Виза или мастер карт: Visa и Mastercard — в чем отличие?

Виза или мастер карт: Visa и Mastercard — в чем отличие?

Visa и Mastercard — в чем отличие?

Любой, кто хоть раз держал в руках платежную карту, наверняка знает названия Visa и Mastercard. Эти компании доминируют в мире платежных карт, предоставляя клиентам возможности оплаты и различные выгодные предложения. Но чем именно отличаются карты двух компаний?

И Visa, и Mastercard являются компаниями, основанными в США в 60–70-х годах прошлого века; сегодня у каждой из них есть своя гигантская глобальная сеть платежей, в которую входят банкоматы и расчетные терминалы.

По сути, обе эти компании занимаются обеспечением того, чтобы карты, на которых размещен их логотип, работали без задержки по всему миру. Платежная сеть каждой компании насчитывает около 30 миллионов продавцов, поэтому в настоящее время магазины крайне редко не принимают какую-либо их этих карт.

Они не единственные в своем роде — есть еще такие компании, как American Express, Discovery и др., но их сети намного меньше, чем у Visa и Mastercard.

Больше сходств, чем различий

Нужно иметь в виду, что Visa и Mastercard сами не выпускают собственные карты. Это делают банки. В результате банки могут выбирать, с какими компаниями сотрудничать, а также согласовывать различные условия и программы преимуществ.

Например, банк SEB с осени 2020 года во всех странах Балтии выдает только карты Mastercard. Это решение было принято, чтобы улучшить предлагаемые клиентам услуги и обеспечить, чтобы у всех выданных карт была все более важная сегодня функцая бесконтактных платежей.

Карты обеих компаний подходят для расчетов и снятия денег из банкомата, но могут отличаться, например, платой за пользование картой или размером процентов, если вы пользуетесь кредитной картой. 

Так же то, какими будут годовая стоимость пользования картой, проценты по кредиту и дополнительные преимущества, предоставляемые картой — например, скидки на покупки или на другие банковские услуги, возможность создать 

собственный дизайн карты и др. , — зависит от учреждения, выдавшего Visa или Mastercard, то есть от банка. Именно поэтому Mastercard в одном банке может отличаться от Mastercard, выданной другим банком. 

Предлагаемые бонусы

Компании конкурируют между собой, поэтому каждая предлагает свои бонусы, которые пользователь может получить дополнительно к привилегиям, предлагаемым банком. Эти бонусы работают глобально в сети конкретной компании.

Например, банк SEB предлагает своим клиентам различные кредитные карты Mastercard, которые предоставляют разные преимущества. Предложение карты Mastercard World Elite включает страхование путешествий, услуги личного помощника за границей и приоритетный контроль безопасности в аэропорту.

Используя Активный комплект, наши клиенты могут использовать как расчетную, так и кредитную карту Mastercard за одну ежемесячную плату. В комплект также входит неограниченное количество перечислений, за которые не взимается комиссия.

Линда Эзеркална, Гунтарс Вейдеманис

Ваша карта Mastercard в Вашем Android-телефоне

Платежи телефоном – расплачивайтесь за покупки быстро и легко, просто поднося телефон к платежному терминалу.

• Платежные карты — 02.08.2016
  

  Первая банковская карта: как выбрать самую подходящую

  Как и многое другое, что в жизни человека происходит впервые, получение первой банковской карты — это тоже событие. Независимо от того, в каких целях используется карта, сегодня представить себе комфортную жизнь без нее невозможно. Остается только выбрать наиболее подходящую.

  Подробнее

• Платежные карты — 29.01.2020
  

  Кредитная карта как подушка безопасности

  Надежды на рост доходов в будущем повлияли на то, что в течение последнего года увеличились лимиты кредитных карт жителей. Кредитная карта, которая обычно используется, например, для путешествий, может стать также подспорьем в непредвиденных ситуациях.

  Подробнее

В чем отличия Visa от Mastercard?

Добрый день, Visa и MasterСard – это карты разных международных систем (соответственно американской и европейской).
Принципиальных различий между Международными платежными системами MasterCard Worldwide и Visa Inernational нет.

Карты Visa и MasterCard принимаются к оплате более чем в 20 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов. Карта избавит Вас от проблем, свойственных наличным деньгам, которые либо не помещаются в бумажник, либо их в нужный момент не хватает. Вы также забудете о такой проблеме, как недостаток или избыток мелких разменных купюр и монет. Карта предоставляет Вам доступ к средствам на Вашем банковском счете в любое время суток практически в любом месте.

Также с картой Вы сможете, не выходя из дома, заказывать и оплачивать товары и услуги по Интернету, телефону, бронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль. Обращаю ваше внимание на то, что данный вариант использования карт возможен только по картам Visa Classic, MasterCard Standard, Visa/MasterCard Gold. Для заграничных поездок лучше открывать именно эти типы карт Райффайзенбанка.

Различия, которые важны для держателя, между картами Visa и MasterСard состоят лишь в правилах приема карт в ТСП (торгово-сервисные предприятия) и распространенности точек приема этих карт. Оплачивая покупки или услуги картой Maestro, обратите внимание, что если электронный терминал имеет мини-клавиатуру для ввода ПИНа, Вы должны набрать свой ПИН, и в этом случае подпись на чеке не требуется. При оплате покупок картой Visa от вас требуется подпись.
И в некоторых странах Вы не сможете найти точки, где принимают Visa, а в других можно не найти точки приема MasterCard. И это не смотря на обширную сеть банкоматов.
И чтобы не попасть в неприятную ситуацию в той или иной стране, приобретайте карты обеих платежных систем к одному счету. В этом случае Вы получите полный сервис услуг предоставляемых банками и платежными системами.

Житель Крыма вопреки санкциям получил Mastercard. Карту уже заблокировали

• Давид Аксельрод
• для Русской службы Би-би-си

11 декабря 2020

Автор фото, Sergei Malgavko\TASS\Getty\BBC

Жители Крымского полуострова после аннексии его Россией в 2014 году потеряли возможность получать карты международных платежных систем, а значит, и покупать товары и услуги в большинстве иностранных интернет-магазинов. Можно ли сейчас в Крыму получить карту Mastercard и как это сделать?

Большинство иностранных интернет-магазинов в Крыму в последние годы практически недоступны для жителей Крыма: карты местных банков, как и российскую карту «Мир» не принимают из-за санкций.

Обычные посылки в Крым уже давно не доставляют, а из-за проблемы с картами многие не могут купить себе электронную книгу или просто фильм в иностранных магазинах или кинотеатрах.

Если крымчанин все же хочет получить карту Visa или MasterCard, то он будет вынужден уехать за ней в другой регион, например, в Краснодарский край. Официально российские банки и компании не доставляют карты иностранных платежных систем в Крым, опасаясь санкций.

Еще некоторое время назад карту можно было получить с помощью двух финансовых организаций «Яндекс-Деньги» и «Киви», писала Русская служба Би-би-си. Доставка осуществлялась через сеть партнеров этих организаций. Но сейчас на их сайтах заказать доставку карты уже нельзя.

Зато заказать карту MasterCard можно через сайт российского интернет-магазина Ozon, о факте получения карты таким образом рассказали Би-би-си два крымчанина.

Они предоставили Би-би-си фотографии коробки, в которой лежал конверт с картой и на которой есть адрес отделения, в котором они ее получили, а также конверта, самой карты и инструкции по ее активации. Кроме того, они предоставили скриншоты оформления заказа.

Судя по этим документам, доставка также осуществляется через сеть партнеров торговой сети Ozon. На сайте торговой сети можно найти несколько пунктов выдачи в разных городах Крыма.

Русская служба Би-би-си обратилась с запросом в Ozon и РНКО «Платежный центр» (ООО), который эмитировал карту, а в качестве доказательства приложила коробку с адресом отделения, куда одна из карт была доставлена. Через несколько часов житель Крыма сообщил, что карту заблокировали.

Как удалось получить карту MasterCard в Крыму?

Для оформления карты пользователю необходимо зайти в соответствующий раздел сайта и заполнить специальную анкету, указав номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, а также СНИЛС, ИНН или номер полиса обязательного медицинского страхования.

Поскольку Ozon.Card — настоящая банковская карта, компании необходимо запросить дополнительную информацию и паспортные данные, объясняется на сайте сервиса.

После оформления заявки на выпуск банковской карты система просит клиента подождать некоторое время для проверки персональных данных. Проверка занимает не более пяти-шести минут, вспоминают двое клиентов Ozon из Крыма, оформивших карту.

Если проверка данных завершена успешно, карта добавляется в корзину пользователя сайта, как любой другой товар, заказанный на сайте. Ее стоимость — 1 рубль.

По похожей схеме доставка карты оформляется, например, в пункт выдачи в Москве.

Подпись к фото,

Один из жителей Крыма утверждает, что в этом конверте ему прислали карту MasterCard

На одной из упаковок, которые передали Би-би-си, был адрес пункта выдачи на улице Вакуленчука, 17 в городе Севастополь. Такой пункт действительно есть в торговой сети Ozon. На официальном сайте компании он помечен как пункт партнера. По данным, указанным в приклеенной на упаковку накладной, оператор этого пункта — индивидуальный предприниматель Байдаков Максим Викторович.

В конверте была дебетовая карта Ozon.Card платежной системы MasterCard World. Вместо фамилии и имени держателя на ней вытеснены слова «Ozon Client». Эмитентом этой карты является РНКО «Платежный центр» (ООО) — компания, работающая на территории России и за рубежом под брендом «Золотая корона». Ее логотип напечатан справа на обратной стороне карты.

Владельцем РНКО «Платежный центр», по данным СПАРК, является ЗАО «ЦФТ-Сервис», относящееся к группе компаний «Центр финансовых технологий» — одного из российских финтех-провайдеров. Известно, что крупный миноритарный пакет в ЦФТ, в частности, принадлежит фонду частных капиталовложений Baring Vostok. Этот же фонд является владельцем акций Ozon.

Подпись к фото,

Такую карту житель Крыма обнаружил в конверте

Русская служба Би-би-си направила запросы в Ozon, MasterCard и РНКО «Платежный центр». В РНКО «Платежный центр» и Ozon попросили подробную информацию о данных заказа и клиентах из Крыма. В ответ Русская служба Би-би-си предоставила фото конверта и карты, которые были опубликованы в данной заметке.

Вечером этого же дня владелец карты сообщил корреспонденту Би-би-си, что ее заблокировали. Уведомление об этом он получил по смс (скриншот есть в распоряжении Би-би-си).

Отправителем сообщения значился RNkO_Card. Для получения более подробной информации держателю карты рекомендовали связаться со службой технической поддержки Ozon по телефону. Представитель компании сообщил жителю Крыма, что карта заблокирована «из-за подозрений в нарушении договора оферты».

В приложении Ozon.Card на смартфоне указывалось, что речь идет о пункте договора 6.1. В данном пункте указан перечень случаев, в которых РНКО имеет право прекратить или приостановить возможность совершения клиентом банковских операций с использованием карты. В числе прочих причин указано, что РНКО может заблокировать карту, «в случае возникновения подозрений, что <…> операции несут репутационные риски для РНКО».

Для разблокировки банковской карты в службе поддержки Ozon рекомендовали владельцу карты, по его словам, воспользоваться специальной формой обратной связи, через которую необходимо написать заявление на снятие блокировки, приложить к нему скан-копии страниц своего паспорта и отправить в компанию.

Сотрудница службы поддержки не ответила на вопрос, связана ли блокировка с тем, что карта была доставлена в Крым, заявив лишь, что пользоваться картой можно везде, «как и обычной банковской картой», уверяет собеседник Би-би-си.

Русская служба Би-би-си обратилась за комментариями в Ozon, MasterCard и ООО РНКО «Платежный центр» и ждет ответа.

Как Visa и Mastercard уходили из Крыма?

Россия аннексировала Крым в 2014 году. После этого Евросоюз, США и ряд других государств ввели в отношении полуострова экономические санкции. Международные платежные системы, такие как MasterCard и Visa, прекратили обслуживать клиентов банков, работающих на полуострове.

Тогда некоторое время клиенты крымских банков не могли воспользоваться карточками за пределами Крыма, а владельцы карт российских банков не имели возможности обналичить деньги на полуострове.

19 декабря 2014 года президент США Барак Обама подписал указ о запрете определенных финансовых операций с Крымским регионом. В соответствии с этим документом, «запрещены: экспорт, реэкспорт, продажа или поставка, прямо или косвенно, из США или американским [физическим или юридическим] лицом, где бы оно ни находилось, любых товаров, услуг или технологий в Крымский регион».

1 апреля 2015 года в России и на территории аннексированного Крыма заработала национальная система платежных карт, принадлежащая российскому центробанку. НСПК подразумевала создание внутрироссийской системы обработки платежей по пластиковым картам. Согласно нормам принятого законодательства, международные системы, желающие работать в России, должны были замкнуть обработку платежей внутри России, в то время как раньше информация о транзакции обрабатывалась в процессинговом центре за пределами страны.

После этого пластиковые карты международных платежных систем вновь заработали на территории Крыма, но некоторые из работающих на территории полуострова российских банков в течение нескольких лет продолжали эмитировать карты международных платежных систем, которыми, впрочем, можно было пользоваться лишь в границах России.

Последним в августе 2018 года выпуск и обслуживание ранее выпущенных карт Visa и Mastercard прекратил Генбанк — один из системообразующих банков Крыма.

IPO, Ozon и риски для инвесторов

В конце ноября нынешнего года Ozon провел IPO на американской бирже NASDAQ, в ходе которого компания сумела привлечь 990 миллионов долларов инвестиций, продав 33 миллиона единиц ценных бумаг по цене 30 долларов за штуку. Акционеры компании охарактеризовали IPO как «сумасшедший успех».

В проспекте эмиссии, подготовленном к IPO, Ozon предупреждал потенциальных инвесторов о рисках, связанных с деятельностью компании в Крыму, но она была названа малозначительной, а совокупный объем оборотной выручки с заказов, поставляемых в Крым после введения эмбарго «составляет менее одного процента», — следовало из информации, приводимой в проспекте.

Ozon также указал, что не ведет деятельность непосредственно на территории Крыма. У компании нет объектов, активов, а также штатных сотрудников, работающих на полуострове. Товары, заказанные на сайте, доставляются третьими лицами, а пункты выдачи заказов управляются и эксплуатируются «независимыми агентами».

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Ozon в этом году провел успешное IPO на американской бирже

Компания прилагает усилия, чтобы получать исчерпывающую информацию о контрагентах, с которыми сотрудничает в ходе своей деятельности, однако риски заключения сделок с компаниями, в отношении которых уже введены санкции со стороны США, ЕС или других стран все же имеют место. В таком случае Ozon допускает возникновение материальных и репутационных потерь.

«Киви» и «Яндекс.Деньги» больше не доставляют

Русская служба Би-би-си проверила другие способы заказать в Крым карты Mastercard и Visa. Но других способов, кроме как через Ozon, на данный момент не обнаружила.

Ранее крымчане могли по почте заказать карты Visa и Mastercard, выпущенные «Киви Банком» и компанией «Яндекс. Деньги», однако в настоящий момент эти опции оказались недоступными.

Для того чтобы оформить карту на сайте «Киви», жители Крыма могли написать свой настоящий адрес и почтовый индекс, присвоенный крымскому населенному пункту после аннексии, а в графе «регион» указать, что этот город или поселок находится в одном из материковых российских субъектов. Из-за географической близости жители Крыма обычно указывали Краснодарский край.

Автор фото, Sergei Malgavko/TASS/Getty Images

Подпись к фото,

В 2018 году карты Visa и MasterCard в Крыму перестал обслуживать Генбанк

На сайте «Яндекс.Деньги» можно было сделать то же самое, предварительно нажав на специальную вкладку «другой пункт».

Четыре местных жителя рассказали Русской службе Би-би-си, что получили карту «Киви Банка» платежной системы Visa до августа 2019 года.

Сейчас же интерфейс страницы сайта, где пользователю предлагается оформить карту, изменился и указать адрес доставки можно лишь из того перечня, который предлагает система. Ни одного крымского города или иного районного центра в этом перечне нет.

В 2020 году сервис «Яндекс.Деньги» провел ребрендинг и сменил название на «ЮMoney». Это произошло после того, как мажоритарным акционером компании с 75% акций стал Сбербанк. Изменения коснулись и сайта компании. На момент написания материала опция доставки банковской карты Visa или Mastercard, выпущенной «ЮMoney», для жителей Крыма была недоступной. После указания любого крымского почтового индекса сервис блокировал оформление заказа, а на экране появлялась надпись: «Мы не можем отправить карту в Крым (и пока не знаем, изменится ли ситуация)».

«Киви Банк» и «Яндекс.Деньги» ранее отрицали факт доставки банковских карт в Крым. Представители компаний утверждали, что у них отсутствует такая «техническая возможность в соответствии с правилами международных платежных систем».

При участии Сергея Козловского

Госдума обсудит законопроект, который запретит Visa и Mastercard отключать карты попавших под санкции банков

{«id»:75058,»url»:»https:\/\/vc.

ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov»,»title»:»\u0413\u043e\u0441\u0434\u0443\u043c\u0430 \u043e\u0431\u0441\u0443\u0434\u0438\u0442 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043e\u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442 Visa \u0438 Mastercard \u043e\u0442\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043f\u043e\u043f\u0430\u0432\u0448\u0438\u0445 \u043f\u043e\u0434 \u0441\u0430\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov&title=\u0413\u043e\u0441\u0434\u0443\u043c\u0430 \u043e\u0431\u0441\u0443\u0434\u0438\u0442 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043e\u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442 Visa \u0438 Mastercard \u043e\u0442\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043f\u043e\u043f\u0430\u0432\u0448\u0438\u0445 \u043f\u043e\u0434 \u0441\u0430\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov&text=\u0413\u043e\u0441\u0434\u0443\u043c\u0430 \u043e\u0431\u0441\u0443\u0434\u0438\u0442 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043e\u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442 Visa \u0438 Mastercard \u043e\u0442\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043f\u043e\u043f\u0430\u0432\u0448\u0438\u0445 \u043f\u043e\u0434 \u0441\u0430\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov&text=\u0413\u043e\u0441\u0434\u0443\u043c\u0430 \u043e\u0431\u0441\u0443\u0434\u0438\u0442 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043e\u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442 Visa \u0438 Mastercard \u043e\u0442\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043f\u043e\u043f\u0430\u0432\u0448\u0438\u0445 \u043f\u043e\u0434 \u0441\u0430\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.

ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0413\u043e\u0441\u0434\u0443\u043c\u0430 \u043e\u0431\u0441\u0443\u0434\u0438\u0442 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u043e\u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0439 \u0437\u0430\u043f\u0440\u0435\u0442\u0438\u0442 Visa \u0438 Mastercard \u043e\u0442\u043a\u043b\u044e\u0447\u0430\u0442\u044c \u043a\u0430\u0440\u0442\u044b \u043f\u043e\u043f\u0430\u0432\u0448\u0438\u0445 \u043f\u043e\u0434 \u0441\u0430\u043d\u043a\u0446\u0438\u0438 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/75058-gosduma-obsudit-zakonoproekt-kotoryy-zapretit-visa-i-mastercard-otklyuchat-karty-popavshih-pod-sankcii-bankov»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

12 235 просмотров

Подключить прием платежей с карт Visa и MasterCard на сайте

Подключить прием платежей с карт Visa и MasterCard на сайте

Подключение и приём платежей Visa и MasterCard на сайте

Интернет-магазины, платные сервисы и другие сайты, принимающие оплату от пользователей, имеют встроенный механизм приёма платежей. При этом владельцы сайтов вольны в выборе способа оплаты и ориентируются, как правило, на удобство проведения операций и размер комиссии, взимаемой платёжными системами и агрегаторами. Большинство интернет-магазинов предпочитают установить на сайте оплату с Visa и MasterCard – крупнейших международных платёжных систем, которые ежедневно обслуживают операции миллионов покупателей.

Подключение платёжных системы Visa, MasterCard и Мир через агрегатор Net Pay удобно как для владельца сайта, так и для его клиентов:

• Оплата банковской картой позволяет быстро рассчитываться за покупки без использования наличных средств.
• Покупателю не придётся привлекать электронные кошельки и другие системы.
• Платежи по банковским картам защищаются современными протоколами защиты SSL, шифрующими данные пользователей и охраняющими их от фишинга.
• Все операции проводятся через процессинговый центр, который работает круглосуточно и обеспечивает дополнительную защиту данных: даже владелец сайта не сможет получить персональные данные покупателя.

Как подключить оплату по Visa на сайте?

1. Заключить договор с платежным агрегатором Net Pay, являющимся посредником между вами и платёжными системами.
2. Разместить на сайте кнопки платёжных систем.
3. Принимать платежи от покупателей по картам Visa, MasterCard и Мир.

На вопрос, как принимать платежи с Visa, MasterCard и Мир на сайте, есть простой ответ. Алгоритм оплаты выглядит следующим образом:

• Пользователь выбирает товар или услугу и способ оплаты.
• Он перенаправляется на сайт платёжной системы, к которой относится его карта.
• Он вводит реквизиты своей карты и подтверждает платёж.
• Средства с карты клиента поступают в процессинговый центр, а затем – на ваш личный счёт.

При этом начать приём оплаты можно сразу же после подключения к платёжным системам и заключения договора с агрегатором. Чтобы подключить Visa и MasterCard к вашему сайту, позвоните нашему менеджеру.

Сложная схема оплаты в интернет-магазинах часто останавливает тех, кто уже готов сделать заказ. Как упростить процесс покупки и сделать его удобным для пользователя? Достаточно настроить оплату через сайт, подключившись к платежной системе Net Pay.

С помощью системы Net Pay вы сможете принимать платежи за товары и услуги непосредственно через свой сайт. Оплата производится самыми популярными инструментами, такими, как банковские карты VISA, MasterCard, Мир, системы Web-Money, QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и др.

Как работает оплата услуг через сайт?

Вашим клиентам больше не придется разбираться с тем, как сделать оплату на сайте. После интеграции системы Net Pay с вашим интернет-магазином все покупки можно будет оплачивать простым вводом данных банковской карты или электронного кошелька. Пользователю не нужно регистрироваться на сайтах платежных систем и выполнять другие лишние действия.

Что происходит, когда покупатель расплатился за выбранный товар? Вы получаете деньги на свой расчетный счет в банке уже на следующий день. Каждому клиенту Net Pay предоставляется доступ в личный кабинет, где в режиме реального времени обновляется информация о платежах, счетах, транзакциях, имени клиента, датах платежей. В личном кабинете также предусмотрена возможность составления «черных списков», что является одним из многих препятствий для деятельности мошенников.

Ваши возможности с системой Net Pay

• Увеличение продаж. Простая и понятная посетителям оплата через сайт позволяет продавать в среднем на 15% больше.
• Безопасные сделки. Вы можете не волноваться за сохранность своих данных и не бояться махинаций мошенников. Протокол SSL гарантирует конфиденциальность обмена данных между компьютером клиента и сервером. Также используется система проверки подлинности банковских карт и технология 3D Secure.
• Удобство бухгалтерских операций. В личном кабинете можно производить возврат денежных средств, отслеживать платежи, выгружать всю информацию в формате PDF/CSV.
• Круглосуточная помощь. Задавайте свои вопросы в любое время. Служба поддержки клиентов Net Pay работает 24 часа (тел. 8 (800) 200-63-62).

Платежные системы Виза (Visa) и МастерКард (MasterCard)

Платежные системы Виза (Visa) и MasterCard

Благодаря  существованию электронных денег жизнь миллионов жителей планеты Земля стала значительно проще. В основном путешественники, совершающие деловые или туристические поездки, смогли оценить все прелести данной инновации. Ведь гораздо проще колесить по стране, а то и по всему миру, не гремя мелочью в карманах и не трясясь над каждой купюрой – вполне достаточно положить в укромный карман пластиковую карту.

Однако планируя поездку, необходимо удостовериться, что карта может работать с платежными системами, зарегистрированными за границей (если есть долги, то выезд вообще может быть недоступен). В последнее время электронные счета становятся все более популярными. Ведь благодаря ним можно оплачивать покупки, не имя под рукой наличных средств. Это не только удобно, но и позволяет сэкономить время.

Многообразие платежных систем

В мире имеется несколько платежных систем, при этом часть из них может работать в отдельно взятой стране. Гораздо выгоднее те, что могут работать в любой точке мира. К ним можно отнести Визу (Visa) и MasterCard. И у многих пользователей пластиковых карт возникает вполне разумный вопрос: в чем отличие этих платежных систем, если обе они являются самыми распространенными.

История платежной системы MasterCard

Платежная система MasterCard была создана в шестидесятых годах прошлого столетия в результате подписания соглашения, позволившего образовать экономическую связь между банками Соединенных Штатов. С момента заключения данного соглашения была создана банковская ассоциация, которая была призвана значительно упростить операции, проводимые между отдельно взятыми подразделениями основных на тот момент банков. И лишь спустя тринадцать лет платежная система получила свое название, которое носит до сих пор.

История платежной системы Виза (Visa)

Система Виза (Visa) родилась в Америке спустя десять лет после появления MasterCard. И только в 2007 году была создана специальная корпорация, главной задачей которой является контроль работоспособности данной платежной системы. Сегодня филиал Виза (Visa) есть в Канаде и в Европе, однако только второе учреждение имеет право именоваться самостоятельным и при этом управляться из организаций, находящихся на территории Европы (О том, почему в Европе низкие процентные ставки читайте тут).

Вечная дилемма: MasterCard или Visa

Среди самых широко применяемых платежных систем можно назвать Виза (Visa) и MasterCard. При оформлении пластиковой карты сотрудники банка неизменно рекомендуют эти платежные системы. И иногда необходимо сделать выбор в пользу одной из них. Однако без необходимых знаний сделать это будет крайне сложно, ведь у каждой платежной системы есть свои особенности и свои недостатки.

Каждая из этих платежных систем хороша по-своему. При этом и Виза (Visa), и MasterCard отличаются высоким и качественным сервисом, платежи, совершенные с их помощью, осуществляются без задержек, их работа всегда надежна. Платежная система Виза (Visa) имеет свою единицу по платежам – американский доллар. Так что при желании оплатить покупки или услуги в другой денежной валюте, то первоначально все операции будут производиться в долларах, и только после этого необходимая сумма денежных средств после конвертации по курсу системы Виза будет доступна для дальнейших операций. В любом случае, если на электронном счете в качестве платежной единицы указан рубль, с него будет сниматься необходимая сумма, указанная в рублях.

Несмотря на то, что Виза (Visa) считается более популярной платежной системой, чем MasterCard, мало кто уделяет этому нюансу внимание. Ведь все банки и платежные терминалы могут осуществлять операции как с одной, так и с другой платежной системой. Согласно данным статистики, около пятидесяти семи процентов всех пластиковых карт работают с Визой (Visa), а на долю MasterCard приходится все лишь двадцать шесть процентов. В основном все карты, работающие с MasterCard, находятся на территории Европы. Однако мнение, что MasterCard является чисто европейской системой оплаты, а Виза (Visa) – американской, ошибочно. Ведь главные офисы обеих платежных систем расположены именно на территории Соединенных Штатов Америки.

Особенности конвертации денежных средств

У платежной системы MasterCard имеются сходства в конвертации с Визой  (Visa). Единственное отличие – это то, что MasterCard выбрал в качестве своей платежной единицы евро. Это объясняется тем, что значительное количество банков, расположенных на территории Российской Федерации, производят операции в денежной единице Европейского Союза.

Несмотря на то, что курс конвертации валюты этих платежных систем практически не отличаются, тариф за обмен валюты при работе с MasterCard клиент сможет узнать только по факту проведения операции, а вот у платежной системы Виза (Visa) он всегда открыт.  Общая черта обеих платежных систем – это наличие конверсии для случаев, когда оплата за товары или услуги должна быть произведена в валюте, которая отличается от той, что имеется на пластиковой карте. Также часть операций по конверсии производится по курсу банка, которому принадлежит пластиковая карта, другая же часть операций связана с внутренним курсом самой платежной системы. Помимо этого, каждый банк самостоятельно решает, необходимо ли вводить дополнительную комиссию на проведение конверсии или же нет. При этом величина конверсии может составлять порядка пяти процентов и целиком и полностью зависит от политики, проводимой отдельно взятым банком. Так что независимо от того, какая платежная система используется клиентом банка, он в любой случае остается в минусе из-за имеющейся конверсии.

К примеру, если у гражданина имеется электронный счет, работающий с Визой (Visa), и он хочет оплатить услугу или совершить покупку в пределах Европы, то сначала сумма будет переведена в доллары, и только после этого в евро. В конечном итоге, конвертация будет произведена дважды. И каждый раз с клиента будет взиматься комиссия за перевод денежных средств. А вот если гражданин, имеющий карту MasterCard, захочет совершить определенные денежные операции, то конвертация и, соответственно, комиссия, будут производиться и взиматься один раз.

Банки стараются стабилизировать тарифы обеих платежных систем, стараясь приблизить их к равной отметке. Так что на данный момент нет особой разницы, какой платежной системой пользоваться, ведь плата за обслуживание будет одинаковой. Однако находясь на территории Европы, лучше всего пользоваться системой МастерКард (MasterCard), которая позволит избежать переплаты за конвертацию денежных средств. Если же оплата услуг и товаров производиться в долларах, то тут будет незаменимой Виза (Visa).

Возможное будущее самых популярных платежных систем

Заключая договор с платежной системой, банк получает право предоставлять своим клиентам один или несколько счетов. К примеру, для пластиковых карт, работающих с MasterCard, можно открыть два сета, один из которых будет работать с американский долларом, а другой – с валютой Европейского Союза. Однако в реальной жизни такое происходит крайне редко, ведь это крайне не выгодно самому банку. Но будь оно так, подобная карта, работающая с двумя валютами сразу, стала бы незаменимым помощником для большинства людей, в том числе и совершающих поездки по странам.

Карты Премиум от платежной системы Виза (Visa)

Заметное отличие платежных систем – это наличие у Визы (Visa) карт класса Премиум, которые предлагают клиентам банков несколько выгодных и приятных услуг. В случае необходимости гражданину, пользующемуся такой пластиковой картой, будет предоставлена необходимая помощь с юридической стороны либо оказание медицинской помощи по телефону, к которой можно отнести грамотный подбор подходящего медицинского учреждения, оформление заявки на консультацию у врача – профессионала. Для клиентов с картами Премиум имеется особая лояльная программа пользования, а также возможность оформления услуг консьержа.

Кредитные пластиковые карты

Помимо карт Премиум имеются также дебетовые и кредитные карты, поддерживающие платежные системы МастерКард (MasterCard) и Виза (Visa). Особенности оформления кредитной карты, срок пользования кредитными средствами и сумма денежного займа зависят от индивидуальных предпочтений клиента и кредитной политики каждого банка в отдельности. Для платежных же систем основными критериями, по которым определяются потенциальные клиенты, являются трудоспособный возраст и официальное постоянное место работы. Только при соблюдении всех условий клиенту будет предоставлена достаточная для него сумма кредитного займа.

Дебетовые пластиковые карты

Более популярна для клиентов платежных систем дебетовая карта, которая позволяет пользоваться собственными средствами, необходимыми для оплаты за предоставленные товары и услуги. Именно две популярные платежные системы облегчают процесс оплаты, избавляя клиентов от необходимости всегда иметь при себе большие суммы наличных денежных средств. А это всегда связано с лишними переживаниями.

Приятные бонусы от MasterCard

В отличие от Визы (Visa), МастерКард (MasterCard) не имеет таких преимуществ, однако и он может предложить своим клиентам приятные бонусы. К примеру, в случае утраты пластиковой карты клиент может рассчитывать на экстренный перевыпуск его карты, либо на выдачу наличных средств. При совершении покупок в компаниях, являющихся партнерами платежной системы, клиента будут ждать приятные скидки и акции.

Ни один банковский служащий не сможет дать четкого ответа на вопрос какая же платежная система лучше, ведь российские рынки одинаково реагируют как на Визу (Visa), так и на МастерКард (MasterCard).

С апреля нынешнего года в России все производимые операции по картам Visa и MasterCard подлежат обработке в НСПК Центробанка (Национальная система платежных карт).

Напоследок посмотрите видеоролик, что лучше для путешествий? VISA или MasterCard

 Проблемы с кредитами? Снизим платежи, вернем страховку!

Оплата проезда

Уважаемые пассажиры!

Для повышения качества обслуживания пассажиров запущена технология оплаты проезда при помощи бесконтактных банковских карт MasterCard, Visa, UnionPay и МИР.

Оплата поездки бесконтактными средствами платежа на специально оборудованном турникете в метро, монорельсе, МЦК, МЦД (Центральная зона) или наземном транспорте — 46 ₽

Оплата поездки бесконтактными средствами платежа на специально оборудованном турникете в метро, монорельсе, МЦК и МЦД (Зона Пригород) — 54 ₽

Обращаем Ваше внимание, что оплата проезда бесконтактными банковскими картами на турникетах обеспечивается банком ПАО «ВТБ».
Ознакомиться с более подробной информацией о сервисе оплаты, посмотреть историю платежей и попыток оплаты проезда Вашей банковской картой, проверить наличие задолженности за проезд по Вашей банковской карте, а так же погасить задолженность Вы можете в разделах Личного кабинета. Воспользоваться услугой по оплате проезда бесконтактной банковской картой возможно с помощью турникета, отмеченного специальным стикером во всех вестибюлях действующих станций метрополитена. Также оплатить проезд Вашей бесконтактной банковской картой можно на турникетах станций Московского центрального кольца.

С 29.09.2020 изменилась модель оплаты проезда на инфраструктуре метрополитена (Московский метрополитен, Московская монорельсовая транспортная система и Московское центральное кольцо) по картам платежных систем Visa и Mastercard. Для банковских карт:
— платежной системы Visa списание денежных средств со счета банковской карты в размере стоимости поездок за сутки осуществляется на следующий день после их совершения одной суммой;
— платежной системы Mastercard при совершении первой поездки в сутках на счете карты осуществляется резервирование (холдирование) денежных средств в размере 1 (один) рубль. Списание денежных средств со счета банковской карты в размере стоимости поездок за сутки осуществляется в течение нескольких дней после их совершения одной суммой.

— Бесплатная пересадка на МЦК в течение 90 минут по банковской карте аналогична как при оплате билетом «Кошелек» карты «Тройка»

Личный кабинет

Visa и MasterCard: в чем разница?

Visa против MasterCard: обзор

В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, MasterCard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и MasterCard представляют уникальные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском каких-либо карт. Это означает, что все платежные карты Visa и MasterCard выпускаются в рамках определенных совместных отношений.Хотя две компании не предоставляют и не выпускают никаких карт, они сотрудничают, чтобы предложить самый широкий спектр продуктов, включая варианты кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.

Сегодня у большинства американцев есть по крайней мере одна дебетовая и кредитная карта. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые могут предложить эмитенты.

Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей: по состоянию на 4 квартал 2019 года непогашенный возобновляемый кредитный баланс составляет около 1 триллиона долларов. Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые, наряду с кредитными картами и другими формами безналичных платежей, приносят около 174,2 млрд долларов США в объеме транзакций, что составляет 97,04 триллиона долларов США в год. По мере развития рынка финансовых технологий все больше и больше На рынок выводится еще больше предложений по предоплаченным картам, годовой объем которых составляет около 200 миллиардов долларов.

Ключевые выводы

• Visa и MasterCard — две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
• Visa и MasterCard выдают карты не напрямую населению, как Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.
• Банки-члены и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard напрямую своим клиентам и во многих случаях через партнерские отношения по кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Общие сведения о Visa и MasterCard

Visa и MasterCard — единственные сетевые платежные системы, которые участвуют во всех трех областях платежного рынка. Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.

Карты Visa и MasterCard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в размере 365 миллиардов долларов, в то время как MasterCard (торговый символ MA) следует за ней с 293 миллиардами долларов (рыночная капитализация по состоянию на 3 марта 2020 г.). Поскольку ни одна из компаний не предоставляет кредиты и не выпускает карты через банковское подразделение, оба имеют широкий портфель кобрендинговых предложений.

Бизнес-модели обеих компаний очень похожи.Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-член выдает карты для оплаты физических и юридических лиц напрямую или в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.

Установка положений и условий

Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности. (Продавцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) Для кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.

Эмитенты карт могут также предложить другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей или скидки на бизнес-покупки. В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и MasterCard конкурируют за совместные отношения, а также принимают участие в разработке условий карты.

В целом индустрия карточных платежей является сложной, в ней участвуют продавцы, банки-эквайеры, банки-эмитенты, сетевой процессинг и держатели карт. Сетевые процессоры, в частности MasterCard и Visa, могут свободно структурировать свои сборы по своему усмотрению. Такое структурирование и отчетность — одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.

Виза

В 2019 году общий доход Visa составил 23 миллиарда долларов, а объем платежей — 8 долларов.8 трлн. Основные продукты Visa включают: кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:

• Сервис
• Обработка данных
• Международные операции
• Прочие

И Visa, и MasterCard получают большую часть своих доходов от сборов за услуги и обработку данных, но обе компании по-разному характеризуют эти сборы, а также имеют свои собственные структуры сборов.Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.

Сборы за обработку данных обычно также взимаются с эмитента, который, в свою очередь, извлекает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию. Плата за обработку данных обычно очень небольшая, фиксированная, взимаемая за каждую транзакцию, которая покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой в сети.

В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, подпись и бесконечный.Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.

Глобальное признание

В то время как Visa больше с точки зрения транзакций, объема покупок и карт, находящихся в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные точки доступа продавцов.

MasterCard

В 2019 году общий доход MasterCard составил 16,9 млрд долларов, а объем платежей — 6,5 триллиона долларов. Основные продукты MasterCard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты.У MasterCard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит на регионы США и других стран.

Как и Visa, MasterCard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных. Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание MasterCard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как плата за переключение. Комиссия за переключение — это небольшая фиксированная стоимость транзакции, взимаемая с эмитента.

MasterCard известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, мировой и мировой элитный.

Visa или Mastercard — а в чем разница?

Вы подаете заявку на получение кредитной карты, и банк отправляет вам ее, когда ваша заявка будет одобрена. Будь то V, -0,18% карта Mastercard MA, -1,07% или другой тип платежной карты не влияет на процесс. Или нет?

Узнайте, следует ли вам выбрать Visa или Mastercard при подаче заявления на получение кредитной карты, и какую другую информацию вы должны знать об этих компаниях, прежде чем выбирать кредитную карту.

Разница между Visa и Mastercard

Единственное реальное различие между Visa и Mastercard заключается в том, что ваша карта работает в платежной сети, которой управляет компания. Карта Visa не работает в сети Mastercard, и наоборот.

В конечном счете, любые другие различия в картах связаны с конкретной картой, которая у вас есть. Не все карты Mastercard одинаковы, и не все карты Visa одинаковы.

Чем похожи карты Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard являются сетями карт.Это означает, что они управляют платежными сетями, в которых работают их карты, но на самом деле они не одобряют и не выдают карты потребителям. Когда вы получаете кредитную карту Visa или Mastercard, вы получаете ее в таком банке, как Chase. JPM, -0,40% , Компания «Уэллс-Фарго WFC, -0,42% или другие организации.

В отличие от таких карт, как Discover DFS, -1,78% и American Express AXP, -1,02% Работа. Эти компании управляют платежными сетями, но иногда они также выпускают карты напрямую.

Одним из преимуществ работы Visa и Mastercard является то, что они могут способствовать гораздо более широкому принятию, чем другие компании, выпускающие кредитные карты. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов. Сеть Mastercard насчитывает 30 миллионов продавцов. Редко, когда один из типов карт не принимается, а другой — нет. У вас гораздо больше шансов найти продавца, который принимает карты Visa и Mastercard, но не принимает карты Discover или American Express.

Другие сходства между Visa и Mastercard

Поскольку специфика вашей карты зависит от того, какая у вас карта Visa или Mastercard, оба типа карт предлагают множество вариантов.Вот некоторые соображения и варианты, которые вы найдете при выборе Mastercard или Visa.

1. Для карт требуется кредитный рейтинг

Компании, выпускающие кредитные карты, не решают, одобрены ли вы для использования карты или нет. Последнее решение принимает банк, спонсирующий карту, потому что он берет на себя финансовый риск, чтобы предоставить вам кредит. Для утверждения некоторых карт требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, тогда как другие одобрены для лиц с более низким кредитным рейтингом.

Некоторые банки могут даже предлагать карты ремонта кредита лицам с еще более низким кредитным рейтингом. Они, как правило, имеют очень низкие кредитные лимиты и могут иметь более высокие процентные ставки. Часто карты с лучшими преимуществами утверждаются только для тех, кто имеет хороший кредитный рейтинг.

Узнайте больше о кредитных рейтингах и о том, что обычно считается высоким рейтингом, прежде чем подавать заявление на получение любого типа кредитной карты.

2. Бонусные карты — это опция

И Mastercard, и Visa работают с банками, которые предоставляют бонусные кредитные карты.Они могут включать:

• Вознаграждения за путешествия, например баллы на скидки на проживание в отелях, авиабилеты, рестораны или даже на Uber. UBER, + 0,54% едет
• Награды для конкретного магазина, например баллы в розничных магазинах, таких как Best Buy. ДБЯ, + 0,47% или Home Depot HD, -1,16%
• Награды за еду и напитки, например бесплатные напитки в Starbucks. SBUX, -0,04% или скидки в любимых сетях ресторанов
• Кэшбэк, заработанный на каждый потраченный доллар

Тип вознаграждений, которые вы зарабатываете с помощью своей карты, зависит от карточной программы, которую предлагают банки, и вы можете найти варианты Visa и Mastercard для всего вышеперечисленного.

Прочтите: это одна программа вознаграждений по кредитным картам, которую вы можете пропустить.

Вы можете найти некоторые из лучших вариантов вознаграждений и других кредитных карт с помощью инструментов поиска Credit.com. Это верно независимо от того, ищете ли вы карты Mastercard или Visa.

3. Комиссия может варьироваться для каждой карты

Комиссия обычно устанавливается банками, а не Visa или Mastercard. То, что вы платите за превышение лимита, перевод баланса, штрафы за просрочку платежа или комиссии за зарубежные транзакции, зависит от банка, предложения кредитной карты и подписанного вами соглашения. Не полагайтесь на имя, указанное на карте. Вместо этого убедитесь, что вы полностью ознакомились с предложением, прежде чем соглашаться с ним, чтобы знать, за какие комиссии вам придется заплатить.

4. Apple и Google Pay являются опциями

Большинство кредитных карт Mastercard и Visa работают с опциями смарт-кошелька, такими как Apple Pay AAPL, -0,66% или Google Pay GOOG, -0,45% . Это хорошая новость для держателей кредитных карт, которые беспокоятся о рисках безопасности, связанных с проведением карты.Вместо этого вы можете привязать свою карту к приложению на смартфоне и расплачиваться через телефон на любом платежном пункте, который принимает эти методы.

5. Дисконтные программы для держателей кредитных карт

Если вы используете бизнес-кредитную карту, вы можете иметь право сэкономить деньги на различных покупках. Visa предлагает свою программу Visa SavingsEdge, которая предусматривает скидки до 15% и более для соответствующих требованиям продавцов, которые автоматически возвращаются на счет держателей карт. Участвующие торговцы включают заправочные станции, отели и агентства по аренде автомобилей.

См. Также: Mastercard позволит трансгендерным клиентам использовать свои предпочтительные имена на дебетовых и кредитных картах.

Mastercard предлагает аналогичную программу Easy Savings со скидками на соответствующие покупки на автозаправочных станциях, в отелях и в сети автомастерских. В обоих случаях держатели карт должны зарегистрировать свои карты, чтобы реализовать эту экономию.

Можете ли вы выбрать собственную платежную сеть?

В случаях, когда банки работают как с Mastercard, так и с Visa, вы можете обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и запросить конкретную сеть.Это верно, даже если вам уже была выдана карта в одной из сетей.

Читать далее: Лучшие кредитные карты для начинающих

Поскольку банк определяет годовые процентные ставки, условия и программы вознаграждений, часто нет причин вдаваться в подробности при запросе карты. Однако Visa и Mastercard возвращают некоторые преимущества, связанные с их картами, включая страхование арендованного автомобиля, защиту покупателя, расширенные гарантии и страхование путешествий. Если одно из этих преимуществ чрезвычайно важно для вас, возможно, стоит перейти на карточную сеть, которая предлагает лучший вариант.

В чем разница? Что выбрать?

Когда я работал офис-менеджером в компании, занимающейся морским каякингом, я делал много заказов по телефону. Каждый раз мне приходилось получать номер кредитной карты клиента. Я всегда начинал с вопроса, какой у него тип карты, пока в конце концов не заметил закономерность.

Если номер карты начинался с 4, это была Visa; с 5 — это Mastercard; с 3, это был American Express.

Это наблюдение привело лишь к дополнительным вопросам: помимо цифр, с которых они начинаются, в чем разница между Visa и Mastercard? Что лучше: Visa или Mastercard? В конце концов я решил погрузиться в тему — вот что я узнал.

Вы здесь, чтобы увидеть лучшие варианты карт Visa и Mastercard? Щелкните здесь, чтобы сразу перейти вниз по странице и увидеть 8 рекомендуемых нами вариантов карточек.

Visa против Mastercard: что они собой представляют?

Visa и Mastercard — это сети кредитных карт.Хотя это распространенное заблуждение, Visa и Mastercard не выпускают кредитные карты — например, вы не стали бы отправлять Visa заявку на одобрение кредитной карты.

Вот почему:

• Кредит карта Эмитенты , такие как Chase и Barclays, физически одобряют заявки на выдачу кредитной карты, определяют ваши кредитные лимиты и процентные ставки и отправляют вам отчеты каждый месяц. Они также управляют программами вознаграждений.
• Кредит карта Сети , такие как Visa и Mastercard, выступают в качестве связующего звена между финансовыми учреждениями и продавцами.Каждый раз, когда вы проводите картой по карте, транзакцию обрабатывает сеть. Хотя их часто называют сетями кредитных карт, «платежная сеть» является более точным описанием, поскольку они также поддерживают транзакции по дебетовым картам.

Вот почему, даже если вы получите карту в своем банке, в нижнем углу все равно будет отображаться логотип Visa или Mastercard. В случае кредитных карт ваш банк предоставляет вам деньги в долг, а Visa или Mastercard — это банк, передающий информацию, по которой проходит ваш платеж.

Visa и Mastercard — крупнейшие платежные сети в мире. Согласно отчету Nilson Report, в США в 2017 году на карты Visa приходилось колоссальные 53% объема покупок в кредит, за ними следовали Mastercard (22%), American Express (21%) и Discover (4%).

Discover и Amex уникальны в мире обработки платежей, потому что они несут ответственность как за сеть кредитных карт, так и за эмитент. Другими словами, они выпускают собственные карты, а также обрабатывают собственные платежи.

В чем разница между Visa и Mastercard?

Так в чем разница между Visa и Mastercard? Для обычного пользователя не очень много.

Оба типа карт широко принимаются по всему миру, в десятках миллионов продавцов и более чем в 200 странах. В редких случаях некоторые продавцы заключают сделки с определенными сетями: наиболее известным примером в США является Costco, которая принимает только карты Visa.

В 2016 году на долю Visa пришлось 139 миллиардов долларов мировых транзакций по покупке, за которыми следовала Mastercard с 67 долларами.3 миллиарда. Поскольку American Express и Discover не так широко распространены, на них приходилась лишь небольшая часть этой суммы: 7,2 и 2,3 миллиарда долларов соответственно.

Но помимо различий в принятии и объеме транзакций, основное различие между Visa и Mastercard — и то, которое вы, скорее всего, заметите, — это то, что они иногда предлагают несколько разные преимущества.

Вот что общего у Mastercard и Visa:

• Бесконтактная технология : Эта новая функция позволяет приложить карту к платежному терминалу и отправиться в путь. И Visa, и Mastercard поддерживают бесконтактные кредитные карты.
• Защита от мошенничества: Одна из лучших характеристик кредитных карт (в отличие от дебетовых) — это ответственность в размере 0 долларов. Если кто-то совершит несанкционированную покупку по вашей карте, ни Visa, ни Mastercard не заставят вас заплатить за нее (если вы быстро уведомите эмитента карты). Делая покупки в Интернете, вы также можете подписаться на дополнительные уровни безопасности, такие как Visa Secure или Mastercard SecureCode.

Вот где вы можете найти небольшие различия между Visa и Mastercard:

• Курс обмена: Во многих случаях Mastercard предлагает несколько более выгодный курс обмена, когда вы совершаете покупки в иностранной валюте.Проверьте ставки самостоятельно с помощью этих калькуляторов от Mastercard и Visa.
• Отказ от возмещения ущерба в случае аварии при аренде автомобиля: Хотя многие кредитные карты имеют страховку на аренду автомобиля, покрытие зависит от сети карты, эмитента и типа. Visa, например, не устанавливает ограничения на покрытие потери возможности использовать, тогда как Mastercard может ограничить его на уровне 500 долларов. Вот какие кредитные карты предлагают лучшую страховку при аренде автомобиля.
• Защита возврата: Если продавец не примет ваш возврат, отвечающий критериям, защита возврата возместит стоимость, если покупка была сделана по вашей карте.Большинство карт Mastercard поставляются с этой «гарантией удовлетворенности», которая обычно предлагает возмещение до 250 долларов в течение 60 дней с момента покупки. В то время как Visa гарантирует защиту от возврата только для своих карт Infinite, карты Signature также могут иметь ее.
• Защита покупки: Купили новую теннисную ракетку, но неделю спустя ее украли? Эта страховка может защитить вас. Mastercard обычно покрывает соответствующие критериям покупки на срок до 90 дней, как и карты Visa Signature и Infinite.
• Защита цен : Если вы обнаружите более низкую цену на товар вскоре после его покупки, эта функция может вернуть вам разницу. Стандартные карты Mastercard обычно предлагают это на срок до 60 дней после покупки, а карты Mastercard World и World Elite могут предлагать это на срок до 120 дней. Некоторые карты Visa также обеспечивают ценовую защиту.

Для многих из этих преимуществ кредитной карты мелкий шрифт зависит от эмитента, поэтому обязательно изучите условия и положения вашей конкретной карты, прежде чем принимать решение о подаче заявки.

Инсайдерский совет

Что лучше: Mastercard или Visa в Европе? На самом деле оба типа карт широко принимаются за границей и поэтому являются лучшим выбором для международных поездок, чем Amex или Discover.Как отмечалось выше, Mastercard может предложить немного лучший обменный курс, чем Visa, но если вы не путешествуете часто, это, вероятно, не будет иметь большого значения. Сравнивая туристические кредитные карты, ищите ту, которая не взимает комиссию за зарубежные транзакции и предлагает надежную программу вознаграждений. В частности, для Европы вы также можете рассмотреть возможность использования карт с чипом и PIN-кодом, которые лучше всего работают с автоматами по продаже билетов на континенте.

Что лучше: Visa или Mastercard?

Ни одна сеть не лучше другой.Оба предлагают широкое признание во всем мире, а также многие из тех же льгот. Для обычного пользователя кредитной карты вы не заметите большой разницы.

Главное помнить, что в некоторых случаях преимущества карты (узнайте больше о преимуществах Visa и Mastercard) и определенные комиссии могут различаться между ними. Например, Mastercard известна тем, что предлагает более низкие курсы конвертации валюты, что может быть важно, если вы часто путешествуете или совершаете международные покупки.

Что касается льгот, не забудьте проверить преимущества карты перед подачей заявки; вы сможете довольно легко найти их в Интернете. Скорее всего, вы увидите много общего и лишь незначительные различия.

Если у вас есть Visa и Mastercard?

Нет причин, по которым , а не , иметь одновременно Visa и Mastercard, но вам не нужна карта , которая использует каждую сеть. Просто подайте заявку, какая кредитная карта наиболее выгодна для ваших расходов, и приступайте к делу.

Вполне могут быть ситуации, в которых вам понадобятся и Visa, и Mastercard. Скажем, например, вы заядлый путешественник за границу — вам может понадобиться Chase Sapphire Reserve® (обзор) (карта Visa) для получения вознаграждения за покупки внутри страны, а затем что-то вроде карты Citi ^® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) (Mastercard), позволяющее сэкономить на комиссии за обмен и при этом получать кэшбэк с каждой покупки.

8 виз и карт Mastercard, которые мы рекомендуем

Вообще говоря, вы найдете больше совместных карт Visa — например, с авиакомпаниями и отелями — и более защищенные карты Mastercard для людей с ограниченным или плохим кредитом.Но когда дело доходит до гаек и болтов, мы бы не сказали, что между Visas и Mastercard есть принципиальные различия.

Итак, вместо того, чтобы сосредотачиваться на сети, мы рекомендуем сосредоточиться на льготах и ​​преимуществах, которые предлагает каждая конкретная карта. Ищите низкие или нулевые ежегодные сборы, высококачественное обслуживание клиентов и простые в использовании вознаграждения.

Вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые работают в сетях Visa или Mastercard.

Лучшее для ограниченного кредита

Награды студентов Journey от Capital One

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Кэшбэк 1% при каждой покупке; если вы платите вовремя, это увеличивается до 1,25%
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Несмотря на название, вы можете получить эту кредитную карту начального уровня, даже если вы не студент.Нам нравится, что эта карта Visa предлагает вознаграждение за возврат наличных и бонус за своевременные платежи.

Кредитная карта Capital One Platinum

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Ограниченная кредитная история

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 26,99% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
• Награды: Нет
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта Mastercard с простым утверждением отлично подходит для новых пользователей кредита, потому что вы можете получить рассмотрение увеличения кредитного лимита по истечении первых шести месяцев. В сочетании с отсутствием комиссий и системой вознаграждений, которая стимулирует ответственное использование карты, это хороший выбор для первой кредитной карты.

Лучший кэшбэк

Chase Freedom Unlimited®

Наш рейтинг

Мин.уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 14,99% — 23,74% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Бонус 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
  
• Награды: 5% кэшбэка за поездки Lyft (до марта 2022 г.), 5% назад за поездки, приобретенные в Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэк в ресторанах и аптеках и 1.5% кэшбэк на все остальное

Вы делаете покупки в семье еженедельно? Тогда эта карта может вам подойти. Вы получите одну из самых высоких ставок кэшбэка за покупки в продуктовом магазине, легкий выигрыш с бонусом за регистрацию и длительную начальную ставку 0% за покупки. Что еще можно пожелать без годовой платы?

Citi

^® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Годовая плата 0 долл. США

Регулярная ставка 13 апреля.99% — 23,99% (переменная)

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
• Предложение о переводе баланса: начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка составит 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Переводы баланса не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Награды: 2% кэшбэка за каждую покупку: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (необходимо вовремя оплатить минимум минимальную сумму)
• Годовая ставка за перевод остатка: 0% за 18 месяцев для переводов остатка на переводы, завершенные в течение 4 месяцев, затем 13.99% — 23,99% (переменная)

Если вас не интересует чередование категорий — и вы просто хотите легко заработать кэшбэк, это одна из самых простых в использовании бонусных карт. Вы получите кэшбэк в размере 2% на все; не нужно регистрироваться и отслеживать категории. Без годовой платы и начального годового дохода 0% в течение 18 месяцев на переводы баланса, это может быть наша самая любимая карта возврата денег.

Лучшее для путешествий или ужина

Карта Chase Sapphire Preferred®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 95 долларов

Обычная годовая процентная ставка 15,99% — 22,99% Переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 95 долларов США
• Вступительный бонус: 60000 бонусных баллов за потраченные 4000 долларов в течение первых 3 месяцев, плюс до 50 долларов в счетах на оплату продуктовых покупок
• Награды: баллов 5X Ultimate Rewards за доллар на поездках Lyft; 2 балла Ultimate Rewards (UR) за доллар на поездки и питание; 1X на все остальное
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Это одна из лучших кредитных карт Visa для гурманов и фанатиков путешествий.Он не только приносит ценные баллы UR, которые могут быть переданы более чем дюжине различных авиакомпаний и отелей-партнеров в соотношении 1: 1, но также предлагает множество льгот, таких как первичная страховка при аренде автомобиля и защита от потери багажа. .

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия $ 0

Обычная годовая процентная ставка 15,49% — 25,49% (переменная)

Основные характеристики

• Годовая плата: $ 0
• Вступительный бонус: Возврат 200 долларов за потраченные 500 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 3% кэшбэка на питание и развлечения; 2% в продуктовых магазинах; 1% на все остальное
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Эта карта — интересный выбор (и забавного цвета!).Направленный на гурманов, он дает 3% кэшбэка на обедах и развлечениях и 2% на продуктовых магазинах. В то время как большинство карт предназначены либо для ресторанов, либо для продуктовых магазинов, нам нравится, что эта карта предлагает солидные награды для обоих. В сочетании с отсутствием годовой платы и комиссии за зарубежные транзакции, это отличный вариант для тех, кто любит жить хорошо.

Лучшее для премиальных путешествий

Chase Sapphire Reserve®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Отлично

Подробная информация

Ежегодная комиссия 550 долларов США

Обычный годовой процент 16.99% -23,99% переменная

Основные характеристики

• Годовая плата: 550 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 10X баллов Ultimate Rewards (UR) за доллар за поездки на Lyft; 3X балла Ultimate Rewards за доллар на поездку (после использования кредита на 300 долларов) и питание; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, членство в программе Priority Pass Select, кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, первичное страхование аренды автомобиля

Эта карта — одна из немногих карт Visa Infinite, доступных американцам, и ее исключительность проявляется в ее наградах и льготах. Если у вас есть кредит, необходимый для получения этой карты, и вы достаточно путешествуете, чтобы оправдать годовую плату, то резервный вариант — отличный выбор.

Карта Citi Prestige®

Наш рейтинг

Мин. уровень кредита Хороший

Подробности

Годовая комиссия 495 долларов США

Обычная годовая процентная ставка 16,99% –23,99% Переменная

• 5X баллов ThankYou за авиаперелеты и рестораны
• 3X балла ThankYou в отелях и круизных маршрутах
• Нет ограничений на количество очков, которые вы можете заработать
• Награды никогда не истекают
• Кредит на поездку в размере 250 долларов США
• Бесплатно 4 ^th ночи бесплатно при проживании в отелях, отвечающих критериям, максимум два раза в год
• Бесплатный Priority Pass Выберите членство
• Global Entry or TSA Pre ✓ Application Fee Credit
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции
• 495 долларов в год

Citi — рекламодатель кредитной карты Insider.

Основные характеристики

• Годовая плата: 495 долларов США
• Вступительный бонус: 50000 баллов за потраченные 4000 долларов в первые 3 месяца
• Награды: 5X баллов ThankYou за доллар на авиабилеты и питание; 3X в отелях и круизах; 1X на все остальное
• Льготы: Годовой кредит на поездку в размере 250 долларов США, четвертая ночь бесплатно, членство в программе Priority Pass Select, Global Entry или кредит на регистрационный взнос за предварительную проверку TSA

Эта высококлассная карта очень похожа на карту Reserve, хотя и с более низкой годовой платой и меньшим кредитом на поездки.В зависимости от вашего стиля путешествия, эта разница может быть компенсирована за счет бесплатной четвертой ночи, которую вы получите при бронировании соответствующего критериям отеля с проживанием по карте. Максимум два раза в год. В общем, на Prestige стоит обратить внимание, особенно если учесть, что в нем используется превосходный обменный курс Mastercard.

Заключение

Хотя приведенные выше карты — это некоторые из наших любимых карт Visas и Mastercard, они — лишь верхушка айсберга. Если вы не нашли карту, которая соответствует вашим потребностям, обратите внимание на лучшие карты для восстановления кредита, лучшие карты для перевода баланса и лучшие карты для бензина и продуктов.

И помните: хотя вы увидите небольшие различия, когда дело доходит до Visa и Mastercard, гораздо большее значение имеют комиссионные, вознаграждения и ответственное кредитное поведение.

Все еще не нашли то, что искали? Ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт для разных целей и образа жизни — вы обязательно найдете подходящую карту для себя.

Visa и Mastercard: в чем разница?

Visa и Mastercard — две крупнейшие платежные сети, каждая из которых имеет миллиарды карт, которые имеют свой лейбл по всему миру.Если вы пытаетесь выбрать между Visa и Mastercard, ищете ли вы дебетовую карту или кредитную карту, знайте, что оба являются отличными вариантами.

Однако есть несколько ключевых отличий, о которых следует помнить, совершая покупки. Вот сравнение Mastercard и Visa сверху вниз.

Прием — Где можно использовать карту?

Самым важным для любой кредитной карты является то, что вы действительно можете использовать ее там, где собираетесь тратить деньги, и это зависит от сети карт.Нередко можно встретить продавца, который не принимает карты American Express и Discover, особенно во время зарубежных поездок.

Однако при сравнении Visa и Mastercard с точки зрения приема разница минимальна: большинство компаний, которые принимают кредитную или дебетовую карту, принимают обе карты. И Mastercard, и Visa принимаются миллионами предприятий в более чем 200 странах мира. Согласно последним отчетам регулирующих органов, в мире находится в обращении почти 3,3 миллиарда карт Visa.Примерно 2,4 миллиарда карт имеют торговую марку Mastercard.

Однако есть некоторые заметные исключения. Например, Costco принимает только карты Visa из-за специального соглашения, заключенного с платежной сетью и банком-эмитентом (Citi). Тем не менее, вы вряд ли заметите большую разницу в скорости приема при использовании карт Mastercard и Visa.

Эмитенты карт

Если вы лояльны к определенному финансовому учреждению, спор между Visa и Mastercard может зависеть от предпочтительного банка или лояльности эмитента кредитной карты.Некоторые из крупнейших эмитентов карт выпускают карты только в одной сети или предпочитают одну карту другой. Мы изучили некоторых из крупнейших эмитентов карт, чтобы понять, какие сети они предпочитают Visa или Mastercard.

• Bank of America : Этот мегабанк, похоже, не выбирает фаворитов, предлагая различные карты возврата денег и проездные в сети Visa и Mastercard. Это довольно интересно, поскольку банк-предшественник Bank of America породил компанию, которая стала Visa, какой мы ее знаем сегодня.
• Citi : Этот большой банк явно предпочитает Mastercard. Из карт в его линейке только одна, совместная с Costco, является картой Visa. Все его основные проездные карты выпускаются как World Elite Mastercard®.
• Chase : Один из крупнейших эмитентов карт в блоке, Chase выпускает почти исключительно карты Visa, за исключением двух кобрендовых карт отелей и новой карты из собственной линейки Freedom. Visa и Chase связывают давние отношения, которые вряд ли изменятся в ближайшее время.
• Capital One : Visa и Mastercard разделяют обязанности помогать держателям карт Capital One совершать платежи с помощью пластика. Заметным исключением являются его бизнес-кредитные карты, все они выпущены в сети Visa.
• U.S. Bank : карты Visa занимают первое место в U.S. Bank, но у этого эмитента карт также есть пара карт American Express в рукаве.
• Wells Fargo : Когда дело доходит до дилижанса, внутри вы найдете только карты Visa или American Express.

Понятно, что некоторые пользователи карт предпочитают хранить все свои счета в одном месте и, таким образом, предпочитают один банк другому. Другие хотят использовать одного эмитента для объединения своих вознаграждений и преимуществ. Если это так, то ответ Mastercard или Visa будет зависеть от предпочитаемого эмитента карты.

Типы карт Visa

Частью сравнения Visa и Mastercard является понимание различных типов кредитных карт, предлагаемых каждой платежной сетью. Карты Visa обычно бывают трех разных типов, которые легко определить по бренду, нанесенному на карту.

• Visa Traditional : Это «базовый» уровень Visa, который чаще всего встречается на кредитных картах, предлагающих более низкие кредитные лимиты и ограниченные программы вознаграждений.
• Visa Signature® : Вообще говоря, брендинг Visa Signature® обычно встречается на возвратных платежах и проездных картах более высокого уровня. Получите ли вы Visa Signature® или нет, часто зависит от кредитного лимита карты. Некоторые эмитенты, такие как Chase, специально упоминают в своих условиях, что карты Visa Signature® выдаются только в том случае, если заявителю утверждена кредитная линия на сумму 5000 долларов США или более.
• Visa Infinite® : этот брендинг зарезервирован для кредитных карт самого высокого уровня, часто для тех, которые предоставляют высокие вознаграждения, но обычно предусматривают высокие (400 долларов и более) ежегодные сборы. Карты с логотипами Visa Infinite® обычно предлагают кредитный лимит от 10 000 долларов США и выше.

Основное различие между брендингом — это преимущества, которые вы получаете при использовании карты. Некоторые избранные преимущества подробно описаны в таблице ниже.

Visa и Mastercard: в чем разница?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда вы выбираете кредитную, дебетовую или предоплаченную карту, использование Visa или Mastercard в качестве сетевого процессора может быть первым, на что вы обращаете внимание.

В конце концов, карты Visa или Mastercard принимаются практически любым продавцом, который принимает платежные карты, поэтому легко предположить, что не имеет значения, какую из них вы выберете.

Visa и Mastercard очень похожи, но не идентичны.Прежде чем выбрать лучшую для вас кредитную карту, разберитесь, что такое сетевые процессоры и как они работают.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту: Пошаговая инструкция

Что такое Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — две крупнейшие в мире сетевые процессоры платежных карт.

Visa началась в 1958 году как первая программа Bank of America по потребительским кредитным картам для потребителей среднего класса и мелких и средних торговцев в США. Она расширилась на международный уровень в 1974 году и стала известна как Visa в 1976 году.Сегодня Visa Inc. — это глобальная корпорация, работающая более чем в 200 странах и территориях.

Mastercard была образована в 1966 году, когда группа банков образовала Ассоциацию межбанковских карт. В 1979 году он был назван Mastercard.

Как Visa и Mastercard работают с эмитентами карт?

Когда вы подаете заявку на получение карты, банк-эмитент или другое финансовое учреждение может быть партнером авиакомпании, отеля или розничного бренда. Финансовое учреждение также является участником оператора сети платежных карт.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты Southwest Rapid Rewards® Plus, например, вашим банком является Chase. Chase определяет условия вашей карты, такие как процентная ставка, штрафы, льготы и годовые сборы.

Chase сотрудничает с Southwest Airlines для предоставления преимуществ держателям карт. Как сетевой процессор вашей платежной карты, Visa авторизует и обрабатывает каждую транзакцию, которую вы совершаете с помощью платежной карты. Southwest, Chase Bank и Visa прекрасно работают вместе, поэтому вы можете совершать покупки и другие транзакции и получать все заслуженные награды и льготы.

См. По теме: Заработайте бонус за регистрацию с помощью карт Southwest Rapid Rewards

Чем отличается мой сетевой процессор?

Если в вашем кошельке уже есть несколько дебетовых, кредитных или предоплаченных карт, вы можете даже не вспомнить, какие из них Visa или Mastercard. Они кажутся взаимозаменяемыми — и в большинстве ситуаций так и есть.

Редкое исключение может быть, когда вы стоите в очереди в Costco или в нескольких других торговых точках, которые имеют эксклюзивные соглашения с Visa или Mastercard.С 2016 года Costco принимает только карты Visa.

Для большинства ваших финансовых транзакций финансовое учреждение и тип карты имеют для вас гораздо большее значение, чем то, является ли платежная система Visa или Mastercard.

Однако определенные преимущества доступны исключительно для карт Visa или Mastercard.

Например, Visa предлагает отправку на дороге; Mastercard этого не делает. На уровнях Visa Signature и Visa Infinite вы также получаете сводку на конец года, путевую и экстренную помощь, а также другие меры защиты и удобства для путешествий.

Mastercard, с другой стороны, предлагает защиту от кражи личных данных и вознаграждение за топливо. На уровнях Mastercard World и Mastercard World Elite вы получаете «бесценные» впечатления, проживание в отеле или гарантии цен, а также услуги консьержа в аэропорту.

См. По теме: Сравнение типов кредитных карт

Сравнить лучшие предложения Visa и Mastercard

Карты Visa и Mastercard делят свои предложения по картам на уровни, причем более высокие уровни предлагают больше льгот и преимуществ.Visa предлагает Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite. Mastercard также предлагает три уровня предложений карт: стандартная Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Совет: Некоторые предложения кредитных карт на этой странице больше не доступны на CreditCards.com, но вы все равно можете найти для себя отличное предложение! Наш инструмент CardMatch может помочь вам подобрать предквалифицированные предложения и карты, соответствующие вашей кредитной истории, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Получайте персональные предложения от наших партнеров за считанные секунды.

Citi® Double Cash Card

Лучшим предложением Mastercard является карта Citi® Double Cash Card, доступная кандидатам с отличным кредитным рейтингом. Вы можете заработать 2% кэшбэка за каждую покупку — неограниченный кэшбэк в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате покупок. Карта Citi Double Cash Card не имеет годовой платы и имеет регулярную годовую процентную ставку от 13,99% до 23,99% (переменная), в зависимости от вашей кредитоспособности.

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

Если вы путешествуете регулярно и готовы платить более высокую годовую плату (450 долларов США) за кредитную карту Mastercard с дополнительными льготами, ознакомьтесь с Citi® / AAdvantage ® Executive World Elite Mastercard®.Вы получите 2 мили AAdvantage за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines, и 1 милю AAdvantage за каждый доллар, потраченный на другие покупки.

Вы также можете заработать 50 000 вступительных бонусных миль, если потратите 5000 долларов в течение первых 3 месяцев и получите членство в Admirals Club, отсутствие комиссий за транзакции за границей и бесплатную первую регистрацию багажа на внутренних маршрутах American Airlines. Как и в случае с другими кредитными картами World Elite Mastercard, вы получаете другие преимущества, такие как скидки на поездки, защиту цен и расширенные гарантии.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Если вам нужна карта Visa с возвратом денежных средств без годовой платы, воспользуйтесь картой Visa® Wells Fargo Cash Wise®. Он предлагает вступительный бонус в размере 150 долларов, когда вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев, плюс неограниченное денежное вознаграждение в размере 1,5% за покупки. Вы также можете получить 1,8% денежного вознаграждения за соответствующие покупки в цифровом кошельке, например Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Вы можете получить более высокие вознаграждения Visa с возвратом денежных средств, если готовы платить годовой сбор (95 долларов США) с Visa Credit One Bank® Platinum Rewards.Он предлагает вознаграждение в размере 5% кэшбэка на ваши первые 5 000 долларов США на покупку газа, продуктов питания, Интернета, кабельного, спутникового телевидения и услуг мобильной связи каждый год и 1% в дальнейшем. Все остальные покупки приносят вам 1% в виде кэшбэка.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Салли Херигстад является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для CreditCards. com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com, а также была гостьей на радио Марты Стюарт и других программах.

Различия между картами Visa, Mastercard, American Express и Discover

Сара Тью / CNET

На выбор кредитной карты влияет множество факторов — поиск низкой процентной ставки, расчет вашего потенциала возврата денег и просмотр вознаграждений.Конкретная сеть обработки карты вряд ли будет ключевой частью критериев большинства людей. Но наличие у вашей карты Visa, Mastercard, American Express или Discover имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

Четыре основных обработчика кредитных карт контролируют каждую часть процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту покупателей и продавцов от мошенничества и обеспечение поступления денег на соответствующие счета и обратно. Вот все, что вам нужно знать о процессорах кредитных карт и различиях между ними.

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Основные обработчики кредитных карт, по сравнению с

	Visa	Mastercard	American Express	Обнаружить
Процессор	да	да	да	да
Эмитент	Нет	Нет	да	да
Глобальные торговцы	52. 9 миллионов	52.9 миллионов	25. 3 миллиона	44 миллиона
Поддерживаемые страны	200	210	130	185
Популярные партнеры и ко-бренды	Чейз, Банк Америки, Уэллс Фарго, Банк США	Citi, Capital One, United, SunTrust	Дельта, Хилтон, Марриотт	НХЛ

Обработка vs.

выдача

Обработчики кредитных карт действуют как связующее звено между вашим банком и банком продавца. Когда платеж инициируется, обработчик анализирует запрос, чтобы убедиться, что запрос настоящий и вы его делаете. Если все выглядит нормально, он одобряет транзакцию, берет деньги из вашего банка (или снимает комиссию с вашей кредитной карты) и платит продавцу. Visa, Mastercard и Square являются обработчиками кредитных карт.

Эмитенты предоставляют потребителям кредитные карты.Они проводят всю проверку — проверяют заявки на соответствие требованиям и сообщают о платежах (и пропущенных платежах) в кредитные бюро. Они также занимаются обслуживанием клиентов: если у вас когда-либо возникнут сомнения по поводу транзакции или вы хотите оспорить платеж, позвоните в эмитент карты, используя номер на обратной стороне карты. Chase, Bank of America и Wells Fargo являются примерами эмитентов кредитных карт.

American Express и Discover — единственные крупные процессоры, которые также выпускают карты. Если у вас есть карта Visa или Mastercard, она всегда будет связана с банком-эмитентом, например Capital One или Barclays.American Express и Discover также могут предлагать карты через отдельных эмитентов, но у них есть возможность выпускать свои собственные карты. Например, American Express выступает в качестве эмитента и обработчика карты Blue Cash Preferred.

Подробнее: 7 вещей, которые нужно знать о беспроцентных кредитных картах

Acceptance

Обработчики кредитных карт зарабатывают деньги, собирая процент от каждой транзакции, которая проходит через их сеть. Одна из причин того, что карты American Express не принимаются так широко, как другие, заключается в том, что они взимают с продавцов в среднем более высокую комиссию, чем другие.

Тем не менее, каждый из четырех основных процессоров кредитных карт ведет бизнес с миллионами продавцов в более чем 100 странах. Согласно Nilson Report, у Visa и Mastercard больше всего продавцов в мире — 52,9 миллиона, в то время как у Discover — 44 миллиона, а у American Express — 25,3 миллиона.

Подробнее: Кредитные рейтинги: все, что вам нужно знать

Право на участие

На рынке представлены десятки различных видов кредитных карт — от авиационных и туристических карт до карт возврата денег.Каждый из них имеет свой собственный набор квалификационных требований, которые учитывают кредитный рейтинг и историю. American Express может быть самым строгим эмитентом, когда дело касается соответствия критериям; Большинство карт компании требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не ниже 670.

В отличие от этого, кредитная карта Capital One Platinum имеет более мягкие требования. Компания заявляет, что ей требуется «справедливый» кредитный рейтинг, который будет включать заявителя, который не выплачивал ссуду в течение последних пяти лет или имеет ограниченную кредитную историю.У нее не так много преимуществ, как у карты American Express, но она позволит вам увеличить свой кредит и проложить путь к другим картам с более прибыльными вознаграждениями.

Дополнительная консультация по кредитной карте

основных различий между Visa, Mastercard, Discover и American Express

В Соединенных Штатах существует четыре основных сети обработки кредитных карт — Visa, MasterCard, Discover и American Express.Эти процессинговые сети устанавливают правила обработки кредитных карт, устанавливают сборы за обработку кредитных карт и облегчают транзакции по кредитным картам.

Сети обработки кредитных карт могут работать с отдельными банками-эмитентами, которые делают кредитные карты доступными для потребителей. Банки-эмитенты также выставляют счет потребителям за их транзакции и собирают платежи по непогашенным остаткам.

Выдача кредитной карты

В то время как Visa, Mastercard, Discover и American Express имеют инфраструктуру для перемещения транзакций по кредитным картам, только American Express и Discover также являются банками, которые работают с продавцами и потребителями и обрабатывают финансирование. Взаимодействие с другими людьми

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, вы могли заметить, что платите эмитенту кредитной карты, а не сети обработки. Visa и Mastercard сами не выпускают кредитные карты. Вместо этого эти сети работают с банками-эмитентами, которые берут на себя риск предоставления кредитов потребителям.

Каждый раз, когда вы видите кредитную карту Visa или Mastercard, ее выпускает другой банк. Bank of America, Capital One и Chase являются примерами банков-эмитентов, также известных как эмитенты кредитных карт.

American Express и откройте для себя

Вместо того, чтобы сотрудничать с банками и кредитными союзами для выпуска своих кредитных карт, American Express и Discover действуют как сеть обработки и как эмитент для большинства своих кредитных карт.

До 2004 года Visa и Mastercard блокировали банки, выпустившие их карты, от выпуска карт American Express и Discover. После успешного антимонопольного судебного процесса против Visa и Mastercard, American Express и Discover начали выпускать карты через другие банки, но по-прежнему выпускают большинство своих кредитных карт и принимают на себя риск, связанный с предоставлением кредитных карт потребителям. Взаимодействие с другими людьми

Изначально

American Express выпускала только платежные карты, тип карт, по которым держатели карт должны ежемесячно полностью оплачивать свой баланс. American Express добавила к своему предложению возобновляемые кредитные карты, имеет тенденцию обслуживать более состоятельных держателей карт, а также имеет большую долю рынка среди пользователей бизнес-кредитных карт.

Приемка по всему миру

Кредитные карты всех четырех процессинговых сетей принимаются продавцами по всему миру, но как только вы выезжаете за пределы США, у вас будет больше проблем с поиском продавцов, которые принимают American Express и Discover.

Комиссия за обработку кредитной карты

Большинство потребителей, вероятно, не знают о расходах, связанных с обработкой кредитных карт. Для завершения транзакции по кредитной карте требуется много компаний и ресурсов. Сети обработки кредитных карт устанавливают обменный курс, который продавцы платят за прием кредитных карт. Банк продавца может взимать дополнительную комиссию сверх обменного курса, взимаемого процессинговыми сетями.

Четыре основные процессинговые сети также различаются, когда дело доходит до комиссии за обмен, которая взимается на основе нескольких различных факторов, таких как тип бизнеса и тип кредитной карты.Visa и Mastercard обычно устанавливают одинаковые курсы обмена. Скорость обмена Discover может быть немного выше. А обменный курс для кредитных карт American Express выше, чем в других процессинговых сетях.

Когда компании не принимают карты American Express, часто это связано с более высокой скоростью обмена.

Обработка дебетовых транзакций

Некоторые из основных процессинговых сетей также обрабатывают транзакции по дебетовым картам. Дебетовые карты функционируют аналогично кредитным картам, но с одним важным отличием транзакции по дебетовым картам финансируются с банковского счета потребителя, а не с кредитной линии.Взаимодействие с другими людьми

Большинство транзакций по дебетовым картам в США осуществляется через сети, принадлежащие Visa и Mastercard. Банки сотрудничают с Visa и Mastercard, чтобы сделать дебетовые карты доступными для своих клиентов.

Какая сеть самая лучшая?

Для многих людей выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик отдельной карты лучше, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Если большинство ваших транзакций будет совершаться в Соединенных Штатах, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты любой из четырех основных процессинговых сетей.Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются во всем мире.

.