Выдача денег под отчёт проводка: проводки, практические примеры, пояснения бухгалтера

Содержание

Приобретение (покупка) товаров через подотчетных лиц и с использованием платежных карт

Отражение в бухгалтерском учете приобретения (покупки) товаров (тары) через подотчетных лиц.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки в момент выдачи денег под отчет
1	71	50	Отражена авансовая выдача денежных средств на приобретение товаров (тары)
Бухгалтерские проводки в момент оприходования товаров, если их поступление организация-покупатель отражает без использования счета 15 «Заготовление и приобретение материальных ценностей»
1	41-1 (41-3), 41-2	71	Отражена (начислена) покупная стоимость товара (тары) с НДС
Бухгалтерские проводки в момент оприходования товаров, если их поступление организация-покупатель отражает с использованием счета 15 «Заготовление и приобретение материальных ценностей»
1	15 субсчет «Заготовление и приобретение товаров»	71	Отражена (начислена) покупная стоимость товара (тары) с НДС
2	41-1 (41-3), 41-2	15 субсчет «Заготовление и приобретение товаров»	Оприходованы на склад(ы) товары (тара) по фактической (покупной) стоимости с НДС
Бухгалтерские проводки при отражении торговой наценки, если оприходованные (принятые на учет) товары учитываются организацией-покупателем по продажной стоимости на субсчете 41-2 «Товары в розничной торговле»
1	41-2	42 субсчет «Торговая наценка: скидка, накидка»	Включена (начислена) торговая наценка (скидка, накидка) в розничную цену оприходованного на склад товара для покрытия расходов торговой организации. Торговая наценка учтена на отдельном счете и субсчете

Отражение в бухгалтерском учете факта приобретения (покупки) товаров (тары) через подотчетных лиц для реализации (продажи) с НДС.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки в момент выдачи денег под отчет
1	71	50	Отражена авансовая выдача денежных средств на приобретение товаров (тары)
Бухгалтерские проводки в момент оприходования товаров, если их поступление организация-покупатель отражает без использования счета 15 «Заготовление и приобретение материальных ценностей»
1	41-1 (41-3), 41-2	76	Отражена (начислена) покупная стоимость товара (тары) без НДС
Бухгалтерские проводки в момент оприходования товаров, если их поступление организация-покупатель отражает с использованием счета 15 «Заготовление и приобретение материальных ценностей»
1	15 субсчет «Заготовление и приобретение товаров»	76	Отражена (начислена) покупная стоимость товара (тары) без НДС
2	41-1 (41-3), 41-2	15 субсчет «Заготовление и приобретение товаров»	Оприходованы на склад(ы) товары (тара) по фактической (покупной) стоимости без НДС
Бухгалтерские проводки при отражении торговой наценки, если оприходованные (принятые на учет) товары учитываются организацией-покупателем по продажной стоимости на субсчете 41-2 «Товары в розничной торговле»
1	41-2	42 субсчет «Торговая наценка: скидка, накидка»	Включена (начислена) торговая наценка (скидка, накидка) в розничную цену оприходованного на склад товара для покрытия расходов торговой организации. Торговая наценка учтена на отдельном счете и субсчете
Бухгалтерские проводки при отражении НДС по оприходованным (принятым на учет) товарам
1	19-3	76	Учтен (начислен) НДС по приобретенным товарам (таре)
2	68 субсчет «Расчеты по НДС»	19-3	Принят к вычету из бюджета НДС по оприходованным товарам (таре)
Бухгалтерские проводки при оплате товаров продавцу
1	76	71	Списана сумма произведенных расходов по приобретению товаров на расчеты с подотчетными лицами

Отражение в бухгалтерском учете приобретения товаров с использованием платежных карт.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки у организации-покупателя при открытии специального карточного счета, если специальный карточный счет открыт за счет собственных средств
1	55 субсчет «Специальный карточный счет»	51	Отражена сумма перечисленных денежных средств с расчетного счета организации на специальный карточный счет
Бухгалтерские проводки у организации-покупателя при открытии специального карточного счета, если специальный карточный счет открыт за счет банковского кредита
1	55 субсчет «Специальный карточный счет»	66	Открыт специальный карточный счет за счет кредита банка
Бухгалтерские проводки при отражении услуг банка по открытию специального карточного счета и обслуживанию банковских карт
1	91-2	51	Отражено списание денежных средств организации в оплату услуг банка в размере, установленном в договоре
Бухгалтерские проводки при приобретении товаров (работ, услуг) работниками организации. Работниками представлены авансовые отчеты с прилагаемыми к ним первичными документами после использования банковских карт
1	08, 10, 20, 26, 41, 44 и др.	71	Списаны денежные средства, израсходованные подотчетным лицом после утверждения авансового отчета
2	19	71	Начислен НДС по приобретенным материальным ценностям (работам, услугам)
Бухгалтерские проводки при списании денежных средств со специального карточного счета на основании выписки банка
1	71	55 субсчет «Специальный карточный счет»	Отражена сумма денежных средств, списанная со специального карточного счета

Отражение в бухгалтерском учете приобретения (покупки) товаров с использованием платежных карт.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки при выдаче расчетной корпоративной карты работнику организации
1	71	50-3	Списана номинальная стоимость корпоративной карты, выданной работнику организации для осуществления расчетов за приобретенные товары
Бухгалтерские проводки в момент оприходования товаров
1	41-1	60, 76	Отражена покупная стоимость товаров без НДС
2	19-3	60, 76	Начислен НДС по приобретенным товарам
3	68 субсчет «Расчеты по НДС»	19-3	Принят к вычету НДС по оприходованным товарам
Бухгалтерские проводки при перечислении денежных средств поставщику
1	60, 76	55 субсчет «Специальный карточный счет»	Отражена оплата приобретенных товаров работником организации с помощью корпоративной карты
Бухгалтерские проводки при возврате расчетной корпоративной карты работником организации
1	50-3	71	Начислена номинальная стоимость корпоративной карты, возвращенной работником в организацию
Бухгалтерские проводки при отражении комиссии банка
1	91-2	55 субсчет «Специальный карточный счет»	Отражена в составе прочих расходов сумма комиссии банка за обслуживание специального карточного счета

Отражение в бухгалтерском учете приобретения (покупки) товаров с использованием кредитных корпоративных карт. Организацией заключен договор с банком-эмитентом на получение и обслуживание кредитной корпоративной карты. Проценты за предоставленный краткосрочный кредит подлежат уплате организацией ежемесячно.

№	Дебет	Кредит	Содержание операции
Бухгалтерские проводки при получении кредита на корпоративную карту
1	55 субсчет «Специальный карточный счет»	66 субсчет «Расчеты по основным суммам краткосрочных кредитов»	Получена сумма кредита на специальный карточный счет
Бухгалтерские проводки в момент оприходования товаров
1	41-1	60, 76	Отражена покупная стоимость товаров без НДС
2	19-3	60, 76	Начислен НДС по приобретенным товарам
3	68 субсчет «Расчеты по НДС»	19-3	Принят к вычету НДС по оприходованным товарам
Бухгалтерские проводки при оплате товаров с использованием кредитной корпоративной карты
1	60, 76	55 субсчет «Специальный карточный счет»	Отражена оплата товаров со специального карточного счета
Бухгалтерские проводки при отражении ежемесячно процентов к уплате за пользование кредитом
1	91-2	66 субсчет «Расчеты по процентам краткосрочных кредитов»	Начислены проценты по кредиту за один месяц
2	66 субсчет «Расчеты по процентам краткосрочных кредитов»	51	Перечислена с расчетного счета организации сумма процентов по кредиту за один месяц
Бухгалтерские проводки при возврате банку суммы заемных средств
1	66 субсчет «Расчеты по основным суммам краткосрочных кредитов»	51	Погашена банку задолженность организации по краткосрочному кредиту

Подотчетные суммы: выдача, использование, возврат

Друзья, мы подготовили для вас спецвыпуск, в котором рассмотрели самые распространенные вопросы по этой теме.

Из консультации «Как правильно выдать аванс подотчетному лицу и составить авансовый отчет» вы узнаете:

как выдать работнику деньги под отчет;
в какие сроки работник должен подать в бухгалтерию отчет об использовании этих сумм и вернуть неизрасходованный остаток;
что делать работодателю, если эти сроки работником не соблюдаются;
как отразить в учете расчеты с подотчетным лицом.

В статье «Расчеты подотчетных лиц и с подотчетными лицами» мы ответили на вопросы, которые вы нам задали, а именно:

Нужно ли соблюдать ограничение по сумме наличных расчетов при выдаче работнику денег под отчет?
Можно ли перечислить подотчетному лицу деньги на его личную или корпоративную платежную карточку?
Как поступить, если работник оплатил товары (услуги) для предприятия за счет собственных средств?

Грозит ли штраф предприятию, если работник оплатил с помощью КПК свои личные расходы, и каким образом работник должен вернуть предприятию эти деньги?

В статье «Подотчет в загранкомандировках: практические рекомендации» мы рассмотрели практические моменты, связанные с организацией и оформлением загранкомандировок, чтобы вы могли избежать нарушений, за которые штрафуют при проверках.

Из статьи «Ответственность за нарушения, связанные с подотчетными суммами» вы узнаете, к каким последствиям приведет несвоевременная подача авансового отчета и несвоевременный возврат (невозврат) остатка подотчетных сумм, а также чем грозит несоблюдение ограничений по сумме наличных расчетов.

Изучив консультацию «Сроки исковой давности по подотчетным суммам: правила и нюансы», вы будете точно знать, как определить срок исковой давности по подотчетным суммам, что делать, если предприятие не возместило расходы работнику на основании авансового отчета, и когда именно предприятие сможет списать в учете такую задолженность перед работником.

Наш спецвыпуск можно использовать как подсказку во всех ситуациях, связанных с подотчетными суммами. Следуйте нашим рекомендациям – и у вас не будет споров с подотчетными лицами и проблем при проверках.

Как правильно выдать аванс подотчетному лицу и составить авансовый отчет

Расчеты подотчетных лиц и с подотчетными лицами

Подотчет в загранкомандировках: практические рекомендации

Ответственность за нарушения, связанные с подотчетными суммами

Сроки исковой давности по подотчетным суммам: правила и нюансы

Выдача наличных под отчет. Налоги & бухучет, № 32, Апрель, 2018

7.1. Выдача под отчет: когда и кому?

Подотчетные лица. Для начала ответим на вопрос: кто же такие подотчетные лица? Заметим, что сам термин «подотчетное лицо» определен только для бюджетников. Так, п. 1.2 Порядка № 372 подотчетным лицом называет работника учреждения, который получил под отчет средства для будущих расходов. Полагаем, что этим определением вполне могут воспользоваться и хозрасчетные предприятия.

Например, работнику может быть поручено приобрести товарно-материальные ценности (далее — ТМЦ), закупить сельскохозяйственную продукцию или выполнить задание в служебной командировке. Характерная особенность таких отношений состоит в том, что лица, которым выдали наличные, должны по установленной форме отчитаться перед предприятием о выполнении соответствующего задания и израсходованных средствах. Поэтому этих лиц и называют подотчетными.

Таким образом, можем констатировать: под подотчетными лицами понимаются

работники предприятия, которым выданы денежные средства для выполнения какого-либо производственно-хозяйственного поручения

Когда выдают подотчетные суммы. Как правило, сначала работник получает денежные средства, а затем использует их на покупку товаров, сельхозпродукции или же на командировку. Однако бывает и так, что работник приобретает ТМЦ или оплачивает командировочные расходы за счет собственных средств и только после этого предприятие возмещает работнику израсходованные им суммы.

Нормативное регулирование. Отношения между работником (подотчетным лицом) и субъектом хозяйствования могут принимать форму (1) трудового или (2) гражданско-правового характера.

1. Трудовые отношения (когда работник выполняет обязанности, предусмотренные трудовым договором и/или должностной инструкцией). Здесь все хорошо знакомо: есть обязанности работника (выполнять поручения руководителя в рамках своих трудовых функций) и обязанности работодателя (возмещать израсходованные работником денежные средства), которые подчиняются требованиям КЗоТ. То есть эти отношения регулируются трудовым законодательством.

Причем подтверждением того, что конкретные расходы понесены работником по поручению руководителя, могут служить распорядительные документы (приказ, распоряжение) или письменная доверенность.

2. Гражданско-правовые отношения (когда приобретение товаров не входит в обязанности работника).

В этом случае отношения между предприятием и его работником регулируются нормами ГКУ. Причем здесь возможны два варианта того, как работник приобретает товары (работы, услуги) для хозяйственных нужд предприятия.

Первый вариант — договор поручения. Напомним: согласно ч. 1 ст. 1000 ГКУ по договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Сделка, совершенная поверенным, создает, изменяет, прекращает гражданские права и обязанности доверителя. При этом доверитель обязан выдать поверенному доверенность на осуществление юридических действий, предусмотренных договором поручения (ч. 1 ст. 1007 ГКУ).

Договор поручения в данном случае может быть заключен как в письменной, так и в устной форме

Объясняется это тем, что в такой ситуации несоблюдение сторонами письменной формы сделки, установленной законом, не влечет за собой ее недействительность (ч. 1 ст. 218 ГКУ).

Обязанности доверителя (в данном случае — предприятия-работодателя) прописаны в ч. 2 ст. 1007 ГКУ. Так, он обязан, если иное не установлено договором:

— обеспечить поверенного средствами, необходимыми для выполнения поручения;

— возместить поверенному расходы, связанные с выполнением поручения.

Кроме того, доверитель обязан немедленно принять от поверенного все полученное им в связи с выполнением поручения (ч. 3 ст. 1007 ГКУ).

Обязанности поверенного (подотчетного работника) находим в ч. 1 ст. 1006 ГКУ. Он должен:

— после выполнения поручения или в случае прекращения договора поручения до его выполнения немедленно вернуть доверителю доверенность, срок которой не истек, а также предоставить отчет об исполнении поручения и подтверждающие документы, если это требуется по условиям договора и характеру поручения;

— немедленно передать доверителю все полученное в связи с выполнением поручения.

Итак, после того как работник выполнит поручение работодателя, он обязан отчитаться перед ним о сумме расходов, понесенных в связи с выполнением поручения.

А поскольку ГКУ не выдвигает каких-либо требований к форме указанного отчета, то, на наш взгляд, он может быть составлен по форме Отчета об использовании средств, выданных на командировку или под отчет, утвержденной приказом № 841* (далее — Отчет об использовании подотчетных средств). О применении указанной формы в такой ситуации говорится в письме Минфина от 01.12.2016 г. № 31-11170-16-29/34246 и в консультации налоговиков из подраздела 109.15 БЗ.

Причем к нему в обязательном порядке прилагают оригиналы документов, подтверждающих факт осуществления расходов и их размер.

Второй вариант — договорных отношений нет. Бывают случаи, когда работник не может заранее сообщить работодателю о необходимости приобрести товары (работы, услуги) для хозяйственных нужд предприятия. В этом случае можно говорить, что он действует без предварительного поручения.

Такие взаимоотношения между работником и предприятием регулируются положениями ст. 1158 — 1160 ГКУ. Они квалифицируются как совершение действий в имущественных интересах другого лица без его поручения (см. письма НБУ от 14.09.2016 г. № 18-0005/76945 и Минфина от 28.08.2007 г. № 31-34000-10-25/17266).

Лицо (работник), совершившее действия в имущественных интересах другого лица без его поручения, обязано при первой же возможности уведомить его о своих действиях (ч. 2 ст. 1158 ГКУ). И если эти действия будут одобрены другим лицом (работодателем), то в дальнейшем к отношениям сторон применяются положения о соответствующем договоре (т. е. о договоре поручения).

Имейте в виду: работник предприятия имеет право требовать, чтобы работодатель возместил расходы, фактически понесенные в интересах предприятия. Такое право ему дает ч. 1 ст. 1160 ГКУ.

При этом работник в соответствии со ст. 1159 ГКУ обязан немедленно после окончания действий, совершенных в интересах работодателя, предоставить последнему отчет об этих действиях и передать ему все, что при этом было получено.

Как правило, в таком случае применяется все тот же Отчет об использовании подотчетных средств. В свое время так рекомендовали поступать специалисты Минтруда (см. письмо от 10.08.2009 г. № 193/06/186-09) и Минфина (см. письмо от 28.08.2007 г. № 31-34000-10-25/17266).

Кроме того, к Отчету в обязательном порядке прилагаются оригиналы документов, подтверждающих факт осуществления работником расходов, а также суммы таких расходов. Если руководитель принял такой Отчет и подтвердил правомерность осуществления расходов своей подписью, у работника появляются все основания требовать, чтобы предприятие возместило ему расходы.

Выдача средств под отчет неработнику предприятия. По нашему мнению, нет никаких препятствий для выдачи под отчет наличных средств лицу, которое не состоит с предприятием в трудовых отношениях. Однако следует особо внимательно подойти к документальному оформлению такой операции.

В этом случае отношения между предприятием и физическим лицом будут строиться на основании договора поручения (гл. 68 ГКУ)

Соответственно, выдача наличных из кассы будет расцениваться как выплата поверенному необходимой суммы для выполнения договора поручения или как возмещение ему расходов, связанных с выполнением поручения.

В договоре рекомендуем прежде всего детально прописать, в чем заключается задание поверенного (в данном случае — подотчетного физлица-неработника). Например, предметом договора поручения с физическим лицом — неработником может быть приобретение товара у поставщика от имени и за счет предприятия.

Кроме того, в обязанности физлица по договору может входить заключение договора с поставщиком, приемка товара у поставщика с проверкой его количества и качества, проведение расчетов с контрагентами от имени и за счет предприятия-доверителя, контроль за своевременной доставкой товара и т. п.

Также в договоре поручения следует описать порядок проведения расчетов за выполненное задание между доверителем (предприятием) и поверенным (неработником). Например, можно предусмотреть, что если доверитель своевременно не обеспечит поверенного средствами, то поверенный (неработник) может произвести оплату за свой счет. В свою очередь, доверитель впоследствии возмещает понесенные расходы*. Причем совсем не лишним будет установить в договоре и предельный срок для возмещения понесенных расходов поверенного.

Наконец, в договоре поручения нужно обязательно оговорить сроки, в которые неработник предоставит отчет о выполнении поручения. При этом рекомендуем указать, что отчет подается поверенным по форме, установленной приказом № 841, и в сроки, предусмотренные пп. 170.9.2 и 170.9.3 НКУ. Ведь формально НКУ выдвигает требования отчитаться в установленный срок ко всем подотчетным лицам, а не конкретно к физическим лицам — работникам предприятия.

Кроме того, предприятию и поверенному необходимо помнить о сроках возврата неиспользованных денежных средств, выданных под отчет. Речь идет о сроках, которые установлены Положением № 148, о чем мы еще скажем ниже.

Отрадно, что нашу позицию относительно выдачи подотчетных средств неработникам разделяет Минфин (см. письмо от 13.02.2007 г. № 31-34000-30-25/2774). То же говорил ранее и НБУ в письме от 16.09.2013 г. № 11-112/13017 . Несмотря на то, что указанные консультации ссылались на отмененное Положение № 637, в целом выводы в них полностью соответствуют сегодняшнему дню.

7.2. Подотчетное лицо приобретает ТМЦ за собственные средства

Если работник за свои средства приобретает ТМЦ для своего работодателя, то отношения, возникшие между ними, на наш взгляд, имеют гражданско-правовой характер.

Соответственно, на такие отношения распространяются либо требования гл. 68 ГКУ (см. с. 69), либо положения ст. 1158 — 1160 ГКУ, которые регулируют совершение действий в имущественных интересах другого лица без его поручения (см. с. 70).

В то же время отметим: по мнению Минсоцполитики (см. письмо от 14.09.2016 г. № 13517/0/14-16/13), если трудовым договором установлена обязанность работника покупать товар за свои средства с последующим возмещением этих средств работодателем, то такие отношения следует рассматривать с учетом требований законодательства о труде.

В любом случае работник, осуществивший закупку ТМЦ за счет собственных средств, должен предоставить работодателю отчет о совершенных им действиях. При этом, как мы указывали ранее, для этого применяют форму, утвержденную приказом № 841.

Обратите внимание: если аванс подотчетному лицу не выдавался, то

применение сроков составления и предоставления Отчета об использовании подотчетных средств, установленные законодательством, не являются обязательными

Однако налоговики настаивают на том, что такой Отчет надо подавать в определенные законодательством сроки (см. консультацию в подкатегории 109.15 БЗ). Аналогичное мнение можно увидеть в письме Минфина от 01.12.2016 г. № 31-11170-16-29/34246. Радует, что в случае нарушения работником этих сроков никакие финансовые санкции ни ему, ни работодателю не грозят. И налоговики с этим согласны.

Напомним: в соответствии с абзацем пятым ст. 1 Указа № 436 штрафные санкции применяют за превышение установленных сроков использования выданных под отчет наличных, а также за выдачу наличных средств под отчет без полного отчета о ранее выданных средствах (см. подраздел 11.1 на с. 96). В этой же ситуации наличные работнику вообще не выдавались, а значит, нет и основания штрафовать работодателя.

Важно! В индивидуальной налоговой консультации от 23.02.2018 г. № 765/6/99-99-12-02-03-15/ІПК налоговики утверждают, что у работника возникает налогооблагаемый доход, если он закупил товары для предприятия за счет собственных средств (без предварительного получения аванса). В частности, они указали, что сумму средств, возмещаемых работодателем за такие товары, следует обложить НДФЛ и ВС как прочий доход.

Безусловно, согласиться с таким абсурдным выводом мы не можем. В рассматриваемой ситуации работник совершает юридические действия от имени работодателя, т. е. он не является собственником приобретенного товара (работ, услуг). Это может подтверждаться, в частности, налоговыми/товарными накладными, где в качестве покупателя будет указано предприятие.

Работник покупает товары (работы, услуги) не для личного пользования либо перепродажи работодателю. То есть нормы договора купли-продажи здесь не работают. Здесь царствует договор поручения. И порядок налогообложения суммы возмещения в рамках такого договора не должен ставиться в зависимость от того, была произведена выплата поверенному средств под отчет для осуществления поручения или нет. Подробнее об этом см. «Налоги и бухгалтерский учет», 2018, № 21, с. 5.

Кстати, в подкатегории 103.04 БЗ до сих пор среди действующих можно найти консультацию другого содержания. В ней фискалы отвечают на вопрос о том, возникает ли объект обложения НДФЛ у работника, если аванс на командировку или под отчет не выдавался. И здесь они совершенно справедливо утверждают, что сумма расходов, возмещенная работнику на основании предоставленных Отчета и оригиналов документов, подтверждающих стоимость понесенных им расходов, не является объектом обложения НДФЛ, независимо от того, что аванс не выдавался, а расходы во время командировки осуществлялись за собственные средства работника.

Однако, учитывая фискализацию мнения налоговиков, работодателям безопаснее не допускать ситуаций, при которых работники, не получая денежные средства под отчет, вынуждены производить закупку товаров (работ, услуг) для нужд предприятия за счет собственных средств.

Теперь поговорим о сроке погашения предприятием задолженности, возникшей перед работником. Дело в том, что законодательством этот срок не установлен.

На практике чаще всего срок погашения долга привязывают к моменту подачи Отчета

Если был заключен договор поручения, то соответствующее условие может быть включено в его текст. Если же стороны договора не предусмотрели сроки погашения задолженности доверителя перед поверенным или договор не заключался, то возместить понесенные работником расходы необходимо в течение 7 дней со дня предъявления им соответствующего требования (ч. 2 ст. 530 ГКУ).

Если в течение 7 дней, следующих после получения требования (или срока, установленного в договоре), работодатель не выполнит своей обязанности и не выплатит надлежащих работнику сумм, со следующего дня начинают отсчет срока исковой давности (ч. 5 ст. 261 ГКУ). В общем случае продолжительность срока исковой давности составляет 3 года (ст. 257 ГКУ).

Но учтите: если взаимоотношения с подотчетным лицом регулируются трудовым законодательством, кредиторская задолженность предприятия перед работником должна быть погашена не позднее дня его увольнения. На этом настаивает Минсоцполитики в письме от 14.09.2016 г. № 13517/0/14-16/13.

Больше о сроках возмещения подотчетным лицам израсходованных ими сумм вы можете узнать из журнала «Налоги и бухгалтерский учет», 2016, № 78, с. 23.

7.3. Отчитываемся об использовании подотчетных средств

Как мы уже выяснили, физлица — доверенные лица предприятий, которые в соответствии с законодательством Украины получили наличность, в том числе с текущего счета с применением корпоративного электронного платежного средства или личного электронного платежного средства*, должны подать в бухгалтерию отчет об использовании наличности вместе с подтверждающими документами.

Кроме того, как мы уже указывали ранее, отчитаться должны и работники, потратившие собственные средства на покупку товаров (работ, услуг) для нужд предприятия.

Форма Отчета

Форма Отчета об использовании подотчетных средств утверждена приказом № 841. С применением этой формы работники отчитываются за потраченные денежные средства, которые были ими получены на командировку или под отчет. Кроме того, указанный Отчет рекомендуется использовать и в тех случаях, когда работник выполняет то или иное поручение за счет собственных средств (т. е. без предварительного получения подотчетных сумм).

Отчет об использовании подотчетных средств заполняется непосредственно работниками, получавшими денежные средства под отчет или на командировку

Исключение составляют только (п. 6 Порядка № 841):

— графы «Звіт перевірено», «Залишок унесений (перевитрата видана) в сумі за касовим ордером», а также корреспонденция счетов бухгалтерского учета, расчет суммы удержанного налога за несвоевременно возвращенные средства, которые заполняют соответствующие должностные лица предприятия, предоставившего подотчетные средства;

— графа «Звіт затверджено в сумі», которую подписывает руководитель предприятия.

Интересный момент. Если средства выдавались в безналичной форме путем перечисления их на банковский счет предприятия для использования с применением корпоративной платежной карточки, то выданными под отчет считаются суммы, фактически снятые наличными в банкоматах либо использованные в безналичных расчетах с помощью карточки. Поэтому в графе «Одержано» работник указывает не всю перечисленную на карточку сумму, а только ту часть, которую он фактически использовал путем снятия наличных через банкомат или в безналичной форме.

А вот если перечисление средств осуществлялось на личный счет работника для использования с помощью личных электронных платежных средств, то порядок заполнения Отчета такой же, как и в случае получения наличных. То есть в графе «Одержано» работник должен отразить всю перечисленную на его счет сумму.

Обратите внимание: в консультации из подкатегории 109.14 БЗ (действовала до 05.01.2018 г.) налоговики разъясняли, что именно они хотят видеть в графе «Одержано» в разных ситуациях. Так, если средства:

— выданы подотчетному лицу из кассы на основании расходного кассового ордера, то в графе «Одержано» следует указать: «Из кассы» и привести дату и номер расходного кассового ордера или расходной ведомости;

— перечислены на личный карточный счет, то здесь нужно отметить: «С текущего счета» и указать дату и номер платежного поручения;

— сняты с помощью корпоративной платежной карточки, то в приведенной графе фискалы требуют написать: «С корпоративного счета», номер счета и указать дату и номер документа, подтверждающего факт снятия наличности (квитанция/чек банкомата, кассовый чек, подтверждающий покупку товара (получение услуги) и т. п.).

Заметим, что не всегда возможно реализовать на практике все прихоти фискалов. Например, довольно сложно будет привести указанную информацию в полном объеме, если снятие наличных с использованием корпоративной платежной карточки подотчетное лицо осуществляло несколько раз. На наш взгляд, в этом случае достаточно привести источник получения денежных средств и общую сумму.

Отрывная часть Отчета об использовании подотчетных средств («РОЗПИСКА») заполняется и подписывается должностным лицом предприятия, которому работник сдает этот Отчет. Для подотчетного лица она является документом, подтверждающим своевременность предоставления Отчета.

К Отчету прилагают оригиналы первичных документов, подтверждающих суммы понесенных работником расходов. К их числу относятся: чеки РРО, квитанции к ПКО, расчетные квитанции, товарные чеки (от ФЛП), расходные накладные поставщика и т. п.

Помните: если подотчетным лицом расходовалась наличность, полученная с использованием корпоративной платежной карточки, то к Отчету прилагают также чек банкомата, копию расходного ордера, справки по установленным формам, слип, квитанцию торгового терминала и т. п. (п. 20 Положения № 148).

В то же время в случае отсутствия указанных документов бухгалтерия, на наш взгляд, все равно должна принять такой Отчет, получив для подтверждения суммы израсходованных средств выписку из банка о движении денег на счете. Кстати, такой же вывод делали налоговики в письме Миндоходов от 23.09.2013 г. № 11727/6/99-99-19-03-02-15 и в консультации из подкатегории 109.21 БЗ. .

Формально п. 20 Положения № 148 обязывает прилагать к Отчету документы, подтверждающие снятие наличных со счета, даже если применяются личные платежные карточки. Но вполне возможна ситуация, когда при перечислении средств на личный счет работника, расчеты с помощью личной платежной карточки он не осуществляет, а использует собственные наличные средства. В такой ситуации документов, подтверждающих снятие наличности, априори не будет. По нашему мнению, факт отсутствия таких документов не должен быть основанием для непризнания расходов работника (естественно, при наличии оригиналов расчетных документов, подтверждающих расходы).

Важно! Когда подотчетное лицо приобретает товары (работы, услуги) для нужд предприятия, оно действует от имени такого предприятия*.

Поэтому документы, подтверждающие эту операцию, должны содержать реквизиты предприятия

Наряду с наименованием субъекта хозяйствования, от имени и по поручению которого действует подотчетное лицо, в документах следует указывать также фамилию, имя и отчество лица, от которого приняты денежные средства (т. е. подотчетного лица).

Кстати, интересный момент. Предположим, подотчетное лицо по уважительным причинам не может лично подать Отчет и вернуть остаток неиспользованных средств, выданных ему под отчет. Согласно разъяснениям фискалов в этом случае подотчетное лицо имеет право на основании договора поручения передать денежные средства в бухгалтерию через другое материально ответственное лицо. При этом сроки подачи Отчета остаются прежними (см. консультацию в подкатегории 109.14 БЗ).

Какие сроки предоставления Отчета установлены законодательством, выясним прямо сейчас.

Сроки предоставления Отчета

Документом, регулирующим сроки предоставления Отчета, является НКУ.

По общему правилу работник обязан заполнить и предоставить Отчет об использовании подотчетных средств после завершения командировки или выполнения отдельного гражданско-правового действия по поручению и за счет субъекта хозяйствования, выдавшего денежные средства под отчет. При этом сроки предоставления Отчета установлены пп. 170.9.2 и 170.9.3 этого Кодекса. Они зависят от:

— цели (на командировку или под отчет) и

— формы предоставления денежных средств (в наличной или безналичной форме).

Для наглядности сроки подачи Отчета об использовании подотчетных средств представим в табл. 7.1.

Таблица 7.1. Сроки подачи Отчета об использовании подотчетных средств

Цель выдачи аванса	Форма выдачи аванса
	в наличной форме	в безналичной форме для использования с применением корпоративных платежных карточек и платежных документов*
		расчеты наличными, снятыми с использованием платежных карточек	расчеты в безналичной форме
Выполнение отдельных гражданско-правовых действий (решение производственных (хозяйственных) вопросов)	До окончания 5-го банковского дня, следующего за днем, в котором работник приобрел товары (работы, услуги) по поручению и за счет субъекта хозяйствования, выдавшего деньги под отчет (п.п. «б» п.п. 170.9.2 НКУ)**
Покрытие командировочных расходов и решение производственных (хозяйственных) вопросов в командировке	До окончания 5-го банковского дня, следующего за днем, в котором работник завершает командировку (п.п. «а» п.п. 170.9.2 НКУ)	До окончания 3-го банковского дня после завершения командировки (п.п. «а» п.п. 170.9.3 НКУ)***	В течение 10 банковских дней после завершения командировки (до 20 банковских дней**** при наличии уважительных причин) (п.п. «б» п.п. 170.9.3 НКУ)
* Под платежными документами следует понимать перечисленные в п.п. 170.9.3 НКУ дорожные, банковские или именные чеки, другие платежные документы. ** Налоговики считают (см. подкатегорию 103.17 БЗ), что при расчетах с помощью корпоративных платежных карточек за товары (работы, услуги), приобретенные для нужд предприятия, следует соблюдать сроки, установленные п.п. 170.9.3 НКУ. Однако, на наш взгляд, этот вывод справедлив только для расходования средств при решении производственных (хозяйственных) вопросов *в командировке. По нашему мнению, указанные сроки не применяются в случае перечисления аванса на командировку на личную** карточку работника. В такой ситуации работник обязан руководствоваться общими сроками и отчитаться о суммах и направлениях использования денежных средств, выданных на командировку, до окончания 5-го банковского дня, следующего за днем, в котором он завершает командировку. Дело в том, что перечисление денежных средств на личную карточку приравнивается к выдаче аванса наличными. А для такого случая никаких специальных норм, устанавливающих иные сроки предоставления Отчета, НКУ не содержит. Однако налоговики высказывали иную точку зрения. Из письма ГНСУ от 06.02.2012 г. № 2292/6/23-50.0214 следует, что действие п.п. 170.9.3 НКУ распространяется как на случаи, когда в командировке используется *корпоративная* платежная карточка, так и на случаи использования работником *личной* карточки. В связи с этим налоговики делали, на наш взгляд, ошибочный вывод: если во время служебной командировки работник получал наличные с применением личного специального платежного средства, то он *должен предоставить Отчет до окончания 3-го банковского дня после завершения командировки*. Аналогичное мнение было изложено в консультации из подкатегории 109.15 БЗ, действовавшей до 01.01.2017 г. **** Срок предоставления Отчета об использовании подотчетных средств продлевается работодателем для выяснения вопросов относительно выявленных расхождений между соответствующими отчетными документами.

Таким образом, при наличной форме предоставления подотчетных сумм ориентируемся на п.п. 170.9.2 НКУ, а при безналичной — на п.п. 170.9.3 НКУ.

Также обратите внимание: несмотря на то, что в абзаце первом п.п. 170.9.3 НКУ речь идет и о командировках, и о гражданско-правовых действиях, далее в пп. «а» и «б» п.п. 170.9.3 НКУ говорится только о расходах, понесенных в командировках. Из этого следует, что п.п. 170.9.3 НКУ регулирует сроки предоставления Отчета об использовании подотчетных средств исключительно в случаях осуществления расходов в командировках.

Таким образом, на случаи выдачи под отчет средств на производственные (хозяйственные) нужды требования упомянутого подпункта не распространяются. А значит, при предоставлении Отчета за средства, выданные на эти цели (независимо от формы их выдачи), действуют нормы п.п. «б» п.п. 170.9.2 НКУ. На этот факт указывал ранее и НБУ в письме от 16.09.2013 г. № 11-112/13017.

Однако налоговики считают по-другому. Так, в консультации из подкатегории 103.17 БЗ они говорят о том, что при использовании корпоративных платежных карточек для закупки товаров (работ, услуг) для нужд предприятия следует соблюдать сроки, установленные п.п. 170.9.3 НКУ. По нашему мнению, такой вывод не соответствует нормам упомянутого Кодекса.

Как мы уже сказали, указанные в табл. 7.1 сроки подачи Отчета не являются обязательными для применения, если работник тратил собственные средства без выдачи ему аванса.

7.4. Возврат неиспользованных средств

Со сроками подачи Отчета об использовании подотчетных средств разобрались. Теперь посмотрим, как обстоят дела со сроками возврата денег, которые подотчетное лицо не потра- тило.

Учтите: здесь наряду с нормами НКУ необходимо учитывать требования Положения № 148. При этом сроки, установленные НКУ, применяются органами ГФСУ для целей обложения НДФЛ и ВС. В свою очередь, сроки, предусмотренные п. 19 Положения № 148, предназначены для определения фактов нарушения правил наличного обращения.

При наличии излишне израсходованных (т. е. не подтвержденных документально) средств, полученных

1) на командировку и

2) на выполнение отдельных гражданско-правовых действий (в том числе в командировке), работник обязан вернуть их в кассу или перечислить на банковский счет предприятия, выдавшего средства, до или во время подачи Отчета об использовании подотчетных средств (п.п. 170.9.2 НКУ).

Причем в отношении подотчетных средств, полученных работником на командировку, Положение № 148 никаких иных сроков возврата неизрасходованной их части не устанавли- вает.

А значит,

предельные сроки возврата денежных средств, полученных работником на командировку, совпадают со сроками предоставления Отчета

Между тем, п. 19 Положения № 148 определяет сроки возврата неизрасходованных средств, выданных субъектом хозяйствования на решение производственных (хозяйственных) вопросов. Они зависят от конкретных целей, на которые подотчетные средства выдаются, и составляют:

— на закупку сельскохозяйственной продукции и заготовку вторичного сырья — не более 10 рабочих дней;

— на закупку лома черных и цветных металлов — не более 30 рабочих дней со дня выдачи наличных под отчет;

— на все другие производственные (хозяйственные) нужды — не более 2 рабочих дней, включая день получения наличных под отчет.

Как видим, НКУ и Положение № 148 устанавливают разные сроки возврата неизрасходованных подотчетных сумм, полученных на хозяйственные нужды. Поэтому сумму неизрасходованных средств, полученных на эти цели, нужно возвращать в кассу либо перечислять на банковский счет предприятия до или во время предоставления Отчета, но с учетом требований п. 19 Положения № 148.

Заметим, что такое же мнение в свое время высказывал НБУ в письме от 16.09.2013 г. № 11-112/13017. И хотя в этом письме банкиры ссылались на отмененное Положение № 637, этот вывод справедлив и сейчас.

Например, НКУ разрешает вернуть неизрасходованные подотчетные суммы, полученные работником в наличной форме для решения производственных (хозяйственных) вопросов, до или одновременно с подачей Отчета (т. е. до окончания 5-го банковского дня). В то время как Положение № 148 требует вернуть такие средства в течение 2 рабочих дней, включая день их получения. В таком случае при возврате наличности, полученной на производственные нужды, следует ориентироваться на 2-дневный срок.

Имейте ввиду: в случае когда подотчетному лицу одновременно выдана наличность как на командировку, так и для решения в такой командировке производственных (хозяйственных) вопросов, п. 19 Положения № 148 позволяет

срок, на который выдана наличность под отчет на эти цели, продлить до завершения срока командировки

Обратите внимание на следующий важный момент. Согласно п. 19 Положения № 148 выдача наличности под отчет осуществляется только при условии отчета в установленном порядке за ранее полученные под отчет суммы. Заметьте: речь идет именно об отчете, а не об осуществлении полного расчета между подотчетным лицом и предприятием.

Другими словами, чтобы получить новый «наличный» аванс, работник обязан отчитаться за предыдущий. Давайте детальнее разберемся с тем, как это правило работает. Для этого рассмотрим несколько распространенных ситуаций.

Дополнительная выдача денег на одну и ту же командировку. По нашему мнению, ограничение, установленное п. 19 Положения № 148, не распространяется на случаи, когда у предприятия возникает необходимость в продлении командировки.

На наш взгляд, запрет, предусмотренный п. 19 Положения № 148, и соответствующий штраф за его игнорирование направлены на ограничение выдачи под отчет «новых» средств, если уже возникла обязанность предоставить Отчет об использовании подотчетных средств за ранее полученные средства.

Если же срок предоставления Отчета за ранее полученные средства не наступил (что и имеет место в случае продления командировки), то выдача дополнительных средств на те же цели не должна привести к применению штрафа, предусмотренного абзацем пятым ст. 1 Указа № 436. (см. раздел 11 на с. 96).

Кстати, не возражали против выдачи работнику дополнительных средств на одну и ту же командировку в случае ее продления специалисты НБУ (см. письмо от 15.03.2007 г. № 11-113/981-2658) и Минфина (см. письмо от 14.03.2011 г. № 31-18030-07-10/6681). И хотя эти консультации ссылались на отмененное Положение № 637, нормы аналогичного содержания присутствуют в Положении № 148. А значит, в этом вопросе все должно оставаться по-прежнему.

Работник не отчитался за ранее выданный аванс. Например, работник вернулся из командировки 26.03.2018 г. Аванс ему выдавался наличными. В таком случае работник должен отчитаться до 02.04.2018 г. включительно. Если работник составил Отчет об использовании подотчетных средств 30.03.2018 г., то, например, 29.03.2018 г. он не мог получить новый «наличный» аванс, даже если внес остаток неизрасходованных им денег в кассу предприятия.

Хотя, если вы не робкого десятка, можете попытаться доказать, что аванс в таком случае выдать можно, поскольку предельный срок предоставления Отчета (02.04.2018 г.) еще не наступил.

Работник не вернул остаток неизрасходованных средств. Предположим, работник Отчет об использовании подотчетных средств предоставил, но при этом неизрасходованные средства не вернул.

Несмотря на то что деньги возвращены не были, по нашему мнению, работнику может быть выдан следующий аванс. Ведь он отчитался за ранее предоставленные средства. А значит, требования п. 19 Положения № 148 не нарушаются.

Но помните: несвоевременный возврат подотчетным лицом средств грозит штрафными санкциями и субъекту хозяйствования (см. раздел 11 на с. 96), и подотчетному лицу. Об ответственности физлица поговорим в подразделе 7.5.

7.5. Ответственность за несвоевременный возврат неизрасходованных средств

Напомним: согласно положениям НКУ сумма излишне израсходованных средств должна быть возвращена работником в кассу или зачислена на банковский счет выдавшего их предприятия до или во время предоставления Отчета об использовании подотчетных средств. При этом под излишне израсходованными понимаются суммы, превышающие:

— расходы на командировки;

— фактические расходы на выполнение отдельных гражданско-правовых действий (т. е. не подтвержденные документально).

Сумма излишне израсходованных средств (т. е. расходов, не подтвержденных документально), не сданная в кассу предприятия или не перечисленная на его банковский счет в установленные НКУ сроки, включается в налогооблагаемый доход работника (п.п. 164.2.11 НКУ).

Эта сумма облагается НДФЛ по ставке 18 % (п. 167.1 НКУ) и ВС по ставке 1,5 % (п. 16¹ подразд. 10 разд. ХХ НКУ)

Обратите внимание! НДФЛ и ВС из дохода работника удерживают и в том случае, если он вовремя предоставил Отчет, но излишне израсходованные средства в установленный срок не вернул.

А вот в случае, когда вы не выдавали своему работнику аванс на командировку или под отчет, ответственность ему не грозит, даже если он подает Отчет с нарушением сроков, определенных пп. 170.9.2 и 170.9.3 НКУ*.

Для определения объекта налогообложения при удержании НДФЛ от суммы излишне израсходованных средств, выданных на командировку или под отчет, предусмотрено применение «натурального» коэффициента (п. 164.5 НКУ).

Его определяют по формуле:

К = 100 : (100 — Сн),

где К — «натуральный» коэффициент;

Сн — ставка НДФЛ.

При ставке налога 18 % «натуральный» коэффициент составляет 1,219512.

Что касается ВС, то из разъяснений налоговиков можно сделать вывод, что он исчисляется от «чистой» суммы излишне израсходованных средств (см., в частности, письма ГФСУ от 08.06.2016 г. № 12626/6/99-99-13-02-03-15 и от 20.11.2015 г. № 24759/6/99-99-17-02-01-15, консультации в подкатегориях 103.25 и 132.05 БЗ). То есть без ее увеличения на «натуральный» коэффициент.

НДФЛ и ВС, начисленные на сумму излишне израсходованных денежных средств, удерживаются предприятием, выдавшим такие средства, за счет любого налогооблагаемого дохода работника (после его налогообложения) за соответствующий месяц (п.п. 170.9.1 НКУ). Если суммы дохода недостаточно, удержание осуществляется за счет налогооблагаемых доходов последующих отчетных месяцев до полной уплаты такого налога.

Что касается сроков уплаты НДФЛ и ВС, удержанных с суммы несвоевременно возвращенных излишне израсходованных денежных средств, то, по нашему мнению, их необходимо перечислить одновременно с суммами налога (сбора), удержанными из заработной платы работника, за счет которой производилось такое удержание.

Работник прекращает трудовые отношения с предприятием, выдавшим подотчетные средства?

Тогда суммы НДФЛ и ВС удерживаются за счет последней выплаты налогооблагаемого дохода при проведении окончательного расчета. Если же такого дохода не хватило, то непогашенная часть налога (сбора) включается в налоговое обязательство плательщика по результатам отчетного (налогового) года. То есть по окончании года работник обязан будет самостоятельно задекларировать такой доход и уплатить с него НДФЛ и ВС.

И не забудьте излишне израсходованные денежные средства и удержанные из него НДФЛ и ВС отразить в Налоговом расчете по форме № 1ДФ. В разделе І этой формы доход показывают с учетом «натурального» коэффициента с признаком «118» (см. консультацию в подкатегории 103.25 БЗ).

А вот в строку «Військовий збір» раздела ІІ излишне израсходованные средства попадут в «чистой» сумме в общей массе с прочими доходами.

На этом закончим наш разговор о подотчетных суммах.

выводы

Отношения между подотчетным лицом и субъектом хозяйствования могут принимать форму либо трудовых, либо гражданско-правовых отношений.
Под отчет могут быть выданы средства и лицу, которое не состоит с предприятием в трудовых отношениях.
Сроки предоставления Отчета об использовании подотчетных средств установлены пп. 170.9.2 и 170.9.3 НКУ.
В общем случае на производственные (хозяйственные) нужды выдавать наличность можно на срок не более 2 рабочих дней, включая день получения наличных под отчет. Исключение — закупка сельхозпродукции, лома черных и цветных металлов и заготовка вторсырья.
Сумма излишне израсходованных средств, не сданная в кассу предприятия или не перечисленная на его банковский счет в установленные НКУ сроки, облагается НДФЛ и ВС.

Порядок возврата подотчетных сумм на расчетный счет проводки в 2019 году

Все чаще компании отказываются от наличного денежного оборота. Это позволяет не тратиться на оборудование кассы, исключает необходимость получения и сдачи наличных денежных средств в банке, а при больших денежных оборотах значительно снижает издержки на содержание в штате кассиров, инкассаторов и охранных служб.

Порядок выдачи денежных средств под отчет

Выдача работнику денег на командировочные, хозяйственные и прочие расходы, связанные с осуществлением деятельности компании является обычной практикой. Порядок выдачи денежных средств под отчет регламентируется Указанием ЦБ РФ от 11.03.14г. №3210-У.

Для минимизации наличного денежного оборота, в том числе, переводятся в безналичную форму расчеты с сотрудниками. Возможность использования банковских карт сотрудников, в том числе зарплатных, для расчетов по подотчетным суммам МинФин подтвердил еще в 2013 году в Письме № 02-03-10/37209.

Достаточно часто возникает вопрос: если возможно перечисление денег под отчет на банковскую карту работника, то возможен ли возврат подотчетных сумм на расчетный счет предприятия?

Сотрудник должен вернуть полученные суммы на командировочные или хозяйственные расходы, которые не были им израсходованы, в следующие сроки:

в день истечения срока, на который были выданы денежные средства;

в первый день выхода на работу после окончания командировки, отпуска, болезни и т.д., если окончание срока, на который были выданы деньги под отчет, приходится на эти периоды.

Российское законодательство не содержит каких-либо разъяснений о том, как может работник возвратить деньги, полученные под отчет: осуществив возврат подотчетных сумм в кассу или безналичным переводом. Приказ МинФина № 94н разрешает корреспонденцию счета 71 «Расчеты с подотчетными лицами» по возврату денежных средств со счетами 50 «Касса» и 51 «Расчетные счета». Таким образом, возврат на расчетный счет возможен, а в случае, если в организации работа с наличными сведена минимуму или вовсе отсутствует, является единственно возможным вариантом.

Как правильно оформить платеж по возврату денежных средств из подотчета

Порядок перечисления неиспользованных денег, полученных под отчет, по безналичному расчету необходимо разъяснить каждому сотруднику, получающему такие суммы. Сотрудник должен иметь актуальные реквизиты компании, в которых должны быть указаны:

полное наименование организации;
ИНН/КПП;
номер расчетного счета;
наименование банка;
корреспондентский счет и БИК

В назначении платежа необходимо обязательно указать «перечисление неиспользованных подотчетных сумм».

Бухгалтерские проводки по возврату подотчетных сумм

Бухгалтер сделает следующие проводки при возврате подотчетных сумм на расчетный счет:

Дебет 51 Кредит 71

Данная проводка будет сделана на основании выписки банка. Никаких дополнительных документов прилагать нет необходимости.

Общие сведения о порядке проводки транзакции | Регионы

Транзакциями могут быть любые действия, при которых деньги переводятся на ваши счета или с них — депозиты и кредиты, снятие и дебет, платежи и переводы и т. Д. Проводка относится к способу применения этих транзакций к балансу вашего счета. Понимание того, как публикация транзакций может помочь вам эффективно составить бюджет, чтобы ваши средства были доступны тогда, когда они вам нужны.

Когда транзакции отправляются на мой счет?

Транзакции публикуются в конце каждого дня, начиная с кредитов и депозитов.(Вы можете думать об этом как о транзакциях, которые увеличивают на ваш доступный баланс на ). Таким образом, ваш начальный доступный баланс включает все деньги, доступные на вашем счете в этот день.

Деньги, поступающие на ваш счет, сначала публикуются, а затем выводятся деньги — включая снятие средств, покупки по картам и удержания покупок по картам, платежи, переводы, чеки, комиссии и т. Д. (Транзакции, которые уменьшают ваши доступные средства на ). в следующем порядке:

Любые депонированные вами чеки, которые были возвращены неоплаченными.В своей учетной записи вы увидите эти транзакции, перечисленные как «возвращенные депонированные предметы».
Снятие и списание средств, включая удержание покупок по карте (транзакции по карте, которые были авторизованы и все еще ожидают обработки), как правило, в том порядке, в котором мы их получаем и / или авторизуем. В снятие и списание средств включаются многие типы транзакций: телеграфные переводы, электронные дебетовые операции ACH, переводы на внутренние счета, осуществляемые через региональный онлайн-банк или мобильный банк, деньги, мгновенно отправляемые с помощью Zelle®, личные чеки и многое другое.

Банковские комиссии, такие как комиссии за банкомат, обслуживание, плата за обслуживание или комиссия за овердрафт.

Современные банковские системы сложны, и банкам иногда необходимо использовать более подробные критерии, такие как номера чеков или суммы транзакций, для определения порядка разноски. Если у вас есть вопросы о порядке размещения транзакции, вы всегда можете связаться с региональным банкиром в ближайшем отделении или позвонив в Regions Green Line® по номеру 1-800-REGIONS (1-800-734-4667).

Что для меня значит разноска?

Этот метод проводки транзакций предназначен для того, чтобы предоставить вам четкое представление о вашей учетной записи, упростить процесс публикации и упростить банковское дело.В повседневной банковской деятельности важную роль играет размещение заказа, особенно если на вашем счете недостаточно средств для покрытия всех ваших транзакций. Порядок разноски транзакций может повлиять на возникновение овердрафта, недостаточности средств или комиссий за возвращенный товар, а также определить, будут ли оплачены транзакции, представленные на фоне недостаточности средств.

Понимание порядка разноски транзакций — и наблюдение за своим балансом в течение дня с помощью Regions Online и Mobile Banking — может помочь вам избежать перерасхода средств и необходимости использовать эти услуги.

Зарегистрируйтесь сейчас в Интернет-банке регионов.

Узнайте больше о мобильном банке с приложением Regions Mobile.

Вот как работает заказ на разноску:

Учет расходов или доходов непосредственно в Главной книге — Business Central

08.07.2021
2 минуты на чтение

В этой статье

Общие журналы используются для разноски финансовых операций непосредственно по счетам главной книги и другим счетам, таким как счета банка, клиента, поставщика и сотрудника.

Обычно общий журнал используется для учета расходов сотрудников на собственные деньги во время деловой активности для последующего возмещения. Для получения дополнительной информации см. Учет и возмещение расходов сотрудников.

Общие журналы разносят финансовые транзакции непосредственно по счетам главной книги и другим счетам, таким как счета банка, клиентов, поставщиков и сотрудников. При проводке в общем журнале всегда создаются записи на счетах главной книги. Это верно даже тогда, когда, например, вы проводите строку журнала на счет клиента, потому что запись проводится на счет дебиторской задолженности главной книги через группу разноски.Вы можете персонализировать свою версию общего журнала, настроив пакет журнала или шаблон. Для получения дополнительной информации см. Работа с общими журналами.

В отличие от проводок, проводимых вместе с документами, для которых требуется процесс кредитового авизо, вы можете правильно сторнировать проводки, проводимые в общем журнале. Для получения дополнительной информации см. Обратные проводки журнала и Отмена поступлений / отгрузок.

Для разноски проводки непосредственно на счет главной книги

Выберите значок, введите Общие журналы , а затем выберите связанную ссылку.
Откройте соответствующую партию общего журнала. Для получения дополнительной информации см. Работа с общими журналами.
В новой строке журнала заполните поля по мере необходимости. Наведите указатель мыши на поле, чтобы прочитать краткое описание.
Примечание
По умолчанию общий журнал показывает только ограниченное количество полей в строке журнала. Если вы хотите видеть дополнительные поля, такие как поле Тип учетной записи , выберите действие Показать больше столбцов .Чтобы снова скрыть дополнительные поля, выберите действие Показать меньше столбцов . Когда вы видите меньше столбцов, то для всех строк используется одна и та же дата разноски. Если вы хотите иметь несколько дат разноски для одной и той же записи журнала, выберите действие Показать больше столбцов .
Повторите шаг 3 для всех отдельных проводок, которые вы хотите разнести.
Подсказка
Если вы хотите ввести несколько строк транзакции над одной строкой балансового счета, например, для одного банковского счета, установите флажок Предложить сумму балансировки в строке для вашего пакета на странице Пакеты общего журнала .Затем поле Сумма в строке сальдо-счет автоматически предварительно заполняется значением, необходимым для сальдирования транзакций.
Выберите действие Проводка , чтобы записать проводки по указанным основным счетам.

См. Также

Работа с общими журналами
Учет и возмещение расходов сотрудников
Сторнирование проводок журнала и отмена поступлений / отгрузок
Финансы
Работа с Business Central

Что такое кассовый чек? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кассовые чеки — это официальные чеки, которые гарантирует банк или кредитный союз, часто за определенную плату. Как и в случае с личными чеками, вы можете использовать кассовые чеки для оплаты счетов, совершения покупок или погашения других задолженностей. Но бывают ситуации, когда для отправки или получения платежей лучше использовать кассовый чек. Обычно это происходит потому, что кассовые чеки обеспечивают большую безопасность, чем личные чеки.

Но что такое кассовый чек и как он работает? А где взять кассовый чек? В этом руководстве подробно рассказывается о кассовых чеках, о том, как они работают и когда вы можете использовать их вместо других способов оплаты.

Что такое кассовый чек?

Обычно, когда вы выписываете личный чек на имя компании или физического лица, средства для его оплаты снимаются с вашего текущего счета. Кассирский чек — это официальный чек, выписанный на счет банка или кредитного союза. Это простое определение кассового чека.

Итак, как выглядит кассовый чек? Практически так же, как и любой другой чек. Должна быть строка с именем получателя платежа, а также строка с суммой. В самом верху чека вы должны увидеть напечатанные слова «Кассовый чек».Информация о банке, включая название банка, номер счета и маршрутный номер, должна быть указана на лицевой стороне чека. Кассовые чеки могут также содержать водяные знаки, чтобы идентифицировать их как законные финансовые инструменты.

Кассовые чеки

могут быть предпочтительным способом оплаты в определенных финансовых ситуациях, когда вам нужно сделать крупный платеж или вы беспокоитесь о безопасности платежа. Этот тип платежа гарантируется банком, который может заверить получателей в том, что чек не будет возвращен из-за недостаточности средств.

Как работают кассовые чеки?

Когда вы запрашиваете кассовый чек для оплаты бизнеса или физического лица, финансовое учреждение сначала проверяет ваш счет, чтобы убедиться, что у вас есть сумма, которую нужно заплатить. Затем эта сумма снимается с вашего счета и переводится на счет банка. Банк может взимать комиссию за выдачу вам кассового чека.

Затем финансовое учреждение распечатывает кассовый чек с именем получателя и суммой к оплате.Но вместо вашего банковского счета и маршрутного номера внизу печатается номер банковского счета. Когда получатель депонирует кассовый чек, средства, использованные для его оплаты, снимаются со счета банка. В зависимости от банка или кредитного союза может быть установлен минимальный предел суммы чека кассира.

Как и где получить кассовый чек

И банки, и кредитные союзы могут предлагать клиентам кассовые чеки. Если у вас есть банковский счет или счет в кредитном союзе, вы можете получить кассовый чек, посетив филиал или веб-сайт финансового учреждения.

Вот что вам понадобится, чтобы получить кассовый чек:

Имя получателя платежа
Контрольная сумма
Действительный идентификатор
Достаточно средств на вашем счете для покрытия суммы чека кассира и любых комиссий, взимаемых банком

При запросе кассового чека в отделении вашего банка (или онлайн, если ваш банк предлагает эту услугу), важно указать получателя платежа и реквизиты платежа. Если вы неправильно укажете сумму, это может создать проблемы, если вы попросите банк перевыпустить новый кассовый чек.

Вот общие шаги, чтобы получить кассовый чек в отделении:

Вы сообщаете своему банку или кредитному союзу точную сумму, которая вам нужна, и имя человека или компании, которые получат чек.
Банк или кредитный союз выставляет кассовые чеки против средств учреждения.
Вы оплачиваете сумму кассового чека вместе с комиссией, взимаемой вашим банком или кредитным союзом.

Вам должна быть выдана копия квитанции.Если нет, попросите один. Таким образом, у вас будет бумажный след, чтобы отследить кассовый чек, если он потерян или украден.

Где получить кассовый чек без банковского счета

Получить чек кассира без банковского счета может быть сложно. В большинстве случаев вы не сможете получить кассовый чек без банковского счета, если только для этого нет определенной причины. Вот два случая, когда вы можете получить кассовый чек без банковского счета:

Вы закрываете учетную запись от имени умершего и указаны в качестве его бенефициара.
У вас был счет, который был закрыт с превышением остатка, и банк требует, чтобы вы приобрели кассовый чек для оплаты вашей задолженности.

Если у вас нет банковского счета, вы можете попробовать позвонить в разные банки, чтобы узнать, разрешат ли они вам приобретать кассовые чеки без счета. В противном случае вам может потребоваться открыть новый банковский счет, чтобы получить кассовый чек, или использовать другую форму оплаты.

Плюсы и минусы кассовых чеков

Кассовые чеки

могут предложить несколько преимуществ при совершении платежей, но есть несколько потенциальных недостатков, о которых следует помнить.Вот краткий обзор плюсов и минусов.

Преимущества кассовых чеков

Оплата безопасна. Поскольку средства списываются со счета банка и гарантируются банком, вам не нужно беспокоиться о возврате чека из-за недостаточности средств. Это может помочь вам избежать недостатка средств, овердрафта и комиссии за возврат платежа.
Доступность средств может быть быстрее. Банки имеют политику доступности средств, которая определяет, когда депозиты будут очищены.Например, для погашения некоторых платежей может потребоваться до пяти рабочих дней, а для крупных депозитов может потребоваться больше времени. Поскольку получение кассового чека гарантировано, период удержания может быть короче, чем при оплате персональным чеком, в зависимости от способа депозита.
Безопасность повышена. Кассирский чек может снизить вероятность подделки чеков, поскольку только лицо, которому он выдан, может обналичить его. Кассовые чеки также обычно имеют усиленные меры безопасности, такие как водяные знаки, для предотвращения их мошеннического копирования.

Недостатки кассовых чеков

Они не надежны. Кассовые чеки более безопасны, чем другие типы чековых платежей, но они все же могут быть объектами мошенничества. Мошенники могут создавать для оплаты вам кассовые чеки, кажущиеся подлинными на вид, которые обнаруживаются как поддельные только тогда, когда вы пытаетесь внести их в свой банк.
К кассовым чекам обычно прилагается комиссия. Хотя некоторые банки могут предлагать кассовые чеки бесплатно, это преимущество может быть доступно только при наличии премиального текущего счета.Чаще всего вы платите комиссию в размере от 5 до 15 долларов за кассовый чек.
Обычно вам нужно посетить отделение банка. Хотя вы можете быстро выписать личный чек из своей чековой книжки дома, обычно вам нужно пойти в банк, чтобы получить кассовый чек, если ваше финансовое учреждение не позволяет вам заказать их через Интернет. Это может быть сложно сделать, если вам нужно произвести платеж в нерабочие часы банка. Например, попытка купить машину в субботу может потребовать ожидания до понедельника, если у вашего банка нет выходных или вечерних часов.

Когда может потребоваться кассовый чек

Кассовые чеки

обычно предназначены для использования, когда вам необходимо безопасно совершать или получать крупные платежи. Ситуации, когда вам может потребоваться выписать или получить кассовый чек, включают:

Покупка или продажа автомобиля
Покупка или продажа дома
Внесение залога за квартиру
Оплата обучения и сборов в колледже
Выплата большого личного долга другу или члену семьи
Получение единовременной суммы от урегулирования иска
Получение единовременной выплаты с инвестиционного или пенсионного счета

Вы также можете получить кассовый чек в любой ситуации, когда вам нужно произвести платеж, но вы не хотите, чтобы у получателя была информация о вашем банковском счете.

Сейф с чеком кассира?

Кассовые чеки

— это безопасный способ оплаты товаров и услуг или приема платежей. Они часто считаются более безопасными, чем личные чеки или денежные переводы, поскольку деньги для их пополнения поступают на банковский счет, а не на ваш собственный. Скажем, вы продаете машину. Было бы разумнее попросить кассовый чек, чем личный, поскольку существует риск того, что он может быть возвращен, если на их счету недостаточно средств.

Однако это не означает, что мошенничества с кассовыми чеками не существует. Самый большой риск принятия кассового чека в качестве формы оплаты — это возможность того, что он может быть мошенническим. Самый простой способ минимизировать этот риск — принимать кассовые чеки только от людей, которых вы знаете.

Комиссия за кассовый чек

Банки и кредитные союзы могут взимать комиссию за выпуск кассовых чеков. Сумма, которую вы платите, может зависеть от того, какое финансовое учреждение вы используете. Некоторые финансовые учреждения могут отказаться от комиссии кассира по чекам при открытии определенных типов счетов.

Вот обзор сравнения комиссий кассиров по чекам в различных банках и кредитных союзах.

Альтернативы кассовым чекам

Если получение кассового чека невозможно, вы можете рассмотреть другие способы оплаты. Некоторые из лучших вариантов чеков кассира включают:

Денежные переводы
Сертифицированные проверки
Электронные переводы
Персональные чеки
Платежи через ACH
Мобильные платежные приложения
Платежи кредитной картой
Платежи по дебетовой карте
Карты предоплаты
Денежные средства

Имейте в виду, что каждый из них отличается по удобству, скорости и стоимости.Электронный перевод позволяет легко отправить или получить деньги, например, в течение нескольких часов, но это может означать уплату высокой комиссии за банковский перевод.

Кассовый чек против сертифицированного чека против денежного перевода

Кассирский чек не следует путать с сертифицированным чеком или денежным переводом. Так в чем разница между денежным переводом и кассовым чеком? Или кассовый чек и сертифицированный чек?

Хотя сертифицированный чек также является официальной формой платежа, эти чеки списываются непосредственно с вашего счета, а не с банковского счета.Денежный перевод — это, по сути, предоплаченный чек, так как для его покупки вам необходимо заплатить деньги заранее.

Кассовые чеки, сертифицированные чеки и денежные переводы могут быть выпущены банками или кредитными союзами. Основное различие между денежным переводом и кассовым чеком или сертифицированным чеком заключается в том, что вам не обязательно иметь банковский счет для покупки денежного перевода. Вы также можете получить денежные переводы в других местах, например, в продуктовых магазинах или почтовых отделениях.

В этой таблице указаны основные различия, которые необходимо взвесить при сравнении сертифицированного чека и чека.кассовый чек или кассовый чек против денежного перевода.

Остерегайтесь мошенничества с кассовыми чеками

Как упоминалось ранее, кассовые чеки не защищены от атак мошенников. Самый распространенный вид мошенничества с кассовыми чеками, как правило, заключается в том, что кто-то использует поддельный чек для оплаты вам товаров и услуг. Другие мошенничества с чеками кассира могут включать:

Требование оплаты через кассовый чек товаров или услуг, которые не были доставлены
Мошенничество с лотереями
Тайный покупатель и мошенничество с работой на дому
Мошенничество при аренде недвижимости

Знание того, как распознать мошенничество с кассовыми чеками, поможет вам не стать жертвой мошенничества.Эти советы помогут избежать мошенничества с кассовыми чеками:

Придерживайтесь доверенных плательщиков. Будьте осторожны, принимая платежи по кассовым чекам от компаний или частных лиц, которых вы не знаете.
Проверять чеки кассира перед приемом. Прежде чем принимать кассовый чек в качестве оплаты, свяжитесь с банком-эмитентом, чтобы проверить подлинность чека. Получите прямой номер банка или посетите отделение для проверки.
Ищите очевидные красные флажки. К очевидным признакам того, что кассовый чек может быть подделкой, относятся размытые надписи или недостающие данные, такие как маршрутный номер банка или водяной знак.
Подождите, пока очистится чек. Не совершайте платежи или покупки на сумму кассового чека, пока вы не подтвердите в своем банке, что чек прошел. Если чек отскакивает, вы можете оказаться на крючке из-за недостаточной комиссии за перевод средств, комиссии за овердрафт или комиссии за возвращенный чек.

В целом кассовый чек обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем использование личного чека или денежного перевода.Для разных видов оплаты подходят разные типы транзакций. Для более крупных транзакций лучшим выбором может быть предоставление (или получение) кассового чека.

Что произойдет, если кассовый чек утерян или украден?

Если кто-то использует кассовый чек для оплаты вам, важно внимательно отслеживать его, пока вы не внесете его в свой банк. То же самое происходит, если вы получаете в своем банке кассовый чек, чтобы заплатить кому-то другому.

Это связано с тем, что замена утерянного или украденного кассового чека — это не простой процесс.Если вы потеряете кассовый чек, который вы запросили в своем банке или кредитном союзе, финансовое учреждение может потребовать от вас получения гарантийного залога на сумму чека, прежде чем выпустить новый. Это, по сути, убеждает банк в том, что ему не придется покрывать оплату по обоим чекам, если будет найден потерянный.

Хотя это звучит достаточно просто, для получения гарантийного залога через страховую компанию может потребоваться время. Кроме того, банк может потребовать от вас подождать от 30 до 90 дней, прежде чем он выпустит новый кассовый чек, чтобы один раз найти оригинал.Это может быть неудобно, если вам все равно нужно произвести платеж, но на вашем счете нет средств для оплаты нового кассового чека.

Итог

Кассовые чеки

могут пригодиться, когда вам нужно за что-то заплатить, и вы не хотите использовать наличные, выписывать личный чек или использовать кредитную карту. Знание того, как работают кассовые чеки и где их можно получить, поможет вам максимально эффективно использовать этот способ оплаты.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как проверить подлинность кассового чека?

Чтобы проверить подлинность кассового чека, проще всего обратиться в банк или кредитный союз, который его выпустил.Вы можете позвонить в банк или посетить отделение, чтобы попросить подтверждение. Если вы звоните в банк для подтверждения кассового чека, будьте готовы сообщить в банк номер чека, сумму платежа и имя человека, который вам его выдал.

Можно ли аннулировать кассовый чек?

Не знаете, можно ли остановить оплату по кассовому чеку? Это зависит. Вы можете отменить приобретенный кассовый чек, если он у вас еще есть. Вам нужно будет вернуть чек в банк и запросить отмену.Если вы отправляете кассовый чек кому-то другому, вы, как правило, ничего не можете сделать, чтобы отменить платеж.

Что делать, если у вас потеряли кассовый чек? Если вы приобрели кассовый чек, и он утерян или украден, вам нужно будет связаться с банком, чтобы узнать, какие у вас есть варианты возврата денег.

Как узнать, обналичен чек кассира?

Если вам нужно проверить, был ли обналичен кассовый чек, вы можете связаться с банком, который его выпустил.Если чек еще не был обналичен, но вы думаете, что он утерян или украден, вы можете отменить чек или приостановить платеж через банк.

9 типичных проблем с денежным потоком и способы их решения

Как предприниматели, все мы боимся нехватки денег и проблем с денежным потоком. Отсутствие «предсказуемой зарплаты» пугает, но выгода от владения собственным бизнесом намного перевешивает эти риски.

Это не значит, что мы должны полностью отбросить этот страх.Фактически, нехватка финансов — вторая по значимости причина банкротства бизнеса. Но вы не обязаны быть частью этой статистики.

Обращение внимания на свой денежный поток и непосредственное решение проблем — отличный способ убедиться, что у вас всегда есть средства, необходимые для продолжения бизнеса. Ниже мы рассмотрим, как вы можете активно поддерживать нормальный денежный поток для своего малого бизнеса.

Что такое денежный поток?

Денежный поток — это общий термин для всех денег, которые приходят и уходят из вашего бизнеса.С финансовой точки зрения это кульминация дебиторской и кредиторской задолженности.

Подумайте об этом так: денежный поток относится к потоку или движению денег, как входящих, так и исходящих. Речь идет не о продажах или доходах, а о реальных холодных наличных деньгах, которые доступны (или недоступны) для вашего бизнеса.

Денежный поток чрезвычайно важен для малого бизнеса. Даже если вы не считаете себя «денежным человеком», вам придется вести базовый бухгалтерский учет в своем бизнесе.Как предприниматель, вы должны следить за денежным потоком. Если вы этого не сделаете, вы можете оказаться в ситуации, когда у вас нет денег, чтобы продолжать вести свой бизнес.

Для начала полезно рассмотреть некоторые из наиболее распространенных проблем с денежными потоками для малых и средних предприятий и то, что вы можете сделать, чтобы их смягчить.

9 типичных проблем с денежным потоком

Просроченные или частичные платежи

Невыполненные платежи — одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются малые и средние предприятия, когда дело касается движения денежных средств.Одно исследование показало, что 60% счетов оплачиваются с опозданием. Это настоящая проблема с денежным потоком, потому что вы выполнили работу, но не получили за нее денег. Вы не только теряете прибыль, но и теряете все, что вам стоит, чтобы завершить работу.

Более 30% малых и средних предприятий подвергаются негативному воздействию и проводят в среднем 15 дней в году только в погоне за платежами.

Согласно этому исследованию, самые маленькие предприятия ждут в среднем 72 дня, прежде чем их счета будут оплачены.Это грубо!

И если вы предлагаете частичные платежи, это также связывает ваши деньги. Разрешить вашим клиентам платить в рассрочку, особенно при крупных покупках, — это разумная стратегия для увеличения продаж. Но это плохо сказывается на вашем денежном потоке.

Как решить:

Получите оплату заранее, даже залог может помочь.
Отправляйте счета как можно скорее.
Установите автоматические напоминания об оплате в свои счета.
Предлагайте скидки за досрочные платежи и платежи в полном объеме и взимайте комиссию за просроченные платежи.
Сначала проверьте кредитоспособность своих клиентов (это может быть применимо не ко всем компаниям).
Предлагаем несколько вариантов оплаты.
Подпишитесь на сейф, куда клиенты и их банки могут отправлять физические чеки.

Мы также составили полезное руководство по решению проблем, связанных с неплатежами.

Недостаточно наличного буфера на руках

Денежный буфер — это, по сути, финансовая защита вашего бизнеса. Чтобы определить, сколько денежных средств необходимо вашему бизнесу, вы разделите остатки денежных средств на отток денежных средств.Это покажет вам количество дней, в течение которых ваши наличные деньги смогут компенсировать отсутствие входящего денежного потока.

Согласно одному исследованию JPMorgan Chase, у среднего малого и среднего бизнеса имеется всего 27 дней денежного буфера. Однако это может варьироваться в зависимости от вашего бизнеса, поэтому лучше рассчитать самостоятельно.

Как исправить:

Используйте приведенный выше расчет, чтобы понять, какой буфер наличности подходит для вашего бизнеса.
Повторное согласование сроков оплаты с поставщиками и клиентами.
Ведение и мониторинг электронной таблицы управления денежными потоками.

Проводка отсроченного платежа

Тот факт, что вы получили платеж, не означает, что у вас есть доступ к этим деньгам. При электронной обработке платежей часто возникает задержка между моментом совершения платежа и моментом поступления наличных на ваш счет (а).

Это время проводки платежа в значительной степени неизбежно, так как банки работают именно так. Но есть несколько способов спланировать это и обеспечить стабильный денежный поток.

Как решить:

Предлагайте варианты оплаты наличными.
Стимулируйте денежные выплаты скидкой или халявой.
Подключите свой банковский счет к программному обеспечению для выставления счетов, чтобы клиенты могли платить вам прямым переводом, что может ускорить публикацию.
Откройте кредитную линию, чтобы совершать покупки и сохранять наличные деньги в кассе.

Дезорганизация

Одно исследование, проведенное Staples, показало, что три из четырех малых и средних предприятий с тяжелыми или неудачными предприятиями считают, что дезорганизация привела к снижению производительности.И почти 40% плохо разбираются в цифрах.

Это настоящие проблемы, когда речь идет о поддержании здорового денежного потока. Вы можете разориться, даже не подозревая об этом. Если вы не отслеживаете, не составляете бюджет, не планируете и не прогнозируете, вы можете быть в неведении относительно истинного состояния финансов вашего бизнеса.

Как решить:

Быстрый рост

Если ваш бизнес быстро вырос, поздравляем! Хотя этот рост очень полезен для вашей прибыли, вы также можете столкнуться с некоторыми проблемами роста на этом пути, и денежный поток является лишь одним из них.

Чем больше вы зарабатываете, тем больше денег нужно тратить на ведение бизнеса. Ваши накладные расходы могут увеличиться из-за того, что вы больше отдаете на аутсорсинг, вам нужно нанять больше сотрудников, вам нужно обновить технические инструменты до более высоких планов или вам нужно заранее инвестировать в дополнительные запасы.

Как решить:

Внедрите технологический стек, который может расти вместе с вами. Начните с определения ваших будущих бизнес-целей и определения ваших потребностей оттуда.
Получайте некоторые формы пассивного дохода, чтобы компенсировать сокращение потока доходов, или даже финансируйте рост вашего другого бизнеса.
Нанимайте только тогда, когда это абсолютно необходимо, и делайте это по одному (по крайней мере, сначала).

Проблемы с продажами

Если вы переоценили объемы продаж или продажи по необъяснимым причинам полностью прекратились, каждый раз, когда поступающие деньги замедляются, ваш денежный поток страдает. Иногда это снижение продаж вызвано внешними факторами, такими как колебания рынка или даже погодные условия для обычного бизнеса, который полагается на пешеходную посещаемость.

В других случаях вы можете заглянуть внутрь. Ваш маркетинг не находит отклика? Может быть, проблема в вашем процессе воспитания лидов. И во многих случаях это сочетание как контролируемых внутренних проблем, так и неизбежных внешних проблем, которые могут работать против ваших целей по продажам.

Как решить:

Есть несколько способов решить эту проблему; это действительно сводится к , почему вы не видите никаких продаж. Интернет-компании могут обратить внимание на свою Google Analytics или программное обеспечение для преобразования, в то время как фотограф-фрилансер может подумать о внедрении реферальной программы со стимулами.
Ознакомьтесь с нашим руководством по маркетингу для малого бизнеса, чтобы получить больше идей.

Разные условия оплаты

Если ваш входящий и исходящий денежные потоки не совпадают, это может привести к дефициту (и значительному избытку).

Например, в моем бизнесе цифрового маркетинга у меня есть одна клиентская учетная запись, для которой я передаю много работы различным подрядчикам. Я выставляю счет своему клиенту в начале каждого месяца после того, как работа была сделана. Условия выставления счетов у моих подрядчиков разные.Некоторые выставляют счет заранее, а другие — постфактум, а частота и время тоже различаются. Я всегда могу рассчитывать на то, что мои счета опустятся за несколько дней до того, как я выставляю счет своему клиенту каждый месяц.

Как решить:

В моем случае я мог бы создать отдельный банковский счет, который будет обрабатывать деньги только для этого клиента. Это также поможет мне со временем увидеть, насколько эта работа приносит мне прибыль.
Пересмотреть условия оплаты, чтобы все было синхронизировано.
Автоматизируйте выставление счетов, банковские переводы и расчет заработной платы, чтобы лучше соответствовать разнообразным графикам.

Слишком много трат

Хотя иногда вам нужно потратить деньги, чтобы заработать деньги, существует также проблема, заключающаяся в том, чтобы потратить слишком много денег. Если вы обнаружите, что накладные расходы выходят из-под контроля, пора разобраться, где находятся ваши самые большие расходы и как их сократить (или даже устранить).

Как решить:

Автоматизируйте повторяющиеся задачи, для выполнения которых вы ранее нанимали людей.
Составьте бизнес-план и финансовые вехи, которых вы хотите достичь, прежде чем делать различные инвестиции.
Отслеживайте свои текущие расходы и классифицируйте их. Посмотрите, какие из них самые высокие, и постарайтесь их уменьшить в первую очередь.
Безбумажная. Одно исследование, проведенное MultiBriefs, показало, что предприятия ежегодно тратят 80 долларов на одного сотрудника на бумагу.
Прочтите еще о восьми способах экономии на вашем предприятии малого и среднего бизнеса.

Слишком много запасов

Если вы занимаетесь розничной торговлей или продаете физические товары, запасы — это один из ваших самых больших и важных активов. Вот как вы зарабатываете на больше денег.Но стоимость производства каждого изделия больше, чем вы заплатили за него своему поставщику. Существуют затраты на хранение, связанные с хранением запасов.

Наличие страхового запаса важно для розничных операций и предотвращения дорогостоящих запасов, но если у вас их слишком много, это может иметь пагубные последствия.

Как решить:

Улучшите прогноз с помощью интегрированного программного обеспечения для управления запасами и системы точек продаж.
Заказывайте только то, что вам действительно нужно.Вот как определить свой идеальный уровень страхового запаса:

(Максимальное ежедневное использование X Максимальное время выполнения заказа в днях) — (Среднее ежедневное использование X Среднее время выполнения заказа в днях)

Внедрить автоматический повторный заказ и обработку заказов на поставку.
Убедитесь, что вы учитываете бюджеты маркетинговой и рекламной кампании и заказываете товары соответственно.

Движение вперед и сокращение проблем с денежным потоком

Одна из целей предпринимателя — зарабатывать деньги.Но вы все равно можете зарабатывать деньги и разориться. Просто необходимо некоторое планирование и упреждающее мышление, чтобы убедиться, что вы поддерживаете здоровый денежный поток, сдерживаете любые проблемы с денежным потоком и, в конечном итоге, продолжаете вести бизнес.

EagleCash — Использование карты

Киоски

Киоски доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, просты и бесплатны. Предлагают самые разные задачи:

Загрузите средства со своего банковского счета на карту до суточного лимита загрузки в 350 долларов США.00
Вывести средства с карты на банковский счет
Выполнить перевод с карты на карту
Измените свой PIN-код
Посмотреть / распечатать последние 10 выполненных транзакций
Проверить остаток на карте

Чтобы использовать киоск, сначала вставьте карту в слот и введите свой PIN-код, который позволит киоску считывать информацию о вашей учетной записи с чипа на карте. Затем выберите нужное действие из списка на экране киоска.

Если вы переводите деньги на карту или с карты, выберите сумму. После завершения операции перевода ваша карта будет возвращена вам вместе с распечатанной квитанцией, если вы ее запросили. Деньги, переведенные на карту, можно сразу использовать; перевод денег в банк может занять до четырех рабочих дней, чтобы зачислить их на счет, в зависимости от вашего банка.

При просмотре выписки по текущему или сберегательному счету будут отображаться все денежные переводы, осуществленные в киоске на ваш счет или с него.На вашем банковском счете транзакции будут помечены как «Казначейство США — EagleCash Kiosk».

Киоск проверяет сумму, загруженную на карту за этот день, относительно дневного лимита в 350 долларов — транзакции, превышающие этот лимит, не допускаются. Однако местное командование может изменить сумму для определенных исключений или уважительных обстоятельств — финансовое управление может сообщить вам, что это такое.

Если вы допустили ошибку, вы обычно можете отменить или добавить к любой транзакции, чтобы достичь правильной суммы, или просто нажмите Отмена.Если вы не можете исправить ошибку в киоске, позвоните в центр обслуживания клиентов или обратитесь за помощью в местное военное финансовое управление. Если вы считаете, что баланс, отображаемый в киосках, неверен, распечатайте отчет об истории транзакций — в нем сообщается все, для чего карта использовалась в последнее время, — и просмотрите отчет. Если вы считаете, что транзакция неверна или баланс по-прежнему неверен, обратитесь за помощью в финансовый отдел.

Киоски

работают в автономном режиме и передают файлы в Федеральный резервный банк каждые 24 часа.Если карта не работает в киоске, отнесите ее в Финансовый отдел или обратитесь в Центр обслуживания клиентов по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Руководство для начинающих по дебиторской задолженности

Мы можем получать компенсацию от партнеров и рекламодателей, чьи продукты представлены здесь. Компенсация может повлиять на то, где продукты размещены на нашем сайте, но редакционные мнения, оценки и обзоры не зависят от какого-либо рекламодателя или партнера и не зависят от них.

Если вы новый владелец бизнеса или недавно переключили методы учета с кассового на учет по методу начисления, возможно, вы не знакомы с дебиторской задолженностью.

Дебиторская задолженность играет активную роль в бухгалтерском цикле. Итоговые суммы дебиторской задолженности напрямую влияют на вашу чистую прибыль, поскольку они считаются выручкой, но последующий сбор любых остатков дебиторской задолженности не влияет на вашу нераспределенную прибыль, поскольку они уже являются частью вашей общей выручки.Кроме того, дебиторская задолженность является постоянным счетом и на нее не влияют закрывающие проводки.

Обзор: Что такое дебиторская задолженность?

Если вы продаете товары или услуги своим клиентам в кредит, у вашего бизнеса всегда будет остаток дебиторской задолженности в вашей главной книге. Дебиторская задолженность отражает сумму денег, причитающихся вашему бизнесу за товары и услуги, которые вы предоставили своим клиентам в кредит.

Для владельцев бизнеса важно правильно управлять своей дебиторской задолженностью, от первоначальной заявки на кредит до получения остатка дебиторской задолженности.Если вас беспокоит, как быстро ваши клиенты платят, расчет коэффициента оборачиваемости дебиторской задолженности может дать некоторое представление.

Дебиторская и кредиторская задолженность: в чем разница?

Дебиторская задолженность отражает деньги, которые причитаются вашему бизнесу за предоставление товаров и услуг. Дебиторская задолженность считается активом и отражается в вашем балансе как таковая.

Кредиторская задолженность — это деньги, которые вы должны поставщикам за предоставление товаров и услуг вашей компании.Кредиторская задолженность считается пассивом в вашем балансе, поскольку это деньги, которые вы в настоящее время должны.

Один из простых способов запомнить разницу заключается в том, что остаток вашей дебиторской задолженности, скорее всего, записан в бухгалтерских книгах ваших клиентов как статья кредиторской задолженности.

Преимущества дебиторской задолженности

Одним из признаков успешного бизнеса является возможность увеличения продаж. Предоставление кредита избранной группе клиентов может сделать именно это, предоставление этих клиентов также может помочь укрепить лояльность клиентов, позволить вам настраивать события продаж для кредитных клиентов и развивать ваш бизнес.

Приливы и отливы дебиторской задолженности также могут помочь вам лучше управлять финансовыми прогнозами, что может быть полезно при составлении бюджета для вашего бизнеса.

Как обрабатывать дебиторскую задолженность

Обработка дебиторской задолженности — простой процесс. Если вы впервые хотите предложить своим клиентам условия кредита, выполните следующие действия:

Шаг 1. Разработайте процесс утверждения кредита для своих клиентов

Обязательно разработайте процесс утверждения кредита для Ваш бизнес.Этот процесс должен использоваться вами и вашим бухгалтером при выставлении счетов клиентам в кредит.

Советы по разработке процесса утверждения кредита

Есть ряд вещей, которые вы должны сделать, прежде чем предлагать кредит своим клиентам. Вот что необходимо выполнить:

Создание кредитной заявки: Вы можете создать кредитную заявку с нуля или использовать шаблон, который можно приобрести в магазине канцелярских товаров или загрузить.Заявление должно включать все условия, применимые к предложению кредита, и должно соответствовать федеральным законам о кредитной практике.
Создайте условия кредита: Если ваш денежный поток в норме, вы можете предоставить кредит на 30-45 дней, но те, кто работает с более узким денежным потоком, могут захотеть продлить кредит на 10-15 дней. Каждому клиенту, которому разрешен кредит, должны быть назначены условия дебиторской задолженности, и эта информация сообщается клиенту до любых продаж в кредит.

Шаг 2: Создайте счет-фактуру для своих клиентов

Фактурирование важно. Убедитесь, что у вас есть возможность немедленно выставить счет дебиторской задолженности для ваших клиентов.

Например, вы продаете своему покупателю ручки на сумму 200 долларов, взимая с него налог с продаж на сумму 8 долларов. Независимо от того, проводите ли вы счета вручную в бухгалтерской книге или позволяете бухгалтерскому программному обеспечению обрабатывать проводку, вот как будет выглядеть запись журнала для этого примера дебиторской задолженности:

Дата	Счет	Списание средств	Кредит
4-5-2020	Задолженность на счетах	208 долл. США
4-5-2020	Продажи		200 долларов США
4-5-20	Налог с продаж		8 долларов США

Советы по созданию счета

Своевременная отправка счета вашим клиентам помогает гарантировать своевременную оплату.

Отправьте счет немедленно: Не ждите неделю, прежде чем отправить счет. После завершения покупки необходимо заполнить счет-фактуру.
Используйте программное обеспечение для бухгалтерского учета, если можете: Одно из преимуществ использования программного обеспечения для бухгалтерского учета заключается в том, что после обработки продажи вы можете немедленно выставить счет своим клиентам.
Убедитесь, что условия указаны в центре вашего счета: Если вы ожидаете оплату в течение 30 дней, обязательно укажите это на видном месте в счете.Помните, что ваши клиенты не могут платить вам вовремя, если они не знают, когда должна быть произведена оплата.

Пример счета-фактуры с включенными условиями кредита NET 30.

Шаг 3. Отслеживание остатков дебиторской задолженности

Очень важно, чтобы вы всегда были в курсе остатков дебиторской задолженности. Таким образом, вы можете быть уверены, что клиенты будут получать напоминания о приближении сроков платежа, а также следить за задержками платежей.

ZipBooks

обеспечивает надежное отслеживание дебиторской задолженности.

Если вы используете бухгалтерское программное обеспечение, вы можете запускать еженедельный отчет о дебиторской задолженности, чтобы увидеть, какие счета просрочены, а какие скоро будут. Это может помочь вам собрать просроченные счета.

Советы по отслеживанию остатков дебиторской задолженности

Важное значение имеет правильное управление остатками дебиторской задолженности. Вот несколько советов, которые помогут вам своевременно получать платежи:

Всегда знать, когда платежи должны быть произведены: Независимо от того, используете ли вы электронную таблицу или бухгалтерское программное обеспечение для отслеживания своей дебиторской задолженности, вы всегда должны знать об этом какие платежи подлежат оплате.
Отправьте вашим клиентам напоминание: Может оказаться полезным быстрое напоминание по электронной почте вашим клиентам о том, что их платеж должен быть скоро произведен.
Будьте активны: Обязательно свяжитесь со своими клиентами сразу после того, как истечет срок оплаты счета. Хотя он не гарантирует оплату, он отправляет вашим клиентам своевременное напоминание о том, что платеж подлежит оплате.

Шаг 4: Проводка платежей

Последним шагом в процессе обработки дебиторской задолженности является проводка платежей, полученных от клиентов.

После получения платежа от клиента запись в журнале будет иметь следующий вид:

Дата	Счет	Списание средств	Кредит
4-5-2020	Наличные	208 долл. США
4-5-2020	Задолженность на счетах		208 долл. США

Обратите внимание, что налог с продаж не включен в эту запись журнала, поскольку перевод налога с продаж обрабатывается отдельной транзакцией.

Советы по разноске платежей

Самый простой способ разнести платежи клиентов — это принимать платежи в Интернете. Тем не менее, многие люди по-прежнему просят своих клиентов переводить платежи по почте. Независимо от вашего метода, вот несколько советов по правильному управлению платежами клиентов:

Предоставьте несколько вариантов оплаты: Самый быстрый способ получить платеж — предоставить вашим клиентам множество вариантов оплаты. Хотя онлайн-платежи более удобны, некоторые компании по-прежнему предпочитают оплачивать счета чеком.Убедитесь, что у ваших клиентов есть возможность сделать и то, и другое.
Еще раз проверьте правильность проводки онлайн-платежей: Если ваша бухгалтерская программа автоматически проводит платежи из вашего банка, убедитесь, что платеж проводится правильно. В большинстве случаев автоматическая разноска выполняется без проблем, но бывают случаи, когда платежи помещаются в подвешенное состояние или даже разносятся не на тот счет.

Ведение дебиторской задолженности полезно для бизнеса

Какому бизнесу не нужно больше клиентов? Если вы хотите расширить свою клиентскую базу, продажа продуктов и услуг своим клиентам в кредит вам очень поможет.

Важно, чтобы этот процесс выполнялся должным образом, включая надлежащую проверку клиентов, предложение условий кредитования, подходящих для денежного потока вашего бизнеса, и принятие упреждающих мер при сборе остатков дебиторской задолженности.

Лучшим способом обработки дебиторской задолженности является использование программного обеспечения для бухгалтерского учета. Если вы находитесь на рынке бухгалтерского программного обеспечения, которое хорошо подходит для вашего бизнеса, обязательно ознакомьтесь с обзорами бухгалтерского программного обеспечения The Blueprint.

Положения и условия | T-Mobile MONEY

Дата вступления в силу: 07.10.2021

Расчетный счет T-Mobile MONEY

T-Mobile MONEY на базе BMTX, Inc., 100% дочерняя компания BM Technologies, Inc.

Счета предоставлены банком-клиентом, членом FDIC

Условия, изложенные ниже, содержат важную информацию об использовании вами текущего счета T-Mobile MONEY, предоставленного банком-клиентом, членом FDIC и его поставщиками услуг, включая BM Technologies, Inc. Эта информация также объясняет продукты и услуги, которые вы запросили и правила, которые будут применяться к использованию вами этих продуктов и услуг.

Внимательно ознакомьтесь с этой информацией, распечатайте и сохраните копию этих условий для использования в будущем.

Условия использования счета и соответствующее раскрытие информации

Щелкните по ссылкам ниже, чтобы получить доступ к важным документам.

Раскрытие информации и согласие E-Sign

Настоящее раскрытие информации и согласие E-Sign («Раскрытие информации») применяется ко всем сообщениям в отношении этих продуктов и услуг, предоставляемых BM Technologies, Inc.которые иначе не регулируются условиями электронного раскрытия информации и согласия.

Слова «мы», «нас» и «наш» относятся к BM Technologies, Inc., в которой вы можете иметь Учетную запись. В контексте настоящего Раскрытия «Учетная запись» означает любую учетную запись, которая у вас есть у нас. «Связь» означает любые клиентские соглашения или поправки к ним, раскрытие информации, уведомления, ответы на претензии, историю транзакций, налоговые документы, политику конфиденциальности и всю другую информацию, относящуюся к любым продуктам или услугам, включая, помимо прочего, информацию, которая нам требуется закон, чтобы предоставить вам в письменной форме.

Объем сообщений, предоставляемых в электронной форме

Когда вы используете продукт или услугу, к которым относится это Раскрытие, вы соглашаетесь с тем, что мы можем предоставлять вам любые Сообщения в электронном формате и что мы можем воздерживаться от отправки вам сообщений в бумажном виде по нашему усмотрению, если и до тех пор, пока вы не отзовете свое согласие как описано ниже.

Вся юридическая и нормативная информация и сообщения, связанные с вашей Учетной записью.Это включает в себя предоставление операторов, делая их доступными с помощью этих методов доступа.
Уведомления или раскрытие информации об изменении условий вашей Учетной записи или связанной с ней функции оплаты и ответы на претензии.
Политика конфиденциальности и уведомления.

Способ предоставления вам сообщений в электронной форме

Все сообщения, которые мы предоставляем вам в электронной форме, будут предоставляться (1) по электронной почте, (2) путем доступа к веб-сайту, который мы вам укажем, или (3) через мобильное приложение.

Как отозвать согласие

Вы можете отозвать свое согласие на получение сообщений в электронной форме, связавшись с нами по телефону 1-866-686-9358. Мы не будем взимать плату за обработку отзыва вашего согласия на получение электронных сообщений; однако ваш доступ и использование веб-сайта, мобильного приложения, всех учетных записей и услуг будет прекращено в связи с таким запросом. Если вы отзовете свое согласие, мы закроем ваш банковский счет (-а) и отправим вам чек на возмещение суммы любого оставшегося (-ых) остатка (-ов) на вашем (-ых) счете (-ах) в соответствии с Условиями использования учетной записи.По нашему усмотрению, мы можем рассматривать предоставление вами недействительного адреса электронной почты или последующую неисправность ранее действующего адреса электронной почты как отзыв вашего согласия на получение электронных сообщений. Любой отзыв вашего согласия на получение электронных сообщений вступит в силу только после того, как у нас будет разумный период времени для обработки вашего отзыва.

Как обновить свои записи

Вы обязаны предоставить нам достоверный, точный и полный адрес электронной почты, контактную и другую информацию, связанную с вашими Учетными записями и настоящим Раскрытием, а также своевременно поддерживать и обновлять любые изменения в этой информации.Вы можете обновить информацию (например, свой адрес электронной почты) через веб-сайт или мобильное приложение.

Требования к аппаратному и программному обеспечению

Для доступа, просмотра и сохранения электронных сообщений, которые мы предоставляем вам, вам необходимо иметь:

Интернет-браузер, поддерживающий Transport Layer Security 1.2, 256-битное шифрование.
Достаточная емкость электронного хранилища на жестком диске вашего компьютера, мобильном устройстве или другом устройстве хранения данных.
Учетная запись электронной почты у поставщика услуг Интернета и программное обеспечение электронной почты для участия в наших программах электронных коммуникаций.
Персональный компьютер, мобильный телефон или другое защищенное устройство с подключением к Интернету, текущее программное обеспечение браузера и текущая операционная система компьютера / мобильного телефона / устройства и программное обеспечение, которое может принимать, получать доступ, отображать, а также распечатывать или сохранять Сообщения, полученные от нас в электронной форме через обычное текстовое электронное письмо, через документы в формате pdf или через доступ к нашему веб-сайту.

Запрос бумажных копий

Мы не будем отправлять вам бумажные копии каких-либо Сообщений, если вы этого не запросите или если мы не сочтем это целесообразным иным образом. Вы можете получить бумажную копию электронного сообщения, распечатав его самостоятельно или запросив, чтобы мы отправили вам бумажную копию, связавшись с нами по телефону 1-866-686-9358, при условии, что такой запрос будет сделан в разумные сроки после того, как мы впервые предоставил вам электронное сообщение. За бумажные копии плата не взимается.Мы оставляем за собой право, но не берем на себя никаких обязательств, предоставлять бумажную (вместо электронной) копию любого Сообщения, которое вы разрешили нам предоставить в электронном виде

Письменные сообщения

Все сообщения в электронном или бумажном формате от нас к вам будут рассматриваться «в письменной форме». Вы должны распечатать или загрузить для своих записей копию этого Раскрытия и любых других Сообщений, которые важны для вас.

Федеральный закон

Вы признаете и соглашаетесь с тем, что ваше согласие на электронные сообщения предоставляется в связи с транзакцией, затрагивающей межгосударственную торговлю, которая регулируется федеральным Законом об электронных подписях в глобальной и национальной торговле, и что вы и мы оба намерены, чтобы Закон применялся к в максимально возможной степени, чтобы подтвердить нашу способность вести с вами дела с помощью электронных средств связи.

Прекращение действия / Изменения

Мы оставляем за собой право по собственному усмотрению прекратить предоставление ваших электронных сообщений или прекратить или изменить условия, на которых мы предоставляем электронные сообщения. Мы предоставим вам уведомление о любом таком прекращении или изменении в соответствии с требованиями закона.

Согласие

Выбирая «Я согласен с раскрытием информации и согласием с электронной подписью», вы даете положительное согласие на предоставление нам электронных сообщений, как описано в данном документе.Вы также соглашаетесь с тем, что ваш компьютер или другое устройство удовлетворяет указанным выше аппаратным и программным требованиям, и что вы предоставили нам текущий адрес электронной почты, по которому мы можем отправлять вам электронные сообщения.

Соглашение с пользователем веб-служб и мобильных служб T-Mobile MONEY

В данном Пользовательском соглашении с веб-службами и мобильными службами («Соглашение») обсуждаются важные правила, связанные с использованием вами веб-сайта T-Mobile MONEY («Веб-сайт»), мобильного приложения T-Mobile MONEY («Приложение») и любых других сопутствующие продукты и услуги (совместно именуемые «Услуги»).Настоящее Соглашение затрагивает ваши права, и вам следует внимательно его прочитать и распечатать или скопировать на жесткий диск вашего компьютера для справки. В данном Соглашении «вы» или «ваш» означает любое лицо, использующее Сервис («Пользователи»). Если не указано иное, «BM Technologies, Inc.», «мы» или «наш» в совокупности будут относиться к BMTX, Inc., дочерней компании, находящейся в полной собственности BM Technologies, Inc., и ее дочерним компаниям, аффилированным лицам, директорам, должностным лицам, сотрудникам, агенты, сервисные партнеры и подрядчики.

Нажимая «Я согласен», «Я принимаю» или отправляя любую информацию через Сервис, вы соглашаетесь с Условиями настоящего Соглашения и любыми документами, включенными посредством ссылки.Вы также соглашаетесь с тем, что настоящее Соглашение образует юридически обязательное соглашение между вами и BM Technologies, Inc., и что настоящее Соглашение представляет собой «письменную форму, подписанную вами» в соответствии с любым применимым законодательством или постановлением. Все права, прямо не предоставленные в настоящем документе, принадлежат BM Technologies, Inc.

Настоящее Соглашение может быть изменено BM Technologies, Inc. без предварительного уведомления (если предварительное уведомление не требуется по закону) путем размещения пересмотренного Соглашения на Веб-сайте и в Приложении. Описания существенных поправок к настоящему Соглашению будут заранее размещены на Сайте и в Приложении.Вы можете просмотреть текущее Соглашение в любое время в разделе «Заявления и документы» Приложения или в разделе «Раскрытие информации об учетной записи / Условия и положения» на веб-сайте.

1. Отношения между вами и BM Technologies, Inc.

Инициируя любые транзакции через Сервис, вы назначаете BM Technologies, Inc. в качестве своего агента для получения средств от вашего имени в соответствии с вашими инструкциями и для перевода средств назначенному вами получателю в соответствии с условиями и ограничениями настоящего Соглашения. .Когда вы отправляете платеж, до тех пор, пока этот платеж не будет получен получателем (что может произойти мгновенно), вы остаетесь владельцем этих средств, и BM Technologies, Inc. может удерживать эти средства в качестве вашего агента, но вы не сможете получить их. эти средства или отправить средства любому другому получателю, если первоначальная транзакция не отменена в соответствии с нашими политиками и правилами.

2. Обязанности пользователя

Право на участие и T-Mobile ID

Чтобы использовать Сервис, вы должны иметь или создать идентификатор с T-Mobile Corporation («T-Mobile»), известный как «TMOID.«Беспроводное обслуживание через T-Mobile не требуется для создания TMOID или открытия учетной записи. Ваш TMOID действует как уникальный идентификатор, связывающий вас с вашей учетной записью (-ами) у нас.

Использование в личных целях и уровень риска

Вы соглашаетесь использовать Сервис только в личных целях. Если ваша информация или действия указывают на неприемлемый уровень риска, определенный по нашему собственному усмотрению, вы не сможете использовать Сервис.

Регистрационная информация

Вы соглашаетесь предоставлять правдивую, точную и полную регистрационную информацию, а также поддерживать и оперативно обновлять вашу информацию по мере необходимости.Вы соглашаетесь не выдавать себя за другое лицо и не использовать имя, на использование которого у вас нет прав. Если какая-либо информация, которую вы предоставляете, является неверной, неточной, устаревшей или неполной, без ограничения других средств правовой защиты, BM Technologies, Inc. имеет право прекратить использование вами Сервиса, а BM Technologies, Inc., ее агентов, поставщиков, партнеров, и субподрядчики имеют право взыскать с вас любые расходы или убытки, понесенные как прямой или косвенный результат неточной или неполной информации.Вы разрешаете BM Technologies, Inc., напрямую или через третьих лиц, делать любые запросы, которые мы сочтем необходимыми для подтверждения вашей регистрации. Это может включать заказ кредитного отчета, выполнение других проверок кредитоспособности или проверку информации, которую вы предоставляете, по сторонним базам данных.

Запрещенные транзакции

Вы соглашаетесь с тем, что вы не будете использовать какие-либо Услуги для инициирования транзакций, связанных с незаконными продуктами или услугами, включая, помимо прочего, материалы, нарушающие права интеллектуальной собственности третьих лиц.Вы не будете использовать Сервис, Веб-сайт или Приложение, а также какие-либо услуги, предлагаемые в них, для любых незаконных или мошеннических действий. Если у BM Technologies, Inc. есть основания полагать, что вы участвуете или участвовали в мошеннических, незаконных или ненадлежащих действиях, включая, помимо прочего, любое нарушение любых положений и условий настоящего Соглашения, ваш доступ к Сервису может быть приостановлен. или прекращено. Вы будете полностью сотрудничать с BM Technologies, Inc. в расследовании любых подозрений в незаконной, мошеннической или ненадлежащей деятельности.Вы соглашаетесь не выдавать себя за пользователя BM Technologies, Inc. или представителя BM Technologies, Inc., а также не требовать от клиента BM Technologies, Inc. предоставить вам свой пароль или другую информацию для доступа к своей учетной записи.

Электронная связь

В максимальной степени, разрешенной применимым законодательством, настоящее Соглашение и любые другие соглашения, уведомления или другие сообщения, касающиеся вашей учетной записи и / или использования вами Сервиса («Сообщения»), могут быть предоставлены вам в электронном виде, и вы соглашаетесь получать все Сообщения от BM Technologies, Inc.в электронном виде. Электронные сообщения могут быть размещены на страницах веб-сайта BM Technologies, Inc. и / или доставлены на ваш адрес электронной почты. Вы можете распечатать копию любых Сообщений и сохранить ее для своих записей. Все Сообщения в электронном или бумажном формате будут считаться отправленными «в письменной форме» и полученными не позднее, чем через пять (5) рабочих дней после публикации или распространения, независимо от того, получили ли вы это Сообщение или нет. BM Technologies, Inc.оставляет за собой право, но не берет на себя никаких обязательств по предоставлению Сообщений в бумажном формате.

Ваше согласие на получение Сообщений в электронном виде действительно до тех пор, пока вы не отзовете свое согласие, уведомив BM Technologies, Inc. о своем решении сделать это, связавшись с нами в письменной форме. Если вы отзовете свое согласие на получение Сообщений в электронном виде, BM Technologies, Inc. может лишить вас права на использование Сервиса.

Mobile Communications

Вы соглашаетесь и разрешаете BM Technologies, Inc.чтобы связаться с вами по номеру мобильного / сотового телефона, который у нас есть для вас, через автонабор, чтобы передать вам служебные сообщения, включая предупреждения о потенциальном мошенничестве или утечке данных, подтверждение денежных переводов и аналогичные сообщения, связанные с вашей учетной записью (счетами) и мероприятия в нем. Вы понимаете, что за такие сообщения может взиматься плата и что BM Technologies, Inc. не несет ответственности за такие расходы, и что вы можете отказаться от получения таких сообщений, уведомив нас любым разумным способом, включая, помимо прочего, ответ «СТОП». , позвонив или написав нам по номеру телефона или адресу, указанному в данном документе.

Правильная информация

Вы соглашаетесь и гарантируете, что у вас есть доступ к Интернету и действующий адрес электронной почты для личного использования. Несмотря на то, что мы предпримем разумные шаги, чтобы связаться с вами на основе информации, которую вы нам предоставили, BM Technologies, Inc. не будет нести ответственности за недоставленные сообщения электронной почты или любые расходы, которые вы понесете за поддержание доступа в Интернет, учетной записи электронной почты или беспроводной связи. У вас есть ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ по предоставлению BM Technologies, Inc.с правильной информацией, включая рабочий адрес электронной почты, и незамедлительно уведомлять BM Technologies, Inc. о любых изменениях или аннулировании любой информации, такой как адреса электронной почты, которые вы предоставляете BM Technologies, Inc. Неспособность предоставить BM Technologies, Inc. с текущей информацией, включая рабочий и функциональный адрес электронной почты для личного использования, и / или невозможность обновить BM Technologies, Inc. об изменении или аннулировании какой-либо вашей информации, или если BM Technologies, Inc. имеет основания полагать, что либо произошло, может привести к приостановке вашего доступа к Сервису или другим мерам, которые BM Technologies, Inc. сочтет необходимыми.. BM Technologies, Inc. оставляет за собой право принимать меры для обеспечения целостности своей базы данных и ожидает, что вы, как пользователь, будете сотрудничать и поддерживать свою контактную и личную информацию в актуальном состоянии.

Пароли

Вы не можете разглашать пароль или PIN-код своей учетной записи кому-либо, а также использовать чужой пароль. BM Technologies, Inc. не несет ответственности за убытки, понесенные пользователями в результате неправильного использования паролей.

Взлом

Если вы используете или пытаетесь использовать Сервис для целей, отличных от его предполагаемых целей, включая, помимо прочего, вмешательство, взлом, изменение или иное нарушение безопасности или функциональности Сервиса, ваша учетная запись будет удалена, и вы будете подвергаться возмещение ущерба и другие санкции, включая уголовное преследование, если таковое имеется.

Назначение

Вы не можете передавать какие-либо права или обязанности, которые могут быть у вас по настоящему Соглашению, без предварительного письменного согласия BM Technologies, Inc. В любое время BM Technologies, Inc. оставляет за собой право передать это Соглашение или любое право или обязательства по настоящему Соглашению без вашего согласия.

Компенсация

Вы соглашаетесь освободить нас, T-Mobile, наших аффилированных лиц, партнеров, должностных лиц, директоров и сотрудников, агентов и подрядчиков от любых претензий, исков, требований, убытков или ущерба (включая гонорары адвокатам). сделанные или понесенные какой-либо третьей стороной в результате или в связи с использованием вами Сервиса.

Обеспечительный интерес; Право BM Technologies, Inc. на зачет

Для обеспечения выполнения вами настоящего Соглашения вы предоставляете BM Technologies, Inc. залоговое право и обеспечительное право в отношении любого счета, открытого или зарегистрированного с помощью Службы. Кроме того, вы признаете, что BM Technologies, Inc. может в любое время и по любой причине, разрешенной законом, произвести зачет против любых ваших учетных записей по любым обязательствам, которые вы должны перед BM Technologies, Inc. BM Technologies, Inc. может рассматривать это Соглашение как ваше согласие с BM Technologies, Inc.отстаивание своего обеспечительного интереса или осуществление своего права на зачет, если какой-либо закон требует вашего согласия. Права, описанные в этом разделе, являются дополнительными и отдельно от любых других прав.

Арбитраж

(1) Этот раздел настоящего Соглашения не применяется к любому спору, в котором сумма разногласий находится в пределах юрисдикции суда мелких тяжб и подана в него. Мы и вы соглашаемся рассматривать все другие споры и претензии между вами и нами.Это соглашение об арбитраже предназначено для широкого толкования. Настоящее арбитражное соглашение не запрещает вам доводить вопросы до сведения федеральных, государственных или местных органов власти. Такие агентства могут, если это разрешено законом, добиваться защиты от нас от вашего имени. Вы соглашаетесь с тем, что, заключая настоящее Соглашение, вы и мы отказываемся от права на суд присяжных или на участие в коллективном иске. Настоящее Соглашение свидетельствует о сделке в сфере торговли между штатами, и, таким образом, Федеральный закон об арбитраже регулирует толкование и исполнение этого положения.Это положение об арбитраже остается в силе после прекращения действия настоящего Соглашения.

(2) Сторона, которая намеревается обратиться в арбитраж, должна сначала направить другой стороне заказным письмом письменное Уведомление о споре («Уведомление»). Уведомление следует направлять по адресу: Главный юрисконсульт, Банк клиентов, 701 Reading Avenue, West Reading PA 19611 («Адрес для уведомления»). Уведомление должно (а) описывать характер и основание претензии или спора; и (b) изложить конкретное искомое возмещение («Требование»).Если мы не достигнем соглашения с вами о разрешении претензии в течение 30 дней после получения Уведомления, мы или вы можете начать арбитражное разбирательство. Во время арбитража сумма любого предложения об урегулировании, сделанного нами или вами, не должна быть раскрыта арбитру до тех пор, пока арбитр не определит сумму, если таковая имеется, на которую вы или мы имеем право.

Вы можете загрузить или скопировать Форму уведомления и Форму инициирования арбитража, выбрав следующие ссылки:
Уведомление о споре
Форма возбуждения арбитража

(3) Арбитраж будет регулироваться Правилами потребительского арбитража («Правила AAA») Американской арбитражной ассоциации («AAA») с изменениями, внесенными в настоящее Соглашение, и будет проводиться AAA.С Правилами AAA можно ознакомиться на сайте www.adr.org или в письменной форме по адресу для уведомлений. В Правилах AAA и в таблице сборов изложено ваше ограниченное обязательство по уплате регистрационных сборов. Однако, если вы не в состоянии оплатить регистрационный сбор, установленный Правилами AAA, мы добросовестно рассмотрим любой добросовестный запрос на оплату или возмещение таких сборов. Все вопросы должны решаться арбитром, за исключением вопросов, касающихся объема и исковой силы арбитражного положения, остается на усмотрение суда.Если мы и вы не договорились об ином, любое арбитражное слушание, на котором вы присутствуете, будет проводиться в федеральном судебном округе, в котором вы проживаете. Если ваша претензия составляет 10 000 долларов или меньше, мы соглашаемся, что вы можете выбрать, будет ли арбитраж проводиться исключительно на основе документов, представленных арбитру, посредством телефонного слушания или личного слушания, как это установлено Правилами AAA. . Если сумма вашего иска превышает 10 000 долларов, право на слушание будет определяться Правилами AAA. Независимо от способа проведения арбитража, арбитр должен издать мотивированное письменное решение, достаточное для объяснения существенных выводов и выводов, на которых основано арбитражное решение.

(4) Арбитр может вынести судебный запрет только в пользу отдельной стороны, добивающейся судебной защиты, и только в той мере, в какой это необходимо для предоставления судебной защиты, обоснованной индивидуальным иском этой стороны. ВЫ И МЫ СОГЛАСНЫ, ЧТО КАЖДЫЙ МОЖЕТ ПОДАТЬ ПРЕТЕНЗИИ К ДРУГУ ТОЛЬКО В ВАШИХ ИЛИ НАШИХ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ВОЗМОЖНОСТЯХ, А НЕ В КАЧЕСТВЕ ОБЫЧНЫХ ИЛИ КЛАССНЫХ ЧЛЕНОВ В ЛЮБОМ ПРЕДПОЛАГАЕМОМ КЛАССЕ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКОМ ПРОИЗВОДСТВЕ. Кроме того, если и вы, и мы не договорились об ином, арбитр не может объединять претензии более чем одного лица и не может иным образом председательствовать в какой-либо форме представительского или группового разбирательства.Если эта конкретная оговорка будет признана не имеющей исковой силы, то это положение об арбитраже будет считаться недействительным.

(5) Несмотря на любые положения настоящего Соглашения об обратном, мы соглашаемся с тем, что если мы внесем в будущем какие-либо изменения в это положение об арбитраже (кроме изменения адреса для уведомления), вы можете отклонить любое такое изменение, отправив нам письменное уведомление в течение 30 дней с момента изменения адреса для уведомления об арбитраже, указанного выше. Отвергая любые будущие изменения, вы соглашаетесь с тем, что вы будете решать любые споры между вами и нами в соответствии с этим положением.Эти положения об арбитраже остаются в силе после закрытия вашей Учетной записи или прекращения всех деловых отношений с нами.

Последствия арбитража: если кто-либо из вас или нас выберет арбитраж, ни вы, ни мы не будем иметь права рассматривать спор в суде или иметь суд присяжных. Кроме того, вы не будете иметь права участвовать в качестве представителя или члена любого класса истцов, имеющих отношение к любому спору, подлежащему арбитражному разбирательству. Несмотря на вышесказанное, любой вопрос относительно действительности и последствий отказа от коллективного иска должен решаться исключительно судом компетентной юрисдикции, а не арбитром.

Выбор закона

Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами штата Пенсильвания.

3. Права, обязанности и отказ от ответственности BM Technologies, Inc .:

Конфиденциальность

Мы очень серьезно относимся к конфиденциальности вашей личной информации в BM Technologies, Inc. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности BM Technologies, Inc. и Уведомлением о конфиденциальности банка клиентов для получения дополнительной информации.

Обработка

BM Technologies, Inc.должен прилагать разумные усилия для обеспечения своевременной обработки запросов на электронные дебеты и кредиты, связанные с банковскими счетами, и выдачи чеков. Однако ряд факторов, некоторые из которых находятся вне нашего контроля, будут способствовать получению средств. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно количества времени, необходимого для завершения обработки, такого как задержки в банковской системе, в США или в международной почтовой службе, а также не несем ответственности за любые фактические или косвенные убытки, возникающие в результате любого требования о задержке.

Закрытие и ограничение доступа к Сервису

BM Technologies, Inc., по своему усмотрению, оставляет за собой право ограничить или прекратить доступ к Сервису в любое время по любой причине, включая, помимо прочего, нарушение настоящего Соглашения или если вы открываете Учетную запись и нарушаете Условия использования Учетной записи или не поддерживаете хорошую репутацию своей Учетной записи. BM Technologies, Inc., по своему собственному усмотрению, также оставляет за собой право периодически извлекать и просматривать отчет потребителя для любой учетной записи и оставляет за собой право закрыть учетную запись на основе информации, полученной в ходе этого процесса проверки, или невозможности надлежащим образом проверить личность владельца счета.BM Technologies, Inc. по своему собственному усмотрению также оставляет за собой право ограничить использование вами Сервиса, если это требуется по закону или если есть основания полагать, что транзакции являются мошенническими. Если ваш доступ ограничен, вы будете уведомлены текстовым сообщением (SMS или «Служба коротких сообщений»), электронной почтой, номером мобильного / сотового телефона и / или номером домашнего телефона с просьбой предоставить информацию, имеющую отношение к вашему доступу к Сервису и / или аккаунт. BM Technologies, Inc. незамедлительно расследует этот вопрос.Если расследование будет в вашу пользу, мы снимем ограничение доступа к Сервису. Вы даете согласие на то, чтобы мы оставляли предварительно записанные / искусственные голосовые сообщения и использовали систему автоматического набора номера для звонков и текстовых сообщений на ваш номер мобильного / сотового телефона. Наши звонки и текстовые сообщения на ваши номера мобильных / сотовых телефонов могут привести к оплате.

Прекращение действия

BM Technologies, Inc., по собственному усмотрению, оставляет за собой право прекратить действие настоящего Соглашения и доступ к Сервису по любой причине и в любое время после уведомления вас и выплаты вам любых неограниченных средств, хранящихся на хранении для ты.

Ограничения на внешние переводы на счет и со счета

BM Technologies, Inc. устанавливает ограничения на суммы в долларах как исходящих, так и входящих внешних переводов, которые вы отправляете через Службу. Хотя обычно это не так, внутренние и внешние переводы могут быть ограничены суммой всего лишь 300 долларов США при определенных обстоятельствах. Также могут быть наложены определенные ограничения на частоту исходящих и входящих внешних переводов или они могут быть полностью запрещены.Эти ограничения могут меняться по нашему усмотрению, могут применяться без предварительного уведомления и не раскрываются подробно по соображениям безопасности.

Разное заявление об ограничении ответственности

Вся информация и контент, относящиеся к Сервису, могут быть изменены. BM Technologies, Inc. не гарантирует полноту, точность или своевременность информации, отображаемой посредством Сервиса. Сервис может быть недоступен время от времени по собственному усмотрению BM Technologies, Inc.
BM Technologies, Inc. не будет нести никакой ответственности в связи с любым несанкционированным перехватом или использованием данных, касающихся вас или Сервиса; любой неспособности вас использовать или получить доступ к Сервису по какой-либо причине; любые действия или транзакции физического лица, использующего ваше имя пользователя и пароль с вашего согласия или ведома; или по любой причине, над которой BM Technologies, Inc. не имеет прямого контроля, включая проблемы, связанные с компьютерным оборудованием или программным обеспечением (включая компьютерные вирусы), телефоном или другими средствами связи или поставщиками интернет-услуг.
Ни при каких обстоятельствах BM Technologies, Inc. не несет ответственности (A) за ущерб, причиненный иным, чем умышленное неправомерное поведение, или (B) за любые косвенные, особые, случайные, побочные или штрафные убытки (включая, но не ограничиваясь, убытки за упущенная выгода, раскрытие конфиденциальной информации или потеря конфиденциальности), возникшие в результате или каким-либо образом связанные с использованием или невозможностью использования вами Сервиса, даже если BM Technologies, Inc. была уведомлена о возможности такого ущерба.Ни при каких обстоятельствах BM Technologies, Inc. не несет ответственности за любые действия или бездействие какой-либо третьей стороны (такой как, например, любой поставщик телекоммуникационных услуг, доступа в Интернет, компьютерное оборудование или программное обеспечение, или любой сторонний веб-сайт, на который имеется ссылка через Услуги) или любые обстоятельства, не зависящие от нас (такие как, например, пожар, наводнение или другое стихийное бедствие, война, беспорядки, забастовка, действие гражданских или военных властей, отказ оборудования, компьютерный вирус, сбой или прерывание электроснабжения). , телекоммуникации или другие коммунальные услуги).

Ограничение ответственности

В максимальной степени, разрешенной законом, мы не будем нести никакой ответственности в связи с любым несанкционированным перехватом или использованием данных, касающихся вас или Сервиса; любую невозможность использовать или получить доступ к Веб-сайту или Приложению по какой-либо причине; любые действия или транзакции физического лица, использующего ваше имя пользователя и пароль; или по любой причине, над которой мы не имеем прямого контроля, включая проблемы, связанные с компьютерным оборудованием или программным обеспечением (включая компьютерные вирусы), телефоном или другими средствами связи или поставщиками интернет-услуг.Мы не несем ответственности за какие-либо неблагоприятные последствия для вашей учетной записи, вызванные любыми программами блокировки спама или Fire Walls, которые могут запрещать обмен сообщениями по электронной почте и / или доступ к информации учетной записи, доступной через Интернет.

Сервис, доступный через Веб-сайт и Приложение, предоставляется «как есть» и со всеми ошибками, и настоящим мы отказываемся от всех гарантий, явных, подразумеваемых или установленных законом, для себя и для каждого другого лица, участвующего в предоставлении Сервиса. , включая, помимо прочего, любые подразумеваемые гарантии товарной пригодности, пригодности для определенной цели и отсутствия вирусов.Ни в коем случае мы не несем ответственности (а) за ущерб, причиненный иным, кроме нашей грубой небрежности или умышленного неправомерного поведения, или (б) за косвенный, особый, случайный, побочный или штрафной ущерб вообще (включая, но не ограничиваясь, убытки за потерянные прибыль, раскрытие конфиденциальной информации или потеря конфиденциальности), возникающие в результате или каким-либо образом связанные с использованием или невозможностью использования веб-сайта T-Mobile MONEY, мобильного приложения или любой Услуги, даже если мы были уведомлены об этом возможность таких повреждений.Ни при каких обстоятельствах мы не несем ответственности за какие-либо действия или бездействие какой-либо третьей стороны (такой как, например, любой поставщик телекоммуникационных услуг, доступа в Интернет, компьютерное оборудование или программное обеспечение) или любые обстоятельства, не зависящие от нас (такие как, например, пожар, наводнение или другое стихийное бедствие, стихийное бедствие, война, бунт, забастовка, действие гражданских или военных властей, отказ оборудования, компьютерный вирус, отказ или прерывание работы электрических, телекоммуникационных или других коммунальных услуг). Ограничения данного отказа от ответственности в отношении определенных электронных переводов денежных средств изложены в разделе «Раскрытие электронных денежных переводов» , изложенном в разделе «Раскрытие информации о счетах».

Функции безопасности

Мы очень серьезно относимся к безопасности вашей информации. Таким образом, мы соблюдаем все федеральные нормативные акты, касающиеся защиты данных и конфиденциальности, которым мы подчиняемся, применяем лучшие отраслевые практики и также призываем вас предпринять необходимые шаги для защиты вашей информации. Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности T-Mobile MONEY.

Условия использования счета и соответствующее раскрытие информации

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ОТКРЫТИЯ НОВОГО СЧЕТА

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет.

Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы попросим вас указать ваше имя, адрес места жительства, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность. Если мы не получим эту информацию от вас или если она не может быть проверена в течение требуемого периода времени, ваша учетная запись может быть ограничена или закрыта.

ЦИФРОВАЯ УЧЕТНАЯ ЗАПИСЬ И ОГРАНИЧЕНИЯ УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ

T-Mobile MONEY — это счет только в цифровом формате.Это означает, что нет отделений или физических мест, где мы могли бы обслуживать вашу учетную запись или принимать депозиты лично. Кроме того, в настоящее время мы не предоставляем услуги исходящих банковских переводов. Кроме того, хотя мы предоставляем вам 3 начальных чека, мы не предоставляем дополнительных чеков как часть вашей учетной записи. Вместо этого мы рекомендуем сторонний принтер для чеков VistaPrint, если вы хотите распечатать и приобрести чеки, потому что, в отличие от других принтеров для чеков, их чеки соответствуют нашим техническим характеристикам.Более подробную информацию об этих и других элементах можно найти в Условиях использования учетной записи ниже.

Настоящие положения и условия и соответствующие раскрытия информации («Соглашение») регулируют использование вашего текущего счета T-Mobile MONEY («Учетная запись»), выпущенного BM Technologies, Inc. Настоящее Соглашение заключается между владельцем счета и BM Technologies. , Inc. В данном Соглашении слова «мы», «наш» или «нас» означают BM Technologies, Inc., а слова «вы» и «ваш» означают отдельного владельца учетной записи или такого другого пользователя учетной записи. .Учетная запись также регулируется Соглашением с пользователем мобильных и веб-служб T-Mobile MONEY и любой другой информацией, которую мы можем время от времени предоставлять вам на веб-сайте T-Mobile MONEY («Веб-сайт») или T-Mobile MONEY. мобильное приложение («Приложение»). В случае каких-либо несоответствий между настоящим Соглашением и любыми другими условиями, предоставленными вам, условия настоящего Соглашения будут регулировать Учетную запись.

Перед использованием Учетной записи ознакомьтесь со следующей важной информацией Учетной записи и соответствующими раскрытиями, применимыми к Учетной записи:

Условия использования учетной записи

Открывая Учетную запись, вы принимаете и соглашаетесь с настоящим Соглашением и любыми будущими поправками, о которых мы время от времени сообщаем вам в соответствии с настоящим Соглашением.Используя Учетную запись, вы соглашаетесь с условиями настоящего Соглашения и применимыми тарифами, которые могут быть наложены. Вы предоставляете нам право взимать комиссию по мере накопления непосредственно с баланса вашей учетной записи. Вы также соглашаетесь платить дополнительные разумные сборы, которые мы можем взимать за запрашиваемые вами услуги, которые не предусмотрены настоящим Соглашением. Кроме того, вы понимаете, что в целях безопасности нам может потребоваться аутентификация вас и / или вашего компьютера или мобильного устройства, прежде чем вы сможете использовать все функции на веб-сайте или в приложении, включая, помимо прочего, мобильный чек, счет платить и другие функции.Наконец, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что Учетная запись предназначена только для личного, семейного или домашнего использования и не может использоваться в деловых целях.

Конфиденциальность

У вас была возможность просмотреть, загрузить или распечатать Политику конфиденциальности BM Technologies, Inc. и Уведомление о конфиденциальности банка клиентов, относящиеся к Учетной записи.

Изменения в раскрытии информации о политике

Если какая-либо информация о политике будет изменена, описание изменения будет отправлено вам не менее чем за тридцать (30) дней до реализации изменения в той мере, в какой это требуется по закону.Однако, если изменение ускоряет доступность средств или льгот для вас, мы можем уведомить вас о таком изменении в течение 30 (тридцати) дней после того, как изменение вступит в силу.

рабочих дней

Рабочий день с понедельника по пятницу, кроме выходных в Федеральной резервной системе. Все время, указанное здесь, указано по восточному стандартному времени (EST).

Учетные записи с подключением к Интернету

Вы подтверждаете, что у вас есть доступ к Интернету и текущий адрес электронной почты.Вы несете исключительную ответственность за предоставление нам правильного и действующего адреса электронной почты. Вы должны незамедлительно уведомлять нас о любых изменениях в вашем электронном или почтовом почтовом адресе, или если вы не можете получить доступ к информации своей учетной записи через Интернет. Если вы незамедлительно не уведомите нас, мы не будем нести ответственности за какие-либо неблагоприятные последствия для вашей Учетной записи в результате недоставки почты или электронной почты или из-за невозможности доступа к информации вашей Учетной записи через Интернет. Мы не несем ответственности за любые расходы, которые вы понесете за поддержание доступа в Интернет и учетной записи электронной почты.

Электронная связь

Вы соглашаетесь принять настоящее Соглашение и любые другие соглашения, уведомления, раскрытие информации или другие сообщения, касающиеся Учетной записи, в электронной форме. Электронные сообщения могут быть размещены на страницах Веб-сайта или Приложения и / или доставлены на ваш адрес электронной почты. Не забудьте распечатать бумажную копию любого электронного сообщения и сохранить ее для своих записей. Все сообщения в электронном или бумажном формате будут считаться «письменными» и полученными не позднее, чем через пять (5) рабочих дней после публикации или распространения, независимо от того, получили ли вы сообщение или нет.Мы оставляем за собой право предоставлять любые сообщения в бумажном формате. Помните, что ваше согласие на получение сообщений в электронном виде действительно до тех пор, пока вы не отзовете свое согласие, уведомив нас о своем решении сделать это. Если вы отзовете свое согласие на получение сообщений в электронном виде, мы можем прекратить действие вашей Учетной записи или вашего права на использование Веб-сайта или Приложения в пределах, разрешенных законом.

Условия и положения для мобильных оповещений

Служба оповещений BM Technologies, Inc. позволяет вам получать сообщения о вашей учетной записи.Вы можете получать оповещения по мобильному телефону в соответствии с условиями вашего оператора мобильной связи. Вы несете ответственность за любые сборы, взимаемые вашим поставщиком услуг.

Оповещения

вступят в силу после того, как вы укажете и подтвердите нам, какие оповещения вы хотите получать. Вы соглашаетесь с тем, что каждое предупреждение не может быть зашифровано и может содержать ваше имя и информацию, относящуюся к вашей Учетной записи. Вы соглашаетесь на доставку по мобильному телефону и на обмен информацией со всеми, у кого есть доступ к вашему мобильному телефону.

Получение предупреждений может быть отложено или предотвращено из-за факторов, влияющих на вашего поставщика услуг мобильной связи и других соответствующих субъектов. Оповещения не заменяют другие уведомления, которые мы вам отправляем. Вы соглашаетесь продолжать просматривать всю корреспонденцию от нас, относящуюся к вашей Учетной записи.

BM Technologies, Inc. не гарантирует доставку предупреждений. BM Technologies, Inc. и ее партнеры и аффилированные лица не несут ответственности за убытки или ущерб, возникшие в результате (а) недоставки, задержки доставки или неправильной доставки предупреждений; (б) неточное содержание предупреждения; (c) ваше использование или уверенность в содержании любого оповещения о любых покупках.

BM Technologies, Inc. оставляет за собой право прекратить предоставление вам предупреждений в любое время. Информация в любом оповещении может быть подвержена определенным временным лагам и / или задержкам. Вы обязаны правильно ввести и поддерживать в актуальном состоянии номер телефона и оператора мобильной связи в соответствии с требованиями для предупреждений, которые вы выбрали для получения. Оповещения могут быть остановлены или приостановлены вами в любое время. Мы оставляем за собой право прекратить предоставление этой услуги или начать взимать плату за услугу в любое время без предварительного уведомления, за исключением случаев, когда этого требует закон.

Незаконные, мошеннические или ненадлежащие действия

Вы не будете использовать Учетную запись для любых незаконных, мошеннических или ненадлежащих действий. Если мы подозреваем, что вы участвуете или участвовали в мошеннических, незаконных или ненадлежащих действиях, включая нарушение каких-либо положений и условий, касающихся Учетной записи, ваш доступ к Учетной записи может быть приостановлен или прекращен. Вы понимаете, что транзакции в вашей Учетной записи могут быть приостановлены или прекращены, если устройство доступа было заявлено утерянным или украденным, или когда мы обоснованно полагаем, что в вашей Учетной записи наблюдается необычная активность.Вы будете полностью сотрудничать с нами в расследовании любых предполагаемых незаконных, мошеннических или ненадлежащих действий, связанных с вашей Учетной записью.

Защита паролем

Вы не будете раскрывать свой пароль для доступа к Веб-сайту, Приложению или этой Учетной записи никому. Вы немедленно сообщите нам, если ваш пароль будет взломан или утерян.

Функции безопасности

Мы настоятельно рекомендуем вам использовать веб-браузер с 256-битным шифрованием. Независимо от того, используете ли вы веб-браузер с функциями безопасности, мы не можем гарантировать, что данные, переданные вами нам или от нас к вам, не будут перехвачены третьими лицами.Чтобы еще больше обеспечить безопасность вашей учетной записи, мы рекомендуем вам избегать передачи конфиденциальной информации по электронной почте.

Поправки

Мы можем изменить настоящее Соглашение в любое время, и, если такое изменение отрицательно повлияет на вашу Учетную запись, мы уведомим вас до даты вступления в силу изменения в соответствии с требованиями применимого законодательства. Мы можем предоставить вам это уведомление, отправив вам уведомление по электронной почте или разместив уведомление на веб-сайте или в приложении, через которое вы получаете доступ к этой учетной записи.

Информация для потребителей и кредитные отчеты

Вы разрешаете Банку проверять вашу финансовую информацию, включая отчеты агентств по отчетности потребителей, прежде чем мы утвердим вашу заявку на открытие Счета. В той степени, в которой это разрешено законом, мы можем получать отчеты о потребительских кредитах, чтобы определить, продолжаете ли вы соответствовать требованиям к своей Учетной записи в связи с любой услугой, которую вы запрашиваете или получаете.

Закрытие учетной записи

Мы можем закрыть вашу учетную запись в любое время по любой причине и без предварительного уведомления.Мы не несем ответственности за опозорение любого чека, кредита или другого платежного поручения, предъявленного к оплате после того, как мы закроем вашу Учетную запись. Мы отправим вам уведомление о том, что мы закрыли вашу Учетную запись и передадим баланс Учетной записи за вычетом любых сборов или сборов по почте.

Вы можете закрыть эту Учетную запись в любое время, если у вас нет отрицательного баланса. Обратите внимание, что вы будете нести ответственность за любые сборы, штрафы или сборы, причитающиеся нам. Если в вашей Учетной записи 1) отрицательный баланс или 2) баланс менее 50 долларов при отсутствии активности в течение 180 дней, ваша Учетная запись может быть закрыта и чек на сумму любого оставшегося баланса в вашей учетной записи. будут отправлены на ваш последний известный адрес.Если баланс вашего счета был отрицательным на момент закрытия, вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату нам суммы вашего отрицательного баланса, и мы можем сообщить эту информацию сторонним агентствам кредитной информации или базам данных.

Назначение

Вы не можете уступать или передавать какие-либо права или обязанности, которые могут быть у вас по настоящему Соглашению или в отношении Учетной записи, без нашего предварительного письменного согласия. Мы оставляем за собой право в любое время передать любое право или обязательство по настоящему Соглашению без вашего согласия, если иное не указано в настоящем документе.

Депозиты

Любые предметы, принятые на депозит (включая предметы, нарисованные «от нас»), будут иметь кредит в соответствии с нашей Политикой раскрытия информации о доступности средств и нашими Условиями и положениями мобильного чекового депозита, в зависимости от обстоятельств. Мы не несем ответственности за транзакции, инициированные по почте или через внешний депозитарий, до тех пор, пока мы не получим и не зафиксируем их. Все транзакции, полученные после нашего «дневного предельного времени» в рабочий день, в который мы открыты, или полученные в день, когда мы не открыты для бизнеса, будут рассматриваться и регистрироваться, как если бы они были инициированы на следующий рабочий день, когда мы открыты. .Ежедневные ограничения и рабочие дни указаны в разделе «Раскрытие политики доступности средств» этого документа. Мы можем отказать в депозите, ограничить сумму депозита или вернуть все или часть депозита. Депозиты подлежат проверке нами.

Депозиты Mastercard rePower®

Вы можете использовать сеть Mastercard rePower® для пополнения своего счета, попросив кассира в участвующем торговом центре загрузить наличные прямо на вашу дебетовую карту Mastercard® T-Mobile MONEY.Для использования этой услуги необходимо внести минимальный депозит в размере 20 долларов США. Продавец взимает комиссию во время транзакции, которая должна быть оплачена наличными. В большинстве случаев эта плата составляет 5 долларов США или меньше. Однако размер этой комиссии может варьироваться от продавца к продавцу. Мы не контролируем эти сборы и не получаем от них никакой выгоды. Ограничения могут применяться к частоте и сумме депозитов, сделанных через этот канал. Эти ограничения регулируются сетевыми правилами и правилами продавца и могут время от времени меняться.

Денежные переводы

Пожалуйста, не отправляйте наличные по почте.В случае получения депозита наличными вы соглашаетесь с тем, что наше определение суммы депозита будет окончательным. Мы не несем ответственности за любые депозиты, включая наличные, утерянные по почте, утерянные при транспортировке или не полученные нами.

Чеки третьих лиц

Мы не принимаем чеки третьих лиц в качестве депозита. В случае, если мы получим чек от третьей стороны, мы не будем вносить чек на Счет. Сторонние чеки будут возвращены отправителю по почте США, и мы не несем ответственности за любые чеки, которые могут быть потеряны по почте.

Подтверждения

Любой чек или другой предмет, представленный для депозита, должен быть одобрен точно в том виде, в котором он был выставлен на оплату. Вы гарантируете, что все одобрения предметов, внесенных на ваш счет, являются подлинными. Любой индоссамент должен быть помещен в 1-дюймовую область, начинающуюся с левой стороны на обратной стороне предмета, а оставшаяся часть на обратной стороне предмета не может содержать какой-либо заранее напечатанной, проштампованной или рукописной информации и должна содержать либо «Для удаленного депозита» Только »или« Только для мобильного депозита »для депонированных мобильных чеков.Если вы этого не сделаете, от вас могут потребовать возместить нам понесенные убытки. При отсутствии подтверждения вы разрешаете нам предоставить любые недостающие подтверждения, если товары подлежат оплате вам или вашему заказу, и вы их не подтвердили.

Депонированные предметы возвращены

Если окончательный платеж не получен по любому предмету, который вы депонировали на свою Учетную запись, или если какой-либо прямой депозит, автоматический перевод депозита или электронный перевод средств на ваш счет возвращен нам по любой причине, вы соглашаетесь заплатить нам сумма возврата.Мы можем взимать плату с любой Учетной записи, владельцем которой вы являетесь, или повторно предоставлять любой предмет, который вы передаете нам, который возвращается нам без оплаты, без предварительного уведомления вас. Обратите внимание, что если ваш сторонний банк вернет транзакцию Автоматизированной клиринговой палаты («ACH») BM Technologies, Inc. в качестве агента из-за недостаточности или недоступности средств, мы автоматически попытаемся успешно завершить транзакцию с вашим банком. до 2 дополнительных раз, если это разрешено законом.

Вы разрешаете нам попытаться забрать ранее возвращенные предметы, которые вы передали на хранение.В наших попытках забрать эти предметы вы соглашаетесь с тем, что мы можем разрешить банку-плательщику (банку, в котором выставлен предмет) удерживать предмет после полуночи. Если предмет, который вы депонируете, возвращается неоплаченным, вы отказываетесь от требования об уведомлении о таком возврате. Если после окончательного платежа по какому-либо предмету предъявляется претензия на том основании, что предмет был изменен, имеет поддельное или несанкционированное подтверждение или не подлежал оплате иным образом, мы можем удержать кредит за предмет с вашего счета до окончательного определения. иска.Кроме того, мы не несем ответственности за чек, тратту или другой предмет, который вы депонируете, который был подделан или изменен таким образом, что разумный человек не мог обнаружить подделку или изменение.

Прямые депозиты

Если в связи с планом прямого депозита мы вносим на этот Счет любую сумму, на которую по какой-либо причине претендует федеральное правительство или правительство штата, вы разрешаете нам вычесть сумму ответственности с этого Счета или с любой другой Учетной записи, которая у вас есть у нас, без предварительного уведомления и в любое время, за исключением случаев, когда это запрещено законом.Мы также можем использовать любые другие средства правовой защиты для взыскания суммы ответственности.

Досрочные начисления заработной платы Прямые депозиты

Средства за счет прямых вкладов, связанных с заработной платой, могут быть доступны за два дня раньше. Ранний доступ к заработной плате применяется к прямому депозиту средств от вашего работодателя. Прямые депозиты работодателя различаются, и, как следствие, невозможно гарантировать ранний доступ к вашей зарплате. Факторы, которые повлияют на это, включают используемое описание депозита отправителя и время его подачи.Чтобы предоставить эту услугу, мы обычно размещаем такие депозиты в рабочий день, когда мы получаем уведомление о том, что депозит запланирован, что может быть на два (2) рабочих дня раньше запланированной даты платежа плательщика. Как правило, чеки (прямой депозит или другие) от федерального правительства или правительства штата не имеют права на ранний доступ в зависимости от используемых нами параметров. Например, пособия, которые обычно не получают раннего доступа, включают, помимо прочего, безработицу, выход на пенсию, пенсию, государственную службу, пенсию на железной дороге и выплаты ветеранам.

Вывод средств

Вы можете снять или перевести всю или любую часть баланса Учетной записи в любое время, используя формы, утвержденные нами. Мы можем взимать плату за чек с вашей учетной записи, даже если оплата была произведена до даты чека. Тот факт, что мы можем удовлетворить запросы на снятие средств, которые превышают окончательно собранный баланс Счета, не обязывает нас делать это, если это не требуется по закону. Снятие средств сначала будет производиться из собранных средств, и мы можем, если это не запрещено законом или нашей письменной политикой, отклонить любой запрос на снятие средств в отношении недоступных средств, даже если наша общая практика противоречит.Мы оставляем за собой право отклонить любой запрос на снятие средств или перевод, который предпринимается любым не разрешенным способом, на сумму, меньшую, чем любое минимальное требование о снятии средств, или превышающую любое ограничение частоты. Даже если мы выполним несоответствующий запрос, неоднократное нарушение заявленных ограничений (если таковые имеются) может в конечном итоге вынудить нас закрыть эту Учетную запись.

Вы соглашаетесь поддерживать на депозите достаточно свободных средств для покрытия всех предметов, представленных к оплате по вашей Учетной записи.В противном случае в оплате может быть отказано. Мы оставляем за собой право без предварительного уведомления оплатить или вернуть любой предмет, представленный к оплате, при недостаточности или недоступности средств. Мы не обязаны выполнять чеки с датой отправки, с уведомлением или без вашего уведомления. Чеки с последующей датой могут быть оплачены по получении с вашего счета, как и любой другой чек с должной датой.

Вы соглашаетесь сразу же после получения нашего уведомления внести средства, достаточные для покрытия любого овердрафта. Если мы решим принять во внимание любую дебетовую позицию, которая приводит к перерасходу средств на Счету, мы делаем это по нашему усмотрению и не будем обязаны делать это в дальнейшем.Если вы не оплатите овердрафт, который произошел на вашей Учетной записи, мы можем сообщить эту информацию сторонним кредитным агентствам или базам данных.

Мы будем оплачивать чеки, представленные для оплаты против вашей Учетной записи в почтовом заказе, с сортировкой по серийному номеру, если применимо, как описано ниже.

Мы бесплатно предоставим вам 3 стартовых чека. Если вы хотите заказать чеки, мы рекомендуем использовать Vistaprint, потому что, в отличие от других чековых принтеров, их чеки соответствуют нашим техническим характеристикам.У нас нет прямых отношений с Vistaprint и мы не получаем каких-либо финансовых стимулов, если вы выбираете их в качестве чекового принтера. Независимо от того, заказываете ли вы чеки у Vistaprint или другого чекового принтера, имейте в виду, что мы не несем ответственности за какие-либо сборы, взимаемые чековым принтером, или опечатки в учетной записи или маршрутном номере или другой информации, качество чеков или расходы, которые могут возникнуть. .

Обычно мы сначала проводим кредиты и оплачиваем все остальные позиции по типу в порядке даты и времени полученной транзакции, если только это не чек или преобразованный чек, содержащий серийный номер или б) отметка даты и времени не указана. настоящее время.Товары с серийными номерами будут оплачиваться в порядке серийных номеров, а товары без даты и времени будут оплачиваться в порядке их получения. Мы оставляем за собой право изменить порядок размещения, представленный в вашей Учетной записи, для оплаты в любое время без предварительного уведомления.

ACH и банковские переводы

Настоящее Соглашение регулируется статьей 4A Единообразного коммерческого кодекса в том штате, в котором у вас есть учетная запись у нас. Если вы отправляете денежный перевод и идентифицируете по имени и номеру финансовое учреждение-получатель, финансовое учреждение-посредник или получателя, мы и каждое финансовое учреждение-получатель или получатель можем полагаться на идентификационный номер для совершения платежа.

Мы можем полагаться на номер, даже если он идентифицирует финансовое учреждение, лицо или счет, кроме указанного. Вы соглашаетесь соблюдать правила ассоциации автоматизированной клиринговой палаты. Эти правила предусматривают, среди прочего, что платежи, произведенные вам или инициированные вами, являются предварительными до тех пор, пока окончательный расчет не будет произведен через Федеральный резервный банк или платеж не будет произведен иным образом, как это предусмотрено в статье 4A-403 (a) Единых коммерческих Код. Если мы не получим такой платеж, мы имеем право на возмещение от вас суммы, зачисленной на ваш счет, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться уплатившей зачисленную таким образом сумму.Если мы получим кредит на Ваш Учетную запись по электронной почте или через ACH, мы не обязаны предоставлять вам какое-либо уведомление о платежном поручении или кредите. Обработка ACH предоставляется сторонним финансовым учреждением.

2. Вы зарегистрировались через Веб-сайт или Приложение для получения льгот с помощью своего T-Mobile ID; и
3. По крайней мере 10 соответствующих покупок с использованием вашей дебетовой карты T-Mobile MONEY Mastercard® были отправлены на ваш текущий счет до последнего рабочего дня месяца. «Размещено» («публикация» и «публикация») означает, что данная покупка была завершена продавцом и передана в банк.Проводка не всегда происходит в день авторизации транзакции.

«Соответствующая покупка» — это покупка товаров или услуг, совершенная с использованием дебетовой карты T-Mobile MONEY Mastercard®, независимо от того, используете ли вы физическую карту, номера карт (как в случае транзакции «карта отсутствует» в Интернете) или электронный кошелек, например Apple Pay®, Google Pay или Samsung Pay. Покупки будут соответствовать требованиям независимо от того, выбран ли «дебет» или «кредит» в точке продажи.

Проценты начинают начисляться не позднее рабочего дня, когда мы получаем кредит для депонирования неденежных товаров (например, чеков).Проценты на ваш счет будут начисляться и зачисляться ежемесячно в конце цикла ежемесячной выписки. Если ваша учетная запись T-Mobile MONEY закрыта до зачисления процентов, любые начисленные и невыплаченные проценты не будут выплачиваться. Мобильные депозиты подлежат проверке и не доступны для немедленного вывода.

Удержание налогов

При открытии учетной записи вы предоставите нам идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), который вы подтверждаете как верный под страхом наказания за лжесвидетельство.В соответствии с действующим законодательством мы будем использовать этот номер, чтобы сообщать о любых процентах или бонусах, заработанных на вашем счете, в налоговую службу (IRS). Если вы не предоставите нам ИНН, вы не предоставите правильный ИНН или не подтвердите ИНН, вы можете подвергнуться дополнительному удержанию, если Налоговое управление США уведомит нас о том, что предоставленный ИНН неверен, и вы получите уведомление. Налоговым управлением США, что вы подлежите дополнительному удержанию из-за того, что вы не сообщили обо всех выплатах процентов и дивидендов в своей налоговой декларации, или вы не подтвердили нам, что вы не подпадаете под резервное удержание, мы обязаны удержать и платить в IRS процент от любой выплаты процентов по вашему счету.Если мы выполняем резервное удержание, и позже вы больше не подвергаетесь резервному удержанию, вам, возможно, придется обратиться в IRS для получения возмещения удержанных денег.

Право на зачет

Мы можем (без предварительного уведомления и когда это разрешено законом) зачесть средства на этом Счете в счет любой причитающейся и подлежащей оплате задолженности, которую вы должны нам сейчас или в будущем.

Мы не несем ответственности за неоплату по любому чеку, если нарушение произошло из-за того, что мы засчитали задолженность по этому Счету.Вы соглашаетесь защитить нас от любых претензий, возникающих в результате осуществления нами нашего права на зачет.

Выкуп

По закону мы обязаны доставить в соответствующее государственное учреждение любые средства на счете, если у вас нет активности или если мы не можем найти вас в течение периода времени, определенного действующим законодательством штата. Мы будем предоставлять вам соответствующие уведомления в соответствии с требованиями закона. Вы соглашаетесь с тем, что мы не несем ответственности за любые средства, доставленные государству в соответствии с законами соответствующего государственного агентства.

Судебные приложения; Сборы IRS; Неблагоприятные претензии

Если к вашей Учетной записи будут возбуждены судебные иски, такие как налоговый сбор или взыскание третьим лицом, мы оставляем за собой право отказать в выплате любых денег с вашей Учетной записи, включая чеки или другие предметы, представленные к оплате, до тех пор, пока действие не будет принято. решено. Если от нас требуется уплатить вложение, штраф или налоговый сбор, мы не несем ответственности перед вами. Оплата производится после погашения любых причитающихся нам сборов, сборов или других долгов. Вы соглашаетесь с тем, что вы несете ответственность за любые расходы, включая судебные издержки и сборы, которые мы понесем в связи с наложением штрафов, сборов или вложений на вашу Учетную запись.Мы можем списать эти расходы с вашей Учетной записи. До тех пор, пока мы не получим соответствующие судебные документы, мы можем продолжать обрабатывать транзакции с вашей Учетной записью, даже если мы получили неофициальное уведомление о неблагоприятном иске. Вы возместите нам любые убытки, если мы это сделаем.

Арбитраж

(1) Этот раздел настоящего Соглашения не применяется к любому спору, в котором сумма разногласий находится в пределах юрисдикции суда мелких тяжб и подана в него.Мы и вы соглашаемся рассматривать все другие споры и претензии между вами и нами. Это соглашение об арбитраже предназначено для широкого толкования. Настоящее арбитражное соглашение не запрещает вам доводить вопросы до сведения федеральных, государственных или местных органов власти. Такие агентства могут, если это разрешено законом, добиваться защиты от нас от вашего имени. Вы соглашаетесь с тем, что, заключая настоящее Соглашение, вы и мы отказываемся от права на суд присяжных или на участие в коллективном иске. Настоящее Соглашение свидетельствует о сделке в сфере торговли между штатами, и, таким образом, Федеральный закон об арбитраже регулирует толкование и исполнение этого положения.Это положение об арбитраже остается в силе после прекращения действия настоящего Соглашения.

(2) Сторона, которая намеревается обратиться в арбитраж, должна сначала направить другой стороне заказным письмом письменное Уведомление о споре («Уведомление»). Уведомление следует направлять по адресу: Главный юрисконсульт, Банк клиентов, 701 Reading Avenue, West Reading PA 19611 («Адрес для уведомлений»). Уведомление должно (а) описывать характер и основание претензии или спора; и (b) изложить конкретное искомое возмещение («Требование»). Если мы не достигнем соглашения с вами о разрешении претензии в течение 30 дней после получения Уведомления, мы или вы можете начать арбитражное разбирательство.Во время арбитража сумма любого предложения об урегулировании, сделанного нами или вами, не должна быть раскрыта арбитру до тех пор, пока арбитр не определит сумму, если таковая имеется, на которую вы или мы имеем право.

Эти положения об арбитраже остаются в силе после закрытия вашей Учетной записи или прекращения всех деловых отношений с нами.

Последствия арбитража: если кто-либо из вас или нас выберет арбитраж, ни вы, ни мы не будем иметь права рассматривать спор в суде или иметь суд присяжных. Кроме того, вы не будете иметь права участвовать в качестве представителя или члена любого класса истцов, имеющих отношение к любому спору, подлежащему арбитражному разбирательству.Несмотря на вышесказанное, любой вопрос относительно действительности и последствий отказа от коллективного иска должен решаться исключительно судом компетентной юрисдикции, а не арбитром.

Выбор закона

Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами штата Пенсильвания.

Компенсация

Вы соглашаетесь освободить нас, T-Mobile, наших аффилированных лиц, должностных лиц, директоров и сотрудников, агентов и подрядчиков от любых претензий, действий, требований, убытков или ущерба (включая гонорары адвокатов) или понесенные какой-либо третьей стороной в результате или в связи с использованием вами Сервиса.

Ограничение ответственности

Ни при каких обстоятельствах мы не несем ответственности за какие-либо действия или бездействие какой-либо третьей стороны (например, любого поставщика телекоммуникационных услуг, доступа в Интернет, компьютерного оборудования или программного обеспечения) или любых обстоятельств, не зависящих от нас ( такие как, например, пожар, наводнение или другое стихийное бедствие, стихийное бедствие, война, бунт, забастовка, действие гражданских или военных властей, отказ оборудования, компьютерный вирус или отказ или прерывание электроснабжения, телекоммуникаций или других коммунальных услуг. ).

Разное

Мы не будем считаться отказавшимися от каких-либо наших прав или средств правовой защиты по настоящему Соглашению, если такой отказ не оформлен в письменной форме и не подписан нами. Никакая задержка или упущение с нашей стороны в осуществлении каких-либо прав или средств правовой защиты не будет означать отказ от таких прав или средств правовой защиты или любых других прав или средств правовой защиты. Отказ от прав в одном случае не будет истолкован как запрет или отказ от каких-либо прав или средств правовой защиты в будущем.

Комиссии и сборы

Вы соглашаетесь оплачивать все сборы и сборы, применимые к вашей Учетной записи.Пожалуйста, обратитесь к Таблице сборов, чтобы узнать о сборах, связанных с вашей Учетной записью, за определенные транзакции и / или запросы.

Телефон-банк

Вы можете получить доступ к своей учетной записи с помощью двуязычного агента с 8 утра до 12 утра по восточному времени, 365 дней в году по телефону (866) -686-9358 (внутри США) или (414) -751-6700 (за пределами США) или набрав ** ДЕНЬГИ со своего беспроводного устройства T-Mobile, чтобы набрать:

Получите помощь с веб-сайтом T-Mobile MONEY или мобильным приложением.
Получите информацию о транзакции по вашей Учетной записи.
Разместите распоряжение об остановке платежа.
Запросить копии выписок, чеков и сданных на хранение вещей.
Сообщить об утере или краже карты.

Как с вами связаться

Вы соглашаетесь с тем, что мы можем связываться с вами, используя любую предоставленную вами контактную информацию, включая, помимо прочего, электронную почту, текстовые сообщения (SMS или «Службу коротких сообщений»), номер мобильного / сотового телефона, номер домашнего телефона и / или обычная почта. Вы даете согласие на то, чтобы мы оставляли предварительно записанные / искусственные голосовые сообщения и использовали систему автоматического набора номера для звонка или текстового сообщения на ваш номер мобильного / сотового телефона.Наши звонки и текстовые сообщения на ваши номера мобильных / сотовых телефонов могут привести к оплате.

Связь с BM Technologies, Inc.

По почте США:
Чтобы отправить депозит: T-Mobile MONEY через BM Technologies, Inc., P.O. Box 465, Phoenixville, PA 19460

Чтобы уведомить нас по почте о спорах или ошибках при транзакции: Error Resolution, P.O. Box 543000, Omaha, NE 68154 Для общей корреспонденции: BM Technologies, Inc., 115 Munson St, New Haven, CT 06511

По бесплатному телефону (866) -686-9358 (внутри США) или (414) -751-6700 (за пределами США) через Интернет: www.t-mobilemoney.com

График сборов

Чековая копия	0,00 руб.
Печать чека *	НЕТ
Судебные надстройки / налог	0,00 руб.
Овердрафты / Недостаточные средства / несобранные средства	0,00 руб.
Недостаточно средств на личном счете (NSF)	0,00 руб.
Несобранные средства лицевого счета (UCF)	0 руб.00
Перевод овердрафта	0,00 руб.
Запасная карта банкомата / дебетовой карты	0,00 руб.
Возвращенный чек	0,00 руб.
Копия выписки	0,00 руб.
Остановить платеж	0,00 руб.
Телефонный перевод	0,00 руб.
Банковские переводы
Входящий банковский перевод	0 руб.00
Исходящий банковский перевод	N / A (в настоящее время не предлагается)

* Мы бесплатно предоставим вам 3 стартовых чека. Если вы хотите заказать чеки, мы рекомендуем использовать Vistaprint, потому что, в отличие от других чековых принтеров, их чеки соответствуют нашим техническим характеристикам. У нас нет прямых отношений с Vistaprint и мы не получаем каких-либо финансовых стимулов, если вы выбираете их в качестве чекового принтера. Независимо от того, заказываете ли вы чеки у Vistaprint или другого чекового принтера, имейте в виду, что мы не несем ответственности за какие-либо сборы, взимаемые чековым принтером, или опечатки в учетной записи или маршрутном номере или другой информации, качество чеков или расходы, которые могут возникнуть. .

Комиссии, понесенные другими организациями, будут передаваться клиентам с учетной записью T-Mobile MONEY без какой-либо наценки со стороны T-Mobile MONEY или BM Technologies, Inc. Это включает, помимо прочего, комиссию за банкомат, взимаемую любым банкоматом, не принадлежащим Allpoint Network. или банкоматов банка, не являющегося клиентским банком, сетевых комиссий Mastercard rePower®, взимаемых участвующими продавцами, или комиссий за транзакции за рубежом, взимаемых третьими сторонами.

Раскрытие информации о доступности средств

Мы принимаем на депозит только те предметы, которые размещены в финансовых учреждениях, расположенных в США.

ЗАКОН О ДОСТУПНОСТИ СРЕДСТВ И РЕГУЛИРОВАНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО РЕЗЕРВНОГО СОВЕТА ТРЕБУЕТ ВСЕХ БАНКОВ ИЗВЕЩАТЬ ДЕПОЗИТОРОВ О ПОЛИТИКЕ НАЛИЧИЯ СРЕДСТВ. НАСТОЯЩЕЕ ЗАЯВЛЕНИЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ ВАМ В СООТВЕТСТВИИ С НОРМАЛЬНЫМ УК И ПРЕДСТАВЛЯЕТ НАШУ ПОЛИТИКУ ДОСТУПНОСТИ СРЕДСТВ.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ДОСТУПНОСТИ ДЕПОЗИТА

Наша политика заключается в задержке поступления средств, которые вы вносите на свой счет. Во время задержки вы не можете снимать денежные средства наличными, и мы не будем использовать эти средства для оплаты выписанных вами чеков.

Срок просрочки считается в рабочих днях с момента внесения депозита. Каждый день — рабочий день, кроме субботы, воскресенья и государственных праздников. Если мы получим ваш депозит до применимого времени окончания рабочего дня, мы будем считать этот день днем внесения депозита. Однако, если вы вносите депозит после установленного времени или в день, который не является рабочим днем, мы будем считать, что депозит был внесен на следующий рабочий день, когда мы открыты. Время отсечения бумажных чеков — 2 р.м. ET. Время отсечки входящих проводов — 18:00. ET. Время окончания приема мобильных чеков и внесения депозита с дебетовой карты — 19:00. ET. Время окончания внешних переводов и оплаты счетов — 21:00. ET. Крайний срок для депозитов ACH, включая прямые депозиты, — 23:00. ET.

Продолжительность задержки зависит от типа депозита и объясняется ниже.

Доступность в тот же рабочий день

Средства из следующих источников доступны в тот же рабочий день, когда мы получаем депозит:

Денежные средства прямого электронного депозита
Средства с депозитов ACH
Электронные переводы

Доступность на следующий рабочий день
Отправленные по почте средства из следующих источников доступны на следующий рабочий день после банковского дня получения депозита по почте:
U.S. Казначейские чеки, подлежащие оплате вам.
Чеки к оплате через Банк клиентов.
Государственные или местные государственные чеки, подлежащие выплате вам.
Кассовые, сертифицированные и кассовые чеки, подлежащие оплате вам.
Чеки Федерального резервного банка, чеки Федерального банка жилищного кредитования и денежные переводы почтовой службы США, если эти предметы подлежат оплате вам.
Депозит наличными, если денежный залог отправлен нам по ошибке.
Депозиты, сделанные через сеть Mastercard rePower®, доступны на следующий рабочий день после банковского дня, в который эти депозиты были получены.Однако во многих случаях депозит наличными будет доступен раньше, в том числе сразу после внесения депозита. Тем не менее, мы можем продлить задержку по некоторым позициям по другим причинам (см. Раздел «Возможны более длительные задержки» ниже).
Другие отправленные по почте чеки
Наша политика заключается в том, чтобы сделать средства от других чеков, которые вы отправляете нам по почте и которые не соответствуют требованиям для поступления на следующий день, доступны следующим образом:
Первые $ 225 чеков, полученных по почте и депонированных за день, будут доступны в первый рабочий день после дня депозита.Оставшиеся средства будут доступны на второй рабочий день после дня депозита.
Мобильный чековый депозит регулируется положениями «Правил доступа к мобильному депозиту» в разделе «Условия и положения мобильного чекового депозита» ниже.