Сколько можно заработать на инвестициях: Сколько зарабатывает инвестор при грамотном подходе

Содержание

Сколько зарабатывает инвестор при грамотном подходе

Заработок на инвестициях в интернете. Как вкладывать с умом и делать деньги

В теории отдача от вложений капитала в ценные бумаги должна быть куда больше, чем от банковских. Так сколько зарабатывает инвестор на финрынках? Ответ может сильно удивить.

Согласно недавнему исследованию JP Morgan AM, за последние два десятка лет среднестатистический годовой доход на фондовых рынках с трудом превысил долларовую инфляцию. Он составляет 2,9 %. Но как это возможно на фоне постоянного роста рынков акций и других ценных бумаг?

Возьмем акции «Тесла». У них разница между минимальной и максимальной стоимостью больше 100 %. То есть грамотный инвестор мог бы собрать сливки. То есть получить хороший профит. Но почему же этого не происходит?

Читайте дальше и узнайте, сколько можно заработать на инвестициях в 2022-м и почему сделать это получается у единиц. Вот интересный факт: ответ на второй вопрос остается неизменным 20 с лишним лет подряд. Хотя за это время сменилась пара поколений торговцев ценными бумагами.

Сколько реально заработать на инвестициях в 2022-м

Финэксперты назвали 5 причин, из-за которых инвестор вкладывает деньги, но получает скромный профит. По их словам, всему виной:

избыточные ожидания;
переоценка собственных возможностей;
игнорирование рисков;
жадность;
торговля без стратегии и дисциплины.

Так сколько реально заработать на инвестициях, если все это учесть и не прыгать выше головы?

Эксперты подсчитали: профит будет до 50–60 % от вложений. По словам rbc.ru, ₽ 100000, вложенные в акции компаний из РФ в начале 2020-го, к началу 2021-го принесли нагар в размере 64 %.

Оценка весьма оптимистичная.

Во-первых, как насчет налогов? Во-вторых, при расчетах за основу были взяты исторические данные. Никто не мог предугадать, какие инструменты сколько принесут.

Но цифры все равно очень даже показательные. Вместо 2,9 % доход инвестора может быть почти в 20 раз жирнее. Причем при тех же рисках.

Если посчитать, сколько зарабатывают инвесторы в месяц в Российской Федерации, результат покажется печальным. По статистике Investing.com, профит 13 % участников торгов был в среднем ₽ 41000 в месяц. У остальных гораздо меньше.

Около 9 % в месяц получили меньше ₽ 1000. По итогам года 8 % ушли в минус. Из них 6 % больше чем на ₽ 500000.

Не стоит с восторгом принимать прогнозы РБК. Там цифры абсолютные. В реальности никто не получает профит 50–60 % годовых. Особенно на акциях РФ. Тем более в 2022-м, когда индекс Мосбиржи за один только январь просел на 3400 пунктов.

Сколько можно заработать на инвестициях за год при классическом подходе

Финэксперты JP Morgan AM предлагают инвесторам использовать диверсифицированный портфель, где сочетаются акции и облигации. Согласно собранной специалистами статистике, такие инвестиции способны приносить около 8–12 % годовых. Причем сильно напрягаться не придется.

Чтобы получить хороший профит, нужно:

Это даст возможность выйти в плюс при любом раскладе.

Еще один совет финансовых экспертов JP Morgan AM — добавить в свой портфель:

недвижимость,
золото,
сырье.

Но без фанатизма. Задача всех этих активов — защищать. То есть предотвращать сильные просадки. Драйверами должны быть не сырье, недвижимость и золото, а более агрессивные, рискованные инструменты. Хороший выбор — акции.

Безусловно, аналитики JP Morgan AM дают очень дельные советы. Только чтобы предлагаемые ими инвестиции приносили хоть какой-то профит, нужно вкладывать не меньше ₽ 1 млн. А лучше в разы больше. Тогда даже 5–10 % станут солидным прибавлением.

Сколько россиян могут вложить ₽ 1 млн и суммы покрупнее? Большинство из них располагают накоплениями, не превышающими ₽ 100000. Только у 2–3 % есть больше миллиона.

Другими словами, чтобы рядовой гражданин Российской Федерации мог ощутимо улучшить благосостояние, ему нужно выбирать рискованные способы заработка на инвестициях. Тогда прибыль будет выше, чем от классических пассивных вложений капитала.

Где можно заработать на инвестициях в интернете

В 2022-м искать источники дохода нужно максимально осторожно и внимательно. Для начала стоит посетить профильные сайты, где рассказывается про заработок на инвестициях онлайн. Например, https://invest-mate.com/. Тут много вариантов вложений капитала. Причем для всех — и новичков, и профессионалов.

На сайте много информации о трейдинге. В том числе о том, как открывать и закрывать большое количество позиций. Их отличает небольшая длительность. То есть инвестор вкладывает ненадолго. Всего на пару дней, часов или минут.

В спекулятивной торговле повышенный доход идет за счет кредитного плеча. То есть от брокерского займа. Он дает возможность покупать больше финансовых активов при том же торговом капитале. Благодаря этому профит идет вверх. Но убытки могут быть абсолютно соразмерными.

Smartguides рассказывает не только про заработок на фиатных инвестициях. Он объясняет, как вкладывать в криптовалюты. Спрос на биткойн и альткоины растет. Движение их котировок может принести солидный профит опытному вкладчику.

Эксперты проекта объясняют, как выбрать криптобиржу и саму крипту. Еще предупреждают, от кого и от чего нужно держаться как можно дальше. Плюс на «Смартгайде» одна из самых больших баз обзоров финансовых активов в русском сегменте интернета.

От сайта Smartguide вообще большая польза. Он давно разоблачает разводил. Проект регулярно обновляет базы данных. Туда попадают новые мошенники в сфере инвестиций. Зная, кто есть кто, можно защитить себя хотя бы от части нерыночных рисков. Например, от брокеров-кидал.

Как заработать на инвестициях в интернете

Есть 4 суперважные рекомендации, которые минимизируют убытки и помогут зарабатывать:

вкладывать только свободный капитал;
учиться;
контролировать эмоции;
диверсифицировать риски.

Поговорим о них подробнее.

Вкладывать только свободный капитал

Последние деньги инвестировать нельзя. Это самая большая и частая ошибка. Во-первых, вы не сможете принимать верные решения. Например, отказаться от убыточного инструмента, когда увидите его падение. Вместо этого будете верить до конца, что тренд возьмет и повернется.

Во-вторых, инвестиции — это концентрированный риск. Причем всегда. Ставить на кон последний капитал нельзя ни в коем случае. Выделите на инвестиции часть денег, которые не страшно потерять.

Учиться

Большинство трейдеров-новичков теряют деньги. Все потому, что они входят в рынок перед самым разворотом тренда. Такой тенденции лет 20–30. Она до сих пор на плаву.

Выбрали инвестиции как способ заработка? Прежде чем начать, пройдите обучение. Так вы хотя бы не наступите на те же грабли, что и новички.

Контролировать эмоции

Каждому инвестору нужна стратегия, которая будет говорить, когда сделку открывать, а когда ее пора закрыть. Поддаваться эмоциям нельзя. Те инвестиции, что построены на них, чаще всего приводят к лоссу.

Стратегию можно и нужно совершенствовать. Но она должна присутствовать. Важно следовать ей максимально строго.

Диверсифицировать риски

Распределяйте капитал между активами, которые друг от друга не зависят. Выбирайте инструменты с обратной корреляцией. Когда упадет какой-нибудь из рынков, у вас останется часть капитала.

Главное правило заработка на инвестициях в 2022-м — не верить в сказки. Если вам обещают 500 % прибыли всего за месяц на пассивных инвестициях, это развод. Даже лучшие инвесторы из топовых хедж-фондов с трудом выходят на 15–20 %. Причем в год.

что такое компании роста и стоимости, акции первого, второго и третьего эшелона, рыночная капитализация и голубые фишки

Почему растет или падает цена акции?

Цена акции отражает то, как инвесторы оценивают текущее и будущее состояние дел в компании: сколько стоят ее активы, насколько эффективно ее руководство, есть ли у компании потенциал увеличивать прибыль в дальнейшем.

Цена акции может расти, когда компания получает прибыль на протяжении нескольких лет: инвесторы ждут высоких дивидендов и с большой охотой покупают ее акции.

Но даже когда компания решает не платить дивиденды и вкладывает все средства в дальнейшее развитие своего бизнеса, это все равно может стать поводом для роста ее котировок. Так происходит потому, что инвесторы надеются на увеличение доли компании на рынке, а это означает потенциально больший объем прибыли в будущем. Что такое котировка

И наоборот: цена акции снижается, если компания работает неэффективно, ничего не зарабатывает и копит долги. В этой ситуации инвесторы понимают, что ждать прибыли от такой компании бессмысленно, и начинают избавляться от ее акций.

Однако всегда важно помнить, что развитие экономики предсказать очень трудно и предыдущий рост компании не гарантирует ее рост в будущем. А сегодняшнее снижение цены на акции не означает, что они будут дешеветь и завтра.

Что такое дивидендный гэп?

Дивидендный гэп — это снижение цены акции после фиксации списка акционеров, которым компания выплатит дивиденды.

Снижение цены в этот момент происходит по двум причинам:

Инвесторы, купившие акции компании до фиксации списка акционеров, получат ближайшую дивидендную выплату. А те, кто купит эти же акции на следующий день после фиксации списка, этих дивидендов не получат. То есть после фиксации списка ценность акций для инвесторов временно снижается — примерно на величину выплачиваемых дивидендов.
При выплате дивидендов компания отправляет часть свободных денег со своего баланса на счета акционеров. Из‑за этого у самой компании становится меньше денег, поэтому и цена ее акции снижается.

Обычно размер дивидендного гэпа примерно равен сумме дивидендов на одну акцию. При этом если бизнес компании продолжает развиваться, то через некоторое время после дивидендного гэпа акции компании вновь могут вырасти в цене.

Историю дивидендных выплат можно найти в разделе «Дивиденды» на экране нужной вам акции. Если компания объявила о выплате дивидендов, то в этом же разделе можно будет увидеть дату, до которой нужно купить акцию, чтобы получить дивиденды.

В этом примере инвесторы, купившие акции Роснефти до 10 января 2023 года включительно, получат 20,23 ₽ дивидендов на одну акцию. А инвесторы, купившие акцию 11 января, на ближайшие дивиденды претендовать не смогут. Поэтому 11 января цена акции Роснефти резко упала примерно на сумму ближайших дивидендов

Чтобы понимать, когда именно произойдет дивидендный гэп, нужно знать разницу между несколькими важными датами.

Дата закрытия реестра — это день, когда фиксируется список текущих акционеров компании. Если на эту дату вы есть в списке акционеров, вы получите ближайшую дивидендную выплату.

Дата отсечки — это последний день, чтобы купить акции компании и оказаться в списке ее акционеров. Этот день наступает раньше дня закрытия реестра, потому что торги акциями на бирже проходят в режиме «Т+2». Это значит, что окончательные расчеты и включение вас в реестр акционеров произойдет только на второй рабочий день после совершения сделки.

Например, реестр акционеров Роснефти закрывался 12 января 2023 года, но дата отсечки была за два рабочих дня до этого — 10 января.

Дата дивидендного гэпа — следующий торговый день после даты отсечки. Инвесторы, купившие акцию в день дивидендного гэпа, уже не смогут получить ближайшие дивиденды.

Дата выплаты дивидендов — обычно начисление денег инвесторам происходит в течение 1–2 месяцев после даты закрытия реестра.

Что такое рыночная капитализация компании? Как на ней заработать?

Капитализация — это совокупная стоимость всех акций компании.

Например, если у компании 100 акций и стоимость каждой акции на бирже составляет 2 ₽, то рыночная капитализация равна 200 ₽.

Если одна акция стала стоить 3 ₽, то капитализация вырастет до 300 ₽.

Чтобы заработать на росте капитализации, нужно дождаться удачного момента и продать акции. Пока акции не проданы — по сути, у вас нет дохода. Такую ситуацию еще называют нереализованной, или «бумажной», прибылью, потому что она есть только «на бумаге», точнее — на экране вашего смартфона.

Например, вы купили акции по 50 ₽ за штуку, и через месяц их цена поднялась до 100 ₽. Кажется, что вы удвоили свои вложения, но это не совсем так. Пока вы не продадите акции по 100 ₽, у вас не будет этого дохода — но всегда есть вероятность, что на следующий день акции вновь станут стоить 50 ₽ или даже упадут до 25 ₽.

Обычно капитализация быстро растет у молодых компаний, которые только начинают захватывать свою долю рынка. Если вложиться в них еще на стадии малой капитализации, можно получить доходность, многократно превышающую доходность по акциям и облигациям больших компаний с устоявшейся долей на рынке. Но и риски тоже очень велики: ведь никто точно не знает, получится ли у молодой компании стать новым гигантом в своей индустрии. Что такое венчурные инвестиции

Что такое разводненная прибыль на акцию?

Это доля от чистой прибыли компании, которая приходится на одну ее обыкновенную акцию, с учетом возможного изменения общего количества акций в обращении. Такие изменения могут произойти, например, в случае дополнительной эмиссии или обратного выкупа акций.

Показатель разводненной прибыли, или diluted EPS, необходим, чтобы понять, насколько цена акции соотносится с тем доходом, который инвестор может потенциально от этой акции получить. И как этот доход может уменьшиться, если акций компании станет больше.

Для этого при расчете diluted EPS учитывают потенциальное количество новых обыкновенных акций, которые могут появиться из‑за конвертации других инструментов: привилегированных акций, облигаций или опционов.

Например, по итогам года компания получила прибыль в размере 100 000 ₽ и готова распределить ее в виде дивидендов между 200 обыкновенными акциями. Тогда на одну акцию будет приходиться: 100 000 ₽ / 200 акций = 500 ₽.

Но, помимо этого, компания в виде бонусов выплачивает менеджменту опционы, которые можно обменять еще на 300 обыкновенных акций. И если менеджмент решит реализовать свои опционы, суммарно у компании станет уже 500 акций.

В этом случае показатель разводненной прибыли будет таким: 100 000 ₽ / 500 акций = 200 ₽ за акцию. То есть дивидендный доход для каждого отдельного инвестора будет меньше.

Наличие опционов или привилегированных акций, которые можно конвертировать в обычные акции, должно быть отражено в отчетах компании — их обязаны публиковать каждый квартал. Чаще всего там же указывается и сам показатель разводненной прибыли на одну акцию. В Тинькофф-журнале есть бесплатный курс о том, как правильно читать отчетность компании, чтобы изучить ее бизнес и найти идеи для инвестиций. Читать курс

Также размер разводненной прибыли на акцию можно посмотреть в карточке конкретной бумаги в приложении Тинькофф Инвестиций, на вкладке «Показатели»

Что такое акции компаний роста и компаний стоимости?

Акции роста — это ценные бумаги компаний, бизнес-модель которых позволяет им расширять свою долю на рынке гораздо быстрее, чем в среднем по отрасли. Соответственно, и цена на акции этих компаний растет очень высокими темпами.

Акции стоимости — это бумаги крупных компаний с уже устоявшимся и хорошо предсказуемым бизнесом. Так как большому бизнесу сложнее и дальше увеличиваться в размерах, цена на акции этих компаний растет гораздо более скромными темпами.

Среди участников фондового рынка популярны две инвестиционные стратегии.

Покупка акций роста — тут инвесторы делают ставку на то, что цена на такие акции продолжит расти опережающими темпами, и в подходящий момент они смогут выгодно их продать.

Минусы этого подхода в том, что, как правило, такие компании не платят дивиденды, направляя весь свободный денежный поток на развитие и экспансию бизнеса в своей или смежной отрасли. То есть фактически инвестор может получить доход, только продав акции.

Например, Amazon — это классическая компания роста. Она занимается электронной коммерцией и показывает рост выручки и капитализации даже в кризисное время за счет постоянного расширения своего влияния на рынке. С 2016 года стоимость акций компании выросла на 379%, в то время как американский рынок ценных бумаг вырос на 105%.

Покупка акций стоимости — тут инвесторы ставят на устоявшуюся бизнес-модель компании, которая позволяет ей получать высокий доход и распределять его между акционерами. То есть инвесторы получают постоянный денежный поток в виде дивидендных выплат.

Минусы этого подхода в том, что рост цен на акции таких компаний редко превышает общеотраслевые темпы.

Например, к компаниям стоимости можно отнести телекоммуникационных гигантов вроде МТС в России или AT&T в США. Эти компании платят хорошие дивиденды, но цена на их акции растет на уровне всего рынка, потому что они уже заняли свою нишу и значительного прироста клиентской базы — а значит, и выручки — в ближайшее время не предвидится.

Что такое акции первого, второго и третьего эшелона?

Эшелон — это условное понятие, которое показывает популярность конкретных акций среди инвесторов. Чаще всего выделяют три таких эшелона.

Первый эшелон — это компании с самыми громкими именами, стабильным бизнесом и высокой рыночной капитализацией. Их акции всегда пользуются большим спросом, поэтому их можно легко купить или продать на бирже, а резкие скачки цен на акции первого эшелона происходят редко. Часто такие акции еще называют голубыми фишками. Что такое рыночная капитализация

Второй эшелон — это уже не такие крупные и известные компании, поэтому их акции гораздо менее популярны среди инвесторов. Даже в основную торговую сессию на бирже может не получиться быстро продать такие акции по выгодной цене, потому что желающих купить их не так много. Из‑за этого цены на акции второго эшелона могут меняться на 10% и больше за одну торговую сессию.

Третий эшелон — это малоизвестные компании средней и малой капитализации, которые считаются самыми рискованными для инвестиций. Желающих купить их всегда очень мало: бывает, что по акциям третьего эшелона за несколько дней не заключают ни одной сделки. Поэтому цена на них может меняться очень резко — на 20% и больше всего за одну сессию.

Чтобы отличить акции третьего эшелона от голубых фишек, помимо названия, стоит посмотреть на объемы торгов. В приложении Тинькофф Инвестиций это можно сделать в карточке конкретной бумаги на вкладке «Стакан». Что такое биржевой стакан

В биржевом стакане можно увидеть, сколько лотов конкретной ценной бумаги готовы купить и продать на бирже в текущий момент, а также какие цены предлагают продавцы и покупатели

Что такое голубые фишки?

Так называют акции самых известных на рынке компаний с многолетней историей, устоявшейся репутацией и стабильными финансовыми показателями. Например, 15 самых популярных акций российского рынка представлены в отдельном индексе, рассчитываемом Московской биржей.

Голубые фишки обладают характеристиками, которые выделяют их на фоне других бумаг на фондовом рынке.

Высокая ликвидность — на голубые фишки приходится основной объем торгов на рынке ценных бумаг, поэтому такие активы легко купить или продать в большом объеме в любой момент работы биржи. Когда можно торговать на бирже

Хорошие показатели бизнеса — такие компании имеют стабильный рост дохода, надежность и высокую капитализацию на протяжении как минимум нескольких лет. Это может указывать на то, что интерес к компании вызван не только спекулятивным настроением на рынке, но и реально работающим бизнесом.

Лидерство в своей отрасли — обычно компании, акции которых причисляют к голубым фишкам, являются лидерами в своей экономической отрасли или входят в первую пятерку лидеров.

Кто такие дивидендные аристократы?

Это компании, которые каждый год стабильно платят дивиденды и делают это в течение многих лет. Например, многие американские компании, которые чаще всего и включают в список дивидендных аристократов, платят стабильные дивиденды своим акционерам и даже увеличивают их размер год от года на протяжении более 25 лет.

Чтобы войти в список дивидендных аристократов, компании должны выполнить еще несколько условий, в том числе иметь капитализацию не меньше 3 млрд $ и среднедневной объем торгов их акциями от 5 млрд $, а также входить в индекс S& P 500 — это список самых крупных компаний в США. В Тинькофф-журнале есть подробная статья о том, как и зачем инвестировать в дивидендных аристократов.

Еще о том, что влияет на стоимость акций и что нужно учитывать, чтобы заработать на росте их цены, рассказали в 6-минутном видео:

Сколько ежемесячно инвестировать, чтобы стать миллионером, если вам 30 лет

Для среднего человека, который не родился в богатой семье, легче сказать, чем сделать.

В то время как у некоторых людей нет желания иметь миллион долларов — и это совершенно нормально — другие могут обнаружить, что чем ближе они к этой цифре, тем более реальным для них будет открывать новые возможности и достигать своих жизненных целей. А если принять во внимание тот факт, что будущим пенсионерам, которые планируют жить на 50 000 долларов в год, потребуется от 1 до 1,5 миллионов долларов, чтобы прокормить их до конца жизни, идея сэкономить миллион долларов внезапно кажется отрезвляющей целью.

Откладывание такой суммы денег может занять некоторое время, поэтому важно начать инвестировать как можно скорее. Если вам 25 лет и вы хотите достичь 1 миллиона долларов к 65 годам, вы можете инвестировать всего 240 долларов в месяц, предполагая годовой доход 9%. Но когда вам исполняется 30 лет, эти цифры начинают выглядеть немного по-другому.

Select попросил Брайана Стиверса, финансового консультанта и основателя Stivers Financial Services, помочь нам точно рассчитать, сколько денег 30-летние должны инвестировать каждый месяц, чтобы стать миллионером.

Сколько инвестировать, чтобы стать миллионером

По словам Стиверса, три наиболее важных элемента инвестирования — это сумма, которую вы вкладываете каждый месяц, норма прибыли и время, в течение которого вы должны достичь своей цели. Таким образом, при выполнении математических расчетов Стиверс учитывал три различных коэффициента доходности и использовал возраст выхода на пенсию в 65 лет, что дало бы 30-летним людям 35 лет, чтобы заработать 1 миллион долларов. Вот разбивка:

30-летний человек, делающий инвестиции, приносящие 3% годовой прибыли, должен будет инвестировать 1400 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.
Если вместо этого они вложат средства в инвестиции, приносящие 6% годового дохода, им придется инвестировать 740 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы получить 1 миллион долларов.
Но если они выберут инвестиции, приносящие 9% годовой прибыли, что является сравнительно более агрессивным, им потребуется инвестировать 370 долларов в месяц в течение 35 лет, чтобы достичь 1 миллиона долларов.

По сравнению с теми, кто начинает инвестировать в возрасте 25 лет, людям ближе к 30 годам придется вкладывать немного больше денег каждый месяц, чтобы достичь той же цели к 65 годам. Сложные проценты наиболее эффективны, когда они имеют большую сумму. времени, чтобы приумножить свои деньги, но, тем не менее, никогда не поздно начать инвестировать — даже если вы не думаете, что у вас достаточно денег, чтобы по долгу службы инвестировать 370 долларов в месяц.

Доходность в размере 3% может быть достигнута за счет консервативного портфеля, состоящего в основном из облигаций, тогда как доходность в размере 6 % является более умеренной и обычно состоит из комбинации акций и облигаций. С другой стороны, доходность в 9% означает более агрессивный портфель и обычно может быть получена через портфель с большим количеством акций.

Однако может быть очень сложно выбрать «правильные» акции для желаемой доходности, к тому же вы рискуете попасть под влияние рыночных максимумов и минимумов и у вас может возникнуть соблазн продать акции в далеко не идеальный момент. Однако проверенная стратегия заключается в инвестировании в индексные фонды или ETF, которые отслеживают фондовый рынок в целом, например S&P 500.

По данным Investopedia, S&P 500 исторически приносил в среднем от 10% до 11% в год, поэтому можно ожидать, что фонд, отслеживающий этот индекс, будет давать аналогичную доходность, хотя прошлые доходы не указывают на успех в будущем.

Давно существует мнение, что нужно уже быть богатым, чтобы начать инвестировать. Тем не менее, многие приложения для инвестирования позволяют пользователям инвестировать в дробные акции — то есть часть акций в зависимости от суммы денег, которую вы хотите инвестировать, а не от количества акций, которые вы хотите приобрести — всего за 1 доллар. А такие приложения, как Acorns, даже позволяют пользователям инвестировать «запасные деньги», которые они получают от повседневных покупок, таких как кофе, учебники и одежда.

Кроме того, некоторые инвестиционные приложения предлагают роботов-консультантов, таких как Wealthfront и Betterment, которые помогут вам определить, какие инвестиции имеют смысл для вас, исходя из вашей устойчивости к риску, целей и даты выхода на пенсию. Робо-консультанты также берут на себя задачу автоматической перебалансировки вашего портфеля по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате достижения своих целей. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о настройке распределения самостоятельно.

Wealthfront

Узнать больше

Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимальный депозит $500 для инвестиционных счетов
Сборы могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевые счета, переводы, торговые или комиссионные сборы (могут применяться коэффициенты фонда). Годовой консультативный сбор WealthFront составляет 0,25% от баланса вашего счета
Нет
Robo-Advisor: Wealthfront Automated Investing IRA: Традиционный Wealthfront, Roth, Sep и Rollover Irras 34444444434444444444444444444444444443 Сбережения
Акции, облигации, ETF и наличные. Дополнительные классы активов в вашем портфеле включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции
Предлагает бесплатное финансовое планирование для планирования колледжа, выхода на пенсию и покупки жилья

Применяются условия.

Улучшение

Узнать больше

Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Например, Betterment не требует от клиентов поддерживать минимальный баланс инвестиционного счета, но минимальный депозит ACH составляет 10 долларов США. Для Premium Investing требуется минимальный баланс в размере 100 000 долларов США.
Сборы могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing: 0,25% от остатка средств в качестве ежегодной платы за счет; Premium Investing имеет годовую комиссию в размере 0,40%
Бесплатное управление до 5000 долларов США в течение года с квалификационным депозитом в течение 45 дней после регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC
Робо-консультант: Betterment Digital Investing IRA: Betterment Traditional, Roth и SEP IRA 401(k): Betterment 401(k) для работодателей
Акции, облигации, ETF и денежные средства
Betterment предлагает пенсионные и другие учебные материалы

Применяются условия. Не применяется к портфелям криптоактивов.

Конечно, когда вы только начинаете, это может показаться ошеломляющим, особенно когда вы становитесь старше и у вас появляется все больше и больше конкурирующих расходов и других целей, таких как накопление денег на дом, рождение детей или переезд в другой город. Но составление списка всех ваших ежемесячных расходов — и точное количество денег, которое вы тратите на каждый из них — может помочь рассеять этот туман.

Понимание того, куда уходят ваши деньги, может помочь вам выявить ненужные расходы, которые съедают ваш доход. Затем вы можете сократить эти расходы и высвободить больше денег, чтобы направить их на инвестиции и расходы, которые вам действительно небезразличны. И создание бюджета или плана не должно быть сложным — это может быть так же просто, как записать все свои расходы в блокнот или использовать приложение, такое как Mint или Empower (ранее Personal Capital), но если вы предпочитаете использовать более строгий такой метод, как «Вам нужен бюджет» (YNAB), тогда у вас будет больше возможностей.

Mint

Узнать больше

Информация о Mint была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась Mint перед публикацией.

БЕСПЛАТНО
Показывает доход, расходы, сберегательные цели, кредитный рейтинг, инвестиции, чистая стоимость
Да, но пользователи могут изменить
Да, банк и кредитные карты
. как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)
Сканирование Verisign, многофакторная аутентификация и мобильный доступ Touch ID

Применяются условия.

Empower

Узнать больше

На защищенном сайте Empower

Приложение бесплатное, но пользователи могут добавить услуги управления инвестициями за 0,89% своих денег (для счетов менее 1 миллиона долларов)
Приложение для составления бюджета и инвестиционный инструмент, который отслеживает как ваши расходы, так и ваше состояние
Да, но пользователи могут изменять
Да, банковские и кредитные карты, а также пенсионные счета, 401(k), ипотечные кредиты и займы
Предлагается как в App Store (для iOS), так и в Google Play (для Android)
Шифрование данных, защита от мошенничества и строгая аутентификация пользователей

Применяются условия.

Итог

Принимая во внимание все обстоятельства, создание богатства — нелегкий подвиг. Если вы хотите стать миллионером или даже накопить без какой-либо конкретной цели, важно начать инвестировать то, что вы можете себе позволить.

Со временем вы всегда сможете подняться и отложить немного больше денег. Но если ваша цель действительно состоит в том, чтобы инвестировать свой путь к 1 миллиону долларов, чем раньше вы начнете, тем больше времени ваши деньги будут расти, а это означает, что вы сможете вносить меньшую сумму каждый месяц на протяжении многих лет.

Подробнее

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast являются инвесторами Acorns.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сколько я должен инвестировать, если я зарабатываю 50 тысяч долларов в год?

Независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, сумма, которую вы инвестируете каждый год, должна основываться на ваших целях. Ваши инвестиционные цели не только дают вам цель, к которой нужно стремиться, но также обеспечивают мотивацию придерживаться вашего инвестиционного плана.

Ваши инвестиционные цели также должны основываться на том, сколько вы можете позволить себе инвестировать. При доходе в 50 000 долларов ограничения расходов на проживание могут помешать вам инвестировать столько, сколько вы хотели бы изначально, но если вы сосредоточитесь на своих целях, вы сможете увеличить количество своих инвестиций по мере увеличения вашего дохода.

Следуя четырем ключевым шагам финансового планирования, вы можете определить, сколько инвестировать в начале, и составить план достижения ваших целей путем постепенного увеличения суммы, которую вы инвестируете. В целях иллюстрации, этот конкретный случай касается 30-летнего человека, зарабатывающего 50 000 долларов в год с ожидаемым увеличением дохода на 4% в год.

Key Takeaways

Инвестирование части вашего состояния может быть разумным способом увеличить свое состояние, чтобы оплатить будущие нужды и желания.
Во что и сколько инвестировать, зависит от вашего дохода, возраста, терпимости к риску и инвестиционных целей.
Для 30-летнего человека, зарабатывающего 50 000 долларов в год и стремящегося к пенсионным накоплениям в 1 миллион долларов, откладывание 500 долларов в месяц должно привести к достижению цели при средней годовой доходности 6,5%.

Ставьте цели

В возрасте 30 лет у вас может быть несколько целей, которых вы хотите достичь, в том числе создание семьи, рождение детей, предоставление этим детям образования в колледже и своевременный выход на пенсию.

Это очень много для дохода в 50 000 долларов. Однако можно с уверенностью предположить, что ваш доход будет расти с годами, поэтому вы не должны позволять своему текущему доходу ограничивать ваши цели. Вам просто нужно расставить приоритеты, и когда вы настраиваете свой инвестиционный план, ориентируйтесь на каждую цель отдельно. В этом примере предположим, что ваша цель — выйти на пенсию в возрасте 65 лет.

После ввода некоторых предположений в пенсионный калькулятор это указывает на потребность в капитале в размере 1 миллиона долларов. Это ваша цель. Используя калькулятор сбережений и предполагая, что средний годовой доход составляет 6,5%, вам нужно откладывать 500 долларов в месяц, начиная с 30 лет. Это ваша цель сбережений. Ваш следующий шаг — создать план расходов, который позволит вам достичь этой цели.

Создать план расходов

Ошибка, которую совершают многие люди при создании личного плана расходов, заключается в том, что они определяют сумму своих сбережений вокруг своих ежемесячных расходов, а это означает, что они откладывают то, что у них осталось после расходов.

Это неизменно приводит к спорадическому плану инвестирования, что может означать отсутствие денег для инвестирования, когда расходы становятся высокими в определенном месяце. Люди, которые полны решимости достичь своих целей, меняют процесс и определяют свои ежемесячные расходы в соответствии со своими целями сбережений. Если ваша цель сбережений составляет 500 долларов, эта сумма становится вашим первым расходом.

Это особенно легко сделать, если вы настроили автоматический вычет из вашей зарплаты для квалифицированного пенсионного плана. Это заставляет вас управлять своими расходами на 500 долларов меньше каждый месяц.

Фиксируйте процент своего дохода

Большинство специалистов по финансовому планированию советуют откладывать от 10% до 15% вашего годового дохода. Цель сбережений в размере 500 долларов в месяц составляет 12% от вашего дохода, что считается подходящей суммой для вашего уровня дохода.

Предполагая, что ваш доход увеличивается в среднем на 4% в год, это автоматически увеличивает сумму ваших сбережений на 4%. Через 10 лет сумма ваших ежегодных сбережений, которая начиналась с 6000 долларов в год, увеличится до 8540 долларов в год. К тому времени, когда вам исполнится 55 лет, ваши ежегодные сбережения увеличатся до 16 000 долларов в год. Вот как вы достигаете своей цели в 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, начиная с 50 000 долларов в год.

Инвестируйте в соответствии с вашим профилем риска

Этот инвестиционный план предполагает среднюю годовую доходность в размере 6,5%, что достижимо на основе исторической доходности фондового рынка за последние 100 лет.

Сколько можно заработать на инвестициях: Сколько зарабатывает инвестор при грамотном подходе