Инвестиции как заработать: Годовой заработок на инвестициях: во что нужно было вкладывать в 2020-м :: Новости :: РБК Инвестиции

Инвестиции как заработать: Годовой заработок на инвестициях: во что нужно было вкладывать в 2020-м :: Новости :: РБК Инвестиции

8 секретов умных инвестиций — Финансы на vc.ru

Всегда имейте финансовый план, не доверяйтесь чувствам и ленитесь, объясняет психолог Эрик Баркер.

44 209 просмотров

Перевод выполнен изданием «Идеономика».

Все хотят знать, какие инвестиции работают. Но это неправильный вопрос.

Если вы хотите зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе, выбор инвестиций — не проблема. По данным исследований, между тем, насколько хорошо работают инвестиции, и тем, насколько хорошо работают инвесторы, существует разрыв. Инвесторы почти всегда действуют хуже, чем работают инвестиции.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами» (The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money):

Исследования обычно пытаются сравнить доходы, которые получают инвесторы, с доходами, которые приносят инвестиции. Есть ли разница? Ясное дело, есть. Как правило, доходы, которые получили инвесторы за какой-то период времени, намного ниже, чем доходность средних инвестиций.

Так что происходит? Проблема в нашем поведении. Мы совершаем глупые поступки, например, покупаем дорого и продаем дешево, или выбираем акции, которые обеспечивают твердую доходность — и при этом платим в два раза больше по кредитным картам. И если мы продолжаем делать эти глупости, неважно, каковы инвестиции: мы все испортим.

Многие финансовые советы незамысловаты и просты («зарабатывайте больше, тратьте меньше».) Это как с диетами («меньше есть, больше тренироваться»), но мы просто этого не делаем. Это просто — но не легко.

Итак, кто может вывести нас из этой ловушки? Автор бестселлеров «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами» и «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами» Карл Ричардс объясняет это просто: «Финансовый успех — это скорее поведение, чем умение».

Запомните: вы не можете предсказать будущее

Не бывает «идеальных» инвестиций. Тайминг — это всегда проблема. Люди говорили, что интернет-акции продолжают расти, а затем случился 2000 год. Покупка дома была хорошим вложением, а затем наступил 2008 год.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Попытка выбрать путь будущего роста акций, исходя из прошлого роста, похожа на попытку угадать, орел или решка выпадет на монетке, зная, что в предыдущий раз выпал орел. Предыдущий бросок ни о чем не говорит.

Кто-то поспорит: «Но Apple поднялась более чем на 4000% с конца 2000 года до конца 2010-го». Конечно, но думаете ли вы, что так будет всегда? Конечно, нет.

Это не должно вас парализовывать. Вы собираетесь куда-то вложить свои деньги. Но вам нужно строить свои решения на здравых принципах. Чтобы действительно улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе, вам нужен план. Нет, вам не нужен 200-страничный монстр, в который вы никогда не заглянете, и нет нужды анализировать все счета за телефон и кабельное за последние 15 лет.

Фактически план может поместиться на одном листе.

Спросите: «Что для меня значат деньги?»

Финансовое планирование кажется настолько выматывающим, что наше первое желание — сложить оружие и попросить какого-нибудь эксперта «просто сказать мне, что делать». Но это не работает.

Карл попросил лучших финансовых менеджеров дать ему советы, как если бы он был новым клиентом, но не позволил им задать ему какие-либо вопросы. Им просто нужно было дать слепые рекомендации. И никто из них не смог этого сделать.

Потому что финансовые решения зачастую — это жизненные решения. А все наши жизни — и наши жизненные цели — разные.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Прежде чем поставить себе финансовые цели, нужно определить цели жизненные. Финансовое положение каждого человека уникально, потому что цели каждого уникальны. Это уже не абстракции, такие как спокойная старость или высшее образование — речь идет о вашем видении своей пенсии и образования вашего ребенка. То, что делает счастливым вас, может не сработать для вашего соседа – а жесткий план не сработает ни для одного из вас.

Итак, первый – и самый важный — вопрос: «Что для меня значат деньги?» (Да, я знаю, вы не ожидали, что финансовое планирование будет похоже на беседу с терапевтом.)

Деньги означают безопасность? Возможность? Свободу? Что-то другое? Как только вы нашли ответ, продолжайте копать. Вам нужно понять, каковы ваши реальные цели, временные горизонты, терпимость к риску, и на какие изменения вы готовы пойти.

Ваш план не обязательно должен быть кристально ясным, и он может изменяться. Но он вам необходим, как Полярная звезда, чтобы вы не бросались за каждым «следующим большим бумом», о котором вы прочитали в газете или услышали от дяди Джека на праздничном обеде.

Если у вас есть партнер, стоит обсудить этот вопрос совместно, потому что его/ее Полярная звезда может отличаться от вашей.

Определив, что для вас значат деньги, конкретизируйте цели. Выделите три самых больших. Хотите ли вы выйти на пенсию через 30 лет? Или отправить своих детей в университет через пятнадцать? Хотите ли вы купить дом через пять лет? Или больше путешествовать через два?

По словам Карла, процесс заключается в том, чтобы понять, чего вы хотите достичь, где вы сейчас — и сократить разрыв. Потому что основной вопрос при оценке каких-либо инвестиций заключается в следующем: «Поможет ли это достичь моих целей?»

Теперь, когда вы знаете, что важно, мы можем поговорить о поведении. А поведение часто сводится к чувствам.

Чувства могут быть самой мощной вещью в нашей жизни. Но если вы не будете осторожны…

Эмоции могут обойтись очень дорого

Мы покупаем дорого и продаем дешево, потому что чувствуем себя в безопасности, когда идем за большинством. Мы поддерживаем акции своего работодателя из чувства лояльности, даже если это не соответствует нашим целям.

И мы торгуем акциями без необходимости, потому что это… весело. Для этого есть слово: азарт.

Инвестирование — это не развлечение. Стройте свои решения на целях и принципах, а не на предчувствиях. Не «играйте» на фондовом рынке — можно заиграться.

Возможно, сейчас у вас нет денег, чтобы подумать об инвестировании. Каков же простой способ начать тратить меньше?

Используйте 72-часовой тест

Нужно делать то, что в первую очередь рекомендуют финансисты: отслеживать расходы. Это скучно, но как мы только что узнали, скучно значит хорошо. Важно тратить меньше, но это непросто.

К счастью, Джефф Безос создал замечательную функцию, которая поможет вам контролировать свои расходы. Она называется корзиной Amazon. Признайте, очень немногие вещи, которые вы покупаете в интернете, нужно приобрести прямо сейчас. С этого момента все, что раньше вы бы купили одним кликом, должно пролежать в вашей корзине 72 часа.

Через три дня, когда эмоции «дайте-дайте-дайте» угаснут, объективно ответьте, что важнее — эта вещь или ваш финансовый план.

Таким образом вы тратите меньше. Круто. Но как начать на самом деле экономить — и без какого-либо самоконтроля?

Автоматизируйте правильное поведение

Самый простой способ не принимать глупых решений — не позволить себе принимать решений вообще. Многие финансовые сервисы позволяют автоматизировать транзакции.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Вместо того, чтобы принимать эти решения снова и снова, сделайте их автоматическими, чтобы ваши благие намерения могли превратиться в правильное поведение. Вы можете автоматизировать свои накопления, пенсионные выплаты… а также определенные платежи, такие как ипотечные кредиты или автокредиты… Сделав эти решения автоматическими, вы оставите себе меньше вариантов схитрить.

Вы тратите немного меньше и безболезненно экономите. Как теперь правильно оценить те инвестиции, которые были сделаны задолго до того, как вы прочли это безумно полезное сообщение в блоге о личных финансах?

Используйте ночной тест

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Спросите себя, что бы вы сделали, если бы кто-то пришел и продал все ваши инвестиции за одну ночь. На следующее утро вы проснетесь, а у вас 100% наличных денег в вашем аккаунте. Вот тест: вы можете выкупить те же самые инвестиции без каких-либо затрат. Вы собрали бы тот же самый портфель? Если нет, какие изменения вы бы сделали? Почему вы не делаете их сейчас?

Ваши текущие инвестиции теперь соответствуют вашим целям. Итак, как вам начать делать новые, правильные инвестиции?

Запомните основные правила инвестирования:

1. Выплатить долги.
2. Вы уверены, что не сможете оплатить больше долгов?

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Если у вас есть долг с высокими процентными ставками, выплаты по нему перевешивают практически любые другие финансовые вложения, которые вы можете сделать… Люди, которые разбираются в этом, зарабатывают. Люди, которые не разбираются, платят.Подумайте об этом: погашение долга приносит гарантированный доход. Риск нулевой. Вы не платите проценты за то, чего вы не должны. А долг всегда мешает следовать к тем целям, которые вы только что определили.

Обязательно диверсифицируйте. Не складывая все яйца в одну корзину, вы уменьшаете риск и зачастую увеличиваете доходность.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Магия диверсификации заключается в том, что вы можете взять две отдельные инвестиции, каждая из которых рискованна, и смешать их в одном портфеле. Таким образом вы делаете инвестиции менее рискованными, чем в отдельности, и часто это ведет к большей отдаче.

В финансах «бессистемный риск» означает ставку на определенные ценные бумаги, сектор или отрасль. Это требует знания будущего. Нам нужно устранить бессистемный риск и сосредоточиться на «систематическом риске». Это значит делать ставки на систему в целом.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

«Систематический риск» означает, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. Это основано на предположении, что, несмотря на колебания рынка (и как бы ни страшны были движения «вниз»), в течение длительных периодов времени он будет продолжать расти. Поэтому у вас должны быть сотни акций на рынке. Конечно, некоторые из компаний, которые у вас есть, потерпят неудачу, но это не повлияет на вас, потому что вы распределяете свой риск по всей группе.

Это означает, что совместные фонды обычно лучше, чем отдельные акции. Но в чем с ними проблема? Стоимость. Вам нужно, чтобы цены были как можно ниже.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Оказывается, нет ни одной переменной, которая поможет вам определить успешность совместного фонда, за исключением одной. Стоимость. Это сводится к простой математике: чем больше вы вкладываете, тем меньше в конечном итоге сохраняете.

Помимо этого, всегда проверяйте свой одностраничный финансовый план и спрашивайте, помогает ли вам инвестиция в достижении ваших целей. Да? Это воодушевляет! Но теперь мы знаем, что нельзя доверять воодушевлению.

Поэтому попросите друга или члена семьи задать вам три вопроса, чтобы убедиться, что вы не ошибаетесь:

• Если я внесу это изменение и буду прав, какое влияние это окажет на мою жизнь?
• Какое влияние оно окажет, если я ошибаюсь?
• Я раньше ошибался?

Если ответы «небольшое», «ужасающее» и «часто», стоит подумать о более безопасных инвестициях, например, о русской рулетке.

И последний совет. Думаю, вы всегда хотели, чтобы кто-то сказал вам, что это путь к богатству…

Будьте невежественны и ленивы

Огромная ошибка, которую люди совершают, – просматривают слишком много краткосрочных финансовых новостей, которые подстегивают к покупке, продаже или какой-то иной авантюре. Проговорите это сейчас со мной: вы не можете предсказать будущее. И эксперты не могут.

Но тем не менее они должны делать прогнозы каждый день. Это помогает им сохранить работу, а вам — потерять деньги. Пресса не пишет о людях, которые спасли свои сбережения, закрыв кредитные карты и сделав безопасные, скучные инвестиции на срок более тридцати лет. (Зевок.)

Так что игнорируйте новости. Обращайте внимание только на то, что действительно важно для ваших целей и что вы можете контролировать. Карл любит говорить: «Сосредоточьтесь на своей личной экономике и перестаньте беспокоиться о глобальной».

Некоторые люди возразят: «Но как насчет «черных лебедей»? Если бы люди обратили внимание на них, мы могли бы избежать кризиса 2008 года». Что ж, было проведено исследование экспертов, которые правильно предсказывают резкие сдвиги. И угадайте, что?

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами»

Ребята, которые время от времени выдают очень драматичный прогноз, на самом деле менее надежны, чем их коллеги, придерживающиеся сдержанной точки зрения… [Исследователи] Денрелл и Фан пришли к выводу, что экономисты, которые правильно угадывают самые неожиданные события, имеют худшие показатели в долгосрочной перспективе, чем остальные.

Поэтому выделите время на основополагающее планирование — а потом ленитесь. На первый взгляд это звучит ужасно, но подумайте о времени, которое вы сэкономите, не отслеживая рынок, не торгуя и не выслушивая выкрики популярных экспертов.

Статьи по теме:

• «Вы только попробуйте»: как принимать важные решения
• «Поймите, что вы идиот»: Джеймс Алтучер о том, как научиться зарабатывать
• 10 главных правил управления личными финансами
• 10 главных финансовых правил на каждый день

Сколько можно зарабатывать на Инвестициях в примерах

Секрет успеха многих инвесторов заключается в сложных процентах. К сожалению для инвесторов которые вкладывают деньги в акции, ценные бумаги, бизнес и недвижимость, сложные проценты редко когда являются условием инвестирования.

Так что же такое сложные проценты? Вся их суть заключается в том, что ваш доход рассчитывается не только из суммы вложений, но и с полученной прибыли, которая прибавляется к вашей сумме вклада. Таким образом полученная прибыль сразу реинвестируется.

В этом случае ваши деньги делают деньги деньгами полученных от денег.

Сколько можно заработать на инвестициях

Давайте приступим к расчетам как заработать миллион при помощи инвестиций. К примеру вы вложили деньги (1000$) в банк под 12% годовых на один год. По истечению этого срока у вас на счету будет 1120$. Если вы снова вложите деньги, то уже не 1000$ а 1120$ и через год у вас уже будет 1254,4$. Таким образом за второй год вы заработаете не 120$, а 134,4$. Конечно многих все это не впечатлит, так как не ощущается прибыль, тем более нужно ждать 2 года. Давайте посмотрим чего бы мы достигли вложив 1000$ на 50лет по 12% годовых ежегодно реинвестируя –

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

И так наши 1000$ превратились в 289 000$ за 50 лет, мы увеличили свой капитал в 289 раз! Благодаря сложным процентам многие люди становились миллионерами. Бенджамин Франклин тоже знал как заработать деньги, в 1791 году завещал 5 тысяч долларов любимым городам – Филадельфии и Бостону. По его условиям деньги могли снять только 2 раза, через 100 и 200 лет. Прошло 100 лет, и города смогли взять уже 500 000 на общественные работы, а в 1991 году города получили суммы в 20 000 000 долларов!

Есть такое правило, оно называется 72, благодаря ему вы сможете рассчитать время, которое требуется чтобы удвоить сумму вложений. Нужно всего лишь разделить 72 на процент доходности, и вы получите число лет. К примеру вы вложили под 10% годовых свои деньги. Что бы удвоить вложения вам понадобится 7,2 года.

Все это хорошо, но возможно через 20-50 лет нам уже и не будут в удовольствие деньги, ведь как правило человек хочет все и сейчас. Как заработать деньги на инвестициях в более краткосрочный период, а не через 50 лет? Как ускорить умножение инвестиций? Существует несколько способов. Первый и самый очевидный – это увеличение процентной ставки. Если взять не 12% годовых а 20%, то через 50 лет сумму вложений 1000$ можно будет преумножить до суммы в 9 100 440$!

Следующий способ – регулярное инвестирование.

Если сумму 1000$ мы будем инвестировать ежемесячно, возьмем под 12% в год, то через 50 лет у вас будет уже 39 440 000$!!! Чем большую сумму инвестировать и регулярно докладывать, то суммы дохода будут умножаться, а сроки будут уменьшаться.

Посмотрите посты по теме:

Как я зарабатываю на инвестициях

А теперь я расскажу вам куда инвестирую я и как я использую сложные проценты. Я вкладываю деньги в  в ПАММ счета разных брокерских компаний. В  ПАММ счетах  сложные проценты начисляются раз в торговый период, который у каждого управляющего может быть разным, узнать это можно в оферте управляющего. Как правило это неделя – две. Инвестиции в ПАММ приносят и без того хорошую прибыль (90-120% годовых), а еще и сложные проценты в расчетах присутствуют. Как видите, это все равно намного выгоднее и прибыльнее, чем при инвестировании в банк, с реинвестированием раз в году, хотя даже и с банковскими условиями можно добиться высоких результатов, только придется ждать лет 50.

Простой пример, как из 1000 долларов всего за 3 года сделать 8146 долларов:

И это все реально и возможно для каждого человека! Теперь и вы знаете как заработать деньги на инвестициях! Рад был помочь!

Инвестиции в интернете: ТОП-4 варианта для заработка | Бета Финанс

Содержание статьи:

1. Что нужно знать об инвестициях в интернете
2. Что лучше выбрать для инвестиций в интернете

Что нужно знать об инвестициях в интернете

Современные интернет-компании научились зарабатывать на рекламе и различных приложениях. Рынок интернет-коммерции растет большими темпами, компании все больше используют интернет-рекламу, потому что знают: их потенциальные клиенты ищут товары и услуги в интернете, а не в оффлайне.

Мир стремительно меняется. Теперь интернет-компании вида web 2.0 выходят на биржу для привлечения средств на развитие. Но не надувается ли здесь очередной пузырь? Генеральный директор компании «Платформа ЮТИНЕТ» перед IPO своей компании сказал:

Мы только сделали шарик, а надувать его будет рынок, но не скоро.

Тем не менее, практика показала, что цены интернет-компаний при их первичном размещении были, мягко сказать, завышены. То есть, интернет-компании выходят на открытый рынок уже с такой оценкой, какая была у них накануне краха доткомов.

Размещение Facebook на бирже NASDAQ прошло удачно только для тех, кто вложился в нее на ранней стадии развития. Несмотря на то, что спрос на акции Facebook превысил предложение в 4 раза, за неделю торгов цена упала примерно на 20 %. Инвесторы не верили в перспективы Facebook.

Неудивительно: p/e Facebook накануне IPO было более 100! Компанию оценили более чем в 100 миллиардов долларов. Для справки: на тот момент рынок оценивал стоимость всего Газпрома в такую же сумму. Но p/e Газпрома было 2,5, но никак не 100.

Варианты инвестиций в интернете

Что лучше выбрать для инвестиций в интернете

Если вы думаете об инвестициях в интернете, но нет желания покупать акции доткомов на первичном размещении по высоким ценам, то давайте подумаем, как заработать на интернет-проектах.

1. Первое, что приходит на ум — создание собственного интернет-проекта. Это займет массу времени и сил, но по вложениям денег не будет чересчур затратным делом. Можно найти в интернете массу сайтов как создать и продвинуть свой сайт, а также как на нем заработать. Что вы будите предлагать своим посетителям в принципе не важно. Вариантов заработка — масса: от продажи товаров до заработка на рекламе. Главное относиться к этому как к бизнесу и не бросать все в начале пути.
2. Финансирование действующих стартапов. Здесь вы выступаете в виде бизнес-ангела. Это венчурные инвестиции и шансов на выигрыш мало. Но кто-то может вложиться весьма удачно и получить пару процентов от будущего Фэйсбука или Майкрософт. Здесь очень важно понимать тенденции сети интернет и не просчитаться. Если поискать в интернете, то можно найти большое количество стартапов, которым нужно финансирование.
3. Покупка на бирже упавших акций интернет-компаний. Благо таких на американском рынке после краха доткомов осталось немало. Серьезно рассчитывать на их возрождение не приходится, но, возможно, какая-нибудь компания ими и заинтересуется и выкупит с рынка их акции по хорошей цене. Но это в теории, а на практике таких сделок может и не быть, и акции успеют еще больше упасть, прежде чем их за копейки купит конкурент.
4. Доверительное управление капиталом. Стабильный доход – основа финансовой стабильности, ваша денежная подушка безопасности. Где найти источник прибыли без усилий? Если раньше самым популярным способом был банковский вклад, то сейчас на первом месте – инвестиции в интернете.

Если хотите с максимальной выгодой распорядиться своими сбережениями, воспользуйтесь TIMA-сервисом от брокера Gerchik & Co. Принцип работы сервиса простой: вы выбираете опытного трейдера и передаете средства ему в управление.

Трейдер вкладывает ваши деньги в сделки с перспективными рыночными активами и за счет этого получает прибыль. За свои услуги управляющий берет часть прибыли в качестве комиссии, а остальное – вам.

Читайте также: Как выбрать брокера

TIMA-сервис решит сразу 3 ваших проблемы:

• Время. Вы не будете тратить время на самостоятельную торговлю на финансовом рынке: профессиональные трейдеры возьмут эту работу на себя.
• Риски. В TIMA-сервис встроена автоматическая программа «Риск-менеджер», который контролирует, чтобы управляющий трейдер не допускал больших просадок.
• Деньги. Как показывает статистика TIMA-счетов Gerchik & Co, доходность вложений может превышать 700 % в год!

Больше о TIMA-сервисе вы узнаете ниже

Узнать больше о TIMA-сервисе

как заработать в кризис? – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

О программе

Как долго обычно длится кризис и сколько может продлиться этот? Когда начинать покупать акции? Что такое «хорошая акция»? Как найти и оценить «хорошую» акцию? Валютные инвестиции или спекуляции? Стоит ли рисковать? «Традиционные ценности»: инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и связанные с ними финансовые инструменты.  Для тех, кто любит погорячее: хеджирование фьючерсами и опционами, построение спредов и торговля волатильностью на нестабильном рынке. Инвестиции в облигации в кризис: как заработать на изменении спредов облигаций с разными кредитными рейтингами?

Первая часть курса посвящена поиску активов и стратегий, которые позволят защитить от потерь и даже заработать в условиях падения и нестабильности. Здесь же мы рассмотрим типичные ошибки, совершаемые инвесторами в кризис.

Любой кризис рано или поздно заканчивается, и в выигрыше оказываются инвесторы, которые успели купить качественные активы, когда их цены находились «на дне». Во второй части курса мы поговорим о том, как распознать акции, имеющие максимальный потенциал роста в посткризисный период, и как правильно выбрать момент их покупки.

Занятия проходят онлайн и доступны слушателям из любой точки мира

При оплате данного курса мы предоставляем скидку 15% на курс «Оценка по мультипликаторам: курс для инвесторов».

Целевая группа

Курс предназначен как для начинающих инвесторов, так и для тех, кто уже имеет опыт работы на финансовом рынке. Тем, кто только присматривается к инструментам сохранения и преумножения личных накоплений, курс может быть интересен как погружение в среду профессионального управления активами и источник новых идей

С курсом вы получите:

Удостоверение о повышении квалификации

от единственного российского вуза, входящего в международный рейтинг QS по профилю Accounting and Finance

Все материалы от преподавателей

презентации, таблицы, шаблоны, к которым можно обратиться в любое время и адаптировать для своих задач

Рекомендации и новые контакты в отрасли

вы получите ответы преподавателей на свои вопросы, рекомендации Школы финансов по продолжению образования и не только

Преподаватели

Павел Малышев

Доцент Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ

Кандидат экономических наук. Эксперт в области финансовых рынков и корпоративных финансов, автор более 15 статей, научно-исследовательских и экспертно-аналитических работ. Имеет опыт работы в Банке России и на Московской бирже. Практикующий трейдер

Елена Чиркова

Управляющий фонда акций GEIST в группе компаний Movchans, доцент Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ

17 лет опыта в инвестиционном бэнкинге и финансовом консалтинге. Специализируется по корпоративным финансам, оценке и финансовым рынкам. Автор популярных научных статей по финансовой и экономической проблематике. Автор «The Warren Buffett Philosophy of Investment» от издательства McGraw-Hill. Автор книги «Как оценить бизнес по аналогии», посвященной оценке бизнеса и акций сравнительным методом, выдержавшей четыре переиздания. Кандидат экономических наук.

стоимость обучения

продолжительность обучения

общая трудоемкость

 часов онлайн с преподавателями

 старт занятий

 слушателей в группе

Отзывы

Очень интересный курс. Целый пласт вещей, которые мне раньше были неизвестны. С помощью полученной информации я смогла существенно расширить свой кругозор и также уже успешно применила часть рекомендаций в собственных инвестициях. Большое спасибо!

Занятие Елены Чирковой — это очень круто: полезно, продуктивно, насыщенно и без «воды»

Хочу поблагодарить обоих спикеров за прекрасную работу. Курс имеет не только теоретический базис, но и прекрасную практическую надстройку. Несмотря на отсутствие специального экономического и финансового образования, я получила понятные объяснения текущей ситуации на рынках, которые были даны доступным для неспециалиста языком, а также прекрасный стимул для дальнейшего самостоятельного изучения тем, которые были даны дополнительно к курсу

Общение с профессионалами. Очень полезные и интересные рекомендации, а также их конкретность. Появление новых стимулов и открытие новых горизонтов для дальнейшего саморазвития

Условия поступления

При поступлении на программу «Личные инвестиции: как заработать в кризис?» необходимо предоставить сканы следующих документов:

• Основных страниц паспорта (с фото и с регистрацией)
• Диплома о высшем/среднем специальном образовании либо справки об обучении
• Свидетельства о смене фамилии (если в паспорте и дипломе фамилия не совпадает)

Отправить заявку на обучение

Как с нами связаться:

Вы можете позвонить нам по телефону: +7 (495) 621-91-92.

Вас могут заинтересовать

Бизнес идея, как заработать без денег — ищем инвестора под свой проект в недвижимости

Содержание

• 1 Основные направления для поиска денег под стартап
• 2 Где и как найти инвестиции в интернете
• 3 Как вести себя с инвестором — деловые советы

У многих из нас есть хорошие идеи на тему заработка.

К примеру, вы живете в небольшом городе и видите, что не занята/не освоена определенная бизнес-ниша. Если же вы из мегаполиса, так здесь и возможности открываются гораздо большие.

Но вот беда — интересные мысли есть, а собственного капитала для их реализации нет. Вот так и умирают многие интересные проекты.

На самом деле, существует простой и вполне реальный выход из такой ситуации — найти инвестиции под бизнес.

Основные направления для поиска денег под стартап

Самый простой способ состоит в том, чтобы обратиться за помощью в банк. Но банки практически не дают кредитов чисто под проект. Они потребуют надежное обеспечение, которое будет служить залогом возврата.

Поэтому, если вам есть, что предложить банку — дерзайте.

Если же нет, тогда движемся по другим сценариям, которые подробно рассмотрены ниже:

• Поиск инвестора в интернете. Один из популярных и, главное, реальных вариантов. Многие люди ищут, куда выгоднее вложить свои сбережения, и если Ваш проект будет интересен, они обязательно захотят его рассмотреть. Для успешного стартапа можно просто загуглить в поисковой системе что-то наподобие «частные инвестиции под проект», или «как заработать деньги на недвижимости без денег». Хорошие перспективы приоткрывают социальные сети, тематические бизнес-площадки, различные форумы. Там постоянно «плавают» те, кто хочет выгодно вложить с целью заработка и те, кто знает, как заработать, но не имеет начального капитала.
• Бизнес-ангелы. Еще одно интересное понятие, которое пришло в нашу жизнь несколько лет назад. Это приватные инвесторы, которые нередко объединяются в сообщества и готовы вкладывать средства в самые интересные стартапы. Правда, небольшие суммы их обычно не интересуют, и они предпочитают иметь дело с грандиозными проектами.
• Поиск через друзей, знакомых, коллег, родственников. В чем прелесть такого метода, что он не требует вообще особенных движений. Встретили на улице знакомого, с которым давно не виделись, и рассказали ему о проблеме, а также просили передать информацию дальше. Так и работает так называемое «сарафанное радио». Идем дальше — возможно, ваш дядя или тетя сами непротив удачно пристроить накопления, а банковский процент не дает той прибыли, который бы им хотелось. Правда, существует риск серьезно ухудшить родственные или приятельские отношения в том случае, если проект провалится;
• Специализированные ресурсы. Они могут иметь самую различную форму. Это клубы по интересам, бизнес-тренинги, семинары и вебинары, порталы, посвященные стартапам, различные объединения предпринимателей. Они могут проводиться как вживую, так и в онлайн режиме. Инвестиции под бизнес найти в деловой среде не проблема, если идея действительно тщательно обдумана и просчитана. Обязательно посещайте подобные мероприятия, заводите новые знакомства. А проводятся они наверняка и в вашем населенном пункте. Если ж нет, то пользуйтесь услугами того же интернета.
• Краудфандинг. Еще одно заграничное новое понятие, попавшее в нашу бизнес-среду и лексикон. Перевести его можно, как народное, или коллективное финансирование. На Западе оно давно получило распространение, и с его помощью тысячи начинающих предпринимателей смогли реализовать себя. Для этого желающий публикует вкратце суть своей идеи на специальных сайтах, а также указывает условия, на которых ему нужно получить капитал. Все желающие на паях вливаются в его проект и пропорционально потом претендуют на часть прибыли. Сегодня этот механизм широко используется в сфере благотворительности, привлечения инвесторов для создания кинофильмов, проведения фестивалей, выпуска сборников музыки и пр.

Где и как найти инвестиции в интернете

Одним словом, выше были перечислены ключевые направления для поиска инвестиций.

Если говорить боле конкретно, то существуют определенные площадки, где этот поиск ведется чаще и успешнее всего. Например:

• InvestBazar
• Клуб инвесторов
• AKTIVO
• Finatica
• Planeta
• StarTrack
• BoomStarter
• Simex и ряд других.

Как вести себя с инвестором — деловые советы

Теперь приведем некоторые рекомендации, как нужно правильно выстраивать общение с инвестором, чтобы он выбрал и поверил именно вам, а не другим участникам.

Сначала нужно проанализировать свою идею с разных сторон и убедиться, что вы знаете о ней все. Узнать предложения конкурентов, и существуют ли они вообще. Просчитать абсолютно все затраты, которые могут быть в положительном и отрицательном варианте развития событий.

Лучше всего, если будут сделаны графики и визуальная поддержка Вашего стартапа. Люди лучше усваивают такую информацию. Бизнес-план обязательно должен быть напечатан, и его нужно брать с собой на встречу.

Далее, каждый инвестор захочет узнать, сколько он сможет на этом заработать, и вы должны быть готовы к такому вопросу. После этого, его заинтересует, как именно вы планируете это сделать.

Первый контакт с потенциальным соучредителем следует делать довольно короткими максимально деловым. Оптимально, если вам удастся встретиться вживую за чашкой кофе.

Вы делаете общие наброски проекта, не влезая глубоко в детали. Обязательно манипулируете несколькими числами: затраты, прибыль для него и для вас, срок окупаемости.

Если он заинтересуется, то на следующей встрече уже надо будет выкладывать все детали и малейшие нюансы.

И еще один момент: ни один инвестор не захочет вложиться в теоретически выгодную идею, если он не будет видеть, что у вас буквально горят от нее глаза.

Со своей стороны, мы обещаем максимальную поддержку для тех финансовых гениев, которые ищут, как заработать деньги на недвижимости без денег, но не знают, каким образом.

Ресурс https://smartlk.ru/nedvizhimost помогает лучше управлять собственными финансами и выгодно инвестировать для личного обогащения. Воспользуйтесь той полезной информацией, которая на нем предлагается!

Загрузка… Бизнес идеи из Америки: как сделать короче путь к собственному жилью

Сколько можно заработать на инвестициях: НИСКОЛЬКО | Школа безопасных инвестиций

Давайте говорить с вами на одном языке. Инвестиции не предназначены для «заработка» денег.

Заработок денег — это прямое активное влияние на ситуацию с целью получения постоянного потока денежных средств через:

• Работу в найме
• Работу на себя
• Построение автономного бизнеса

Инвестиции — это НЕпрямое пассивное вложение заработанных денег с целью их приумножения.

НЕпрямое — это значит, что вложения всех ресурсов в один проект это не про инвестиции денег, а именно про заработок.

Пассивное — это значит, что вы не стремитесь контролировать рынок. Вы берете то, что рынок дает в силу своей природы.

Если вы стремитесь «зарабатывать» через рынок — это совсем другая отдельная профессия. Не верьте, если вам говорят, что там «проще простого, тут купил, тут продал». Это не так.

Пожалуйста, лайк, если вы понимаете, о чем я говорю.

В мире мешаются понятия. То, что изначально называлось авторитаризмом, сегодня называют демократией. Кто был настоящим мужчиной — теперь «мачо». Даже смесь из растительного жира теперь мороженое.

Так что не нужно считать инвестиции заработком. Инвестиции предназначены для создания крупного капитала из частичек этого активного заработка. Это инструмент, который может увеличить количество денег, которые ваше семья увидит вообще в жизни, в десятки раз.

А игрок за компьютером, который в трусах перед монитором ищет очередную стратегию — это не инвестор. Спекулянт, который ищет как «обернуть сотку» — здесь ни при чем. Даже если вы купили жилье в новостройке с целью перепродажи или вложились в «стратегию» — вы скорее бизнесмен.

Сосредоточьтесь на деле, которое приносит вам активный доход. Уделяйте 90% своего внимания вашей работе, бизнесу, развитию профессионализма (пусть даже в спекуляциях). А инвестиции оставьте инвестициями.

Наболело.

ПОДПИСКА НА КАНАЛ

Читайте также:

Чтобы брокер не кинул, нужно его тщательно выбирать: подборка ТОП-овых брокеров страны

В чём хранить финансовую подушку безопасности

Куда инвестировать небольшую сумму

Сколько можно заработать на акциях в месяц, год в 2021 году — ТОП10 примеров

Все наслышаны об историях миллионеров, которые сколотили состояние на акциях. Например:

• Джоэл Гринблатт. Гринблатт пришел на биржу в 1980-х, год был вялый, без сильных скачков в рост. Но это помогло ему выбирать жемчужины, когда выбрать не из чего. Уже через 5 лет он основал хедж-фонд Gotham Capital с невероятно высокой для Америки нормой прибыли – 40% годовых. Эту доходность Гринблатт поддерживал несколько лет подряд, завоевав репутацию одного из самых выдающихся инвесторов своего времени.

• Бенджамин Грэм. Семья Грэма была богатой, пока отец не разорился. После Университета Грэм довольно быстро заработал на Уолл-стрит первые $500 000. Начал свой бизнес, но через 4 года, как и его отец, неверно вложился и потерял много денег. Грэм работал следующие 5 лет без прибыли, чтобы исправить эту потерю. В дальнейшем они никогда больше не теряли деньги. 

А может ли среднестатистический инвестор повторить их судьбу? Ещё один вопрос, который может волновать начинающий инвестор — сколько можно заработать с капиталом до ₽1 млн. 

У меня есть ответы на эти вопросы. Но предупреждаю сразу: это только на основе моего опыта и опыта читателей проекта. Не нужно брать эту информацию за основу и как единственно верную. 

От чего зависит гипотетический заработок на акциях

Гипотетический заработок на акций зависит от трех условий: с чем вы пришли, куда вы пришли и какие активы выбрали. С чем вы пришли  — это ваши ресурсы и стратегия:

1. Сколько у вас денег для инвестирования?
2. На какой срок вы готовы их вложить?
3. Какой уровень риска можете себе позволить?

Если вы пришли со ₽100 тыс, можете вложить их на 3 месяца максимум и потерять не больше ₽20 тыс. — это один потолок заработка. Если вы пришли с ₽1 млн, можете вложить их на 3 года и потерять максимум половину  — совершенно другая картина.

Далее нужно смотреть, куда вы пришли: инвестиционных рынков много и все они отличаются по диапазонам заработка. Ответьте еще на 3 вопроса:

4. Какая политическая и экономическая ситуация на этом рынке?
5. На сколько процентов рос рынок за год, два, пять, десять?
6. Какие здесь настроения и опыт у трейдеров?

Если вы пришли на российский рынок акций в лице «Мосбирже» — он растущий, политически нестабильный и большинство инвесторов на нем не намного опытнее вас. Если вы пришли на биржу NASDAQ — этот рынок растущий, политически стабильный, но там собрались ребята намного богаче и опытнее вас. 

И третья группа условий заработка касается активов, которые вы собираетесь выбрать в свой портфель:

7. Какая прибыльность у этих компаний?
8. Платят ли они дивиденды?
9. Ближняя/дальняя перспектива этих компаний и их отраслей?

От суммы этих факторов будет зависеть ваш гипотетический заработок. Каким он может быть за месяц и за год после того, как вы начнете инвестировать?

Сколько можно заработать на акциях за месяц

Самый большой заработок на акциях за месяц можно получить через трейдинг — засчет рыночных колебаний стоимости акций. Трейдер покупает, например, 100 акций по 10$ сегодня. Через неделю их цена вырастает до 13$ — трейдер продает их и получает 300$ прибыли за неделю.

Выглядит круто. Но на практике это очень агрессивная и рискованная стратегия. Её выбирают инвесторы, которые хотят заработать быстро и много. Но они готовы и много потерять.

Начинающий трейдер обязательно будет терять деньги регулярно. Трейдер со средним опытом при должном контроле уровня риска может получать от 10% доходности в месяц.

Опытные трейдеры зарабатывают до 50-60% ежемесячно. Но это удается не более, чем 5% инвесторов. Поэтому обольщаться не стоит.

Если вы сразу собрались инвестировать вдолгую, хотя бы на отрезке 6-12 месяцев и больше, купили устойчивые акции на перспективу, которые растут медленно,но верно, то за месяц вы можете заработать 0,1-10%. Но и риск потерять деньги будет гораздо ниже, чем у трейдеров

А сколько можно заработать на акциях за год

Российский фондовый рынок в 2019 году рос очень бодро, опережая старые консервативные биржи и показывая годовые темпы до 40% доходности. Это значит, что на каждые ₽100 в начале года можно было получить ₽140 в конце. Для сравнения: доходность по депозитам в крупнейших банках РФ в 2019-м составляла в среднем 6%.

Средний диапазон доходности акций за год по мировым меркам 10%- 100%. При этом если его разделить по источникам получим: 

• На дивидендах – 2-18%,
• На росте годовой стоимости – 15%-70%.

Чтобы его получить, требуется время на обучение и практику инвестирования. Но давайте для примера возьмем российские голубые фишки, которые имеют минимальный риск, популярны, ликвидны и всем знакомы (их можно купить практически с закрытыми глазами), получим по ним такие цифры за 2019:

Это доходность без дивидендов. Неплохо? Вполне. Но далеко не все инвесторы хотят вкладывать деньги в голубые фишки. Очень часто люди принимают решения о покупке на основе своих личных интересов. Поэтому далее рассмотрим более частные примеры.

10 успешных примеров заработка на акциях

Чтобы вам было проще понимать, какие цифры получаются на практике у обычных людей, мы попросили участников сообщества «Лимон На Чай» поделиться самыми запоминающимися историями успехов и неудач на рынке акций.  

1. Дима и «Якутскэнерго»

«Якутскэнерго» производит и сбывает тепловую и электроэнергию на территории Якутии, как раз где и родился Дима. Он знал, что компания обеспечивает энергией огромную территорию, на которой холодно. 

Начав инвестировать в 2015-м, он увидел знакомое название на бирже и в октябре 2015-м года купил 1 млн акций Якутскэнерго по ₽0,185 за акцию, вложив 0,185*1 000 000 = ₽185 000.

Через пять лет в октябре 2020-го цена акции выросла до ₽0,4005, а Димин портфель до 0,4005*1 000 000 = ₽400 500. Доходность инвестиции составила 116% за 5 лет.

2. Софья и «Аптечная сеть 36,6»

Это крупная российская сеть аптек, основанная ещё в 1991-м году. Федеральный игрок на рынке розничной торговли товарами для красоты и здоровья.

А Софья — мама 2-х детей, которая решила инвестировать в понятную для себя идею. В декабре 2018-го перед сезоном холодов и простуд вложила ₽300 тыс и купила 66 815 акций по курсу ₽4,49.

Софья не могла тогда даже предположить, что через 2 года начнётся мировая пандемия, которая будет на руку её инвестиции. На конец 2020-го её портфель равняется 66 816*14,362 = ₽956 611. Он вырос втрое с лишним.

3. Игорь Витальевич и «Фабрика Красный Октябрь»

Знаменитый в России производитель сладостей и одна из крупнейших производственных площадок в нише кондитерских изделий в Европе. Производственной мощности фабрики хватает, что изготавливать 120 тыс. тонн кондитерских изделий в год.

Игорь Витальевич копил на машину, но решил отложенные к новому году деньги увеличить на рынке акций. Намечались праздники, и он выбрал «Красный Октябрь», прибыль которой должна была в праздники подскочить. Купил в декабре 2016-го 1000 акций по ₽299. Потратил на это 1000*299 = ₽299 000.

В апреле, когда праздники закончились, продал весь пакет уже по ₽659 за акцию. И получил 1000*695 = ₽659 000. За 3 месяца заработал дополнительные ₽360 тыс. и купил машину на класс выше той, которую хотел изначально.

4. Анатолий, Дарья и Apple 

Apple Inc. – самый известный производитель компьютеров, телефонов и ПО в мире. Лидер рынка, создатель знаменитого Айфон и другой продукции, которую знает и любит молодое поколение. 

Анатолий и Дарья пара молодых людей, которые работают в IT и сами постоянно пользуются продуктами Apple. Начав инвестировать, выбрали Apple не раздумывая и не сомневаясь, что у компании большое будущее. В конце октября 2019-го купили акций на$3000 по цене $61,65. Стали обладателями 49 акций.

Ровно через год в октябре 2020-го их пакет стоит уже 115.04*49= $5637. Дополнительный заработок за год по повышенному курсу доллара равняется ₽208 тыс. Продавать акции ребята пока не планируют.

5. Татьяна Викторовна и Disney

Disney – одна из крупнейших медиакомпаний в сфере развлечений для детей (и частично взрослых). Компания не только производит мультики, но и зарабатывает на всем, что с ними связано: игрушках, парке развлечений, канцелярии и т.д.  

Татьяна Викторовна работает в детском обучающем центре в Воронеже. На рынке инвестиций совсем новичок, а потом первую покупку делала осторожно. В начале апреля 2020-го взяла на пробу 10 акций Disney по $93.88.

Продала уже в начале августа по $129,9, заработав $360,5 за 4 месяца. Деньги хранила в долларах: сейчас ее заработок составляет ₽28 480. Была очень рада получить по ₽7 120 в месяц дополнительного дохода зарплате при инвестициях в районе ₽70 тыс. Это около 10% ежемесячно.

6. Петр и «Лензолото» 

«Лензолото» — один из крупнейших производителей золота в России. За год предприятия холдинга производят до 10 тонн золота.

Петр купил акции «Лензолото» в дополнение к своим активам в золоте, считая это направление максимально удобным для сохранения капитала. Покупка была в октябре 2018-го на ₽200 000 по ₽5 200 за акцию. Всего 38 акций.

Сейчас пакет 38 акций стоит 38*₽18 850 = ₽716 300. Заработок составил ₽516 300 за 2 года или 258%.

7. Алёна и VISA

VISA – это глобальная платежная система, которая обеспечивает весь мир картами для безналичных платежей. Присутствуют в 200 странах мира, обеспечивая доступ к быстрой и надёжной сети электронных платежей.

Алёна много путешествовала и всегда пользовалась картами VISA. Пришла в инвестиции в начале 2019-го и купила акции VISA по $130,94 на $5000. Итого 38 акций.

Сейчас она в плюсе, акции стоят $181,71, а её портфель 38*181.71 = $6905. Почти $2000, и меньше, чем за 2 года.

8. Эльмир и «Абрау Дюрсо».

«Абрау Дюрсо» производит то самое шампанское, которое пили ещё наши родители. Из всего, что есть на бирже, Эльмир выбрал её акции из-за хороших воспоминаний. В январе 2020-го он купил 130 акций по ₽139 на ₽18 070

В сентябре продал их по ₽204 и получил ₽26 520. Итого за 9 месяцев заработал ₽8450 или 47% от изначальных инвестиций.

9. Григорий Александрович и «Звезда» 

«ЗВЕЗДА» – крупнейший в России производитель легких высокооборотных дизельных двигателей. Предприятие основано в 1932-м году и располагается в Санкт-Петербурге.

В июле 2017-го Григорий Александрович вышел на пенсию и вложил ₽700 тыс. пенсионных накоплений, купив низкорискованные акции «Звезда» по ₽3,18. Итого 220 126 акций. Сейчас его пакет вырос до 220 126* ₽4,49 = ₽988 356.

10. Лев и Tesla

Tesla — американская компания, производитель электромобилей, которая стала известна благодаря личности Илона Маска. Лев давно следил за Маском и был уверен, что любое его начинание выгорит. В марте 2018-го он купил акции Tesla по $53,23. Всего 200 штук на $10 646.

В августе 2020-го на пиках он продал 150 из них по $442,68$  и зафиксировал почти ₽4,5 млн прибыли за 2 с лишним года. Еще 50 акций оставил про запас.

5 провальных примеров заработка на акциях

1. Алиса и Твиттер

Twitter — соцсеть с короткими сообщениями для публичного самовыражения и общения. Миллионы людей пользуются площадкой ежедневно, включая президентов и других влиятельных лиц.

Алиса сама пользовалась Твиттер и не сомневалась в успехе проекта. В июле 2018-го купила 10 акций за $46,65 * 10 = $466,5 и продала их в декабре 2019-го за $32,13*10=$321,3. В итоге за 1,5 года ушла в минус на $145,2.

2. Александр и «НОВАТЭК» 

«НОВАТЭК» — крупнейший производитель природного газа в России 

Александр верит в сырьевой сектор России, в его портфеле много таких компаний. Но с «НОВАТЭК» не повезло. Купил в апреле 2019-го 464 акции по ₽1076.6. И скинул их в апреле 2020-го по ₽893,2. Итого потерял за год ₽85 тыс.

3. Виктор Михайлович и «КалужскСК»

«КалужскСК» поставляет электроэнергию населению.

В январе 2017-го Виктор Михайлович купил акции компании по ₽26,1. Всего 1000 штук на ₽26 100.

В итоге сейчас его пакет стоит по ₽13,26*1000= ₽13 260. Потерял почти 49% за 4 года, но акции пока держит и считает, что у компании дело наладится.

4. Николай и «Яндекс»

«Яндекс» — одна из крупнейших интернет-компаний в Европе .Ей принадлежит поисковая система и ряд других сервисов.

Николай купил акции в августе 2020-го по ₽5 059,8. Вложил ₽150 тыс. в 29 акций и хотел сыграть на росте, продержав месяц. В конце месяца больше не смог терпеть падения и продал по ₽4 528 за ₽131 312. Потерял за месяц почти ₽20 тыс.

5. Надежда и «Аэрофлот»

«Аэрофлот» — государственно-частная авиакомпания, образованная из советского «Аэрофлота» осуществляет полеты на международных воздушных линиях. 

Надежда купила «Аэрофлот», когда он был на пике. Дождалась небольшого падения и купила в октябре 2017-го года 2000 акций по ₽183,4. Всего на ₽366 800.

Сейчас её пакет стоит по ₽74,36*2000 = ₽148 720. Всего за 3 года потеряла ₽218 тыс, но нё продает акции, так как не сомневается, что после пандемии компания опять взлетит.

Какой тут напрашивается вывод

Сколько не смотри на рынок акций, он остается загадкой. Пока вы не сделаете первые покупки. Рассуждать после того, как события на нём произошли, всегда проще, чем предвидеть «до». Но мастерство здесь, как и в других областях, приходит с опытом. 

Начните с небольшого портфеля и освойте азы заработка на акциях, выделив адекватную сумму для возможных потерь. Некоторые брокеры позволяют учиться, заглядывая в портфели к более опытным инвесторам и выбирая акции, которые выбрали они. Копирование неплохо работает на старте, пока вы не нашли свою стратегию. Её вы обязательно найдете, но только на своем опыте.

Как инвестировать в акции: краткое руководство для начинающих

Инвестирование в акции — отличный способ приумножить богатство. Для долгосрочных инвесторов акции являются хорошей инвестицией даже в периоды нестабильности рынка — спад фондового рынка просто означает, что многие акции выставлены на продажу.

Один из лучших способов для начинающих начать инвестировать в фондовый рынок — это положить деньги на инвестиционный онлайн-счет, который затем можно использовать для покупки акций или паевых инвестиционных фондов.Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Вот как инвестировать в акции в шесть этапов:

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые вы хотите инвестировать. мой собственный.«Продолжайте читать; в этой статье рассказывается о вещах, которые должны знать практические инвесторы, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B.« Я бы хотел, чтобы эксперт управлял процессом для меня. «Вы можете быть хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, услуги, которая предлагает недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эти услуги, которые вкладывают ваши деньги за вас в соответствии с вашими конкретными целями.

C. «Я хотел бы начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя.«Это один из самых распространенных способов начать инвестирование для новичков. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваться на долгосрочном и невмешательстве.

Когда у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет.Для практических людей это обычно означает брокерский счет. Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.

Вариант «сделай сам»: открытие брокерского счета

Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает самый быстрый и дешевый способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций.С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более детально. Вы захотите оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем составят вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет лишь небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0. 25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете счет в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается самоделками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идете по пути «сделай сам»? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды.Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний. Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами. (Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.)

Личные акции. Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Построение диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов — особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения — портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов, является очевидным выбором.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Плюс отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в акции

У новых инвесторов на этом этапе процесса часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости.(Цена акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт.30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ограничивать их небольшую часть своего инвестиционного портфеля.

5. Ориентация на долгосрочную перспективу

Инвестирование в акции наполнено замысловатыми стратегиями и подходами, однако некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка. Обычно это означает использование средств для основной части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или на ваше собственное, — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам для покупки паевых инвестиционных фондов и отдельных акций с течением времени, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, возможно, вы захотите переместить часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом. Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации.Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Ботанический совет: если у вас возникает соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен совет по выбору подходящего, просмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции. Он сравнивает лучшие онлайн-брокеры на сегодняшний день по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальный остаток для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов.Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов в акции »

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Есть ли у вас совет по инвестированию для новичков?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов. Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы так: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем счете 401 (k), IRA или на любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли владения в 500 крупнейших U.S. Companies, это хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег. Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что многие инвестиции требуют минимума.Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решение обоих — инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (и ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже). Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума.Индексные фонды также решают проблему диверсификации, поскольку они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Акции — хорошее вложение для новичков?

Да, если вам удобно оставить свои деньги вложенными как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобретать большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Фондовые паевые инвестиционные фонды, в том числе индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF.Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас.Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете с отдаленной целью, например, для выхода на пенсию, вам следует инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и опережать инфляцию с течением времени. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем своих акций и добавлять больше облигаций, что, как правило, является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям.Точно сказать не могу? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Отметьте побитую историю: мы рекомендуем инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, который содержит все акции из S&P 500.

Если вы » Однако после острых ощущений от выбора акций это, скорее всего, не принесет результатов.Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

Хотя акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторю еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — покупать дешево и продавать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой инвестиционный фонд — в долгосрочной перспективе. Никакой активной торговли не требуется.

Во что инвестировать: выбор инвестиций

Руководство по пенсионному планированию

Эта статья является частью простого объяснения NerdWallet о том, как создавать, расти и управлять своими деньгами.

Теперь вы знаете, как и где откладывать на пенсию, а также разницу между инвестированием и накоплением. Мы рассмотрели некоторые из наших любимых видов инвестиций и неоднократно хвалили фондовый рынок.

Фактически, после прочтения главы 3 вы можете подумать, что мы получаем откат каждый раз, когда кто-то вкладывает деньги в фондовый рынок. Мы этого не делаем. Хотя мы твердо убеждены в том, что большую часть ваших пенсионных сбережений следует инвестировать на рынке, хороший портфель сбалансирован между акциями и облигациями.

Вам нужны акции для их мощного роста и облигации для их стабильного дохода и низкой волатильности. (А как насчет криптовалют и других альтернативных активов, спросите вы? Хорошо. Но используйте свои игровые деньги, а не пенсионные сбережения, для этих спекулятивных предприятий. )

В этой главе мы поможем вам решить, во что инвестировать — как разделить ваши деньги между акциями и облигациями — и покажут вам, как выбрать конкретные инвестиции. Если вас это не интересует, все равно оставайтесь здесь — у нас также есть информация о том, как дешево нанять профессионала, который поможет вам.

Решите, сколько денег куда вложить

Одно из практических правил, позволяющее решить, куда вложить деньги и как разделить портфель между акциями и облигациями, — вычесть свой возраст из 100 и выразить результат в процентах вашего горшка с деньгами — в акции. Итак, если вам 30 лет, вы бы инвестировали 70% в акции, а остальное — в облигации.

К сожалению, практические правила несовершенны. Некоторые эксперты говорят, что 30-летние инвесторы должны вкладывать около 80% своих пенсионных сбережений в акции.Другими словами, вычтите свой возраст из 110 и инвестируйте эту сумму в акции.

Еще один способ глубже понять, как лучше всего распределять активы — это ответить на эти два вопроса:

1.

Как долго вам понадобятся деньги?

Мы обсуждали этот вопрос в главе 1. Это та же концепция, но конкретно о вашем планируемом пенсионном возрасте и о том, сколько лет у вас есть до его достижения.

Если ваш ответ «Не раньше, чем я выйду на пенсию через 20 лет», то привет, фондовый рынок.Эти временные рамки дают вам время пережить взлеты и падения рынка — и со временем насладиться богатством фондового рынка.

По мере приближения к пенсии вы захотите рассмотреть возможность перевода части своего портфеля в наличные, например сберегательного счета, счета денежного рынка или депозитного сертификата. Вы будете в той пятилетней зоне, о которой мы говорили в главе 1, и вы захотите убедиться, что деньги, которые вам нужно использовать для покрытия расходов на жизнь в первые несколько лет выхода на пенсию, будут доступны для вас, даже если рынок переживает спад.

2. Насколько вы не боитесь риска?

Какова будет ваша реакция, когда фондовый рынок рухнет? Если вы можете сидеть сложа руки и сосредоточиться на долгой игре, даже когда вы наблюдаете, как ваши инвестиции временно сокращаются, вы хороший кандидат для инвестирования 80% или 90% в акции.

Но если ваша реакция на рыночный спад будет заключаться в том, чтобы взять деньги и бежать, выбирайте менее изменчивый инвестиционный портфель. Вы откажетесь от некоторой потенциальной выгоды, но если вы с большей вероятностью будете придерживаться этого портфеля в периоды взлетов и падений, оно того стоит.

Инвесторы, которые продолжали вкладывать средства в акции даже во время рыночного краха 2008-09 гг., Через 10 лет оказались с остатками на счетах примерно на 50% выше, чем у людей, которые распродали акции во время спада, согласно исследованию около 1,5 млн человек в пенсионные планы на рабочем месте, администрируемые Fidelity Investments.

Если вы не знаете, как вы отреагируете на рыночный спад, у нас есть тест на устойчивость к риску внизу страницы, который поможет вам выяснить это.

Выбирайте собственные вложения…

Итак, теперь вы знаете, что хотите инвестировать, скажем, 80% своих денег в акции и 20% в облигации. Если вы хотите создать свой собственный портфель пенсионных инвестиций, ваше следующее решение — в какие акции и облигации, в частности, инвестировать. (Если вы действительно не хотите вдаваться в подробности, не стыдно получить помощь с этим. Ниже , мы говорим о недорогих способах получить совет специалиста.)

Инвестиции для выхода на пенсию не так уж и сложны. Вы можете создать фантастически диверсифицированный пенсионный портфель, вложив средства всего в три паевых инвестиционных фонда:

• Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во всю территорию США.С. фондовый рынок.

• Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий во весь международный фондовый рынок.

• Паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в общий рынок облигаций США.

Эти паевые инвестиционные фонды позволят вам инвестировать в тысячи компаний, а также держать большое количество облигаций — и они могут обеспечивать ваши пенсионные сбережения на десятилетия.

Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды имеют разные названия в зависимости от провайдера. То, что вы увидите в своем 401 (k) или у брокера, может отличаться. Например, чтобы инвестировать во весь фондовый рынок США, есть фонд Vanguard’s Total Stock Market Index Fund, Fidelity’s Total Market Index Fund или Schwab’s Total Stock Market Index Fund — и это всего лишь три варианта из многих.

Если вы инвестируете через брокерскую фирму, вам не составит труда найти общий фонд фондового рынка США, международный фонд и общий фонд рынка облигаций США. Однако у вашего 401 (k) может быть меньше вариантов. Если вы не видите фондов, похожих на эти три типа, подумайте о фонде с установленной датой.Ниже мы рассмотрим целевые фонды более подробно.

У каждого фонда будет своя собственная веб-страница — на вашем веб-сайте 401 (k) или на собственном веб-сайте провайдера фонда — где вы можете увидеть, какова его стратегия (например, инвестирование в общий фондовый рынок США).

На этой странице вы также можете посмотреть сборы фонда — и вы определенно захотите посмотреть сборы. Сосредоточьтесь на соотношении расходов: это стоимость фонда в процентах от того, сколько вы вложили в этот фонд.

Обратите внимание, что соотношение расходов для одного и того же взаимного фонда может варьироваться в зависимости от того, инвестируете ли вы через 401 (k) или нет, и сколько денег вы вкладываете, поэтому вам нужно проверить, какие именно фонды коэффициент расходов, используя ссылку, находящуюся в вашем 401 (k) или брокерском счете.

В идеале вы инвестируете в индексные паевые инвестиционные фонды. Как мы упоминали в главе 3, они отслеживают индекс, включающий множество компаний, в отличие от активно управляемых фондов, где живой человек выбирает основные инвестиции фонда. Индексные фонды обычно стоят меньше. По возможности ищите паевые инвестиционные фонды с коэффициентом расходов ниже 0,5%.

… или найдите профессионала, который поможет

Есть альтернатива выбору собственных инвестиций: наймите профессионального инвестора, который сделает это за вас по дешевке.

Если вы инвестируете через план 401 (k) или другой тип рабочего плана, фонд с установленной датой может стать отличным вариантом для невмешательства в инвестирование. Фонды с установленными сроками создаются профессионалами в области инвестиций, и они созданы для инвестирования в диверсифицированную группу паевых инвестиционных фондов от вашего имени, используя сочетание международных акций и облигаций США, аналогично тому, что мы описали выше.

Эти фонды названы с учетом года выхода на пенсию — например, XYZ Target Date Fund 2050 — и вы выбираете фонд с годом, с которым вы планируете выйти на пенсию.По мере того, как вы приближаетесь к дате выхода на пенсию, сочетание фондов автоматически настраивается, чтобы стать менее агрессивным / нестабильным, чем когда выход на пенсию находился далеко (хотя многие фонды с установленной датой предполагают, что вы продолжите инвестировать на протяжении всего выхода на пенсию, и, таким образом, чтобы вы хотя бы частично инвестировали в акции, давно минувшие пенсионный год).

Вам все равно нужно убедиться, что вы не платите слишком много: для сравнения: у взаимных фондов с установленной датой, предлагаемых Vanguard, одним из самых дешевых провайдеров, средневзвешенный коэффициент расходов составляет около 0. 13%, по данным Morningstar Research. Если средства, доступные в вашем 401 (k), на дату целевого срока, значительно превышают эту сумму, у вас есть три варианта:

1. Инвестировать ровно столько, чтобы получить совпадение, а затем начать взносы в IRA.

2. Составьте собственный портфель фондов, как в примере портфеля из трех фондов, упомянутом выше. Мы обещаем, что вы справитесь.

3. Получите профессиональную консультацию по вашему 401 (k) через Blooom, компанию, которая бесплатно предоставит вам варианты инвестиций 401 (k) один раз, включая идеи по улучшению.(За текущее обслуживание взимается плата. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим обзором Blooom.)

Если вы инвестируете вне рамок рабочего плана, вы можете получить управление инвестициями с помощью цифрового советника (также называемого роботом -advisor), например Betterment или Wealthfront, или через приложение, например Acorns или Stash.

Многие робо-советники не имеют минимального счета, поэтому вы можете начать с 10 долларов или даже меньше. Самые дешевые робо-советники взимают комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета.

Вы заполните анкету, чтобы дать робо-консультанту представление о том, насколько вы терпимы к риску и как долго планируете инвестировать. Это, в свою очередь, помогает ему выбрать для вас лучшие инвестиции.

Вот и все! Независимо от того, выбираете ли вы свои собственные инвестиции или нанимаете профессионала, который поможет вам, теперь вы можете исключить «инвестировать для выхода на пенсию» из своего списка дел.

Практические вопросы

Не знаете, как вы отреагируете на спад? Наша быстрая анкета поможет вам составить представление о вашей толерантности к риску.

Как инвестировать 500 долларов для начинающих на фондовом рынке

Если инвестирование кажется игрой богатых людей, это не ваше воображение: многие инвестиции ориентированы на богатых. Но есть много способов инвестировать меньшую сумму, например 500 долларов.

В конце концов, регулярное инвестирование этих небольших кусков в течение длительного периода времени может быть единственным лучшим путем к накоплению богатства, особенно если у вас погашен долг по кредитной карте с высокими процентами и вы вносите достаточно, чтобы заработать любые доступные 401 ( л) совпадение от вашего работодателя.

С брокерами и роботами-консультантами, требующими низких минимумов, любой может принять участие в акции. Вот пять моментов, которые следует учитывать при инвестировании 500 долларов.

1. Выберите инвестиционный счет.

Если вы еще не откладываете на пенсию — или имеете, но недостаточно — лучшим местом для этих денег является индивидуальный пенсионный счет.

IRA специально предназначены для выхода на пенсию, что означает, что вы получаете налоговые льготы за взносы. Есть два основных типа: традиционный IRA дает вам авансовый налоговый вычет, но вы будете платить налоги, когда будете получать выплаты при выходе на пенсию.С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сегодня, но вы можете получать деньги на пенсии без уплаты налогов. У обоих аккаунтов есть правила относительно взносов и распределений.

Если вы собираетесь выйти на пенсию или эти деньги предназначены для другой долгосрочной цели, вы можете вместо этого открыть налогооблагаемый брокерский счет. Это универсальный счет без специальных налоговых льгот, что означает, что деньги можно использовать по любой причине, и нет никаких правил относительно того, сколько вы можете внести и когда вы можете снимать средства.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Выберите практическое или автономное инвестирование

Обращались ли вы в Google за советом по инвестированию, потому что вы думаете, что 500 долларов недостаточно, чтобы получить профессиональную помощь? Не так.Если вы действительно хотите, чтобы кто-то вложил эти деньги за вас, вам следует знать о робо-советниках.

Робо-консультанты составят для вас инвестиционный портфель на основе информации, которой вы делитесь, например, ваших целей и устойчивости к риску. Это один из лучших способов вложить небольшую сумму денег. Вы заплатите небольшую комиссию за управление услугой, но эта комиссия обычно представляет собой процент от активов под управлением, что означает, что сумма, которую вы платите, привязана к остатку на вашем счете.

Если вы предпочитаете узнать, как инвестировать эти деньги, чтобы делать самостоятельные работы в будущем, прочтите лучшие стратегии.

3. Инвестор своими руками? Используйте ETF без комиссии.

Если вы предпочитаете использовать эти деньги, чтобы научиться инвестировать, чтобы вы могли делать это самостоятельно в будущем, это тоже разумная стратегия. Однако сложно купить достаточно отдельных акций за 500 долларов, чтобы адекватно диверсифицировать эти деньги. Диверсификация важна, потому что она распределяет ваши инвестиции: когда одна инвестиция падает, другая может расти, что уравновешивает ситуацию.

Ввести биржевые фонды. ETF — это своего рода паевой инвестиционный фонд, то есть они позволяют приобретать несколько различных инвестиций за одну транзакцию.В случае с ETF, инвестиции в фонде предназначены для отслеживания индекса, такого как Standard & Poor’s 500. Когда вы покупаете ETF на S&P 500, он должен точно отражать показатели S&P 500. Многие брокеры, особенно те, которые ориентированные на новых инвесторов или пенсионеров, предложите список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно.

«ETF — особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования». ETF

— особенно хороший выбор, если у вас есть небольшая сумма денег для инвестирования: они торгуются через биржу, как акции; как таковые, они покупаются по цене акций.Вы можете получить несколько ETF и быть довольно хорошо диверсифицированными за 500 долларов. Будущие инвестиции могут еще больше повысить эту диверсификацию. Предостережение здесь? Поскольку ETF торгуются как акции, они могут облагаться брокерскими комиссиями за торговлю акциями, которые могут быстро съесть сумму, доступную для инвестирования.

4. Сохраняйте вложенные деньги в течение 5 или более лет

Деньги, необходимые для достижения финансовой цели в следующие пять лет, вообще не следует вкладывать, так как у вас нет времени, чтобы пережить волны рынок.Деньги нужно вкладывать на долгосрочную цель, например, на выход на пенсию. Время позволяет вашим деньгам расти и восстанавливаться после краткосрочных колебаний рынка.

Потенциальная выгода: 500 долларов, вложенных с доходностью 7% в течение 30 лет, вырастут почти до 4000 долларов.

«Используйте эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц».

Нет, это не тонна денег, но это в восемь раз больше ваших первоначальных вложений. Еще лучше было бы использовать эту неожиданную удачу, чтобы дать толчок привычке к сбережению инвестиций, открыв счет и автоматически внося еще 100 долларов в месяц.Например, откройте Roth IRA на 500 долларов и внесите 100 долларов в месяц, а через 30 лет и с 7% -ной нормой прибыли эти деньги вырастут до 122 000 долларов.

5. Нужны деньги раньше? Рассмотрим эти

С любыми инвестициями, чем больше времени у них есть на рост, тем лучше. Но жизнь часто мешает. Еще одна дополнительная функция Roth IRA заключается в том, что вы можете снимать взносы в любое время. (Это отличается от правил о доходах, которые вы должны подождать не менее пяти лет, чтобы выйти из Roth IRA.А с традиционными IRA вы должны платить налоги плюс 10% штраф за большинство случаев снятия средств до достижения возраста 59½ лет.)

Если вы хотите сохранить наличные на черный день, пополнив свой чрезвычайный фонд, это тоже нормально . Но есть некоторые альтернативы, лучше, чем положить матрас или заправить сберегательный счет в большом банке: высокодоходные сберегательные онлайн-счета, счета денежного рынка, краткосрочные облигации и одноранговое кредитование могут принести более высокие ставки. (Чтобы узнать больше, обратитесь к этому руководству по лучшим счетам для краткосрочных сбережений.)

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это американцы номер 1, которые создают богатство и откладывают их для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но при этом находят лучший способ вложить эти деньги может показаться устрашающим. Это не должно быть так.

Лучший способ вложения денег: пошаговое руководство

У каждого свое финансовое положение. Лучший способ вложения денег зависит от ваших личных предпочтений, а также от ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств.При составлении надежного финансового плана и выборе наилучшего способа инвестирования для вас важно иметь подробное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях.

Вот пятиэтапный процесс, который поможет вам понять, как вложить деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, временные рамки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налоговый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

А вот подробности о том, как сразу же правильно заставить свои деньги работать.

1. Дайте своим деньгам цель

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос за обучение на дому или в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, чрезвычайный фонд или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем большое внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели.В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, какую помощь вы хотите получить

Как только вы определите свои цели, вы можете погрузиться в особенности того, как инвестировать (от выбора типа счета до лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы за них кто-то вкладывал их деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению услуг автоматизированного управления портфелем a.к.а. робо-советники.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда это необходимо.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства видов акций и облигаций вам потребуются инвестиции учетная запись.Так же, как существует ряд банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые аккаунты предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете подвергнуться налогообложению или штрафу, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана. Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать этот взнос, прежде чем вкладывать средства в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет.В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

• Налогооблагаемый счет.Иногда их называют не пенсионными или неквалифицированными счетами, они представляют собой гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать на налогооблагаемом счете.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на учебу в колледже.Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты.Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели. Вы будете платить годовой сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0.50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без начального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов.Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей толерантности к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует инвестировать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокие потенциальные инвестиционные выгоды.Общие инвестиции включают:

• Акции: отдельные акции (доли владения) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, возрастет.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

• Паевые инвестиционные фонды: Вложение ваших денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам покупать много акций, облигаций или других инвестиций по цене однажды.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет содержать 500 крупнейших компаний США.

• Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, выходящий за рамки традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокая толерантность к риску и вы можете переносить волатильность, вам понадобится портфель, который в основном состоит из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть больше акциями, чем облигациями.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риски — это распределить ваши деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем в рамках каждого класса активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

• Диверсификация означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это как подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Насколько я понимаю в финансовом отношении? Наша дорожная карта инвестиционной стратегии может помочь вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить.Чувствуете, что вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты глубже погружаются в то, что мы обсуждали выше.

7 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Для многих слово «инвестирование» вызывает в воображении образы мужчин в костюмах, отслеживающих обмен миллионов долларов на биржевой бирже.

Я здесь, чтобы сказать вам: вам не нужно быть волком с Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Ничего страшного, если ты больше похож на мышку с Мэйн-стрит.Даже если у вас есть всего несколько лишних долларов, ваши деньги будут расти за счет сложных процентов.

Ключом к накоплению богатства является развитие хороших привычек, таких как регулярное откладывание денег каждый месяц. Замените приготовленные баристой капучино на кофе дома, и вы уже можете экономить более 50 долларов в месяц.

Как только у вас появится немного денег, вы можете начать инвестировать.

В 2021 году можно получить свидание, поездку или пиццу, проведя пальцем по экрану смартфона. Инвестирование ничем не отличается.Если вы можете автоматизировать свои счета, почему бы не ваши вложения? Это так же просто.

С помощью робо-консультанта или сберегательного счета вы можете заставить свои деньги работать во время игры. С приложением для торговли акциями вы можете поиграть с небольшими деньгами и в то же время извлечь ценные уроки инвестирования. Как и в случае с костюмами на Хэллоуин, инвестирование может принимать разные формы. Это не должно быть страшным словом.

Благодаря такому множеству различных вариантов инвестирование для новичков стало проще и понятнее, чем когда-либо прежде.

Скоро вы увидите, насколько захватывающим может быть рост ваших денег.

Вот семь простых способов добраться:

1. Попробуйте подход с банкой для печенья.

Накопление денег и их вложение тесно связаны. Чтобы вложить деньги, сначала нужно накопить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете сделать это очень маленькими шагами.

Если вы никогда не экономили, начните с 10 долларов в неделю. Может показаться, что это не так уж много, но в течение года это превышает 500 долларов.

Попробуйте положить 10 долларов в конверт, обувную коробку, небольшой сейф или даже в этот легендарный банк первой помощи — банку с печеньем. Хотя это может показаться глупым, часто это необходимый первый шаг. Возьмите в привычку жить на немного меньше, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в надежном месте.

Электронным эквивалентом банки cookie является онлайн-сберегательный счет; он отделен от вашего текущего счета. При необходимости деньги можно снять в течение двух рабочих дней, но они не привязаны к вашей дебетовой карте.Затем, когда тайник станет достаточно большим, вы можете вынуть его и переместить в некоторые реальные инвестиционные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте их по мере освоения процесса. Это может быть вопрос решения не ходить в Макдональдс или передачи фильмов, а вместо этого положить эти деньги в банку с печеньем.

Chime в настоящее время предлагает 0,50% APY для их сберегательного онлайн-счета. Минимального депозита не требуется, и доходность зарабатывается на всех остатках (минимальный остаток не требуется).

Chime также является лучшим вариантом для экономии, поскольку он включает в себя множество других функций, которые действительно ориентированы на отдельную заставку.

1. 38 000 банкоматов без комиссии
2. Функция Spot Me, которая означает, что с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт, если вы превысите свой баланс.
3. Прямой депозит, за который вы платите на 2 дня быстрее

И если вам нужно немного ускорить накопление при зарабатывании APY, Chime может округлить ваши покупки до ближайшего доллара, чтобы помочь вам быстрее экономить и быстрее зарабатывать.

С Aspiration Plus ваш интерес возрастет до 1,00% APY (переменная). Однако вы будете платить 15 долларов в месяц за этот вариант или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. У Aspiration также есть возможность выбрать собственную модель ежемесячной оплаты, которая имеет все основные функции, но не предлагает процентов на ваши сбережения.

Несколько других функций, которые делают Aspiration стратегическим способом начать экономить деньги.

1. Потратьте 1000 долларов США в течение первых 60 дней и получите приветственный бонус в размере 100 долларов США на беспроцентной учетной записи Aspiration’s Standard.Или заработайте 150 долларов, потратив 1000 долларов в первые 60 дней, если у вас есть Aspiration Plus.
2. Ежедневный кэшбэк, включая возврат до 0,5% в популярных розничных магазинах, таких как Walmart, Target и CVS. Кэшбэк до 10% членам Conscious Coalition.
3. Бесплатное использование банкоматов в 55 000 точек по всему миру. Участникам Plus ежемесячно возмещается одна плата за использование банкомата вне сети.

Объедините деньги, которые вы сэкономите на комиссиях, с вашими денежными выплатами, и у вас будет небольшая дополнительная сумма, которую вы можете вкладывать в свои инвестиции каждый месяц.Лучше всего то, что стремление в значительной степени сосредоточено на том, чтобы сделать мир немного лучше. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration вкладывает деньги в проекты по лесовосстановлению. Вы также получите больше кэшбэка, делая покупки у целевых брендов, таких как TOMS и Warby Parker.

Если вы ищете автоматическую экономию за счет встроенного бюджетирования, Empower — еще один отличный вариант. Вы получите 0,05% годовых * с вашим текущим счетом Empower Interest. Но вы также получите удобную функцию автоматической экономии.Просто скажите Empower свои цели по сбережениям, и Empower автоматически переведет небольшие суммы денег на сбережения, вам даже пальцем не придется пошевелить.

В дополнение к автоматической экономии, Empower предлагает несколько других функций, которые помогут вам управлять своими деньгами.

1. Empower AutoSave автоматически скорректирует сумму, переводимую на сбережения, в зависимости от ваших расходов и остатков на счетах. Таким образом, когда ваши расходы выше, Empower автоматически сэкономит меньше.
2. Запросите беспроцентный денежный аванс в размере до 250 долларов США, если вам нужно немного дополнительных денег. Проверка кредитоспособности и пени за просрочку платежа не требуется.
3. Инструменты и рекомендации по составлению бюджета помогут вам выбраться из долгов и остаться там.

Совместите эти функции с Empower Spend Trackers, которые помогут вам убедиться, что вы не тратите слишком много средств в выбранных вами категориях, и Empower действительно станет вашим универсальным магазином для управления вашими деньгами.

2. Пусть робот-консультант вложит ваши деньги за вас

Робо-консультанты

вышли на сцену инвестирования около десяти лет назад и делают инвестирование максимально простым и доступным.Вам не нужен какой-либо предыдущий опыт инвестирования, так как роботы-консультанты избавляют вас от всех догадок при инвестировании.

Робо-консультанты

работают, задавая несколько простых вопросов, чтобы определить вашу цель и устойчивость к риску, а затем инвестируют ваши деньги в высокодиверсифицированный недорогой портфель акций и облигаций. Робо-консультанты затем используют алгоритмы для постоянной ребалансировки вашего портфеля и оптимизации его с учетом налогов.

Нет более простого способа начать долгосрочное инвестирование. Большинству роботов-консультантов требуется всего 500 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать, и взимаются очень скромные сборы в зависимости от размера вашей учетной записи.Все они предлагают автоматизированные инвестиционные планы, которые помогут вам увеличить свой баланс.

Если у Робо-консультантов и есть обратная сторона, то это их стоимость. Робо-советники взимают ежегодную комиссию, равную небольшому проценту от вашего баланса. В среднем по отрасли составляет около 0,25%. Итак, если вы инвестируете 10 000 долларов, вы будете платить 25 долларов в год. Это не большие деньги, но они начинают накапливаться, если вы накопите сотни тысяч долларов.

Важно отметить, что комиссии робо-консультантов превышают комиссии, взимаемые биржевыми фондами (ETF), которые робо-консультанты покупают для создания вашего портфеля.Вы можете избежать оплаты гонораров роботов-консультантов, создав свой собственный портфель из ETF или паевых инвестиционных фондов. Однако для подавляющего большинства инвесторов это большая дополнительная работа и ответственность.

В нижней строке? Робо-советники дешевы и того стоят.

Wealthfront

Робо-советник, которого я настоятельно рекомендую начинающим инвесторам, — это Wealthfront . Их комиссия составляет 0,25%, но главное — вы можете получить свои первые 5000 долларов США бесплатно (только для считывателей MU30).

Итак, если вы хотите начать инвестировать с небольшими деньгами, Wealthfront может стать вашим решением. Вам понадобится 500 долларов, чтобы начать работу с Wealthfront, так что имейте это в виду. Когда вы освоитесь с инвестициями, вы можете выбрать проверенные ETF или инвестировать по категориям, например, в технологии, здравоохранение и даже социально ответственное инвестирование.

Посетите Wealthfront

М1 Финансы

Если у вас нет начального баланса в 500 долларов, вы можете найти отличные варианты в разделе Робо-консультирование. M1 Finance не взимает комиссионных или управленческих сборов, а их минимальный начальный баланс составляет всего 100 долларов.

Вы можете выбрать один из готовых диверсифицированных портфелей или настроить свой собственный, покупая акции и ETF через их платформу. Пользовательский интерфейс очень прост в использовании.

Посетите M1 Finance

Улучшение

Если вы начинаете с менее чем 100 долларов, вы можете рассмотреть вариант Betterment , у которого вообще нет минимального начального баланса.Как и M1, он также отлично подходит для новичков, поскольку предоставляет сверхпростую платформу и беспроблемный подход к инвестированию. Кроме того, вы заплатите всего 0,25% в качестве комиссии за управление.

Посетите Betterment

3.

Начните инвестировать в фондовый рынок с небольшими деньгами

Когда дело доходит до инвестирования в фондовый рынок, стоимость часто является барьером для входа. Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, верно?

Больше нет. Интернет облегчил потребителям начало работы с очень небольшими первоначальными деньгами.Это означает, что вы можете вложить несколько долларов, чтобы ознакомиться с инвестициями, прежде чем брать на себя более крупные обязательства. Это отличный способ научиться инвестировать, рискуя при этом очень небольшими деньгами.

Сегодня появляется все больше вариантов, которые распахнули двери для нового поколения инвесторов — они позволяют начать работу всего с 1 долларом и не взимают никаких комиссий за торговлю.

Раньше биржевые маклеры взимали комиссию в несколько долларов за каждую покупку или продажу акций.Из-за этого было непомерно дорого инвестировать даже в одну акцию стоимостью менее сотен или тысяч долларов. Фактически, комиссионные в размере 0 долларов по всей компании оказались настолько успешными, что подорвали всю инвестиционную отрасль и вынудили всех основных брокеров — от ETrade до Fidelity — последовать их примеру и отказаться от торговых комиссий.

Плюс возможность инвестировать в компании с дробными / частичными акциями полностью меняет правила игры с инвестированием. С дробными акциями это означает, что вы можете еще больше диверсифицировать свой портфель, сэкономив при этом деньги.Вместо того, чтобы инвестировать в полную долю, вы можете купить ее часть. Если вы хотите инвестировать в дорогостоящие акции, такие как, например, Apple, вы можете сделать это за несколько долларов вместо того, чтобы выкладывать цену за одну полную акцию, которая, как я это пишу, составляет около 370 долларов.

Общественные

Public , приложение для инвестирования, предлагающее тысячи акций и ETF без комиссионных сборов за сделки и без минимального счета. С Public вы можете приобретать большинство акций через то, что Public называет «фрагментами» — так что вам не нужно тратить тысячи долларов, чтобы стать акционером огромных компаний, в которые вы хотите инвестировать, но не можете себе этого позволить.

Public делает инвестирование простым и удобным для пользователя: вы просто выбираете свои акции и ETF, вводите сумму денег, которую хотите инвестировать, а Public «отрезает» часть акций, чтобы она соответствовала выбранной вами сумме.

Public также предлагает опыт социального инвестирования, что делает его отличным вариантом для начинающих инвесторов. Вы становитесь более финансово грамотными, наблюдая за тем, что другие делают со своими инвестициями. Это все равно, что заглядывать в чей-то инвестиционный счет в поисках идей — но это то, что делают все, и это совершенно законно.

Скачать общедоступное приложение

Robinhood

Robinhood также предназначен для молодых трейдеров, плохо знакомых с инвестированием, и Robinhood в настоящее время внедряет дробное инвестирование, чтобы упростить начало инвестирования с небольшими деньгами.

А что самое приятное? Robinhood дает вам одну бесплатную акцию только для присоединения. Это дает вашему портфолио небольшой толчок и совершенно бесплатно.

Важно отметить, что Robinhood продвигает равенство доступа при минимальном счете 0 долларов и отсутствии комиссии за транзакцию.Robinhood также предлагает бесплатную торговлю опционами. Пользователи, которые выбирают премиум-аккаунт Robinhood Gold, платят 5 долларов в месяц за доступ к дополнительным льготам, таким как торговля в нерабочее время.

В отличие от робо-советников, Robinhood поддерживает и поощряет активную торговлю акциями. На мой взгляд, торговля акциями — это не то же самое, что вложение денег в долгосрочной перспективе. Но торговля — это развлечение и отличный способ узнать, как работает рынок и как оцениваются компании. И если вы можете попробовать свои силы в торговле с небольшими суммами денег, это даже лучше.Платформа Robinhood упрощает торговлю.

Скачать приложение Robinhood

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood. Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC.MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

4. Окунитесь в рынок недвижимости

Вы не поверите, но вам больше не нужны большие деньги (или даже хороший кредит), чтобы инвестировать в недвижимость. Новая категория инвестиций, известная как «краудфандинг в сфере недвижимости», позволяет владеть долями крупных коммерческих объектов без головной боли арендодателя.

Краудфандинговые инвестиции в недвижимость требуют больших минимальных вложений, чем робо-консультанты (например, 5000 долларов вместо 500 долларов).Это также более рискованные инвестиции, потому что вы вложите все эти 5000 долларов в одну собственность, а не в диверсифицированный портфель из сотен отдельных инвестиций.

Положительным моментом является владение частью реального физического актива, который не обязательно коррелирует с фондовым рынком.

Как и в случае с роботами-консультантами, инвестирование в недвижимость через краудфандинговую платформу сопряжено с расходами, которые вы бы не оплатили, если бы купили здание самостоятельно. Но здесь преимущества очевидны: вы разделяете расходы и риски с другими инвесторами, и вы не несете ответственности за содержание собственности (или даже за оформление документов для ее покупки!)

Я думаю, краудфандинг в сфере недвижимости может быть интересным способом узнать об инвестировании в коммерческую недвижимость, а также диверсифицировать свои активы.Я бы не стал вкладывать все свои деньги в эти платформы, но они действительно представляют собой интересное альтернативное вложение, особенно в эти времена беспрецедентной волатильности рынка и жалкой доходности по облигациям.

С действительно простой в использовании онлайн-платформой Fundrise вам просто потребуются начальные минимальные вложения в размере 500 долларов США. Так что, если вы неаккредитованный инвестор, вы можете покупать недвижимость, не уплачивая те очень большие сборы, которые в конечном итоге могут помешать сделке, если вы захотите начать заниматься недвижимостью.Управляя своим собственным портфелем, комиссия составляет всего 1%, и Fundrise всегда предлагает 90-дневную гарантию удовлетворения.

Посетите Fundrise

Как и Fundrise, DiversyFund также позволяет инвестировать в недвижимость всего за 500 долларов. Благодаря нулевым гонорарам за управление и отсутствию требований к чистой стоимости компания стремится сделать инвестиции в недвижимость доступными и доступными для всех, а не только для верхних 1%. DiversyFund также предлагает множество образовательных ресурсов, которые помогут вам узнать больше об инвестировании в недвижимость и получить инструменты, необходимые для приумножения вашего богатства.

Посетите DiversyFund

5. Станьте участником пенсионного плана вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, вам может показаться, что даже простой шаг — зачисление в пенсионный план 401 (k) или другой план работодателя — вам не по силам. Но вы можете начать инвестировать в спонсируемый работодателем пенсионный план с настолько небольшими суммами, что вы их даже не заметите.

Это один шаг, который должен сделать каждый!

Например, планируйте инвестировать только 1% своей зарплаты в план работодателя.

Вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой взнос, но что еще проще, так это то, что налоговый вычет, который вы получите за это, сделает взнос еще меньше.

После того, как вы обязуетесь внести 1% взнос, вы можете постепенно увеличивать его каждый год. Например, на второй год вы можете увеличить свой взнос до 2% от вашей зарплаты. На третий год вы можете увеличить свой взнос до 3% от вашей зарплаты и так далее.

Если вы приурочите повышение к годовому повышению заработной платы, то заметите, что размер взноса еще меньше.Таким образом, если вы получите повышение заработной платы на 2%, это фактически разделит прибавку между вашим пенсионным планом и вашим текущим счетом. И если ваш работодатель внесет соответствующий взнос, это сделает договоренность еще лучше.

Blooom — отличный инструмент для автоматического управления инвестициями вашего 401 (k). Они бесплатно проведут анализ 401 (k) и расскажут, где и как оптимизировать ваши вложения. Ознакомьтесь с нашим обзором blooom; если вы решите воспользоваться их услугами, с вас будет взиматься разумная 10 долларов в месяц.

И у blooom прямо сейчас есть специальная акция: Получите скидку 15 долларов на первый год использования blooom с кодом BLMSMART

6. Вкладывайте деньги в паевые инвестиционные фонды с низким начальным капиталом

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют инвестировать в портфель акций и облигаций с помощью одной транзакции, что делает их идеальными для новых инвесторов.

Проблема в том, что многие паевые инвестиционные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до 5000 долларов.Если вы впервые инвестируете, и у вас мало денег для инвестирования, эти минимумы могут оказаться недосягаемыми. Но некоторые паевые инвестиционные фонды откажутся от минимального размера счета, если вы согласитесь на автоматические ежемесячные инвестиции в размере от 50 до 100 долларов.

Автоматическое инвестирование является общей особенностью счетов паевых инвестиционных фондов и ETF IRA. Это менее характерно для налоговых счетов, хотя всегда стоит спросить, есть ли они в наличии. Компании взаимных фондов, которые, как известно, делают это, включают Dreyfus, Transamerica и T.Роу Прайс.

Механизм автоматического инвестирования особенно удобен, если вы можете сделать это за счет экономии заработной платы. Обычно вы можете настроить автоматическое внесение депозита через свою платежную ведомость, почти так же, как вы это делаете с пенсионным планом, спонсируемым работодателем. Просто спросите в отделе кадров, как его настроить.

Подробнее: Как купить паевой фонд

7. Будьте осторожны с казначейскими ценными бумагами

Не многие мелкие инвесторы начинают свой инвестиционный путь с ценных бумаг Казначейства США, но вы можете.С этими ценными бумагами вы никогда не разбогатеете, но это чрезвычайно безопасное место для хранения денег — и получения хотя бы некоторого процента — до тех пор, пока вы не будете готовы вложиться в более рискованные / более прибыльные инвестиции.

Казначейские ценные бумаги, также известные как сберегательные облигации, легко купить через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Там вы можете купить ценные бумаги правительства США с фиксированным доходом со сроком погашения от 30 дней до 30 лет номиналом от 100 долларов.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки ценных бумаг, защищенных от инфляции, или TIPS.Они не только выплачивают проценты, но также периодически корректируют основную сумму для учета инфляции на основе изменений индекса потребительских цен.

Как и в случае с паевыми инвестиционными фондами, вы также можете организовать финансирование вашего счета Treasury Direct за счет сбережений из заработной платы.

К сожалению, доходность казначейских ценных бумаг в течение некоторого времени приближается к 0%, и их невысоким показателям не видно конца. Это делает казначейства в основном местом для хранения наличных, а не способом их приумножить.

Бонусная идея — рассмотрите 5% доходность с Worthy Bonds

Всего за 10 долларов вы можете инвестировать в Worthy Bonds . Worthy Bonds — это облигации с фиксированной процентной ставкой, которые используются для финансирования ссуд для кредитоспособных американских предприятий. Срок действия облигаций — 36 месяцев, но проценты выплачиваются еженедельно, и вы можете снимать свои деньги в ЛЮБОЕ время без штрафных санкций. Купите столько облигаций на 10 долларов, сколько захотите.

Простая идея состоит в том, что Уорти возьмет деньги, которые вы используете для покупки облигаций, и вложит их в компании с доходностью выше 5%.Они выигрывают, вы выигрываете, и это фиксированная ставка, так что вы знаете, какой доход будет каждый день.

Платформа открыта для всех инвесторов из США и может стать отличным способом диверсифицировать ваш портфель с помощью решения с низким уровнем риска. Worthy инвестирует только в полностью обеспеченные ссуды (ликвидные активы, стоимость которых значительно превышает сумму ссуды), поэтому качество ссуды и инвестиций всегда на высоком уровне.

Посетите Worthy

Сводка

Есть множество способов начать инвестировать с небольшими деньгами, поскольку множество онлайн-платформ и платформ на основе приложений делают это проще, чем когда-либо.Все, что вам нужно сделать, это где-то начать. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее будет любить вас за это.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. * 0.Годовая процентная доходность 05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 года. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе. Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для клиентов, впервые использующих услугу, и (б) сразу же для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

Подробнее

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет.А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному подбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным вариантом до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций. Получите готовое портфолио, настройте свое собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:

• M1 совершенно бесплатно.
• Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю вашего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
• M1 имеет потрясающее приложение.

Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции

• Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
• Открывайте субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.

Цена Betterment:

• Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями с консультантом.
• Плата за премиум-план 0.40% годовых при балансе более 100к. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не только один из крупнейших роботов-консультантов в США, он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов наряду с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими балансами.

Функции Wealthfront:

• Редактировать портфель, добавляя или исключая ETF.
• Выбираю инвестировать в стратегию прямого индексирования США, социально ответственное инвестирование или отраслевые ETF.
• Откройте денежный счет Wealthfront Cash, чтобы отслеживать ваш денежный поток и направлять дополнительные денежные средства на выбранные вами инвестиционные счета.

Сборы Wealthfront:

• Минимальные инвестиции в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных.
• Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из своих финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы своих детей на обучение в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало современной тенденцией.(Фактически, многие из упомянутых выше роботов-консультантов строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть усовершенствованный робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает установку вашей цели выхода на пенсию, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:

• Около 0,15% чистого гонорара за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на каждые 3 000 управляемых долларов.
• Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели. Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:

• Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
• Для самостоятельной торговли, без комиссии по акциям и ETF, зарегистрированным в США
• Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц.Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций.Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и многого другого. Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди по цене:

• 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
• $ 3 в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
• 5 долларов в месяц на инвестирование, пенсионные сбережения, расходы и ранний депозитный счет, который поможет вам начать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди — отличный выбор. Вы едва заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Wealthsimple

Wealthsimple — это простая платформа для автоматического инвестирования. Они следят за тем, чтобы у вас был сбалансированный портфель ETF, которые являются фондами с низкими комиссиями.ETF помогают убедиться, что вы инвестируете на всем фондовом рынке.

Wealthsimple также предлагает варианты социально ответственного инвестирования.

Комиссия Wealthsimple:

• Отсутствие комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку.
• Комиссия 0,5% для портфелей от 0 до 100 000 долларов США.
• За любой портфель большего размера взимается комиссия в размере 0,4%.

Откройте счет в Wealthsimple или прочтите наш полный обзор Wealthsimple.

Wealthsimple Заявление об отказе от ответственности: MoneyUnder30 заключил договор о реферальной и рекламной деятельности с Wealthsimple US, LTD и получает компенсацию, когда вы открываете учетную запись или за определенные соответствующие действия, которые могут включать переход по ссылкам.С вас не будет взиматься комиссия за этого реферала, а Wealthsimple и MoneyUnder30 не связаны между собой. Требуется сообщить, что мы зарабатываем эти сборы, а также предоставить вам последнюю брошюру Wealthsimple ADV, чтобы вы могли узнать о них больше, прежде чем открывать счет.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от роботов-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:

• 0,89% в год на счетах до 1 млн долларов США.
• Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
• Для консультационных услуг требуется минимум 25 000 долларов.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов США

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники.В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее в 2015 году Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:

• Минимальный портфель на сумму 50 000 долларов США (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
• Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что сопоставимо с полностью автоматическими учетными записями, но включает индивидуальный совет от человека).

Подробнее об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Робо-советник	Требуемые минимальные инвестиции	Комиссии	Уникальные возможности
M1 Finance	$ 100	Нет	Выберите инвестиции и процентную долю вашего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment	Betterment Digital не имеет минимального значения	Betterment Digital: 0.25% Betterment Premium 0,40%	Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront	500 долларов США	Годовая комиссия 0,25%	Бесплатное финансовое планирование Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor	3000 долларов США	Годовой чистый консультативный сбор в размере около 0,15% (4,50 доллара США на 3000 управляемых долларов США)	Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Ally Invest	$ 100	$ 0.00	Отсутствие консультативных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Желуди	5 долларов	Ежемесячная подписка от 1 до 5 долларов	Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить для выхода на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Wealthsimple	Нет	0,50% для аккаунтов на сумму 99 999 долларов или меньше 0,40% для аккаунтов на сумму более 100 000 долларов	Wealthsimple также предлагает Wealthsimple Save, который предлагает 1.93% доходность
Личный капитал	Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту	0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США	Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor	5000 долларов США	Годовая плата 0,5%	Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

• Вы выбираете цель и сколько вложить.
• Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
• Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
• За эту услугу робо-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы заплатили бы индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-советника у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также значительно упрощает настройку учетной записи (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться несложной задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как робо-советники сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Годы	Стоимость портфеля *	Робо-консультант	Индексный фонд	Целевая дата Фонд	Финансовый консультант
5	31185	30 989 долларов (- 196 долларов)	31 146 долларов (- 39)	31 076 долларов (- 109 долларов)	29 651 долларов (- 1534 долларов)
10	70986	70 072 долл. (- 914 долл.)	70 803 долл. (- 183 долл.)	70 473 долл. (-513 долл.)	64 025 долл. (-6961 долл.)
20	186615	181 524 доллара (- 5091 доллар)	185 584 доллара (- 1031 доллар)	183 744 доллара (- 2871 доллар)	150 068 долларов (- 36 547 долларов)
30	374964	358 790 долл. США (- 16 174 долл. США)	371 663 долл. США (- 3 301 долл. США)	365 806 долл. США (- 9 158 долл. США)	265 704 долл. США (- 109 260 долл. США)
40	681763	640 737 долларов (- 41 026 долларов)	673 326 долларов (- 8 437 долларов)	658 436 долларов (- 23 327 долларов)	421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

• Автоматизированное инвестирование
• Простота использования
• Низкие комиссии (большинство)
• Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

• Все же дороже некоторых средств
• Нет личной консультации
• Ограничение, если вы более опытный инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее филиалы не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Digital Advisor (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов средств Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годового чистого консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет.Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов. Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 доллара США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500 000 долларов, вложенных под 2,5% на 35 лет, составляют 1 186 602 доллара. Если исходить из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать.В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать.Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Zacks Trade

Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий торги с помощью брокера без дополнительной оплаты, если они совершаются по телефону.Это, безусловно, привлекательная функция вместе с их тремя инновационными платформами.

Zacks Trade не взимает комиссию за бездействие в связи с техническим обслуживанием, и у них есть конкурентоспособные комиссионные ставки с низкой комиссией при торговле акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию: комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию: комиссия составляет 1% от торговой стоимости, также минимум 3 доллара. Варианты: 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.Zacks Trade рекомендует как минимум $ 2500 для денежных счетов; для маржинальных счетов минимальное требование составляет 2000 долларов США.

Международная торговля также возможна с Zacks Trade: вы также можете торговать на более чем 91 биржах в 19 странах.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкие минимальные инвестиции в размере 500 долларов США, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов США; ETF по цене $ 6,95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете иметь дело с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля. И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра абсолютно бесплатно, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста — они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт ваших инвестиций, цели и устойчивость к личному риску.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория	Онлайн-брокеры	Традиционные инвестиционные консультанты	Робо-консультанты
Минимальные инвестиции	От 0 до 1000 долларов	От 250 000 до 500 000 долларов	От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии	4 доллара США.От 95 до 9,95 долларов США за сделку	от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку	от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания	Высокий	Нет	Нет
Выбираете собственные инвестиции?	Да	Нет	Нет
Отдельные запасы	Да	Да	Обычно нет
Консультации по инвестициям	Limited	Да	Обычно нет
Лучшее для…	Самостоятельные инвесторы	Крупные инвесторы	Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить — вы садитесь? — 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее практическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, — это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполняется 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 — 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после спада рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия — это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции в каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции — это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие могли в прошлом сталкиваться с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить рынок в целом в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда показывают лучшие результаты в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Прирост запасов

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также акций с высокой степенью риска, которыми следует владеть , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста — один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило — иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование — это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции — это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций — это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и роботы-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-консультант .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
2. После того, как вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и пенсионным счетом без налогов .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать — даже сегодняшние инвесторы-миллионеры в какой-то момент сделали это.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.