Счета за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Счета за границей: инструкция для физических и юридических лиц

Содержание

Как открыть счет за рубежом | Оффшоры и международное право

Вопросы конфиденциальности при работе со счётом за рубежом
Законодательство о банковской тайне предусматривает способы защиты информации, сообщаемой банку клиентом. Так, например, устанавливается ответственность для служащих банка за разглашение известных им данных, а также ограничение доступа к данной информации со стороны третьих лиц.

Несмотря на то, что банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключить возможности раскрытия информации в результате некомпетентности или халатности сотрудников. Такие случаи достаточно редки, но от них никто не застрахован.

Кроме того, клиенту необходимо своевременно сообщать сотрудникам банка о смене номера телефона, адреса электронной почты и т.п. Поскольку может сложиться ситуация, когда владелец счета не доступен (не отвечает на звонки и письма), а банку требуется получить от него определенные документы (например, документы для обоснования платежа). В этом случае сотрудники банка могут (по старой памяти) обратиться к итродюсеру, который в свое время помогал клиенту открыть счет за рубежом.

В настоящее время нельзя верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в законодательстве большинства стран для финансовых учреждений прописана ответственность «за недоносительство». А наряду с этим установлена ответственность за оповещение клиента о «доносе». И если у банка возникает подозрение в незаконности действий клиента, заполняется определённый формуляр, который отправляется в компетентные органы с информацией банка о своих подозрениях.

Существует ли возможность следить за состоянием счета компании в режиме реального времени?
На сегодняшний день в связи с широким распространением услуги Internet Banking можно в режиме реального времени получать своевременную и полную информацию о состоянии счёта за рубежом, а также о движении по нему средств. Можно в любое удобное для клиента время не только узнавать сведения об остатке средств на счете, но и осуществлять любой платеж без звонка в банк или использования факса.

В последнее время даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки идут навстречу своим клиентам: они также предоставляют доступ к системе интернет-банкинга, однако, как правило, это происходит с некоторыми ограничениями. Такая система работает в режиме view only: клиент может отслеживать состояние своего счета за рубежом, но при этом не может совершать какие-либо транзакции.

Как можно управлять банковским счётом за рубежом?
Существует несколько методов дистанционного управления счётом в иностранном банке. Например, способ «лично известен», который традиционен для банков Швейцарии, Люксембурга, Лихтенштейна: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи, а затем получает от него инструкции по телефону. В этом случае первоначально клиент идентифицируется по кодовому слову, а в дальнейшем – по голосу или другим личным характеристикам, известным банкиру.

В дополнение многие банки предлагают и другие способы идентификации: факсы с использованием специальных кодовых таблиц, шифровки инструкций, иные кодирующие устройства. Так, некоторые швейцарские банки просят клиента дополнительно звонить в банк для подтверждения факта отправки факсового сообщения.

При этом большинство клиентов в последнее время предпочитают управлять банковским счетом за рубежом при помощи электронных средств управления, совершая международные платежи в режиме on-line с помощью интернет-банкинга. Клиентам предлагаются различные варианты системы «Банк-клиент»: одни банки предлагают клиентам заходить для совершения платежей на свою личную страницу через сайт банка, другие банки предлагают программное обеспечение, которое клиент приобретает у банка и самостоятельно устанавливает на своём компьютере, после чего получает возможность управления счётом в иностранном банке с помощью такой программы.

Иногда банки предлагают клиентам дополнительно пользоваться услугами электронной почты: например, для отправки копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.

Какие тарифы предусмотрены для инвестиционных счетов за рубежом?
Инвестиционные операции – это вложение средств в различные финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы, драгоценные металлы и пр.). На встрече с клиентом по поводу открытия инвестиционного счёта за рубежом представитель финансового учреждения обязательно предложит заполнить анкету, а также задаст ряд вопросов, которые в дальнейшем помогут ему дать рекомендации клиенту относительно доходности тех или иных инвестиционных программ и таким образом определить выбор.

Существуют два основных вида управления банковским счетом в иностранном банке, которые разделяются в зависимости от инвестиционных предпочтений клиента. В первом случае клиент отдаёт свои денежные средства в доверительное управление банку. В этом случае подписывается мандат на управление клиентскими активами (Asset management mandate), и в дальнейшем банк принимает решения по инвестированию денег сам. При таком управлении клиент почти не совершает никаких операций самостоятельно, а комиссия за управление взимается в размере от 1 до 5 процентов от суммы инвестиций.

Во втором случае клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Что касается тарифов на проведение таких операций, то во всех иностранных банках они примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, срока инвестирования, валюты, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.

Стоимость обслуживания инвестиционного счёта за рубежом составляет в год от 0,125 до 0,25 процента, и зависит от суммы размещённых средств: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Так, в швейцарском банке при размещении пяти миллионов франков комиссия составит 0,25 процента от суммы, а в случае, если сумма размещенных на счете средств превышает двадцать миллионов швейцарских франков, комиссия может составить уже 0,15 процента. Если средства вкладываются в драгоценные металлы или монеты, то комиссия составит 0,20-0,25 процента, вне зависимости от суммы привлечённых средств.

Существуют и исключения: так, если привлечённые средства вкладываются в ценные бумаги, которые выпускает сам банк или банковская группа, в которую он входит, обслуживание счёта в иностранном банке, возможно, будет бесплатным.

Суммарная комиссия по операциям может составить от 10 евро или 0,10 процента от суммы транзакции и во многом зависит от вида финансового инструмента и «территориального» момента. В случае если операция производится с традиционными инвестиционными продуктами (например, акции) в одной стране, комиссия за одну транзакцию может составить 0,2 - 1,1 процента от суммы совершаемой сделки (опять же, чем больше сумма, тем меньше комиссия). В противном случае комиссия может доходить до 2,2 процента, в зависимости от суммы, вида финансового инструмента и страны.

На величину платы за транзакцию также может повлиять валюта, в которой открыт счет, и её доходность. Если валюта счёта за рубежом отличается основной валюты банка, то конвертация увеличит комиссию. Кроме того, чем «доходнее» валюта, тем выше комиссия.

Банки, открывающие расчётные счета, зачастую предлагают открывать у них и инвестиционные счета. Соответственно, при выборе банка для открытия инвестиционного счета за рубежом не всегда следует ориентироваться только на тарифную привлекательность, надо прежде всего обращать внимание на показатели эффективности выбранной банком стратегии и тактику управления инвестиционным портфелем.

Какие пластиковые карты предлагают зарубежные банки?
На сегодняшний день основное большинство банков предлагают своим клиентам выпуск кредитных карт. В некоторых банках их можно получить сразу после открытия счёта в иностранном банке. Для этого нужно во время интервью с представителем финансового учреждения заполнить соответствующее заявление. В других банках к картам предъявляются особые требования, поэтому получить их можно только через некоторое время после открытия счета за рубежом. Так, например, в некоторых швейцарских банках выпуск карты возможен только в случае, если у клиента на депозите постоянно лежит определенная сумма.

Существуют различные требования для пластиковых карт по страховому покрытию, сумме обналичиваемых средств, тарифам на выпуск или на аннулирование. Кроме того, существуют и платёжные лимиты: к примеру, клиент может расплатиться картой только при условии, что цена покупки не превышает оговоренной банком суммы.

Для российского банковского пользователя требования (как к нерезиденту) при выпуске карты в иностранном банке могут сильно отличаться от аналогичных требований, принятых в России. Это объясняется тем, что банк при выпуске карты должен предусмотреть стоимость исполнения судебного решения в случае возникновения овердрафта по счёту вследствие недобросовестного поведения клиента. Получается, что клиент вынужден иметь значительное страховое покрытие, блокируемое на счету.

Как правило, размер страхового покрытия привязан к лимиту трат, который бывает значительным (обычно 10-20 тысяч евро). Например, в австрийских банках это соотношение может составлять 1:5.

Но ситуация не так плоха, поскольку существуют разные типы карт. Так, можно выпустить не Visa или Mastercard, а карты ассоциированных компаний: Visa Electron или Cirrus Maestro, по которым можно тратить все находящиеся на них средства. Как правило, такая карта привязана к текущему счёту, и средства не блокируются. Но у такой карты есть и ограничения в использовании: например, дневной платежный лимит, а кроме того, не все интернет-магазины принимают оплату такой картой.

В настоящее время в условиях серьезной финансовой конкуренции в западных банках наблюдается устойчивая тенденция движения навстречу пожеланиям российских клиентов. Банки демонстрируют снижение тарифов на обслуживание карт, облегчают условия их выпуска, а также предлагают нестандартные банковские продукты, например, дизайн карты по индивидуальному эскизу.

Что такое «нестандартный банковский продукт»?
В некоторых случаях для совершения определённых операций или ведения компанией своей обычной деятельности клиенту вместе с действующим расчётным счётом необходимы дополнительные банковские продукты: мёрчант эккаунт (merchant account), брокерский счёт, безотзывный депозит, условно-целевой депозитный счёт и пр. Подобные инструменты могут быть использованы как в банке, в котором открыт счёт компании, так и в другом зарубежном банке. Клиенту нужно сначала определить, какой именно продукт ему нужен, а затем выяснить, существует ли он в подобном виде в принципе, и способен ли его предоставить конкретный банк.

Отдельные кредитные организации дают возможность клиенту пользоваться некоторыми нестандартными продуктами сразу при открытии банковского счета в иностранном банке.

Каждый банк, имеющий в своем арсенале нестандартные продукты, предлагает собственный набор данных инструментов, а также устанавливает на них отдельные тарифы. При этом следует иметь ввиду, что стоимость оказания подобных услуг, скорее всего, будет превышать стоимость аналогичного продукта в банке, специализирующимся на предоставлении такого инструмента.

Можно ли использовать неснижаемый остаток?
Существуют различные условия, при которых возможно расходование средств, находящихся на счету за рубежом в качестве неснижаемого остатка. При этом часто сумма неснижаемого остатка сразу входит в первоначальный депозит.

Как правило, часть первоначального депозита допустимо использовать, однако есть определённая сумма, которая «замораживается» на счету в иностранном банке. Это практика традиционна для многих расчётно-сберегательных банков. Например, в одном из лихтенштейнских банков первоначальный депозит равен сумме неснижаемого остатка и составляет 300 000 швейцарских франков, а в другом банке этой же страны сумма неснижаемого остатка составляет 100 000 швейцарских франков, при этом первоначальный взнос должен быть не меньше 10 000 швейцарских франков.

Некоторые банки не допускают расходования средств из неснижаемого остатка под угрозой блокирования счета. Однако есть и такие банки, которые позволяют клиенту расходовать минимальный остаток. Но при этом они вводят дополнительные тарифы. Так, один из прибалтийских банков не взимает плату за обслуживание счета, если среднемесячный остаток по счету составляет более 100 000 латов, если же эта сумма уменьшается, банк берет с клиента ежемесячную сумму за обслуживание.

В сберегательных банках, как правило, минимальный остаток на счете равен сумме первоначального депозита. В зависимости от политики банка допустимо достижение установленной суммы в течение определённого периода времени, например, от одного до шести месяцев, при достижении такой суммы её понижение в дальнейшем становится невозможным.

С некоторыми банками возможно договориться, например, о разовом снижении остатка на определённый период времени (на случай, если срочно понадобится большая сумма). Такое условие можно заранее оговорить в банке, при этом указав, что полученная прибыль через некоторое время снова осядет на счету.

Какие требования иностранные банки устанавливают по неснижаемому остатку при открытии счета за рубежом?
Банки, открывающие счета для коммерческих операций, как правило, допускают обнуление счетов. Но есть и такие, которые требуют нахождения на счетах компаний определённой суммы (размер зависит от требований конкретного банка). Если остаток на счете за рубежом будет менее определённой суммы, банк оставляет за собой право установить дополнительную комиссию за обслуживание счета. А в отдельных случаях и уведомить клиента о возможности закрытия счета.

Что касается конкретных сумм, то швейцарские банки на сегодняшний день устанавливают сумму неснижаемого остатка в пределах 1 000 000 - 2 000 000 швейцарских франков; австрийские банки – в пределах 500 000 – 1 000 000 евро.

Банки, специализирующиеся на расчётных и расчётно-сберегательных счетах, как правило, не устанавливают требований по наличию остатка на счете. Так, требование о неснижаемом остатке отсутствует в прибалтийских банках. Напротив, австрийский или лихтенштейнский банки, открывающие расчётные счета, требуют наличие неснижаемого остатка.

Каковы требования иностранных банков по первоначальному депозиту?
Первоначальный депозит – это сумма, которая вносится на открываемый счёт в иностранном банке с целью его активации. Большинство сберегательных банков устанавливает сумму первоначального депозита равной сумме неснижаемого остатка на счете. При этом некоторые швейцарские банки предлагают клиентам свой порядок внесения указанных сумм.

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита, чем сберегательные – как правило, они не превышают сумму в размере 5 000 долларов или евро. При этом некоторые банки позволяют в дальнейшем использовать эту сумму (например, известный датский банк), а другие банки подобной возможности не предоставляют.

Устанавливают ли иностранные банки требования по оборотам средств на счете?

Установление ряда требований для потенциального клиента – это обычная практика иностранных банков. При открытие счета за рубежом их сотрудники озвучивают клиентам отдельные устные требования, которые могут быть нигде в банковских документах не прописаны. Это касается, например, договорённости по сумме первоначального депозита, размера среднемесячных остатков

Как открыть счет за границей юридическому лицу?

Политика банковской индустрии кардинально изменилась за последние несколько лет. И сейчас уже не так просто открыть счет за границей. Сложность, а иногда и невозможность начать сотрудничать с зарубежным банком обусловлена ужесточением требований к потенциальным клиентам. Такая политика, прежде всего, направлена на борьбу с отмыванием денежных средств, полученных от нелегальной или террористической деятельности.

Однако несмотря на все сложности и нюансы, бизнес из России, Украины, Казахстана и Белоруссии все равно стремится занять свою нишу на международной арене. Но без современного финансового инструмента это невозможно. И ниже мы подробно расскажем, как открыть счет за границей для юридического лица.

Как открыть счет за границей 2020: для кого рассчитаны зарубежные банки

Большинство предпринимателей из стран СНГ уверены, что зарубежные аккаунты предназначены исключительно для крупных игроков бизнеса. Но это не так, точнее не совсем так. Наш опыт показывает обратное. Современные предприниматели, а именно, специалисты IT сферы, фрилансеры, малый и средний бизнес, который занимается продажей услуг или продукции — стремится открыть счет за границей.

Дело в том, что глобальный бизнес изменил предпочтения юридических лиц, сейчас все большее число предпринимателей из России и Украины особенно стремится создать свои “империи бизнеса” внутри своих стран, экспортируя свою продукцию, и создавая рабочие места внутри своей родной страны.

Поэтому, обслуживание в зарубежном банке может быть одинаково выгодным и полезным для каждого бизнесмена, независимо от размера его компании. Например, производитель эко товаров может не иметь объемов для создания дочерних компаний за рубежом, но при этом подать заявку на банковский счет нерезидента в европейском банке.

У украинского стартапа, зарегистрированного в Эстонии или Ирландии, может не хватать ресурсов для частых поездок и участия в банковских собеседованиях, но это не мешает ему получить удаленно банковскую учетную запись.

А крупный экспортер алмазов желает получить неограниченный финансовый инструмент в Европе, чтобы обеспечить еще большую гибкость и экономию расходов на переводах и конвертации валюты. Как видите, нет особой разницы какого размера ваш бизнес, тут важна ваша цель и ожидания от финансового инструмента.

Как открыть счет за границей 2020: каковы сроки и процессы

Зарубежные банки достаточно ограничены в своих условиях и политике для компаний, не входящих в ЕС. Как правило, compliance officer запрашивают большое количество документов, необходимых для открытия иностранного аккаунта. Они также часто требуют, чтобы большие суммы хранились в качестве депозитов, взимают более высокие ставки и заставляют клиентов оформлять больше продуктов.

Естественно, каждое банковское учреждение заинтересовано продать больше своих продуктов и это понятно, мы все с вами желаем увеличить свою прибыль. Однако на практике многие клиенты не используют на все 100% тот функционал, за который они ежемесячно и исправно вносят комиссию.

Поэтому, когда мы консультируем юридических лиц и владельцев компаний, мы всегда предлагаем только тот функционал, который действительно нужен конкретному бизнесу. Также, мы всегда акцентируем внимание на открытии нескольких платежных вариантов, потому как наличие двух или трех иностранных счетов одновременно в разы увеличивают уровень вашей финансовой безопасности и независимости.

Из чего состоит процесс открытия счета за границей для юридического лица?

В последние время, зарубежные банки все пристальнее и требовательнее стали изучать документы предприятий, начиная от запятых уставных документов до сведений конечного бенефициара. А чем сложнее структура предприятия, тем большее внимание уделяется для ее изучения. Такая работа занимает время и требует своевременного предоставления необходимого пакета документов в конкретно установленные сроки банком. И вот со сроками чаще всего и возникают проблемы.

Также помимо учредительных документов предприятия, потребуются еще и документы, удостоверяющие личности всех владельцев компании. А после сбора, начинается подготовка сопроводительных документов с партнерами, счетов и контрактов. Все что мы выше описали — это процесс, который позволяет банку оценить компанию и ее деятельность, до момента открытия аккаунта.

Сам процесс сбора документов достаточно трудоемкий и занимает большую часть времени, и важно следить за тем, чтобы в процессе сбора документов, у других не закончился срок. Например, срок действия личных документов составляет всего лишь 3 месяца, для документов компании допустим 1 год. И еще, не забывайте, если вы гражданин РФ, вам обязательно необходимо будет уведомить органы налоговой инспекции об открытии зарубежного аккаунта.

Как быстро зарубежные банки открывают счета?

Сроки открытия учетных записей разные, они зависят от выбранного иностранного банка и страны. Например, есть учреждения, которые выполняют такой процесс за 2-3 месяца, а есть и такие, где сложно предугадать сроки. Но в бизнесе скорость открытия учетной записи играет важную роль, и наверняка, вы сталкивались с ситуацией, когда вам был нужен аккаунт “еще на вчера”.

Так вот, для быстрых решений мы предлагаем нашим клиентам открыть корпоративный счет в британской платежной системе. Эта платежная система исключает бюрократические процессы, а сам счет открывается удаленно всего лишь за 1-2 дня.

Какие типы банковских счетов доступны?

Зарубежные банки предлагают на выбор несколько учетных записей, каждая из которых имеет свой особый режим работы, отвечает за отдельные транзакции и имеет свои требования к открытию. По вашему выбору, банк может предложить вам следующие виды аккаунтов:

  • Текущий: наиболее типичный вид для осуществления основных повседневных банковских операций. Процентные ставки на остаток средств по текущим аккаунтам, обычно довольно низкие. Но, как правило, данный тип практически не предусматривает выплату процентов.
  • Сберегательный: этот вариант предлагает более высокие процентные ставки, но с ограниченным набором банковских услуг или ограниченным доступом к деньгам.
  • Депозитный: как и в случае сберегательного, он предназначен для клиентов, которые хотят получить более высокую процентную ставку на свои свободные от бизнеса деньги, однако, он не разрешает ежедневные расходные банковские операции.

Как не потерять счет за границей?

Учетная запись за границей дает вам право осуществлять быстрые, безопасные и дешевые переводы, однако вы должны быть осторожны с финансовыми операциями. Будьте готовы к тому, что первые транзакции по аккаунту будут под пристальным и детальным вниманием банка. Все платежи должны быть четкими и правильно оформленными, а это означает, что различия в документах должны быть исключены.

Платежный документ в обязательном порядке должен иметь четкое назначение платежа, которое соответствует изначально заявленной деятельности компании в зарубежный банк для открытия иностранного аккаунта.

Не соответствие платежных документов, к сожалению, наиболее частая и основная причина конфликтных ситуаций с финансовым учреждением, приводящая к блокировке счета. Поэтому, получив долгожданный финансовый инструмент, необходимо быть очень внимательным и ответственным, чтобы исключить его потерю.

Как открыть счет за границей 2020: дистанционное бизнес-управление

К счастью, благодаря интернету мы давно перестали ощущать границы. И сейчас абсолютно каждый может дистанционно управлять своим бизнесом. Для этого необходимо сделать всего лишь один звонок в банк, сказать кодовое слово, и ваш персональный менеджер готов будет решать ваши вопросы.

Еще одна предпочтительная позиция заключается в том, что такой аккаунт работает с различными финансовыми системами одновременно, а также позволяет вам работать одновременно с несколькими банками и валютами.

Лучшее, что предлагает сегодня современное банковское дело, — это банковский счет IBAN. Например, выбрав корпоративный счет в иностранном банке вы однозначно получаете для себя:

  • безопасность и конфиденциальность
  • выгодные процентные и комиссионные ставки
  • выгодные обменные курсы валюты
  • платежные карты для бизнеса с функцией PayPass
  • возможность выполнять массовые платежи
  • лучшее управление благодаря персональной и русскоговорящей технической поддержке, что особенно актуально для россиян, украинцев, белорусов
  • упрощение бухгалтерского учета внутри компании
  • отсутствие ошибок в платежных документах и их потерю

По сути, вы получаете один финансовый инструмент, который дает вам право вести бизнес по всему миру. Вы можете совершать операции в разных валютах, по всей Америке, Европе, Азии, а также перемещать деньги по любым географическим регионам, и все это с высокой эффективностью и скоростью.

Процедура открытия счета

После того, как вы определились с банком, уточните, какие документы понадобятся для открытия учетной записи. Также, уточните заранее возможно ли дистанционное открытие аккаунта. До момента установления деловых отношений, банком проводится предварительное собеседование, где вам могут быть заданы вопросы:

  • о будущих финансовых операциях и ожидаемых оборотах
  • какова основная деятельность компании
  • кто учредители компании, руководящий состав и бенефициары
  • контактная информация о компании и ее представителей

Конечно, лучше всего начинать все процессы, заручившись поддержкой специалистов. Во-первых, так надежнее, во-вторых, гораздо дешевле и в-третьих, вы будете уверены, что все процессы выполнены правильно.

Из нашей практики чаще всего иностранные счета открывают компании из России и Украины, занимающиеся продажей физического товара (интернет-магазины), экспортно-импортными операциями, логистикой и международными морскими перевозками, фрилансеры, специалисты IT-сферы.

Однако, каждого клиента и его бизнес мы рассматриваем индивидуально и независимо от уровня сложности нам всегда есть что предложить.

Компания Offshore Pro Group — надежный партнер в сфере консалтинговых услуг. Нам доверяют более 200 международных финансовых учреждений и более 1500 клиентов, которые уже смогли оптимизировать свои финансовые операции и выйти на международный рынок. Если вы желаете открыть счет за границей, отправьте нам короткий запрос по адресу: [email protected] и мы незамедлительно свяжемся с вами.

банковский счет для оффшорного бизнесабанковский счет для оффшорного бизнеса

Как открыть счет за границей гражданам России?

Легко ли гражданам России открыть счет за границей? Как выбрать лучший иностранный банк? Какие понадобятся документы? И нужно ли отчитываться перед российской налоговой о банковском счете в другой стране? В этой статье мы ответим на все эти вопросы. 

Зачем открывать счет за границей, если в России есть иностранные банки?

Все зарубежные банки, представленные в России, по сути являются российскими – они подчиняются местному законодательству. А значит, неважно, в каком банке на территории России вы открываете счет – в местном или представительстве иностранного учреждения – вы будете подвержены тем же самым рискам. 

Открытие счета в банке за границей позволяет россиянам:

  • Упростить и удешевить прием оплат от зарубежных клиентов – это актуально не только для компаний, но и для фрилансеров, работающих на заказчиков за границей.
  • Завоевать доверие партнеров. Согласитесь, счет в престижной юрисдикции, например, в Швейцарии или Сингапуре, значительно повышает статус частного лица или компании в глазах партнеров или покупателей.
  • Инвестировать в зарубежные активы, к примеру, приобретать недвижимость. Не секрет, что возможности для инвестирования в российских банках сильно ограничены.
  • Оплачивать свои расходы за границей. В частности, это касается состоятельных лиц и фрилансеров, проживающих за рубежом, а также студентов, проходящих обучение в иностранных ВУЗах. 
  • Диверсифицировать риски. Счет в иностранном банке защитит ваши активы в случае краха банка или резкой инфляции в родной стране (что случалось уже не раз). Также он защитит от несправедливой конфискации активов, резкого изменения налоговой или законодательной политики или действий недобросовестных конкурентов.

Последнему пункту хочется уделить особое внимание. Какие бы печальные события не происходили в мире или конкретно в России, благодаря диверсификации вы сможете сохранить свой капитал. 

Лучше хранить средства в валютах нескольких сильных стран. Например, это могут быть доллар США, евро, британский фунт и японская йена. Так вы снизите всевозможные риски в четыре раза по сравнению с тем, если бы все хранилось в одной валюте.

Законно ли открывать счета за границей?

Граждане России имеют полное право открывать счета в зарубежных банках. Ограничения есть только для отдельных лиц – директоров госкомпаний, военнослужащих, чиновников, занимающих высокие посты, и некоторых других лиц.

На сегодняшний день россияне могут открывать счета в странах-членах ОЭСР и ФАТФ. После открытия счета в течении месяца нужно сообщить о нем в российскую налоговую службу. Некоторым гражданам потребуется также подавать ежегодную отчетность. 

Мы рекомендуем соблюдать требования вашего родного государства. Рано или поздно все тайное становится явным. Конечно, мы расскажем обо всех нюансах, о которых нужно знать, и поможем сделать все законно. Так вы избежите ненужных проблем. 

Как выбрать банк для открытия иностранного счета?

Итак, где граждане России могут открыть счет? Для начала нужно задать себе ряд вопросов, которые помогут определиться с ответом:

  • Готовы ли вы выехать за границу для собеседования в банке?
  • Как быстро вам нужен счет?
  • Для каких целей вы открываете счет?
  • Какие услуги вам нужны?
  • Из какой страны ваши партнеры/клиенты/заказчики и т.д.?
  • Есть ли у банка русскоязычная или англоязычная поддержка?
  • Есть ли у банка требования к минимальному начальному вкладу?

От ответов на эти вопросы и будет зависеть выбор банка. Россияне могут открыть счет во многих местах. Если вас интересуют европейские банки, рекомендуем обратить внимание на швейцарские, португальские финансовые учреждения, а также банки Лихтенштейна и Македонии. Если счет вам нужен в короткие сроки, вам подойдут платежные системы Великобритании, Литвы и других стран. Также граждане России часто открывают счета в банках Доминики, Армении и Белиза.

Найти сегодня самостоятельно иностранный банк, который готов сотрудничать с жителями стран СНГ, непросто. А еще сложнее успешно открыть в нем счет.

У каждого банка свои требования к клиентам. И на их сайтах вы никогда не увидите полный список этих правил. Можно потратить месяцы на поиск банка и самостоятельное открытие счета, так и не добившись результата. Мы более десяти лет сотрудничаем с банками по всему миру и готовы бесплатно подобрать для вас тот, который подойдет лучше всего. Мы знаем, какие банки открывают счета удаленно, а какие нет. С нашей помощью вы сэкономите время, нервы и деньги. 

В связи с пандемией, мы рекомендуем обращать внимание в первую очередь на те банки, где хорошо развито онлайн-обслуживание клиентов. Сегодня на нем специализируются платежные системы. О преимуществах платежных систем перед традиционными банками мы писали здесь. 

Как открыть иностранный счет гражданам России?

Определившись с одним или несколькими учреждениями, вы можете заранее узнать, какой банк готов с вами сотрудничать, а какой нет. Для этого мы разработали услугу Pre-Approval – уникальную возможность получить от выбранных вами финансовых учреждений предварительное согласие или отказ на рассмотрение ваших документов для открытия счета. 

При любом ответе вы остаетесь в выигрыше. При положительном – можете смело приступать к подготовке документов, а при отрицательном – сразу же переключиться на другие банки и не тратить недели, а то и месяцы на ожидание ответа от банка, сэкономив тем самым не только время, но и деньги (на перевод и заверение документов, перелеты и оплату комиссий банка). Более подробно об этой услуге можно узнать здесь. 

Чтобы открыть счет за границей, гражданам России нужно подготовить пакет документов, в который обычно входят:

  • заграничный паспорт;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • налоговый номер, выданный страной, где вы платите налог;
  • письмо-рекомендация или выписка со счета финансового учреждения, где у вас уже есть счет;
  • документы, подтверждающие получение дохода и уплату налога с прибыли.

Все эти документы в большинстве случаев требуются на английском языке (или с нотариально заверенным переводом на английский). Вышеперечисленные документы – это лишь базовый пакет. В зависимости от конкретного банка могут потребоваться дополнительные: резюме, документы о владении недвижимостью и т.д.

Дальнейшие действия зависят от того, открывает ли банк счета удаленно. Если да, то вам не придется никуда ехать – мы все сделаем за вас. В некоторых случаях потребуется связаться с сотрудником банка через средства видеосвязи или посетить одно из представительств выбранного зарубежного банка в России. Если нет – нужно подготовиться к поездке за границу и к прохождению собеседования с банковским сотрудником. 

Не стоит бояться вопросов от банка. В наше время каждое финансовое учреждение очень тщательно проверяет каждого своего клиента по правилам KYC («Знай своего клиента») и AML (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) – никто не будет рисковать репутацией и лицензией ради иностранного клиента. Заявитель должен быть готов объяснить, для чего ему нужен счет. Ответы «про запас» и «на всякий случай» не подойдут. А в некоторых случаях нужно быть готовым внести на счет определенную сумму.

Мы будем сопровождать вас абсолютно на всех этапах – от подбора банка или платежной системы и до успешного открытия счета. Мы расскажем, как нужно подготовить документы и как отвечать на вопросы банковских сотрудников. Откройте счет в иностранном банке уже сейчас, чтобы защитить свои сбережения от рецессии, кризиса и других рисков. Связаться с нами можно по телефону, через мессенджеры или по электронному адресу: [email protected] 

Может ли гражданин России открыть счет за границей не выходя из дома?

Да, некоторые иностранные банки открывают счета удаленно. Также в режиме онлайн можно открыть счет в платежных системах. 

Выгодно ли россиянам открывать счета за границей?

Счет за рубежом открывает для граждан России огромные возможности, которые, к сожалению, не могут предоставить местные банки. Многие иностранные банки предлагают больше возможностей инвестирования, индивидуальный подход, профессиональное управление активами, высокий уровень конфиденциальности и т.д. Кроме того, открыв счет за границей, вы защитите свои активы от возможных рисков в родной стране. Европейские и азиатские банки активно используют эффективные современные инструменты для сохранения конкурентоспособности, что позволяет клиентам быть уверенными в выбранном учреждении.

Как долго длится открытие счета за границей для граждан России?

То, как быстро будет открыт счет, зависит от выбранного вами учреждения и полноты пакета документов. Если подготовленные документы покажутся банку неубедительными, он либо откажет в рассмотрении заявки, либо попросит дополнительные документы, что сильно затянет весь процесс. Поэтому важно заручиться помощью профессионалов, которые с самого начала помогут все сделать правильно. Проще и быстрее всего счета открываются в платежных системах.

Как открыть счет за границей гражданам России?

Главная причина, по которой открыть банковский счет за границей гражданам России хочется особенно сильно, — это память об опыте прошлых лет: о банкротствах банков, о девальвации и деноминации, о гиперинфляции и других проявлениях экономической и политической нестабильности в России. Иностранные банки в этом плане кажутся гарантом стабильности и надёжности, особенно — швейцарские банки.

Конечно, банковский кризис 2013 года на Кипре, как и резкие изменения политики банков в Латвии и Эстонии испортили общее представление об иностранных банковских счетах. Однако, исключение только подтверждает правило: открытие банковского счета за границей для граждан России — необходимый шаг на пути достижения финансовой стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Второе гражданство для россиян в 2017 году. Еще 3 повода начать действовать уже сейчас

Где можно открыть иностранный счет гражданам России?

Первое, что приходит на ум, когда задаешься вопросом, где можно открыть иностранный счет гражданам России, — это Прибалтика. Традиционно прибалтийские банки являются самыми популярными среди жителей России и стран СНГ. 

Клиентов привлекали низкий порог входа; низкие расценки на услуги; близкое географическое расположение; русскоязычная поддержка; широкий спектр продуктов и услуг, “заточенных” под клиентов из СНГ.

Главным направлением в Прибалтике для открытия счета гражданам России всегда являлась Латвия. Однако, в 2018 году латвийский банковский сектор постигла череда потрясений, связанная с проверками американских аудиторов перед вступлением страны в ОЭСР. В итоге, на сегодняшний день латвийские банки значительно ужесточили правила проверки новых клиентов, а у многих банков появились серьезные проблемы с корреспондентскими счетами.

К тому же после закрытия банка ABLV и смены законодательства открыть счет гражданам России стало очень сложно.

Открыть счет на Кипре, который был и остаётся банковским центром, гражданам России достаточно просто. После 2013 года количество желающих доверить свои средства кипрским банкам уменьшилось, но в последние годы динамика начинает улучшаться. Власти Кипра делают всё возможное, чтобы не допустить повторения ситуации в будущем, но доверие к кипрским банкам явно вернётся не так быстро.

Еще одно европейское направление, которое стремительно набирает популярность сегодня — это Чехия. Для открытия личного счета в Чехии гражданам России придется приехать в эту страну на несколько дней для встречи с представителями банка.

Также мы рекомендуем рассмотреть для открытия личного счета Швейцарию – пожалуй, самая надёжная и популярная банковская юрисдикция.

Как открыть иностранный счет гражданам России?

С нерезидентами работают многие банки, но перечень предлагаемых продуктов и услуг может отличаться от тех, которые доступны резидентам. Поэтому прежде, чем открывать банковский счет в иностранном банке, гражданам России необходимо тщательно ознакомиться с тем перечнем услуг, который он предлагает нерезидентам. Кроме этого, стоит узнать, какие требования и ограничения могут выдвигаться в отношении нерезидентов. Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия иностранного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией.

Многих интересует вопрос: как открыть иностранный счет гражданам России в удалённом формате? Такую возможность чаще всего предоставляют оффшорные банки. Возможность открыть счет удаленно в европейском банке сегодня — скорее исключение, чем общее правило. Тем не менее, ряд европейских банков готовы предоставить такую услугу.

Личный счет в банке RCB на Кипре удаленно

Значительно проще удаленно открыть иностранный счет в банках более отдаленных стран — например: Вануату, Сент-Люсия или Багамские острова.

Личный счет на Сент-Люсии в HERMES BANK удаленно

Личный счет в Bank of The Bahamas Limited удаленно

Открытие личного банковского счета в Vantu Bank на Вануату

Ряд банков во многих странах мира готовы открыть счет для нерезидента, но только при условии личного визита. 

Хотя, стоит быть откровенными до конца, из-за пандемии коронавируса, которая закрыла для многих людей границы, банки со всего мира поняли необходимость удалённого открытия счетов. И появились новые варианты, которых не было ещё совсем недавно. Узнайте о них на бесплатной консультации: [email protected] 

Для открытия счета за границей гражданам России необходимо предоставить пакет документов, нотариально заверенных и переведенных на язык страны, в которой находится банк. Как правило банкам понадобятся удостоверяющий личность документ, подтверждение адреса проживания и подтверждение происхождения средств. 

Однако, в зависимости от банка и юрисдикции, список документов может варьироваться.

Открыть счет в Швейцарии: как открыть счет в Швейцарии?

Счет в иностранном банке: отчётность

Прежде чем открыть счет за границей, гражданам России стоит ознакомиться с требованиями по отчетности перед налоговой. С 2015 года резиденты РФ должны подавать в ФНС уведомления об открытии или закрытии счета, а также об изменении реквизитов. Делать это надо в течение одного месяца.

Кроме того, раз в год валютные резиденты РФ должны подавать отчет о движении средств по иностранным счетам. Важно обеспечить, чтобы проводимые операции не противоречили валютному законодательству РФ. В противном случае сумма штрафа составит 75-100% от суммы незаконной операции.

Открытие счета в иностранном банке также не освобождает от налоговых обязательств. Тем более, что уже с 2018 года осуществляется автоматический обмен информацией между странами, в ходе которого ФНС получает информацию о счетах резидентов за рубежом.

Почему не стоит безоговорочно верить пропаганде ФНС?

Открывают ли россиянам счета за границей?

Да, россиянам, как и жителям других стран, открывают счета за границей. Это могут быть банки, брокеры, платёжные системы. Несмотря на возможность, открыть счет непросто. Некоторые банки отказываются сотрудничать с россиянами, а некоторым нужно предоставить крупный депозит. В любом случае вам потребуется тщательная подготовка документов и проверка, чтобы в них не оказалось ни одной ошибки.

Зачем россиянину открывать счет за границей?

Открыть счет за границей можно по разным причинам:
Диверсификация рисков;
Международный бизнес;
Жизнь и образование за границей;
Инвестиции за рубежом и другое.
В зависимости от цели счета, вам подойдут разные страны и банки. С нашей помощью вы сможете открыть счет как с личным визитом, так и дистанционно.

Могут ли россияне открыть счет за границей без выезда из страны?

Нерезидентный банкинг – то есть счета для иностранцев – в последние годы сильно ужесточился. Открыть счет стало в разы сложнее, особенно удалённо. Однако при сотрудничестве с экспертами нашего уровня вы сможете открыть счет в банках по всему миру удалённо. Мы подскажем конкретные банки, которые готовы обслуживать новых клиентов без личного визита, а также поможем открыть в них счет.

В какой стране лучше открыть счет за границей?

Выбирать иностранный банк для того, чтобы открыть в нем счет за границей ( не важно – для международного бизнеса или для защиты личных активов) только с позиции страны лицензирования банка — ошибка. Грубая ошибка, но очень типичная и широко распространенная особенно среди тех, кто открывает счет за границей импульсивно, а не продуманно и с профессионалом.

Только для того, чтобы начать диалог о подборе иностранного банковского счета мы задаем как минимум 10 вопросов, а потом, в зависимости от ответа, может последовать еще большее количество вопросов. При этом нужно учесть что банки, из которых мы выбираем кандидатов на место близкого к идеалу Вашего иностранного банка уже отобраны …из всех банков мира. При отборе отпали все не настоящие банки, банки с отобранной лицензией, иностранные банки без прямого SWIFTA, банки с недостаточно надежными и хорошо работающими корреспондентскими счетами. Также отпали банки с крайне неудовлетворительным и не профессиональным обслуживанием. Иностранные банки, которые просто не работают с нерезидентами также отпали. Банки, у которых на данный момент проблемы или над ними висит крупный штраф также отпадают. Затем отпадают банки, которые не особо рьяно хотят видеть среди своих клиентов резидентов стран СНГ. Вместе с ними отпадают и банки, которые не готовы подстраивать свою процедуру Due Diligence под клиентов из стран СНГ. Скажите на милость, как о таких вещах может знать не профессионал, который не потратил много лет на изучение работающих с нерезидентами банков мира?

Уже в процессе консультации отсеиваются еще многие банки. Те, тарифы которых для ваших оборотов или депозитов не рентабельны. Те, которые не обслуживают на русском языке, если Вы ( или Ваши ОЧЕНЬ доверенные лица не говорят на действительно хорошем бизнес английском). Если бизнес у Вас активный, отпадают банки с неудобной для Вас временной зоной. Потом мы отсеиваем банки для открытия счета которых строго требуются такие документы, которых у Вас нет и в ближайшее время не будет. И только уже потом мы переходим к нежелательным и наоборот, желанным странам для открытия счета за границей.

При выборе страны для открытия зарубежного счета нужно всегда помнить, что отношения в Вашим будущем иностранным банком это, по сути, двусторонние бизнес отношения и ничего более. Банк дает Вам инструмент для приема оплаты за товары и услуги, которые Вы предоставляете. Для того, чтобы банк мог дат Вам такой инструмент, ему пришлось получить банковскую лицензию и SWIFT , а также приходится соблюдать массу требований Центрального Банка.

Иностранный банк – это бизнес институция и тот самый чужой монастырь, настоятель которого не оценит Ваши попытки менять правила. Если только Вы не супер VIP клиент, то даже обсуждать соблюдение или не соблюдение правил с Вами никто не будет. Даже ради очень состоятельного клиента банк не станет НЕОПРАВДАННО рисковать лицензией.

Самое последнее, но не последнее по важности – профессионал выяснит, что Вы уже знаете о работе с иностранными банками и проверит, не являетесь ли Вы жертвой мифов и заблуждений, которые витают вокруг оффшорного банкинга. Почему он это сделает? Да потому, что это он представляет Вас банку и ему придется отвечать за Ваши действия своей репутацией.

Как только ПОДХОДЯЩИЙ иностранный банк для открытия вашего счета за границей выбран, можно было бы предположить, что уж открыть его сами Вы сумеете. Но все обстоит не так-то просто.

Если Вы постоянный читатель портала Internationalwealth.info , то наверняка знаете, что банки, которые работают с нерезидентами, чтобы увеличить свою клиентскую базу количественно, а главное , качественно, заключают Агентские договора с так называемыми Eligible Introducers. Это, как правило, корпоративные юристы крупных компаний, которые очень часто занимаются регистрацией компаний по всему миру ( в том числе и оффшорных), а также иммиграционными услугами. В большинстве случаев профессионал подписывает соглашения с тремя – пятью банками и успокаивается. У компании Offshore Pro Group соглашения уже подписаны с более чем 30 банками и с еще большим количеством банков мы работаем через партнеров. Почему не напрямую? Потому, что есть страны, в которых есть требование к тому, чтобы Eligible Introducers могли быть только местными. Такое требование есть, например, на всем известном Кипре.

И только изучив и сравнив процедуры такого количество банков мы поняли, как важно на самом деле правильно заполнять банковские формы. За столько лет опыта мы можем справедливо сказать, что наши клиенты, которым мы подбираем счета самостоятельно и аккуратность и логику в заполнении форм которых проверяем – всегда получают согласие на открытие счета за границей и с первой попытки.

Естественно, есть случаи, когда клиент не оставляет нам шанса подобрать ему иногда банк и делает выбор сам. Иногда на основании эмоций и слухам от знакомых. Иногда под давлением требований поставщиков. Такие счета также получается открывать эффективно. Ну и наконец есть страны, которые не особо хотят видеть в своих банках среднестатистического клиента из СНГ — это Гонконг и Сингапур. Но открыть счета с личным приездом возможность есть, тем более, если зарегистрирована местная компания.

Кстати, об открытии счета за границей без личного присутствия?

Для многих клиентов гораздо более важно, чем выбрать «идеальную страну для иностранного банковского счета» бывает возможность открыть оффшорный счет удаленно. Здесь профессионал действительно может помочь и не только подобрать банк, в котором есть процедура дистанционного открытия, но и уговорить банк встретиться с Вами лично через пол года, после окончания работы. Но не в этом главная ценность профессионального посредника при открытии счета за границей. Вот те этапы, на которых поможет профессионал:

  1. Идентификация Вас как клиента. Она везде примерно одинаковая, но все же отличается и может быть более или менее строгой и соответственно, более или менее дорогой. Если понадобится меньше документов, а вместо дорогого апостиля и нотариального заверения хватит штампа регистратора, то зачем платить больше? И ждать изготовления документов дольше? Если мы говорим о ваших личных документах и документах компании, то разница в расходах может быть значительной. Работа с профессионалом также поможет избежать ситуаций, когда Вы в последний момент выясняете, что у Вас просто нет необходимого документа. Например, рекомендации от другого банка или юриста по причине вашей молодости. Значит, нужно было с самого начала выбирать банк, который не требует такой документ.
  2. Заполнение формы – заявки на открытие счета. Почему оплата за помощь в открытии иностранного банковского счета иногда достаточно сильно отличается? Потому, что есть формы заявки на 4 страницы, есть на 20, а есть и банки, которые просят заполнить 10 разных форм. И все их профессионалу нужно проверить на наличие на месте всех подписей, логичность и адекватность поданной информации. Это не только помогает избегать отказа, но и дополнительных задержек и трат на курьерские услуги.
  3. Внесение первого депозита на счет за границей. Через профессионала можно договорится о постепенном вводе депозита, что особо актуально для крупных депозитов. В Европе целый ряд банков принимают клиентов с вкладом начиная от 300 000 евро. Есть банки, в которых нет клиентов с депозитом менее, чем в миллион евро. Через профессионала можно узнать как лучше завести такие средства в банк и договорится о постепенном вводе.
  4. Использование иностранного счета. Бывают вещи, которые банк не имеет юридического права сказать Вам напрямую. И если бы Вы пришли в банк самостоятельно во многих случаях, после определенных Ваших действий по использованию счета, банк просто предложил бы Вам закрыть счет. Через профессионала банк (в общих чертах – без разглашения конфиденциальной информации).

В выборе страны для открытия счета за границей лучше доверить дело профессионалу, который понимает, что нужно основываться не только на выбор страны.

За последние 10 лет сложилась уже четкая практика открытия счетов за границей специально для налоговых резидентов и граждан стран СНГ.

В первую очередь, клиенты из этих стран ( основная масса) хотят открыть счета в Прибалтике. Обычно в Латвии, в последнее время участились запросы по Эстонии.

Самые популярные банки в Латвии для открытия иностранных счетов клиентами из стран СНГ – это AB.LV, Rietumu banka, Balticums Banka, Norvik Banka и, в последнее время , Latvijas Pasta Banka или LPB Banka. Мы работаем над открытием счетов во всех этих банках.

В фаворе и банки Центральной и Западной Европы – Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург, Андорра, Монако. В каждой из этих юрисдикций мы можем подобрать банк, в том числе и для дистанционного открытия счета. Нужно четко понять, что банки старушки Европы не очень заинтересованы в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов из стран СНГ. Вернее, совсем не заинтересованы, но ради солидного депозитного счета, открытого параллельно, могут согласиться. Банки старой Европы для мелких рассчетно-кассовых операций и для клиента не рентабельны. Такие операции гораздо дешевле проводить через Латвию и Эстонию, которые заточены под такие операции.

Подбирая для Вас счет, профессионал никогда не будет опираться в выборе только на страну, но он учитывает страновые риски, а также следующие важные факторы:

Экономическая ситуация в стране лицензирования банка. Отличный пример – Кипр. Те, кто здраво оценил состояние экономики Кипра вовремя, успели вовремя извлечь свои средства.

Надежность зарубежного банка. Отчетность банка, заверенная аудиторами, публикуется на официальных сайтах лицензированных банков и на сайтах Центральных Банков.

Доступность банка. В случае разных клиентов и разных целей для открытия счета даже у одного и того же клиента наличие филиала или представительства в Вашей стране может быть как достоинством, так и недостатком. Кстати, представители банков Западной Европы часто приезжают в Москву и столицы других стран СНГ. С ними также можно встретиться на профессиональных конференциях, которые мы, через портал Internationalwealth.info регулярно рекламируем.

Язык обслуживания. Обслуживания на русском языке в большинстве банков Азии, Латинской Америки и Карибов можно ждать еще долго. В то же время одни из них самые стабильно прибыльные и растущие, а другие максимально зациклены на конфиденциальности. Если у банка отлично функционирует онлайн банк и у Вас не будет многочисленных мелких транзакций, и Вы также не собираетесь пользоваться услугой Wealth Management в конкретном банке, то можно воспользоваться и менее удобным для Вас обслуживанием на английском. Если нужен ТОЛЬКО банк с русскоязычным обслуживанием, об этом лучше сразу сообщить.

Уровень минимального неснижаемого депозита – В нашем стандартном опроснике всегда есть этот вопрос. Есть оффшорные банки без минимального депозита вообще, есть с минимальным, есть со входом в 5000 евро, а есть со входом в миллион Евро. Есть банки, которых вообще не интересуют депозиты ( за исключением многомиллионных), а только активный бизнес в их регионе. Это банки Гонконга и Сингапура.

Возможность управления счетом через интернет (наличие банк-клиента) – Есть страны и регионы мира в которых есть только информативный интернет банк. Там Вы можете посмотреть баланс и историю транзакций. До интерактивного банка, в котором можно заказать транзакцию эти банки еще технически не доросли и международные транзакции осуществляются при помощи факса. Пройдет еще немного лет и такие банки исчезнут, но они все еще есть. И есть клиенты, которые ищут именно такие банки. В современных банках нужно обращать внимание, как на безопасность, так и на стоимость использования Интернет банка.

Соблюдение банковской тайны. Считается, что банки Западной Европы и Прибалтики по уровню соблюдения банковской тайны не отличаются. Тем не менее, погуглите и Интернете и почитайте в прессе, сколько раз Прибалтийские банки твердо и по-нордически стойко отказывались разглашать информацию о своих клиентах. В то же время, сохранить лицензию хотят все и при правильно оформленном запросе разгласят информацию даже банки не признанных стран, например, Северного Кипра. Пусть не в официальном режиме, а по внутреннему запросу банка корреспондента. Карибские банки тоже могут разгласить информацию, но по решению местного суда и весь процесс будет идти медленно. Особенно, если запрос придется на время урагана или карнавала.

Если Вы хотите открыть счет за границей, но не знаете с чего начать, обращайтесь к нам по е-майлу [email protected] за бесплатной консультацией по подбору заграничного счета.

Как открыть счет в зарубежном банке онлайн?

открыть счет в зарубежном банке онлайноткрыть счет в зарубежном банке онлайнСчет в иностранном банке дает бизнесмену массу преимуществ. Уточним, что речь идет именно о счете, открытом за рубежом, а не просто о счете в иностранном банке, у которого есть филиал в Вашей стране. Например, европейские банки, работающие в России, по сути являются российскими, даже в случае, если они и основаны на иностранном капитале. А значит, они подвержены таким же же рискам, как и все остальные местные банки. Цель же открытия счета в иностранном банке – как раз-таки обезопасить себя от этих рисков.

Открыть счет за границей можно как самостоятельно, так и с помощью специальной фирмы, которая предоставляет подобные профессиональные услуги. На сегодняшний день, у клиента есть очень большой выбор, поэтому начинается все с выбора страны и банка.

Выбор страны для открытия счета в зарубежном банке

Если обращаться к статистике, то у российских вкладчиков самыми популярными являются следующие страны: Кипр (любовь к нему в последнее время поутихла из-за всем известного скандала), Швейцария (главные недостатки — традиционно высокая комиссия и большие минимальные вклады), страны Прибалтики, а также Люксембург, Германия и Венгрия.

В выборе страны в первую очередь стоит исходить из того, для каких целей Вам нужен счет за границей. Например, западноевропейские банки – это, конечно, престижно, однако большинство из них абсолютно не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов. Поэтому Вам для подобных целей они не подойдут– это будет просто нерентабельно. Такие операции лучше проводить, например, через банки Латвии или Эстонии.

В свою очередь, банки Сингапура и Гонконга всегда рады иностранцам, которые ведут бизнес в Юго-Восточной Азии, но депозиты они принимают с большой неохотой, переубедить их может разве что солидный размер вклада.

Счет в Швейцарском банке подойдет тем, для кого главный приоритет – это сохранение своего капитала, а не участие в активной международной торговле. В Швейцарии высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

Выбирая страну, важно обладать актуальной информацией о политической и экономической обстановки в регионе, причем не только текущей, но и в ближайшей перспективе. Для этого советуем Вам регулярно следить за новыми статьями на нашем бизнес-портале или подписаться на рассылку новостей.

Выбор банка для открытия счета за рубежом

открыть счет в зарубежном банке онлайноткрыть счет в зарубежном банке онлайнПожалуй, самый сложный выбор, который надо сделать перед тем, как открыть счет в зарубежном банке онлайн – это выбор подходящего банка. Игнорируя политические границы, можно значительно расширить свой выбор. Однако вместе с новыми возможностями появляются и новые опасности, и к их преодолению лучше подготовиться заранее.

В сознании россиян уже, кажется, прочно укоренился миф о доступности европейских банков, которые готовы буквально биться за каждого клиента. К сожалению или к счастью, это не так. В настоящее время зарубежными банки отнюдь не испытывают недостатка в клиентах. Напротив, они отбирают клиентов со всей строгостью и тщательностью, так что открытие счета в зарубежном банке может оказаться делом достаточно затруднительным. Особенно, если Вы решили открывать его самостоятельно. Нужно сразу подготовиться к долгим переговорам с представителями банка, причем на английском языке.

Выбирая иностранный банк, необходимо обратить внимание на такие параметры как рейтинг надежности, размер минимального вклада, требования к вкладчику, стоимость обслуживания и дополнительные услуги.

Рейтинг надежности: не ниже «А». Проверить рейтинг банка можно, например, на сайте компании Standard and Poors.

Размер минимального вклада: не стоит заниматься этим хлопотным делом с менее чем 10 тыс. долларов/евро, даже если банк не предъявляет особых требований к сумме, которая в первый раз перечисляется на депозитный счет. Тем не менее, стоит помнить, что во многих финансовых учреждениях действуют строгие нормативы в отношении минимального вклада. Если же Вы планируете перевести на счет кругленькую сумму евро/долларов с пятью-шестью нулями, можете рассчитывать на особые условия сотрудничества, которые разработаны специально для VIP клиентов.

Требования к вкладчику: все банки внимательно проверяют происхождение денег, а некоторые даже требуют рекомендации. Дело в том, что не все иностранные банки рады видеть среди своих вкладчиков, например, русских миллионеров. Поэтому свою благонадежность еще придется доказать.

Стоимость обслуживания: может варьироваться от минимальной суммы до просто огромной. Например, в Швейцарии стоимость годового обслуживания может равняться 1 тыс. евро в год, а проведение одного платежа может обойтись в 5 евро.

Дополнительные услуги: некоторые банки предлагают своим клиентам, например, инвестирование в ценные бумаги или пенсионные фонды. Благодаря этому можно попытаться компенсировать низкую процентную ставку.

Открытие счета в зарубежном банке онлайн

Частные счета для физических лиц открывают почти все зарубежные банки, так же как и счета для оффшоров. Некоторые банки предлагают удаленное открытие счета, без необходимости посещения страны, в которой находится банк.

Для того, чтобы открыть оффшорный счет в зарубежном банке, нужен полный пакет документов на компанию, а также документы на то лицо, которое будет назначено управляющим по счету, с правом подписи. Основной особенностью является то, что все необходимые документы предоставляются в электронном виде. Вся документация должна быть переведена, при необходимости, на английский язык и нотариально заверена. В отдельных случаях может быть необходимо апостилизировать документы

Из-за давления лидирующих стран мира, политика открытия оффшорного счета онлайн постоянно пересматривается. Банки требуют как можно больше идентификационной информации и особенно поощряют предоставление рекомендации от уже существующего клиента банка.

На первый взгляд, процесс выглядит достаточно просто, однако без знания его нюансов добиться поставленной цели без каких-либо потерь — практически невозможно. Открыть оффшорный счет онлайн можно с помощью специального профессионального посредника, такого как Offshore Pro Group. Самостоятельно открыть счет в оффшорном банке будет достаточно сложно, так как сами иностранные банки отдают предпочтение работе с профессиональными провайдерами услуг non –resident banking introduction. Обращайтесь к нам по электронному адресу [email protected].

Как открыть счёт в иностранном банке

С чем сталкиваются россияне, хранящие деньги за рубежом? Какие требования предъявляют иностранные банки к нерезидентам? И что сообщать родной налоговой о счёте в другой стране? Объясняет юрист.

Об авторе: Артур Ибрагимов
юрист, старший специалист по регистрации иностранных компаний
«Прифинанс» Задать вопрос

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев. 

Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:

  • отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
  • отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).
Читайте также: Перевод денег за границу. Что нужно знать покупателю зарубежной недвижимости

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

  • Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
  • Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
  • Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
  • Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
  • Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
  • Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
  • Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
  • Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий адрес проживания;
  • документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Порядок открытия счёта для физических и юридических лиц

Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

  1. Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
  2. Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
  3. Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
  4. Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
  5. Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.
Читайте также: Как получать доход от аренды недвижимости за границей – советы юриста

Особенности операций со счетами в иностранном банке

Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Как таковых принципиальных особенностей или отличий от других денежных операций нет. Все банки работают по одним и тем же принципам.

Следует учитывать, что любые операции с денежными средствами, как входящими, так и исходящими с территории РФ, регулируются валютным законодательством. Иными словами, они рассматриваются как валютные платежи и требуют подтверждающих документов.

Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают. А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям, как входящим, так и исходящим: инвойсы, договоры, контракты и т. д. В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком. 

Читайте также: НАЛОГИ В РОССИИ для владельцев недвижимости за рубежом

Условия цитирования материалов Prian.ru

Как иностранцу открыть счет в банке США?

Да, иностранец, нерезидент, эмигрант или путешественник может открыть банковский счет в США. Однако этот процесс не так прост, как раньше, и требует терпения и планирования.

В соответствии с Законом о гражданских правах 1964 года банки и частные учреждения могут заключать контракты с иностранцами, но, к сожалению, многие банки считают это небезопасным вариантом и избегают его, в то время как только несколько банков имеют такой вариант.

Также прочтите: 10 причин, по которым вашему малому бизнесу требуется пересылка почты

После 9/11 Патриотический акт установил строгие правила для иностранцев, открывающих счета в банках США, чтобы избежать проблем с отмыванием денег и терроризмом. Все банки должны следовать этим правилам для подтверждения личности.

Тем не менее, требования немного меняются от одного банка к другому. Некоторые банки постановляют, что у вас должен быть адрес в США , онлайн-банки требуют, чтобы у вас был SSN (или ITIN для иностранца) и так далее.

Но сначала, кому понадобится банковский счет в США?

Счет в банке США может творить чудеса для бизнеса! Особенно малый и средний бизнес за границей, стремящийся расширить свой бизнес. Если у вас есть клиенты или партнеры из США, вы, вероятно, уже знаете, что международные переводы могут быть очень дорогими.

Большинство американских компаний предпочитают использовать местные методы из-за их простоты и скорости, такие как переводы ACH (прямые депозиты) или отправка чеков, поэтому их наличие определенно обеспечит вам более плавный рабочий процесс с партнерами или компаниями, с которыми вы имеете дело в США.

Также от этого выиграют иностранные студенты, которым нужен быстрый доступ к финансированию, туристы, частые путешественники в США и даже покупатели в Интернете.

Многие интернет-магазины принимают только варианты из банка США, делать покупки в Интернете с банковским счетом в США намного проще, чем использовать международный счет, чтобы избежать дополнительных комиссий и проблем с обменом валюты.

Прочтите: 7 преимуществ виртуального офиса для домашнего бизнеса

Как открыть онлайн-счет в банке США?

Есть несколько способов сделать это; у каждого есть свои плюсы и минусы.

Эти варианты включают открытие онлайн-счета в американском банке, поездку в США для открытия счета или попытку открыть счет в международном банке, у которого есть филиал в вашей стране.

1. Откройте банковский счет онлайн:

Это, вероятно, наименее используемое решение, поскольку это самый длительный процесс, и ваша учетная запись может быть отклонена из-за недостаточной проверки личности. Банки, такие как Citibank, Chase, Bank of America и Silicon Valley Bank, предлагают онлайн-банковские счета или услуги онлайн-банкинга .

Тем не менее, у каждого банка есть свой набор условий, поэтому лучше всего связаться с банком и выяснить, какие документы необходимо предоставить, а затем вы можете отправить их по электронной почте или факсу.

Есть один общий фактор при открытии банковских счетов в Интернете, и это наличие ITIN (индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика ).

Это, в дополнение к другим документам, удостоверяющим личность (например, паспорт, подтверждение места жительства и т. Д.), Повысит ваши шансы на то, чтобы вас приняли.

Ни в одном из этих банков нет гарантии, что вы откроете счет в US , но попробовать стоит. Если у банка есть филиал в вашей стране, переход напрямую в банк - ваш второй лучший вариант.

2. Обратитесь в отделение международного банка:

У этих банков есть отделения внутри и за пределами США, например, HSBC или Barclays. Если возможно, отправляйтесь в местный филиал и узнайте, что нужно сделать.

Вам нужно будет либо подтвердить свою личность и средства в местном отделении, если отделение в США одобрит это, в противном случае вам может потребоваться поехать в США для этого.

Многие бизнесмены ищут этот вариант, чтобы открыть свои счета перед поездкой в ​​США. В конце концов, лучший вариант - поехать в США для открытия своего банка.

3. Путешествие в США:

Это третий и наиболее распространенный вариант открытия банковского счета в США. Это обычное дело, потому что это самый простой и самый надежный способ получить одобрение и запустить его. Если у вас есть средства на поездки и у вас есть клиенты из США, вам нужно переехать в США.

Некоторые банки могут сделать это быстро и без особых проблем, и они хорошо известны своей внешней политикой, например Wells Fargo или Citibank .

Давайте рассмотрим общие требования, которым вы должны следовать, чтобы как можно скорее открыть счет.

Какие требования вам нужны?

Чтобы банк мог вам доверять, были усилены меры безопасности. Некоторые банки даже потребуют проверку биографических данных перед утверждением вашей учетной записи.

Вам нужно будет подтвердить свою личность, надежность, место жительства и бизнес. Бизнесменам проще открыть счет в банке, если у вас есть необходимые документы и разрешение.Ниже приведен список всех требований, необходимых для открытия счета.

  • Две формы действительного удостоверения личности с фотографией: Ваш паспорт должен + дополнительная форма удостоверения личности, такая как студенческий билет, водительские права и т. Д.
  • Иммиграционные документы: Все юридические документы, включая вашу рабочую или гостевую визу
  • EIN (идентификационный номер работодателя): Это номер, присвоенный вам (иностранному бизнесу) IRS, он нужен вам для открытия бизнеса в США или открытия банковского счета.
  • Адрес в США: Большинству, если не всем, банкам требуется физический адрес в США для открытия банковского счета; позже мы обсудим, как получить его, не будучи обязательно резидентом США.
  • Первоначальный депозит: Каждый банк требует, чтобы у вас был минимальный депозит на вашем счете (сумма варьируется от банка к банку), он может составлять от 10 до 100 долларов.

Как узнать почтовый адрес в США?

Отсутствие постоянного адреса в США. - самая большая проблема, с которой вы столкнетесь при открытии банковского счета в США.Банки настаивают на использовании этого термина как доказательства места жительства и личности; им нужен постоянный адрес для использования в качестве почтового и выставочного адреса.

Но если вы приехали ненадолго или у вас нет бизнеса в США, получение адреса может оказаться дорогостоящим.

К сожалению, банки не распознают адрес абонентского ящика в качестве подтверждения места жительства, поэтому это должен быть почтовый адрес . Что теперь? Решением этой дилеммы было бы получение виртуального адреса . Примечание: Некоторым банкам может потребоваться физическое место работы, офис или домашний адрес, поэтому вам нужно будет убедиться, что место, в котором вы регистрируетесь, будет принято банком.

Подробнее: Как работает виртуальный адрес улицы

Вы можете выбрать один из адресов, доступных по всей стране. можно использовать как личный или служебный. У вас будет не только почтовый адрес, но и почтовый ящик для всей вашей почты в США. Все ваши клиенты, инвесторы, партнеры из США и банк смогут отправлять всю вашу почту на ваш виртуальный почтовый ящик.

Ваша почта будет доставлена ​​на защищенный почтовый ящик; конверты будут отсканированы и загружены в ваш онлайн-почтовый ящик.Вы можете войти в свой почтовый ящик через телефон или компьютер, где бы вы ни находились. Вы получите полный контроль над своим почтовым ящиком; вы легко сможете сортировать и систематизировать всю свою деловую почту. Всего за несколько щелчков мышью вы можете открывать и сканировать, уничтожать, перерабатывать, архивировать или загружать любое письмо.

Зарегистрируйтесь и получите свой адрес в США сегодня, создайте свой банковский счет и пользуйтесь множеством почтовых услуг!

Фото Адитьи Вьяса на Unsplash

.

Лучший банк в ОАЭ для вашего бизнеса

В настоящее время Объединенные Арабские Эмираты считаются наиболее важным и быстро развивающимся финансовым и деловым центром мира.

Правительство Объединенных Арабских Эмиратов прилагает все усилия для повышения привлекательности страны для инвесторов, бизнесменов и предпринимателей со всего мира. Кроме того, проводится большая работа с целью создания максимально благоприятной деловой среды для осуществления инвестиционной и деловой активности.

Банковская система ОАЭ предоставляет представителям делового сектора многочисленные конкурентные возможности и выгодные преимущества. Фактически, многие банки предлагают самые разнообразные финансовые инструменты и специализированные бизнес-услуги для корпоративных клиентов.

На самом деле существует множество банков, которые предоставляют специализированные услуги корпоративным клиентам. Однако в ТОП-3 самых популярных и высоко ранжируемых банковских учреждений для ведения бизнеса входят:

  • Emirates NBD;
  • Mashreq Bank;
  • Коммерческий банк Абу-Даби.

Эти банки считаются лучшими для открытия бизнес-счетов в Объединенных Арабских Эмиратах. В чем особенности этих банковских учреждений?

Эмирейтс NBD

Emirates NBD - крупнейший и самый надежный банк Объединенных Арабских Эмиратов. Кроме того, он занимает первое место среди всех банков ОАЭ по качеству корпоративных финансовых услуг.

Emirates NBD предоставляет полный спектр корпоративных финансовых инструментов и банковских услуг для корпоративных клиентов.К таким банковским инструментам относятся все виды банковских счетов для предприятий, бизнес-ссуды, ипотека и т. Д.

Emirates NBD - лучший банк в ОАЭ для открытия коммерческих банковских счетов. Этот банк готов предоставить лучшие банковские счета в ОАЭ, которые будут отвечать всем деловым и финансовым требованиям. Фактически, вы можете выбрать из:

  • Текущий счет - текущий счет с бесплатной международной дебетовой картой, а также наличием чековой книжки и возможности овердрафта;
  • Счет с фиксированным депозитом - 10 дирхамов ОАЭ.000, - минимальный депозит, наличие овердрафта и возможность досрочного снятия;
  • Call Deposit Account - нет фиксированной суммы, снятие средств возможно с 24-часовым уведомлением.

Также следует отметить, что все банковские счета доступны в различных валютах и ​​имеют конкурентоспособные процентные ставки.

Кроме того, есть возможность оформления страхового полиса для различных целей бизнеса.

Mashreq Bank

Mashreq Bank -

.

Счет за границей ▷ Французский перевод

compte (34153) рассмотрение (703) комптабилизатор (168) представитель (196) представитель (2724)

.

Счет за рубежом на немецком - англо-немецком словаре

Примеры предложений со словом «счет за границей», память переводов

добавить пример

en открытие и пополнение счета за рубежом резидентами Чехии,

eurlex-diff-2017 de In Kapitel #, Anlage # -B, werden folgender Eintrag sowie der folgende zweite und dritte Unterabsatz hinzugefügt

и (a) открытие и финансирование счета за рубежом резидентами Чехии;

eurlex-diff-2018-06-20 de Sein Finger steckt in der Düse fest

en открытие счета за границей словацким небанковским резидентом, за исключением физических лиц во время их пребывания за границей;

Eurlex2019 из Ich hoffe, du kannst kommen.Oh mein Gott!

en открытие и пополнение счета за границей резидентами Чехии

EurLex-2 de Letztgenannte Tätigkeit dürfe ausschließlich- im Einklang mit der Bankenrichtlinie und gemäß dem ungarischen Gesetz über die Kreditus autinstitt000 -граничной деятельности на внутреннем рынке препятствуют препятствия для открытия потребителями платежного счета за рубежом.

EurLex-2 de Nein, das war es nicht

en открытие и пополнение счета за рубежом резидентами Чехии;

EurLex-2 de Hersteller des Biozid-Produkts und der Mikroorganismen

en открытие и финансирование счета за рубежом резидентами Чехии;

EurLex-2 de Wie sie feststellte, sei die geplante Umstrukturierung auf eine Umstrukturierung der Finanzen ausgerichtet, weshalb etwa #% der gesamten Umstrukturierungskosten für die Tilgelaufenfenchée счета за рубежом резидентами Чехии,

eurlex-diff-2017 de Meine lieben Kolleginnen und Kollegen! Ich kann Ihnen nur sagen, dass wir nicht nur Mitgefühl mit den Opfern dieser Katastrophe haben, sondern auch die richtigen Schlussfolgerungen daraus ziehen müssen.

en (a) открытие счета за границей словацким небанковским резидентом, за исключением физических лиц во время их пребывания за границей;

eurlex-diff-2018-06-20 из Es war wie ein Rugby- Match, nur dass ich der Ball war

Показаны страницы 1. Найдено 372 предложения с фразой account за рубежом.Найдено за 18 мс. Найдено за 1 мс.Накопители переводов создаются человеком, но выравниваются с помощью компьютера, что может вызвать ошибки. Они поступают из многих источников и не проверяются. Имейте в виду.

.

Об авторе

alexxlab administrator

Оставить ответ