Опубликовано 10.02.2019 автором
Франк Адиль Вячеславович
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ? Ответ — все, подтверждающие ваше финансовое состояние и вашу кредитную историю. Понадобятся справки о доходах, налоговые декларации для предпринимателей, трудовые книжки для наемных работников и т.д. Кроме того, личность нужно подтвердить паспортом и любым вторым документом. Имеется так же ряд нюансов — например, если заявитель состоит в браке, требуется согласие супруга на покупку недвижимости и т.д. В настоящей статье мы подробнее исследуем документальный вопрос получения ипотеки, возможные нюансы и решения проблем.
ВТБ является вторым банком в стране после Сбербанка. И, как и любой другой крупный банк, ВТБ очень избирательно выдает крупные кредиты. Ипотечные займы, в свою очередь, считаются чуть ли не самыми большими в России кредитами, выдаваемыми физическим и юридическим лицам в «поточном» режиме.
Поэтому устоялся общий перечень документов, который сотрудники банка потребуют в любом случае при обращении заявителя.
Справка: тем, кто желает поглубже разобраться в теме ипотечного кредитования, рекомендуется исследовать Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Именно в этих законодательных актах перечислены права и обязанности банков при выдаче ипотеки. Опираясь на эти законы, можно понять, какие документы банк вправе требовать, а какие — нет.
Итак, требуемый в любом случае пакет документов выглядит следующим образом:
Внимание: вы можете принести копии паспорта. Но в таком случае должны быть отсканированы все страницы документа, включая его пустые части. В противном случае у заявителя не примут документы до момента, пока не будут предоставлены все копии либо оригинал паспорта.
Как видно из перечня выше, документы для оформления ипотеки в ВТБ требуются банку в целях, во-первых, установить и проверить личность заемщика, а во-вторых, убедиться в его платежеспособности. Поэтому к документам, подтверждающим прохождение заявителя по первому и второму условию, следует отнестись с особенным вниманием.
Условно эти группы можно разделить на две категории:
В зависимости от рода деятельности, отличаются и документы для получения ипотеки в ВТБ. Рассмотрим их подробнее по отдельности.
Общая суть бумаг, требуемых к предоставлению от предпринимателей, сводится к следующему: банку нужно доказать, что ваше предприятие обладает достаточными для оплаты кредита оборотами. Именно поэтому список требуемых документов довольно объемен, ведь помимо основного перечня нужно предъявить сотрудникам банка:
С одной стороны, список документов, необходимых для ипотеки в ВТБ 24, довольно обширен. С другой, именно предприниматели, в случае доказательства своей платежеспособности, имеют наибольшую широту выбора: им предоставляются наиболее выгодные и большие кредиты. Это касается и ипотечных займов, особенно если они выдаются на коммерческие цели.
Потребуются:
Обратите внимание: военнослужащие и сотрудники правоохранительных органов, работающие по контракту, должны вместо указанных выше документов предъявить заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы. Получить эти бумаги можно либо в районном комиссариате, либо по месту службы.
Отдельно нужно уточнить, что зарплатные клиенты ВТБ не обязаны предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность. Банку и так известно обо всех финансовых передвижениях клиента, связанных с его официальным трудоустройством.
Бывают случаи, когда требуется несколько расширенный пакет документов. Чаще всего встречаются следующие ситуации:
Если говорить вкратце, то покупка квартиры в ипотеку «по двум документам» на самом деле незначительно облегчает бюрократическую сторону вопроса. Разница лишь в том, что при ипотеке по двум документам, кроме справок о доходах, понадобится паспорт и любой другой удостоверяющий личность документ.
Придется значительно постараться, т.к. Росреестр очень требовательно относится к пакету бумаг для регистрации смены права. Вкратце, список выглядит так:
Вопреки распространенному мнению, акт о приеме-передаче заполняется уже после регистрации права, а не до регистрации.
Итак, мы разобрались в этом материале, какие нужны документы для ипотеки в ВТБ при покупке квартиры. Общая суть всех этих бумаг — банку нужно доказать, что вы являетесь благонадежным и платежеспособным клиентом. Соответственно, требуются справка 2-НДФЛ с работы, трудовой договор, трудовая книжка и т.д. В целом собрать этот пакет документов нетрудно.
Ипотека – один из самых распространенных видов приобретения жилья. В последнее время, предоставляя подобный кредит, банки требуют в залог недвижимое имущество. Каждая финансовая организация устанавливает свой перечень документов, которые необходимо заполнить для оформления ипотечного займа. Рассмотрим какие документы для ипотеки нужны в ВТБ банке и как правильно их заполнить.
Содержание статьи:
Клиенты ВТБ 24 также могут подобрать ипотечную программу, которая будет соответствовать потребностям и финансовым возможностям. На сегодняшний день наиболее актуальными являются:
«Победа над формальностями» помогает в течение суток получить решение банка без справки о доходе.
В программе «Больше метров – ниже ставка» пакет документов несколько расширен. Кроме паспорта и СНИЛСа необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка, копию трудовой книжки, заверенной работодателем и военный билет (для мужчин до 27 лет).
Важным условием данной программы является приобретение жилья не меньше 100 кв.м.
Для различных программ и для разных категорий граждан предъявляются разные условия. Но есть базовый список документов, который неизменен. Это:
Копию паспорта надо делать со всех страниц, не зависимо от того, несут они информацию или нет. Если заемщик состоит в браке, то банк может затребовать копию свидетельства о регистрации.
При подаче заявления клиент дает согласие на обработку личных данных и на получение информации из бюро кредитных историй. Все нюансы предоставления документов необходимо обсудить с сотрудником банка, чтоб повторно из не собирать в случае, если выйдет срок их действия.
ВНИМАНИЕ! Справка по форме 2-НДФЛ для ВТБ является действующей в течение 30 дней с момента заполнения.
Если соглашение между работником-заявителем и работодателем – трудовой договор, то дополнительно будет нужна копия трудовой книжки с отметкой о том, что он в данный момент он действующий.
Контрактники (военнослужащие и силовики) должны предъявить заверенную копию действующего контракта и справку о сроке службы.
Индивидуальные предприниматели предоставляют дополнительный пакет документов, это:
Возможно исследование других документов, подтверждающих доходность.
Важен для ВТБ и пакет документов, сопровождающих сделку на недвижимое имущество. В базовый список запрашиваемых банком документов входят:
Могут понадобиться и дополнительные документы, если собственниками являются несовершеннолетние дети (органы опеки и попечительства) или продавец находится в законном браке (согласие супруга).
После принятием ВТБ положительного решения происходит завершающее оформление ипотеки. У заемщика находятся договор об ипотечном кредитовании и о купле-продаже и залоге этого объекта недвижимости.
Для государственной регистрации заявление предъявляется в МФЦ или другой уполномоченный государственный орган. К нему прилагается пакет необходимых документов, оплачивается госпошлина и подтверждающая ее квитанция.
Через 5 дней заемщик забирает документ о собственности на имущество и помнит, что пользоваться им по своему усмотрению сможет только после возврата заемных средств ВТБ.
Документы для ипотеки в ВТБ 24 необходимы как на этапе подачи заявки, так и после ее одобрения. Подробный перечень приведем в данной статье.
Для получения займа в банке для приобретения недвижимого имущества в первую очередь нужно подать заявку.
При этом потребуется предоставление:
Банк имеет право запросить дополнительные бумаги, необходимые для принятия решения о выдаче кредита либо отказе в его предоставлении.
ВТБ24 для упрощения процесса получения ипотечного кредита запустил специальную программу. Необходимые документы в данном случае – только паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС (при наличии) или ИНН (для индивидуального предпринимателя, военнослужащего и тому подобное). Рассматривается заявка в течение суток.
Существенные условия предложения:
После одобрения заявки на предоставление кредита заемщик приступает к поиску недвижимости. Когда объект выбран, в банк предоставляются следующие документы на квартиру:
Последний документ изготавливается специализированными организациями, которые имеют свидетельство о допуске к указанному виду работ. Выдает его саморегулируемая организация. Обратиться можно не к любому оценщику, а к тому, который одобрен банком. Перечень их можно найти на сайте ВТБ24.
Среди собственников продаваемого жилья могут быть несовершеннолетние дети. Такая ситуация может возникнуть, например, при направлении материнского капитала на покупку квартиры. В данном случае необходимо получить согласие органов опеки и попечительства на сделку.
Они выносят одобрительное решение в том случае, если жилищные условия ребенка не ухудшаются, ему выделена или планируется к выделению соответствующая доля в праве на другой жилой объект. Последний вариант предусматривает предоставление документов на покупаемое жилье.
В случае, если продаваемая недвижимость была приобретена человеком при нахождении его в браке, то требуется получение согласия супруга(и) на отчуждение нажитого совместно имущества. Документ подлежит нотариальному удостоверению. Оригинал сдается на регистрацию перехода права собственности в Росреестр, после завершения которой возвращается продавцу.
Когда продавцом недвижимости выступает организация, потребуется предоставить пакет документов по ней в составе копий:
Остановимся подробнее на заявлении-анкете, которую заполняют при подаче заявки в банк на выдачу ипотечного кредита. Бланк ее можно найти на официальном сайте ВТБ24.
Документ содержит следующие сведения:
К анкете прилагаются два приложения. Первое содержит информацию о запрашиваемом кредите: цель, условия кредитования (не заполняется при рефинансировании кредита), участие в специальных программах («Победа над формальностями», «Ипотека для военных» и другие), желаемый платежный период (в начале или в середине месяца, не указывается при «Ипотеке для военных»), страхуемые риски (полный пакет или только страхование объекта залога).
Светлана
Эксперт по недвижимости
Приложение 2 является листом дополнений. В нем указываются сведения, которые не поместились в основной анкете, а также те, которые заявитель хочет сообщить банку.
Не все объекты недвижимости могут быть приобретены по ипотеке ВТБ. Банк не выдаст кредит на покупку:
Заемщику необходимо знать перечень документов как для подачи заявки, так и при выборе недвижимости и оформления сделки. Осведомленность и подготовленность помогут заявителю получить положительное решение и сократить время, необходимое для завершения всех процедур.
Если среди продавцов есть несовершеннолетние собственники — потребуются дополнительные документы:
Если продавцом объекта недвижимости является юридическое лицо — потребуются дополнительные документы:
Исходя из особенностей конкретного объекта недвижимости, возможно требование о предоставлении дополнительных документов.
Есть ли ограничения по месту регистрации?
Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
В каких случаях требуются поручители?
Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.
Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?
Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.
Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?
Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.
Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?
Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.
Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?
Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.
Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?
Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.
В какие даты вносить платёж?
Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.
Не могу внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?
В любое из указанных отделений банка.
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.
скачать пдф файл Калькулятор досрочного погашения(171 КB)
Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.
Родился еще один ребенок в 2020 году
Площадь квартиры больше 100 кв.м
При покупке квартиры площадью от 100 кв.м ставка снижена
Без подтверждения дохода
Стоимость жилья, ₽
Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)
Добавить материнский капитал
Ежемесячный доход, ₽
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.
Собственное жилье — мечта любого человека. Но как купить недвижимость в собственность, если цены неумолимо растут? В этом вам поможет ипотека.
Период : | Максимум 25 лет |
Сумма кредита : | Максимум 150 000 AZN |
Первоначальный взнос: | Не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости |
Процентная ставка: | Годовой 8 % |
Вид оплаты: | Аннуитет |
Гарантия: | Частный дом или квартира |
Страхование: | Застрахованы жизнь и трудоспособность заемщика; Не менее суммы кредита на имущество, застрахованное ипотекой. |
Ипотечный кредит со скидкой
Период: | Максимум 30 лет |
Сумма кредита: | Максимум 100000 AZN |
Первоначальный взнос | Не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости |
Процентная ставка: | Годовой 4% |
Вид оплаты: | Аннуитет |
Гарантия: | Частный дом или квартира |
I nsurance: | Застрахованы жизнь и трудоспособность заемщика; Не менее суммы кредита на имущество, застрахованное ипотекой. |
• Документы, необходимые для получения ипотечной ссуды
• Документы, необходимые для регистрации ипотеки
• Документы, которые необходимо предоставить после государственной регистрации ипотеки
• Документы, которые необходимо предоставить, если Заемщик — частный собственник
• Документы, которые необходимо предоставить дополнительно, если заемщик из социальной категории
Документ, подтверждающий принадлежность Заемщика к социальной категории.Примечание: копии предоставленных документов должны быть нотариально заверены.
Иметь собственную квартиру — мечта, пожалуй, каждой молодой семьи. Однако не все могут позволить себе такую роскошь: стоимость недвижимости сейчас бьет все рекорды. Но не расстраивайтесь! Благодаря появившемуся недавно виду кредитования — ипотеке — это желание молодежи стало осуществимым!
Ипотека — это не что иное, как ссуда на приобретение объекта недвижимости (квартиры или дома).В отличие от других видов кредитов, это предложение является долгосрочным, примерно на 10-15 лет. И это понятно: привлекать огромные выплаты в случае выдачи ипотеки на короткий срок удастся далеко не каждому. И если разделить эту сумму на долгие 120 и более месяцев, это окажется вполне реальной величиной.
Вторая особенность ипотеки — это обязательный залог приобретаемой недвижимости в залог. Это необходимо для того, чтобы банк на следующий день обрел уверенность. Ведь если даже клиент вовремя не выплатит все долги, кредитор останется только в плюсе: квартира / дом перейдет в его собственность.
Третья отличительная черта рассматриваемого вида кредитования (это то, что нужно для оформления ипотеки в обязательном порядке) — наличие первоначального взноса. Если при получении потребительского кредита никто не спрашивает о наличии собственных средств, то без них не обойтись. Обычно минимальная стоимость первого взноса составляет 10-20% от стоимости недвижимости.
Если вы хотите получить ссуду на покупку квартиры / дома, вам необходимо проделать следующие основные шаги:
Судя по всему, оформлять ссуду на недвижимость неправильно, это несложно, этот процесс займет много времени. Но ничто в будущем не может сравниться с исходом такого дела — проживанием в своей квартире. Более того, зная основные этапы оформления ипотеки, все можно повернуть намного быстрее.
Сейчас большинство финансовых институтов предлагают свои услуги по выдаче ссуды на покупку недвижимости.У всех их продуктов есть свои отличительные особенности, свои критерии и требования. Но можно выделить несколько основных, практически одинаковых во многих компаниях условий. Это следующие:
Говоря о потребности в конкретной упаковке бумаги, следует отметить, что этот перечень может быть сокращен или дополнен в рамках одной компании.Ниже представлен основной перечень документов для оформления ипотеки, которые банки чаще всего запрашивают:
Иметь хороший доход недостаточно для получения ипотеки.Банки предъявляют определенные требования к своим заемщикам. Конечно, в зависимости от организации они могут быть немного изменены, но суть их примерно такая:
Чтобы облегчить потенциальному заемщику выбор муки, следует предоставить следующую таблицу, в которой указаны процентные ставки по ипотеке в банках страны.
Лучшие предложения российских банков (представлены продукты с государственной поддержкой) | ||||
Название банка | Процентная ставка по ипотеке,% годовых | Сумма кредита, тыс. | Срок кредита, лет | Первоначальный взнос,% |
Сбербанк | 11,9 | 8000 | До 30 | |
«ВТБ 24» | 11,65 | 8000 | До 30 | От 20 |
«Газпромбанк | » | 78000 | До 30 | От 20 |
11,3 | 8,000 | До 30 | От 20 | |
«Ак Барс Банк» | 8000 | До 30 | От 20 | |
«Промсвязьбанк» | 11,4 | 8000 | До 25 | |
«ЮниКредит Банк» | 11,25 | 8,000 | До 30 | От 20 |
002 «Бинбанк» | 8000 | До 30 | От 20 | |
Рассмотрение жалоб является неотъемлемой частью философии взаимоотношений с клиентами VTB Bank (Europe) SE, направленной на удовлетворение потребностей наших и потенциальных клиентов и оперативное реагирование на их потребности. Удовлетворение потребностей клиентов всегда является нашим главным приоритетом, и мы постоянно ищем способы улучшить наши услуги.
Если нам не удалось полностью оправдать ваши ожидания или у вас есть причина жаловаться, просим вас связаться с нами.Мы ценим конструктивные отзывы и серьезно относимся к комментариям и жалобам.
Как пожаловаться
Жалобу в VTB Bank (Europe) SE можно подать следующими способами:
При подаче жалобы укажите следующую информацию:
Подробная информация о процессе рассмотрения жалоб
Мы подтверждаем все жалобы сразу после получения.Как только жалоба будет получена, мы проведем ее предварительное рассмотрение. Окончательное решение по жалобе будет предоставлено в письменной форме.
Мы стремимся разрешать жалобы в течение макс. 10 рабочих дней, но это возможно не во всех случаях. Если наш обзор превышает этот период времени, мы свяжемся с вами, чтобы проинформировать вас о причинах задержки и указать вам, когда мы ожидаем, что сможем завершить рассмотрение жалобы.
Если вы не удовлетворены тем, как была рассмотрена ваша жалоба, вы имеете право передать вопрос в один из следующих органов:
Bundesverband Deutscher Banken (BDB)
Postfach 04 03 07, 10062 Берлин
+49 (0) 30 1663-3166
[email protected]
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Marie-Curie-Straße 24, 60439 Франкфурт-на-Майне
+49 (0) 228 41080
poststelle @ bafin.де
Для получения более подробной информации о процессе рассмотрения жалоб в VTB Bank (Europe) SE, пожалуйста, обратитесь к нашему документу «Информация о процессе рассмотрения жалоб»
.
Об авторе