Архив категорий Разное

High Yield CD

• До 0,95% годовых
• До 5 лет
• Минимальный начальный депозит в размере 1000 долларов США
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• FDIC застрахован

Сравните акции

Счет Citi Priority — денежный бонус до 1500 долларов

Срок действия истекает 1/4/2022

• Заработайте до 1500 долларов наличным бонусом, открыв новый счет с необходимыми действиями
• Открыть новый подходящий текущий счет в Citi Priority Account в течение периода действия предложения 10/5 / 21-1 / 4/22
• В течение 20 дней после открытия вложить 50 000 долларов в новые средства Ситибанка между новым текущим и сберегательным счетами.
• Поддерживать минимальный остаток на текущем счете в размере 50 000 долларов США в течение дополнительных 60 календарных дней подряд, начиная с 21-го дня.
• После выполнения всех необходимых действий денежный бонус будет зачислен на ваш счет в течение 90 календарных дней

Член FDIC

Член FDIC

Откройте для себя онлайн-сбережения — денежный бонус в размере 200 долларов

Чтобы получить бонус в размере 150 или 200 долларов: Что делать: Подайте заявку на открытие своего первого сберегательного счета в Интернете онлайн или по телефону.При подаче заявки введите код предложения CY21. Внесите на свой счет не менее 15 000 долларов, чтобы заработать бонус в размере 150 долларов, или внесите в общей сложности не менее 25 000 долларов, чтобы заработать 200 долларов бонуса . Депозит должен быть зачислен на счет в течение 30 дней с даты открытия счета. Максимальное право на получение бонуса составляет 200 долларов США.

Что нужно знать: Предложение недействительно для существующих или предыдущих сберегательных клиентов Discover, а также существующих или предыдущих клиентов со сберегательными счетами, которые являются совместными брендами, или аффинити-счетами, предоставленными Discover.Право на участие зависит от основного владельца учетной записи. Счет должен быть открыт при зачислении бонуса. Бонус будет зачислен на счет в течение 30 дней с момента получения права на бонус. Бонус представляет собой проценты и подлежит отчетности по форме 1099-INT. Предложение действует до 15.12.21, 23:59 по восточноевропейскому времени. Предложение может быть изменено или отозвано без предварительного уведомления. См. Веб-сайт рекламодателя для получения полной информации.

Истекает 15.12.2021

Член FDIC

HSBC Premier Checking — приветственный депозит 450 долларов

Истекает 05.01.2022

• Получите 450 долларов приветственный депозит для новых клиентов, которые открывают новую проверку HSBC Premier учетной записи и выполните следующие квалификационные действия.
• Откройте свой новый текущий счет в HSBC Premier онлайн до 5 января 2022 г .; а также
• Выполняйте регулярные ежемесячные соответствующие квалификационные прямые депозиты на общую сумму не менее 5000 долларов США от третьего лица на ваш текущий счет (-а) HSBC Premier в течение 3 последовательных календарных месяцев, начиная со второго полного календарного месяца после открытия счета.
• Вы автоматически получите приветственный депозит в размере 450 долларов США на свой новый текущий счет в HSBC Premier примерно через восемь недель после завершения всех необходимых действий.Это так просто.
• Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Член FDIC

Chase Total Checking® — Бонус $ 225

Истекает 19.01.2022

• Новые клиенты, проверяющие Chase, получают бонус $ 225, когда вы открываете новый счет Chase Total Checking® и настраиваете прямой депозит
• Доступ к 16000 банкоматов Chase и более 4700 отделений
• Приложение Chase Mobile® — Управляйте своими счетами, депозитными чеками, переводите деньги и многое другое — все с вашего устройства.
• Откройте счет онлайн прямо сейчас
• Доступен онлайн по всей стране, за исключением Аляски, Гавайев и Пуэрто-Рико. Информацию о филиалах можно найти на сайте locator.chase.com.

Недавние упоминания

Средняя процентная ставка по сберегательному счету

Средняя процентная ставка по сберегательному счету составляет 0,6%. Многие крупные банки предлагают еще более низкие ставки. Прочтите это, чтобы узнать удивительную правду о сберегательных счетах.

Best CD Rates

CD-счета платят более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.Узнайте, какие банки предлагают лучшую доходность.

Илон Маск предлагает деньги, чтобы помочь Dogecoin стать «валютой Интернета»

Илон Маск заявил, что выкупит основных держателей Dogecoin, чтобы сделать периферийную криптовалюту «валютой Интернета».

Генеральный директор SpaceX и Tesla, который в прошлом месяце обогнал основателя Amazon Джеффа Безоса и стал самым богатым человеком в мире, опубликовал несколько твитов, критикующих так называемых крипто-китов, которые хранят большие запасы Dogecoin.

Эти крупные держатели — единственное, что мешает Dogecoin стать основной валютой, по словам Маска, который ранее предполагал, что «народная криптовалюта» может стать официальной валютой на Марсе.

«Если основные держатели Dogecoin продадут большую часть своих монет, они получат мою полную поддержку. Слишком большая концентрация — единственная реальная проблема, я, — написал он в Твиттере.

«Я заплачу буквально в долларах, если они просто аннулируют свои счета».

Анализ цифровых кошельков показывает, что одному держателю принадлежит более четверти всех 128 миллиардов токенов Dogecoin (DOGE), находящихся в обращении.

Остаток чуть более 36 миллиардов Dogecoins стоит более 2 миллиардов долларов по сегодняшним ценам.

Еще 19 цифровых кошельков содержат еще 25 процентов всех Dogecoin, то есть всего 20 человек владеют более чем половиной всех существующих Dogecoin — при условии, что кошельки принадлежат отдельным лицам.

В ответ на твиты Маска один защитник Dogecoin написал: «Китам придется рассмотреть ультиматум Илона здесь. Если они подчинятся, Dogecoin станет валютой Интернета.

«Если они этого не сделают или« обманывают », распределяя свои монеты по нескольким кошелькам, то он теряет поддержку Илона. Простое решение для китов. Делать правильные вещи.»

Г-н Маск ответил на этот твит, написав: «Ага … Временно понижайте, долгосрочное повышение».

Полуанонимный характер криптовалюты означает, что невозможно сразу определить, кто являются крупными заинтересованными сторонами, хотя известно, что создатели Dogecoin обналичили свои активы несколько лет назад, прежде чем мания действительно взлетела.

В результате недавнего скачка цен на Dogecoin его стоимость выросла с менее чем 0,01 доллара в начале года до пика, превышающего 0,08 доллара на прошлой неделе. С тех пор она упала примерно до 0,06 доллара, но остается 13-й по величине криптовалютой в мире с рыночной капитализацией около 8 миллиардов долларов.

Его цена частично была вызвана комментариями и мемами, которыми поделился г-н Маск, чей интерес к криптовалюте недавно был проиллюстрирован инвестициями Tesla в криптовалюту на сумму 1,5 миллиарда долларов.

«Самый интересный результат часто бывает наиболее вероятным», — сказал он во время недавней сессии вопросов и ответов в приложении Clubhouse. «Возможно, самым интересным и ироничным результатом будет то, что Dogecoin станет валютой Земли в будущем».

Онлайн-поставщики все чаще принимают платежи в криптовалюте, но Dogecoin еще далек от того, чтобы стать основной формой оплаты.

Как звезды социальных сетей зарабатывают деньги

Урок 15: Как звезды социальных сетей зарабатывают деньги

/ ru / digital-media-literacy / what-is-fake-news / content /

Как звезды социальных сетей зарабатывают деньги

Звезды социальных сетей, также известные как Интернет-знаменитости, — это люди, добившиеся известности и успеха в Интернете и социальных сетях, и они стали важной частью поп-культуры.Но чем именно занимаются эти люди и как они зарабатывают на жизнь в сети?

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о том, как звезды социальных сетей зарабатывают деньги.

Чем занимаются звезды социальных сетей

Некоторые звезды социальных сетей снимают видео на YouTube, пишут анекдоты в Twitter или публикуют фотографии в Instagram, и это лишь некоторые из возможных вариантов. Фактически, разнообразие тем и средств массовой информации становится все более разнообразным с каждым днем. Помимо создания контента, звезды обращаются к своей аудитории через социальные сети, помогая установить прямую личную связь.

реклама на YouTube

Когда дело доходит до заработка в социальных сетях, есть несколько распространенных методов. Например, звезды YouTube могут показывать рекламных объявлений до или во время своих видеороликов. Это может принести некоторый доход, но не такой большой, как вы думаете. В целом, очень немногие создатели YouTube зарабатывают на жизнь только доходами от рекламы.

Рекламные акции

Поскольку звезды имеют такую ​​влиятельную связь со своими поклонниками, компании часто платят им за использование, обсуждение или продвижение продуктов в своем контенте.Спонсорство и размещение продуктов могут варьироваться от бесплатных товаров и небольших выплат до огромных зарплат. Однако звезды должны быть прозрачными и заранее сообщать о любом виде спонсируемой рекламы, иначе они могут нарушить законы о рекламе.

Патреон

Еще один способ заработать деньги — это служба по сбору средств под названием Patreon, где пользователи через регулярные промежутки времени дают звездные деньги для поддержки будущих проектов. Взамен пользователи получают эксклюзивный контент, такой как закулисные материалы или ранний доступ к новым выпускам, а также более эксклюзивную связь со своими любимыми создателями.

Препятствия на пути к успеху

Однако помните, что добиться успеха в социальных сетях на сложнее, чем на вид . Бесчисленное количество людей пытаются стать богатыми и знаменитыми благодаря своим видео или фотографиям в Instagram, но очень немногие могут сделать это своим заработком.

Конкуренция за аудиторию жесткая, и создатели должны поддерживать постоянный поток качественного контента в течение длительного периода времени, иначе они могут потерять свою аудиторию. Даже время само по себе является препятствием, потому что то, что популярно и выгодно сегодня, завтра может быть забыто.

Может показаться, что любой может начать публиковать сообщения в социальных сетях ради денег и славы, но есть преднамеренный метод безумия быть звездой социальных сетей.

/ ru / цифровая-медиа-грамотность / всегда-в-цифровом-мире / контент /

Когда бизнес-предложение или программа наставничества — это афера

Если вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы начать онлайн-бизнес, стать собственным начальником или зарабатывать на жизнь инвестициями, вы не одиноки. Но многие люди, ищущие другой способ заработка, находят мошенничество, замаскированное под законные деловые предложения, программы обучения и инвестиционные возможности.

Примеры мошенничества с бизнес-предложениями и коучинга

Как определить, является ли деловое предложение или программа обучения мошенничеством? Если он обещает гарантированный доход, большие прибыли или «проверенную систему», это, скорее всего, мошенничество. Даже бесплатная или недорогая «система» для начала вашего бизнеса может быстро превратиться в денежную яму — вам придется заплатить десятки тысяч долларов за наставничество или другие услуги, которые обещают увеличить успех вашего бизнеса, но оставляют вас по уши в долгах.

Вот несколько примеров:

Бизнес-коучинг онлайн

• «Вы можете составить 5–6 цифр, если будете следовать нашей системе».
• «Узнайте у экспертов, как получать доход.”
• «Теперь вы можете зарабатывать деньги. Гарантированно! »

Мошенники говорят, что заработать деньги легко, и говорят, что за определенную плату они могут показать вам, как это сделать. Чего вы не узнаете — пока не инвестируете тысячи долларов в бизнес-коучинг, — так это того, что мошенники солгали о том, насколько простой и прибыльной будет бизнес-модель, и вы останетесь ни с чем.

Мошенничество с семинарами по недвижимости и инвестиционным коучингом

Организаторы этих схем часто используют бесплатные живые или онлайн-семинары, на которых так называемые «эксперты» по инвестициям в недвижимость или торговле ценными бумагами рассказывают об успехах своих «студентов».”Энергетическая атмосфера делает его отличным способом узнать, как зарабатывать деньги, меняющие жизнь. Иногда они используют «истории успеха» и статистику, заявляют о гарантированной окупаемости ваших инвестиций или подчеркивают актуальность своего предложения. На ваши вопросы об инвестиционной стратегии вы получите расплывчатые ответы. Они часто пытаются заставить вас сосредоточиться на деньгах, которые, по их словам, вы будете зарабатывать, а не на том, как вы их добьетесь. И они часто пытаются подтолкнуть вас к быстрому принятию решения о бай-ине.

Пирамиды

Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании. Но если акцент делается на наборе персонала, а не на том, сколько продуктов вы продаете, то, что вам продают, является мошенничеством. Пирамиды создаются для поощрения набора персонала, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

Избегайте мошенничества с бизнес-предложениями и инструктажем

• Не торопитесь и поговорите с кем-то, кому доверяете. Мошенники будут пытаться заставить вас принять участие сейчас или рискнуть проиграть. Всегда полезно узнать мнение другого человека, который заботится о ваших интересах.
• Проведите свое исследование. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «проверка», «мошенничество» или «жалоба». Обратитесь к генеральному прокурору штата за жалобами. Нет претензий? Это не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.
• Знайте, что истории успеха и отзывы могут быть не правдивыми или типичными. Яркие истории успеха могут быть фальшивыми или вводящими в заблуждение, а положительные онлайн-обзоры могут быть получены из вымышленных профилей.
• Проверьте данные своего тренера. Для того, чтобы стать тренером, не требуется лицензии, но есть несколько программ сертификации. Мошенники, занимающиеся бизнес-коучингом, часто лгут о своих полномочиях. Проведите онлайн-исследование о типе сертификации, которую ваш бизнес-тренер утверждает, и даже поговорите с некоторыми бывшими или нынешними студентами об их опыте участия в программе бизнес-коучинга.
• Будьте готовы к перепродаже. Если промоутер или тренер просит вас заплатить еще больше денег, чтобы помочь вашему бизнесу добиться успеха, остановитесь. Вешать трубку. Затем не торопитесь поговорить с кем-то, кому вы доверяете. Рассмотрим детали предложения. Многие из этих предложений являются мошенничеством, особенно когда звонящий вынуждает вас принять быстрое решение.

Что делать, прежде чем присоединиться к программе коучинга или купить возможность для бизнеса

• Что я буду продавать или делать?
• Как и почему покупатели могут найти и использовать мой веб-сайт?
• Каким образом бизнес будет приносить доход?
• Каковы будут мои конкретные расходы? Могу ли я себе это позволить?
• Когда я могу ожидать получения прибыли?

Ответьте на эти вопросы, прежде чем рассматривать возможность оплаты любой коммерческой возможности, как бы хорошо это ни звучало.И не верьте продавцам, которые утверждают, что вам не нужно разбираться в деталях бизнеса, потому что «это Интернет», «это система под ключ» или потому, что их предполагаемые эксперты, тренеры или наставники «обо всем позаботятся. для тебя.» Прибыльный бизнес «под ключ» в лучшем случае — редкость.

Мошенники хотят, чтобы вы сначала предоставили информацию о своей кредитной карте или банковском счете, а потом задавали вопросы. Они знают, что если вы проведете какое-то исследование, вы, скорее всего, найдете сообщения о грабежах и отказе от сделки.Фактически, часто бывает достаточно быстрого поиска в Интернете, чтобы показать вам тревожные жалобы. Законные возможности для бизнеса не требуют использования тактики продаж с высоким давлением — предложение, которое хорошо сегодня, должно быть хорошим и завтра.

Сообщить о мошенничестве

Терять или не терять?

Уникальная конструкция хранилища гарантирует стопроцентную безопасность ваших ценностей.
Спроектированное и построенное с применением специальных материалов, денежное хранилище банка оборудовано рядом первоклассных охранных систем. Каждая индивидуальная сейфовая ячейка закрывается на два разных ключа, один из которых постоянно хранится у клиента. Техническая характеристика запирающего устройства полностью исключает возможность отпирания индивидуальной сейфовой ячейки одним из ключей без одновременного присутствия представителя Банка и Клиента.

Что можно хранить в индивидуальной сейфовой ячейке?

Конфиденциальность — прежде всего!

Как стать клиентом депозитария банка?

Дополнительную консультацию Вы можете получить у специалистов Энергобанка по телефону (843) 293-20-12

Сейфовые ячейки

Услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Предоставление услуги оформляется договором аренды, в котором оговариваются срок аренды, размер арендной платы, права и обязанности сторон.

Для того чтобы арендовать ячейку, необходимо:

• Выбрать необходимый размер ячейки
• Позвонить в Банк и уточнить наличие свободной ячейки нужного размера
• Приехать в отделение Банка
• Заключить с Банком договор аренды на необходимый срок
• Оплатить весь срок аренды

Оплата аренды сейфа может производиться:

• Наличными денежными средствами
• Банковской картой
• Безналичным перечислением с банковского счета

Доверенность

Став арендатором, вы можете выдать доверенность на пользование сейфовой ячейкой третьему лицу.

Арендатор — физическое лицо может наделить полномочиями своего представителя на основании нотариально удостоверенной доверенности, либо доверенности, составленной непосредственно в Банке по установленной Банком форме. Удостоверение уполномоченным работником Банка доверенности осуществляется бесплатно.

Арендатор — юридическое лицо может наделить полномочиями своего представителя как по нотариально удостоверенной доверенности, так и по доверенности, удостоверенной руководителем (органом управления) юридического лица.

Предоставление индивидуальных сейфов в совместную аренду

Индивидуальный банковский сейф может быть предоставлен как одному, так и двум арендаторам в совместное пользование. Банк может заключить договор аренды сейфа с двумя арендаторами — физическими лицами. В этом случае доступ к сейфовой ячейке осуществляется двумя арендаторами одновременно или одним из арендаторов на условиях, согласованных в договоре аренды. Продлить срок аренды индивидуального сейфа возможно, заключив с Банком дополнительное соглашение.

Аренда сейфов

Аренда сейфов АО «АБ «РОССИЯ» предлагает юридическим и физическим лицам услуги по предоставлению в аренду индивидуальных сейфов для хранения ценностей и документов. Вы можете доверить Банку ценное имущество, в том числе на время отпуска или длительной командировки. Возможность использовать индивидуальный банковский сейф для совершения операций купли-продажи недвижимости со специально оформленными особыми условиями допуска к хранилищу позволит избежать рисков и неудобств, связанных с расчетами наличными денежными средствами. Индивидуальные сейфовые ячейки располагаются в хранилище Банка, защищенном несколькими рубежами защиты и круглосуточной охраной. Банк берет на себя ответственность за сохранность и неприкосновенность индивидуальных сейфов, а также гарантирует конфиденциальность сведений о Клиенте. В аренду предоставляются сейфовые ячейки различных размеров. Санкт-Петербург В случае возникновения вопросов и за дополнительной информацией вы можете обратиться к нашим сотрудникам.   Адрес г. Cанкт-Петербург, пл. Растрелли, д. 2, лит. А, Головной офис АБ «РОССИЯ» Телефон +7 (812) 335-85-00 доб.4641; +7 (900) 627-34-40 Электронная почта [email protected] Время работы понедельник-четверг: с 09:30 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00; пятница: с 09:30 до 16:00, перерыв с 13:00 до 14:00     Адрес г. Cанкт-Петербург, Невский пр-т, д. 139, лит. А, пом. 1Н, Дополнительный офис «Невский проспект» Телефон +7 (812) 647-83-82 Время работы понедельник-пятница: с 10:00 до 17:30   Москва и Московская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Московский филиал АБ «РОССИЯ» Адрес 121069, г. Москва, Мерзляковский переулок, д.18, стр.2 Телефоны +7 (495) 258-53-40, доб. 4920 Электронная почта [email protected]; Время работы понедельник-четверг: с 09:30 до 17:30; пятница: с 09:30 до 16:00; Центральный филиал АБ «РОССИЯ» Адрес г. Москва, п. Сосенское, пос. Газопровод, 101, корп. 5 Телефон +7 (495) 666-32-50, доб. 1365, 1326 Электронная почта [email protected], [email protected] Время работы понедельник-четверг: с 09:30 до 16:30; пятница: с 09:30 до 15:45; Дополнительный офис «Переведеновский» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Москва, Переведеновский пер., д.13, стр.1 Телефоны +7 (495) 666-32-50, доб. 1232; Электронная почта [email protected] Время работы понедельник-четверг: с 09:30 до 17:30; пятница: с 09:30 до 16:15; Дополнительный офис «Нефтяной дом» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Москва, пр. Вернадского, д. 101, корп. 3 Телефоны +7 (495) 666-32-50, доб. 1438 Электронная почта [email protected] Время работы понедельник-четверг: с 09:30 до 17:00; пятница: с 09:30 до 16:00; Дополнительный офис «Чистые пруды» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Москва, ул. Академика Сахарова, д. 10 Телефон +7 (495) 666-32-50, доб. 1581 Электронная почта [email protected] Время работы понедельник-пятница: с 09:30 до 19:30; суббота: с 09:30 до 15:30. Дополнительный офис «Беговой» Центрального филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Москва, Ленинградский проспект, д. 31А, стр. 1. Телефон +7 (495) 666-32-50, доб. 1454 Электронная почта [email protected] Время работы Понедельник – четверг: с 10.00 до 18.45; Пятница: с 10.00 до 17.30; Перерыв: с 13.00 до 13.45 Севастополь О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Операционный офис в г. Севастополе Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Севастополь, ул. Ленина, д. 15 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 18-00, перерыв с 13-00 до 14-00 Операционный офис «Балаклава» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Севастополь, ул. Новикова, 12 Телефоны (8692) 530-586 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 17-00, перерыв с 12-30 до 13-30   Республика Крым О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Симферопольский филиал АБ «РОССИЯ» Адрес г. Симферополь, пр. Кирова, 36 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 18-00 Телефон (3652) 549 — 601 Электронная почта [email protected] Дополнительный офис «Алушта» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Алушта, ул. Ленина, д. 44 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 17-00 Дополнительный офис «Евпатория» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Евпатория, ул. Матвеева, 13 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 17-00 Телефон +7 978 086 17 10 Электронная почта m. [email protected] Дополнительный офис «Керчь» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Керчь, ул. Кирова, д. 9/27 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 17-00 Дополнительный офис «Феодосия» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Феодосия, ул. Горького, д. 12 Время работы понедельник-пятница: с 9-00 до 17-00 Дополнительный офис «Ялта» Симферопольского филиала АБ «РОССИЯ» Адрес г. Ялта, наб. Ленина, д. 3 Время работы Понедельник-пятница: с 9-00 до 18-00, перерыв с 13.00 -14.00   Белгородская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Адрес г. Белгород, пр. Славы, д. 41, Операционный офис «Белгородский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Телефон +7 (4722) 35-35-39 Электронная почта [email protected] Время работы понедельник-четверг: с 9:00 до 16:30; пятница с 9:00 до 15:15; обеденный перерыв с 13:00 до 14:00; суббота и воскресенье — выходные дни   Воронежская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Адрес г. Воронеж, Красноармейский пер., д. 12, лит. А, Воронежский филиал  АБ «РОССИЯ» Телефон +7 (4732) 77-43-25 Электронная почта [email protected] Время работы понедельник-четверг с 08:30 до 17:30; пятница с 08:30 до 16:15   Курская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Адрес г. Курск, ул. Радищева, д. 7, Операционный офис «Курский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Телефон +7 (4712) 51-07-43 Время работы понедельник-пятница с 09:30 до 17:00; суббота с 09:30 до 16:00   Рязанская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Адрес г. Рязань, ул. Соборная, д. 23, Операционный офис «Рязанский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Телефон +7 (4912) 28-98-92 Время работы понедельник-четверг с 09:30 до 18:00; пятница с 09:30 до 16:45; перерыв с 12:00 до 12:45.   Смоленская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Адрес г. Смоленск, ул. Ново-Рославльская, д. 3, лит. А, Операционный офис «Смоленский» Тульского филиала АБ «РОССИЯ» Телефоны +7 (4812) 30-12-30 Время работы понедельник-четверг 10:00 до 17:00, пятница с 10:00 до 16:00, перерыв с 14:00 до 15:00 Тамбовская область О наличии свободных сейфовых ячеек и другой интересующей информации Вы можете узнать, связавшись с нашими сотрудниками.   Адрес г. Тамбов, ул. Интернациональная, д. 11, лит. А, Операционный офис «Тамбовский» Воронежского филиала АБ «РОССИЯ» Телефоны +7 (4752) 72-73-12; +7 (4752) 72-30-35; Время работы понедельник-четверг с 9:00 до 16:30; пятница с 9:00 до 15:15

Индивидуальные банковские сейфы

Банк предлагает вам надежный способ решения проблем, связанных с хранением предметов, имеющих для вас ценность — индивидуальный банковский сейф.

Как правило, этой услугой пользуются для хранения ценных бумаг, денег, деловой документации, предметов искусства, драгоценностей. Особенно актуальна эта услуга в период отпусков и праздников, когда многие выезжают в зоны отдыха и риск квартирной кражи возрастает многократно.

• Банковские сейфы расположены в депозитарных хранилищах Банка, которые являются полностью изолированными помещениями, оборудованы по высшей категории безопасности и обладают несколькими степенями защиты.
• Банк обязуется обеспечить сохранность помещенных в сейф ценностей клиента.
• Банк обязуется обеспечить безопасность клиента во время нахождения в помещении депозитарного хранилища.
• Банк гарантирует своим клиентам соблюдение коммерческой тайны о факте аренды сейфа.
• Банк предлагает сейфы для проведения расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости. Предусмотрена возможность оформления договора с участием риэлтора.
• Предметом хранения в банковском сейфе не могут быть оружие, наркотические и легковоспламеняющиеся вещества, а также вещества, которые могут повлиять на его целостность и свойства.

Преимущества хранения ценностей в банковских сейфах

• Возможность арендовать банковский сейф на любой срок — от 1 дня до 1 года (в случае необходимости можно легко продлить срок либо досрочно расторгнуть договор аренды).
• Клиент может доверить доступ к арендуемому сейфу доверенному лицу.
• Банковский сейф открывается при наличии двух ключей, один из которых передается клиенту, второй — хранится в Банке, поэтому никто кроме клиента или его доверенного лица не сможет воспользоваться банковским сейфом. Ключ клиента уникален.
• Доступ клиента или его доверенного лица в депозитарное хранилище осуществляется в сопровождении уполномоченного работника Банка при предъявлении ему:
  • документа, удостоверяющего личность представителя Клиента;
  • ключа от депозитарного сейфа.

Внимание! Скидка 20 % на аренду сейфовых ячеек держателям карт МИР «Семейная команда» Премиальная, МИР CASH BACK, Мир «Семейная команда» Золотая, МИР Премиальная, МИР Премиальная BLACK, МИР Премиальная — JCB Platinum «Семейная команда», JCB Platinum, JCB Platinum BLACK, Visa Gold, Visa Gold BLACK, Visa Infinite, Visa Platinum BLACK, комплекта карт «Мир без границ».

Адреса дополнительных офисов и филиалов Дальневосточного банка, имеющих депозитарные хранилища

Приморский край

г. Владивосток

• ул. Борисенко, 27. Тел. +7 (423) 263-96-53

  Режим работы:

  • Понедельник-пятница с 09:00 до 19:00
  • Выходной: суббота, воскресенье

• ул. Верхнепортовая, 27а. Тел. +7 (423) 251-64-66

  Режим работы:

  • Понедельник-пятница с 09:00 до 19:00
  • Суббота с 10:00 до 16:00, перерыв с 13:00 до 13:30
  • Выходной: воскресенье

• Океанский пр-т, 48а. Тел. +7 (423) 243-15-87

  Режим работы:

  • Понедельник-пятница с 09:00 до 19:00
  • Выходной: суббота, воскресенье

• ул. Русская, 19а. Тел. +7 (423) 232-14-08

  Режим работы:

  • Понедельник-пятница с 09:00 до 19:00
  • Суббота с 10:00 до 16:00
  • Выходной: воскресенье

• ул.  Светланская, 83. Тел. + 7 (423) 220-96-15

  Режим работы:

  • Понедельник-пятница с 09:00 до 19:00
  • Суббота с 10:00 до 16:00, перерыв с 13:00 до 13:30
  • Выходной: воскресенье

г. Артем

г. Находка

г. Уссурийск

Сахалинская область

г. Южно-Сахалинск

Иркутская область

г. Иркутск

Республика Бурятия

г. Улан-Удэ

Хабаровский край

г. Хабаровск

Тарифы

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Депозитарные ячейки, банковские сейфы — Сбербанк

Депозитарные ячейки рекомендуются тем, кто избегает хранить дома ценные вещи, документы или наличные деньги. Благодаря разным размерам сейфов, в них можно положить от узкой папки до коробки средних размеров.

Сроки размещения: Не ограничены

Ценообразование: Цена сейфа указывается за каждый день и варьирует от периода его аренды. Вне зависимости от периода аренды клиент платит также залог за ключ.

Режим работы Депозитария: на протяжении операционного времени Банка в соответствии с режимом работы отделения за исключением субботы, воскресения, выходных и праздничных дней.

Программа лояльности

Принципы применения программы лояльности:

1. Лояльность предоставляется владельцам премиум Пакетов «Специальный», «Престиж», «Элитный», «Статус», «Статусный», КАРТКА PLATINUM, КАРТКА SIGNATURE, КАРТКА INFINITE/ WORLD ELITE.
2. Скидка на стоимость аренды индивидуальных банковских сейфов устанавливается:

для Пакета «Статусный» — 10%;

для Пакетов «Специальный», КАРТКА PLATINUM, «Элитный» — в размере 20%;
для Пакетов «Статус», КАРТКА SIGNATURE — в размере 30%;
для Пакетов «Престиж», КАРТКА INFINITE/ WORLD ELITE — в размере 35%.
При наличии у клиента нескольких Пакетов — скидки не суммируются.

3. Лояльность не распространяется на сумму залога за ключи. Расчет стоимости аренды ячейки производится от тарифов, установленных для данной услуги в отделении, в котором оформляется аренда сейфа.

С 20.04.2017 года клиенты, которые оформили Договора о предоставлении в пользование индивидуальных банковских сейфов за безналичную оплату, смогут продлевать срок действия Договоров через Контакт-центр Банка, при условии наличия на текущем/карточном счете в гривне средств, в размере, достаточном для договорного списания. 

Для заключения Договора на аренду индивидуального банковского сейфа необходимо обратиться в Банк с идентифицирующими документами и подписать соответствующий Пакет документов. 

Предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа осуществляется Банком в соответствии с Тарифами РКО на открытие текущих и депозитных счетов, действующими на момент заключения Договора

При пользовании услугой Банка у Клиента возникают права и обязанности по договору о предоставлении соответствующей услуги. В случае невыполнения Клиентом обязательств по договору для Клиента могут наступать последствия такого невыполнения, а именно Банком могут применяться штраф, пеня за просрочку уплаты платежей, отказ Банка от предоставления услуги, приостановление операций  и т.п. Подробно с последствиями невыполнения каждого вида договора о предоставлении банковской услуги можно ознакомиться в Договоре банковского обслуживания, раздел: «Банковский сейф».

Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг как обязательное условие предоставления этих услуг.

Наличие у Клиента права досрочно расторгнуть договор о предоставлении банковской услуги, а также способ такого расторжения определяются условиями соответствующего договора. Перед заключением договора информация о возможности досрочного расторжения доводится клиенту, также по просьбе Клиента предоставляется проект договора для ознакомления.

Индивидуальные банковские сейфы

Индивидуальный банковский сейф это возможность надежно, безопасно и конфиденциально хранить Ваши ценности, как недолгое время, так и длительный период.

Мы обеспечим надежную защиту:

Офисы банка, предоставляющие услугу по аренде индивидуальных банковских сейфов:

Преимущества

Безопасно

Гарантия возврата ценностей в любой момент.

Выгодно

Возможность заключить договор на 2-х абонентов (совместное пользование).

Конфиденциально

Полная конфиденциальность: — о содержимом сейфа известно только Вам.

Надежно

Доступ к содержимому сейфа посторонних лиц невозможен.

Удобно

Банк предоставляет технику для пересчета наличности.

Универсально

Ячейки шести различных размеров: от 74х260х400 мм до 525х260х400 мм.

Мы бережем ваше доверие. Вы растите свои сбережения.

Вклад с уверенностью

Новости

27 октября 2021 г.

26 октября 2021 г.

21 октября 2021 г.

Банк обанкротился, как забрать деньги из банковской ячейки

Сейфовая ячейка — банковская услуга, суть которой состоит в следующем. Банк предоставляет в распоряжение клиентов сейф в оборудованном хранилище для хранения ценностей, денег. Ячейки бывают разных размеров, аренда возможна на любой период. Стоимость услуги определяется размером сейфа и сроком аренды.

Между клиентом и банком заключается договор, согласно которому банк обязуется сохранить в неприкосновенности ячейку, но не отвечает за ее содержимое. Описанные азы данной услуги всем известны, алгоритм взаимодействия не вызывает сомнений.

В периоды финансовой нестабильности, когда многие банки ограничивают доступ к валютным счетам, спрос на сейфовые ячейки возрастает. Сегодня, когда наблюдается именно эта ситуация: свободные сейфы в российских банках найти не столь просто. Вопрос надежности хранения ценностей данным способом не вызывает сомнений, пока финансовое учреждение стабильно работает. А что происходит с содержимым ячейки в случае банкротства банка и отзыва лицензии?

Арбитражное управление в банке вводится Регулятором по причине банкротства, отзыва лицензии на деятельность. Однако, доступ к ячейкам и их содержимому сохраняется по следующим причинам:

• ценности, которые хранятся в сейфовых ячейках, не являются банковской собственностью, поэтому не устанавливаются на баланс учреждения;
• ликвидация банка происходит в течение трех лет. Весь этот период банк остается юридическим лицом и обязан выполнять договорные условия по аренде ячеек.

Арендатор полностью сохраняет доступ к ячейке при введении временной администрации. Необходимо предпринять следующие действия:

• выяснить в Агентстве по страхованию вкладов, кто назначен Главой временной администрации;
• написать заявление на имя ответственного лица с просьбой о доступе;
• приложить к заявлению копию договора аренды.

Федеральный закон предписывает администрации банка рассмотреть заявление в течение месяца со дня его подачи. Если срок нарушается, клиент имеет право обратиться в судебные органы.

Банки, которые попали в трудное положение, находятся в стадии ликвидации, должны информировать клиентов о необходимости сменить место хранения ценностей. Анонс может быть дан на официальном сайте, объявлением в офисе, путем телефонного звонка.

Например, в 2015 году была отозвана лицензия у банка «Российский кредит». После выхода приказа на официальном сайте учреждения появилось объявление, в котором арендаторам предлагалось явиться в банк для вскрытия, изъятия содержимого и возврата ключа от индивидуальных банковских сейфов.

Процедура имеет следующий порядок:

• составляется акт возврата ценностей;
• оформляется досрочное расторжение договора аренды.

В случаях, если клиент не является, ячейка вскрывается в присутствии комиссии (не менее трех человек в составе). Содержимое передается в головной офис, где хранится  течение трех лет. Если в течение этого срока имущество остается невостребованным, оно продается (кроме документов и ценностей, которые невозможно реализовать). Часть вырученных средств идет на покрытие расходов банка, остальная сумма размещается на вкладе до востребования.

В настоящее время Фонд защиты вкладчиков разыскивает арендаторов сейфовых ячеек  Приватбанка, который прекратил свою деятельность в Крыму. При предъявлении паспорта, оригинала договора аренды и ключа, Фонд уполномочен вернуть ценности владельцам.

Описанные примеры доказывают, что возможная ликвидация банка не является препятствием для выгодного и надежного способа хранения денег или ценностей в индивидуальном банковском сейфе.

Как бы не легко казалась процедура получения денег из ячейки при банкротстве банка, задача изначально выбрать надежный банк, который не преподнесет вам сюрпризов. Для поиска удобного банка для аренды ячеек можно воспользоваться инструментом поиска банковских ячеек. 

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

: что следует (и нельзя) хранить

Аренда сейфа поможет вам сохранить важные личные документы, предметы коллекционирования и семейные реликвии. Но важно принимать мудрые решения о том, какие предметы действительно должны храниться в сейфе. Если вам нужно быстро получить доступ к своим предметам или если его отсутствие вызовет проблемы, не храните эти предметы в сейфе.

К сожалению, для некоторых это стало слишком очевидным, поскольку пандемия коронавируса закрыла отделения банков и оставила сейфы временно недоступными.

Если вы хотите разбираться в своем сейфе, вот что вам следует знать.

Что такое сейф?

Сейф — это надежный контейнер, обычно сделанный из металла, который используется для хранения ценностей в банке или кредитном союзе. Эти коробки часто хранятся в хранилищах, и их можно арендовать на протяжении всей жизни клиента за ежегодную плату.

Современные сейфы существуют с середины 1800-х годов. Некоторые банки сегодня считают их устаревшей услугой и вообще перестали предлагать сейфы.Но спрос на них все еще есть, — говорит Дэйв МакГуинн, президент и основатель Safe Deposit Specialists.

Средняя стоимость сейфовой ячейки

Цена зависит от размера ячейки, вашего банка, а также вашего региона. Когда вы арендуете коробку, рассчитывайте платить от 18 до более 140 долларов в год.

Комиссия обычно увеличивается при аренде сейфа большего размера. МакГуинн рекомендует, чтобы банки взимали с вас плату на основе квадратных дюймов. Итак, если банк взимает 1 доллар.00 за квадратный дюйм коробка размером 10 x 10 дюймов будет стоить 100 долларов в год.

Вот сумма, которую три финансовые учреждения взимают за аренду своих сейфов:

• Местное самоуправление Федеральный кредитный союз в Северной Каролине

Стоимость: Около 18–90 долларов в год

Размер: Для коробок размером от 3 x 5 дюймов до 10 x 15 дюймов.

• First Bank & Trust Company в Вирджинии

Стоимость: от 18 до 61 доллара.75 в год

Размер: Для коробок размером от 2 x 5 дюймов до 10 x 10 дюймов

• Вашингтонский федеральный банк в Вашингтоне

Стоимость: 15–150 долларов в год

Размер: Для коробок размером от 2 x 5 дюймов до 34 x 16 дюймов

Некоторые банки также предоставят вам перерыв в зависимости от ваших отношений с учреждением.

Что должно быть в сейфе

Антиквариат, документы и все, что трудно или невозможно заменить, что не нужно сразу, стоит положить в сейф.

Хорошие вещи, которые можно положить в сейф, включают:

• Личные бумаги
• Коллекции марок или монет
• Ювелирные изделия или редкие предметы коллекционирования
• Важные контракты и деловые документы

Имейте в виду, что банк может ограничить количество предметов, которые вы можете хранить в сейфе, в зависимости от их стоимости. Могут быть и другие ограничения, например, правила, запрещающие хранить взрывчатку и все, что запрещено законом, в ящике, который вы сдаете в аренду.

Чего нельзя хранить в сейфе

Не храните в сейфе вещи, которые могут вам понадобиться в короткие сроки или в экстренных случаях. Вы также избегаете хранить предметы, которые обычно не нужны, в короткие сроки, но ваша неспособность получить их может вызвать серьезные проблемы.

Примеры:

• паспорта
• медицинские директивы
• отзываемые завещания о жизни

Если ваше отделение банка было (или все еще закрывается), как это было во многих случаях во время пандемии, вы не сможете получить свои вещи, когда они вам понадобятся.

Даже если вещь, которую вы храните в сейфе, обычно не требуется быстро извлекать, подумайте о том, как просто отсутствие доступа к этому предмету может быть проблемой. Например, Тара Унверзагт, CFP, основатель South Bay Financial Partners, знает, что хранение неправильных вещей в сейфе может создать массу проблем. В одном случае человеку, которого она знала, нужно было получить свой паспорт из сейфа, но не смог, потому что это место было закрыто из-за COVID-19. «Это был кошмар», — говорит Унверзагт.

Некоторые предметы, например медицинские предписания, в любом случае не следует хранить в сейфе: если вы недееспособны и нуждаетесь в предметах, вы не можете их забрать. Даже если вы думаете, что у вас есть обходной путь, имея несколько владельцев с доступом к приставке, вы все равно будете ограничены банковскими часами, чтобы получить доступ, — говорит Крис Штрукхофф, основатель и генеральный директор Lionheart Capital Management. Во время закрытия из-за пандемии эти часы и доступ могут занять несколько недель.

Зачем нужен сейф?

Сейфы могут обеспечить дополнительную безопасность по сравнению с тем, что вы можете иметь дома.МакГуинн из отдела сейфов не понаслышке знает, что хранение вещей в сейфе может быть безопаснее, чем хранение их в собственном сейфе. Однажды, когда он путешествовал, кто-то ворвался в его дом и использовал инструменты из гаража, чтобы забраться в его сейф.

«Сейф с бетонными или стальными стенами, большая великолепная дверь хранилища с тройными комбинациями на ней, часы и все такое — это гораздо более безопасный выбор для потребителей», — говорит МакГуинн.

Застраховано ли мое имущество так же, как мой банковский счет?

Сейф находится в хранилище банка или кредитного союза с федеральной страховкой.Но все, что вы кладете в эту коробку, не застраховано ни учреждением, ни правительством. Федеральная корпорация по страхованию вкладов, например, защищает только деньги на чековых, сберегательных счетах, депозитных дисках и счетах денежного рынка, застрахованных FDIC. Кроме того, нет федеральных законов, устанавливающих, что клиенты должны получать любую форму оплаты, если товар поврежден или украден.

Если вы хотите застраховать предметы в коробке, вы должны приобрести ее самостоятельно. Почему вы можете подумать об этом? Вы можете потерять ценные вещи, хранящиеся в банковском хранилище, после стихийного бедствия.

Рассмотрите возможность добавления специального полиса к полису страхования жилья или полиса страхования содержимого для покрытия ценных вещей. Будь то ваша бриллиантовая диадема или коллекция редких журналов, ваш агент по страхованию жилья может составить отдельный полис, который называется райдер. А страховщики часто предоставляют вам скидку за хранение дорогих вещей в сейфе.

Поплавок для личных вещей может быть добавлен к полису страхования домовладельцев или арендаторов, говорит МакГуинн. Другой вариант — найти компанию, которая специализируется на предоставлении полисов в отношении содержимого сейфов.

Итог

Если у вас есть сейф, неплохо подумать о том, что вы в нем храните, и подумать, сколько проблем это вызовет, если вы не сможете получить свои вещи в течение длительного периода.

Подробнее:

Что такое сейф? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы ищете место для хранения наличных денег, важных документов или других ценностей, сейф — это один из вариантов.Сейфы могут быть альтернативой хранению сейфа дома, хотя не во всех ситуациях они подходят. Прежде чем подписаться на сейфовую ячейку, полезно понять, как они работают, сколько они стоят и когда имеет смысл их использовать.

Что такое сейф?

Сейф — это надежный контейнер, который вы можете арендовать для хранения важных вещей. Эти боксы, которые можно арендовать в обычных банках или кредитных союзах, бывают разных размеров и, как правило, сделаны из металла.В зависимости от финансового учреждения они могут быть от 3 x 5 дюймов или до 10 x 15 дюймов.

Сейфы хранятся в надежном хранилище в отделении банка или кредитного союза. Обычно для открытия сейфа требуется два ключа: ваш ключ и ключ, который остается у вашего банка или кредитного союза. Чтобы получить доступ к тому, что находится в вашем сейфе, вам нужно будет пойти в отделение, предъявить удостоверение личности и предоставить ключ. Как владелец его содержимого, только вы, а не банк, знаете, что в нем хранится.(Банк или кредитный союз не хранит копию вашего личного ключа, только у вас есть.)

Какие сейфы используются для

Сейфы можно использовать для хранения вещей, которые вы, возможно, не захотите нигде хранить, включая домашний сейф.

Наличие сейфовой ячейки может дать вам уверенность, если вы обеспокоены потерей или кражей каких-либо ваших ценностей или уничтожением документов. Например, если вы составили последнюю волю, завещание или трастовый документ, вы можете передать копию своему поверенному по наследственному планированию, а другую копию оставить в своем сейфе.

То же самое можно применить, если вы составили важные контракты для своего бизнеса. Короче говоря, сейфы — это способ обеспечить физическую безопасность ваших ценностей и сохранность их на хранении в банке.

Что можно (и не может) вместить сейф

Сейфы могут использоваться для хранения ряда вещей, но банки могут устанавливать правила, что в них можно хранить. Некоторые вещи, которые вы можете добавить в сейф, включают:

• Важные документы
• Фотографии
• Ювелирные изделия или часы
• Редкие монеты, марки и другие предметы коллекционирования
• Паспорта или другие документы, удостоверяющие личность
• Сделки по недвижимости
• Опись дома
• Правоустанавливающие документы на автомобиль
• Акционерные сертификаты
• Облигации
• Золотой слиток

Технически вы можете хранить наличные в сейфе, но Федеральная корпорация по страхованию депозитов не рекомендует этого.В основном это связано с ограниченной защитой сейфов. Но также важно помнить, что наличные, хранящиеся в ящике, не приносят процентов, как если бы вы хранили их на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном счете.

Типы вещей, которые банки обычно запрещают людям хранить в депозитных ячейках, включают:

• Огнестрельное оружие, боеприпасы или другое оружие
• Взрывчатые и / или опасные материалы
• Незаконные вещества, в том числе наркотики
• Спирт
• Скоропортящиеся продукты
• Кремированные останки

Когда вы открываете сейфовую ячейку, банк должен представить вам договор аренды, в котором указывается, как долго у вас будет доступ к ячейке, сколько вы за нее заплатите и что вы можете или не можете добавить к ней. .Договор аренды может также включать пункт о том, что, если банк считает, что содержимое сейфа небезопасно, они могут силой открыть его и утилизировать все, что находится внутри, взимая с вас плату за утилизацию.

Сколько стоит сейф?

Банки и кредитные союзы обычно взимают плату за аренду сейфа. Эта плата обычно соответствует размеру коробки, при этом более крупные коробки стоят дороже.

Плата за сейф может взиматься ежемесячно или ежегодно, в зависимости от установленных банком условий аренды.В нижней части вы можете платить около 40 долларов в год за сейф самого маленького размера. На более высоком уровне самые большие коробки могут стоить вам более 300 долларов в год, в зависимости от банка.

Некоторые банки также могут взимать первоначальный депозит при аренде сейфа. Важно ознакомиться с договором аренды, чтобы понять, какие комиссии взимаются и когда они применяются.

Например, в соглашении может быть указано, что годовая арендная плата должна выплачиваться полностью за год вперед. Если арендная плата за сейф не будет оплачена вовремя, может начаться дополнительная плата за просрочку платежа или штраф.А если вы потеряете ключи от ящика и банк должен попросить слесаря ​​открыть его, то вы также можете нести ответственность за эти сборы. Неуплата арендной платы может привести к расторжению вашего договора аренды банком.

Можно ли поделиться сейфом с кем-нибудь?

Сейф можно открыть более чем одному человеку. Это можно сделать изначально, когда ящик сдан в аренду. В этом случае все участвующие стороны считаются соарендаторами.

Арендаторы также могут быть добавлены постфактум.Обычно это включает посещение банка новым арендатором, предоставление удостоверения личности и подписание документов о согласии быть добавленным в качестве соарендатора. В любом случае каждый соарендатор будет иметь свой собственный ключ от ящика и иметь возможность хранить вещи внутри него.

Соарендаторы в равной степени разделяют содержимое коробки, а также любую ответственность, связанную с коробкой. Совместное использование сейфа с супругом или кем-то еще может быть удобным, если вы оба заинтересованы в том, что внутри него. Например, вы и ваш супруг можете решить, что хотите хранить копии ваших завещаний и семейных реликвий в одном и том же месте.

Но это также означает, что любой соарендатор может забирать вещи из сейфа без необходимости согласовывать это с другими соарендаторами. Это может привести к проблемам, поскольку банк не участвует в разрешении споров между арендаторами.

Защиты для сейфов

При открытии сберегательного счета, счета денежного рынка или любого другого типа счета в банке, застрахованном FDIC, вы пользуетесь определенной защитой. В частности, в случае банкротства банка FDIC возместит любые деньги на ваших счетах в пределах федеральных лимитов.

так не работают. Поскольку технически они не являются депозитными счетами, на них не распространяются правила FDIC, и банкам не нужно предоставлять какие-либо виды страхования самостоятельно. FDIC сообщает клиентам банков, что ни одна сейфовая ячейка не защищена на 100% от таких вещей, как кража, пожар, наводнения или другие виды повреждений, приводящие к убыткам.

Поскольку защита сейфов ограничена, банки могут посоветовать клиентам принимать собственные меры безопасности.Например, это может включать подробный перечень содержимого коробки вместе с фотографиями того, что находится внутри, и индивидуальное страхование ценностей, таких как ювелирные изделия или предметы коллекционирования.

Что происходит с сейфом, если его владелец умирает?

могут включать положения о том, что произойдет, если лицо, сдавшее сейф, скончалось или объявило о банкротстве. Например, если человек умирает, банк может позволить другим людям получить доступ к ящику, если это требуется для получения необходимых документов, таких как завещание или документы на собственность.Обычно это требует официальной судебной документации и может быть ограничено исполнителем или доверенным лицом умершего.

Если у ящика есть выживший соарендатор, банк может временно заблокировать доступ к нему для третьих лиц до тех пор, пока соарендатор не даст своего согласия. Банку не нужно определять право собственности на то, что находится в депозитной ячейке, если один из арендаторов скончался. Важно помнить, что то, как обрабатываются сейфы после смерти человека, в конечном итоге может зависеть от законов о наследстве в его штате.В случае подачи заявления о банкротстве банк может разрешить доступ к ящику третьим лицам при предоставлении судебной документации.

Как определить, когда сейф имеет смысл

Использование сейфа может зависеть от нескольких факторов, в том числе от того, что вы хотите хранить в сейфе, стоимости этих предметов и от того, застрахованы ли они каким-либо образом. Сейфы могут хранить ваши вещи в безопасности, хотя важно помнить, что они не надежны.

Если вы подумываете об аренде сейфа, найдите время, чтобы прочитать условия договора аренды, чтобы понять, сколько вы платите, что вы можете или не можете хранить в сейфе и каковы ваши права и обязанности. находятся.Вам также следует подумать о том, как долго вы хотите хранить коробку, и проверять ее содержимое не реже одного раза в год, если вы планируете хранить коробку более года.

Наконец, может быть хорошей идеей сообщить семье, что вы открыли сейф. Хотя вам не нужно сообщать им, что в нем содержится, сообщить им, что он у вас есть, важно для целей планирования недвижимости на случай, если с вами что-то случится неожиданно.

9 вещей, о которых вы пожалеете, но храните их в сейфе

Несомненно, это цифровой мир.Казалось бы, все, что имеет значение, хранится виртуально в облаке. Поэтому физический сейф воспринимается как пережиток каменного прошлого. Но не спешите сбрасывать со счетов важность надежного хранения определенных ценностей в хранилище вашего банка.

Некоторые примеры вещей, которые вы можете хранить в сейфе, включают ценные вещи, например, бейсбольные карточки или украшения, унаследованные от родственника. Сейф также может обеспечить критическую защиту важных документов.

Но сейф — не лучший выбор . Мы поговорили с экспертами, чтобы составить список из девяти вещей, о которых вы, возможно, пожалеете, заперев их в своем банке, а именно: по вечерам, праздникам и даже выходным.

Доступ к вашей сейфовой ячейке может быть еще более ограничен во время чрезвычайных ситуаций, включая стихийные бедствия (которые могут происходить часто, в зависимости от того, где вы живете). Пандемия коронавируса также сократила часы работы некоторых отделений банков и ограничила доступ или необходимые встречи для обслуживания в отделениях, таких как доступ к сейфам.Подобные движения усложняют вам возможность извлекать важные документы или предметы, когда они вам нужны.

Специалисты рекомендуют хранить важные предметы, к которым вам нужно обращаться чаще или в короткие сроки, в несгораемом домашнем сейфе, прикрепленном болтами к полу. Но что это за предметы? Читайте наш список безопасных сейфов.

1 из 9

Наличные

Вы можете задаться вопросом, можно ли класть наличные в сейф. Эксперты предупреждают, что не стоит прятать наличные в сейфе по нескольким причинам:

• Если вам понадобятся деньги в экстренных случаях, но банк закрыт, вам не повезло.
• Свободные наличные деньги со временем теряют покупательную способность из-за инфляции. Лучше положить деньги на процентный счет или депозитный сертификат.
• Некоторые банки категорически запрещают хранение наличных денег в сейфе. Прочтите ваше соглашение, напечатанное мелким шрифтом.

Также имейте в виду, что наличные в сейфе не защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов , — говорит Люк Рейнольдс, руководитель отдела по работе с населением FDIC.Чтобы получить страховку FDIC, которая покрывает до 250 000 долларов на вкладчика в одном застрахованном банке, ваши наличные деньги должны быть депонированы на соответствующий депозитный счет, такой как текущий счет, сберегательный счет или компакт-диск.

2 из 9

Паспорт

Если вы не являетесь руководителем международного бизнеса или влиятельным лицом в социальных сетях, путешествующим ради кликов, вам, вероятно, не понадобится ваш паспорт под рукой 24/7. Так что заманчиво хранить его в сейфе, где его не потеряют, не повредят или не украдут. Наш совет: не надо.

Запланированная поездка — это одно, но экстренные поездки по своей природе являются незапланированными и неизбежно возникают в небанковские часы. Заболевание ребенка во время учебы за границей или несчастный случай с родителем во время международного круиза могут вызвать драку за то, чтобы покинуть страну в кратчайшие сроки.

Или, может быть, вам повезет и вы найдете хорошую скидку на поездку в Европу в последнюю минуту после COVID. Уже после 17:00. в пятницу рейс совершается в субботу утром, и ваш банк откроется только в понедельник.Вам не повезло, если вы храните паспорт в сейфе. Лучше всего хранить его в домашнем сейфе.

3 из 9

Оригинал вашей копии завещания

Хороший ход — сохранить копий по вашей собственной воле, воле вашего супруга и любых завещаний, в которых вы названы исполнителем, запертыми в сейфе. Однако не храните там оригинал своего завещания, особенно если вы единственный владелец сейфа. Вот почему: После вашей смерти банк закроет сейф, пока исполнитель не докажет, что он или она имеет законное право на доступ к ней. Это может привести к длительным и потенциально дорогостоящим задержкам, прежде чем ваше завещание будет исполнено и ваши наследники получат свое наследство.

Вместо этого храните оригинал вашего завещания у своего поверенного или в другом месте, где ваш исполнитель может получить к нему доступ, не прыгая через юридические обручи.

4 из 9

Письма-распоряжения

Оставление инструктивного письма вместе с вашим завещанием — это разумный шаг при планировании недвижимости. В письме можно указать, хотите ли вы, чтобы вас кремировали или похоронили, и какую поминальную службу, если таковая проводилась, вы хотели бы провести.Уровень детализации зависит от вас. Кроме того, письмо-инструкция может включать подробности о конкретных вещах: дядя Ларри получает вашу коллекцию DVD «Звездных войн», кузина Кэтлин получает жемчужные серьги, унаследованные вами, и так далее. Однако, если ваше распоряжение запечатано в сейфе, к которому никто, кроме вас, не может получить доступ, то ваши окончательные пожелания могут не быть выполнены.

Сохраните инструкцию вместе с оригиналом завещания. Эксперты рекомендуют отправлять датированные копии письма всем, кому назначено конкретное завещание.

5 из 9

Долговременная доверенность (POA)

Вы хорошо подготовили подписанные, запечатанные и доставленные важные юридические документы. Одним из таких документов является долгосрочная доверенность, которая дает право третьей стороне действовать от вашего имени, если вы потеряете дееспособность или по какой-либо причине не сможете вести свои юридические и финансовые дела.

Однако , если этот POA заперт в сейфе, к которому никто не может получить доступ, то человек, на которого вы рассчитываете защитить вас в трудную минуту, может оказаться связанными руками. Сохраните оригинал доверенности вместе с оригинальной копией вашего завещания и предоставьте копии доверенности тем, кому однажды она может понадобиться.

6 из 9

Предварительные распоряжения о медицинском обслуживании

Когда дело доходит до имущественного планирования и вашего здоровья, необходимы два документа: завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание. Эти документы иногда вместе именуются предварительными директивами, но каждый служит своей уникальной цели. В завещании при жизни изложены ваши пожелания в отношении ухода за пациентами в конце жизни: хотите ли вы, чтобы использовался аппарат искусственной вентиляции легких или зонд для кормления, чтобы сохранить вам жизнь? Вы хотите, чтобы вас реанимировали, если у вас остановится сердце? При отсутствии воли к жизни врачи вынуждены принимать чрезвычайные (и, возможно, нежелательные) меры, чтобы спасти вас.Доверенность на медицинское обслуживание, также известная как доверенность на медицинское обслуживание, назначает кого-то, кто будет принимать медицинские решения за вас в случае, если вы не можете принимать их самостоятельно.

Ни один из документов не принесет вам пользы, запертый в недоступном сейфе. Убедитесь, что у ваших поставщиков медицинских услуг, членов семьи и доверенности медицинского обслуживания есть копии под рукой.

7 из 9

Незастрахованные ювелирные изделия и предметы коллекционирования

Реликвии, полученные от бабушек и дедушек, обручальное кольцо от первого брака, редкие монеты и аналогичные ценности — хорошие кандидаты для сейфа, но только если они должным образом застрахованы. FDIC не страхует содержимое сейфа, как и сам банк , если иное не указано в вашем соглашении. Wells Fargo, например, прямо заявляет, что содержимое коробки не застраховано, и советует владельцам коробки «приобрести соответствующий полис в страховой компании по вашему выбору».

И были заметные исчезновения из депозитных банков, особенно после того, как банки меняли владельцев, иногда по несколько раз. Один владелец сейфовой ячейки имел душераздирающий опыт, когда он открыл банковскую ячейку, которую он поддерживал в течение многих лет, храня ценную коллекцию ценных часов.Однажды их не стало. Как отмечает New York Times в освещении этой потери: «Нет никаких федеральных законов, регулирующих боксы; нет правил, требующих, чтобы банки выплачивали компенсацию клиентам, если их собственность была украдена или уничтожена».

Стандартное страхование домовладельцев предлагает некоторую защиту личного имущества, хранящегося за пределами помещений, но ограничения, как правило, низкие для таких ценностей, как ювелирные изделия и предметы коллекционирования. Один из вариантов — связаться со своим страховщиком, чтобы узнать, можно ли поднять лимиты.В качестве альтернативы рассмотрите так называемый плавающий список личных вещей, дополнительную политику, которая обеспечивает дополнительное покрытие для определенных ценностей. Скорее всего, вам нужно будет получить пункты «по расписанию», что означает предоставление оригиналов квитанций и / или письменных оценок. Рекомендуется обновлять оценки товаров, стоимость которых сильно колеблется. Не забудьте также сделать фотографии на случай, если вам когда-нибудь понадобится подать иск.

8 из 9

Запасные ключи

Запасной ключ — одна из худших вещей, которые нужно держать в бумажнике.Если ваш кошелек когда-нибудь утерян или украден, ключ в сочетании с адресом в ваших водительских правах — это открытое приглашение ворам совершить обыск в вашем доме.

Хранить запасной ключ от дома в сейфе — тоже плохая идея, хотя и по другим причинам. Подумайте об этом: у вас есть доступ к своей сейфовой ячейке только в обычные банковские часы — и только если у вас есть ключ от ячейки. Если вы похожи на большинство людей, ключ от сейфа спрятан где-то внутри вашего дома … из которого вы сейчас заблокированы. Избавьтесь от обострения и оставьте запасной ключ доверенному соседу (или двум) или ближайшему родственнику.

9 из 9

Жидкости и незаконные или опасные предметы

Ваш банк должен предложить список того, что нельзя хранить в сейфе. Обращать внимание. Огнестрельное оружие, как и взрывчатые вещества, как правило, запрещены. То же самое и с запрещенными наркотиками и опасными материалами. Подумайте, что-либо незаконное или опасное недопустимо, и почему вы вообще с этим возитесь?

Руководствуйтесь здравым смыслом, но помните, что в разных банках могут быть разные правила, поэтому прочитайте мелким шрифтом договор о сейфовой ячейке вашего банка.

Многие, если не все, не позволяют хранить жидкости в вашем сейфе, поэтому бутылка редкого виски, которой уже несколько десятилетий, должна оставаться у вас дома.

Если вы все еще сомневаетесь в том, что нельзя хранить в сейфе, обратитесь за разъяснениями к своему банкиру.

Сейфы действительно безопасны?

Защита семейных реликвий, предметов коллекционирования и важных документов может вызвать бесконечное беспокойство.

Хотя многие из нас были убеждены, что сейфы, предлагаемые банками в США, безопасны, это не означает, что ваша собственность полностью защищена.

Это чувство беспокойства может обостриться, если вы слышали историю Филиппа Пониза, который открыл свой первый сейф в 1980-х годах. В течение следующих нескольких десятилетий, хотя банк переходил из рук в руки, он использовал ту же коробку для хранения личных вещей.

Затем, 7 апреля 2014 года, Пониз поднял металлическую крышку своего сейфа и обнаружил, что он опорожнен.

В отчете New York Times было обнаружено, что банк по ошибке принял его депозитную ячейку за ящик другого клиента, который не смог справиться с платежами.

Содержимое было отправлено на склад в Северной Каролине. Часы, монеты, семейные фотографии и другие драгоценные реликвии до сих пор не возвращены Поницу.

В этом примере сейфовая ячейка не была защищена и не обеспечивала необходимой защиты.

Это нормально, когда возникают вопросы относительно сейфов, например, насколько хорошо ваши вещи будут защищены и какие предметы не следует хранить в них.

Прежде чем вы решите открыть сейф, важно понять, дает ли его аренда вам какие-либо преимущества, застрахованы ли ваши вещи в банке и какие предметы не должны попадать в ящик.

Застраховано ли содержимое сейфа?

Сейфы размещены в закрытом хранилище, что придает внешнему виду безопасность и уверенность. Теоретически содержимое сейфа защищено от кражи и от износа, связанного с хранением ценных вещей на открытом воздухе.

Однако Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) не страхует содержимое сейфа. FDIC страхует только деньги, находящиеся на счетах в банках, застрахованных FDIC, таких как HRCCU.

Если что-то случится, эти банковские счета будут защищены, а содержимое сейфа — нет.

Когда вы решите открыть сейф, как правило, рекомендуется рассмотреть вопрос о добавлении полиса, покрывающего содержимое сейфа, в страховой полис домовладельцев или арендатора.

Таким образом, если что-то случится, ваши предметы будут иметь какое-то покрытие.

Какие вещи нельзя хранить в сейфе?

Лучше не хранить вещи, которые могут вам понадобиться в короткие сроки, в сейфе.

Люди также не должны оставлять оригинал или единственную копию важных документов в сейфе.

Медицинские предписания, завещание, свидетельство о браке и многое другое следует хранить в закрытом сейфе дома, а копию следует хранить в другом месте.

Как мы узнали из пандемии коронавируса, предприятия могут быстро стать закрытыми для публики с неизвестной датой открытия.

Даже если документ не нужен на регулярной основе или в кратчайшие сроки, подумайте о том стрессе, который может вызвать у вас отсутствие доступа к нему в течение неизвестного периода времени.

То же самое следует уделить вашим деньгам. Да, сейф может быть безопаснее, чем ящик, спрятанный под кроватью, но ни один из них не идеален.

Вместо этого следует использовать сберегательный или текущий счет кредитного союза, застрахованного FDIC.

Есть ли преимущества при открытии сейфа?

Несмотря на то, что было установлено, что сейфы не так безопасны, как ожидалось, они могут быть лучшим решением для хранения ценностей, чем дома некоторых людей.

Если вы живете с соседями по комнате или у вас есть домашние животные и дети, которые могут непреднамеренно повредить ценные вещи, сейф может быть лучшим вариантом.

Отсутствие организации или места для безопасного хранения, например, картотеки или сейфа, может привести к потере или краже важных вещей.

Стоит отметить, что хранилища обеспечивают большую безопасность и защиту от краж и стихийных бедствий, чем наши дома.

Но что лучше, чем знать, что ваши вещи не были потеряны или украдены?

Свяжитесь с HRCCU для получения дополнительной информации о сейфовых ячейках

Если вы решите использовать сейф, вам рекомендуется действовать с осторожностью, так как это может быть не лучшим решением, отвечающим вашим потребностям.

Тем, у кого есть дополнительные вопросы о сейфах и защите ваших финансов, обращайтесь к нашим финансовым экспертам сегодня.

Мы будем рады ответить на любые ваши вопросы о защите ваших активов.

Что хранить в сейфе? | Подробности блога

10 февраля 2020 г.

У всех нас есть вещи, которые мы хотим сохранить в безопасности. Хотя все мы надеемся, что наши дома — идеальное место для этого, иногда полезно хранить важные предметы в другом месте.Вот здесь и пригодятся сейфовые ячейки.

Что это такое

OceanFirst старается хранить деньги своих владельцев счетов в безопасном хранилище. Некоторые локации OceanFirst с большими хранилищами предлагают вам возможность арендовать сейф. Вы можете попросить кассира или представителя службы поддержки клиентов получить дополнительную информацию о том, в каких местах есть сейфы.

Сюзанна Снайдер, старший редактор U.S. News and World Report, говорит, что, хотя многие вещи в нашей жизни являются цифровыми, эти варианты хранения по-прежнему актуальны.У многих из нас все еще есть важные документы, которые очень трудно заменить, и это предлагает место с достаточной безопасностью для их защиты.

Что в них хранить

Итак, что хранить в сейфовой ячейке? По словам Джин Фольгер из Investopedia, хорошее эмпирическое правило — хранить важные, которые трудно заменить и нечасто нужны в одном месте. Это может охватывать широкий спектр документов и ценностей, таких как оригиналы свидетельств о рождении, свидетельства о браке, военные записи, степени и дипломы, документы на дом или автомобиль, карты социального страхования и домашний инвентарь, который можно использовать при подаче заявления о страховании жилья.Если вы или ваши дети были усыновлены, особенно из другой страны, Боб Нидт из Kiplinger говорит, что вам следует рассмотреть возможность хранения всех документов, связанных с этим процессом, в своем сейфе, поскольку получить копии от иностранных правительств может быть практически невозможно.

Помимо бумажной работы, подумайте о хранении других ценных вещей, которые вам не нужны регулярно, в сейфе, если позволяет размер. Нидт говорит, что это включает в себя фамильные украшения, которые вы редко носите, коллекции штампов или особенно важные семейные фотографии.

Чего в них не хранить

Все, что вам может понадобиться быстро и когда кредитное учреждение закрыто, не следует хранить в сейфе. Это включает доверенность, завещание или окончательную документацию завещания. Фолджер говорит, что если с вами что-то случится, это может затруднить доступ к вашей сейфовой ячейке — и вашей семье понадобятся документы, чтобы либо забрать собственность, либо принять решения, которые помогут вам. То же самое и с паспортами. Хотя вы планируете большинство поездок за границу заранее, она отмечает, что вы никогда не знаете, когда появится интересная возможность или инцидент, который потребует от вас помощи кому-то за границей.

На что следует обратить внимание

Сейфы защищены специально, поэтому к ним может быть трудно получить доступ. Перед тем, как зарегистрироваться для одного, поговорите с представителем службы поддержки клиентов о том, кто может иметь доступ, и о наших правилах в случае потери трудоспособности или смерти. Фолджер сообщает, что это может быть ценная информация для включения в вашу доверенность или завещание.

Перед тем, как положить ценные вещи в сейф, свяжитесь со страховщиком и предоставьте свой страховой полис домовладельца.Хотя у вашего кредитного учреждения есть страховка для денег на своих счетах, у него нет страховки для ваших личных вещей в вашем ящике. Нидт говорит, что вам следует попросить своего агента расширить зону покрытия, чтобы добавить фамильные реликвии в хранилище.

Наконец, подготовьте свой ящик к стихийным бедствиям. По словам Фолджера, многие сейфы готовы противостоять ударам непогоды вместе с остальной частью хранилища. Однако не помешает хранить документы в полиэтиленовых пакетах или других контейнерах, чтобы защитить их от повреждения водой.Также на всякий случай храните отсканированные копии всех документов в ящике отдельно от оригиналов.

Не стесняйтесь посетить филиал OceanFirst в вашем регионе, чтобы узнать больше об уникальных возможностях, доступных вам.

«Вернуться к статьям

« Вернуться к статьям

Не пора ли избавиться от сейфа? | Новости, Спорт, Работа

1/2

Полицейская лента заграждения блокирует зону сейфов на вокзале в Мюнхене, южная Германия, в среду, сентябрь.30, 2009.

Christof Stache, Associated Press

2/2

Фотография предоставлена ​​

«Сейфы могут быть отличным инструментом, но только если вы знаете, что НЕ класть в них». — Лайл Босс

Это было похоже на что-то из классического фильма об ограблениях.

В 2018 году, вскоре после полуночи, воры вырезали дыру в крыше Woodforest National Bank в Конро, штат Техас, спустились в хранилище внизу и начали опорожнять содержимое десятков сейфов.

Клиенты банка потеряли тысячи долларов наличными, предметами коллекционирования и драгоценностями. К сожалению, это был не первый случай, когда преступники отбирали клиентов банковского сейфа. Всего за два года до ограбления Конроя несколько банков Восточного побережья также испытали серию подобных взломов хранилищ.

В США около 25 миллионов сейфов. Несмотря на то, что они работают в строго регулируемой банковской сфере, в сейфовых ячейках нет федеральных законов, защищающих тех, кто их арендует, и нет требований о том, чтобы банки выплачивали компенсацию клиентам за утерянные или украденные вещи.

Вы можете подумать, что, поскольку она называется «сейфовой» депозитной ячейкой, банки будут иметь страховку, чтобы возместить своим клиентам расходы в случае кражи или потери. К сожалению, сейфы не всегда так безопасны.

Даже если банк явно виноват, восстановить то, что было потеряно, может быть практически невозможно. Когда банк предлагает компенсацию, она может составлять лишь часть того, что клиент потерял.

Одна из причин, по которой трудно заставить банки платить вам, заключается в том, что многие из них имеют договоры о сдаче в аренду коробок, написанные мелким шрифтом.Мелкий шрифт позволяет им избежать выплаты претензий в случае кражи или повреждения ценных вещей. Другая причина в том, что многие банки считают сейфы причудливым пережитком прошлого.

Сейфы больше не являются прибыльными для банков и не считаются приоритетным направлением деятельности. Вот почему безопасность сейфовых хранилищ несколько слабая, а ведение учета может быть небрежным. Ежегодно сотни клиентов банков сообщают, что из их сейфов вынимали ценные вещи или находили их случайно сданными в аренду другим людям.

Доступность: Еще одна проблема для сейфов

Помимо привлекательности для преступников, сейфы страдают еще одним серьезным недостатком: вы не можете забрать свои ценности, когда банк закрыт. Или, если ваше отделение банка закроется, банку может потребоваться много времени, чтобы передать ваш ящик в другое отделение.

Отсутствие легкого доступа — отличный повод не класть наличные в сейф. Чрезвычайные ситуации обычно возникают в самое неподходящее время.Если вам срочно нужны деньги, возможно, вы не сможете получить к ним доступ.

Стоит ли избавляться от сейфа, если он у вас есть?

Потенциальные риски сейфа могут побудить вас избавиться от своей. Но не спешите сдавать ключи. Хотя вы, возможно, не захотите класть наличные деньги и другие предметы, к которым вам нужен быстрый доступ, в сейф, они все же могут быть отличным местом для хранения определенных предметов.

Например, эксперты по безопасности говорят, что хранить карту социального обеспечения в сейфе — неплохая идея.Многие из вас знают, что класть карту в кошелек — ужасная идея. Однако, поскольку вам редко нужно физически предъявлять свою карту, хранение ее в сейфе или несгораемом сейфе — отличная идея.

Другие вещи, которые могут быть оправданы хранением в сейфе, — это предметы коллекционирования, драгоценности, которыми вы не пользуетесь каждый день, флэш-накопители компьютеров, содержащие важную информацию, такую ​​как пароли, и копии квитанций. Вы также можете включить регистрацию автомобилей и лодок, свидетельства о праве собственности, исследования собственности, документы о рождении, браке, разводе, сертификаты акций и облигаций, а также фотографии.Всегда рекомендуется сначала отсканировать старые фотографии и документы, а затем сохранить их в облаке или на съемном диске.

Если вы решите положить предметы коллекционирования в свой ящик, обязательно проконсультируйтесь со своим агентом по страхованию имущества / от несчастных случаев, чтобы узнать, имеют ли такие предметы достаточную сумму страховки арендатора или домовладельца. Стандартные лимиты полиса обычно низкие, поэтому спросите своего агента о дополнительном покрытии, если у вас есть много редких предметов для хранения.

Подводя итог: не позволяйте «сейфу» в сейфе убаюкать вас ложным чувством безопасности.Потери случаются и случаются. Если вы арендуете сейф, вероятно, не стоит класть наличные деньги или что-нибудь, к чему вам может потребоваться мгновенный доступ. Вместо этого используйте его для хранения важных документов, которые вам редко нужно показывать, или сентиментальных вещей, которые вы редко используете.

8 вещей, которые нужно положить в сейф (и что хранить)

Некоторым банковские сейфы кажутся пережитком прошлого. В настоящее время хранить финансовые записи и другие важные документы в цифровой форме настолько легко, что идея хранить важные документы в запертом банковском хранилище звучит смехотворно для 20-го века.И действительно, есть свидетельства того, что количество сейфов сокращается. The New York Times сообщает, что многие банки больше не предлагают их, и многие из них говорят, что половина или более их ящиков в настоящее время пустуют.

Но сейфы по-прежнему служат цели. Даже в сегодняшнюю эпоху цифровых технологий, в основном безбумажную, бывают случаи, когда вам может понадобиться оригинал бумажного документа, например свидетельство о рождении или документ на дом. И по-прежнему нет возможности делать цифровые копии физических объектов, которые представляют для вас ценность, например семейных реликвий или предметов коллекционирования.Для этих ценных бумаг и вещей сейф по-прежнему остается самым безопасным местом.

Однако это не означает, что вам следует использовать сейф для хранения всего, что вы цените. Когда ваши вещи заперты в ящике в банке, вы можете получить к ним доступ только тогда, когда банк открыт — это большая проблема для документов, которые вам могут понадобиться в экстренной ситуации. И есть некоторые физические ценности, которые по тем или иным причинам лучше всего хранить в другом месте.

Итак, если у вас есть сейф, вот краткое изложение того, что лучше хранить, а не хранить в нем.А если вы этого не сделаете, вот некоторые из вещей, которые могут заставить вас задуматься о его приобретении.

Как работают сейфы

Для тех, кто никогда не видел их лично, сейф — это длинный узкий металлический ящик, который хранится в запертом помещении в банке или кредитном союзе. В типичной коробке есть две замочные скважины, поэтому единственный способ разблокировать ее — вставить сразу оба ключа. У вас один ключ, а у банка другой. Если другой человек, например, супруг (а), поделится коробкой с вами, каждый из вас получит по одной копии ключа арендатора.

Наличие двух ключей добавляет дополнительный уровень безопасности. Если кто-то украдет ключ от вашей депозитной ячейки, он не сможет попасть в ящик без помощи сотрудника банка. Но банк не откроет ящик или запертую комнату, где он хранится, ни для кого. Большинство банков требуют удостоверения личности, прежде чем открывать ящик, например подписи, которую они могут сравнить с вашей подписью в файле.

Сейф — это дополнительная услуга, которой нет в обычном банковском счете.По данным The New York Times, финансовые учреждения взимают от 20 до 200 долларов в год за коробку, в зависимости от ее размера и местонахождения банка. Однако некоторые банковские счета дают вам скидку на эту комиссию. (Раньше затраты также не облагались налогом, но закон о налоговой реформе 2017 года исключил этот вычет.)

Преимущества сейфа

Сейф — не единственное место, где можно хранить ценные вещи или важные документы. Например, вы можете безопасно хранить эти предметы в небольшом несгораемом сейфе дома.Однако эксперты говорят, что сейф обеспечивает лучшую безопасность.

Во-первых, большинство домашних сейфов портативны. В стену дома можно встроить сейф, но это довольно дорого. Это означает, что грабитель может просто убраться со всем вашим сейфом и просверлить его позже, чтобы извлечь содержимое. А если вы окажетесь дома, когда к вам ворвутся преступники, они могут заставить вас открыть для них сейф.

Сейф также обеспечивает лучшую защиту от стихийных бедствий.Банковские хранилища обычно достаточно прочны, чтобы противостоять пожарам и сильным ветрам, которые могут разрушить типичный дом.

Единственное стихийное бедствие, от которого они не всегда могут защититься, — это наводнение. Эксперты рекомендуют запечатать ценные бумаги, фотографии и другие уязвимые предметы в водонепроницаемом пластиковом контейнере или пластиковом пакете с застежкой-молнией, прежде чем положить их в сейф. Он обеспечивает дополнительную защиту от повреждений водой в случае наводнения.

Недостатки сейфа

Сейф — самое безопасное место для хранения ценностей, но не самое доступное.Вы можете попасть в свой ящик только в те часы, когда банк открыт, и вам, возможно, придется немного подождать в банке, пока сотрудник поможет вам получить доступ к ящику. А поскольку во многих отделениях банков нет сейфов вообще, вам, возможно, придется оставить их в отделении, которое не является местным, а это означает, что вам придется ехать в банк и обратно.

Это еще более серьезная проблема во время пандемии COVID-19 в 2020 и 2021 годах, когда многие национальные банки, в том числе Bank of America, временно закрыли некоторые отделения местных банков.

Другая проблема заключается в том, что хранение ценностей в сейфовой ячейке не гарантирует их сохранность. Хотя это случается редко, банки иногда по ошибке открывают сейф клиента и теряют часть его содержимого. По данным The New York Times, ежегодно несколько сотен человек сообщают о пропаже ценных вещей из их сейфов.

Что еще хуже, в таких случаях банк фактически не обязан выплачивать вам компенсацию за потерянные вещи, даже если он явно виноват в их потере.В отличие от денег на вашем банковском счете, предметы в сейфовой ячейке не покрываются страховкой FDIC — хотя FDIC действительно гарантирует, что если ваш банк обанкротится и правительство возьмет на себя его контроль, вы восстановите доступ к своей депозитной ячейке в течение один рабочий день. У некоторых банков есть отдельные страховые полисы для покрытия предметов в депозитных ячейках, но у большинства нет. Возможно, вы даже не сможете подать в суд на банк, чтобы возместить свои убытки, поскольку многие банки содержат формулировки в договорах аренды сейфов, ограничивающие их ответственность за потерянное имущество.

Чтобы обезопасить себя от потери вещей в сейфе, вам необходимо иметь страховку. Ваш полис страхования домовладельцев может обеспечивать некоторую защиту для предметов, хранящихся «вне помещения», то есть не на вашей собственности, но обычно это небольшая сумма. Поэтому, если вы хотите хранить ценные вещи в сейфе, для этой цели вам может потребоваться добавить к полису специальное дополнение или «поплавок». Страховой агент, который занимается оформлением вашего полиса, может помочь вам создать этот документ.

Хорошая новость заключается в том, что страховщики часто берут меньше за страхование ценностей, если вы надежно храните их в банке. Во-первых, вам нужно будет оценить отдельные элементы. Затем вы можете обратиться в свою страховую компанию по поводу добавления страхового покрытия стоимости предметов.

Что хранить в сейфе

Сейф — лучшее место для хранения документов и вещей, требующих максимально возможного уровня безопасности. Вот некоторые из вещей, которые вам следует держать в коробке.

1. Записи о собственности

Когда вы покупаете дом, вам нужно оформить тонну документов при закрытии. Некоторые из них могут быть важны, например:

• Документ . Если вы хотите продать дом, вам понадобится документ на собственность. Он также может понадобиться вам для подтверждения того, что вы являетесь владельцем записи.
• Расчетные документы . Заключительный отчет и другие расчетные документы показывают, сколько вы заплатили за недвижимость. Эта информация понадобится вам для целей налогообложения, особенно при продаже дома.
• Обследование имущества . В этом документе указаны границы вашей собственности. Это может пригодиться, если вы когда-нибудь поспорите с соседом из-за границ собственности.
• Заголовок обзора . Обследование титула и страхование титула будут важны, если кто-то оспорит ваше требование на собственность.

Хотя эти документы могут иметь решающее значение в определенных обстоятельствах, маловероятно, что вам когда-либо понадобится доступ к ним в любой момент. Хранение их в сейфе обеспечит их безопасность, и вы сможете получить их, если они вам когда-нибудь понадобятся.

2. Автомобиль Название

Как и документ на ваш дом, название вашего автомобиля — это важный, но редко необходимый документ, который сложно заменить в случае его утери. Это делает сейф для хранения ценностей идеальным местом для этого. Когда придет время продавать машину, вы будете точно знать, где найти титул: в целости и сохранности в своей коробке в банке.

3. Важные личные рекорды

Ваш сейф — хорошее место для хранения оригиналов важных личных документов, таких как:

• Свидетельства о рождении (ваши собственные или ваших детей)
• Записи об усыновлении
• Свидетельство о браке
• Свидетельство о разводе
• Свидетельство о смерти супруга или другого близкого родственника

Вам вряд ли понадобится какой-либо из этих документов для повседневного использования , но если они вам действительно нужны, достать копию довольно сложно.Вам необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, оплатить сбор и ждать несколько дней или недель, чтобы получить документы. Их безопасное хранение намного проще.

4. Карточка социального страхования

По мнению финансовых экспертов, носить карту социального обеспечения в кошельке нельзя. Если ваш кошелек утерян или украден, наличие вашего номера социального страхования прямо там подвергнет вас риску кражи личных данных.

Кроме того, шансы, что вам понадобится карточка социального обеспечения для удостоверения личности в любой день, очень мала.Вам может понадобиться ваш номер социального страхования для всех видов документов, но вы можете его запомнить. Сама карта вам понадобится только в редких случаях, например, при закрытии сделки с недвижимостью или продлении водительских прав. В остальное время сейф — лучшее место, чтобы уберечь его от воров.

5. Сертификаты на акции и облигации

В наши дни покупка акций, казначейских или корпоративных облигаций обычно осуществляется в электронной форме. Ваше право собственности на предметы фиксируется в цифровом виде, а записи хранятся на сервере, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы их потерять или сохранить в безопасности.

Однако не так давно такие покупки совершались с бумажными сертификатами. По словам Киплингера, Нью-Йоркская фондовая биржа продолжала требовать распечатанные сертификаты для покупки акций вплоть до 2001 года, а некоторые банки по-прежнему выпускали бумажные сберегательные облигации еще в 2011 году. И даже сегодня, если вы используете часть своего налогового возмещения для покупки серии I. сберегательные облигации, вы получите бумажные облигации по почте.

Если у вас все еще есть какие-либо из этих бумажных сертификатов старой школы, они являются единственным доказательством того, что вы владеете ценными бумагами.Комиссия по ценным бумагам и биржам имеет процедуру замены утерянного или поврежденного сертификата, но она сложна и требует много времени. Гораздо проще надежно запереть оригиналы, сохранив при этом номера или фотокопии самих сертификатов дома на всякий случай.

6. Мелкие ценности

Наряду с документами, ваша сейфовая ячейка — это надежное место для хранения небольших ценных вещей, которые вы не хотите хранить в своем доме. Ювелирные изделия — один из примеров.Если у вас есть украшения, которые вы носите все время, например обручальное кольцо или жемчужное ожерелье, которое вы регулярно носите на работе, то, естественно, вы захотите оставить их дома, какими бы ценными они ни были.

Но если у вас есть несколько дорогих вещей, которые вы носите только для особых случаев, например тиара, запереть их в сейфе обеспечит их безопасность в остальное время. Вы также можете использовать коробку для хранения семейных украшений, которые вы никогда не носите, но от которых не хотите избавляться по сентиментальным причинам.

Сейф также подходит для хранения мелких предметов коллекционирования. Очевидно, что некоторые коллекции (например, антиквариат, керамика или редкие книги) слишком велики, чтобы поместиться в сейфе. Но если вы собираете какие-либо мелкие предметы (например, марки, монеты или старинные бейсбольные карточки), ваш банк может обеспечить их безопасное хранение и защитить их от повреждений. Просто открывайте коробку всякий раз, когда вы хотите добавить предмет в свою коллекцию или взять его на продажу.

Однако, прежде чем спрятать ценные вещи в сейфе, убедитесь, что у вас есть страховка для их покрытия.Как отмечалось выше, страхование домовладельцев не всегда обеспечивает достаточную защиту вещей, которые вы не храните дома. Сейф более безопасен, чем большинство других мест, но он не на 100% защищен от повреждений, и нет смысла рисковать с ценной коллекцией.

7. Ценные воспоминания

Некоторые из предметов, которые вы цените больше всего, не стоят много в долларовом эквиваленте, но вы связываете их с заветными воспоминаниями. В вашем сейфе могут храниться личные документы, такие как письма друзей и родственников или старые дневники — ваши собственные или давно умершего родственника.Вы можете сканировать эти предметы, прежде чем спрятать их, чтобы у вас всегда была резервная копия, но это не замена заветному предмету, который вы можете держать в своих руках.

Вы также можете использовать коробку, чтобы спрятать старые семейные фотографии, сделанные задолго до появления цифровых фотоаппаратов и облачных хранилищ. Если у вас есть негативы, вы можете положить их в сейф, а оригинальные отпечатки оставить в семейном альбоме. В противном случае отсканируйте фотографии, чтобы создать резервную копию, прежде чем заблокировать их. Храните цифровые копии в облаке, на флэш-накопителе или на обоих, чтобы быть уверенным, что вы никогда их не потеряете.

8. Домашний инвентарь

Если вам когда-либо придется подавать заявление о страховании жилья после стихийного бедствия, такого как пожар или наводнение, ваша страховая компания захочет точно знать, что вы потеряли и чего это стоило. Однако вам не обязательно полагаться на свою память, чтобы отслеживать каждый предмет, который у вас есть. Вот почему страховщики рекомендуют создать инвентарь страхования жилья, полный список всех ваших вещей и их стоимости.

Есть несколько способов сделать домашний инвентарь.Вы можете записать все, что у вас есть, с помощью бумаги и карандаша, сфотографировать каждую комнату и ее содержимое, снять на видео весь дом или использовать приложение. Какой бы метод вы ни выбрали, сохраните завершенную инвентаризацию — на бумаге или в виде цифровой копии на флэш-накопителе — в своем сейфе. Таким образом, независимо от того, насколько сильно ваш дом был поврежден в результате стихийного бедствия, инвентарь останется нетронутым.

Чего нельзя хранить в сейфе

Очевидно, что ваш сейф — не лучшее место для хранения всего, что вам может понадобиться в любой момент.Это также не лучшее место для важных вещей, которые могут понадобиться другим людям, поскольку никто, кроме вас или вашего соавтора, если он у вас есть, не может попасть в ваш ящик. И есть вещи, которые нельзя или не следует хранить в депозитной ячейке из-за политики банка.

Вещи для хранения вне сейфа включают:

1. Денежные средства

В отличие от наличных денег на вашем банковском счете, наличные в сейфе не защищены страховкой FDIC. Гораздо разумнее хранить свой чрезвычайный фонд на процентном сберегательном счете такого учреждения, как CIT Bank .Фактически, некоторые банки прямо запрещают хранить наличные деньги в вашем сейфе.

Если вы хотите иметь под рукой запас наличных на случай непредвиденных обстоятельств, лучше спрятать его дома, чтобы вы могли забрать его, даже когда банк закрыт.

2. Незастрахованные ценности

Как бы безопасен ни был сейф, он не имеет стопроцентной гарантии от кражи или повреждения — а поскольку содержимое не застраховано на федеральном уровне, вам не повезло, если его уничтожит пожар или наводнение. Поэтому убедитесь, что все ценные вещи, которые вы спрятали в своем ящике, покрываются страховкой жилья, и ведите их список.

3. Оригинал вашего завещания

Во многих штатах банки должны автоматически опечатывать ваш сейф в случае вашей смерти. Это может создать проблемы, если ваша воля заперта внутри. Вашим наследникам придется преодолеть все виды юридических препятствий, возможно, даже получить постановление суда, чтобы попасть в ящик. Это значительно увеличит время, необходимое для передачи ваших денег наследникам.

Копию завещания можно хранить в сейфе, но оригинал следует передать юристу или судебному исполнителю, которые при желании могут положить его в свой сейф.

Совет профессионала : если у вас в настоящее время нет собственного завещания, загляните в Trust & Will . Они могут помочь вам защитить ваше имущество всего за 10 минут.

4. Распоряжения

Те же проблемы, которые относятся к завещаниям, справедливы и для других документов по имущественному планированию. Одним из примеров является инструкция, документ, который соответствует вашей воле, выражая ваши последние пожелания в отношении ваших похорон и других вопросов.

Инструктивное письмо не является юридическим документом, но в нем излагается то, что членам вашей семьи необходимо знать при оформлении вашего имущества.Если он заперт в сейфе, они могут не увидеть его, пока не закончатся похороны. Если у вас есть инструкция, убедитесь, что она хранится в вашем завещании.

5. Предварительная директива о медицинском обслуживании

Еще один документ об окончании срока службы, который следует хранить вне сейфа, — это предварительное распоряжение о медицинском обслуживании, иногда известное как завещание о сохранении жизни. В этом документе изложены ваши пожелания относительно того, какие шаги врачи должны и не должны предпринимать для продления вашей жизни. Однако он полезен только в том случае, если каждый, кому он нужен, имеет к нему доступ, чего не будет, если единственная копия заблокирована в банке.

Вместо этого убедитесь, что у вашей семьи и у всех ваших врачей есть его копии.

6. Доверенность

Наряду с предварительным указанием многие люди предпочитают подготовить доверенность или доверенность. Этот документ уполномочивает другое лицо принимать за вас финансовые или медицинские решения, если вы потеряете дееспособность. Как и живые завещания, доверенности должны быть в руках людей, которым они понадобятся, когда придет время. Сохраните одну копию при своем завещании и отдайте копии лицу или людям, которые будут держать доверенность от вас.

7. Все, что ваш банк не разрешит

Когда вы подписываете соглашение об открытии сейфа, оно обычно включает в себя список предметов, которые вам не разрешается хранить в сейфе. Обычно банки не допускают огнестрельное оружие, взрывчатые вещества или любые виды опасных материалов. Незаконные наркотики и все остальное, что запрещено в вашем штате, также, вероятно, будет под запретом. Внимательно прочтите ваше соглашение и соблюдайте правила. Если они вам непонятны, попросите своего банкира объяснить их.

8.Ваш паспорт (возможно)

Есть один предмет, по которому эксперты не соглашаются хранить в сейфе: ваш паспорт. С одной стороны, это документ, который вам не нужен каждый день, и его трудно заменить, если он утерян или украден. Но с другой стороны, если вам когда-нибудь придется совершить экстренную поездку за границу, вам срочно понадобится паспорт, и вы, возможно, не сможете получить его быстро, если он заперт в банке.

Используйте собственное суждение, чтобы решить, какая проблема для вас более важна.Если вы регулярно выезжаете за границу, то имеет смысл хранить паспорт в надежном месте дома. Но если вы и ваши ближайшие родственники практически никогда не выезжаете за пределы США, то, вероятно, будет разумным убрать свой паспорт в сейф на те редкие случаи, когда он вам понадобится.

Заключительное слово

Есть еще одна вещь, которую вы должны обязательно держать вне сейфа: постоянно обновлять перечень того, что в ней находится. Таким образом, если коробка когда-либо будет повреждена в результате стихийного бедствия, вы будете точно знать, что вы потеряли, чтобы вы могли заменить недостающие документы или подать заявление о страховании утерянных ценностей.А в случае вашей смерти этот список позволит вашим наследникам узнать, что находится внутри коробки, если они не смогут получить к ней доступ сразу.

Дэвид О’Брайен, специалист по финансовому планированию, опрошенный The New York Times, рекомендует регулярно проверять свой ящик, чтобы убедиться, что все в вашем списке все еще внутри. Утеря вещей из сейфа — редкое, но не редкое явление. О’Брайен говорит, что у него была родственница, банк которой по ошибке вскрыл ее сейф и опустошил его, потому что банкиры перепутали номер ее ящика с другим ящиком, владелец которого не внес залог.К счастью, поскольку она точно знала, что было в коробке, она смогла вернуть содержимое.

Из этой истории можно извлечь еще один урок: если у вас есть сейф, убедитесь, что вы своевременно вносите платежи за него. В большинстве штатов, если вы не платите арендную плату за свою коробку в течение достаточно длительного периода, банку разрешается вскрыть ее и продать содержимое, чтобы покрыть ваши невыплаченные сборы. Своевременное обновление платежей — лучший способ убедиться, что ценные вещи в вашем сейфе остаются в полной безопасности.

Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

Галина Короткевич, партнер юрфирмы «Ветров и партнеры».

Популярная схема обналичивания маткапитала больше не сработает — Российская газета

Новый закон поставил дополнительную преграду для незаконного обналичивания материнского капитала.

Деньги владельцам этого сертификата на руки не выдаются (исключение — пособие на второго ребенка), а перечисляются напрямую на погашение ипотечного кредита, приобретение или строительство жилья, образование детей, реабилитацию детей-инвалидов или накопительную пенсию матери.

Однако предприимчивые люди пытаются обойти закон, применяя мошеннические схемы. Одна из них — когда семья «покупает» ветхий дом, не пригодный для жилья. Делается это как раз только для обналички, хотя основную часть капитала приходится отдавать «партнерам» по схеме. Деньги приходят на счет продавца, а тот часть отдает семье, часть — посредникам.

Как уточняют в минтруде, при расследовании уголовных дел по таким случаям, как правило, виновными признаются владельцы сертификата на маткапитал. В результате люди теряют право на государственную поддержку и не улучшают жилищные условия. Чтобы такая схема стала невозможной, новый закон дает дополнительные полномочия Пенсионному фонду России (ПФР).

В частности, он позволяет фонду уточнять пригодность для проживания жилья, которое семья планирует купить с использованием маткапитала. У ПФР появляются дополнительные основания для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами семейного капитала, если жилое помещение будет признано непригодным для проживания или аварийным.

Практика признания жилого помещения пригодным для проживания уже сложилась. По постановлению правительства от 28 января 2006 года N 47 квартира или дом признаются непригодными для проживания, если выявлены вредные факторы, которые не позволяют обеспечить безопасность жизни и здоровья людей.

Теперь, чтобы получить информацию о пригодности или непригодности жилого помещения, которое заявлено для покупки с помощью средств маткапитала, ПФР будет запрашивать органы местного самоуправления и государственного жилищного надзора. При этом срок рассмотрения заявления о распоряжении маткапиталом не увеличится из-за дополнительных запросов, заверяют в минтруде.

Новый закон также уточняет, в каких организациях можно взять жилищный заем, чтобы его можно было погасить с помощью маткапитала. Займы, взятые в неподнадзорных Банку России организациях («иные» организации), с помощью маткапитала погасить будет нельзя, если, конечно, они оформлены после вступления закона в силу. Как уточнили «РГ» в ПФР, речь идет о любых организациях, которые не являются банками, кредитно-потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами.

Как правило, «иные» организации дают кредиты по более высокой ставке по сравнению с банками, из-за этого сильно увеличиваются риски неоплаты долга и изъятия жилья, часто единственного. По данным ПФР, за 2015-2017 годы и первый квартал 2018 года правоохранительными органами возбуждено 599 уголовных дел в отношении организаций, выдавших займы, из них в отношении «иных» организаций — 463.

В первом полугодии 2017 года, когда было подано 236 640 заявлений о распоряжении средствами маткапитала на приобретение жилья, выявлено 1255 случаев, подтверждающих факт незаконного использования этих денег, так как покупалась непригодная для постоянного проживания недвижимость.

По новому закону погасить ипотеку можно будет, если кредит оформлен в сельскохозяйственном кредитном потребительском кооперативе. Это важно для семей, которые живут в отдаленных районах, где нет или мало банков, уточняют в минтруде.

В перечень организаций, где можно брать займы с расчетом на использование маткапитала, теперь включен «ДОМ. РФ», участник мероприятий по льготной ипотеке для семей с детьми в рамках нацпроекта «Демография».

Как выводят наличность. Налоги & бухучет, № 42, Май, 2020

Необходимость в выводе с предприятия налички на практике возникает достаточно часто, да и причин для этого, как и способов, немало. Далее мы перечислим наиболее известные из таких способов, причем как законных, так и не очень (последних лучше избегать). А также изложим свое мнение относительно преимуществ и недостатков каждого из них.

Заранее напомним о 50-тысячном ограничении в наличных расчетах между предприятием и физлицом и о 10-тысячном — между предприятием и другим СПД (физ- или юр-). Поэтому в ряде случаев, когда суммы расчетов могут превысить эти размеры, лучше переводить деньги безналичкой (например, на картсчета), а уже получатель сам будет снимать необходимые суммы наличными. О наличных ограничениях подробно читайте в «Налоги & бухучет», 2019, № 41, с. 65. Конечно, помните всегда и о финмониторинге и его ограничениях (см. «Налоги & бухучет», 2020, № 30, с. 12, 21, № 36, с. 2).

А теперь — способы вывода наличности.

Это — достаточно дорогой способ, поскольку в стандартных случаях с начисленной суммы таких выплат уплачивается 22 % ЕСВ, а также с них удерживается и уплачивается 18 % НДФЛ и 1,5 % ВС. То есть, чтобы получить чистую гривню, придется потратить приблизительно 51,55 коп. на налоги и ЕСВ¹.

Плательщик налога на прибыль. У плательщика этого налога налоговые расходы на обналичивание через зарплату 1 гривни составят примерно 51,55 коп. Но зарплата и приравненные к ней выплаты идут в бухучете на расходы, т. е. ему не придется тратить 18 % этого налога на обналичивание через зарплату. К тому же в расходы войдут 22 % ЕСВ, а также НДФЛ и ВС (в составе зарплаты), что в нашем примере позволит сэкономить около 9,28 коп. (51,55 х 18 %). То есть общие расходы составят около 42,27 коп. (или около 42,27 % от чистой суммы наличных).

Плательщик ЕН. Плательщику ЕН получать наличность через зарплату менее выгодно, ведь придется дополнительно потратить еще 3 или 5 % на уплату ЕН, исчисляемого от общего полученного денежного дохода². Поэтому

плательщику ЕН, чтобы получить чистую зарплатную гривню, придется потратить на налоги и ЕСВ приблизительно 56,24 коп. (при ЕН — 3 %) или 59,53 коп. (при ЕН — 5 %)

Выплаты инвалидам. Можно сэкономить, если такие выплаты обычные предприятия будут производить лицам с инвалидностью, поскольку ставка начисления на них ЕСВ составляет 8,41 %. То есть на ЕСВ с одной гривни будет потрачено меньше на 16,88 коп. И общие расходы на 1 гривню «чистой» зарплаты, например, у плательщика налога на прибыль составят 34,67 коп.

Очень крупные суммы. Всем известно, что законодательством установлен максимальный размер базы начисления ЕСВ. Поэтому наличность достаточно часто выводят через выплату зарплаты в достаточно больших размерах, поскольку ЕСВ начисляется на сумму дохода, который не превышает 15 размеров минзарплаты. С 01.01.2020 г. такой размер дохода, с которого взыскивается ЕСВ, составляет 70845 грн. Поэтому максимальный страховой взнос в 2020 году при стандартной ставке ЕСВ (22 %) равняется 15585,90 грн. А с зарплаты лица с инвалидностью он составляет 5958,06 грн. Из превышения этой суммы удерживают только НДФЛ и ВС. То есть чем больше размер начисленной зарплаты, тем меньше будет удельный вес налогов и ЕСВ, которые надо уплатить с такой суммы.

Подробно о большой зарплате читайте в «Налоги & бухучет», 2020, № 20, с. 6.

Необлагаемая. Согласно пп. 170.7.3 и 169.4.1 НКУ не облагается НДФЛ и ВС сумма нецелевой матпомощи, выданной в течение года совокупно в сумме, не превышающей 1,4 размера месячного прожиточного минимума, действующего для трудоспособного лица на 1 января отчетного года, округленного до ближайших 10 гривень. В 2020 году необлагаемый размер матпомощи, которую может предприятие выдать работнику или иному лицу, составляет 2940 грн.

Это хорошо, поскольку никаких налогов-сборов с такой суммы платить не надо, но обычно очень мало. К тому же когда сразу всем работникам предоставляется матпомощь, это может вызывать соответствующие сомнения у контролеров (что это: обналичивание или замаскированная зарплата?).

Облагаемая. 2940 грн — это необлагаемая сумма в год. При выплате помощи работнику в случае превышения на протяжении года этой суммы сумма превышения облагается НДФЛ и ВС. А вот ЕСВ не будет. Ведь разовая материальная помощь не входит в фонд оплаты труда (см. п. 3.2 Инструкции, утвержденной приказом Госстата от 13.01.2004 г. № 5). То есть, чтобы получить чистую гривню, с суммы превышения придется уплатить 24,22 коп. НДФЛ и ВС.

О матпомощи работникам читайте в «Налоги & бухучет», 2019, № 14, с. 6.

Выплаты за работы и услуги по гражданско-правовым договорам облагаются налогом так же, как и зарплата: ЕСВ — 22 %, НДФЛ — 18 % и ВС — 1,5 %. Поэтому и расходы на обналичивание 1 гривни будут такие же, как и для зарплаты (см. выше). Однако

к выплатам лицам с инвалидностью по ГПД обычные предприятия сниженную ставку ЕСВ (8,41 %) не применяют, для них действует стандартная ставка 22 %

Но на выплаты по ГПД также распространяется порог для начисления ЕСВ в размере 15 минзарплат. Поэтому нередко эти выплаты используют в комплекте с заработной платой³.Ведь работодатель с максимальной величиной базы начисления ЕСВ сравнивает общую сумму доходов, начисленных физлицу в отчетном месяце (зарплата плюс вознаграждение по ГПД)…

Если по другим видам ГПД выплачивается аренда, роялти или другие выплаты, на которые не начисляется ЕСВ, то расходы на НДФЛ и ВС (без учета прямых налогов) составят 24,22 %.

О ГПД с физлицами подробно читайте в «Налоги & бухучет», 2018, № 76, с. 63.

Этот способ не так популярен, но тоже кое-где используется.

Выплата компенсации за износ (амортизацию) полагающихся работникам инструментов, которые используются для нужд предприятия, установлена ст. 125 КЗоТ. Однако там идет речь лишь об инструментах. Но на практике иногда эту норму (по аналогии) используют даже для выплаты компенсации за использование авто работника. Налоговики не возражают, но согласно п.п. «г» п.п. 164.2.17 НКУ (см. БЗ 103.02) сумму такой компенсации за использование любого имущества работника для обложения НДФЛ (и ВС) они считают дополнительным благом.

Но на такие суммы не начисляется ЕСВ (БЗ 201.3). То есть, чтобы получить чистую гривню с такой компенсации, придется еще потратить 24,22 коп. на НДФЛ и ВС.

Кроме того, согласно разъяснению в БЗ 201.3 ЕСВ не начисляется и на ту часть компенсации, которая идет на расходные материалы, связанные с эксплуатацией инструмента работника (в частности, на бензин, другие жидкости для авто и т. п.). Но тут могут быть проблемы с НДФЛ (и ВС). Поэтому, возможно, выгоднее здесь будет использовать договор аренды⁴.

Ну кто из учредителей не любит регулярно их получать? Но для их выплаты обычно необходимо наличие чистой прибыли. Отметим, что ООО могут их выплачивать не только по итогам года, но и за меньшие периоды. Если это предусмотрено уставом, то дивиденды можно выплачивать даже за квартал или месяц. Главное, чтобы за соответствующий период была достаточная сумма бухучетной прибыли.

В случае превышения дивидендами суммы прибыли налогообложение станет жестче: если учредитель работает на предприятии, сумму превышения над прибылью налоговики наверняка обложат как зарплату (да еще и со штрафами за несвоевременную уплату налогов и ЕСВ), а если не работает — как прочие доходы (по 18 % НДФЛ). Но здесь возможны и другие последствия — если выплата излишней суммы будет переоформлена с дивидендов на другой вид⁵.

Плательщик налога на прибыль. Предприятию на общей системе каждая чистая гривня обычно дополнительно будет стоить приблизительно 26,21 коп. (18 % — налог на прибыль⁶, 5 % — НДФЛ и 1,5 % — ВС). То есть выходит не намного меньше, чем вывод наличности, например, через зарплату лицу с инвалидностью, или очень высокую зарплату (см. выше).

Плательщик ЕН. Если предприятие — единоналожник, то ставка НДФЛ будет уже 9 %. И ему придется уплатить НДФЛ, ВС и ЕН (в размере 3 % или 5 %). Чтобы вывести чистую гривню дивидендами, единоналожнику нужно будет потратить на налоги 15,08 коп. (при ставке ЕН — 3 %) или 17,32 коп. (если ЕН — 5 %). То есть меньше, чем на общей системе.

О дивидендах подробно читайте в «Налоги & бухучет», 2020, № 33.

Иногда выводят наличность с предприятия путем выхода учредителя и выплаты ему денежной компенсации надлежащей ему части имущества предприятия. Налогообложение таких сумм аналогично налогообложению операций с корпоративными правами, но оно ложится на плечи вышедшего учредителя. Согласно п. 170.2 НКУ облагаться налогом по поданной годовой декларации у экс-учредителя будет инвестиционная прибыль: разница между полученной за часть имущества суммой и стоимостью его вклада.

То есть налогово такой способ не очень-то выгоден — просто отсрочивается уплата НДФЛ и ВС с инвестприбыли

Разве что учредитель вносил в УК нематактив стоимостью 10 млн грн, а при выходе получил те же 10 млн грн деньгами ☺.

Если такому «беженцу» предприятие будет должно еще и сумму дивидендов за прошедшие периоды, то такая сумма должна облагаться налогом по правилам для дивидендов (см. выше).

Этот способ выведения наличности, скорее, разовый, поскольку требует значительных юридическо-документальных движений и расходов…

Тоже очень популярный способ безрасходного вывода с предприятия наличности. Фактически речь идет о беспроцентных займах на разные сроки физлицам (работникам, учредителям, сторонним лицам и т. п.).

Однако возвратную финпомощь нужно когда-то возвращать. Тут прибегают или к назначению сразу больших сроков займа денег, или к постоянным пролонгациям таких договоров, или к возврату и сразу выдаче займов по новым договорам…

Но если срок займа согласно договору превышает год, сегодня предприятия должны в бухучете дисконтировать суммы таких задолженностей

И хотя это не очень приятная для бухгалтера процедура, но предприятие на общей системе здесь может получить временную налоговую выгоду (кроме займов учредителям)…

Поэтому, если предприятие желает извлечь такую выгоду от дисконтирования (расходы — сразу, а доходы — постепенно), то заем должен быть долгосрочным. Если нет, то лучше давать деньги на срок менее года, а в дальнейшем или пролонгировать действие договора, или возвращать и выдавать деньги по новому договору.

О возвратной финпомощи (займе) подробно читайте в «Налоги & бухучет», 2019, № 94, с. 2; о дисконтировании — в «Налоги & бухучет», 2020, № 23, с. 11.

Это очень популярный способ. Но за выданные под отчет средства надо будет отчитаться (конечно, если вы — не предприятие-«фантом»).

Под каким только соусом не вытягивают подотчетные суммы. Самые распространенные способы обналичивания через подотчет — это: на командировку, на разные хозяйственные расходы (закупка канцтоваров, представительские расходы, проведение разнообразных мероприятий и т. п.), на закупку металлолома, вторичного сырья, сельхозпродукции у населения и целый ряд других.

Подотчетные расчеты очень внимательно проверяют налоговики. Поэтому документы должны быть идеальными.

Кроме того, помните и о своевременной отчетности по таким суммам, чтобы не получить налоговых последствий, предусмотренных п. 170.9 НКУ…

О подотчете подробнее читайте в «Налоги & бухучет», 2019, № 41, с. 72, 2020, № 11.

Очень распространенный способ вывода наличности — через ФЛП 2 — 4 групп.

Ведь ФЛП может свободно пользоваться полученными на свой счет (или сразу наличными) деньгами, в том числе снимать их наличными со счета и на свои личные потребности

При этом ФЛП-единщики имеют достаточно лояльное налогообложение. А теперь им еще и повышены предельные суммы годовых доходов (см. «Налоги & бухучет», 2020, № 28, с. 2).

Поэтому многие предприятия используют ФЛП в схемах своей работы (даже заводят для этого своих ФЛП) с целью приобретения у них необходимых товаров/работ/услуг по «необходимым» ценам, и не в последнюю очередь — для целей обналичивания. Но ФЛП группы 2, напомним, используются преимущественно в товарных схемах (им запрещено предоставлять услуги общесистемщикам). Стоимость расходов на выведение одной гривни здесь зависит от разных обстоятельств.

О ФЛП-единщиках читайте в «Налоги & бухучет», 2018, № 84.

Известный способ — вывод наличности через предприятия, расположенные в налогово-облегченных юрисдикциях. Но он, в отличие от предыдущего — народного способа, скорее для сильных мира сего. Стоит такое обналичивание, конечно, очень по-разному, поскольку это зависит от ряда факторов.

Отметим, что в связи с распространением всяческих BEPSов и особого налогообложения операций с субъектами из таких юрисдикций (трансфертные цены, налоговые разницы и др.) популярность такого вида обналичивания сейчас уже не настолько велика…

Практика знает и такой экзотично-незаконный способ. Кто-то крадет у предприятия корпоративную карточку и успевает снять с нее все деньги наличными до того, как предприятие заблокирует карточку через банк и заявит в полицию об этом преступлении. Но здесь могут возникнуть проблемы с поисками преступника и с возложением на чьи-то плечи убытков, которые получило предприятие… Понятно, мы категорически не рекомендуем использовать такой и следующие способы.

Обычно предприятие перечисляет им средства — с разной целью, но с такой, которая отвечает уставным целям неприбыльной организации. А последняя уже выводит эти деньги (тоже на уставные цели) в виде наличности. Сколько стоит такое обналичивание — дело индивидуальное и зависит от многих факторов. Некоторые предприятия даже имеют свои карманные фонды для выведения через них наличности. Нередко такие операции выглядят не слишком законно…

Таких способов, как и желающих (со всех сторон) получить от этого гешефт, к сожалению, немало и до сих пор. Обычно плательщики НДС желают проводить обналичивание под приобретение товаров/услуг, стоимость которых включает в себя НДС⁷.

Таким образом, незаконное обналичивание (в том числе откат⁸) чаще делают под товары (в том числе нематактивы, ценные бумаги, в частности векселя, облигации), работы/услуги (чаще всего — транспортные, ремонтные, маркетинговые, консалтинговые…), страхование, штрафы, финпомощь⁹, уступка или перевод долга и прочая. Апологетам незаконного обналичивания напомним о возможных последствиях таких деяний: доначисление «сэкономленных» налогов с достаточно крупными штрафами плюс угроза попадания предприятия в сомнительные (с соответствующими НДС- и другими плохими последствиями), а ответственным физлицам — под ст. 212 УКУ за уклонение от уплаты налогов.

На этом наш обзор пока завершим и призываем вас работать законно. Ведь легкие деньги — тяжкие проблемы…

• Самыми распространенными на практике, наверное, являются такие (более или менее законные) способы вывода наличных: выплаты в очень больших размерах зарплаты и/или по ГПД, дивиденды, финпомощь (в т. ч. возвратная), подотчет…
• Незаконная обналичка грозит доначислением «сэкономленных» налогов с немалыми штрафами плюс включением предприятия в сомнительные (с соответствующими НДС- и другими последствиями), а ответственным физлицам — статьей 212 УК за уклонение от уплаты налогов.

Глава омской налоговой рассказал о простом способе обналичивания денег

https://www.nalog.ruУшлые омичи придумали простой способ, позволяющий заниматься обналичкой и уходить от уплаты налогов. О нем сообщил глава местной налоговой.

Руководитель Управления Федеральной налоговой службы по Омской области Владимир Репин сегодня рассказал о простом способе обналичивания денежных средств.

Выступая на заседании Временной комиссии Совфеда РФ по вопросам легализации самозанятых, Репин рассказал, что омичи ранее нашли лазейку, позволяющую проводить обналичку. Речь идет о патентной системе налогообложения, позволяющей вовсе не уплачивать налоги, а, заплатив определенную сумму, вести свою деятельность.

– Два года назад был всплеск приобретения патентов. Дошли до 5 тысяч патентов. Люди покупали патенты на 3 месяца. Половина из них потом ушла в обнал. Были организованные группы, которые совершали 1–2 операции, а потом совершали обналичивание средств, – сказал Репин.

Он не стал углубляться в детали и разъяснять, как именно можно обналичить деньги, используя патентную систему налогообложения. По словам главного омского налоговика, сотрудники его ведомства проводят разъяснительную работу с предпринимателями, покупающими патенты.

– Сейчас мы разъясняем, чтобы не было таких нарушений. Те комиссии, которые у нас работают, нацелены на обеление зарплаты. Мы ведем работу по пресечению незаконной предпринимательской деятельности, – добавил Репин.

Председатель Комитета Совфеда по регламенту и организации парламентской деятельности Андрей Кутепов, приехавший сегодня в Омск, назвал ситуацию с патентами и обналичкой нехорошей. 

– Если идет увеличение патентов, значит будет нехороший результат, – сказал Кутепов.

Владимир Репин заявил, что нужно проводить более активную разъяснительную работу среди населения, повышать их налоговую культуру.

– Вопрос налоговой правовой культуры стоит очень остро. Как только мы говорим об оплате имущественных налогов физлицами, у нас идет рост уплаты налогов, – заключил Репин.

Таким образом, нужно постоянно проводить разъяснительную работу с населением. Тогда омичи будут активнее платить налоги.

Читать онлайн книгу Клиент всегда доволен. Как управлять ожиданиями, опытом и памятью клиентов

Загрузка. Пожалуйста, подождите…

• Текст добавлен: 31 октября 2021, 17:03

Текущая страница: 2 (всего у книги 3 страниц)

Экспоненциальный рост использования интернета разрушает или уже разрушил многие рынки. Самые очевидные из них – службы проката фильмов (блокбастеров), большая часть розничных туристических агентств и так далее. И такой финал ждет и многие другие рынки. Например, мои внуки больше не смотрят кабельное телевидение. Они предпочитают выбирать, что и когда они хотят смотреть, из огромного ассортимента, доступного по запросу в интернете.

Мобильный телефон больше не является телефоном. Это компьютер, калькулятор, часы, фотоаппарат, фотоальбом, спутниковый навигатор, фитнес-браслет, портативная музыкальная система, видеоплеер, система обмена сообщениями и почти все, для чего вы захотите его использовать. Использование этого гаджета резко сократило спрос на многих рынках или уничтожило их (например, продажи фотоаппаратов, часов и т. д.).

Когда новые компании выходят на существующий рынок, они часто применяют подходы, которые, по их мнению, позволят им занять большую долю рынка. Они также могут внедрить другую структуру затрат, с которой трудно конкурировать компаниям с устаревшими системами и процессами. Очевидными примерами являются развитие лоукостеров и растущее число новых онлайн-продавцов, таких как Amazon.

Было время, когда наш выбор как потребителей был ограничен, и мы вынуждены были брать что дают. Теперь все изменилось. Развитие потребительской культуры превратило нас в разборчивых потребителей с высокими ожиданиями от продуктов, услуг и поставщиков, готовых бороться за то, что мы считаем правильным, и рассказывать как можно большему количеству людей, если мы этого не получаем.

Чем больше люди путешествуют, чем больше нового они пробуют, тем больше расширяется их опыт и растут ожидания. Я помню, как вернулся из своего первого визита в Соединенные Штаты и задумался: «Почему обслуживание там развито не так хорошо, как в Великобритании?» Эта мысль и стала одним из факторов, побудивших меня взяться за эту работу.

Под распространением коммодитизации я подразумеваю процесс, в ходе которого многие продукты или услуги, когда-то считавшиеся особыми или уникальными, «фирменными», становятся обыденными, их можно приобрести у множества конкурирующих поставщиков. Когда так происходит, и клиенты начинают с трудом различать или вообще не различают товары от нескольких поставщиков, они неизбежно оказываются вынуждены ориентироваться на цену. В этом случае задача состоит в поиске способов сделать предлагаемые вами продукты или услуги отличными от аналогов конкурентов, чтобы клиенты заметили и оценили их. Есть множество способов реализовать это, и один из них состоит в том, чтобы «обернуть» ваши продукты или услуги в добавляющий ценность опыт, уникальный именно для вашего продукта.

Но многим компаниям, особенно в сферах производства и поставок, для того чтобы решить эту задачу, необходимо кардинально изменить мышление. Первый важный шаг – перестать считать, что организация работает на B2B-рынке, где одна компания поставляет продукт или услугу другой. Такой рынок слишком обезличен, и компанию с такой установкой клиент воспринимает как «просто» поставщика товаров. Исходящие из подобной логики мышления и поведения организации должны изменить свой подход и начать позиционировать себя как участников рынка «клиент-клиент» или «человек-человек», на котором люди из одной компании поставляют продукты и услуги людям в другой. Такой подход может кардинально изменить принципы работы организации и ее восприятие клиентами. Именно такая трансформация и станет лейтмотивом всей этой книги.

Эти факторы влияют на все рынки. Вы видите это каждый день: ряд розничных компаний сворачивают свою операционную деятельность или закрываются, при этом постоянно увеличивается число сервисов для сравнения товаров, которые позиционируют себя как посредники между вами и вашими поставщиками.

Это так же широко распространено и на B2B-рынках, с которыми я хорошо познакомился за последние несколько лет. Многие поставщики, работающие на этом рынке, подтверждают, что у них также происходит отток клиентов, что увеличивает давление на цены и рентабельность.

Устаревшие «золотые стандарты» обслуживания

Существует довольно много общепринятых стандартов обслуживания, ставших привычными. Некоторые из них даже были названы «золотыми стандартами». Но существенные изменения в отношении потребителей к поставщикам товаров и услуг способствовали тому, что многие из этих стандартов устарели, потеряли свою ценность, а в некоторых случаях стали абсолютно неприемлемыми.

Вот моя пятерка лучших из категории устаревших.

Нет, это не так – они часто ошибаются. Если вы внушаете поставщикам услуг, что клиент всегда прав, они только дезориентируются и начинают подозревать, что у вас нет четкого видения того, как обстоят дела в реальном мире. Это утверждение может раздражать их, потому что вы предлагаете им согласиться с тем, что клиенты важнее, чем они. Лучше признать, что клиенты не всегда правы, а затем работать с коллегами над тем, как лучше обслужить покупателей, даже если они ошибаются.

Зачем вам это делать? Предполагается, что все клиенты похожи на вас и поэтому хотели бы именно того, чего вы хотели бы. Но это, совершенно очевидно, не так, поэтому здесь также нужна доза реальности. Истина заключается в том, что все клиенты разные и поэтому, скорее всего, хотят разных вещей.

По этой причине правильно будет относиться ко всем клиентам так, как они хотели бы, чтобы относились к ним. Но все они могут хотеть разных вещей, поэтому задача состоит в том, чтобы найти способы определить это и в итоге получить свою прибыль.

Это достойная цель, но она предполагает, что совершенство возможно, а это в сфере услуг крайне маловероятно. Нужно не только стать и оставаться лучшим в обслуживании, но и постоянно совершенствоваться. Это означает, что нужно постоянно пробовать что-то новое, находить лучшее, а затем делать это новой нормой. Внедрение новых вещей подразумевает пробы и ошибки, причем на первых порах ошибок обычно больше, чем успеха. Так что если следовать правилу «Все делать правильно с первого раза», которое практически невозможно выполнить, то появление каких-либо новых улучшенных моделей обслуживания крайне маловероятно.

Гораздо лучше смириться с тем, что что-то пойдет не так, особенно когда вы пробуете что-то новое, а затем разработать механизмы, позволяющие коллегам не чувствовать себя неудачниками и сохраняющие лояльность клиентов.

Существует распространенное мнение, что оптимальный способ улучшить ситуацию – сосредоточиться на том, что идет не так или работает неправильно, а затем исправить это. Подход, конечно, логичный, и он действительно работает, но это не лучший способ обеспечить высочайшее качество обслуживания. Очевидно, что, если ошибки раздражают клиентов и наносят ущерб их лояльности, они нуждаются в исправлении. Но только исправление ошибок не делает вас хорошим. Это просто превращает вас из плохого поставщика в неплохого. И обычно требуется много усилий, чтобы добиться очень малой отдачи.

Лучший способ – сосредоточиться на том, что работает хорошо и правильно, и взять это за основу. Для этого обычно требуются те же усилия, но с их помощью достигаются значительно лучшие результаты, особенно в области лояльности клиентов, потому что такой подход может превратить вас из хорошего поставщика в замечательного в ключевых областях предоставления услуг.

Нет ничего плохого в том, чтобы гарантировать, что обслуживающий персонал получает лучшее обучение из доступного, но это не ключ к успеху. Это так потому, что реальное различие в уровне сервиса заключается не в обучении, а в естественных навыках и личности обучаемых. Как правило, к тому времени, когда вы осознаете, что нанятые вами люди не достигают желаемых результатов и нуждаются в обучении, они уже слишком долго работают в компании и слишком зациклены на своих способах повышения квалификации, которые, по их мнению, помогут им добиться достойных и устойчивых результатов.

Самое главное – обеспечить обучение нужным людям, а это значит, что главное – найм и отбор нужных людей. Это гораздо важнее для достижения успеха, чем любое обучение, которое люди могут получить и позже.

Я бы рекомендовал подумать, являетесь ли вы приверженцем какого-либо из этих ошибочных «золотых стандартов». Если это так, то в последующих главах вы найдете рекомендации, что с этим делать, а также принципы и методы, которые, по моему мнению, помогут вам добиться успеха.

Влияние на «счет» лояльности клиентов

Лояльность клиентов можно сравнить со счетом, очень похожим на банковский, но вместо денег (финансовые активы) там «депонируют» деловую репутацию (эмоциональные или социальные активы). В любой момент времени этот счет лояльности должен быть сбалансирован по «дебету» и «кредиту». Если счет находится «в кредите», то определенные обстоятельства могут вызвать одну реакцию. Но если счет ушел «в дебет», то эти же обстоятельства могут вызвать совершенно иную реакцию.

Поскольку я использую банковскую терминологию, рассказывая об этом своеобразном «счете», я буду ее придерживаться и впредь и использовать соответствующие ссылки, как если бы мы говорили о настоящем банковском счете.

Точно так же, как мы можем использовать любой банк для обналичивания чека или покупки иностранной валюты, не будучи обязанными иметь в нем счет, мы можем использовать услуги некоторых поставщиков, не открывая счет лояльности. Откроем ли мы такой счет или нет, будет зависеть от многих вещей, но я считаю, что ключевой момент определяется вопросом: является ли это просто одноразовой сделкой или я (мы) хочу (хотим) завязать отношения? Если это всего лишь одноразовая покупка, то чувства или эмоции (кроме, возможно, вежливости, учтивости и услужливости) не будут иметь большого значения. Но если одна или обе стороны заинтересованы завязать отношения, тогда чувства и эмоции вступят в игру и их необходимо будет принимать во внимание.

Поэтому я полагаю, что счет лояльности открывается, когда одна или обе стороны решают завязать отношения, выходящие за рамки одной (или случайной) сделки. Чувства и эмоции, которые могут повлиять на это решение, будут результатом опыта, получаемого в этих отношениях. Они и будут «пополнять счет» и снимать с него «проценты».

Счет пополняется и опустошается через опыт, который определяет эмоции и чувства клиентов. Очевидно, что существует разный опыт, который можно описать в следующих категориях:

+1. Это какая-то мелочь. То, что делают для клиентов, и что выходит за рамки их ожиданий. Это редко подарки, такие как ручки, ежедневники, напитки или цветы. Чаще это продуманные детали поведения или жесты, совершаемые с осторожностью, вниманием и предусмотрительностью. Каждое такое действие может немного пополнить счет лояльности.

Вау. Это знаки внимания, похожие на описанные в категории +1, но дающие клиенту гораздо больший эмоциональный опыт. Можно сказать, что это особенный уровень сервиса. Я как-то слышал, что это описывается как «не по обязанности, а от души» (я думаю, что в ASDA4
  ASDA – британская сеть супермаркетов, основанная в 1949 г. Питером и Фредом Асквитами и сэром Ноэлем Стокдейлом. Годовой оборот составляет более 22 млн фунтов стерлингов по состоянию на 2019 г. – Примеч. ред.

[Закрыть] это называется ABCD). Это способно пополнять счет лояльности гораздо щедрее.

Ой. Это мелочи, которые раздражают, разочаровывают клиентов или надоедают им. Эти недочеты не вынудят клиента уйти к другому поставщику, но могут способствовать некоторому снижению баланса счета лояльности.

Ой-ой. Это что-то важное, что идет не так и действительно расстраивает клиентов. Это может заставить их искать другого поставщика. Эти ошибки (и сопутствующий им опыт) можно назвать недопустимыми. Они могут сильно уменьшить баланс счета лояльности.

Восстановление. Это когда Ой или Ой-ой превращается в +1 или Вау, после того как ошибка исправлена и клиент получил положительный или крайне положительный опыт. Доказано, что восстановление способно обратить списание со счета лояльности в его пополнение.

(Примечание: более подробно о влиянии +1, Вау, Ой, Ой-Ой и Восстановления на лояльность будет рассказано в главе 5.)

Состояние счета в любой момент времени будет влиять на то, как клиент реагирует на ту или иную ситуацию. Например, когда счет лояльности нейтрален, и особенно когда он находится в дебете, даже небольшой негативный опыт может привести к тому, что клиент откажется от услуг поставщика. Но если то же самое произошло, когда счет клиента был в кредите по итогам предыдущего положительного опыта, покупатель с большей долей вероятности простит поставщику неприятный инцидент и останется его клиентом.

Точно так же приятный контакт может быть чрезвычайно хорошо воспринят клиентом с кредитным счетом, но он же может быть встречен через силу, если счет был в дебете в результате предыдущего негативного опыта.

Примерами предприятий, которые в настоящее время, судя по всему, заработали кредит доверия у большей части населения Великобритании, являются:

• компания John Lewis, которая уже много лет находится в авангарде обслуживания клиентов в своем секторе. Они заработали доверие большинства своих постоянных клиентов;

• у компании Dyson отличные продукты и превосходный сервис, особенно когда возникают какие-либо проблемы. Их продукция, как правило, дороже аналогов, но мне кажется, что именно отличное качество и подход компании к обслуживанию клиентов создали ей отличную репутацию среди большинства британцев;

• ALDI – относительный новичок на британском рынке, но он уже заработал большое влияние. Когда компания только пришла на рынок Великобритании, многие смотрели на нее как на непрошеного гостя. Но сочетание хороших продуктов, соотношения цены и качества и дружелюбного обслуживания позволило компании быстро создать положительную репутацию среди британцев.

Компании, утратившие свою репутацию:

• Marks and Spencer. Раньше эта сеть магазинов занимала довольно прочные позиции на рынке, пользовалась большим уважением и любовью клиентов, поставщиков и инвесторов (а следовательно, имела хорошую репутацию). Я помню, как моя жена однажды сказала, что все, что она носит, куплено в M&S. Но это было много лет назад, и сейчас, по крайней мере, в моей семье, эта компания перестала пользоваться популярностью. Я продал ее акции, которые держал в течение многих лет, а моя жена редко покупает там одежду (если вообще покупает). По-видимому, так отреагировали не только мы, и M&S изо всех сил пытается вернуть прежние позиции;

• банковская система Великобритании. Было время, когда британские банки пользовались доверием и уважением населения Великобритании. Но разоблачения последних лет и реакция банков на них лишили их большей части этого доверия. В настоящее время многие британцы их не любят и не доверяют им.

Компании, вернувшие себе репутацию:

• Skoda. Было время, когда автомобили Skoda считались несуразными, и очень немногие британцы покупали их. А виной всему – их репутация. Но инновации в разработке автомобилей, повышенная надежность и отличный сервис способствовали тому, что теперь автомобили этой марки популярны;

• Ryanair. Исторически эта авиакомпания была очень успешна, несмотря на ее отношение к клиентам в стиле «бери, что дают». В прошлом большинство людей пользовались ею только из соображений дешевизны. Возможно, клиенты этой компании не могли позволить себе ничего лучше, или Ryanair были единственной авиакомпанией, летающей туда, куда хотели клиенты, и это поддерживало почти стопроцентную заполненность ее рейсов. Но освещение в СМИ плохого качества обслуживания, увольнений пилотов, забастовок и жесткой конкуренции со стороны других недорогих операторов вынудило руководство компании изменить свое отношение. В итоге авиакомпания улучшила сервис и отношение к поставщикам, персоналу и клиентам.

Я думаю, что компании еще многое предстоит сделать, но хотя она еще, возможно, не может считаться «любимым» авиаперевозчиком, клиенты относятся к ней гораздо лучше, чем раньше. И возможно, когда-нибудь в будущем Ryanair полностью изменит свой имидж и заработает себе хорошую репутацию среди авиаперевозчиков, а также очки лояльности клиентов.

• Virgin Rail – это пример того, что я называю нестабильной компанией. Когда они выкупили у British Rail линию западного побережья, я, как обычный пользователь железнодорожного транспорта, был очень доволен. Репутация Virgin заставила меня предположить, что все быстро улучшится, и я получу сервис уровня Virgin. Что действительно изменилось почти сразу, так это униформа персонала и цвет поездов, при этом на некоторых маршрутах обслуживание поездов реально ухудшилось. Так что мое терпение вскоре иссякло, и я стал жаловаться. В моих глазах их репутация была испорчена.

Тем не менее, сервис компании на протяжении многих лет неуклонно улучшался, и сейчас я могу сказать, что он хороший. В моих глазах Virgin Rail восстановила свою репутацию и, надеюсь, что в глазах множества клиентов West Coast Railways тоже.

• Сервис автодилеров может значительно варьироваться. Это происходит потому, что большинство из них находятся в частной собственности, поэтому обслуживание, которое вы получаете, зависит от подхода местного владельца. Производители очень стараются сделать сервис одинаковым по всей стране, но они знают, что, несмотря на их усилия, отличия все еще могут быть существенными. Это знакомо мне по личному опыту. Когда-то у меня была машина одного из немецких автопроизводителей. В моем городе был дилер, но обслуживание было ужасным, поэтому я решил проехать 18 миль до Манчестера, где был дилер, предоставлявший отличный сервис.

Я понял, что оценка лояльности через сравнение с банковским счетом может помочь работникам компании лучше понять, как их действия влияют, в долгосрочной перспективе, на лояльность клиентов. Этот метод также может помочь им понять, почему клиенты часто по-разному реагируют на одни и те же обстоятельства.

Поэтому такой подход стоит объяснять коллегам и обсудить его с ними, а также научить людей в любой организации подобному методу оценки. Это позволит понять, как незначительные, казалось, действия, особенности поведения или слова способны «пополнять» или «опустошать» счет лояльности. Метод позволяет людям осознать, какое влияние все они оказывают на текущий и будущий успех любой организации.

Стратегии повышения лояльности клиентов

Многие организации и частные лица заинтересовались темой управления клиентским опытом. Последние несколько лет я был одним из них. Но потом я наткнулся на некоторые исследования, которые заставили меня задуматься о том, что, возможно, я делаю что-то не так.

Я уже говорил, что считаю ключевой задачей специалистов, занятых в сфере обслуживания клиентов, формирование лояльности клиентов. Однако мои исследования и опыт показали, что помимо управления клиентским опытом должно быть что-то еще. Поэтому, будучи все еще заинтересован этой темой, я убежден, что она относится к категории «необходимых, но не достаточных». Нужно что-то еще. На самом деле гораздо большее!

Лояльность – это такое состояние клиентов, которое будет влиять на их решения в будущем. Лауреат Нобелевской премии, психолог Даниэль Канеман утверждает, что подавляющее большинство решений, которые мы принимаем, основаны на наших ожиданиях относительно будущего опыта и/или наших воспоминаниях о прошлом опыте. Поэтому, чтобы влиять на будущее поведение, нам нужно делать гораздо больше, чем просто управлять текущим опытом. Прежде всего, мы должны убедиться, что некоторые элементы этого опыта, по крайней мере, запоминаются, и, в идеале, незабываемы, что позволяет формировать яркие воспоминания, которые, как мы надеемся, стимулируют клиентов принять решение когда-нибудь в будущем. Это сложная задача, и стандартные методы управления клиентским опытом не позволяют ее реализовать. Управление памятью – это не то же самое, что управление опытом, поэтому для успешного управления памятью клиентов необходимо освоить целый ряд новых методов и инструментов. Но даже этого недостаточно, потому что мы должны также учитывать ожидания клиентов, оказывающие огромное влияние на будущую лояльность. Подумайте об этом. Если ваши ожидания совпадают с тем, что вы получаете в итоге, то, скорее всего, это мало или вообще никак не повлияет на вашу лояльность. Но что, если они не совпадают? Что если вы постоянно получаете больше, чем ожидаете? Разумно предположить, что такой опыт может сделать вас более лояльным. (Исследования показывают, что это так.) И наоборот, если вы получаете меньше, чем вы ожидаете, это, скорее всего, сделает вас менее лояльным. Очевидно, что ожидания оказывают сильное влияние на будущую лояльность, и это доказывает потребность в управлении ожиданиями клиентов.

Это означает, что если нашей целью является долгосрочная лояльность клиентов, то мы должны овладеть тремя разными (хотя и взаимосвязанными) методами. Это:

• управление ожиданиями клиентов;

• управление клиентским опытом;

• управление памятью клиента.

В совокупности я называю это «управлением лояльностью клиентов», и именно на этом, как мне кажется, должно быть сосредоточено основное внимание. В последующих главах будет объяснено, как управлять этими тремя ключевыми элементами лояльности клиентов.

Ваша оценка произведения:

Популярные книги за неделю

• Просмотров: 1682

  Та, которой могло не быть (СИ)

  Кира Леви

  Попала! В другой мир, по воле магов, проводивших запрещённый ритуал. А что будет, если я оказалась…

• Просмотров: 1385

  Мой ненастоящий (СИ)

  Джина Шэй

  — Вы с ума сошли? Шутите?— Я предельно серьезен, Маргаритка, — мой босс поправляет запонки на…

• Просмотров: 1359

  Неидеальная Чарли Тэйр

  Марина Ефиминюк

  У дочери королевского посла идеальным должно быть все: произношение, увлечения, репутация и даже…

• Просмотров: 1324

  Любовь по правилам и без 2 (СИ)

  Агата Озолс

   — Вы украли у нас самое ценное, — прозвучало обвинительно. – Вы понимаете, что натворили?- Украла?…

• Просмотров: 1309

  Метка драконов. Княжеский отбор (СИ)

  Анастасия Максименко

  Сколько мы себя помнили, всегда знали, что у близнецов-наследников престола, одна жена или муж на…

• Просмотров: 1304

  Случайностей у судьбы не бывает (СИ)

  Кира Леви

  Цепь случайных событий привела к тому, что я стою у алтаря и говорю «ДA» практически незнакомцу. Я…

• Просмотров: 1223

  Халид. Во власти врага (СИ)

  Ая Кучер

  – Ты никуда не денешься, Ада. Ты принадлежишь мне.Халид привык играть с людьми, а я стала его…

• Просмотров: 1204

  История одной зарплаты (СИ)

  Vera

  Когда Ульяна добавляла виагру в кофе своего шефа, она надеялась лишь на увеличение своей зарплаты,…

• Просмотров: 1203

  Непокорная для боссов (СИ)

  Эра Фогель

  Жизнь в тридцать лет только начинается? Определенно! Особенно, когда ты уже не связана браком,…

• Просмотров: 1193

  Ученицы монастыря святой Анны (СИ)

  Лена Даль

  Взрослая женщина землянка попала в тело ребенка, ученицы монастыря святой Анны в новый мир, полный…

• Просмотров: 1193

  Строптивое наследство

  Берта Свон

  Скромный бухгалтер Нина жила тихо и замкнуто. Она и подумать не могла, что однажды попадет в другой…

• Просмотров: 1143

  Асирия. Путь домой (СИ)

  Кира Леви

  — О! Кстати, с Днём рождения, вас. Желаю, Асечка, чтобы нашли вы, наконец-то, свою любовь.— Ох, как…

• Просмотров: 1069

  С любовью, теща! (СИ)

  Ольга Валентеева

  Вот попала, так попала! Отец-король исчез, а враги решили воспользоваться ситуацией и требуют руку…

• Просмотров: 1035

  Перстень для Избранной (СИ)

  Анна Алора

  На свой тридцать восьмой день рожденья Вера Конных, зам главного бухгалтера одного ООО, получила…

• Просмотров: 999

  Без вины виноватая (СИ)

  Mi Lelik

  Она увидела его случайно и пропала в карих глазах навсегда. Капитан полиции, работник уголовного…

• Просмотров: 979

  Лед в языках пламени (СИ)

  Дарина Даймонс

  Пробудившаяся магия льда — моя главная проблема. Рожденная в огненных землях в один день я стала…

• Просмотров: 971

  Чужая невеста для Альфы (СИ)

  Амелия Уайт

  — У меня свадьба, ты не имеешь права…— Ты принадлежишь мне, ведьмочка, и этого не изменить. Нам…

• Просмотров: 963

  Артур (СИ)

  Лия Рой

  Как быть, если ты неудачница по жизни? Если проблемы валятся на голову одна за другой, будто льются…

• Просмотров: 931

  Чужестранка (СИ)

  Евгения Савас

  Если мир всеми силами ломает и будто отторгает тебя — уходи из него.Если в другом мире ты тоже не к…

• Просмотров: 860

  Без тормозов

  Екатерина Орлова

  Чужая. Неприступная. Наконец моя. Один опрометчивый поступок, и она ушла. Долгие восемь лет я…

• Просмотров: 816

  Двойное приручение. Их добыча (СИ)

  Виктория Миллс

  Все, что я знала в своей жизни — это боль и одиночество. В день моего совершеннолетия он потребовал…

• Просмотров: 804

  Верная (не)верная (СИ)

  Евгения Грозд

  Секс на одну ночь — её желание. Никаких обязательств — его жизненное кредо. Условия выполнены, но…

• Просмотров: 766

  Целительница для арга (СИ)

  Александра Саламова

  Совсем не просто жить без магии в магическом Королевстве людей, но можно найти другой способ быть…

• Просмотров: 762

  Фиктивный брак или Как влюбить куратора (СИ)

  Софья Кирсанова

  Алиса Ковальская- студентка-ходячая беда. Авантюры, риски, война с преподавателем — всё это про…

• Просмотров: 732

  Разлюби меня, если сможешь (СИ)

  Ия Савская

  Знала ли я, какие последствия могут быть у случайной встречи со своей первой любовью спустя…

• Просмотров: 730

  Мистер высокомерие

  Дана Стар

  – Господин…– Что?– Отныне называй меня так – Мой Господин.Передо мной стоит он – сущий дьявол во…

• Просмотров: 721

  Альфа и Альфа (СИ)

  Кира Леви

  Хочу жить своей жизнью, не оглядываясь на строгие законы моего мира! Мир в котором правят Главы…

• Просмотров: 681

  Заложница

  Лана Ричи

  Обычный поход в супермаркет обернулся для меня похищением. Я оказалась в доме Рэймонда Грегори –…

Обналичивание 401 (k): сколько на самом деле стоит раннее снятие 401 (k)

Внесение вклада в 401 (k) может быть чем-то вроде «гостиницы Калифорния»: легко получить свои деньги, но это сложно чтобы получить свои деньги. То есть, если вам не исполнилось 59,5 лет — это когда дверь широко распахивается для отказа 401 (k). Но попробуйте обналичить 401 (k) с ранним выводом до этого волшебного возраста, и вы можете заплатить высокую цену, если не будете действовать осторожно.

Три последствия досрочного снятия 401 (k) или обналичивания 401 (k)

1. Налоги будут удержаны.IRS обычно требует автоматического удержания 20% от суммы досрочного снятия 401 (k) для уплаты налогов. Таким образом, если вы снимете 10 000 долларов со своего 401 (k) в возрасте 40 лет, вы можете получить только около 8 000 долларов. Имейте в виду, что вы можете получить часть этой суммы обратно в виде возврата налога во время уплаты налогов, если ваши удержания превышают ваши фактические налоговые обязательства.

2. IRS накажет вас. Если вы снимаете деньги со своего 401 (k) до того, как вам исполнится 59,5 лет, IRS обычно назначает 10% штраф при подаче налоговой декларации.Это может означать предоставление правительству 1000 долларов из этих 10 000 долларов. С учетом налогов и штрафов ваша немедленная сумма возврата может составить всего 7000 долларов по сравнению с вашими первоначальными 10000 долларов.

3. Это может означать меньше денег для вашего будущего. Это может быть особенно верно, если рынок падает, когда вы делаете досрочное снятие средств. «Если вы выводите средства, это может серьезно повлиять на вашу способность участвовать в восстановлении, и тогда весь ваш пенсионный план будет компенсирован», — говорит Адам Хардинг, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Скоттсдейла, штат Аризона.

Сколько времени нужно, чтобы обналичить 401 (k) после увольнения с работы?

В зависимости от того, кто управляет вашей учетной записью 401 (k) (обычно это брокерская компания, банк или другое финансовое учреждение), получение чека может занять от 3 до 10 рабочих дней после обналичивания вашего 401 (k). Если вам нужны деньги в крайнем случае, возможно, пришло время быстро заработать наличные или изучить другие варианты финансового кризиса, прежде чем снимать деньги с пенсионного счета.

Если вы все еще думаете о обналичивании 401 (k) или раннем снятии 401 (k)

1.Узнайте, имеете ли вы право на исключение из 10% налогового штрафа.

Как правило, IRS откажется от него, если к вам применима любая из этих ситуаций:

• Вы выбираете получение «практически равных периодических» платежей. По сути, вы соглашаетесь снимать со своего счета серию равных платежей (не менее одного раза в год). Они начинаются после того, как вы прекращаете работать, продолжаются всю жизнь (вашу или вашу и вашего получателя) и обычно должны оставаться неизменными в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вы не достигнете 59½ (в зависимости от того, что наступит последним).К этому варианту применяется множество правил, поэтому сначала обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом.

• Вы увольняетесь с работы. Это работает только в том случае, если это происходит в год, когда вам исполняется 55 лет или позже (50, если вы работаете в федеральных правоохранительных органах, федеральных пожарных, таможенных службах, пограничной службе или службе управления воздушным движением).

• Вы должны разделить 401 (k) при разводе. Если квалифицированное постановление суда о семейных отношениях при разводе требует обналичивания 401 (k) для разделения с вашим бывшим, отказ от этого может быть без штрафных санкций.

Другие исключения могут освободить вас от 10% штрафа, если вы обналичиваете 401 (k) или делаете досрочное снятие 401 (k):

• Вы стали инвалидом или стали инвалидом.

• Платежи были произведены вашему бенефициару или имуществу после вашей смерти.

• Вы родили или усыновили ребенка в течение года (до 5000 долларов на счет).

• Деньги уплачены налоговым сбором.

• Вы внесли чрезмерный вклад или были автоматически зарегистрированы в 401 (k) и хотите уйти (в определенные сроки).

• Вы были военным резервистом, призванным на действительную службу.

Реклама

2.Посмотрите, соответствуете ли вы критериям снятия средств в трудных условиях.

Снятие средств в трудных условиях — это снятие средств с пенсионного плана из-за «неотложной и тяжелой финансовой необходимости». Выход в затруднительное положение обычно не подлежит штрафу. Как правило, для снятия средств в затруднительном положении необходимо следующее:

• Медицинские счета для вас, вашего супруга или иждивенцев.

• Деньги на покупку дома (но не на выплаты по ипотеке).

• Стоимость обучения в колледже, оплата, проживание и питание для вас, вашего супруга или членов вашей семьи.

• Деньги во избежание потери права выкупа или выселения.

• Определенные расходы на ремонт повреждений вашего дома.

Как сделать отказ от участия в трудных условиях

Администратор плана вашего работодателя обычно решает, соответствуете ли вы критериям выхода из затруднительного положения. Возможно, вам придется объяснить, почему вы не можете получить деньги в другом месте. Обычно вы можете отозвать свои взносы 401 (k) и, возможно, любые соответствующие взносы, сделанные вашим работодателем, но обычно не прибыль от взносов (проверьте свой план).Возможно, вам придется заплатить подоходный налог при распределении пособий по безработице, и вы можете подвергнуться штрафу в размере 10%, упомянутому ранее.

3. Рассмотрите возможность преобразования вашего 401 (k) в IRA

Индивидуальные пенсионные счета имеют несколько иные правила снятия средств с 401 (k) s. Таким образом, вы можете избежать штрафа за досрочное снятие 10% 401 (k), сначала конвертировав свой 401 (k) в IRA. (Убедитесь, что вы понимаете разницу в инвестициях и сборах между 401 (k) s и IRA, конечно.) Например:

• Нет обязательного удержания при снятии средств IRA. Это означает, что вы можете отказаться от удержания подоходного налога и получить чек побольше. (Тем не менее, вам все равно придется платить налог при подаче декларации.) Поэтому, если вы находитесь в безвыходной ситуации, перевод денег в IRA, а затем выведение всей суммы из IRA может быть способом получить 100 % распределения. Эта стратегия может оказаться полезной для людей с низкими налоговыми категориями или тех, кто знает, что им вернут деньги.(Посмотрите, в какой налоговой категории вы находитесь.)

• Школьные расходы могут соответствовать требованиям. Отчисления на оплату колледжа могут быть приемлемыми, если они соответствуют определению IRS о «расходах на квалифицированное высшее образование».

4. Получите минимум при обналичивании 401 (k)

«Каждый раз, когда вы снимаете деньги с вашего 401 (k) досрочно, у вас будут две основные затраты — налоги и / или штрафы — который будет довольно хорошо определен на основе вашего возраста и ставок подоходного налога, а также упущенного опыта инвестирования, которым вы могли бы насладиться, если бы ваши средства оставались вложенными в 401 (k).Эту общую стоимость следует подробно рассмотреть, прежде чем производить досрочное снятие средств », — говорит Хардинг.

Итак, было ли когда-нибудь хорошей идеей обналичить 401 (k)? Не делайте 401 (k) досрочное снятие средств только для того, чтобы погасить долг или купить машину; По его словам, ранний отказ от 401 (k) должен производиться только в случае возникновения действительно чрезвычайных ситуаций. Даже если вам удастся избежать 10% штрафа, вам, вероятно, все равно придется платить подоходный налог при обналичивании 401 (k) s. Кроме того, вы можете замедлить выход на пенсию. «Если вам нужно 10 000 долларов, не делайте это на всякий случай», — говорит Хардинг.«Вы не сможете вернуть его, когда он выйдет».

Как закон CARES упрощает правила пенсионного счета — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) направлен на то, чтобы помочь американцам справиться с беспрецедентными финансовыми последствиями вспышки COVID-19.

Среди его положений Закон CARES облегчает снятие средств, сохраненных на определенных пенсионных счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s и традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA). Эти временные изменения устраняют налоговые штрафы при досрочном снятии средств и смягчают правила по кредитам, которые вы можете получить с некоторых типов счетов.

Давайте подробнее рассмотрим положения Закона о CARES, касающиеся выхода на пенсию, и посмотрим, какие из них могут помочь вам справиться с финансовыми проблемами, вызванными кризисом COVID-19.

Ограничения права на снятие средств с пенсионного плана CARES Act

Перво-наперво: не все владельцы пенсионных счетов, пользующиеся налоговыми льготами, могут воспользоваться смягченными положениями Закона о раннем распределении и ссуде в соответствии с законом CARES. В частности, законодательство ограничивает помощь квалифицированным участникам с уважительной причиной, связанной с COVID-19, для раннего доступа к пенсионным фондам. К ним относятся:

• У вас диагностирован COVID-19

• Наличие у супруга или иждивенца COVID-19

• Испытывают увольнение, увольнение, сокращение рабочего времени или нетрудоспособность из-за COVID-19 или отсутствия ухода за детьми из-за COVID-19

• Предложение о работе было отменено или дата начала работы отложена из-за COVID-19

• Испытывают неблагоприятные финансовые последствия из-за того, что из-за COVID-19 пострадали финансы отдельного лица или его супруга (-и)

• Закрытие или сокращение часов бизнеса, которым владеет или управляет физическое лицо или его супруга, из-за COVID-19

CPA из Балтимора Мишель Каган предупреждает, что вам нужно будет доказать, что COVID-19 затронул вас лично, если вы хотите воспользоваться положениями Закона CARES.Без действительного состояния, связанного с коронавирусом, вам нужно будет играть по стандартным правилам.

Но даже если вы соответствуете одному или нескольким из этих требований, это не обязательно означает, что вы сможете получить доступ к деньгам на своих пенсионных счетах на рабочем месте. Это потому, что Закон CARES не требует, чтобы работодатели следовали новым, более разрешительным правилам снятия средств и кредитов. Например, Fidelity Investments заявляет, что ожидает, что подавляющее большинство управляемых ею планов будут принимать новые правила.

Сперва спросите спонсора вашего плана. «Не все пенсионные планы будут принимать положения Закона CARES в отношении трудностей, связанных с COVID-19, — предупреждает Чарли П. Нельсон, главный исполнительный директор отдела пенсионных выплат и пособий сотрудникам Voya Financial, Inc. план, поэтому участники должны сначала проверить, что предлагает их спонсор плана ».

Как Закон CARES ослабляет правила раннего распределения?

Закон CARES позволяет участникам определенных пенсионных планов с льготным налогообложением, включая 401 (k) s, 403 (b) s, 457s и традиционные IRA, получать раннее распределение до 100 000 долларов США в течение календарного 2020 года без уплаты налогов. 10% штраф, который закон налагает на большинство снятия средств с пенсионных счетов до того, как владелец счета достигнет 59 1/2.Обратите внимание, что это всего 100000 долларов на человека, независимо от того, сколько у вас пенсионных счетов.

Кроме того, закон приостанавливает действие требования об обязательном удержании налога в размере 20%, которое обычно применяется к ранним выплатам из пенсионного плана 401 (k) или другого пенсионного плана на рабочем месте. (Нет требования о удержании при досрочном снятии средств с IRA.)

Имейте в виду, что удержание — это не налог, а способ IRS гарантировать, что вы в конечном итоге заплатите любой обычный подоходный налог, который вы должны в конечном итоге при снятии средств.Нельсон предупреждает, что этот аспект реформы может создать потенциальную налоговую мину в будущем, если вы не планируете заранее.

«Нет обязательного удержания 20% с раннего распределения, как это обычно бывает, но это не означает, что люди не будут платить налоги. «Важно правильно составить бюджет, чтобы иметь возможность платить налоги», — сказал Нельсон

Закон CARES дает вам исключительную гибкость в управлении возникающими налоговыми обязательствами. Вы можете распределить причитающиеся налоги на три года или полностью уплатить их в 2020 году, если ваш доход (и, следовательно, ваша налоговая ставка) в этом году намного ниже.

В качестве альтернативы, Закон CARES дает вам до трех лет для перевода снятых денег на пенсионный счет — обычно у вас есть только 60 дней. Если вы восстановите пенсионные фонды в течение трех лет, вы не будете должны платить налоги, пока не получите выплаты при выходе на пенсию. Однако вам может потребоваться подать измененную налоговую декларацию, чтобы вернуть уплаченные вами налоги, прежде чем переводить средства в пенсионные накопления.

19 июня IRS опубликовало Уведомление 2020-50, чтобы помочь людям сориентироваться в вариантах помощи.В уведомлении, озаглавленном «Руководство для связанных с коронавирусом распределений и ссуд по пенсионным планам в соответствии с законом CARES, есть подробные примеры того, как работает распределение и повторное отчисление в соответствии с расширенными правилами, а также информация о безопасной гавани для отсрочек по ссуде

Закон о CARES, расширенный правила кредитования

При нормальных обстоятельствах владельцам определенных пенсионных счетов на рабочем месте, в том числе планов 401 (k) s, 403 (b) и 457, разрешается занимать до 50 000 долларов США или 50% от своего финансового баланса, в зависимости от того, что меньше, у учетная запись.Ваш работодатель не обязан разрешать ссуды по пенсионным планам, но большинство из них это делает. Напомним, что кредиты можно использовать для любых целей.

Закон CARES увеличивает юридический лимит ссуды до 100% от гарантированного баланса или 100000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Этот вариант доступен для любых ссуд, взятых в течение шестимесячного периода с 27 марта 2020 года по 23 сентября 2020 года.

Участники должны погасить стандартную ссуду на пенсионный счет в течение пяти лет, и обычно вы можете рассчитывать на немедленное погашение (и помните, что вы выплачиваете основную сумму и большую часть процентов себе).Закон CARES позволяет заемщикам отказаться от погашения в течение 2020 года и начинает пятилетний срок погашения в 2021 году, предоставляя заемщикам дополнительный год для погашения своих кредитов. Однако в 2020 году по кредиту будут продолжать начисляться проценты.

Согласно сертифицированному специалисту по финансовому планированию Шарифу А. Мухаммаду, процентная ставка определяется на основе определенного процента по сравнению с индексной ставкой, такой как Prime или 10-летнее казначейство.

«Например, многие планы могут использовать 1% по сравнению с Prime. Если основная ставка равна 3.25%, тогда ставка по кредиту будет 1% + 3,25% — или 4,25% », — сказал Мухаммед. Часть процентов возвращается на ваш счет, сказал Мухаммед, но в некоторых планах может взиматься часть процентов, которые вы платите в качестве платы за обслуживание.

Что делать, если вы потеряете работу после взятия ссуды?

До вступления в силу Закона о сокращении налогов и занятости (TCJA) в 2018 году ссуды из соответствующих пенсионных планов обычно должны были выплачиваться в течение 60 дней после потери работы или смены работодателя, иначе они считались бы облагаемыми налогами распределениями.Однако TCJA продлил крайний срок выплаты в случае потери работы до дня, когда ваша федеральная налоговая декларация должна быть подана за этот календарный год — с продлением. Так, например, в соответствии с TCJA, если вы потеряете работу в любое время в 2020 году после взятия ссуды от вашего 401 (k), у вас есть до 15 октября 2021 года, чтобы вернуть заемные деньги на пенсионный счет, если вы этого не сделаете. хотите, чтобы это считалось облагаемым налогом распределением.

Это, несомненно, улучшение по сравнению со старым 60-дневным сроком, но это все еще может быть обременительным для заемщиков, сильно пострадавших от увольнений и безработицы, вызванных пандемией COVID-19.

Мухаммад предупреждает, что Закон CARES «не предлагает никаких конкретных послаблений для продления или отсрочки выплаты в случае, если вы добровольно или недобровольно увольняетесь с работы».

Однако не все планы требуют, чтобы вы выплачивали ссуду так быстро. «Некоторые планы или хранители обладают гибкостью, позволяя уволенным сотрудникам продолжать платить в соответствии с ранее существовавшим планом выплат. Сотрудники должны изучить документы своего плана, обсудить варианты со специалистом по льготам и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы понять их варианты », — сказал он.

Кроме того, важно помнить, что не все спонсоры пенсионных планов разрешают ссуды и не обязаны это делать. По словам Нельсона, правила и требования каждого пенсионного плана заменяют закон CARES: «Ваш план должен выбрать его, чтобы вы соответствовали критериям».

Закон CARES приостанавливает действие RMD на 2020 год

Закон CARES приостановил действие обязательного минимального распределения (RMD) на 2020 г. минимальное отчисление с их отложенных налоговых пенсионных счетов каждый год.Помимо пенсионеров, большинство наследников, не состоящих в браке и унаследовавших счета с отложенными налогами, независимо от их возраста, также должны были получать ежегодный RMD.

Размер вашего RMD рассчитывается с учетом вашего возраста и баланса вашего счета с отложенными налогами по состоянию на 31 декабря прошлого года с учетом таблицы распределения IRS (большинство владельцев счетов используют таблицу III IRS — универсальную таблицу продолжительности жизни). ). Однако Закон CARES приостанавливает действие RMD на 2020 календарный год. Это положение было включено, чтобы позволить пенсионным счетам восстановиться после рыночного спада в этом году.

Если вы уже получили RMD 2020 года, недавняя корректировка Закона CARES означает, что у вас есть до 31 августа, чтобы вернуть средства RMD на свой счет. Кроме того, не должны учитывать взятые вами RMD в качестве единовременного годового распределения. Вы по-прежнему можете использовать отдельную раздачу ролловера для других целей.

Следует ли снимать средства со своих пенсионных счетов?

Изменения правил, регулирующих пенсионные счета с льготным налогообложением, являются необычной реакцией на чрезвычайную ситуацию.Правила были изменены и смягчены, чтобы дать людям финансовую гибкость, когда они больше всего в ней нуждаются. Но по-прежнему благоразумно действовать осторожно, — говорит Кейган. «Когда вы продаете инвестиции во время рыночного спада, вам нужно продать больше инвестиций, чтобы получить ту же сумму денег, что означает, что у вас останется меньше акций», — заявляет она.

Ее совет: если вам нужно окунуться в пенсионные сбережения, определите, какой минимум вам нужен. «Не бери столько, сколько можешь», — предупреждает она.«Бери ровно столько, сколько тебе нужно».

Этот человек взял 30 000 долларов из своего 401 (k). Все пошло не так.

Sawitree Pamee / EyeEm | Getty Images

Индивидуальные пенсионные счета, компакт-диски и другие варианты сбережений часто содержат оговорки о том, когда вы можете забрать свои деньги.

Многие люди покорно следуют этим правилам, чтобы не столкнуться с ужасным штрафом за досрочное снятие средств. Но бывают случаи, когда наказание может не применяться к вам, или случаи, когда выгода перевешивает последствия.

Имейте в виду: эти шаги часто следует делать только в случае необходимости, поскольку они ставят под угрозу ваши сбережения.

Депозитные сертификаты

Марк Кантровиц, эксперт по студенческим кредитам, заметил, что объем его компакт-дисков в его банке рос менее чем на 1 процент в год. Затем он заметил, что другой банк предлагал 1,72% годовых по своим депозитным сертификатам. Он знал, что досрочное снятие средств повлечет за собой штраф в размере трех месяцев. Тем не менее, он пошел вперед.

«Кассир в банке был шокирован тем, что я хотел закрыть [его] досрочно.Она позвонила менеджеру филиала, который сказал: «Но, но, но вам придется заплатить штраф», — сказал Кантровиц. — Я объяснил, что буду впереди в финансовом отношении через три месяца при более высокой процентной ставке другого банка ».

В условиях растущих процентных ставок, в которых мы находимся, может быть особенно выгодно проглотить штраф за досрочное снятие с CD, чтобы перевести свои деньги в более прибыльное место, сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Вы хотите, чтобы ваши штрафы соответствовали вашим преимуществам», — сказал он.

Убедитесь, что вы полностью понимаете, во что ввязываетесь, — сказал он. Например, если банк взимает трехмесячный процентный штраф за досрочное снятие средств, а у вас был сертификат только в течение двух месяцев, они могли бы вникнуть в вашу основную сумму, сказал он.

529 планов

Не существует такой вещи, как досрочный выход из плана 529, учетной записи с льготным налогообложением, которую можно использовать для расходов, связанных с образованием, потому что нет никаких правил, когда вы можете использовать деньги — просто для чего вы можете использовать его: только для расходов, связанных с образованием.

Вы заплатите штраф, если воспользуетесь им по другим причинам.

Если вы в конечном итоге потратите деньги на новый телевизор или отпуск вместо их общежития или учебников, вы заплатите 10-процентный налоговый штраф, а также подоходный налог с доходов аккаунта, сказал Кантровиц, издатель SavingforCollege. com.

Хотя он назвал это последствие «незначительным». Он подсчитал, что часто это от 1 до 3 процентов от всей суммы. «Положение семьи не хуже, чем в случае налогообложения», — сказал Кантровиц.

Хотя, добавил он, вам, возможно, придется погасить льготы по подоходному налогу штата, которые вы получили за использование учетной записи. И, что наиболее важно, если ваш ребенок все же планирует поступить в колледж, отказ от учебы оставит меньше времени для накопления ваших сбережений.

Пенсионные накопления

Досрочное снятие средств со своего пенсионного счета — одно из самых больших запретов в области личных финансов.

В конце концов, доступ к индивидуальному пенсионному счету или плану 401 (k) до достижения возраста 59½ лет может привести к 10-процентному штрафу, подоходному налогу и исчерпанию вашего пенсионного фонда.

Но есть способы уменьшить этот штраф, если вам действительно понадобятся деньги, — сказал Эд Слотт, эксперт по пенсионным сбережениям.

«Налоговое законодательство содержит несколько исключений из 10-процентного штрафа, исключающего эти расходы при досрочном снятии средств со своего пенсионного счета», — сказал Слотт, CPA и президент Ed Slott and Co.

К сожалению, он сказал, что есть много путаницы, когда штраф применяется, а когда нет.

Он привел случай, когда бухгалтер снял более 30 000 долларов со своего плана 401 (k) после решения покинуть свою фирму, чтобы получить степень доктора философии.Он потратил деньги на свое образование и свой первый дом.

Поскольку снятие средств с индивидуальных пенсионных счетов освобождено от 10-процентного налогового штрафа, если они используются для обучения или получения первого дома, бухгалтер предположил, что он будет в чистоте. Затем он получил плохие новости: планы 401 (k) не делают этих исключений.

Он подал свое дело в суд, где утверждал, что разница между индивидуальным пенсионным счетом и 401 (k) просто «вопрос формы». Тем не менее, он проиграл и вынужден был платить штраф.

«Это показывает, что даже профессионалы могут все испортить», — сказал Слотт.

Если бы бухгалтер знал правила, он мог бы просто перебросить свой 401 (k) на индивидуальный пенсионный счет, а затем произвести снятие средств без каких-либо штрафов, сказал Слотт.

В некоторых случаях, добавил он, именно ваш 401 (k) даст вам больше свободы.

Например, предположим, что вы решили выйти на пенсию в 56 лет. Вы можете снять со своего 401 (k) без каких-либо штрафов, но если вы перенесете его на индивидуальный пенсионный счет, вам придется подождать до 59½, чтобы получить свои деньги без штрафа. последствия.

Как план 401 (k), так и индивидуальные требования отменяют штраф, если вы тратите деньги на серьезные медицинские расходы, а также в случае инвалидности или смерти. Вы можете использовать свой индивидуальный пенсионный счет для оплаты медицинского страхования, если вы безработный, без штрафных санкций; если вы разводитесь, вы можете получить 401 (k) без последствий.

Урок?

«Посмотрите, может ли одно из этих исключений из штрафов помочь вам добиться успеха без боли», — сказал Слотт.

Больше из Personal Finance
Вот где вы можете хорошо выйти на пенсию всего за 30 000 долларов в год
Это единственные три случая, когда вы должны вытащить деньги из своего 401 (k)
Как похмелье Великой рецессии может изменить способ выхода на пенсию

Трамп участвовал в подозрительных налоговых схемах, поскольку он пожинал богатство от своего отца

Президент Трамп участвовал в сомнительных налоговых схемах в 1990-х годах, включая случаи прямого мошенничества, которые значительно увеличили состояние, которое он получил от своих родителей, как показало расследование The New York Times.

Г-н Трамп стал президентом, провозгласив себя миллиардером, заработавшим себя самостоятельно, и давно настаивал на том, чтобы его отец, легендарный строитель Нью-Йорка Фред Трамп, почти не оказывал финансовой помощи.

Но расследование The Times, основанное на огромном количестве конфиденциальных налоговых деклараций и финансовых отчетов, показывает, что г-н Трамп получил сегодня эквивалент не менее 413 миллионов долларов от империи недвижимости своего отца, начиная с раннего детства и до сих пор. день.

Большая часть этих денег поступила г-ну Трампу, потому что он помог своим родителям уклоняться от уплаты налогов. Он и его братья и сестры основали фиктивную корпорацию, чтобы замаскировать миллионы долларов подарками от своих родителей, как показывают записи и интервью. Записи показывают, что г-н Трамп помог своему отцу снять ненадлежащие налоговые вычеты на миллионы долларов. Он также помог сформулировать стратегию недооценки владения недвижимостью его родителей на сотни миллионов долларов в налоговых декларациях, резко сократив налоговые расходы, когда эта собственность была передана ему и его братьям и сестрам.

Как выяснила The Times, эти маневры не встретили большого сопротивления со стороны Налоговой службы. Родители президента, Фред и Мэри Трамп, передали своим детям состояние на сумму более 1 миллиарда долларов, что могло привести к налоговой накладной на сумму не менее 550 миллионов долларов по ставке налога в размере 55 процентов, которая тогда взималась с подарков и наследства.

Козыри заплатили в общей сложности 52,2 миллиона долларов, или около 5 процентов, как показывают налоговые отчеты.

Президент отклонил неоднократные просьбы в течение нескольких недель прокомментировать эту статью. Но адвокат г-на Трампа Чарльз Дж. Хардер сделал письменное заявление в понедельник, через день после того, как Times прислала подробное описание своих выводов. «Обвинения New York Times в мошенничестве и уклонении от уплаты налогов на 100 процентов являются ложными и крайне дискредитирующими», — сказал г-н Хардер. «Не было никакого мошенничества или уклонения от уплаты налогов. Факты, на которых The Times основывает свои ложные утверждения, крайне неточны.”

Г-н Хардер попытался отвлечь Трампа от налоговых стратегий, используемых его семьей, заявив, что президент делегировал эти задачи родственникам и налоговым специалистам. «Президент Трамп практически не имел никакого отношения к этим вопросам», — сказал он. «Делами занимались другие члены семьи Трампа, которые сами не были экспертами и поэтому полностью полагались на вышеупомянутых лицензированных специалистов для обеспечения полного соблюдения закона.”

[Читать заявление полностью]

Брат президента Роберт Трамп выступил с заявлением от имени семьи Трампов:

«Наш дорогой отец, Фред Трамп, скончался в июне 1999 года. Наша любимая мать, Мэри Энн Трамп, скончалась в августе 2000 года. Были поданы все соответствующие налоговые декларации на дарение и наследство, и необходимые налоги были уплачены.Имущество нашего отца было закрыто в 2001 году налоговой службой и налоговыми органами штата Нью-Йорк, а имущество нашей матери было закрыто в 2004 году. У нашей семьи нет других комментариев по этим вопросам, которые произошли около 20 лет назад, и мы будем признательны вам за уважая частную жизнь наших умерших родителей, да упокоит Бог их души ».

Выводы The Times поднимают новые вопросы об отказе г-на Трампа обнародовать свои налоговые декларации, что противоречит десятилетиям практики прошлых президентов.По мнению налоговых экспертов, маловероятно, что г-н Трамп подвергнется уголовному преследованию за помощь его родителям в уклонении от уплаты налогов, потому что деяния произошли слишком давно и истекли сроки давности. Однако срок наложения штрафов за налоговое мошенничество не ограничен.

Выводы основаны на интервью с бывшими сотрудниками и советниками Фреда Трампа и более чем 100 000 страниц документов, описывающих внутреннюю работу и огромную прибыльность его империи.Они включают документы, взятые из открытых источников — ипотечные кредиты и документы, отчеты о завещании, отчеты о раскрытии финансовой информации, нормативные документы и файлы гражданских судов.

Расследование также использует десятки тысяч страниц конфиденциальных записей — банковских выписок, финансовых аудитов, бухгалтерских книг, отчетов о выплате денежных средств, счетов-фактур и аннулированных чеков. В частности, документы включают более 200 налоговых деклараций от Фреда Трампа, его компаний и различных партнерств и трастов Трампа.Хотя записи не включают личные налоговые декларации президента и мало что раскрывают о его недавних деловых операциях внутри страны и за рубежом, десятки корпоративных, партнерских и трастовых налоговых деклараций предлагают первый публичный отчет о доходах, которые он получил за десятилетия от различных семейных предприятий.

[11 выводов из расследования The Times]

Из этой совокупности доказательств вытекает, что финансовая биография 45-го президента в корне расходится с историей г-на А.Трамп продал свои книги, телешоу и свою политическую жизнь. В версии г-на Трампа о том, как он разбогател, он был главным торговцем, который вырвался из «крохотной» операции своего отца и получил от отца единственную ссуду в 1 миллион долларов («Я должен был вернуть ему проценты! ») В 10-миллиардную империю, которая нанесет имя Трампа на отели, высотные здания, казино, авиалинии и поля для гольфа по всему миру. По версии г-на Трампа, его смелость и смекалка всегда преодолевали неудачи.Фред Трамп был просто болельщиком.

«Я построил то, что построил сам», — сказал Трамп, и это повествование долгое время усиливалось легковерными репортажами новостных организаций, в том числе The Times.

Несомненно, горстка журналистов и биографов, в частности Уэйн Барретт, Гвенда Блэр, Дэвид Кей Джонстон и Тимоти Л. О’Брайен, оспаривают эту историю, особенно утверждение о том, что их состояние составляет 10 миллиардов долларов.Они рассказали, как Трамп использовал банковские связи своего отца, чтобы закрепиться в сфере недвижимости Манхэттена. Они вытащили дыры в его тезисе о ссуде в 1 миллион долларов, сославшись на доказательства того, что он действительно получил 14 миллионов долларов. Они рассказали, как Фред Трамп однажды помог своему сыну внести залог в казино Атлантик-Сити, купив казино фишками на 3,5 миллиона долларов.

Но исследование The Times финансов семьи Трампа беспрецедентно по размеру и точности, предлагая первый всесторонний взгляд на унаследованное состояние и налоговые уловки, которые гарантировали Дональду Дж.Трамп — позолоченная жизнь. Отчет ясно показывает, что в каждую эпоху жизни г-на Трампа его финансы были тесно связаны с богатством его отца и зависели от него.

К 3 годам г-н Трамп зарабатывал 200 000 долларов в год в сегодняшних долларах от империи своего отца. К 8 годам он стал миллионером. К 17 годам отец передал ему часть собственности на 52-квартирный жилой дом. Вскоре после того, как г-н Трамп окончил колледж, он получал от отца сумму, эквивалентную 1 миллиону долларов в год.Деньги увеличивались с годами и составляли более 5 миллионов долларов в год в его 40-50 лет.

Империя недвижимости Фреда Трампа — это не просто множество многоквартирных домов. Это также была гора наличных денег, десятки миллионов долларов прибыли, накопленной внутри его бизнеса, как показывают банковские записи. За шесть лет, с 1988 по 1993 год, Фред Трамп сообщил об общем доходе в 109,7 миллиона долларов, что сейчас эквивалентно 210,7 миллиона долларов. Не было ничего необычного в том, что десятки миллионов казначейских векселей и депозитных сертификатов ежемесячно проходили через его личные банковские счета.

Фред Трамп неустанно и творчески искал способы передать это богатство своим детям. Он сделал Дональда не только своим наемным работником, но и управляющим имуществом, домовладельцем, банкиром и консультантом. Он давал ему ссуду за ссудой, многие так и не вернули. Он предоставил деньги на свою машину, деньги для своих сотрудников, деньги на покупку акций, деньги на свои первые офисы на Манхэттене и деньги на ремонт этих офисов. Он передал ему три целевых фонда. Он дал ему доли в нескольких товариществах.Он дал ему рождественские чеки на 10 000 долларов. Он давал ему выручку от стирки своих зданий.

Большая часть его пожертвований была направлена ​​в обход налогов на дарение и наследство с использованием методов, которые налоговые эксперты описали The Times как неподходящие или, возможно, незаконные. Хотя Фред Трамп разбогател благодаря федеральным жилищным субсидиям, он настаивал на том, что со стороны правительства было явно несправедливо облагать налогом его состояние, переходящее к его детям. Когда ему было за 80 и он начал скатываться к слабоумию, уклонение от уплаты налогов на дарение и наследство стало семейным делом, и Дональд Трамп играл решающую роль, как показывают интервью и недавно полученные документы.

Граница между законным уклонением от уплаты налогов и незаконным уклонением от уплаты налогов часто бывает нечеткой, и ее постоянно растягивают изобретательные налоговые юристы. Нет недостатка в хитрых уловках по уходу от налогов, одобренных либо судами, либо I.R.S. сам. Самые богатые американцы почти никогда не платят даже близко к полной стоимости фрахта. Но налоговые эксперты, ознакомленные с выводами The Times, заявили, что Трампы, похоже, сделали больше, чем просто использовали лазейки в законодательстве.Они заявили, что описанное здесь поведение представляет собой схему обмана и запутывания, особенно в отношении стоимости недвижимости Фреда Трампа, которая неоднократно препятствовала I.R.S. от налогообложения крупных переводов богатства своим детям.

«Я вижу здесь все, что связано с оценками: они играют с оценками крайними способами», — сказал Ли-Форд Тритт, профессор права Университета Флориды и ведущий эксперт в области налогового права на дарение и наследство.«Существуют резкие колебания в зависимости от их назначения».

Манипуляция ценностями с целью уклонения от уплаты налогов была центральной в одном из самых важных финансовых событий в жизни Дональда Трампа. В эпизоде, о котором раньше не сообщалось, Трамп и его братья и сестры получили во владение большую часть империи своего отца 22 ноября 1997 года, за полтора года до смерти Фреда Трампа. Решающим фактором для сложной сделки была стоимость недвижимости. Чем ниже его стоимость, тем ниже налог на дарение.Козыри уклонились от уплаты сотен миллионов налогов на дарение, представив налоговые декларации, в которых была сильно занижена стоимость собственности, заявив, что она стоит всего 41,4 миллиона долларов.

Тот же самый комплекс зданий будет продан в течение следующего десятилетия более чем в 16 раз больше.

Самым откровенным мошенничеством стала компания All County Building Supply & Maintenance, созданная семьей Трампа в 1992 году.Якобы целью All County было быть агентом по закупкам зданий Фреда Трампа, закупая все, от котлов до чистящих средств. Записи и интервью показывают, что этого не произошло. Вместо этого Ол Каунти выкачал миллионы долларов из империи Фреда Трампа, просто отметив покупки, уже сделанные его сотрудниками. Эти миллионы подарков, фактически не облагаемых налогом, затем перешли к владельцам All County — Дональду Трампу, его братьям и сестрам и двоюродному брату. Затем Фред Трамп использовал набитые квитанции All County для обоснования увеличения арендной платы тысячам арендаторов.

После того, как эта статья была опубликована во вторник, представитель Департамента налогообложения и финансов штата Нью-Йорк заявил, что агентство «рассматривает обвинения» и «активно проводит все соответствующие области расследования».

В целом, The Times задокументировала 295 потоков доходов, которые Фред Трамп создал за пять десятилетий для обогащения своего сына. В большинстве случаев его четверо других детей получили такую ​​же пользу.Но со временем, когда Дональд Трамп переходил от одной финансовой катастрофы к другой, его отец нашел способы дать ему значительно больше денег, как показывают записи. Тем не менее, в 1990 году, согласно ранее засекреченным показаниям, г-н Трамп пытался переписать завещание своего отца таким образом, что Фред Трамп, встревоженный и возмущенный, опасался, что его империя будет использована для спасения обанкротившегося бизнеса его сына.

Конечно, историю о том, как Дональд Трамп разбогател, нельзя сводить к подачкам от отца.До того, как он стал президентом, его исключительным достижением было создание бренда Дональда Трампа, самодельного миллиардера, бренда настолько мощного, что он приносил сотни миллионов долларов дохода за счет телешоу, книг и лицензионных сделок.

Создание этого имиджа потребовало больше, чем деньги Фреда Трампа. Не менее важны были сверхъестественные маркетинговые навыки его сына и постоянная конкуренция. В то время как Фред Трамп помогал финансировать приобретение богатства, Дональд Трамп, мастер саморекламы, превратил их в соблазнительный рассказ.Например, деньги Фреда Трампа помогли построить Башню Трампа, талисман привилегий, который сделал его сына крупным игроком в Нью-Йорке. Но Дональд Трамп признал и использовал культовую мощь Башни Трампа в качестве основного этапа как для «Ученика», так и для своей президентской кампании.

Самая большая зарплата, которую он когда-либо получал от отца, пришла спустя много времени после смерти Фреда Трампа. Это произошло тихо, без обычной пресс-конференции Трампа, 4 мая 2004 г., когда господин А.Трамп и его братья и сестры продали империю, которую их отец собирал 70 лет с мечтой, что она никогда не покинет его семью.

Сокращение Дональда Трампа: 177,3 миллиона долларов, или 236,2 миллиона долларов в сегодняшних ценах.

Габриэль Дж. Х. Дэнс, Натали Рено, Аарон Берд, Брэд Фишер, Энди Миллс и Грант Голд Габриэль Дж. Х. Дэнс, Натали Рено, Аарон Берд, Брэд Фишер, Энди Миллс и Грант Голд

Ранний опыт, развитые связи и волна федеральных жилищных субсидий помогли Фреду Трампу заложить основу богатства своего сына.

До того, как ему исполнилось 20 лет, Фред Трамп уже построил и продал свой первый дом. В возрасте 35 лет он строил сотни домов в год в Бруклине и Квинсе. К 45 годам он строил одни из самых больших жилых комплексов в стране.

Помимо поразительной трудовой этики — «Сон — пустая трата времени», — любил говорить он, — рост отразил его умелое применение методов массового производства.Газета Brooklyn Daily Eagle назвала его «Генри Фордом в домостроительной индустрии». Он возводил строительные леса на большой квартал, чтобы его каменщики, иногда работая вторую смену при свете прожекторов, могли за неделю построить дюжину рядных домов. Они были проданы примерно за 115 000 долларов в сегодняшних ценах.

К 1940 году журнал American Builder обратил на это внимание, посвятив разворот Фреду Трампу под заголовком «Крупнейшее индивидуальное строительное шоу». В статье описывался чванливый персонаж-одинокий волк, который платил за все — зарплату, припасы, землю — толстой пачкой наличных, которую он всегда носил с собой, и чьей единственной помощью была секретарша, отвечающая на телефонные звонки в офисе размером чуть больше парковки. Космос.«Он сам себе агент по закупкам, кассир, кассир, прораб, инженер-строитель и директор по продажам», — говорится в статье.

Все не так просто. Фред Трамп также потратил годы на то, чтобы снискать расположение бруклинской демократической машины, раздавая деньги, делая одолжения и заводя таких друзей (например, как Авраам Д. Бим, будущий мэр), которые могут облегчить жизнь застройщикам. Он также собрал фалангу опытных юристов по недвижимости, оценщиков имущества и налоговых бухгалтеров, которые защищали его интересы.

Все эти качества — глубокий опыт, сообразительность, связи, неустанная ориентация на эффективное строительство домов для среднего класса — позволили ему идеально справиться с растущей волной федеральных расходов на жилье. Волна оформилась с Новым курсом, разрослась во время спешки по строительству военного жилья во время Второй мировой войны и достигла пика послевоенного императива предоставить дома возвращающимся военнослужащим. Согласно книге Гвенды Блэр «Козыри: три поколения строителей и президент», Фред Трамп многократно стал бы миллионером, сделав себя одним из крупнейших получателей дешевых государственных ссуд на строительство.”

Те же самые ссуды стали источником богатства Дональда Трампа. В конце 1940-х годов Фред Трамп получил около 26 миллионов долларов в виде федеральных займов на строительство двух своих крупнейших проектов: Beach Haven Apartments, недалеко от Кони-Айленда, в Бруклине, и Shore Haven Apartments, в нескольких милях от него. Затем он приступил к тому, чтобы сделать своих детей своими помещиками.

Габриэль Дж.X. Dance, Расс Бюттнер, Брэд Фишер, Тим Уоллес, Грант Голд и Грег Чен для The New York Times Габриэль Дж. Х. Дэнс, Расс Бюттнер, Брэд Фишер, Тим Уоллес, Грант Голд и Грег Чен для The New York Times

Поскольку платежи по аренде земли увеличили доверие его детей, Фред Трамп предпринял гораздо более масштабную передачу богатства. Записи, полученные The Times, показывают, как он начал строить или покупать многоквартирные дома в Бруклине и Квинсе, а затем постепенно, без публичного следа, передавал собственность своим детям через сеть партнерств и корпораций.В целом, Фред Трамп вложил почти 13 миллионов долларов наличными и ипотечным долгом, чтобы создать в своей империи мини-империю — восемь зданий с 1032 квартирами, — которые он передаст своим детям.

Передача началась незадолго до 16-летия Дональда Трампа. 1 июня 1962 года Фред Трамп передал участок земли в Куинсе вновь созданной корпорации. Записи показывают, что пока он будет ее президентом, его дети будут ее владельцами. Затем он построил 52-квартирное здание под названием Clyde Hall.

Это были легкие деньги для детей Трампа. Их отец обо всем позаботился. Он купил землю, построил квартиры и получил ипотеку. Его сотрудники управляли зданием. Тем временем прибыль шла его детям. К началу 1970-х Фред Трамп осуществит аналогичные переводы других семи зданий.

Для Дональда Трампа это означало быстрорастущий новый источник дохода.Когда он учился в старшей школе, его часть прибыли составляла около 17000 долларов в год в сегодняшних долларах. Его доля превысила 300 000 долларов в год вскоре после того, как он окончил колледж.

Как Фред Трамп передал своим детям 1032 квартиры, не заплатив сотни тысяч долларов в виде налогов на дарение, неясно. Обзор записей собственности на восемь зданий не выявил доказательств того, что его дети купили их сразу. Финансовые отчеты, полученные The Times, показывают только то, что все доли в партнерствах и корпорациях, созданных для создания мини-империи, в какой-то момент перешли от Фреда Трампа к его детям.Однако его налоговые декларации показывают, что он не платил налоги на дарение семи зданий и лишь несколько тысяч долларов за восьмое.

Это здание, Sunnyside Towers, состоящее из 158 квартир в Квинсе, иллюстрирует подход Фреда Трампа «поймай меня, если сможешь» с I.R.S., которое неоднократно ссылалось на него за недоплату налогов в 1950-х и 1960-х годах.

Sunnyside была куплена за 2,5 миллиона долларов в 1968 году компанией Midland Associates, партнерством, созданным Фредом Трампом со своими детьми для этой сделки.В своей налоговой декларации за 1969 г. он сообщил, что дал каждому ребенку Федеральная налоговая декларация Фреда Трампа за 1969 год Прочитать документ 15 процентов Midland Associates. Исходя из суммы денег, вложенных в покупку Sunnyside, стоимость этого подарка должна была составить 93 750 долларов. Вместо этого он объявил подарок всего на 6 516 долларов.

Дональд Трамп пошел работать на своего отца после окончания Пенсильванского университета в 1968 году.Отец сделал его вице-президентом десятков компаний. Это был также момент, когда Фред Трамп телеграфировал то, что стало до боли очевидным для его семьи и сотрудников: он не считал своего старшего сына Фреда Трампа-младшего жизнеспособным наследником.

Фред-младший, на семь с половиной лет старше Дональда, также работал на своего отца после колледжа. По словам родственников и бывших сотрудников, все прошло неважно. Фред Трамп открыто высмеивал его за то, что он слишком милый, слишком мягкий, слишком ленивый и слишком любит выпить.Он не одобрял своих интересов к полетам и музыке, не мог понять, почему он так мало заботился о семейном бизнесе. Дональд, свидетель растущего разочарования своего отца, создал из себя противоположность Фреда-младшего — дерзкого крутого парня с инстинктом убийцы. Его наградой было унаследовать династические мечты своего отца.

Фред Трамп начал предпринимать шаги, которые обогатили только Дональда, познакомив его с прелестями строительства с помощью дешевых государственных займов.В 1972 году отец и сын создали товарищество по строительству многоэтажки для пожилых людей в Ист-Ориндж, штат Нью-Джерси. Благодаря государственным субсидиям товарищество получило почти беспроцентную ссуду в размере 7,8 миллиона долларов, которая покрыла 90 процентов затрат на строительство. Остальное оплатил Фред Трамп.

Но его сын получил большую часть финансовой выгоды, как показывают записи. Помимо распределения прибыли и гонораров за консультационные услуги, Дональду Трампу платили за управление зданием, хотя сотрудники Фреда Трампа занимались повседневным управлением.Он также положил в карман то, что арендаторы платили за аренду кондиционеров. К 1975 году выручка Дональда Трампа от здания составляла сегодня почти 305 000 долларов в год.

Фред Трамп также дал своему сыну дополнительный импульс за счет инвестиций в начале 1970-х годов в обширный комплекс Starrett City в Бруклине, крупнейшем жилищном проекте в стране, субсидируемом на федеральном уровне. Инвестиции, которые обещали привести к огромному списанию налогов, были сделаны специально для Фреда Трампа; он воспользуется убытками Старретт-Сити, чтобы избежать уплаты налогов на прибыль своей империи.

Фред Трамп инвестировал 5 миллионов долларов. Отдельное партнерство, учрежденное для его детей, вложило еще 1 миллион долларов, предоставив детям Трампа налоговые льготы на десятилетия вперед. Они помогли Дональду Трампу вообще избежать уплаты каких-либо федеральных подоходных налогов в 1978 и 1979 годах. Но Фред Трамп также поручил ему продать часть его акций Starrett City, выгодная сделка, которая принесла сегодня эквивалент более 1 миллиона долларов в виде «гонораров за консультации».”

Деньги от платы за консультации и управление, аренды земли, мини-империи и его зарплаты — все вместе сделало Дональда Трампа бесспорно богатым за годы до того, как он продал свою первую квартиру на Манхэттене. К 1975 году, когда ему было 29, он получил от отца почти 9 миллионов долларов в сегодняшних деньгах, как выяснила The Times.

Богатый, да. Но это совсем не то, что отец и сын мечтали о Дональде Трампе.

Фред Трамп будет играть решающую роль в создании и бережном сохранении мифа о Дональде Трампе, миллиардере, добившемся собственного успеха.

«Он высокий, худощавый и светловолосый, с ослепительно белыми зубами, и он очень похож на Роберта Редфорда. Он разъезжает по городу на серебряном «кадиллаке» с водителем, на табличках которого написаны его инициалы DJT.Он встречается с обтягивающими моделями, принадлежит к самым элегантным клубам, и, по его оценкам, в возрасте всего 30 лет его состояние «превышает 200 миллионов долларов».

Так началась 1 ноября 1976 года статья в The Times, одна из первых основных профилей Дональда Трампа и краеугольный камень десятилетий мифотворчества о его богатстве. Как он мог утверждать, что его состояние превышает 200 миллионов долларов, когда, как он объявил много лет спустя регулирующим органам казино, его налогооблагаемый доход в 1976 году составлял 24 594 доллара? Дональд Трамп просто присвоил всю империю своего отца своей собственной.

В автомобиле Cadillac с водителем Дональд Трамп взял репортера The Times на экскурсию по тому, что он назвал своей «работой». Он рассказал ей об отеле на Манхэттене, который он планировал превратить в Grand Hyatt (его отец гарантировал ссуду на строительство), и о железнодорожных станциях на реке Гудзон, которые он планировал построить (права были куплены компанией его отца). Он показал ей «нашу благотворительную деятельность», высотку для пожилых людей в Ист-Ориндж (финансируемую его отцом), жилой комплекс на Стейтен-Айленде (принадлежащий его отцу) и их «флагман», Trump Village, в Бруклин (принадлежит его отцу) и, наконец, Beach Haven Apartments (принадлежит его отцу).Даже Кадиллак был взят в аренду его отцом.

«До сих пор, — хвастался он, — я никогда не заключал плохой сделки».

Это был эффектный обман, вплоть до того бесценного момента, когда Трамп признался, что он «стесняется огласки». Заявив, что богатство отца принадлежит ему, Дональд Трамп изменил свое место в мире. Наглый 30-летний плейбой с состоянием более 200 миллионов долларов оказался неотразимым для банкиров, политиков и журналистов Нью-Йорка.

Тем не менее, несмотря на все разговоры о том, чтобы прокладывать себе путь на Манхэттене, Дональд Трамп все больше зависел от своего отца. Спустя несколько недель после публикации профиля в The Times Фред Трамп учредил еще несколько трастов для своих детей, получив каждый из них с сегодняшним эквивалентом 4,3 миллиона долларов. Даже в начале 1980-х годов, когда он уже объявлял себя одним из самых богатых людей Америки, Дональд Трамп оставался на зарплате своего отца, получая годовой оклад в 260 000 долларов в сегодняшних долларах.

Тем временем Фред Трамп и его компании также начали предоставлять Дональду Трампу крупные займы и кредитные линии. Эти ссуды затмевали то, что получали другие Трампы, время от времени поток был настолько постоянным, что казалось, будто у Дональда Трампа было свое собственное денежное хранилище. Рассмотрим 1979 год, когда он одолжил Образец денег, взятых Дональдом Трампом в долг у своего отца Прочитать документ 1,5 миллиона долларов в январе, 65 тысяч в феврале, 122 тысячи в марте, 150 тысяч в апреле, 192 тысячи в мае, 226 тысяч в июне, 2 доллара.Согласно отчетам, поданным в регулирующие органы Нью-Джерси, 4 миллиона в июле и 40 000 долларов в августе.

Теоретически деньги надо было возвращать. На практике, как показывают записи, многие ссуды были больше похожи на подарки. Некоторые из них были беспроцентными и не имели графика погашения. Даже когда по кредитам взимались проценты, Дональд Трамп часто пропускал выплаты.

Этот поток кредитов, о котором ранее не сообщалось, подчеркивает четкую закономерность в щедрости Фреда Трампа.Когда Дональд Трамп начал новые дорогостоящие проекты, его отец увеличил свою помощь. В конце 1970-х, когда Дональд Трамп переоборудовал старый отель Commodore в Grand Hyatt, его отец выступил с потоком ссуд. Фред Трамп сделал то же самое с Башней Трампа в начале 1980-х годов.

В середине 1980-х, когда Дональд Трамп совершил свои первые набеги на Атлантик-Сити, Фред Трамп разработал план, который резко увеличил приток денег к его сыну.

План включал в себя мини-империю — восемь зданий, которые Фред Трамп передал своим детям.Он преобразовал семь из них в кооперативы и помог своим детям обратить восьмую. Это означало, что жильцам предлагалось купить свои квартиры, что приносило Дональду Трампу и его братьям и сестрам трехстороннюю непредвиденную прибыль: от продажи квартир, от сдачи в аренду непроданных квартир и от сбора платежей по ипотеке.

В 1982 году Дональд Трамп заработал на восьми зданиях в сегодняшнем эквиваленте около 380 000 долларов. По мере того, как конверсия продолжалась, и сотрудники Фреда Трампа продавали больше единиц, доля прибыли его сына, как показывают записи, подскочила.К 1987 году, когда переоборудование было завершено, его сын зарабатывал сегодня на восьми зданиях в эквиваленте 4,5 миллиона долларов в год.

Фред Трамп внес еще одно структурное изменение в свою империю, которое принесло Дональду Трампу и его братьям и сестрам новый большой источник дохода. Он сделал их своими банкирами.

Габриэль Дж. Х. Дэнс, Сюзанна Крейг, Брэд Фишер, Тим Уоллес, Грант Голд и Грег Чен для The New York Times Габриэль Дж.X. Dance, Сюзанна Крейг, Брэд Фишер, Тим Уоллес, Грант Голд и Грег Чен для The New York Times

The Times не нашла доказательств того, что детям Трампа приходилось придумывать собственные деньги, чтобы покупать ипотечные ссуды своего отца. Большинство из них были куплены в банках Фреда Трампа трастами и товариществами, которые он учредил и засеял деньгами.

Продажа кооперативов, выплаты по ипотеке, аренда земли — Фред Трамп был мастером в поиске способов обогатить своих детей в целом и Дональда Трампа в частности.Некоторые пути походили на медленно движущиеся ручьи. Остальные неслись ручьями. Некоторые были гейзерами. Но по прошествии десятилетий все они слились в одну могучую реку денег. К 1990 году, как выяснила The Times, Фред Трамп, главный безмолвный партнер, незаметно перевел своему сыну не менее 46,2 миллиона долларов на сегодняшний день.

Дональд Трамп выглядел непобедимым. Фондовый рынок рухнул в 1987 году, и экономика рухнула. Но он удвоился, отчасти благодаря банкам Фреда Трампа, которые охотно предоставили кредит молодому принцу Трампа.Он купил отель Plaza в 1988 году за 407,5 миллиона долларов. Он купил флот шаттлов Eastern Airlines в 1989 году за 365 миллионов долларов и назвал его Trump Shuttle. Его новейшему казино, Trump Taj Mahal, потребуется не менее 1 миллиона долларов в день только на то, чтобы покрыть свой долг.

Скептики, ставившие под сомнение разумность этой подпитываемой долгами расточительности, были заглушены обложками одного журнала за другим, восхищаясь кем-то столь молодым, идущим на такой головокружительный риск.Но что бы ни делал Дональд Трамп, он ни на секунду не рисковал потерять целую жизнь, полную без всяких трений и усилий. Эта ставка была покрыта Фредом Трампом.

Спасение, залог, наличные деньги — Фред Трамп был готов и не собирался позволять плохим ставкам опустить своего сына.

Когда закончились 1980-е, крупные ставки Дональда Трампа начали рушиться.Trump Shuttle не смог выплатить кредит в течение 15 месяцев. Плаза, тонущая в долгах, обанкротилась через четыре года. Его казино в Атлантик-Сити, тоже тонущие в долгах, одно за другим обанкротились.

Что не подведет, так это подстраховочная сетка Трампа. Когда финансы Дональда Трампа рушились, семейные партнерства и компании резко увеличили выплаты ему и его братьям и сестрам. Согласно налоговым отчетам, в период с 1989 по 1992 год четыре организации, созданные Фредом Трампом для поддержки его детей, заплатили Дональду Трампу сегодня эквивалент 8 долларов.3 миллиона.

Щедрость Фреда Трампа также оказала решающую поддержку, когда в 1990 году его сын обратился к банкирам с просьбой о предоставлении чрезвычайной кредитной линии. Поскольку многие из его проектов теряли деньги, у Дональда Трампа было немного собственных жизнеспособных активов, которые можно было заложить в качестве залога. Что никогда не было публично известно, так это то, что он использовал свои доли в мини-империи и многоэтажке для пожилых людей в Ист-Ориндж в качестве залога, чтобы помочь получить ссуду на 65 миллионов долларов.

Налоговая отчетность также показывает, что на пике финансового кризиса Трампа его отец извлек из своей империи огромные суммы. В 1990 г. Доход Фреда Трампа Первые две страницы налоговой декларации Фреда Трампа за 1990 год Прочитать документ вырос до 49 638 928 долларов — в несколько раз больше, чем он платил себе в другие годы той эпохи.

Фред Трамп, по словам бывших сотрудников, терпеть не мог получать ненужные выплаты от своих компаний, потому что ему пришлось бы платить с них подоходный налог.Так почему же щедрый, ненавидящий налоги 85-летний мужчина на закате своей карьеры внезапно вытащил столько денег из своей заветной собственности, понесив налоговый счет в размере 12,2 миллиона долларов?

The Times не нашла доказательств того, что Фред Трамп совершал какие-либо значительные выплаты по долгам или благотворительные пожертвования. Бережливость, которую он привнес в бизнес, перенеслась на всю его оставшуюся жизнь. Согласно бухгалтерским книгам его личных расходов, в 1991 и 1992 годах он потратил в общей сложности 8 562 доллара на путешествия и развлечения.Его экстравагантности, каковы бы они ни были, заключались в том, что он купил жене странный подарок от Антоновича Фурса или устроил семейные торжества в стейк-хаусе Питера Люгера в Бруклине. Его дом на Мидленд-Паркуэй в Ямайке-Эстейтс, Квинс, построенный из непритязательного кирпича, как и многие его многоквартирные дома, мало чем отличался от соседних домов, за исключением белых колонн и гребня, обрамляющего входную дверь.

Однако есть признаки того, что он хотел иметь под рукой достаточно денег, чтобы в случае необходимости выручить своего сына.

Так было в случае спасательной операции в казино замка Трампа его сына. Дональд Трамп чрезмерно потратил средства на ремонт, в результате чего операционные денежные средства у собственности были опасно низкими. Разумеется, ни у замка Трампа, ни у его владельца не было средств, необходимых для выплаты по облигациям на сумму 18,4 миллиона долларов, подлежащей выплате в декабре 1990 года.

17 декабря 1990 года Фред Трамп отправил Ховарда Снайдера, надежного бухгалтера, в Атлантик-Сити с 3 долларами.35 миллионов чек. Г-н Снайдер купил фишек казино на сумму 3,35 миллиона долларов и ушел, не сделав ставки. Очевидно, даже этого вливания было недостаточно, потому что в тот же день Фред Трамп выписал второй чек Trump’s Castle на 150 000 долларов, как показывают банковские записи.

С помощью этой уловки — по законам Нью-Джерси это была незаконная ссуда на 3,5 миллиона долларов, повлекшая за собой гражданский штраф в размере 65 000 долларов — Дональд Трамп едва избежал дефолта по своим облигациям.

И сын, и отец были мастерами манипулирования стоимостью своих активов, заставляя их казаться стоящими много или мало в зависимости от их потребностей.

Как показал эпизод с чипом, отец и сын были единодушны в правилах и положениях, рассматривая их как раздражение, которое нужно исправить или, при необходимости, проигнорировать. Как описывают члены семьи и соратники в интервью и свидетельских показаниях под присягой, их союз представлял собой интимную, бесконечную конфедерацию, скрепленную кровью, общими секретами и гоббсовским взглядом на то, что нужно для доминирования и победы. Они разговаривали почти ежедневно и виделись почти все выходные.Дональд Трамп сидел по правую руку от отца за семейной трапезой и участвовал в ежемесячных совещаниях отца по стратегии со своими ближайшими советниками. Фред Трамп молчаливо и внимательно присутствовал на многих пресс-конференциях Дональда Трампа.

«Я, наверное, знал своего отца также или лучше, чем кто-либо», — сказал Дональд Трамп в показаниях 2000 года.

Они оба свободно говорили на языке полуправды и лжи, как показывают интервью и записи.Они оба радовались проступкам, но их не поймали. Они оба были волшебниками в манипулировании стоимостью своих активов, заставляя их казаться стоящими много или мало, в зависимости от их потребностей.

Эти таланты пригодились, когда Фред Трамп-младший умер 26 сентября 1981 года в возрасте 42 лет от осложнений, вызванных алкоголизмом, оставив сына и дочь. Исполнителями его имения были его отец и его брат Дональд.

Фред Трамп мл.Самым большим активом была его доля в семи из восьми зданий, которые его отец передал своим детям. Козыри заявят, что эта недвижимость стоит 90,4 миллиона долларов, когда они завершат преобразование ее в кооперативы в течение нескольких лет после его смерти. При такой стоимости его доля могла бы принести счет по налогу на наследство в размере почти 10 миллионов долларов.

Но в налоговой декларации, подписанной Дональдом Трампом и его отцом, говорилось, что имущество Фреда Трампа-младшего составляет всего 737 861 доллар.Этот результат был достигнут за счет снижения стоимости всех семи зданий. Вместо того, чтобы оценить их в 90,4 миллиона долларов, Фред и Дональд Трамп представили оценку, в которой они оцениваются в 13,2 миллиона долларов.

Ярким примером их смелости был Park Briar, 150-квартирное здание в Квинсе. Так случилось, что за 18 дней до смерти Фреда Трампа-младшего братья и сестры Трампа представили план преобразования кооператива Пак Браяра, заявив под присягой, что здание стоит 17,1 миллиона долларов. Тем не менее, как сказал Фред Трамп-младший.Исполнители Дональд Трамп и его отец в налоговой декларации заявлено, что Park Briar стоит 2,9 миллиона долларов. Оценка Park Briar в завещании Фреда Трампа-младшего Прочитать документ когда умер Фред Трамп-младший.

Это фантастическое заявление о том, что Park Briar следует облагать налогом, как если бы его стоимость упала на 83% за 18 дней, прошло мимо I.R.S. почти без протеста.Аудитор настоял на том, чтобы стоимость была увеличена на 100 000 долларов до 3 миллионов долларов.

В 1980-е годы Дональд Трамп прославился тем, что сообщил о том, что он занимает позиции в акциях, намекнул на возможное поглощение, а затем либо продавал на разогреве, либо пытался добиться прибыльных уступок от целевой компании, чтобы заставить его уйти. . Это была форма манипулирования акциями с сомнительным ярлыком: «гринмейлинг». The Times обнаружила доказательства того, что г.Трамп зачислил своего отца в качестве своего ведомого по гринмейлингу.

26 января 1989 года Фред Трамп купил 8600 акций Time Inc. за 934 854 доллара, как показывают его налоговые декларации. Семь дней спустя Дэн Дорфман, финансовый обозреватель, который, как известно, болтал с Дональдом Трампом, сообщил новость о том, что Трамп-младший «взял значительную долю» в Time. Конечно, акции Time подскочили, что позволило Фреду Трампу получить прибыль в размере 41 614 долларов за две недели.

Позже в том же году Фред Трамп купил акции American Airlines на сумму 5 миллионов долларов.Судя по цене акций — 81,74 доллара — кажется, что он совершил покупку незадолго до того, как г-н Дорфман сообщил, что Дональд Трамп приобретает долю в компании. Через несколько недель цена акции превысила 100 долларов. Если бы Фред Трамп тогда продал, он бы быстро заработал 1,3 миллиона долларов. Но он этого не сделал, и его акции упали на фоне скептицизма по поводу истории раздумываемых его сыном попыток поглощения, которые провалились. Фред Трамп продал свои акции за убыток в 1,7 миллиона долларов в январе 1990 года. Неделю спустя Дорфман сообщил, что Дональд Трамп тоже продал.

Согласно показаниям под присягой его родственников, по отношению к другим членам семьи Фред Трамп мог быть сварливым и жестоким. «Это самая глупая вещь, о которой я когда-либо слышал», — рявкнул он, когда кто-то его разочаровал. Он был другим со своим сыном Дональдом. Он мог упрекать его: «Закончи эту работу, прежде чем приступить к ней», — советовал он, — но чаще он искал способы простить и приспособиться.

К 1987 году, например, задолженность Дональда Трампа по ссуде перед его отцом выросла как минимум до 11 миллионов долларов.Однако списание долга потребовало бы от Дональда Трампа уплаты миллионов налогов с прощенной суммы. Отец и сын нашли другое решение, о котором ранее не сообщалось, которое, по-видимому, представляет собой как незарегистрированный многомиллионный подарок, так и потенциально незаконное списание налогов.

В декабре 1987 года, согласно записям, Фред Трамп купил 7,5% акций Trump Palace, 55-этажного кондоминиума, который его сын возводил в Верхнем Ист-Сайде Манхэттена.Согласно документам, большая часть, если не все, его вложения, которые составили 15,5 миллиона долларов, были сделаны путем обмена неоплаченных долгов сына на акции Trump Palace.

Четыре года спустя, в декабре 1991 г., Фред Трамп продал всю свою долю в Trump Palace Рекорд по одной из инвестиций в Trump Palace Прочитать документ всего за 10 000 долларов, раскрываются его налоговые декларации и финансовая отчетность. Налоговый документ, показывающий большую часть списаний инвестиций в Trump Palace Прочитать документ В этих документах не указано, кто купил его долю. Но другие записи указывают на то, что он продал его обратно своему сыну.

В соответствии с законодательством штата девелоперы должны подавать «планы предложения», которые идентифицируют любого потенциального покупателя кондоминиума спонсоров проекта — другими словами, его владельцев. В плане предложения Trump Palace, представленном в ноябре 1989 года, указаны два владельца: Дональд Трамп и его отец.Но по тому же закону, если бы Фред Трамп продал свою долю третьей стороне, Дональд Трамп был бы обязан указать нового владельца в измененном плане предложения, поданном в офис генерального прокурора штата. Записи показывают, что он этого не делал.

Однако он подписал письменные показания под присягой через месяц после того, как его отец продал свою долю. В письменных показаниях, поданных в ходе судебного процесса по неоплаченному счету подрядчика Trump Palace, Дональд Трамп назвал себя «владельцем» Trump Palace.

Под I.R.S. По правилам, продажа акций на сумму 15,5 миллиона долларов вашему сыну за 10 000 долларов равносильна подаче ему налогооблагаемого подарка на сумму 15,49 миллиона долларов. Фред Трамп не сообщил о таком подарке.

По мнению налоговых экспертов, единственное обстоятельство, которое не потребовало бы от Фреда Трампа сообщать о подарке, было, если бы Trump Palace был фактически банкротом, когда он избавился от своих акций.

И все же Trump Palace был далек от банкротства.

Записи об имуществе показывают, что продажи кондоминиумов там в 1991 году были оживленными. Trump Palace продал 57 квартир за 52,5 миллиона долларов — 94 процента от общей запрашиваемой цены за эти квартиры.

Сам Дональд Трамп провозгласил Trump Palace «самым финансово безопасным кондоминиумом на рынке сегодня» в рекламе, которую он разместил в 1991 году, чтобы опровергнуть критику со стороны покупателей, которые жаловались, что его деловые невзгоды могут также разрушить Trump Palace.В декабре, за 17 дней до того, как его отец продал свои акции, он разместил объявление, подтверждающее мудрость инвестирования в Trump Palace: «Умные деньги говорят, что никогда не было лучшего времени». Реклама для Trump Palace Прочитать документ

Если не сообщить I.R.S. Что касается подарка сыну в размере 15,49 миллиона долларов, то Фред Трамп уклонился от уплаты 55-процентного налога на подарки, сэкономив около 8 миллионов долларов.В то же время он заявил I.R.S. что Trump Palace был почти полной потерей — что он отказался от инвестиций в размере 15,5 миллионов долларов, имея всего 10 000 долларов, чтобы показать их.

Федеральный налоговый закон запрещает вычет любых убытков от продажи собственности членами одной семьи из-за возможности злоупотреблений. Тем не менее, Фред Трамп, похоже, сделал именно это, уклонившись примерно на 5 миллионов долларов в виде подоходного налога.

Партнерство между Фредом и Дональдом Трампом было не просто стремлением к богатству.В его основе лежал более амбициозный проект, доведенный до совершенства на протяжении десятилетий, — создать эту историю происхождения, миф о Дональде Дж. Трампе, миллиардере, добившемся успеха.

Дональд Трамп заложил основу мифа в 1970-х, присвоив империю своего отца своей собственной. К концу 1980-х, вместо того, чтобы присвоить империю, он уменьшил ее. «Это был не очень хороший бизнес, это был хороший бизнес», — сказал он, как будто Фред Трамп управлял сетью прачечных самообслуживания.Да, сказал он интервьюерам, его отец был прекрасным наставником, но, учитывая ограниченность его бизнеса, максимум, что он мог сделать, — это ссуда в 1 миллион долларов, и даже она должна быть погашена с процентами.

Во всем этом Фред Трамп подыгрывал. Он ни разу публично не поставил под сомнение заявление своего сына о ссуде в 1 миллион долларов. «Кажется, все, к чему он прикасается, превращается в золото», — сказал он The Times в своем первом профиле в 1976 году. «Он совершенно превзошел меня», — сказал он, когда Times снова представила его сына в 1983 году.Но несмотря на все, что Фред Трамп сделал для создания мифа о Дональде Трампе, миллиардере, сделавшем себя сам, была, как выяснилось, одна черта, которую он не позволил бы переступить своему сыну.

Дональд Трамп попытался изменить завещание больного отца, что вызвало негативную реакцию — но также и признание того, что планы должны были быть приведены в действие до смерти Фреда Трампа.

Фред Трамп тщательно обдумал, что станет с его империей после его смерти, и нанял одного из лучших юристов страны по недвижимости для составления своего завещания.Но в декабре 1990 года Дональд Трамп отправил своему отцу документ, составленный одним из его собственных юристов, в котором стремились внести существенные изменения в это завещание.

Фред Трамп, которому тогда было 85 лет, никогда раньше не видел этого документа, состоящего из 12 страниц плотного юридического текста. Он также не санкционировал его подготовку. Он также не встречался с адвокатом, который его составлял.

Тем не менее, его сын прислал инструкции, что ему необходимо подписать его немедленно.

То, что произошло потом, было описано много лет спустя в показаниях под присягой членов семьи Трампа во время спора, который позже был урегулирован, по поводу наследства, которое Фред Трамп оставил детям Фреда-младшего. Эти показания, полученные The Times, открывают нечто поразительное: Фред Трамп считал, что этот документ может поставить под угрозу работу его жизни.

Документ, известный как codicil, Первая страница кода к завещанию Фреда Трампа Прочитать документ много чего сделал.Он защищал часть наследства Дональда Трампа от его кредиторов и от его предстоящего развода с его первой женой Иваной Трамп. Это усилило положения в существующем завещании, сделав его единственным распорядителем имущества своего отца. Но больше, чем какие-либо подробности, Фреда Трампа встревожила полнота судебного решения и его представление как свершившийся факт, как показывают показания. Он признался членам семьи, что рассматривает codicil как попытку уйти за его спиной и дать своему сыну полный контроль над его делами.Он сказал, что опасается, что это может позволить Дональду Трампу лишить его империю, даже используя ее в качестве залога для спасения своего обанкротившегося бизнеса. (Фактически, это был месяц спасения казино за 3,5 миллиона долларов.)

Какими бы близкими они ни были — или, возможно, потому, что они были так близки, — Фред Трамп не сразу столкнулся со своим сыном. Вместо этого он обратился к своей дочери Марианн Трамп Барри, тогдашнему федеральному судье, с которым часто консультировался по юридическим вопросам. «Это не проходит испытание на запах», — сказал он ей, — вспомнила она во время дачи показаний.Когда судья Барри прочитал кодицил, она пришла к такому же выводу. «Дональд, по его собственному признанию, находился в тяжелом финансовом положении, — сказала она, — и папа был очень обеспокоен как человек, который много работал за свои деньги и никогда не хотел, чтобы они уходили из семьи». (Во время короткого телефонного интервью судья Барри отказался от комментариев.)

Фред Трамп принял незамедлительные меры, чтобы помешать своему сыну. Он отправил свою дочь искать новых юристов по недвижимости. Один из них записал инструкции, которые она передала от отца: «Защитите активы от DJT, кредиторов Дональда.Юристы быстро составили новый проект постановления о лишении Дональда Трампа единоличного контроля над имуществом своего отца. Фред Трамп подписал его немедленно.

Несмотря на свою неуклюжесть, неудачная попытка Дональда Трампа изменить завещание своего отца заставила семью задуматься о двух взаимосвязанных проблемах: ухудшении здоровья Фреда Трампа и его нежелании отказаться от владения своей империей. Хирурги удалили опухоль шеи несколькими годами ранее, и вскоре он перенес операцию по замене тазобедренного сустава, и у него было обнаружено легкое старческое слабоумие.Тем не менее, несмотря на всю финансовую поддержку, которую он расточал своим детям, при всем своем отвращении к налогам, Фред Трамп упорно сопротивлялся рекомендациям своих советников передать владение своей империей детям, чтобы минимизировать налоги на наследство.

С каждым годом актуарные шансы на то, что Фред Трамп умрет, владея многоквартирными домами стоимостью многие сотни миллионов долларов, все они облагаются 55-процентным налогом на недвижимость.Не менее обнаженной оказалась гора денег, на которой он сидел. Его дома в хорошем состоянии и с небольшими долгами приносили прибыль в миллионы долларов в год. Даже после того, как он заплатил себе 109,7 миллиона долларов с 1988 по 1993 год, его компании держали 50 миллионов долларов наличными и инвестициями, как показывают финансовые отчеты. Еще десятки миллионов долларов ежемесячно проходили через лабиринт личных счетов в Chase Manhattan Bank, Chemical Bank, Manufacturers Hanover Trust, UBS, Bowery Savings и United Mizrahi, израильском банке.

Проще говоря, без немедленных действий наследники Фреда Трампа столкнулись с перспективой потерять сотни миллионов долларов из-за налогов на наследство.

Какими бы ни были различия, Козыри сформулировали план, чтобы избежать этой участи. Как они это сделали — история, о которой никогда не рассказывалось.

Это также история, в которой Дональд Трамп сыграл центральную роль.Он руководил стратегическими сессиями, на которых план был разработан с согласия и при участии его отца и его ближайших советников, как рассказали The Times люди, присутствовавшие на встречах. Роберту Трампу, младшему брату и сестре и бета-версии альфы Дональда, было поручено следить за повседневными деталями. После нескольких лет работы на брата Роберт Трамп в конце 1991 года перешел на работу к своему отцу.

План Трампа, реализованный в течение следующего десятилетия, сочетал традиционные методы — такие как переписывание воли Фреда Трампа с целью максимального уклонения от уплаты налогов — с неортодоксальными стратегиями, которые налоговые эксперты заявили The Times, что они сомнительны с юридической точки зрения и, в некоторых случаях, выглядят мошенническими.В результате дети Трампа получат право собственности практически на все здания своего отца, не платя ни копейки. Они превратят гору наличных в кучу денег. А сотни миллионов долларов, которые в противном случае пошли бы в казначейство Соединенных Штатов, вместо этого пошли бы детям Фреда Трампа.

Семейная компания позволила Фреду Трампу направлять деньги своим детям, фактически завышая плату за ремонт и улучшение своей собственности.

Один из первых шагов был сделан 13 августа 1992 года, когда Трампы зарегистрировали компанию под названием Снабжение и обслуживание зданий всего округа. Первая страница учредительных документов All County Прочитать документ

Во всем округе не было корпоративных офисов. Его адрес был Манхассет, Н.Y., дом Джона Уолтера, любимого племянника Фреда Трампа. Г-н Уолтер, скончавшийся в январе, десятилетиями работал на Фреда Трампа, в первую очередь помогая компьютеризовать его платежные ведомости и системы выставления счетов. Он также был неофициальным хранителем личных и деловых бумаг Фреда Трампа, его подвал был забит ящиками со старыми финансовыми отчетами Трампа. Документы показывают, что Джон Уолтер и четверо детей Трампа владели по 20 процентов компании All County.