Закон о кредитовании: » ()» 21.12.2013 N 353- ( ) /

Закон о кредитовании: » ()» 21.12.2013 N 353- ( ) /

Содержание

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 21.12.2013 N 353-ФЗ (РЕД. ОТ 07.03.2018) "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)"

В этой статье рассказываем о Федеральном законе «О потребительском кредите». Какие вопросы регулируются, обязательства и ответственность сторон, заключающих кредитный договор, порядок разрешения противоречий.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» действует с 2013 года и является основным актом, регулирующим все стороны кредитования в России. Целью принятия ФЗ «О потребкредите» было упорядочивание отношений между заемщиком (физическим лицом) и кредитором. Закон касается именно тех случаев, кода потребительский кредит предоставляется не для осуществления предпринимательской деятельности, а для совершения покупок или оплаты услуг, т. е. является потребительским. Отдельным пунктом в ФЗ № 353 указано, что он не затрагивает случаев предоставления ипотеки. ФЗ «О потребкредите (займе)» приводит такие понятия, как «потребительский кредит», «заемщик», «кредитор», «лимит кредитования», «профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов», и иные термины в соответствие с теми значениями, в каких они используются в гражданском законодательстве.

Какие вопросы регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

ФЗ «О займе» регулирует условия договора потребительского кредита, его особенности во избежание противоречий со статьями Гражданского кодекса и федеральным законодательством. Федеральный закон «О кредите» обязывает кредитно-финансовые организации указывать следующую информацию: сведения о компании, адрес, контактный телефон, интернет-сайт. Кредитные фирмы также должны предоставлять клиентам номер лицензии, МФО и ломбарды — сведения о внесении в государственный реестр, кредитные потребкооперативы — о своем членстве в СРО. В законе «О потребкредите» определяются сроки, в течение которых банк или другая кредитная организация могут рассматривать заявление со стороны клиента на получение потребительского кредита, а также пакет документов, которые он должен предоставить для оформления займа. Отдельно 353 ФЗ обязывает банковские и другие организации, предоставляющие займы, объяснять причину отказа в оказании данной услуги (одной из причин может быть испорченная кредитная история самого заемщика). Закон «О займе» перечисляет виды, суммы и сроки возврата потребкредита, какие необходимо вносить платежи и по каким срокам, способы возврата займа.

Что регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

В ФЗ «О потребкредите» регламентируются обязательства и ответственность сторон, заключающих кредитный договор, порядок разрешения противоречий в случае их возникновения. Также в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» прописаны общие условия кредитных договоров, которые действуют ля всех клиентов банка, и специальные — они прописываются отдельными пунктами в каждом договоре. В том случае, когда займ перечисляется на банковский счет клиента, кредитор не может брать комиссию за операции по потребительскому кредиту. Также ФЗ 353 определяет порядок страхования займа, чтобы банк мог покрыть риски в случае невозможности оплаты кредита заемщиком. В законе строго указаны полномочия и обязанности сторон (кредитора и заемщика) в рамках кредитного договора. Так, например, общие условия договоров кредитор может устанавливать для многократного применения в самостоятельно, а вот условия конкретного потребительского кредита могут быть изменены только по обоюдному согласию обеих сторон. С полным перечнем положений ФЗ вы можете ознакомиться на официальном сайте «Законы, кодексы и нормативно-правовые акты в Российской Федерации».

Обзор изменений в законодательстве о потребительском кредитовании.

Законопроект № 353-ФЗ был утвержден 21 декабря 2013 года заменил собой указание Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита». Закон 353-ФЗ «О потребкредите» вступил в силу 1 июля 2014 года и обязал Банк России опубликовать среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита. До 12 июня 2008 года использовалось понятие «эффективная процентная ставка кредита». ФЗ 353 «О потребительском кредите» основывается на положениях Гражданского кодекса и включает статьи федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О кредитной кооперации», «О сельскохозяйственной кооперации» и «О ломбардах».

Как выбрать потребительский кредит?

ФЗ «О потребкредите (займе)» действует в России уже не один год, однако случаи безответственного отношения граждан к своим займам по-прежнему не редкость. Невыплаты или просрочки по потребительским кредитам могут привести к судебным разбирательствам или передачи задолженности в коллекторскую фирму, что влечет за собой дополнительные денежные выплаты со стороны заемщика. Также, несмотря на повышение финансовой грамотности граждан, недобросовестные организации фактически нарушают Федеральный закон «О займе» и включают в договор потребительского кредита скрытые условия для дополнительных необоснованных выплат со стороны заемщика, что прямо запрещено законодательством.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

Закон о кредитовании физических лиц. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" :: BusinessMan.ru

Каждый день жизнь подбрасывает людям вопросы, которые требуют незамедлительного ответа, ставит задачи, решать которые нужно с помощью различного объема материальных ресурсов. Привычная жизнь каждого человека уже довольно давно связана с понятием предоставления физическим лицам кредитов.

В данной статье рассмотрим правовые основы кредитования физических лиц.

Что регламентирует закон?

Современное законодательство регламентирует виды кредитования и принципы обслуживания физических лиц очень точно. Постоянно издаются подзаконные и законодательные акты. Персональные вопросы, определяющие сумму оплаты услуг кредитной организации в счет зачисления процентов и сроки возврата, устанавливает кредитующая сторона лишь в рамках правового поля. Существует закон о кредитовании физических лиц (Федеральный закон № 353).

Основы потребительского кредитования

Благодаря системе кредитования физических лиц человек получил возможность избавиться от очень сложных многочисленных проблем, решение которых самостоятельно зачастую не представляется возможным. К таковым можно отнести следующее:

  • Затраты на отдых, путешествие, лечение.
  • Покупку жилья или какой-либо другой недвижимости, ремонт, реконструкцию, строительство.
  • Необходимость в приобретении различных предметов мебели и вещей.
  • Оплату стажировки или обучения в зарубежных и отечественных учебных заведениях различных категорий.

О чем же говорит закон о кредитовании физических лиц?

Правовые основы кредитования

Современное законодательное поле регламентирует, что любой человек, который обладает гражданством РФ, достиг совершеннолетнего возраста и получает легальную зарплату, в полной мере может рассчитывать на получение кредитных средств. Нельзя не отметить, что небанковские и банковские кредитные организации способны предложить очень большой ассортимент услуг из сферы предоставления ссуд, ипотеки, микрокредитов и займов. Между сторонами отношения в области кредитования регламентируются параграфами ГК России 1,2 Гл. № 42. Это и есть правовые основы кредитования физических лиц.

Для клиента всегда можно найти оптимальную схему, подходящую именно ему. К сведению следует принять тот факт, что большое количество банковских учреждений может принять заявку частного лица, которое имеет серую заработную плату, на предоставление кредита. Такая технология получила название кредита без предоставления документов, подтверждающих получаемый доход, или экспресс-кредитования. Одной из наиболее популярных банковских услуг можно назвать предоставление физическим лицам займов. Значительная часть функционирования небольших коммерческих и солидных организаций состоит из проведения подобного вида операций. В наши дни кредитование физических лиц все больше активизируется, несмотря на достаточную степень риска, что связано с такими позитивными факторами деятельности банков, как например:

  1. Всем сторонам процедуры кредитования успешный менеджмент позволяет стать экономически успешными будь то заемщик, организация или же в целом общество.
  2. Для инвестирования современной экономики сосредотачиваются привлеченные и собственные ресурсы.
  3. За счет получения доходов повышается устойчивость и надежность банков.

Виды кредитов и займов

Операции по кредитованию физических лиц зависят от вида займа.

Человек, обладающий определенным уровнем дохода, имеет право на получение той или иной суммы кредита на основании правил правового кредитования для физических лиц. Данную услугу могут предложить маленькие и большие государственные сберегательные банки, банковские коммерческие учреждения. Заключение такой экономической сделки основано на юридическом документе, кредитном договоре, который представляет собой двустороннее соглашение кредитора и заемщика. Осуществление кредитования физических лиц может быть двух направлений:

  • На капитальное строительство дачного, жилого дома, гаража, садового домика, расширение имеющегося жилья или масштабные ремонтные работы.
  • На не требующие отлагательств нужды, такие как лечение, учеба, приобретение автомобиля, создание домашнего хозяйства, приобретение недвижимости, участков для занятия садоводством или дачи, объектов домашнего обихода и оборудования.

Закон о кредитовании физических лиц предписывает следующее.

Как еще подразделяются кредиты?

На основании п.14 ст. 7 ГК РФ кредиты потребительского характера классифицируются на различные комплексы по ряду признаков и нижеприведенным формам. Нецелевое направление для привлечения средств – овердрафт, неотложные потребности. Целевое – ипотека, учеба, ценные бумаги. По предоставлению, по признаку обеспечения подразделяются на возобновляемую линию (револьверное кредитование) и разовый кредит. По длительности срока разделяют кредитование долгосрочное (на 5 и более лет), среднесрочное (от 1 до 3-5 лет) и краткосрочное (до 1 года). Из-за определенной нестабильности экономической ситуации долгосрочные кредиты определены на срок более 12 месяцев, а краткосрочные на один год. Это основные виды кредитования физических лиц.

Кредитные графики

Кредит с графиком платежных рассрочек и без него формируется методикой погашения взятых в заем средств. При кредите без графика рассрочки погашение процентных платежей и основной суммы происходит единовременно, а в случае рассрочки сумма разделяется на оговоренные Договором неравномерные и равномерные доли. Теоретические основы и юридическое определение договора в качестве правового документа приводятся в ст. 819 ГК РФ. Закон о кредитовании физических лиц регламентирует и другие аспекты.

Виды обеспечения кредита, его возвратности

С целью снижения рисков, связанных с возвратом кредитных средств, и при расхождении данных о получаемых доходах и заявленной суммы кредита, привлекают дополнительные ресурсы для их возвращения. В качестве залога привлекается имущество, находящееся в собственности заемщика. Также материальные ценности, находящиеся в залоге, должны обладать достаточной стоимостью, минимальным износом и высокой ликвидностью. Сегодня можно выделить несколько видов залога, обеспечивающих кредит и подтверждающихся определенным пакетом документов действующего законодательства:

Инструменты, приспособления и оборудование привлекаются в качестве залога в сопровождении документов права собственности, подтверждении оплаты приобретения данного оборудования и актов ввода и приема в эксплуатацию. В этом заключается процесс кредитования физических лиц.

  • Недвижимость. Заявление о согласии всех собственников, которые обладают правом на эту недвижимость, на залог, подтверждение в праве собственности кредитополучателя.
  • Товары в обороте предоставляются физическими лицами, которые ведут предпринимательскую деятельность. Пакет документов включает наличие ТМЦ, их реальной стоимости, а также нужно предоставить оригиналы складских расписок, счетов фактур, ведомостей остатков и накладной.
  • Транспортное средство. Необходимо предоставить технический паспорт на автомобиль и страховой полис.

Проблемы современного кредитования в России

Структура услуг кредитования сегодня в России точно соответствует законодательству, что ведет к уменьшению возникающих вопросов и проблем. Одна из форм обеспечения государства стабильностью в области экономики, от которой зависит рост уровня доходов нашей страны – это кредитование физических лиц. Сбербанк России является крупнейшим банком страны, занимает лидирующее место по количеству выданных займов населению.

Совокупность финансовых и кредитных учреждений, действующих на рынке капитальных заемных вложений и проводящих активизацию и аккумулирование использования доходов и имеющих послойную структуру, играет важную роль в экономике. Но насколько бы ни была монолитна и стройна система российских банков, проблемы в части кредитования физических лиц все еще актуальны.

Основной дисбаланс

Причинами субъективного и объективного характера обусловливается в наши дни основной дисбаланс кредитной сферы. На кредитовании людей сказываются: увеличение показателя инфляции, влияние тенденций спада финансовой сферы, факторы материально-финансовой неустойчивости некоторого количества предпринимательских субъектов и снижения платежеспособности. Эти отрицательные моменты можно назвать следствиями финансовых спадов, которые доходят до кризисов мировых масштабов. Они приводят к сильному ограничению возможностей при получении кредита с одной стороны и влекут то, что ставки кредитования физических лиц увеличиваются.

В один прекрасный момент происходит процесс, когда банки не рискуют, предоставляя средства людям на руки. Основание такого негативного действия – возможный невозврат размещенных финансов в оговоренный срок и в согласованной заключенным договором сумме. Эта ситуация характерна при снижении благополучия людей. Для обеспечения увеличенных рисков требуется значительный рост стоимости ресурсов кредитования, что представляет собой мощный рычаг влияния в области потребительских и производственных процессов.

Какие документы нужны для кредита физическому лицу?

Стандартным пакетом документов является следующий:

- Паспорт гражданина РФ.

- Трудовая книжка, заверенная работодателем.

- Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

- Заявление-анкета.

Такие требования выдвигает Сбербанк России. Также есть возможность для получающих зарплату на карту банка оформить кредит по паспорту.

Проблемы ипотечного жилищного кредитования в России

В России в сфере жилищных кредитов существует множество проблем, невзирая на разработку различных региональных и общегосударственных ипотечных программ, на необходимость современного качественного жилья, помощи и льгот нуждающимся семьям. Сформировано три основных системы вопросов:

  1. Организационные вопросы - недостаточная взаимосвязь, разбалансированность рыночных отношений, отсутствие у участников рынка взаимопонимания, отсутствие необходимой качественной, полезной и доступной информации данной области и множество всяких других проблем.
  2. Экономические – отсутствие возможности использования ипотечных закладных документов в обороте, макроэкономическая и финансово-экономическая нестабильность, недостаточность банковского ресурса для долгосрочного кредитования на 20-25 лет и масштабность затрат для оформления ипотеки до 10-12 % общей стоимости.
  3. Недоработки механизма правового поля и юридических вопросов. Работа эмиссионного механизма по отношению к залоговым ценам документов не подтверждена нормативно-правовыми процедурами, отсутствуют действенные основания для подтверждения залога, ограниченный хозяйственный оборот земель, при малейшей просрочке платежей по кредиту происходит выселение людей из ипотечного жилья.

Кредитование физических лиц различных видов, также как и ипотечное для большого количества нуждающегося в этом населения, недоступно вне зависимости от наличия многообразия и огромного объема неразрешенных вопросов. Такая недоступность – прямое следствие повышения процентных ставок и ужесточения политики по предоставлению кредитов. Это подтверждает 353 ФЗ.

Где взять кредит без проблем?

Про обращение в какое-либо банковское учреждение в связи с необходимостью получения кредита для решения различных финансовых задач или для потребительских нужд, обычно может возникнуть несколько проблем. К таковым можно отнести поведение, внешний вид и возраст заемщика, наличие отрицательной или проблемной кредитной истории, уровень и наличие доходов. Но если деньги все-таки необходимы, что делать? Конечно же, всем подряд никто кредиты дарить не станет, без какого-либо правового или финансового обеспечения. Кредитование с огромными рисками очень часто окупается огромными процентами обслуживания вплоть до пятидесяти процентов.

Наиболее упрощенные требования к заемщикам и, соответственно, сама процедура получения кредита в ВТБ24, "Альфа-банке" и "Русском Стандарте".

  • В таких банках, как "Восточный экспресс", "Тинькофф", "Ренессанс Кредит" возможно получить займ даже с негативной кредитной историей. Лояльны в таких ситуациях также "Русский Стандарт" и "Бин Банк".
  • При оформлении минимального пакета документов – кода ИНН у безработных и у людей без наличия легальных доходов и паспорта кредитование осуществляют такие банки, как "Ренессанс Кредит", "Уральский банк" реконструкции и развития и "Хоум Кредит".

Закон о потребительском кредите и займе должен беспрекословно соблюдаться.

Заключение

Возможность получить необходимые деньги большая, но при этом не стоит рассчитывать на максимально выгодный контракт для заемщика без справок и на минимальную ставку по процентам не стоит. Однако необходимо выполнять все обязательства по кредитам насколько бы ни были лояльны условия, потому что сегодня дорого стоят перспективы зарекомендовать себя как платежеспособного заемщика. Это указано в 353 ФЗ.

условия и какие изменения претерпел закон

Актуальная редакция ФЗ 353 была принята в 2013 году. Закон необходим для регулирования потребительского кредитования, защиты прав граждан и исключения спорных моментов. Закон о потребительском кредитовании подкрепляется рядом нормативных актов. Он разработан с учетом других федеральных законов, ГК и УК РФ.

Статья 2 указывает, на какие ФЗ опирались разработчики закона. Учтены законы о банковской деятельности, кредитовании и микрокредитовании, работе ломбардов и взыскании долгов.

Закон ограничивает такие параметры, как размер начисляемых процентов и пени, а также требует полноценного информирования клиентов о правах и услугах. Банки должны размещать все сведения о своей работе и условиях кредитов в офисах и на своих сайтах.

Какие изменения претерпел закон «О потребительском кредите»?

Последняя редакция ФЗ 353 о потребительском кредите (займе) начала действовать в 2014 году. Основные положения закона остались неизменными, было внесены некоторые уточнения и дополнения. Увеличилась часть, касающаяся защиты прав заемщиков. Были дополнены запреты для кредиторов:

  • банки и кредитные организации обязали раскрывать полную стоимость кредита и информировать об этом клиентов;
  • ограничен размер штрафов, начисляемых в случае просрочки — не более 20 % годовых или максимум 0,1 % в день;
  • ограничения на досрочное погашение кредитов полностью отменены.

Банки получили законное право уступать долги граждан третьим лицам или организациям. Это позволило им избавляться от безнадежных кредитов.

Услуги компании «Банкирро»

Какие вопросы регулирует ФЗ «О потребительском кредите»?

Закон о кредитовании физических лиц регулирует правила составления договора на потребительские кредиты. Он увязывает условия кредитования граждан со статьями ГУ и другими ФЗ. Уточнена информация, которую банки обязаны предоставлять клиентам, список данных расширен. В него включены лицензии, сведения об участии в СРО, внесении в госреестр.

Уточнены сроки, в течение которых кредитная организация может принимать решение по заявкам граждан. Указано, какой пакет документов может затребовать банк, МФО для оформления займа.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Закон о кредитовании физических лиц также включает перечень кредитов, считающихся потребительскими, возможные сроки возврата, регламентирует платежи, способы возврата займов. Теперь потенциальные кредиторы обязаны указывать, по какой причине они отказали вам в предоставлении кредита.

Одной из возможных причин названа отрицательная кредитная история.

Условия кредитного договора согласно нового закона N 353-ФЗ

Действующая редакция ФЗ о потребительском кредите включает новое правило, касающееся условий договора. Обновления от 2016 года дают кредитору право определять общие условия договора потребительского кредита.

Клиент банка может участвовать в формировании группы индивидуальных условий по кредиту. Они оговариваются при подписании договора. Общие условия предоставляются заемщику для ознакомления и остаются неизменными.

Новое правило позволило ускорить процесс оформления кредитов.

Полезные статьи

О чем банки должны информировать заемщиков по 353 ФЗ «О потребительском кредите»?

Информация для заемщиков, согласно закону, должна быть размещена в открытом доступе и на видном месте в офисах банка. В ней должны содержаться контакты для обращения, номер лицензии и юридический адрес. Кроме этого, клиентам необходимо предоставить для ознакомления:

  • виды кредитов с указанием ставок, доступных сумм и сроков;
  • требования к заемщикам;
  • перечень документов, необходимых для оформления кредита;
  • стандартные (общие) условия договора;
  • чем обеспечивается кредит;
  • полная стоимость кредита;
  • время, необходимое банку на рассмотрение заявки;
  • способы подачи заявки;
  • варианты получения средств и погашения кредита (на карту, наличными;
  • индивидуальные условия;
  • ответственность сторон;
  • возможное увеличение расходов, дополнительные комиссии.

Вся эта информация необходима, чтобы вы могли обдумать условия кредита не спеша, в спокойной обстановке, а не под давлением менеджеров банка.

 

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Какие условия не должны быть включены в кредитный договор?

ФЗ о потребительском кредитовании содержит несколько запретов. В договоре недопустимы следующие условия:

  • навязывание заемщику услуг третьих лиц или сторонних организаций, в том числе — для исполнения обязательств по кредиту;
  • выдача кредита для погашения действующего займа;
  • использование части выдаваемого кредита в качестве обеспечения.

Таким образом государство стремится устранить возможность роста задолженностей, образованных с целью погашения долга, который человек не в состоянии уплатить из имеющихся средств или своего постоянного дохода.

В 2020 году Минфин предложил очередную серию поправок в законопроект о потребительском кредите. Они находятся на рассмотрении в Государственной Думе.

Порядок погашения задолженности

Если по кредиту возникла задолженность, закон устанавливает очередность погашения, не всегда выгодную для должника. По той причине очередной платеж лучше не задерживать. Сейчас действует такая схема:

  • сначала гасятся проценты;
  • учитывается погашение основного долга;
  • вычитаются пени, штрафы, неустойки;
  • проценты за текущий период;
  • прочие вычеты, платежи, основная задолженность.

Согласно закону, банки не могут принуждать должника к новому займу для погашения старого или заставлять его пользоваться услугами третьих лиц для решения этой проблемы.

Ст 11 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

11. В случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения письменного заявления заемщика об отказе от договора добровольного страхования. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

13. Правила, предусмотренные частями 10 - 12 настоящей статьи, также применяются к соответствующим договорам страхования, заключенным при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Правила, предусмотренные частью 11 настоящей статьи, не применяются к договорам страхования, заключенным в соответствии со статьей 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

14. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем заключение договора добровольного страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), может быть предусмотрено, что в случае отказа заемщика, являющегося страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора добровольного страхования в порядке, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, и неисполнения данным заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, направленного на обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

15. В случае возврата кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, денежных средств заемщику в соответствии с положениями части 2.5 статьи 7 настоящего Федерального закона и частью 10 настоящей статьи страховщик обязан возвратить кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, полученную им страховую премию в размере, соответствующем размеру возвращенной кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заемщику страховой премии. Сроки возврата полученной страховщиком страховой премии кредитору или третьему лицу, действующему в интересах кредитора, определяются в договоре между ними.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 11 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (действующая редакция 2020)

Ст 7 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

2.1. В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

2.3. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.

2.4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

2.5. В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

2.6. Правила, предусмотренные частями 2.1 - 2.5 настоящей статьи, также применяются в случае заключения договора личного страхования, указанного в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 7 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (действующая редакция 2020)

Прекратить сбор вызовов | Бесплатная юридическая помощь от Kimmel & Silverman

Kimmel & Silverman прекращает сбор вызовов, вызовы с компьютера и вызовы «робо». Прекратите домогательства по телефону и получите 500 долларов за звонок * (Закон о защите потребителей по телефону) и до 1000 долларов (Закон о справедливой практике взыскания долгов). Уважаемый. Опытный. Эффективно. Профессиональный. С тысячами довольных клиентов за почти 30-летний опыт работы.

Когда они звонят вам, они никогда не ждут, что вы позвоните нам!

* только для соответствующих требований.

Чтобы получить БЕСПЛАТНУЮ юридическую помощь, позвоните нам по телефону
1-800-668-3247 или свяжитесь с нами онлайн

Отказался от возврата денег за билеты на мероприятия или за бронирование, возникшее в результате COVID-19? Как перестать преследовать роботов и зарабатывать деньги Ocwen Financial взорвала ваш сотовый телефон? Остановите звонки и получите тысячи.

Специальная группа адвокатов по защите прав потребителей

Наша преданная своему делу команда адвокатов по защите прав потребителей помогла десяткам тысяч потребителей, предоставляя бесплатные и недорогие юридические услуги с 1991 года.

Узнайте, как мы можем вам помочь

Знайте свои права в соответствии с FDCPA

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) дает вам право бороться с преследованием сборщиков долгов.

Коллекторы не могут:

  • Позвоните вам, если вы сказали им перестать звонить.
  • Позвонить вам на работу без вашего разрешения.
  • Позвоните друзьям или родственникам по поводу вашего долга или звоните несколько раз, пытаясь найти вас.
  • Используйте нецензурную лексику по телефону.
  • Угрожают вам или вашей собственности.
  • Приставать или оскорблять.

Подробнее о FDCPA

Защитите себя от притеснений со стороны сборщиков долгов

  • Независимо от того, что вам говорит коллекционер, будьте вежливы и вежливы (но твердо) в общении.
  • Спросите, записывается ли звонок, и если да, скажите им, что вы не даете согласие на запись разговора.Если они отказываются останавливать запись, положите трубку.
  • Не подтверждайте такую ​​информацию, как номера социального страхования (даже «последние четыре» цифры), ваш адрес или другую личную информацию, например, где вы находитесь в банке.
  • Сообщите коллекционерам, что вы больше не хотите, чтобы они звонили вам по телефону и что вы считаете это преследованием. Затем запишите имя человека, с которым вы разговариваете, а также время и дату, когда вы сказали ему перестать звонить.
  • Напишите имена коллекторов, которые звонят после того, как вы сказали им остановиться, отмечая дату и время каждого звонка.
  • Отслеживайте каждый звонок, включая имя сборщика, название компании и номер телефона в вашем идентификаторе вызывающего абонента.
  • Ведите запись при поступлении звонков, отмечая время суток, день недели, задолженность, о которой они говорят, что звонят, и названия агентств, которые вам звонят.
  • Если сборщики звонили семье, друзьям, работодателям или коллегам, ведите список этих звонков, имен, дат и времени.
  • Сохраняйте копии каждого письма или уведомления, которое вы получаете по почте.
  • Если вы получили письмо от взыскателя долга, ответьте письменно в течение 30 дней с момента получения, требуя подтверждения долга. Сообщите им, что вы оспариваете, ожидая рассмотрения предоставленных подтверждающих документов. Отправьте ответ сертифицированной почтой и сохраните квитанцию, грин-карту и копию своего письма.

Наши юристы по защите прав потребителей могут помочь вам в этом процессе, чтобы навсегда остановить преследование сборщиков долгов.

Свяжитесь с нами для БЕСПЛАТНОГО рассмотрения дела.

.

Потребительский кредит | Wex | Закон США

Потребительский кредит: обзор

Кредит позволяет потребителям финансировать транзакции без необходимости оплачивать полную стоимость товара во время транзакции. Распространенной формой потребительского кредита является счет кредитной карты, выпущенный финансовым учреждением. Продавцы также могут предоставлять прямое финансирование для продуктов, которые они продают. Банки могут напрямую финансировать покупки через ссуды и ипотечные кредиты.

Закон о потребительском кредите в основном закреплен в федеральных законах и законах штата.Эти законы защищают потребителей и содержат руководящие принципы для кредитной индустрии.

Государства приняли различные законы, регулирующие потребительское кредитование. Единый кодекс потребительского кредитования принят в одиннадцати штатах и ​​на Гуаме. Его цель - защитить потребителей, получающих кредит для финансирования своих операций, обеспечить предоставление адекватного кредита и управлять кредитной отраслью в целом.

В 1968 году Конгресс принял Закон о защите потребительских кредитов отчасти для регулирования отрасли потребительского кредитования.Он требует от кредиторов раскрывать потребителям условия кредита. Закон о защите потребительских кредитов также защищает потребителей от ростовщиков, ограничивает получение заработной платы и учредил Национальную комиссию по потребительскому финансированию для расследования деятельности отрасли потребительского кредитования. Компании, выпускающие кредитные карты, и агентства кредитной информации также регулируются Законом. Закон также запрещает дискриминацию по признаку пола или семейного положения при предоставлении кредита. Закон также регулирует некоторых сборщиков долгов.

Федеральный закон о потребительском кредите был изменен в отношении кредитных карт, когда в мае 2009 года президент Обама подписал Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD). Федеральный закон содержит несколько положений, которые ограничивают практику финансовых учреждений, использующих кредитные карты. К ним относятся запреты на такие практики, как ретроактивное или несправедливое повышение ставок и штрафы за просрочку платежа, возникающие из-за счетов, которые прибывают близко к сроку оплаты, среди других запретов.Закон также включает различные требования к эмитентам кредитных карт, в том числе, что условия контракта должны быть написаны на языке, который потребители могут видеть и понимать, и оставаться неизменными в течение первого года действия контракта. Более того, Закон содержит положения о мониторинге и обеспечении соблюдения, включая ужесточение санкций для компаний, нарушающих закон.

.

Закон о потребительском кредите

Нажмите здесь для навигации по сайту

  • О нас
    • Профили юристов
      • Майкл Р. Андерсон, эсквайр.
      • Райан Э. Симпсон, JD
      • Тревор Б. Фугейт, эсквайр.
      • Дейл Х. Боам, JD
      • Тулси Патель, JD
    • Обзор фирмы
  • Области практики
    • Закон об апелляциях
      • Успешны ли апелляции в Юте?
      • Адвокат по апелляциям
      • Апелляция на решение о разводе
      • Лучший адвокат по гражданским апелляциям
      • Как работают апелляции в штате Юта?
      • Сколько времени длится апелляция в Апелляционном суде штата Юта?
      • Сколько времени длится апелляция в Верховном суде штата Юта
      • Сколько стоит апелляция в штате Юта?
      • Как обжаловать решение суда по наследственным делам
      • Следует ли мне обжаловать свое уголовное дело?
      • Что самое главное в апелляции?
      • Когда разрешены промежуточные апелляции?
      • Юта Апелляционный адвокат в Солт-Лейк-Сити, штат Юта
    • Защита активов
      • Обзор защиты активов
      • Подводные камни защиты активов
      • Мошенничество с защитой активов
      • Советы по защите активов от медицинских счетов Trust
      • Защита активов
      • Защита активов
      • Требования к трасту для защиты активов
      • Family Savings Trust
      • Как работает защита активов
      • Безотзывные трасты Защита активов
      • Защита активов 2014
      • CD по защите активов
      • LLC для защиты активов
      • NFA
      • Трасты
      • Trust
      • Отзывная vs.Безотзывные трасты
      • Что такое защита активов?
      • Когда уже слишком поздно для защиты активов?
    • Банкротство
      • Адвокат по банкротству
      • Адвокат по банкротству главы 11
      • Долг
      • Если я подам заявление о банкротстве, потеряю ли я свое имущество?
      • Несостоятельность
      • Списание долга
      • Медицинское банкротство
      • Что такое банкротство по главе 7?
      • Что такое банкротство по главе 13?
      • Что происходит с моим титульным ссудой, когда я подаю заявление о банкротстве?
      • Какое банкротство погашает все долги?
      • Какая глава о банкротстве лучше для кредита?
      • Какое банкротство лучше подавать?
    • Коммерческое право
      • 3 закона Владельцы бизнеса должны знать
      • Положения о выкупе бизнеса
      • Бизнес-юрист
      • Услуги в области коммерческого права
      • Коммерческое право
      • Общая информация
        • Деловая программа
        • Отчет о бизнес-праве
        • В соответствии с Законом о предпринимательской деятельности
        • Термин «юридически совместимый» означает применительно к бизнесу
        • Доверительные отношения с бизнесом
      • Полезные советы
        • Распространенные заблуждения о предприятиях
        • Корпорация по разрешению споров по фруктам и овощам
      • Адвокат по разрешению споров по бизнесу
      • Ограниченное партнерство
      • Соглашения о займе
      • Закон MLM
      • Партнерство
      • Юта по стартапам в штате Юта
      • Что делать, если у меня возник деловой спор?
    • Контрактное право
      • Юрист по арбитражному соглашению
      • Юрист по бизнес-контрактам
      • Юристы по спорам по контрактам
      • Контрактное право в Юте
      • Контракты и их роль в бизнесе
      • Обзор контрактов
      • Общее расторжение контрактов
      • Контрольный список
      • Юрист по составлению контрактов
      • Юрист по рассмотрению контрактов
      • Неконкурентные юристы
      • Обзор контракта с врачом
      • Советы по ведению переговоров с врачом
      • Условия обслуживания Адвокат
      • Что такое обзор контракта?
    • Кредит Ремонт
    • Уголовное право
      • адвокат по уголовным делам
      • Обзор уголовного права
      • Нападение
      • детской порнографии Расходы
      • Уголовное и Закон об иммиграции
      • Дата Рапс
      • Domestic Штурмовые
      • наркопреступлений
        • Drug Адвокаты отдела сбыта и производства
        • Обвинения в отношении принадлежностей, связанных с наркотиками
        • Защита средств защиты от наркотиков
      • Исключение штрафных санкций
      • Законы о героине
      • Как предварительный арест или осуждение влияют на уголовное дело?
      • Похищение
      • Обвинения в отношении марихуаны и метамфетамина
      • Преступления, связанные с марихуаной
      • Обвинения в рэкете
      • Сексуальные преступления
      • Уголовное судопроизводство штата Юта
      • Каковы наказания за сексуальное насилие и как себя защитить?
      • Чего можно ожидать после выхода из тюрьмы?
      • Какие виды уголовных дел ведет ваша фирма?
      • Что такое изнасилование и сексуальное насилие?
    • Развод
      • Обзор развода
      • Расторжение брака или развод
      • Развод по взаимному соглашению
      • Часто ли семейное имущество продается при разводе?
      • Влияет ли продолжительность брака на раздел имущества?
      • Поверенный по разводам Орем UT
      • Как обрабатываются деловые долги при разводе?
      • Как работает раздел собственности и долга в Юте?
.

законов о ремонте кредита: законен ли ремонт во всех 50 штатах?

Ремонт кредита может иметь не самую лучшую репутацию среди финансовых услуг, но это право федеральной защиты. Существует два основных закона о восстановлении кредита, которые гарантируют потребителям право исправлять ошибки в своих кредитных отчетах. В каждом штате также есть законы, регулирующие сферу ремонта кредитов и поставщиков услуг.

Важно отметить, что восстановление кредита является законным во всех 50 штатах. Существует федеральный закон, который гарантирует потребителям право оспаривать информацию в их кредитном отчете, чтобы исправить ее.Существует также федеральный закон, который определяет, как компании по ремонту кредитов могут оказывать услуги потребителям. Эти два закона в основном закладывают основу для , как работает кредитный ремонт в США

Содержание

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) - это закон, который по сути создал процесс восстановления кредита еще в 1970 году. Небольшие частные компании начали предоставлять клиентам кредитные истории в сводных отчетах банкам, начиная с 1960-е годы.Отчеты помогли банкам принимать решения о кредитовании местных клиентов. Но потребители обнаружили, что эти отчеты не всегда были полностью точными. Поскольку это повлияло на способность людей претендовать на получение ссуд, федеральное правительство вмешалось в регулирование кредитной отчетности.

Права, гарантированные в соответствии с FCRA

Однако FCRA сделала больше, чем просто создала процесс восстановления кредита. Он также обеспечил следующие меры защиты для потребителей:

  1. Он ограничивает круг лиц, которые могут просматривать ваш кредитный отчет. Итак, не каждый частный гражданин может запросить копию отчета другого потребителя. Ваш отчет может быть просмотрен только для:
    1. Заявки на получение ссуды и кредита
    2. Для целей страхования
    3. Судебные дела
    4. Работа
    5. Закрытие банков
  2. В большинстве случаев вы должны разрешите компании просмотреть ваш отчет. Итак, даже когда вы подаете заявку на ссуду, вы должны дать им разрешение на получение вашего отчета.
  3. Это также ограничивает то, что можно сказать в вашем кредитном отчете. Эта часть закона ограничивает то, какая информация будет указана в вашем отчете, а - срок ее включения .
  4. Гарантирует право на точность. Это в основном означает, что агентства кредитной информации (бюро кредитных историй) должны принимать все возможные меры для обеспечения точности информации.
    1. Эта часть закона устанавливает процесс восстановления кредита , в котором говорится, что потребитель имеет право подать спор, чтобы поставить под сомнение точность заявленного элемента; У бюро есть 30 дней для проверки предмета, иначе он должен быть удален.
  5. Это также гарантирует потребителям право знать, что говорится в их отчете. Это часть закона, которая дает людям бесплатных ежегодных кредитных отчетов от каждого бюро.
  6. Наконец, он создает процесс оповещения о мошенничестве , который дает потребителям возможность предотвратить мошенничество, если их личность была скомпрометирована.

Права на восстановление кредита, предоставленные FCRA

Когда дело доходит до ремонта кредита, Закон о справедливой кредитной отчетности определяет процесс, которому кредитные бюро должны следовать.

  • Агентства кредитной информации (CRA) должны принимать споры от потребителей бесплатно.
  • Они должны ответить в течение 30 дней, но если есть какие-либо последующие действия, у них есть дополнительные 15 дней для ответа.
  • Бюро должно связаться с кредитором или первоначальным поставщиком информации для проверки в течение 5 рабочих дней.
  • Агентство имеет право прекратить спор, если он сочтется необоснованным или неуместным. Если они это сделают, они должны сообщить вам о расторжении в течение 5 рабочих дней.
  • Если спорный элемент не может быть проверен, его необходимо удалить.
  • CRA должен предоставить вам бесплатную копию вашего кредитного отчета, чтобы вы могли подтвердить, что предмет исчез.
  • Если товар может быть проверен, спор отклоняется.
  • Если это произойдет, потребитель имеет право включить отчет из 100 слов в свой кредитный отчет. Это объясняет ваш спор кредиторам, просматривающим ваш отчет. Однако отрицательная информация все равно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA)

В то время как FRCA создает процесс восстановления кредита, Закон о кредитных ремонтных организациях регулирует отрасль кредитного ремонта. Это закон, который дает вам право уполномочить квалифицированную третью сторону вести споры от вашего имени. По сути, это означает, что вы можете нанять кого-то, кто сделает работу за вас, сократив время и усложнение восстановления вашей кредитной истории.

Конгресс принял CROA в 1996 году после того, как организации по надзору за потребителями, такие как FTC, обнаружили высокий уровень злоупотреблений со стороны потребителей в индустрии ремонта кредитов.Закон признает, что потребители должны поддерживать высокий балл и иметь право обращаться за помощью для исправления своей кредитной истории. Он также признает, что компании часто делают ложные или вводящие в заблуждение заявления или используют оскорбительные или хищнические методы, чтобы создать трудности для потребителей, которые уже находятся в затруднительном положении.

Правила, установленные CROA

Основная цель CROA - определить, какие компаний или организаций имеют законное право предоставлять услуги по ремонту кредитов. Затем в нем описывается, как эти услуги должны предоставляться.

  1. Закон определяет компанию по ремонту кредитов как организацию, которая продает услуги, связанные с поддержанием точности в кредитном отчете потребителя.
    1. Сюда не входят финансовые учреждения, кредиторы, эмитенты кредитных карт или некоммерческие организации, такие как консультационные агентства по потребительскому кредитованию.
  2. Существует пяти основных методов ведения бизнеса, которые CROA строго запрещает :
    1. Компании по ремонту кредитов не могут делать ложные заявления о кредитных рейтингах или о том, насколько их услуги могут улучшить вашу оценку
    2. Они не могут изменить вашу личность или посоветуйте вам сделать это, чтобы скрыть негативную информацию, содержащуюся в вашем отчете.
    3. Они не могут делать ложных или вводящих в заблуждение заявлений о предоставляемых ими услугах.
    4. Компании также не могут участвовать в каких-либо действиях, которые рассматривались бы как мошенничество в соответствии с другими федеральными законами.
    5. Наконец, они не могут взимать предоплату и должны полностью выполнять все услуги, как вы платите за них.
  3. Компания по ремонту кредитов должна также предоставить подробную информацию о том, что делают их услуги и сколько они стоят. Они должны предоставить вам эту информацию до подписания контракта!
  4. Они не могут оштрафовать вас штрафами, если вы решите отменить
  5. Он запрещает компаниям заставлять вас отказываться от ваших прав на отмену или предъявление иска и защищает ваши права требовать возмещения убытков, если услуга не соответствует стандартам.
  6. Это дает вам право подать в суд на компанию на срок до пяти лет после предоставления услуги.

Законы штата, регулирующие восстановление кредита

Помимо двух федеральных законов о восстановлении кредита, почти в каждом штате также есть свои собственные законы о восстановлении кредита. Законы большинства штатов предусматривают, что компания по ремонту кредитов должна иметь в штате поверенного с государственной лицензией. Другими словами, только адвокат по ремонту кредита, имеющий право вести практику в этом штате, имеет законное право разрешать споры от вашего имени.Это дает вам простой способ убедиться, что компания по ремонту кредитов является законной. Если у них нет в штате прокуроров, имеющих государственную лицензию, покупатель остерегается! Услуга может быть мошенничеством.

В некоторых штатах требуется, чтобы компания была привязана к работе для клиентов в этом конкретном штате. В других штатах устанавливаются более конкретные системы, определяющие порядок начисления сборов, и запрещаются действия, которые компании по ремонту кредитов не могут совершать без нарушения закона. Заявления об отказе от ответственности и раскрытие информации, которые требуются по закону, также могут быть установлены государством, как и стандарты для рекламы и предъявления претензий во время торговых звонков.

Если вы хотите узнать, какие меры защиты потребителей действуют в вашем штате при восстановлении кредита, обратитесь в офис генерального прокурора штата . Они могут предоставить информацию о законах вашего штата о кредитном ремонте и помочь вам разобраться в юридическом языке, поэтому вам не нужно самому читать закон, чтобы знать, какие у вас права.

Насколько распространены мошенничества с ремонтом кредитов?

В 2018 году CFPB получил более 1000 жалоб на кредитные ремонтные компании. Из них треть жалоб связана с мошенничеством и мошенничеством.Еще 16% пожаловались на вводящие в заблуждение рекламные заявления, 12% получили неожиданные сборы, а 10% не получили надлежащего раскрытия информации. [1]

Мошенничество случается, поэтому так важно знать свои права как на федеральном уровне, так и в вашем штате. Выгода от исправления ошибок в вашем отчете для исправления вашей кредитной истории огромна, а профессиональная помощь может дать вам преимущество. Однако вы не хотите добавлять жалобу на мошенничество в свой список финансовых дел! Поэтому проконсультируйтесь с генеральным прокурором штата и действуйте осторожно, если решите получить профессиональную помощь.

Что делать, если вы считаете, что стали жертвой мошенничества с ремонтом кредита

Если компания нарушает какое-либо из прав, указанных выше, или не соблюдает законы вашего штата, вы имеете право подать в суд и право подать официальную жалобу на компанию. Вот что вам следует делать, если вы считаете, что компания не следовала букве закона и пыталась вас обмануть:

  1. Подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию по телефону https://www.ftccomplaintassistant.gov/
  2. Затем обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата, чтобы также подать жалобу в этот офис.

Обратите внимание, что жалобы в FTC не означают, что они помогут вам подать в суд на компанию. Обычно вы должны подавать гражданский иск самостоятельно. Смысл подачи жалоб - внесение компании в федеральную базу жалоб потребителей. Если они получают достаточно жалоб, они преследуют компанию с штрафами и возможным закрытием бизнеса. Напротив, офис AG в вашем штате может принять решение о подаче коллективного иска против компании, если получит достаточно жалоб.Но если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, не ждите, пока AG примет меры! Вместо этого поговорите с адвокатом о самостоятельном возбуждении гражданского иска.

Самостоятельное оспаривание ошибок

Если вас беспокоит мысль о мошенничестве, альтернативой является просмотр отчетов и самостоятельное оспаривание ошибок. Вы должны научиться читать свой кредитный отчет , чтобы вы могли определить потенциальные ошибки.

Оттуда у вас есть два варианта. Вы можете оспаривать напрямую с кредитным бюро, которое выпустило отчет, или вы можете оспаривать любые потенциальные ошибки с поставщиком кредита (компанией, которая владеет вашим счетом).

Если вы спорите с бюро, они отправят поставщику запрос на проверку информации. Если информация не может быть проверена, ее необходимо удалить. Если это подтверждено, вы можете написать в своем отчете заявление потребителя из 100 слов, чтобы объяснить свою точку зрения.

Другой вариант - напрямую обратиться к поставщику кредита. Это может быть выгодно, потому что даже если компания считает, что информация верна, она может предложить внести «добросовестные» корректировки, чтобы удалить негативную информацию, чтобы вы и дальше оставались довольным клиентом.

Некоторые инструменты кредитного мониторинга, такие как SmartCredit , позволяют легко направлять споры и добросовестные запросы своим кредиторам. Они помечают информацию, которую вы можете оспорить или запросить корректировку, а затем проведут вас через процесс, чтобы сделать это.

Это может быть полезной альтернативой использованию профессиональных услуг по ремонту кредита. Этот инструмент поможет вам разрешить споры наилучшим образом, чтобы вы могли получать результаты, не беспокоясь о том, что вас обманут.

Последнее изменение статьи: 26 августа 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от
Howard Dvorkin, CPA Howard Dvorkin, CPA .

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ