Втб это государственный банк или коммерческий: ВТБ это государственный или коммерческий банк: государственная доля учреждения
ВТБ — государственный или коммерческий банк
Внешторгбанк (сокращенно — ВТБ) считается одной из самых надежных коммерческих организаций России, уступая по своей популярности, разве что, только Сбербанку. Компания обслуживает физических и юридических лиц, оказывает весь спектр финансовых услуг — от оформления дебетовых и кредитных карт до выдачи потребительских займов, помощи в получении ипотеки, открытия счетов и валютных вкладов. Несмотря на популярность банка, большинство потенциальных клиентов все равно руководствуется соображением «доверяй, но проверяй», штудируя интернет в поисках официальной информации о деятельности компании ВТБ: государственный или коммерческий банк он собой представляет, кто является главой организации, не были ли руководящие чины замешаны в крупных скандалах и т. д.
История создания банка
Как и многие финансовые учреждения современной России (за исключением уже упомянутого Сбербанка, открытого веком ранее) компания была основана в 90-е годы. Датой основания принято считать 17 октября 1990 — именно в этот день Банк Внешней Торговли РСФСР получил лицензию Центробанка, что подтвердило его право официально вести профессиональную деятельность на территории нашей страны.
Что интересно, на протяжении своей истории фирма неоднократно переименовывалась и переходила из одной формы собственности в другую. Будучи основанным как Банк Внешней Торговли РСФСР, уже в июле 1993 года организация поменяла название на Внешторгбанк России. До 1996 года компания была Закрытым Акционерным Обществом, год спустя сменила статус с ЗАО на ОАО, коим и продолжает числиться до сих пор. Какой банк еще может похвастаться такими стремительными изменениями?
ВТБ работает с физическими и юридическими лицами
Структура
Как и у прочих финансовых организаций, независимо от того, в какой стране мира они расположены, у ВТБ есть свое правление и наблюдательный совет. Председателем первого выступает Андрей Леонидович Костин — банкир, финансист и директор Высшей школы менеджмента СПБГУ. Главой второго числится государственный деятель и экономист, а также Первый заместитель Председателя Правительства РФ Антон Германович Силуанов.
Есть один достаточно интересный момент, связанный с деятельностью Внешторгбанка. Все знают, что есть две аббревиатуры — ВТБ и ВТБ24, но по незнанию многие считают, что это полные аналоги друг друга. На самом деле, нет. Оба банка входят в состав группы ВТБ. Разница в том, что первому уже почти 30 лет от роду, а второму нет и пяти.
Что касается дочерних компаний, то их у организации порядка 20 — это отделения в разных странах Европы и СНГ, а также российские организации, вроде АО Тандер.
Участие государства в деятельности банка
Большинство клиентов по старинке предпочитает сотрудничать с государственными банками, так как в случае непредвиденных ситуаций надежды на благоприятный исход для заемщиков и вкладчиков больше. А рассматриваемый нами в данной статье банк ВТБ государственный или частный?
Ряд популярных банков РФ — с долей госучастия
Перечень госбанков
Если официальный кредит доверия пока еще не выдан какой-то конкретной организации, то можно ознакомиться со списком всех банковских контор с государственной поддержкой, а затем сделать соответствующие выводы. Сегодня таких компаний наберется около пары десятков, ведущими в их списке можно считать:
- Сбербанк России.
- ВТБ и ВТБ24.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк (РСХБ).
- Национальный Клиринговый Центр.
- ФК Открытие.
- Промсвязьбанк.
- Бинбанк.
- РОСТ Банк.
- БМ-Банк (ранее носивший название Банк Москвы).
Как вы понимаете, все приведенные выше компании не просто надежны в плане сотрудничества (даже если ЦБ резко отзовет лицензию у любого из них, клиенты не останутся «у разбитого корыта»), минимально, а то и вовсе не замешаны в крупных скандалах, высоко котируются не только в российских, но и в мировых рейтингах, составляемых различными оценочными агентствами ежегодно.
Определенная и, что немаловажно, достаточно внушительная доля государства в ВТБ24 и ВТБ — это гарантия того, что группу компаний можно отнести к списку качественно оказывающих свои услуги. А значит, вы не рискуете, выбирая эти фирмы в качестве кредиторов или принимая решение оформить здесь карточку, сделать вклад. Более того, благодаря своему высокому статусу, Внешторгбанк может пойти на определенный риск и рассматривать в качестве потенциальных клиентов даже таких граждан, которым другие финансовые организации гарантированно откажут, например, неофициально трудоустроенных работников, студентов, пенсионеров и т. д.
Вконтакте
Google+
ТОП 10: Государственные банки России: список госбанков РФ
Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.
Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.
Сбербанк — государственный?
Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.
Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.
Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.
Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.
Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10
Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.
- Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
- ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
- Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
- Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
- Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
- МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
- Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
- ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
- Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
- Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.
Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.
Государственные банки России: список с долей более 50%
Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:
- Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
- Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
- МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
- Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
- Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
- Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
- РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.
Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.
Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.
Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].Комментарии: 18
Банки с государственным участием: список 2019
Автор Виктор Ивашев — финансовый эксперт На чтение 3 мин. Опубликовано
Выбирая банк для вклада или кредита, клиенты смотрят не только на процентные ставки: важнейшим показателем в настоящее время считается надежность банка. Никто не хочет лишиться средств в рамках зачистки банковского сектора или испортить кредитную историю при ликвидации ненадежного кредитора.
Считается, что самые надежные – это гос. банки России. И львиная доля правды в этом утверждении есть: государство не станет вкладываться в активы и хранить капиталы своих палат и фондов в некачественных организациях. На практике, некоммерческие банки, в которых присутствует доля государства, крайне редко лишаются лицензии, а значит – они максимально безопасны для вкладчиков.
Какие банки государственные?
В России список баков с госучастием достаточно большой. В него входят как организации со 100% долей или 50% + 1 голосующая акция, так банки с государственной поддержкой. Список 2019 года увеличился за счет проведенных за год санаций (в случае финансового оздоровления банка, 51% акций отходит к АСВ).
Сбербанк — частный или государственный банк?
Многие интересуются, Сбербанк это государственный банк или коммерческий? Здесь нельзя ответить да или нет: потому, что государство (через ЦБ РФ) владеет только 52,32% акций, а остальные 47,68% — это Акции Банка, которые находятся в публичном обращении, их собственники (в т.ч. миноритарии) не установлены.
ВТБ государственный банк или нет?
Группа ВТБ владеет банками «ВТБ Банк Москвы», «ВТБ24 ПАО» и ОАО «Банк ВТБ Северо Запад». Главный в группе – ПАО ВТБ.
ПАО ВТБ:
- на 60,93% принадлежит Российской Федерации в лице Росимущества,
- 29,77% принадлежит миноритариям,
- 2,95% владеет Государственный Нефтяной Фонд Азербайджана,
- 2,36% — у швейцарской компании Credit Suisse AG,
- 2,73% — владеет АО «Россельхозбанк»,
- 1,26% — у АО «АБ «РОССИЯ»
ПАО ВТБ24, в свою очередь, почти на 100% (99,9269%) принадлежит ПАО ВТБ. Получается, что и ВТБ24 – тоже практически государственный.
Таких схем владения (через другой банк) множество. Многие негосударственные банки России подконтрольны властям через другую организацию (Торговую Палату, Росимущество, и т.д.)
(составлен на основании частичного владения акциями)
| Название банка | Владелец контрольного пакета |
| Сбербанк | 62,32% принадлежит Центробанку |
| ВТБ | 60,93% принадлежит РФ (Росимущество) |
| ВТБ24 | 99,93% у ПАО ВТБ |
| Россельхозбанк | 100% у РФ (Росимущество) |
| МСП банк | 100% у РФ (Росимущество) |
| Почта банк | 50,00002% у ВТБ24 |
| Газпромбанк | 35,54% у РФ через ПАО «Газпром» |
| ФК «Открытие» | 9,99% у ПАО ВТБ, входящего в АО «Открытие Холдинг». |
| Глобэксбанк | 99,994334259554% — у Внешэкономбанка |
| Российский Капитал | 100% Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ») |
| Всероссийский банк развития регионов | 84,67% у РФ (Росимущество) |
| Крайинвестбанк | 98,04% — Департамент инвестиций Краснодарского края |
| Банк Казани | 49,1184% — у властей г. Казань (муниципальной образования г. Казань) |
| Хакасский муниципальный банк | 26,28% — Комитет муниципальной экономики Администрации г. Абакана |
| Банк «Екатеринбург» | 29,29% — владеет Муниципальное образование «город Екатеринбург» в лице Департамента по управлению муниципальным имуществом» |
| Ак барс | 25,779 – республика Татарстан |
| ОИКБ «Русь» | 48,6% — у Оренбургской области |
| Росэксимбанк | 60,97% — у Внешэкономбанка |
Какие банки государственные в России список
Оценивая надежность банка, многие придают большое значение государственному участию в его активах и деятельности. И это правильно — негосударственные банки России (без гос.участия) не смогут рассчитывать на поддержку Центробанка при риске банкротства (за исключением 10 системообразующих организаций). Гос. банки России – наоборот, имеют право на санацию.
Если вы хотите сохранить свои активы с уверенностью в завтрашнем дне – для вас будет актуально сотрудничество с теми финансовыми учреждениями, где часть акций прямо или косвенно контролируется государством. При этом, не ждите супервыгодных предложений – максимально дорогих вкладов и дешевых кредитов: это не про некоммерческие банки.
Участие государства в деятельности банков бывает разным:
- Полное
- Частичное
- Косвенное
- Контроль
Список государственных банков России в 2016 году не изменен – единственным полностью государственным банком был и остается только Банк России (Центробанк, как его принято называть).
Частичное участие государства – это содержание контрольного или блокирующего пакета акций. Оставшаяся часть может принадлежать и частным инвесторам, и зарубежным акционерам. Яркий пример: Сбербанк — частный или государственный банк? 52,32% акций принадлежит государству, следовательно – оно имеет решающий голос в принятии любых решений. С другой стороны, нельзя однозначно сказать, Сбербанк — это государственный банк или коммерческий, ведь остальные 47,68% находятся в публичном обращении.
Косвенное участие – это когда государство владеет акциями не напрямую, а через какую либо организацию, предприятие или холдинг. Например, ВТБ 24 и ВТБ — государственный банк или нет? Государству принадлежит 60,9% акций ВТБ, а ВТБ в свою очередь владеет 99,92% акций ВТБ24. Получается, что государство косвенно владеет и банком ВТБ24.
Также, как форму участия можно рассматривать контроль – когда банки попадают под влияние внешнего управляющего в результате применяемых процедур (санации АСВ).
Банки с государственной поддержкой: список 2016
| Банк | Доля государства |
| Сбербанк | 52,32% |
| ВТБ | 60,9% |
| ВТБ24 | 99,92% принадлежит ВТБ |
| Внешэкономбанк | 100% государственный банк |
| Газпромбанк | 35,54% — у Газпрома, 10,19% — у Внешэкономбанка, Министерству финансов РФ – 100% привилегированных акций типа А, Государственной корпорации АСВ – 100% привилегированных акций типа Б. |
| ГБП Ипотека | 100% — Газпромбанк |
| Россельхозбанк | 100% голосующих акций принадлежит государству. |
| ТранскредитБанк | 99,6% у БТВ |
| Банк Москвы | 94,84% принадлежит ВТБ |
| Связь банк | 99,4% — государственных акций |
| Ханты мансийский банк Открытие | 51% у государства |
| Глобэкс | 99,99% — у Внешэкономбанка |
| Татфондбанк | 51% у государства |
| Российский капитал | 51% у государства |
| Почтобанк | 50% + 1 акция у государства |
| Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | 84,67% акций у Роснефти |
| Башпромбанк | 51% у государства |
| Дальневосточный банк | Входит в состав ВБРР |
| Крайинвестбанк | 98,04% — правительство Краснодарского края |
| Новикомбанк | 58% — у Ростеха |
| Летобанк | 100% у ВТБ24 |
Банк ВТБ — государственный или коммерческий?
ВТБ является одним из наиболее известных банков в нашей стране. Он занимает вторую позицию в рейтинге российских банков и активно привлекает к своим продуктам и услугам частных и корпоративных клиентов. Банк был учрежден еще в 1990 году правительством Советского Союза. С того времени кредитная организация преобразовала форму собственности и присоединила к себе несколько дочерних предприятий. Особое доверие среди клиентов ВТБ вызывает за счет того, что многие полагают, что банк принадлежит правительству, а это значит, что он имеет поддержку со стороны государства. В данной статье рассмотрим, банк ВТБ государственный или коммерческий, кому принадлежит кредитная организация и доля участия государства.
История Внешторгбанка
В 1990 году Внешторгбанк был организован Министерством финансов СССР. Это было закрытое акционерное общество, основным направлениям деятельности которого было обслуживание внешнеэкономических операций России. В 1997 году был реорганизован в открытое акционерное общество, основным акционером которого являлся Центральный Банк России с пакетом акций размером в 99,9%.
В 2002 году все акции ВТБ были переданы Минимуществу России. Впервые ВТБ эмитировал собственные акции и выпустил их на фондовый рынок в 2007 году, на тот момент 17,7% ценных бумаг кредитной организации были приобретены российскими и зарубежными инвесторами, 4,80% акций были переданы в руки частных клиентов. Таким образом, доля участия государства снизилась до 75%. В 2013 году ВТБ повторно выпустил собственные акции на рынок, после чего доля участия государства упала до 60,9%.
Обратите внимание, что доля государства в ВТБ в уставном капитале банка составляет 69%, государству в лице Росимущества принадлежит контрольный пакет акций.
За всю историю развития Внешторгбанк присоединил к себе множество крупных кредитных организаций за рубежом, среди них:
- Промышленно-строительный банк;
- Евробанк, Франция;
- Moscow Narodny Bank Limited, Великобритания;
- Ost-West Handelsbank AG, Германия;
- объединенный Грузинский банк, Грузия.
В 2011 году группа ВТБ выкупила крупнейший в России банк Москвы. После их объединения кредитная организация получила название ВТБ Банк Москвы. Открытый в 2006 году на базе Гута-банка ВТБ 24 присоединился к банку Москвы в 2018 году. Кроме того, в группу ВТБ входит еще один крупный Российский банк – это Почта банк. Цель открытия кредитной организации состояла в том, чтобы оказывать розничные услуги по обслуживанию частных клиентов. Основная специализация Почта банка – это выпуск дебетовых и кредитных карт, а также экспресс-кредитование.
Зачем государство продает акции частным клиентам
Если обратить внимание на историю развития Внешторгбанка, то можно сделать вывод, что доля государственного участия в уставном Капитале стремительно уменьшается. Это свидетельствует о том, что кредитная организация привлекает инвесторов для увеличения собственных активов. Продавая акции финансовой корпорации, она привлекает средства со стороны российских и зарубежных инвесторов. Благодаря привлеченным средствам, он имеет возможность модернизировать систему обслуживания клиентов и получить дополнительный доход. Эмиссия ценных бумаг позволила кредитной организации выйти за пределы России, он имеет свои представительства в странах СНГ, Европы, Азии и других государствах.
Расширяя географию обслуживания, ВТБ повышает свой престиж на мировом рынке. При этом государство не упускает контрольный пакет акций, ему по-прежнему принадлежит более 60%. Напомним, что имея контрольный пакет акций можно единогласно принимать решения по работе кредитной организации. Таким образом, мы получаем ответ на вопрос: ВТБ — государственный банк или нет. Смело можно сказать, что руководством кредитной организации занимается правительство, в лице Минимущества. Это означает, что банк государственный, но он имеет в уставном капитале инвестиции частных клиентов.
Заключение
Сколько акций ВТБ принадлежит государству? Контрольный пакет акций принадлежит правительству, а именно более 60%. Остальные ценные бумаги в руках частных клиентов и крупных российских и зарубежных и инвесторов. Эмитируя акции, ВТБ привлекает капитал со стороны и увеличивает собственные активы и прибыль.
Список государственных банков России 2020, госбанки РФ, банки с господдержкой
Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован. Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Государственное участие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), форме присутствия в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования). Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.
Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций. ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства и реализации национальных проектов.
Государственный банк
Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. Особенностями таких банков являются устоявшаяся клиентская база, административный ресурс, возможность получения помощи от государства, относительно невысокие ставки по вкладам и (необязательно) кредитам.
Банк с госучастием
Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до
Как показывает практика, банки, где государство обладает контрольной долей в капитале (более 50% акций), практически всегда получают помощь в случае появления финансовых затруднений (в виде вливаний в капитал или процедуры санации). Для клиентов государственного банка крайне мала (но не равна нулю) вероятность потерять в нем свои средства и сбережения. Отметим, что чем большая доля в капитале приходится на государственные структуры, тем больше вероятность получения финансовой помощи. Также следует учитывать, что государство может владеть банком напрямую, через муниципальные и республиканские администрации, через коммерческие структуры (где государство владеет контрольным пакетом) и т.д. Уровень надежности таких банков неравнозначен. Бывали случаи, когда отзывались лицензии у банков, значительными пакетами в которых владели муниципальные образования, власти субъектов РФ, госкомпании.
Типы государственных банков
| Тип банка | Описание | Уровень риска |
|---|---|---|
| Государственный | Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования. Доля государства всегда превышает 50% акций. | Низкий |
| Госучастие | Контрольный пакет акций принадлежит не государству, а частным или иностранным владельцам. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%. Банком (долей в нем) владеет либо правительство РФ, либо администрация субъекта РФ, либо администрация муниципального образования. | Умеренный |
Полный список государственных банков России
Какие банки являются государственными? — Тонких Александр Игоревич, 27 июля 2020
Самым главным государственным банком является Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).
Его собственником является на 100 % государство.
Но Банк России никогда не работает с физическими лицами. Это скорее надзорная и регулирующая структура.
Центральный банк дает финансирование другим банкам и осуществляет над ними функции контрольного органа.
Центральный банк также определяет правила денежного обращения и выпускает денежные банкноты Российской Федерации, распределяет их и изымает из оборота. Даже уничтожение старых купюр находится строго по его надзором.
А вот остальные банки работают уже и с гражданами и с юридическими лицами. В основном, и с теми, и с другими категориями.
Все банковские организации можно разделить на 2 группы:
1. 100% прямое участие государства:
Таких банка всего лишь 3:
-Россельхозбанк (собственник — Росимущество),
-ПСБ (Промсвязьбанк) (собственник — Росимущество),
-РНКБ (собственник — Росимущество).
2. Банки с государственным участием (с контрольным пакетом акций):
-Сбербанк — через Минфин России;
-ВТБ — через Росимущество;
-Банк Дом РФ — через ДОМ РФ;
-Банк ФК Открытие — через Центральный банк России;
-МСП Банк — через Федеральную корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства;
-Банк Траст — через Центральный банк России;
-Новикомбанк — через Ростех;
-Росэксимбанк — через ВЭБ.
То есть по этим банкам формально частичными собственниками являются тоже госструктуры. Такие как Банк России, Внешэкономбанк, Роснефть, Ростех и тп.
Есть еще некоторые региональные банки с региональными властями в качестве акционеров.
Государственные банки. Преимущества
Банкам с государственным участием присущ определенный консерватизм. Там, например, сложнее получить кредит, так как требования жестче. Но зато процентные ставки могут быть ниже. Там доходность депозитов может быть ниже. Но зато гарантий возврата больше.
Государство через банки со своим участием реализует разные социальные программы с хорошими условиями.
Защита данных | Банк ВТБ
29 декабря 2017 года группа ВТБ завершила реструктуризацию операций в Европе. ВТБ Банк (Австрия) АГ, ВТБ Банк (Германия) АГ и ВТБ Банк (Франция) SA были объединены в недавно созданный ВТБ Банк (Европа) SE, который работает на основании единой банковской лицензии.Решение об использовании инновационной правовой формы SE или Societas Europaea — компании, зарегистрированной в соответствии с корпоративным законодательством Европейского Союза, соответствует стратегии ВТБ по развитию присутствия Группы в Европе, приверженности группы ВТБ одному из основных регионов. за пределами России.
Новая структура с головным офисом во Франкфурте-на-Майне также будет включать филиал в Вене. ВТБ Директбанк станет частью ВТБ Банк (Европа) SE. Офис в Париже закрыт.
Процесс слияния, включая закрытие офиса во Франции и регистрацию филиала в Австрии, был одобрен Европейским центральным банком и местными регулирующими органами.
Реорганизация заложит основу для стратегической перестройки банка, в ходе которой будет создана согласованная юридическая, деловая и вспомогательная инфраструктура.Такая централизация позволит банку сделать весь свой продуктовый портфель доступным для всех клиентов в Европе, привлечь в наш банк лучших специалистов и оптимизировать ресурсы. Экономия затрат на реструктуризацию составит примерно 40 млн евро в год (или примерно 40% от текущей стоимости). Новая установка также позволяет значительно повысить эффективность управления ликвидностью и капитальными ресурсами.
Юрий Соловьев, первый заместитель президента — председателя правления банка ВТБ, сказал: «Мы первая российская банковская группа и одни из первых банков в Европе, которые преобразовали нашу организационную структуру в Societas Europaea или SE.Это представляет собой четкую приверженность Европе в целом и Франкфурту как ее финансовому центру в частности. VTB Bank (Europe) SE — универсальный банк, ориентированный на международных клиентов, и мы считаем, что слияние позволит нам продолжить рост в этом стратегически важном для ВТБ регионе ».
Российский банк ВТБ подает в суд на государственную фирму Мозамбика в центре скандала с долгом на 2 млрд долларов
Российский государственный кредитор ВТБ подал иск в Высокий суд Великобритании против государственной компании Мозамбика, которой он ссудил огромные суммы в рамках проекта, который сейчас оказался в центре скандала с задолженностью в 2 миллиарда долларов, как показывает онлайн-запись в суд.
В подаче от 23 декабря ответчиками названы государство Мозамбик и Mozambique Asset Management, которые взяли ссуду в размере 535 миллионов долларов от ВТБ в рамках дорогостоящего проекта, который U.Власти заявляют, что С. был тщательно продуманным прикрытием для схемы взяточничества и откатов.
В нем говорится, что дело касается «общих коммерческих контрактов и договоренностей», но не уточняется. Он не предоставляет никакой дополнительной информации, кроме того, что ВТБ Капитал, инвестиционно-банковское подразделение ВТБ, представляет юридическая фирма Freshfields Bruckhaus Deringer.
Он не указывает, относится ли дело к кредиту, который Мозамбик и ВТБ пытались реструктурировать.Заместитель начальника юридического управления ВТБ Капитал сказал в октябре, что кредит представляет собой «значительную сумму рисков», которую он ожидал погасить.
ВТБ не сразу ответил на отправленный по электронной почте запрос о комментарии, а Генеральная прокуратура Мозамбика заявила, что ожидает официального уведомления о судебном иске.
Долговой скандал уже вызвал серию судебных дел, охватывающих Лондон, Нью-Йорк и Южную Африку, в результате чего глобальный инвестиционный банк Credit Suisse, трое его бывших банкиров, бывший министр финансов Мозамбика и сын бывшего президента оказались в ловушке.
Однако это первый случай, когда дело касается ВТБ. Россия и Мозамбик укрепляли связи на протяжении 2019 года: в августе страну посетил президент Филипе Ньюси.
Credit Suisse и ВТБ предоставили или организовали в общей сложности около 2 миллиардов долларов для проекта, охватывающего лов тунца, безопасность на море и развитие верфи. Сотни миллионов долларов пропали без вести, а выгода так и не материализовалась.
Мозамбик не раскрыл некоторые ссуды, которые были гарантированы государством.Международный валютный фонд и другие доноры прекратили поддержку, когда о них стало известно в 2016 году, что вызвало крах валюты и дефолт по суверенному долгу.
Он остается на крючке из-за денег, большая часть которых сейчас находится в реструктурированных евробондах. Страна пытается оспорить гарантии, связанные с ссудой Credit Suisse на 622 миллиона долларов, также в лондонском суде.
.Банк ВТБ: меньше чем за год количество жалоб клиентов сократилось на 80%
Улучшение цифровых коммуникаций и повышение вовлеченности клиентов
Банк ВТБ знал, что им нужно на сократить бумажные коммуникации на . Однако инвестиции в цифровые альтернативы заключались не просто в адаптации, а в улучшении того, что они могли предложить клиентам, от продуктов до поддержки.
Банку ВТБ требовалось не только более эффективный маршрут для клиентов, чтобы получать сообщения и обратную связь, но и решение, которое поощряло бы двустороннюю связь для более персонализированного взаимодействия.
Реализуйте возможности обмена мгновенными сообщениями через Viber
Infobip работал с ВТБ над развертыванием мощной платформы, которая переместит связь клиентов в онлайн через Viber, с возможностью автоматического переключения на SMS в качестве аварийного переключения для клиентов, у которых может не быть необходимого покрытия данных или установлен Viber на своих мобильных устройствах. телефоны.
Банк ВТБ запустил кампанию с таргетингом на свою клиентскую базу по продвижению нового сервиса обмена сообщениями Viber и SMS .Канал обмена сообщениями Viber ВТБ используется для:
- Уведомления о предстоящих платежах
- Акции и специальные предложения
- Информация о новых услугах и продуктах
- Подробная информация о программе лояльности и специальных предложениях от партнеров Банка
- Опросы по обслуживанию клиентов
Чтобы продемонстрировать больше индивидуальный подход клиенты могли ожидать, была также запущена специальная кампания по случаю дня рождения. Клиенты получили поздравлений с днем рождения и предложение премиальной карты Visa Gold .
Уменьшение количества жалоб клиентов на 80% и повышение вовлеченности клиентов
1. Сокращение количества жалоб на 80%
С момента внедрения службы обмена мгновенными сообщениями с Infobip банк ВТБ на сократил объем бумажных сообщений, отправляемых клиентам, на 80% , и вовлеченность клиентов резко возросла. Половина всех клиентов теперь поддерживает двустороннюю связь Viber с банком, а количество жалоб клиентов уменьшилось на 80% .
Связь стала быстрее, удобнее и доставляется в режиме реального времени, что дает значительную экономию .
2. Повышение вовлеченности клиентов
Только с момента запуска банк ВТБ получил сообщения от более чем 150 000 клиентов на Viber . Кампания по случаю дня рождения получила прямые отклики от , 70% получателей, (поблагодарившие банк) и , 40% из подписались на карту Visa Gold.
Дополнительным результатом наличия решения для обмена мгновенными сообщениями, которое обеспечило быстрых и эффективных ответов , стало то, что ценные ресурсы центра обработки вызовов можно было перераспределить для более сложных запросов.
После таких успешных результатов банк ВТБ внедряет чат-бота Viber для поддержки службы поддержки клиентов. В будущем они планируют возглавить отрасль, достигнув еще большего уровня обслуживания клиентов, запустив новое мобильное приложение , систему CRM и бизнес-решение WhatsApp.
Ирина Азаревич
Начальник отдела дистанционного банковского обслуживанияБлагодаря сокращению жалоб на 80% результаты добавления Viber в качестве канала связи говорят сами за себя. Теперь клиенты получают более персонализированный опыт, и мы уже внедряем новые услуги, которые поднимут качество обслуживания клиентов на новый уровень.
Профиль компанииБанк ВТБ
Банк ВТБ в Беларуси является частью крупной международной сети банков, управляемой группой ВТБ, международным поставщиком финансовых услуг.Состоит из более чем двадцати кредитных организаций и финансовых компаний по всем ключевым направлениям финансового рынка; сеть группы уникальна для российского банковского сектора, что способствует развитию международного партнерства для российских компаний, стремящихся выйти на мировые рынки.
.
Об авторе