Заработать деньги с вложением: 57 Мощных Способов Заработка в Интернете на 2023 год

Заработать деньги с вложением: 57 Мощных Способов Заработка в Интернете на 2023 год

Что такое частный капитал? — NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Частный капитал — это форма инвестирования, осуществляемая за пределами публичного фондового рынка, посредством которой инвесторы приобретают доли в частных компаниях.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Ассистент ответственного редактора | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок

Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.

и

  Коннор Эммерт

Коннор Эммерт
Писатель | Личные финансы, инвестиции, выход на пенсию

Коннор Эммерт — бывший писатель и авторитет NerdWallet в области инвестиций. До прихода в NerdWallet в 2021 году он несколько лет работал лицензированным финансовым консультантом в Bank of America/Merrill Lynch и Fisher Investments. Коннор получил степень бакалавра английского языка в колледже Колби. Когда он не исследует и не пишет о личных финансах, он любит путешествовать (надеюсь, по очкам), читать художественную литературу и проводить время на улице со своим лабрадуделем.

 

Обновлено 8 марта 2022 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Что такое частный капитал?

Известный как альтернативный актив, частный капитал позволяет аккредитованным инвесторам и институциональным инвестиционным фирмам диверсифицировать свои портфели и брать на себя больший риск в обмен на возможность получить более высокую прибыль, чем они могли бы инвестировать в публичные компании.

На базовом уровне в прямых инвестициях участвуют три стороны:

1. Инвесторы, предоставляющие капитал.

2. Фирма прямых инвестиций, которая управляет этими деньгами и инвестирует их через фонд прямых инвестиций.

3. Компании, в которые инвестирует компания прямых инвестиций.

Кто может инвестировать в частные инвестиции?

Традиционные фонды прямых инвестиций предъявляют очень высокие минимальные требования к инвестициям, потенциально варьирующиеся от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов долларов. Таким образом, большая часть прямых инвестиций предназначена для институциональных инвесторов (таких как пенсионные фонды или частные инвестиционные компании) или состоятельных частных лиц.

Помимо выполнения минимальных инвестиционных требований фондов прямых инвестиций, вы также должны быть аккредитованным инвестором, что означает, что ваш собственный капитал — один или вместе с супругом — превышает 1 миллион долларов или ваш годовой доход превышает 200 000 долларов. в каждый из последних двух лет.

Как работает фонд прямых инвестиций

Предположим, вы инвестируете 1 миллион долларов через фирму прямых инвестиций (традиционные фонды прямых инвестиций обычно имеют очень высокие минимальные инвестиции). Фирма прямых инвестиций вложит ваши деньги в фонд прямых инвестиций вместе с деньгами других инвесторов и инвестирует пул денег в различные инструменты прямых инвестиций, такие как выкуп или венчурный капитал (подробнее об этом ниже).

Зачем инвестировать в частный капитал?

Инвесторы обращаются к частному капиталу, чтобы диверсифицировать свои активы и стремиться к более высокой доходности, чем может обеспечить публичный рынок. Одно ключевое отличие, которое следует учитывать перед инвестированием, заключается в том, что на оценки прямых инвестиций не влияет более крупный рынок. В то время как публично торгуемые компании должны придерживаться строгих правил бухгалтерского учета, установленных Комиссией по ценным бумагам и биржам, частным компаниям предоставляется больше гибкости. Таким образом, хотя фонды прямых инвестиций, безусловно, сопряжены с более высоким риском, исторически они приносили более высокую прибыль.

Согласно отчету Bain & Co., за последние 30 лет выкупы акций в США (которые считаются крупнейшим подмножеством частных инвестиций) принесли среднюю чистую прибыль в размере 13,1% по сравнению с 8,1% доходностью государственных инвестиций. рынки. Это сравнение основано на S&P 500 и методе рыночного эквивалента Long-Nickels.

Однако в отчете также отмечается, что с 2009 года доходность государственного и частного рынков примерно одинакова и составляет в среднем около 15% в год. Забегая вперед, эксперты полагают, что коронавирус негативно повлияет на активность сделок и доходность прямых инвестиций в краткосрочной перспективе, а долгосрочные последствия такого беспрецедентного события пока неизвестны.

Товарищества с ограниченной ответственностью

Когда вы инвестируете в фонд прямых инвестиций, вы можете считать себя вторичным инвестором или, говоря официальным языком, партнером с ограниченной ответственностью. Вы предоставили капитал, который помог сделать инвестиции возможными, но вы не будете нести ответственность за управление недавно приобретенной компанией, внесение каких-либо необходимых улучшений или обработку возможной продажи или публичного размещения акций. Это то, чем занимается фирма.

Партнеры с ограниченной ответственностью получают доход от своих инвестиций, когда частная инвестиционная компания продает купленную компанию. Как правило, фирма получает около 20% прибыли, а остальная часть распределяется между партнерами с ограниченной ответственностью в зависимости от того, сколько они внесли в фонд. Кроме того, партнеры с ограниченной ответственностью несут ограниченную ответственность, то есть максимум, что они могут потерять, — это сумма, которую они вложили в фонд.

Как начать инвестировать в прямые инвестиции

Исследовать ведущие частные инвестиционные компании

Чтобы напрямую инвестировать в частные инвестиции, вам необходимо работать с частной инвестиционной компанией. У этих фирм будут свои собственные инвестиционные минимумы, области знаний, графики сбора средств и стратегии выхода, поэтому вам нужно будет провести исследование, чтобы найти то, что подходит именно вам. В качестве отправной точки, вот 10 крупнейших частных инвестиционных компаний в мире, исходя из того, сколько капитала они привлекли за последние пять лет. Этот список ежегодно составляется организацией Private Equity International, глобальным поставщиком данных и анализа прямых инвестиций.

1. Blackstone

2. KKR

3. CVC Capital Partners

4. The Carlyle Group

5. Thoma Bravo

6. EQT

7. Vista Equity Partners

8. TPG

9. Warburg Pincus

10. Neuberger Berman Private Markets

Поиск биржевых фондов прямых инвестиций

Вы также можете принять участие в прямых инвестициях, минуя традиционную фирму, через биржевые фонды прямых инвестиций или ETF.

Фонды прямых инвестиций предлагают доступ к публичным частным инвестиционным компаниям. Это один из подходов для тех, кто хочет принять участие в прямых инвестициях, но не является аккредитованным инвестором или не может соответствовать минимальным требованиям, предъявляемым фондами прямых инвестиций. Инвестируя в ETF, которые отслеживают эти компании, их успех также зависит от вас, и вам не нужно будет вкладывать огромные минимальные инвестиции, чтобы получить в нем участие.

Типы прямых инвестиций

После того, как вы сделаете вклад в фонд прямых инвестиций, частная инвестиционная компания может использовать ваш вклад несколькими различными способами для получения прибыли в зависимости от типов сделок, на которых специализируется фирма. Ниже приведены два общих прямых инвестиций.

Выкуп

Выкуп — это когда частная инвестиционная компания покупает целевую компанию с надеждой продать ее позже с прибылью. Эта компания может быть публичной или частной, хотя, если она публичная, она станет частной через покупку. Часто частные инвестиционные компании используют капитал из фонда, а также заемные деньги для завершения сделки, используя активы покупаемой компании для обеспечения кредита. Когда речь идет о заемных деньгах, сделка известна как выкуп с использованием заемных средств.

При выкупе частная инвестиционная компания может определить компанию, в которой есть возможности для улучшения, купить ее, улучшить ее деятельность или управление (или помочь компании расти), затем изменить ситуацию и продать компанию с целью получения прибыли, известной как «выход». Во многом это похоже на перепродажу дома — просто замените дом компанией.

Венчурный капитал

В то время как выкупы направлены на получение контроля над зрелыми компаниями, венчурный капитал включает в себя выявление стартапов на ранней стадии, желающих получить денежные средства в обмен на долю в компании. Цель здесь состоит в том, чтобы инвестировать в компании с высоким потенциалом роста, которые можно либо продать позже, либо сделать публичными посредством первичного публичного предложения или IPO. После IPO доля собственности фирмы может быть конвертирована в акции и продана на открытом рынке с целью получения прибыли.

Реклама

Член FDIC	Член FDIC	FDIC
NERDIL. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Рейтинг NerdWallet  Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Учите больше	Learn Dore	Учите больше
APY 4.25% 9 с 0 млн. MIN. остаток по APY	APY 4,00% При 0 мин. баланс для APY	APY 3,60% При $0 мин. баланс для APY
Бонус Н/Д	Бонус 250$ Заработайте до 250$ с прямым депозитом. Применяются условия.	Бонус 200 долларов Требования для квалификации

0004

Будучи партнером с ограниченной ответственностью, чтобы получить прибыль от своих инвестиций в частные инвестиции, вам, вероятно, потребуется держать их в фонде прямых инвестиций в течение длительного времени, часто до 10 лет. Фонды прямых инвестиций работают иначе, чем более распространенные типы фондов (например, взаимные фонды), поскольку партнеры с ограниченной ответственностью обычно должны выделять определенную сумму денег, которую фирма может использовать по мере необходимости в течение определенного периода. Когда фирма запрашивает сумму инвестиций у своих инвесторов, это называется вызовом капитала.

Например, частная инвестиционная компания может осуществлять различные инвестиции в течение пятилетнего периода, обращаясь в течение этого времени к своим партнерам с ограниченной ответственностью за капиталом. Затем, после того как фирма определила инвестиции в целевые компании и привлекла необходимый капитал, ей все еще необходимо улучшить компании или стимулировать рост, прежде чем продавать их. Согласно отчету консалтинговой компании Bain & Co., в 2019 году средний период владения до продажи целевой компании составлял 4,3 года.0006

По сравнению с другими типами инвестиций, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги, такими как акции, сочетание периодов капиталовложений и времени, необходимого для продажи целевой компании, делает частный капитал крайне неликвидным.

Прозрачность, регулирование и данные

Фонды прямых инвестиций не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам, поэтому фирмы прямых инвестиций не обязаны публично раскрывать информацию о своих фондах (в отличие, скажем, от взаимных фондов, которые подлежит публичному раскрытию информации).

Более того, частные компании — часто объекты частных приобретений — не подлежат общественному контролю. Фирма прямых инвестиций должна определить компании со здоровыми, полными и точными балансовыми отчетами. Это приводит к различным уровням риска в сфере прямых инвестиций: зрелые компании в процессе выкупа могут обеспечить прозрачность данных о доходах и операциях за годы, в то время как стартап на ранней стадии имеет очень мало этой информации. Это делает инвестирование в непроверенный стартап через венчурный капитал по своей сути более рискованным, чем инвестирование в компанию на стадии роста с установленным доходом и долей рынка.

Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

Коннор Эммерт — бывший писатель и авторитет NerdWallet в области инвестиций. До прихода в NerdWallet в 2021 году он несколько лет работал лицензированным финансовым консультантом в Bank of America/Merrill Lynch и Fisher Investments. Подробнее

На аналогичной ноте…

Найдите лучшего брокера

Просмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как инвестировать деньги в 2023 году: руководство для начинающих

Научившись инвестировать деньги, вы сможете использовать свои сбережения, не предназначенные для экстренных случаев, или часть своего дохода, чтобы рискнуть накопить богатство в будущем. Инвестирование может быть относительно простым и без головной боли. Например, если вы вносите вклад в 401 (k), возможно, вы уже инвестировали в акции или облигации.

Целых 55% американцев владеют акциями через тот или иной тип инвестиционных счетов. Узнайте, как вы можете стать одним из них и найти стиль инвестирования, который соответствует вашим будущим целям и терпимости к риску.

В этом руководстве по инвестированию денег

• Что нужно знать новичкам об инвестировании денег
• Как инвестировать деньги
  • 1. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать
  • 2. Выберите цель(и) инвестирования
  • 3. Решите, куда вложить деньги
  • 4. Приведите свои инвестиции в соответствие со своей устойчивостью к риску
• Нужна ли вам профессиональная помощь?
• Часто задаваемые вопросы
• Нижняя строка

Что нужно знать новичкам об инвестировании денег

Одним из самых больших мифов об инвестировании является идея о том, что это слишком рискованно. Хотя при инвестировании денег всегда существует неотъемлемый риск, реальность такова, что это остается одним из проверенных способов создания богатства в течение определенного периода времени.

Инвестирование становится все более доступным, что делает его хорошей идеей для многих людей с разным уровнем дохода или опыта. Некоторые из факторов, которые сделали инвестирование более доступным, включают:

• Научиться инвестировать проще, чем когда-либо : Благодаря технологиям и демократизации инвестирования почти каждый может узнать о методах инвестирования и получить доступ к инвестициям, даже если у вас есть только мелочь.
• Инвесторам доступно множество вариантов : При выходе на рынок у вас есть множество вариантов, позволяющих адаптировать свои инвестиции к краткосрочным и долгосрочным целям и терпимости к риску. Вы также можете инвестировать в активы или компании, которые отражают ваши личные интересы или идеи. Например, инвестирование, основанное на ценностях, — это один из способов стать частью рынка, следуя своим принципам.
• Инвестирование может быть очень простым или весьма продвинутым : Вы можете сделать инвестирование ваших денег настолько простым или сложным, насколько вы предпочитаете. Вы можете инвестировать в активы, которые не требуют особого внимания, или вкладывать деньги в активы, которые требуют глубоких исследований и большого опыта.

Теперь, когда вы знаете, насколько доступно инвестирование, давайте посмотрим, как начать вкладывать деньги, чтобы вы могли выбрать правильные инвестиции для себя и своих финансовых целей.

Как инвестировать деньги

1. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать

Важно решить, сколько вы можете позволить себе инвестировать, прежде чем начать инвестировать. Определение суммы денег, которую вы можете отложить для инвестирования, поможет вам избежать преждевременной потребности в деньгах.

Вместо того, чтобы инвестировать единовременно, вы можете инвестировать определенную сумму денег каждые две недели или каждый месяц. Это хорошо зарекомендовавшая себя стратегия, известная как усреднение долларовой стоимости, которая помогает уменьшить влияние волатильности и негативных рыночных условий.

Чтобы определить, сколько вы можете позволить себе инвестировать:

• Оцените свое финансовое положение: Взгляните на свои текущие доходы, расходы и долги, чтобы получить представление о своем финансовом положении в целом.
  Это должно помочь вам понять, сколько денег у вас есть для инвестирования.
• Поставьте финансовые цели: Определите свои финансовые цели и сумму, которую вам нужно откладывать или инвестировать для их достижения. Это должно помочь вам получить представление об идеальной сумме инвестиций.
• Начните с малого: Дайте себе время научиться инвестировать, начав с малого и постепенно увеличивая вложенные деньги. Таким образом, вы можете потратить время на уточнение инвестиционных решений, которые вы принимаете, чтобы они наилучшим образом соответствовали вашим целям.
• Подумайте о своей терпимости к риску: Подумайте об уровне риска, с которым вы согласны, когда дело доходит до инвестирования. Это позволяет вам решить, сколько денег вы можете позволить себе вложить в более рискованные активы, такие как акции, по сравнению с более безопасными активами, такими как активы с фиксированным доходом.
• Рассчитайте сумму инвестиций: После того, как вы учтете эти факторы, вы сможете рассчитать, сколько вы можете позволить себе инвестировать. Общее практическое правило заключается в том, чтобы откладывать 15-20% своего дохода на долгосрочные цели, такие как инвестирование в пенсионные накопления. Однако сумма, которую вы можете позволить себе инвестировать, будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с определенным уровнем риска, и прошлые результаты не являются гарантией будущих доходов. Не вкладывайте больше денег, чем вы можете позволить себе потерять, и обязательно отложите резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

Сбережения против инвестиций

Сбережения и инвестиции — это два метода управления деньгами, но они имеют некоторые важные отличия.

Экономия денег	Вложение денег
Научиться экономить деньги означает выяснить, как откладывать часть своего дохода в безопасное и ликвидное место, например, на высокодоходный сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).	Научиться инвестировать означает узнать, как использовать свои деньги для покупки актива, такого как акции или облигации, с расчетом на получение дохода от приобретаемого вами актива.

Цель сбережений состоит в том, чтобы иметь резерв денег, к которому вы можете получить доступ в случае чрезвычайной ситуации или для достижения конкретной цели личных финансов, например, для сбережений на первоначальный взнос за дом или на пенсию. В зависимости от того, где вы откладываете свои деньги, вы также можете заработать немного денег на своих сбережениях, но это может быть более низкой прибылью, чем инвестирование.

Цель инвестирования — увеличить ваши деньги с течением времени, принимая на себя определенный уровень риска. Хотя есть возможность заработать деньги на ваших инвестициях, есть также возможность потерять деньги.

В целом, сбережения сопряжены с небольшим риском и направлены на сохранение вашего капитала. С другой стороны, инвестирование сопряжено с более высоким риском и сосредоточено на максимизации потенциальной отдачи от ваших денег. Лучший подход к сбережениям и инвестициям — рассматривать их как части всеобъемлющего финансового плана, которые играют разные роли в достижении ваших финансовых целей.

Должен ли я погасить долг перед инвестированием?

Прежде чем инвестировать часть своего дохода, подумайте, может ли выплата долга принести вам больше пользы. Как инвестирование, так и погашение долга являются важными финансовыми шагами, поэтому вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения о погашении долга или инвестировании:

• Тип долга: Некоторые виды долга, такие как задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, могут стоить вам значительной суммы денег, поэтому вашим приоритетом должно быть их быстрое погашение. С другой стороны, долг с более низкой процентной ставкой, такой как ипотека или студенческий кредит, может быть менее дорогим и менее срочным для погашения.
• Альтернативная стоимость: Рассмотрим стоимость погашения долга по сравнению с инвестициями. Например, если у вас долг под низкие проценты, а потенциальная доходность ваших инвестиций выше, возможно, имеет больше смысла инвестировать, чтобы получить выгоду от этой более высокой доходности.
• Ваша терпимость к риску: Инвестирование предполагает некоторый уровень риска, и ваша терпимость к риску будет фактором, определяющим, имеет ли смысл инвестировать или погашать долг. Если вы не склонны к риску и предпочитаете более консервативный подход, вы можете погасить долг перед инвестированием.
• Налоговые последствия: Налоговые последствия погашения долга или инвестирования также могут быть фактором, который следует учитывать. Например, если у вас есть не облагаемый налогом долг, такой как проценты по ипотеке, может иметь смысл инвестировать в счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или IRA, до погашения этого долга.
• Ваши долгосрочные финансовые цели: Подумайте о своих финансовых целях в долгосрочной перспективе, таких как накопления на пенсию или покупку дома, и о том, как погашение долгов или инвестиции повлияют на вашу способность достичь этих целей.

Погашать ли долг или инвестировать, зависит от ваших конкретных обстоятельств, но общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы расставить приоритеты по устранению долга, который сопряжен со сложными процентами или имеет высокую процентную ставку.

2. Выберите цель (цели) инвестирования

Прежде чем вы начнете инвестировать денежную сумму, вы должны иметь представление о том, что вы хотите, чтобы эти деньги сделали от вашего имени. На самом деле у вас может быть более одной цели. Например, у вас могут быть долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные инвестиционные цели.

У меня есть традиционный счет IRA с налоговыми льготами, созданный в качестве долгосрочной инвестиции для моей пенсии, и сберегательный план 529 колледжа в качестве среднесрочной инвестиции для образования моего сына. У меня также есть налогооблагаемые счета, созданные для краткосрочных инвестиционных целей, таких как заработок денег, который можно потратить на спонтанные покупки и путешествия.

Некоторым людям может не понравиться идея инвестирования для достижения таких целей, как путешествия или спонтанные покупки. Но вы можете поставить свои собственные цели, например, заработать достаточно денег для первоначального взноса за дом или новую машину. Главное — проанализировать свою ситуацию и решить, какие цели хорошо подходят для вашей терпимости к риску и стратегии инвестирования.

Выбор целей с использованием стратегии корзины

Одна стратегия, которая может помочь вам выбрать цели инвестирования и распределение денег, известна как стратегия ведра. Я лично использую эту стратегию и считаю полезным сосредоточиться на главном, избегая паники во время волатильности фондового рынка.

Стратегию ведра можно разделить на:

• Краткосрочное денежное ведро : Если вы планируете использовать деньги в течение следующих трех-пяти лет, храните их на сберегательном счете или в высоколиквидных инвестициях с низким уровнем риска, таких как фонды денежного рынка. Использование инвестиций с низким уровнем риска может иметь низкий потенциал заработка, но вы можете легко обналичить их в обмен.
• Среднесрочное денежное ведро : Если у вас есть сумма денег, которая, по вашему мнению, может понадобиться вам через пять-восемь лет, подумайте о том, чтобы вложить ее в активы с низким или средним риском, такие как казначейские облигации, которые выпущены правительством США. , а также дивидендные акции или привилегированные акции.
• Ведро для долгосрочных денег : Если вам не нужны деньги в течение более чем восьми-десяти лет, вы можете рассмотреть возможность вложения этих денег в акции и паевые инвестиционные фонды. У вас есть больше времени для роста и восстановления после потенциальных спадов, поэтому вы можете пойти на больший риск.

Чтобы использовать эту стратегию, используйте план составления бюджета, чтобы узнать, сколько денег вы можете инвестировать, и решить, какую сумму вы будете откладывать на каждое ведро. Расставьте приоритеты в своих целях, чтобы самые важные из них были профинансированы в первую очередь. Например, я использовал онлайн-калькулятор выхода на пенсию, чтобы решить, сколько я должен ежемесячно вкладывать в свой SEP IRA. Затем я делю оставшиеся свободные средства между 529 сыновьями и своим дорожным фондом.

3. Решите, куда вложить деньги

После того, как вы выберете цели инвестирования, вы сможете решить, куда инвестировать свои деньги. Вы можете использовать несколько типов счетов, таких как сберегательные счета, налогооблагаемые инвестиционные счета, роботы-консультанты и пенсионные счета с налоговыми льготами.

Сберегательные счета

Высокодоходный сберегательный счет может быть хорошим местом для размещения ваших денег и при этом зарабатывать деньги благодаря процентной ставке, которую он приносит. Сберегательные банковские счета очень ликвидны и обеспечивают быстрый доступ к деньгам. Сберегательные счета часто обеспечивают защиту через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC).

В некоторых случаях вы также можете получить более высокую доходность, обратившись к счету денежного рынка. Тем не менее, вы можете быть подвержены минимальным счетам. Эти счета также могут быть застрахованы FDIC.

Превратите свои сбережения в пассивный доход Узнать больше

Вы также можете использовать депозитные сертификаты, чтобы сэкономить деньги, не рискуя. Вы можете найти их в банках или кредитных союзах. Они часто структурированы с разными временными горизонтами, что дает вам некоторую степень гибкости при выборе того, который соответствует вашим потребностям.

Наконечник

Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем сберегательные счета или расчетные счета, но вы отказываетесь от некоторой ликвидности, поскольку их досрочное погашение может привести к штрафам.

Онлайн-брокеры и традиционные брокерские конторы

Онлайн-брокеры и традиционные брокерские конторы более доступны, чем когда-либо. В прошлом высокие минимальные суммы удерживали некоторых людей от инвестирования в брокерские счета. Сегодня лучшие брокерские счета предлагают продукты и услуги для широкого круга инвесторов, часто с нулевой или низкой комиссией.

Есть несколько классов активов, в которые вы можете инвестировать через онлайн-брокера или традиционного брокера, в том числе:

• Акции : Акции представляют собой доли собственности в компании. Вы зарабатываете деньги, если продаете свою акцию дороже, чем заплатили, и теряете деньги, если получаете более низкую цену, чем заплатили. Вы можете получить доступ к фондовому рынку и купить акции через брокера.
• Облигации : Облигация представляет собой кредит, который вы предоставляете компании или учреждению. Вы получаете процентные платежи, удерживая облигацию. Затем, в конце срока, вы получаете стоимость облигации. Многие брокерские конторы предлагают корпоративные облигации, но транзакционные сборы за них могут быть выше, чем за акции.
• Казначейские облигации США : Эти облигации выпущены федеральным правительством и представляют собой займы Казначейству США. Хотя вы можете получить казначейские облигации через онлайн-брокеров и традиционных брокерских контор, лучше всего пойти на TreasuryDirect.gov, чтобы купить их у Казначейства США.
• Взаимные фонды : Эти фонды представляют собой сотни или даже тысячи отдельных акций, облигаций или других активов. Вы можете инвестировать во все базовые активы взаимного фонда, приобретая акции взаимного фонда.
• Биржевые фонды (ETF) : Эти фонды объединяют ряд активов и предлагают доступ к ним в виде акций, которые достаточно ликвидны и торгуются на биржах как акции. Вы можете найти ETF, которые предлагают акции и облигации, а также более экзотические инвестиционные продукты, такие как товары и криптовалюты. Имейте в виду, что вы не покупаете прямую долю в базовых активах, как во взаимном фонде.

Некоторые брокерские конторы предлагают дополнительные функции, которые помогают новым инвесторам. Например, SoFi Invest — это онлайн-брокерская компания, которая предлагает обучение начинающим и продвинутым инвесторам через свой портал SoFi Learn.

Получите до 1000 долларов на складе с этим новым приложением Узнать больше

Робо-советники и приложения для инвестирования

Если вы хотите научиться инвестировать деньги простым и понятным способом, вам могут понравиться некоторые из лучших роботов-консультантов и инвестиционных приложений. Однако между этими двумя типами платформ есть некоторые различия.

• Робо-советники предназначены для автоматического управления портфелем в обмен на небольшую плату за управление. Многие роботы-консультанты составляют портфели с использованием ETF. Некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов, такие как Betterment, Wealthfront и Wealthsimple, задают несколько вопросов, чтобы получить представление о ваших целях и устойчивости к риску, а затем составляют портфолио, соответствующее вашим потребностям.

  У вас не так много контроля над роботами-советниками, но довольно легко «настроить и забыть». Некоторые роботы-консультанты автоматически ребалансируют ваш портфель и пытаются снизить налоги на прирост капитала. Для многих новых инвесторов имеет смысл ежемесячно откладывать одну и ту же сумму и инвестировать ее в портфель, которым управляет робот-консультант.

  Некоторые роботы-консультанты, такие как Acorns, позволяют вам вкладывать лишнюю мелочь. Acorns предлагает функцию Round-Ups, которую вы можете использовать для автоматического округления ваших покупок до ближайшего доллара и инвестирования округленной суммы. Это может постепенно наращивать ваш портфель, хотя вы также должны делать регулярные взносы, чтобы иметь эффективную инвестиционную стратегию.

Легко инвестируйте с вашим запасным изменением Узнать больше

• Приложения для инвестирования позволяют инвестировать в отдельные акции и ETF. Некоторые приложения, такие как Public и Robinhood, позволяют вам покупать дробные акции, которые представляют собой часть акций. Это дает вам доступ к дорогим акциям, не покупая их целиком.

  Например, предположим, что вам интересно, как инвестировать в Amazon. Если вы хотите купить акцию Amazon (AMZN), возможно, вы не захотите тратить более 100 долларов на приобретение одной акции. Приложения, которые позволяют дробные акции, позволяют вам купить часть акции по определенному минимуму, часто за 1 или 5 долларов. Это позволяет вам извлечь выгоду из потенциального роста стоимости акций Amazon.

  Популярные американские акции, такие как Apple (AAPL), Tesla (TSLA) и Google (GOOG), также можно приобрести с помощью лучших инвестиционных приложений. В сочетании со стратегией усреднения долларовой стоимости, когда вы вносите вклад в свои инвестиции через фиксированные промежутки времени, вы можете увеличить долю до полной (или больше).

  Некоторые инвестиционные приложения, такие как Robinhood, имеют нулевую комиссию и требуют минимального баланса в размере 0 долларов США. Вы можете использовать приложение Robinhood, чтобы инвестировать небольшие суммы денег и узнать все тонкости активной торговли.

Получите бесплатные акции — от 5 до 200 долларов Узнать больше

Пенсионные счета с налоговыми льготами

Вы можете не думать о своих взносах на свой пенсионный счет с налоговыми льготами как об инвестировании денег, но это так. Многие из этих счетов используют ваши взносы для покупки акций, взаимных фондов, ETF, облигаций или других активов, пытаясь со временем увеличить свое состояние.

Две основные категории пенсионных счетов:

• 401(k) : Это пенсионный план, который часто предлагается вашим работодателем. Распространенной формой является традиционная форма 401 (k), но вы также можете иметь форму Roth 401 (k), которая предлагает различные налоговые льготы. Если вы работаете не по найму, вы можете иметь право на получение индивидуальной формы 401(k). Эти планы имеют относительно высокие лимиты взносов 401 (k). Они также позволяют делать дополнительные взносы, если вам не менее 50 лет.
• Индивидуальный пенсионный счет (IRA) : это пенсионный план, который вы открываете самостоятельно. Вы можете иметь Roth или традиционную IRA, чтобы получить различные налоговые льготы. Пределы взносов ниже, чем 401 (k), и существуют пределы дохода, которые ограничивают сумму, которую высокооплачиваемые лица могут внести в IRA Roth. Однако другие версии IRA, такие как SEP и SIMPLE, могут позволить владельцам бизнеса делать более крупные взносы.

Инвестируя средства на пенсию, учитывайте свои потребности в долгосрочном налоговом планировании: версии IRA

• Roth и 401(k)s используют деньги после уплаты налогов для взносов, что позволяет вам платить подоходный налог со своих взносов сейчас, поэтому вы вам не нужно платить налоги, когда вы позже снимаете средства со своего пенсионного плана.
• Традиционные версии IRA и 401(k)s  предоставляют авансовое налоговое преимущество. Вы делаете взносы до вычета налогов, а это означает, что вы не платите налоги с этих взносов, когда вы их делаете. Инвестиции на вашем счете не облагаются налогом до тех пор, пока вы не будете готовы снять деньги. Однако, как только вы снимаете деньги, они облагаются налогом по вашей обычной налоговой ставке.

В общем, если вы считаете, что ваши налоги будут выше после выхода на пенсию, хорошей идеей будет положить часть денег на счета Roth. Если вы считаете, что ваши налоги будут ниже после выхода на пенсию, имеет смысл вносить доналоговые отчисления на традиционные пенсионные счета.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость — это вариант, который влечет за собой покупку недвижимости, ее потенциальную модернизацию или ремонт и продажу по цене, превышающей стоимость вашей покупки.

Изучение того, как инвестировать в недвижимость, часто открывает перед вами множество вариантов, каждый из которых может соответствовать разным целям или бюджету. Вот несколько способов, которыми вы можете инвестировать свои деньги в недвижимость:

• Аренда недвижимости : Вы можете просто купить недвижимость и сдать ее в аренду другим. Доход от сдачи в аренду может покрыть стоимость ипотечного кредита и обслуживания, а также потенциально обеспечить дополнительный доход. Если вы продадите это имущество позже, вы можете заработать больше денег, если ваша цена продажи выше, чем стоимость покупки.
• Обмен недвижимостью : Вы можете добиться успеха, покупая недорогие дома, требующие ремонта, делая все необходимое для их модернизации, а затем продавая их с прибылью. Есть несколько факторов, влияющих на обучение тому, как начать продавать дома, но это может быть приятной формой инвестирования.
• Краудфандинг недвижимости : Если у вас недостаточно капитала для покупки недвижимости, платформы краудфандинга недвижимости могут помочь вам получить доступ к сделкам с недвижимостью по относительно низкой цене. Некоторые из наиболее популярных платформ включают Fundrise, DiversyFund и CrowdStreet.
• Инвестиционные фонды недвижимости ( REIT ) : Наконец, если вам нужен доступ к недвижимости, но вы хотите легко торговать на бирже, REIT представляют собой форму трастов, которая обеспечивает этот доступ относительно легко.

Создайте пассивный доход с акциями аренды домов Узнать больше

4. Приведите свои инвестиции в соответствие со своей устойчивостью к риску

Когда вы решаете, во что инвестировать, также подумайте о риске, на который вы можете пойти. Некоторые виды инвестиций могут быть более рискованными, чем другие. Например, отдельные акции считаются довольно рискованными и могут испытывать сильные колебания. Облигации, особенно казначейские облигации США, считаются менее рискованными.

Диверсификация инвестиционного портфеля поможет снизить уровень риска, поскольку вы не будете слишком полагаться на один вариант инвестирования. Если одна инвестиция обесценивается, в вашем портфеле остаются другие активы.

Наконечник

Многим инвесторам нравится использовать фонды, такие как взаимные фонды или ETF, потому что они предлагают простой способ получить мгновенное разнообразие. Многие фонды включают в себя сотни и даже тысячи акций или других активов.

Распределение активов — это простой способ выбрать, куда вложить деньги, чтобы иметь диверсифицированный портфель. Распределение ваших активов может определяться такими факторами, как ваш возраст, финансовое положение, срок инвестирования и многое другое.

Например, я относительно молод и довольно терпим к риску. Я могу позволить себе видеть убытки в своем портфеле сейчас, если это означает, что я могу купить больше активов по более низкой цене и позже пожинать прибыль. Вот почему мой пенсионный портфель состоит на 90 % из фондов акций и на 10 % из фондов облигаций, поскольку я знаю, что мне еще долго не понадобятся деньги.

Нужна ли вам профессиональная помощь?

Благодаря современным технологиям относительно легко инвестировать самостоятельно или с помощью роботов-советников. Вы можете начать, даже если у вас нет большого опыта или денег.

Если вы все еще не знаете, как начать инвестировать, возможно, имеет смысл получить профессиональный совет по инвестициям. Хороший консультант по инвестициям или сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) может помочь вам определить ваши цели и разработать инвестиционную стратегию. Некоторые финансовые консультанты взимают плату за помощь в составлении плана и предоставление рекомендаций по управлению капиталом.

Кроме того, некоторые роботы-консультанты помогут вам создать портфель, а также предоставят дополнительные услуги, которые позволят вам поговорить с финансовым консультантом за определенную плату. Независимо от ваших потребностей, можно найти кого-то, кто поможет вам сориентироваться в вашем инвестиционном плане.

Часто задаваемые вопросы

Как инвестировать новичкам?

Есть много разных способов для начинающих потенциально начать инвестирование. Можно открыть счет с помощью робота-консультанта и очень легко начать работу. Кроме того, существуют такие приложения, как Robinhood и Stash, которые позволяют быстро начать торговлю и значительно упрощают процесс.

Во что я могу вложить 1000 долларов?

Можно инвестировать 1000 долларов практически во что угодно. Поскольку можно инвестировать в дробные акции с помощью многих инвестиционных сервисов, включая роботов-консультантов и приложения для торговли акциями, вы можете покупать доли взаимных фондов, ETF или отдельных акций за 1000 долларов. Вы также можете воспользоваться возможностью инвестировать в недвижимость через краудфандинговые платформы.

Может ли внутридневная торговля сделать вас богатым?

Некоторые люди добились успеха в дневной торговле. Тем не менее, внутридневная торговля сопряжена с затратами, рисками и потенциальными потерями денег. Для многих инвесторов долгосрочная стратегия, вероятно, будет более эффективной, чем дневная торговля, когда речь идет о создании долгосрочного богатства.

Куда вкладывают деньги миллионеры?

Миллионеры, как и все мы, инвестируют свои деньги в зависимости от своих целей и терпимости к риску. Однако вы, вероятно, обнаружите, что многие миллионеры хранят свое состояние на своих пенсионных счетах, взаимных фондах и отдельных акциях.

В современном мире полезно научиться инвестировать деньги — даже если это просто пассивно с помощью индексных фондов и ETF — для того, чтобы со временем накопить богатство. Хотя сберегательные счета являются важной частью финансов, полагаться только на них, вероятно, не поможет вам победить инфляцию и накопить достаточные сбережения.

Имейте в виду, что вам не нужно быть брокером на Уолл-стрит, чтобы начать инвестировать. Благодаря современным технологиям существует множество инвестиционных приложений, онлайн-брокерских фирм и роботов-консультантов, которые делают инвестирование ваших денег простым и понятным.

Общественные пособия

• Получите бесплатные акции на сумму от 3 до 300 долларов, когда ваша учетная запись будет одобрена*
• Инвестируйте в 1000 акций и ETF с дробными акциями — без минимального счета
• Подписывайтесь на друзей в социальных сетях и учитесь у разнообразного сообщества инвесторов
• * Предложение бесплатных акций действительно для жителей США старше 18 лет.