Закон о кредитовании: » ()» 21.12.2013 N 353- ( ) /

Какие вопросы регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

Закон о кредитовании физических лиц регулирует правила составления договора на потребительские кредиты. Он увязывает условия кредитования граждан со статьями ГУ и другими ФЗ. Уточнена информация, которую банки обязаны предоставлять клиентам, список данных расширен. В него включены лицензии, сведения об участии в СРО, внесении в госреестр.

Уточнены сроки, в течение которых кредитная организация может принимать решение по заявкам граждан. Указано, какой пакет документов может затребовать банк, МФО для оформления займа.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Закон о кредитовании физических лиц также включает перечень кредитов, считающихся потребительскими, возможные сроки возврата, регламентирует платежи, способы возврата займов. Теперь потенциальные кредиторы обязаны указывать, по какой причине они отказали вам в предоставлении кредита.

Одной из возможных причин названа отрицательная кредитная история.

Условия кредитного договора согласно нового закона N 353-ФЗ

Действующая редакция ФЗ о потребительском кредите включает новое правило, касающееся условий договора. Обновления от 2016 года дают кредитору право определять общие условия договора потребительского кредита.

Клиент банка может участвовать в формировании группы индивидуальных условий по кредиту. Они оговариваются при подписании договора. Общие условия предоставляются заемщику для ознакомления и остаются неизменными.

Новое правило позволило ускорить процесс оформления кредитов.

О чем банки должны информировать заемщиков по 353 ФЗ «О потребительском кредите»?

Информация для заемщиков, согласно закону, должна быть размещена в открытом доступе и на видном месте в офисах банка. В ней должны содержаться контакты для обращения, номер лицензии и юридический адрес. Кроме этого, клиентам необходимо предоставить для ознакомления:

• виды кредитов с указанием ставок, доступных сумм и сроков;
• требования к заемщикам;
• перечень документов, необходимых для оформления кредита;
• стандартные (общие) условия договора;
• чем обеспечивается кредит;
• полная стоимость кредита;
• время, необходимое банку на рассмотрение заявки;
• способы подачи заявки;
• варианты получения средств и погашения кредита (на карту, наличными;
• индивидуальные условия;
• ответственность сторон;
• возможное увеличение расходов, дополнительные комиссии.

Вся эта информация необходима, чтобы вы могли обдумать условия кредита не спеша, в спокойной обстановке, а не под давлением менеджеров банка.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Какие условия не должны быть включены в кредитный договор?

ФЗ о потребительском кредитовании содержит несколько запретов. В договоре недопустимы следующие условия:

• навязывание заемщику услуг третьих лиц или сторонних организаций, в том числе — для исполнения обязательств по кредиту;
• выдача кредита для погашения действующего займа;
• использование части выдаваемого кредита в качестве обеспечения.

Таким образом государство стремится устранить возможность роста задолженностей, образованных с целью погашения долга, который человек не в состоянии уплатить из имеющихся средств или своего постоянного дохода.

В 2020 году Минфин предложил очередную серию поправок в законопроект о потребительском кредите. Они находятся на рассмотрении в Государственной Думе.

Порядок погашения задолженности

Если по кредиту возникла задолженность, закон устанавливает очередность погашения, не всегда выгодную для должника. По той причине очередной платеж лучше не задерживать. Сейчас действует такая схема:

• сначала гасятся проценты;
• учитывается погашение основного долга;
• вычитаются пени, штрафы, неустойки;
• проценты за текущий период;
• прочие вычеты, платежи, основная задолженность.

Согласно закону, банки не могут принуждать должника к новому займу для погашения старого или заставлять его пользоваться услугами третьих лиц для решения этой проблемы.

Ст 11 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

11. В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

13. Правила, предусмотренные частями 10 — 12 настоящей статьи, также применяются к соответствующим договорам страхования, заключенным при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Правила, предусмотренные частью 11 настоящей статьи, не применяются к договорам страхования, заключенным в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

14. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

15. В случае возврата кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, денежных средств заемщику в соответствии с положениями части 2.5 статьи 7 настоящего Федерального закона и частью 10 настоящей статьи страховщик обязан возвратить кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, полученную им страховую премию в размере, соответствующем размеру возвращенной кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заемщику страховой премии. Сроки возврата полученной страховщиком страховой премии кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, определяются в договоре между ними.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 11 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (действующая редакция 2020)

Ст 7 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

2.1. В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

2.3. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.

2.4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

2.5. В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

2.6. Правила, предусмотренные частями 2.1 — 2.5 настоящей статьи, также применяются в случае заключения договора личного страхования, указанного в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 7 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (действующая редакция 2020)

Прекратить сбор вызовов | Бесплатная юридическая помощь от Kimmel & Silverman

Kimmel & Silverman прекращает сбор вызовов, вызовы с компьютера и вызовы «робо». Прекратите домогательства по телефону и получите 500 долларов за звонок * (Закон о защите потребителей по телефону) и до 1000 долларов (Закон о справедливой практике взыскания долгов). Уважаемый. Опытный. Эффективно. Профессиональный. С тысячами довольных клиентов за почти 30-летний опыт работы.

Когда они звонят вам, они никогда не ждут, что вы позвоните нам!

* только для соответствующих требований.

Чтобы получить БЕСПЛАТНУЮ юридическую помощь, позвоните нам по телефону
1-800-668-3247 или свяжитесь с нами онлайн

Специальная группа адвокатов по защите прав потребителей

Наша преданная своему делу команда адвокатов по защите прав потребителей помогла десяткам тысяч потребителей, предоставляя бесплатные и недорогие юридические услуги с 1991 года.

Узнайте, как мы можем вам помочь

Знайте свои права в соответствии с FDCPA

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) дает вам право бороться с преследованием сборщиков долгов.

Коллекторы не могут:

• Позвоните вам, если вы сказали им перестать звонить.
• Позвонить вам на работу без вашего разрешения.
• Позвоните друзьям или родственникам по поводу вашего долга или звоните несколько раз, пытаясь найти вас.
• Используйте нецензурную лексику по телефону.
• Угрожают вам или вашей собственности.
• Приставать или оскорблять.

Подробнее о FDCPA

Защитите себя от притеснений со стороны сборщиков долгов

• Независимо от того, что вам говорит коллекционер, будьте вежливы и вежливы (но твердо) в общении.
• Спросите, записывается ли звонок, и если да, скажите им, что вы не даете согласие на запись разговора.Если они отказываются останавливать запись, положите трубку.
• Не подтверждайте такую ​​информацию, как номера социального страхования (даже «последние четыре» цифры), ваш адрес или другую личную информацию, например, где вы находитесь в банке.
• Сообщите коллекционерам, что вы больше не хотите, чтобы они звонили вам по телефону и что вы считаете это преследованием. Затем запишите имя человека, с которым вы разговариваете, а также время и дату, когда вы сказали ему перестать звонить.
• Напишите имена коллекторов, которые звонят после того, как вы сказали им остановиться, отмечая дату и время каждого звонка.
• Отслеживайте каждый звонок, включая имя сборщика, название компании и номер телефона в вашем идентификаторе вызывающего абонента.
• Ведите запись при поступлении звонков, отмечая время суток, день недели, задолженность, о которой они говорят, что звонят, и названия агентств, которые вам звонят.
• Если сборщики звонили семье, друзьям, работодателям или коллегам, ведите список этих звонков, имен, дат и времени.
• Сохраняйте копии каждого письма или уведомления, которое вы получаете по почте.
• Если вы получили письмо от взыскателя долга, ответьте письменно в течение 30 дней с момента получения, требуя подтверждения долга. Сообщите им, что вы оспариваете, ожидая рассмотрения предоставленных подтверждающих документов. Отправьте ответ сертифицированной почтой и сохраните квитанцию, грин-карту и копию своего письма.

Наши юристы по защите прав потребителей могут помочь вам в этом процессе, чтобы навсегда остановить преследование сборщиков долгов.

Свяжитесь с нами для БЕСПЛАТНОГО рассмотрения дела.

Потребительский кредит | Wex | Закон США

Потребительский кредит: обзор

Кредит позволяет потребителям финансировать транзакции без необходимости оплачивать полную стоимость товара во время транзакции. Распространенной формой потребительского кредита является счет кредитной карты, выпущенный финансовым учреждением. Продавцы также могут предоставлять прямое финансирование для продуктов, которые они продают. Банки могут напрямую финансировать покупки через ссуды и ипотечные кредиты.

Закон о потребительском кредите в основном закреплен в федеральных законах и законах штата.Эти законы защищают потребителей и содержат руководящие принципы для кредитной индустрии.

Государства приняли различные законы, регулирующие потребительское кредитование. Единый кодекс потребительского кредитования принят в одиннадцати штатах и ​​на Гуаме. Его цель — защитить потребителей, получающих кредит для финансирования своих операций, обеспечить предоставление адекватного кредита и управлять кредитной отраслью в целом.

В 1968 году Конгресс принял Закон о защите потребительских кредитов отчасти для регулирования отрасли потребительского кредитования.Он требует от кредиторов раскрывать потребителям условия кредита. Закон о защите потребительских кредитов также защищает потребителей от ростовщиков, ограничивает получение заработной платы и учредил Национальную комиссию по потребительскому финансированию для расследования деятельности отрасли потребительского кредитования. Компании, выпускающие кредитные карты, и агентства кредитной информации также регулируются Законом. Закон также запрещает дискриминацию по признаку пола или семейного положения при предоставлении кредита. Закон также регулирует некоторых сборщиков долгов.

Федеральный закон о потребительском кредите был изменен в отношении кредитных карт, когда в мае 2009 года президент Обама подписал Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD). Федеральный закон содержит несколько положений, которые ограничивают практику финансовых учреждений, использующих кредитные карты. К ним относятся запреты на такие практики, как ретроактивное или несправедливое повышение ставок и штрафы за просрочку платежа, возникающие из-за счетов, которые прибывают близко к сроку оплаты, среди других запретов.Закон также включает различные требования к эмитентам кредитных карт, в том числе, что условия контракта должны быть написаны на языке, который потребители могут видеть и понимать, и оставаться неизменными в течение первого года действия контракта. Более того, Закон содержит положения о мониторинге и обеспечении соблюдения, включая ужесточение санкций для компаний, нарушающих закон.

Закон о потребительском кредите

Нажмите здесь для навигации по сайту

• О нас
  • Профили юристов
    • Майкл Р. Андерсон, эсквайр.
    • Райан Э. Симпсон, JD
    • Тревор Б. Фугейт, эсквайр.
    • Дейл Х. Боам, JD
    • Тулси Патель, JD
  • Обзор фирмы
• Области практики
  • Закон об апелляциях
    • Успешны ли апелляции в Юте?
    • Адвокат по апелляциям
    • Апелляция на решение о разводе
    • Лучший адвокат по гражданским апелляциям
    • Как работают апелляции в штате Юта?
    • Сколько времени длится апелляция в Апелляционном суде штата Юта?
    • Сколько времени длится апелляция в Верховном суде штата Юта
    • Сколько стоит апелляция в штате Юта?
    • Как обжаловать решение суда по наследственным делам
    • Следует ли мне обжаловать свое уголовное дело?
    • Что самое главное в апелляции?
    • Когда разрешены промежуточные апелляции?
    • Юта Апелляционный адвокат в Солт-Лейк-Сити, штат Юта
  • Защита активов
    • Обзор защиты активов
    • Подводные камни защиты активов
    • Мошенничество с защитой активов
    • Советы по защите активов от медицинских счетов Trust
    • Защита активов
    • Защита активов
    • Требования к трасту для защиты активов
    • Family Savings Trust
    • Как работает защита активов
    • Безотзывные трасты Защита активов
    • Защита активов 2014
    • CD по защите активов
    • LLC для защиты активов
    • NFA
    • Трасты
    Trust
    • Отзывная vs.Безотзывные трасты
    • Что такое защита активов?
    • Когда уже слишком поздно для защиты активов?
  • Банкротство
    • Адвокат по банкротству
    • Адвокат по банкротству главы 11
    • Долг
    • Если я подам заявление о банкротстве, потеряю ли я свое имущество?
    • Несостоятельность
    • Списание долга
    • Медицинское банкротство
    • Что такое банкротство по главе 7?
    • Что такое банкротство по главе 13?
    • Что происходит с моим титульным ссудой, когда я подаю заявление о банкротстве?
    • Какое банкротство погашает все долги?
    • Какая глава о банкротстве лучше для кредита?
    • Какое банкротство лучше подавать?
  • Коммерческое право
    • 3 закона Владельцы бизнеса должны знать
    • Положения о выкупе бизнеса
    • Бизнес-юрист
    • Услуги в области коммерческого права
    • Коммерческое право
    • Общая информация
      • Деловая программа
      • Отчет о бизнес-праве
      • В соответствии с Законом о предпринимательской деятельности
      • Термин «юридически совместимый» означает применительно к бизнесу
      • Доверительные отношения с бизнесом
    • Полезные советы
      • Распространенные заблуждения о предприятиях
      • Корпорация по разрешению споров по фруктам и овощам
    • Адвокат по разрешению споров по бизнесу
    • Ограниченное партнерство
    • Соглашения о займе
    • Закон MLM
    • Партнерство
    • Юта по стартапам в штате Юта
    • Что делать, если у меня возник деловой спор?
  • Контрактное право
    • Юрист по арбитражному соглашению
    • Юрист по бизнес-контрактам
    • Юристы по спорам по контрактам
    • Контрактное право в Юте
    • Контракты и их роль в бизнесе
    • Обзор контрактов
    • Общее расторжение контрактов
    • Контрольный список
    • Юрист по составлению контрактов
    • Юрист по рассмотрению контрактов
    • Неконкурентные юристы
    • Обзор контракта с врачом
    • Советы по ведению переговоров с врачом
    • Условия обслуживания Адвокат
    • Что такое обзор контракта?
  • Кредит Ремонт
  • Уголовное право
    • адвокат по уголовным делам
    • Обзор уголовного права
    • Нападение
    • детской порнографии Расходы
    • Уголовное и Закон об иммиграции
    • Дата Рапс
    • Domestic Штурмовые
    • наркопреступлений
      • Drug Адвокаты отдела сбыта и производства
      • Обвинения в отношении принадлежностей, связанных с наркотиками
      • Защита средств защиты от наркотиков
    • Исключение штрафных санкций
    • Законы о героине
    • Как предварительный арест или осуждение влияют на уголовное дело?
    • Похищение
    • Обвинения в отношении марихуаны и метамфетамина
    • Преступления, связанные с марихуаной
    • Обвинения в рэкете
    • Сексуальные преступления
    • Уголовное судопроизводство штата Юта
    • Каковы наказания за сексуальное насилие и как себя защитить?
    • Чего можно ожидать после выхода из тюрьмы?
    • Какие виды уголовных дел ведет ваша фирма?
    • Что такое изнасилование и сексуальное насилие?
  • Развод
    • Обзор развода
    • Расторжение брака или развод
    • Развод по взаимному соглашению
    • Часто ли семейное имущество продается при разводе?
    • Влияет ли продолжительность брака на раздел имущества?
    • Поверенный по разводам Орем UT
    • Как обрабатываются деловые долги при разводе?
    • Как работает раздел собственности и долга в Юте?