Как зарабатывать деньги без вложений: Как заработать в интернете новичку без вложений — Алексей Тарасов на vc.ru

Как зарабатывать деньги без вложений: Как заработать в интернете новичку без вложений — Алексей Тарасов на vc.ru

10 лучших приложений для заработка без вложений

12 видов пассивных инвестиций, которые приносят вам ежемесячный доход

Одним из наиболее фундаментальных способов, которым богатые думают о деньгах по-другому, является то, что они не выходят и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Пока они играют со своими детьми, играют в футбол или путешествуют по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается красота пассивного дохода: он течет без вашего участия.

Инвестиции для получения пассивного дохода служат не только вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши инвестиции могут приносить вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать ради пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в приносящие доход активы по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Некоторые из наиболее распространенных причин, по которым вы можете стремиться к пассивному доходу, включают:

Досрочный выход на пенсию

Никто не говорит, что вам нужно ждать до 65 лет, чтобы выйти на пенсию. Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на проживание, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой для движения за финансовую независимость, досрочный выход на пенсию (FIRE): Вы можете уйти на пенсию молодыми, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знаю учителей, которые ушли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточный пассивный доход от сдачи в аренду недвижимости (подробнее об этом чуть позже).

Чтобы наслаждаться более комфортной пенсией

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не означает, что вы будете жить на широкую ногу. Чем больше пассивного дохода вы получаете от своего инвестиционного портфеля, тем выше качество жизни, которое вы сможете вести в последующие годы.

Чтобы уменьшить зависимость от вашей работы

Увольнение относится к числу худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и сломленным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, чтобы немедленно найти замену. Вы можете не торопиться и найти подходящую работу в своей собственной скорости.

Бросить свою высокооктановую работу ради любимого дела

Высокострессовая работа с высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции образа жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе оставить эту работу с высоким уровнем стресса, даже когда начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и следовать своей страсти, даже если это не принесет вам прибыли. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволяет вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, где вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разорвете оковы своей работы и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Есть много стран, где за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни — в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете отправиться в приключение своей мечты, где захотите.

Быстрое накопление богатства

Богатство порождает еще большее богатство, и нигде это не проявляется так ясно, как в пассивном доходе.

Представьте, что кто-то вручил вам сдаваемое в аренду имущество, приносящее пассивный доход в размере 1000 долларов в месяц, и вы отложили вновь обретенный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса на другое имущество.

Теперь у вас есть две собственности, приносящие доход, так что вы можете накопить следующий первоначальный взнос еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высокого дохода и богатства.

Пассивное инвестирование без стресса

Поскольку экономика меняется каждую минуту, вы должны следить за своими инвестициями как ястреб. Но есть упущенная из виду инвестиция «поставил и забыл», которая действительно пассивна: изобразительное искусство.

Почему? Немногие понимают финансовую мощь искусства, но в среднем цены на современное искусство выросли на 14,1% в год с 1995 по 2021 год. Это даже выше, чем средняя доходность в 9,9%, которую вы могли бы увидеть в S&P 500. Плюс, хорошо искусство обеспечивает некоторую защиту от инфляции и помогает диверсифицировать ваш портфель.

Так что понятно, почему все больше финансовых специалистов наконец осознают силу искусства как класса активов.

Фактически, опрос Deloitte 2014 года показал, что только 53% управляющих активами считают, что искусство должно быть частью предложения богатства. В 2021 году этот показатель подскочил до 85%.

Раньше инвестиции в искусство сопровождались массой препятствий. Вам нужно было изучить художников, найти 5 миллионов долларов, чтобы купить качественную картину, и хранить эту чертову вещь. Затем, чтобы обналичить деньги, вам нужно будет найти покупателя самостоятельно.

С новыми онлайн-платформами для инвестиций вы сможете обойти все эти препятствия. Теперь вы инвестируете в Пикассо и Уорхола за небольшую часть стоимости. И у вас есть ликвидность. Вы можете покупать и продавать акции искусства другим инвесторам на платформе.

Лучшая часть? Начало работы занимает всего несколько кликов.

Источники пассивного дохода

Пассивный доход звучит здорово, но откуда он берется?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для их создания требуются деньги, работа или и то, и другое. Вы инвестируете их заранее, а затем пожинаете плоды.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько первоначальных вложений от них требуется.

Если вы не боитесь вложить немного времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию лучших источников пассивного дохода, чтобы питать свои приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды, выплачивающие дивиденды

Одной из самых простых и распространенных форм пассивного дохода являются дивиденды от акций, взаимных фондов или биржевых фондов (ETF). Вы покупаете акцию, и эта акция выплачивает вам дивиденды каждый квартал на неопределенный срок.

Некоторые акции, конечно, приносят более высокую дивидендную доходность, чем другие. Годовая доходность одной акции может составлять 1% от ее цены, а доходность другой — 5%.

Чтобы снизить риск в своем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, владеющих широким спектром акций, приносящих дивиденды, чтобы не инвестировать слишком много в какую-то одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами. Три хороших примера: SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой потребности в наличных деньгах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. Все занимает пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не берут комиссий и предлагают отличный бесплатный сервис роботов-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открыть их через своего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив», облигации , как правило, выплачивают процентные платежи до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то они, по сути, представляют собой ваш кредит заемщику, который вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных видов: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многим инвесторам трудно заинтересоваться облигациями.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении риска последовательности возвратов для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере выхода на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения активов.

Совет профессионала : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете пассивно инвестировать через Mainvest всего за 100 долларов. Получите бонус в размере 20 долларов США при регистрации.

3. Сдаваемая в аренду недвижимость

Сдаваемая в аренду недвижимость — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход без необходимости убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасной скорости снятия средств или риске последовательности возвратов по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

На самом деле, активы в сфере недвижимости увеличивают ваш собственный капитал с течением времени, поскольку недвижимость (надеюсь) растет в цене, а арендная плата ваших арендаторов покрывает ваши ипотечные кредиты.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит ваши доходы.

Доходы предсказуемы, потому что вы знаете цену покупки недвижимости и рыночную ставку арендной платы, и вы можете точно предсказать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с сдаваемой в аренду недвижимостью, путем тщательной проверки арендаторов и страхования от невыплаты арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И вишенкой на торте является то, что недвижимость дает выдающиеся налоговые льготы.

Кроме того, никто не говорит, что вы должны сдавать квартиру постоянным арендаторам. Кроме того, вы можете арендовать свою недвижимость на короткий срок на Airbnb.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Они требуют навыков и знаний, чтобы выгодно инвестировать, именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Сдаваемая в аренду недвижимость также требует много тысяч долларов наличными авансом в виде первоначального взноса и закрытия расходов, что поначалу затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также общеизвестно неликвидна. Чтобы обналичить свой капитал путем продажи, нужно много денег и времени.

Инвестируйте в сдаваемую в аренду недвижимость только в том случае, если вы искренне заинтересованы в том, чтобы изучить основы и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов для получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Совет профессионала : Если вы заинтересованы в покупке недвижимости для сдачи в аренду, рассмотрите Roofstock . У них есть сотни готовых объектов недвижимости, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Публичные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT точно так же, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее нестабильными.

SEC требует от публично торгуемых REIT выплачивать 90% своей прибыли в виде дивидендов. Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но управляющим REIT трудно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ диверсифицировать свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуются на фондовых биржах, они, как правило, движутся в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные REIT

Частные REIT — это отдельная история. Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто в многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. Большинство фондов четко заявляют, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет или дольше. Некоторые позволяют инвесторам продавать свои акции досрочно, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставить свои деньги и оставить их, частные REIT предлагают отличный вариант пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивал 10% годовых в течение многих лет. Fundrise  также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, который выплачивает доход от 4,5% до 4,9% в виде дивидендов плюс годовой прирост в диапазоне от 4,1% до 4,6%. Concreit — это более гибкая платформа, которая предлагает переменную доходность — совсем недавно 5,5% по состоянию на второй квартал 2022 года9.0006

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больше постоянного дохода в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Краудфандинговые кредиты на недвижимость

Еще один непрямой способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долг, обеспеченный недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых веб-сайтов, которые вообще не инвестируют в недвижимость напрямую. Вместо этого они служат кредиторами твердых денег, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домов.

Эти сайты дают деньги взаймы на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы. Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные кредиты для финансирования и выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждому конкретному кредиту.

Например, Первый этаж . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь собственный капитал более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов США для одиноких или 300 000 долларов США для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют вам инвестировать всего 10 долларов США, что делает их доступными даже для начинающих инвесторов, которые только начинают. .

Лучше всего то, что ссуды краткосрочные — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно вкладываться в долг на много лет, как при многих других инвестициях в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в течение года.

Это при условии, что заемщики вернут свой кредит, конечно. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой опыт получения кредитов.

7. Частные заметки

Частные заметки работают аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника. Вместо этого вы напрямую одалживаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и безоговорочно доверяете, потому что, если они не вернут вам деньги, у вас не будет другого выбора, кроме как вызвать у них чувство вины.

Иногда я одалживаю деньги частными записями инвесторам в недвижимость, которых знаю и которым доверяю. Например, я одалживаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их инвестиции в аренду. Они получают гибкое финансирование, а я получаю высокую прибыль, не возясь с проверками арендаторов или прочисткой туалетов. Они всегда вовремя выплачивали мне проценты.

Будьте осторожны с этой опцией, если вы сами не занимаетесь инвестициями в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доход от бизнеса

У меня есть онлайн-бизнес, который я люблю и планирую продолжать управлять им еще много лет.

Моей партнерше, однако, скоро исполнится 60. Она больше не испытывает той же привязанности к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на этом бизнесе. Хотя ее зарплата прекратится, она по-прежнему будет получать выплаты как владелец бизнеса, даже если она больше никогда не будет помогать в партнерском маркетинге или вносить свой вклад в качестве блогера.

Открытие бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственного источника пассивного дохода.

То, что начинается как бизнес-хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью. И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, чтобы управлять им вместо вас.

Изучите несколько потенциальных увлечений, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы откажетесь.

9. Машины для получения буквального дохода

Все еще ищете идеи пассивного дохода? Рассмотрим реальные машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в баре или торговые автоматы.

Трудная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы согласитесь установить свои машины. Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы забрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее относительно легко делегировать сотрудникам. Тем не менее, вам, возможно, придется заплатить своим продавцам остаточную комиссию, чтобы подсластить сделку и заставить их поторговаться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

За некоторые виды продаж выплачиваются постоянные остаточные комиссионные, а не только единовременные. Вы приводите клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам страхования жизни выплачиваются как первоначальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису, который клиент платит до окончания срока действия полиса.

Хотя вы, вероятно, не должны выбирать свою карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточные комиссионные только до тех пор, пока продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после того, как сотрудники увольняются, давая им возможность легко выйти на пенсию или начать новую карьеру.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не пнете из пословицы. Они служат минимальным уровнем вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что деньги закончатся до того, как вы умрете 9.0006

Если вы купите немедленную ренту, выплаты вам начнутся — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего приходится ждать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты — это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой. Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке, и рассматривайте аннуитеты только как один из компонентов более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Гонорары

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонораров за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему прожить без работы всю свою взрослую жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу гонораров, которые продолжают выплачиваться до тех пор, пока люди покупают вашу творческую работу.

В мире искусства и развлечений авторы книг часто получают гонорары, как и музыканты. Фотографы и художники-графики могут получать лицензионные отчисления, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако гонорары поступают не только от художественных произведений. Изобретатели и владельцы патентов могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают роялти первоначальному владельцу франшизы.

Final Word

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокой процентной ставкой считаются источниками пассивного дохода. Но поскольку они едва поспевают за инфляцией (если вообще успевают), многие считают их скорее средствами защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг отдаленного будущего, а выход на пенсию не должен ждать, пока вы не поймете, что напеваете «Когда мне будет 64».