Заложить земельный участок в банк: Кредит под залог земельных участков

Залог – что такое залог и как работает залог

Залог – это вид залога. Oxford Languages ​​определил залог как (1) официальное заявление или обещание, что что-то имеет место или будет иметь место, и (2) предоставление в качестве обеспечения ссуды. Короче говоря, обещание — это формальное обещание что-то дать или сделать.

Клятва — это обязательство, которое вы должны подписать, говоря, что вы будете его выполнять. Например, как выпускник, пообещав 10 000 долларов США на строительство новой библиотеки в вашем университете.

С другой стороны, организации, братства или женские клубы также используют залог. Присяга находится между получением предложения и принятием в братство. У многих братств есть несколько недель.

Залог, pignus римского права, встречается даже в самых фундаментальных правовых системах. Залогодержатель владеет им, в отличие от ипотеки и ипотеки. Однако все три относятся к движимому и недвижимому имуществу. Пешки — для частной собственности, а антихреза — для недвижимости.

В раннесредневековом праве, особенно в германском праве, существовало два типа залога: посессорный (ср. древнеанглийское wed , старофранцузское gage , древневерхненемецкое wetti , латинское pignus Depositum ), переданное от начало, или несобственнические (OE bād, OFr nam , nant , OHG pfant , L pignus oppositum ), арестованные в срок погашения, что породило юридический принцип ареста. французский калибр и nantissement и Dutch vuistpand и stil pand сохраняют это различие. Формальные церемонии часто включали символические взаимные обязательства по заключению сделок.

Римское право запрещало закладывать одежду, мебель и инструменты для обработки почвы, а английское право — нет. Залогодержатель получает конкретное имущество, достаточное для предъявления иска к правонарушителю, а залогодатель сохраняет за собой общее имущество.

Залог в бизнесе означает соглашение о финансировании, при котором заемщик использует актив в качестве залога для получения кредита от кредитора. В случае дефолта кредитор может наложить арест на заложенное имущество, чтобы вернуть сумму кредита. Компании обычно используют залог для обеспечения краткосрочного финансирования, которое часто рассматривается как более дешевая альтернатива другим формам заимствования. Залог также используется при кредитовании ценными бумагами и в качестве обеспечения фьючерсных и опционных контрактов.

Примером залога в бизнесе может быть небольшая компания, которой необходимо обеспечить ссуду для покупки инвентаря. Компания может заложить некоторые из своих активов, например, оборудование или дебиторскую задолженность, в качестве залога кредитору. Если компания не может погасить кредит, кредитор может конфисковать заложенные активы, чтобы возместить сумму кредита. Эта договоренность обеспечивает кредитору некоторую безопасность. Это снижает риск дефолта, делая кредит более привлекательным для кредитора и позволяя компании получить финансирование по более низкой цене.

В бухгалтерском учете под залогом понимается выделение определенных активов в качестве залога для обеспечения кредита или другого обязательства. Активы обозначены как залог и не могут быть проданы или использованы для обеспечения дополнительного долга без согласия кредитора. Когда компания закладывает активы, она создает юридическое обязательство перед кредитором и право удержания заложенных активов. Заложенные активы затем отражаются в балансе компании либо как оборотные, либо как внеоборотные активы, в зависимости от их предполагаемого использования. В случае неисполнения обязательства кредитор может наложить арест на заложенное имущество для возмещения суммы кредита. Залог активов — это стандартный метод, который компании используют для обеспечения финансирования и демонстрации своей способности погасить долг.

Примером залога в бухгалтерском учете может быть компания, которой необходимо обеспечить ссуду для расширения своей деятельности. Компания закладывает часть своей недвижимости в качестве залога по кредиту. Записи о заложенных активах находятся на балансе компании как внеоборотные активы, а вы записываете кредит и залог как обязательство. Если компания не выполнит обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать заложенную недвижимость, чтобы вернуть сумму кредита. Финансовая отчетность компании будет отражать заложенные активы и кредит, предоставляя инвесторам и кредиторам информацию о финансовом положении компании и способности погасить долг.

В банковской сфере под залогом понимается использование актива в качестве залога для получения кредита. Заемщик передает актив в залог кредитору, который затем имеет право конфисковать актив, если заемщик не погасит кредит. Частные лица и предприятия обычно используют залог для обеспечения финансирования в качестве менее рискованной альтернативы другим формам заимствования. Банки часто принимают в залог различные активы, включая сберегательные счета, акции, облигации и недвижимость. Используйте стоимость заложенного актива, чтобы определить сумму кредита, которую может получить заемщик. В случае неисполнения обязательств кредитор может наложить арест на заложенное имущество для возмещения суммы кредита. Залог является обычной практикой в ​​банковской сфере. Законы и правила регулируют его, чтобы обеспечить справедливость и прозрачность как для заемщика, так и для кредитора.

Примером залога в банковском деле является физическое лицо, которое хочет получить личный кредит. В качестве залога по кредиту физическое лицо закладывает свой сберегательный счет. Банк использует стоимость сберегательного счета для определения суммы кредита, который он может предоставить заемщику. Если заемщик не погашает кредит, банк может арестовать средства на сберегательном счете, чтобы вернуть сумму кредита. Такая схема обеспечивает банку безопасность и снижает риск дефолта, делая кредит более привлекательным и позволяя заемщику получить финансирование по более низкой цене.

Активный залог относится к заложенному имуществу, используемому в качестве обеспечения кредита или другого обязательства. Активный залог означает, что кредитор имеет право получить заложенную поддержку в случае дефолта. Активный залог создает залоговое удержание актива, ограничивая возможность заемщика использовать или распоряжаться инвестициями без согласия кредитора. Активный залог остается в силе до тех пор, пока залогодержатель полностью не выплатит кредит или обязательство или пока кредитор не согласится освободить залог. Заложенный актив регистрируется на балансе заемщика и контролируется кредитором, чтобы гарантировать, что он остается достаточным для покрытия кредита в случае дефолта. Активный залог является важным аспектом кредитования и обеспечивает кредитору безопасность и снижает риск дефолта.

Годовой взнос фонда — это обязательство лица или организации делать регулярные повторяющиеся пожертвования на конкретное дело или организацию в течение установленного времени. Залог обычно покрывает один год и обычно вносится до года. Донор соглашается сделать обещанные пожертвования независимо от того, получает ли он конкретную просьбу или призыв о поддержке. Ежегодные взносы в фонд распространены в некоммерческих организациях, таких как университеты, больницы и благотворительные организации. Они используются для планирования бюджета организации и обеспечения надежных источников финансирования. Залог позволяет организациям планировать и предоставлять услуги с определенной степенью финансовой стабильности и безопасности. Фактические пожертвования могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно по согласованию между донором и организацией-получателем.

Условный залог — это тип, при котором донор обязуется предоставить финансирование или поддержку для конкретного дела или организации, но только при определенных условиях. Условия могут включать

• определенные вехи,

• выполнение определенных показателей эффективности или

• выполнение других согласованных критериев.

Как правило, вы делаете условный залог заранее. Это дает организации-получателю понимание того, какое финансирование может быть доступно, а также позволяет донору иметь некоторый контроль над использованием средств. Условия залога должны быть выполнены для финансирования, которое будет высвобождено, и если это необходимо.

Открытый залог — это тип залога, в котором жертвователь берет на себя обязательство поддержать дело или организацию, но не указывает точную сумму или сроки пожертвования. Открытые обещания обычно делаются в ответ на обращение или просьбу о поддержке и дают организации-получателю понимание потенциальной помощи в будущем. Открытое обязательство позволяет донору взять на себя обязательство поддерживать организацию, не привязываясь к конкретной сумме или сроку. Это обязательство обеспечивает гибкость как для донора, так и для организации-получателя и может помочь обеспечить поддержку в будущем. Открытые обещания обычно используются в кампаниях по сбору средств, за которыми позже следуют более конкретные просьбы о пожертвованиях.

Намерение залога — это письменное или устное обязательство лица или организации предоставить финансирование или поддержку для определенного дела или организации в какой-то момент. Намерение залога служит обещанием сделать пожертвование, но юридически не обязывает дарителя выполнить пожертвование. Намерение обещания позволяет организации-получателю планировать и составлять бюджет ожидаемой поддержки, а также позволяет донору взять на себя обязательство поддерживать дело, не привязываясь к конкретной сумме или графику. Намерения залога обычно используются в кампаниях по сбору средств, за которыми следуют более конкретные просьбы о пожертвованиях или дополнительная информация об условиях залога. Намерение-обязательство может быть ценным инструментом для обеспечения будущей поддержки и обеспечивает основу для постоянного общения между донором и организацией-получателем.

Прямой залог — это тип залога, при котором донор обязуется предоставить определенную сумму финансирования или поддержки для определенного дела или организации без каких-либо условий. Прямое обязательство — это недвусмысленное обязательство поддержать дело, и вы ожидаете, что донор выполнит пожертвование в соответствии с договоренностью. Прямые обещания обычно делаются в ответ на обращение или просьбу о поддержке и предоставляют организации-получателю надежный источник финансирования. В отличие от открытых обещаний или условных обещаний, прямое обещание является твердым обязательством. Вы ожидаете, что донор сделает пожертвование, как указано. Прямые обещания обычно используются в кампаниях по сбору средств и могут помочь организациям планировать и составлять бюджет ожидаемой поддержки.

Завещание – это положение в последнем завещании человека, в котором указывается пожертвование или другая поддержка определенному делу или организации после смерти человека. Воля — это способ для человека оставить в наследство поддержку по причине, в которую он верит, даже после того, как его уже нет в живых. Завещание является юридически обязывающим документом и, если оно оформлено должным образом, будет соблюдаться после смерти человека. Посвящение воли может принимать разные формы, включая конкретный денежный подарок, процент от состояния человека или конкретное имущество. Будут ли обязательства обычно использоваться отдельными лицами для поддержки благотворительных организаций, некоммерческих организаций или других целей, которые имеют для них значение? Взяв на себя добровольное обязательство, человек может помочь гарантировать, что его поддержка по какой-либо причине продолжится после его смерти и может оказать длительное влияние на сообщество.

Залог дебиторской задолженности относится к использованию неоплаченных счетов-фактур в качестве обеспечения кредита или кредитной линии. Этот тип финансирования позволяет бизнесу использовать свою дебиторскую задолженность для обеспечения средств для удовлетворения своих краткосрочных потребностей в финансировании. В этом соглашении кредитор предоставляет средства в зависимости от стоимости дебиторской задолженности предприятия и удерживает обеспечительный интерес в резервах до тех пор, пока они не будут собраны. Кредитор обычно авансирует часть общей суммы долга, а бизнес погашает кредит по мере того, как его клиенты оплачивают свои счета.

Дебиторская задолженность под залог может быть полезным вариантом финансирования для предприятий с большим количеством неоплаченных счетов, но они нуждаются в большем залоге или лучшем кредите для обеспечения традиционного финансирования. Компании могут получить средства быстро и без дополнительного залога, используя свою дебиторскую задолженность. Кроме того, этот тип финансирования позволяет компаниям улучшить свой денежный поток и выполнить свои краткосрочные финансовые обязательства, такие как оплата поставщикам или сотрудникам.

Тем не менее, для предприятий важно тщательно рассмотреть условия залога дебиторской задолженности, прежде чем заключать такое соглашение. Кредитор может потребовать соблюдения определенных условий, таких как поддержание минимального уровня дебиторской задолженности, или может взимать высокие процентные ставки или сборы. Очень важно полностью понять условия и обязательства кредита и тщательно рассмотреть влияние на денежный поток бизнеса, прежде чем принять решение о залоге дебиторской задолженности.

Использование заложенного актива для уменьшения первоначального взноса по ипотеке относится к использованию актива, такого как акции, облигации или недвижимость, в качестве залога для обеспечения кредита для уменьшения суммы необходимого первоначального взноса по ипотеке. Эта договоренность может принести пользу лицам, у которых нет средств, необходимых для традиционного первоначального взноса по ипотеке, но есть активы, которые они могут заложить.

В этом сценарии физическое лицо закладывает актив в качестве обеспечения кредита, который он использует для внесения необходимого первоначального взноса по своей ипотеке. Кредитор удерживает заложенную поддержку в качестве обеспечения до тех пор, пока залогодержатель не погасит кредит. Затем человек использует заемные средства для внесения первоначального взноса и обеспечения ипотечного кредита на недвижимость, которую он хочет приобрести.

Использование заложенного имущества для уменьшения первоначального взноса по ипотеке может быть полезной стратегией для людей, которые хотят приобрести дом, но нуждаются в дополнительных средствах для традиционного первоначального взноса по ипотеке. Тем не менее, важно учитывать риски, связанные с этой договоренностью. Если стоимость заложенного актива снижается, кредитор может потребовать дополнительный залог или отозвать кредит. Кроме того, физическое лицо может столкнуться с другими процентами и сборами по кредиту, которые могут повлиять на общую стоимость покупки дома. Прежде чем принять решение об использовании заложенного актива для уменьшения первоначального взноса по ипотечному кредиту, важно полностью понять условия кредита и тщательно рассмотреть их влияние на финансовое положение человека.

Залог акций относится к использованию акций или других ценных бумаг в качестве залога по ссуде или кредитной линии. В этом случае заемщик закладывает часть своего портфеля акций в качестве залога по кредиту. Кредитор держит заложенные акции в качестве обеспечения кредита, а заемщик может использовать средства кредита для различных целей, включая расширение бизнеса, инвестиции или личные расходы.

Залог акций может быть полезным вариантом финансирования для частных лиц или предприятий со значительным портфелем акций. Однако он не может обеспечить традиционное финансирование из-за отсутствия залога или плохой кредитной истории. Частные лица или компании могут быстро получить средства без дополнительного залога, используя свои акции. Кроме того, это финансирование позволяет заемщику получить доступ к средствам без продажи своих акций, что может помочь сохранить их инвестиционный портфель.

Тем не менее, физическим или юридическим лицам необходимо тщательно рассмотреть условия залога акций, прежде чем заключать такое соглашение. Кредитор может потребовать соблюдения определенных условий, таких как сохранение минимальной стоимости заложенных акций, или может взимать высокие процентные ставки или сборы. Заемщик также может столкнуться с дополнительным риском, если стоимость заложенных акций уменьшится, поскольку кредитор может потребовать другой залог или может отозвать кредит. Крайне важно полностью понять условия и обязательства кредита и тщательно рассмотреть влияние на финансовое положение заемщика, прежде чем принять решение о залоге акций в качестве залога.

В заключение, залог представляет собой типичную финансовую стратегию, при которой заемщик использует актив, такой как недвижимость, акции или дебиторскую задолженность, в качестве залога для кредита . Кредитор держит заложенное имущество в качестве обеспечения по кредиту. Заемщик может использовать средства кредита для различных целей, включая расширение бизнеса, инвестиции или личные расходы.

Залог может быть полезным вариантом финансирования для частных лиц или предприятий с активами, которые не могут обеспечить традиционное финансирование из-за отсутствия залога или плохой кредитной истории. Частные лица или компании могут получить средства быстро и без дополнительного залога, используя свои активы.

Однако перед заключением такой договоренности необходимо тщательно изучить условия залога. Кредитор может потребовать соблюдения определенных условий, таких как поддержание минимальной стоимости заложенного актива, или может взимать высокие процентные ставки или сборы. Заемщик также может столкнуться с дополнительным риском, если стоимость заложенного актива уменьшится, поскольку кредитор может потребовать другой залог или может отозвать кредит.

Чтобы обеспечить успешный результат, важно полностью понимать условия и обязательства по кредиту, тщательно учитывать влияние на финансовое положение заемщика и консультироваться с финансовым консультантом или специалистом, прежде чем принять решение о залоге актива в качестве залога. для кредита.

Внутренний

Понимание операционного денежного потока в бухгалтерском учете: определение, цель и практика (benjaminwann. com)

Валовая и чистая зарплата: понимание разница (benjaminwann.com)

Наличный расчет (benjaminwann.com)

Внешний

Залог дебиторской задолженности | Объяснение, примеры и запись в журнале (financestrategists.com)

Залог ценных бумаг — Центральный депозитарий ценных бумаг (csd.com.gh)

Youtube

Залог дебиторской задолженности.

Как использовать заложенное имущество для уменьшения первоначального взноса по ипотеке

Что такое заложенное имущество?

Заложенный актив — это актив, который используется кредитором для обеспечения долга или кредита и может включать денежные средства, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги. Заложенный актив является залогом, удерживаемым кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита, а также снизить взимаемую процентную ставку.

Ключевые выводы

• Заложенный актив — это ценный актив, который передается кредитору для обеспечения долга или кредита.
• Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для кредита.
• Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения кредита.
• Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

Как работают заложенные активы

Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств кредитор имеет право обратиться в суд, чтобы вступить во владение заложенным имуществом. Заемщик сохраняет за собой все дивиденды или другие доходы от актива в течение времени, когда он находится в залоге.

Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения на кредит. Активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги.

Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику потребовать более низкую процентную ставку по векселю, чем если бы он имел необеспеченный кредит. Как правило, кредиты под залог активов предоставляют заемщикам более выгодные процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

После погашения кредита и полного погашения долга кредитор возвращает заложенное имущество заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для получения кредита обычно согласовываются между кредитором и заемщиком.

Ипотека с залоговым имуществом

Покупатели жилья иногда могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, в кредитные учреждения, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос. При традиционной ипотеке залогом по кредиту является сам дом. Однако банки обычно требуют авансовый платеж в размере 20% от стоимости банкноты, чтобы покупатели не оказались должны больше, чем стоимость их дома.

Также без 20% первоначального взноса покупатель должен ежемесячно платить страховой взнос по частному ипотечному страхованию (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также будет иметь более высокую процентную ставку.

Заложенный актив можно использовать для устранения первоначального взноса, избежания платежей PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.

Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

Заемщик сохраняет за собой право собственности на активы и продолжает получать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет арестовать активы, если заемщик не выполнит обязательства по ипотечному кредиту. Заемщик продолжает получать прирост капитала от заложенных активов и получает ипотечный кредит без первоначального взноса.

Использование инвестиций для ипотечного кредита на заложенное имущество

Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или инвестиции, и которые не хотят продавать свои инвестиции, чтобы заплатить первоначальный взнос. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению их причитающихся налогов.

Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотечного кредита под залог имущества. Тем не менее, залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

Право на ипотеку заложенных активов

Чтобы претендовать на ипотеку с залоговым имуществом, заемщик обычно должен иметь инвестиции, стоимость которых превышает сумму первоначального взноса. Если заемщик отдает залог, а стоимость обеспечения уменьшается, банк может потребовать от заемщика дополнительные средства, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

Хотя заемщик сохраняет за собой право по своему усмотрению в отношении того, как инвестировать заложенные средства, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не будут инвестированы в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными.

Плюсы и минусы кредита под залог активов или ипотечного кредита

Использование заложенных активов для обеспечения векселя имеет ряд преимуществ для заемщика. Тем не менее, кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге кредита. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может совершать с заложенными ценными бумагами. В тяжелых ситуациях, если заемщик не выполнит свои обязательства, он потеряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

Заемщик должен продолжать отчитываться и платить налоги с любых доходов, которые он получает от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

Плюсы

• Кредит под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

• Заемщик избегает налоговых штрафов или налога на прирост капитала при продаже активов

• Залог активов позволяет избежать больших авансовых платежей по кредиту и PMI, если это применимо.

• Заемщик может получить более низкую процентную ставку по кредиту или ипотеке.

• Заемщик продолжает получать доход и должен сообщать о доходах от своих инвестиций.

Минусы

• Возможность торговать заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или взаимные фонды.

• Заемщик может потерять и дом, и ценные бумаги в случае дефолта.

• При отсутствии первоначального взноса проценты по кредиту выплачиваются из полной стоимости имущества.

• В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

• Залог активов под ссуды родственника сопряжен с риском дефолта, поскольку отсутствует контроль за погашением заемщиком.

Кому принадлежит залоговое имущество?

Если вы отдаете свои активы в качестве залога по кредиту, вы все равно будете владеть заложенным залогом. Если вы не будете вносить платежи в соответствии с условиями кредита, кредитор может конфисковать залог, и вы больше не будете владеть им в то время.

Могу ли я использовать автомобиль в качестве залога по кредиту?

Вы можете использовать автомобиль в качестве залога для некоторых личных кредитов. У вас должен быть капитал в машине или стоимость, которая окупается. Если у вас возникли проблемы с получением личного кредита из-за плохой кредитной истории, вы можете рассмотреть возможность использования своей карты в качестве залога. Однако, если вы не можете произвести платежи, кредитор сможет забрать ваш автомобиль, чтобы погасить кредит.