Как общаться с коллекторами советы юриста: Как правильно общаться с коллекторами. Советы юриста

Как общаться с коллекторами советы юриста: Как правильно общаться с коллекторами. Советы юриста

Как правильно общаться с коллекторами. Советы юриста

Находить общий язык нужно с каждым. Особенность общения с представителями коллекторских служб такова, что они не стремятся находить компромиссы в общении с людьми и сами не готовы к деловому сотрудничеству.

Их задача сводится к тому, что нужно вывести должника из состояния психологического равновесия. В ход идут приемы давления, угроз, иные негативные последствия отказа выплаты долга.

Поэтому телефонные звонки осуществляются регулярно. По кругу задаются одни и те же вопросы. Ответы они не запоминают. Им это не требуется. Под час нервное состояние человека доходит до точки кипения за считанные дни. Именно этого и добиваются коллекторы.

Содержание

1. Как правильно общаться с коллекторами
2. Можно ли не общаться?
3. Записывать ли телефонный разговор?
4. Что делать если коллекторы пришли домой?

Как правильно осуществлять общение?

Должнику необходимо оставаться совершенно спокойным.

Важно помнить, что коллекторы по уровню прав и свобод ничем не отличаются от должников. Единственный способ законно истребовать долг заключается в решении суда. Просто истцом должно выступать коллекторское агентство, а не кредитная организация, в которой образовался долг.

Поэтому при телефонном общении не стоит волноваться и не в коем случае не оправдываться перед ними за долг. Не имеет смысла жаловаться на жизненные обстоятельства. Никакие уговоры им не интересны.

Можно ли вообще с ними не общаться?

Конечно. До момента получения должником письменного уведомления о том, что долг передан коллекторскому агентству, коллекторы вообще находятся за рамками правоотношения. Причем это должно быть официальное уведомление с живой подписью сотрудника кредитной организацией на фирменном бланке с синей печатью. Получено оно должно быть на почте по уведомлению. Только такой порядок обеспечивает сохранение дальнейшего развития событий в рамках правового поля.

Если до поступления уведомления начинают поступать звонки от коллекторов, нужно спокойно объяснять, что готовы к диалогу только после получения всех необходимых документов и ознакомления с договором цессии. Причем копия договора также должна поступить через почтовое отправление. После этого можно смело вешать трубку, не опасаясь никаких негативных правовых последствий.

Звонки могут повторяться. Раза два или три можно ответить на них, объяснив вышеуказанную причину отказа от общения, затем просто внести телефоны коллекторов в черный список. Если телефоны различаются, то можно создать собственный белый список, а остальные звонки отсекать.

После получения должником подтверждающих документов, разрешить дозвон со стороны коллекторов и сообщить, что должник считает их действия не соответствующими закону и если они хотят разговора, то единственный для них вариант – обращение в суд. И снова разрешить только белый список.

Любое общение с представителями коллекторских служб поверх описанного выше просто лишено смысла из-за специфики их деятельности.

Обязательно ли фиксировать телефонный разговор?

Да. Благодаря тому, что современные телефоны способны записывать данные разговоры, такая фиксация очень на руку должнику. Если в процессе разговора коллектор перейдет на оскорбления или допустить распространение угроз в адрес должника, то в дальнейшем такая запись станет причиной возбуждения уголовного дела в отношении коллектора. Агентство, которое нанимает такого сотрудника тоже пострадает, так как появляется возможность задействовать в отношении него контрольно-надзорные ведомства:

1. Прокуратура;
2. Роспотребнадзор;
3. Федеральная служба судебных приставов;
4. Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Постоянные проверки деятельности со всех сторон не нужны руководству таких агентств. Поэтому им будет проще передать дело в суд и забыть про должника как про страшный сон.

Что делать если коллекторы пришли домой?

Встречу необходимо фиксировать на аудио и видео носители. В саму квартиру их пускать нельзя. Конституция гарантирует неприкосновенность жилища, а с правовой точки зрения коллектор и должник одинаковы. Если коллекторы начинают повышать голос и требовать немедленно впустить их стоит тут же вызвать сотрудников полиции. Общаться с коллекторами один на один так же ошибка. Стоит привлечь внимание прохожих, соседей, друзей к этому разговору. Например, набрать номер друга и оставить разговор включенным, чтобы человек со стороны слышал все, что происходит.

Самое главное: быть спокойным.
При общении с коллектором – спокойствие становится главным оружием должника. Если человек понимает свои права и обязанности и формулирует мысли четко и внятно, при этом не затрагивая личные переживания по данному вопросу, общение с коллекторскими службами будет сведено к минимуму. А должник, в свою очередь, сохранит массу нервов.

Если должник чувствует, что не может противопоставить ничего коллекторам и тушуется, то желательно обратиться к юристам и правозащитникам, которые специализируются на спорах по кредитам. Но никогда нельзя обращаться в анти коллекторские конторы.

Записаться на консультацию

Юрист дал советы о том, как правильно разговаривать с коллекторами

Председатель коллегии адвокатов Челябинской области «Экономическая» Андрей Коршунов рассказал, как правильно вести разговор с коллекторами.

Зачастую должники – это не злостные неплательщики, а люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, усугубляемую прессингом со стороны коллекторов, которые, по сути, не являются кредиторами. Как правильно вести беседу с сотрудниками коллекторских агентств – в блиц-интервью Полит74 с юристом Андреем Коршуновым.

Юрист Андрей Коршунов

– Нужно ли уточнять, от чьего имени звонит коллектор? Нужно ли спрашивать про лицензию?

– Конечно, прежде чем вступать в общение, нужно уточнить и выяснить для себя, кто звонит и по какому поводу. Коллекторы могли просто ошибиться номером. Насчет того, числится коллекторская организация в реестре или не числится, поинтересоваться можно, но на результат переговоров это вряд ли повлияет.

– Коллектор не является кредитором. В таком случае, упростит ли решение проблемы непосредственный диалог с организацией, выдавшей кредит?

– Возможно. Но, как правило, организация отдает задолженность коллекторам, когда иные средства диалога исчерпаны. Да и должнику необходимо понимать, чего он хочет добиться, вступая в переговоры, и чего из этого он не сможет добиться без такого диалога. Если речь идет об отсрочке или рассрочке, частичном прощении долга, то, конечно, об этом лучше говорить с кредитором. И не только говорить, но и фиксировать документально такие договоренности. Замечу, что если у должника тяжелое материальное положение, то он вполне официально может получить рассрочку исполнения решения суда, обратившись в суд, выдавший такое решение с соответствующим заявлением.

– Какая цепочка «перепродажи» долга, и какие документы сопровождают весь процесс?

– Обычно перепродажа долга оформляется договором уступки права требования (цессии). Однако уступка требований к гражданам не всегда возможна. Например, при банковском кредитовании, если в договоре не указана такая возможность.

– Какие подводные камни могут ожидать должника при разговоре с коллектором?

– Как правило, это потеря нервов и времени. Если коллектор не предлагает от имени кредитора каких-то вариантов с рассрочкой или частичным прощением задолженности, смысла тратить время на выслушивание его увещеваний нет. Конструктивные предложения коллекторов лучше рассмотреть, проконсультировавшись со своим юристом.

– Имеют ли право коллекторы приходить домой, беспокоить соседей, родственников, коллег?

– 16 июня этого года Госдума приняла в третьем, окончательном чтении законопроект, согласно которому устанавливается запрет общения сотрудников коллекторских служб с родственниками, знакомыми и близкими должников без их согласия. Нужно понимать, не смотря на их напор и крутой нрав, коллекторы никакими особыми правами не наделены и вести себя должны вежливо и корректно. Статья 14.57 КоАп РФ предусматривает за неправомерные действия при возврате задолженности административную ответственность в виде серьезного штрафа. Не редки уже и случаи привлечения зарвавшихся коллекторов к уголовной ответственности.

– Как действовать, чтобы отношения с коллекторскими организациями не выходили из правового поля?

– Тут все просто. Нужно знать свои права и вовремя реагировать путем подачи жалоб на неправомерные действия коллекторов. Пользоваться квалифицированной юридической помощью. В принципе, должник может вообще отказаться общаться с коллекторами и ему за это ничего не будет. Делается это путем направления соответствующего заявления в адрес коллектора или кредитора.

–Используют ли коллекторы какие-нибудь незаконные способы возврата долга, и как действовать в таких ситуациях?

– Арсенал незаконных способов достаточно широк от банального манипулирования до прямого физического воздействия. Однако на то они и незаконные, что при соответствующем грамотном реагировании должника коллекторам придется за них нести ответственность. И случаев таких практика знает уже достаточно много.

 

Часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности

| Consumer Advice

Когда звонит коллектор, важно знать свои права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при взыскании долгов. Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать о своих правах.

• Что нужно знать о взыскании задолженности
• Что нужно знать о старых долгах
• Как сообщить о сборщике долгов

Что нужно знать о взыскании долгов

Какие виды долгов покрываются законом?

Ваши долги по кредитным картам, автокредиты, медицинские счета, студенческие кредиты, ипотечные кредиты и другие долги домохозяйств покрываются в соответствии с FDCPA. Деловые долги — нет.

Могут ли коллекторы связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Коллекторы не могут связаться с вами до 8 утра или после 9вечера, если вы не согласны с этим. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено звонить оттуда.

Как коллектор может связаться со мной?

Сборщики долгов могут звонить вам или отправлять письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как запретить сборщику долгов связываться со мной?

Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться. Сохраните себе копию. Подумайте о том, чтобы отправить письмо заказным письмом и оплатить «расписку о вручении». Таким образом, у вас будет запись, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для того, чтобы подтвердить, что перестанет связываться с вами в будущем, или сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например подать иск. Если вас представляет адвокат, сообщите об этом коллектору. Коллектор должен общаться с вашим адвокатом, а не с вами, за исключением случаев, когда адвокат не отвечает на сообщения коллектора в разумные сроки.

Подумайте о том, чтобы поговорить с коллектором хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть долг или вы не можете погасить его немедленно. Таким образом, вы можете получить больше информации о долге и подтвердить, действительно ли он ваш. Чтобы избежать мошенников по сбору долгов, будьте осторожны, делясь своей личной или финансовой информацией, особенно если вы еще не знакомы с коллектором. Не каждый, кто звонит и говорит, что у вас есть долг, является настоящим коллектором. Некоторые из них мошенники, которые просто пытаются забрать ваши деньги.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-либо еще по поводу моего долга?

Сборщик долгов, как правило, не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга/супруги. Если вас представляет адвокат, и вы сообщили об этом коллектору, коллектор должен связаться с адвокатом. Коллектор может связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что у вас есть долг.

Что коллектор должен сказать мне о долге?

Коллектор должен предоставить вам «проверочную информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам. Сборщик должен сообщить вам четыре элемента информации

• сколько денег вы должны
• имя кредитора, которому вы должны
• как узнать имя первоначального кредитора
• что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не думаю, что я должен платить?

Если вы не признаете долг, отправьте письмо коллектору и попросите подтвердить долг. После того, как вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте коллектору письмо о споре, в котором говорится, что вы не должны часть или все деньги, и попросите подтвердить долга. Не забудьте отправить письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать долг до тех пор, пока не отправит вам письменное подтверждение долга, например, копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил его. Сохраните копию письма для своего архива.

Что не разрешено делать коллекторам?

Коллекционеры не могут беспокоить вас. Например, коллекторы

• не могут угрожать вам причинением вреда
• нельзя использовать нецензурную лексику
• нельзя постоянно использовать телефон, чтобы раздражать или беспокоить вас

Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

• не могут сказать вам, что вы должны сумму, отличную от той, которую вы действительно должны
.
• не может выдавать себя за адвоката или представителя правительства
• не может сказать вам, что вы будете арестованы, или заявить, что они возбудит против вас судебный иск, если это неправда

Коллекционеры не могут относиться к вам несправедливо. Например, коллекторы

• не могут пытаться взимать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы, которую вы должны, если только в первоначальном контракте или законе не указано, что они могут
• не может внести чек с более поздней датой досрочно
• не может публично раскрывать ваши долги, в том числе путем отправки открыток или размещения информации на конвертах

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да. Если коллектор пытается взыскать с вас более одного долга, коллектор должен применить любой платеж, который вы делаете, к выбранному вами долгу. Сборщик долгов не может применить платеж к долгу, который, по вашим словам, вы не должны.

Что делать, если коллектор подаст на меня в суд?

Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить либо лично, либо через своего адвоката. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите, что делать, если на вас подаст в суд коллектор.

Может ли сборщик долгов забрать деньги из моей зарплаты?

Да, но коллектор должен сначала подать на вас в суд, чтобы получить судебный приказ — так называемый арест — в котором говорится, что он может вычесть деньги из вашей зарплаты для оплаты ваших долгов. Коллектор также может запросить судебный приказ о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете потерять шанс оспорить судебный приказ.

Можно ли закрыть мои федеральные льготы?

Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанятый им коллектор может получить распоряжение суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для оплаты долга. Судебный приказ называется арестом.

Многие федеральные льготы, как правило, освобождаются от ареста, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд. В штатах есть свои законы о том, какие государственные льготы могут быть ограничены.

Федеральные пособия, которые, как правило, освобождаются от ареста (за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

• Пособия по социальному обеспечению
• Дополнительный социальный доход
• Пособия для ветеранов
• Федеральная помощь студентам
• Военные ренты и пособия в связи с потерей кормильца
• Пособия от Управления по управлению персоналом
• Железнодорожные пенсионные пособия
• Федеральная служба экстренной помощи при стихийных бедствиях

Что нужно знать о старых долгах

Что делать, если мой долг старый?

Долг обычно не исчезает, но у коллекторов есть ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд, чтобы взыскать долг. Этот период времени называется «сроком исковой давности», и обычно он начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока исковой давности ваш непогашенный долг считается «истекшим».

Если долг просрочен, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. На самом деле, взыскание задолженности по закону противозаконно подавать на вас в суд за неуплату просроченного долга. Если вам предъявляют иск за просроченный долг, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Продолжительность срока исковой давности зависит от вида долга и законодательства вашего штата — или штата, указанного в вашем кредитном договоре или соглашении о создании долга.

Кроме того, согласно законам некоторых штатов, если вы производите платеж или даже письменно подтверждаете, что у вас есть задолженность, часы сбрасываются, и начинается новый срок исковой давности. В этом случае ваш долг больше не имеет срока давности.

Может ли сборщик долгов связаться со мной по поводу просроченной задолженности?

Иногда. Это зависит от того, в каком штате вы живете. Законы некоторых штатов гласят, что сборщикам долгов запрещено связываться с вами по поводу просроченной задолженности. Но даже если вы живете в штате, где коллектор все еще может связаться с вами, они не могут подать на вас в суд или угрожать подать в суд из-за просроченной задолженности.

Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу просроченной задолженности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться получить то, что вы должны. Если вы хотите, чтобы коллектор не связывался с вами, отправьте запрос по почте.

Если вы живете в штате, где сборщик долгов не может связаться с вами по поводу просроченной задолженности — и они связываются с вами — сообщите об этом.

Что делать, если я не уверен, истек ли срок давности моего долга?

Для начала спросите у коллекторской компании, что говорят ее записи о том, когда вы сделали свой последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в прокуратуру вашего штата и запросите у них срок исковой давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы в письменной форме признаете, что вы должны, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

Остается ли просроченный долг в моем кредитном отчете?

Да. Отрицательная информация — например, просроченные долги — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг, который считается просроченным?

Это зависит от вас. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом, прежде чем принять решение. Вы можете:

• Ничего не платить. Коллектор не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с просьбой прекратить с вами связываться.

• Произвести частичный платеж. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы взыскать полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.

• Погасить долг. Некоторые коллекторы возьмут для погашения долга меньше, чем вы должны. Прежде чем произвести какой-либо платеж для погашения долга, получите подписанное письмо от коллектора, в котором говорится, что сумма, которую вы платите, покрывает весь долг — и вы больше ничего не должны по этому долгу. Сохраните письмо и запись любых платежей, которые вы делаете для погашения долга.

Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые коллекторы сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не заплатили всю сумму.

Что делать, если на меня подали в суд на просроченную задолженность?

Не игнорируйте судебный процесс. Подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Приходите в день рассмотрения дела и сообщите суду, что срок давности долга истек. Вам, вероятно, потребуется предъявить доказательство этого, поэтому запланируйте принести копию информации о долге от коллектора или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Как пожаловаться на сборщика долгов

Куда я могу сообщить о том, что сборщик долгов сделал что-то незаконное?

Сообщайте о любых проблемах со сборщиком долгов:

• Федеральная торговая комиссия
• Бюро финансовой защиты прав потребителей
• ваш генеральный прокурор штата

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных законов. Генеральная прокуратура вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что делать, если мне кажется, что коллектор нарушил закон?

Помимо сообщения о них, вы можете подать в суд на коллектора в суде штата или в федеральном суде. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий коллектора, вы можете подать в суд на возмещение этих убытков. Если вы не можете доказать возмещение ущерба, судья все же может присудить вам до 1000 долларов США, а также возместить вам гонорары адвоката и судебные издержки. Однако, даже если суд установит, что коллектор нарушил FDCPA, вы все еще можете платить долг.

Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллектора? Посетите LawHelp.org.

Добро пожаловать на сайт LawHelpNC.org | Путеводитель по бесплатной и недорогой юридической помощи, поддержке и услугам в Северной Каролине

Сборщик долгов — это человек, который регулярно взыскивает долги с другого лица. Коллекторы регулируются федеральным законом, Законом о добросовестной практике взыскания долгов.

Иногда коллекторы прибегают к незаконной тактике взыскания долгов. Например, коллектор, который звонит слишком много раз в день или звонит в неподходящее время, например, до 8 утра или после 9 утра.ВЕЧЕРА; или угрожает вам арестом за неуплату долга, является нарушением федерального закона.

**Вы имеете право не звонить на работу, сказав коллектору не звонить вам на работу и предоставив альтернативный номер для звонка**

Если вам звонит коллектор, это хорошая идея заранее спланировать то, что вы собираетесь сказать. Также важно вести учет входящих звонков. Вы можете использовать прилагаемый образец телефонного журнала для записи звонков.

Вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав письмо коллектору с просьбой прекратить с вами связываться. Как только коллектор получит письмо, он не сможет связаться с вами снова, кроме как уведомить вас о том, что коллектор намерен предпринять определенные действия, такие как подача судебного иска. Включенный образец письма ниже.

Часто коллекторы просят вас произвести оплату или заключить соглашение об оплате. Будьте осторожны при заключении каких-либо соглашений об оплате, если вы не уверены, что можете позволить себе платежи. Вы можете сказать коллектору, что вам нужно время, чтобы подумать о заключении соглашения об оплате.

**Если вас попросят дать признание в суде или согласие на вынесение приговора, вы не должны соглашаться и консультироваться с адвокатом**

Если вы просрочили платежи или ожидаете просрочки в платежах, вы можете разработать план по снижению ежемесячных платежей.

Для разработки или согласования более низкого плана платежей в вашем аккаунте крайне важно, чтобы вы сначала подготовили бюджет. Подготовка бюджета позволит вам узнать сумму, которую вы можете заплатить, и избежать согласия заплатить сумму, которую вы не можете себе позволить.

**Если вы связываетесь со своим кредитором или коллектором, чтобы договориться о более низких платежах, не соглашайтесь на сумму, превышающую установленную вами сумму, которую вы можете себе позволить с вашим бюджетом**

Пример сценария для ведения переговоров с коллектором/кредитором:

 

«Здравствуйте, меня зовут _______________. будет отставать».
«Я хотел бы привести свой счет в актуальное состояние. Можем ли мы договориться о плане платежей?»

Коллекционер может предложить несколько вариантов. Помните, НЕ соглашайтесь на любую сумму, которую вы не можете себе позволить.

«В настоящее время я работаю с финансовым консультантом или тщательно подготовил бюджет и могу позволить себе заплатить ______ (укажите сумму, которую вы можете заплатить, НЕ сумму, которую может потребовать кредитор)».

Вы также можете договориться о том, что будет сообщено в бюро кредитных историй. Спросите, как погашение повлияет на ваш кредитный отчет, и если после погашения долга любая негативная информация будет удалена из кредитного бюро.

Запишите информацию, предоставленную вам кредитором/коллекционером. Запишите имя человека, с которым вы разговаривали, дату и время разговора и конкретные детали соглашения.

Если вы достигли соглашения с коллектором, повторите его обратно коллектору.