Как заработать на новый год без вложений: ТОП-36 бизнес-идеи для нового года

Содержание

30 бизнес-идей для заработка на Новом годе 2022

На подготовку к Новому году среднестатистический человек тратит сумму, соразмеряемую с месячной зарплатой, а то и более. И это замечательная возможность заработать для активных и предприимчивых бизнесменов, пополнить свои карманы звонкой монетой и хрустящими купюрами. Мы подготовили для вас подборку из 30 бизнес-идей, которые помогут вам заработать на Новом годе 2022. Читайте, выбирайте лучшую, действуйте и получайте прибыль.

1. Продажа живых и искусственных елок, их доставка

Это очень старая и не менее от этого прибыльная бизнес-идея с большой конкуренцией. Тут главным являются две вещи: добросовестный поставщик с качественным товаром (пушистыми и свежими елками) и организация торговой точки в оживленном проходимом месте. Подготовительный этап необходимо начать задолго до декабря, он включает в себя:

получение документации на торговлю и поиск торговой точки;
обустройство торговой точки согласно закону;
выбор поставщика и заключение с ним договора.

Наценка в предновогодние дни может достигать и даже превышать 100% от себестоимости товара, и чем дешевле он, тем больше прибыли получиться в конечном итоге.

В настоящее время популярность набирают искусственные елки. Так как они не требуют особых условий для хранения, покупать их выгоднее не в сезон, тогда можно существенно сэкономить на себестоимости. Главным плюсом искусственных елок является их разнообразие, соответственно их ассортимент должен быть как можно шире: цвета, размеры, формы – на любой вкус. Реализацию можно осуществлять как через стационарные торговые точки, так и через интернет-магазин. Параллельно можно заниматься прокатом искусственных елок частным лицам и организациям.

Если возится с оформлением всей необходимой документации для организации продажи елок не хочется, можно организовать их доставку в квартиры и офисы. Для этого необходимо выбрать точки реализации, договориться с продавцами и организовать рекламу с предложением услуг по доставке. Доставку можно предоставлять как отдельную услугу и в интернет-магазине.

2. Продажа мини-елочек в машину и на офисный стол

В современном мире очень много времени проводится на работе и в автомобиле. И вполне себя оправдает реализация небольших новогодних елочек для украшений офисного стола или салона авто. Сеть реализации можно построить как через розничные торговые точки, так и через интернет.

3. Продажа гирлянд

Кроме обычного использования гирлянд на елку, сейчас на зимние праздники модно по-западному украшать помещения, фасады зданий, дома, территорию. Продавая их через розничную сеть или интернет ресурсы, попутно можно предлагать услуги оформления гирляндами. Имея талант оформителя, можно поработать самому, или прибегнуть к услугам профессионального дизайнера.

Для оформления крупных и высоких объектов понадобится техника с подъемным устройством, что необходимо учитывать в себестоимости оказываемой услуги.

4. Продажа фейерверков, бенгальских огней, и прочей пиротехники

Все нарастающим спросом в период зимних праздников пользуется пиротехника и различные фейерверки. Но здесь есть свои нюансы: пиротехнические изделия, согласно закону РФ, подразделяются на 5 классов по уровню опасности, и для пиротехники 4-5 классов требуется соответствующая лицензия. Если вам удастся оформить все необходимые бумаги и получить лицензию – вы найдете золотую жилу!

Но для того чтобы заработать под Новый год вполне подойдет пиротехника 1-3 класса, которая не требуют лицензирования: это бенгальские огни и свечи, наземные салюты и фонтаны, петарды и даже салютные батареи.

Поставщиком может выступать все тот же Китай, ассортимент лучше составить из несложных в управлении и не затратных фейерверков, а точку для реализации оборудовать в торговом центре или на открытом рынке, таким образом отпадет вопрос по пожарной безопасности.

5. Продажа новогодних игрушек

Конечно же какая елка без игрушек. Можно организовать торговлю стандартными шарами и елочными украшениями эконом варианта, либо используя свой дизайнерский талант красиво оформить и украсить их, и продавать уже подороже. Ассортимент игрушек разбавляйте всевозможной мишурой, она всегда пользуется спросом.

6. Упаковка подарков

Если запастись лентами, бантами, подарочной красивой бумагой и прочей упаковочной атрибутикой, то вполне можно организовать точку по оформлению подарков. Разместиться лучше в торговом центре, там, где продают игрушки, косметику, духи, белье.

7. Изготовление и продажа подарочных новогодних пакетов, корпоративных новогодних пакетов

Можно ограничится стандартными подарочными новогодними пакетами, или добавить изюминки своими руками и разработать оригинальный дизайн. Неплохая идея — предложить компаниям подарочные пакеты с их логотипом. В преддверии новогодних праздников практически все они развозят огромное количество подарков: компаньонам, клиентам, поставщикам и т.п.

8. Упаковка и продажа фруктовых новогодних корзин

Оригинальные фруктовые корзины и нарезки в новогодней тематике украсят любой новогодний стол и будут приятным подарком. Такую услугу можно организовать на базе имеющейся овощной лавки. Детские утренники, корпоративные мероприятия, да и просто частные клиенты могут стать возможными покупателями.

9. Упаковка и продажа новогодних корзин из чая, шоколада, кофе, конфет, шампанского

Суть идеи состоит в том, чтобы создавать наборы в корзинах с новогодним оформлением. Это могут быть наборы красивых конфет с упаковкой чая или кофе, или набор из шоколада и шампанского, украшенные елочными шарами, еловыми веточками и шишками. Вариантов много, все будет зависеть только от фантазии и пожеланий заказчика.

И кстати, есть маленькая хитрость, при таком виде подачи можно обойтись и без лицензии на реализацию алкогольной продукции, так как продается праздничное оформление и упаковка, а само шампанское равнозначно подарку. Но сертификаты на продукцию и чеки на шампанское иметь необходимо.

10. Изготовление и продажа новогодних кондитерских изделий и тортов

Если имеются навыки кондитера, то можно изготовлять выпечку с новогодней тематикой на заказ на дому, или открыть стационарную точку продажи.

Это могут быть печенья и пряники в виде символа года, елочек, снеговиков и дедов морозов, или кексы в виде елочек с кремом и шариками. Можно делать вкусные домашние торты и пирожные в новогодней тематике.

Такая выпечка всегда пользуется популярностью, а понравившись заказчикам, вы получите постоянных клиентов не только на Новый год, и тогда бизнес имеет все шансы перерасти из сезонного в регулярный.

11. Продажа символики нового года, различной сувенирной продукции

В зимние предпраздничные дни скупается масса вещей с новогодней символикой: шапки, футболки, свитера, кружки, фотоальбомы, календари, карнавальные маски, магнитики и конечно же игрушки в виде символа наступающего года.

Главное это качество продаваемой продукции, и небольшая оригинальность, например, новогодние магниты собственного изготовления. Продажи можно организовать через розничную сеть или интернет-ресурсы. Предложив компаниям и организациям города сувениры с их логотипом можно также неплохо заработать.

12. Продажа деликатесов на новый год

Здесь главное найти тот продукт, который не продается в вашем городе, или в ограниченном количестве, узнать есть ли спрос на него, и если есть таковой – организовать его поставку и продажу. Это может быть все что угодно – от черной икры в южных регионах, до ананасов и арбузов в северных.

13. Дед Мороз и Снегурочка по вызову

Если присутствует артистический талант, то можно найти напарника или напарницу, подобрать костюмы, придумать несколько различных сценариев, и отправляться радовать и поздравлять окружающих в качестве Деда Мороза и Снегурочки. Это могут быть как выездные поздравления на дому, детские утренники, так и вполне себе серьезные взрослые корпоративы. Все зависит от оригинальности вашего сценария, само собой рекламы и размаха.

14. Письмо от Деда Мороза

Очень многие детки пишут письмо Деду Морозу с пожеланиями и просьбами. Представьте себе, какая это будет огромная радость получить на него ответ от самого Дедушки! Большинство родителей не преминут заказать своему ребенку кусочек сказки.

Красивые именные письма от Дедушки Мороза популярны и недороги. А главный потребитель — это детские сады и прочие детские учреждения.

15. Организация праздничных торжеств и написание сценариев

Следующая бизнес-идея — это организация взрослых и детских торжеств. Сюда входит поиск места проведения мероприятия и его декорирование, составление праздничной программы, подбор артистов для шоу, ведущего, написание сценария вечера, организация праздничного обеда или ужина. Но можно пойти более простым путем – писать сценарии праздничных программ и продавать их компаниям, которые занимаются этим.

16. Услуги новогоднего фотографа, семейная новогодняя фотосессия

Эта бизнес-идея имеет два направления – фотограф на выезд и фотосессия в студии. Выездной фотограф предоставляет свои услуги на утренниках, мероприятиях и корпоративах. Для фотосессий же необходима студия и новогодние декорации, установка света, стилист.

По желанию заказчика можно изготовлять семейные фотоальбомы в новогодней тематике, что будет прекрасным новогодним подарком, например, для бабушек и дедушек.

17. Услуги няни-Снегурочки

В преддверие праздников у родителей всегда много хлопот, плюс конец года и завал на работе, а тут еще корпоративы и прочее-прочее. Терпеливых бабушек, стойко сидящих с внуками, может и не оказаться рядом. И тут няня будет как нельзя кстати, причем не простая, а няня-Снегурочка! Дети будут в восторге.

18. Услуга сиделки для животных

Домашние животные прекрасно справляются дома одни, но ненадолго. Когда же хозяева уезжают в длительные поездки, а на новогодние праздники очень многие так делают, не всегда есть возможность взять питомца с собой. Тут можно предложить услуги сиделки для животного или услугу передержки у себя на дому.

19. Услуга провожатого или трезвого водителя

В новогодние праздники зачастую самостоятельно добраться до дома проблематично, за руль после выпитого шампанского не сядешь, а ночевать в гостях не удобно. В таких случаях, как нельзя кстати, будут услуги трезвого водителя или услуги пешего провожатого, который приедет и транспортирует заказчика домой, на такси или собственном авто — здесь уже на выбор.

20. Пошив, продажа и аренда детских и взрослых новогодних костюмов

Имея навыки швеи и немного фантазии, можно заработать под Новый год мастеря карнавальные костюмы, продавая их или сдавая в аренду. Пользуются спросом в основном детские размеры, взрослые же можно шить под заказ.

А можно пойти проще – найти оптового поставщика, закупиться всевозможными костюмами и продавать их, либо сдавать в аренду. Аренда удобна тем, что при должном хранении и аккуратной эксплуатации костюмов, они будут приносить прибыль не один год.

21. Уборка помещений перед и после праздника, украшение помещений в новогодней тематике

После застолий и празднеств остается всегда много мусора, и часто бывает проще заплатить за уборку, чем заниматься этим самостоятельно. Это касается как частных клиентов, так и компаний. Перед празднествами услугой генеральной уборки пользуются в основном частные лица.

Тут же можно предложить услуги по декорированию и украшению квартиры или дома, офиса. Конечно если талант позволяет. Иначе, чтобы не ударить в грязь лицом, лучше пригласить профессионального дизайнера.

22. Продажа горячих напитков в местах народных гуляний

Неплохая идея — продажа горячих напитков и легкого перекуса в местах народных гуляний. На праздники народ гуляет с детьми, на площадях и в парках устраивают всевозможные программы, а мороз берет свое и хочется попить горячего кофе или чайку с тем же пирожком.

23. Такси на своем авто в праздники и корпоративы

В новогодние праздники спрос на такси превышает предложения, и это дает возможность отлично заработать, так как цены взлетают на 100, а иногда и на 300% за поездку. Не обязательно работать для этого в такси, можно и самому найти клиентуру по знакомым, коллегам, заняться заранее рекламой и подвизаться на корпоративы. Главное иметь чистую машину, опрятный вид и большое желание.

24. Приготовление и доставка новогодних обедов

Основные покупатели этой услуги — компании и организации. По устоявшейся негласной традиции если не корпоратив, то праздничный обед своим сотрудникам устраивает практически каждый работодатель. И суть идеи состоит в том, чтобы заменить так поднадоевшие нарезки сыра, колбас и фруктов, на полноценные красивые и вкусные праздничные блюда. Готовятся они на дому, подаются в красивой актуально оформленной одноразовой посуде. Можно готовить тематические обеды в традициях разных стран и народов, предлагая клиентам самим сделать выбор.

25. Сдача в аренду квартиры или дачи

На рынке краткосрочной аренды жилья в новогодние праздники цена аренды увеличивается в 3-4 раза. На этом можно неплохо заработать, сдавая в аренду собственную недвижимость (квартиру или загородный дом, дачу), или выступая в таких сделках посредником.

Услуги посредника в таких случаях составляют от 10 до 50% от суммы сделки. Находите арендное жилье, договариваетесь о комиссионных и ищете клиентов. Предварительную аренду желательно всегда подкреплять авансом.

26. Доставка продуктов круглосуточно

Суть идеи в том, чтобы организовать круглосуточную доставку продуктов на дом заказчику. В праздничные дни будет возможным составить конкуренцию магазинным службам доставки, так как по практике они бывают довольно сильно загружены. Продукты само собой закупаются в круглосуточных магазинах по факту. А вот алкоголь можно доставлять и в ночное время, купив заранее самый ходовой.

27. Создание шоппинг блога

Конечно же нельзя обойти стороной и такую бизнез-идею, как создание шоппинг блога. Эта идея, при ее должном развитии, в перспективе превратится в постоянный источник дохода и выйдет из разряда зимнего бизнеса. Идея хорошо реализуется в ориентации на один конкретный город.

Наполнение блога – магазины, подарки, скидки, акции – рассказы блогера, подкрепленные фото. Прибыль ожидается от рекламы, а рекламодатели – это те самые магазины, о которых вы пишете.

28. Изготовление памятных новогодних альбомов и календарей

Довольно популярный вид недорогого презента – альбом или календарь на следующий год в новогодней тематике. Для частных заказчиков индивидуальным элементом в таком подарке может быть фото одариваемого, для компаний – логотип и название организации. Как вариант можно предложить изготовить альбом или календарь, в тематике праздничного новогоднего вечера с фотографиями и сценками из него.

29. Услуги повара на дому

Приготовление праздничного ужина – это отличная нища чтобы заработать на Новом году тем, кто умеет вкусно готовить и красиво подавать еду. Этой услугой пользуются состоятельные и просто занятые люди, которые хотят организовать праздничное застолье у себя дома. Дополнительно можно предложить услуги закупа продуктов, обслуживания за столом, уборки после застолья, за дополнительную плату.

30. Интернет сайт по перепродаже и обмену новогодних не понравившихся подарков

Довольно интересной бизнес-идеей представляется организация перепродажи или обмена не нужных или не понравившихся подарков. Самым выгодным и мало затратным способом для этого будет создание интернет ресурса (блога, странички). Комиссия со сделки будет являться прибылью автора и платой за инкогнито.

Практически любую из вышеперечисленных бизнес-идей можно реализовать самостоятельно, или нанять людей и организовать целую торговую сеть. Во втором варианте прибыль значительно больше, но и риски увеличиваются. Не стоит забывать о рекламе – как с применением интернет ресурсов (соц.сети, тематические форумы, сайты и т.д.), так и в классическом формате.

И помните, праздники подразделяют людей на тех, кто отдыхает, и тех, кто на этом делает деньги. Выбор за вами! Удачного бизнеса!

8 способов быстро заработать перед Новым годом

21.12.18

Без обманов и криминала

Пока одни тратят тринадцатую зарплату на подарки и мишуру, другие выжимают из Нового года максимум: украшают офисы снежинками, поздравляют детей, нарядившись Дедом Морозом, — и получают за это деньги.

Мария Светлакова

покупает костюм Снегурочки

Попробуйте разнообразить ежегодную традицию «оливье-шампанское-куранты» и присмотритесь к этим новогодним способам заработка.

Нарядиться Дедом Морозом и Снегурочкой

Самая очевидная и самая прибыльная вакансия на новогодние праздники. Многие родители приглашают домой Деда Мороза, а значит, частные заказы точно будут.

Можно находить клиентов самостоятельно, а можно устроиться на время аниматором в детский центр — тогда искать клиентов будут менеджеры. Опыт работы для этого не нужен, хотя выпускники театральных вузов ценятся больше.

Необязательно покупать костюм за 8000 Р — на первое время его можно взять напрокат. Стоить он будет от 2500 Р в сутки.

Как подработать Дедом Морозом

Оплата. За 15-минутное представление заплатят от 1000 Р. Чем ближе праздник, тем цена выше. Особенно прибыльно работать в новогоднюю ночь: цены поднимаются в несколько раз. Если будут заказы, за праздники получится заработать более 100 000 Р. Не каждый высококвалифицированный специалист столько получает.

Развозить подарки

Если у вас есть машина и вы готовы постоять в пробках, можно поработать новогодним курьером. Обязанности курьера — доставка праздничной корреспонденции: открыток, приглашений, писем и новогодних подарков от компании заказчикам. В конце рабочего дня необходимо отчитаться руководителю о работе — предоставить бланки с подписями клиентов.

Многие компании перед праздниками размещают эту вакансию. Опыта не требуют, важна только ответственность и пунктуальность работника.

Сколько получает курьер

Оплата. За одну доставленную посылку платят 500 Р. А за все праздники получится заработать до 65 000 Р.

Снимать утренники

Фотограф. Новогодние утренники и театральные представления устраивают во всех детских садах и школах. И всем нужен свой фотограф. В частных компаниях людей не хватает, поэтому на Новый год число вакансий фотографа растет.

Всё, что нужно, — зеркальный фотоаппарат и внешняя вспышка. Если их нет, одолжите на время у знакомых за небольшую плату. Остальному вас быстро научат в компании.

В обязанности фотографов на праздниках обычно входит портретная съемка детей и их родителей, съемка самого утренника, печать и продажа фотографий на месте.

Сколько зарабатывает свадебный фотограф

Оплата. В день можно получать до 6000 Р. За праздники наберется больше 20 000 Р.

Видеограф. Если есть видеокамера и небольшой опыт создания видеороликов, можно подработать оператором-монтажером: снять новогодний праздник и смонтировать небольшой ролик. Работы всего на несколько часов.

Оплата. До 5000 Р за один заказ.

Вести корпоративы

Ведущий. Все зависит от квалификации: опытные ведущие стоят дорого и бронируют их задолго до праздника. Активно развлекать гостей придется первые 1,5—2 часа корпоратива, потом, как правило, зрители начинают развлекать себя сами.

Оплата. От 3000 Р за мероприятие.

Диджей. В задачи диджея не входит развлекательная программа. Ему нужно подобрать музыку и включать ее в нужное время. Естественно, пригодится собственная аппаратура: колонки, микшер, пульт.

Украшать и декорировать

Разработать макет новогодней этикетки. Если умеете работать в фотошопе — попробуйте собрать макет новогодней этикетки. Такие услуги нужны любой компании накануне праздника.

Оплата. Если работу одобрят, заплатят до 2000 Р.

Украсить офис. Декоратор должен продумать новогоднее оформление для офиса, купить необходимые украшения на деньги заказчика и украсить ими помещение. Главное — успеть выполнить работу в срок.

Выполнить творческое задание

Нарисовать плакат. В школе вам вряд ли платили за подготовку стенгазет к праздникам. Теперь вы наконец-то можете на этом заработать. Нарисуйте новогодний плакат размером А1 — и деньги в кармане.

Оплата. До 2000 Р.

Написать поздравление. Если вы знаете, как придумать оригинальный красивый текст для новогодней открытки, — эта вакансия для вас. Задания могут быть разными: составить вдохновляющее напутствие сотрудникам, написать поздравления для партнеров и клиентов фирмы, придумать речь для начальника к корпоративу.

Оплата. До 1500 Р.

Продавать новогодние подарки

Перед Новым годом на городских площадях и в торговых центрах появляются праздничные ярмарки. Обычно производители товара сами стоят за прилавком, но иногда нанимают работников дополнительно. Продавцам на ярмарках платят за выход на смену и премиальные с продаж.

Оплата. От 1500 Р в день.

Взять животных на передержку

На новогодние каникулы многие уезжают в отпуск целыми семьями. Не все отели принимают гостей с животными, поэтому приходится искать человека, готового позаботиться о домашнем любимце. Если у вас есть условия для содержания домашнего животного, на этом можно подзаработать.

Оплата. За неделю ухода за котом предлагают 2500 Р. Корм и наполнитель для лотка предоставят хозяева.

Сколько стоит кот

Если хотите более ощутимого заработка, то вот три свежие идеи:

Поговорить с начальником о повышении зарплаты.
Изучить, как работают инвестиции.
Вдохновиться историями россиян о собственном бизнесе.

способов заработать деньги – Forbes Advisor UK

Вы мало что можете сделать с ростом стоимости жизни, но могут быть способы увеличить количество денег, поступающих в вашу семью.

Текущий стремительный рост инфляции затрудняет управление денежными потоками, поскольку заработная плата не поспевает за темпами. По данным Управления национальной статистики (ONS), средний рост заработной платы сотрудников составил 6,6% в годовом исчислении до июня. А при годовом уровне инфляции в 10,1% это фактически равнозначно сокращению заработной платы большинства работников в реальном выражении.

Возможно, вы не сможете сократить то, что уходит, но есть способы увеличить то, что приходит. Мы собрали несколько идей.

Предложения избранных партнеров

eToro

Начать инвестировать

На веб-сайте eToro

900 02 Freetrade

Freetrade

Начать инвестирование

На сайте Freetrade

Interactive Investor

Начать инвестирование

На веб-сайте интерактивного инвестора

Ваш капитал находится под угрозой

ПРИБЫЛЬ

Получение пассивного дохода: Это относится к доходу от инвестиции или актива, который требует минимального времени обязательство. Инвестиции в фондовый рынок могут приносить пассивный доход, например, в виде дивидендов, которые по сути являются частью прибыли компании. Но вам нужен долгосрочный период времени, в идеале, 10 или более лет, чтобы инвестировать, и есть шанс, что вы вернете меньше, чем вложили.

Вы можете получать доход от инвестирования в приносящие дивиденды акции, инвестиционные трасты и фонды или от сдачи в аренду своих активов, таких как недвижимость или автомобиль. Узнайте больше из наших Лучших идей пассивного дохода на 2022 год.

Получите прибавку к зарплате: Рабочие не просят о прибавке к зарплате, несмотря на давление со стороны роста цен. Согласно опросу YouGov, проведенному в феврале, только четверо из 10 британцев, которые когда-либо работали на оплачиваемой работе, просили о повышении заработной платы, при этом 26% получили повышение, а 13% не получили повышения по запросу.

Начните с проверки того, сколько людям платят за роли, похожие на вашу, в контролерах заработной платы, таких как Linkedin и Glassdoor. Используйте свое исследование, чтобы договориться о более высокой зарплате. Если вы фрилансер, запросите повышение ставки.

Работа для получения дополнительного дохода: Начните дополнительный бизнес, чтобы получать дополнительные деньги, думая о любых навыках, которые вы должны продавать. Например, вы можете открыть интернет-магазин на Esty, где продаются изделия для рукоделия, или предложить местному сообществу определенные навыки, такие как уроки игры на фортепиано.

В Интернете также есть множество вакансий для фрилансеров. Посетите такие сайты, как Peopleperhour, Freelancer и Upwork. Вы можете искать работу, для которой нужны люди с такими навыками, как маркетинг, письмо или бухгалтерский учет. Найдите еще несколько идей с 20 способами заработать деньги в Интернете.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Начните с фондового рынка: Покупка акций компании может вознаградить вас ростом капитала в долгосрочной перспективе и доходом в виде дивидендов. Есть тысячи на выбор, и индекс FTSE 100 крупнейших британских компаний может быть хорошей отправной точкой.

Эксперты говорят, что это хорошее место для сложной экономической ситуации, с большим количеством крупных плательщиков дивидендов. Хорошее место для начала — проверить, какие акции являются наиболее эффективными и наиболее популярными среди инвесторов на веб-сайтах инвестиционных платформ, таких как интерактивный инвестор и Hargreaves Lansdown. Узнайте больше в статье «Как инвестировать в акции и акции».

Однако инвестиции в акции сопряжены с высоким риском, и успех ваших инвестиций зависит от состояния одной фирмы. Другой вариант — инвестировать в десятки компаний в разных секторах в фонд или инвестиционный траст. Найдите несколько лучших вариантов с нашими лучшими доходными фондами.

Используйте лучшую торговую платформу: Крупнейшие и самые популярные платформы включают Hargreaves Lansdown, Fidelity, Interactive Investor и AJ Bell Youinvest.

Но есть также торговые платформы на основе приложений, которые не взимают комиссию, такие как eToro, Freetrade и Trading 212. Вы можете использовать калькулятор Comparetheplatform, чтобы найти самую дешевую и наиболее подходящую платформу для ваших обстоятельств. Узнайте больше с нашими лучшими торговыми платформами в 2022 году.

Исследуйте криптовалюту: У криптоинвесторов был жаркий год, когда миллиарды обесценили криптовалюты, такие как Биткойн. Вы должны действовать осторожно, прежде чем прыгать на подножку криптовалюты. Вы можете быть подвержены крайней волатильности, а криптовалюта подвергалась различным мошенничествам.

Тем не менее, если вы провели исследование и хотите инвестировать небольшую сумму, есть тысячи монет на выбор. Возможно, вы захотите начать с более крупных криптовалют, таких как Биткойн или Эфириум. Узнайте больше о том, как купить криптовалюту.

Предложения избранных партнеров

eToro

Начать инвестировать

На веб-сайте eToro

9000 2 Freetrade

Freetrade

Начать инвестирование

На сайте Freetrade

Interactive Investor

Интерактивный инвестор

Начать инвестировать

На сайте интерактивного инвестора

Ваш капитал в опасности

ПРОДАЖА

Продайте ненужные вещи: Потратьте некоторое время на уборку и посмотрите, сможете ли вы продать то, что вам больше не нужно. Вы можете продавать огромное количество товаров, таких как игрушки, одежда, мебель, велосипеды и даже старые кабели на Ebay, Facebook Marketplace и Gumtree.

Вы можете продать ненужную одежду на специализированных сайтах, таких как Vinted и Depop, и получить наличные за бывшие в употреблении свадебные платья на Stillwhite.com.

Такие сайты, как MusicMagpie, позволяют продавать старые компакт-диски, DVD-диски и телефоны за наличные. Проще всего продавать старые книги на Amazon Marketplace и WeBuyBooks.

Если вы недавно обновили свой мобильный телефон, вы можете заработать сотни фунтов стерлингов, продавая свой старый телефон на таких сайтах, как Sell My Mobile и Compare and Recycle.

Продавайте для других и получайте комиссию: Многих людей не беспокоит хлопот по размещению и продаже товаров на таких сайтах, как eBay. Если у вас есть опыт продаж в Интернете, вы можете предложить выполнить тяжелую работу за других и взять комиссию.

Плата за продажу чеков: Вы можете продавать бесплатно на Facebook Marketplace и в местных группах Facebook, например. Вы также можете покупать и продавать бесплатно на Preloved, который ориентирован на продажу местному сообществу, а не на отправку товаров за много миль.

Однако вы можете получить более высокую цену в другом месте, например на eBay. Вы можете бесплатно создать учетную запись eBay и размещать до 1000 товаров в месяц. Выйдите за рамки этого, и вы заплатите листинговый сбор в размере 35 пенсов за каждый предмет.

Сайт берет комиссию в размере 12,8% от общей суммы продажи, которая включает в себя цену и почтовые расходы, а также фиксированный сбор в размере 30 пенсов за продажу. Другие сайты, которые взимают плату, включают приложение подержанной одежды Depop с комиссией в размере 10% от всего, что вы продаете, включая почтовые расходы.

РЕОРГАНИЗАЦИЯ

Перезакладывание для более низких выплат: Надевайте коньки, чтобы зафиксировать низкую ставку по ипотеке, и самые выгодные предложения снимаются с полок .

Кредиторы быстро сообщают о повышении процентных ставок заемщикам после недавнего повышения ставок. По данным финансовых аналитиков Moneyfacts, средняя пятилетняя фиксированная ставка в настоящее время составляет 4,08%, а средняя двухлетняя фиксированная ставка составляет 3,95%.

Если срок действия вашей сделки подходит к концу, позаботьтесь о перезакладывании как можно скорее, чтобы получить лучшую сделку до дальнейшего повышения ставок.

Если вы устали от стандартной переменной ставки вашего кредитора (SVR), как можно скорее переключитесь на сделку с фиксированной ставкой, чтобы снизить выплаты. Сравните предложения по перезакладыванию, чтобы найти наиболее подходящий для вас вариант.

Используйте кредитную карту с кэшбэком и бонусами: Вы можете зарабатывать сотни фунтов стерлингов в год с помощью кредитных карт с кэшбэком, которые возвращают вам часть ваших расходов каждый раз, когда вы их используете.

В настоящее время одним из лучших предложений является карта Amex Platinum Cashback Everyday, которая выплачивает 5% кэшбэка в течение первых трех месяцев, но не более 100 фунтов стерлингов; Кэшбэк 0,5% до 10 000 фунтов стерлингов; и 1% кешбэк на сумму больше этой.

Или вы можете выбрать карту, позволяющую накапливать баллы, которые можно потратить на будущие покупки. Просто погашайте карту полностью каждый месяц, чтобы не платить проценты. Сравните кредитные карты Cashback и Reward для ваших вариантов.

ОТСЛЕЖИВАНИЕ

Используйте бесплатные приложения для ведения бюджета: Растущее количество бесплатных приложений для смартфонов упрощает составление бюджета и упорядочение наших финансов. Например, Snoop использует искусственный интеллект (ИИ), чтобы максимизировать ваши деньги. Вы привязываете свои банковские счета и счета кредитных карт к приложению, и оно отмечает, сколько вы тратите на определенные товары, такие как транспорт, и дает вам советы по экономии денег в персонализированной ленте. Например, они могут предложить сменить поставщика широкополосного доступа или бесплатные ваучеры Amazon.

Еще один вариант — Plum, который подсчитывает, сколько вы действительно можете сэкономить, не скатываясь в минус. Затем ваши сбережения автоматически переводятся на счет Plum, при этом остается достаточно средств для покрытия ваших расходов.

Точно так же Эмма использует ваши данные, чтобы предложить месячный бюджет и уведомить вас, если вы превысите эту цифру. Он также будет отслеживать ваши расходы от дня выплаты жалованья до дня выплаты жалованья и классифицировать ваши транзакции. Узнайте больше с нашими лучшими бесплатными приложениями для ведения бюджета 2022 года.

ЭКОНОМИЯ

Увеличьте процентную ставку по своим сбережениям: Ставки по сбережениям достигли самого высокого уровня за последние десять лет, когда Банк Англии поднял базовую процентную ставку за последние месяцы до 1,25%. Некоторые провайдеры теперь платят проценты в размере около 1,8% по своим счетам с легким доступом и более 3%, если вы готовы связать свои деньги на счете с фиксированной ставкой на три года. Проверьте лучшие сберегательные счета, чтобы убедиться, что вы получаете как можно больше процентов.

Дополните свою пенсию: В этом году фондовые рынки потерпели неудачу: несколько спадов привели к резкому падению доходов инвесторов. На горизонте могут быть дальнейшие падения, поскольку экономика борется с инфляцией и надвигающейся рецессией.

Если вы в состоянии это сделать, вам может быть полезно сдерживать нервы и платить больше в свою пенсию в трудные времена. Ваши взносы покупают больше акций, когда цены низки, и в течение десятилетий, и они могут значительно увеличить ваш пенсионный фонд.

СБОР

Воспользуйтесь предложениями по смене банка: Провайдеры банковских счетов борются за ваши предпочтения, предлагая денежные поощрения. Учетная запись Santander 123 Lite, например, предлагает 160 фунтов стерлингов бесплатно наличными для переключателей, а также кэшбэк от 1% до 3% по большинству счетов за ежемесячную плату в размере 2 фунтов стерлингов.

Служба смены текущей учетной записи — это бесплатная услуга, которая гарантирует семидневную смену, если вы закрываете свою старую учетную запись.

Воспользуйтесь преимуществами программ лояльности: Крупные супермаркеты и большинство крупных розничных продавцов имеют программы лояльности, которые могут немного увеличить ваши расходы.

Некоторые из крупнейших включают: Tesco Clubcard, Nectar (Sainsbury’s и другие розничные продавцы), Morrisons, Asda, The Co-op, Marks and Spencer, Boots, John Lewis и Waitrose.

Вы можете накапливать баллы, делая покупки в супермаркетах, в их приложении и в Интернете. Баллы обмениваются на скидку в продуктовом магазине.

АРЕНДА

Снять жильца: Правительственная схема аренды комнаты позволяет вам зарабатывать до 7500 фунтов стерлингов без налогов в год, сдавая меблированную комнату в вашей собственности. Если ваш доход от сдачи комнаты в аренду выше, вам необходимо заполнить налоговую декларацию, чтобы выплатить причитающуюся часть оставшегося дохода.

Вы можете начать с опроса членов семьи и друзей, не знают ли они кого-нибудь, кому нужна комната, или дать объявление в Интернете на таких веб-сайтах, как SpareRoom. com. Если у вас есть жилец, вы должны сообщить об этом своей страховой компании. Помните, что это может увеличить вашу премию, так как это будет считаться дополнительным риском.

Сдача подъездной дорожки или парковочного места: Вы можете заработать дополнительные деньги, сдавая в аренду подъездную дорожку или парковочное место на почасовой, ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе. Вы можете указать свое место на таких веб-сайтах, как JustPark, ParkLet, Your Parking Space и Park On My Drive. Обычно вы платите комиссию за бронирование, и вы можете заплатить листинговый сбор. Если вы живете недалеко от футбольного стадиона или места проведения мероприятия, это может быть особенно выгодно.

Сдам свою недвижимость под съемку: В каком бы доме вы ни жили, он может подойти в качестве фиксированного места. Вам не обязательно жить в старинном доме. Но если у вас есть хорошая парковка и вы живете в Лондоне или его окрестностях, вы, скорее всего, заработаете больше денег.

Разместите свой дом на веб-сайтах агентств, таких как Shoot Factory, Location Works, Amazing Space и Scouty. По данным Scouty, в среднем хозяева зарабатывают от 500 до 2000 фунтов стерлингов в день, сдавая свой дом в аренду.

Сдайте в аренду свободное место для хранения: Если у вас дома есть больше места, которое вам нужно, подумайте о том, чтобы сдать его в аренду тому, кому оно нужно для хранения вещей. Вы можете зарегистрировать свое помещение, например чердак, гараж или свободную комнату, на веб-сайте, таком как Storemates. Просто укажите местоположение, размер и ежемесячную стоимость аренды.

ПРЕТЕНЗИИ

Требование возмещения стоимости товаров и услуг: Если вы недовольны продуктом или услугой, запросите возмещение. Составьте письмо с жалобой и отправьте его продавцу или поставщику. Закон о правах потребителей означает, что любые продукты, которые вы покупаете, должны соответствовать назначению, иметь удовлетворительное качество и соответствовать описанию.

У вас есть 30 дней, чтобы потребовать полного возмещения за неисправность. По истечении 30 дней, если товар был у вас менее шести месяцев, вы должны получить полный возврат средств, если продавец не может заменить или заменить товар.

Получите компенсацию за задержку и отмену рейсов: Хаос путешествий этим летом из-за отмененных или задержанных рейсов стал причиной страданий миллионов путешественников. Но хорошая новость заключается в том, что вы можете потребовать компенсацию от авиакомпании, если ваш рейс отменен или задержан на три часа или более после вашего прибытия. Вы можете иметь право на компенсацию в размере от 220 до 520 фунтов стерлингов, в зависимости от дальности полета.

Получить компенсацию за задержку и отмену поезда: Вы также можете потребовать отмену следа и задержку. Вы можете получить полный возврат средств, если ваше путешествие на поезде отменено, и вы обычно имеете право на компенсацию, если ваш поезд прибывает с опозданием более чем на 30 минут (хотя некоторые предлагают это за опоздание на 15 минут и более).

Заявление на пособие по работе из дома: Ожидается, что после пандемии все больше сотрудников будут работать из дома, и вы можете подать заявление на получение специальной налоговой льготы. С апреля 2020 года вы можете подать заявку на получение до 6 фунтов стерлингов в неделю (26 фунтов стерлингов в месяц) в качестве налоговой льготы от вашего работодателя для покрытия дополнительных расходов на работу из дома, таких как использование энергии. Узнайте больше о том, как подать заявку и соответствуете ли вы требованиям, на веб-сайте HMRC.

Проверьте, имеете ли вы право на пособия: Как никогда важно убедиться, что вы получаете всю возможную финансовую помощь. Согласно правительственным данным, около 15 миллиардов фунтов стерлингов в год остаются невостребованными в виде пособий с проверкой нуждаемости, и эта помощь более доступна, чем вы думаете.

Воспользуйтесь калькулятором пособий Entitledto , чтобы узнать, можете ли вы претендовать на дополнительную поддержку, особенно если вы живете в семье с низким доходом.

Если у вас возникли трудности с получением пособия, обратитесь за помощью в местное бюро консультаций для граждан. Если вы претендуете на льготы, вы можете получить дополнительную помощь, например, более дешевые предложения по оплате коммунальных услуг и скидки на муниципальные налоги.

Имейте в виду, что если вы получаете пособие на основе проверки нуждаемости, любой дополнительный заработок может повлиять на ваше право.

Не забывайте также учитывать налоговые последствия. Вы можете столкнуться с более высокой налоговой ставкой, если ваши доходы увеличатся. Убедитесь, что вы максимизируете любые необлагаемые налогом расходы на доход от аренды, например, и необлагаемые налогом надбавки.

Предложения избранных партнеров

eToro

Начать инвестировать

На сайте eToro

Freetrade

Начать инвестировать

На сайте Freetrade

Интерактивно Инвестор

Интерактивный инвестор

Начать инвестировать

На сайте интерактивного инвестора

Ваш капитал в опасности

Как накопить деньги на пенсию — бизнес-справочники

Автор: Рон Либер

Тодд Сент-Джон

Хотя в наши дни большинство работников сами несут ответственность за свои пенсионные сбережения, в средних школах нет обязательных занятий по 401( k)s и индивидуальные пенсионные счета (I. R.A.s). А в колледжах обычно ничего не учат о IRA Roth или 403(b)s. Вот где мы вступаем. Вот что вам нужно знать о сбережениях на всю жизнь после того, как вы перестанете работать и встанете на путь к комфортной пенсии, независимо от вашей карьеры или размера вашей зарплаты.

Начните раньше

Лучший день, чтобы начать экономить, — сегодня, даже если вы можете сэкономить совсем немного.

Самый важный совет по поводу пенсионных накоплений: начните прямо сейчас. Почему? Две причины:

1.Магия сложных процентов. Возможно, вы уже читали об этом раньше, но лучший способ понять это — увидеть это перед собой.

Да, мы правильно рассчитали. Если два человека откладывают одинаковую сумму денег каждый год (5000 долларов США), получают одинаковую отдачу от своих инвестиций (6 процентов в год) и перестают откладывать деньги после выхода на пенсию в одном и том же возрасте (67 лет), у одного из них будет почти вдвое больше. деньги, просто начав с 22, а не с 32. Иными словами, инвестор, который начал откладывать 10 лет назад, будет иметь на пенсии около 500 000 долларов больше. Это так просто.

2. Экономия — это привычка. Возможно, рано начать откладывать деньги имеет рациональный математический смысл, но это не всегда легко. Но инстинкт экономии растет по мере того, как вы это делаете. Вы начнете чувствовать себя хорошо, когда увидите, что баланс счета растет.

Сколько нужно сэкономить?

Краткий ответ: Насколько это возможно, говорит Карл Ричардс, наш обозреватель Sketch Guy. Конечно, вы увидите статьи, в которых вам предлагается откладывать не менее 15 процентов вашего дохода; это хороший критерий, хотя истинное число будет зависеть от того, как долго вы надеетесь работать, какое наследство вы можете получить и от множества других непостижимых фактов. Так что начните с чего-нибудь, даже если это всего 25 долларов за зарплату. Затем старайтесь откладывать немного больше каждый год. Делайте это как можно раньше и достаточно часто, чтобы экономия стала второй натурой.

Еще от Sketch Guy

Понимание вариантов вашего инвестиционного счета

Теперь, когда вы сделали правильный выбор, решив откладывать деньги на пенсию, убедитесь, что вы инвестируете эти деньги с умом.

Список пенсионных счетов представляет собой гигантскую тарелку супа из алфавита: 401(k), 403(b), 457, I.R.A., Roth I.R.A., Solo 401(k) и все остальные. Они появились на протяжении десятилетий по определенным причинам, призванным помочь людям, которые не могли получить все преимущества других учетных записей. Но в результате получилась система, которая многих сбивает с толку.

Первое, что вам нужно знать, это то, что параметры вашей учетной записи будут в значительной степени зависеть от того, где и как вы работаете.

ЕСЛИ ВЫ РАБОТАЕТЕ НА КОМПАНИИ

Доступный счет: план 401(k).

Если ваш коммерческий работодатель предлагает какой-либо план пенсионных накоплений на рабочем месте, скорее всего, это план 401(k). (Многие мелкие работодатели этого не делают.) Как правило, вы можете подписаться на это в любое время (не только в течение первой недели работы или в определенные периоды в году). Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму, указав, какой процент от вашей зарплаты вы хотите сэкономить, и ваш работодатель внесет эту сумму в компанию (например, Fidelity или Vanguard), которая будет хранить ее для вас. Здесь автоматизация — ваш друг. Некоторые работодатели будут автоматически повышать вашу норму сбережений каждый год, если вы им позволите. И вы должны.

Что нужно знать о программе 401(k)

Соответствие: Если вам действительно повезет, ваш работодатель вернет часть ваших сбережений. Он может соответствовать всем вашим сбережениям, вплоть до 3 процентов от вашей зарплаты. Или он может добавить 50 центов на каждый сэкономленный доллар, что составляет до 6 процентов от вашей зарплаты. Каким бы ни было предложение, сделайте все возможное, чтобы получить все эти бесплатные деньги. Это похоже на получение мгновенного повышения, которое со временем принесет вам еще больше благодаря сложным процентам, о которых мы говорили ранее.

Заглавные буквы: Сколько вы можете отложить на 401(k)? Федеральное правительство призывает к этому, и он часто немного увеличивается каждый год. Вы можете найти последние номера здесь.

Налоги: Как и в случае с большинством других планов, основанных на работодателе, когда вы откладываете в рамках 401(k), вы не платите подоходный налог с отложенных денег, хотя вам придется платить налоги, когда вы в конечном итоге получите из денег.

ЕСЛИ ВЫ РАБОТАЕТЕ НА НЕКОММЕРЧЕСКУЮ КОМПАНИЮ

Доступные счета: планы 401(k), 403(b) и 457.

Если вы работаете в правительстве или в некоммерческом учреждении, таком как школа, религиозная организация или благотворительная организация, у вас, вероятно, есть другие варианты.

Что нужно знать о плане 457: Они очень похожи на планы 401(k), поэтому прочитайте раздел выше, чтобы лучше понять их.

Что нужно знать о плане 403(b): Они часто появляются в некоммерческих организациях (планы 401(k) здесь встречаются реже) и часто бывают сложными и дорогими. Вас могут побудить (или вынудить) вкладывать деньги в аннуитет вместо паевого фонда, в который инвестирует план 401(k). (Подробнее о взаимных фондах позже). трудно разобрать даже профессионалам. Что подводит нас к дорогостоящей части: у них часто очень высокие сборы.

В некоторых случаях, особенно если ваш работодатель не соответствует вашему взносу, вы можете вообще пропустить использование 403(b) и вместо этого использовать IRA, которые мы обсуждаем ниже.

ПОДРОБНЕЕ О ПЛАНАХ 403(B) И 457

ЕСЛИ ВАШ РАБОТОДАТЕЛЬ НЕ ПРЕДЛАГАЕТ ПЛАНА ИЛИ ВЫ САМОЗАнятЫЙ

Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

Люди, которые открывают свои собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с IRA, доступными в фирмах, предоставляющих финансовые услуги, таких как крупные банки и брокерские конторы.

Что нужно знать о IRA:

Выбор места для начала IRA: Запросите в финансовом учреждении полную таблицу сборов, чтобы сравнить их. Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Есть ли ежемесячная плата за обслуживание счета, если ваш баланс слишком мал?

В общем, то, во что вы инвестируете, оказывает гораздо большее влияние на ваши долгосрочные доходы, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время большинство этих фирм имеют довольно конкурентоспособные комиссии по счетам.

Ограничения: Как и в случае с 401(k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, а годовой предел может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств. Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждый год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами. В зависимости от вашего дохода вы можете получить налоговый вычет за ваши взносы в базовый I. R.A. до определенной суммы в долларах каждый год. Опять же, проверьте актуальную правительственную информацию о лимитах доходов и депозитов и спросите фирму, где вы открыли I.R.A. для помощи. После того, как вы достигнете предела, не облагаемого налогом, вы сможете вкладывать деньги в I.R.A. но вы не получите никакого налогового вычета. Как и в случае со статьей 401(k), вы будете платить налоги с денег после того, как снимете их на пенсии.

Что нужно знать о Roth I.R.A.:

Roth I.R.A. является породой I.R.A. который ведет себя немного иначе. С Roth вы платите налоги с денег до того, как вносите их на депозит, поэтому заранее не требуется налоговый вычет. Но как только вы это сделаете, вы больше никогда не будете платить налоги, если будете следовать обычным правилам вывода средств. Roth I.R.A. — особенно выгодная сделка для молодых людей с более низкими доходами, которые сейчас не платят много подоходного налога. Федеральное правительство имеет строгие ограничения на доходы от таких ежедневных пожертвований в пользу Roth. Вы можете найти эти ограничения здесь.

Что такое SEP и Solo 401(k)s?

Другой вариант I.R.A. (сокращение от Simplified Employee Pension), а также есть вариант Solo 401(k) для самозанятых. Они пришли со своим собственным набором правил, которые могут позволить вам сэкономить больше, чем вы могли бы с обычным I.R.A. Вы можете прочитать о различных ограничениях по ссылкам выше.

БОЛЬШЕ О ROTH I.R.A. И С.Э.П. ПЛАНЫ

ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ВЫ ПОМЕНЯЕТЕ РАБОТУ?

Когда вы уходите от работодателя, вы можете перевести свои деньги из своего старого плана 401(k) или 403(b) и объединить их с другими сбережениями от других предыдущих мест работы. Если это так, вы, как правило, делаете что-то, называемое «перекладыванием денег» в I.R.A. Брокерские фирмы предлагают различные инструменты, которые помогут вам в этом, и вы можете прочитать больше об этом процессе здесь.

Тем не менее, некоторые работодатели попытаются уговорить вас оставить ваш старый аккаунт под их опекой, в то время как новые работодатели могут попытаться заставить вас включить ваш старый аккаунт в их план. Почему они это делают? Потому что чем больше денег у них на счетах, тем меньше им нужно платить за запуск программы для всех сотрудников.

Но оставление денег или включение их в план вашего нового работодателя может иметь недостатки. Большинство планов работодателей могут иметь только ограниченное меню инвестиций, но ваш I.R.A. провайдер, как правило, позволяет вам инвестировать в любые дешевые индексные фонды, которые вы хотите.

Кроме того, обычно лучше хранить все свои пенсионные накопления в одном месте; так проще отслеживать. Итак, внесите все свои пенсионные счета в I.R.A. когда вы уходите из компании, чтобы все упростить, особенно когда вы приближаетесь к пенсии. Вы не можете рассчитывать на то, что бывшие работодатели будут поддерживать связь, когда ваш домашний адрес или адрес электронной почты изменятся. Также не каждая организация, имеющая учетную запись на ваше имя, обязательно отследит вас, когда вы выйдете на пенсию.

Как вложить деньги

Вам не нужно быть финансово подкованным, чтобы принимать разумные инвестиционные решения.

Не увлекайтесь

Десятки книг о том, как правильно инвестировать. Десятки тысяч людей проводят свою карьеру, предполагая, что у них есть лучшая формула. Итак, давайте попробуем перейти к делу, используя простую формулу, которая должна помочь вам преуспеть, если вы сэкономите достаточно.

Думайте скромно, скучно, просто и дешево.

Смирение превыше всего. Да, есть люди, которые могут выбрать акции или взаимные фонды (представляющие собой наборы акций, облигаций или и того, и другого), которые будут работать лучше, чем кто-либо другой. Но невозможно предсказать, кем они будут и сделают ли это снова люди, которые делали это в прошлом. И вы, исследуя акции или отрасли или национальные экономики, вряд ли сможете перехитрить рынки самостоятельно, по совместительству.

Скучная слава индексных фондов

Лучше всего купить что-то, называемое индексным фондом, и сохранить его навсегда. Индексные фонды покупают все акции или облигации в определенной категории или на рынке. Преимущество заключается в том, что вы знаете, что получите всю доходность, доступную, скажем, для крупных американских акций или облигаций на развивающихся рынках.

И да, покупать индексные фонды скучно: обычно вы не увидите огромных ежедневных колебаний цен, как если бы вы владели акциями Apple. Но эти большие колебания сопровождаются сильными чувствами жадности, страха и сожаления, и эти чувства могут заставить вас покупать или продавать свои инвестиции в самый неподходящий момент. Поэтому лучше избегать эмоционального потрясения, как можно меньше касаясь своих инвестиций.

Как выбрать индексные фонды

Какое количество индексных фондов каждого типа вам необходимо? Они бывают разных вкусов. Некоторые пытаются купить все акции в Соединенных Штатах, большие или малые, чтобы иметь доступ ко всему американскому фондовому рынку одним пакетом. Другие пытаются купить все облигации, выпущенные компанией в определенной стране. Некоторые инвестиционные компании продают так называемые биржевые фонды (ETF), которые представляют собой индексные фонды, которыми легче торговать. Любой аромат в порядке, так как вы все равно не будете много покупать или продавать средства.

Что касается вашего собственного распределения между, скажем, фондами акций и фондами облигаций, многое будет зависеть от вашего возраста и того, насколько вы готовы рисковать. Фонды акций, например, имеют тенденцию колебаться больше, чем фонды облигаций, а акции на некоторых развивающихся рынках имеют тенденцию колебаться больше, чем индексный фонд, который владеет, скажем, акциями каждой крупной компании в Соединенных Штатах (или каждой компании на земля).

Помощь: Большинство планов работодателей, таких как 401(k) и даже множество 403(b), содержат взаимные фонды с установленной датой. Это корзины фондов, которые могут содержать некоторую комбинацию акций и облигаций компаний разного размера со всего мира. Вы можете выбрать один из этих фондов в зависимости от года, в котором вы планируете выйти на пенсию — целевой год будет указан в названии фонда. Итак, если вам осталось 40 лет до выхода на пенсию, вы бы выбрали фонд, в названии которого указан год, ближайший к 40 годам. Затем фонд медленно меняет состав средств с течением времени, поэтому с каждым годом он становится немного менее рискованным, поскольку вы приближаетесь к периоду, когда вам понадобятся деньги.

Помощь недоступна? Если вы один, один из вариантов — выбрать единый фонд с установленной датой, полностью состоящий из индексных фондов, и просто вложить в него все свои пенсионные сбережения. Таким образом, у вас будут все ваши сбережения, разделенные на соответствующую смесь, которую управляющий фондом будет корректировать по мере того, как вы становитесь старше (и, предположительно, менее терпимы к рискованным акциям).

Некоторые компании, называемые roboadvisers, предлагают другую услугу. Эти роботы сначала зададут вам ряд вопросов, чтобы оценить ваши цели и устойчивость к риску. Затем они подготовят портфель дешевых индексированных инвестиций.

Подробнее об инвестиционных возможностях

Сборы

В жизни нет ничего бесплатного, даже когда речь идет о пенсионных накоплениях.

Обратная сторона пенсионных счетов

Пенсионные счета не бесплатны, и платежи, которые вы платите, съедают ваши доходы, что может стоить вам больших денег после выхода на пенсию. Если вы работаете, компания, управляющая вашим планом (и чье имя указано в выписке по счету), взимает плату с вашего работодателя за эту услугу. Плюс каждый отдельный взаимный фонд в плане имеет свои собственные расходы. Если вы работаете не по найму, с вас будет взиматься плата за I.R.A. на уровне взаимных фондов, а затем оплачивайте любые сборы (если таковые имеются), которые брокерская фирма взимает ежегодно или за каждую сделку, которую вы совершаете на своем счете.

Еще одна причина для выбора индексных фондов: Индексные фонды, как правило, являются самыми дешевыми из доступных инвестиций, в дополнение к тому, что они приносят хорошие результаты по сравнению с другими фондами, которыми управляют люди, пытающиеся превзойти все остальные рыночные прогнозы. Так что инвестировать в индексные фонды — это как выиграть дважды.

Если вы хотите узнать больше об идентификации и расшифровке комиссий по пенсионным счетам, начните с этой серии историй. Но поскольку у большинства из нас нет достаточного контекста для того, что разумно, сотрудники крупных организаций должны обращаться к Brightscope за рейтингом тысяч планов, основанных на работодателях.

Если вы откладываете свои собственные сбережения и интересуетесь конкретным взаимным фондом с установленной датой и его комиссиями, вы можете проверить его рейтинг на Morningstar и сравнить его с другими фондами. Что касается этих робоконсультантов, средства, которые они вам вкладывают, обычно довольно дешевы. Обычно вы будете платить еще четверть процентного пункта от своего баланса каждый год в обмен на их помощь в составлении вашего портфеля и поддержании инвестиций в надлежащих пропорциях. Вы можете абсолютно сэкономить эти деньги, занимаясь этими сделками самостоятельно. Но вопрос, который вы должны задать себе, заключается в том, хватит ли у вас дисциплины, чтобы продолжать делать это год за годом, год за годом. Если нет, то эта плата может показаться разумной платой за помощь (и за то, что вы не совершаете плохих сделок).

Плата слишком высока?

Подробнее о сборах

Регулярные финансовые настройки

После того, как вы их настроите, вам потребуется всего несколько минут в год, чтобы следить за своими пенсионными счетами.

После настройки автоматического отчисления из зарплаты об этом легко забыть. (И если вы это сделаете, это нормально. Вы, вероятно, будете приятно удивлены, когда проверите свои средства через несколько лет.) Но, Если вы можете выделить час каждый год, чтобы проверить свои счета, вы можете быть уверены, что делаете все возможное со своими заслуженными деньгами.

Задача

1. Сэкономьте на 1 процентный пункт больше из своей зарплаты

Необходимое время: 5 минут

зарплата на ваш пенсионный счет. Ты почти не скучаешь, верно? Поэтому увеличение ваших сбережений еще на один процентный пункт, вероятно, не сильно ударит по вашему бюджету. Со временем это может добавить до шестизначной суммы дополнительной экономии.

2. Пересмотрите свои инвестиции

Необходимое время: 30 минут

Вы откладываете слишком много на первый взнос или обучение детей в колледже, но не хватает на пенсию? Дом может подождать, и легче занять деньги на образование ребенка, чем получить ссуду для оплаты пенсионных расходов. Убедитесь, что вы инвестируете разумно, для самых важных вещей.

3. Сбалансируйте свои инвестиции

Необходимое время: 30 минут

Это были замечательные полвека для акций. Таким образом, если вы открыли счета пять лет назад с намерением вложить 70 процентов своих денег в акции, рост этих акций может означать, что ваши инвестиции теперь находятся в распределении акций, которое на много процентных пунктов выше. Если это так, пришло время продать часть акций и купить, скажем, больше взаимных фондов облигаций, чтобы восстановить равновесие.

Получение денег, когда они вам нужны

До выхода на пенсию

Для плана 401(k): Вы можете получить доступ к своим деньгам до выхода на пенсию. Большинство планов 401(k) предлагают ссуды, где вы можете занять свои инвестиции.

Хорошие новости: если вы получаете кредит по плану 401(k), вы платите проценты себе.

Плохая новость: вы можете упустить рыночную прибыль в течение периода погашения. Если вы уходите от работодателя до того, как погасили кредит, вы должны погасить его полностью быстро, иначе кредит сразу же превратится в официальное отзыв.

Если вы хотите навсегда снять деньги с плана 401(k) до установленного законом пенсионного возраста, это может быть возможно в зависимости от вашего плана. Такие изъятия обычно называются трудностями, и вы можете прочитать больше о правилах для них здесь.

Для I.R.A.: С I.R.A. вы должны начать снимать определенную сумму денег каждый год, как только вам исполнится 70½ лет. Это способ правительства заставить вас конвертировать эти деньги в доход, который оно может облагать налогом, даже если вы не нуждаетесь в деньгах прямо сейчас. Однако на IRA Roth не распространяются те же правила вывода средств. Если вам меньше 70 лет, правила досрочного снятия требуют уплаты налогов и штрафов, как и в случае с 401(k). Но вы можете снять немного денег с некоторых счетов для определенных особых случаев, таких как покупка нового дома или оплата обучения в колледже. Подробнее об исключениях можно прочитать здесь.

Когда вы выйдете на пенсию

Когда вы полностью выйдете на пенсию, сколько вы можете и должны снимать каждый год? В течение многих лет специалисты по финансам полагали, что если вы тратите не более 90 572 4 процентов 90 573 своих сбережений каждый год, начиная с 65-летнего возраста или около того, у вас есть очень хорошие шансы не дожить до конца своих денег. Но очень многое зависит от характера ваших инвестиций, вашего возраста, вашего здоровья, ваших расходов и благотворительных целей и множества других вещей. Учитывая это, следование универсальному эмпирическому правилу может быть опасным.

Вот почему разговор с финансовым специалистом обо всей вашей финансовой жизни перед выходом на пенсию, вероятно, является хорошей идеей. Убедитесь, что поговорите с кем-то, кто согласится действовать в качестве доверительного управляющего, что означает, что он обязуется работать в ваших интересах. Если вы не ищете долгосрочных отношений, найдите специалиста по финансовому планированию, который готов работать почасово или на проектной основе с фиксированной оплатой.

Прежде чем платить кому-либо за финансовую помощь, проведите тщательную работу (с вашим партнером, если это необходимо).

Подумайте:

Что вы больше всего цените в жизни?
Как расходы и пожертвования могут поддерживать эти ценности?
На сколько хватит жилья, путешествий и отдыха?
Сколько слишком много?

А еще лучше, начать думать об этих вопросах за десятилетия до выхода на пенсию. Чем раньше вы начнете, тем спокойнее вы, вероятно, будете относиться к деньгам, которые вы сэкономите, и тем решительнее вы будете откладывать достаточно, чтобы достичь всех своих жизненных целей.

Подробнее о планировании выхода на пенсию

Есть вопросы?

Мы ответили на некоторые из наиболее распространенных вопросов о пенсионных накоплениях.

Что насчет социального обеспечения?

Скорее всего, Социальное обеспечение все еще будет существовать после того, как вы достигнете установленного возраста, но оно, вероятно, не обеспечит достаточно денег, после вычета налогов, на все расходы, с которыми вы столкнетесь на пенсии. Кроме того, вполне возможно, что некоторые правила изменятся до того, как придет ваша очередь собирать.

В целом, если вы можете, вам следует подождать до 70 лет, чтобы получить деньги социального обеспечения, так как ежемесячные чеки в этот момент будут больше. Таким образом, может возникнуть пробел, который вам необходимо заполнить, если вы хотите или должны выйти на пенсию до того, как вам исполнится 70 лет.

ЕСЛИ В СЕМЬЕ ДВА ВЗРОСЛЫХ, КОТОРЫЕ ОБА РАБОТАЮТ, ДОЛЖНЫ ЛИ ОНИ ОБА НАКОПИТЬ НА ПЕНСИЮ?

Да. Двумя самыми большими потенциальными расходами на пенсии являются здравоохранение и долгосрочный уход, например, оплата дома престарелых. Вы оба можете нуждаться в лечении и помощи выше среднего, поэтому больше сбережений будет означать больший выбор позже (и больше налоговых льгот в настоящее время, если вы экономите).

Как узнать, достаточно ли я откладываю?

Вы не можете, правда. Трудно сказать, как долго вы захотите работать, как долго вы сможете работать физически, как долго работодатель или клиенты будут готовы позволить вам работать на них, сколько денег вы на самом деле захотите потратить. когда вы выйдете на пенсию, и как долго вы проживете, когда закончите работать. Кроме того, вы не можете предсказать доходность своих инвестиций.

Учитывая все переменные, у вас может возникнуть соблазн опустить руки и отложить решение начать экономить или увеличивать свои сбережения. Пожалуйста, не надо. Если возможности кажутся ошеломляющими, просто сэкономьте столько, сколько сможете, , как выразился наш обозреватель Sketch Guy Карл Ричардс. Опять же, большая экономия сейчас будет означать больше и лучшие варианты позже.

ЭТО СЛОЖНО. КАК НАЙТИ ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА, КОТОРЫЙ МОЖЕТ ПОМОЧЬ?

Стандартный совет: поговорите с кем-нибудь, кому вы доверяете, и узнайте, кем он пользуется и кого любит. Но многие умные люди очень мало знают о деньгах и понятия не имеют, плохо ли с ними обращается финансовый консультант.

Сначала найдите нескольких советников и поговорите с ними. Два хороших места для начала — Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (Napfa) и Garrett Planning Network. Члены обеих организаций, как правило, прозрачны в отношении своих гонораров. Конечно, в этих двух группах есть несколько плохих семян (как и везде), и есть много отличных консультантов, которые работают в более традиционных брокерских фирмах (которые не входят в эти две группы). Но ваши шансы быстро найти хорошего человека в этих двух организациях будут высоки.

Есть и другие подсказки, которые помогут найти хорошего советника. Проверьте их сертификаты. Если консультант является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (C.F.P.) или дипломированным финансовым аналитиком (C.F.A.), это означает, что он или она многому научился на этом пути и сдал несколько сложных экзаменов, чтобы заработать эти инициалы. (Другие названия и аббревиатуры могут иметь гораздо меньшее значение.)

Затем назначьте первую встречу с несколькими консультантами. Спросите каждого, обещает ли он всегда действовать в ваших интересах. Причудливый термин для этого — действовать как «фидуциарий», и во что бы то ни стало попросите вашего консультанта взять на себя фидуциарное обязательство, которое мы создали несколько лет назад.

Затем задайте потенциальному консультанту вопросы о комиссионных, которые вы будете платить — консультанту, за ваши инвестиции и все остальное.