Деньги без вложений с выводом: заработок без вложений с выводом денег

Деньги без вложений с выводом: заработок без вложений с выводом денег

Содержание

Покер на реальные деньги онлайн с выводом: где играть

Современные покеристы получили огромное количество дополнительных услуг и преимуществ после выхода игры в сеть Интернет. Сегодня покер – гораздо более сложное и многогранное явление, нежели это было до появления онлайн заведений.

Основной привилегией современных игроков стоит считать возможность играть в онлайн покер на реальные деньги без вложений. Следует отметить, шансы на успех в таком случае достаточно призрачны, поскольку большинство покеристов просто проигрывают предоставленные средства в очень короткие сроки. Однако есть в истории онлайн покера случаи, когда игроки зарабатывали внушительный банкролл, разумно распорядившись возможностью играть в покер без депозита на деньги.

Первым, кого вспоминают в таком ракурсе, является Крис Фергюссон, сумевший нарастить свой покерный капитал до 100 000 долларов за довольно короткое время, не вкладывая в игру никаких средств. Его пример способен вдохновить каждого новичка, но следует понимать, что успех требует огромных усилий, времени на обучение, грамотной стратегии не только в игре, но и в управлении стартовым капиталом.


Бездепозитный бонус

Покер на деньги без первого взноса – это в первую очередь бездеп. Приветственный бонус постепенно отживает свое, уступая место новым вариантам поощрительной программы на покерных ресурсах, однако еще есть покер румы, где дают деньги за регистрацию без депозита. Такой вид премии часто называют приветственным бонусом. Его начисляют каждому новому клиенту после прохождения регистрации.

Условия получения поощрения могут быть разными:

  • связаться с саппортным отделом для оформления заявки;
  • ввести специальный промокод;
  • просто пройти регистрацию.

Разными могут быть и виды бездепа:

  • деньги на игровой счет;
  • турнирные билеты;
  • часть в виде денежных средств, часть – билетами.

Также приветственная премия может начисляться как всей суммой, так и порциями, по мере отыгрыша предыдущих частей.

Пользователю следует быть готовым к тому, онлайн покер на реальные деньги с выводом без вложений – не более, чем миф, так как румы не заинтересованы в бонус-хантерах, поэтому стартовое поощрение придется отыгрывать, часто внеся депозит. Более того, как правило, его сумма будет гораздо меньшей, чем нужно для минимального кэш-аута.

Тем не менее бездепозитный бонус дает шанс новичку начать играть в онланй покер на деньги без первоначального взноса. А это уже возможность если и не нарастить банкролл до приличных размеров, то хотя бы почувствовать вкус настоящей игры и попробовать собственные силы в покерных состязаниях, набив первые «шишки» и сделав соответствующие выводы по корректировке стратегии и тактики.

На сегодняшний день наиболее привлекательными румами с бездепозитными бонусами для российских покеристов являются два представителя покерной индустрии:

888Poker. Помимо того, что «Восьмерки» надежно удерживают вторую позицию в международных рейтингах, оператор проявляет большую лояльность к пользователям любительского уровня, стараясь создать для них комфортные условия игры.

Бездеп $88 предоставляется новым клиентам на постоянной основе. Он выдается частями по 8 долларов по мере набора игроком очков. Следует обратить внимание, что только небольшая часть премии – 12 долларов – поступает на счет игрока в виде денег для ведения игры. Остальная сумма представлена билетами на турниры.

 


Фрироллы

Еще одним вариантом, который подразумевает онлайн покер без вложений на деньги, являются фрироллы. Так называется особый вид турниров, где нет бай-ина, то есть для участников они бесплатны. Фрироллы бывают разные по организации:

  • со свободным входом;
  • для определенных категорий клиентов рума;
  • с доступом по паролям.

Основная масса такого рода событий организовывается для новичков, не вносивших депозит. В большинстве случаев выигрыши, полученные в них, не подлежат кэш-ауту. Если же во фриролле участвуют игроки, которые пополняли свой счет, то можно сказать, что это случай игры в покер на реальные деньги с выводом без вложений, так как покеристы вольны распоряжаться выигрышем по своему усмотрению.

Основная масса фрироллов – состязания с небольшим призовым фондом и огромным количеством претендентов на него, что считается основными минусами таких турниров. Помимо этого, в бесплатных состязаниях практически невозможно придерживаться определенной стратегии, поскольку за столами будет большое число игроков, чьи действия напрочь лишены логики, поэтому предугадать или проанализировать их поведение не получится.

Отдельно следует сказать, что есть категория фрироллов с большими фондами призов, однако в такие турниры вход вряд ли будет свободным.

Большинство из них предназначены для определенных категорий покеристов — обладателей высших уровней ВИП-статусов или билетов, выигранных в менее престижных событиях.

Наиболее привлекательно в плане количества фрироллов, несомненно, выглядит лидер покерной индустрии оператор PokerStars. В руме проводится большое число регулярных бесплатных турниров с различными суммами призовых и для самых разных групп пользователей. Игроки могут принимать участие в более чем десяти событий ежедневно.

Здесь есть состязания для ВИП-клиентов, для пользователей официальных групп в соцсетях, общие турниры, события в рамках конкретных акций, фрироллы школы рума, и другие.


Покерные школы

Говоря об онлайн покере на деньги без вложений собственных средств, следует упомянуть третий вариант бесплатных игр – покерные школы. Сегодня наиболее популярными среди них считаются две:

  • PokerStrategy. Старейшая и наиболее авторитетная покерная школа работает во многих странах, и представлена на многих языках, в том числе и русском. После прохождения обучения и сдачи тестов, ученик получает стартовый капитал в размере 50 долларов, который переводится на счет в выбранной им комнате. Следует отметить, что это довольно внушительный банк для новичка, тем более, пройдя обучение, он не будет чувствовать себя неподготовленным и растерянным.
  • PokerStarter. Покерная школа рума ПокерСтарс предоставляет своим выпускникам 33 доллара для старта. Ученик сможет получить начальный капитал для игры в руме после удачного прохождения тестов. Помимо предоставления стартовых средств, школа регулярно проводит фрироллы для своих студентов. Таким образом, игроки не только получают премию для начала игры, но и опыт.

Итог

Игра без вложений на деньги – хорошая возможность начать покерную карьеру, однако статистика показывает, что 90% игроков очень быстро тратят полученный капитал, не сумев его нарастить, ведь для этого необходимо иметь хорошую подготовку по всем аспектам ведения игры, включая банкролл менеджмент.

Игры с выводом денег онлайн, заработок без вложений

В интернете можно найти море информации о том, что игры с выводом денег онлайн позволяют организовать реальный заработок. Якобы, даже существуют игры без вложений собственных средств, но с выводом реальных денег. Откуда берется такая информация, насколько соответствует действительности и возможно ли организовать заработок без вложений на онлайн-играх?

Начнём с того, что создание онлайн игры на деньги ничем не отличается от создание простой игры онлайн. Точно также задействуются программисты, дизайнеры и другие специалисты в области интернет-технологий. Все эти люди получают за свой труд реальные деньги. После запуска онлайн игры требуются деньги на вывод её в топ поисковых систем, поддержку, развитие и т.п. Да и сам организатор задумывал свою онлайн игру вовсе не в целях благотворительности, он зарабатывает реальные деньги.

В целом, заработать в интернете возможно совершая какую-то полезную работу. Онлайн игра не содержит каких-либо производственных аспектов, результатов работы от деятельности игрока нет и платить ему реальные деньги просто не за что. И все, кто обещает, что на играх с выводом денег можно заработать - обманывают или заблуждаются сами.

Что такое онлайн игры с выводом денег

Обычно такие игры создаются в экономическом жанре: нужно что-то выращивать, строить, менять местами (перевозить) и т.п., за определенные действия игроку начисляется игровая валюта (за выращенное дерево, корову или птицу, перевезенного пассажира, добытый камень, построенное здание). Т.е. сюжет должен быть ненавязчивым, достаточно примитивным и создавать видимость прогресса и роста «карьеры».

Как приятное времяпрепровождение такие онлайн игры, хоть и далеко не все, заслуживают внимания, но только в качестве игрового процесса: надеяться на заработок на выводе реальных денег нельзя! Это не способ заработка, игрок не производит какого-либо ценного продукта в игровом процессе, оплачивать подобные действия никто не будет!

Игры с выводом денег без вложений - реальность?

Все онлайн игры, игровые процессы в которых основаны на количественном и качественном изменении различных виртуальных объектов, измеряемом в определенной игровой валюте, подразумевают первоначальные денежные вложения. Заработать без вложений на онлайн игре (как и с вложениями) невозможно, за исключением ситуации с финансовыми пирамидами, реферальной системой и откровенным обманом других посетителей.

Реальные деньги может заработать только организатор, это и является его целью. Организатор ни за что не допустит ситуации, когда вложений в проект становится меньше, чем выплат. Будут изменяться правила и условия для вывода, устанавливаться дополнительные ограничения, и требования к вложениям. В реальности получить от проекта больше вложенного возможно только привлечением новых игроков, которые будут делать вложения.

Вложения и вывод денег в онлайн играх

Итак, организатор вложил много времени, сил и реальных денег в онлайн игру и рассчитывает на заработок, игроки, которым обещан заработок без вложений и которые готовы выполнять любые указания проекта, чтобы получить прибыль, также рассчитывают «поживиться». Т.е. все имеющие отношения к той или иной онлайн игре с выводом хотят получить деньги, но откуда им взяться?

Проект может получать деньги только одним способом: с вложений своих игроков, причем вывести из проекта обычный игрок должен меньше, чем вложил (иначе проект просто обанкротится). А пообещать заработок и выплатить его - это не одно и то же. Для вывода денег часто накладывается ограничение: игрок может вывести не больше вложенного, за исключением случаев, если он привел некоторое количество новых игроков, сделавших вложения в проект! Но это в читом виде финансовая пирамида

А как же обещания заработка без вложений? Теоретически это выглядит так: игрок рекламирует свою реферальную ссылку по всему интернету (т.е. занимается спамом в чистом виде) и ищет новых игроков, которые должны делать вложения в игру. В этом процессе набирающий новых игроков обманывает пользователей, обещая заработок в онлайн игре без вложений: на самом деле набранные новые игроки, которые не будут делать вложений, не нужны ни проекту, ни набирающему - от них нет прибыли!

Кто обещает заработать деньги на играх, положительные отзывы

Откуда же так много положительных отзывов о разных онлайн-играх с заверениями честности проектов и обещаниями заработка? Их пишут:

  • Организаторы: создателям онлайн игры для заработка необходимы вложения со стороны игроков, проводится массированная рекламная компания, пишутся отзывы на профильных сайтах и/или заказывается написание обзоров за деньги. В этих отзывах фигурируют разные лица, люди разных возрастов, все они, как один, в восторге от новой онлайн-игры, с помощью которой в течении месяца заработали чуть ли не на новую квартиру.
  • Игроки: в погоне за заработком участники реферальной программы прикладывают массу усилий для поиска новых игроков, от вложений которых зависит размер доступных для вывода денежных средств в онлайн игре. Активно занимаясь спамом, обманывая пользователей, обещая им заработок в онлайн играх без вложений (размер которого даже при удачных схемах обмана не покроет даже стоимость использования интернета) такие игроки сами становятся участниками мошенничества и помогают организаторам разводить на деньги большое количество неопытных пользователей.

Заработать в играх с выводом денег нельзя! Деньги не берутся из воздуха, не важно, сколько деревьев посажено или камней собрано в онлайн игре, платить за просмотр показанного игроку мультфильма снявший его организатор, конечно, не будет. Поддавшись на рекламу, игрок становится частью мошеннической схемы, помогая нечистым на руку организаторам привлекать в проект новых игроков, которые в надежде на прибыль, отдадут в качестве вложений в игру свои честно заработанные деньги! Будьте бдительны, не поддавайтесь на уловки мошенников!

Новости авто - свежие автомобильные новости, новости авторынка России и мира. Читайте свежие авто новости на

Новости авто

«Грузовиком года» в России был признан MAN TGX нового поколения Ранее модель немецкого бренда..

Новости авто

Mazda 6 покинет один из крупнейших рынков, прихватив с собой паркетник CX-3 Японская компания..

Новости авто

Toyota Corolla Cross готовится к дебюту в США и, возможно, приедет в Россию Компактный кроссовер..

Новости авто

Alfa Romeo думает о возможности вернуть в линейку спорткары GTV и Spider О возможных планах..

Новости авто

Семейство Kia Cerato кое-где лишилось «механики» после рестайлинга Модернизированная модель..

Новости авто

Зарядный узел Audi снизит нагрузку на электросети Первоначальный проект станции предусматривает..

Новости авто

Илон Маск анонсировал выход Tesla на российский рынок. Гигафабрика тоже возможна Главный..

Новости авто

Илон Маск анонсировала выход Tesla на российский рынок. Гигафабрика тоже возможна Главный..

Новости авто

Марка Renault расширила гамму гибридных моделей Новый гибридный Captur может быть выполнен в..

Новости авто

Ралли “Ленинград” стартует в Санкт-Петербурге уже в эту субботу 22 мая в Санкт-Петербурге стартует..

Новости авто

Итоги 2 этапа LADA Sport ROSNEFT eChampionship 2021 19 мая на виртуальной версии бельгийской трассы..

Новости авто

Дерзкий бюджетник: Renault Duster R.S. Дастер второго поколения является одной из самых интересных..

Новости авто

Fiat Ducato опять обновили: новый интерьер и более современные ассистенты водителя Третье поколение..

Новости авто

В гамме Porsche Cayenne появится более спортивная версия Оценивая новый Cayenne, Рёрль вспоминает..

Новости авто

Cupra может предложить седан, созданный по мотивам концепта Volkswagen ID. Vizzion По..

Новости авто

Ещё раз обновлённый внедорожник Haval H9 застукали «на воле»: в салоне тоже есть перемены Флагман..

Новости авто

Дополнено: Электрокар Cupra Born позаботился об океане Родство с моделью Volkswagen ID.3 нет смысла..

Новости авто

Audi SQ8 TFSI от ателье ABT обошёл в отдаче RS Q8 Помимо форсировки, авторы модели приладили к ней..

Новости авто

В Россию пришли Evoque Bronze и Discovery Sport Urban Издание Discovery Sport Urban основано на..

Новости авто

Власти хотят узаконить автоматическое списание штрафов за нарушения ПДД. Скидка останется С..

Новости авто

Преемник седана Skoda Rapid проехался на камеру: возможно, это Slavia Новая «четырехдверка»..

Заработать в интернете без вложений с выводом денег

Для новичков очень важен заработок в интернете без вложений с выводом денег, который будет представлять собой простую и понятную последовательность действий. Прежде чем зарегистрироваться на сайте, предлагающем заманчивые условия, обязательно обратите внимание:

  • какими способами можно будет вывести заработанное;
  • актуальны ли они в вашем регионе;
  • можете ли вы предоставить все данные, которые они запрашивают.

В будущем это избавит вас от проблемы, с которой сталкиваются многие новички, — время потрачено впустую или заработанные деньги невозможно вывести.

Как обеспечить себе заработок в интернете с выводом денег?

Между обычным пользователем и работающим в интернете разница не только в том, как они проводят свое время в сети, это касается и инструментов. Что нужно сделать человеку, решившему освоить любой реальный заработок в интернете с выводом денег:
  1. Завести себе почтовый ящик. Желательно выбирать крупные, надежные сервисы, например: gmail.com, e.mail.ru, mail.yandex.ru, mail.rambler.ru и пр.
  2. Зарегистрировать онлайн-кошелек, а лучше несколько: WebMoney — WMR и WMZ (рубли и американские доллары), PayPal, Яндекс-Деньги, QIWI.
  3. Закажите банковскую карту (Visa или MasterCard). Выбирайте крупные банки, ведь с ними работает большинство организаций. В будущем подключите ее к своему счету в платежной системе, это понадобится для обналички заработанных в интернете средств.

Убедитесь, что все это работает, принимает и отправляет платежи в вашей стране/регионе. Много денег можно потерять на переводах, поэтому желательно свести их к минимуму. Например, найти заработок в интернете с выводом денег сразу на карту. Множество посредников ведет к вероятности потерять до четверти заработанного, например: >сайт для заработка — онлайн-кошелек — обменник — банковская карта — потребитель.

Как найти в интернете заработок без вложений и с выводом денег

Несмотря на ужесточение законодательства, при поиске реального заработка в интернете с быстрым выводом денег, по-прежнему, можно столкнуться с мошенниками. Предварительно сложно определить — кто будет честно платить за работу, а кто через пару месяцев закроется, забыв про зарплаты работникам. Но кое-какие признаки есть, и нужно обращать на них внимание:
  1. Не работает поддержка — на нее нельзя выйти: вам не отвечают, не помогают или делают это очень медленно и безынициативно.
  2. Сложно вывести деньги. Если возможен вывод только одним способом, особенно, если это малоизвестный сервис, следует его проверить. Чтобы новичку понять, популярен ли сервис вывода, нужно заглянуть в крупные интернет-магазины. Если такого у них нет, значит, сервис сомнительный.
  3. Много плохих отзывов в сети. Отрицательные отзывы можно найти о любом сайте, их могут распространять и конкуренты. Но если люди жалуются на обман, и таких отзывов много, — стоит прислушаться.

Реальных способов быстро заработать в интернете без вложений с выводом денег не так уж много, и простыми их не назвать. Часто люди, желая узнать о том, как заработать в интернете без вложений, торопятся и пытаются освоить самые разрекламированные виды заработка. Чаще всего они сомнительны, а при ближайшем знакомстве оказывается, что:

  • требуют вложений;
  • не приносят обещанных денег.

Места, где можно реально заработать в интернете без вложений, не нуждаются в агрессивной раскрутке. Их мало рекламируют, потому что тем, кто работает в данных сферах, не нужны конкуренты.

Сложно поверить, но за короткий срок интернет превратился в важную составляющую часть жизни миллиардов людей. Это значит, что люди не только проводят здесь время, но и активно тратят деньги, причем на самые разные цели – обучение, развлечения, рекламу или покупку товаров, удовлетворение еще каких-то потребностей. Деньги в сети идут к тому, кто научился понимать, чего хотят люди, и удовлетворяет их запросы.

Где реально заработать в интернете без вложений

Итак, в сети есть разные сферы деятельности: перекликающиеся с реальной жизнью и совершенно новые, которые невозможны без интернета. Мы собрали вместе такие ниши и расскажем о них подробнее:

  1. Партнерские программы. Большинство предлагает в интернете какие-то товары или услуги, и они готовы платить проценты от продаж тем, кто помогает в их распространении. Создаются партнерские или реферальные программы. Чтобы принять в них участие — регистрируются на сайте, создают личный кабинет, получают там реферальную ссылку и распространяют ее разными способами. Для новичка самый простой — делиться рефералом с друзьями в соцсетях.
  2. Кэшбэки. Примерно то же самое, что и партнерки. Регистрируетесь на кэшбэк-сервисе, получаете ссылки и максимально широко распространяете в интернете. Эта работа может принести прибыль в первый же день, если правильно рекламировать этот интернет-магазин. Как правильно делать рекламу — смотрите у конкурентов, экспериментируйте сами.
  3. Инфобизнес. Здесь можно зарабатывать, как создавая свои инфопродукты, так и продавая чужие. К инфопродуктам относятся самые разнообразные обучающие курсы, марафоны, электронные книги. Темы самые разные — от духовных практик и строительства бани до обучения рукоделию и фотошопу. Практически каждый человек является специалистом в каком-то деле, а значит, может поделиться своими знаниями за деньги.
  4. Вебчаты. Работа веб моделью одна из самых высокооплачиваемых в сети, не требующая вложений. Взаимоотношения между полами — это всегда актуальная ниша, поэтому нет ничего удивительного, что на этом начали зарабатывать в интернете. Уставшие на работе люди, которым не до организации свиданий в жизни, с удовольствием заходят в вебчаты, чтобы пообщаться, пофлиртовать, отвлечься от повседневности. Там их встречают симпатичные, улыбчивые, сексуальные модели, с которыми можно перейти в приватный чат и поговорить наедине.
  5. Блогинг. Ведение собственного блога или ютуб-канала — это модное и прибыльное дело. Независимо от вложений, отдачу от него будет видно далеко не сразу, в лучшем случае через несколько месяцев. До этого придется серьезно потрудиться —научиться создавать уникальный и интересный контент, привлекать посетителей и рекламодателей.

Где еще реально и без вложений можно заработать в интернете? Сейчас одно из наиболее перспективных направлений — торговля. Это создание собственного интернет-магазина, группы в соцсетях, видеоканала, рекламирующего какие-то товары, те же партнерки и кэшбэки.

Заработать в интернете без вложений

Не менее перспективна сфера развлечений — казино, игры, сайты знакомств и вебчаты. Все, кто работает в этих направлениях, имеют не просто высокие, но и постоянно растущие доходы. Тем более, можно одинаково успешно работать как на русскоязычных, так и на иностранных ресурсах. Причем последние обеспечат больший доход в долларах, поэтому они популярны среди веб моделей.

Они регистрируются на таких сайтах и, выучив несколько десятков фраз на английском, выходят на большие заработки, работая с иностранцами. Часто в качестве прибыльного заработка в интернете называют казино и ставки, но здесь не все так просто. На самом деле это не бизнес, а лотерея: повезло — выиграл, не повезло – спустил все до нитки. От вас там ничего не зависит, и вероятность остаться ни с чем более велика.

Как и реальные казино, виртуальные никогда не работают себе в убыток. В данной сфере на самом деле хорошо зарабатывают, но только владельцы этих сайтов и те, кто помогает их наполнять, рекламировать и обслуживать. Работа в видеочате моделью предполагает только наличие быстрого интернета, хорошей вебкамеры с микрофоном, качественного освещения и презентабельного рабочего места. Заработок не ограничен, и в этом бизнесе нет обмана. Советуем!

Зарегистрироваться

Экономическая игра

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОНЛАЙН ИГРА

Увлекательная экономическая игра с выводом реальных денег. Все что от Вас требуется это зарегистрироваться в нашем проекте, нанимать садоводов и получать стабильный доход! В игре можно зарабатывать без вложений и выводить заработанные деньги в любое время. Приглашаете друзей, развивайте свой сад чтобы заработок был больше!

Таблица активных садоводов
Логин Сумма Получение Время
tashko2011 Садовод 1 300.00 руб 450.00 руб 23:56:47
hajanirinaandrianjato Садовод 1 3.38 руб 5.07 руб 23:54:20
thienlong3187 Садовод 1 1.00 руб 1.50 руб 23:53:31
andryhery1000 Садовод 1 10.00 руб 15.00 руб 23:52:56
mogushkov0209 Садовод 1 10.00 руб 15.00 руб 23:47:27
lubovzamulinska Садовод 1 50.00 руб 75.00 руб 23:44:25
mkjhikk Садовод 1 3.00 руб 4.50 руб 23:43:22
vankovich.v Садовод 1 145.72 руб 218.58 руб 23:41:00
valegumselie Садовод 1 2.00 руб 3.00 руб 23:40:24
stelesforo66 Садовод 1 30.00 руб 45.00 руб 23:37:59
ahmed332021 Садовод 1 10.00 руб 15.00 руб 23:32:40
vvz13091966ZAG Садовод 1 10.00 руб 15.00 руб 23:30:29
an.vasilenko70 Садовод 1 3.00 руб 4.50 руб 23:29:25
theun8888 Садовод 1 7.45 руб 11.17 руб 23:26:24
deeperpl Садовод 1 18.00 руб 27.00 руб 23:26:11
THANCBD Садовод 1 74.37 руб 111.56 руб 23:25:01
abd.almoghni Садовод 1 1.00 руб 1.50 руб 23:23:21
timchenko.edick2016 Садовод 1 120.00 руб 180.00 руб 23:22:46
abdeladimboussouf Садовод 1 60.00 руб 90.00 руб 23:21:42
aboooshhhd111 Садовод 1 10.05 руб 15.08 руб 23:21:39
ABDULRAZAKALNADAF Садовод 1 12.00 руб 18.00 руб 23:20:43
yardihrakotonirainy Садовод 1 222.52 руб 333.78 руб 23:19:57
Savanigulamkadar11 Садовод 2 3500.00 руб 7000.00 руб 23:18:33
1621688052 Садовод 1 100.00 руб 150.00 руб 23:17:29
stodiosum Садовод 1 11.60 руб 17.40 руб 23:14:38
panin257 Садовод 1 12.00 руб 18.00 руб 23:12:13
sheren1118 Садовод 1 5.00 руб 7.50 руб 23:11:09
zack_nba Садовод 1 10.00 руб 15.00 руб 23:11:06
tarekabdulaah Садовод 1 30.00 руб 45.00 руб 23:08:59
ahmedahmed333smahi Садовод 1 60.00 руб 90.00 руб 23:06:45

Инвестиционный доход против вывода дохода

Если вы понимаете, что инвестиционный доход и вывод инвестиций не имеют ничего общего друг с другом, вы поймете о деньгах больше, чем 95% людей вокруг вас.

Во-первых, давайте на минутку убедимся, что мы с вами на одной странице. Инвестиционный доход - это доход от ваших инвестиций. Итак, если вы положите свои 10 000 долларов в банк и заработаете 1%, ваш инвестиционный доход составит 100 долларов. Простой.

Скорость вывода средств - это сумма, которую вы снимаете со своего счета и тратите.В приведенном выше примере вы можете заработать эти 100 долларов, но ничего не вытащить. В этом случае ваш заработок составляет 1%, а ваша ставка вывода НУЛЕВАЯ. С другой стороны, вы можете списать со счета 5000 долларов (коэффициент вывода 50%) и заработать только 1%. Как видите, вы можете сделать это только дважды, прежде чем разоритесь.

Когда эта проблема имеет решающее значение для вашей финансовой безопасности?

Хотя большинство людей понимают эту концепцию, когда думают об очень краткосрочном периоде, они полностью игнорируют эту идею, когда планируют долгосрочное планирование пенсионного дохода.Позволь мне объяснить.

Когда люди выходят на пенсию, они обычно считают, что очень важно снимать не больше, чем они зарабатывают на своих инвестициях. На первый взгляд это имеет смысл. Если вы возьмете больше, чем зарабатываете в течение достаточно длительного периода, вы потратите все свои деньги. Тогда вам придется провести пенсию, работая за прилавком в Flippy Burger. Плохой тон.

Но если вы углубитесь в эту тему, вы увидите проблему. Если вы положите деньги в банк, вы заработаете, может быть, 1%, чего для большинства из нас недостаточно, чтобы жить.Если вы инвестируете в облигации, вы можете заработать до 5%. Сейчас это очень привлекательно, но в будущем это будет проблемой. Если вы понимаете, как работают облигации, вы понимаете, что получаемые вами проценты никогда не меняются (если только эмитент облигаций не обанкротится). Хотя эти 5% сейчас выглядят неплохо, через 10-20 лет вам не хватит дохода. Это особенно верно, если инфляция растет.

Альтернативой является использование инвестиций в акционерный капитал для создания портфельного дохода. Я считаю, что это фантастическая идея.Но проблема в том, что вы не можете предсказать, сколько вы собираетесь заработать в конкретном году, используя паевые инвестиционные фонды или акции. Совершенно неизвестно. Это означает, что если вы используете собственный капитал для своих долгосрочных инвестиций (что является хорошей идеей), вы не сможете привязать свои доходы к снятию средств. И наоборот, если вы настаиваете на привязке вывода средств к своим доходам, вам придется игнорировать акции как инвестиционную идею. Это прискорбно, потому что это один из лучших способов инвестирования для получения долгосрочного дохода.

Как уладить этот конфликт?

Это просто. Расширьте свой кругозор. Вам просто нужно немного изменить свое мышление. Да, ваши снятия должны быть равны или меньше того, что вы зарабатываете на свои деньги в долгосрочной перспективе, но не в краткосрочной перспективе. Конечно, это уравнение не обязательно должно выполняться каждый год. Давайте рассмотрим пример, чтобы прояснить это.

Вчера я встречался с парой, которая очень консервативна, поэтому инвестирует, используя очень сбалансированный подход. Терри вышла на пенсию 5 лет назад, поэтому ее доход остается неизменным.Джим уйдет на пенсию через месяц или два. У него будет пенсия и доход от социального обеспечения, которые составят большую часть его дохода. Но пара все равно будет недополучать около 15000 долларов в год. На пенсионном счету Джима около 500 000 долларов. Если он снимет 3% своего текущего баланса, у него будут те 15 000 долларов, которых он не хватает.

Когда я предложил эту идею, Джима немного подташнило. Он указал, что в прошлом году не заработал 3% на своих деньгах. Он указал на ряд опасений, которые у него были по поводу экономики, и выглядел обеспокоенным.Но когда мы посмотрели на факты, Джим и Терри, похоже, передумали. Что где эти факты?

Да, его инвестиции не принесли 3% в прошлом году, но они заработали намного больше уже в этом году, а мы все еще были в первом квартале года. Более того, когда мы посмотрели на историческую эффективность его рассказа, мы увидели, что, хотя были годы, которые давали отрицательные результаты, было гораздо больше лет, которые давали положительные результаты.

Фактически, средний годовой доход, который получали Джим и Терри, был намного больше, чем 3%.В результате в хорошие годы у них было более чем достаточно, чтобы компенсировать неурожайные годы. Посмотрите на диаграмму ниже:

На этом графике представлен индекс S & P500. (Вы не можете напрямую инвестировать в S&P 500, поэтому эти цифры являются лишь гипотетическими.)

Если бы вы могли инвестировать 100 000 долларов в S&P 500, все равно не было бы возможности гарантировать, что вы сможете зарабатывать эти 3% каждый год. Но вы можете видеть, что за многие годы вы заработали намного больше 3%. Фактически, поскольку вы использовали рост для создания дохода, вы фактически создали в 4 раза больше дохода.Это потому, что за многие годы ваш капитал вырос в 4 раза. Ни банк, ни облигация не смогут сделать это за вас в течение следующих нескольких десятилетий, и это ключ. В то же время я должен заявить, что также нет возможности гарантировать, что фондовый рынок даст такие результаты. Они только исторические.

Но вы можете видеть, в чем достоинства такого подхода. Вы должны убедиться, что ваши инвестиции соответствуют вашему временному горизонту. Ваши долгосрочные потребности должны быть удовлетворены с помощью долгосрочных инвестиций.Затем выберите коэффициент вывода, который меньше ваших средних долгосрочных результатов. Не беспокойтесь о сопоставлении ваших возвратов и снятия средств на ежегодной основе.

Как вы инвестируете на пенсию? Вы беспокоитесь о доходах и выплатах на ежегодной основе?

Налоговое обязательство при изъятии денег из вложения | Финансы

  1. Финансы
  2. Налоговая информация
  3. Федеральные налоги
  4. Налоговые обязательства при изъятии денег из инвестиций

Автор: Майк Паркер

Изъятие денег из инвестиций может привести к налогооблагаемому приросту капитала.

Неправильная подача налоговой декларации: с этого бухгалтера уже достаточно. изображение Алексея Стиопа с Fotolia.com

Прежде чем вкладывать деньги во что-либо, независимо от того, насколько безопасным или рискованным может быть продукт, рекомендуется взглянуть на свой общий финансовый план. На что следует обратить внимание, в том числе, оправдывает ли ваше текущее финансовое положение инвестиции и соответствуют ли они вашим финансовым целям. Вам также следует подумать о любых налоговых обязательствах, которые возникнут, когда вы решите вывести деньги из инвестиций.

Сбережения против инвестирования

Как правило, сбережения подразумевают откладывание части ваших денег в надежном, надежном и легкодоступном месте. Это может варьироваться от того, чтобы положить немного денег в банку с печеньем, до открытия сберегательного счета в сберегательной книжке в местном банке. Инвестирование обычно связано с большей степенью риска, а также с большими возможностями для получения прибыли. Обычно вы вкладываете деньги в сбережения, но обычно покупаете инвестиционный продукт. Снятие денег со сберегательного счета не создает налогооблагаемого события.Обычно вы должны продать все или часть своих инвестиций, если хотите получить деньги, и это почти всегда приводит к налогообложению.

Капитальные активы

Налоговая служба рассматривает практически все, что у вас есть, включая ваши инвестиции, как капитальные активы. Если вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, у вас есть налогооблагаемый прирост капитала. Если вы продаете с убытком, вы можете использовать этот капитальный убыток для компенсации части своего прироста капитала и уменьшения суммы налогов на прирост капитала, по которым вы несете ответственность.Также можно продать актив за ту же сумму, что и ваша базовая цена, и в этом случае у вас не будет ни прибыли, ни убытка. Прирост капитала облагается налогом как краткосрочный, так и долгосрочный. Если вам нужно вывести деньги из инвестиции до того, как вы владели ею более одного года, ваша прибыль или убыток будут краткосрочными, и любая прибыль будет облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Если вы удерживаете инвестиции более года, ваша прибыль или убыток являются долгосрочными, и любая прибыль облагается налогом по более выгодной ставке долгосрочного прироста капитала.

Традиционный IRA

Инвестиции, хранящиеся на вашем традиционном индивидуальном пенсионном счете, имеют то преимущество, что растут отсроченные налоги, но вы будете нести налоговые обязательства при снятии денег со своего IRA. Вы можете снимать только наличные со своего IRA, поэтому доверительный управляющий вашего плана должен будет ликвидировать достаточно инвестиций на счет, чтобы удовлетворить сумму вашего снятия. Продажа инвестиций в вашу IRA не создает налогооблагаемого события, в отличие от снятия денег со счета.Налоговая служба рассматривает все снятие средств с традиционной IRA как обычный доход, а досрочное снятие средств подлежит дополнительному 10-процентному налоговому штрафу.

Roth IRA

Инвестиции, хранящиеся в вашей IRA Roth, также могут расти без учета налогов. Вы можете использовать деньги в своем Roth IRA для покупки и продажи широкого спектра инвестиционных продуктов без прироста капитала или убытков. Поскольку вы уже заплатили подоходный налог с денег, которые вы вносите в IRA Roth, вы можете снять все деньги, которые вы внесли на счет, в любое время, не создавая налогооблагаемого события.Вы должны иметь Roth IRA в течение как минимум пяти лет и быть моложе 59 1/2 лет, прежде чем заработок станет подходящим для безналогового вывода. Если вы вычитаете прибыль до того, как она будет квалифицирована, IRS обложит ее налогом как обычный доход и наложит на вас дополнительный 10-процентный налоговый штраф.

Не облагаемые налогом облигации

Если вы находитесь в группе с высокими налогами, вы можете подумать об инвестировании в муниципальные облигации, чтобы получить стабильный поток не облагаемых налогом процентов. Обычно вы можете продать свои муниципальные облигации на вторичном рынке, если вам нужно вывести деньги из своих инвестиций.Рыночная цена необлагаемых налогом облигаций имеет тенденцию повышаться или понижаться в направлении, противоположном преобладающим процентным ставкам, поэтому вы можете продать свои облигации с прибылью или убытком. Хотя проценты по муниципальным облигациям обычно не облагаются федеральным подоходным налогом, любой прирост капитала, полученный от продажи облигации, полностью подлежит налогообложению на федеральном уровне, уровне штата или на местном уровне.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Майк Паркер - писатель, издатель и независимый бизнесмен, работающий полный рабочий день.Его опыт включает карьеру инвестиционного брокера в таких фирмах-членах NYSE, как Edward Jones & Company, AG Edwards & Sons и Dean Witter. Он помог запустить DiscoverCard в качестве одного из первых торговых представителей компании.

Как снять деньги со своего инвестиционного счета?

28 апр. Как снять деньги со своего инвестиционного счета?

Отправлено в 15:41 в без категории Автор: Admin

Может быть, вы действительно прилежно помещали средства на свой инвестиционный счет, но теперь вы готовы снять деньги со своего инвестиционного счета .В конце концов, вы инвестируете по какой-то причине: чтобы когда-нибудь потратить деньги на что-то важное, например, выход на пенсию, обучение в колледже, покупка дома или открытие бизнеса. Итак, как именно вы относитесь к , снимая деньги со своего инвестиционного счета , и что вам нужно знать об уплате налогов с того, что вы снимаете?

Что такое инвестиционный счет?

Во-первых, давайте обсудим, что такое инвестиционные счета. Они могут включать простые банковские счета; пенсионные счета; брокерские счета, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды; а также 529 счетов на колледж, и это лишь некоторые из них.Как видите, существует множество различных типов инвестиционных счетов и множество разных мест, где можно хранить ваши счета. Инвестиционные счета находятся везде, где вы вкладываете свои деньги, чтобы они могли увеличиваться и увеличиваться ускоренными темпами для последующего использования.

Вывод денег с вашего инвестиционного счета

Суть в следующем: это ваши деньги; делай с ним что хочешь. Если вы хотите, чтобы снимал деньги со своего инвестиционного счета , то это ваша прерогатива.Вам не нужно чье-либо разрешение. Конечно, было бы разумно заранее посоветоваться с профессионалом, особенно если вы не уверены или новичок в инвестиционной игре. Но если вы уверены в себе, продолжайте действовать.

Теперь, когда это у нас есть, поймите, что снятие средств с вашего инвестиционного счета аналогично снятию денег с вашего 401 (k), но есть и некоторые отличия. Например, с инвестиционными счетами вы должны учитывать налоги на прирост капитала и налоги на дивиденды и проценты.

Наконец, в зависимости от того, где у вас есть инвестиции, вывести средства может быть проще или сложнее. Например, снять деньги с банковского счета довольно просто: вы входите, даете информацию о своем счете, предъявляете удостоверение личности, подписываете квитанцию ​​о снятии средств и выходите с наличными в руке.

Однако не так-то просто снять деньги со своего инвестиционного счета через брокерскую фирму. Фактически, это может занять два-три дня. Причина этого в том, что на вашем инвестиционном счете в брокерской фирме не просто есть деньги, которые вы можете снять.Ваши деньги связаны с акциями, облигациями и другими инвестициями, поэтому, чтобы получить наличные, вы должны продать некоторые из своих акций или облигаций. Ваш брокер может помочь вам определить, сколько инвестиций вам нужно будет продать, чтобы получить желаемую сумму наличных денег. Затем вам нужно подождать несколько дней, пока продажа не будет полностью оплачена, прежде чем ваши деньги будут готовы к снятию.

Налоги на инвестиции

Вы должны понимать, что IRS считает, что снимает деньги с вашего инвестиционного счета как доход, и, как вы знаете, дядя Сэм всегда получает свою долю вашего дохода.Размер подоходного налога, который вы платите, зависит от его дохода и типа счета. Вот типы налогов, которые вам, возможно, придется заплатить при снятии средств со своего инвестиционного счета или если у вас есть дивиденды или проценты:

> Прирост капитала : Когда вы продаете инвестицию и получаете прибыль, это и есть прирост капитала. Вы обязаны платить налоги с любого прироста капитала; сколько вы платите, зависит от того, как долго вы инвестировали. Как правило, вы платите налоги по своей обычной ставке подоходного налога для краткосрочного прироста капитала (у вас были инвестиции менее 12 месяцев), в то время как вы платите налоги в размере 0-20% для долгосрочного прироста капитала (у вас были инвестиции на сумму более 12 месяцев).

> Налоги на дивиденды : Когда вы владеете акциями, паевыми инвестиционными фондами или биржевыми фондами (ETF) в компаниях, компании будут выплачивать вам доход в виде дивидендов. Этот доход сообщается в IRS, и вы обязаны платить налоги с этого дохода в размере от 0 до 20%, в зависимости от того, как долго у вас были инвестиции и в какой налоговой категории вы находитесь.

> Налоги на проценты : проценты, уплачиваемые по сберегательным счетам, компакт-дискам, облигациям или другим долгосрочным инвестициям, облагаются налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

> Налоги на счета 529 : снятие денег со счета 529 колледжа не будет стоить вам никаких налогов, если вы потратите деньги на соответствующие расходы.

> Налоги на IRA : в зависимости от того, есть ли у вас IRA Roth, традиционный IRA или другой пенсионный счет, ваши налоги будут различаться. Поскольку все ваши взносы облагаются предварительным налогом, вы не платите налоги, когда снимаете деньги со своего Roth IRA. Однако с традиционным IRA ваши выводы облагаются налогом.И не забывайте, что обычно помимо налогов предусмотрены штрафы за досрочное снятие средств, если вы моложе определенного возраста. Лучше всего поговорить с финансовым консультантом, чтобы понять, как налоги работают с вашим конкретным пенсионным счетом.

> Налоги на страховые полисы : Некоторые люди предпочитают обналичивать часть своего полиса страхования жизни (полную, универсальную или переменную универсальную). Ожидайте, что вы будете платить налоги с суммы денег, заработанной на счете сверх того, что вы в него вложили.При выводе средств это будет рассматриваться как обычный доход по вашей обычной ставке подоходного налога.

Заключительные мысли

Как видите, в зависимости от того, какие типы инвестиций у вас есть, может быть проще или сложнее снять деньги с ваших инвестиционных счетов . Иногда это быстрый процесс с минимальными налогами, а иногда он занимает несколько дней и приводит к уплате налогов и / или сборов при снятии средств. Лучше всего понять, как работает вывод средств и что от вас потребуется, еще до того, как вы начнете инвестировать.В этом случае нет никаких сюрпризов.

Знала бы ваша семья, что делать, если вы неожиданно скончались? Мы хотели бы предложить вам нашу БЕСПЛАТНУЮ досье на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы помочь вам подготовиться к неожиданностям. Документ Just in Case помогает вам организовать всю вашу важную учетную запись и личную информацию, чтобы обеспечить заботу о вашей семье на случай, если с вами что-то случится.

https://investor.vanguard.com/investing/taxes/investment-income

https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/blog/how-to-withdraw-money-from-a-brokerage-account/

https: // финансы.zacks.com/tax-liability-taking-money-out-investment-1410.html

https://budgeting.thenest.com/tax-liability-taking-money-out-investment-23304.html

https://www.nerdwallet.com/community/t/ask-financial-advisor-pull-out-money-from-investments/14105

Как использовать свой Roth IRA в качестве чрезвычайного фонда

Пополнение пенсионного счета с льготным налогообложением связано с правилами, которые затрудняют получение ваших денег, если они вам внезапно понадобятся.Эти меры контроля - одна из причин, по которой люди могут по понятным причинам неохотно финансировать индивидуальный пенсионный счет (IRA) или план 401 (k) по максимуму каждый год, даже если они знают, что чем раньше они инвестируют, тем больше будет преимуществ для роста их средств. по необлагаемым налогом комбинированным ставкам.

Желание откладывать деньги на пенсию отменяется необходимостью поддерживать резервный фонд легкодоступных денег, будь то ремонт автомобилей, медицинские счета, потеря работы или кризис, такой как пандемия COVID-19.

Знайте, что часто упускаемая из виду особенность Roth IRA может решить эту проблему, позволяя вам иметь свой торт и инвестировать его. Звучит маловероятно, но на самом деле это правда.

Ключевые выводы

  • Поскольку вы можете снимать внесенные суммы в любое время без налогов и штрафов, Roth IRA может использоваться в качестве резервного сберегательного счета.
  • Средства Roth следует снимать только в крайнем случае.
  • При выводе средств обязательно ограничивайте сумму своими взносами; не окунайтесь в заработок, иначе вас вообще накажут.
  • Только в 2020 году, из-за законопроекта о стимулировании коронавируса, вы можете снять до 100000 долларов с любого типа IRA (Roth или традиционного) без 10% штрафа за досрочное снятие, если вы пострадали от COVID-19.
  • Как и в случае с другими IRA, вы можете повторно депонировать распределение с Roth в течение 60 дней, чтобы избежать потенциальных налогов или штрафов.

Краткое изложение: Правила Рота IRA

Roth IRA - это тип IRA, который позволяет квалифицированное распределение на безналоговой основе при соблюдении определенных условий.Хотя IRA Рота похожи на традиционные IRA, их налоговый режим со стороны IRS совершенно иной.

В отличие от взносов в традиционные IRA, вклады Roth IRA не дают вам налоговых вычетов, когда вы их делаете. На жаргоне IRS они покончили с долларами после уплаты налогов. Деньги на счете растут без уплаты налогов до выхода на пенсию. А когда вы выходите на пенсию, вы не платите налоги на снятие средств, потому что вы фактически платили подоходный налог и не получали налоговых вычетов при внесении вкладов. И наоборот, с традиционным IRA вы платите подоходный налог при снятии средств при выходе на пенсию.

Кроме того, IRA Roth не обязаны принимать необходимые минимальные распределения (RMD). RMD - это минимальная сумма, установленная IRS, которая должна сниматься с ваших традиционных IRA и IRA с установленными взносами каждый год во время выхода на пенсию. RMD должны начинаться после 72 лет. Хотя RMD были приостановлены на 2020 год в рамках закона о стимулировании коронавируса, они вернутся в 2021 году.

Лимиты взносов Roth IRA

Roth IRA позволяет вам вносить 6000 долларов в год в 2020 и 2021 годах.Если вы состоите в браке, каждый из вас и вашего супруга может внести по 6 000 долларов, что в сумме составляет 12 000 долларов. Каждому человеку разрешается внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов США, называемый «наверстывающим взносом», если он в возрасте 50 лет и старше.

Предел дохода Рот, ИРА

Существуют ограничения на то, сколько вы можете заработать, чтобы получить право на участие в программе Roth.

Пределы дохода ежегодно корректируются налоговой службой (IRS). Это ограничения на налоговые годы 2020 и 2021 в зависимости от вашего статуса подачи налоговой и налоговой декларации:

  • В 2020 налоговом году, если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию, поэтапный отказ начинается с модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) в размере 196 000 долларов.Если вы зарабатываете более 206 000 долларов, вы не имеете права на получение Roth. Индивидуальные заявители достигают порогового уровня в 124 000 долларов и дисквалифицируются, если их доход превышает 139 000 долларов.
  • В 2021 налоговом году, если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию, поэтапный отказ начинается с модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) в размере 198 000 долларов. Если вы зарабатываете более 208 000 долларов, вы не имеете права на получение Roth. Индивидуальные заявители достигают порогового уровня в 125 000 долларов и дисквалифицируются, если их доход превышает 140 000 долларов.

У вас есть 15½ месяцев в каждом налоговом году, чтобы накапливать чрезвычайные фонды для размещения в Roth.Например, за 2020 налоговый год вы можете делать взносы с 1 января 2020 года по 15 апреля 2021 года.

Roth IRA Вывод средств

Поскольку взносы в Roth производятся из средств, с которых вы уже заплатили налоги, правила IRS позволяют вам снимать эти деньги - сумму ваших взносов - в любое время без штрафов или налогов. Однако инвестиционный доход, полученный от ваших депозитов - процентный доход, дивиденды, прирост капитала - должен оставаться на счете до тех пор, пока вам не исполнится 59,5 лет, чтобы избежать уплаты штрафа в размере 10%.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку учетная запись Roth является одной из наиболее гибких доступных пенсионных счетов, ее можно использовать как аварийный сберегательный счет. Это может дать вам уверенность в том, что, если вам это нужно, у вас будет доступ без штрафных санкций к любому из ваших вкладов, которые вы сделали на счет за эти годы.

ИРА Рота как чрезвычайный фонд

Преимущество внесения чрезвычайных сбережений в Roth IRA заключается в том, что вы не упускаете ограниченную возможность внести пенсионные взносы за этот год.Вы можете вносить в Roth IRA только несколько тысяч долларов каждый год, и раз в году, когда не поступают взносы, вы теряете возможность делать это навсегда. Однако доступ к этим средствам должен быть вашим последним средством.

Мэтт Беккер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, который управляет сайтом momanddadmoney.com, указывает, что вы не хотите снимать взносы Roth IRA в случае незначительных чрезвычайных ситуаций, таких как ремонт автомобилей или небольшие медицинские счета. Вы должны сохранить достаточно сбережений на эти мероприятия.Ваш чрезвычайный фонд Roth IRA должен использоваться на случай более серьезных чрезвычайных ситуаций, таких как безработица или серьезное заболевание. Однако для некоторых снятие взносов Roth может быть лучшим вариантом, чем повышение процентов по остаткам на кредитных картах.

Создание структуры Roth IRA на случай чрезвычайных ситуаций

Ключом к использованию Roth IRA в качестве резервного фонда является ограничение распределения взносами. Другими словами, не начинайте вкладывать деньги в инвестиционный доход. Важно отметить, что в вашей выписке средства IRA не помечены как «взносы» и «доходы».Тем не менее, следовать этому правилу просто: не снимайте больше, чем вложили.

«Крайне важно не инвестировать часть своего капитала Roth, предназначенную для вашего чрезвычайного фонда», - говорит Гарретт М. Пром, основатель Prominent Financial Planning в Остине, штат Техас. «Эти деньги идут на чрезвычайные ситуации, которые в большинстве случаев связаны с потерей работы. Если потеря работы является частью экономического спада, вам придется продать инвестиции, как правило, в убыток ».

Часть вашего взноса Roth IRA, предназначенная для вашего чрезвычайного фонда, не принадлежит акциям, облигациям или паевым инвестиционным фондам, как обычный пенсионный взнос.Он принадлежит к ликвидному счету - то есть наличным деньгам или чему-то, что можно легко конвертировать в наличные, - который по-прежнему приносит небольшие проценты, но тот, с которого вы можете снять в любой момент, не теряя основной суммы.

Прибыль на счет Roth будет увеличиваться без ежегодной уплаты налогов на прибыль, как это было бы в случае с обычным сберегательным счетом. Вы также не будете платить налоги с этих доходов, если снимете их как квалифицированные выплаты по достижении пенсионного возраста.

В то время как IRS называет досрочный экстренный вывод средств «неквалифицированным», что звучит так, как будто вы нарушаете правило, «квалифицированные» распределения - это просто те выплаты, которые были в вашем Roth не менее пяти лет и которые вы снимаете после 59,5 лет.

Сберегательный счет в Roth может приносить как минимум столько же процентов, сколько и обычный сберегательный счет, если не больше, в зависимости от того, где вы находитесь в банке. Если у вас уже есть IRA Roth, но у вашего брокера нет мест с низким уровнем риска, чтобы хранить ваши деньги и при этом получать проценты, откройте вторую IRA Roth в учреждении, которое имеет.

Как только у вас будет достаточно большой чрезвычайный фонд, начните переводить эти взносы в более прибыльные инвестиции. Вы не хотите, чтобы все ваши взносы в Roth всегда были наличными.Этот процесс может занять у вас несколько месяцев или несколько лет, в зависимости от того, как быстро вы сможете накопить дополнительные сбережения.

Снятие оборотных средств Roth

Если ваш IRA Roth содержит взносы, которые вы конвертировали или перенесли с другого пенсионного счета, например, 401 (k) от бывшего работодателя, вам нужно быть осторожным с любыми выводами средств, поскольку существуют особые правила для снятия переносимых взносов. Если они не использовались в вашем Roth по крайней мере пять лет, вы понесете штраф в размере 10%, если вы их снимете, и для каждой конверсии или пролонгации предусмотрен отдельный пятилетний период ожидания.Взаимодействие с другими людьми

Снятие переносимых взносов без штрафных санкций может быть сложной задачей. Если вы оказались в такой ситуации, рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом. Например, снятие 100000 долларов без штрафных санкций было разрешено временно в течение 2020 года в соответствии с законопроектом о стимулировании коронавируса.

Хорошая новость заключается в том, что если у вас есть как регулярные взносы, так и пролонгационные взносы, IRS сначала классифицирует снятие средств как снятие регулярных взносов, а затем классифицирует их как снятие пролонгационного взноса.Взаимодействие с другими людьми

Как вывести средства Roth

Доступность средств может отличаться в зависимости от учреждения, в котором вы храните свой Roth, и типа счета, на который вы размещаете деньги. Если вам срочно нужны деньги, вы не хотите слышать, что получение чека или банковского перевода займет несколько дней. Прежде чем делать взносы в свой Roth IRA, узнайте, сколько времени занимает распространение.

Как правило, средства можно получить менее чем за три рабочих дня. Если вы снимаете средства с денежного рынка или паевого инвестиционного фонда и отправляете запрос на снятие средств до 4 p.м. EST, вы можете получить деньги на следующий рабочий день.

Если деньги вкладываются в акции, вам обычно нужно подождать три рабочих дня, хотя, если у вас есть текущий счет в том же учреждении, где у вас есть Roth IRA, вы сможете получить его быстрее.

Банковский перевод также может быть быстрым способом получить доступ к средствам, хотя вам придется заплатить комиссию, которая обычно составляет от 25 до 30 долларов. «Большинство брокерских фирм могут переводить средства напрямую из Roth IRA на текущий или сберегательный счет за один рабочий день, при условии, что акции или облигации не нужно продавать для получения наличных», - говорит аккредитованный специалист по управлению активами Маркус Дикерсон из Бомонта, штат Техас. .

Эти потенциальные задержки с доступностью средств Roth IRA являются еще одной причиной хранить некоторую сумму наличных на случай чрезвычайной ситуации за пределами вашей IRA Roth на текущем или сберегательном счете для чрезвычайно срочных нужд.

Заполните правильные налоговые формы

Вам не нужно указывать взносы Roth IRA в налоговую декларацию, поскольку они не влияют на ваш налогооблагаемый доход. Однако, если вам действительно нужно отозвать взносы из вашего Roth IRA для использования в чрезвычайной ситуации, потребуется оформление документов.Несмотря на то, что вам разрешено, вы все равно должны сообщать о своих выводах в Части III формы IRS 8606.

Если вы используете программное обеспечение для подготовки налогов, оно спросит вас, снимали ли вы какие-либо средства с пенсионного счета в течение года, и проведет вас через оформление документов. Если вы пользуетесь услугами профессионального налогового специалиста, убедитесь, что форма 8606 включена в вашу декларацию.

Если вы просто кладете деньги в свой Roth и ничего не вынимаете, вам нечего делать в налоговое время. Кроме того, если вы вносите свой взнос Roth до истечения крайнего срока подачи налоговой декларации за год и вам необходимо снять эти деньги до истечения крайнего срока подачи, IRS будет рассматривать эти взносы так, как если бы вы их никогда не делали.Вам не нужно сообщать о них в налоговое время.

Можете ли вы вернуть снятые средства?

Если вам все же придется отозвать взносы, вы можете вернуть себе деньги и сохранить свой взнос Roth в течение этого года, если будете действовать быстро. «Если чрезвычайная ситуация окажется краткосрочной проблемой с денежным потоком, которая будет быстро решена, [вы] можете вернуть деньги в Roth IRA в течение 60 дней, чтобы возместить этот счет», - говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Скотт В. О Брайен, директор по управлению капиталом компании WorthPointe Wealth Management в Остине, штат Техас.Взаимодействие с другими людьми

Сделайте это, и самое большее, что вы потеряете, - это немного интереса. Вам, вероятно, даже не нужно будет сообщать о выводе средств. Однако при необходимости можно немного продлить срок.

6 000 долл. США

Максимальный вклад в IRA Рота в 2021 году; для лиц старше 50 лет разрешен дополнительный депозит в размере 1000 долларов США.

Если вы снимаете взносы, сделанные в течение текущего налогового года, у вас есть до конца этого налогового крайнего срока (15 апреля следующего года), чтобы повторно внести деньги в свой Roth IRA.Если вы откажетесь от взносов, сделанных в другие годы, вы можете повторно внести взносы до предела суммы взносов до истечения крайнего срока уплаты налогов.

Однако, если вы снимаете больше, чем можете внести за год, вы не можете повторно внести 100% этих средств в течение того же года. Вы можете только ежегодно возвращать лимит взносов.

22 февраля 2021 года IRS объявило, что жители Техаса и других штатов, в которых FEMA объявило недавние зимние штормы катастрофой, должны до 15 июня 2021 года подать налоговую декларацию, которая в противном случае должна была бы быть уплачена 15 апреля.

Сценарии повторного депонирования средств Roth

Давайте для ясности рассмотрим несколько примеров. Эти примеры относятся к обычным годам и могут отличаться в 2020 году в соответствии со специальными правилами для периода пандемии. Чтобы быть уверенным, посоветуйтесь с налоговым экспертом.

Пример 1

У вас есть 30 000 долларов в ИРА Рота. Вы вложили 20 000 долларов в предыдущие налоговые годы и 6 000 долларов в 2020 году. Остальные 4 000 долларов были получены за счет роста инвестиций (прибыли). Если вы снимете взносы на сумму 6000 долларов с 2020 года, у вас есть до апреля 2021 года, чтобы повторно внести эти средства обратно в Roth IRA.

По сути, снятие ваших взносов с 2020 года похоже на то, что вашего вклада никогда не было. Ваши взносы Roth IRA в лимит сбрасываются до 0 долларов. Если вы перейдете 15 апреля 2021 года и не внесете обратно 6000 долларов в Roth IRA, то вы вообще не сможете сделать взнос 2020 года.

Пример 2

Та же ситуация: 30 000 долларов в Roth, 20 000 долларов из взносов за предыдущие годы, 6000 долларов в 2020 году и 4000 долларов в виде роста. Вы снимаете взносы на сумму 2000 долларов.У вас есть до апреля 2021 года внести еще 2000 долларов, иначе ваш взнос Roth IRA на 2020 год составит всего 4000 долларов.

Пример 3

Та же ситуация, но на этот раз вы снимаете 10 000 долларов. Это означает, что вы забрали свои 6000 долларов в виде пожертвований с 2020 года, а также 4000 долларов из прошлого. Вы не можете повторно внести полные 10 000 долларов в 2020 году. Вы можете внести только свой годовой максимум в 6000 долларов.

Невозможно вложить все 10000 долларов обратно в Roth IRA, кроме как внести оставшиеся 4000 долларов в ваш Roth IRA в 2021 году, плюс еще 2000 долларов, чтобы довести их до 6000 долларов.(Но тогда, можно надеяться, вы уже планировали инвестировать еще 6000 долларов, что теперь вы не сможете сделать.) Чтобы эффективно заимствовать у своего Roth IRA, вам нужно будет уже внести свой вклад в начале года, отозвав это взнос, и вернул его до уплаты налогов в следующем году. В Roth IRA нет официальной программы «ссуды», как в случае с планом 401 (k).

Как начать вывод денег из пенсионных фондов

Приближаясь к пенсионному возрасту, вам нужно подумать о переходе от заработка за счет трудовых доходов к своим сбережениям.Помимо эмоциональных проблем, которые могут заставить вас бояться взломать эту копилку, вам придется выяснить, как лучше всего снять деньги со своего 401 (k) или другого пенсионного счета после выхода на пенсию.

В частности, вам нужно будет решить, сколько денег вы должны сначала снять со своего счета, и скорость снятия с течением времени, которая гарантирует, что вы не переживете свои сбережения и сможете жить на пенсии. Вы должны учесть несколько моментов, связанных с выводом средств.

Продолжение роста vs.Инфляция

Помните, что ваши пенсионные сберегательные счета не останавливаются, когда вы выходите на пенсию. У этих денег все еще есть шанс вырасти, даже если вы снимете их со своего счета 401 (k) или других счетов после выхода на пенсию, чтобы оплатить свои расходы на проживание. Но скорость, с которой он будет расти, естественно, снижается по мере того, как вы снимаете средства, потому что вы меньше инвестируете. Уравновешивание скорости вывода средств со скоростью роста является частью науки инвестирования ради дохода.

Также нужно учитывать инфляцию.Это увеличение стоимости приобретаемых нами вещей обычно составляет от 2% до 3% в год и может существенно повлиять на покупательную способность ваших пенсионных денег.

Правило 4%

Многие финансовые консультанты рекомендуют правило 4% при оценке того, сколько денег вы можете снять со своего 401 (k) или другого пенсионного счета, не опасаясь пережить свои сбережения. Используя это правило, вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год, а последующие выплаты основываете на уровне инфляции.Идея состоит в том, что вы должны иметь возможность снимать где-то около 4% годовых и поддерживать финансовую безопасность в течение 30 лет.

Например, если вы начинаете выход на пенсию со сбережениями в 1 миллион долларов, в первый год вы получите 4%, или 40 000 долларов. Если инфляция вырастет на 2%, вы должны взять дополнительные 2% от этой первоначальной суммы, или 800 долларов (40 000 долларов x 0,02), для вывода 40 800 долларов на второй год.

Правило 4% является результатом известного исследования финансового консультанта Билла Бенгена, которое показало, что ставка изъятия 4% с поправкой на инфляцию была безопасной в течение 30-летнего периода.

Предостережения относительно правила 4%

Несколько переменных могут сделать это эмпирическое правило слишком консервативным или слишком рискованным, и вы не сможете прожить на 4% в год, если на вашем счету не будет значительно большего баланса.

Первое предостережение, которое вы должны учитывать, когда думаете о применении правила 4% к вашей личной ситуации, заключается в том, что оно требует вкладывать по 50% в акции и облигации. Возможно, вам будет неудобно вкладывать такую ​​большую часть своих пенсионных активов в акции, и вы, возможно, захотите оставить по крайней мере часть своего основного капитала наличными или в фонде денежного рынка.

Вы также можете не рассчитывать, что доживете до 30 лет после выхода на пенсию, либо потому, что вы вышли на пенсию позже, чем большинство людей, либо по какой-либо причине, связанной со здоровьем. И вы можете почувствовать, что вам не нужен почти стопроцентный уровень уверенности, которого Бенген добивался своего правления; уровень уверенности от 75% до 90% в том, что у вас не закончатся деньги, может быть приемлемым для вас и может позволить более гибкую ставку вывода.

Ваши финансы

Ваши собственные уникальные финансовые обстоятельства также должны быть приняты во внимание при принятии решения о том, сколько денег вы можете снять со своего 401 (k) или других счетов после выхода на пенсию.Возможно, вы получаете пенсию, у вас есть младший супруг, который продолжит работать, или вы планируете работать неполный рабочий день после выхода на пенсию. Выплаты по социальному обеспечению для вас и вашего супруга и суммы ежемесячных расходов, которые вы ожидаете в зависимости от вашего образа жизни и повседневных потребностей, также являются важными факторами.

Онлайн-калькуляторы выхода на пенсию могут помочь вам принять решение о выводе средств, но вы также можете проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию, которого порекомендовал тот, кому вы доверяете.

Доход превысил рост

Облигации, акции, недвижимость и другие виды активов приносят фиксированный или переменный доход. Распространенной стратегией является выделение большей части вашего портфеля на инвестиции с фиксированным доходом, когда вы приближаетесь к пенсии. Фиксированный доход может быть более безопасной ставкой, и он также может помочь переместить ваш портфель в такое место, где он будет ориентирован на получение стабильного гарантированного дохода, а не на большую отдачу от инвестиций.

Доходные инвестиции приносят дивиденды или проценты.В идеале вы могли бы использовать этот доход для покрытия расходов на проживание, не касаясь основной суммы или первоначальной суммы инвестиций. Проблема в том, что может быть трудно получить доход от ваших инвестиций, не рискуя.

Лестничная стратегия

Многие инвесторы, стремящиеся к небольшому увеличению доходности, попробуют стратегию лестницы с депозитными сертификатами (CD) или краткосрочными и среднесрочными облигациями. Лестничная стратегия пытается сочетать ликвидность краткосрочных инвестиций с более высокой доходностью, предлагаемой более долгосрочными инвестициями.Вместо того, чтобы покупать одну пятилетнюю облигацию с выплатой 3%, вы можете купить пять облигаций, срок погашения которых различается в течение следующих пяти лет. Более краткосрочные инвестиции принесут меньше, а более долгосрочные - больше.

Распределение денег по разным срокам погашения может помочь вам получить приличную прибыль без потери ликвидности. У вас есть способ получить наличные, если они вам понадобятся, и вы можете реинвестировать их в облигации или компакт-диски со сроком погашения каждый год.

Первый счет

Еще одно соображение - с какого пенсионного счета начать снимать деньги с первого.Как сделать это наиболее эффективным с налоговой точки зрения способом, также зависит от вашей индивидуальной ситуации. Вы можете начать снимать средства с 401 (k) или IRA без штрафных санкций после достижения возраста 59,5 лет, но вам не нужно начинать снимать необходимые минимальные выплаты (RMD) с отложенных налоговых пенсионных счетов до 72 лет (70,5, если вы достигли возраста 70,5 лет). до 1 января 2020 г.).

Roth IRA работает иначе. В течение жизни владельцев счетов нет RMD, так что вы можете позволить этим деньгам расти без уплаты налогов столько, сколько захотите.

Снятие средств с Roth IRA не облагается налогом при выходе на пенсию, поэтому вы можете периодически снимать деньги с этого счета, а не с другого.

Поговорите с финансовым консультантом или администратором вашего плана 401 (k), чтобы определить лучшую стратегию для вас, если у вас есть комбинация инвестиционных счетов. Вы также можете подумать о преобразовании традиционной IRA в IRA Рота до или во время выхода на пенсию. Опять же, финансовый специалист может указать, имеет ли это смысл в зависимости от ваших потребностей и целей.

Ваши бенефициары

Если вы не переживете свои средства, ваши деньги будут переданы получателям, указанным вами при открытии счетов. Рекомендуется периодически проверять своих бенефициаров или, возможно, после таких изменений в жизни, как брак, рождение ребенка или развод, поскольку им, возможно, придется платить подоходный налог с этих непредвиденных доходов и соблюдать правила суммы вывода.

3 ошибки, которых следует избегать при выводе большого портфеля3 ошибки, которых следует избегать при выводе большого портфеля

Представьте себе пару из Колорадо-Спрингс, Джереми и Ирен.Они давно мечтают о владении загородной недвижимостью в предгорьях недалеко от Хейли, штат Айдахо. Но после 10 лет усердных сбережений Джереми и Ирен понимают, что понятия не имеют, как управлять выводом такого большого портфеля.

Должны ли они вывести деньги со временем, когда они будут всерьез искать дом своей мечты, или подождать и вывести их все сразу? Какие инвестиции они должны продать? Как вывод повлияет на их налоги? И что они могут сделать, чтобы в результате транзакции остальная часть их портфеля не вышла из-под баланса?

«Существует множество советов о том, как сэкономить для ваших целей, - говорит Роб Уильямс, CFP, CRPC, вице-президент по пенсионным доходам и управлению капиталом в Центре финансовых исследований Шваба, - но очень мало рекомендаций относительно того, как использовать ваши инвестиции, как только вы их достигнете.”

В результате многие инвесторы приближаются к значительному изъятию средств так же, как и к более мелкому - с потенциально негативными последствиями как для их налогов, так и для общих показателей портфеля.

Вот три из наиболее распространенных ошибок, которые люди допускают при снятии большого портфеля с налогооблагаемого брокерского счета или, как в следующем примере, с индивидуального пенсионного счета (IRA), и как их избежать.

Ошибка №1: Снятие всех сразу

Продажа значительных активов за один календарный год - по сравнению с постепенным распределением в течение двух или более лет - увеличивает ваш общий налогооблагаемый доход и может быть достаточным, чтобы вывести вас в более высокую налоговую категорию.

«В зависимости от размера изъятия вы можете разделить его на несколько лет», - говорит Хайден Адамс, CPA, CFP, директор по налоговому и финансовому планированию в Центре финансовых исследований Schwab. «Если вы этого не сделаете, вы можете получить большой налоговый счет». По его словам, особенно, если вы находитесь в верхней части своей налоговой категории, распределение крупных выплат на несколько лет может привести к значительной экономии.

Чтобы избежать резкого увеличения налоговых выплат, начните с определения того, сколько денег вам понадобится и как скоро они вам понадобятся, а затем работайте в обратном направлении.Затем вы можете рассмотреть несколько стратегий, таких как сбор налоговой прибыли или увеличение налоговых ставок, чтобы получить необходимые вам наличные с наименьшими налоговыми последствиями.

Вот как добавление налоговой планки может помочь сэкономить на налогах ... Скажем, Джереми и Ирен оба 62 года, и они определили, что могут позволить себе второй дом, который они планируют купить в 2023 году. Они определили, что 50 000 долларов - это сумма. необходимы для первоначального взноса, и средства будут поступать из их традиционного ИРА. В 2021 году их доход составит 72000 долларов, а это означает, что их налогооблагаемый доход составит 46 900 долларов после стандартного вычета 25 100 долларов для супружеской пары, что поместит их в предельную налоговую категорию в размере 12%.

В этом году они могут вывести из своей IRA 34 150 долларов, не попадая в следующую более высокую налоговую категорию в 22%. Они заплатили бы около 4098 долларов в виде налогов (по ставке налога 12%) при выводе средств. Затем в следующем году они могли вывести 22 668 долларов из своего IRA, заплатив около 2720 долларов в виде налогов (по ставке налога 12%), что даст им 50 000 долларов после уплаты налогов в качестве первоначального взноса. 1

Ошибка № 2: Как избежать продажи с убытком

Инвесторы испытывают естественное отвращение к продаже инвестиций в убыток.Это так называемое неприятие убытков может заставить нас упустить из виду наши неэффективные инвестиции при принятии решения о том, какие активы продать. «Многим людям трудно переносить убытки, но они могут оказаться благом с точки зрения налогообложения, - говорит Роб, - если вы держите инвестиции на облагаемом налогом брокерском счете.

Не все неэффективные активы подходят для рубки, но наиболее подходящими кандидатами являются те, которые имеют слабые перспективы на будущее или больше не соответствуют вашей инвестиционной стратегии. «Когда вы продаете инвестицию по цене меньше, чем вы заплатили, вы можете использовать убыток капитала для компенсации прироста капитала от продажи других активов на налогооблагаемом брокерском счете, стоимость которых выросла, что потенциально снижает ваши налоговые счета», - говорит Хайден.Эта стратегия называется сбором убытков от налогов, и она может снизить налоги на ваши инвестиции, если все будет сделано с умом.

Более того, если ваши капитальные убытки превышают прирост капитала от инвестиций, хранящихся и проданных на налогооблагаемом брокерском счете, вы можете использовать эти убытки, чтобы потенциально уменьшить свой обычный налогооблагаемый доход до 3000 долларов. Все, что выше, может быть перенесено на будущие налоговые годы.

Крупный вывод - также идеальная возможность перебалансировать ваш портфель. Поскольку снятие средств и колебания рынка изменяют пропорции активов вашего портфеля, распределение ваших активов может отклоняться от цели, в результате чего одни позиции будут иметь избыточный вес, а другие - недостаточный.«Важно, чтобы ваш портфель соответствовал вашей терпимости к риску и временному горизонту», - говорит Роб.

Сокращение ваших убытков может сократить ваши налоговые счета

Взаимозачет прироста капитала с убытками капитала - иначе. сбор урожая с убытком от налогов - потенциально может снизить ваши налоги.

Только для иллюстративных целей. Ставка долгосрочного прироста капитала в размере 20% предполагает комбинированную федеральную ставку 15% и ставку штата 5%. Инвесторы могут платить более высокие или более низкие ставки долгосрочного прироста капитала в зависимости от их дохода и статуса регистрации.

Ошибка № 3: Игнорирование других целей

Джереми и Ирэн, скорее всего, откладывают и вкладывают деньги для нескольких целей, а не только для своего загородного дома в Айдахо. По этой и другим причинам имеет смысл диверсифицировать свои сбережения по типу счета, в который вы инвестируете, а также по размеру и срокам для достижения ваших целей. Эта стратегия называется налоговой диверсификацией.

«Одно из преимуществ налоговой диверсификации - наличие разных типов счетов - налоговых брокеров, традиционных IRA и 401 (k), Roth IRA и 401 (k) - вы можете выбирать, чтобы минимизировать налоговые последствия вывода», - Хайден говорит.

Взносы

в Roth 401 (k) s и IRA Roth, например, делаются из долларов после уплаты налогов, что означает, что взносы не уменьшат ваш текущий налогооблагаемый доход, и вы не будете должны платить налоги на прирост, доход или снятие средств при выходе на пенсию. (при условии, что владелец счета старше 59½ лет и владеет счетом пять или более лет).

Взносы до налогообложения на счета отложенных налогов, которые включают 401 (k) s, 403 (b) s и традиционные IRA, как правило, уменьшают сумму налога на смородину и не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете деньги.Снятие средств облагается обычным подоходным налогом, который может быть выше, чем льготные ставки налога на долгосрочный прирост капитала от продажи активов на налогооблагаемых счетах, и, если они сняты до возраста 59½ лет, может подлежать 10% федеральному налоговому штрафу ( за исключением определенных исключений).

Между тем, снятие средств с налогооблагаемого брокерского счета может облагаться ставкой прироста капитала от 0% до 20%, плюс дополнительный инвестиционный налог на чистый доход в размере 3,8% для индивидуальных подателей с измененной скорректированной валовой прибылью более 200000 долларов США (250 000 долларов США, если вы женат, подача совместно).

Конечно, особенно крупный вывод средств не обязательно должен происходить с одного счета. Скорее, вы можете выбирать, исходя из общего состава вашего портфолио и того, что имеет наибольшее значение для вашей ситуации.

Когда рассматривать возможность заимствования

Если вам нужен доступ к капиталу, но вы не решаетесь ликвидировать часть своего портфеля из-за налоговых последствий, таких как падение рынка или другие соображения, возможно, имеет смысл взять кредит для финансирования вашей цели.

Роб отмечает, что если бы вы заняли средства под процентную ставку, которая меньше ожидаемой доходности вашего портфеля, вы могли бы выйти вперед. Конечно, нет никакой гарантии, что ваш портфель достигнет заявленной цели, и вам следует подумать, готовы ли вы принять на себя риск того, что этого не произойдет.

Если вы берете взаймы под свой дом, процентные платежи могут вычитаться из налогооблагаемой базы при условии, что вы используете вырученные средства для улучшения своего дома или покупки второго дома 2 , и ваш общий детализированный вычет больше, чем ваш стандартный вычет.«Это может еще больше снизить стоимость заимствования», - говорит Роб.

Вы также можете рассмотреть вопрос о заимствовании под стоимость ваших инвестиций с помощью маржинальной ссуды, у брокерской фирмы или кредитной линии на основе ценных бумаг, предлагаемой банком. И то, и другое связано с риском, и важно понимать эти риски до заимствования. 3

Маржинальные ссуды и предлагаемые банком кредитные линии, основанные на обеспечении, могут иметь смысл для опытных инвесторов, у которых есть активы с низкой волатильностью для заимствования, которые контролируют свой долг и для которых приемлемый уровень риска.

Заключение кредитной линии с ценными бумагами и залог ценных бумаг в качестве обеспечения сопряжены с высокой степенью риска. Прежде чем вы решите подать заявку на получение кредитной линии, основанной на обеспечении, убедитесь, что вы понимаете риски.

1 Пример предполагает вывод средств в размере 34 150 долларов США в год 1, за которым следует вывод средств в размере 22 668 долларов США во втором году, в результате чего общее снятие средств составляет 56 818 долларов США за 2 года. 56 818 долларов, облагаемых налогом по ставке 12%, равны 6 818 долларам США в виде налогов, а 50 000 после уплаты налогов остаются для первоначального взноса.

2 Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 г., вступил в силу в декабре.22, приостанавливает с 2018 по 2026 год вычет процентов, уплаченных по ссудам и кредитным линиям, если они не используются для покупки, строительства или существенного улучшения дома налогоплательщика, обеспечивающего ссуду.

Закон устанавливает более низкий лимит в долларах для ипотечных кредитов, отвечающих критериям вычета процентов по жилищной ипотеке. Начиная с 2018 года, налогоплательщики могут вычитать проценты только по кредитам на проживание на сумму 750 000 долларов США. Лимит составляет 375 000 долларов для состоящего в браке налогоплательщика, подающего отдельную декларацию. Они ниже прежних пределов в 1 миллион долларов или 500 000 долларов для состоящего в браке налогоплательщика, подающего отдельную декларацию.Ограничения применяются к совокупной сумме ссуд, используемых для покупки, строительства или существенного улучшения основного и второго дома налогоплательщика.

3 Для предлагаемой банком кредитной линии на основе ценных бумаг банк-кредитор обычно требует, чтобы ценные бумаги, используемые в качестве обеспечения, хранились на отдельном заложенном брокерском счете у брокера-дилера, который может быть аффилированным лицом банка. . Банк по собственному усмотрению обычно определяет приемлемые критерии обеспечения и стоимость обеспечения ссуды.

Стратегии выхода на пенсию | BlackRock

Стратегии вывода на пенсию

Независимо от того, инвестируете ли вы в IRA, 401 (k) или другой тип плана, вы можете разработать стратегию вывода средств, предназначенную для обеспечения дохода, необходимого для финансирования вашей пенсии. Рассмотрим:

Что такое правило вывода 4%?

Правило 4% - это когда вы снимаете 4% своих пенсионных сбережений в первый год выхода на пенсию. В последующие годы прибавьте еще 2% для корректировки с учетом инфляции.

Например, если вы сэкономили 1 миллион долларов в рамках этой стратегии, вы бы сняли 40 000 долларов в течение первого года выхода на пенсию. На второй год вы получите 40 800 долларов (первоначальная сумма плюс 2%). На третий год вы снимете 41 616 долларов (сумма предыдущего года плюс 2%) и так далее.

Возможные преимущества: Это давняя стратегия выхода на пенсию. Многие пенсионеры ценят эту стратегию, потому что она проста и дает предсказуемый доход каждый год.

Возможные недостатки: В последнее время этот подход подвергается критике за то, что он не учитывает эффекты повышения процентных ставок и волатильности рынка. Действительно, если вы выйдете на пенсию в начале резкого падения фондового рынка, вы рискуете преждевременно исчерпать свои сбережения.

Что такое снятие наличных в долларах?

Некоторые пенсионеры берут фиксированную сумму в долларах в течение определенного периода времени. Например, вы можете решить снимать 40 000 долларов ежегодно, а затем пересмотреть сумму в долларах в конце пятилетнего периода.Хотя это обеспечивает предсказуемый годовой доход (который может помочь вам составить соответствующий бюджет), он не защищает от инфляции; и в зависимости от выбранной вами суммы в долларах вы можете уменьшить свою основную сумму. Более того, если ваши инвестиции обесцениваются из-за волатильности рынка, вам может потребоваться продать больше своих активов, чтобы удовлетворить ваши потребности в снятии средств.

Возможные преимущества: Такой подход может упростить ваше личное управление капиталом. Если вы организуете снятие фиксированных долларов со счета IRA, федеральные налоги могут удерживаться автоматически.

Возможные недостатки: Такой подход не защищает от инфляции; например, 40 000 долларов могут не иметь одинаковой покупательной способности из года в год. Кроме того, на падающем рынке вам, возможно, придется ликвидировать больше активов, чтобы обеспечить снятие фиксированных долларов.

Только для иллюстративных целей.

Что такое снятие средств с фиксированным процентом?

Другой подход - ежегодно снимать определенный процент вашего портфеля.Сумма распределения в долларах будет варьироваться в зависимости от базовой стоимости вашего портфеля. Хотя этот метод создает определенную неопределенность, если вы выберете процент ниже ожидаемой нормы прибыли, вы действительно сможете увеличить свой доход и стоимость счета. С другой стороны, если процент слишком высок, вы рискуете преждевременно исчерпать свои активы.

Допустим, у вас есть портфель в 1 миллион долларов, и вы решаете снимать 4% каждый год. Это дает вам 40 000 долларов в год.

Возможные преимущества: Этот подход представляет собой простую формулу.

Возможные недостатки: Маловероятно, что 4%, которые вы решите снять, будут равняться той же сумме каждый год. Денежный фонд, из которого вы берете деньги, может увеличиваться или уменьшаться с каждым годом, поэтому вы можете не получать стабильный годовой доход.

Только для иллюстративных целей.

Что такое план систематического вывода средств?

В плане систематического вывода вы снимаете только доход (такой как дивиденды или проценты), полученный от базовых инвестиций в ваш портфель.Поскольку ваша основная сумма остается неизменной, это сделано для того, чтобы у вас не закончились деньги, и может дать вам возможность со временем увеличить свои инвестиции, при этом обеспечивая пенсионный доход. Однако размер дохода, который вы получаете в любой год, будет разным, поскольку он зависит от показателей рынка. Также существует риск того, что сумма, которую вы можете снять, не поспевает за инфляцией.

Возможные преимущества: Этот подход касается только дохода, а не основной суммы долга, поэтому ваш портфель сохраняет потенциал для роста.

Возможные недостатки: Вы не будете снимать одинаковую сумму денег каждый год, и вас может опередить инфляция.

Только для иллюстративных целей.

Что такое стратегия «ведра» вывода?

При использовании стратегии «корзин» вы снимаете активы из трех «корзин» или отдельных типов счетов, на которых хранятся ваши активы.

Согласно этой стратегии, первая корзина содержит некоторый процент ваших сбережений наличными: часто расходы на жизнь составляют от трех до пяти лет.Во втором - в основном ценные бумаги с фиксированным доходом. Третья корзина содержит ваши оставшиеся инвестиции в акции. Когда вы используете наличные из первого ведра, вы пополняете его доходами из второго и третьего ведер.

Если отложить расходы на жизнь на несколько лет, ваши инвестиции в идеале будут иметь больше времени для роста, сохраняя как можно большую часть ваших сбережений как можно дольше.

Возможные преимущества: Такой подход позволяет вашим сбережениям со временем расти.Благодаря постоянному анализу вашего финансирования вы также получаете чувство контроля над своими активами.

Возможные недостатки: Такой подход требует больше времени.

Сочетание и сопоставление

Вы можете комбинировать и сочетать вышеперечисленные подходы, чтобы прийти к оптимальному плану дохода для ваших обстоятельств. Обдумывая, какие основные расходы, вероятно, будут связаны с выходом на пенсию, вы можете комбинировать инвестиционные стратегии и финансировать различные потребности в доходах по отдельности.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ