Жилищные кредиты: Жилищные кредиты сжались до льготных :: Финансы :: Газета РБК

Содержание

Спрос на жилищные кредиты и процентные ставки в регионах России | Мишура

1. Банк России (2018). Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России, 2013—2017: Статистический сборник № 5.

2. Банк России (2019a). Жилищное строительство // Аналитические записки Банка России. Октябрь.

3. Банк России (2019b). Меры Банка России по обеспечению сбалансированного развития ипотечного кредитования. Доклад для общественных консультаций. Декабрь.

4. Банк России (2020). Жилищное строительство // Аналитические записки Банка России. Октябрь.

5. Косарева Н. Б., Полиди Т. Д. (2019). Доступность жилья в России и за рубежом // Вопросы экономики. № 7. С. 29—51. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2019-7-29-51

6. Лозинская А. М., Ожегов Е. М. (2014). Оценка кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании // Прикладная эконометрика. Т. 35, № 3. С. 3—17

7. Мишура А. В., Бекарева С. В., Мельтенисова Е. Н. (2020). Как недостаток конкуренции сдерживает жилищное кредитование на российских региональных рынках? // Вопросы экономики. № 4. С. 107—128. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2020-4-107-128

8. Ниворожкина Л. И., Овчарова Л. Н., Синявская Т. Г. (2013). Эконометрическое моделирование риска невыплат по потребительским кредитам // Прикладная эконометрика. Т. 30, № 2. С. 65—76.

9. Ожегов Е. М. (2017). Оценивание функции спроса на дифференцированный товар с эндогенными характеристиками и разнородностью предпочтений: случай ипотечных кредитов // Прикладная эконометрика. Т. 45. С. 93—115.

10. Acolin A., Bricker J., Calem P., Wachter S. (2016). Borrowing constraints and homeownership. American Economic Review, Vol. 106, No. 5, pp. 625—629. https:// doi.org/10.1257/aer.p20161084

11. Bhutta N., Ringo D. (2019). The effect of interest rates on home buying: Evidence from a shock to mortgage insurance premiums. Available at SSRN: https://doi.org/ 10.2139/ssrn.3085008

12. Cumming F., Dettling L. (2019). Monetary policy and birth rates: The effect of mortgage rate pass-through on fertility. Bank of England Working Paper, No. 835. Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=3508649

13. DeFusco A., Paciorek A. (2017). The interest rate elasticity of mortgage demand: Evidence from bunching at the conforming loan limit. American Economic Journal: Economic Policy, Vol. 9, No. 1, pp. 210—240. https://doi.org/10.1257/pol.20140108

14. Di Maggio M., Kermani A., Keys B., Piskorski T., Ramcharan R., Seru A., Vincent Y. (2017). Interest rate pass-through: Mortgage rates, household consumption, and voluntary deleveraging. American Economic Review, Vol. 107, No. 11, pp. 3550—3588. https://doi.org/10.1257/aer.20141313

15. Dixit A., Stiglitz J. (1977). Monopolistic competition and optimum product diversity. American Economic Review, Vol. 67, pp. 297—308.

16. Fuster A., Zafar B. (2014). The sensitivity of housing demand to financing conditions: Evidence from a survey. FRB of New York Staff Report, No. 702, Federal Reserve Bank of New York. https://doi.org/10.2139/ssrn.2535912

17. Glaeser E., Gottlieb J. , Gyourko J. (2013). Can cheap credit explain the housing boom? In: E. Glaeser, T. Sinai (ed.). Housing and the financial crisis. University of Chicago Press, pp. 301—359. https://doi.org/10.7208/chicago/9780226030616. 003.0008

18. Gruber J., Jensen A., Kleven H. (2017). Do people respond to the mortage interest deduction? Quasi-experimental evidence from Denmark. NBER Working Papers, No. w23600. https://doi.org/10.3386/w23600

19. Hacamo I. (2016). Helping the middle-class: How interest rates affect the distribution of housing wealth. Available at SSRN: https://doi.org/10.2139/ssrn.2687277

20. Khmelnitskaya M. (2014). Russian housing finance policy: State-led institutional evolution. Post-Communist Economies, Vol. 26, No. 2, pp. 149—175. https://doi.org/ 10.1080/14631377.2014.904104

21. Khmelnitskaya M. (2015). The policy-making process and social learning in Russia: Тhe case of housing policy. Palgrave Macmillan.

22. Martins N., Villanueva E. (2006). The impact of mortgage interest-rate subsidies on household borrowing. Journal of Public Economics, Vol. 90, No. 8—9, pp. 1601—1623. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2005.09.007

23. Naoi M., Tiwari P., Moriizumi Y., Yukutake N., Hutchison N., Koblyakova A., Rao J. (2018). Household mortgage demand: А study of the UK, Australia and Japan. International Journal of Housing Markets and Analysis, Vol. 12, No. 1, pp. 110—130. https://doi.org/10.1108/IJHMA-03-2017-0029

24. Ozhegov E. (2017). Heterogeneous preferences of Russian residential mortgage borrowers. Journal of European Real Estate Research, Vol. 10, No. 1, pp. 35—56. https:// doi.org/10.1108/JERER-02-2016-0009

Программы государственной поддержки

Сведения о количестве заявлений Сведения об использовании бюджетных средств

Для гражданДля кредиторов

Сведения о количестве заявлений Сведения об использовании бюджетных средств

Для гражданДля кредиторов

Сведения о количестве заявлений Сведения об использовании бюджетных средств

Для гражданДля кредиторов

Подробнее

Скопировать код для вставки

Ширина px

Высота px

Вставляя этот код, вы подтверждаете, что ознакомились с условиями обработки данных.

Согласие на обработку персональных данных «cookies» на сайте https://дом.рф

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, IP-адрес, информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.

Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Получить расчет на e-mail

Расчет отправлен

Проверьте почту, которую указали

Готово

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.

РФ»

Подтвердить

Ипотечные кредиты: определение, виды и процесс

Процесс ипотечного кредита, виды и платежи Обзор

Котировки на покупку жилья

Home Refinance Quotes

Это займет всего несколько минут!

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор Денни Цейзик | Под редакцией Курта Адамса | Обновлено 18 января 2023 г.

Определение: что такое ипотека?

Ипотека — это письменное соглашение, которое дает кредитору право забрать ваш дом, если вы не вернете деньги, которые они вам одолжили, на согласованных вами условиях. Ваш платеж по ипотеке выплачивается в течение установленного количества лет в зависимости от того, сколько вы занимаете, и процентной ставки, на которую вы утверждены.

Вот как работает ипотека:

Каждый месяц вы платите основную сумму и проценты. Основная часть — это часть, которая выплачивается каждый месяц. Процентная ставка ежемесячно взимается вашим кредитором. Сначала вы платите больше основного долга, чем процентов. Со временем вы платите больше основного долга, чем процентов, пока остаток не будет погашен.

Потребители часто предпочитают 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, потому что они предлагают самый низкий стабильный платеж на весь срок кредита. Заемщики также могут выбрать ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) для временных сбережений на период от трех до 10 лет, но после этого ставка обычно меняется каждый год.

Вы не застряли в своей ипотеке — вы можете погасить ее и заменить ее рефинансированием ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки — это процесс получения нового ипотечного кредита взамен существующего. Домовладельцы обычно рефинансируют по трем причинам:

Чтобы получить более низкую процентную ставку.
Когда ставки по ипотечным кредитам падают, вы можете сэкономить на ежемесячном платеже, рефинансируя по самой низкой доступной ставке рефинансирования.
Чтобы быстрее погасить кредит . Переход с 30-летнего на 15-летний срок может сэкономить вам тысячи долларов на процентах, если вы можете позволить себе более высокую оплату.
Чтобы положить дополнительные деньги в банк . Вы можете конвертировать собственный капитал в наличные с помощью рефинансирования наличными и направить дополнительные средства на финансовые цели или улучшение дома.

Как найти ипотечных кредиторов

Вы можете найти ипотечных кредиторов в Интернете, по рекомендации друга или члена семьи или обратиться за рекомендацией к своему агенту по недвижимости. Чтобы получить лучшие ставки по ипотеке, покупайте текущие ставки по ипотеке как минимум у трех разных кредиторов.

Убедитесь, что вы получаете котировки от ипотечных брокеров, ипотечных банкиров и вашего местного банка. Тарифы меняются ежедневно, поэтому соберите котировки в один и тот же день, чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с цифрами яблок. Получите блокировку ипотечной ставки, как только вы найдете дом, и следите за датой истечения срока действия, чтобы избежать дорогостоящих сборов за продление или повторную блокировку.

Ипотечные требования

Что вам нужно знать об ипотечном кредите

Кредиторы устанавливают минимальные ипотечные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить предварительное одобрение жилищного кредита.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет ваша процентная ставка
Более низкая процентная ставка означает более низкий ежемесячный платеж, что делает домовладение более доступным.
Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваш ежемесячный платеж
Первоначальный взнос в размере 20% поможет вам избежать ипотечного страхования, если вы берете обычный кредит. Страхование ипотечного кредита покрывает расходы кредитора по обращению взыскания, если вы не выполняете обязательства по кредиту.
Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж
Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, обычно выбирают 30-летние условия, чтобы получить самый низкий ежемесячный платеж.
Чем меньше у вас ежемесячный долг, тем больше вы можете занять
Откажитесь от этих автокредитов, студенческих кредитов и остатков по кредитным картам, если вы хотите получить максимальную кредитоспособность.
Чем больше вы покупаете, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую цену
Недавнее исследование LendingTree показало, что заемщики, которые обращаются к нескольким кредиторам, могут сэкономить тысячи долларов на процентных платежах в течение срока действия своих кредитов.

10 шагов к получению ипотеки

Проверьте свои финансы. Запросите кредитный отчет с оценками от всех трех основных бюро кредитных историй: Equifax, Experian и TransUnion. Используйте калькулятор доступности жилья, чтобы понять, на какую сумму вы можете претендовать.
Выберите подходящий вид ипотеки. Вам нужно сосредоточиться на ипотечной программе с низким первоначальным взносом? Вы хотите положить 20% вниз, чтобы избежать ипотечного страхования? Знание вашей недвижимости и финансовых целей может помочь вам выбрать лучший ипотечный кредит для ваших нужд.
Определитесь со сроком ипотеки . 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным выбором для минимального ежемесячного платежа. Тем не менее, более короткий 15-летний фиксированный кредит может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах, если ваш бюджет может выдержать более высокие ежемесячные платежи.
Сохранить, сохранить, сохранить. Помимо сбережений на первоначальный взнос, вам потребуются наличные для покрытия расходов на закрытие, которые могут варьироваться от 2% до 6%, в зависимости от суммы кредита. Увеличьте свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть непредвиденные расходы на ремонт и техническое обслуживание. Кредиторы могут потребовать, чтобы у вас были резервы наличности, которые могли бы позволить вам продолжать выплачивать ипотеку на случай, если вы потеряете работу или вам понадобится неотложная медицинская помощь.
Магазин, магазин, магазин. Исследования LendingTree показывают, что заемщики экономят деньги, когда сравнивают ставки как минимум трех-пяти ипотечных кредиторов. Дайте одинаковую информацию каждому кредитору, чтобы вы сравнивали яблоки с яблоками при просмотре котировок ставок и комиссий.
Получите предварительное одобрение ипотеки, прежде чем искать дом. Письмо с предварительным одобрением подтверждает, что вы можете получить ипотечный кредит для покупки жилья в установленном ценовом диапазоне. Продавцы жилья с большей вероятностью отнесутся к вам как к покупателю всерьез, если вы получили предварительное одобрение.
Сделайте предложение дома своей мечты. Как только вы найдете идеальное место, отправьте свое лучшее предложение вместе с копией письма с предварительным одобрением. Если ваше предложение будет принято, вы также заплатите требуемый задаток, чтобы продемонстрировать свою приверженность сделке.
Проведите осмотр дома. После того, как ваше предложение будет принято, запланируйте осмотр дома, чтобы выявить необходимые ремонтные работы или серьезные проблемы. После того, как вы договариваетесь о ремонте с продавцом, ваш кредитор обычно заказывает оценку дома, чтобы проверить рыночную стоимость дома.
Сотрудничайте со страховщиком. Группа андеррайтеров вашего кредитора запросит документы для проверки всей информации в вашей заявке на получение кредита. Будьте оперативны в своих ответах, чтобы избежать задержек. Как только вы получите окончательное одобрение кредита, заключительное раскрытие информации (CD) будет предоставлено вам по крайней мере за три рабочих дня до даты закрытия. Он будет отражать окончательные затраты на транзакцию, в том числе, сколько денег вам нужно внести на стол закрытия.
Завершите последнее прохождение и закройте . Прежде чем отправиться на закрытие ипотечного кредита, пройдитесь по собственности, чтобы еще раз убедиться, что все необходимые ремонтные работы были завершены и что дом готов для вас. При закрытии вы выпишете чек на первоначальный взнос и расходы на закрытие, подпишете закрывающие документы и получите ключи от своего нового дома.

Ипотечные калькуляторы

Калькулятор жилищного кредита: рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке

Дополнительные ресурсы для калькулятора

Как купить ипотечный кредит

После того, как вы выбрали кредитную программу, пришло время присмотреться к некоторым кредиторам. Сравните процентные ставки по ипотечным кредитам от местных кредиторов, банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Попросите родственников или друзей порекомендовать, а также вашего агента по недвижимости. Попробуйте веб-сайт сравнения ставок, и кредиторы свяжутся с вами с конкурирующими предложениями, избавив вас от необходимости выполнять всю работу самостоятельно. Вы также можете работать с ипотечным брокером, который может делать покупки от вашего имени. После того, как вы собрали контактную информацию от трех до пяти кредиторов, выполните следующие четыре шага по покупке:

Запрос котировок в тот же день.
Задайте одинаковые вопросы каждому кредитору, в том числе: Как долго действует котировка ставок? Какие сборы взимаются авансом? Ставка фиксированная или регулируемая? Какова годовая процентная ставка (APR)?
Ожидайте оценку кредита от каждого кредитора в течение трех рабочих дней после подачи заявки на ипотеку.
Сохраняйте оценки, чтобы сравнивать тарифы и сборы при окончательном выборе.

Часто задаваемые вопросы о дополнительных ипотечных кредитах

Имея всего три элемента информации — ваш доход, другой долг и тип кредита — вы можете использовать калькулятор доступности жилья LendingTree, чтобы выяснить, сколько жилья вы можете себе позволить. Поэкспериментируйте с различными суммами первоначального взноса и условиями кредита, чтобы увидеть, как покупка жилья может повлиять на ваш бюджет.

LendingTree ежедневно обновляет ставки по ипотечным кредитам, чтобы вы могли принять наиболее взвешенное решение. Ставки постоянно меняются, поэтому убедитесь, что вы зафиксировали процентную ставку, как только найдете лучшее предложение.

Кредитный рейтинг 740 или выше обычно дает вам самые низкие процентные ставки. Кредиторы также, как правило, предлагают более низкие ставки, если вы вносите более высокий первоначальный взнос за дом на одну семью по сравнению с домом из двух-четырех квартир или готовым домом.

Самые популярные статьи

Ракетная ипотека

Войти

Начните свой путь к покупке дома с цифр, которым вы можете доверять.

Начать мое одобрение

Ваш партнер на пути к новому дому.

Ипотека сложная. Мы делаем это нашей проблемой, а не вашей. Вот как мы максимально просто проведем вас через этот процесс.

Расскажите нам о своей ситуации
Мы начинаем с того, что узнаем немного о вас и ваших целях при покупке дома, чтобы мы могли предложить вам лучшее решение.
Мы рассматриваем ваш кредит
Если вы хотите, чтобы продавцы относились к вам серьезно, вам нужны реальные цифры. Ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором в получении одобрения.
Узнайте, сколько вы можете себе позволить
Вы сообщаете нам о своем доходе, ежемесячных счетах и о том, сколько вы накопили на покупку дома. Мы рассчитаем вашу максимальную цену дома.
Сделать предложение
Вы можете легко настроить свое письмо с одобрением, чтобы продавцы не узнали, если вы сделаете предложение меньшего, чем то, на которое вы утверждены.
Закрыть с уверенностью
Мы доставим вас к самой захватывающей части покупки дома как можно быстрее и без сюрпризов.

Смоделированный кредитный сценарий. Последовательность сокращена. Применяются условия. Указанный платеж не включает налоги и страховые взносы. Реальная сумма платежа будет выше.

Наши цифры говорят сами за себя.

4,8/5

звездный рейтинг наших клиентов в App Store® ²

По состоянию на январь 2021 г.

24 часа

доступ к вашему кредиту онлайн и в приложении Rocket Mortgage

Более 90%

наших клиентов порекомендовали бы нас ³

Знание — сила.

Воспользуйтесь нашим ресурсным центром, чтобы узнать больше о покупке дома, например о том, сколько дома вы можете себе позволить, когда лучше покупать и о других разумных шагах по ипотеке.

Посмотреть больше в учебном центре шеврон правый круг

Экспертный совет на кончиках ваших пальцев.

Наши эксперты по жилищному кредиту доступны 7 дней в неделю, чтобы ответить на все ваши вопросы по ипотеке.

Чат с экспертом

(800) 689-9155

Познакомьтесь с Брэндоном

Эксперт по жилищному кредиту

«Моя миссия — помочь тем, кто впервые покупает жилье, приобрести дом, который они любят и могут себе позволить».

Жилищные кредиты: Жилищные кредиты сжались до льготных :: Финансы :: Газета РБК