на веб-сайте N26 или загрузите мобильное приложение N26 на совместимый смартфон.
Открытие бесплатного банковского счета не требует оформления документов и занимает всего несколько минут онлайн. Просто не забудьте подготовить официальное удостоверение личности — как только мы подтвердим вашу личность, ваш банковский счет N26 Standard будет готов к использованию сразу же.
Каковы преимущества бесплатного банковского счета N26 Standard?
Ваш бесплатный банковский счет N26 Standard на 100 % мобильный и бесплатный, что делает вашу жизнь более гибкой и удобной. Больше не нужно посещать банковские отделения, ждать в очередях или неудобных часов работы.
Вы можете бесплатно отправлять, получать и управлять своими деньгами в одном приложении из любого места и в любое время.
Вы получите бесплатную виртуальную карту Mastercard для оплаты смартфоном в магазинах, в Интернете и в приложениях с помощью Apple Pay или Google Pay. Вы также можете бесплатно снимать наличные 3 раза в месяц в любом банкомате с поддержкой NFC с бесконтактным символом. Кроме того, получайте удовольствие от изучения своих покупательских привычек с помощью Insights, интеллектуального инструмента, который автоматически классифицирует ваши расходы в режиме реального времени.
Сколько стоит бесплатный банковский счет N26 Standard?
Бесплатный банковский счет N26 Standard ничего не стоит! Нет платы за обслуживание, минимальных депозитов и минимального остатка на счете.
15 лучших онлайн-банков 2023 года
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения.
И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
NerdWallet выбрал банки, небанковские финансовые учреждения и один кредитный союз с высокими общими рейтингами и мобильными функциями.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию.
Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Интернет-банки и поставщики банковских услуг предлагают услуги настольного и мобильного банкинга без физических отделений. Поскольку онлайн-учреждениям не нужно оплачивать расходы на содержание филиалов, они часто могут сэкономить своим клиентам в виде более высоких процентных ставок. Онлайн-банки требуют, чтобы клиенты были знакомы с технологиями, но они также, как правило, предоставляют надежные варианты обслуживания клиентов, чтобы помочь пользователям решить любые проблемы.
NerdWallet выбирает онлайн-банки, небанковские финансовые учреждения и кредитные союзы. Некоторые из этих финансовых учреждений не являются зарегистрированными банками, как указано в их описаниях.
Почему стоит доверять NerdWallet: Наши авторы и редакторы следуют строгим редакционным правилам, чтобы обеспечить честность и точность нашего освещения, чтобы вы могли выбрать финансовые счета, которые лучше всего подходят для вас.
Узнайте больше о наших критериях оценки банков и кредитных союзов.
Интернет-банки и поставщики банковских услуг предлагают услуги настольного и мобильного банкинга без физических отделений. Поскольку онлайн-учреждениям не нужно оплачивать расходы на содержание филиалов, они часто могут сэкономить своим клиентам в виде более высоких процентных ставок. Онлайн-банки требуют, чтобы клиенты были знакомы с технологиями, но они также, как правило, предоставляют надежные варианты обслуживания клиентов, чтобы помочь пользователям решить любые проблемы.
NerdWallet выбирает онлайн-банки, небанковские финансовые учреждения и кредитные союзы. Некоторые из этих финансовых учреждений не являются зарегистрированными банками, как указано в их описаниях.
Почему стоит доверять NerdWallet: Наши авторы и редакторы следуют строгим редакционным правилам, чтобы обеспечить честность и точность нашего освещения, чтобы вы могли выбрать финансовые счета, которые лучше всего подходят для вас.
Узнайте больше о наших критериях оценки банков и кредитных союзов.
| Банк/учреждение | Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. | Learn Aple | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Axos Bank® | Best For Online Banks All и Savings Accounct0193 | Лучшие для онлайн -банков с проверкой и сберегательными счетами | Читать Обзор | |||||||
Varo Bank | Best для онлайн -банка с Checking и Savings Accound 3 | Best For Online Banks с Checking и Savings Accound 393 | . Лучшие для онлайн -банка с Checking and Save Accound 93 | 9000 9000 9000 | 9000 9000 9000 9000 9000 | . | Лучшее для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами | Прочитать отзыв | ||
Discover Bank | Best for Online banks with checking and savings accounts | Read review | ||||||||
SoFi | Best for Online banks with checking and savings accounts | Read review | ||||||||
Marcus by Goldman Sachs Узнать больше в Marcus by Goldman Sachs, член FDIC | Лучше всего для онлайн-банков только со сберегательными счетами | Learn Upe AT Marcus By Goldman Sachs, Member FDIC | ||||||||
Synchrony Bank Learn Accrony Bank, Member FDIC | 9 Bank Bank Savings | 9 . Узнать больше в Synchrony Bank, член FDIC | ||||||||
Capital One | Лучший для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами | Read review | ||||||||
GO2bank | Best for Online banks with checking and savings accounts | Read review | ||||||||
LendingClub Bank | Best for Online banks with checking и сберегательные счета | Читать обзор | ||||||||
nbkc bank | Лучшее для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами | Read review | ||||||||
American Express National Bank | Best for Online banks with savings accounts only | Read review | ||||||||
UFB Direct | Best for Online banks только со сберегательными счетами | Читать обзор | ||||||||
TIAA Bank | Лучшее для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами | Прочитать отзыв |
Наш выбор для
Онлайн-банки с текущими и сберегательными счетами
Рейтинг NerdWallet
Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Axos Bank предлагает солидные бесплатные предложения по чековым, сберегательным и депозитным сертификатам с заметной процентной ставкой до 1,25% годовых процентной доходности по текущему счету и неограниченной возмещение внутренних комиссий через банкоматы. У банка высокие рейтинги мобильных приложений для Apple и Android, а также круглосуточное обслуживание клиентов по телефону, электронной почте и чат-боту для ответов на основные вопросы.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Alliant предлагает 2,70% годовых на свой сберегательный счет The Ultimate Opportunity, что намного выше, чем в среднем 0,33% годовых, предлагаемых на сберегательных счетах в традиционных банках.
Alliant также предлагает чековый счет с высокой процентной ставкой с годовой процентной ставкой 0,25% и сертификаты акций (эквивалент кредитных союзов депозитных сертификатов) со ставками выше среднего.
Если вы не соответствуете требованиям для членства в Alliant на основании общих требований Alliant, вы можете сделать это, став участником благотворительной организации Foster Care to Success; Alliant оплатит членский взнос в размере 5 долларов от вашего имени.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Varo предлагает текущий и сберегательный счет, но не предлагает депозитные сертификаты. Его сберегательный счет поставляется с базовой ставкой 3,00% в год, но эта ставка становится 5,00% для первых 5000 долларов, если клиенты выполняют некоторые ежемесячные требования: получают 1000 долларов или более в виде прямых депозитов и поддерживают положительный текущий и сберегательный баланс в конце месяца.
Выполнение требований в текущем месяце дает клиентам право на получение более высокой процентной ставки в следующем месяце.
Существуют лимиты и сборы за внесение наличных, и единственный способ, которым клиент Varo может внести наличные, — обратиться к стороннему продавцу, который участвует в сети Green Dot, например, 7-Eleven, CVS или Walgreens.
Для снятия наличных клиенты могут бесплатно воспользоваться банкоматом в сети Allpoint; Использование банкоматов, отличных от Allpoint, влечет за собой комиссию Varo в размере 2,50 долларов США в дополнение к любым сборам, которые может взимать владелец банкомата.
Дополнительная информация от Varo: «Годовая процентная доходность (APY) верна на 1 декабря 2022 года. Ставки могут измениться в любое время без предварительного уведомления, до или после открытия счета.
Требования должны быть выполнены в течение Квалификационного периода, который начинается в первый календарный день месяца и заканчивается в конце рабочего дня (16:25 по тихоокеанскому стандартному времени/15:25 по тихоокеанскому времени) в последний рабочий день месяца.
Выполните требования в текущем месяце, чтобы претендовать на получение 5,00% годовых в следующем месяце.
Квалифицируемые прямые депозиты — это электронные депозиты вашей зарплаты, пенсии или государственных пособий (например, социального обеспечения или пособия по безработице) от вашего работодателя или государственного учреждения. Возврат налогов и государственные стимулирующие платежи, платежи между физическими лицами (например, Venmo) и средства, депонированные с использованием маршрутного номера Varo, не считаются прямым депозитом.
Имейте в виду, что проценты выплачиваются только в целых центах».
/5Почему нам это нравится
Сберегательный счет Ally Bank предлагает 3,30% годовых. Его расчетный счет зарабатывает 0,10% годовых для остатков менее 15 000 долларов США и 0,25% для остатков 15 000 долларов США и более. Его депозитные сертификаты также имеют конкурентоспособные ставки. , Ally не позволяет клиентам вносить наличные; счета должны быть пополнены путем перевода денег с внешнего счета, внесения чека по мобильному телефону или по почте или с помощью банковского перевода.
Служба поддержки Ally работает круглосуточно и без выходных, а на ее веб-сайте есть функция чата для клиентов.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
5.0
/5Почему нам это нравится
Сберегательный счет Discover зарабатывает 3,30% годовых, а ставки по депозитным сертификатам конкурентоспособны.
Дебетовая учетная запись Discover в настоящее время недоступна для новых клиентов, но те, у кого уже есть учетная запись, получают 1% кэшбэка в месяц при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов США.
Discover также предлагает более 60 000 бесплатных банкоматов и не взимает ежемесячную плату со своего сберегательного счета. Кроме того, в то время как крупнейшие банки США взимают среднюю комиссию за овердрафт в размере 35 долларов США, Discover не взимает комиссию за овердрафт.
Мобильные банковские приложения Discover также получают высокие оценки клиентов.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
SoFi Checking and Savings предлагает комбинацию функций проверки и сбережений в одной зонтичной учетной записи. При проверке клиенты, у которых есть прямой депозит, получают 2,50% APY, которая является переменной и может быть изменена, на текущий баланс. Кроме того, сберегательная часть зарабатывает 3,75% годовых (переменная и может быть изменена).
Без прямого депозита SoFi Checking and Savings зарабатывает 1,20% годовых (переменная и может быть изменена) на все остатки на счетах.
Клиенты также имеют доступ к более чем 55 000 банкоматов в сети Allpoint. Mastercard взимает комиссию за обмен валюты в размере 0,2%, которая не снимается.
Для клиентов с несколькими целями сбережений есть возможность разбить сбережения на субсчета, называемые хранилищами. SoFi предлагает автоматическую программу сбережений под названием Roundups, которая позволяет клиентам округлять свои покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и сохранять разницу в сберегательном хранилище.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Capital One был назван «Лучшим в области онлайн-банкинга» по версии NerdWallet 2023 Best-Of Awards.
Capital One предлагает стабильную ставку в размере 3,40% годовых на сберегательный счет и высокие ставки по депозитным сертификатам, а также 0,10% годовых на все текущие остатки. Все учетные записи бесплатны, и клиенты имеют доступ к более чем 70 000 бесплатных банкоматов по всей стране.
Мобильное приложение Capital One также имеет высокие рейтинги как для Apple, так и для Android.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
GO2bank — это цифровой онлайн-банк от Green Dot. Его сберегательные «хранилища» имеют процентную ставку 4,50% годовых на остатки до 5000 долларов, а проценты выплачиваются ежеквартально. Основной депозитный счет не имеет процентов за проверку, и существует ежемесячная плата в размере 5 долларов США, но эту плату можно легко избежать с помощью платежной ведомости или прямого государственного депозита в предыдущем месяце. GO2bank предлагает несколько вариантов обслуживания клиентов, включая круглосуточную поддержку по телефону и онлайн-чат, а также банк имеет высокие рейтинги мобильных приложений.
Важно помнить, что невозможно перевести деньги с вашего счета в Go2bank на внешний банковский счет, но вы можете перевести деньги из другого банка на свой счет в GO2bank.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
LendingClub, ранее известный как Radius Bank, предлагает программы с высокими процентными ставками и возвратом наличных по своим счетам. Клиенты могут получать неограниченный возврат денег в размере 1% от покупок, а также неограниченные скидки на комиссию банкоматов с помощью своего расчетного счета вознаграждений, а клиенты могут зарабатывать 4,00% в год на своем высокодоходном сберегательном счете. Депозитные сертификаты LendingClub также имеют высокие процентные ставки, хотя минимальный начальный депозит составляет 2500 долларов США.
LendingClub имеет достойные рейтинги мобильных приложений, а служба поддержки клиентов доступна ежедневно по телефону и в чате.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Счет NBKC «Все» объединяет текущий и сберегательный целевые счета под одним бесплатным зонтичным счетом. Клиенты зарабатывают 1,50% годовых на все остатки, и у них есть доступ к более чем 37 000 бесплатных банкоматов. NBKC также предлагает депозитные сертификаты с хорошими процентными ставками и минимальным начальным балансом от 250 до 1000 долларов.
Мобильное приложение NBKC имеет высокие рейтинги для Apple и Android, и клиенты могут получать поддержку по телефону и в чате в рабочие дни.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.
Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
TIAA Bank предлагает чековые, сберегательные и депозитные сертификаты. Его текущий счет предлагает 0,25% APY, его сберегательный счет имеет 3,50% APY, а его ставки CD являются конкурентоспособными. Для базового чекового и базового сберегательного счетов TIAA Bank требуется минимальный начальный депозит в размере 25 долларов, а для открытия его компакт-дисков требуется минимум 1000 долларов.
Банк TIAA также предлагает мощную программу возмещения расходов через банкоматы. Для клиентов, у которых минимальный ежемесячный остаток на расчетном счете составляет 5000 долларов США, TIAA Bank предоставит неограниченное возмещение комиссий за банкоматы. Для клиентов, у которых баланс составляет менее 5000 долларов США, TIAA Bank будет возмещать до 15 долларов США за комиссию банкомата в месяц.
Наш выбор для
Онлайн-банки только со сберегательными счетами
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.
Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
5.0
/5Почему нам это нравится
Маркус от Goldman Sachs предлагает 3,30% APY (годовой процентный доход) с минимальным балансом 0 долларов США для получения заявленного APY. Счета должны иметь положительный баланс, чтобы оставаться открытыми. APY действителен с 21.12.2022. Он также имеет высокие ставки по депозитным сертификатам. Однако Маркус еще не предлагает текущий счет, и нет сети банкоматов для внесения или снятия наличных; деньги можно вводить и выводить посредством прямого депозита или перевода в другое учреждение.
Лимит Маркуса на перевод в тот же день высок, до 1 миллиона долларов. Мобильное приложение Маркуса высоко оценено как в Apple App Store, так и в магазине Google Play, хотя в нем нет мобильного чекового депозита.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.
Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
5.0
/5Почему нам это нравится
Synchrony не предлагает текущий счет, но предлагает конкурентоспособные ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам. Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Synchrony имеет 3,75% годовых, что намного выше, чем у большинства обычных банков. Обслуживание клиентов доступно через Twitter, чат и по телефону. Мобильное приложение Synchrony принимает депозиты чеками, и приложение получает высокие оценки в Apple App Store и магазине Google Play.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Высокодоходный сберегательный счет American Express имеет 3,30% годовых без ежемесячной платы.
Депозитные сертификаты банка также имеют высокие ставки, а минимальный начальный депозит отсутствует. Клиенты имеют доступ к круглосуточной поддержке по телефону, и они могут войти в систему, чтобы использовать поддержку в чате. Мобильное приложение American Express высоко оценено в магазинах приложений Apple и Android.
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
4.5
/5Почему нам это нравится
Лучший сберегательный счет UFB Direct имеет звездную 4,21% годовых на все остатки без ежемесячной платы. Клиенты могут обращаться в службу поддержки по телефону круглосуточно и без выходных, а также могут войти в свою учетную запись, чтобы пообщаться с банкирами в будние дни. Мобильное приложение банка имеет высокие оценки в магазинах приложений Apple и Android. Банковские продукты и услуги UFB Direct предлагаются через Axos Bank.
Последнее обновление: 26 января 2023 г.
Методология
Мы внимательно изучили более 90 финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг, включая крупнейшие банки США, исходя из активов, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны по активам и членству; и другие известные и/или новые игроки отрасли. Мы оценили их по таким критериям, как годовая процентная доходность, минимальные остатки, комиссионные сборы, цифровой опыт и многое другое.
Опрошенные финансовые учреждения и поставщики: Affirm, Федеральный кредитный союз Аляски, США, All America Bank, Alliant Credit Union, Ally Bank, Amalgamated Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Andrews Federal Credit Union, Associated Bank, Axos Bank, Bank of America, Bank of the West, Bank5 Connect, Bank7, Barclays, Bask Bank, BMO Harris, Кредитный союз сотрудников Boeing, Bread Savings, BrioDirect, Capital One, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.
S., CIT Bank , Citibank, Citizens, Citizens Bank, City First Bank, Commerce Bank, ConnectOne Bank, Connexus Credit Union, Consumer Credit Union, Current, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E*TRADE, Fifth Third Bank, First Foundation, First National Bank , First Republic Bank, First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GO2bank, Golden 1 Credit Union, Hope Credit Union, Huntington Bank, Industrial Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub Bank, Liberty Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus от Goldman Sachs, Nationwide (от Axos), Федеральный кредитный союз ВМС, NBKC, One, OneUnited Bank, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Regions Bank, Revolut, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, Scarlet, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз самопомощи, Сервисный кредитный союз, SoFi, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, Synchrony Bank, TAB Bank, TD Bank, TIAA Bank, Truist Bank, U.
S. Bank, UFB Direct, Union Bank, Upgrade, USAA Bank, Varo, Vio Bank, Wells Fargo и Zynlo Bank.
Подведем итоги нашего выбора…
Лучшие онлайн-банки 2023 года по версии NerdWallet
- Axos Bank®: лучший для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- Alliant Credit Union: лучший для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- Varo Bank: лучший для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- Ally Bank: лучший для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- Discover Bank: лучший для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- SoFi: лучше всего для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- Marcus by Goldman Sachs: лучше всего для онлайн-банков только со сберегательными счетами
- Synchrony Bank: лучше всего для онлайн-банков только со сберегательными счетами
- Capital One: лучше всего для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
- GO2bank: лучший для интернет-банков с текущими и сберегательными счетами
- LendingClub Bank: лучший для интернет-банков с текущими и сберегательными счетами
- nbkc bank: лучший для интернет-банков с текущими и сберегательными счетами
- American Express National Bank: лучше всего для онлайн-банков только со сберегательными счетами
- UFB Direct: лучше всего для онлайн-банков только со сберегательными счетами
- TIAA Bank: лучше всего для онлайн-банков с текущими и сберегательными счетами
Часто задаваемые вопросы
Интернет-банк — это финансовое учреждение, которое работает без каких-либо физических отделений.
Такие банки, как правило, имеют надежные мобильные приложения и варианты обслуживания клиентов, а также более высокие процентные ставки, чем традиционные банки из кирпича и раствора.
Различается. Если банк является частью сети банкоматов, вы, вероятно, можете использовать банкомат для внесения или снятия наличных; некоторые онлайн-банки разрешают только онлайн-переводы со счета и со счета. Онлайн-банки также обычно разрешают депозиты с помощью мобильных чеков, прямые депозиты от работодателей и онлайн-переводы на внешние банковские счета и с них.
В наши дни как традиционные, так и онлайн-банки обычно позволяют людям подавать заявки на открытие счетов онлайн. Это может занять всего несколько минут и обычно включает в себя создание имени пользователя и пароля и ввод некоторой личной информации. См. руководство NerdWallet о том, как открыть счет онлайн.
Интернет-банки обычно безопасны. Большинство банков используют шифрование данных, а некоторые позволяют клиентам выбирать двухфакторную аутентификацию при входе в свои учетные записи.
Об авторе