Виза и мастер карт отличия: Visa Mastercard — , |

Виза и мастер карт отличия: Visa Mastercard — , |

Банковские карты – в чем же отличия?

Сегодня пластиковые карты есть у клиентов практически всех банков. И если еще несколько лет назад клиенты относились к данному средству оплаты с подозрением, то в наши дни им свободно пользуются для расчетов как в отечественных магазинах, так и далеко за пределами страны. Для того, чтобы лучше понимать, в чем же отличия этих многочисленных пластиковых продуктов, на что нужно обратить внимание при их оформлении и как подойти к вопросу обслуживания владельцам интернет магазина, нужно разобраться в особенностях подключаемых к ним платежных систем.

В чем базовые отличия карт — VISA, Maestro, MasterCard

При определении класса карты не столь важную роль играет название банка и ее визуальное оформление, сколько платежная система, которой данный компонент относится. Сегодня на территории нашей страны активно используются карточки, относимые к таким платежным механизмам:

Visa — система. Которая была изначально разработана под американскую модель.

Ее основная валюта – разумеется, доллар. Карты данного типа пользуются наибольшей популярностью в штатах и выпускаются как в виде кредитных, так и в виде дебетных. Основным конкурентом системы является MasterCard.

MasterCard – европейский аналог платежной системы, для которого центральной валютой является евро, хотя с долларом он также свободно используется. Более выгоден для взаиморасчётов в Европе. Также применим для выпуска платёжных и кредитных карт. В странах СНГ использование этой системы принципиально не отличается от Виза. Разница становится заметна только в тех случаях, когда человек выезжает за рубеж и должен там пользоваться картой в определенной валюте. Здесь Виза ведет себя не так выгодно, как МастерКард, поскольку постоянно пересчитывает суммы в доллар и обратно, заставляя платить пользователя комиссию.

Также MasterCard выпускает специфические платежные карты Маэстро. В разных странах они имеют вою специфику работы и являются основным конкурентом платежной системы Visa.

Однако в нашей стране эти карты функционируют так же, как и все остальные. В нашей стране данный вид карт выпускается преимущественно для взаиморасчетов внутри государства. Потому для тех, то собирается путешествовать и оформляет для себя карту под выезд, он не приемлем.

Работа с пластиковыми картами интернет магазинов

Сегодня практически каждый уважающий себя ресурс имеет систему онлайн расчетов за товары и услуги, которой могут воспользоваться все держатели пластиковых карт, независимо от того, в каком банке они обслуживаются. Эта функция на большинстве ресурсов поддерживается посредством специфического модуля, который обеспечивает следующие удобства при расчетах:

1. Круглосуточное обслуживание клиентов;

2. Быстрое и безопасное проведение операций;

3. Возможность оплачивать товары с любых устройств, включая платежные терминалы и смартфоны, имеющие для данной цели специальные приложения;

4. Возможность работать с различными платежными системами, независимо от того, использует клиент карту Виза, Маэстро или же МастерКард;

5. Полную отчетность об операциях для пользователей.

В настоящее время технологии позволяют устанавливать такие модули для любых ресурсов без исключения. Тем же организациям, для которых использование подобных систем необходимо, следует обратиться к непосредственным разработчикам приложения. Мы модернизируем свою программу специально под ваш ресурс, проведем ее отладку и установку, а также в дальнейшем будем предоставлять полный сервис по ее обслуживанию.

В чем разница между картами Visa и Mastercard? — Блог

У каждого современного человека, начиная учеником младших классов, заканчивая пенсионером, есть банковская карта. Все эти карты выданы разными банками и с разными целями. Но есть одна вещь, которая их объединяет – платежная система.

Сегодня в Украине самыми популярными платежными системами являются Visa и Mastercard. О них и пойдет речь.

Что такое платежная система, для чего она нужна и по какому принципу работает?

Платежная система – это комплекс различных финансовых услуг и подсистем, благодаря которым происходят взаиморасчеты между банковскими учреждениями. Чтобы подробнее изучить вопрос, необходимо знать разницу между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Банк-эмитент – финансовое учреждение которому принадлежит Ваша банковская карта (каждый, у кого есть банковская карта, является ее держателем, а владелец – банк).

Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят все безналичные платежи, причем как в гривне, так и в другой валюте. Определить банк-эквайер очень просто – достаточно внимательно рассмотреть банкомат или терминал, которым Вы воспользовались, на предмет логотипов.

Платежная система «начинает» работать именно в тот момент, когда осуществляется бесконтактная оплата. Можно сказать, что она выступает посредником между эквайером и эмитентом. Это никак не влияет на скорость и качество обслуживания клиента.

Как происходит списание денег с карты?

Приходилось ли Вам задумываться над тем, каким именно образом с карточных счетов списываются деньги? Сколько операций и подсчетов должна совершить система для того, чтобы просчитать определенный счет и, мало того, подтянуть все данные о владельце карты исключая возможность взлома?

По словам менеджера по развитию сети приема платежных карт Visa в странах Юго-Восточной Европы и СНГ Игоря Ночки, один платеж, сделка или попросту транзакция состоит из множества информационных полей, количество которых достигает отметки 200.

Здесь указывается вся информация, необходимая для осуществления платежа, начиная от суммы на счету держателя карты, заканчивая данными о предприятии, на счет которого перечисляются средства.

Отправляясь за границу с гривневой картой, Вы вполне можете совершать покупки, но только с учетом курса валют. Это вовсе не значит, что Вам нужно бродить по Лондону или Парижу в поисках обменника, чтобы ознакомиться с курсом. Все гораздо проще.

Если по курсу банка, который выдал Вам карту, евро или фунт будут стоить 30 гривен, а покупка, которую Вы оплачиваете – 10 евро, то с Вашей карты спишется 300 гривен. Хотя, правильнее было бы сказать не «спишется», а заблокируется.

Дело в том, что средства с карты списываются не сразу. Зачастую проходит 1-3 рабочих дня, прежде чем деньги покинут один карточный счет и перечислятся на другой. Вот только конвертация валют – в нашем случае из гривны в евро – происходит не тогда, когда Вы совершаете оплату, а тогда, когда списываются заблокированные средства.

Поэтому не стоит удивляться тому, что при переводе денег с карты на карту будет списано больше или меньше средств – все дело в конвертации. Независимо от того, к какой платежной системе относится Ваша карта, конвертация будет проходить по одному и тому же принципу.

Платежная система – гарант безопасности

Обе платежные системы с которыми работают украинские банки имеют собственную систему защиты – Verified by Visa и Mastercard Secure, однако существует и общий протокол PCI DSS, разработанный Советом этих и других платежных систем.

И все же, что лучше – Visa или Mastercard?

В целом, обе платежные системы имеют мало различий между собой, поэтому сервис iPay.ua предлагает Вам выбирать ту платежную систему, которая сможет удовлетворить все Ваши потребности. Отдавайте предпочтение Mastercard или Visa, исходя из предложений банка, конкретных продуктов платежных систем, а их немало, или же просто проанализировав акции, которые проводят платежные системы.

Читайте также: Руководитель проектов iPay.ua Алёна Киселёва: токенизация меняет работу с интернет-провайдерами

«Россия – один из самых продвинутых платежных рынков в Европе»

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт рассказывает о конкуренции и кооперации платежных систем и о том, что станет с пластиковым картами

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт /Mastercard

Марк Барнетт возглавил европейский бизнес Mastercard 1 июня, когда на континенте только начали снимать ограничительные меры, введенные из-за пандемии COVID-2019. Она заметно повлияла на поведение тех, кто во время карантина все-таки выходил за покупками. Согласно опросу Mastercard, 43% россиян стали реже платить наличными, а 22% совсем ими не пользуются, предпочитая карты. При этом 36% респондентов сказали, что используют смартфоны для бесконтактной оплаты, благодаря чему Россия вместе с Польшей заняла 1-е место среди стран, в которых проводился опрос и где этот показатель в среднем составляет 28%.

Таким образом, пандемия сыграла на руку платежным системам. Согласно тому же опросу, 16% россиян впервые попробовали бесконтактную оплату, а половина респондентов стали пользоваться картами с этой технологией чаще. Но карты далеко не единственное направление бизнеса, которое развивает Mastercard. В чем привлекательность работы с корпоративными платежами, как системы мгновенных переводов между банковскими счетами помогают быстро перечислять деньги за рубеж и одновременно бороться с их отмыванием, каковы перспективы у подобных услуг в России, получат ли люди цифровой ID и исчезнут ли карты как таковые, «Ведомостям» рассказал новый президент Mastercard в регионе, включающем 53 страны и насчитывающем более 950 млн держателей карт.

В беседе принимал участие Алексей Малиновский, глава Mastercard в России.

Вирус в помощь

– Как режим изоляции повлиял на бизнес Mastercard? Проявились ли какие-то слабые места или что-то, чего вы не ожидали?

– Думаю, ответ довольно очевиден. Многим пришлось перенести запланированные путешествия, особенно деловые поездки за границу. Этого можно было ожидать. Чего мы не ожидали? Пожалуй, двух вещей – столь драматичного роста бесконтактных платежей и электронной коммерции в глобальном масштабе: на 40% по обоим показателям в I квартале по сравнению с I кварталом 2019 г.

Эти тренды мы отмечали и до кризиса, но он значительно их ускорил. Сейчас в Европе порядка 80% (от 75 до 80%) всех безналичных транзакций физических лиц совершается бесконтактно. Для нас это был весьма впечатляющий сдвиг. Мы уверены, что бесконтактная технология – очень хороший способ оплаты, который будет активно использоваться и в будущем.

– С другой стороны, значительная часть офлайн-платежей пропала – в барах и ресторанах, кинотеатрах, магазинах, туристических поездках и т. д. Это повлияло на бизнес Mastercard?

– Повлияло, конечно. Как я уже отметил, ограничения прежде всего отразились на зарубежных поездках, а затем привели к остановке самых разных предприятий из-за карантина.

Масштаб зависит от конкретной ситуации: в одних странах ограничения сняли достаточно быстро и их влияние было незначительным, в других ограничительные меры были гораздо строже и сказались сильнее.

Точные цифры не назову, но в I квартале изменения были незначительными, потому что последствия пандемии начали сказываться лишь в последние несколько недель квартала. По нашим оценкам, по крайней мере в Европе нижняя точка была пройдена в мае, и теперь мы наблюдаем нормализацию.

Сейчас, когда ограничения постепенно снимаются, мы видим, что привычный денежный поток по некоторым направлениям восстанавливается быстрее, чем по другим. Например, в магазинах мебели и электроники в Германии, когда там был отменен режим изоляции. И это довольно интересно: электронику можно покупать и онлайн, но люди хотят именно идти в магазины. Возвращается спрос на бензин, услуги, к примеру парикмахерские, оживает малый и средний бизнес – и это первая волна. Вместе с тем есть сферы, на которые пандемия так не повлияла, – продовольствие, фармацевтика, интернет-торговля.

Вторая волна будет связана с более значимым восстановлением. Но, скажем, для сферы туризма и гостиничного бизнеса оно, вероятно, займет чуть больше времени. Деловые поездки, видимо, возобновятся в последнюю очередь. Мы достаточно скоро должны увидеть изменения в моделях поведения.

Многое в бизнесе сейчас зависит от политиков, а они в разных странах действуют по-разному.

– Предвидите ли вы тактические или стратегические изменения в бизнесе Mastercard, вызванные ситуацией с пандемией?

Родился в 1967 г. в Лиде (Йоркшир, Великобритания). Получил степень MBA в бизнес-школе Имперского колледжа Лондонского университета и степень бакалавра экономики в Лондонском университете

1998

консультант в KPMG

2003

вице-президент Mastercard

2014

президент Mastercard в Великобритании, Ирландии, Северной Европе, странах Балтии

2020

президент Mastercard в Европе, член управляющего комитета компании

– Если отвечать коротко, то нет. Конечно, какие-то изменения и акценты возможны. Но наша стратегия – расти, диверсифицировать и создавать. Она не изменится. Хочу пояснить, что это значит. Обеспечивать рост того, чем мы занимались последние 50 лет, – кредитные, дебетовые, предоплаченные и коммерческие карты. Мы постепенно поднимались все выше, вытесняя наличные деньги на протяжении многих лет. И, судя по тому влиянию, которое оказывает кризис, мы, вероятно, увидим ускорение процесса отказа от наличности. Потому что есть и электронные, карточные платежи, различные виды цифровых платежей – оплата по сохраненным у торговца реквизитам карты, смартфоном или часами.

Если для потребителей это удобно и безопасно, то, как только человек получает в этой области первый опыт, такое поведение закрепляется. Это та часть нашего бизнеса, которая связана с ростом, и здесь у нас еще много возможностей. Ведь в нашей части света около половины всех платежей в торговле по-прежнему совершается наличными деньгами.

Диверсификация как стратегия бизнеса связана с тем, кого и как мы обслуживаем. Это банки, правительства, финтехи и другие технологические компании, торговые предприятия, розничные продавцы и т. д. То есть мы построили отношения с очень широкой сетью клиентов, стали для них предпочтительным партнером, предпочтительной платежной технологической компанией, предпочтительным брендом. Другая сторона диверсификации заключается в том, что мы делаем. За последние 10 лет мы значительно расширили спектр услуг, в том числе приобретая компании, наращивая свои возможности, развивая такие направления, как лояльность, консалтинг, кибербезопасность, борьба с мошенничеством, различные тесты и исследования, аналитика. Это добавленная стоимость к платежам как таковым и к потребительскому опыту. Поэтому доходы наших сервисов оставались высокими на протяжении всего кризиса.

Третий элемент стратегии, создание, ориентирован на развитие в ближайшие 10–15 лет. Основной элемент здесь – мультинаправленность. Мы считаем, что являемся единственной в мире по-настоящему многопрофильной компанией, специализирующейся на платежных технологиях. Это важная часть нашего будущего, и ее суть заключается в том, чтобы предоставлять выбор. Держателям карт все равно, платят они по карте, счету или другим способом. Мы хотим дать нашим партнерам, будь то банки или ритейлеры, возможность создавать уникальный платежный опыт для клиентов. Это может быть оплата картой, по счету, через мобильный банк, на месте или авансом. Чем больше вариантов мы предоставим, тем лучше ритейлеры или банки смогут обслужить клиентов.

Таким образом, мультинаправленность является основой нашей стратегии. Разумеется, сейчас мы, скорее всего, сделаем больший акцент на бесконтактную технологию. Конечно, электронная коммерция выходит на первый план. Но в целом стратегия остается неизменной.

/Евгений Разумный / Ведомости

Mastercard Incorporated

Платежная система
Акционеры (данные компании на 20 апреля 2020 г., голосующая доля): частный благотворительный фонд The Mastercard Foundation (11,2%), остальное в свободном обращении, крупнейшие инвесторы – The Vanguard Group (7,2%), BlackRock (6,7%).
Капитализация – $306,7 млрд.
Финансовые показатели (2019 г.): выручка – $16,9 млрд, чистая прибыль – $8,1 млрд.
Операционные показатели (2019 г., включая Maestro): объем операций – $7,2 трлн, количество транзакций – 87,3 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 2,6 млрд.
Операционные показатели европейского региона Mastercard (2019 г.): количество транзакций – 38,9 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 599 млн.

Мгновенные платежи

– Как президент региона, в который входят Великобритания и Северная Европа, вы в последние годы наверняка сыграли важную роль в двух значимых приобретениях. В 2016 г. Mastercard договорилась о поглощении Vocalink, британского провайдера мгновенных электронных банковских переводов, а в прошлом году – о приобретении у датской платежной технологической компании Nets бизнеса по переводам между счетами. Корпоративные платежи (b2b) и другие платежи между банковскими счетами обычно проводятся не по картам. Вы активно стремитесь охватить и эту сферу платежей?

– Мы еще не закрыли сделку по покупке подразделения корпоративных услуг у Nets, ожидается подтверждение со стороны регулирующих органов. Есть кое-что еще интересное в Северной Европе – проект P27. Мы хотим участвовать в создании первой в мире международной мультивалютной клиринговой системы, в которой платежи будут проводиться в реальном времени для всех стран Северной Европы. Это очень важная часть нашего будущего, мгновенные платежи в P27 будут проводиться в евро и валютах североевропейских стран.

B2b-переводы – очень важная часть нашей стратегии развития, обладающая огромным потенциалом. Частично мы можем работать с b2b-переводами, используя карты, технологию номеров виртуальных карт, такую технологию, как Mastercard MoneySend. Но также можем проводить эти денежные потоки через системы мгновенных расчетов или переводов со счета на счет. Это укладывается в нашу стратегию мультинаправленности. В Европе корпоративные платежи в торговых точках составляют около $13 трлн в год. Но общая сумма платежей – около $60 трлн, т. е. остальные средства переводятся со счета на счет в пакетном режиме либо в режиме реального времени с помощью чеков и некоторых других инструментов.

Мы бы хотели не просто участвовать в этих транзакциях, а создать для них приложения и сервисы, которые бы давали добавленную стоимость. Приведу пару примеров. В Великобритании у нас есть приложение Pay by Bank («Оплати через банк»), которое связано с переводами со счета на счет. Оно позволяет использовать мобильное банковское приложение для онлайн-шопинга – очень просто и удобно.

Другой пример – сервис для борьбы с отмыванием денег. Он помогает выявлять сомнительные платежи во всех системах мгновенных расчетов в стране. Банку крайне сложно в одиночку эффективно бороться с отмыванием, потому что деньги приходят на счет, а затем скачут со счета на счет в разных банках. В тех странах, где есть системы мгновенного перевода денег, можно начать бороться с этой проблемой, видя все транзакции между всеми счетами всех банков. Сейчас в Великобритании этим сервисом пользуются 40 банков, и мы надеемся принести его в другие страны.

– А может этот сервис использовать, например, правительство?

– Пока такого не было. Полагаю, это зависит от конкретных государственных органов.

– Какие перспективы у подобных услуг в России?

– Мы хотели бы сделать наши услуги доступными на всех европейских рынках. Но платежи – это не однородное явление, везде работающее одинаково. Скажем, в России своя определенная система и устройство платежей, и мне предстоит плотнее с ней познакомиться. Мы будем разговаривать с нужными игроками, и если сможем предложить им нужный выбор и принести пользу – отлично, а если не сможем – что ж, не в этот раз.

– В октябре 2019 г. на форуме Finopolis в Москве было объявлено, что Mastercard совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) собирается осуществлять международные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. С тех пор об этом проекте ничего не было слышно. Как с ним обстоят дела?

Алексей Малиновский: Да, мы подписали с НСПК соглашение о намерении сотрудничать в развитии функционала трансграничных платежей для СБП. Будем использовать технологические возможности Mastercard, которые уже есть в Европе и других странах. Сейчас мы занимаемся интеграцией СБП через сервис трансграничных переводов в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard. Это сложный проект, и нам нужно запустить его с учетом тех особенностей в системах платежей разных стран, о которых говорил Марк.

– У этого проекта есть сроки?

– Как я уже сказал, это сложный проект и нам многое нужно сделать. Мы сообщим, когда будем готовы рассказать о каких-либо результатах.

– Вы планируете использовать Vocalink в этом проекте?

– Это один из ресурсов, который мы используем, но на самом деле речь идет не только о Великобритании и Европе. У нас глобальный подход, и мы планируем задействовать различные технологии, которые есть у Mastercard и наших партнеров в разных странах мира.

Платежи будущего

– Несколько лет назад все говорили о блокчейне. В частности, о том, что он поможет значительно ускорить международные платежи. Но за прошедший год о нем почти ничего не было слышно. Вы работаете с блокчейном?

Марк Барнетт: Пожалуй, сказать «мы с ним работаем» будет преувеличением. Мы экспериментируем с этой технологией, у нас есть собственный блокчейн – как частный, так и публичный. Недавно мы присоединились к альянсу ID2020; цель этого проекта – дать каждому человеку в мире цифровой ID к 2030 г., и он основан на блокчейне. Это очень интересная технология, но пока не совсем понятно, какие практические задачи или проблемы она будет решать в мире платежей. Блокчейн может сыграть в этом какую-то роль, а может и нет. Думаю, он скорее может быть применен в цифровой идентификации – например, для определения личности или при торговле ценными товарами.

– Как платежные системы изменятся в будущем? Какие способы платежей быстрее всего будут набирать популярность?

– Я уверен, что в будущем особенно важное место займет токенизация. Сейчас торговые предприятия хранят данные карт, но со временем они будут заменены на токены, и это принципиально иной уровень безопасности. Увеличится процент одобренных транзакций, менее дискомфортной будет ситуация при потере карт, потому что токены, заменяющие карточные данные, будут автоматически обновляться. Например, сегодня на Amazon сохранены данные моей карты, но однажды это будет просто токен. Я смогу открыть мобильное приложение и увидеть все магазины, где есть мои токены, а также включить или отключить их. Если захочу использовать токен, то смогу включить его, так как вижу и контролирую всю картину. Поэтому токенизация – это определенно важная технология. Это то, с чем вышли Apple Pay, Samsung Pay и другие известные сервисы. Востребованность этой технологии растет среди торговых компаний по всей Европе, и это отлично. Эта технология удобна для всех.

Также я считаю, что биометрия будет активно развиваться как способ идентификации пользователей. Она куда лучше, чем пароли и подтверждение кодом по sms. Мы недавно инвестировали в поведенческую биометрию. То, как вы держите телефон, как вводите текст – эти факторы помогают определить, действительно ли именно вы совершаете платеж. Думаю, биометрия будет чрезвычайно важна в будущем. Есть исследование, что люди предпочитают использовать биометрию, а не пароли, чтобы обеспечить безопасность своих данных.

Но, думаю, в конечном итоге мы придем к цифровой идентификации (Digital ID). Это сложный путь, поскольку требуется системное решение с участием людей, правительств, банков, телекоммуникационных операторов, ритейлеров. Но в итоге в распределенной системе цифровой ID безопасно хранится онлайн. Это и есть будущее, потому что такую систему очень легко использовать для платежей.

Наконец, как я уже упоминал, платежи со счета на счет в режиме реального времени. У них есть ряд преимуществ, например возможность отложенного платежа, баланс в вашем мобильном банковском приложении актуален с точностью до секунды. Эта технология дает пользователям массу преимуществ.

– Пластиковые карты в конце концов выйдут из обращения?

– Рано или поздно устаревает абсолютно все, но карты будут использоваться еще очень долго. Этот кусочек пластика не занимает много места в вашем кошельке, но им можно платить бесконтактно, в том числе за дорогие покупки, и многие страны внедряют именно бесконтактную технологию. Просто приложить карту к терминалу – это очень удобно. Таким же образом можно платить смартфоном (я как раз так расплачиваюсь), использовать кольцо или часы.

/Максим Стулов / Ведомости

Так же и с наличными: они еще долго будут с нами, но количество ситуаций, когда они необходимы, и людей, которые их используют, постепенно сокращается. Но будут и те, кто хочет пользоваться наличными. Карты, на мой взгляд, предоставляют действительно удобную возможность оплаты и еще долго будут в ходу.

– Уже сейчас на смену картам пришли смартфоны, оплата по Face ID. В Китае больше года оплачивают покупки с помощью системы распознавания лиц. Я согласен по поводу наличных – они будут с нами еще долго. А карты, кажется, уже вытесняются другими способами оплаты.

– Это зависит от того, о чем вы говорите – о карточных платежах в целом или о самих кусочках пластика. Представить мир без них довольно легко – теперь они существуют в смартфонах или вы подтверждаете транзакцию лицом. Но за этим стоит целая инфраструктура, которая защищает данные держателей карт, обеспечивает безопасность транзакций, следит, чтобы платежи поступали правильному адресату, чтобы покупатели и ритейлеры могли вернуть деньги, если что-то пошло не так. Все, что связано с картами – не с пластиком, а с картами как платежной системой, – останется неотъемлемым элементом всей системы платежей. Нужна франшиза, правила, обеспечение возврата средств и урегулирования спорных ситуаций. И это не про физическую пластиковую карту. Нужна сеть, которая надежно и бесперебойно соединяет десятки миллионов торговых точек с миллиардами покупателей. А чем конкретно расплачиваться, смартфоном или пластиком, – это уже выбор каждого.

Россия в лидерах

– Возвращаясь к бизнесу Mastercard: насколько велика разница в его развитии в разных регионах, насколько независимо действуют локальные офисы?

– Интересный вопрос. Mastercard предоставляет продукты и услуги по всему миру, но мы обязательно адаптируем их под потребности конкретных рынков. Это необходимо делать всегда. Если вы хотите добиться максимальной экономической эффективности, то будете внедрять одни и те же продукты по всему миру – но проблема в том, что далеко не везде они будут одинаково работать. Если же создавать исключительно локальные решения, это не даст экономии на масштабе. Здесь важно найти баланс, и мы уверены, что у нас это отлично получается. Алексей [Малиновский] располагает достаточной независимостью в деле локализации наших решений на российском рынке; такова ситуация и в других странах. Mastercard – это единый бренд с единой глобальной политикой. Без такого глобального подхода компания не смогла бы стать настолько сильной. А залог успеха – это баланс между глобализацией и локализацией.

– Если Алексей захочет внедрить какие-либо сервисы в России, он может сделать это самостоятельно или должен представить идею на рассмотрение европейской или глобальной штаб-квартиры?

– Зависит от конкретного случая. Если он захочет провести новую маркетинговую кампанию, это полностью в его распоряжении. Если речь о запуске новой продуктовой линейки, это нужно обсудить с нашими региональными и продуктовыми командами. Все это делается ради оптимальной реализации идей на локальных рынках. Разумеется, мы не готовы делать слишком много самостоятельных продуктов в каждой стране, но не адаптировать наши решения к местным условиям – значит не прислушиваться к потребностям рынка. В целом, мы предпочитаем предоставлять местным подразделениям как можно большую свободу действий.

– Если сравнивать Россию с другими странами, какое положение она занимает в бизнесе Mastercard и платежной индустрии в целом?

– В России очень развита система платежей, есть собственная платежная система. Также в России очень хорошо представлены сервисы, которые мы называем «пэями»: Apple Pay и проч., широко распространен прием бесконтактных платежей. Я бы сказал, что Россия – один из самых продвинутых и развитых платежных рынков в Европе. Если посмотреть на процентное соотношение безналичных и наличных платежей, некоторые крупные страны с развитой экономикой даже близко не стоят рядом с Россией в этом плане. Конечно, есть рынки, например в Северной Европе, с которыми я работал, где уровень развития электронных платежей еще выше. Но я считаю, что Россия – очень прогрессивный, современный и эффективно работающий рынок.

– Могли бы вы оценить, на каком месте находится Россия по обороту или прибыли для Mastercard?

– Даже если бы я знал ответ, не думаю, что смог бы вам сказать, но однозначно Россия – огромная и важная часть нашего бизнеса в Европе. Мы этому очень рады и гордимся сотрудничеством с российскими партнерами – банками, ритейлерами и государственными структурами.

– Как изменилась ситуация за последние 5–10 лет?

– Попрошу Алексея прокомментировать.

Алексей Малиновский: Весьма значительно. Если говорить о развитии электронных платежей в целом, то можно отметить, что доля безналичных платежей растет. По данным Центробанка, уже больше 50% всех транзакций составляют именно безналичные платежи при помощи карт. И ожидается, что их доля будет только расти – кстати, в том числе и благодаря использованию карт во время пандемии. Кроме того, за последние 10 лет Mastercard принесла на российский рынок целый ряд инноваций. Mastercard первой из платежных систем внедрила бесконтактную технологию в России, и сейчас мы активно работаем над ее дальнейшим распространением. Несколько лет назад мы привели сюда Apple Pay, затем были Samsung Pay, SwatchPay!, недавно только с Mastercard появилась возможность платить умным фитнес-браслетом от Xiaomi. В России мы повсеместно видим большие изменения. Например, в нашей стране очень распространены платежи с помощью смартфонов. Совсем свежий опрос показал, что 36% россиян во время изоляции оплачивали покупки именно смартфонами. Это отличный показатель.

Бодрящая конкуренция

– Избежать сравнения Mastercard и Visa невозможно. Что каждая из компаний делает лучше, чем другая?

Марк Барнетт: Есть несколько явных отличий. Первое – наша мультинаправленная стратегия, которая будет драйвером роста и развития в течение следующих 10–15 лет. Возможность, как я говорил ранее, предоставлять клиентам выбор способа оплаты вне зависимости от того, на какой технологии он реализован.

И еще одно принципиальное отличие заключается в стратегии диверсификации, которую мы приняли 10 лет назад и начали создавать услуги с добавленной стоимостью, связанные с основным платежным бизнесом. Сейчас у нас сервисный бизнес, который, я считаю, не имеет равных.

Если говорить о России, то мы первыми представили оплату смартфонами, а сейчас уже работает шесть технологий для оплаты устройствами – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPay! и «Кошелек Pay». За короткий период времени мы смогли принести все эти инновации на рынок. И не только принести, но и распространить.

– А в чем преимущество Visa?

– Об этом вам нужно их спросить.

– Безусловно, но, может, вы могли бы что-то добавить?

– В принципе, я не думаю, что у них есть преимущество. Но лучше вам об этом спрашивать у них.

– Но конкурентов становится все больше. Как Mastercard конкурирует, например, с российской системой «Мир», китайскими платежными системами (WeChat Pay, Alipay), финансово-технологическими компаниями, такими как Revolut?

– Mastercard приветствует конкуренцию. Она держит нас в тонусе и напоминает, что мы должны создавать что-то новое, стараться превзойти самих себя. На некоторых рынках наши продукты, позволяющие осуществлять переводы между счетами, конкурируют с нашими же картами. Я считаю, это хорошо, потому что, если мы не будем конкурировать сами с собой, это будет делать кто-то другой.

В Европе довольно много местных платежных систем, и обычно мы предоставляем им возможность обеспечить международный прием их платежей, а в некоторых случаях – использовать все каналы, особенно те, которые мы создаем для применения токенизации. В России, насколько я знаю, ваша национальная платежная система может все это делать самостоятельно. Но в ряде других стран этого нет, и мы даем им доступ к новейшим технологиям. У нас в Европе очень развита сеть партнерств, и мы уверены, что наша стратегия может обогатить конкурентную среду.

– Китайские системы обслуживают около миллиарда пользователей и через свой основной бизнес, например Alibaba, располагают гигантским объемом данных. Как вы оцениваете позиции Mastercard в сравнении с ними в плане информации о держателях карт?

– Я не настолько хорошо знаком с этими рынками, но могу рассказать, как обстоят дела в Евросоюзе с открытым банкингом и директивой о платежных услугах PSD2. Мы наблюдаем по-настоящему значительные изменения в том, как происходит обмен данными между финансовыми институтами и как осуществляются платежи. Процессы становятся все более открытыми, а информация – доступной, после того как пользователи дают согласие конкретному институту на ее получение.

Я считаю, что весь мир движется в сторону открытости в этом отношении. Соответствующие меры вводятся и регуляторами, и они очень хорошо проработаны – по крайней мере в Евросоюзе. Однако в других странах подобные вещи (сбор информации) уже давно делаются с помощью анализа экранных данных.

Полагаю, мы еще в самом начале пути к открытости банковской деятельности и, возможно, открытости данных в коммерческом мире. В сфере открытых банковских платежей большого прогресса пока не наблюдается, но мы создали решения для фундаментальных проблем подключения, защиты потребителей и урегулирования споров. Это лежит в основе открытой банковской системы, потому что без этих трех вещей открытые банковские платежи никогда не смогут стать успешными. Итак, у нас есть технологии платежей в различных сферах: между счетами, по картам, в мире открытого банкинга, в мире открытых данных – или, если быть точным, в мире открытой информации о счетах. У нас есть решения, которые могут помочь нашим партнерам в этих вопросах.

– Как регулирование в Евросоюзе интерчейнджа (комиссий, которые обслуживающие торговые точки банки платят банкам – эмитентам карт в виде процента от каждой операции) повлияло на рост безналичных платежей?

– Влияние этого регулирования неоднозначное и до конца пока не ясно. Мы считаем, что предлагать новое законодательство в отношении интерчейнджа пока рано, оно не принесет особой выгоды для клиентов. Крупным торговым предприятиям оно поможет сэкономить дополнительные средства, но мало чем поможет мелким и средним. Нужно сосредоточиться на надлежащем исполнении существующих мер.

– Банк России временно ограничил ставку эквайринга по онлайн-платежам 1%, и платежные системы были вынуждены снизить интерчейндж. Как это повлияло на ваш бизнес?

– Такое временное снижение интерчейнджа может сработать как краткосрочная мера. Но мы абсолютно уверены, что лучше всего было бы позволить рынку регулироваться самостоятельно. Интерчейндж – это уникальный инструмент, предназначенный для того, чтобы поддерживать баланс интересов внутри платежной схемы и стимулировать развитие безналичной экономики. Выгоду от него должны получать все стороны – государство, торговые предприятия, банки и держатели карт.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой — особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

• делают денежные переводы;
• производят расчеты;
• регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

• сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
• комиссии низкие;
• анонимность гарантируется;
• вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
• безопасность — на высоком уровне;
• возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.

Эти элементы — связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.

Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.

Рекомендуем прочитать: ТОП самых выгодных банковских карт с кэшбэком

Популярные платежные системы в мире

Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.

МИР, VISA или MasterCard — что выбрать и что лучше? На рисунке дебетовая Тинькофф Блэк.

Американская ПС Visa

Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.

Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:

• Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
• Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
• 20 000 — такое количество учреждений является членами системы.

Преимущества платежной системы Visa видны налицо:

• кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
• имеется возможность проводить операции в Интернете;
• можно привозить валюту в любую страну;
• деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.

За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний — заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.

---

Американская ПС MasterCard

MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:

• позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
• дает возможность осуществлять программы эмиссии — изготовления банковских карт.

Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard. Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.

Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

«НСПК» — относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:

• удобство;
• безопасность;
• надежность;
• доступность.

Национальная система платежных карт появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.

Рекомендуем прочитать: Где открыть бесплатную платежную карту «МИР»

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

---

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Рекомендуем прочитать: Самые выгодные банковские карты для путешествия

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

• При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
• Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
• Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

• цена обслуживания карты должна быть демократичной;
• кэшбэк — выгодным;
• комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

А вы знаете в чем отличие карт Visa от MasterCard?

Если Вы планируете путешествие за границу, Вам важно будет знать это!

В поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать ее на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Частое утверждение: «Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская», — не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком:

Ваш счет в рублях. Вы в Германии.Расчет за покупку в евро.
Visa: RUB > USD > EUR
MasterCard: RUB > EUR
MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже.Расчет за покупку в евро.
Visa: EUR > USD > EUR
MasterCard: EUR
MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы явно прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах США.
Visa: USD
MasterCard: USD > EUR > USD
У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции.Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).
Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK
MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три
конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро,
поэтому тройная конверсия возможна.

Вывод:
В Европе лучше пользоваться MasterCard.
В США картой Visa.
В России – без разницы.

Поделитесь этим постом с Вашими друзьями!

Платежные системы банковских карт | Партнеры АТБ

В Азиатско-Тихоокеанском Банке Вы можете заказать выпуск карт по платежным системам Visa, MasterCard и «Мир». Подобный набор позволяет остановиться на системе, наиболее соответствующей Вашим потребностям. Так,

• Visa – международная система для совершения платежей в торгово-сервисных точках, онлайн-покупок, переводов и снятия наличных по всему миру. Проведение операций обеспечивает инновационная глобальная процессинговая система VisaNet, способная обрабатывать более 65 000 транзакций в секунду. Картой Visa удобно пользоваться внутри страны, как в крупных городах, так и в отдаленных населенных пунктах, и за границей – например, в путешествиях и деловых поездках, поскольку конвертация в нужную валюту происходит автоматически.
• MasterCard – международная платежная система, позволяющая производить оплату в магазинах, оборудованных POS-терминалами, по всему миру, снимать деньги в банкомате, оплачивать покупки в интернет-магазинах, совершать оплату услуг и переводы. Выбрать карту MasterCard – значит выбрать свободу в расходовании средств и дополнительные преимущества. Принципиального отличия MasterCard от Visa при использовании карты внутри страны нет; при выезде за границу MasterCard как изначально европейская система может быть немного удобнее в плане конвертации в странах, где расчет производится в евро, а Visa – в странах, где используется доллар США.
• «Мир» – национальная платежная система, разработанная и используемая преимущественно для расчетов внутри страны. При выпуске карт «Мир» применяются отечественные технологии, что обеспечивает им независимость от других платежных систем и бесперебойность работы. Сеть приема и обслуживания карт НСПК постоянно развивается; уже сегодня с помощью банковских карт «Мир» можно снять деньги через банкомат, произвести оплату в магазине, онлайн-покупку в интернете или перевод средств на другой счет.

Платежные системы, представленные в АТБ, являются безопасными, функциональными, надежными и соответствующими всем современным стандартам. Поэтому Вы можете смело выбирать карту системы, руководствуясь собственными целями и предпочтениями!

Дебетовая карта

и кредитная карта: чем они отличаются?

Дебетовая карта

и кредитная карта: обзор

Многие дебетовые и кредитные карты имеют схожие функции. Как правило, на обеих картах есть логотип крупной компании, выпускающей кредитные карты, например Visa или MasterCard, и обе карты можно использовать в розничных магазинах для покупки товаров и услуг.

Однако ключевое различие между этими двумя картами заключается в том, откуда берутся деньги при совершении покупки. Когда потребитель использует дебетовую карту, деньги поступают непосредственно с его текущего счета.Когда он или она использует кредитную карту, покупка оплачивается по кредитной линии, по которой ему или ей выставляется счет позже.

Дебетовая карта может иметь овердрафтную кредитную линию, связанную с текущим счетом клиента, для покрытия перерасхода. К кредитной карте привязана определенная сумма кредита, и если потребитель попытается потратить сверх лимита кредита, карта будет отклонена.

Ключевые выводы

• Кредитные карты являются долговыми инструментами, дебетовые карты — нет.
• Если текущий счет не имеет овердрафта, пользователи дебетовой карты могут тратить только те деньги, которые имеются на его или ее счете.
• Стандартная дебетовая карта связана с текущим счетом, а предоплаченная дебетовая карта — нет.
• Кредитная карта связана с кредитной линией, предлагаемой компанией, выпустившей карту.

Дебетовая карта

Дебетовая карта может выглядеть как кредитная, но явно отличается от одной. Дебетовая карта выдается банком своим клиентам с целью получения доступа к средствам без необходимости выписывать бумажный чек или снимать наличные.

Дебетовая карта связана с текущим счетом и может использоваться везде, где разрешены кредитные карты. Например, если на вашей дебетовой карте есть логотип Visa, ее можно использовать везде, где есть Visa.

Когда вы используете дебетовую карту, банк удерживает потраченную вами сумму. В зависимости от суммы покупки и вашего банка, деньги будут либо сразу выведены с вашего счета, либо храниться в банке в течение 24 часов или дольше.

Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета, используя уникальный персональный идентификационный номер (PIN).Когда вы используете свою дебетовую карту для покупки, вас могут попросить ввести свой PIN-код или просто подписаться на покупку, аналогично кредитной карте.

Для людей, которые пытаются ограничить бюджет или не переоценивать свои финансовые возможности, дебетовая карта, связанная с текущим счетом, может быть лучшим вариантом, чем кредитная карта. Некоторые дебетовые карты являются предоплаченными, и средства переводятся на карту финансовым учреждением. Эти карты могут использоваться так же, как стандартные долговые банковские карты.Однако предоплаченные карты — это просто предоплаченные карты, и они не привязаны к текущему счету человека.

Кредитная карта

Кредитная карта — это долговой инструмент, который используется для финансовых операций вместо наличных денег, чека или дебетовой карты. В зависимости от кредитоспособности ее владельца кредитная карта может иметь высокий или более низкий лимит расходов. Когда вы используете кредитную карту, сумма покупки автоматически добавляется к вашему непогашенному остатку.

В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, у клиента есть 30 дней на оплату до начисления процентов на непогашенный остаток, хотя в некоторых случаях проценты начинают начисляться сразу.

Процентные ставки по кредитным картам могут быть заведомо высокими; они являются основным способом зарабатывания денег компаниями, выпускающими кредитные карты. Опытные потребители могут избежать его оплаты, выплачивая полную сумму каждый месяц.

Ответственные пользователи кредитных карт часто могут зарабатывать баллы и вознаграждения от эмитентов карт, а позитивное использование кредита помогает создавать и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Дебетовая карта

или кредитная карта: пример

Рассмотрим двух клиентов, каждый из которых покупает телевизор в местном магазине электроники по цене 300 долларов.Один использует стандартную дебетовую карту, а другой — кредитную карту. Клиент дебетовой карты использует свою карту, и его банк немедленно блокирует его счет в размере 300 долларов, фактически выделяя эти деньги на покупку телевизора и не позволяя ему потратить их на что-то другое. В течение следующих одного-трех дней магазин отправляет детали транзакции в банк, который в электронном виде переводит средства в магазин.

Другой клиент использует обычную кредитную карту. Когда он проводит по нему, компания-эмитент кредитной карты автоматически добавляет стоимость покупки к непогашенному остатку на его карточном счете.У него есть время до следующего срока платежа, чтобы возместить компании расходы, уплатив часть или всю сумму, указанную в его выписке.

Особые соображения

По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами. Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан выплатить компании кредитной карты.

С другой стороны, дебетовые карты не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для совершения платежа, этот человек на самом деле просто подключается к своему банковскому счету.За исключением любых связанных транзакционных издержек, пользователь дебетовой карты не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была произведена за счет собственных свободных средств.

Однако различие между долговыми и недолговыми инструментами стирается, если пользователь дебетовой карты решает реализовать защиту от овердрафта. В этом случае, когда человек снимает больше денег, чем имеется на его или ее счете, банк выплачивает оставшуюся сумму. Затем владелец банковского счета обязан погасить причитающийся остаток на счете и любые проценты, которые применяются к использованию защиты от овердрафта.

Защита от овердрафта предназначена для предотвращения неловких ситуаций, таких как возврат чеков или отклоненные дебетовые транзакции. Однако эта защита стоит недешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, такие же, если не выше, чем ставки по кредитным картам. Таким образом, использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к последствиям, аналогичным долговым.

Объяснение комиссий за обмен

— ValuePenguin

Комиссионные за обмен взимаются с торговцев сетями карт за обработку дебетового или кредитного платежа. Эти комиссии составляют большую часть затрат, связанных с приемом платежа по карте. Хотя комиссии за обмен взимаются сетями карт, они выплачиваются банку, выпустившему платежную карту. Средний обменный курс для платежа по кредитной карте составляет около 1,81%, а типичный обмен для дебетовых карт — 0,3%.

Что такое комиссия за обмен?

Всякий раз, когда обрабатывается транзакция по кредитной или дебетовой карте, средства переводятся из банка-эмитента в банк-эквайер, иногда называемый торговым банком.Карточные ассоциации, такие как Visa и Mastercard, облегчают этот процесс. За оказываемые ими услуги ассоциации взимают плату с банка-эквайера — это так называемые комиссии за обмен. Обычно комиссия за обмен состоит из процента от общей суммы транзакции плюс некоторая фиксированная сумма (например, 2% + 0,10 доллара США). В то время как карточные ассоциации оценивают и определяют сборы, они выплачиваются банку-эмитенту. Карточные ассоциации вместо этого собирают отдельный сбор, называемый сетевым сбором, хотя он не считается частью обмена. Сетевая комиссия обычно намного меньше, в среднем около 0,05%.

Средняя комиссия за обмен Visa и Mastercard

Visa и Mastercard являются крупнейшими сетевыми компаниями в мире, поэтому продавцы чаще всего сталкиваются с их комиссией за обмен. Для обеих компаний обмен будет во многом зависеть от типа используемой карты. Как упоминалось выше, дебетовые карты имеют значительно более низкие ставки обмена, чем кредитные карты. Кроме того, у премиальных кредитных карт более высокая комиссия за обмен, чем у вариантов без вознаграждения.

Комиссия за обмен

для Visa и Mastercard также будет варьироваться в зависимости от типа транзакции.

Visa Debit Retail CPS	0,800% + 15 ¢	1,650% + 15 ¢
Visa Debit Retail CPS Regulated	0,050% + 22 ¢	0,050% + 22 ¢
Visa Дебетовый розничный бизнес	1. 700% + 10	2,450% + 10
Visa Дебетовый розничный бизнес регулируется	0.050% + 22	0,050% + 22
Visa Credit Retail CPS	1,510% + 10	1.800% + 10 ¢
Розничные вознаграждения Visa Credit Традиционные	1,650% + 10 ¢	1,950% + 10
Visa Credit Retail Rewards Signature	2.300% + 10 ¢	2.700% + 10 ¢
Visa Credit Retail Rewards Signature Preferred	2.100% + 10	2.400 % + 10 ¢
Visa Credit Retail Corporate	2. 100% + 10	2,650% + 10
Mastercard Debit Retail Swipe	1.050% + 15	1.600% + 15 ¢
Дебетовая карта Mastercard Регулируется в розницу	0,050% + 22	0,050% + 22 ¢
Mastercard Credit Розничный потребитель	1,580% + 10	1,890% + 10

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Card Type», «Interchange Rate (Swiped ) »,« Обменный курс (с ключом) »], [« Visa Debit Retail CPS »,« 0.800% + 15 \ u00a2 «,» 1.650% + 15 \ u00a2 «], [» Visa Debit Retail CPS Regulated «,» 0,050% + 22 \ u00a2 «,» 0,050% + 22 \ u00a2 «], [» Visa Debit Розничный бизнес «,» 1. 700% + 10 \ u00a2 «,» 2.450% + 10 \ u00a2 «], [» Visa Debit Retail Business Regulated «,» 0.050% + 22 \ u00a2 «,» 0.050% + 22 \ u00a2 «] , [«Visa Credit Retail CPS», «1.510% + 10 \ u00a2», «1.800% + 10 \ u00a2»], [«Visa Credit Retail Rewards Traditional», «1.650% + 10 \ u00a2», «1.950% + 10 \ u00a2 «], [» Подпись Visa Credit Retail Rewards «,» 2.300% + 10 \ u00a2 «,» 2.700% + 10 \ u00a2 «], [» Предпочтительна подпись Visa Credit Retail Rewards «,» 2.100% + 10 \ u00a2 «,» 2.400% + 10 \ u00a2 «], [» Visa Credit Retail Corporate «,» 2.100% + 10 \ u00a2 «,» 2.650% + 10 \ u00a2 «], [» Mastercard Debit Retail Проведите пальцем по экрану «,» 1.050% + 15 \ u00a2 «,» 1.600% + 15 \ u00a2 «], [» Mastercard Debit Retail Regulated «,» 0.050% + 22 \ u00a2 «,» 0.050% + 22 \ u00a2 «], [ «Mastercard Credit Retail Consumer», «1.580% + 10 \ u00a2», «1.890% + 10 \ u00a2»], [«Mastercard Credit Retail Enhanced», «1.730% + 10 \ u00a2», «2.040% + 10 \ u00a2 «], [» Mastercard Credit Retail World «,» 1.770% + 10 \ u00a2 «,» 2. 050% + 10 \ u00a2 «], [» Mastercard Credit Retail World Elite «,» 2.300% + 10 \ u00a2 «,» 2.500% + 10 \ u00a2 «], [» Mastercard Credit Retail Corporate «,» 2.500% + 10 \ u00a2 «,» 2.650% + 10 \ u00a2 «]],» сноска «: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Visa имеет наибольшее количество карт в обращении с 2016 года с 52% доли рынка. Mastercard занимает второе место с 31,6% рынка.

Узнайте о средних межбанковских сборах и ставках

Комиссия за обмен

Discover работает аналогично Visa и Mastercard.Основное различие между этими картами состоит в том, что они различают повторяющиеся платежи и разовые платежи. Если ваша компания взимает с клиента регулярную ежемесячную плату, вы, как правило, платите меньшую комиссию за обмен, чем эквивалентную разовую плату.

Discover Debit	1. 020% + 16 ¢
Discover Debit Regulated	0,050% + 22 ¢
Discover Debit Keyed	1.620% + 16 ¢
Discover Debit Keyed Regulated	0.050% + 22 ¢
Discover Consumer	1,560% + 10 ¢
Discover Rewards	1,710% + 10 ¢
Discover Premium	1,710% + 10 ¢
Discover Premium Плюс	2,100% + 10 ¢
Discover Commercial	2.300% + 10 ¢
Discover Keyed Consumer	1,870% + 10 ¢
Discover Keyed Rewards	1. 970% + 10 ¢
Discover Keyed Premium	2.000% + 10 ¢

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип карты», «Плата за обмен за обнаружение»], [» Discover Debit «,» 1.020% + 16 \ u00a2 «], [» Discover Debit Regulated «,» 0.050% + 22 \ u00a2 «], [» Discover Debit Keyed «,» 1.620% + 16 \ u00a2 «], [» Discover Debit Keyed Regulated »,« 0,050% + 22 \ u00a2 »], [« Discover Consumer »,« 1,560% + 10 \ u00a2 »], [« Discover Rewards »,« 1,710% + 10 \ u00a2 »], [» Откройте для себя Premium »,« 1.710% + 10 \ u00a2 «], [» Discover Premium Plus «,» 2.100% + 10 \ u00a2 «], [» Discover Commercial «,» 2.300% + 10 \ u00a2 «], [» Discover Keyed Consumer «,» 1.870% + 10 \ u00a2 «], [» Discover Keyed Rewards «,» 1.970% + 10 \ u00a2 «], [» Discover Keyed Premium «,» 2.000% + 10 \ u00a2 «], [» Discover Keyed Premium Plus » , «2.150% + 10 \ u00a2»], [«Discover Keyed Commercial», «2. 300% + 10 \ u00a2»], [«Discover Debit Recurring», «1.200% + 5 \ u00a2»], [«Discover Debit Recurring» Регулируется »,« 0,050% + 22 \ u00a2 »], [« Откройте для себя повторяющегося потребителя »,« 1.200% + 5 \ u00a2 »], [« Откройте для себя повторяющиеся награды »,« 1.200% + 5 \ u00a2 «], [» Discover Recurring Premium «,» 1.200% + 5 \ u00a2 «], [» Discover Recurring Premium Plus «,» 1.800% + 5 \ u00a2 «], [» Discover Recurring Commercial » , «2.300% + 10 \ u00a2»]], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false , «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

По состоянию на 2016 год карты Discover составляли примерно 8,1% от всех карт в обращении.

Обменные курсы и ставка дисконтирования для American Express

American Express не взимает комиссию за обмен валюты, а вместо этого применяет учетную ставку.Хотя они разные по названию, функционально они одинаковы. Учетная ставка American Express состоит из процента плюс фиксированная фиксированная комиссия за транзакцию.

Комиссии American Express в значительной степени зависят от типа обслуживаемого бизнеса. Это не похоже на Discover, Visa и Mastercard, у всех из которых есть другие квалификационные факторы, влияющие на их комиссию за обмен, например, считается ли карта премиальной или нет. Обратите внимание, что в некоторых случаях, например, при сделках в магазинах и ресторанах, ваша ставка дисконтирования будет равна 0.На 30 пунктов выше, если он введен, а не проведен.

Ресторан быстрого питания, размещение, доставка по почте и Интернет, телекоммуникации, другой транспорт	3,50%
Ресторан	3,50% + 0,05 доллара США
Независимые АЗС	3,25%
Розничная торговля	2,89% + 0,10 доллара США
Услуги оптом и все прочие	2,89% + 0,15 доллара США
Врач, стоматолог, ортодонт в офисе	2. 55%
Здравоохранение вне офиса	2,89% + 0,15 доллара США
Стоимость обучения	2,40%
Супермаркет	2,30%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип бизнеса», «Ставка скидки American Express»], [ «Ресторан быстрого питания, проживание, доставка по почте и Интернет, телекоммуникации, другой транспорт», «3,50%»], [«Ресторан», «3,50% + $ 0.05 »], [« Независимые АЗС »,« 3,25% »], [« Розничная торговля »,« 2,89% + 0,10 доллара США »], [« Услуги, оптовая торговля и все прочее »,« 2,89% + 0,15 доллара США »], [» Офисный врач, стоматолог, ортодонт »,« 2,55% »], [« Здравоохранение не в офисе »,« 2,89% + 0,15 доллара США »], [« Стоимость обучения »,« 2,40% »], [« Супермаркет »,» 2. 30% «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: false,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0 , «sortDirection»: «asc»}

Традиционно в портфеле American Express больше премиальных кредитных карт, что ведет к более высоким комиссиям за обмен.Хотя сами комиссии выше, у Amex также, как сообщается, есть держатели карт, которые, как правило, тратят больше, чем средний пользователь Visa или Mastercard. Хотя комиссии за обмен в American Express исторически были выше, чем у их конкурентов, многие продавцы предпочитают принимать свои карты, чтобы иметь возможность вести дела с держателями карт с высокими расходами.

По состоянию на 2016 год карты American Express составляют 7,5% всех карт в обращении.

Источники

Годовой отчет American Express за 2016 год
Годовой отчет Mastercard за 2016 год
Годовой отчет Discover за 2016 год
Годовой отчет Visa за 2016 год
Годовой отчет Visa
Курсы обмена валют Helcim Discover

Руководство по доплате по кредитной карте для продавцов: законы и правила 2021 года

Можно с уверенностью сказать, что торговые отношения с компаниями по обработке кредитных карт, карточными ассоциациями и банками не всегда дружественные. Вы также не ожидаете, что они будут такими, особенно когда торговцы обнаруживают, что подвергаются всевозможным сборам и ограничениям, налагаемым этими организациями. Время от времени что-то достигает пика — например, массовый коллективный иск, который торговцы подали против Visa и Mastercard. Продавцы утверждали, что с них взимали чрезмерно высокие комиссии и что правила Visa и Mastercard не позволяли им добавлять надбавку к кредитной карте или указывать клиентам на менее дорогие варианты.

После десятилетней борьбы в суде продавцы, участвовавшие в иске, вместе с сетями карт достигли дорогостоящего урегулирования — и, что более важно, судебный процесс заложил основу для возмещения торговцами части затрат, связанных с транзакциями по кредитным картам.В результате судебного процесса карточные ассоциации изменили свои правила.

Однако, несмотря на судебный процесс и пересмотренные правила со стороны карточных сетей, продавцам очень непросто начать взимать со своих клиентов плату за обработку транзакций по кредитным картам. В этом руководстве мы рассмотрим законы штата и правила ассоциации карт по начислению надбавок, что вам нужно сделать, если вы хотите начать добавлять надбавки, а также лимиты, к которым вы можете применять надбавки, и сколько вы можете взимать. , и как эта практика может измениться в будущем.

Скидка не является надбавкой

Обратите внимание, что, хотя существуют довольно сложные правила о надбавках, распространенной лазейкой для компенсации затрат на обработку является то, что называется « с учетом наличных денег ». Это относится к системе обработки данных, в которой процентная ставка по кредитной карте является базовой; скидка предлагается для клиентов по оплате наличными и по дебету. Технически это не дополнительная плата. Наш любимый платежный процессор, который устанавливает прием кредитных карт с дисконтом наличных (также известный как «Zero Fee»), — это National Processing.

Поговорите с National Processing о дисконте наличных денег

Что такое комиссия за кредитную карту?

Наценка — это практика добавления небольшой комиссии к транзакции по кредитной карте для покрытия расходов продавца на обработку платежа. Вместо того, чтобы покрывать эти расходы продавцу, покупатель, который выбирает оплату кредитной картой, оплачивает затраты на обработку, которые не применяются к другим способам оплаты.

Доплата иногда также называется «нулевой комиссией» или даже «бесплатной» обработкой кредитных карт.Возможно, вы также слышали о со скидкой при оплате наличными , когда клиент получает скидку, эквивалентную стоимости обработки кредитной карты, если он или она платит наличными (или бумажным чеком или дебетовой картой).

Хотя оба этих метода служат для перекладывания затрат на обработку кредитной карты на потребителя, единственное очевидное различие между ними состоит в том, что с доплатой дополнительные расходы составляют и к объявленной цене. При денежном дисконте стоимость составляет вычитается из объявленной цены на , если кредитная карта не используется.Для торговцев наиболее важным различием между этими двумя методами является то, что дисконтирование наличных разрешено повсюду в США, тогда как доплата с кредитных карт по-прежнему запрещена в некоторых штатах и ​​территориях.

Ознакомьтесь с законами о доплате по кредитным картам

Прежде чем мы обсудим различные правила ассоциации кредитных карт в отношении надбавок, давайте рассмотрим вопрос, является ли взимание комиссии за использование кредитной карты незаконным или нет. Вам нужно будет проверить законы штата (а), в котором работает ваш бизнес.За последние несколько лет количество юрисдикций, запрещающих взимание комиссии с кредитных карт, уменьшилось, поскольку судебные разбирательства привели к тому, что многие законы, запрещающие эту практику, были отменены судами.

Государства, в которых не допускается комиссия за кредитную карту

В следующих штатах законы, запрещающие взимание дополнительных сборов, остаются в силе, но не подлежат исполнению из-за недавних судебных решений:

• Калифорния
• Флорида
• Мэн
• Нью-Йорк
• Оклахома
• Техас
• Юта

По состоянию на начало 2021 года только одна территория США и четыре штата не допускают доплаты по кредитной карте. В следующих юрисдикциях вы не сможете взимать дополнительные сборы (по крайней мере, на данный момент):

• Пуэрто-Рико
• Колорадо
• Коннектикут
• Канзас
• Массачусетс

Если ваша компания работает в одной из юрисдикций, перечисленных выше, взимание дополнительных сборов с кредитной карты является незаконным. Тем не менее, вы все равно можете предложить скидку для клиентов, которые хотят платить наличными или чеком. Некоторые люди утверждают, что такое «дисконтирование наличных» — это вопрос семантики, но мы вернемся к этому конкретному моменту позже.На данный момент вывод состоит в том, что вы можете стимулировать платящих наличными клиентов скидкой, в отличие от , препятствующего карточным платежам , добавляя комиссию.

Есть еще одно ограничение, которое вам необходимо учитывать: Вы, , не можете взимать дополнительную плату за предоплаченную или дебетовую карту; вы можете сделать это только по кредитным картам. Даже транзакции, обработанные с использованием дебетовой подписи (часто называемые «использование карты в качестве кредита»), по-прежнему являются дебетовыми и поэтому освобождаются от дополнительных сборов.Это из-за ограничений, введенных поправкой Дурбина к Закону Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей. Поправка Дурбина конкретно касается дебетовых транзакций, включая введение ограничения на комиссию за обмен. (Стоит отметить: вы не увидите этой экономии, если ваш процессор не поддерживает дебетовый ПИН-код или если вы используете многоуровневый или фиксированный тарифный план.)

Два штата требуют раскрытия дополнительной информации для доплаты за обработку кредитных карт: Мэн и Нью-Йорк.В обоих случаях вы должны указать как стоимость оплаты наличными, так и стоимость оплаты картой с использованием долларов и центов. Это помимо требований Visa, Mastercard, American Express и Discover, которые требуют, чтобы вы публиковали уведомления в точках продаж и указывали размер доплаты.

Также важно отметить, что ограничения на дополнительные сборы обычно применяются только к коммерческим предприятиям. Отдельные законы и постановления влияют на способность государственных учреждений и образовательных учреждений вводить надбавки, и это разрешено даже в штатах, которые запрещают взимание надбавок для предприятий-потребителей.

Итак, как все это влияет на крупный бизнес, имеющий несколько офисов? Если ваш бизнес работает в нескольких штатах, вы все равно можете добавить надбавку в штатах, где это разрешено, но не в штатах с запретами. Вы также захотите убедиться, что соблюдаете законы каждого штата о доплате по кредитным картам.

Правила доплаты по кредитной карте: Visa, Mastercard, American Express и Discover

После того, как вы убедились в законности взимания надбавки в определенном штате, вам еще предстоит немного поработать и изучить.

Прежде всего, вам нужно посмотреть, какие карты принимает ваш бизнес, потому что это повлияет на вашу политику. Вы принимаете карты Visa и Mastercard? American Express? А что насчет Discover? Каждый из этих брендов карт установил свои собственные правила для продавцов, желающих добавить надбавки по кредитным картам — это означает, что вы должны выполнить все применимые требования, прежде чем начать.

Вы обнаружите, что ассоциации карт очень твердо следят за тем, чтобы вы, продавец, не делали ничего, чтобы отговорить клиентов от оплаты карт их конкретного бренда, а не карт других брендов.(Обратите внимание, что это не относится к отказу от использования карты по сравнению с другими способами оплаты, такими как наличные, бумажный чек, echeck / ACH или дебетовая карта.) К счастью, общие правила для сетей в основном те же:

1. Вы должны уведомить ассоциацию карт и поставщика торговых услуг о своем намерении в письменной форме как минимум за 30 дней. (Примечание: правила American Express о доплате не требуют от вас уведомления , если вы соблюдаете все остальные правила. )
2. Суммы доплаты ограничены вашей эффективной ставкой для транзакций по кредитным картам, не более 4%. Другими словами, вы не можете получать прибыль от надбавок; вы можете окупить только базовые затраты.
3. Вы должны разместить соответствующее уведомление внутри своего магазина, как на входе, так и в местах продажи. Подобные правила применяются к предприятиям электронной коммерции на странице оформления заказа на их веб-сайтах.
4. Сумму надбавки необходимо включить в приход как отдельную позицию. Доплата также должна быть включена в запрос авторизации сети и расчет. (Примечание: American Express — единственный бренд, за исключением этого правила.)
5. Для Visa и Mastercard вы можете выбрать применение надбавок на уровне бренда (например, для всех карт Visa) или надбавок на уровне продукта (только для определенных линий карт). Однако вы не можете сделать и то, и другое.

После того, как вы прочитаете и поймете основные правила доплаты по кредитной карте, вам предстоит еще многое сделать.Вам необходимо уведомить вашего продавца-эквайера и соответствующие сети карт о том, что вы намереваетесь начать взимать дополнительную плату. Наконец, вам необходимо убедиться, что ваш платежный шлюз или процессинговое оборудование, в зависимости от ситуации, перепрограммированы для точного учета дополнительных сборов в соответствии с требованиями сети карты.

Лучшие методы обработки надбавок

Теперь, когда мы рассмотрели основные правила, давайте подробнее рассмотрим некоторые из распространенных вопросов, связанных с обработкой доплаты, от того, сколько вы действительно можете взимать, до тех, с кем вам нужно связаться.

Уведомить эквайера и сети карт

Лучший способ уведомить вашего обработчика о вашем намерении начать взимать дополнительную плату — это обратиться к представителю вашей учетной записи продавца и спросить, как они хотят действовать. Вы должны предоставить письменное уведомление , поэтому телефонного звонка недостаточно. Но ваш представитель по работе с клиентами (или любой другой сотрудник отдела обслуживания клиентов, если у вас нет специального представителя) должен сказать вам, кому вы должны направить этот запрос.

Уведомить потребителей об этом

Если вы планируете добавить надбавки, вам необходимо разместить уведомление на входе в ваш магазин, чтобы покупатели знали, что вы добавляете надбавку ко всем кредитным операциям. Вы также должны разместить уведомление в своей торговой точке (в вашем реестре). В уведомлении должна быть указана ставка, которую вы взимаете, и комментарий о том, что она не превышает ваших собственных сборов за обработку.

На веб-сайте

Visa есть страница ресурсов для продавцов, которые планируют взимать комиссию за транзакции по кредитной карте.Это включает в себя загружаемые образцы вывесок, которые владельцы бизнеса могут размещать в обоих местах. Тем не менее, в образце вывески указаны доплаты Visa и не упоминаются другие бренды карт. Тем не менее, вы можете использовать формулировку для создания вывески.

Примечание: Требования к надбавке за транзакции электронной коммерции очень похожи. Хотя вы не можете разместить уведомление у входа в магазин, вы должны указать это в процессе оформления заказа, а в квитанции должна быть указана дополнительная плата.

Правильно задокументируйте комиссии по операциям с кредитной картой

Если вы планируете вводить дополнительные сборы, имейте в виду, что Visa, Mastercard и Discover требуют, чтобы ваша система точек продаж включала надбавку в качестве отдельной позиции (хотя нет никаких правил относительно формулировки счета для добавления комиссии по кредитной карте) . Вы также должны сообщать обо всех дополнительных сборах своему процессору и сетям кредитных карт. Поэтому, прежде чем вы решите ввести дополнительную плату, вы должны убедиться, что ваша существующая настройка обработки поддерживает ее. Независимо от того, продаете ли вы онлайн или лично, ваша надбавка также должна быть включена в квитанцию.

Square допускает практику взимания дополнительных сборов при условии, что вы будете следовать инструкциям, изложенным выше. Однако из-за способа настройки системы Square она вычитает комиссию за обработку из общей суммы транзакции (после налога, чаевых и, да, надбавки). В конечном итоге это означает, что вы не сможете полностью компенсировать комиссию за Square с помощью доплаты. Всегда будет небольшая разница, которую невозможно примирить.Square специально сообщает на своей странице справочного центра о надбавках, что некоторые продавцы используют стороннее приложение-калькулятор, чтобы помочь им разобраться в математике.

Общие вопросы о комиссиях по кредитной карте

Какие комиссии по кредитной карте?

Надбавка — это небольшая комиссия, которая добавляется к стоимости транзакции, если покупатель выбирает оплату кредитной картой. Дополнительные сборы предназначены для покрытия затрат продавца на обработку транзакции.

Законно ли добавлять комиссию по кредитной карте?

Добавление комиссии по кредитной карте в настоящее время разрешено во всех штатах, кроме четырех и одной территории США.Продавцы также должны соблюдать все требования к доплате, установленные ассоциациями кредитных карт (Mastercard, Visa, American Express и Discover).

Какие штаты разрешают комиссию по кредитной карте?

Доплата разрешена в 46 штатах США. По состоянию на начало 2021 года только Колорадо, Коннектикут, Канзас, Массачусетс и Пуэрто-Рико продолжают запрещать взимание дополнительных сборов. Обратите внимание, что законы о дополнительных сборах были отменены решениями судов в нескольких других штатах, но все еще находятся в силе.

В чем разница между надбавкой и платой за удобство?

Плата за удобство — это фиксированная ставка, добавляемая к счету клиента, если он выбирает оплату кредитной картой вместо доступного альтернативного метода оплаты. В отличие от дополнительных сборов, сборы за удобство не привязаны к фактической стоимости обработки транзакции по кредитной карте. Кроме того, ассоциации кредитных карт имеют отдельные правила для платы за удобство.

Как рассчитываются комиссии по кредитной карте?

Комиссия за кредитную карту не может превышать фактических затрат на обработку транзакции и ограничена максимум 4%.Ваш поставщик торговых услуг перепрограммирует ваш платежный шлюз или обрабатывающее оборудование (например, настольный терминал, систему POS) для автоматического расчета и применения надбавки к применимым транзакциям.

Следует ли добавить политику доплаты кредитной карты?

Взимание доплаты по кредитной карте в последние годы быстро приобрело популярность благодаря судебным решениям, а законодательные изменения постепенно устранили правовые барьеры для этой практики. Продолжающаяся пандемия COVID-19 значительно ускорила эту тенденцию.Торговцы, пытающиеся удержаться на плаву, все чаще прибегают к пополнению счетов по кредитным картам как способу снизить операционные расходы и сохранить прибыльность своего бизнеса. Все, кроме нескольких штатов, теперь разрешают такую ​​практику, что делает ее жизнеспособным вариантом для большинства владельцев малого бизнеса в США. Тем не менее, остается вопрос: Следует ли добавить надбавку?

Ответ на этот вопрос будет зависеть как от ваших клиентов, так и от того, что делают ваши конкуренты. Введение надбавки потенциально может стоить вам некоторых клиентов.Это особенно верно для продавцов электронной коммерции или тех, кто напрямую конкурирует с крупными магазинами — если вы продаете те же продукты, которые легко доступны на торговых площадках, таких как Amazon и eBay, или в Walmart или Target, добавление дополнительной платы может отправить клиентов в поисках Лучшая сделка.

Тем не менее, если ваш продукт уникален, у вас есть сильные подписчики или у вас есть какое-то другое уникальное ценностное предложение, вы вряд ли почувствуете давление, чтобы следовать тем же методам.Некоторым предприятиям действительно удается использовать модель обработки с нулевой комиссией. Вам просто нужно найти хорошую компанию с хорошей репутацией, которая может помочь вам внедрить необходимые технологии в вашем магазине или на вашем сайте.

И вот еще одна последняя мысль, которую следует принять во внимание: если ваши комиссионные за торговлю становятся чрезмерно высокими, возможно, пришло время искать новый процессор вместо того, чтобы прибегать к введению дополнительных сборов. Если у вас многоуровневый тарифный план или план с фиксированной ставкой, мы рекомендуем вам выбрать вариант с дополнительным обменом, который является более доступным и прозрачным.(Обратите внимание, что фиксированная ставка на самом деле является лучшим вариантом для очень малых или сезонных предприятий из-за отсутствия дополнительных комиссий за учетную запись.) Ознакомьтесь с нашими лучшими поставщиками торговых счетов, чтобы начать работу, или просмотрите нашу статью Six Signs Вашему малому бизнесу необходимо сменить платежную систему , , чтобы подтвердить то, о чем вы уже подозреваете.

Есть еще вопросы о доплате? Оставьте нам комментарий, и мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам получить нужные ответы!

На случай, если вы его пропустили…

Обратите внимание, что, хотя существуют несколько сложные правила о надбавках, распространенной лазейкой для компенсации затрат на обработку является то, что называется « с учетом наличных денег ». Это относится к процессинговой системе, разработанной для использования в качестве базовой ставки по кредитной карте и предлагающей скидку для клиентов с наличными и дебетовыми платежами. Технически это не дополнительная плата. Наш любимый платежный процессор, который устанавливает прием кредитных карт с дисконтом наличных (также известный как «Zero Fee»), — это National Processing.

Поговорите с National Processing о дисконте наличных денег

Сборы и ставки за обработку кредитной карты

Сборы за обработку кредитной карты кажутся сложными. Но уберите коммерческий жаргон, и он станет более понятным.

Прежде всего, что на самом деле означает «комиссия за обработку кредитной карты»? Существует несколько различных ставок и сборов, которые составляют общую стоимость обработки. В этой статье я объясню различные аспекты, влияющие на размер комиссионных, чтобы дать вам четкое представление о том, кто и что взимает, и какие области затрат вы можете контролировать.

Не ищете объяснений и просто интересуетесь тарифами и тарифами для вашего бизнеса? Станьте участником CardFellow, чтобы мгновенно получать конкурентоспособные предложения от ведущих переработчиков. Наш сервис полностью бесплатный и на 100% конфиденциальный.

Каждое предложение, которое вы получаете здесь, в CardFellow, сопровождается анализом затрат на обработку кредитной карты, который дает исчерпывающую разбивку по комиссиям и расходам. Важно понимать, что такое каждый сбор и откуда он берется, но расчет затрат для вашего бизнеса будет выполняться нашим программным обеспечением.Войти Сейчас!

---

Компоненты затрат

Общая плата за обработку кредитной карты, которую вы платите, состоит из трех частей: комиссии за обмен, оценочные сборы и сборы за процессинговую надбавку.

Даже если вы используете бесплатную услугу CardFellow для поиска лучшего процессора для своего бизнеса, вы все равно должны понимать один очень важный момент, а именно:

Не все комиссии за обработку кредитных карт являются предметом переговоров.

В частности, межбанковские и оценочные сборы не подлежат обсуждению.Эти комиссии устанавливаются банками и брендами карт, и они одинаковы для всех процессоров. Вместе обмен и оценки составляют «оптовую» или «базовую стоимость».

Ставка, которую вы платите за обработку транзакции по кредитной карте, складывается из базовых затрат и наценок. Технически это скидка для продавцов . Думайте о скидке для продавца как о розничной цене обработки кредитной карты, о базовых расходах как о расходах на сырье, а наценку как о производственных затратах. Таким образом, скидка продавца относится к общей стоимости обработки вашей кредитной карты.

Базовые затраты должны составлять наибольшую часть расходов (около 75% — 80%), за которой следует наценка (около 20% — 25%). С учетом вышесказанного, мы помогаем многим предприятиям здесь, в CardFellow, которым мешает их текущий процессор, и их базовые затраты примерно равны наценке, которую они платят. В таких случаях есть много возможностей для экономии.

Перейдите к разделу Распределение затрат ниже, чтобы узнать больше о том, куда уходят ваши деньги.

Базовая комиссия за обработку кредитной карты

Базовая комиссия за обработку кредитной карты складывается из обмена и начислений, и они одинаковы для всех процессинговых компаний. Ни один процессор не может предложить вам более низкую скорость или лучшую сделку по базовой цене . Например, First Data (крупнейший процессор кредитных карт) платит те же комиссии и взносы, что и небольшой местный банк.

Важно отметить, что даже несмотря на то, что скорости обмена не различаются между обработчиками, можно оптимизировать затраты на обмен для снижения затрат.Ознакомьтесь с нашей информацией о комиссиях за обмен, чтобы узнать больше об оптимизации обмена.

Interchange

Interchange покрывает большую часть расходов на обработку кредитных карт и оплачивается банкам-эмитентам. Вы не поверите, но ваш процессор и бренды карт (Visa, MasterCard и Discover) не получают дохода от обмена.

Заинтересованные стороны Visa, MasterCard и Discover (банки) собираются вместе и решают, сколько они хотят взимать, когда вы принимаете их кредитные карты.

Банки учитывают такие вещи, как метод обработки (считывание, ввод с клавиатуры, электронная коммерция), тип карты (вознаграждения, бизнес, потребитель), тип вашего бизнеса (код категории продавца) и множество других переменных для создания длинных, утомительных перечень межбанковских сборов.

Visa и Mastercard публикуют свои таблицы обмена, а Discover — нет. American Express не называет свои комиссии обменом, но действует аналогичным образом. Однако они также не публикуют информацию о своих гонорарах.

Комиссионные за обмен обычно состоят из двух частей: процента и комиссии за транзакцию. Например, 1,51% плюс 0,10 доллара США — это текущая комиссия за обмен Visa для потребительской кредитной карты со счётом.

Вы можете просмотреть таблицу обмена Visa здесь. Карта
Mastercard доступна здесь.

Оценки

Visa, Mastercard и Discover зарабатывают деньги, взимая плату за каждую транзакцию с одной из их кредитных карт. Подобно обмену, оценки одинаковы для всех процессоров кредитных карт , и никакой процессор не может дать вам более низкую ставку или более выгодную сделку по оценкам.

Однако оценки могут взиматься по-другому, если вы используете пакетную модель ценообразования. Причина в том, что ваш процессор имеет больше возможностей управлять ценообразованием в объединенной системе ценообразования.

Оценки для каждой марки карты перечислены ниже вместе с подробной информацией о том, когда они применяются. Оценки периодически меняются брендами карт, и этот список обновляется по мере объявления изменений.

Разъяснение условий: Единственная достоверная комиссия при оценке с каждой марки карты — это процентная плата, применяемая к объему. Различные другие сборы, такие как доступ к сети, внешняя обработка и т. Д., Представляют собой сборы, возникающие в результате обработки на уровне отдельной транзакции. Я называю сборы за бренд карты в совокупности оценками, потому что эти сборы едины для всех предприятий.

Этот список сборов регулярно обновляется, чтобы отражать изменения и увеличения. Щелкните заголовок, чтобы перейти к статье об этой конкретной плате за оценку и о том, когда она применяется.

Visa
Дебетовая оценка Также называется Плата за услуги эквайера США Visa — Дебетовая Эта оценка применяется ко всем дебетовым транзакциям Visa.	0,13%
Оценка кредита Также называется Плата за услуги эквайера Visa в США — кредит Эта оценка применяется ко всем кредитным операциям Visa. Эта оценка увеличилась с 0,13% до 0,14% на 1 января 2019 года.	0,14%
Комиссия за обработку документов (APF) — кредит Также называется комиссией за обработку разрешения на визу — переменный кредит Взимается комиссия за обработку данных эквайера всем нам- авторизация кредитной карты, полученная в США, независимо от того, где находится эмитент / владелец карты. Если ваш бизнес находится в США, комиссия эквайера будет применяться ко всем авторизациям кредитных карт Visa.	0,0195 доллара
Комиссия за обработку платежа (APF) — дебет Также называется сбором за обработку авторизации Visa — переменный дебет Этот сбор применяется ко всем авторизациям Visa на дебет без PIN-кода, приобретенным в США	0 долларов США.0155
Комиссия за кредитный ваучер — Кредит Эта комиссия применяется к операциям возврата средств с использованием кредитной карты.	0,0195 доллара США
Комиссия за кредитный ваучер — дебетовая Эта комиссия применяется к операциям возврата средств с использованием дебетовой карты.	$ 0,0155
Комиссия за кредитный ваучер Base II (кредит) Комиссия за кредитный ваучер Base II применяется ко всем транзакциям возврата в США с использованием кредитной карты.	$ 0,0195
Комиссия за кредитный ваучер Base II (дебетовая) Комиссия за кредитный ваучер Base II применяется ко всем операциям возврата в США с использованием дебетовой карты.	0,0155 доллара США
Плата за передачу системных файлов Также называется комиссией за передачу системных файлов Visa Base II Комиссия за передачу системных файлов применяется ко всем транзакциям Visa и взимается в дополнение к другим оценкам на основе транзакций, таким как Плата за обработку для эквайера.	$ 0,0018
Комиссия за целостность транзакции (TIF) Также называется комиссией за целостность дебетовой карты Visa Эта комиссия применяется к транзакциям с дебетовыми картами Visa без PIN-кода и предоплаченными картами, которые не соответствуют требованиям CPS.	0,10 долл. США
Фиксированная плата за сеть эквайера (FANF) FANF — это ежемесячная плата, которая зависит от метода обработки, количества местоположений и объема.	Варьируется
Килобайт (КБ) Плата за доступ Плата Visa в килобайтах взимается за каждую транзакцию авторизации, отправляемую в сеть Visa для расчета.	$ 0,0047
Плата за неправомерное использование авторизации Плата за неправомерное использование авторизации применяется к авторизациям Visa, за которыми не следует соответствующая клиринговая транзакция (или в случае отмены авторизации или авторизации с превышением времени ожидания, которая не отменяется должным образом).	0,09 доллара США
Комиссия за нулевой нижний предел Нулевой нижний предел Visa применяется к очищенным транзакциям, которые не могут быть сопоставлены с ранее утвержденным или частично утвержденным разрешением. Короче говоря, это относится к расчетным операциям, отправленным без надлежащего разрешения.	0,20 $
Плата за проверку в нулевом долларе Плата за проверку в нулевой доллар применяется к сообщениям проверки в нулевом долларе (одобренные и отклоненные). Сообщения о проверке нулевого доллара включают проверку номера карточного счета, проверку адреса (через AVS), подтверждение значения карты 2 (CVV2) и получение авторизации по системе единого сообщения (SMS).Плата за неправомерное использование авторизации Visa не распространяется на эти запросы. Комиссия взимается, если вы хотите проверить информацию о держателе карты без фактического подтверждения суммы на его карте.	0,025 доллара США
Плата за оценку международных услуг (ISA) Комиссия за оценку международных услуг применяется к транзакциям, совершенным в США, оплаченным картой, выпущенной за пределами США	1,00%
Комиссия международного эквайера Комиссия международного эквайера применяется при тех же обстоятельствах, что и комиссия за оценку международных услуг, указанную выше. Примечание. Сбор за оценку международных услуг и сбор за международный эквайер часто применяются к одной и той же транзакции, в результате чего общий сбор составляет 0,85%.	0,45%

Mastercard
Объем бренда эквайера Эта оценка применяется к транзакциям Mastercard на сумму менее или равную 1000 долларов США.	0,13%
Объем бренда эквайера — кредитные операции на сумму более 1000 долларов США Эта оценка применяется к кредитным операциям продажи Mastercard на сумму более 1000 долларов США.	0,14%
Объем бренда эквайера — дебетовые операции на сумму более 1000 долларов США Эта оценка применяется к дебетовым операциям продажи Mastercard на сумму более 1000 долларов США.	0,13%
Плата за доступ в килобайтах Плата за доступ в килобайтах — это плата за передачу данных, начисляемая за байт данных только для очистки и сбора (где / если применимо).	$ 0,0035
Плата за внедрение цифровых технологий Этот сбор применяется ко всем операциям продажи Mastercard без предъявления карты.	0,01%
Трансграничный сбор Комиссия применяется к транзакциям, в которых страна проживания продавца отличается от страны, в которой использовалась карта. Этот сбор может быть объединен со сбором за поддержку программы Global Acquirer Program.	0.60%
Плата за поддержку глобальной программы эквайеров Этот сбор применяется к транзакциям для продавцов из США по картам, выпущенным за пределами США. Этот сбор может быть объединен с трансграничным сбором.	0,85%
Плата за использование бренда доступа к сети (NABU) Этот сбор начисляется на каждую авторизационную запись для продавцов в США для держателей карт США.	$ 0,0195
Плата за лицензию эквайера Этот сбор рассчитывается на основе общего объема обработки карт MasterCard бизнесом. Эта комиссия варьируется для каждого эквайера в зависимости от начисленной MasterCard комиссии, поскольку она распределяется по портфелю продавцов эквайера. Как правило, размер сбора в ALF составляет доли базового пункта.Например, 0,0045%, 0,0075% и т. Д. Являются примерами вероятного сбора ALF. Этот сбор также упоминается некоторыми обработчиками как объемный сбор за лицензию .	Варьируется
Плата за целостность обработки: при наличии карты, при отсутствии карты, без отмены Комиссия за целостность обработки будет применяться в следующих случаях: При наличии карты : транзакции не выполняются, клиринг или сторнирование в течение 24 часов после исходной транзакции / запроса авторизации Отсутствие карты : Транзакции не рассчитываются, не очищаются или не сторнируются в течение 72 часов после исходной транзакции / запроса авторизации Сторнирования нет : Транзакция авторизации не может быть сопоставлена ​​с соответствующей отчетной записью по истечении 120 дней. Освобожденные продавцы : Торговцы путешествиями и развлечениями, классифицированные как MCC 3351-3441, 3501-3999, 4411, 7011 и 7512, освобождаются от целостности обработки. Комиссия	$ 0.055
Плата за целостность обработки: предварительная авторизация и неопределенная авторизация MasterCard обновила определение авторизации с одного типа на три отдельных типа: предварительная авторизация, неопределенная авторизация и окончательная авторизация. С 28 мая 2017 года за предварительную или неопределенную аутентификацию, которая не очищена или не отменена должным образом, будет взиматься плата в размере 0,045 доллара США. Предварительная авторизация — это авторизация, которая не отменяется полностью или не очищается в течение 30 календарных дней с даты авторизации. Неопределенная авторизация — это авторизация, которая не полностью сторнирована или очищена в течение 7 календарных дней с даты авторизации.	0,045 доллара США
Плата за целостность обработки: окончательная авторизация Этот штраф будет взиматься с транзакций, не соответствующих стандартам окончательной авторизации. Плата за целостность окончательной авторизации применяется к авторизациям, которые не были полностью отменены или очищены в течение 7 календарных дней с даты авторизации, или к авторизациям, где разрешенная сумма не равна окончательной клиринговой сумме, или к авторизациям, у которых авторизованный код валюты не соответствует соответствовать коду валюты клиринга.	0,25% Мин. 0,04 доллара США
Плата за проверку адреса — карта при отсутствии карты MasterCard взимает комиссию каждый раз, когда продавец обращается к службе проверки адреса при обработке транзакции. Комиссия MasterCard AVS немного выше для продавцов без карты, чем для продавцов с ее предъявлением.	$ 0,01
Комиссия за проверку адреса — при предъявлении карты MasterCard взимает комиссию каждый раз, когда продавец обращается к службе проверки адреса при обработке транзакции.	0,005 доллара США
Плата за услугу запроса статуса счета — межрегиональная Комиссия за запрос статуса счета взимается за транзакции, в которых продавец фактически авторизует сумму на счете держателя карты, но вместо этого проверяет аспекты своей учетной записи. Межрегиональная оценка взимается, если владелец карты и продавец находятся в разных регионах. Транзакции с запросом статуса счета могут включать запросы службы проверки адреса (AVS), кода проверки карты (CVC2) или того и другого.MasterCard внедрила службу запроса статуса счета 14 июня 2011 года вместо поддержки транзакций только для AVS.	0,03 доллара США
Плата за обслуживание запроса статуса счета — внутрирегиональный Комиссия за запрос статуса счета взимается за транзакции, когда продавец фактически авторизует сумму на счете держателя карты, но вместо этого проверяет аспекты своей учетной записи. Внутрирегиональная оценка взимается, когда владелец карты и продавец находятся в одном регионе. Транзакции с запросом статуса счета могут включать запросы службы проверки адреса (AVS), кода проверки карты (CVC2) или того и другого. MasterCard внедрила службу запроса статуса счета 14 июня 2011 года вместо поддержки транзакций только для AVS.	0,025 доллара США
Комиссия за местоположение продавца Комиссия за местоположение продавца взимается ежегодно по ставке 15 долларов США за местоположение. Платежные посредники будут нести комиссию за торговую точку в размере 3 долларов за каждую торговую точку.	15 долларов США / 3 доллара США
Комиссия за понижение версии при обмене — Комиссия за понижение версии, добавленная в 2019 г., применяется к транзакциям, которые были «реклассифицированы» во время квалификации для обмена.	0,15 долл. США
Плата за программу повышения качества обработки транзакций — Эта комиссия, добавленная в 2019 году, применяется к транзакциям после 10 отклоненных попыток на том же номере счета в течение 24 часов.	0,10 долл. США

Discover
Оценка Оценка применяется к общему объему транзакций по карте Discover. Примечание. В апреле 2016 года оценка Discover увеличилась с 0,11% до 0,13%. Примечание. В апреле 2015 года оценка Discover увеличилась с 0,105% до 0,11%.	0,13%
Комиссия за использование данных Комиссия за использование данных применяется ко всем транзакциям авторизации в США.	0,0195 доллара США
Плата за авторизацию сети Этот сбор применяется ко всем авторизациям сети Discover и заменяет ранее начисленную плату за передачу данных, которая применялась только к рассчитанным транзакциям Discover.Размер платы за авторизацию в сети и за передачу данных одинаков, но плата за авторизацию в сети будет применяться к большему количеству транзакций.	$ 0,0025
Комиссия за международную обработку Комиссия за международные услуги применяется к транзакциям, совершенным в США, оплаченным с помощью карты, выпущенной за пределами США	.55%
Плата за международные услуги Взимается плата за международные услуги при тех же обстоятельствах, что и комиссия за международную обработку, указанную выше. Примечание. Сборы за международную обработку и сбор за международные услуги часто применяются к одной и той же транзакции, в результате чего общая комиссия составляет 0,95%. Эта сумма составит 1,35% 15 апреля 2016 года и после этой даты.	0,80%

American Express
Появление Amex OptBlue от American Express, представленного в начале 2015 года, позволяет нам начать также на этой странице указаны цены на Amex. Как и сборы за брендовые карты Visa, MasterCard и Discover, перечисленные ниже сборы оплачиваются American Express.
Взнос за оценку / спонсорство Оценка распространяется на общий объем карты American Express.	0,15%
Доплата за отсутствие карты (CNP) Доплата за отсутствие карты American Express применяется к брутто-объемам без карты, таким как транзакции с ключом и транзакции электронной торговли. Доплата CNP взимается в дополнение к спонсорскому взносу в размере 0,15%, в результате чего общая сумма оценки Amex для объема без карты составляет 0.45%.	0,30%
Международная оценка Международная оценка American Express применяется к валовому объему продаж карт, выпущенных за пределами США.	0,40%

Наценки

Наценка по обмену и оценкам — единственная область, где у вас есть возможность согласовать затраты на обработку кредитной карты. Имейте в виду, что на разметку влияет множество факторов, поэтому не все будет предметом переговоров, или это будет предметом переговоров только до определенной точки.

Кроме того, наценка — это еще не вся прибыль. Он разделен между всеми организациями, которые облегчают обработку транзакций вашего бизнеса, такими как банк-эквайер, процессор, ISO, шлюз или поставщик программного обеспечения и другие. Наценка должна покрывать расходы, а также прибыль для всех этих организаций.

Разметка значительно отличается от процессора к процессору. Эти несоответствия являются причиной того, что трудно точно сравнить обработку кредитных карт на открытом рынке.Здесь, в CardFellow, мы диктуем модель ценообразования, которую должны использовать переработчики, чтобы обеспечить справедливые, конкурентоспособные цены, которые вы можете легко сравнить.

Цена

Модель

Как упоминалось ранее, обмен и оценки одинаковы для всех процессоров. Важен метод, который процессор использует для передачи вам этих затрат. Два основных типа ценообразования: Interchange плюс и в комплекте . Их также называют проходом через и на уровне соответственно. Каждая модель ценообразования описана ниже, и у нас также есть подробный пост, в котором сравнивается обмен плюс и многоуровневое ценообразование.

Interchange Plus или Pass Through

С Interchange Plus цена наценка процессора не зависит от квалификации обмена. Такое разделение затрат сохраняет наценку процессора одинаковой независимо от типа карты, которую вы принимаете, или от того, как вы ее обрабатываете. Нет квалифицированных, средних или неквалифицированных ставок с Interchange Plus.

Процессор получает фиксированный процент вне зависимости от основного обмена.Например, вы можете увидеть обмен плюс котировка в 0,25%. Никаких причудливых уровней, никакой квалификации на уровне процессора — только одна ставка, которая добавляется к фактической стоимости (обмен + оценки).

Interchange plus позволяет производить обменные кредиты по транзакциям с возвратом средств. Например, когда вы возмещаете клиенту возврат, предполагается, что вы должны получить частичный кредит комиссии за обмен, уплаченный по исходной транзакции. Этот кредит на возмещение не предоставляется для моделей ценообразования в комплекте, но обработчики могут выдавать возмещения при взаимном обмене плюс цены.Однако то, что процессор может выдавать взаимозаменяемые кредиты, еще не означает, что это будет.

Еще одно преимущество обмена данными плюс то, что он позволяет предприятиям воспользоваться преимуществами снижения комиссий за обмен. Например, предприятия с ценообразованием Interchange plus могут получить выгоду от более низких комиссий по дебетовым картам в соответствии с поправкой Дурбина, которая должна быть внесена с 1 октября 2011 года.

Interchange plus — наименее дорогостоящая и наиболее прозрачная форма ценообразования для обработки кредитных карт. По этим причинам это единственная форма ценообразования, которую переработчикам разрешено указывать здесь, в CardFellow.

ВАЖНО

Как и в случае ценообразования в комплекте, процессоры также могут управлять расходами в рамках модели взаимозаменяемости плюс ценообразование. Например, взаимозаменяемость плюс ценообразование не гарантирует, что переработчик пройдет оценку по истинной стоимости, выдаст взаимозаменяемые кредиты или воздержится от применения скидки на объем возмещения. В этой статье более подробно рассказывается об опасностях снисходительности к модели ценообразования.

Это еще одна причина, по которой важно получить рекомендации экспертов, чтобы обеспечить действительно конкурентоспособное решение для обработки данных для вашего бизнеса.

Многоуровневое или связанное

Многоуровневое ценообразование, также называемое пакетным или групповым ценообразованием, названо так, как процессор делит комиссию за обмен по уровням ценообразования: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Хотя наиболее распространены три уровня, эта модель ценообразования может иметь отдельные наборы уровней для различных типов карт. Например, все большую популярность набирает шестиступенчатая система ценообразования (где у каждой кредитной и дебетовой карты есть три уровня).

В пакетной модели ценообразования процессор использует так называемую квалификационную матрицу обмена для направления платы за обмен на квалифицированные, средне-квалифицированные или неквалифицированные уровни.

Большая проблема с многоуровневым ценообразованием заключается в том, что комиссии за обмен часто не раскрываются в заявлении продавца об обработке (хотя иногда и указываются), а процессор не сообщает вам, на какой уровень индивидуальные комиссии за обмен направляются. Это не оставляет вам возможности точно рассчитать, сколько вы платите сверх фактических затрат на обработку обмена и оценок.

Многоуровневое ценообразование сыграло большую роль в создании сомнительной репутации перерабатывающей отрасли.

Несогласованные сегменты

Несогласованные сегменты — это термин в обрабатывающей промышленности, означающий «невозможно сравнить расценки на обработку кредитных карт, основанные на многоуровневом ценообразовании».

Многоуровневое ценообразование позволяет процессору негласно управлять расходами. По сути, они могут повысить вашу стоимость без повышения ваших ставок. Они делают это, направляя больше комиссий за обмен на средний и неквалифицированный ценовые уровни. Поскольку нет единообразия в отношении квалификации обмена, невозможно сравнить многоуровневые цены между разными обработчиками.

Давайте рассмотрим пример, чтобы проиллюстрировать несовместимые сегменты. Представим, что у нас есть следующие котировки для двух разных процессоров:

Процессор A
Квалифицированная скорость:	1,49%
Средняя скорость	2,59%
Не -Квалифицированная скорость	2,99%

Процессор B
Квалифицированная скорость:	1.69%
Средняя оценка	2,25%
Неквалифицированная скорость	2,49%

Посмотрите только на квалифицированную ставку, процессор A предлагает гораздо более выгодную сделку. Вы не знаете, сколько категорий обмена направляется на квалифицированный уровень. Процессор A может направлять большинство транзакций на средний и неквалифицированный уровни, что делает процессор B лучшим вариантом. Конечно, просто взглянуть на цифры невозможно.

Типы комиссий

Плата за обработку кредитной карты — это фиксированная комиссия, комиссия за транзакцию или размер комиссии. Оценки перечислены выше, а Visa и Mastercard публикуют свои комиссии за обмен. Единственная непоследовательная часть затрат — это наценка процессора. К сожалению, из-за того, что на рынке используются различные комиссии и модели ценообразования, точное сравнение наценок становится сложной задачей.

Это причина, по которой мы диктуем модель ценообразования и сборы, которые обработчики могут указывать здесь, в CardFellow.Все расценки основаны на обмене плюс цены, поэтому наше программное обеспечение может предоставить вам точное сравнение затрат.

Пытаться перечислить различные комиссии, которые взимают отдельные обработчики кредитных карт, — все равно что пасти кошек. При сравнении котировок обработки проще (и полезнее) разбить комиссию на три общие категории, а затем сравнить каждое предложение на основе расчетной эффективной ставки.

Объем

При обмене плюс цена (лучший вариант) плата за объем будет представлять собой одно число, например 0.25%. При многоуровневом ценообразовании сборы за объем будут иметь форму квалифицированной, средней и неквалифицированной ставки, и может быть более одного набора уровней.

Комиссия за объем продаж взимается с объема продаж вашего бизнеса. Конкурентоспособность, последовательность и прозрачность наценки на основе объема зависят от модели ценообразования, которую использует ваш торговый счет.

Транзакция

Комиссия за транзакцию по кредитной карте часто вносит больший вклад в общую стоимость, чем комиссия за объем.Поэтому не игнорируйте комиссию за транзакцию, чтобы сосредоточиться только на наценке объема (скорость процессора по сравнению с обменом).

Плата за транзакцию взимается каждый раз, когда ваш компьютер или шлюз связывается с процессором для получения или предоставления информации, и они представляют собой заранее определенную фиксированную сумму в долларах независимо от типа или размера транзакции.

Фиксированная

Фиксированная комиссия не зависит от объема продаж или транзакции. Ежемесячная и годовая плата являются примерами фиксированной платы.

Распределение затрат

При конкурентных ценах большая часть затрат на обработку кредитных карт оплачивается банкам-эмитентам ваших клиентов через обменный пункт.Остальные расходы распределяются между различным числом участников, например банком-эквайером, процессором, ISO (-ами) и поставщиком оборудования или программного обеспечения. Количество участников зависит от провайдера и потребностей вашего бизнеса в обработке.

Вот пример, который показывает, как распределяются затраты на обработку кредитной карты. Представим, что вы обрабатываете транзакцию на 50 долларов, проводя клиентскую (потребительскую, некоммерческую) кредитную карту Visa через свой аппарат для кредитных карт. В этом примере предположим, что вы использовали CardFellow, чтобы получить конкурентный обменный аккаунт плюс торговый счет со ставкой 20 базисных пунктов и 0 долларов США. 10 за транзакцию.

Обмен:
1,54% плюс 0,10 доллара = 0,87 доллара уходит в банк-эмитент

Оценки:
0,11% плюс 0,0195 доллара в Visa при авторизации транзакции и еще 0,003 доллара при расчетах = 0,07 доллара на карту Visa

Наценка на карту:
. 20% плюс 0,10 доллара на процессор = 0,20 доллара на процессор

У вас осталось:
50 долларов — 0,87 доллара — 0,07 доллара — 0,20 доллара = 48,86 доллара (общая эффективная ставка 2,28%)

Получение самых низких ставок

Теперь вы знаете, где сборы за обработку исходят от того, что вы знаете, что лучший обработчик кредитных карт — это тот, который предлагает вам самую низкую наценку по сравнению с обменом и оценками.Как мы отмечаем в этой статье, вы не должны делать покупки по самым низким ценам. Вместо этого вы должны делать покупки по самой низкой общей наценке по сравнению с базовой стоимостью. Кроме того, вы хотите увидеть всю картину и рассмотреть эффективную ставку. Не сосредотачивайтесь только на наценке за обмен или на другой разовой комиссии.

Отдельные затраты

Обмен и оценки составляют большую часть расходов на обработку, и они не подлежат обсуждению. Разделите затраты на обмен, оценки и наценки при покупке торгового счета и сосредоточьтесь исключительно на получении самой низкой наценки.

Конечно, вы можете облегчить себе жизнь, позволив CardFellow делать покупки за вас. Зарегистрируйтесь бесплатно здесь, в CardFellow, чтобы получать мгновенный обмен и расценки от нескольких процессоров.

Простота — это дорого

Простота — это дорого, когда дело доходит до обработки кредитных карт. Такие компании, как Square и PayPal Here, получают неплохую прибыль, предлагая фиксированные цены предприятиям, которые не тратят время на изучение того, как на самом деле работают сборы за обработку.

Для большинства предприятий комиссия за обработку кредитной карты уступает только арендной плате и расходам на недвижимость.Все деловые люди и предприниматели заняты, но время, потраченное на изучение комиссии за обработку кредитных карт, окупится с избытком.

Простота и конкурентоспособность — две очень разные вещи, и для большинства предприятий комиссия за обработку кредитной карты — это либо одно, либо другое.

Список основных компаний и сетей кредитных карт [2021]

Банковские платежные карты впервые появились в 1946 году, когда бруклинский банкир по имени Джон Биггинс выпустил карту Charg-It. Покупки по карте Charg-It пересылались в банк Биггинса, где он возмещал продавцу и позже получал платеж от покупателя по так называемой системе «замкнутого цикла».

Перенесемся в 1950 год, когда дебютировала карта Diners Club Card. Карта Diners Club претендует на титул первой широко используемой кредитной карты, и хотя покупки по ней производились в кредит, Diners Club технически являлась платежной картой, то есть счет должен был оплачиваться полностью в конце каждого месяца. Карта стала довольно популярной, и к концу 1951 года у Diners Club было более 20 000 держателей карт.

Когда в 1958 году впервые была выпущена оригинальная карта American Express, платежные карты быстро стали популярными. В 1959 году American Express была первой компанией, которая представила пластиковую карту, заменив старые картонные и целлулоидные карты. Всего за 5 лет 1 миллион карт American Express использовался в более чем 85 000 торговых точек.

Согласно отчету Nilson Report, в мире насчитывается 1,06 миллиарда кредитных карт (по состоянию на 2017 год), при этом к 2022 году планируется использовать около 1,2 миллиарда карт. В 2018 году было совершено 41 миллиард транзакций по кредитным картам США, объем закупок которых составляет 3,8 трлн долларов — более 10 долларов.4 миллиарда в день.

В этом посте мы описываем 15 крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты (измеряемые по количеству активных счетов кредитных карт), а также некоторые истории и факты о компании, а также некоторые из наших любимых кредитных карт, которые они предлагают.

Карточные сети и компании, выпускающие кредитные карты

Прежде чем мы углубимся в подробности, важно провести различие между карточной сетью и компанией, выпускающей кредитные карты.

Компания по выпуску кредитных карт — это, попросту говоря, любая компания, выпускающая кредитные карты, будь то банк, кредитный союз или что-то среднее между ними.Так что же тогда такое карточная сеть? Когда вы слышите слово «карточная сеть», подумайте о таких компаниях, как Visa, Mastercard, American Express и Discover.

Карточные сети работают с обработчиками кредитных карт для передачи данных о ваших транзакциях между банком-эмитентом и продавцом, у которого вы совершили покупку. Карточные сети также несут ответственность за установление своих комиссий за обмен и оценку.

Хотя каждая сеть устанавливает свои сборы, она не взимает их все. Комиссионные за обмен, которые являются самыми большими затратами при обработке кредитных карт, перекладываются на банк-эмитент.

Теперь вы можете спросить: «Если такие компании, как American Express и Discover, являются сетями карт, как они также выпускают кредитные карты?» Компания может быть одновременно сетью кредитных карт и эмитентом кредитных карт.

В связи с этим кредитные карты в сетях Amex и Discover в основном выпускаются исключительно этими двумя компаниями (за некоторыми исключениями). Между тем, карта в сети Visa или Mastercard может быть выпущена любой другой компанией, выпускающей кредитные карты, поскольку Visa и Mastercard не выпускают свои кредитные карты.

Имеет смысл? Большой! Теперь давайте углубимся в каждую крупную компанию и сеть кредитных карт США!

Крупнейшие эмитенты кредитных карт по объему покупок. Кредит изображения: Отчет Нильсона

American Express

История

Компания American Express, также известная как Amex, была основана в 1850 году и наиболее известна своими платежными картами и продуктами для кредитных карт.

В 2016 году на кредитные карты, использующие сеть American Express, приходилось 22,9% от общего долларового объема США.операции с кредитными картами. ^{Amex является крупнейшим эмитентом платежных карт и третьей по величине сетью кредитных карт в США. По состоянию на декабрь 2018 года в обращении компании находилось 114 миллионов карт, в том числе 53,7 миллиона карт в США, среднегодовые расходы каждой из которых составляли 19 340 долларов США.}

В 2017 году Forbes назвал American Express двадцать третьим по стоимости брендом в мире (и самым высоким в сфере финансовых услуг), оценив его стоимость в 24,5 миллиарда долларов. В 2018 году Fortune поставила American Express на четырнадцатое место в рейтинге самых уважаемых компаний в мире.

Squeri

Основан	18 марта 1850 г.	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Генеральный директор	Стивен Дж. Выручка (2018)	36,986 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	8,164 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	59000	Итого активы (2018)	602 миллиарда
Карты в обращении (2018)	53,7 миллиона	Logo	Gladiator / Centurion

Наши любимые карты Amex

The Platinum Card® 9 от American Express Несомненно, самая популярная и узнаваемая карта American Express — это карта Amex Platinum. Карта является символом статуса и роскоши, но получить одобрение на нее не так сложно, как вы думаете.

Amex Platinum — одна из лучших туристических кредитных карт на рынке с 5-кратным доходом от авиабилетов и бронирований Amex Travel в сочетании с невероятными туристическими льготами, такими как элитный статус отеля, страхование задержки поездки, непредвиденные расходы Uber и авиакомпаний и лучшие- доступ в зал ожидания в аэропорту.

Карта American Express Gold®

Вторая скрипка для Amex Platinum — карта Amex Gold, вторая по популярности карта. Карта Amex Gold идеально подходит для тех, кто хочет получить карту с сильным заработком по более низкой годовой плате.

Карта Amex Gold вознаграждает держателей карт такими преимуществами, как 4x балла за 1 доллар на обеды по всему миру и в супермаркетах США, 3x на авиабилеты, ежемесячный кредит на питание с GrubHub / Seamless или в некоторых ресторанах.

Горячий совет: Во многих объявлениях о кредитных картах American Express есть образец карты American Express с названием «C. Фрост »на лицевой стороне. Это не вымышленное имя; Чарльз Ф. Фрост работал менеджером по рекламе в рекламном агентстве Ogilvy & Mather, которое разработало популярную кампанию «Не выходи из дома без них».

Bank of America

История

The Bank of America Corporation (сокращенно BofA) — американский транснациональный инвестиционный банк и компания финансовых услуг, базирующаяся в Шарлотте, Северная Каролина. Это второе по величине банковское учреждение в США после JPMorgan Chase.

По состоянию на август 2018 года рыночная капитализация Bank of America составила 313,5 млрд долларов, что делает его тринадцатой по величине компанией в мире. Bank of America занял 24-е место в рейтинге Fortune 500 крупнейших банков США за 2018 год.С. корпорации по общей выручке.

Bank of America более широко известен своими потребительскими банковскими и инвестиционными продуктами, но в обращении все еще находится более 54,6 миллионов кредитных карт.

9 Брайан )

Год основания	Февраль 1784	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Шарлотт, Северная Каролина	Генеральный директор
91 доллар США. 24 миллиарда	Операционная прибыль (2018)	34,6 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	205000	Итого активы (2018)	2,325 триллиона долларов
Карты (в обращении) 2018)	54,6 миллиона	Логотип	Флаг США

Наши любимые карты Bank of America

Bank of America® Premium Rewards® Card

Правильно названная карта Premium Rewards была Bank вторжения Америки на рынок премиальных туристических карт.Держатели карт зарабатывают 2x балла за каждый доллар, потраченный на поездки и обеды, и 1,5x балла за каждый доллар на все остальные покупки. Баллы приносят фиксированный 1 цент за балл на проезд или возврат денег.

Новаторская функция карты позволяет вам зарабатывать на 25% -75% больше баллов при каждой покупке в зависимости от вашего уровня вложений в Bank of America. Держатели карт, у которых есть как минимум 100000 долларов в активах на депозите в Bank of America, могут заработать до 3,5x баллов за покупки в поездках и обедах и до 2 баллов.62x балла на все остальные покупки.

Кредитная карта Visa Signature® авиакомпании Alaska Airlines

Вы можете быть удивлены, увидев указанную здесь кобрендовую кредитную карту авиакомпании, но карта Alaska Signature является одной из лучших карт авиакомпаний на рынке, в основном из-за ее ценности Может быть Аляска миль.

Держатели карт зарабатывают 3 мили за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки Alaska Airlines, 50% скидку на дневные билеты в зал ожидания Alaska и 20% обратно на все покупки в полете Alaska Airlines.Каждую годовщину аккаунта вы будете получать сопутствующий тариф всего за 121 доллар, действительный на всех рейсах на Аляску.

Полезный совет: Bank of America управляет 4 800 розничными финансовыми центрами и примерно 15 900 банкоматами по всей стране.

Barclays

История

Barclays — британский транснациональный инвестиционный банк и компания финансовых услуг со штаб-квартирой в Лондоне. Barclays запустил первую программу кредитных карт в Великобритании в 1966 году, а в 2004 году она вышла на рынок США.

Barclays наиболее известен своими кредитными картами для вознаграждений за поездки и совместными кредитными картами, особенно своими партнерскими отношениями с American Airlines, JetBlue и Lufthansa. Хотя их присутствие намного меньше, чем у многих других банков, в обращении Barclays все еще находится более 15 миллионов карт.

Год основания	Ноябрь 1690	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Лондон, U.K.	Генеральный директор	Джес Стэнли
Выручка (2018)	27,11 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	4,48 миллиарда долларов
Сотрудники 900 (2018) 79,900	Общие активы (2018)	1,145 триллиона долларов
Карты в обращении (2018)	15,7 миллиона	Logo	Eagle

Наш любимый бар Uber Visa Card

Одно из лучших предложений кредитных карт от Barclay — это карта возврата денег. Карта Uber дает возврат 4% на питание (включая Uber Eats), 3% на авиабилеты и отели и 2% на любые покупки в Интернете, такие как поездки или стриминговые сервисы.

Держатели карт также могут получить до 600 долларов США на защиту мобильных телефонов, включая повреждение и кражу, если вы используете свою карту Uber для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон.

Хотя красная карта AAdvantage Aviator Red может быть не лучшим вариантом для покупки авиабилетов, она может быть надежной картой для тех, кто часто летает рейсами American Airlines.

Владельцы карт получают отличные льготы при полетах в США, такие как бесплатный первый зарегистрированный багаж, приоритетная посадка, 25% скидка во время полета в виде кредита на еду и напитки и возврат 25 долларов в качестве кредита в выписке при покупке Wi-Fi во время полета.

Горячий совет: Помните о правиле Barclays 6/24, которое может привести к отказу от их карт, если у вас есть более 6 новых учетных записей за последние 24 месяца.

Capital One

Изображение предоставлено Изабель Охара через Shutterstock

История

Capital One — банковская холдинговая компания, специализирующаяся на кредитных картах, автокредитовании, банковских и сберегательных счетах, со штаб-квартирой в Маклине, Вирджиния.Capital One занимает десятое место в списке крупнейших банков США по активам, девяносто восьмое место в Fortune 500 и пятое место по объему покупок среди эмитентов кредитных карт.

Несмотря на свою короткую историю, Capital One, безусловно, зарекомендовал себя на рынке кредитных карт своим набором различных предложений карт. Фактически, в четвертом квартале 2018 года 75% выручки компании приходилось на более 89 миллионов кредитных карт в обращении.

4 миллиона

Год основания	1994	Обслуживаемые территории	U.S., Канада, Великобритания
Штаб-квартира	Маклин, Вирджиния	Генеральный директор	Ричард Фэйрбанк
Выручка (2018)	28,06 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	5,710 млрд долларов
Сотрудники (2018)	48800	Общие активы (2018)	372,538 трлн долларов
Карты в обращении (2018)	Logo	Capital One

Наши любимые карты Capital One

Capital One® Venture® Rewards Card

Вы, вероятно, уже видели десятки рекламных роликов карты Venture, рекламирующих ее без ограничений 2 мили за 1 долларов США за каждую покупку и все заработанные мили теперь можно передать одному из партнеров по трансферам Capital One, что открывает огромную выгоду!

Кредитная карта Capital One® Savor® Rewards

Карта CapOne Savor — это привлекательная карта возврата денег, которая дает 4% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и колоссальные 8% возврата билетов Яркие места (до мая 2020 г. ).

Владельцы карт также получают преимущества, такие как отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, расширенная гарантия на покупки и страхование от несчастных случаев во время путешествия.

факт: Capital One начинал как монополный банк, что означает, что весь его доход поступал от одного продукта (в данном случае — кредитных карт). Компания стала пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах.

Credit One

История

Credit One — американский банк, специализирующийся на кредитных картах.Их корпоративный офис находится в Лас-Вегасе, и они являются стопроцентной дочерней компанией Sherman Financial Group, LLC. Credit One специализируется в основном на 2 типах продуктов, частично и на полностью обеспеченных кредитных картах, и в настоящее время в США находится в обращении 7 миллионов карт.

Год основания	1984	Обслуживаемые области	США
Штаб-квартира	Лас-Вегас	Генеральный директор	Роберт ДеДжонг
Доход (2016)	465 долл. США.53 миллиона	Операционная прибыль (2016)	109,94 миллиона долларов
Сотрудники (2018)	625	Итого активы (2016)	236,06 миллиона долларов
Карты в обращении 2018)	7 миллионов	Logo	Credit One

Наша любимая карта Credit One

Вознаграждения Credit One Platinum Cash-Back

Эта карта без годовой платы предлагает возврат 1% на все покупки, плюс кэшбэк до 10% с участвующими торговцами.Держатели карт также получают бесплатный онлайн-доступ к своим кредитным рейтингам Experian, так что вы можете контролировать состояние своей кредитной истории и отслеживать свои успехи.

Горячий совет: По большей части кредитные карты Credit One продаются лицам, у которых нет кредита или которые нуждаются в восстановлении кредита. Если вы не попадаете ни в одну из этих категорий, скорее всего, вы сможете получить гораздо лучшую карту от одного из других эмитентов, упомянутых в этом сообщении.

Chase

Кредит изображения: Джереми Ленде через Shutterstock

История

JPMorgan Chase Bank со штаб-квартирой в Нью-Йорке является крупнейшим банком в США.С. по сумме вкладов. Банк был известен как Chase Manhattan Bank, пока он не объединился с J.P. Morgan & Co. в 2000 году. В настоящее время в банке работает более 250 000 человек, и он ведет бизнес в более чем 100 странах.

Chase — гигант в мире кредитных карт, в обращении находится более 92 миллионов карт, что составляет 31% от общей доли рынка кредитных карт. Компания Chase предлагает широкий выбор продуктов для кредитных карт: от набора карт для получения Ultimate Reward до различных совместных партнерских отношений с такими компаниями, как United, Marriott и Southwest.

Год основания	1977	Обслуживаемые территории	По всему миру
Главный офис	Нью-Йорк	Генеральный директор	Джейми Даймон Выручка	109,029 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	32,474 млрд долларов
Сотрудники (2018)	250,355	Итого активы (2018)	2 доллара. 623 триллиона
Карты в обращении (2018)	92 миллиона	Logo	Подключенные водопроводные трубы

Наши любимые карты Chase

Chase Sapphire Reserve® Card

The Reserve card — одна из лучших на рынке карт для путешествий благодаря сочетанию начисления баллов и путевых льгот.

Держатели карт Chase Sapphire Reserve зарабатывают 3 раза на 1 доллар США на всех покупках в поездках и обедах (и до 1000 долларов США при ежемесячных покупках в продуктовых магазинах с 1 ноября 2020 г. по 30 апреля 2021 г.), годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США (включая покупки бензина и продуктов) до 30 июня 2021 г.), кредит Global Entry / TSA PreCheck в размере 100 долларов США, членство в программе Priority Pass и лучшая в своем классе защита путешествий.

Кредитная карта Ink Business Preferred®

Для владельцев бизнеса карта Ink Business Preferred — одна из лучших бизнес-кредитных карт (и, вероятно, наша любимая бизнес-кредитная карта Chase) — звездный вариант, который приносит 3x балла за каждый доллар США. до 150 000 долларов США в виде совмещенных покупок на поездки, доставку, рекламу покупок, совершаемых через сайты социальных сетей или поисковых систем, услуги Интернета, кабельного телевидения и телефона.

Карта Ink Business Preferred также является одной из немногих карт, предлагающих до 600 долларов США за претензию по защите мобильного телефона от покрываемой кражи или повреждения для вас и ваших сотрудников, указанных в вашем ежемесячном счете за мобильный телефон при оплате картой.

факт: Когда Chase запустил карту Chase Sapphire Reserve в 2016 году, спрос на карту был настолько высок, что у Чейза закончился металл, необходимый для изготовления карты!

Помните о правиле Chase 5/24! Если вы открыли более 5 новых кредитных карт за последние 24 месяца, Chase почти наверняка не одобрит вас для большинства своих кредитных карт.

Citibank

Изображение предоставлено: TungCheung через Shutterstock

История

Citigroup Inc. , или Citi, — это американский транснациональный инвестиционный банк и корпорация финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке.Citigroup занимает третье место в списке крупнейших банков США и тридцатое в списке Fortune 500 по состоянию на 2018 год.

Еще один крупный игрок в мире кредитных карт, Citi в настоящее время имеет в обращении более 67 миллионов карт, состоящих из их одноименные карты Citi ThankYou и совместные карты со стратегическими партнерами, такими как American Airlines.

Основан	1812	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Генеральный директор	Майкл Корбат	72 доллара.854 млрд	Операционная прибыль (2018)	23,445 млрд долларов
Сотрудники (2018)	204000	Итого активы (2018)	1,917 трлн долларов
$ 1,917 трлн
2018)	67 миллионов	Logo	Citi

Наши любимые карты CitiBank

Citi Prestige® Card

Несмотря на то, что в последнее время с карты было удалено немало преимуществ, Citi Prestige все еще может быть весьма ценным для тех, кто может воспользоваться преимуществами 5-кратных баллов Citi ThankYou при покупке авиабилетов и обедов, туристического кредита в размере 250 долларов США (также может быть применен к покупкам в супермаркетах и ​​ресторанах до 31 декабря 2021 г. ), членства Priority Pass и четвертого — бесплатная ночь в отеле, которой можно пользоваться дважды в год.

Citi® Double Cash Card

Citi Double Cash рекламируется как одна из лучших на рынке кредитных карт с возвратом денежных средств благодаря своей способности получать возврат 2%; 1% при покупке и еще 1% при оплате. Карта не предусматривает ограничений по кэшбэку и годовой комиссии.

Еще лучше, Citi недавно объявил, что ваши кэшбэк-вознаграждения теперь можно переводить на баллы Citi ThankYou, что позволяет вам зарабатывать 2x балла Спасибо за все покупки за каждый потраченный доллар.

Это изменение делает карту лидером отрасли, когда дело касается расходов, не связанных с бонусами, и позволит вам быстро накапливать очки благодарности, которые вы можете обменять на огромную ценность!

Горячий совет: У Ситибанка есть несколько различных правил, которые определяют, будете ли вы иметь право на использование его кредитных карт. Прочтите их все в нашем специальном руководстве!

Discover

История

Основанная в 1985 году как дочерняя компания Sears, только в 2007 году Discover была выделена в независимую публичную компанию. Сегодня Discover является седьмым по величине эмитентом кредитных карт в стране и четвертой по величине сетью карт по объему покупок.

Когда карта Discover была впервые выпущена, она предлагала потребителям небольшую скидку на все их покупки, что сделало ее одной из первых карт возврата денег, когда-либо предлагаемых в США.S.

Сегодня Discover по-прежнему пользуется репутацией компании, которая в основном предлагает карты возврата денег, и с более чем 50 миллионами карт в обращении можно сказать, что они весьма успешны.

9035

Год основания	1985	Обслуживаемые области	США
Главный офис	Чикаго	Генеральный директор	Роджер Хохшильд	10 долларов США. 6 миллиардов	Операционная прибыль (2018)	4,1 миллиарда долларов
Сотрудников (2018)	15549	Итого активы (2018)	32,5 миллиарда долларов
Карты в обращении (Карты в обращении 2018)	52 миллиона	Logo	Discover

Наши любимые карты Discover

Discover it® Cash Back Card

Карта Discover Cash-Back легко является самым популярным предложением карт Discover. и вы, вероятно, видели несколько рекламных роликов, рекламирующих карту и ее программу возврата денег.

Карта Discover Cash-Back предлагает 5% кэшбэка у разных продавцов каждый квартал (до квартального максимума в 1500 долларов США) плюс неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки.

Чтобы еще больше увеличить эту экономию, Discover будет автоматически компенсировать все кэшбэки, которые вы заработали в конце первого года, без ограничений по их сумме. Это эффективно позволяет вам заработать 10% на покупки в рамках ежеквартальной бонусной категории и 2% на все остальные покупки в течение первого года членства по карте.

Карта Discover it® Miles

С картой Discover Miles вы получаете неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. В отличие от миль авиакомпаний, эти мили приносят фиксированный 1 цент за балл, когда вы используете их для путешествия.

Как и карта Discover Cash-Back, Discover автоматически сопоставит все мили, которые вы заработаете в конце первого года. Это позволяет вам эффективно накапливать 3-кратные мили за все покупки в течение первого года членства по карте.

Изображение предоставлено: Pixabay через Pexels

Mastercard

История

Mastercard, основанная в 1966 году со штаб-квартирой в Покупке, Нью-Йорк, является второй по величине сетью кредитных карт в мире, в обращении которой находится более 200 миллионов карт. Во всем мире эта бизнес-модель заключается в обработке платежей между банками продавцов и банками-эмитентами карт или кредитными союзами покупателей, которые используют дебетовую карту, кредитную карту или карту предоплаты марки Mastercard для совершения покупок.

Год основания	1966	Обслуживаемые области	По всему миру
Головной офис	Покупка, Нью-Йорк	Генеральный директор	Ajaaypal )	12,497 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	6,662 млрд долларов
Сотрудников (2018)	13 400	Итого активы (2018)	21 доллар США.329 миллиардов
Карты в обращении (2018)	200 миллионов	Логотип	Красно-оранжевая диаграмма Венна

Наши любимые карты Mastercard

Citi® / AAdvantage® Platinum® Select® Elite ™ Mastercard®

Карта AAdvantage Platinum Select World Elite предлагает 2 мили за каждый доллар США для всех расходов American Airlines, а также при посещении ресторанов и заправочных станций. Вы также получите привилегированную посадку, бесплатную первую зарегистрированную кладь на внутренних рейсах American Airlines для вас и до 4 сопровождающих при бронировании, доступ к бонусным бонусным милям и скидку 25% на покупки еды и напитков во время полета, сделанные с помощью карты.

Кредитная карта IHG® Rewards Club Premier

Карта IHG Premier дает 25 баллов за каждый доллар США при проживании в отеле IHG и 2 балла в продуктовых магазинах, заправочных станциях и ресторанах. Держатели карт автоматически получают статус Platinum Elite с IHG, четвертую ночь бесплатно при премиальном пребывании, а также бесплатный сертификат на юбилейную ночь, действительный в отелях стоимостью 40 000 баллов или меньше за ночь на каждую годовщину использования аккаунта.

Полезный совет: Mastercard составляет более 31% мирового рынка сетевых карт.

PNC Bank

История

PNC Financial Services Group, Inc. со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания, занимает девятое место в списке крупнейших банков США по размеру активов. PNC — пятый по величине банк по количеству отделений, шестой по депозитам и четвертый по количеству банкоматов. Предлагаемые PNC кредитные карты довольно малы по сравнению с другими эмитентами: в обращении находится всего 5 миллионов карт.

долларов США

Год основания	1845	Обслуживаемые территории	U.S.
Головной офис	Питтсбург	Генеральный директор	Уильям Демчак
Выручка (2018)	16,329 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	52,906	Итого активы (2018)	380,768 млрд долларов
Карты в обращении (2018)	5 миллионов	Золотой треугольник

Наши любимые карты PNC

Кредитная карта PNC Cash Rewards® Visa®

С картой PNC Cash Rewards вы получите обратно 4% на покупки на заправках, 3% на обеды, 2% на покупки в продуктовых магазинах и 1% на все остальные покупки на первые 8000 долларов США в совокупных покупках в этих категориях ежегодно.

PNC Premier Traveler® Visa Signature ^® Кредитная карта

Карта PNC Premier Traveler предлагает держателям карт 2 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки, без комиссии за транзакции за границей. Ваши мили PNC равны фиксированному 1 центу за каждый балл, когда вы используете их в качестве кредита для совершения поездок.

Hot Tip: Название «PNC» происходит от инициалов двух компаний-предшественников банка: Pittsburgh National Corporation и Provident National Corporation, которые объединились в 1983 году.

Synchrony

История

Synchrony Financial, основанная в 2003 году, со штаб-квартирой в Стэмфорде, Коннектикут, известна тем, что является крупнейшим поставщиком кредитных карт частной марки в США. Компания предоставляет кредитные карты частной марки для таких брендов, как Ashley HomeStores, BP, Cathay Pacific, Discount Tire, Gap, Guitar Center, JC Penney, Lowe’s и многие другие. Фактически, если вы когда-либо открывали кредитную карту магазина, скорее всего, она была выпущена Synchrony.

Год основания	2003	Обслуживаемые территории	U.S.
Штаб-квартира	Стэмфорд, штат Коннектикут	Генеральный директор	Маргарет Кин
Выручка (2018)	14,8 млрд долларов США	Операционная прибыль (2018) млрд
Сотрудники (2018)	16,500	Общие активы (2018)	106,792 млрд долларов
Карты в обращении (2018)	36.7 миллионов	Logo	Золотые слитки

Наши любимые карты Synchrony

Cathay Pacific Visa

Карта Cathay Pacific Visa — это, безусловно, лучшая карта поощрения путешествий, которую может предложить Synchrony. Он зарабатывает 2 мили за доллар за покупки в Cathay Pacific, 1,5 мили за доллар за покупки в ресторанах в США или за рубежом, 1,5 мили за доллар за другие покупки за границей и 1 милю за доллар за другие покупки внутри страны.

Мили Cathay Pacific Asia могут быть очень ценными при обмене на поездки рейсами Cathay Pacific и их партнеров.

Amazon Prime Store Card

Amazon Prime Store Card предлагает возврат 5% кэшбэка на все покупки на Amazon. Это делает карту чрезвычайно ценной для тех, кто часто покупает на Amazon. Имейте в виду, что у вас должно быть подходящее членство в Amazon Prime, чтобы получить кэшбэк в размере 5% от ваших покупок.

Горячий совет: Synchrony Bank предлагает своим клиентам более 100+ различных вариантов кредитных карт.

USAA

История

Автомобильная ассоциация United Services (USAA) была основана в 1922 году группой из 25 офицеров армии США для взаимного самострахования, когда они не смогли получить автострахование из-за того, что считали военнослужащими группа высокого риска.

USAA с тех пор расширилось, предлагая банковские и страховые услуги бывшим и настоящим военнослужащим и их семьям. Компания заняла 100-е место в списке крупнейших американских компаний Fortune 500 за 2018 год.S. Corporation по общей выручке и в настоящее время насчитывает более 12,4 миллионов членов.

Год основания	1922	Обслуживаемые территории	По всему миру
Главный офис	Сан-Антонио	Генеральный директор	Parkvenue )	30,016 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	2 доллара.422 миллиарда
Сотрудники (2018)	32,896	Итого активы (2018)	155,391 миллиарда долларов
Карты в обращении (2018)	7,7 миллиона 9	7,7 миллиона 9	Eagle

Наша любимая карта USAA

Cashback Rewards Plus Карта American Express®

Карта Cashback Rewards Plus приносит 5% кэшбэка на ваши первые 3000 долларов на комбинированных покупках на заправочной станции и военной базе ежегодно, 2 % кэшбэка на ваши первые 3000 долларов в продуктовых покупках ежегодно и неограниченный возврат 1% на все остальные покупки.

Если ваши потребности в расходах требуют от вас превышения годового лимита на заправках и в продуктовых магазинах, использование этой карты принесет вам 210 долларов кэшбэка!

Полезный совет: USAA является одиннадцатым по величине эмитентом кредитных карт в США по объему покупок и непогашенному остатку.

U.S. Bank

History

U.S. Bank National Association — пятый по величине банк в США и шестой по величине эмитент кредитных карт по объему покупок.Компания предлагает множество совместных кредитных карт с такими корпоративными партнерами, как Ace, Club Carlson, Harley-Davidson и Kroger. Наградные карты банка США также предлагаются под торговой маркой FlexPerks.

Год основания	1968	Обслуживаемые области	По всему миру
Главный офис	Миннеаполис	Генеральный директор	Эндрю Сесерес	22 руб. 057 млрд	Операционная прибыль (2018)	6,218 млрд долларов
Сотрудники (2018)	72,402	Итого активы (2018)	462,04 млрд долларов
в обращении 2018)	21 миллион	Logo	US Bank

Наши любимые банковские карты США

US Bank Altitude ™ Резервная карта Visa Infinite®

В то время как U.Карта S. Bank Altitude Reserve открыта только для тех, кто уже связан с банком США, это фантастический вариант для тех, кто имеет на нее право. Держатели карт зарабатывают 3x балла за каждый 1 доллар США на дорожные покупки и расходы на мобильный кошелек, годовой кредит в размере 325 долларов США для дорожных покупок, членство в Priority Pass и 12 бесплатных пропусков Gogo Inflight Wi-Fi в год.

U.S. Bank Cash 365 ^™ Карта American Express

Карта Cash 365 — это карта с простым возвратом денег, которая предлагает неограниченное количество 1. 5% на каждую покупку без годовой платы. Вы можете получить возврат наличными различными способами, в том числе в качестве депозита на текущий или сберегательный счет в банке США, в виде выписки по ежемесячному счету или предоплаченной бонусной карты Visa.

Полезный совет: U.S. Bank работает в соответствии со вторым по возрасту непрерывным национальным уставом, первоначально Уставом № 24, выданным в 1863 году.

Visa остается крупнейшей сетью карт в мире. Изображение предоставлено: Отчет Нильсона

Visa

История

Visa — это сеть кредитных карт, которая упрощает электронные переводы денежных средств по всему миру, чаще всего через кредитные карты Visa, подарочные карты и дебетовые карты.Visa не выпускает собственные карты и не предоставляет кредиты. Visa — крупнейшая в США организация, занимающаяся карточными платежами, и вторая по величине в мире (дебетовые и кредитные карты вместе взятые), уступая только China UnionPay по годовой сумме транзакций по картам и количеству выпущенных карт.

Год основания	1961	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Фостер-Сити, Калифорния.	Генеральный директор	Альфред Келли
Выручка (2018)	20,609 миллиардов долларов	Операционная прибыль (2018)	13,749 миллиардов долларов
1779000 сотрудников (2018)	Общие активы (2018)	69,225 миллиарда долларов
Карты в обращении (2018)	335 миллионов	Логотип	Visa

Наши любимые карты Visa 4

Preferred® Card

Карта Chase Sapphire Preferred — одна из самых популярных на рынке бонусных карт для путешествий, с такими преимуществами, как 2x балла за 1 доллар, потраченный на питание и путешествия (и до 1000 долларов в месяц на покупки в продуктовых магазинах с 1 ноября. , 2020 г., до 30 апреля 2021 г.), отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и гибкие варианты погашения (включая ), легко понять почему.Карта Chase Sapphire Preferred — одна из наших любимых карточек для новичков в мире очков и миль!

Кредитная карта Chase Freedom Flex℠

Карта Freedom Flex возвращает 5% от суммы комбинированных покупок в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал без ежегодной платы. Карта может быть чрезвычайно ценной в сочетании с премиальной картой для получения награды Chase Ultimate Reward, такой как карта Chase Sapphire Reserve или карта Chase Sapphire Preferred. Это позволяет вам использовать баллы, заработанные с помощью вашей карты Freedom Flex, для одного из многих партнеров по трансферам Chase.

Горячий совет: В 2015 году The Nilson Report, публикация, отслеживающая индустрию кредитных карт, обнаружила, что глобальная сеть Visa обработала 100 миллиардов транзакций в течение 2014 года на общий объем 6,8 триллиона долларов.

Wells Fargo

История

Wells Fargo, основанный в 1852 году, является четвертым по величине банком в мире как по рыночной капитализации, так и по размеру активов, а также занимает 26-е место в Fortune 500 2018 года.

Пока Wells Fargo присутствует в рынок кредитных карт почти такой же большой, как и у других четырех крупных банков (Chase, Citi и Bank of America), он является восьмым по величине эмитентом кредитных карт в США.S. с более чем 24 миллионами карт в обращении.

Год основания	1852	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Сан-Франциско	Генеральный директор
Чарльз Шарф	86,4 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	30,28 млрд долларов
Сотрудники (2018)	258,700	Итого активы (2018)	1 доллар США. 895 триллионов
Карты в обращении (2018)	24 миллиона	Логотип	Wells Fargo

Наша любимая карта Wells Fargo

Wells Fargo Propel American

Card

С картой Wells Fargo Propel вы заработаете в 3 раза больше очков на питание, бензин, путешествия (включая отели и поездки), а также на популярные потоковые сервисы, такие как Netflix и Spotify. Карта также не предусматривает комиссий за транзакции за границу, плюс 600 долларов США на защиту мобильного телефона от покрываемого ущерба или кражи при оплате счета картой.

баллов можно обменять на 1 цент за балл на путевые баллы или баллы.

Полезный совет: Wells Fargo был основан для удовлетворения потребностей пионеров банковского дела во время Калифорнийской золотой лихорадки и является обладателем первого в истории банковского устава, выпущенного правительством США.

Заключительные мысли

Кредитные карты и банки, которые их выпускают, представляют собой динамично развивающуюся отрасль, которая продолжает быстро расти по мере того, как мир и наши покупки становятся все более глобальными.

Не забывайте всегда находить время, чтобы изучить предложения по кредитным картам и компании, которые за ними стоят.Будь то ваш кредитный рейтинг, программа вознаграждений или даже компании, выпускающие карты, чем больше вы знаете — тем лучше!

---

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Rewards, карте Bank of America® Premium Rewards®, кредитной карте Alaska Airlines Visa Signature®, Uber Visa Card, AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, Ink Business Preferred ® Кредитная карта, карта Citi Prestige®, карта Discover it® Cash Back, карта Discover it® Miles, кредитная карта PNC Cash Rewards® Visa®, кредитная карта PNC Premier Traveler® Visa Signature®, Cathay Pacific Visa, карта Amazon Prime Store, Карта Cashback Rewards Plus American Express®, U.Карта S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®, карта U.S. Bank Cash 365 ™ American Express, кредитная карта Chase Freedom Flex℠, карта Wells Fargo Propel American Express® была получена независимо от участников программы Upgraded Points и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Platinum Card® от American Express, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold, щелкните здесь.

Visa против Mastercard против American Express — что лучше?

Если вы когда-либо покупали кредитную карту в Сингапуре (а если нет, мы настоятельно рекомендуем вам сделать это, чтобы максимально использовать преимущества ее владения), вы знаете, что одной из проблем, которые следует учитывать, является платежная сеть, иначе известные как ассоциации кредитных карт.Другими словами, будь то карта Visa, Mastercard или American Express: какая из них лучше других? Предлагают ли они разные виды льгот? Подождите, а есть ли разница между всеми тремя? Что реально?

Прежде чем вы будете ошеломлены, вот все, что вы когда-либо хотели знать (и больше) о Visa, Mastercard и American Express в Сингапуре .

Содержание

1. Платежные сети и банки-эмитенты
2. Visa против Mastercard в Сингапуре
3. American Express в Сингапуре
4. Это единственные компании-эмитенты кредитных карт в Сингапуре?
5. Заключение — Что лучше?

1. Платежные сети и банки-эмитенты

Прежде всего, необходимо провести важное различие между платежной сетью и эмитентом (обычно банком) кредитной карты.

Visa, Mastercard и American Express — платежные сети. Они поддерживают глобальные сети продавцов, которые принимают их формы оплаты и управляют всеми техническими операциями, связанными с ними, такими как передача данных и санкционирование движения денег.

Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты и даже не обслуживают счета продавцов или держателей карт.Они просто следят за тем, чтобы карточные сети находились в хорошем состоянии, чтобы такие потребители, как мы, могли беспрепятственно совершать транзакции.

Чтобы получить кредитную или дебетовую карту Visa или Mastercard, вам нужно обратиться в банк или другое учреждение. Например, вам необходимо получить дебетовую карту Visa DBS от DBS и карту UOB PRVI Miles Mastercard от UOB. В некоторых случаях вы даже можете получить кредитную карту в нефинансовом учреждении — например, предоплаченную карту Mastercard M1.

С другой стороны, и банки, и сама American Express выпускают кредитные карты Amex .Лишь несколько банков в Сингапуре выпускают кредитные карты American Express, и вам придется подавать заявку непосредственно в Amex для получения более желанных карт, таких как American Express Platinum и American Express KrisFlyer.

К началу

2. Visa против Mastercard в Сингапуре

Давайте сравним наиболее распространенные типы кредитных карт в Сингапуре: Visa и Mastercard.

Скорость приема кредитных карт Visa и Mastercard

Как правило, проблем с принятием и использованием не возникнет.Большинство обычных розничных продавцов, принимающих кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard.

Обе компании имеют системы бесконтактных платежей — Visa payWave и Mastercard Contactless (ранее Paypass), которые широко используются в Сингапуре.

И Visa, и Mastercard широко принимаются для покупок в Интернете.

Преимущества карт Visa по сравнению с картами Mastercard

По крайней мере, для местного использования, ключевое различие между Visa и Mastercard заключается в их преимуществах.

Большинство льгот по кредитным картам устанавливаются банками-эмитентами, но Mastercard, как правило, предлагает больше рекламных акций в рамках всей платежной сети. Это означает, что вы можете участвовать в акции, пока у вас есть карта Mastercard — неважно, в каком банке вы ее получили, дебетовую или кредитную.

Некоторые из популярных промо-акций Mastercard — это промо-акция по купону Qoo10 Mastercard на 20 долларов, билеты в кино со скидкой в ​​Cathay и пакеты со скидкой в ​​Resorts World Sentosa.

… Но это не значит, что для держателей карт Visa нет акций! Напротив, это просто означает, что вознаграждения, скидки и рекламные акции Visa поступают от банков-эмитентов, которые тоже довольно на высоте.

Безопасность и защита потребителей

Как крупные мировые компании, выпускающие кредитные карты, Visa и Mastercard примерно одинаково безопасны в использовании.

У них также есть платежные платформы, которые позволяют более безопасно совершать онлайн-транзакции — но вы должны выбрать их. Visa Checkout — это платежная платформа Visa, предназначенная для обработки конфиденциальных данных, не позволяя интернет-магазину «видеть» данные вашей кредитной карты, в то время как Mastercard имеет аналогичный Masterpass для минимизации рисков онлайн-мошенничества.

Некоторые источники в США также упоминают расширенные гарантии и / или сопоставление цен, но вопрос о том, доступны ли эти меры защиты потребителей в Сингапуре, еще не решен. Если это так, скорее всего, они предлагаются только кредитным картам более высокого уровня.

Расходы за границу

Стоит ли брать с собой карту Visa или Mastercard в следующую поездку? Опять же, в этом отношении их мало чем отличить. И Visa, и Mastercard имеют расширенные глобальные сети банкоматов.

Если вам нужно выбрать одну, это должна быть Visa, которая немного более широко принята и может заменить утерянную кредитную карту за 1 рабочий день .

К началу

3. American Express в Сингапуре

Прием карт AMEX в Сингапуре

Широко ли приняты карты American Express или AMEX в Сингапуре? Вы можете подумать, что это не так, но на самом деле большинство крупных предприятий розничной торговли (супермаркеты, универмаги, отели, сетевые рестораны и т. Д.)) принимают карты American Express. Проблемы с приемкой могут возникнуть только в небольших независимых магазинах.

Большинство крупных интернет-магазинов также принимают American Express.

Преимущества карт AMEX в Сингапуре

Вот где действительно сияет American Express. Кредитные карты American Express предлагают лучшие преимущества 3 компаний, выпускающих кредитные карты , особенно если вы имеете право на большее количество премиум-членства.

Как эмитент кредитных карт, Amex может заключать сделки с продавцами и сотрудничать с ними для получения отличных преимуществ, особенно в ресторанах и авиакомпаниях. Таким образом, даже несмотря на то, что держатели карт «проигрывают» в отношении повсеместного использования, кредитные карты American Express по-прежнему пользуются большим спросом.

Защита потребителей карты AMEX

American Express немного лучше, чем Visa или Mastercard, когда речь идет о мерах по защите прав потребителей . Они предлагают 90-дневную гарантию от несчастного случая и кражи и 90-дневную гарантию возврата (когда Amex возвращает вам деньги за покупку, даже если продавец этого не делает!).

В США American Express даже предлагает расширенную гарантию на покупки, но неясно, предлагается ли эта привилегия в Сингапуре.

Использование карт American Express за рубежом

Стоит ли брать с собой Amex в поездку? Это зависит от того, куда вы летите. Карты American Express принимаются (в различной степени) только в 140 странах. в отличие от карт Visa и Mastercard 200+.

Если он принят в вашем пункте назначения, есть очень хороший случай для использования карты American Express в качестве проездной.

One, комиссии за карту за границу . Эти неприятные маленькие скрытые комиссии составляют от 2,5% до 3,3% сверх покупной цены при совершении операций с иностранной валютой.

Нет никакой разницы между Visa и Mastercard (комиссия варьируется только от банка к банку), но с карт, выпущенных American Express, взимается фиксированная комиссия за зарубежную карту в размере 2,5%, что является одним из самых низких показателей на рынке .

Мы должны подчеркнуть, что это касается ТОЛЬКО карт, выпущенных American Express. Выданный банком (e.грамм. Citibank или DBS) с карты American Express можно взимать гораздо больше 2,5%.

Во-вторых, American Express известна своим круглосуточным международным консьержем Global Assist . Если вы потеряете свою кредитную карту или столкнетесь с какими-либо проблемами во время путешествия, они помогут вам с организацией поездки, направлениями (например, к врачу или юристу) и, конечно же, экстренной заменой кредитной карты.

К началу

4. Это единственные 3 компании, выпускающие кредитные карты в Сингапуре?

Нет.

Банки начинают предлагать кредитных карты UnionPay . UnionPay — основная компания по выпуску кредитных карт в Китае, которая набирает обороты в Сингапуре, особенно среди тех, кто ведет бизнес в Китае.

кредитные карты UnionPay, доступные в Сингапуре, — это UOB UnionPay Platinum Card, DBS UnionPay Platinum Debit Card и (конечно) большинство карт Bank of China.

Еще одна карта, с которой вы можете столкнуться, — это JCB , основная сеть кредитных карт Японии, которая представлена ​​картой UOB JCB.Использование в Сингапуре очень ограничено, но вы можете захотеть получить его, если планируете поездку в Японию.

Наконец, существует Diners Club , который выпускает собственные карты. Как и UnionPay (на данный момент) и JCB, Diners Card не так широко применяется в Сингапуре.

К началу

5. Вывод: Visa или Mastercard? Или Амекс?

С точки зрения местного признания, преимуществ и защиты потребителей (или их отсутствия) существует , фактически , никакой разницы между двумя гигантами, Visa и Mastercard .

Вместо этого, когда дело доходит до Visa и Mastercard, имеет значение банк. Выберите кредитную карту, исходя из преимуществ, предлагаемых банком. Независимо от того, какую кредитную карту вы выберете, все будет в порядке.

Прочтите сейчас: Air Miles vs Cashback vs Rewards — Какой тип кредитной карты лучше всего использовать?

Если вы имеете право на премиум-уровни, подумайте о дополнении базовой карты Visa или Mastercard кредитной картой American Express , особенно если вы обедаете вне дома и / или путешествуете (в страны, которые принимают Amex!), Так как именно там есть преимущества концентрированный.

Хотите узнать больше о кредитных картах? Вот несколько статей, которые вам следует прочитать дальше:

Лучшие кредитные карты с кэшбэком без минимальных расходов в Сингапуре 2020

7 лучших наградных карт в Сингапуре

7 лучших кредитных карт Air Miles в Сингапуре

наличными или кредитной картой? Как платить за вещи в Китае

Принимаются ли иностранные кредитные карты в Китае? Сколько денег мне нужно? Когда и где я могу обменять китайский юань? Могу ли я использовать мобильный платеж? Это общие вопросы для путешественников в Китай, и в этом руководстве мы предоставим всю необходимую информацию о том, как совершать платежи и управлять ими во время поездки в Китай.

Наличными или кредитной картой?

Наличные деньги по-прежнему более широко используются в Китае, чем кредитные карты, особенно в небольших городах и за пределами более туристических районов. Тем не менее, многие места в Китае, включая отели, высококлассные рестораны и магазины иностранных брендов, принимают кредитные карты, поэтому стоит взять с собой свою кредитную карту. Visa, MasterCard и American Express широко принимаются в крупных городах Китая.

В зависимости от вашего банка, использование иностранной кредитной карты в Китае обычно требует комиссии за обмен иностранной валюты и комиссии за транзакцию из вашего домашнего или местного банка, которая может быстро увеличиваться.По этой причине мы рекомендуем использовать кредитную карту только для крупных транзакций, таких как отели, туры, авиабилеты, а также потенциально дорогостоящие покупки, такие как ювелирные изделия или предметы искусства.

Между тем, убедитесь, что у вас достаточно наличных денег, чтобы обрабатывать небольшие платежи, когда бы вы ни находились, поскольку иностранные кредитные и дебетовые карты могут быть приняты не везде.

Важное примечание: Проконсультируйтесь в своем банке или компании-эмитенте кредитной карты, можете ли вы использовать свою карту в Китае и будет ли взиматься комиссия.Вы также должны сообщить своему банку, что вы будете использовать свою карту в Китае; в противном случае ваши транзакции могут быть отмечены как необычная активность, а ваша карта может быть заблокирована.

Получение наличных в Китае

Вы можете обменять свою домашнюю валюту на китайский юань перед отъездом или после прибытия в Китай. Вы, безусловно, можете обменять немного денег до приезда в Китай, но снятие юаней в Китае обычно дешевле, чем обмен в вашей стране, поэтому вы можете просто взять с собой дебетовую карту и снимать наличные при необходимости.Вы также должны принести хотя бы одну кредитную карту для любых крупных платежей.

Легко и быстро получить наличные по прибытии в любом международном аэропорту Китая. Обычно банкоматы есть в зоне выдачи багажа и после выхода из таможни как на уровне прибытия, так и на уровне отправления. В аэропорту также есть пункты обмена валюты, хотя они могут взимать высокие сборы.

Пункт обмена валюты в международном аэропорту Пекин Столичный

Находясь в Китае, вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия денег в круглосуточном банкомате.В больших и малых городах есть круглосуточные банкоматы. Однако во многих сельских районах, например в некоторых частях Тибета, не так много банкоматов. Английский интерфейс доступен для использования на всех банкоматах.

Не каждая карта работает на каждой машине, поэтому лучше всего пользоваться услугами крупных банков, таких как Bank of China, ICBC, China Construction Bank или HSBC. Обязательно проверьте, какие карты поддерживаются, прежде чем использовать банкомат (обычно на банкомате есть знаки, указывающие, какие типы карт поддерживаются).

Банкомат, поддерживающий карты иностранных банков

Некоторые отели предоставляют услуги по обмену валюты, но обычно взимают огромную плату.Мы также не рекомендуем обменивать деньги на стойке банка в Китае, так как вас могут ждать долгое ожидание, и вас могут попросить принести дополнительные документы и заполнить сложную форму.

Сколько наличных мне нужно для путешествия по Китаю?

Если вы путешествуете по одной из наших экскурсий, вам нужно оплатить только обеды и личные расходы, пока вы находитесь в Китае. Если вы не планируете покупать много сувениров, мы рекомендуем вам приносить 500 юаней в день на человека.

Если вы путешествуете самостоятельно, сумма наличных, которая вам понадобится, будет сильно различаться в зависимости от того, где вы посещаете и как часто вы будете использовать свою кредитную карту. На всякий случай 2000 юаней на человека должны покрыть все ваши расходы на обычную однодневную поездку в Китай (включая входные билеты, питание в приличных ресторанах, такси), хотя вы, вероятно, на самом деле не потратите так много.

Примечание: Благодаря инфляции и сильному юаню за последние десять лет путешествие по Китаю стало не таким дешевым, как раньше.

Мобильные платежи в Китае

Мобильные платежи в Китае на удивление развиты и широко используются, даже больше, чем наличные в больших городах. Две наиболее распространенные платформы — это Alipay и WeChat. Путешествуя по Китаю, вы увидите QR-коды для мобильных платежей везде, от такси до уличных продуктовых лавок, что делает его очень удобным способом оплаты. Многие молодые люди по сути полностью отказались от наличных денег. (Узнайте, как купить билет в Запретный город, отсканировав QR-код здесь)

На момент написания вы можете привязать иностранную кредитную карту (e.грамм. Visa, MasterCard, JCB) в свою учетную запись WeChat и использовать ее для совершения некоторых онлайн-платежей, а Alipay позволяет использовать иностранные кредитные или дебетовые карты для добавления денег в свой кошелек TourPass, который затем можно использовать для платежей в Китае. Однако, хотя WeChat и Alipay продолжают развиваться, на момент написания ни WeChat, ни Alipay не позволяют переводить деньги другим людям, что на самом деле является основным способом оплаты / получения денег в Китае. Apple Pay поддерживается только ограниченным числом международных брендов и редко используется в Китае.

Если вы отправляетесь в один из наших туров и хотите лично испытать рынок мобильных платежей в Китае, сообщите об этом своему турагенту. Мы можем помочь вам создать учетную запись WeChat, а затем перевести вам баланс, который затем можно использовать для оплаты вещей во время путешествия по Китаю. Вы можете узнать больше о том, как использовать WeChat во время путешествий по Китаю, здесь.

В случае, если вы не можете заплатить с помощью кредитной карты и у вас недостаточно наличных денег, вы также можете попросить своего гида заплатить с помощью WeChat или Alipay, а затем выплатить их своей домашней валютой.

Как не принимать поддельный юань во время путешествия по Китаю

Пока вы находитесь в Китае, существует небольшая вероятность того, что вы получите фальшивые банкноты юаня. Вместо того, чтобы рассказывать вам, как распознать поддельные заметки, поскольку это сложно для местных китайцев, не говоря уже об иностранных путешественниках, мы дадим вам несколько советов о том, как минимизировать риск мошенничества или поддельных заметок.

Наш совет номер один: всегда обменивайте или снимайте деньги в банках или банкоматах при банке.Были сообщения о том, что люди снимают фальшивые банкноты юаня в банках или банкоматах, но это все еще намного безопаснее, чем из многих других источников. (Обменные курсы в Китае строго регулируются, поэтому вы получите одинаковый курс во всех банках Китая.)

Некоторые недобросовестные водители такси или продавцы могут быстро обменять вашу настоящую банкноту на фальшивую, а затем вернуть вам фальшивую банкноту и сказать, что деньги, которые вы им дали, поддельные. Обычно они делают это с банкнотами в 100 юаней, поскольку они являются наиболее ценными, хотя это может случиться и с банкнотами в 50 юаней.По этой причине мы предлагаем путешественникам в Китае хранить банкноты 10 или 50 юаней для небольших платежей и избегать использования банкнот 100 юаней при использовании такси или совершении небольших транзакций.

В противном случае, если вы можете платить через Wechat или Alipay, вы можете просто использовать их и вообще избежать наличных денег!

—

China Guide — это туристическое агентство в Пекине, которое предлагает индивидуальные туры, образовательные студенческие туры и поощрительные поездки по Китаю.