Вклад срочный: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать

Содержание

Срочный банковский вклад (депозит)

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка

Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань

Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа

Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Вклад «Срочный ЭКСПО» — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта.

Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Вклад «Срочный пенсионный»

индивидуальный срок вклада
ежемесячное начисление процентов
возможны дополнительные взносы во вклад
получение процентов на счет вашей карты
возможность присоединения процентов к сумме вклада

Выплата процентов ежемесячно, с возможностью перечисления по заявлению Клиента:

на текущий счет
на счет, открытый для операций с использованием международной банковской карты

Возможна капитализация процентов по заявлению Клиента, либо перечисление процентов на счет вклада «Универсальный пенсионный».

Частичное снятие не предусмотрено.

Пополнение вклада не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия вклада.

Автоматическое перезаключение (на тот же срок, на условиях и под процентную ставку, действующую по вкладу на момент перезаключения договора вклада).

При досрочном расторжении договора проценты по вкладу выплачиваются в соответствующей валюте из расчета ставки по вкладу «До востребования», действующей в Банке на дату расторжения договора.

* Открытие вклада осуществляется при предъявлении пенсионного удостоверения, справки о назначении пенсии или социальной карты.

Валюта вклада	Сумма первоначального взноса	Годовая процентная ставка (в %) Срок вклада в днях
Валюта вклада	Сумма первоначального взноса	91-180	181-366	367-549	550-730
Рубли	от 1 000	5,25%	5,50%	6,25%	6,50%
Доллары США	от 100	0,10%	0,10%	0,25%	0,25%

Договор банковского вклада «Срочный пенсионный»
Договор банковского вклада «Срочный пенсионный» (по доверенности)

Бесплатное SMS и E-mail информирование

SMS-сервис

Ежемесячные сообщения на Ваш мобильный телефон:

сумма накопленных/выплаченных процентов
остаток денежных средств на конец календарного месяца
дата окончания срока Договора вклада (за 7 дней до окончания депозита)

E-mail сервис

Ежемесячные выписки на Ваш адрес электронной почты:

сумма выплаченных процентов
остаток денежных средств на конец календарного месяца
движение денежных средств по счету вклада (если вклад предусматривает совершение расходных операций, либо пополнения)

Для подключения к услуге достаточно заполнить Заявление и передать его в Ваш офис обслуживания.

Сервис предоставляется бесплатно.

Интернет-банк

Подробную информацию о Вашем вкладе, сумме накопленных процентов, реквизитах счета Вы можете узнать в интернет-банке ИПБ-Онлайн. Ежедневно и круглосуточно будьте в курсе, что происходит с Вашими средствами.

Через Интернет-банк Вы можете провести разнообразные платежи за коммунальные услуги, Интернет, мобильный телефон, штрафов и пошлин, а также воспользоваться денежными переводами или оплатить за кредит в Банке.

Для Вашего удобства Вы можете оформить банковскую карту.

Беспроцентные кредиты для вкладчиков

Рекомендуем Вам специальный банковский продукт для вкладчиков — «Доходная карта».

При открытии вклада «Доходный» мы бесплатно выпустим для Вас кредитную банковскую карту Visa Platinum с беспроцентным периодом до 50 дней. Размер кредитного лимита до 80% от суммы Вашего вклада.

При оплате Ваших покупок по карте Visa Platinum мы возвращаем на Ваш счет бонусы Cash Back до 5%.

Для открытия кредитной карты Visa Platinum дополнительных документов не требуется.

Подробнее о вкладе «Доходный» и Доходной карте Visa Platinum

Бесплатное оформление доверенности

При открытии вклада Банк бесплатно оформляет Доверенности на распоряжение счетами, а также на получение денежных переводов. Доверенность может быть оформлена как разовая (например, на разовое получение сумм со счета), так и на полное распоряжение счетом. Для оформления доверенности необходимо обратиться к сотруднику офиса Банка, имея при себе паспорт и паспортные данные доверенного лица, и подписать доверенность в присутствии работника Банка.

Срочный вклад \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срочный вклад (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Срочный вклад

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срочный вклад Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.

15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)3. Изменение ставки по срочным вкладам. В исторической ретроспективе вопрос о допустимости одностороннего уменьшения банком процентов по срочным вкладам вызывал некоторую неопределенность в судебной практике. На момент вступления в силу первоначальной редакции части второй ГК РФ (1 марта 1996 г.) действовала прежняя редакция ч. 2 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности, которая допускала одностороннее изменение процентных ставок, если это предусмотрено законом или договором. Эта норма была признана противоречащей Конституции РФ. Суд постановил, что положение ч. 2 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан, как позволяющее банку произвольно снижать ее исключительно на основе договора, без определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую возможность, не соответствует Конституции РФ.

При этом было указано, что при отсутствии закрепленных в федеральном законе оснований для снижения процентных ставок по срочным вкладам граждан банк не вправе предусматривать в заключаемых с гражданами договорах условие, позволяющее ему снижать в одностороннем порядке процентные ставки по этим вкладам (Постановление КС РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П).

Нормативные акты: Срочный вклад

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Срочные вклады и процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на сегодня

Как управлять риском

Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.

Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.

Крупным вкладчикам особенно важно рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках – в пределах максимальной суммы гарантии, с учетом будущего вознаграждения, которое будет начисляться на вклад.

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения.

Максимальные ставки вознаграждения по всем видам вкладов и средние рыночные ставки известны на два месяца вперед. Однако более долгосрочный прогноз особенно затруднителен по срочным вкладам, так как динамики на этом рынке пока мало. Срочные вклады привлекает на порядок меньше банков, чем сберегательные: ориентируйтесь на несколько банков и следите за появлением новых депозитных продуктов. Если новые срочные вклады появились в интересном вам банке – подождите до следующего месяца: возможно, с учетом запаса, который КФГД предусматривает для роста ставок (спреда), ваш банк тоже поднимет ставки вознаграждения по срочному вкладу.

Риск реинвестирования: к окончанию срока депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Решение. Открывайте вклады с пополнением на максимально долгий срок. Ставка по ним может быть существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если в целом ставки на рынке станут ниже. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции и со ставками по несрочным вкладам.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы предусмотрели, открывая срочный вклад.

Решение. Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам привлекательны, все же рассмотрите возможность оставить часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Срочный вклад — Versobank AS (при ликвидации)

Versobank AS предлагает Вам разместить депозит(ы) и воспользоваться удобным и надёжным способом сохранения и приумножения Ваших средств.

Срочный вклад даёт возможность разместить свободные денежные средства без риска и с прибылью. Предлагаемые Банком сроки вкладов варьируются от одной недели до пяти лет. По окончании срока депозита Банк перечислит на указанный Вами расчетный счет размещённую сумму. Выплата процентов происходит согласно заключённому Вами договору.

В соответствии с законом, вклад защищён Гарантийным фондом.
Вклады вместе с начисленными к дате завершения процентами, возвращаются и возмещаются Гарантийным фондом в 100% размере, но не более чем 100 000 евро на вкладчика в одной кредитной организации.

Условия срочного вклада:
Срочный вклад можно открыть в евро или в долларах США.

Срок размещения может составлять от одной недели до пяти лет и его можно продлевать автоматически. В течение срока вклада нельзя совершать дополнительные взносы и/или производить выплаты.

Минимальная сумма вклада для разных валют составляет: EUR 350, USD 500.

Процентная ставка зависит от срока размещения валюты и суммы вклада.

Процентные ставки по вкладам (действуют с 19.06.2017 г.)

	EUR	USD
1 неделя	0.15%	0.10%
2 недели	0.20%	0.10%
3 недели	0.30%	0.10%
1 месяц	0.40%	0.30%
2 месяца	0.50%	0.35%
3 месяца	0.60%	0.45%
4 месяца	0.60%	0.55%
5 месяцев	0.70%	0.65%
6 месяцев	0.75%	0.70%
7 месяцев	0.75%	0.80%
8 месяцев	0.75%	0.90%
9 месяцев	0.75%	0.90%
10 месяцев	0.75%	0. 95%
11 месяцев	0.75%	1.00%
12 месяцев	1.15%	1.10%
18 месяцев	1.15%	1.20%
24 месяца	1.25%	1.50%
36 месяцев	1.35%	2.00%
48 месяцев	1.50%	2.00%
60 месяцев	1.80%	2.50%

*В случае периодической выплаты процентов по вкладу ставка снижается на 0.05 процентных пункта.

Процентная ставка, приведённая в таблице, рассчитана на основании хранения вклада в течение одного отчётного года (365 дней), за основу расчёта процентной ставки берётся реальное количество дней хранения.

При желании Вы можете досрочно расторгнуть депозитный договор, сообщив об этом Банку в письменном виде, по меньшей мере, за десять календарных дней до желаемой даты расторжения договора. После этого Банк перечислит имеющуюся на депозитном счете сумму на Ваш расчетный счет.

Открыть депозит Вы можете как через наш Интернет-банк, так и в центральном офисе Versobank AS по адресу Халливанамехе 4, Таллинн.

NB! Для того чтобы разместить депозит, Вам необходимо иметь расчетный счет в нашем Банке.

Перед заключением договора на любую финансовую услугу мы рекомендуем тщательно ознакомиться с её условиями и при необходимости проконсультироваться с работником Банка.

Ознакомьтесь с условиями продуктов
Ознакомьтесь с условиями защиты вкладов
Сравните условия финансовых услуг различных банков

Оформите срочный вклад в Интернет-банке

Разница между срочным депозитом и депозитом до востребования

Срочный депозит против депозита до востребования: обзор

Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов, доступных в банке или аналогичном финансовом учреждении, таком как кредитный союз. Вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по размеру процентов, которые можно заработать на размещенные средства.

Срочные вклады

Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.Вкладчик получает заранее установленную процентную ставку по срочному вкладу в течение указанного периода. Средства, размещенные на более длительные периоды, имеют более высокую процентную ставку. Срочные депозитные счета приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.

Денежные средства не могут быть сняты со счета срочного депозита до конца выбранного периода без финансового штрафа, а снятие средств часто требует предварительного письменного уведомления. В конце периода у вкладчика есть выбор: снять депонированные средства плюс заработанные проценты или перенести средства на новый срочный вклад.Самая распространенная форма срочного депозита — это банковский депозитный сертификат или компакт-диск.

Депозиты до востребования

Депозитные счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами, но по более низким процентным ставкам, и они могут также включать различные комиссии за обслуживание счета. Вкладчики могут снимать часть или все средства со счета депозита до востребования в любое время без штрафных санкций или предварительного уведомления, хотя некоторые банки взимают небольшую комиссию, если вы превышаете их лимит ежемесячных снятий.

Средства, к которым вкладчику может потребоваться доступ в любое время, следует хранить на счете до востребования. Примеры депозитных счетов до востребования включают обычные текущие счета, сберегательные счета или счета денежного рынка.

[Важно: вклады до востребования и срочные вклады различаются по доступности или ликвидности, а также по сумме процентов, которые можно заработать на депонированные средства.]

Денежный рынок, чеки или сбережения?

Счета денежного рынка имеют низкие комиссии и обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета, однако колебания процентных ставок означают, что на счете не начисляется фиксированная сумма процентов.

Чековые счета обычно имеют более высокую комиссию и не приносят никаких процентов держателю, хотя некоторые текущие счета приносят небольшую сумму процентов. Эти счета подходят для людей, ведущих большой бизнес, или для тех, кому часто требуется немедленный доступ к средствам для покупки товаров или услуг.

Сберегательные счета — это депозитные счета до востребования, на которые обычно не взимается комиссия. Процентные ставки по сберегательным счетам фиксированы и ниже, чем процентные ставки по срочным депозитам.

Чековые и сберегательные счета доступны держателю счета через различные варианты банковского обслуживания, такие как кассовые услуги, онлайн-банкинг и банкоматы.

В Справочнике Федеральной резервной системы по соблюдению требований потребителей перечислены основные характеристики депозитных счетов до востребования: отсутствие ограничений на переводы или снятие средств владельцем счета; без срока погашения или первоначальный срок погашения не более шести дней; денежные средства выплачиваются по требованию; счет не может приносить проценты; и нет никаких квалификационных требований.

Ключевые выводы

Вклады до востребования и срочные вклады относятся к двум различным типам депозитных счетов в финансовом учреждении.
Срочные вклады, также известные как срочные вклады, представляют собой инвестиционные вклады, сделанные на заранее определенный период, от нескольких месяцев до нескольких лет.
Счета до востребования предлагают большую ликвидность и более легкий доступ по сравнению со срочными депозитами.

В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?

Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения.Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.

Что такое срочный вклад?

С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет. Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.

Каковы преимущества срочного депозита?

Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не можете потратить свои сбережения на импульсивную покупку.

Еще одно важное преимущество — это уверенность в фиксированной процентной ставке. Это означает, что вы не только будете точно знать, какой будет доход от ваших денег, но и при снижении процентных ставок вы все равно будете заблокированы с той же процентной ставкой.

А как насчет минусов?

Конечно, есть и обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, а во многих случаях вам придется отказаться от 31 в днях уведомления.Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите. По мере того, как срок вашего депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.

Фиксированная процентная ставка потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.

Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов. Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.

Что такое сберегательный счет?

Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Как правило, проценты выплачиваются на деньги на счете, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при выполнении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате может со временем колебаться.

Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?

Возможно, самое большое преимущество выбора сберегательного счета вместо срочного депозита — это возможность получить доступ к своим сбережениям, если они вам понадобятся, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что свободный доступ к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.

Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, на сберегательном счете не требуется минимальный остаток.

Некоторым сберегательным счетам также требуется привязанный повседневный счет для доступа к своим сбережениям. В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.

Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.

Срочный депозит

Программа срочных депозитов — это программа, в рамках которой Федеральные резервные банки предлагают процентные срочные вклады соответствующим учреждениям. Срочный вклад — это вклад с определенной датой погашения. Механизм срочного депозита был создан для облегчения проведения денежно-кредитной политики, предоставляя инструмент, который может использоваться для управления совокупным количеством резервных остатков, находящихся в депозитарных учреждениях.Увеличение непогашенных срочных вкладов истощает остатки резервов, поскольку средства для их оплаты снимаются со счетов участвующих учреждений на весь срок действия срочного депозита.

Результаты работы

Последние результаты работы можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).

Архив результатов предыдущих операций можно найти на веб-сайте Совета управляющих (вне его).

Операции по срочному депозиту

Срочные депозиты могут быть предоставлены через конкурентный формат аукциона с единой ценой с возможностью неконкурентных торгов, формат фиксированной процентной ставки по заранее заданной процентной ставке или формат с плавающей ставкой.Процентная ставка, выплачиваемая по срочным депозитам, предоставленным через формат с плавающей ставкой, будет операционной эффективной процентной ставкой, которая определяется средним значением ежедневных эффективных ставок в течение срока действия инструмента. Ежедневная эффективная ставка — это сумма значения справочной ставки на этот день и ставки спреда для операции.

Пожалуйста, посетите веб-сайт Совета управляющих (за пределами сайта) для всех пресс-релизов, связанных с механизмом срочных депозитов.

Чтобы получать уведомления о предстоящих операциях Механизма срочных депозитов и сводных результатов, пожалуйста, заполните форму уведомления по электронной почте (за пределами сайта).Обратите внимание, что участники Срочного депозита с удостоверениями будут автоматически получать все уведомления по электронной почте.

Заявление на получение срочного депозита

Нажмите кнопку ниже, чтобы получить доступ к приложению Срочный депозит.

Создание срочного депозита

Любое учреждение, имеющее право на получение процентов по остаткам на счетах в Федеральном резервном банке, может участвовать в Механизме срочного депозита с одобрения его Резервного банка.Для участия подходящие организации должны выполнить шаги, указанные на странице «Настройка срочного депозита». Типичное время от подачи необходимых форм, запросов и соглашений до готовности к участию составляет от 7 до 10 рабочих дней при условии, что все необходимые материалы являются полными и точными. Ошибки или упущения могут задержать процесс.

Вопросы?

Пожалуйста, свяжитесь с контактным лицом вашего округа по срочным депозитам, если у вас возникнут вопросы о срочном депозите.Для получения технической помощи по заявке на получение срочного депозита обратитесь в Центр обслуживания клиентов Федеральной резервной системы.

Начало страницы

Срочный депозит

против фиксированного депозита: подробное сравнение

Срочные депозиты

— один из лучших вариантов инвестирования для людей, которые ищут стабильную и безопасную отдачу от своих вложений. В срочных депозитах денежная сумма хранится на фиксированный срок, и вкладчик не имеет права снимать эту сумму до конца срока погашения.Вот почему они называются Срочными депозитами, потому что они сохраняются до определенного срока. Но что касается срочного депозита, то вот что вам нужно знать.

Существует два типа срочных вкладов:

Периодические депозиты
Фиксированные депозиты

Периодические депозиты:

В Периодический депозит фиксированная сумма денег инвестируется с фиксированным интервалом. В большинстве случаев этот интервал составляет один раз в месяц. По инвестициям начисляются проценты до срока погашения.Проще говоря, периодический депозит похож на открытие нескольких разных фиксированных депозитов, каждый с одинаковым сроком погашения.

После того, как сумма денег и срок Периодического депозита установлены, они не могут быть изменены. Досрочное снятие средств возможно, но будет взиматься штраф в размере процентной ставки, установленной банком. Минимальная сумма регулярного депозита составляет рупий. 1000 и может быть увеличено в несколько раз. 100. Минимальный период инвестирования для Периодического депозита составляет 6 месяцев, а максимальный — 10 лет.Процентная ставка по Периодическому депозиту колеблется от 7% до 9%.

Некоторые банки предоставляют возможность конвертировать регулярный депозит в фиксированный депозит по истечении срока.

Фиксированный депозит:

Фиксированный депозит — это депозит, в который вкладывается определенная сумма денег на фиксированный срок. Срок действия фиксированных депозитов гибкий. Он может составлять от 7 дней до 10 лет. Процентная ставка по Срочному депозиту зависит от периода, на который средства заблокированы.

Так же, как и в случае повторяющегося депозита, сумма фиксированного депозита не может быть снята до истечения срока погашения. Досрочное снятие средств допускается после того, как банк взимает штраф в размере процентной ставки. Минимальная сумма инвестиций для фиксированного депозита составляет рупий. 5000. Процентная ставка по Срочному депозиту составляет от 4% до 7,5%. Вы также можете рассчитать свою процентную ставку с помощью калькулятора FD.

Некоторые банки предоставляют возможность зачистки, при которой сумма сверх определенного остатка на сберегательном счете автоматически конвертируется в фиксированный депозит.Это помогает сберегательному счету зарабатывать больше процентов.

Срочный депозит по сравнению с фиксированным депозитом :

Срочный депозит хранится на более длительный период и, следовательно, приносит более высокую процентную ставку. Регулярный депозит берет определенную сумму и инвестирует ее каждый определенный период. Это означает, что каждый взнос приносит проценты за меньший период, чем предыдущий взнос. Процентная ставка по фиксированному депозиту на тот же срок больше, чем по повторяющемуся вкладу.

Тем не менее, периодический депозит — это удобный способ инвестирования для людей, у которых есть фиксированная сумма вложения в месяц.Таким образом, тип инвестиций зависит от целей и имеющихся средств.

Как работают срочные вклады в банке?

Основными видами деятельности банка являются кредитование и получение займов. Чтобы ссудить людям деньги в виде ссуд, таких как личные ссуды, жилищные ссуды, ссуды на покупку автомобиля и т. Д., Банку нужны средства. Он собирает эти средства в форме срочных вкладов, сберегательных счетов и текущих счетов. Он выплачивает проценты по займам, то есть по срочным депозитам или сберегательным депозитам, и взимает проценты по ссудам.

Таким образом, банк всегда нуждается в средствах от вкладчиков, особенно в форме заблокированного капитала, такого как Срочный депозит.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о повторяющихся и фиксированных депозитах!

Вы можете создать актив с фиксированным или периодическим депозитом через сберегательный счет в банке HDFC. Новые клиенты создают FD / RD, открывая новый сберегательный счет, существующий банк HDFC может создать свой фиксированный депозит / периодический депозит, щелкнув здесь.

Хотите открыть срочный депозит? Щелкните здесь, чтобы получить актив с фиксированным депозитом сегодня.

* Действуют положения и условия. Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

Срочные вклады — Moneysmart.gov.au

Срочные вклады позволяют инвестировать на определенный период времени и получать фиксированную процентную ставку. Они могут быть полезны при накоплении средств на более крупные предметы, такие как автомобиль, или при инвестировании, когда вы хотите быть уверенным в процентах, которые вы заработаете.

Если вы хотите сэкономить, но вам может потребоваться быстрый доступ к своим деньгам, лучше использовать сберегательный счет.

Зачем нужен срочный депозит

Срочные вклады — это малорисковый способ вложить свои деньги и заработать фиксированную процентную ставку.

Они блокируют ваши деньги на время, которое вы выберете (срок), обычно от одного месяца до пяти лет. Если вам понадобятся деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф. Для открытия срочного депозита необходима минимальная сумма, например 5000 долларов.

Повышенная процентная ставка

Чем выше процентная ставка, тем быстрее будут расти ваши деньги.

Срочные вклады предлагают более высокую процентную ставку, чем большинство транзакционных и сберегательных счетов. Как правило, чем больше денег вы вкладываете или чем дольше вы вкладываете, тем выше процентная ставка.

Государственная гарантия по вкладам

Срочные вклады — это инвестиция с низким уровнем риска. Они защищены схемой финансовых требований правительства Австралии. Это гарантирует выплату вам до 250 000 долларов по вкладам в маловероятном случае банкротства вашего банка, кредитного союза или строительного общества.Эта гарантия распространяется на человека и на учреждение.

Нет платы за установку

Большинство срочных вкладов не требует комиссии за открытие счета или комиссии за открытие счета. Но если вам понадобятся деньги до истечения срока, вы, как правило, должны уведомить об этом за 31 день и заплатить штраф. Ознакомьтесь с условиями, чтобы узнать размер штрафа.

Связанный аккаунт

Когда вы подаете заявку на срочный депозит, некоторые провайдеры просят вас открыть связанный транзакционный счет. Здесь они будут платить ваши проценты.Вы должны проверить, есть ли у связанного аккаунта какие-либо комиссии.

Вы можете спросить, могут ли они выплатить проценты на уже имеющийся у вас счет.

Остерегайтесь инвестиций, рекламируемых как «срочные вклады». Продукты, приносящие доход даже на два или три процентных пункта выше, чем у срочного депозита, представляют значительно более высокие риски.

Выбор срочного вклада

Всегда выбирайте самую высокую процентную ставку и лучшие функции, прежде чем выбирать срочный вклад.Важно проверить:

Процентная ставка	какая процентная ставка при выплате процентов — ежемесячно, ежегодно или при наступлении срока погашения
Сроки	сколько времени можно инвестировать на как процентные ставки меняются в зависимости от времени инвестирования
Сумма инвестиций	сколько нужно для открытия срочного вклада как меняется процентная ставка, чем больше вы инвестируете
Комиссии	при наличии комиссии за открытие счета насколько велик штраф, если деньги понадобятся раньше

Веб-сайты сравнения могут быть полезными, но они являются предприятиями и могут зарабатывать деньги с помощью продвигаемых ссылок.Они могут не охватывать все ваши варианты. Узнайте, что нужно иметь в виду при использовании сайтов сравнения.

Что делать, когда срок вашего вклада истекает

Срочные вклады — это не инвестиция по принципу «установил и забыл». Когда срок вашего срочного депозита истечет, ваш провайдер свяжется с вами. Они расскажут вам, сколько процентов вы заработали и какие у вас есть варианты.

Если вы ничего не сделаете, ваш срочный вклад может перейти в новый срочный вклад. За вывод денег из нового срочного депозита может взиматься комиссия.Также может быть более низкая процентная ставка, чем раньше.

Проверьте свой срочный вклад за две недели до срока его погашения. Сравните его с другими продуктами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение.

Сравните ставки срочных вкладов от более чем 50 провайдеров

Срочные депозиты Глоссарий терминов

Обратите внимание, что это общее объяснение значений терминов, используемых в отношении срочных вкладов. Ваш банк или финансовое учреждение могут использовать другие термины, и вам следует внимательно прочитать заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) вашей политики, чтобы понять все, что может применяться в течение срока вашего инвестирования.Вы не можете полагаться на эти условия в отношении любого срочного депозита, который вы можете приобрести.

Что такое срочный депозит с предварительным уведомлением?

Срочный вклад с предварительным уведомлением — это срочный вклад, при котором учреждение позволяет вам снять деньги до окончания срока, если вы уплатите штраф и предоставите предварительное уведомление за 31 день. Срочные вклады с предварительным уведомлением часто имеют несколько более высокую процентную ставку, чем стандартные срочные вклады.

Что такое базисные пункты?

Базовые точки — это единица измерения, используемая в финансовых ситуациях для описания процентного изменения процентных ставок или стоимости финансового продукта.Один базисный пункт составляет 0,01%.

Что такое период обдумывания?

Период обдумывания определяет количество дней, в течение которых инвестор может изменить срок инвестирования или сумму денег, вложенных в срочный депозит. Количество дней будет указано в ПДС и в договоре срочного депозита.

Что такое купонная выплата?

Купонная выплата — это часть облигации, дающая право держателю получить выплату процентов. Например, 10% купон, выплачиваемый раз в полгода, принесет две выплаты по 5% годовых.

Что такое облигация?

Облигация — это среднесрочная и долгосрочная инвестиция, выпущенная компанией, когда вы ссужаете ей деньги. В обмен на свои инвестиции вы получаете регулярную фиксированную сумму процентов на срок вложения. Вложенные средства (основная сумма) возвращаются в конце срока (погашения).

Какие проценты выплачиваются?

Выплаченные проценты — это сумма простых процентов, уплаченных на основную сумму (первоначальная сумма денег, размещенная на срочном депозите).Например, по срочному вкладу с выплатой 6% годовых будет выплачиваться 6% от вложенной суммы в конце 12-месячного срока или 3% в конце 6-месячного срока.

Что такое лестница?

Ladder — это метод инвестирования в срочные вклады. Инвестор кладет часть своих денег на долгосрочный депозит, а остальную часть в несколько краткосрочных депозитов, которые регулярно обновляются.

Какой максимальный срок?

Максимальный срок — это максимальный срок, в течение которого вы можете получать определенную процентную ставку по срочному депозиту.

Что означает срок погашения?

Срок погашения — это время, когда истекает срок действия срочного депозита, и проценты по нему перестают накапливаться. Также известен как «конец срока».

Какой минимальный срок?

Минимальный срок — это минимальный срок, в течение которого вы можете получить определенную процентную ставку по срочному депозиту.

Что означает TD?

TD — срочный вклад.

Что такое термин?

Срок — это продолжительность или продолжительность срочного депозита.

Что такое доходность?

Доходность — это норма прибыли от инвестиции.

Что такое срочный депозит?

Срочные вклады — популярная форма инвестирования, если вы хотите приумножить свои сбережения. Итак, что такое срочный вклад и на какие функции стоит обратить внимание?

Что такое срочный вклад и как он работает?

Срочный вклад — это вложение денежных средств в финансовом учреждении.Ваши деньги инвестируются под согласованную процентную ставку в течение фиксированного периода времени или срока. Срочные вклады можно вложить в банк, строительный кооператив или кредитный союз. Срочные вклады популярны среди инвесторов, которые предпочитают безопасность капитала и фиксированный доход. Многие инвесторы также используют срочные вклады как часть своего более широкого инвестиционного портфеля. Как правило, деньги могут быть сняты только в конце периода — или раньше с наложением штрафа.

Кто предлагает срочные вклады?

Срочные вклады предлагают многие уполномоченные депозитные учреждения (ADI) в Австралии, включая нашу большую четверку банков — CommBank, Westpac, ANZ и NAB, а также многие другие банки, кредитные союзы и финансовые провайдеры.APRA имеет полный список ADI в Австралии, которые могут предлагать клиентам срочные депозитные продукты. Компания Canstar раскрыла, какой банк и учреждение, принадлежащее клиентам, предлагают выдающуюся ценность за свои ставки, условия и особенности продуктов для своих продуктов по срочным депозитам в наших ежегодных наградах за срочные вклады.

Какие процентные ставки по срочным вкладам?

Можно ли потерять деньги со срочным вкладом?

Срочные вклады на сумму до 250 000 долларов на каждого владельца счета на одно учреждение, которые предлагаются ADI в Австралии, защищены в соответствии с Системой финансовых требований.ADI регулируются Австралийским органом пруденциального регулирования (APRA). Срочные вклады считаются безопасным вложением, хотя вы можете не заработать столько же процентов от срочного депозита, сколько могли бы, следуя альтернативным инвестиционным стратегиям.

Что следует учитывать при сравнении срочных вкладов?

Функции, которые вы можете учитывать при сравнении срочных вкладов, включают:

Предлагаемые процентные ставки на разные сроки
каков идеальный срок или срок владения для вашего срочного депозита (от одного месяца до пяти лет)
как легко открыть срочный вклад
при минимальной сумме инвестиций
, если предусмотрено напоминание о сроке погашения и как оно доставляется
, есть ли автоматическая пролонгация срочного депозита
сколько дней нужно будет вносить изменения и пополнять депозит
, возможно ли досрочное снятие средств без штрафных санкций или комиссий с применением
какой период уведомления применяется, если вы рассматриваете возможность внесения срочного депозита с предварительным уведомлением (это вид срочного депозита, который позволяет снять средства, если вы предоставите для этого необходимое уведомление)

Как подать заявку на срочный вклад?

Подача заявки на срочный депозит во многом аналогична подаче заявки на открытие обычного банковского счета, и процесс может быть проще, если вы являетесь существующим клиентом банка или учреждения, принадлежащего клиенту.После того, как вы решили, сколько денег вы хотите инвестировать по установленной процентной ставке, вы обычно заполняете форму заявки и подаете заявку на срочный депозит, предлагаемый вашим предпочтительным поставщиком.

Основной источник изображения: Billion Photos / Shutterstock.com

Вклад срочный: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать