Как заработать на банке: «Как заработать на банках: тренды», курс «Как устроены банки»

Содержание

«Как заработать на банках: тренды», курс «Как устроены банки»

Как заработать на банках: тренды

Люди тратят деньги, зарабатывают их, берут кредиты, снова тратят… И так по кругу. Люди всегда пользовались и будут пользоваться финансовыми услугами, а банки, как и 500 лет назад, будут занимать монопольное положение в этой нише.

Исходя из того, что бизнес сильно зарегулирован и критические ситуации возникают довольно редко, можно сделать ставку на то, что крупные банки будут существовать долгое время. Их бизнес понятен и стабилен, а следовательно, обладает хорошей инвестиционной привлекательностью.

Консервативный и стабильный бизнес.
Высокая регуляция не позволяет сильно рисковать.

Финтех-компании (компании на стыке финансов и информационных технологий) пытаются перетянуть долю рынка.
Изменение экономики отражается на бизнесе банка (при поднятии ключевой ставки люди снижают количество трат и берут меньше кредитов).

Bank of America, Wells Fargo, Citigroup, J.P. Morgan Chase, Deutsche Bank, Goldman Sach, Morgan Stanley, TCS Group, Сбербанк, Банк ВТБ.

Серьезная регуляция банков затормозила их развитие, в результате чего банки не успевают за технологиями и могут отставать по уровню сервиса. В итоге на рынок пришли необанки — компании, которые также предоставляют банковские услуги, но с иным устройством и с новым способом создания продукта.

Например, необанки изначально разрабатываются под смартфоны и прежде всего делают упор на комфорт клиентов. Кстати, реальных офисов у них обычно нет.

Иногда у необанков отсутствует банковская лицензия. На этот случай подключается партнер необанка, предоставляющий свою инфраструктуру и лицензию, после чего на него «садится» необанк.

Так как им не нужно тратить время на общение с регулятором (за них это делает партнер), такие проекты быстро запускаются и растут. Со временем необанки становятся публичными, и каждый инвестор может стать их акционером.

Быстрое введение новых технологий (криптовалюта).
В связи с будущим ростом объема транзакций ожидается рост дохода необанка за счет платежей.

Необанки не могут зарабатывать как банки, поэтому до сих пор находятся в поиске альтернативных способов. В случае их отсутствия придется получать лицензию и делать все по-старому — это отнимет преимущество.

Revolut, Vivid Money, Chime, Nubank.

Чтобы не застаиваться в одном секторе и не останавливаться в развитии, банки пытаются проникнуть в другие сектора и предложить смежные услуги. А чтобы клиентам было удобнее ими воспользоваться, внедряют их в основной интерфейс — так получаются экосистемы.

Например, когда банк предлагает купить авиабилеты в собственном приложении, оформить доставку еды и ко всему показывает баланс вашего брокерского счета — все вместе это банковская экосистема.

как заработать на государстве на его же деньгах

28 марта, 2022

В то время как бюджету страны нужны деньги, крупнейшие банки страны очень неплохо зарабатывают на государстве. При этом, самые крупные из них Народный банк и Jusan Bank вполне могут дать мастер-класс, как получить бесплатно деньги от государства и заработать, нечего при этом не делая. И «все» предпочитают умалчивать про этот схематоз.

Материалы по теме

Чтобы понять масштабы помощи государства банкам достаточно сказать, что, например, борьба с коронакризисом стоила 6 трлн тенге, а помощь банкам за последние годы – около 5 трлн тенге за четыре года. Для сравнения, в госбюджете Казахстана наибольшей индивидуальной статьей госрасходов является — выплата пенсий. Так, в 2018 году сумма пенсий из бюджета была около 2 трлн тенге. То есть помощь банкам обошлась налогоплательщикам в 2,5 года содержания всех пенсионеров.

Больше всех на этой государственной «помощи» заработал АО «Халык Банк». Благодаря схеме, Халык банк за один день увеличил ежемесячную прибыль почти в двое. Вот предыстория этой «комбинации».

В 2015 году, в рамках спасения финансовой системы страны, было решено перевести кредиты БТА банка в Казкоммерцбанк. Так в Казкоме оказалось проблемных займов на сумму 2,4 трлн. тенге.

Займы не погашались, Казком должен был государству триллионы тенге (деньги квазигосударственных компаний на счетах) и его банкротство становилось реальностью. Тогда решили привлечь Фонд проблемных кредитов, как государственную организацию, призванную выкупать проблемные кредиты. Придумали следующую схему: Казком получает деньги от Фонда в размере указанных выше 2,4 трлн. тенге и избавляется от проблемных займов на ту же сумму. То есть Фонд покупает за государственные деньги невозвратные и проблемные кредиты по завышенной балансовой стоимости, которая не отражала настоящую справедливую стоимость. Это то же самое, как продать разбитую машину по цене новой.

Часть данных средств, в размере 1 трлн. тенге, направляется на покупку государственных долговых бумаг по ставке 10% годовых, остальные средства оказываются на корсчетах, вкладах в Национальном Банке и прочих ценных бумагах.

Казком избавляется от плохих невозвратных долгов и получает за это деньги от государства. Дальше размещает эти деньги в государственные ценные бумаги, т.е. по сути дает взаймы государству его же деньги под проценты.

Более того, Фонд проблемных активов также дополнительно размещает депозит в Казкоме в сумме 250 млрд. тенге практически под 0% до 2037 года.

В дальнейшем, в июле 2018-го года Халыкбанк приобретает Казком за 1 тенге. Вкладывает в него инвестиции (185 млрд. тенге), и имеет в итоге:

— средства в размере 1,4 трлн. тенге;

— госбумаги в размере 1 трлн. тенге под 10%, по которым государство платит проценты;

— депозит Фонда 250 млрд. почти с нулевой ставкой до 2037 года, то есть по этому депозиту государство ничего не получает.

Таким образом, Халыкбанк только в виде доходов от государственных бумаг получает ежегодно примерно 100 млрд. тенге.

В результате сделки по приобретению Казкома, начиная с июля 2018 года Халыкбанк увеличил свою ежемесячную прибыль почти вдвое и в первую очередь за счёт доходов от денег, полученных от государства, т.е. от нас с вами.

Так же «изящно» получил деньги от государства и «First Heartland Jusan Bank» благодаря сделке по покупке Цеснабанка в 2018 году. Цесна имела достаточно большое количество проблемных займов, которые составляли порядка 1 трлн. тенге или 50% всего кредитного портфеля банка.

Как и в случае с Казкомом, за счет государственных денег Фонд выкупил проблемный портфель Цесны за 1 трлн. тенге и снова без какой-либо сидки, хотя кредиты проблемные. То есть в обмен на безвозвратные кредиты Jusan получил 1 трлн. живых денег. Средства квазигосударственных компаний в сумме 637 млрд.тг были тоже оставлены в банке на 15 лет под мизерную ставку 0,1%.

В дальнейшем Цесна был продан за 1 тенге АО «First Heartland Securities. Инвестор вложил в свой же бизнес около 70 млрд.тг.

Таким образом, если сложить сумму дохода, которые получил Jusan банк от государства при приобретении Цеснабанка и АТФ банка, а также на снижении финансовой нагрузки, то как раз и получается, что владельцы банка в течение 2019-2020 годов получили подарок от государства в размере $1,3 млрд.

Условия сделки снова зафиксировали, что квазигосударственные компании не будут выводить из банка средства свыше сумм среднего двухлетнего остатка на счетах, т.е. квазигосударственные компании не могут воспользоваться своими же деньгами, становясь «заложниками» банка, а Jusan пользуется данными средствами как посчитает нужным и бесплатно, не выплачивая даже проценты за эти государственные деньги.

По уже отработанной схеме, государственные деньги были также размещены в государственные ценные бумаги. И здесь снова государство платит этому банку 10% годовых.

Надо еще отметить, что в конце 2019 года Jusan Банк получает дополнительную финансовую помощь от государства в размере 20,8 млрд. тенге на спасение дочернего ПАО «Плюс Банк», находящегося в России.

Получив бесплатные триллионы тенге от государства, Jusan Банк еще и умудрился выплатить дивиденды акционерам за два года около 135 млрд. тенге.

Цинизм ситуации в том, что топ-менеджеры и акционеры этих банков продолжают на этом фоне получать весьма щедрые дивиденды. И, если быть не очень щепетильными, то есть за что.

Во-первых, действуют условия, которые не позволяют государству в лице квазигосударственных компаний изымать у них деньги свыше, например, среднего двухлетнего остатка. Это, в частности, означает, что они не могут из этих денег выплатить дивиденды государству, как того требует Президент уже давно. Причем, на эти деньги (депозиты) банки не начисляют даже вознаграждения.

По сути, весь портфель в Фонда проблемных активов – это сливной бачок проблем банков, которые выкупаются за счет государственных денег, наших с вами денег. Банки продали фонду свой проблемный и невозвратный кредитный портфель по идеальной цене и без скидки. Но почему именно им была дозволена такая блажь? Потому что там «свои» люди. В эти банки в добровольно-принудительном порядке размещает свои депозиты весь наш раздутый квазигоссектор, и потом под угрозой невозвращения этих денег, требует помощи от государства. Но «рафик ни в чем не виноват».

По сути, так реализован принцип коллективной безответственности. И это годами происходит на глазах у всех: в обмен на мусор государство великодушно дает возможность банкам зарабатывать 10% в год просто так. Точнее, за счет страны и за счет бюджета. В таких условиях зачем кредитовать экономику?

Фонд проблемных активов c подачи Халыка и Jusan – это схематоз и братская могила неэффективности. Сейчас государствую как никогда нужны деньги на строительство дорог, школ и больниц. А в это время триллионы государственных денег попали по «схематозу» в Халык и Jusan. До сих пор никто так и не понес ответственности за эту глобальную аферу.

Максат Нурпеисов

Как банки зарабатывают деньги?

Банки известны своей способностью делать деньги. Различные финансовые учреждения, такие как коммерческие банки, кредитные союзы и инвестиционные банки, зарабатывают деньги схожими, но разными способами.

Хотя банковская система может показаться сложной, знание того, как банки получают прибыль, может помочь вам понять, что происходит, когда вы отдаете им свои деньги.

В этой статье

Как банки получают прибыль?

Вот основные способы получения денег банками:

На основе процентов
Кредиты
Инвестиции
Сборы

1. На основе процентов: «спред»

Банки очень хорошо умеют заставить деньги работать. Для банка деньги — это актив, который можно использовать, чтобы заработать еще больше денег. Вот тут и пригодится спред. По сути, это разница между тем, что делает банк, и тем, что он выплачивает.

Когда вы вносите депозиты на банковский счет, например, на депозитный счет или на сберегательный счет, вы можете получать проценты в виде APY. Это процент от общей суммы депозитов, который банк будет платить вам за хранение ваших денег на счете.

Деньги, которые вы вкладываете, не лежат без дела где-то в коробке, вместо этого банк инвестирует их, чтобы получить еще более высокий доход, чем APY, который он вам выплачивает.

Разница называется спредом и представляет собой один из наиболее значительных источников дохода банка. Давайте посмотрим на несколько примеров того, как это может работать.

2. Кредиты

В то время как многие люди открывают банковские счета, чтобы накопить деньги, другие занимают деньги в банке, чтобы оплатить крупные покупки, такие как дом или новый автомобиль.

Банк не дает деньги в долг бесплатно — он берет проценты с заемщика. Сумма процентов обычно зависит от необходимого капитала (суммы займа) и некоторых других факторов.

В 2019 году средняя процентная ставка по ипотеке составила 4,75%. С другой стороны, средняя ставка APY по сберегательным счетам составляла 0,05%. Это означает, что банк зарабатывает 4,70% на деньгах, которые он ссужает; как только вы удалите ставку APY в размере 0,05%, она будет платить клиентам за предоставление денег.

Некоторые банки в некоторых случаях предлагают более высокие ставки APY, достигающие 1,0% и более. Выбор банковского счета с более высокой ставкой APY может помочь вам увеличить свой счет еще быстрее.

Банковские счета, такие как депозитные сертификаты, также предлагают процентные ставки выше среднего, но их можно снять только после наступления срока погашения.

3. Инвестиции

Банк также может инвестировать деньги другими способами, которые могут принести еще более высокую отдачу от их инвестиций. Эти различные инвестиции могут иметь значительно более высокий риск, но и вознаграждение также намного значительнее.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих депозитов, вам это не нужно. Банки должны следовать правилам и не могут инвестировать, не просчитывая свои действия. Это означает, что ваши деньги все еще в относительной безопасности. Это особенно верно для счетов, застрахованных FDIC.

FDIC — сокращение от Федеральной корпорации страхования депозитов. Хотя он является частью федерального правительства, он по-прежнему является независимым агентством.

FDIC страхует вкладчиков, как правило, на сумму до 250 000 долларов США, но вы должны подтвердить это в своем банке, прежде чем вносить деньги.

4. Банковские сборы

Банки также взимают несколько видов банковских сборов, которые могут дополнять их доход от ссуды. Есть несколько различных сборов, в зависимости от используемых услуг. Теперь мы рассмотрим некоторые сборы, взимаемые банками за зарабатывание денег.

Плата за обслуживание

Многие банки взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов. Ежемесячные сборы, как правило, варьируются в зависимости от типа учетной записи, при этом учетные записи высокого уровня, как правило, имеют более высокие комиссии, чем учетные записи более низкого уровня.

Вы получаете множество преимуществ за уплаченные комиссионные – они, как правило, отличаются от одного банка к другому.

Тем не менее, есть способы избежать этих сборов. В некоторых случаях поддержание минимального остатка на счете или настройка частых прямых депозитов устранит комиссии. Существует множество типов бесплатных расчетных счетов и бесплатных расчетных счетов для бизнеса, доступных при соблюдении основных требований.

Некоторые банковские услуги, такие как кредитные карты, также могут взимать регулярные сборы. В частности, кредитные карты обычно имеют ежегодную плату, наряду с другими сборами, которые мы обсудим в следующем разделе.

Эти сборы не высечены на камне, и их можно избежать. Ищите банковские предложения, предназначенные для новых владельцев счетов, которые обещают отсутствие обслуживания или ежегодных сборов при соблюдении определенных критериев, таких как поддержание минимального остатка на вашем счете.

Штрафы

Многие банки взимают штрафы по нескольким причинам. Хотя их обычно можно избежать, многим людям в конечном итоге приходится платить некоторые из этих сборов в течение своей жизни.

Сборы NSF — Комиссия, взимаемая в случае, если на текущих счетах недостаточно средств для покрытия транзакции
Плата за овердрафт – Комиссия, взимаемая банком, когда банк покрывает транзакцию, превышающую средства, доступные на вашем счете. Однако этого часто можно избежать, если вы подписались на защиту от овердрафта.
Плата за просрочку платежа – Плата за просрочку платежа.

Плата за бездействие — Комиссия, взимаемая при отсутствии активности на счете в течение определенного периода времени.
Плата за досрочное снятие средств – Комиссия, взимаемая при снятии средств до наступления срока погашения.

Комиссия за снятие наличных

Некоторые банки также взимают комиссию за снятие средств в банкомате при снятии наличных в банкомате. Это, как правило, варьируется от одного банка к другому, а некоторые банки вообще не взимают комиссию.

Некоторые банки также сотрудничают с сетями банкоматов, предлагая снятие средств без комиссии при использовании любой из их карт.

Комиссии

Многие банки предлагают некоторые инвестиционные возможности, благодаря которым вы можете получить более высокую прибыль, чем на сберегательном счете.

Эти варианты инвестирования становятся все более популярными и обычно являются либо самоуправляемыми, либо управляемыми. Вообще говоря, эти варианты инвестиций могут включать в себя акции, товары и другие формы инвестиций.

В любом случае банк возьмет комиссию за инвестиции, сделанные клиентом. В большинстве случаев это будет либо в форме спреда (при самостоятельном управлении), либо в виде комиссии, когда им управляют.

Сборы за обработку

Многие банки взимают плату за обработку заявок, например, при подаче заявки на кредит.

Эти сборы варьируются от одного банка к другому, при этом некоторые банки полностью отказываются от платы за обработку или возвращают ее после принятия заявки.

Дополнительные сборы за управление услугами

Существуют и другие сборы, которые банк взимает со своих клиентов. Хотя многие из этих сборов предназначены для дополнительных услуг, они все же могут обеспечить банк источником дохода.

Это особенно актуально для банков, у которых много клиентов с разными требованиями.

Плата за печать чека – Оплачивается покупателем при запросе кассового чека.
Плата за денежный перевод – Оплачивается клиентом при запросе денежного перевода.
Плата за обмен – Уплачивается продавцом каждый раз, когда покупатель использует кредитную или дебетовую карту для совершения покупки.

Комиссия за обмен иностранной валюты – Банк покупает и продает иностранную валюту по разным курсам, взимая комиссию при каждом обмене валюты.
Комиссия за банковский перевод – Оплачивается клиентом при отправке банковского перевода. В большинстве случаев это применимо только к международным банковским переводам.

Обратите внимание, что не все банки обязательно взимают эти сборы. Некоторые банки могут предлагать определенные услуги бесплатно всем владельцам счетов или клиентам, у которых есть счет более высокого уровня.

Проценты по кредитной карте

Большинство банков также предоставляют своим клиентам кредитные карты. Когда остаток не выплачивается полностью в срок, проценты могут быстро накапливаться, при этом более высокие процентные ставки являются относительно стандартными.

Как коммерческие банки и кредитные союзы зарабатывают деньги?

Кредитные союзы и коммерческие банки играют важную роль в экономике. Коммерческие банки предлагают различные виды финансовых продуктов и услуг физическим лицам и МСП (малым и средним предприятиям), таким как фрилансеры и малые предприятия.

Продукты и услуги, предлагаемые коммерческими банками, могут включать любое из следующего:

Текущие счета
Депозитные счета, включая сберегательные счета и депозитные сертификаты (депозитные сертификаты)
Банковские кредиты
Кредитные карты
Депозиты
Инвестиции
Кассовые чеки

Это не все финансовые услуги, предлагаемые коммерческими банками, поскольку разные банки могут предоставлять различные услуги. Это особенно верно, поскольку банки расширяют то, что они предлагают, чтобы привлечь различные типы клиентов.

Кредитные союзы зарабатывают так же, как и коммерческие банки. Разница в том, что кредитные союзы являются некоммерческими организациями.

Это означает, что они могут взимать меньшую комиссию, так как не хотят зарабатывать деньги. Любая прибыль кредитных союзов либо реинвестируется обратно в кредитный союз, либо выплачивается в виде дивидендов его членам.

От сберегательных и расчетных счетов до потребительских кредитов, таких как автокредиты и все, что между ними — банкам необходимо зарабатывать деньги, чтобы продолжать предоставлять свои услуги.

Как снизить расходы

Итак, как видите, банки получают огромные прибыли. Но это не означает, что вы должны оплачивать все комиссии, взимаемые банком. Есть много способов снизить ваши расходы и даже оптимизировать то, что вы зарабатываете на них. К ним относятся:

Найдите предложения и рекламные акции банков: Многие банки предлагают рекламные акции, которые помогут вам сэкономить деньги. От бесплатных наличных до более высоких ставок APY — вы можете найти различные банковские предложения и рекламные акции, соответствующие вашему финансовому образу жизни.
Своевременные платежи: Своевременные платежи могут помочь вам избежать многих штрафов, которые обычно взимают банки. Если у вас возникли проблемы с составлением бюджета, попробуйте использовать программное обеспечение для составления бюджета, чтобы оставаться в курсе того, что вы должны.
Поддерживайте хороший кредитный рейтинг: Не секрет, что банки, как правило, предлагают более выгодные условия тем, у кого более высокий кредитный рейтинг. Если вы хотите снизить сумму денег, которую вы платите банку, контроль кредитного рейтинга может помочь вам в этом.

Делиться: Поделитесь этой статьей на Facebook Фейсбук Поделитесь этой статьей в Твиттере Твиттер Поделитесь этой статьей в LinkedIn LinkedIn Поделитесь этой статьей в Whatsapp WhatsApp Поделитесь этой статьей по электронной почте Электронная почта

Как банки зарабатывают деньги?

Автор: Луи ДеНикола

Обновлено 12 октября 2021 г. • 5 минут чтения

Изображение: Клиент и сотрудник банка разговаривают у прилавка

В двух словах

Проценты и комиссионные, которые банки зарабатывают по кредитам, являются основным источником дохода. Но у многих банков есть и беспроцентные способы заработка.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Одной из многих целей банков является предоставление людям и предприятиям возможности хранить средства и получать доступ к кредитам. Но многие финансовые учреждения также сосредоточены на прибыли и зарабатывании денег на тех же клиентах, которых они обслуживают.

Понимание того, как банки зарабатывают деньги, может помочь вам решить, что искать в новом банке.

Плата за обслуживание не взимается, минимальный баланс не требуется. Откройте счет для расходов Credit Karma Money™

Как банки зарабатывают деньги?
Как банки зарабатывают деньги с процентами
Как банки зарабатывают деньги с комиссией
Как банки делают деньги с платой
. Другие способы зарабатывают деньги
. ваши банковские расходы

Как банки зарабатывают деньги?

Способы, которыми традиционные банки зарабатывают деньги, могут различаться в зависимости от типа банка и его целевых клиентов.

Местные банки в основном зарабатывают деньги на процентах, которые они зарабатывают, ссужая деньги местным жителям и малым предприятиям. Деньги поступают из средств вкладчиков, хранящихся на нескольких типах банковских счетов. Хотя многие крупные банки также получают большую часть своего дохода от процентов, они получают большую долю своих доходов из непроцентных источников, чем местные банки.

Крупные банки также часто состоят из различных подразделений, специализирующихся на различных типах клиентов и услуг. Например, их коммерческие банковские или розничные банковские услуги могут предлагать традиционные банковские услуги, такие как депозитные счета (например, чековые или сберегательные) и выдавать личные и бизнес-кредиты. Однако их инвестиционно-банковские подразделения могут помочь крупным корпоративным и государственным клиентам привлекать деньги, управлять своими деньгами и инвестировать деньги банка.

Как банки зарабатывают деньги на процентах

Многие банки зарабатывают большую часть своих денег за счет взимания процентов по ссудным средствам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты или потребительские кредиты, которые выдаются потребителям. Многие банки также предлагают кредиты для малого и крупного бизнеса. Клиенты, у которых есть кредитная карта и оборотный баланс, также могут платить проценты по своей задолженности по кредитной карте.

Как банки зарабатывают деньги на комиссиях

Банки также могут зарабатывать большие деньги на банковских комиссиях. Они могут широко варьироваться в зависимости от типа счета или услуги, которую вы имеете в банке, и могут включать …

Плата за банковский счет — Банки могут взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание текущего или сберегательного счета. Возможно, вам также придется платить комиссию за использование банковских услуг, таких как снятие денег в небанковском банкомате, совершение транзакций с помощью вашей кредитной или дебетовой карты в странах за пределами США или получение денежного перевода или кассового чека. Также могут взиматься сборы, связанные со счетом, за услуги по оплате счетов или за овердрафт и нехватку средств на вашем счете.
Плата за кредитную карту — Владельцы карт могут платить ежегодную плату за открытие и использование кредитных карт банка. Плата за использование — за выдачу наличных, перевод баланса, просроченные платежи или превышение кредитного лимита — также распространена. В дополнение к штрафам за просрочку платежа, внесение платежа через 60 или более дней после его оплаты может привести к штрафу в виде годовой процентной ставки (или APR).
Плата за ссуды и услуги — Банки могут также взимать плату при выдаче ссуд или продаже других финансовых продуктов, таких как страховой полис. Некоторые банки выдают ссуды, а затем продают ссуду другому финансовому учреждению вместо того, чтобы взимать проценты с заемщика. Банк может по-прежнему зарабатывать деньги на комиссии за выдачу и продажу кредита или может взимать комиссию за обслуживание кредита.
Инвестиционные сборы — Банки, предлагающие инвестиционные услуги, могут также получать комиссионные за управление инвестициями клиентов и брокерские услуги (например, каждый раз, когда вы покупаете или продаете акции). Банки, которые создают или продают взаимные фонды, аннуитеты и другие финансовые продукты, также могут получать комиссионные или сборы от этих продаж.

Плата за обслуживание не взимается, минимальный баланс не требуется Откройте счет для расходов Credit Karma Money™

Как банки зарабатывают на обменных комиссиях

Банки также могут зарабатывать деньги, когда вы используете дебетовую или кредитную карту банка для совершения покупки. Продавцы платят так называемую торговую комиссию за скидку, когда принимают карту. С картами, выпущенными банками (такими как кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard), часть дисконтной комиссии идет банку-эмитенту. Это называется комиссией за обмен.

Некоторые банки также предлагают коммерческие счета предприятиям, которые хотят принимать дебетовые и кредитные карты. Затем они могут взимать комиссию с продавца за обработку платежей по картам.

Другие способы, которыми банки зарабатывают деньги

У банков есть и другие способы получения непроцентного дохода.

Инвестиции — Помимо получения комиссионных за инвестиции клиентов, банки могут иметь возможность инвестировать собственные деньги.
Консультационные услуги — Некоторые банки также зарабатывают деньги, выступая в качестве консультанта для других предприятий. Они могут продавать исследования или инвестиционные идеи частным лицам и компаниям. Организации также могут нанять банк для помощи в сборе денег, публичных предложениях, слияниях и поглощениях.
Комиссии — Банки могут иметь партнерские отношения со страховыми агентами, брокерскими компаниями, инвестиционными службами и другими предприятиями, которые платят им комиссию за привлечение клиентов.

Следующие шаги: Способы сократить ваши банковские расходы

Хотя вы можете воспользоваться услугами, предлагаемыми банками, вы также можете найти способы сэкономить деньги, минимизировав свои банковские расходы.

Ищите бесплатные банковские услуги. Если вам нужен обычный чековый или сберегательный счет, ищите банки, в которых нет требований к минимальному балансу или ежемесячной плате за обслуживание. Помните, однако, что даже с бесплатным текущим счетом могут быть другие сборы, в том числе сборы банкоматов, взимаемые сторонними поставщиками.
Не соглашайтесь на услуги овердрафта. Принятие услуг овердрафта вашего банка или кредитного союза может привести к взиманию комиссии за овердрафт. Вместо этого старайтесь следить за своим балансом и регулярно балансировать свою чековую книжку, чтобы избежать комиссий за нехватку средств.
Поймите, что вы получаете за свои сборы. Платить за услугу или продукт — неплохая идея, если вы чувствуете, что выгоды перевешивают затраты. Например, ежегодные сборы по кредитной карте могут быть оправданы, если их компенсируют льготы и вознаграждения. Но есть также много бонусных карт, в том числе проездных, за которые не взимается ежегодная плата.
Остерегайтесь тактики продаж. Вы можете считать банковских служащих полезными представителями службы поддержки клиентов. Однако в некоторых банках они выполняют двойную функцию и должны также выступать в качестве продавцов. Кассиры могут попытаться заставить вас открыть другие счета в банке, чтобы выполнить их квоты продаж (вспомните скандал с поддельными счетами Wells Fargo). Банки также могут получать комиссионные или сборы, когда вы покупаете в банке инвестиционные или страховые продукты. Если ваш финансовый консультант работает в банке, остерегайтесь потенциального конфликта интересов, который может возникнуть, особенно если ваш консультант работает за комиссию.
Магазин сравнения при подаче заявки на кредит. Одними из ваших самых больших банковских расходов могут быть сборы и проценты, которые вы платите по кредиту, особенно если вы берете автокредит или ипотеку. Тем не менее, вы можете сравнить цены при поиске кредитора — вам не нужно занимать деньги в вашем текущем банке.

Покупка кредита не обязательно повлияет на вашу кредитоспособность, и вам не нужно соглашаться на кредитное предложение, когда оно будет одобрено. Сравнение предложений от нескольких кредиторов может помочь вам найти кредит с минимально возможными комиссиями и процентными ставками.

Как заработать на банке: «Как заработать на банках: тренды», курс «Как устроены банки»