Виза или мастер карт что лучше: MasterCard или Visa: в чем разница
MasterCard или Visa: в чем разница
Содержание:
•
В чём суть платёжных систем
•
Типы платёжных систем
•
Чем отличаются карты Visa и Mastercard
•
Конвертация валют
•
Где выгоднее пользоваться
•
Бонусы и преимущества
•
Классы карт Mastercard и Visa
•
Карты Mastercard и Visa в Альфа-Банке
•
Какую платёжную систему выбрать
Банк, когда оформляет карту, предлагает на выбор платёжную систему: Mastercard или Visa. Клиенты часто теряются — в чём разница? Узнайте, чем отличаются карты на платежных системах Visa и Mastercard и какую лучше выбрать для удобства, бонусов и минимальных переплат.
В чём суть платёжных систем
Все финансовые операции идут через электронные сервисы, созданные для того, чтобы реальные расчёты заменить виртуальными. Если бы не было банков и платёжных систем, бизнесменам пришлось бы встречаться лично и передавать бумажные деньги в кейсе. Но зачем это делать, если можно рассчитаться за покупку пластиком моментально, в реальном времени, а движение средств отразится на счетах?
В отличие от банковских переводов, которые могут идти от 1 до 5 дней, большинство операций проходят за секунды.
Типы платёжных систем
В мире существуют десятки платёжных систем. Они бывают государственными и частными по типу собственника, локальными и международными по территории действия. Самые популярные в России и в мире — Visa и Mastercard. Их штаб-квартиры расположены в США.
И Виза, и Мастеркард обеспечивают высокую скорость транзакций и стабильно высокий уровень защиты.
В чём их особенности? Для удобства приведём в таблице сравнение по некоторым показателям.
Mastercard более популярна, зато Visa почти вдвое опережает по объёму платежей.
Рассмотрим, чем отличаются карты и как пользователь может ощутить на себе эти различия.
Чем отличаются Visa и Mastercard
Карточки работают по одному и тому же принципу: на магнитную полосу или чип зашифровывают идентификационные данные держателя, по которым предоставляется доступ к финансовому счёту. Поддерживают бесконтактную оплату по одинаковому протоколу с соблюдением PCI DSS.
Отличаются Visa и Mastercard условиями конвертации валют, комиссиями, преимуществами и бонусами.
Конвертация валют
Ключевое отличие — в разнице валют процессингового центра. Для Visa это доллары США, для Mastercard — евро. Если рассчитываетесь только в России, не заметите разницы.
А вот за границей или при расчётах с зарубежными партнёрами незнание такого отличия может привести к двойной конвертации и переплатам.
Все транзакции проходят через обменный центр платёжной системы. Если валюта операции совпадает с валютой центра, конвертация будет однократная. Если не совпадает — двойная.
Например, если рублёвой картой Visa делать покупки в евро, а картой Mastercard — в долларах, будет двойная конвертация: рубль — доллар — евро и рубль — евро — доллар. На каждой конвертации пользователь теряет деньги.
Тарифы за обмен валюты при работе с Мастеркард пользователь может узнать только по факту проведения транзакции, а тарифы Виза видны сразу.
Где выгоднее пользоваться
С учётом нюансов конвертации, карточками Mastercard выгоднее пользоваться в Европе: Германии, Франции, Бельгии, Латвии, Литве, Эстонии и странах Африки.
Платить карточками Visa лучше в США, Канаде, Австралии, странах Латинской Америки и Азии.
Стоит учитывать ещё и условия банка, который выпустил продукт. Комиссии за операции могут отличаться от предусмотренных Мастеркард или Виза.
Бонусы и преимущества
По карточкам Visa в России можно получать скидки 5–15% в более чем 50 компаниях-партнёрах.
У Mastercard есть программы скидок и бонусная программа Mastercard Rewards. Оплачивая покупки безналом, пользователь получает бонусные баллы, которые можно обменять на подарки.
Вот какие преимущества получает пользователь Виза (премиальной):
•
Бесплатную медицинскую и юридическую поддержку в путешествиях;
•
Финансовую помощь при утрате карточки за границей;
•
Бонусы за оформление страховки и другие.
Пользователь Мастеркард (премиальной) получает следующие преимущества:
Есть и другие услуги, которые можно подключить дополнительно.
Классы карт Mastercard и Visa
Есть разные классы дебетовых и кредитных карт: начального, среднего и премиального уровня.
От класса зависит набор услуг. Карточки начального уровня недороги в обслуживании, но имеют ограничения по платежам за границей и онлайн-платежам. Средний класс позволяет делать покупки в Интернете и без проблем рассчитываться за границей. Премиальный уровень востребован в бизнес-среде благодаря расширенному пакету услуг.
Карты Visa и Mastercard в Альфа-Банке
Вы можете оформить в Альфа-Банке дебетовые и кредитные карты любой из платёжных систем, чтобы выгодно платить в России и за границей, получать бонусы и пользоваться привилегиями премиальных карт.
В Альфа-Банке есть выгодная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком у партнёров до 30%. В приложении можно моментально сменить привязанный счёт — ₽, $, €.
В Альфа-Банке вам помогут подобрать продукт с подходящей стоимостью обслуживания и небольшой комиссией за выдачу денег за рубежом.
Какую платёжную систему выбрать
Если часто путешествуете, лучше оформить и то, и другое: одну карточку в качестве основной, вторую — как дополнительную.
Для поездок по миру многие предпочитают карты высшей категории. Несмотря на относительно высокую стоимость, можно хорошо сэкономить за счёт бесплатных услуг за границей.
Какая платежная система лучше — Visa или Mastercard?
Перейти к содержанию
Сервисы и платежные системы
26 ноября, 202114 мин
Банковские карты, такие как Visa и Mastercard, используют в повседневной жизни миллионы людей. Они удобны, просты в применении, обеспечивают высокий уровень защиты сбережений и позволяют выполнять различные типы платежных операций, в том числе платить за товары и услуги с помощью платформы Fondy.
Как это работает и какая карта лучше подходит для той или иной задачи – читайте в этом материале.
Что такое оплата с технической точки зрения
Любая покупка с использованием пластиковой карты проходит в два этапа – авторизация и списание. Предположим, клиент совершает покупку в вашем интернет-магазине, который подключен к платежной платформе Fondy. После того, как клиент заполнил данные на платежной странице и нажал кнопку «Купить», Fondy через защищенный канал связи передает данные банку-эквайеру (то есть банку или финансовому учреждению, которое обрабатывает платежи по кредитным или дебетовым картам от имени продавца), который, в свою очередь, перенаправляет запрос в платежную систему, обычно это Visa или Mastercard. От платежной системы запрос поступает в банк-эмитент (выпустивший карту заказчика), а тот проверяет, не заблокирована ли карта и достаточно ли денег на счету. Если активирована система дополнительной проверки 3D Secure, банк перенаправляет плательщика на страницу ввода одноразового пароля.
После того, как все проверочные действия завершились успешно, эмитент списывает деньги и передает соответствующее уведомление банку-эквайеру, который оповещает провайдера, а через него – интернет-магазин. В конечном итоге клиент видит на платежной странице сообщение об успешном завершении транзакции. Кстати, эмитент может быть одновременно и эквайером.
Основные виды платежных карт
Обычно банковские карты делят по следующим видам:
- По платежной системе – Visa, Mastercard, American Express и другие
- По типу используемых средств (дебетовые, кредитные)
- По дополнительным возможностям (категория карты, программы лояльности, кешбэк, средство защиты данных)
Отличия карт по платежным системам
Прежде всего, карты различаются по платежным системам, в рамках которых они выпущены. Если говорить простыми словами, то платежная система – это финансовая компания (обычно транснациональная корпорация), которая занимается обработкой электронных платежей.
Ее логотип размещают в правом нижнем углу лицевой стороны карты. Платежные системы принято делить на международные и локальные.
Крупнейшие процессинговые компании мира – это Visa, Mastercard, American Express и китайская UnionPay. На сегодня из этого списка в Украине доступны Visa, Mastercard и UnionPay.
Обе платежные системы – и Visa, и Mastercard – первоначально появились в США. Для обычного потребителя особой разницы между ними нет. Карты обеих систем принимаются практически по всему миру, они предоставляют схожие услуги, программы лояльности и цены за обслуживание.
В основном отличия Visa и Mastercard проявляются при использовании их карт за границей. Так как Mastercard больше работает на европейском рынке, базовая валюта для расчетов в этой системе – евро. Потому считается, что этими картами лучше платить в Европе. А вот для платежной системы Visa базовая валюта – американский доллар, а значит, она более удобна при оплатах в США. При взаиморасчетах Visa в Европе ваш банк может провести двойную конвертацию валюты и в результате взять с вас двойную комиссию – уточняйте эту информацию перед поездкой.
Эти карты работают в пределах одной страны. Национальная платежная система Украины называется ПРОСТІР. К слову, Fondy принимает оплаты такими картами наряду с Visa и Mastercard.
Как подключить ваш бизнес к платежной системе для приема платежей?Если вы являетесь клиентом Fondy, все уже сделано за вас. Достаточно подписать один договор, и вы сможете принимать оплату от всех доступных платежных систем, включая мобильные кошельки Apple и Google Pay.
Расширьте возможности своего бизнеса – принимайте оплаты 9 методами
Узнать подробнее
Отличие карт по типам средств на счету
В зависимости от того, кому принадлежат деньги на счете – владельцу карты или банку, карты делят на следующие виды:
- Дебетовые карты
Это самый распространенный тип банковских карт и наиболее простой в использовании. Они привязаны к банковскому счету и позволяют платить только теми средствами, которые предварительно были положены на счет.
С помощью дебетовой карты можно совершать любые платежные операции, но только в пределах тех денег, которые есть на счете.
- Виртуальные карты
Некоторые банки также предлагают виртуальные карты – это дебетовые карты без материального носителя, они служат только для платежных операций через интернет. С их помощью нельзя, например, арендовать машину или снять наличные в банкомате.
Другие виртуальные карты, их еще называют цифровыми, являются полными аналогами обычных пластиковых карт. Их можно загрузить в смартфон, который поддерживает одну из систем бесконтактной оплаты, например Apple Pay или Google Pay, и использовать как обычные карты. Это позволит с помощью гаджета расплачиваться в точках продаж или снимать деньги в банкоматах, которые поддерживают функции оплаты и выдачи денег без карты.
- Овердрафтные карты
В отличие от дебетовых, овердрафтные карты позволяют использовать и личные средства, и средства банка для оплаты.
В этом случае овердрафт можно рассматривать как мгновенный кредит, который можно получить без предварительного согласования в банке. Ваш лимит на использование овердрафта зависит от объема средств на счете, а также от условий банка.
- Кредитные карты
Это карты, в которых для любых финансовых операций используются только средства банка. Например, если вы хотите совершить покупку на крупную сумму, то кредитная карта позволяет рассчитаться за покупку и вернуть средства или несколькими частями с процентами, или одномоментно через некоторое время (так называемый отложенный платеж).
Данный тип карт лучше использовать для оплаты услуг или товаров, но не для снятия наличных. Обычно банки устанавливают высокие проценты за снятие денег в банкомате вне зависимости от используемой платежной системы, будь то Visa или Mastercard.
Отличия по другим параметрам
Банки и платежные системы конкурируют за своего клиента, поэтому стараются предложить дополнительные преимущества держателям карт.
Обычные неименные карты можно оформить за 10 минут. Если вам необходима карта с именем держателя, придется подождать несколько дней или даже недель.
Платежные системы Visa и Masterсard выделяют три основные категории карт: электронные, классические и премиальные. Электронные – это карты начального уровня (Visa Electron, Maestrо от Masterсard), которые используются только в банкоматах и POS-терминалах, по ним невозможен перерасход средств и проведение операций в интернете, но они считаются самыми защищенными. Классические – (Visa Classic, Standard/Debit Masterсard) популярный вариант с оптимальным соотношением затрат на обслуживание карты и предоставляемого платежной системой сервиса. Эти карты позволяют снимать наличные в банкоматах (в том числе за границей), оплачивать товары и услуги с помощью платежных терминалов в торговых точках, а также совершать оплаты в интернете.
Многие банки предлагают своим клиентам карты премиальной категории (Gold/Platinum у Visa и Masterсard, Visa Infinite, World Mastercard, World Mastercard Black Edition, World Elite Mastercard) – особый продукт, подчеркивающий престижный статус владельца.
Такие карты намного дороже в обслуживании, однако предоставляют целый ряд дополнительных преимуществ, среди них – расширенная медицинская страховка, бесплатный консьерж-сервис, специальные цены в отелях по всему миру, бесплатное пользование залом для бизнес-класса в аэропорту и т. д. Так что вопрос, какая категория карты лучше для вас, – сугубо индивидуальный.
Оплата картой с платформой Fondy
Вообще, алгоритм оплаты картой зависит от формата бизнеса. Например, если интернет-магазин продает услуги или товары через веб-сайт, процесс оплаты состоит из трех шагов:
- После выбора товара и щелчка на кнопку «Купить» клиент переходит на страницу оплаты Fondy
- На странице оплаты клиент оставляет данные карты (Visa или Mastercard) и подтверждает оплату
- Деньги поступают на счет онлайн-мерчанта
Если интернет-магазин имеет собственное мобильное приложение, то Fondy позволяет добавлять карту прямо в приложение. Таким образом, пользователю не надо каждый раз вводить свои данные, а средства списываются без дополнительного подтверждения.
В том случае, если основные каналы продаж – офлайн-магазины или социальные сети, то для таких типов бизнеса Fondy позволяет проводить оплаты через QR-код (клиент сканирует код и затем вводит данные карты для оплаты на странице оплаты), а также с помощью платежной ссылки. В последнем случае вы генерируете уникальную ссылку для клиента, после перехода по которой человек попадает на страницу оплаты. Она работает так же, как и страница для традиционных сайтов.
Fondy не взимает дополнительных комиссий за использование различных типов карт. Для всех ваших клиентов действуют только правила, установленные их банками-эмитентами.
Оплату картами через Fondy принимают более 18 000 бизнесов по всему миру, станьте одним из них
Создать Fondy-aккаунт
Хотите узнать больше?
Читайте другие полезные fintech-материалы от первоисточника
Visa VS Mastercard: какая кредитная карта лучше
Если вы выбираете между Visa и Mastercard, вам следует обратить внимание на преимущества каждой сети, если вы отдаете предпочтение одной из них.
Выбор между картами Mastercard и Visa на самом деле не будет иметь значения, потому что обе они предлагают привилегии, которые очень похожи друг на друга. Эмитент карты контролирует и принимает решения относительно основных характеристик кредитной карты. Однако некоторые преимущества могут быть доступны только для любой из них, и в этой статье мы обсудим такие различия между Visa и Mastercard.
Преимущества: Visa и Mastercard
Visa и Mastercard предлагают аналогичный набор основных функций кредитных карт начального уровня, поэтому между ними очень мало различий. Тем не менее, на своих кредитных картах уровня World или World Elite Mastercard действительно предлагает потрясающие дополнительные роскошные стимулы, которые могут быть привлекательными для крупных потребителей. Наиболее существенные преимущества, предлагаемые каждой карточной сетью, кратко представлены в таблице ниже.
Вот разница в льготах на поездки между Visa и Mastercard:
Ниже приведены различия в страховании и защите покупок между Visa и Mastercard:
Что лучше: Visa или Mastercard?
В сети Mastercard кредитные карты делятся на три уровня, каждый из которых включает в себя все преимущества и привилегии нижележащего уровня.
Это в порядке убывания эксклюзивности:
- Standard (предлагает мало особенно примечательного)
- World
- World Elite
Ниже перечислены общие преимущества:
1. Страхование и защита покупокСтрахование и защита покупок — это функции, которые все уровни Mastercard включают в свои карты. Тем не менее, World и World Elite Mastercard предоставляют больше всего. Среди этих услуг:
- Защита от кражи идентификационных данных, которая уведомляет вас и помогает устранить любые предполагаемые мошеннические действия.
- Защита мобильных устройств до 1000 долларов в год.
- Global Emergency Services предоставляет круглосуточную многоязычную экстренную помощь в любом месте.
Кроме того, карты World Elite Mastercard включают в себя услуги консьержа, которые могут бронировать столики в ресторанах или мероприятиях, организовывать билеты или помогать с покупкой неуловимых вещей.
Это сопоставимо с функцией консьержа Platinum Card® of American Express, но без годовой стоимости в размере 695 долларов. Консьерж-услуги Mastercard Airport и эксклюзивные услуги консьерж-сервиса Golf в рамках программы Priceless Golf по-прежнему доступны держателям карт World Mastercard без доступа к услугам World Elite Concierge.
В более чем 3000 отелей по всему миру участники Mastercard World Elite и World получат доступ к удобствам и улучшениям. Вы можете получать такие вещи, как бесплатный завтрак каждый день, кредиты на удобства в размере 100 долларов США и другие полезные бонусы, хотя эти удобства могут различаться в зависимости от отеля.
4. Предложения для роскошных мероприятий Обладатели карт World и World Elite получают доступ к нескольким роскошным предложениям для мероприятий. У вас будет эксклюзивный доступ к гольф-поездкам PGA Tour, бесценным впечатлениям (таким как кинофестивали и частные кулинарные мастер-классы) и многое другое.
Несмотря на то, что основные категории карт одинаковы, Visa обычно предлагает гораздо больше преимуществ, чем Mastercard. Трехуровневая система, используемая Visa, простирается от базовой Visa Traditional до Visa Infinite и Signature. В то время как базовая сеть Visa на самом деле не предлагает ничего необычного, Visa Traditional предлагает несколько преимуществ по сравнению с обычной картой Mastercard. Большинство преимуществ сети доступны с картами Visa Infinite и Signature. Лучшие из них следующие:
5. Страхование и защита покупокДаже на самом базовом уровне Visa предлагает множество вариантов защиты покупок и страховки. Карты Visa Infinite и Signature включают следующие функции:
- Компенсация за утерянный багаж
- Компенсация за отмену, прерывание и задержку поездки
- Дополнительная гарантия
- Отсутствие ответственности
Более чем 900 отелей-партнеров по всему миру, входящих в коллекцию Visa Signature Luxury Hotel Collection, держатели карт Visa Signature могут получить уникальный статус гостя.
В этой программе вы сможете воспользоваться семью премиальными функциями. А именно:
- При наличии, автоматическое повышение категории номера предоставляется при регистрации
- Бесплатный Wi-Fi в номерах, когда он доступен
- Бесплатный завтрак для двоих
- Кредит в размере 25 долларов США на еду или напитки
- VIP-статус
- По возможности возможна поздняя регистрация отъезда. и эксклюзивные скидки Visa Signature. Постоянные путешественники должны пользоваться этими фантастическими преимуществами, скидками и предложениями. 8. Экстренные службы
Кроме того, Visa предлагает своим клиентам ряд важных экстренных служб. Они состоят из:
- Выездная диспетчерская служба
- Сообщение об украденной или утерянной карте
- Немедленная замена
- Выдача наличных в экстренной ситуации
Ваша карта Visa может пригодиться, если вы окажетесь в трудном положении.
Теперь, когда вы знаете о разнице между Visa и Mastercard, вам будет легче определить, какая из них лучше.
Карта Mastercard против карты Visa: практический результат
Как Visa, так и Mastercard предлагают несколько преимуществ. Некоторые из них предусмотрены федеральными законами, в то время как другие превратились в отраслевые нормы, которые эмитенты требуют от сетей для держателей карт. Защиту от мошеннических списаний предлагают как Visa, так и Mastercard. Для держателей карт Visa Infinite Visa предоставляет экстренную помощь и туристические услуги, которые могут предложить поддержку в чрезвычайной ситуации в любой точке земного шара. Для карт всех уровней Mastercard предлагает глобальные экстренные службы, доступные в любое время, в любом месте и на любом языке. Чтобы обеспечить своим держателям карт душевное спокойствие, Visa и Mastercard предоставляют некоторую форму защиты сотового телефона.
Но подождите, становится лучше!
Fi сотрудничает с Федеральным банком, лицензированным эмитентом кредитных карт, для предоставления совместной кредитной карты.
Представляем карту 5%. Карта, которая вознаграждает вас каждый раз, когда вы тратите! И поскольку ваша структура расходов меняется каждый месяц; ваши награды тоже будут развиваться! Мы говорим об ускоренном вознаграждении до 5 раз, когда вы тратите на любой из 21 ведущих брендов Индии. Кроме того, все навороты, такие как доступ в зал ожидания, низкая комиссия Forex, мгновенный выпуск кредитной карты, индивидуальные напоминания, информация о расходах и многое другое. О, и приветственное предложение включает в себя эксклюзивные ваучеры от ведущих брендов на сумму 5000 фунтов стерлингов!Часто задаваемые вопросы
1. Почему все переходят с Mastercard на Visa?
Несмотря на то, что карты Mastercard и Visa принимаются практически во всем мире, у карт Visa есть еще несколько преимуществ. Даже с картой Visa на самом базовом уровне вы можете получить доступ к таким преимуществам, как сообщение об украденных или утерянных картах, срочная замена карты, выдача наличных в экстренной ситуации, отправка на выезд и нулевая ответственность.
2. Что популярнее, Mastercard или Visa?
Карты Visa и Mastercard принимаются во всем мире. Однако карты Visa на самом базовом уровне предлагают больше преимуществ и возможностей по сравнению с Mastercard.
3. Какие существуют 4 типа кредитных карт?
Различные типы кредитных карт включают обеспеченные кредитные карты, кредитные карты вознаграждений, топливные кредитные карты и кредитные карты совместного бренда.
Mastercard против Visa: какая сеть кредитных карт лучше?
Visa и Mastercard — две самые популярные компании-эмитенты кредитных карт в мире. Они оба работают с крупными банками и финансовыми учреждениями, предлагая кредитные карты с множеством преимуществ. Но имеет ли значение, какую карточную сеть вы выберете из двух компаний?
В этом руководстве Visa и Mastercard вы узнаете о преимуществах каждой платежной сети и о том, есть ли какие-либо заметные различия. Это поможет вам решить, какая карта Visa или Mastercard вам больше подходит.
В этой статье
- Что такое виза?
- Что такое Mastercard?
- Mastercard и Visa: их сравнение
- Сравните кредитные карты Mastercard и Visa
- Часто задаваемые вопросы
- Суть
Что такое виза?
Visa — крупнейшая в мире сеть электронных платежей. Это означает, что Visa помогает обрабатывать платежи по дебетовым и кредитным картам, но сама карты не выпускает. Тем не менее, компания работает с крупными эмитентами кредитных карт, такими как Chase, Capital One и U.S. Bank, чтобы помочь в обработке платежей по их картам.
Visa работает более чем в 200 странах и территориях по всему миру, предлагая платежные решения как для частных лиц, так и для предприятий. В 2020 году у Visa было более 20 000 сотрудников, а чистая выручка составила 21,8 миллиарда долларов. Компания также обработала более 140 миллиардов транзакций и использовала более 3,5 миллиардов карт.
Чтобы узнать больше о том, какие карты доступны, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Visa.
Что такое Mastercard?
Mastercard — это глобальная платежная сеть, которая помогает потребителям и предприятиям совершать безопасные платежи. Подобно Visa, Mastercard сама не выпускает кредитные карты, но работает с популярными финансовыми учреждениями, такими как Chase, Citi и Capital One, помогая обрабатывать их платежи по картам.
Mastercard обрабатывает карточные платежи в более чем 210 странах и территориях по всему миру, что может быть полезно, если вы путешествуете за границей. В 2020 году у Mastercard было около 21 000 сотрудников, а чистая выручка составила 15,3 миллиарда долларов. Кроме того, компания переработала более 91 миллиард транзакций и более 2 миллиардов карт в использовании.
Чтобы узнать больше о том, какие карты доступны, ознакомьтесь с этим руководством по кредитным картам Mastercard.
Mastercard и Visa: их сравнение
И Mastercard, и Visa являются платежными сетями, и ни одна из них не выпускает собственных кредитных карт.
Кроме того, обе компании помогают обрабатывать платежи в более чем 200 странах и территориях и более чем в 100 валютах. Сходства есть, но можно ли найти отличия? Используйте эту таблицу, чтобы узнать.Виза Мастеркард Принято в… - Более 200 стран и территорий
- Более 160 валют
- Более 210 стран и территорий
- 150 валют
Защита от мошенничества - Нулевая ответственность
- Сообщение об утере или краже карты
- ID Navigator от NortonLifeLock
- Защита от нулевой ответственности
- Глобальная служба Mastercard
- Защита от кражи Mastercard ID
Особенности и преимущества - Придорожная отправка
- Visa Luxury Hotel Collection
- Путешествия и экстренная помощь
- Услуги консьержа
- Отказ от ответственности за ущерб при аренде автомобиля
- Расширенная гарантия
- Защита покупок
- Возмещение утерянного багажа
- Компенсация за задержку рейса
- Компенсация за отмену/срыв поездки
- Портфель роскошных отелей и курортов Mastercard
- Гарантия проживания в отеле Mastercard
- Гарантия самой низкой цены отеля
- Услуги консьержа
- Глобальные аварийно-спасательные службы
Уровни карт - Традиционный
- Подпись
- Бесконечный
- Стандартный/золотой
- Титан/платина
- Мир
- Мировая элита
Имейте в виду, что доступные преимущества по кредитным картам Visa или Mastercard могут различаться в зависимости от уровня карты и эмитента карты.
Тем не менее, эмитент карты имеет последнее слово в том, какие преимущества они предлагают. Это может означать, что определенные преимущества, предлагаемые Visa или Mastercard, не включены в конечный продукт, потому что эмитент карты, такой как Chase или Capital One, решил не включать их. С другой стороны, эмитент карты может предоставить дополнительные преимущества помимо преимуществ, предлагаемых Visa или Mastercard.
Visa лучше, чем Mastercard?
Visa и Mastercard достаточно похожи, поэтому обычно не имеет значения, какой бренд вы видите на своей кредитной карте. У них есть несколько отличий, но в целом ни Visa, ни Mastercard не лучше друг друга. Они оба приняты во всем мире и предлагают аналогичные преимущества.
Если вы сравните различные уровни карт и преимущества (перечисленные в таблице выше) для каждой компании, кажется, что Visa имеет преимущество перед Mastercard.
Visa публично перечисляет на своем веб-сайте больше преимуществ карты, чем Mastercard, но это не обязательно означает, что кредитная карта Mastercard будет иметь меньше преимуществ, чем аналогичная карта Visa.Например, в список преимуществ Mastercard не входят защита покупок, расширенная гарантия или освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля. Однако кредитная карта Chase Freedom Flex, которая является кредитной картой Mastercard, имеет все три преимущества. Таким образом, преимущества, которые вы получаете, часто зависят как от сети карт, так и от эмитента карты.
В целом, Visa является более популярной карточной сетью и ведет более глобальный бизнес, чем Mastercard. Он также предлагает больше гарантий того, что вы получите определенные преимущества, чем Mastercard, хотя в конечном итоге это зависит от эмитента карты. Имейте в виду, что некоторые кредитные карты Mastercard обеспечивают защиту мобильного телефона.
Сравните кредитные карты Mastercard и Visa
Кредитные карты Mastercard и Visa с конкурентными преимуществами:
Название карты Платежная сеть Приветственное предложение Ставка вознаграждения Подходит для. .. Карточка Chase Sapphire Preferred ® Виза Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета 5X баллов за путешествия, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards®; В 3 раза больше баллов за питание, избранные потоковые сервисы и соответствующие требованиям покупки продуктов в Интернете; Удвоение баллов за все другие покупки для путешествий и 1X баллов за каждый доллар США за все остальные соответствующие условиям покупки. Путешествия Кредитная карта Capital One Venture Rewards Виза Получите одноразовый бонус в размере 75 000 миль, потратив 4 000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета 2 мили за доллар за каждую покупку каждый день и 5 миль за доллар за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel Неограниченные награды за путешествия Chase Freedom Unlimited ® Виза Получите дополнительный возврат 1,5 % на все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — возврат до 300 долларов США Кэшбэк 5% за поездку в Чейз, приобретенную через Ultimate Rewards®, возврат 3% кешбэка за покупки в аптеках и питание в ресторанах, включая доставку на вынос и доставку, а также неограниченный возврат 1,5% кешбэка за все остальные покупки Общие категории кэшбэка Chase Freedom Flex℠ Мастеркард Получите бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев. Кэшбэк 5% за чередующиеся ежеквартальные категории (при потраченных до 1500 долларов США) и путешествия, приобретенные через портал Chase Ultimate Rewards; 3% кэшбэк в ресторанах (в том числе на вынос и с доставкой) и аптеках; и 1% кэшбэк на все остальные покупки Чередование категорий кэшбэка Citi ® Двойная платежная карта Мастеркард Предложение только по переводу баланса: 0 % годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная APR будет составлять 18,74% — 28,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. 2% на каждую покупку с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок Кэшбэк каждый день Карта Citi Premier ® Мастеркард Заработайте 60 000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета 3X баллов в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, авиаперелетах и отелях; и 1X баллов за все остальные покупки Категории бонусов за путешествия Chase Sapphire Preferred
® Card: Best for travelSapphire Preferred — одна из самых популярных кредитных карт для путешествий благодаря своим вознаграждениям, преимуществам и членству в глобальной сети Visa.
Каждый год в годовщину вашей карты вы будете зарабатывать бонусные баллы, равные 10% от общей суммы покупок, совершенных вами в предыдущем году. Вы также получаете ежегодный кредит в размере 50 долларов США на проживание в отеле, приобретенное в рамках программы Chase Ultimate Rewards.
Кроме того, ваши очки стоят на 25% больше, если вы используете их для путешествий по программе Chase Ultimate Rewards.
Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Sapphire Preferred.
Кредитная карта Capital One Venture Rewards: лучше всего подходит для неограниченных вознаграждений за поездки
Если вам нужна туристическая карта Visa, которая может приносить неограниченное количество вознаграждений, рассмотрите карту Capital One Venture Rewards.
Получение вознаграждения за каждую покупку позволяет легко использовать эту карту для всего и быстро накапливать мили Capital One, независимо от того, покупаете ли вы продукты или заправляете свой бензобак.Как только вы накопите достаточно миль, используйте их для оплаты перелетов и проживания в отеле или переведите их в другую программу лояльности для путешествий, например British Airways или Wyndham Rewards. Владельцы карт также получают кредит на сумму до 100 долларов США для подачи заявки на предварительную проверку TSA или Global Entry.
Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор карты Capital One Venture Card.
Chase Freedom Unlimited
® : Лучший для обычных категорий кэшбэкаЕсли вам нужна карта Visa с привлекательными повседневными расходами, обратите внимание на Chase Freedom Unlimited. Эта карта предлагает возврат 5% наличных денег за поездку Chase, приобретенную через Ultimate Rewards®, возврат 3% на покупки в аптеках и питание в ресторанах, включая доставку на вынос и соответствующую службу доставки, и неограниченный возврат 1,5% наличными на все остальные покупки.
Бонусные категории полезны для ежедневных покупок и путешествий, а фиксированная ставка 1,5% покрывает все остальное. Возврат денежных средств можно использовать для оплаты поездок, подарочных карт, выписок по кредитам и прямых депозитов.
Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Unlimited.
Chase Freedom Flex℠: лучше всего подходит для ротации категорий кэшбэка
Chase обычно работает с сетью Visa, но также предлагает несколько кредитных карт Mastercard, одной из которых является Freedom Flex. Эта карта обладает необычным преимуществом защиты сотового телефона.
Вы также получаете некоторые из тех же категорий заработка, что и в Chase Freedom Unlimited, плюс добавление бонусных категорий, меняющихся каждый квартал. Прошлые вращающиеся категории включали заправочные станции, магазины товаров для дома, продуктовые магазины, PayPal и популярные розничные сети, такие как Amazon и Walmart.
Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Chase Freedom Flex.
Citi
® Двойная банковская карта: лучший вариант для ежедневного возврата денегПоскольку это кредитная карта Mastercard, Citi Double Cash принимается практически везде, где принимаются карты. Это полезно, потому что держатели карт, вероятно, захотят использовать эту карту для большинства своих повседневных покупок благодаря ускоренной ставке кэшбэка по карте.
Citi Double Cash зарабатывает 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% наличными при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок. Это более высокая ставка, чем у многих других карт с кэшбэком, которые могут помочь вам зарабатывать вознаграждения и обменивать их на выписки, прямые депозиты или чеки. Вы также можете конвертировать свои денежные средства обратно в очки ThankYou Points для получения дополнительных возможностей погашения, включая проездные и подарочные карты.
Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор Citi Double Cash Card.
Citi Premier
® Карта: Лучшая для бонусных категорий для вознаграждений за поездкиЧтобы часто получать вознаграждение за повседневные расходы, рассмотрите Citi Premier, проездную карту в сети Mastercard.
Эта карта предлагает широкий потенциал для заработка, в том числе 3X баллов в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, авиаперелетах и отелях; и 1X баллов за все остальные покупкиВы также получаете 100 долларов США в виде ежегодных сбережений в отеле (за проживание в отеле на сумму 500 долларов США и более) и не платите комиссию за иностранные транзакции. Кроме того, ваши очки ThankYou могут быть переведены нескольким туристическим партнерам, включая JetBlue, Virgin Atlantic и Singapore Airlines.
Чтобы узнать больше об этой карте, прочитайте наш обзор карты Citi Premier.
Часто задаваемые вопросы
Чем отличаются карты Visa и Mastercard?
Различия между Visa и Mastercard заключаются в преимуществах их карт. Например, преимущества Visa включают защиту покупок и расширенную гарантию, которые Mastercard не перечисляет в своих преимуществах. Но вы можете найти защиту мобильного телефона на некоторых кредитных картах Mastercard.
Тем не менее, каждое из этих преимуществ по-прежнему можно найти на карте Visa или кредитной карте Mastercard, потому что банк-эмитент, такой как Wells Fargo или Bank of America, принимает решение о доступных преимуществах своих карт. Точно так же банк-эмитент также обычно принимает решение о таких факторах, как общий кредитный лимит, который вы получите, а также требования к кредитному рейтингу для каждой карты.
Принимается ли Visa чаще, чем Mastercard?
Visa и Mastercard, как правило, имеют одинаковое признание во всем мире. Они оба принимаются в более чем 200 странах и территориях по всему миру и в 150 или более валютах. Если вам нужна кредитная карта во время поездки за границу, у вас есть множество полезных вариантов в любой сети кредитных карт.
Где не принимается Mastercard?
Mastercard принимается во всем мире, в том числе более чем в 200 странах и территориях, и в 150 валютах. Однако некоторые торговые точки, такие как склады Costco в США, не принимают кредитные или дебетовые карты Mastercard и принимают только карты Visa.
Кроме того, Mastercard или любая другая карта из другой карточной сети не принимается ни в каких точках, где принимают только наличные, или в качестве способа оплаты счетов по кредитным картам.
Каковы основные платежные сети кредитной карты?
Существует четыре основных платежных системы кредитными картами: American Express, Discover, Mastercard и Visa.
В целом, вы не ошибетесь с кредитной картой Visa или Mastercard. Обе платежные сети работают по всему миру, что идеально подходит для частых путешественников, а также предлагают полезные преимущества. Если вы обнаружите какие-либо различия между картами в любой сети, это, вероятно, потому, что эмитент карты предоставляет разные преимущества, а не сеть карт.
Имейте в виду, что наличие логотипа Visa или Mastercard не дает автоматически кредитной карте определенные преимущества. Обязательно сравните карты по отдельности, чтобы найти лучшую кредитную карту для вашего финансового положения и целей.
Неограниченные награды, которые легко заработать
Привилегии
Информация о карте
- Заработайте 25 000 бонусных онлайн-баллов после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета — это может быть выписка на сумму 250 долларов США для оплаты поездок
- Получайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки
- Более продолжительная вступительная годовая процентная ставка по соответствующим покупкам и переводам остатка
- Без комиссии за иностранную операцию
- Применить сейчас
- Зарабатывайте 1,5 балла в неограниченном количестве за каждый доллар, потраченный на все покупки, без годовой платы и сборов за иностранные транзакции, и ваши баллы не сгорают.
- 25 000 бонусных онлайн-баллов после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета — это может быть кредит в размере 250 долларов США на оплату поездок.
- Используйте свою карту, чтобы забронировать поездку, как и где вы хотите — вы не ограничены определенными веб-сайтами с закрытыми датами или ограничениями.
- Обменивайте баллы на кредитную выписку для оплаты поездок или покупок в ресторане, таких как перелеты, проживание в отеле, аренда автомобиля и отпуск, сборы за багаж, а также в ресторанах, включая еду на вынос.
- 0% Начальная годовая процентная ставка за 18 циклов выставления счетов за покупки и за любые переводы остатка, сделанные в течение первых 60 дней. После окончания начального предложения будет применяться переменная годовая процентная ставка от 17,74% до 27,74%. Комиссия в размере 3% применяется ко всем переводам баланса.
- Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете зарабатывать на 25–75 % больше баллов за каждую покупку. Это означает, что вместо того, чтобы зарабатывать неограниченное количество 1,5 балла за каждый доллар, вы можете зарабатывать 1,87–2,62 балла за каждый доллар, потраченный на покупки.
- Бесконтактные карты — безопасность карты с чипом и удобство касания.
- Это онлайн-предложение может быть недоступно, если вы покинете эту страницу или посетите финансовый центр Bank of America. Вы можете воспользоваться этим предложением при подаче заявки сейчас.
на защищенном веб-сайте Bank of America
Читать обзор картыНачальное предложение
Заработайте 25 000 бонусных онлайн-баллов после того, как вы совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета — это может быть выписка на сумму 250 долларов на оплату покупок
Годовой сбор
$0
Кредитная карта Bank of America ® Travel Rewards отлично подходит для людей, которые любят зарабатывать вознаграждения и путешествовать.
Владельцы карт смогут обменивать баллы без ограничений по датам и получать выписку о кредите для оплаты проезда и покупок в ресторане.
Зарабатывайте в 1,5 раза больше баллов за все покупки везде и каждый раз.
- Применить сейчас
Сведения об авторе
Бен Уокер, CEPF Бен Уокер, CEPF, пишет о кредитных картах и путешествиях в FinanceBuzz, и ему нравится помогать другим достигать своих целей в поездках, принимая обоснованные с финансовой точки зрения решения. Уже более десяти лет он использует баллы и мили кредитных карт с единственной целью — путешествовать по миру. Бен является сертифицированным преподавателем личных финансов и был представлен в The Washington Post, MSN, Debt.
Представляем карту 5%. Карта, которая вознаграждает вас каждый раз, когда вы тратите! И поскольку ваша структура расходов меняется каждый месяц; ваши награды тоже будут развиваться! Мы говорим об ускоренном вознаграждении до 5 раз, когда вы тратите на любой из 21 ведущих брендов Индии. Кроме того, все навороты, такие как доступ в зал ожидания, низкая комиссия Forex, мгновенный выпуск кредитной карты, индивидуальные напоминания, информация о расходах и многое другое. О, и приветственное предложение включает в себя эксклюзивные ваучеры от ведущих брендов на сумму 5000 фунтов стерлингов!
Кроме того, обе компании помогают обрабатывать платежи в более чем 200 странах и территориях и более чем в 100 валютах. Сходства есть, но можно ли найти отличия? Используйте эту таблицу, чтобы узнать.
Visa публично перечисляет на своем веб-сайте больше преимуществ карты, чем Mastercard, но это не обязательно означает, что кредитная карта Mastercard будет иметь меньше преимуществ, чем аналогичная карта Visa.
.. 
Получение вознаграждения за каждую покупку позволяет легко использовать эту карту для всего и быстро накапливать мили Capital One, независимо от того, покупаете ли вы продукты или заправляете свой бензобак.
Эта карта предлагает широкий потенциал для заработка, в том числе 3X баллов в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, авиаперелетах и отелях; и 1X баллов за все остальные покупки
Комиссия в размере 3% применяется ко всем переводам баланса.
Об авторе