Заработок без вложений 2018: ‎App Store: Толока — заработок

Портфель пассивного дохода жизненно важен для достижения финансовой независимости. Вот ключи к созданию достаточно большого портфеля пассивного дохода.

Большинство людей думают, что они достаточно экономят с помощью 401(k) или IRA, но это не так. Развитие пассивного дохода требует агрессивных сбережений после уплаты налогов, после 401 000 / IRA каждый месяц, потому что вы не можете получать средства со своих пенсионных счетов до налогообложения до 59 лет..5 без 10% штрафа.

Вы должны пожертвовать сегодняшними удовольствиями ради свободы, которую заработаете завтра. Когда мне было 20, я делил студию со своим лучшим школьным другом и ездил на крутых машинах, стоимость которых составляла менее 10% от моего годового валового дохода. Я оставался на работе до 19:30, чтобы поесть бесплатную еду в столовой. Международные каникулы были заменены отдыхом, так как работа уже отправляла меня за границу 2-4 раза в год. Одежду покупали, конечно, в секонд-хендах.

Акции роста в Интернете могут быть привлекательными, но они не приносят дохода. Чтобы создать достаточно большой поток пассивного дохода, чтобы выжить, вы должны инвестировать в акции, приносящие дивиденды, депозитные сертификаты, муниципальные облигации, государственные казначейские облигации, корпоративные облигации и недвижимость.

Вы также можете инвестировать в не приносящие доход активы для прироста капитала. Акции роста предпочтительнее для тех, кто все еще активно пытается накопить капитал. Вы просто хотите получать надежный доход, когда придет день уйти с работы.

Моим любимым видом полупассивного дохода была аренда недвижимости, потому что это был материальный актив, приносивший надежный доход. Когда я стал старше, мой интерес к аренде недвижимости угас, потому что у меня больше не было терпения и времени, чтобы решать проблемы с эксплуатацией и арендаторами.

Онлайн-недвижимость стала более привлекательной, как и не облагаемый налогом доход от муниципальных облигаций, когда ставки начали расти.

Каждый портфель пассивного дохода должен включать онлайн-недвижимость, такую ​​как блог, консультационная страница, веб-сайт с товарами и многое другое.

Создание приемлемого для жизни потока пассивного дохода занимает очень много времени, в основном из-за снижения процентных ставок с конца 1980-х годов. Прошли те дни, когда можно было получить 5% + доход на краткосрочном компакт-диске или сберегательном счете.

Я знал, что не хочу вечно работать по 70 часов в неделю в сфере финансов. Мое тело ломалось, и я постоянно находился в стрессе. В результате я начал откладывать каждую вторую зарплату и 100% бонуса с первого года после окончания колледжа в 19 лет.99. К тому времени, когда наступил 2012 год, я зарабатывал достаточно пассивного дохода (~ 78 000 долларов), чтобы договориться о выходном пособии и быть свободным.

Важно иметь цель пассивного дохода, иначе очень легко потерять мотивацию. Хорошая цель — попытаться получить достаточный пассивный доход, чтобы покрыть основные расходы на проживание, такие как еда, жилье, транспорт и одежда. Если ваши ежегодные расходы составляют 30 000 долларов, разделите эту цифру на ожидаемую норму прибыли, чтобы узнать, сколько капитала вам нужно сохранить.

К сожалению, вам придется умножить сумму капитала на 1,25 – 1,5, чтобы учесть налоги. Например, 30 000 долларов / 3% = 1 000 000 долларов капитала, необходимого для получения 30 000 долларов брутто. Но поскольку вы должны платить налог с дохода в 30 000 долларов, вам действительно нужно ближе к 1 250 000 долларов, чтобы получить 30 000 долларов дохода после уплаты налогов при ставке доходности 3%.

С рождением сына в 2017 году мы повысили нашу цель по пассивному доходу до 250 000 долларов в год. Затем, с рождением нашей дочери в 2019 году, я решаю к 2023 году зарабатывать 300 000 долларов в год. 0003

Сохранение капитала недооценивается. Мы видели потерянное десятилетие для технологических акций между 2000 и 2010 годами после первого взрыва доткомов. На самом деле инвесторам NASDAQ потребовалось 13 лет, чтобы вернуться к прежним показателям.

Инвесторы в индекс фондового рынка Турции Borsa Istanbul потеряли прибыль за 10 лет после того, как увидели падение своей валюты. Частично это произошло из-за повышения тарифов США и недоверия правительству. Ваш пассивный доход должен быть должным образом диверсифицирован, чтобы выдерживать удары.

Затем, конечно, мы пережили распродажу в марте 2020 года и глобальную пандемию до сегодняшнего дня. Важно иметь диверсифицированный портфель пассивного дохода.

В настоящее время у меня есть 10 основных источников пассивного дохода, как вы увидите на диаграмме ниже, при этом облигации являются моим самым большим источником — 30,4% от общего объема. Я пережил крах 2000 и 2008 годов и не планирую снова потерять столько денег.

Обзор портфеля пассивного дохода

В 2017 году я продал свой сдаваемый в аренду дом в Сан-Франциско, который приносил примерно 60 000 долларов в год денежного потока после расходов, но до уплаты налогов. Продажа дома снизила мой пассивный доход примерно до 150 000 долларов в год, что на 28% меньше.

Однако в течение шести месяцев после продажи я реинвестировал выручку от продажи дома и вернул общий пассивный доход за 2018 год примерно до 203 724 долларов США. Без четкого плана реинвестирования вырученных средств я не уверен, что продал бы дом, поскольку в долгосрочной перспективе я оптимистично смотрю на рынок жилья Сан-Франциско.

Однако, поскольку у меня был план, а трудности, связанные с воспитанием новорожденного и общением с буйными арендаторами, заставляли меня чувствовать себя немного натянутым, я решил упростить и продать.

Процентный доход (7 620 долл. США в год, 3,7% от общей суммы)

У меня есть депозитный сертификат на сумму 185 000 долл. США, приносящий 3% годовых. Хоть доход и небольшой, но гарантированный. Компакт-диск вселил в меня уверенность в том, что с годами я буду более агрессивно инвестировать в риск. Мой процентный доход в Интернете снизился, так как я активно вкладывал капитал в начале года и снова во время февральской коррекции рынка. Вы увидите эти цифры в моем ежеквартальном отчете о доходах от инвестиций.

Не недооценивайте ценность своих наличных и безрискового дохода, особенно во времена неопределенности. Последнее, что вам нужно делать, это быть вынужденным продавцом во время спада, потому что паника будет повсюду. Наличные позволяют вам воспользоваться исправлениями, оплатить непредвиденные расходы и меньше беспокоиться о своих рисковых активах.

С повышением ставок в 2022 году ставки CD, наконец, снова стали более привлекательными. Мой банк с самыми высокими процентными ставками — CIT Bank. И они предлагают привлекательные цены на компакт-диски на определенную продолжительность. Например, с октября 2022 г. вы можете получать 3,5 % годовых на 13-месячные компакт-диски и 2,75 % годовых на 11-месячные компакт-диски без штрафных санкций. (Цены могут быть изменены)

Нажмите на ссылку ниже, чтобы просмотреть последние и самые высокие цены на CD. Требуется всего 3 простых шага, чтобы открыть счет CD и начать зарабатывать проценты.

Связано с этим: Сколько сбережений я должен был накопить к возрасту

Доход от акций и облигаций (103 344 доллара в год, 50,7% от общей суммы)

В 2017 году я вложил около 611 000 долларов в акции и 604 327 долларов в муниципальные облигации. Распределение акций должно увеличить доход от дивидендов примерно на 12 500 долларов в год, а часть муниципальных облигаций должна увеличить доход примерно на 18 000 долларов в год после уплаты налогов (26 000 долларов до налогообложения). Таким образом, общий пассивный доход увеличивается примерно на 38 500 долларов, что компенсирует более половины моих убытков в 60 000 долларов от продажи дома.

Большая часть моих акций приходится на акции роста и структурированные векселя, по которым не выплачиваются дивиденды. Дивидендный доход, который поступает от акций, в основном поступает от индексных ETF S&P 500. Хотя это отчет о пассивном доходе, поскольку я все еще относительно молод, меня больше интересует создание крупного финансового ореха за счет прироста основной суммы долга, а не за счет инвестирования дивидендов. Как предприниматель, я не могу не думать о росте.

Когда процентные ставки достигнут двухлетнего максимума, я буду направлять больше денежных средств на краткосрочные облигации и сбережения до конца года, тем самым увеличивая пассивный доход.

Связанный: Правильное распределение активов: акции и облигации по возрасту Хотя я скучаю по своему старому дому, я, конечно же, не скучаю по уплате 23 000 долларов в год в виде налогов на недвижимость, еще одной ипотеке, устранению утечек и работе с ужасными арендаторами. Я проезжал мимо на днях и не мог поверить, насколько шумнее и оживленнее улица была, чем там, где я сейчас живу. Мне было бы неудобно там растить сына.

В январе 2018 года я упустил шанс поднять арендную плату для новых арендаторов, потому что это пришло мне в голову только в самом конце собеседования. Я не стал писать о внезапном решении моего предыдущего арендатора съехать в декабре 2017 года через 1,5 года, потому что они обеспечили относительно плавный переход, представив на замену своих давних друзей. Я не пропускал месячную арендную плату, и мне не нужно было заниматься маркетингом, поэтому я решил, что просто оставлю арендную плату прежней.

После того, как эти жильцы съедут, я подумываю о том, чтобы оставить в арендной плате пустую мебель. Звучит глупо отказываться от 4200 долларов в месяц, но я действительно ненавижу иметь дело с ТСЖ, правилами въезда/выезда и проблемами обслуживания. Учитывая, что у квартиры нет ипотеки, а я должен платить налоги с части дохода от аренды, я не отказываюсь от такой суммы. Квартира может быть местом, где моя сестра, родители или родственники могут переночевать, когда хотят остаться в Сан-Франциско дольше, чем на неделю или две.

Имущество на озере Тахо по-прежнему на 100% управляется управляющей компанией. Удивительно, когда ничего не нужно делать. Я не могу дождаться, чтобы воспитать моего мальчика этой зимой, чтобы он играл в снежки! Я мог бы подняться этой зимой, но я хочу, чтобы он мог ходить и бегать с комфортом, прежде чем он пойдет. Я мечтал об этом моменте уже более 10 лет. Доход от недвижимости сильно зависит от количества снега. Летний доход всегда очень силен.

Альтернативный доход (49 долларов США),680, 24,4% от общего числа)

Продажи книг (36 000 долларов в год): Продажи книги «Как спланировать увольнение» остаются стабильными. Я ожидаю, что продажи книг вырастут, как только экономика начнет смягчаться, и люди станут больше нервничать из-за своей работы. Когда дело доходит до увольнения, всегда лучше быть на шаг впереди, сначала проведя переговоры. Кроме того, если вы планируете уволиться с работы, то нет ничего плохого в том, чтобы попытаться спланировать свое увольнение так, чтобы вы могли получать зарплату WARN Act в течение нескольких месяцев, выходное пособие, отсроченную компенсацию и медицинское обслуживание.

Сумасшествие в том, что мой доход от книг превышает доход от сдачи моей квартиры в Сан-Франциско. Тем не менее, мне не нужно было вкладывать 1 200 000 долларов капитала (минимальная стоимость покупки моей квартиры сегодня), чтобы создать свою книгу. Все, что мне было нужно для создания моей книги, это энергия, усилия и творчество. Я искренне верю, что разработка собственного онлайн-продукта — один из лучших способов заработать деньги.

Венчурный долг (12 240 долларов в год): Первый венчурный долговой фонд вернул почти весь мой первоначальный капитал, поэтому я решил инвестировать 200 000 долларов во второй фонд. Я рискнул, вложив 150 000 долларов в первый фонд моего друга, поэтому я надеюсь, что во втором фонде риск меньше, учитывая, что у него есть еще четыре года опыта в дополнение к его 12-летнему опыту управления венчурным долговым портфелем для другой компании.

Вся идея инвестирования в венчурный долг заключается в том, чтобы попытаться получить годовой доход от среднего до высокого с меньшим риском, чем частный капитал. Венчурный долг дает деньги хорошо финансируемым частным компаниям на срок от 1 до 3 лет. Они приходят и уходят, собирают проценты и иногда получают ордер. Они также выше по структуре капитала.

P2P-кредитование (1440 долларов США в год): Я потерял интерес к P2P-кредитованию, так как доходы начали снижаться. Вы могли бы подумать, что доходность начнет расти с ростом процентных ставок, но я пока этого не вижу. Prosper пропустил свое окно для IPO в 2015–2016 годах, а LendingClub просто пыхтит. Я ненавижу, когда люди не выполняют свои долговые обязательства, поэтому я не инвестировал большие суммы денег в P2P. Тем не менее, я по-прежнему зарабатываю респектабельные 7% в год на P2P, что намного лучше, чем на фондовом рынке в 2018 году!

Краудфандинг в сфере недвижимости (9 600 долларов США в год): После того, как я продал свою аренду SF, было естественно реинвестировать часть выручки в краудфандинг в сфере недвижимости, чтобы сохранить доступность сектора. Я не инвестировал много в некоторые из моих любимых REIT, потому что я чувствовал, что рост процентных ставок будет более сильным препятствием для REIT. Но если бы я мог быть более хирургическим с моими инвестициями в недвижимость, определяя конкретные инвестиции в более сильные рынки роста занятости, я думал, что мог бы добиться большего.

Летом 2017 года я впервые реинвестировал 250 000 долларов в фонд внутренних акций RealtyShares. Я уже инвестировал с ними 250 000 долларов, и мне нравились проекты, которые они выбирали. Проведя остаток года, делая низкие предложения по недвижимости в Сан-Франциско и проиграв, я вложил в фонд еще 300 000 долларов в декабре 2017 года. Учитывая, что 100% моих краудфандинговых инвестиций в недвижимость — это инвестиции в акции, установленного ежемесячного дивиденда нет. Каждая из 12 инвестиций в фонд имеет разные сроки и цели. Я просто рассчитываю, что заработаю 9 долларов600 за год.

Если мои инвестиции Fundrise достигнут своей целевой смешанной доходности в размере 15% в год, я мог бы зарабатывать в совокупности от 70 000 до 120 000 долларов в год, что действительно увеличило бы мой доход от пассивного дохода. Однако я не ожидаю, что они или любые частные инвестиции достигнут своей цели. Вместо этого я надеюсь на твердые 8% в год.

Обновление портфеля пассивного дохода Financial Samurai 2021

Ниже приведены мои последние источники пассивного дохода. В 2018 году у меня было около 203 000 долларов пассивного дохода. В 2021 году я оцениваю как минимум 300 000 долларов пассивного дохода.

Причины большого скачка включают: 1) огромный бычий рынок в 2019 и 2020 годах, 2) больше реинвестированного капитала из моего онлайн-дохода, 3) и больше инвестиций в краудфандинг недвижимости.

Поскольку теперь у меня двое детей (дочь родилась в конце 2019 года), я как никогда мотивирован на создание источников пассивного дохода. Кроме того, пандемия закрыла много развлечений. Следовательно, мое внимание направлено на получение более активного и пассивного дохода.

Мои любимые инвестиции — это аренда недвижимости и краудфандинг. Учитывая низкие ставки и то, что мы все больше времени проводим дома, внутренняя стоимость недвижимости растет.

Чувствует себя хорошо, чтобы упростить

Возместить потерянные 60 000 долларов дохода от аренды недвижимости оказалось легче, чем я ожидал. До сих пор моим основным мышлением в отношении пассивного дохода был доход от аренды. Иметь 815 000 долларов меньше ипотечного долга, но при этом получать примерно такой же объем пассивного дохода с гораздо большим денежным балансом — это здорово. Кроме того, мой портфель с пассивным доходом стал еще более пассивным, что хорошо, когда папа сидит дома с новорожденным.

Чтобы жить на 200 000 долларов валового пассивного дохода в дорогом Сан-Франциско, мы владеем скромным домом площадью 1920 квадратных футов с тремя спальнями и двумя ванными комнатами и ездим на машине, стоимость которой составляет менее 1/10 нашего валового дохода. Мы никогда не покупаем новую одежду и в полной мере пользуемся всеми бесплатными вещами, которые город может предложить в будние дни.

Минимум пассивного дохода в размере 200 000 долларов США

200 000 долларов США в год могут показаться вам большими, но средняя цена дома в Сан-Франциско составляет примерно 1 400 000 долларов США, что в 7 раз превышает наш годовой пассивный доход. Для семьи из трех человек в 2019 году, Департамент жилищного строительства и городского развития [HUD] объявил доход в размере 105 700 долларов США или ниже «низким доходом». Поэтому я считаю нас твердо средним классом.

Мы продолжим откладывать и инвестировать в более пассивные инвестиции, приносящие доход на тот случай, если наш сын не выиграет в лотерее государственной школы Сан-Франциско. Вот так. Даже если вы будете платить 20 000 долларов в год в виде налога на недвижимость в течение десяти лет, у вашего ребенка нет гарантии, что он будет ходить в государственную школу вашего района.

Несмотря на то, что мы отказались от многих предметов роскоши с тех пор, как закончили колледж, не проходит и дня, чтобы мы не были благодарны за то, что в 34 года смогли навсегда уйти с работы. Мы могли бы заработать больше денег, работая, но мы решили быть свободным было важнее. Всегда есть еще один доллар, который нужно заработать, но нет ни секунды, чтобы создать.

После того, как вы приобрели основное место жительства, вы считаетесь нейтральной недвижимостью. Поскольку вам нужно где-то жить, вы просто будете ездить по циклу недвижимости. Чтобы быть долгосрочной недвижимостью, вы должны владеть инвестиционной недвижимостью в дополнение к вашему основному жителю.

Если вы заинтересованы в невмешательстве в инвестиции в недвижимость, рассмотрите возможность инвестирования в публично торгуемые REIT или в краудфандинг в сфере недвижимости.

После того, как в 2017 году у меня родился сын, я решил продать свой арендованный дом PITA и реинвестировать 550 000 долларов вырученных средств в краудфандинг в сфере недвижимости.

Две мои любимые платформы для краудфандинга в сфере недвижимости:

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицировать инвестиции в недвижимость через частные электронные фонды. Fundrise существует с 2012 года и стабильно приносит стабильную прибыль независимо от того, что происходит на фондовом рынке.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в индивидуальную недвижимость в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — это второстепенные города с более низкой оценкой, более высокой доходностью от аренды и потенциально более высоким ростом из-за увеличения количества рабочих мест и демографических тенденций.

Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения. Я лично инвестировал 810 000 долларов в краудфандинг недвижимости в 18 проектов, чтобы диверсифицировать и пассивно получать доход. Я считаю, что недвижимость — лучший способ получения пассивного дохода для большинства людей.

Для получения более подробной информации о личных финансах присоединитесь к более чем 100 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai.