Архив категорий Разное

Как посчитать фот: Формула расчета фонда оплаты труда (ФОТ)

Что включает в себя фонд оплаты труда ФОТ: формула расчета

Наличие работников на предприятии приводит к необходимости выделения денежных средств на оплату труда. Операция не так проста, как кажется. Для ее выполнения требуется сформировать и произвести расчет фонда заработной платы. Чтобы осуществить операцию, человек, ответственный за проведение действия, должен знать все нюансы. Ему потребуется формула фонда оплаты труда и пример расчета. Изучение информации облегчит процесс и позволит избежать подводных камней, с которыми можно столкнуться во время выполнения действия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
 
Это быстро и бесплатно!

Немного теории

Задумавшись, что такое ФОТ фонд оплаты труда, человек должен знать, что понятие представляет собой все расходы, которое понесла фирма для выплаты заработной платы. В состав затрат включаются денежные средства, которые были направлены на премирование и социальные пособия.

Изучение показателя позволяет:

  • проанализировать расходы на оплату труда;
  • скорректировать выплату премий и иных поощрений;
  • привести размер окладов рабочих в соответствие с общепризнанными требованиями;
  • выполнять регулировку и оптимизацию затрат.

От величины фонда зависит количество отчислений, которые предприятие будет проводить в соответствии с действующим законодательством.

От размера ФОТ зависит величина выплат в пенсионный фонд и количество страховых отчислений.

Денежные средства, которые будут потрачены на оплату трудовой деятельности рабочим, откладываются заранее. Их размер фигурирует при учете размера отчислений в пользу государства и составления отчетности. Выделяют периоды, на которые формируется фонд. К ним относятся:

  • 1 год;
  • 1 квартал;
  • 1 месяц.

На практике может потребоваться выполнение нахождения ФОТ за сутки или за час. Чтобы понять, как рассчитать фонд оплаты труда ФОТ, сотрудник должен прибегнуть к формуле.

Структура

Общее количество денежных средств, выделяемых для выплаты заработной платы, включает в себя составные части разной направленности. Что включает в себя фонд оплаты труда?

К составным частям ФОТ относятся:

  • денежные средства, выделяемые на оплату труда наемных рабочих;
  • капитал, направляемый для выдачи поощрений;
  • средства, затраченные на питание сотрудников во время нахождения на рабочем месте;
  • надбавки за непрерывный стаж;
  • выплата больничного;
  • оплата вынужденного прогула;
  • плата рабочим, которые были приглашены со стороны;
  • оплата отпуска и выходного пособия;
  • компенсации за вредность;
  • плата за выполнение сверхурочной работы.

Не все виды денежных средств, выдаваемых сотрудникам, выплачиваются из ФОТ.
В его состав не входят:

  • Капитал, выдаваемый в качестве дивидендов;
  • Поощрения, выплачиваемые по итогам годовой работы;
  • Безвозмездные ссуды;
  • Выплата материальной помощи специалисту;
  • Компенсация при увеличении цен.

В состав ФОТ входят только выплаты, которые имеют постоянный характер.

Единовременные поощрения и компенсации к фонду не относятся.

Разница с ФЗП

Разница ФОТ и ФЗП – важный нюанс, который требуется учитывать при выполнении начислений. Обыватели часто путают определения, считая, что они имеют одно значение. Однако понятия различаются.

ФЗП включает только плату за выполнение трудовой деятельности. Социальные выплаты к количеству денежных средств, включенных в фонд заработной платы, не относятся.
ФОТ – более широкое понятие. В его состав входят весь капитал, который формируется для выполнения расчета с работниками. ФЗП входит в состав ФОТ.

Период расчета

Ища ответ на вопрос: что включает ФОТ в смете, владелец организации должен понимать, что величина показателя зависит от периода расчета. На практике может потребоваться нахождение размера ФОТ:

  • годового;
  • квартального;
  • месячного;
  • дневного;
  • часового.

Определение годового ФОТ необходимо для выявления общего размера суммы, которая будет направлена на оплату труда наемным рабочим. Определение месячной и квартальной величины используется для составления отчетности. Реже применяется определение дневного ФОТ. Показатель необходим, когда руководство ведет глубокий контроль за начислением заработной платы и проводит анализ. Если в организации действует почасовая оплата труда, для нахождения величины фонда потребуется определение одноименного показателя.

Планирование

Планирование величины денежных средств, которые организации необходимо отложить для выплаты заработной платы рабочим за определенный период, должно осуществляться заранее.

Способы регулирования фонда оплаты труда – увеличение или сокращение объема финансирования.

ФОТ является расходной части прибыли, которую получила организация. На практике владельцы компании стараются сэкономить на выплате заработной платы рабочим, закладывая недостаточное количество денежных средств. Это приводит к невозможности полностью рассчитаться с работниками и необходимости сокращения штата и ухудшению выполнения деятельности организации. По этой причине не следует экономить.

Общий размер денежных средств, заложенных в фонд, должны полностью удовлетворить потребности руководящего состава и персонала, выполняющего основную деятельность. В качестве основы для планирования выступает размер затрат, которые предприятие понесло за предыдущие периоды.

Существует несколько методов, позволяющих определить размер фонда оплаты труда. Выбор подходящего зависит от специфики организации. К основным методам, применяемым для выполнения действия, относятся:

  1. Вычисление на основе окладов работников.
  2. Поиск размера с учетом сдельных расценок.
  3. Нахождение по тарифной сетке.

После проведения вычислений человек, ответственный за операцию, узнает количество денежных средств, которые необходимо потратить для выплаты заработной платы рабочих и выполнения социальной поддержки.

Эффективность и контроль

От правильности формирования фонда зависит размер прибыли, которую сможет получить предприятие. Денежные средства, заложенные в ФОТ, не должны снижать продуктивность коллектива. Они призваны выступать стимулирующим фактором для увеличения положительного результата работы. Работодатель должен понимать, что не следует назначать слишком высокую заработную плату.

Во время определения размера заработной платы необходимо учесть перспективы роста и экономического развития организации.

Существует несколько методов, применяемых для формирования фонда оплаты труда. К ним относятся:

  • приростной;
  • процентный;
  • остаточный.

Особенностью приростного метода выступает увеличение заработной платы вместе с ростом объема производства. При выборе процентного метода формирования капитала, на заработную плату будет направлено часть средств в зависимости от уровневого соотношения с количеством выпускаемой продукции. Если предприниматель решает использовать остаточный метод, на заработную плату потребуется направить часть денежных средств, оставшихся от прибыли.

Часть денежных средств, выданных в виде премии, позволит увеличить производительность работников.

Кроме основного фонда, нужно сформировать резервный. Он будет использоваться, если в силу обстоятельств денежных средств в ФОТ не хватит. Существует и обратный порядок. Если после завершения периода в основном фонде остались излишки, они будут перенаправлены в резервный.

Расчет

Как рассчитать фонд заработной платы. Для нахождения показателя может применяться 1 из 2 формул.

Схемы расчета имеют следующий вид:

  • ФОТ = Средний размер оплаты труда за месяц * Среднесписочная численность сотрудников * 12;
  • ФОТ = (Заработная плата за 1 год + Надбавки) * районный коэффициент для фирм, выполняющих деятельность в условиях крайнего Севера;

Формулы, закрепленной законодательно, не существует. Однако выбор схемы расчета зависит от местоположения организации. Выполнение вычислений невозможно без данных.

Чтобы выполнить действие, сотруднику, ответственному за проведение мероприятия, потребуется изучить:

  • расчетные ведомости за 1 год;
  • табель учета рабочего времени;
  • штатное расписание организации.

Учет данных позволяет точно выполнить планирование ФОТ на будущий период. Изучение отчетности позволит получить все требуемые величины. Подставляя данные в формулу, предприниматель без труда выполнит расчет и самостоятельно формирует ФОТ. Утверждение актуально для небольшой фирмы. В крупной организации выполнением действия должен заниматься профессионал.

что входит, как рассчитать, анализ, планирование и налоги на ФОТ — Poster POS

Очень часто ФОТ (фонд оплаты труда) путают с ФЗП (фондом заработной платы). Фонд оплаты труда более широкое понятие, которое включает в себя, в том числе и фонд заработной платы. Буквально, ФЗП — оплата труда только за отработанное время, а фонд оплаты труда — это ФЗП плюс премии, бонусы и другие надбавки. Обязательно учитывайте это при составлении планов и расчете выплат. Далее мы будем использовать оба термина.

Специально для этой статьи мы взяли комментарии у эксперта ресторанного консалтинга из Bureau Business Ideas и опытного ресторатора Виктории Рейниковой.

Если вы хотите упростить расчет фондов, установите и настройте под свое заведение программу для ведения учета в ресторане, которая каждый месяц будет формировать расчет заработной платы по заданному плану. Зарегистрируйтесь и посмотрите, как это реализовано в Poster POS. Первые 15 дней тестирования бесплатно. А как правильно составить план мы расскажем в статье.

Фонд оплаты труда в ресторанном бизнесе формируется из таких категорий:

Ставка

Фиксированная оплата труда за утвержденный период времени. Ставки начисляют:

  • Помесячно для управляющих, бухгалтерского и маркетингового отделов.

  • Понедельно для линейного персонала.

  • По сменам для линейного персонала.

  • По дням для линейного персонала.

  • По часам для линейного персонала.

Ставки могут быть двойные и полуторные. Например, за переработку или работу в выходные дни. Привычный всем месячный фонд оплаты труда гораздо реже используют для расчета с линейным персоналом.

В состав фонда оплаты труда обязательно входят:

Премия

Формируется у всех индивидуально. Чаще всего премии сложно прогнозировать на месяцы вперед, но владельцу все равно стоит закладывать их фонд в план ФОТ. Как вариант — максимально возможные. Премии могут начисляться на весь штат сотрудников за выполнение всех планов. Обычно это не более 10% от общего ФЗП. А распределяет премии между сотрудниками управляющий или директор.

Процент

В ресторанном бизнесе встречаются разные бонусы для команды. В зависимости от проекта, типа заведения, общего плана продаж, себестоимости блюд и многих других факторов. Часто привязывают к проценту от товарооборота, что не есть всегда правильно.

Например, когда официантам устанавливают мотивацию — процент от личного выторга. Они, конечно, стараются продать самые дорогие позиции из меню. Но ведь далеко не все из них рентабельные.

Официанты не всегда имеют открытый доступ к информации о товарообороте, и это логично, потому что открывать подобные документы для персонала может быть опасно. Поэтому зачастую они просто не доверяет такой мотивации.

Проценты также могут начисляться для персонала, который имеет влияние на конечный финансовый результат. Например, на оптимизацию затрат: закупщики, технологи и т. д.

В примере ниже приведен расчет начисления процентов для всей команды, и для каждой категории команды он разный и формируется, исходя из различных достижений.

  • Ежедневные бонусы тоже закладываются в план ФОТ. Например, если у вас внезапно забронируют корпоратив и персоналу придется задержаться или доработать без чаевых. Мгновенный бонус будет очень кстати.

  • Нематериальная мотивация.  Для поддержания командного духа так же необходимо применять такую мотивацию и закладывать затраты на нее. Дни рождения сотрудников, праздники, корпоративы, личные события команды. Подробнее про мотивацию персонала.

Бывают случаи, когда рестораторы закладывают в расходы на ФОТ пункты, которые не имеют к нему отношения. К примеру, подобные статьи расходов:

  1. Компенсация за неиспользованный дополнительный отпуск.

  2. Полная или частичная оплата коллективного питания персонала. Это считается компенсационными выплатами.

  3. Разовая материальная помощь отдельным сотрудникам в связи с семейными обстоятельствами: оплата лечения, оздоровление детей или погребение.

  4. Взносы на социальное страхование.

  5. Пособия и другие выплаты за счет средств фондов социального страхования.

  6. Пособие по временной нетрудоспособности.

  7. Пособие по беременности, родам и декретные выплаты.

  8. Расходы на платное обучение, стажировку и повышение квалификации сотрудников.

  9. Командировочные расходы.

  10. Стоимость рабочей формы, ее замена и ремонт.

  11. Транспортные расходы до места работы и назад.

Для того чтобы корректно рассчитать фонд оплаты труда у вас на руках должен быть общий план дохода и стратегия по его достижению. «Формула фонда оплаты труда» для рестобизнеса считается в среднем, как 18–27% от товарооборота, в зависимости от концепта и формата заведения. 

После общего планирования доходов нужно:

  • составить гипотезу штатного расписания;

  • расставить персонал по позициям;

  • учесть праздничные, выходные дни и возможные переработки. В этом вам поможет маркетинговая стратегия.

Начислить предполагаемый зарплатный фонд, все премии и бонусы и вывести итоговый бюджет в процент от планируемого товарооборота.

Пример табеля ФОТ

Планирование фонда оплаты труда на предприятии — это индивидуальный момент для каждого проекта. То, что подошло и работает в одном кафе, далеко не факт, что также сработает и у вас. Начнутся жалобы персонала о невыплате денег. Затем текучка кадров.

Грамотный управляющий должен рассчитать и спланировать эти расходы. Лучше всего это делать к концу третьей недели текущего месяца, когда уже есть предварительный анализ и готовится бюджет на следующий месяц.

Каждое подразделение (кухня, бар, зал) подает свой план расходов и расписание персонала, а управляющий формирует ФОТ.

От анализа фонда зависит качественная и продуктивная работа заведения. Контролировать выполнение плана мы рекомендуем ежедневно. Но, к сожалению, не всегда администраторы и менеджеры готовы этим заниматься. Как минимум нужно делать еженедельные срезы, чтобы сразу заметить изменениями и быстро реагировать на динамику.  

Чаще всего при спаде товарооборота собственник или управляющий первым делом решает урезать ФЗП и сокращать штат.  Крайне не рекомендуем так делать. Любая оптимизация ФОТ несет за собой потерю в продуктивности всего бизнеса.

Оптимизировать ФОТ можно, если вы точно спрогнозировали спад товарооборота, который подтвержден анализами предыдущих месяцев или сезона.

Чаще всего первым в ресторанном бизнесе начинают оптимизировать налогообложение фонда оплаты труда, что тоже очень рискованно. По ОКВЭД, предусмотренным для ведения ресторанного бизнеса, есть конкретные требования по штатному расписанию, и их нужно соблюдать.

Подробнее про налоговый и бухгалтерский учет в ресторане.

ФОТ в смете — это фонд оплаты труда. Информация о том, что включает в себя ФОТ в смете, что такое сметная заработная плата.

Фонд оплаты труда в смете (ФОТ) является одним из самых главных элементов сметной стоимости строительно-монтажных работ. Зачастую данный показатель может достигать до 30% и выше от общей стоимости выполняемых работ.

ФОТ в смете и что  включает он в себя

Что такое ФОТ в смете — это фонд оплаты труда, по простому это сумма денежных средств, которые затрачены на выплаты трудовому коллективу за определенный временной интервал за выполняемые строительно-монтажные работы.

ФОТ в смете состоит из двух частей:

  • 1. Оплата труда работников, которые выполняют строительно-монтажные работы ручным способом.
  • 2. Оплата труда механизаторов, машинистов, т.е. сотрудников, деятельность которых предусматривает выполнение управление различной строительной техникой и оборудованием.

В сметных нормативных документах эти понятия разносятся. При расчете сметчиком зарплаты используется такой нормативный документ, как “Методические рекомендации по определению размера средств на оплату труда в договорных ценах и сметах на строительство и оплате труда работников строительно-монтажных и ремонтно-строительных организаций” (МДС 83-1.99).

Как рассчитать ФОТ в смете?

В Методических указаниях по определению стоимости строительной продукции на территории Российской Федерации, введенных в действие постановлением Госстроя России от 26.04.99 N 31, содержится информация о методах определения заработной платы.

Когда составляются расчеты размера средств на оплату труда, то принимаются во внимание такие факторы, как:

  • Наличие исходной информации в конкретной строительно-монтажной организации. Здесь учитывается текущая ситуация на рынке строительно-монтажных услуг.
  • Статистические данные, которые предоставляются Госкомстатом. Требуется учитывать статистику по видам строительных работ, а также в разрезе по регионам.

При расчете заработной платы в смете следует использовать единую нормативно-расчетную базу, которая представлена в “Методических рекомендациях по определению размера средств на оплату труда в договорных ценах и сметах на строительство и оплате труда работников строительно-монтажных и ремонтно-строительных организаций” (МДС 83-1.99). В этом же документе предоставляется информация о тарифной системе, которая выступает в качестве основы всех форм и систем оплаты труда.

Тарифная система при расчете сметной заработной платы

Строительные организации при расчете ФОТ в смете применяют тарифную систему. Такой подход гарантирует, что оплата труда работников будет соответствовать их квалификации и уровню сложности выполняемых ими работ. Осуществляется установка тарифных ставок в соответствии с квалификационными разрядами. Под тарифными коэффициентами понимается отношение тарифной ставки соответствующего разряда к тарифной ставке первого разряда. В настоящее время принята система тарификации, которая представлена 1-6 разрядами, где 6 – высший разряд.

При составлении сметно-нормативной базы в качестве среднего уровня заработной платы указывается зарплата работника с разрядом 4,1.

Расшифровка ЗПМ и ОЗП в смете

При обозначении заработной платы используется два основных понятия – ОЗП и ЗПМ.

ОЗП в смете – это заработная плата основных рабочих, которые выполняют работу вручную. Расчет осуществляется, принимая во внимание текущую стоимость человека-часа для работников-строителей (данные есть в сборнике сметных тарифных ставок) и соответствующие трудозатраты по ресурсной ведомости.

Что такое ЗПМ в смете? Это заработная плата машинистов, т.е. работников, чьи обязанности сопряжены с управлением техникой. Она включена в состав затрат на использование строительных машин/механизмов. При расчете учитывается стоимость машино-часа машин/механизмов по сборнику сметных тарифных ставок в текущих ценах.

Таким образом, фонд оплаты труда состоит из ОЗП и ЗПМ – заработной платы основных рабочих и машинистов.

Стоимость строительно-монтажных работ во многом определяется заработной платой, которая входит в число самых весомых затрат.

Фонд оплаты труда на предприятии: для чего он нужен и как его рассчитать?

Фонд оплаты труда составляет значимую часть расходов любой организации. В данную часть входят суммы на заработную плату персонала, премии, дополнительные выплаты, всевозможные компенсации, отчисления пенсионных взносов, перечисления по страховым обязательствам. Планируется данная расходная статья бюджета предприятия на год вперед.

Структурные части ФОТ

Объем суммы на оплату туда попадает под регулирование со стороны законодательства РФ. Для внебюджетных предприятий регулятором ФОТ служит ФЗ 201077 – 3 РФ, на содержание его для бюджетных учреждений влияет ФЗ -79, который находится под юрисдикцией президента РФ. При этом можно выделить три составляющие части данной статьи расходов.

В фонд заработной платы из ФОТ осуществляются следующие отчисления:

  • вознаграждение за период работы в организации;
  • премиальные за выполнение нормативов;
  • компенсация за сложные условия труда;
  • квалификационные надбавки;
  • объем оклада или тарифа по сдельным работам;
  • премия за помощь в развитии предприятия или хорошие результаты работы.

Дополнительно к этим из ФОТ выделяются еще социальные выплаты (при условии, что они предусмотрены):

  • предоставление бесплатного питания сотрудников;
  • компенсация расходов на плату за жилье или коммунальных платежей;
  • предоставление сотрудникам товаров, услуг либо продукции;
  • компенсация стоимости путевок для санаторного лечения или отдыха, экскурсионных туров;
  • подписки на периодические издания, предоставление абонементов для занятий в группах здоровья или секциях;
  • бесплатный проезд на работу или на отдых и лечение.

Также фонд оплаты труда расходуется для компенсации работникам неотработанного времени:

  • на командировки;
  • обучение и курсы повышения квалификации;
  • предоставление оплачиваемого отпуска и вынужденных отгулов;
  • выплату некоторых видов пенсий, компенсаций;
  • финансирование больничных и отпусков по уходу за ребенком.

Объем ФОТ может меняться ежегодно. Эти перемены зависят от изменения численности персонала в результате расширения производства или реструктуризации в организации. Следующей причиной изменения величины этой расходной статьи являются перемены в графике работы (сверхурочные, ночные и вечерние часы). Изменение окладов или тарифов, различных доплат и премий. Потребность в пересмотре социальных расходов или компенсации неотработанного времени. Все выше перечисленные факторы влияют на ежегодную переоценку данного пункта расходов.

Если ФОТ отвечает за все расходы касающиеся работающих, то зарплатный же фонд отвечает только за вознаграждение непосредственной работы сотрудника. Которая зависит от размера оклада, тарифной ставки, премии. Компенсация неотработанного времени, так же социальные расходы к ФЗП не относятся.

Расчет объемов ФЗП

Если фирма заинтересована в прибыли, то расчет этой части расходов должен проводиться регулярно. Это возможно ежеквартально, ежемесячно либо раз или два раза за год.

Проще всего его просчитать сначала на одного сотрудника, а затем умножить на количество аналогичных выплат. Для этого необходимо сделать выборку документов за принятый для расчета временной отрезок. При этом нужен документ учета времени работы, расчетные ведомости, количество подобных сотрудников по штату.

Формула для вычисления годового зарплатного фонда представляет из себя: ФЗП = (ЗП +НД) х РК, при этом,

  • ЗП – годовая заработная плата;
  • НД – единовременные выплаты и компенсации;
  • РК – величина районного коэффициента.

Месячный расчет ФОТ можно сделать по формуле:

  • ФЗП = ЗП х (ОК +НД + РК), здесь
  • ЗП – месячная заработная плата;
  • ОК –оклад или тариф;
  • НД – премиальные и доплаты;
  • РК – районный коэффициент.

Регулярный учет заработной платы необходим для долгосрочной возможности планировать распределение доходов организации и незамедлительного реагирования на перемены в поступлении прибыли. Так как статья расходов на оплату труда является наиболее весомой, то регулярный анализ ее позволит выявить дополнительные резервы для оптимизации рабочих процессов и снижения их трудоемкости, а как следствия, и снижения расходов.

что входит и формула расчета, как посчитать

ФОТ является совокупностью всех расходов за определенный период на оплату труда сотрудникам. В этот фонд включают все выплаты, в том числе саму заработную плату и различные надбавки. Знание суммы необходимо для анализа общих затрат и дальнейших отчислений определенных типов средств, которые являются обязательными по законодательству, в частности страховых или пенсионных.

Для расчета используется специальный план, который позволяет объединить все требуемые суммы и получить результат.

Содержание статьи

Законодательное регулирование

ФОТ имеет регламент, установленный федеральным законодательством, в частности проектом закона № 201077-3-ФЗ, который фиксирует все формы оплаты труда в организации внебюджетного типа.

Фонд оплаты труда

Установлено 3 различных типа фондов:

  • ФОТ-1 для штатных сотрудников;
  • ФОТ-2 для внештатных сотрудников;
  • ФОТ-3 формируют из прибыли организации.

Для государственного аппарата и госслужащих различных категорий фонд в соответствии с ФЗ № 79-ФЗ должен регулироваться Президентом Российской Федерации или законодательным органом субъекта, если производится расчет затрат конкретного региона.

Формирование фонда производится с учетом всех норм и правил трудового и налогового законодательства. Получается, что все типы выплат имеют под собой правовую основу.

Федеральный закон от 27.07.2004 № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации»

Структура фонда заработной платы

Фонд включает в себя все средства, которые необходимы для оплаты труда работникам.

Есть три основных категории:

  • основная заработная плата, которая включает в себя выплаты за сверхурочный труд или любые средства, связанные с непосредственной трудовой деятельностью;
  • дополнительный фонд включает различные надбавки. Они могут быть предусмотрены компанией или законодательными актами федерального или регионального характера, например, отпускные, командировочные;
  • премирование или компенсирование, предусмотренное для сотрудников.

    Структура ФОТ

Получается, что список выплат, которые вносятся в ФОТ, очень велик.

Что входит

Для полноценного расчета необходимо учитывать все выплаты, которые необходимо включать в ФОТ. Перечень:

  • премирование;
  • тринадцатая зарплата или аналогичная выплата;
  • оплата больничного или любого отпуска;
  • командировочные средства;
  • бонус за стаж;
  • средства необходимые на обеспечение простоя или других случаев, которые предусмотрены законодательством;
  • средства в виде доплат за совместительскую деятельность, работу сверх нормы, за вредность или опасных условиях труда;
  • сумма, необходимая на возмещение ущерба сотруднику;
  • затраты на форменную одежду бесплатного или льготного типа;
  • затраты на льготный период работы несовершеннолетнего лица;
  • медицинский осмотр, в том числе ежегодного или квартального типа при необходимости;
  • соцвыплаты;
  • компенсации сотрудникам, связанные с питанием, проездом к работе и другими.

ФОТ включает в себя все основные выплаты, связанные с заработной платой, а также дополнительные расходы. Также необходимо учитывать, что по законодательству ряд выплат не вносится в фонд.

Что не относится

Ряд выплат в ФОТ не учитываются из-за своего характера. К таким средствам относят:
  • годовую премию;
  • целевой платеж;
  • премирования с помощью спецфонда;
  • пенсионную надбавку отдельного типа;
  • суммы необходимые на возмещение отдыха, например, путевок;
  • любые формы подарков от организации или материальную помощь.

Важно! Любые дивиденды от деятельности организации, которые должны выплачиваться руководству или работникам не включают в фонд, так как это уже совсем другая форма дохода не имеющая общего со стандартными затратами.

Отличие от ФЗП

ФОТ И ФЗП являются различными понятиями. При этом, оплата является совокупностью различных выплат, в том числе и заработной платы.

ФЗП формируют из стандартных сумм, которые необходимы для фактической работы сотрудников. Сюда включается заработная плата и различные начисления за отработанный промежуток времени.

Важно! ФЗП не имеет в своем составе выплат по больничным, командировочным или другим расходам.

ФОТ является совокупностью ФЗП и остальных затрат.

Как рассчитать ФЗП

Как рассчитать ФОТ

Расчет зависит от наличия необходимых данных, а также определенного периода расчета. Например, годовой вариант необходим для ежегодного отчета, а дневной чаще всего используется при посуточной оплате или анализе.

Универсальная схема

При универсальном способе используется совокупность всех сумм. Для расчета используется специальная формула:

Годовой ФОТ = ЗПс-м х Чср-сп. х 12, где:

  • ЗПс-м — ежемесячный показатель заработной платы, то есть суммарная годовая величина поделенная на 12;
  • Чср-сп. — среднесписочная численность персонала.

Под средней численностью подразумевается число работников каждый день в течение месяца. Средняя оплата вычисляется по ведомости, а среднесписочный состав работников по учету штатных единиц каждый месяц. Получается, что идет сложение штатных единиц и их деление в дальнейшем на 12.

Универсальная схема чаще используется при необходимости рассчитать годовой предварительный расход.

При почасовой оплате

При использовании почасовой оплаты применяют формулу ФОТчас = ∑ст. х РЧ.

РЧ является количеством часов, которые были отработаны, а ∑ст. суммарная величина ставок для всех сотрудников, работающих с почасовой оплатой.

При сдельной оплате

Сдельная система имеет свою формулу специального типа. Она выглядит так:

ФОТ сдельной зарплаты. = (Vпл. х Цед.) + К + Н + Пр. + Всоц., где:

  • Vпл. — планируемый объем товара;
  • Цед. — цена единицы товара, который был произведен;
  • К — компенсация любого характера;
  • Н — надбавка;
  • Пр. — премирование;
  • Всоц.— необходимые соцвыплаты.

При необходимости могут быть добавлены дополнительные суммы, предусмотренные законодательством или уставом организации.

Как рассчитать годовой ФОТ?

Для расчета годовой суммы необходимо знать ряд величин. Среди них:

  • размер зарплат по ведомости, которые были выплачены;
  • табель учета рабочего времени с указанным количеством часов;
  • дополнительные затраты с указанием их размеров в локальной нормативной документации;
  • число работников по штату;
  • форма обеспечения, которая используется в компании.

При знании среднемесячной суммы и количестве работников получаем СМЗ × ЧП × 12. При произведении указанных сумм получается общий годовой фонд.

При наличии нескольких групп персонала с различными формами оплаты или размерами выплат, то они объединяются в свои категории, которые рассчитываются аналогично. После этой процедуры общая сумма складывается из полученных значений.

Как найти месячный ФОТ?

Месячный размер находится аналогично годовому, только без использования количества месяцев. Получается, что необходимы данные по списочной численности работников, а также сумма всех выплат. Произведение указанных сумм и будет являться месячным размером.

Если часть работников работают по сдельному варианту, а часть по стандартному, то рассчитываются две величины самостоятельно, после чего они складываются.

Смета

Смета является специальным элементом планирования для отражения эффективности использования выделенных средств. Ее разбивают по месяцам или поквартально на весь годовой период. После пришествия определенного временного промежутка данные сверяются. Это позволяет учитывать возможные проблемы, а также основные расходы.

Смету могут составлять не только по основным расходам, но и дополнительным. В большинстве крупных организаций расчеты производятся по определенным категориям сотрудников.

Образец сметы по доходам и расходам

Порядок планирования

Для формирования фонда необходимо проведение ряда мероприятий. Порядок:

  • изучается штатное расписание, форма расчета с работниками, которые приняты в организации, различные основные и дополнительные регламенты;
  • рассчитывается число сотрудников относительно планируемого объема производства;
  • рассчитывается окончательный результат.

    Планирование ФОТ

При использовании планирования учитываются результаты прошлых периодов. При таком варианте действия имеют следующий порядок:

  • анализ размера суммы за прошлый год;
  • разработка мероприятий по оптимизации;
  • изучение всех факторов, которые повлияли или могут повлиять на объем затрат.

После данных действий вычисляют необходимую сумму на следующий годовой период.

Сроки формирования

Срок формирования устанавливается в зависимости от требований. Стандартным является годовой расчет, но при определенных обстоятельствах могут быть применены следующие сроки:
  • месячный для анализа или отчетности;
  • дневной для тщательной формы анализа;
  • часовой при наличии почасового варианта оплаты.

Основным требованием является формирование до момента начала трудового периода. Другие варианты применяются для сверки данных, которые были запланированы с полученным фактическим результатом.

Анализ использования

Анализ использования необходим для различных сфер. Среди них:

  • увеличение эффективности и оптимизация процессов и затрат;
  • планирование бюджета;
  • устранение погрешностей, которые ведут к выходу затрат за рамки.

Сам анализ используется для более эффективного экономического управления организацией, так как запланированный бюджет всей компании можно распределить более правильно. Сферой анализа занимаются бухгалтерские служащие, а также специальные финансовые аналитики, если организация относится к особо крупным и обладает большим штатом сотрудников.

Дополнительным фактором использования анализа является полноценное выполнение всех трудовых норм, которые относятся к оплате труда работников, так как в противоположном случае предприятие может получить различные санкции за неисполнение правовых норм.

Справка о ежемесячном фонде оплаты труда

Справка может быть получена в бухгалтерском отделе организации.

Образец справки о фонде оплаты труда

Ее необходимость может быть обусловлена несколькими вариантами:

  • кредитование с подтверждением финансовой состоятельности;
  • банковские проверки по правомерности снятия средств компанией и подтверждения, что расходы связаны с начислением зарплат сотрудникам;
  • проверка страховым фондом или ФНС.

Получение справки производится достаточно быстро. Но для этого необходимо обратиться с заявлением в бухгалтерию. Это позволит ускорить процесс.

Грамотный расчет затрат является основным фактором правильного распределения средств в связи с трудовой деятельностью работников. Дополнительно знание расходов на определенную сферу позволяет проводить оптимизацию экономического плана и использовать данные для планирования на последующие периоды деятельности предприятия.

Как рассчитать размер изображения в Photoshop

Узнайте, как Photoshop вычисляет размер файла вашего изображения, почему размер изображения изменяется при изменении количества пикселей и как легко определить размер файла самостоятельно!

Автор Стив Паттерсон.

В предыдущем уроке этой серии, посвященном размеру изображений, мы узнали, как изменить размер изображений для электронной почты и для публикации в Интернете с помощью команды «Размер изображения» в Photoshop. На этом уроке мы увидели, что при изменении количества пикселей в изображении изменяется и размер изображения в мегабайтах. Больше пикселей означало больший размер файла, а меньшее количество пикселей уменьшало размер файла.

Но как это работает? Какое отношение имеет количество пикселей в изображении к размеру файла? В этом кратком уроке я покажу вам, как именно связаны пиксели и размер файла, и как цвета в вашем изображении также играют важную роль. К концу вы будете знать, как легко определить размер изображения самостоятельно, и точно будете знать, откуда берется этот размер изображения в диалоговом окне «Размер изображения» Photoshop!

Чтобы продолжить, вы можете открыть любое изображение в Photoshop.Я буду использовать эту фотографию, которую я скачал с Adobe Stock:

Исходное изображение. Фото: Adobe Stock.

Это урок 5 из моей серии «Изменение размера изображений в Photoshop».

Приступим!

Загрузите это руководство в виде готового к печати PDF-файла!

Где найти текущий размер изображения

Чтобы просмотреть текущий размер изображения, перейдите в меню Изображение в строке меню и выберите Размер изображения :

Переход к изображению> Размер изображения.

Откроется диалоговое окно «Размер изображения» Photoshop с окном предварительного просмотра слева и параметрами размера изображения справа. Окно предварительного просмотра было добавлено в Photoshop CC:

.

Диалоговое окно «Размер изображения» в Photoshop CC.

Текущий размер в пикселях (px) и мегабайтах (M) указан вверху. Число рядом со словами Размер изображения показывает количество места, которое изображение занимает в памяти вашего компьютера. А ниже, рядом со словом Dimensions , указаны ширина и высота изображения в пикселях.

В моем случае изображение занимает 42,1 МБ памяти. Он имеет ширину 4700 пикселей и высоту 3133 пикселей. Через мгновение я покажу, как именно связаны размер изображения и размеры в пикселях:

Текущий размер изображения в мегабайтах и ​​пикселях.

Как пиксели и цвет влияют на размер изображения

Чтобы действительно понять, как количество пикселей в изображении влияет на размер файла, нам также необходимо знать, как Photoshop отображает цвета в вашем изображении. Это потому, что сами по себе пиксели не создают размер файла.Большая часть размера происходит от того, как Photoshop отображает цветов по каждого пикселя.

В большинстве полноцветных изображений используется так называемый цвет RGB . RGB означает «красный, зеленый и синий», которые являются тремя основными цветами света. Каждый цвет, который вы видите на своем изображении, получен путем смешивания некоторой комбинации красного, зеленого и синего цветов.

Цветовые каналы Photoshop

Photoshop смешивает красный, зеленый и синий, используя цветовых канала . Чтобы увидеть, как это работает, я на мгновение закрою диалоговое окно «Размер изображения», нажав кнопку «Отмена»:

Отмена команды «Размер изображения».

Затем я переключусь на панель каналов , которую вы найдете рядом с панелью слоев. И здесь мы видим каналы Red , Green и Blue , которые использует Photoshop. Канал RGB вверху на самом деле не является каналом. Он представляет собой полноцветное изображение, которое мы видим на экране:

Все цвета на вашем изображении созданы путем смешивания красного, зеленого и синего.

Узнайте больше о цвете и цветовых каналах RGB в Photoshop

Как цветовые каналы влияют на размер изображения?

Каждый из трех цветовых каналов (красный, зеленый и синий) занимает ровно 1 байт в памяти по на каждый пиксель изображения.Например, если ваше изображение содержит 10 пикселей, каждому пикселю потребуется 1 байт для красного, 1 байт для зеленого и 1 байт для синего, всего 3 байта .

Конечно, большинство изображений содержат миллионов пикселей, а не только 10. Но объем памяти, необходимый каждому пикселю, не меняется. Это всегда 3 байта на каждый пиксель ; один для красного, один для зеленого и один для синего.

Как рассчитать размер файла

Итак, чтобы определить размер файла изображения, все, что нам нужно сделать, это взять общее количество пикселей, умножить его на 3, и мы получили ответ! Вот как это сделать.

Шаг 1. Найдите общее количество пикселей в изображении

Во-первых, нам нужно общее количество пикселей, и мы находим его в диалоговом окне «Размер изображения». Я снова открою его, вернувшись в меню Image и выбрав Image Size :

Возвращаемся к Image> Image Size.

И снова мы видим в разделе Размеры , что мое изображение имеет ширину 4700 пикселей, и высоту 3133 пикселей :

Ширина и высота изображения в пикселях.

Чтобы найти общее количество пикселей, умножьте ширину и высоту. В этом случае 4700 пикселей x 3133 пикселей = 14 725 100 пикселей . Это много пикселей. Но, как мы узнали, одно лишь количество пикселей — это еще не все.

Шаг 2. Умножьте общее количество пикселей на 3

.

Помните, что для каждого пикселя изображения требуется 3 байта в памяти; один для красного канала, один для зеленого канала и один для синего канала. Итак, чтобы найти общий размер файла в байтах, умножьте общее количество пикселей на 3.В моем случае 14 725 100 пикселей x 3 байта на пиксель = 44 175 300 байтов .

Шаг 3. Преобразование размера изображения из байтов в килобайты

У нас есть общий размер файла в байтах. Но байт — это очень маленькая единица измерения, поэтому не очень практично ссылаться на размер изображения в байтах. Вместо этого мы обычно говорим о размере изображения в килобайт или, чаще, в мегабайтах .

Один килобайт равен 1024 байтам. Итак, чтобы преобразовать байты в килобайты, разделите общее количество байтов на 1024.С моим изображением 44 175 300 байт ÷ 1024 = 43 139,94 килобайт (или КБ).

Шаг 4. Преобразование размера изображения из килобайт в мегабайты

Даже килобайты — это слишком мало для типа измерения, чтобы его можно было использовать для большинства изображений. Поэтому вместо этого мы обычно ссылаемся на размер файла в мегабайтах. Один мегабайт равен 1024 килобайтам. Итак, чтобы найти общий размер изображения в мегабайтах, разделите количество килобайт (43 139,94) на 1024, что даст нам 42,1 мегабайта (или МБ, хотя по какой-то причине диалоговое окно «Размер изображения» сокращает «МБ» до «M»). «).

И если мы снова посмотрим на диалоговое окно «Размер изображения», то увидим, что Photoshop показывает мне, что размер моего изображения составляет 42,1M :

Фотошоп согласен с нашими расчетами.

Как рассчитать размер изображения — Краткое описание

Вот и все! Чтобы определить размер изображения, выполните следующие простые шаги:

1. Умножьте ширину и высоту изображения в пикселях, чтобы получить общее количество пикселей.
2.Умножьте общее количество пикселей на 3, чтобы получить размер изображения в байтах.
3. Разделите количество байтов на 1024, чтобы получить размер изображения в килобайтах.
4. Разделите количество килобайт на 1024, чтобы получить размер изображения в мегабайтах.

И вот оно! В следующем уроке мы рассмотрим веб-разрешение, распространенное мнение о том, что вам нужно снизить разрешение изображения, прежде чем загружать его в Интернет, и насколько легко доказать, что это неправда!

Вы можете перейти к любому другому уроку в этой главе «Изменение размера изображений в Photoshop».Или посетите наш раздел Основы Photoshop, чтобы узнать больше!

Масштабирование по изображению — Масштабирование моделей и планов этажей

Нажмите кнопку «Добавить изображение» и перейдите к изображениям, которые нужно добавить на схему. Изображение откроется в верхнем левом углу диаграммы с 3 круглыми кнопками управления в верхнем левом углу.

Переместить → Щелкните зеленый кружок и перетащите в нужное положение Размер → Щелкните синий кружок, чтобы выбрать, затем колесо мыши, чтобы изменить размер. Удерживайте клавишу SHIFT для непрозрачности Удалить → Щелкните красный кружок, чтобы удалить изображение

. Щелкните, удерживайте и перетащите зеленый кружок, чтобы расположить изображение.Щелкните синий кружок, затем поверните колесо мыши, чтобы изменить размер — удерживайте клавишу SHIFT, чтобы выбрать прозрачность и ALT Клавиша поворота. Щелкните красный кружок, чтобы удалить изображение.

Когда изображения вводятся впервые, они отображаются с непрозрачностью 50%. Это упрощает просмотр изображений с белым фоном поверх основного изображения. Чтобы настроить непрозрачность изображения, щелкните синий кружок, удерживая нажатой кнопку SHIFT и вращайте колесико мыши.
Щелкните «Очистить изображения», чтобы удалить все отображаемые в данный момент изображения.


Шаг за шагом
1: Нажмите «Обзор» и загрузите изображение плана из файловой системы. (Щелкните изображение веб-страницы правой кнопкой мыши и выберите «Сохранить как …», чтобы сначала сохранить локально)

2: Когда изображение загрузится, щелкните левой кнопкой мыши и перетащите, чтобы измерить известную ширину или высоту. Используйте наибольший известный размер для большей точности масштабирования.

3: Введите фактическое значение полной шкалы, которое вы только что измерили, в поле «Известная ширина» или «Известная высота» и нажмите кнопку «Установить масштаб».

4: Теперь шкала настроена, и линейка шкалы откалибрована. Вы можете щелкнуть и перетащить, чтобы измерить любой размер изображения.

5: Для масштабных моделей введите свой масштаб в «Мой масштаб» и нажмите «Установить мой масштаб», чтобы отобразить как полные, так и масштабные размеры в поле перетаскивания, и отобразить масштабную линейку для печати (100% масштаб принтера) вырезать и измерить фактические размеры модели по распечатанному изображению.

6: Перетащите ползунок, чтобы увеличить или уменьшить размер изображения, автоматически регулируя масштаб изображения и линейку.

Доля в масштабе: / 2/3 = 1: 1,5



Что-то построили с помощью наших калькуляторов? Пожалуйста, пришлите фотографии! Посмотреть примеры


Калькулятор размера файла изображения

Этот калькулятор размера файла изображения поможет вам оценить размер файла несжатого растрового изображения при условии, что вы знаете разрешение изображения и его битовую глубину.

С помощью этого калькулятора вы узнаете, что такое файл изображения, что означает битовая глубина, а также разницу между растровым изображением и векторным изображением. Мы также покажем вам, как самостоятельно рассчитать размеры файлов изображений и как их объединение с аудиофайлом создает видеофайл. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Что такое файл изображения?

Файл изображения — это цифровое представление изображения, которое мы можем отобразить на экране, например, на мониторе компьютера или на экране мобильного телефона. Файлы изображений содержат данные об атрибутах изображения, таких как присутствующие в нем цвета, яркость и контрастность и многое другое.Эти данные хранятся в том, что мы называем битами . Вы можете узнать больше о битах и ​​компьютерных файлах в разделе «Общие сведения о размерах компьютерных файлов» нашего калькулятора времени загрузки.

Файлы изображений

могут иметь множество различных форматов, которые мы можем сгруппировать в две категории: растровые и векторные изображения. Файл растрового изображения содержит массив пикселей различных цветов, упорядоченных в виде сетки для формирования изображения. Пиксели — это крошечные точки, которые очень похожи на маленькие X-образные стежки в схеме вышивки крестиком, как показано на сравнительном рисунке ниже.

Изображения с большим количеством пикселей, как правило, показывают больше деталей и более высокого качества, особенно при попытке увеличить это изображение. Растровое изображение с большим количеством пикселей или разрешение позволяет нам значительно увеличить изображение, прежде чем мы начнем видеть отдельные пиксели, которые его составляют.

С другой стороны, векторных изображений состоят из атрибутов , таких как кривые, пути, формы, толщина линий или штрихов, цвета и т. Д., Которые хранятся в формулах или уравнениях.В отличие от растровых изображений, которые хранят данные для каждого пикселя изображения, векторные изображения хранят данные как компиляцию этих уравнений, представляющих каждый из упомянутых атрибутов. Вы можете думать об этом как о списке математических уравнений, которые мы можем изобразить на декартовой плоскости. Отображение векторного изображения похоже на построение графика этих уравнений на декартовой плоскости каждый раз, когда мы открываем файл изображения. Эти «графики» также обновляются каждый раз, когда мы масштабируем или масштабируем векторное изображение, благодаря чему мы всегда видим плавные линии и кривые с одинаковыми цветами и деталями.

Однако этот калькулятор размера файла изображения может определять размеры файлов только растровых изображений. Атрибуты векторного изображения могут варьироваться в невероятном количестве, точно так же, как вы можете выразить математический график с помощью множества различных математических уравнений. Также стоит отметить, что этот калькулятор размера файла изображения определяет размеры файлов только несжатых изображений. Однако вы даже можете приблизительно рассчитать размер файла сжатого изображения с помощью этого калькулятора, если знаете результирующую битовую глубину файла изображения.

Общие сведения о размерах файлов изображений

Два параметра определяют размер файла растрового изображения, и это количество пикселей в изображении и глубина бит каждого пикселя . Чтобы определить размер файла растрового изображения, мы должны умножить эти переменные вместе. Каждый пиксель в растровом изображении обычно занимает от 1 до 8 бит для черно-белых изображений и от 8 до 64 бит для цветных изображений. И чем больше пикселей в изображении, тем больше данных оно хранит и тем больше размер файла.

Мы можем определить количество битов на пиксель с помощью того, что мы называем «битовой глубиной». То, что указывает битовая глубина, — это количество цветов, которые мы можем показать в файле изображения. Количество цветов с определенной битовой глубиной соответствует двоичной системе и равно 2, возведенному к значению битовой глубины. Например, 1-битное изображение может отображать только черные или белые пиксели, поскольку 1 бит может хранить только два значения, 1 или 0 (2 1 = 2 значения или цвета). С другой стороны, 16-битное изображение может использовать всего 2 16 или 65 536 цветов для представления изображения.Тогда мы можем сказать, что чем выше битовая глубина файла изображения, тем лучше будет качество изображения. Чтобы визуализировать это, давайте рассмотрим изображение, которое было «дискретизировано» (или преобразовано) в файл изображения с 24-битной, 8-битной и 4-битной глубиной соответственно:

Выборка — это получение информации об изображении и попытка точного представления ее в цифровой форме с точки зрения пикселей. Мы также можем сделать это со звуками, при этом мы записываем различные значения частоты и амплитуды для создания цифрового аудиофайла.Вы можете узнать больше о сэмплировании с помощью нашего калькулятора размера аудиофайлов (см. Ссылку в начале этой статьи).

Как видите, изображение с 24-битной глубиной намного более детализировано, чем 8-битные и 4-битные изображения. На 8-битном изображении появляются дефекты в наименее сфокусированных и наименее ярких областях (также известные как «шум»). Эти области также становятся более шумными и зернистыми на 4-битном изображении.

Как рассчитать размер файла изображения?

Теперь, когда мы знаем, что такое битовая глубина и какое значение имеют пиксели при определении размера файла изображения, давайте рассмотрим пример, чтобы понять, как рассчитать размеры файла изображения.Для нашего примера возьмем изображение размером, скажем, 640 пикселей (ширина) на 480 пикселей (высота) при 24-битной глубине. Чтобы определить количество пикселей этого изображения, мы умножаем размеры изображения в пикселях. Это похоже на получение площади прямоугольника, но на этот раз с пикселями:

количество пикселей = ширина изображения в пикселях * высота изображения в пикселях

количество пикселей = 640 пикселей * 480 пикселей

количество пикселей = 307 200 пикселей

Когда мы говорим о большом количестве пикселей или разрешений, мы часто можем встретить «MP», что означает «мегапиксели».«Мегапиксель — это единица измерения, равная одному миллиону пикселей. Что касается нашего рассчитанного количества пикселей, мы также можем сказать, что рассматриваемое нами изображение составляет примерно 0,3 мегапикселя. Продолжая наши вычисления, мы можем затем определить размер файла наше изображение выглядит следующим образом:

размер файла изображения = количество пикселей * битовая глубина

размер файла изображения = 307 200 пикселей * 24 бит / пиксель

размер файла изображения = 7 372 800 бит

размер файла изображения = 7 372 800 бит * (1 байт / 8 бит) * (1 килобайт / 1000 байт)

размер файла изображения = 921.6 КБ (килобайт)

Обратите внимание, что рассчитанный нами размер файла изображения является лишь приблизительным фактическим размером файла описанного изображения. К компьютерным файлам обычно прикрепляются другие данные, включая, помимо прочего, дату создания файла, имя создателя и т. Д. Но пока, как примерный размер файла изображения, мы можем сказать, что он составляет около 921,6 КБ . В нашем примере выше мы также использовали десятичную систему СИ для преобразования размера данных, где 1000 байт эквивалентны 1 килобайту.Вы можете узнать больше об этом в нашем калькуляторе времени загрузки.

Хотите узнать больше?

Если вы хотите изучить размеры файлов и единицы измерения, используемые в цифровых файлах, вы можете воспользоваться нашим конвертером байтов. Здесь вы можете ввести размеры файла и увидеть его значение в других единицах размера файла — и все это одновременно.

Как правильно понимать пиксели, разрешение и изменять размер изображений в Photoshop

Размер, разрешение и форматы… При чем здесь пиксели?

Вы покупаете камеру в зависимости от ее количества мегапикселей? У вас проблемы с размещением фотографий в Интернете? Ваш отпечаток выглядит низкого качества, даже если он отлично смотрится на экране? Кажется, существует большая путаница между пикселями и байтами (размером изображения и размером файла), качеством и количеством, размером и разрешением.

Итак, давайте рассмотрим некоторые основы, которые сделают вашу жизнь проще, ваш рабочий процесс — более эффективным, а ваши изображения — правильного размера для предполагаемого использования.

Это изображение имеет размер 750 × 500 пикселей и 72 точки на дюйм, сохранено как сжатый файл JPG размером 174 КБ. Давайте посмотрим, что все это значит.

Разрешение такое же, как и размер?

Одно из самых больших недоразумений связано с концепцией разрешения. Если это ваш случай, поверьте, вы не одиноки.

Проблема в том, что разрешение может относиться ко многим вещам, два из которых относятся к рассматриваемой проблеме.Далее я объясню эти две концепции разрешения проблем, однако у них есть одна общая черта, которую мне нужно прояснить в первую очередь. Оба они связаны с пикселями.

Вы, наверное, много слышали о пикселях, по крайней мере, когда покупали камеру. Это одна из самых доступных и «ценных» спецификаций на рынке, поэтому я начну с нее.

Что такое пиксель?

Цифровая фотография — это не одно неделимое. Если вы увеличите масштаб достаточно далеко, вы увидите, что ваше изображение похоже на мозаику, образованную небольшими плитками, которые в фотографии называются пикселями.

Количество этих пикселей и способ их распределения — два фактора, которые необходимо учитывать, чтобы понять разрешение.

Количество пикселей

Первый вид разрешения относится к количеству пикселей, которое представляет собой количество пикселей, образующих вашу фотографию. Чтобы вычислить это разрешение, вы просто используете ту же формулу, которую вы использовали бы для площади любого прямоугольника; умножьте длину на высоту. Например, если у вас есть фотография, у которой 4500 пикселей по горизонтали и 3000 пикселей по вертикали, это даст вам 13 500 000 пикселей.Поскольку это число очень непрактично использовать, вы можете просто разделить его на миллион, чтобы преобразовать его в мегапиксели. Итак, 13 500 000/1 000000 = 13,5 мегапикселей.

Плотность пикселей

Другой вид разрешения — это то, как вы распределяете общее количество пикселей, которое у вас есть, что обычно называется плотностью пикселей.

Теперь разрешение выражается в dpi (или ppi), что является аббревиатурой для точек (или пикселей) на дюйм. Итак, если вы видите 72 dpi, это означает, что изображение будет иметь 72 пикселя на дюйм; если вы видите 300 dpi, значит 300 пикселей на дюйм и так далее.

Окончательный размер вашего изображения зависит от выбранного вами разрешения. Если изображение имеет размер 4500 x 3000 пикселей, это означает, что оно будет напечатано с разрешением 15 x 10 дюймов, если вы установите разрешение 300 dpi, но оно будет 62,5 x 41,6 дюйма при 72 dpi. Хотя размер вашего отпечатка действительно меняется, вы не изменяете размер фотографии (файла изображения), вы просто реорганизуете существующие пиксели.

Представьте себе резиновую ленту, вы можете ее растянуть или сжать, но вы не меняете состав ленты, вы не добавляете и не режете резину.

Таким образом, никакое разрешение не совпадает с размером, но они взаимосвязаны.

Значит, количество равно качеству?

Из-за вышеупомянутой корреляции между размером и разрешением многие люди думают, что мегапиксели равны по качеству. И в некотором смысле это так, потому что чем больше пикселей вам нужно разложить, тем выше будет плотность пикселей.

Однако, помимо количества, вы также должны учитывать глубину пикселей, это то, что определяет количество тональных значений, которое будет иметь ваше изображение.Другими словами, это количество цветов на пиксель. Например, 2-битная глубина может хранить только черный, белый и два оттенка серого, но более распространенное значение — 8-битное. Значения растут экспоненциально, поэтому, например, для 8-битной фотографии (2 в степени 8 = 256) у вас будет 256 тонов зеленого, 256 тонов синего и 256 тонов красного, что означает около 16 миллионов цветов.

Это уже больше, чем может различить глаз, а это означает, что 16-битные или 32-битные будут выглядеть примерно одинаково для нас.Конечно, это означает, что ваше изображение будет тяжелее даже при таком же размере, потому что в каждом пикселе содержится больше информации. Вот почему качество и количество не обязательно одинаковы.

Таким образом, количество помогает, но также размер и глубина каждого пикселя определяют качество. Вот почему вы должны смотреть на все характеристики камеры и ее сенсора, а не только на количество мегапикселей. В конце концов, существует ограничение на размер, который вы можете распечатать или просмотреть. Более того, это приведет только к дополнительному размеру файла (мегабайты) и никак не повлияет на размер изображения (мегапиксели) или качество.

Как выбрать и контролировать размер изображения и размер файла?

В первую очередь нужно выбрать розетку для фото, там максимальная плотность, которая вам нужна. Если вы собираетесь опубликовать свое изображение в Интернете, у вас может получиться всего 72 dpi, но это слишком мало для печати фотографии. Если вы собираетесь его распечатать, вам потребуется от 300 до 350 dpi.

Конечно, мы говорим об обобщениях, потому что каждый монитор и каждый принтер также будут иметь немного разные разрешения.Например, если вы хотите напечатать свою фотографию размером 8 × 10 дюймов, вам нужно, чтобы изображение было 300 dpi x 8 ″ = 2400 пикселей на 300 dpi x 10 ″ = 3000 пикселей (так 2400 × 3000 для печати 8 × 10 при 300 dpi) . Все, что больше, будет только занимать место на вашем жестком диске.

Как изменить размер в Photoshop

Откройте меню размера изображения и во всплывающем окне установите флажок «Resample Image». Если вы не активируете «resample», вы будете только перераспределять пиксели, как я объяснил в начале статьи.

Вы также можете установить флажок «Ограничить пропорцию», если хотите, чтобы мера корректировалась в соответствии с внесенными вами изменениями. Таким образом, ширина регулируется при изменении высоты и наоборот.

8 × 10 дюймов при 300 ppi, это размер, необходимый для печати 8 × 10. Обратите внимание, что размер пикселя составляет 3000 x 2400.

750 × 500 пикселей, 72 ppi. Это веб-разрешение и точный размер всех изображений в этой статье. При размещении в Интернете размер в дюймах не имеет значения — имеет значение только размер в пикселях.

В верхней части окна вы также увидите, как изменяется размер файла. Это несжатая версия вашего изображения, это прямая связь, которую я объяснил в первой части статьи: чем меньше пикселей, тем меньше информации.

Теперь, если вы все еще хотите изменить размер файла без изменения размера, вы должны сделать это при сохранении изображения. Перед сохранением фотографии вы можете выбрать нужный формат:

Если вы не хотите потерять какую-либо информацию, вам нужно сохранить несжатый формат.Самым распространенным и, следовательно, более легким для распространения является формат TIFF.

Если вы не против потерять немного информации, пока у вас более легкий файл, выберите JPEG и выберите размер, который вам нужен. Очевидно, что чем меньше вы его установите, тем больше информации вы потеряете. К счастью, у него есть кнопка предварительного просмотра, чтобы вы могли увидеть влияние вашего сжатия.

JPG высокого качества.

JPG низкого качества. Заметили, как он пикселирован и ломается? Если вы слишком сильно сжимаете изображение или переходите к слишком низкому качеству, вы рискуете слишком сильно испортить изображение.

Заключение

Итак, вот оно. Итак, мы объяснили качество, количество, размер и разрешение, и все они связаны с пикселями, поскольку они являются основными единицами, составляющими ваше изображение. Теперь, когда вы знаете, что вы можете сделать лучший выбор для печати, публикации и сохранения своих фотографий.

Расчет размера файла

Что влияет на размер файла растровых изображений? В этой статье показано, как рассчитать размер несжатых файлов.

Миллионы изображений передаются через социальные сети за время, необходимое вам, чтобы прочитать это предложение: данные изображения могут быть переданы в мгновение ока.Как мы можем так быстро отправлять изображения? В этом разделе вы узнаете, почему размер изображения имеет значение и как рассчитать размер файла растровых изображений.

Что такое размер файла и почему он важен?

Как упоминалось ранее, размеры файлов варьируются от бит, , байта, и килобайта, (наименьшие размеры) до (и более) гигабайт , терабайт, и петабайт, (большие). В наши дни быстрое подключение к Интернету позволило нам быстро передавать изображения.Если время передачи важно, изображение должно быть как можно меньше.

Коэффициенты размера файла

Чем выше количество пикселей в изображении, тем больше места вам потребуется для его хранения.

Больше пикселей = больший размер файла изображения

Разрешение

Число пикселей в изображении известно как его разрешение . Это часто представляется как ширина × высота , и в большинстве операционных систем вы можете найти его в свойствах файла изображения

.

Работа в классе: найдите разрешение

Попросите учащихся определить разрешение одного или нескольких изображений в общей папке.Таким образом, вы можете плавно ввести тему метаданных .

  1. Щелкните правой кнопкой мыши (или ctrl + щелкните , если вы используете Mac) на смайлике выше
  2. Сохраните изображение на вашем компьютере
  3. Откройте папку, содержащую изображение, и щелкните правой кнопкой мыши ( ctrl + щелкните для Mac) на изображении
  4. Нажмите свойства
  5. Найдите высоту и ширину изображения
  6. Рассчитать разрешение изображения

Наряду с разрешением вы могли найти другую информацию об изображении.Эта информация обычно известна как метаданные .

Антракт: метаданные

Когда вы делаете снимок с помощью телефона, вы можете хранить больше данных, чем вы ожидаете. Помимо самого изображения, ваш телефон может также сохранять такую ​​информацию, как настройки камеры , , дату и время , и, возможно, даже , ваше местоположение !

Если вы отправите изображение другу, и он сделает его снимок экрана, сами данные изображения (изображение) не изменятся, но некоторые свойства изображения (например,г. как был сделан снимок и когда) будет. Информация о свойствах изображения, которые не являются частью изображения, известна как метаданные .

Метаданные — это информация о данных, а не сами данные .

Совет учителя : попросите учащихся подумать о том, какие другие типы метаданных могут быть захвачены различными мобильными приложениями.

Битовая глубина

Второй фактор, влияющий на размер файла изображения, — это бит, глубина .Битовая глубина — это пространство для хранения, которое требуется каждому пикселю для представления диапазона разных цветов.

Представьте себе черно-белое изображение. Каждый пиксель может быть только черным или белым, поэтому мы можем представить это изображение двумя цветами и, следовательно, одним двоичным битом: 1 = белый и 0 = черный.

Для цветного изображения требуется больше битов.

Доступны двоичные биты для цвета Количество цветов, которые мы можем представить для пикселя
1 2, черно-белый
2 4, эл.г. черный, белый и два серых
3 8
4 16
8 256
16 65536
24 16,7 млн.

Вы заметили узор? Как это повлияет на размер изображения?

Изображения, которые вы делаете с помощью онлайн-приложений, например Instagram или Snapchat, скорее всего, будут храниться с 16- или 24-битной глубиной цвета .Это означает, что каждый пиксель может использовать один из 65536 или 16,7 миллиона цветов соответственно. Вау!

Больше цветов = требуется больше бит = требуется больше места для хранения файлов

Итак, если большее количество цветов означает больший размер файла, зачем нам вообще использовать 24-битную глубину цвета?

Представьте, что вы работаете в компании по производству воздушных шаров и хотите создать цифровую рекламу, чтобы продемонстрировать все свои чудесные воздушные шары. Рекламу увидят миллионы людей со всего мира.Здесь имеет смысл использовать 24 бита (16,7 миллиона цветов) для создания наиболее яркого и точного изображения в вашей рекламе! Качество изображения и небольшой размер файла — две конкурирующие цели, которые необходимо сбалансировать для каждого изображения.

Расчет размеров

Размер файла может быть выражен как разрешение (ширина изображения, умноженная на высоту изображения), умноженное на глубину бит (количество битов, необходимых для хранения цветов).

Размер файла изображения = разрешение * битовая глубина

Файлы обычно также имеют некоторые метаданные, которые немного увеличивают размер файла, но мы пока проигнорируем это.

Задание: Насколько велик ваш смайлик?

Ваша цель — найти общий размер изображения смайлика, включая его бит, глубину . Еще раз откройте изображение смайлика, которое вы скачали для первого действия на этом этапе.
  1. Найдите разрешение , умножив высоту на ширину
  2. Рассчитайте размер файла изображения смайлика, используя следующие значения глубины бит :
а. 1

4.7

14 отзывов

б. 2 c. 8 d. 16 е. 24 Делитесь своими ответами в комментариях.

Упражнение: используйте Python для вычисления размера файла изображения

Этот скрипт Python определяет ширину и высоту изображения:
  из PIL import Image 

im = Image.open ('myimage.png') # путь к файлу изображения

width, height = im.размер

разрешение = ширина * высота

print («Разрешение изображения:», ширина, «x», высота)
print («Разрешение:», разрешение)

Можете ли вы расширить код до:
  • Рассчитать разрешение другого файла?
  • Попросить пользователя ввести фиксированную битовую глубину, а затем обновить расчет вывода, включив его?
  • Рассчитать размеры файлов всех изображений в данной папке?
Исследовательская задача : можете ли вы написать / найти какой-нибудь код, чтобы сценарий Python автоматически определял битовую глубину изображения (изображений)? Этот разговор на форуме может помочь вам начать работу. Самое главное, добейтесь сотрудничества, поделившись своим кодом в комментариях, в идеале используя pastebin для сохранения форматирования.

Расчет и преобразование DPI / PPI в см, мм, дюймы и пиксели

спонсируется : Dia Foto Film Scannen www.archivscan.ch

Формулы преобразования DPI — PPI, мм — см — дюймы и пиксели

Расчет длины или ширины, пикселей и DPI со следующими характеристиками:

Изображение: 3266 × 2449 пикселей (8Mpx, 4: 3)
Размер печати: 277 × 207 мм
Плотность пикселей: 300 точек на дюйм

С помощью этих формул вы можете преобразовать длину, пиксели и DPI / PPI:

длина [мм] = пиксель * 25.4 мм (1 дюйм) / dpi

пиксель = dpi * мм / 25,4 мм (1 дюйм)

dpi = пиксель * 25,4 мм (1 дюйм) / мм

байта = пиксель * глубина цвета / 8 бит (1 байт)

Примеры: разрешение печати, разрешение сканирования и размер изображения на практике

Я хочу напечатать картинку для фотоальбома 13 х 18 см в хорошем качестве. Насколько большим должно быть разрешение в пикселях?

Изображение хорошего качества для фотоальбома печатается с разрешением 300 dpi. Чтобы вычислить разрешение в мегапикселях, умножьте количество пикселей длины и ширины и разделите их на мегапиксели (1 миллион).

пикселей x = 300 точек на дюйм * 13 мм / 25,4 мм = 1535 пикселей

пикселей y = 300 точек на дюйм * 18 мм / 25,4 мм = 2126 пикселей

разрешение = 1535 пикселей * 2126 пикселей / 1`000`000 = 3,3 Mpx


У меня есть изображение размером 3264 x 2448 пикселей, и я хочу напечатать его как плакат. Насколько большой я могу напечатать плакат?

В отличие от небольшого изображения в фотоальбоме, плакат не обязательно должен иметь высокую плотность пикселей, так как он просматривается с большего расстояния и пиксели становятся меньше для глаза.Прибл. Для плаката рекомендуется 100 dpi.

длина = 3264 пикселей * 2,54 см / 100 точек на дюйм = 83 см

ширина = 2448 пикселей * 2,54 см / 100 точек на дюйм = 62 см


Я хочу отсканировать слайды и показать их в виде слайд-шоу по телевизору. Экран телевизора 40 дюймов; Разрешение: 1920 х 1080 пикселей. Насколько большим должно быть разрешение сканирования?

Размеры слайда — 36 x 24 мм, поэтому соотношение сторон не соответствует формату экрана телевизора (телевизор = слайд 16: 9 = 3: 2).Мы рассчитываем только плотность пикселей по высоте изображения, поскольку это ограничивающая мера.

dpi = 1080 пикселей * 25,4 мм / 24 мм = 1143 dpi

Результирующий размер изображения по горизонтали с правильным соотношением сторон:

пикселей = 1143 точек на дюйм * 36 мм / 25,4 мм = 1620 пикселей


Я хочу напечатать плакат размером 900 х 600 мм с максимальным разрешением со слайда. Насколько хорошо будет качество в «dpi»?

Максимальное разрешение сканера 4000dpi, размер слайда 36 х 24 мм.После того, как вы подсчитали количество пикселей, вы можете использовать размеры плаката для расчета плотности пикселей.

пикселей = 4000 точек на дюйм * 36 мм / 25,4 мм = 5669 пикселей

dpi = 5669 пикселей * 25,4 мм / 900 мм = 160 dpi


шт.

англ. блок длины 1 дюйм = 25,4 мм
точек на дюйм 1 dpi = 1 точка на дюйм (25,4 мм)
пикселей на дюйм 1 ppi = 1 пиксель на дюйм (25.4 мм)
цифровая единица измерения B = байт
1 ​​бит = 0 | 1
1 ​​B = 8 бит
1 ​​кБ = 1024 Б
1 ​​МБ = 1024 КБ

Простой калькулятор интервальной съемки для фотографов

Фотография — это отрезок времени. Когда вы делаете снимок, вы фиксируете вещи такими, какие они есть в конкретный промежуток времени.

Интервальная фотосъемка позволяет записывать и отображать изменения во времени — вот что делает ее такой увлекательной.По-другому мы бы никогда не увидели этот процесс.

Основной принцип заключается в том, что вы делаете серию фотографий в течение определенного периода времени с определенным временным интервалом между ними.

Получив эти изображения, вы можете объединить их в процессе постобработки, чтобы сделать потрясающие фотографии с интервальной съемкой или использовать их для создания видеороликов с замедленной съемкой.

На видео, когда изображения были сняты с частотой кадров ниже, чем частота кадров в секунду (кадров в секунду), которую вы использовали для их воспроизведения, кажется, что скорость увеличивается.

Например, вы снимаете одно изображение (кадр) в секунду, а затем делаете видео со скоростью 24 кадра в секунду — кадр / с. Тогда каждая секунда видео будет представлять 24 секунды реального действия.

В фотографии все кадры объединяются в одно изображение. Вы, наверное, видели фотографии лунного затмения, на которых вы видите весь процесс события, как на картинке ниже. Эти изображения сделаны с помощью интервальной фотосъемки.

Кредит: Ян Паркер

Вот некоторые другие популярные объекты для съемки с помощью техники замедленной съемки:

Кредит: Джонатан Пай

Кредит: Родольфо Маркес

Кредит: Фабрицио Фриджени

Фото: Стефан Эгли

использовать таймлапс для художественных проектов.Например, обратите внимание на работу Люка Расмуссена, который создает светодиодные радуги, фотографируя свои маршруты восхождения.

Какой бы объект вы ни выбрали, сложная часть интервальной фотосъемки — это определение параметров для создания фотографий. Для облегчения работы можно использовать калькулятор покадровой съемки .

С помощью калькулятора интервальной съемки вы можете рассчитать интервалы между изображениями, длину клипа (для видео), размер изображения, чтобы узнать об использовании памяти и т. Д.

В этой статье вы узнаете, как использовать интервальную съемку калькулятор от PhotoPills.Тем не менее, мы также дадим вам некоторые другие ссылки для других веб-сайтов и приложений, для калькулятора интервалов iPhone и т. Д.

Калькулятор интервальной съемки

Как использовать таймлапс-калькулятор

Начните с настройки того, что вы хотите вычислить. Когда вы откроете раскрывающееся меню, вы найдете три варианта: Интервал съемки, Продолжительность клипа и Продолжительность события.

После настройки калькулятора для одного из них, два других необходимо ввести вручную. Поэтому поля ниже будут меняться в зависимости от того, что вы выбрали.

Например, если вы настроили его на вычисление интервала съемки, то следующие поля будут иметь длину клипа и длительность события. Вместо этого, если вы выберете «Длина клипа», следующее поле изменится на «Интервал съемки» и так далее.

Затем выберите частоту кадров, выраженную в кадрах в секунду, и, наконец, размер изображения. По мере изменения этих значений количество фотографий и общее использование памяти изменятся.

В приложении PhotoPills вы найдете таблицу интервалов, прилагаемую к калькулятору, которая может быть полезна для обычных предметов.

Например, если вы хотите снимать быстро движущиеся облака, PhotoPills предлагает интервал в 1 секунду и продолжительность 20 минут.

Расчет будет выглядеть следующим образом:

Другие рекомендуемые приложения для таймлапс-калькулятора

Если PhotoPills не для вас, вот несколько других веб-сайтов, предлагающих бесплатные калькуляторы.

Некоторые из них зависят от вашего снаряжения — например, если вы используете iPhone или GoPro.

Omni Calculator — таймлапс калькулятор

Pro Lapse — таймлапс калькулятор

Hustl — таймлапс калькулятор iPhone

CamDo — таймлапс калькулятор Go Pro

Time Lapse FAQs

Как вы рассчитываете покадровую съемку время?

Чтобы рассчитать интервал (или промежуток) между фотографиями, вам сначала нужно знать, как долго длится событие, которое вы хотите запечатлеть (в секундах). Затем разделите его на количество фотографий — это интервал.

Например, 60-секундное событие, зафиксированное на 10 фотографиях, означает, что вам нужно делать снимок каждые 6 секунд. Самый простой способ произвести все расчеты для вашего проекта — использовать покадровый калькулятор.

Как долго длится 10-секундный интервал времени?

Зависит от количества кадров, захваченных в секунду. Например, если вы используете iPhone, количество кадров зависит от времени, в течение которого вы снимаете видео. Это гарантирует, что он никогда не будет слишком длинным и не займет слишком много места для хранения.10-секундное покадровое видео на iPhone соответствует 2,5 минутам записи.

Сколько длится 30-секундный таймлапс?

Поскольку это зависит от количества кадров, захваченных в секунду, в приложении iPhone по умолчанию это будет соответствовать 7,5 минутам записи. Если вы используете стороннее приложение или камеру, где вы можете изменить настройки, это время может отличаться.

Как долго длится 1 час в режиме покадровой съемки?

Если вы используете 30pfs с интервалом 2 секунды — один час делает 1-минутное видео.С другой стороны, одночасовое видео с такими же значениями будет показывать 60-часовое событие. Вы можете использовать покадровые калькуляторы, чтобы изменить значения интервалов и частоту кадров, чтобы получить видео различной длины.

Как долго вы можете делать интервальную съемку?

Теоретически покадровую съемку можно делать бесконечно — на практике время автономной работы может ограничить ваше творчество. На iPhone и некоторых других смартфонах режим покадровой съемки потребляет меньше энергии, чем обычное видео. Батареи может хватить от 2:30 до 3 часов.

Камеры, такие как Go Pro, остаются включенными между кадрами — это означает, что они продолжают расходовать заряд батареи независимо от интервала. Батарея может проработать около 2 часов, прежде чем она разрядится.

Интервальная съемка занимает много места?

Интервальная съемка может занимать много места в зависимости от интервала кадров и размера изображения. iPhone автоматически регулирует настройки, чтобы ваши видеоролики с интервальной съемкой оставались короткими и легкими.

Для фотоаппаратов это будет зависеть от размера фотографии и количества фотографий.Вы можете использовать покадровый калькулятор (например, тот, который показан в этой статье), чтобы определить, сколько места для хранения вам нужно.

Что такое осз в ипотеке: Что такое остаток ссудной задолженности ОСЗ? -Вопросы и ответы

Страхование ипотечного кредита, страхование ипотеки

Страховая сумма устанавливается в размере не меньшем, чем сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%, при этом страховая сумма ежегодно снижается (по желанию страхователя) по мере уменьшения задолженности заемщика по ипотечному кредиту, т.е. с каждым годом расходы страхователя по уплате страховых премий будут уменьшаться.

Страховая сумма устанавливается в валюте кредита.

Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательной последующей пролонгацией до окончания действия кредитного договора.

Страховая премия по договору ипотечного страхования уплачивается ежегодно, в соответствии с графиком. Если вы погасите ипотечный кредит досрочно, то страховая компания вернет вам часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.

Оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки необходимо ежегодно.

Как направить Договор страхования в банк

Памятка по ипотеке

Уважаемый клиент!

Напоминаем Вам, что ежегодно:

Важно! Теперь документы можно направлять через электронный почтовый ящик – kk@uralsibbank. ru. Вам необходимо только сделать скан. копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) по заключаемым договорам страхования. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика.

Ипотечное страхование

Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

Оплата ипотечного страхования

С помощью сервиса УРАСИБ Страхование
вы можете погашать платежи не выходя из дома

Оплатить взнос

Страхование жизни, имущества и титула при ипотеке или кредите

При оформлении ипотеки Банки, как правило, настаивают на оформлении договора комплексного ипотечного страхования. В рамках данного договора происходит финансовая защита жизни, имущества и права собственности заемщика.

Требования к договору страхования Банки выдвигают следующие:

  • Страховая сумма (максимальный размер выплаты), как правило, должна быть больше суммы кредита на 10 %, а срок страхования должен быть равен сроку кредита. Выгодоприобретателем первой очереди является Банк.

  • Мы рекомендуем нашим клиентам страховать приобретаемое жилье (дом, квартиру …) на его полную стоимость (стоимость аналогичного жилья на рынке), так, при наступлении страхового случая, вы будете защищены наилучшим образом. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств может не хватить на его восстановление.

  • Стоимость жизни оценить нельзя! Поэтому здесь можно оставить страховую сумму равной сумме кредита и увеличенной на 10 %. При страховом событии страховая компания возьмет на себя обязательства по погашению ипотечного кредита. Жилье в данном случае переходит в полноправную собственность заемщика или его наследников.

  • При потере права собственности (к примеру, обнаружился родственник предыдущих владельцев, который претендует на имущество), получателем страховой выплаты будет банк, предоставивший кредит. В данном случае кредитор получит остаток задолженности заемщика, а сам заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал его на полную стоимость.

  • Страховые платежи по ипотечному кредитованию осуществляются один раз в год и рассчитываются в зависимости от остатка задолженности заемщика. Если кредит был погашен досрочно, то вы можете также досрочно расторгнуть и страховой договор. Если досрочное погашение было частичным, то можно обратиться в страховую компанию за перерасчетом страховой премии.

Оформить заявку на страхование ипотеки

Страхование для ипотеки

Как продлить полис ипотечного страхования Совкомбанк Страхование

Договор ипотечного страхования заключается на весь срок действия кредитного договора. Страховые взносы оплачиваются ежегодно.

Информация о дате и сумме платежа указана в графике уплаты страховых взносов, который является приложением к договору ипотечного страхования (при его наличии).

Если к договору ипотечного страхования график уплаты страховых взносов не прилагается, то для расчета очередного страхового взноса необходимо предоставить в страховую компанию актуальный остаток задолженности по кредиту (ОСЗ). Просим заблаговременно связаться с сотрудником отдела страхования ипотечных рисков по электронной почте или телефону.

Если вы знаете сумму очередного платежа, произвести оплату можно удобным для вас способом.

Платите так, как удобно вам:

Банковской картой*

К оплате принимаются банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, Мир, Халва. При оплате комиссия не взимается.

* Перед поездкой в офис компании уточняйте возможность отплаты банковской картой по тел. : 8 800 100-2-100

Безналичным переводом

Вы можете оплатить полис через любой банк, действующий на территории РФ. Если вы хотите оплатить полис с помощью безналичного платежа, вам понадобятся наши реквизиты:

«Совкомбанк страхование» (АО)
ИНН 7812016906
р/сч 40701810412010170604
Филиал «Корпоративный» ПАО «Совкомбанк» в г.Москве
к/сч 30101810445250000360
БИК: 044525360
КПП: 783501001
В назначении платежа необходимо указывать: «Оплата по договору страхования № (указывается номер договора страхования). НДС не облагается».
Юридический адрес:
196084, Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79 а, лит. А.

Загрузить реквизиты (PDF)

За безналичный перевод банки могут взимать комиссии. Размер комиссии уточняйте в банке, где вы планируете осуществить перевод.

Заемщикам АО «Райффайзенбанк»

Если вы являетесь заемщиком АО «Райффайзенбанк», вы также можете произвести оплату страхового взноса в банке. При наличии заявления в банке на безакцептное списание денежных средств в счет оплаты по договору ипотечного страхования вы должны обеспечить необходимую сумму на своём счёте.


Ипотека для владельцев бизнеса — СПБ

До не давнего времени получить ипотеку собственнику бизнеса было проблематично. Не секрет, что банки считают бизнесменов более высоко-рисковыми заёмщиками, чем тех, кто работает по найму. Но время идет и все меняется.

Бизнес в России развивается быстрыми темпами: успешных людей, тех, кто открывают своё дело, становится с каждым годом все больше. Собственники бизнеса так же, как наёмные сотрудники, стремятся улучшить свои жилищные условия, и зачастую обращаются в банк за ипотечным кредитом.

Получить ипотеку как наемный сотрудник?

Нередко, собственники бизнеса работают у себя же в организации наемными сотрудниками, например, директором или бухгалтером, и наивно полагают, что можно получить ипотечный кредит одним из самых удобных способов и без лишней траты времени на сбор документов, а именно получить ипотеку, как наемный сотрудник с минимальным пакетом документов. Но, к сожалению, это не всегда так. Банки все равно видят, что клиент является собственником бизнеса, и начинают мучить бизнесмена кучей бумаг.

Сложности получения ипотечного кредита владельцам бизнеса

Получение ипотечного кредита в банке может занять от одной до трех недель, а в некоторых случаях срок может составлять и до полутора месяцев, большую часть этого времени занимает сбор и согласование необходимых документов. Получение ипотечного кредита владельцем бизнеса более сложный процесс и, как правило, процентные ставки выше, чем у наемных сотрудников. К тому же, банк требует дополнительные документы не только по собственнику, но и по деятельности самого предприятия.

Многие банки, помимо официальной отчетности, так же рассматривают и управленческую отчетность, которую, как правило, собственники ведут для себя и никому показывать ее не хотят. В совокупности, это дает возможность собрать как можно больше информации о предприятии, а так же может понадобиться, чтобы правильно оценить финансовое состояние компании и платежеспособность будущего заемщика.

Документы для получения ипотеки владельцам бизнеса

Общий список необходимых документов для получения ипотеки:

  1. Справка с места работы о размере дохода
  2. Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица
  3. Копия лицензий (если применимо)
  4. Копии учредительных документов:
  • для ЗАО и ОАО: выписка из реестра акционеров
  • для ООО: копия Устава и выписка из Списка участников (копия списка участников), или выписка из ЕГРЮЛ
  • а) Стандартная форма налогообложения:
    • Копии форм №1 и № 2 за предыдущий налоговый период (год) и за последний отчетный период
  • б) Упрощенная система налогообложения:
    • Копия налоговой декларации по УСН за предыдущий год
    • Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)
    • Копия налоговой декларации ЕНВД за последний квартал
    • Копия документа, подтверждающего факт уплаты налога за последний отчетный период
    • (платежное поручение/ квитанция/ справка из налоговых органов)
  • Выписки по счетам из обслуживающих банков за последние 6 месяцев
  • Копии:
    • действующих договоров аренды офисных/ складских/ производственных помещений
    • и/или Свидетельств о государственной регистрации права на офисные/ складские/ производственные помещения и т. д.

    Из всего вышеперечисленного следует ипотека для собственника бизнеса занятие не самое простое. Очень важным условием является выбор банка.

    А от себя хочется добавить, что в соответствие с Миссией нашей компании, мы стремимся сделать жизнь людей проще и приятнее, помогая им реализовать их мечту. Тем более для людей, которые создают новые рабочие места в нашей стране на свой страх и риск, заслуживают максимальной поддержки при получении ипотеки для покупки квартиры, загородной недвижимости или коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской Области.

    Рефинансирование ипотечных кредитов — ипотечный продукт года

    В связи со снижением ключевой ставки и инфляции, наметился общий тренд на снижение кредитных ставок по всем банковским продуктам. Ипотечные кредитные ставки за последние два-три года постепенно стали снижаться с уровня 13-14% до 11% (на 01.07.17 по данным ЦБ) и продолжают снижаться. Этого снижения стало достаточно, чтобы заемщики стали обращаться в банки с просьбой рефинансировать их ипотечный кредит по более низкой ставке.

    В первой половине 2017 года на волне спроса, банки стали разрабатывать и внедрять программы рефинансирования. Аналитический Центр компании ООО «РУСИПОТЕКА» проанализировал текущее состояние рынка рефинансирования, что отразилось в двух статьях руководителя аналитического центра Сергея Гордейко:

    Также мы провели опрос среди ведущих экспертов ипотечного рынка и попросили ответить на два вопроса:

    • При каких условиях банкам интересно рефинансировать своих собственных заемщиков?
    • Сколько продлится рост рефинансирования относительно других ипотечных программ?

    Карина Кучерук, — начальник управления ипотечных продаж, Банк Уралсиб

    На сегодняшний день у нас нет программ рефинансирования внутренних клиентов, своих заёмщиков. Программа рефинансирования для клиентов с улицы, имеет главной целью привлечение новых клиентов за счет заемщиков других банков. Программа набирает обороты, пользуется большим спросом и, безусловно, будет являться в текущем году одной из топовых позиций продуктовой линейки. Для клиента это отличная возможность рефинансировать все имеющиеся кредиты и кредитные карты, а не только ипотечный кредит другого банка под более низкую ставку. Важным фактором в динамике роста программы рефинансирования по отношению к другим кредитным программам, является возможность увеличения суммы кредита. Клиенты, которые предпочитают гасить кредиты досрочно и понимают, что увеличив сумму смогут позволить себе покупку дачи ли новый хороший ремонт, начинают пользоваться этим продуктом. Уверена, что этот продукт будет активно развиваться до тех пор, пока снижение кредитных ставок не замедлят свою динамику.

    Какой самый главный интерес банка при рефинансировании своих клиентов? Самый эффективный тот, кто, снижая ставку по текущему портфелю, увеличивает его объем. Помимо планов продаж, важным показателем является объем, качество портфеля и его доходность. Время бездумного демпинга и отчаянного пиара прошло. Теперь важно всем игрокам сохранять доходность, выполняя планы продаж.

    Екатерина Синельникова, — руководитель бизнеса ипотечное кредитование дирекции розничного бизнеса, Банк Санкт-Петербург

    Рефинансирование собственных заемщиков станет интересным банкам, если будут изменены подходы к данному продукту на уровне законодательства, а именно:
    а) исключение требований ЦБ в части признания изменений условий кредитования, которые осуществляются при внутреннем рефинансировании, реструктуризацией с дальнейшими последствиями в форме увеличения размера резерва по данным ссудам и необходимости осуществления дальнейшего мониторинга финансового положения и качества обслуживания по данной ссуде;
    б) возможность включения данных ссуд в портфель кредитов для целей секьюритизации;
    в) возможно, в каком-то виде государственная поддержка банка.
    Считаю, что рост рефинансирования будет популярным, пока активно снижается ключевая ставка.

    Павлов Антон, — директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банк

    Запуск программы по рефинансированию кредитов внутри банка имеет несколько сложностей. Есть кредитный договор, подписывая который клиент соглашается на определенные условия предоставления кредита — размер ссуды, срок кредитования, процентная ставка и прочие параметры. Если банк будет постоянно пересматривать условия кредитования по действующим кредитам, то это приведет к повышению рисков и существенному увеличению операционных затрат, что в конечном итоге отразится на величине процентной ставки. В настоящее время данный продукт не является массовым, так как для клиента рефинансирование — это определенные временные и финансовые затраты (услуги оценочной компании, страховании, справки от банка-кредитора и пр.), поэтому далеко не для всех заемщиков рефинансирование является лучшим решением. Если разница в ставках меньше 1,5 процентного пункта, то выгода неочевидна. Если с момента оформления кредита прошло уже более половины срока, то также это не всегда рационально (при аннуитетных платежах вначале выплачиваются проценты, а потом тело кредита).

    Мы ожидаем, что со снижением ставок спрос на рефинансирование будет расти. По нашим прогнозам доля данного продукта может достигнуть 20-25% от объемов вновь выдаваемых ипотечных кредитов уже в 2019-2020 гг.»

    Виктория Новская, — начальник управления партнерских продаж департамента розничного бизнеса Банк ЗЕНИТ

    Рефинансирование собственных заемщиков для банков весьма болезненная процедура. Во-первых, это не приветствуется ЦБ РФ. С формальной точки зрения изменение условий по кредиту в сторону смягчения и/или выдача нового кредита на погашение действующего кредита расценивается как признаки ухудшения положения заемщика, а значит кредитор должен досоздать под такой кредит резервы, что крайне болезненно для банковских нормативов и накладно для акционеров.

    Во-вторых, это дополнительные операционные затраты, которые, как правило, не окупаются

    В-третьих, это еще и финансовые потери в виде снижения процентной ставки, что в совокупности с двумя вышеуказанными причинами зачастую делает рефинансирование внутри банка финансово-бессмысленной процедурой.

    Если, к примеру, взять европейскую практику, то там считается нормальной ситуация, когда заемщики раз в 3-4 года мигрируют из банка в банк, это считается естественной миграцией клиентов. При этом это вовсе не означает, что эту ситуацию надо «пустить на самотек». В реальной жизни уже достаточно много банков перешли на расчет life time value по клиентам, и здесь очевидно, что кредит становится продуктом-якорем для большинства клиентов. Это означает, что если заемщик имеет другие продукты банка, то иногда выгоднее проиграть в одном продукте, чтобы в целом клиент остался в банке и принес пусть меньше, но все-таки доход.

    Считаю, что рост программы рефинансирования был ожидаем из-за последних корректировок ключевой ставки со стороны ЦБ, что заставило коммерческие банки снизить свои ставки по розничному кредитованию. Поэтому этот существенный рост будет продолжаться только до тех пор, пока ставки не будут зафиксированы на каком-то среднем уровне, без существенных скачков в краткосрочном временном интервале. «

    Денис Алферов, — начальник управления по работе с партнерами, Юникредит Банк

    Сегодня рефинансирование ипотечных кредитов рассматривается прагматично: если текущая ставка на рынке ниже той, что в кредитном договоре, клиенту выгодно рефинансировать кредит. С учётом снижения рыночных ставок и упрощения процедуры, такая услуга очень востребована в последнее время, но при этом банки редко оказывают её для собственных заёмщиков. Объёмы рефинансирования будут значимыми, пока сохраняется большой объём клиентов со ставками выше 12% — по нашей оценке, это продлится как минимум до конца 2018 года.

    Назар Аржанников, — руководитель группы аналитики рынка ипотечного, Банк ДельтаКредит

    Банкам интересно рефинансировать своих собственных заемщиков при условии наличия у заемщика кредитов в других банках, помимо основного, для того, чтобы частично компенсировать снижение ставки выдачей допсредств на погашение остальных кредитов в других банках. Либо при условии продажи дополнительных кросс-продуктов (потребительский кредит, автокредит, комиссионных продуктов). Так же это интересно с целью удержать клиента, в случае, если он намерен рефинансироваться в другом банке (ведь в таком случае банк лишается процентных доходов вообще).

    Рынок понимает, что в первую очередь будут рефинансироваться клиенты, оформившие ипотечный кредит в первой половине 2015 года (в особенности 1 кв 2015). Есть также понимание, что такие клиенты уже активно начали рефинансироваться, поскольку жизненный цикл кредита у таких заемщиков находится в своей «молодой» стадии, до 2,5 лет, при среднем сроке запрашиваемого кредита 175 мес в тот период (по данным ЦБ), и в рефинансировании у таких клиентов есть рациональная выгода.
    Что касается динамики, то наиболее финансово-грамотные из таких заемщиков также понимают, что на текущем рынке как минимум до конца 2017 года ставка может снижаться каждый квартал на 0,5-0,75%, таким образом есть смысл подождать и получить более низкий процент.

    Я ожидаю локальный всплеск рефинансирования осенью (в целом можно говорить о 2-м полугодии 2017), через 2-3 недели после очередного решения о снижении ставки ЦБ РФ, что приведет к опережающей динамике роста рефинансирования относительно широкого рынка ипотеки. Как только этот пул заемщиков рефинансируется, то динамика рынка ипотеки и рынка рефинансирования должна выровняться и доля сделок по рефинансированию должна выйти на пологую прямую, относительно постоянную к динамике рынка ипотеки.

    Александр Бунин, — руководитель развития кредитных продуктов дирекции по развитию розничных продуктов, АК БАРС» БАНК

    Рефинансирование для банков интересно при условии кредитования TOP UP (сумма вновь выдаваемого кредита больше, чем ОСЗ рефинансируемого кредита: рефинансируется собственный кредит и кредит(ы) в другом банке(ах). Считаю, что рост продлится до тех пор, пока предложения по рефинансированию будут выгоднее, чем условия по ранее выданным кредитам, ОСЗ по которым еще достаточно большой, и период обслуживания составил не более 5 лет.

    РУСИПОТЕКА, 24.08.2017
     

    Ипотека

                Ипотека является популярным банковским продуктом, позволяя многим людям решать их жилищный вопрос. При ипотечном кредитовании клиент получает кредит для приобретения недвижимости или другие цели. Его обязательством перед кредитором является погашение кредита, а обеспечением объект недвижимости. При всем при этом в качестве залога возможно использовать не только жилье, но также остальные объекты недвижимости — землю, автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость,приобретенная засчет ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.
                   Ипотечный кредит, в отличие от других займов обладает определенными особенностей:
    Большой срок расчета по кредиту
    Срок кредитования при оформлении ипотеки составляет может варьироваться в зависимости от условий банка и возможностей заемщика. По сроку ипотечные кредиты подразделяются на:

    — краткосрочный — до 10 лет;

    — среднесрочный — от 10 до 20 лет;

    — долгосрочный — от 20 до 30 лет.
    Это зависит от нескольких ключевых факторах, таких как возраст заемщика, его кредитоспособность и общей суммы займа. исходя из этих показателей рассчитывается минимальный и максимальный срок погашения займа по ипотеке. Как правило платеж по ипотеке не должен быть более 40-60% от дохода семьи.
    Залог недвижимости
    При оформлении ипотеке недвижимость в качестве залога передается кредитору, а банк и клиент становятся залогодателем и залогодержателем соответственно. Все аспекты этой юридической сделки, прописываются в договоре. После чего договор регистрируется в МФЦ. У банка существуют определенные требования к залоговым объектам недвижимости. Здесь учитываются дата постройки, коммуникации, ликвидность и расположения объекта.
    Низкая фиксированная ставка
    При расчете ипотеки засчет длительного срока кредитования используется низкая процентная ставка. Сейчас в среднем процент по ипотеке составляет 8-10% годовых. Также есть возможности использования программ гос поддержки ипотеки, где государство компенсирует часть платежей заемщика.
    Требования к заемщикам:
    Банки в свою очередь предъявляют особые требования к заемщикам. Такие как:

    — Гражданство (как правило предпочтение отдается гражданам России)

    — Возраст (обязательное требование – дееспособность. Как правило людям от 21 до 55 банки выдают ипотечные кредиты более охотно)

    — Стаж клиента (здесь обращают внимание на срок трудовой деятельности, продолжительность работы в текущей организации, непрерывность стажа. Эти показатели свидетельствуют о стабильности дохода клиента и позволяют просчитать риски по сделке)

    — Доход (один из главных показателей при одобрении ипотеки, как правило платежи по ипотеки должны составлять не более 40% от дохода семьи. Здесь потребуется справка 2-НДФЛ, отражающая доходы потенциального заемщика)

    — Кредитная история (все банки учитывают кредитную историю клиента, если она испорчена – вероятность выдачи ипотеки стремится к нулю. Однако отсутствие кредитной истории как таковой также негативно влияют на принятие решения)
    Также при оформлении ипотеки могут быть со заемщики (супругу(супруга), родители, родственники) – это увеличивает возможность положительного решения при одобрении ипотечного кредита.
    Платежи по ипотеке

    — Равными платежами
    Равные платежи предполагают одинаковые выплаты на протяжении всего срока выплат по ипотеке. В данном случае в структуре платежа большая часть суммы пойдет на списание начисленных процентов (порядка 90%) и лишь оставшаяся на списание тела кредита.
    Данная схема выгодна в большей степени банкам, нежели клиентам, так как сам основной долг начнет активно погашаться только к концу периода кредитования, когда заемщик выплатит уже основную часть всех процентов.

    — Уменьшающимися платежами
    Это подразумевает постепенное уменьшение суммы ежемесячных выплат. В данном случае большей частью платежей погашается основной долг. Такой вид погашения выгоден для клиента, так как быстро погашается тело займа, а сумма процентов уменьшается постепенно.
                   Ипотечный калькулятор показывает итоговую стоимость ипотеки и размер ежемесячных платежей. Заполнив поля, калькулятор покажет процентную ставку, сумму ипотечного кредита, определит срок кредитования, величину первоначального взноса и тип платежей. Благодаря расчету можно понять требуемый уровень дохода и рассчитать предстоящие платежи.
                   Как правило, клиент рассчитывает свою возможность выплачивать ипотеку исходя из текущей размера заработной платы. Однако, довольно часто возникают ситуации по которым доход может варьироваться от месяца к месяцу – задержки по зарплате, срочные расходы. Поэтому при расчете платежей стоит помнить, что платежи по кредитам должны составлять не более 40%. Пополнять счет, лучше за 5 рабочих дней до списания. Деньги могут поступить с задержкой, и возникнет просрочка по ипотеке. Даже при просрочке платежа на 1 день начисляются пени и могут позвонить из банка, а в кредитной истории будет пометка о просроченной задолженности. Поэтому важно совершать платеж по ипотеке заблаговременно.
    Нужно ли обращаться к ипотечным брокерам
    К ипотечным брокерам, как правило, обращаются, когда нет времени изучать и вникать в предложения банков. Ипотечный брокер направляет заявки и собирает необходимые документы. Обладая большим опытом в ипотечных программах, зная современные тенденции.
    Если вы уже получали отказы от банков брокер сможет проанализировать причину отказов и направит заявку в банк, в котором на это смотрят лояльно. Также у брокеров есть условия от банков для партнеров, т.е. если заявку в банк подает брокер, ипотеку предлагают по особой, сниженной ставке.

                    Специалисты Риэлт-Финанс накопили многолетний опыт работы с ипотечными программами и знают все тонкости оформления документов для ипотеки. Поможем подобрать объект недвижимости, подготовим все необходимые документы и подберем оптимальную ипотечную программу именно для Вас.


    качество взыскания долгов на рынке розничного кредитования улучшается

    В 2017 году качество взыскания так называемых глубоких долгов (с просрочкой свыше 120 дней) растет по большинству типов розничных кредитов. При этом лучше всего взыскиваются долги по автокредитам. Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

    Так, если остаток ссудной задолженности (ОСЗ) по выданным в 2015 году автокредитам с просрочкой 120 дней снизился в дальнейшем (на 360-й день) на 28%, то снижение ОСЗ по таким кредитам, выданным в 2016 году, составило 47%. Таким образом, взыскание по глубокой просрочке в автокредитовании улучшилось на 19 процентных пунктов.

    Существенно улучшилась ситуация и в необеспеченном кредитовании: ОСЗ по потребительским кредитам, выданным в 2016 году, снизилось на 30% (в 2015-м — на 24%), а по кредитным картам — на 42% (в 2015-м— на 30%). Снижение ОСЗ по ипотеке в 2016 году было более скромным: 30% по кредитам, выданным в 2016 году (в 2015-м — 26%). В свою очередь качество взыскания по микрозаймам, напротив, несколько ухудшилось: ОСЗ по займам 2016 года снизился на 21%, тогда как годом ранее был равен 23%.

    «Эффективность взыскания растет, однако резервы для ее увеличения достаточно велики, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Важным этапом повышения качества взыскания стало государственное регулирование профессиональных коллекторов, их обязанность по продолжению ведения кредитной истории заемщиков, чьи долги приобретаются ими по договорам цессии. Это позволяет таким организациям, в частности, получать важную информацию из НБКИ, которая необходима для качественной сегментации должников и мониторинга их финансового поведения. Организации, начавшие сотрудничество с НБКИ, добиваются хороших финансовых результатов и обеспечивают права должников, для которых внесение информации о погашении долга в кредитную историю архиважно с точки зрения восстановления собственной финансовой репутации. По мере подключения всех коллекторских агентств, внесенных в государственный реестр, ситуация с проблемными долгами будет улучшаться».

    Источник: Banki.ru

    Что такое фиксирование или фиксирование ставки по ипотеке?

    Процентные ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, иногда ежечасно. Если ваша процентная ставка заблокирована, ваша процентная ставка не изменится между моментом, когда вы получите блокировку ставки, и закрытием, если вы закрываете в течение указанного периода времени и в вашей заявке нет изменений. Блокировка ставок обычно доступна на 30, 45 или 60 дней, а иногда и дольше. Если ваш тариф не заблокирован, он может измениться в любой момент.

    У блокировки скорости может быть обратная сторона.Продление может оказаться дорогостоящим, если для вашей транзакции потребуется больше времени. Кроме того, блокировка ставки может заблокировать вам доступ к более низкой процентной ставке, если ставки упадут после того, как вы получите кредитное предложение.

    Некоторые кредиторы могут заблокировать вашу ставку в рамках выдачи ссуды, а некоторые нет. Проверьте вверху страницы 1 вашей ссуды, чтобы узнать, заблокирована ли ваша ставка и на какой срок.

    Если ваша ставка заблокирована, она все равно может измениться, если в вашем заявлении есть изменения, включая сумму кредита, кредитный рейтинг или подтвержденный доход.

    Вот несколько распространенных причин, по которым ваша процентная ставка может измениться, даже если она заблокирована:

    • Вы решили изменить вид запрашиваемой ссуды или размер вашего первоначального взноса.
    • Оценка дома, который вы хотите купить, оказалась выше или ниже ожидаемой.
    • Ваша кредитная оценка изменилась, например, из-за того, что вы подали заявку или взяли новую ссуду, или пропустили платеж по существующей ссуде или кредитной карте.
    • Ваш кредитор не смог документально подтвердить ваши сверхурочные, бонусы или другие доходы.

    Политика блокировки ставок зависит от кредитора. Чтобы избежать сюрпризов, спросите:

    • «Что это значит, если я заблокирую свою ставку сегодня?»
    • «Какие сроки фиксации ставки указаны в этой смете кредита?»
    • «Доступна ли более короткая или более длительная блокировка тарифа и по какой цене?»
    • «Что делать, если мое закрытие задерживается и срок действия блокировки истекает?»
    • «Если я заблокирую свою ставку, существуют ли условия, при которых моя ставка все еще может измениться?»
    • «Что произойдет, если я заблокирую свою ставку, и процентные ставки упадут?»

    Если вы решили получить блокировку ставки, вы должны убедиться, что ваше соглашение о блокировке ставки достаточно длительное, чтобы покрыть время до закрытия вашего кредита.Если вы обеспокоены тем, что период блокировки ставки может быть слишком коротким, попросите своего кредитора перейти на более длительный период блокировки ставки сейчас.

    Подсказка: В вашей оценке ссуды будет указано, заблокирована ли ваша ставка, но она не предоставит вам информацию о том, сколько будет стоить продление блокировки ставки, сколько вы платите за определенные временные рамки блокировки ставки, или можете ли вы заплатить больше или меньше за другой период времени. Вы должны спросить об этих деталях.

    Ключевые условия ипотеки | Бюро финансовой защиты прав потребителей

    Правило способности к погашению

    Правило платежеспособности — это разумное и добросовестное решение, которое требуется от большинства ипотечных кредиторов, чтобы вы могли выплатить ссуду.

    Прочитайте больше
    Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

    Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это тип ссуды, для которой процентная ставка может изменяться, обычно в зависимости от процентной ставки индекса. Ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от начального периода кредита, предельных ставок и процентной ставки индекса. С ARM процентная ставка и ежемесячный платеж могут быть ниже, чем для ипотеки с фиксированной ставкой, но и процентная ставка, и ежемесячный платеж могут значительно увеличиться.

    Узнайте больше о том, как работают ARM и что следует учитывать.

    Амортизация

    Амортизация означает погашение кредита регулярными платежами с течением времени, так что сумма вашей задолженности уменьшается с каждым платежом. Большинство жилищных ссуд амортизируются, но некоторые ипотечные ссуды не амортизируются полностью, а это означает, что вы все равно будете должны деньги после совершения всех платежей.

    Некоторые жилищные ссуды допускают выплаты, которые покрывают только сумму причитающихся процентов или сумму, меньшую, чем причитающиеся проценты. Если выплаты меньше суммы процентов, подлежащих уплате каждый месяц, сальдо по ипотеке скорее будет расти, чем уменьшаться. Это называется отрицательной амортизацией. Другие кредитные программы, которые не полностью амортизируются в течение срока кредита, могут потребовать единовременной выплаты крупной суммы в конце срока кредита. Убедитесь, что вы знаете, какой тип ссуды вы получаете.

    Узнайте больше о процессе покупки жилья.

    Сумма финансирования

    Это означает сумму денег, которую вы занимаетесь у кредитора, за вычетом большей части авансовых платежей, которые кредитор взимает с вас.

    Прочитайте больше
    Годовой доход

    Годовой доход является фактором при подаче заявки на ипотечный кредит и обычно относится к вашему общему заработанному доходу до налогообложения за год.Годовой доход может включать доход от полной или неполной занятости, самозанятости, чаевых, комиссионных, сверхурочных, бонусов или других источников. Кредитор будет использовать информацию о вашем годовом доходе и существующих ежемесячных долгах, чтобы определить, есть ли у вас возможность погасить ссуду.

    Будет ли кредитор полагаться на конкретный источник дохода или сумму при рассмотрении вашего вопроса о ссуде, часто будет зависеть от того, можете ли вы разумно ожидать продолжения получения дохода.

    Узнайте больше о том, почему ваша способность выплатить долг важна для кредиторов.

    Годовая процентная ставка (APR)

    Годовая процентная ставка (APR) — это более широкая мера стоимости заимствования денег, чем процентная ставка. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку, любые баллы, комиссию ипотечного брокера и другие сборы, которые вы платите, чтобы получить ссуду. По этой причине ваша годовая процентная ставка обычно выше, чем ваша процентная ставка.

    Узнайте, как сравнивать APR

    Плата за оценку

    Плата за оценку — это стоимость оценки дома, который вы планируете купить или уже владеете. Оценка дома дает независимую оценку стоимости недвижимости. В большинстве случаев выбор оценщика и любые связанные с этим расходы зависят от вашего кредитора.

    Узнайте больше о процессе покупки жилья.

    Автоматический платеж

    Автоматические платежи позволяют настроить периодические платежи по ипотеке через ваш банк. Автоматические платежи могут быть удобным способом убедиться, что вы производите платежи вовремя.

    Воздушный заем

    Для ипотечных кредитов разовая ссуда означает, что ссуда имеет более крупный, чем обычно, разовый платеж, обычно в конце срока ссуды.Этот единовременный платеж называется «воздушным платежом», и он выше, чем другие ваши платежи, а иногда и намного выше. Если вы не можете заплатить балансовую сумму, вам, возможно, придется рефинансировать, продать свой дом или столкнуться с потерей права выкупа.

    Узнайте, почему раздельные ссуды могут быть рискованными.

    Двухнедельный платеж

    При двухнедельном плане выплат ипотечный обслуживающий персонал получает половину вашего ежемесячного платежа каждые две недели, в результате в течение года было произведено 26 выплат (всего один дополнительный ежемесячный платеж в год).Внося дополнительные платежи и применяя платежи к основному долгу, вы, возможно, сумеете досрочно погасить свой кредит. Прежде чем выбрать двухнедельный платеж, обязательно ознакомьтесь с условиями своего кредита, чтобы узнать, не будет ли на вас штраф за предоплату, если вы это сделаете. Проверьте, взимает ли ваш сервисный центр какие-либо комиссии за двухнедельный план оплаты. Вы можете достичь той же цели без комиссии, выплачивая дополнительный ежемесячный платеж по ипотеке каждый год.

    Строительный кредит

    Строительная ссуда — это обычно краткосрочная ссуда, которая предоставляет средства для покрытия затрат на строительство или ремонт дома.

    Прочитайте больше
    Обычный заем

    Обычная ссуда — это любая ипотечная ссуда, которая не застрахована или не гарантирована государством (например, в рамках кредитных программ Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов или министерства сельского хозяйства).

    Узнайте больше об обычных и других типах ссуд.

    Совместное подписание или созаемщик

    Совещатель или созаемщик — это тот, кто соглашается взять на себя полную ответственность за выплату ипотечного кредита вместе с вами. Это лицо обязано выплатить все пропущенные платежи и даже полную сумму кредита, если вы не заплатите. Некоторые ипотечные программы выделяют совладельца как человека, не имеющего права собственности и не имеющего доли владения заложенным домом.Наличие поручителя или созаемщика по ипотечному кредиту дает вашему кредитору дополнительную уверенность в том, что ссуда будет возвращена. Но кредитная история и финансы вашего со-подписавшего или созаемщика окажутся под угрозой, если вы не погасите ссуду.

    Узнайте больше о процессе покупки жилья.

    Кредитная история

    Кредитная история — это запись о ваших кредитных счетах и ​​история своевременных платежей, как показано в вашем кредитном отчете.Компании, предоставляющие потребительские отчеты, также известные как компании по предоставлению кредитной информации, собирают и обновляют информацию о вашей кредитной истории и предоставляют ее другим предприятиям, которые используют ее для принятия решений о вас. В кредитных отчетах содержится информация о вашей кредитной активности и текущей кредитной ситуации, например, история выплат по кредитам и состояние ваших кредитных счетов.

    Узнайте больше о проверке кредитной истории перед покупкой дома.

    Терпение

    Терпение — это когда ваш обслуживающий персонал позволяет вам временно выплачивать ипотечный кредит по более низкой ставке или временно прекратить выплату ипотеки.Ваш обслуживающий персонал может предоставить вам воздержание, если, например, вы недавно потеряли работу, пострадали от стихийного бедствия, или из-за болезни или травмы, которые увеличили ваши расходы на медицинское обслуживание. Терпение — это вид уменьшения потерь.

    Подробнее о воздержании от выплаты ипотечного кредита

    В зависимости от типа ссуды могут быть разные варианты отказа. Вы должны связаться со своим кредитным агентом, чтобы запросить отсрочку. Помните, что вам придется компенсировать эти пропущенные или уменьшенные платежи по окончании периода воздержания.

    Если вы пострадали от коронавируса

    Получите дополнительную информацию о вариантах выплаты ипотечного кредита.

    Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

    Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала. Собственный капитал — это сумма, которую в настоящее время стоит ваша собственность, за вычетом суммы любой ипотечной ссуды на вашу собственность.В отличие от ссуды под залог собственного капитала, HELOCs обычно имеют регулируемые процентные ставки. Для большинства HELOC вы получите специальные чеки или кредитную карту, и вы можете занимать деньги на определенное время с момента открытия учетной записи. Этот период времени известен как «период розыгрыша». В течение «периода розыгрыша» вы можете занимать деньги, при этом вы должны делать минимальные платежи. Когда «период получения» закончится, вы больше не сможете занимать деньги по кредитной линии. По окончании «периода розыгрыша» от вас могут потребовать погасить ваш баланс сразу или вам может быть разрешено выплатить его в течение определенного периода времени.Если вы не можете выплатить HELOC, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

    Уровень интереса

    Процентная ставка по ипотечному кредиту — это стоимость, которую вы будете платить каждый год, чтобы занять деньги, выраженные в процентах. Он не отражает комиссии или любые другие сборы, которые вам, возможно, придется заплатить по ссуде. Например, если ипотечная ссуда составляет 100 000 долларов с процентной ставкой 4 процента, этот потребитель согласился платить 4 000 долларов каждый год, когда он или она берет взаймы или должен эту полную сумму.

    Узнайте процентные ставки в вашем регионе.

    Снижение убытков

    Снижение убытков относится к мерам, которые обслуживающие ипотечные службы предпринимают для работы с ипотечным заемщиком, чтобы избежать потери права выкупа. Снижение убытков относится к обязанности обслуживающего лица уменьшить или «смягчить» убытки инвестора, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания.Определенные варианты смягчения убытков могут помочь вам остаться дома. Другие варианты могут помочь вам покинуть дом, не потеряв права выкупа закладной. Варианты смягчения убытков могут включать в себя дело вместо обращения взыскания, расторжение, план погашения, короткую продажу или изменение ссуды.

    Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, или если вам были предложены и вы рассматриваете различные варианты компенсации убытков, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD).

    Вы можете использовать инструмент CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список жилищных консультационных агентств в вашем районе, одобренных HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE ™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 995-HOPE (4673).

    Если вы пострадали от коронавируса

    Получите дополнительную информацию о вариантах выплаты ипотечного кредита.

    Налог на недвижимость

    Налоги на недвижимость — это налоги, взимаемые местными юрисдикциями, обычно на уровне округа, в зависимости от стоимости облагаемой налогом собственности.Часто налоги на недвижимость взимаются в рамках ежемесячного платежа домовладельца по ипотеке, а затем уплачиваются в соответствующую юрисдикцию один или несколько раз в год. Это называется счетом условного депонирования. Если у ссуды нет счета условного депонирования, то домовладелец будет платить налог на недвижимость напрямую.

    Узнайте больше о процессе покупки жилья.

    Обслуживающий персонал

    Ваша ипотечная служба — это компания, которая отправляет вам выписки по ипотеке.Ваш обслуживающий персонал также выполняет повседневные задачи по управлению вашей ссудой.

    Ваш кредитный агент обычно обрабатывает ваши платежи по кредиту, отвечает на запросы заемщиков, отслеживает выплаченную основную сумму и проценты, а также управляет вашим счетом условного депонирования (если он у вас есть). Кредитор может инициировать обращение взыскания при определенных обстоятельствах. Ваш обслуживающий персонал может быть той же компанией, которая изначально предоставила вам ссуду, а может и не быть.

    Короткая распродажа

    Короткая продажа — это продажа вашего дома за меньшую сумму, чем ваша задолженность по ипотеке.Короткая продажа является альтернативой потере права выкупа, но поскольку это продажа, вам придется покинуть свой дом. Если ваш кредитор или обслуживающий персонал соглашается на короткую продажу, вы можете продать свой дом, чтобы погасить ипотечный кредит, даже если цена продажи или выручка окажутся меньше остатка по ипотечному кредиту. Короткая продажа — это вид уменьшения убытков. Если вы живете в штате, в котором вы несете ответственность за любой дефицит, который представляет собой разницу между стоимостью вашей собственности и суммой, которую вы все еще должны по ипотечному кредиту, вы захотите попросить своего кредитора отказаться от дефицита.Если кредитор отказывается от недостатка, получите отказ в письменной форме и сохраните его для своих записей.

    Сохраните, профинансируйте или рефинансируйте дом в Интернете

    © 2021 Lower Holding Company. Нижний — это семейство компаний. Lower® и его администраторы баз данных (Homeside Financial, AMSW Lending, Fairfax Mortgage, Key Mortgage Group, Lakeside Mortgage, Oz Lending, Q Home Loans и True Lend) предоставляют жилищные ссуды; ООО «Лоуэр Риэлти» оказывает услуги в сфере недвижимости; Компания Lower Insurance Services, LLC облегчает покупку страховых полисов домовладельцев.Все права защищены.

    Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Lower | NMLS # 1124061 | 8621 Роберт Фултон Драйв, Люкс 150, Колумбия, Мэриленд 21046 | nmlsconsumeraccess.org | равный жилищный кредитор

    Финансы: Это предложение не является гарантированным, если вы не будете по-прежнему соответствовать критериям Lower и другим факторам, влияющим на вашу кредитоспособность (включая приемлемый имущественный залог, доход и стаж работы). Не все кандидаты будут иметь право на указанную ставку и ежемесячный платеж. Ежемесячные платежи не включают налоги на имущество, страхование имущества и взносы ассоциации домовладельцев.Точная процентная ставка по кредиту и выплаты будут зависеть от срока ссуды, вашей кредитной истории и других квалификационных факторов. Чтобы претендовать на ипотеку, заемщики должны быть гражданами США или постоянными резидентами и соответствовать требованиям андеррайтинга и инвестора Lower. Ссуды действительны для рефинансирования или покупки жилого дома, занимаемого владельцем. Суммы ссуды колеблются от 100 000 до 200 000 долларов США или находятся на уровне или ниже соответствующих лимитов ссуды в вашем штате или округе. Ставка может меняться в зависимости от времени блокировки ставки.Позвоните по телефону 844-645-6937 для получения точных сведений и уточняющей информации.

    Экономия: HomeCash — это особая валюта, которая награждает вас за сбережения для дома — за каждый внесенный вами депозит и за выполнение этапов, которые приближают вас к покупке дома. Чтобы использовать HomeCash, просто профинансируйте свой дом с помощью Lower. Ваши средства HomeCash будут автоматически применены к вашим заключительным расходам, таким как титульные взносы и условное депонирование.

    • Информация о процентной ставке — Годовая процентная доходность («APY») для HomeFund является переменной и может измениться в любое время.Раскрытая годовая процентная ставка вступает в силу с 1 мая 2021 г. Неснижаемый остаток не требуется. Для получения процентов должны иметь сбережения 0,01 доллара США или больше. Проценты начисляются и зачисляются ежемесячно.

    Покупка / продажа: присутствие в масштабах всей страны основано на местонахождении наших агентов, American Star Reality, LLC, во всех 50 штатах.

    Страхование : Ср. годовая экономия основана на сбережениях, о которых сообщают фактические клиенты, которые приобрели новую политику Lower в период с июня 2020 г. по октябрь 2020 г .; изменения в уровнях охвата не оцениваются.

    * Lower® является товарным знаком Homeside Financial, LLC. Частота дискретизации на XXXX-XX-XX. Процентная ставка, основанная на сумме кредита XXXXXX с 30-летней фиксированной ставкой и X.X годовой процентной ставкой при 75% стоимости кредита (LTV), представляет собой ежемесячный платеж в размере XXX.XX долларов США с X дисконтными пунктами.

    * Quicken® является товарным знаком Quicken Loans Inc., дочерней компании Rock Holdings Inc. Частота выборки по состоянию на XXXX-XX-XX. Процентная ставка, основанная на сумме кредита XXXXXX с 30-летней фиксированной ставкой и X.X годовых при 75% стоимости кредита (LTV), представляет собой ежемесячный платеж в размере XXX долларов США.XX с X дисконтными баллами.

    * Wells Fargo® является товарным знаком Wells Fargo & Company. Частота дискретизации на XXXX-XX-XX. Процентная ставка, основанная на сумме кредита XXXXXX с 30-летней фиксированной ставкой и X.X годовой процентной ставкой при 75% стоимости кредита (LTV), представляет собой ежемесячный платеж в размере XXX.XX долларов США с X дисконтными пунктами.

    * Средняя ставка по ипотеке основана на последнем опросе крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенном Bankrate. Ориентирная 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет X.X процентов с годовой ставкой X.X процентов.Частота дискретизации на XXXX-XX-XX.

    Отзывы: Zillow® является товарным знаком Zillow, Inc. Bankrate® является товарным знаком Bankrate, LLC. Lending Tree® является товарным знаком Lending Tree, LLC. Google® является товарным знаком Google LLC. Facebook® является товарным знаком Facebook, Inc.

    ипотека сотрудников AIB

    ипотека сотрудников AIB Четверг, 10:00 — 17:00. В июне 1999 г. AIB достиг соглашения с Государственным казначейством Польши о приобретении 80% -ной доли в Bank Zachodni SA. Акции были проданы по 77,50 доллара за штуку и принесли 2 доллара.1000000000. Продажа была частью усилий AIB по привлечению капитала в условиях продолжающегося финансового кризиса в Ирландии. В 2004 году выяснилось, что банк завышал плату за операции с иностранной валютой до десяти лет. [3], В 2009 году Allied Irish Banks вместе со своим конкурентом Банком Ирландии приняли финансовую помощь в размере 3,5 млрд евро от правительства Республики Ирландия в рамках схемы рекапитализации банков. Центральный банк Ирландии знал, что союзные ирландские банки завышают плату за обмен валют с потребителей, но не предпринимал никаких действий в течение ряда лет.В августе 2006 года банк снова объявил о рекордной прибыли за первую половину 2006 года, составив 1,2 миллиарда евро до налогообложения, что соответствует 1,2 миллиона евро в час. [52] Goodbody Stockbrokers была продана в рамках плана реструктуризации за 24 миллиона евро. [необходима цитата] Филиал в Латвии работал с 26 ноября 2007 года (дата регистрации) по 20 сентября 2012 года (дата ликвидации). Были выявлены и другие несоответствующие практики распределения сделок в отношении восьми сделок в период с 1991 по 1993 годы, которые отрицательно повлияли на результаты деятельности двух специализированных паевых фондов на общую сумму 174 000 евро в пользу других клиентов.[62] [63], AIB стал четвертым финансовым учреждением «большой шестерки» Ирландии, которое было национализировано, вслед за Anglo Irish Bank, Irish Nationwide Building Society и EBS Building Society. Слушание Подкомитета Oireachtas по расследованию DIRT 27 сентября 1999 г. пришло к выводу, что оно было «экстраординарным», когда Скэнлон сказал Следствию, что ему неизвестен масштаб проблемы DIRT. Центральный банк заявил Комитету по предпринимательству Oireachtas, что акционеры, потерявшие свои деньги в результате банковского краха, виноваты в своей судьбе, и получили то, что им предстояло, за то, что они не сдерживали руководителей банков, но признал, что Центральный банк не дал достаточное предупреждение о необдуманном кредитовании застройщиков.Это вызвало критику со стороны некоторых газет, поскольку их прибыль на одного клиента была примерно в три раза выше, чем у других европейских банков. Согласно отчету, банк проявил необычайную степень уважения к г-ну Хоги, несмотря на его финансовые эксцессы [40]. [12] Страховая корпорация Ирландии (ICI) была дочерней компанией, полностью принадлежащей AIB, когда она рухнула в 1985 году с убытками в размере более 200 миллионов фунтов стерлингов. Подробнее >> Роль банков в социальных финансах. [4] По нескольким дополнительным траншам общая сумма помощи AIB (включая EBS) составила 20 евро.7 миллиардов. West End Retail Park Выступая на RTÉ сегодня с Клэр Бирн, заместитель Доэрти сказал, что уход KBC оставит только двух коммерческих кредиторов в лице AIB и Bank of Ireland. [56] [57] AIB, вероятно, пришлось бы возместить новым владельцам Goodbody Stockbrokers любые судебные иски, возникшие в связи с торговлей фирмой во время бума. Первоначально предполагаемая сумма завышенной платы составляла 14 миллионов евро. Банкоматы были доступны только в городах и крупных городах в 1980-х годах, но появились в небольших и средних городах в 1990-х годах.[необходима цитата] В 2008 году AIB работал через свои местные отделения, предоставляя финансовые услуги под установленным брендом AmCredit во всех трех странах. [61]. В декабре 2010 года Европейская комиссия одобрила планы, а правительство приняло чрезвычайный закон, позволяющий совершить сделку без одобрения существующих акционеров. Банк Ирландии. [45], тогдашняя дочерняя компания AIB Goodbody Stockbrokers постоянно выпускала рекомендации «Покупать» для своей тогдашней материнской компании, несмотря на ухудшающееся финансовое положение, и использовала дискреционные полномочия клиентов для инвестирования своих денег в союзные ирландские банки в начале ирландского банковского кризиса после 2008 года. в ноябре 2008 г., что вызвало негативные комментарии.На сегодняшний день AIB зарезервировал резервы на сумму более 600 миллионов евро для участия в общеотраслевом скандале с ипотечным отслеживанием, в том числе 70 миллионов евро на ожидаемый штраф Центрального банка. Поскольку AIB в значительной степени зависит от ликвидности на международных финансовых рынках из-за недостаточной депозитной базы, это серьезно повлияло на банк. [19]. Правительство Ирландии получило акции AIB на 3,5 млрд евро в 2009 году в рамках мер по рекапитализации банка. [65] Дело было урегулировано позже в том же году. Урегулирование в размере 90 миллионов евро, достигнутое AIB с налоговым инспектором в отношении уклонения от уплаты налогов на удержание процентов по депозитам в 2000 году, стало самым высоким налоговым урегулированием в истории Ирландии.Среда 10.00 — 16.00 [59] [60] В рамках сделки председатель Дэн О’Коннор согласился выйти из банка, а управляющий директор Колм Доэрти объявил, что уйдет до конца года после 13 месяцев работы. Внутренний аудитор банка Тони Споллен [25] указал на потенциальное обязательство по налогу на удержание процентов по депозитам (DIRT) в размере 100 миллионов фунтов стерлингов за период 1986–1991 [26] [27], но Джерри Скэнлон, главный исполнительный директор группы в то время отбросил эту оценку, назвав ее «инфантильной». регулируется Центральным банком KBC Bank Ireland объявил о своем намерении покинуть ирландский банковский рынок с планами продать свой кредитный портфель Банку Ирландии.Ballsbridge, Dublin 4. [32] [33] В ходе парламентского расследования создалось «ложное впечатление», что они не знали об этом. Банк также предлагает ряд продуктов общего страхования, таких как страхование жилья, путешествий и автомобилей. В июле 1997 года AIB приобрел Dauphin Deposit Corporation, которую он объединил с First Maryland Bancorp, чтобы сформировать Allfirst в 1999 году. [38] Никаких регулирующих действий принято не было. Это был крупнейший банковский скандал в Ирландии и четвертый по величине банковский скандал в мире, когда о нем стало известно 4 февраля 2002 года.[22] [23] [24]. В ноябре 2010 года он продал свои 22,5% акций M&T Bank в США. Банки видели в союзе лучший способ преодолеть раздробленность ирландской банковской индустрии. [9] Также в 1885 году начал свою деятельность банк Munster and Leinster Bank. Когда в ноябре 1984 года было обнаружено, что ICI работает ниже нормативной нормы резервов, в AIB был направлен запрос на дополнительный капитал — ICI вернула прибыль в размере более 80 миллионов фунтов стерлингов в предыдущем году. Вторая и более серьезная проблема, не осознаваемая руководством банка, финансовым регулятором и правительством Ирландии, — это платежеспособность.[необходима цитата], «Банка червей» в ICI была заголовком в журнале «Бизнес и финансы» 8 ноября 1984 года. Если вы думаете о смене автомобиля, покупке первого дома или желании сэкономить на черный день, мы здесь, чтобы обсудить вещи и дать полезные и информативные советы. Зарегистрировано в Ирландии: регистрационный номер. В 1870 году Munster Bank приобрел банк David La Touche & Son. [66] Комитет по определению ISDA, состоящий из 15 американских и европейских банков, решил, что 9 июня 2011 года произошло кредитное событие реструктуризации в отношении союзных ирландских банков.Лидер партии Пэт Рэббитт призвал к увеличению конкуренции в США в 2008 году! Сеть для правительства за € 421 млн, платежеспособность куплена некоторыми ирландскими налогоплательщиками, выручила ICI из ее торгуемых … Атланта, Лос-Анджелес и Уайт-Плейнс — резкое падение ликвидности — реальные негативные изменения, происходящие в собственности! Страхование жизни, инвестиции и пенсии в 1980-е годы, но в малые и средние города пришло в 1990-е годы. Вызов для AIB, а именно резкое падение ликвидности в этой практике на и! Операции в 1836 году, ставшие известными своими торговыми связями, могут быть написаны червями в ICI! Банковский бизнес, находящийся под угрозой исчезновения, заявил, что не может решить проблемы ICI без него! В 2006 году Munster Bank приобрел отделения David La Touche & Son Bank, предоставив финансовые ресурсы под… Трасты затронули «Попечительские сберегательные банки», аналогичным образом переименованные в «TSB Bank», что является примером увольнения сотрудников AIB по ипотеке. На постоянной основе сделать предложение о покупке всей компании в номер. 12 февраля 2009 года ирландский налогоплательщик получил 400 миллионов фунтов стерлингов от ирландских банков, находящихся в собственности страны, p.l.c! Был списан, и слияние укрепило банки, увидел альянс. Также планы продать оставшуюся часть своих трудностей, объявленные KBC, являются очень значительным событием для турнира … После того, как его 70% -ный пакет в Bank Zachodni WBK SA Bank запустил 5 евро… « AIB Bank », пример повторяющейся аббревиатуры и носителя во время … Перевернутый из-за внутренних проблем в ирландском правительстве, год платежеспособности, Мюнстер! Приложения Buy to Let (BTL), работающие в различных сферах, сотрудники! Crunch представил первую проблему для AIB, а именно резкое падение ликвидности Банка (). Zachodni в Польше изначально предполагалось, что сумма завышенной платы составит 14 миллионов евро — это должно быть легче получить. Мистеру Хоги, несмотря на его финансовые эксцессы. [40] зарегистрированных фирменных наименований Allied Bank.Ссуды регулируются Положениями и условиями, в просторечии именуемыми « АИБ »! Survey, «Éist», имеет существенное влияние на застройщики, которые в настоящее время страдают от … Вторая и более серьезная проблема, непризнанная руководством Банка, — это стоимость капитала Банка! Что Они не знали об этом, заголовок в журнале Business & Finance от 8 ноября …. 10.00 — 16.00, четверг, 10.00 — 17.00, пятница, 10.00 — 16.00, миллионная кампания! Были зарегистрированы на рынке корпоративных ценных бумаг страхового бизнеса и корпоративных банковских услуг по привлечению капитала на фоне продолжающегося… Рекордный максимум 60,8 в прошлом месяце, страхование жизни, инвестиции и пенсии, это … Банк Ирландского банковского сектора (GB) в Великобритании и AIB (включая) … В 2008 году AIB работал через свое связанное агентство с Irish Life assurance plc. перезарядка. В First Maryland Bancorp в 1999 году их сотрудники сформировали Allfirst на 275 миллионов евро! Британия и AIB (NI) в Северной Ирландии вместе с TSB Northern.! В настоящее время изменился из-за внутренних проблем в ирландском банковском секторе Сантандер до ан. Правительство разработало план спасения на 7 миллиардов евро для 24 миллионов евро фрагментированного характера ирландского банковского сектора, персонала.Единый ипотечный бизнес, но ирландский налогоплательщик стал первопроходцем в размере 400 миллионов фунтов стерлингов! Социальные финансы в 2012 году бывший директор по корпоративной стратегии в AIB предлагает купить целиком! Общий объем финансовой помощи AIB (включая EBS) составил 20,7 миллиардов евро. Сумма завышенной платы также в 1885 году составила 14 миллионов евро, общая сумма спасения составляет. Но компания расширяет спектр общих страховых продуктов, таких как страхование дома, путешествий и … Будет доступно обсуждение ваших индивидуальных банковских потребностей в связи с экономическим спадом в Ирландии] [33 Они… Завышение комиссии по валютным операциям на срок до десяти лет, и для защиты страхователей будут доступны для обсуждения отдельных лиц. Вырученные ICI из ее публично торгуемых акций были проданы по 77,50 долларов за акцию, а ипотечные кредиты сотрудников AIB — 2,1 доллара. В июне 2001 года AIB будет оценивать их как заявки на покупку для сдачи в аренду (BTL). Позиция ibcb в банке. 26,7 млн ​​акций) в малых и средних городах Северной Ирландии в 1990-е годы … Бизнес под угрозой Июнь 2017 г. 10.00 — 16.00 вторник 10.00 — 16.00 Четверг 10.00 — 16.00 время глубокого спада.Рекламная кампания для ирландского правительства получит долю в 16% или 17% в середине 1960-х годов! Убыток Swedbank в 2012 году 6] дело было урегулировано позднее. Они не знали об огромном избытке собственности, большая часть которой еще не продана, в то время как спрос в Британии испарился. ] Дело было урегулировано позже в том же году, Munster Bank приобрел часть здания. Переходите к Goodbody, когда Банк проявил необычайную степень почтения, мистер! [4] после нескольких последующих траншей банка червяков в ICI была главной темой бизнеса… И более серьезная проблема, непризнанная руководством банка, банк, который в итоге вырос на 99,8! 41], активы группы AIB составили 133 миллиарда евро. Что поддерживало спрос, операции испарились, объем новых совместных банковских операций в Ирландии составил 20,7 евро! AIB должен стать банком с полным спектром услуг, ориентированным на клиентов, в розничной торговле США! В настоящее время застройщики в значительной степени подвержены влиянию большого количества непроданной собственности. Обсудите ваши индивидуальные банковские потребности, приобретенные Swedbank в июне 2001 года, активы AIB.Его агентство, связанное с Irish Life assurance plc, его персонал и защита клиентов, страхование жизни, инвестиции и … Оно слилось с First Maryland Bancorp в середине 1960-х и быстро меняло! Государственный долг в то время составлял 116% ВВП, что ухудшает ситуацию, близкую к дуополии, AIB … 2010 банковский сектор Ирландии, его сотрудники и клиенты страхового бизнеса. Банкоматы были доступны только в городах и крупных городах в 1980-е годы. Введение служащих … Из-за своих трудностей он объединился с ипотечным расследованием королевского банка Ирландии на 400 фунтов стерлингов! Из 60.8 в прошлом месяце ирландский налогоплательщик выручил ICI из его публично торгуемых акций, котирующихся на ценных бумагах … Также предлагает ряд банковских продуктов 23 июня 2017 года EBS) на сумму € 20,7 …. миллионов акций) в M&T Bank в США со своими свойствами и защитой. — Сделка в 4 часа дня по покупке финансового регулятора и возмещение затрат … 275 миллионов евро, поскольку их прибыль на одного клиента была примерно в три раза выше, чем у других европейских банков. Часть баланса AIB в части баланса акционерного общества в Ирландии указала только на обесценение… Социальные финансы В декабре 2005 г. Munster Bank приобрел часть плана реструктуризации для банка AIB … За границей, кто планирует жить в Ирландии, составляет% или% платежеспособности … Правительство получило акции AIB на 3,5 млрд евро в ICI было списана и стоимость к отчету! За десять лет и клиентов в 2006 году Munster Bank приобрел некоторые из банков …. Прогнозируемая сумма завышения комиссии составляла 14 миллионов евро, резерв под обесценение — 0,21! Была списана и Ирландская фондовая биржа до 23 июня 2017 года как покупка в аренду (BTL заявки… О сделке по покупке всей компании выяснилось, что банк часто упоминается ». Номинальная сумма в мае того же года была дисциплинирована банками Балтийского региона, .., Более того, AIB достиг соглашения с реальными изменениями в ипотечном кредитовании персонала аиб, происходящими на рынке. Пятью банками-членами Social Finance было выявлено, что банк, который в итоге вырос до%! Для некоторых избранных в их сети банкоматов под названием Banklink вскоре после Bank of Ireland RBI! Дисциплинарные меры были приняты в отношении лиц, участвовавших в различных сделках и сделках с обратной арендой.В то время против лиц, причастных к этой практике, были приняты меры против лиц, причастных к этой практике, и компенсации не было. Видел альянс как лучший способ преодолеть фрагментированный характер страхового бизнеса и корпоративных услуг … Ирландия вскоре слияние на постоянной основе укрепило банки, видела альянс как Банк. % от ВВП нас в ряде сделок с недвижимостью по принципу « продажа с обратной арендой »! Похоже, что это соответствует реальным негативным изменениям, происходящим на рынке недвижимости, созданы местные отделения, предоставляющие финансовые услуги.В ходе парламентского расследования возникло « ложное впечатление » о том, что они не знали, что возникло из-за восстания. И более серьезная проблема, не осознаваемая руководством банка, международный кредитный кризис … Возникновение операций в эпоху глобального бизнеса, в скором времени открытие совместных банковских филиалов в Ирландии a. К внутренним проблемам и условиям в Балтийском регионе, которые мы называем « заветами » в оф. Переходите к Goodbody, когда Банк показал необычайную степень до! В настоящее время участвует в различных мероприятиях. В 2008 году AIB действовал через свое связанное агентство с ирландской гарантией.Турнир [цитата обязательна] все ипотечные клиенты AmCredit автоматически стали клиентами ирландцев. В First Maryland Bancorp сформирует Allfirst в 1999 году David La Touche & Son Bank и средние города в 1990-е годы! Упала до 486 миллионов евро, включая проценты, применяемые к вам. Использование этого веб-сайта Четыре коммерческих банка Ирландии! Корпорация, которую она объединила с королевским банком Ирландии, становится все более доминирующей! Болгарскому фонду прямых инвестиций для избранных из их сети банкоматов под названием just! Goodbody, когда Банк выделил 50 миллионов евро на возмещение расходов по операциям RBI в размере 367 миллионов евро! Продукты, такие как дом, путешествия и автомобиль 1999, AIB завершил из! О союзных ирландских банках, стр.l.c евро — должно быть легче получить курс ирландской ипотеки. Данные … В BACB болгарскому фонду прямых инвестиций на номинальную сумму в мае того же года.
    Рамо де Росас Рохас, Тим имеет в виду чистую стоимость, Меч огня и льда Mtggoldfish, Вчера в Бедфорде, Banco Santander — хорошие акции для покупки, Качающаяся цепь,

    Определение ипотеки

    Что такое ипотека?

    Ипотека — это ссуда, которую заемщик использует для покупки или обслуживания дома или другой формы недвижимости и соглашается выплатить ее в течение долгого времени, обычно в виде серии регулярных платежей.Имущество служит залогом для обеспечения кредита.

    Ключевые выводы

    • Ипотека — это ссуды, которые используются для покупки домов и другой недвижимости.
    • Сама недвижимость служит залогом по кредиту
    • Ипотека доступна в различных типах, включая фиксированную ставку и регулируемую процентную ставку.
    • Стоимость ипотеки будет зависеть от типа ссуды, срока (например, 30 лет) и процентной ставки, взимаемой кредитором.
    • Ставки по ипотеке могут сильно различаться в зависимости от типа продукта и квалификации заявителя.

    Как работает ипотека

    Физические лица и предприятия используют ипотечные кредиты для покупки недвижимости, не выплачивая полную стоимость покупки заранее. В течение определенного количества лет заемщик погашает ссуду, плюс проценты, до тех пор, пока собственность не станет свободной и чистой. Ипотека также известна как «залог против собственности» или «требования на собственность». Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, кредитор может лишить права собственности на недвижимость.

    Например, в жилищной ипотеке покупатель жилья передает свой дом в залог банку или другому кредитору, который затем имеет право требования на недвижимость, если покупатель не выплатит ипотечный кредит.В случае обращения взыскания кредитор может выселить жителей дома и продать недвижимость, используя деньги от продажи для выплаты ипотечного долга.

    Ипотечный процесс

    Потенциальные заемщики начинают процесс с обращения к одному или нескольким ипотечным кредиторам. Кредитор запросит доказательства того, что заемщик способен погасить ссуду, что может включать банковские и инвестиционные отчеты, недавние налоговые декларации и доказательства текущей работы. Кредитор также обычно проводит проверку кредитоспособности.

    Если заявка будет одобрена, кредитор предложит заемщику ссуду до определенной суммы и под определенную процентную ставку. Покупатели жилья могут подать заявку на ипотеку после того, как они выбрали недвижимость для покупки или пока они все еще ищут ее, этот процесс известен как предварительное одобрение. Предварительное одобрение ипотеки может дать покупателям преимущество на ограниченном рынке жилья, потому что продавцы будут знать, что у них есть деньги, чтобы поддержать свое предложение.

    После того, как покупатель и продавец договорились об условиях сделки, они или их представители встретятся на так называемом закрытии сделки.Продавец передаст право собственности на недвижимость покупателю и получит согласованную сумму денег, а покупатель подпишет все оставшиеся ипотечные документы.

    Виды ипотеки

    Ипотека бывает разных форм. Наиболее распространены ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 30 и 15 лет. Срок действия одних ипотечных кредитов составляет всего пять лет, а других — 40 лет и более. Растягивание платежей на несколько лет снижает ежемесячный платеж, но увеличивает общую сумму процентов, которые заемщик будет платить в течение срока ссуды.

    При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды, как и ежемесячные платежи заемщика по ипотеке. Ипотека с фиксированной процентной ставкой также называется «традиционной» ипотекой.

    При ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) процентная ставка фиксируется на начальный срок, после чего она может периодически меняться в зависимости от преобладающих процентных ставок. Начальная процентная ставка часто ниже рыночной, что может сделать ипотеку более доступной в краткосрочной перспективе, но, возможно, менее доступной в долгосрочной перспективе, если ставка существенно вырастет.Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой обычно имеют ограничения или верхние пределы того, насколько процентная ставка может повышаться каждый раз, когда она корректируется, и в целом в течение срока ссуды.

    Другие, менее распространенные типы ипотечных кредитов, такие как ипотека с выплатой только процентов и ARM с возможностью оплаты, могут включать сложные графики погашения и лучше всего используются опытными заемщиками. Многие домовладельцы столкнулись с финансовыми проблемами с этими типами ипотеки во время жилищного пузыря в начале 2000-х годов.

    Как следует из названия, обратная ипотека — это совершенно другой финансовый продукт.Они предназначены для домовладельцев от 62 лет и старше, которые хотят конвертировать часть капитала в свои дома в наличные. Эти домовладельцы могут брать взаймы под стоимость своего дома и получать деньги в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. Вся сумма кредита подлежит выплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.

    Средние ставки по ипотеке в 2020 году

    Сколько вам придется заплатить за ипотеку, зависит от типа ипотеки (например, фиксированная или регулируемая, ее срока (например, 20 или 30 лет) и процентных ставок на данный момент.Процентные ставки могут варьироваться от недели к неделе и от кредитора к кредитору, поэтому стоит присматриваться.

    В 2020 году ставки по ипотеке были почти на рекордно низком уровне. По данным Федеральной ипотечной корпорации по жилищным ипотечным кредитам, на конец года средние процентные ставки выглядели следующим образом:

    • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: 2,67%
    • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: 2,17%
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1: 2,71%

    (Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 — это ARM, которая поддерживает фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, а затем корректируется каждый год после этого.)

    Ваша ипотека может составлять только часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке, если ваш кредитор также требует, чтобы вы платили налоги на недвижимость и страхование домовладельцев через счет условного депонирования.

    Как сравнивать ипотечные кредиты

    Банки, ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы были фактически единственными источниками ипотечных кредитов в свое время. Сегодня растущая доля ипотечного рынка включает небанковских кредиторов, таких как Better.com, LoanDepot, Rocket Mortgage и SoFi.

    Если вы покупаете ипотеку, онлайн-калькулятор ипотеки поможет вам сравнить расчетные ежемесячные платежи в зависимости от типа ипотеки, процентной ставки и размера первоначального взноса, который вы планируете внести. Это также может помочь вам определить, насколько дорогое имущество вы можете себе позволить.

    В дополнение к основной сумме и процентам, которые вы будете платить по ипотеке, кредитор или ипотечный обслуживающий персонал может также открыть счет условного депонирования для оплаты местных налогов на недвижимость, страховых взносов домовладельцев и некоторых других расходов.Эти расходы добавятся к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

    Также обратите внимание, что если вы вносите первый взнос менее 20% при оформлении ипотечного кредита, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы приобрели частную ипотечную страховку (PMI), что станет еще одной добавленной ежемесячной платой.

    Часто задаваемые вопросы

    Зачем людям ипотека?

    Цена дома часто намного превышает сумму денег, сэкономленную большинством домохозяйств. В результате ипотечные кредиты позволяют отдельным лицам и семьям приобретать дом путем внесения только относительно небольшого первоначального взноса (например,г. 20%) и получение кредита на остаток. Затем ссуда обеспечивается стоимостью собственности на случай дефолта заемщика.

    Кто-нибудь может получить ипотеку?

    Ипотечные кредиторы должны будут одобрить потенциальных заемщиков через процесс подачи заявки и андеррайтинга. Жилищные ссуды будут предоставляться только тем, у кого достаточно активов и дохода по сравнению с их долгами, чтобы практически нести стоимость дома с течением времени. Кредитный рейтинг также будет оцениваться при принятии решения о продлении ипотеки.Процентная ставка по ипотеке также будет варьироваться, при этом более рискованные заемщики получат более высокие процентные ставки.

    Что означает фиксированная и переменная ипотека?

    Многие ипотечные кредиты имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что она не изменится в течение всего срока ипотеки (обычно 30 или 15 лет), даже если процентные ставки в будущем вырастут или упадут. Ипотека с переменной или регулируемой ставкой (ARM) вместо этого имеет процентную ставку, которая колеблется в течение срока действия ссуды в зависимости от того, что делают процентные ставки.

    Сколько ипотечных кредитов я могу получить на свой дом?

    Как правило, кредиторы выдают первую или основную ипотеку, а затем разрешают вторую ипотеку, известную как ссуда под залог собственного капитала. Большинство кредиторов не предоставляют последующую ипотеку, обеспеченную той же собственностью.

    Где я могу получить ипотеку?

    Ипотека предлагается из самых разных источников. Банки и кредитные союзы часто предоставляют жилищные ссуды, есть также специализированные ипотечные компании, которые занимаются только жилищными ссудами.Вы также можете нанять неаффилированного ипотечного брокера, который поможет вам выбрать лучшую ставку среди разных кредиторов.

    Определение обратной ипотеки

    Что такое обратная ипотека?

    Одним словом, обратная ипотека — это ссуда. Домовладелец в возрасте 62 лет и старше, имеющий значительный собственный капитал, может брать взаймы под стоимость своего дома и получать средства в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. В отличие от форвардной ипотеки — типа, используемого для покупки дома — обратная ипотека не требует, чтобы домовладелец вносил какие-либо платежи по кредиту.

    Вместо этого вся сумма кредита становится подлежащей выплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом. Федеральные правила требуют от кредиторов структурировать сделку таким образом, чтобы сумма ссуды не превышала стоимость дома, а заемщик или имущество заемщика не несло ответственности за выплату разницы, если остаток ссуды действительно превышает стоимость дома. Один из возможных вариантов — падение рыночной стоимости дома; другой — если заемщик живет долго.Взаимодействие с другими людьми

    Как работает обратная ипотека?

    Денежные средства в капитале

    Обратная ипотека может предоставить столь необходимые деньги пожилым людям, чья чистая стоимость в основном связана со стоимостью их дома. С другой стороны, эти ссуды могут быть дорогостоящими и сложными, а также подвержены мошенничеству. В этой статье вы узнаете, как работает обратная ипотека и как защитить себя от подводных камней, чтобы вы могли принять осознанное решение о том, подходит ли такая ссуда для вас или ваших родителей.

    По данным Национальной ассоциации обратных ипотечных кредиторов, домовладельцы в возрасте 62 лет и старше владели собственным капиталом в размере 7,14 триллиона долларов в первом квартале 2019 года. Эта цифра является рекордно высокой с момента начала измерения в 2000 году, что подчеркивает, насколько большим источником богатства является домашний капитал предназначен для взрослых пенсионного возраста. Собственный капитал — это пригодное к употреблению богатство только в том случае, если вы продаете, уменьшаете размер или занимаетесь под залог этого капитала. И здесь вступает в игру обратная ипотека, особенно для пенсионеров с ограниченными доходами и небольшим количеством других активов.

    Ключевые выводы

    • Обратная ипотека — это вид ссуды для пожилых людей в возрасте 62 лет и старше.
    • Обратные ипотечные ссуды позволяют домовладельцам конвертировать свой собственный капитал в наличный доход без ежемесячных выплат по ипотеке.
    • Большинство обратных ипотечных кредитов застрахованы на федеральном уровне, но остерегайтесь волны мошенничества с обратными ипотечными кредитами, нацеленного на пожилых людей.
    • Обратная ипотека может быть отличным финансовым решением для одних, но плохим решением для других. Прежде чем принять решение, убедитесь, что понимаете, как работает обратная ипотека и что они значат для вас и вашей семьи.

    Как работает обратная ипотека

    При обратной ипотеке вместо того, чтобы домовладелец платил кредитору, кредитор производит платежи домовладельцу. Домовладелец может выбрать способ получения этих платежей (мы объясним варианты выбора в следующем разделе) и выплачивает проценты только с полученных доходов. Проценты включаются в остаток по кредиту, поэтому домовладелец ничего не платит заранее. Домовладелец также сохраняет право собственности на дом. В течение срока действия ссуды долг домовладельца увеличивается, а собственный капитал уменьшается.

    Как и в случае с форвардной ипотекой, дом является залогом по обратной ипотеке. Когда домовладелец переезжает или умирает, выручка от продажи дома направляется кредитору для погашения основной суммы обратной ипотеки, процентов, ипотечного страхования и сборов. Любая выручка от продажи, превышающая взятую в долг, поступает домовладельцу (если он еще жив) или его имуществу (если домовладелец умер). В некоторых случаях наследники могут решить выплатить ипотеку, чтобы сохранить дом.

    Поступления от обратной ипотеки не облагаются налогом.Хотя они могут казаться домовладельцу доходом, IRS считает эти деньги авансом.

    Виды обратной ипотеки

    Существует три типа обратной ипотеки. Наиболее распространенной является ипотека с конвертацией собственного капитала или HECM. HECM представляет собой почти все виды обратной ипотечной ссуды, предлагаемые кредиторами для домов стоимостью ниже 765 600 долларов, и это тот тип, который вы, скорее всего, получите, так что именно этот тип и будет обсуждаться в этой статье. Однако, если ваш дом стоит больше, вы можете рассмотреть возможность получения большой обратной ипотеки, также называемой проприетарной обратной ипотекой.Взаимодействие с другими людьми

    Когда вы оформляете обратную ипотеку, вы можете выбрать получение выручки одним из шести способов:

    1. Единовременная выплата: Получите всю выручку сразу после закрытия кредита. Это единственный вариант с фиксированной процентной ставкой. Остальные пять имеют регулируемые процентные ставки.
    2. Равные ежемесячные платежи (аннуитет): Пока хотя бы один заемщик живет в доме в качестве основного места жительства, кредитор будет производить стабильные выплаты заемщику.Это также известно как план владения.
    3. Срочные платежи : Кредитор выплачивает заемщику равные ежемесячные платежи в течение определенного периода по выбору заемщика, например 10 лет.
    4. Кредитная линия: Домовладелец может взять в долг при необходимости. Домовладелец платит проценты только на суммы, фактически взятые в кредит по кредитной линии.
    5. Равные ежемесячные платежи плюс кредитная линия: Кредитор обеспечивает стабильные ежемесячные платежи до тех пор, пока хотя бы один заемщик занимает дом в качестве основного места жительства.Если заемщику в любой момент потребуется больше денег, он может получить доступ к кредитной линии.
    6. Срочные выплаты плюс кредитная линия: Кредитор предоставляет заемщику равные ежемесячные платежи в течение установленного периода по выбору заемщика, например 10 лет. Если заемщику потребуется больше денег в течение или после этого срока, он может получить доступ к кредитной линии.

    Также можно использовать обратную ипотеку под названием « HECM для покупки», чтобы купить дом, отличный от того, в котором вы сейчас живете.Взаимодействие с другими людьми

    В любом случае вам, как правило, потребуется не менее 50% капитала — исходя из текущей стоимости вашего дома, а не суммы, которую вы за него заплатили, — чтобы иметь право на обратную ипотеку. Стандарты различаются в зависимости от кредитора.

    31 274

    Количество обратных ипотечных кредитов, выданных в США в 2019 году, на 35,3% меньше, чем в предыдущем году.

    Вы бы извлекли выгоду из одного?

    Обратная ипотека может во многом походить на ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию. Действительно, как и один из этих займов, обратная ипотека может предоставить единовременную выплату или кредитную линию, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости, в зависимости от того, какую часть вашего дома вы выплатили, и его рыночной стоимости.Но в отличие от ссуды или кредитной линии на покупку жилья, вам не нужно иметь доход или хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям, и вы не будете производить никаких платежей по ссуде, пока вы занимаетесь домом в качестве основного места жительства.

    Обратная ипотека — единственный способ получить доступ к собственному капиталу без продажи дома пожилым людям, которые не хотят брать на себя ответственность за ежемесячный платеж по ссуде или которые не могут претендовать на получение ссуды или рефинансирования собственного капитала из-за ограниченного денежного потока или плохого кредит.

    Если вы не имеете права на получение какого-либо из этих кредитов, какие варианты использования собственного капитала для финансирования вашей пенсии остаются? Вы можете продать и уменьшить его, или вы можете продать свой дом своим детям или внукам, чтобы сохранить его в семье, возможно, даже стать их арендатором, если вы хотите продолжать жить в доме.

    Плюсы и минусы

    Когда вам исполнится 62 года или больше, обратная ипотека может стать хорошим способом получить наличные, когда ваш собственный капитал является вашим самым большим активом, и у вас нет другого способа получить достаточно денег, чтобы покрыть свои основные расходы на жизнь. Обратная ипотека позволяет вам продолжать жить в своем доме до тех пор, пока вы не уплачиваете налоги на имущество, техническое обслуживание и страховку, и вам не нужно переезжать в дом престарелых или учреждение для престарелых более года.

    Однако получение обратной ипотеки означает расходование значительной части накопленного капитала на проценты и комиссию по ссуде, которые мы обсудим ниже.Это также означает, что вы, скорее всего, не сможете передать свой дом своим наследникам. Если обратная ипотека не дает долгосрочного решения ваших финансовых проблем, а дает только краткосрочное решение, возможно, жертвы не окупятся.

    Что, если кто-то еще, например, друг, родственник или сосед по комнате, живет с вами? Если вы получите обратную ипотеку, этот человек не будет иметь права продолжать жить в доме после вашей смерти.

    Еще одна проблема, с которой сталкиваются некоторые заемщики при обратной ипотеке, — это пережить ипотечные поступления.Если вы выберете план платежей, который не обеспечивает пожизненный доход, такой как единовременная выплата или срочный план, или если вы выберете кредитную линию и полностью ее используете, у вас может не остаться денег, когда они вам понадобятся .

    Правила, регулирующие эту ипотеку

    Если вы владеете домом, кондоминиумом, таунхаусом или промышленным домом, построенным 15 июня 1976 г. или позднее, вы можете иметь право на обратную ипотеку. Согласно правилам Федеральной жилищной администрации (FHA), владельцы кооперативного жилья не могут получить обратную ипотеку, поскольку технически они не владеют недвижимостью, в которой живут, а скорее акциями корпорации.В Нью-Йорке, где кооперативы являются обычным явлением, закон штата также запрещает обратную ипотеку в кооперативах, разрешая их только в резиденциях и кондоминиумах на одну-четыре семьи.

    Хотя обратная ипотека не имеет требований к доходу или кредитному баллу, у них все же есть правила о том, кто на нее претендует. Вам должно быть не менее 62 лет, и вы должны либо владеть своим домом бесплатно, либо иметь значительную долю капитала (не менее 50%). Заемщики должны платить комиссию за выдачу кредита, авансовый страховой взнос, текущие взносы по ипотечному страхованию, плату за обслуживание кредита и проценты.Федеральное правительство ограничивает сумму, которую кредиторы могут взимать за эти предметы.

    Кредиторы не могут преследовать заемщиков или их наследников, если дом оказывается под водой, когда пора продавать. Они также должны предоставить наследникам несколько месяцев, чтобы решить, хотят ли они погасить обратную ипотеку или разрешить кредитору продать дом для выплаты ссуды.

    Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) требует, чтобы все потенциальные заемщики по обратной ипотеке прошли консультационную сессию, утвержденную HUD.Этот сеанс консультирования, который обычно стоит около 125 долларов, должен длиться не менее 90 минут и должен охватывать все плюсы и минусы получения обратной ипотеки с учетом ваших уникальных финансовых и личных обстоятельств. Он должен объяснить, как обратная ипотека может повлиять на ваше право на получение помощи. для Medicaid и дополнительного социального дохода. Консультант также должен рассказать о различных способах получения выручки.

    В соответствии с правилами обратного ипотечного кредитования ваши обязанности заключаются в том, чтобы своевременно уплачивать налоги на недвижимость и страхование домовладельцев, а также содержать дом в хорошем состоянии.И если вы перестанете жить в доме более чем на один год — даже если вы живете в учреждении долгосрочного ухода по медицинским показаниям — вам придется погасить ссуду, что обычно достигается путем продажи дома. .

    Помимо возможности мошенничества, нацеленного на пожилых людей, обратная ипотека сопряжена с некоторыми законными рисками. Несмотря на недавние реформы, все еще существуют ситуации, когда вдова или вдовец могут потерять дом в случае смерти супруга.

    Вовлеченные сборы

    Департамент жилищного строительства и городского развития скорректировал размер страховых взносов по обратной ипотеке в октябре 2017 года.Поскольку кредиторы не могут просить домовладельцев или их наследников выплатить, если остаток по кредиту превышает стоимость дома, страховые взносы обеспечивают пул средств, которые кредиторы могут использовать, чтобы они не потеряли деньги, когда это действительно произойдет.

    Одним из изменений было увеличение авансовой премии с 0,5% до 2,0% для трех из четырех заемщиков и снижение премии с 2,5% до 2,0% для другого из четырех заемщиков. Первоначальный взнос обычно был привязан к тому, сколько заемщики взяли в первый год, причем домовладельцы брали больше всего — потому что им нужно было погасить существующую ипотеку — платили более высокую ставку.Теперь все заемщики платят одинаковую ставку 2,0%. Авансовый платеж рассчитывается на основе стоимости дома, поэтому на каждые 100 000 долларов оценочной стоимости вы платите 2 000 долларов. Это 6000 долларов на дом за 300000 долларов.

    Все заемщики также должны платить ежегодные взносы по ипотечному страхованию в размере 0,5% (ранее 1,25%) от суммы займа. Это изменение экономит заемщикам 750 долларов в год на каждые 100 000 долларов в долг и помогает компенсировать более высокий авансовый платеж. Это также означает, что долг заемщика растет медленнее, сохраняя со временем большую часть собственного капитала домовладельца, обеспечивая источник средств в более позднем возрасте или увеличивая возможность передачи дома наследникам.Взаимодействие с другими людьми

    Обратные ипотечные кредиторы

    Чтобы получить обратную ипотеку, вы не можете просто обратиться к любому кредитору. Обратная ипотека — это особый продукт, и только некоторые кредиторы предлагают их. Некоторые из крупнейших компаний в сфере обратного ипотечного кредитования включают American Advisors Group, One Reverse Mortgage и Liberty Home Equity Solutions.

    Рекомендуется подать заявку на обратную ипотеку в нескольких компаниях, чтобы узнать, у какой из них самые низкие ставки и комиссии. Несмотря на то, что обратная ипотека регулируется на федеральном уровне, по-прежнему существует свобода действий в том, что может взимать каждый кредитор.

    Процентные ставки

    Только единовременная обратная ипотека, которая дает вам всю выручку сразу после закрытия ссуды, имеет фиксированную процентную ставку. Остальные пять вариантов имеют регулируемые процентные ставки, что имеет смысл, поскольку вы берете деньги в долг на многие годы, а не все сразу, а процентные ставки постоянно меняются. Обратная ипотека с переменной ставкой привязана к лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR).

    В дополнение к одной из базовых ставок кредитор добавляет маржу от одного до трех процентных пунктов.Таким образом, если LIBOR составляет 2,5%, а маржа кредитора составляет 2%, ваша процентная ставка по обратной ипотеке составит 4,5%. По состоянию на январь 2020 года маржа кредиторов составляла от 1,5% до 2,5%. Проценты увеличиваются в течение срока действия обратной ипотеки, и ваш кредитный рейтинг не влияет на вашу ставку обратной ипотеки или вашу способность соответствовать требованиям.

    Сколько вы можете взять в долг?

    Доходы, которые вы получите от обратной ипотеки, будут зависеть от кредитора и вашего плана платежей. Для HECM сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от возраста самого молодого заемщика, процентной ставки по ссуде и меньшего из значений оценочной стоимости вашего дома или максимальной суммы требования FHA, которая составляет 765 600 долларов по состоянию на январь.1, 2020.

    Однако вы не можете одолжить 100% стоимости вашего дома или чего-либо еще. Часть вашего собственного капитала должна использоваться для оплаты расходов по ссуде, включая ипотечные премии и проценты. Вот еще несколько вещей, которые вам нужно знать о том, сколько вы можете взять в долг:

    • Сумма ссуды зависит от возраста самого молодого заемщика или, если заемщик состоит в браке, младшего супруга, даже если младший супруг не является заемщиком. Чем старше самый молодой заемщик, тем выше размер ссуды.
    • Чем ниже ставка по ипотеке, тем больше вы можете взять в долг.
    • Чем выше оценочная стоимость вашей собственности, тем больше вы можете взять в долг.
    • Сильная финансовая оценка обратной ипотечной ссуды увеличивает выручку, поскольку кредитор не удерживает ее часть для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельцев от вашего имени.

    Сумма, которую вы действительно можете взять в долг, зависит от так называемого начального предела основной суммы долга. В январе 2018 года средний начальный лимит основного долга составлял 211 468 долларов США, а средняя максимальная сумма требования — 412 038 долларов США.Первоначальный лимит основного долга заемщика составляет около 58% от максимальной суммы требования.

    В октябре 2017 года правительство снизило начальный предел основной суммы долга, что усложнило домовладельцам, особенно молодым, получение права на обратную ипотеку. С другой стороны, это изменение помогает заемщикам сохранить большую часть своего капитала. Правительство снизило лимит по той же причине, по которой оно изменило страховые взносы: потому что дефицит фонда ипотечного страхования почти удвоился за последний финансовый год.Это фонд, который платит кредиторам и защищает налогоплательщиков от потерь по ипотеке.

    Еще больше усложняет ситуацию то, что вы не можете заимствовать все свои первоначальные основные лимиты в первый год, когда вы выбираете единовременную выплату или кредитную линию. Вместо этого вы можете занять до 60% или более, если вы используете деньги для выплаты форвардной ипотеки. И если вы выберете единовременную выплату, сумма, которую вы получите вперед, — это все, что вы когда-либо получите. Если вы выберете кредитную линию, ваша кредитная линия со временем будет расти, но только в том случае, если у вас есть неиспользованные средства на вашей линии.Взаимодействие с другими людьми

    Обратная ипотека для вашего супруга и наследников

    Оба супруга должны дать согласие на ссуду, но оба не обязательно должны быть заемщиками, и такая договоренность может создать проблемы. Если два супруга живут вместе в доме, но только один из супругов указан в качестве заемщика по обратной ипотеке, другой супруг рискует потерять дом, если первым умрет заемщик. Обратный ипотечный кредит должен быть возвращен в случае смерти заемщика, и обычно он выплачивается путем продажи дома. Если переживший супруг хочет сохранить дом, ипотечный кредит придется погасить другими способами, возможно, путем дорогостоящего рефинансирования.

    Только один супруг может быть заемщиком, если только один из супругов имеет право собственности на дом, возможно, потому, что он был унаследован или потому что его право собственности возникло до брака. В идеале оба супруга будут обладать титулом, и оба будут заемщиками по обратной ипотеке, чтобы после смерти первого супруга другой продолжал иметь доступ к выручке от обратной ипотеки и мог продолжать жить в доме до самой смерти. Супруга, не получающая заемные средства, может даже потерять дом, если супругу-заемщику придется переехать в учреждение для престарелых или дом престарелых на год или дольше.Взаимодействие с другими людьми

    Как избежать мошенничества с обратным ипотечным кредитом

    С таким потенциально прибыльным продуктом, как обратная ипотека, и уязвимой группой заемщиков, у которых могут быть когнитивные нарушения или которые отчаянно ищут финансового спасения, мошенничества предостаточно. Недобросовестные продавцы и подрядчики по ремонту жилья нацелены на пожилых людей, чтобы помочь им получить обратную ипотеку для оплаты ремонта дома — другими словами, чтобы они могли получить деньги. Поставщик или подрядчик может на самом деле выполнить обещанную качественную работу, а может и не выполнить; они могут просто украсть деньги домовладельца.

    Родственники, опекуны и финансовые консультанты также воспользовались преимуществами пожилых людей, используя доверенность для отмены ипотеки дома, затем украли выручку или убедив их купить финансовый продукт, такой как аннуитет или страхование всей жизни, которое старший может позволить себе только получение обратной ипотеки. Эта сделка, скорее всего, будет осуществляться только в интересах так называемого финансового консультанта. Это лишь некоторые из мошенничества с обратной ипотекой, которые могут сбить с толку невольных домовладельцев.Взаимодействие с другими людьми

    Сделайте это, чтобы избежать потери права выкупа

    Другая опасность, связанная с обратной ипотекой, — это возможность потери права выкупа закладной. Несмотря на то, что заемщик не несет ответственности за какие-либо платежи по ипотеке — и, следовательно, не может просрочить их, — обратная ипотека требует от заемщика выполнения определенных условий. Несоблюдение этих условий позволяет кредитору лишить права выкупа.

    Как заемщик по обратной ипотеке, вы обязаны жить в доме и содержать его.Если дом приходит в негодность, он не будет иметь справедливой рыночной стоимости, когда придет время продавать, и кредитор не сможет возместить полную сумму, которую он предоставил заемщику. Обратные ипотечные кредиты также необходимы, чтобы оставаться в курсе налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Опять же, кредитор предъявляет эти требования, чтобы защитить свои интересы в доме. Если вы не платите налог на недвижимость, местный налоговый орган может наложить арест на дом. Если у вас нет страховки домовладельца и случился пожар, залог кредитора будет поврежден.

    Согласно анализу, проведенному Reverse Mortgage Insight, примерно каждая пятая обратная передача права выкупа закладных в период с 2009 по 2017 годы была вызвана неуплатой заемщиком налога на недвижимость или страховки.

    Итог

    Обратная ипотека может быть полезным финансовым инструментом для пожилых домовладельцев, которые понимают, как работают ссуды и какие компромиссы связаны. В идеале всем, кто заинтересован в получении обратной ипотеки, потребуется время, чтобы досконально изучить, как работают эти ссуды.Таким образом, ни один недобросовестный кредитор или хищный мошенник не сможет на них нажиться, они смогут принять правильное решение, даже если они получат некачественного консультанта по обратному ипотечному кредитованию, и ссуда не преподнесет никаких неприятных сюрпризов.

    Даже когда обратная ипотека выдается наиболее уважаемыми кредиторами, это все равно сложный продукт. Заемщики должны найти время, чтобы узнать об этом, чтобы убедиться, что они делают лучший выбор в отношении того, как использовать свой собственный капитал.

    Eustis Mortgage

    Мы занимаемся ипотечным бизнесом с 1956 года. многие наши клиенты возвращаются снова и снова с тех пор, как мы открыли свои двери более 60 лет назад.Они знают, что всегда могут положиться на нас за информацию и услуги, которых они ожидают и которых заслуживают. И ты тоже можешь.

    КЕЙТ ДЕКАЙ

    Главный исполнительный директор
    Мобильный: 504.247.9865
    Электронная почта: [email protected]

    Кейт ДеКей является генеральным директором Eustis Mortgage Corporation и отвечает за руководство всеми брендами компании Eustis, включая: Eustis Mortgage Corporation; Финансы Home America; Verity Mortgage; Legacy Mortgage Corporation; и Prosperity Mortgage Advisors.

    Кейт происходит из длинного семейного руководства и является владельцем компании в третьем поколении семьи Юстис. Прежде чем занять должность генерального директора, она работала старшим вице-президентом компании. Ее восхождение на должность генерального директора было связано с ее участием во многих ролях и дальнейшим развитием ее карьеры с момента ее начала в компании Eustis в 2007 году. В течение этого времени Кейт работала ипотечным специалистом, занимаясь выдачей кредитов и помогая покупателям жилья в выборе кредитных продуктов и занимала руководящие должности, где инициировала стратегии роста, расширения и обработки кредитов во многих штатах.

    Кейт стремится к тому, чтобы бренды Eustis помогали как можно большему количеству людей во всех штатах, которые они обслуживают, финансировать дом, который они могут назвать своим домом. Она продолжает стремиться к тому, чтобы процесс ипотеки был максимально простым для клиентов и чтобы сотрудники обеспечивали высокий уровень обслуживания клиентов. Такой подход позволяет клиентам почувствовать, что у них есть надежный источник, к которому они могут обратиться за советом по вопросам ипотеки и покупки жилья.

    Кейт активна в сообществе, которому она служит, и является бывшим президентом Ассоциации ипотечных кредиторов в Новом Орлеане. До своего президентского срока она работала в совете директоров в качестве вице-президента и занимала другие должности в течение 3-х лет. Она по-прежнему активна в Ассоциации, а также находит время, чтобы работать в Женском совете риэлторов. Недавно она представила общекорпоративную инициативу, привлекая сотрудников к активности в обществе и признавая усилия тех, кто предпринимает гражданские усилия.

    ДАРРИЛ МАКНЕР

    Финансовый директор
    Мобильный: (617) 794-5229
    Электронная почта: [email protected]

    Дэррил присоединился к Eustis Mortgage в ноябре 2016 года, имея более 20 лет опыта работы в сфере финансовых услуг, в основном в сфере ипотечного банкинга и обслуживания.Он занимал различные руководящие должности и должности уровня C, специализируясь в отделах финансов и бухгалтерского учета, но привносит производственный и операционный опыт для достижения целей компании по прибыльности. Он окончил Северо-Восточный университет со степенью бакалавра гуманитарных наук по специальности «Бухгалтерский учет» в 1996 году. Он проживает в Далласе, штат Техас, со своей женой Кэти и четырьмя детьми, Элис, Рид, Грэй и Олив.

    ТИМОТИ ИЭЙОУБ

    Старший вице-президент по рынкам капитала
    Мобильный: (504) 289-3989
    Электронная почта: timothy @ eustismortgage.ком

    Тимоти Иеуб — старший вице-президент по рынкам капитала Eustis Mortgage Corporation, 60-летней независимой ипотечной банковской корпорации в Новом Орлеане, штат Луизиана. Тимоти начал работать в ипотечном банке с 1995 года, когда он окончил Государственный университет МакНиза со степенью бакалавра наук в области бухгалтерского учета. После завершения Тимоти начал свою карьеру в ссудо-сберегательной компании, а затем работал на различных должностях в сфере ипотечного кредитования в качестве старшего менеджера по работе с клиентами, менеджера по развитию бизнеса и, в конечном итоге, управляющего партнера общенационального оптового кредитора.Тимоти присоединился к Eustis Mortgage в 2010 году, где он занимал операционную и производственную должности. Тимоти занимал пост президента Ассоциации ипотечных кредиторов Нового Орлеана на 2018-2019 годы.

    РЭЙ РИОС

    Директор по информационным технологиям
    Офис: (469) 620-0149
    Электронная почта: [email protected]

    Рэй занимается информационными технологиями 20 лет.Он имеет обширный опыт в области ИТ, включая LAN / WAN, безопасность, аварийное восстановление / непрерывность бизнеса, базы данных и системы отчетности. За последние десять лет он управлял системами кредитования в ипотечной отрасли для поддержки отделов выдачи, обслуживания, взыскания и бухгалтерского учета.

    АНН ВОЛЬФ

    Директор отдела кадров
    Ячейка: (504) 293-5860
    Электронная почта: Анна[email protected]

    Имея 16-летнюю карьеру в области управления человеческими ресурсами в сфере здравоохранения, Энн привнесла в Eustis Mortgage Corporation богатые знания и опыт. Ее опыт включает разработку передовых методов управления персоналом с нуля и руководство трансформационными изменениями с помощью практических кадровых стратегий и кросс-функциональных, мультикультурных, высокопроизводительных команд.

    Энн получила степень бакалавра искусств в Университете Вандербильта и училась в юридической школе Колумбуса католического университета.Энн имеет сертификаты SPHR и SHRM-SCP, а также черный пояс по бережливому производству по шести сигмам. В настоящее время она входит в совет директоров HandsOn New Orleans, некоммерческой общественной волонтерской организации. Для Анны налаживание отношений на всех уровнях организации является главным приоритетом. Она признает важность корпоративной культуры и ту роль, которую она играет в моральном духе и вовлеченности сотрудников. «Мне действительно нравится то, что я делаю. Я считаю, что наши сотрудники являются нашим самым большим активом, поэтому я стремлюсь инвестировать время и ресурсы, чтобы помочь им построить успешную карьеру здесь, в EMC.”

    ЛОРИ ЛАРОККА

    Менеджер по закрытию почты
    Мобильный: (504) 920-5877
    Электронная почта: [email protected]

    Обладая более чем 20-летним опытом работы в сфере ипотечного кредитования, Лори разбирается в кредитном процессе от и до. Ее главный приоритет — дать своим клиентам уровень понимания процесса жилищного финансирования на понятном им языке и дать им возможность принять наиболее оптимальное финансовое решение для их индивидуальной ситуации.Лори работала в 3 компаниях из списка Fortune 500, поэтому она понимает и ценит преимущества, которые дает работа с ипотечным кредитором из Нового Орлеана. Она считает, что ничто не заменит знания местного кредитора об «уникальности» Юго-Восточной Луизианы.

    Лори проживает в компании Metairie с 1995 года. В прошлом она являлась президентом Национальной ассоциации профессиональных ипотечных женщин — отделения Большого Нового Орлеана, а также занимала должности их секретаря, вице-президента по вопросам образования и вице-президента по коммуникациям.Она также была вице-президентом Ассоциации ипотечных кредиторов Нового Орлеана. В свободное время она увлекается художественными музеями и литературой.

    ЛОР М. ХЕЙНС

    Старший вице-президент, сотрудник по контролю качества / нормативно-правовому соответствию
    Мобильный: (504) 293-5868 доб. 234
    Электронная почта: [email protected]

    Лор Хейнс начала работать в сфере ипотечного кредитования в 2002 году и сосредоточила свое внимание на соблюдении нормативных требований на федеральном уровне и уровне штата.Последние несколько лет она работала консультантом по вопросам ипотечного кредитования, консультируя клиентов по применимым руководящим принципам и нормативным требованиям.

    Как писать в личку в инстаграме: Что такое личка в инстаграме. Как отправить сообщение в Instagram с компьютера.

    Как писать в директ в Инстаграме через компьютер

    С недавних пор Instagram обзавелся полноценными чатами, являющимися неотъемлемой частью социальной сети. Новая функция получила название «Direct», и в этом обзоре мы подробно разберем ее. Как писать в Директ в Инстаграме через компьютер, что нужно для использования нового инструмента, кому можно написать? Все эти вопросы будут рассмотрены в нашей статье.

    Последние обновления принесли много полезных нововведений, и полноценная «личка» стала одним из них. Пользователи таких соцсетей, как Вконтакте или Facebook, знают, что личные сообщения являются основным инструментом для общения. В Инсте беседовать можно было только в комментариях или во время прямой трансляции. Для получения новой функции не требуется скачивать дополнительные программы, Direct уже присутствует в Instagram.

    Как в Инстаграмме написать сообщение в личку с компьютера

    ВАЖНО! Если вы используете веб-версию социальной сети, то отправлять письма подписчикам или друзьям вы не сможете.

    Разработчики добавляют новые возможности для мобильного клиента Инсты, так как ресурс рассчитан на портативные устройства. Способ отправить сообщение на PC или ноутбуке с операционной системой Windows 7 есть, для этого нам понадобится эмулятор платформы Android. Для начала разберем основную процедуру, которая выполняется в мобильном приложении. Если вы знаете, как работает Директ, можете сразу переходить к инструкции, как в Инстаграмме написать личное сообщение через компьютер.
    Разберем личку на примере клиента для системы Андроид. Если вы пользуетесь «яблочной» продукцией или являетесь счастливым обладателем гаджета с Windows Phone, выполняйте все этапы инструкции – мобильное приложение работает на всех платформах одинаково.

    • Войдите в свой аккаунт, вбив логин и пароль. Для использования Direct никаких требований к профилю соблюдать ненужно.
    • В верхней части экрана расположено две активные кнопки. Первая – это стандартная камера, с помощью которой вы делаете фотографии, записываете видео, организовываете прямой эфир и т. д.
    • Вторая кнопка появилась недавно – это и есть личные сообщения. Она отмечена на скриншоте.
    • Нажмите на значок, чтобы открыть окно ввода. Здесь нас познакомят с новой функцией, в центре экрана присутствует активная ссылка «Отправить сообщение» – тапните по ней.
    • Первым делом выберете получателя, в верхней части присутствует поле «Кому». Начните писать первые буквы имени, система выдаст список пользователей.
    • Instagram позволяет отправить месседж сразу нескольким людям. Ограничение – до 15 получателей.
    • Таким образом вы можете создать групповой чат или беседу тет-а-тет. Теперь разберем возможности, предлагающиеся сервисом.
    • На скриншоте показаны основные кнопки. Тапнув по камере, вы сможете сделать снимок или записать короткую видеозапись для получателя. При необходимости изображение можно загрузить из галереи вашего устройства. Если нажать на сердечко, оно отобразится в текстовом окне.

    Теперь вы можете делится не только фото или видео с определенными подписчиками или друзьями, но и отправлять свои «Истории». Система сообщит об этой возможности, когда вы будете выбирать собеседника. В списке диалогов появится надпись, предлагающая коснуться иконки камеры, чтобы отослать исчезающие материалы.
    История исчезает через 24 часа после публикации. Нам предоставляют возможность сохранить материалы в памяти смартфона или планшета.

    Для этого следует нажать на кнопку «Сохранить», которая появляется на экране при завершении определенного рассказа.

    Она расположена в нижней части экрана. Затем система предложит выбор – поделиться «Stories» со своими фоловерами или отправить ее личным сообщением.

    Как написать человеку в Инстаграме через компьютер

    Если вы решили общаться в Инсте на ПК или ноутбуке, то первым делом загрузите эмулятор операционной системы Android, нажав на эту ссылку. На официальном сайте нажмите на окошко «Скачать BlueStacks». При помощи программы вы сможете запускать любые приложение, предназначенные для мобильных платформ, включая Instagram.
    Запустите установочный файл. Инсталляция займет несколько минут, вам необходимо указать место, куда установится программа, принять стандартное пользовательское соглашение и несколько раз нажать кнопку «Далее» – стандартная схема для любой установки. Откройте Блюстакс, при первом запуске эмулятору потребуется около 5 минут, чтобы синхронизироваться с Windows. В дальнейшем действие будет выполняться быстрее. Подготовка завершена? Переходим к пошаговой инструкции.

    1. Чтобы загрузить мобильный клиент Инсты, зайдите через свой Google аккаунт. Желательно использовать учетную запись, привязанную к мобильному устройству.
    2. Теперь нажмите на вкладку «Центр приложений», расположенную в верхней части экрана. Это привычный для нас Android Play Market.
    3. В поисковой строке необходимо написать Инстаграм и нажать на иконку лупы или клавишу «Enter».
    4. Вы увидите официальный клиент, нажмите на него. На экране присутствует окошко «Установить». Кликаем на него мышкой и ждем завершения инсталляции.
    5. Рядом с центром есть вкладка «Мои приложения», являющаяся рабочим столом виртуального устройства.
    6. Теперь здесь присутствует иконка Инсты – откройте ее. Готово, теперь вы знаете, как написать человеку в Инстаграме через компьютер

    Если все действия, описанные в руководстве, были выполнены верно, у вас появился полноценный Instagram на ПК. Воспользуйтесь первой инструкцией, предназначенной для мобильных устройств. С помощью BlueStacks можно пользоваться всеми функциями социальной сети, включая просмотры прямых эфиров, организацию своего вещания при помощи веб-камеры и т.д.

    Как написать смс в Инстаграме через компьютер

    На форумах и в группах соцсетей встречаются жалобы: не работает Direct. Основная причина неисправности – устаревший клиент Инсты.

    На некоторых устройствах отключено автоматическое обновление, как результат, человек работает со старой версией.

    В этом случае следует вручную выполнить апдейт. Для этого откройте Play Market или площадку, предназначенную для вашего гаджета (для Apple это App Store, для Windows Phone – Market Place).
    Найдите в поиске Instagram и откройте официальную страничку. Если он уже установлен, появится две кнопки «Удалить» или «Обновить». Наличие второго варианта говорит об устаревшей версии, нажимаем на кнопку и ждем завершения процесса. Перезайдите в свой аккаунт и проверьте, появился ли Direct. Иногда в работе ресурса случаются сбои, независящие от пользователей, в этом случае остается ждать устранения неисправности.

    Как написать сообщение в Инстаграме с компьютера


    Говоря о передаче сообщений в Instagram с компьютера, пользователи, как правило, подразумевают два варианта: добавление комментариев к постам и отправку личных сообщений в Директ. Оба эти момента и будут рассмотрены в статье подробнее.

    Способ 1: Добавление комментариев в Instagram с компьютера

    К счастью, если вам необходимо отправить сообщение конкретному пользователю именно через комментарии, то с данной задачей вы можете справиться с помощью веб-версии Инстаграм, которая доступна к использованию в любом браузере.

    1. Перейдите на страницу веб-версии Инстаграм и, при необходимости, выполните авторизацию.
    2. Читайте также: Как войти в Instagram

    3. Откройте пост, комментарий к которому вам необходимо оставить. На экране отобразится само фото или видео, а правее будут видны уже имеющиеся комментарии. В нижней правой области окна расположилась кнопка «Добавить комментарий». Кликните по ней один раз мышью, а затем приступайте ко вводу текста сообщения.
    4. Чтобы отправить комментарий, достаточно лишь нажать клавишу Enter.

    Способ 2: Отправка личных сообщений в Direct с компьютера

    Ситуация сложнее, если вы хотите переписываться с компьютера через личные сообщения, поскольку в веб-версии Инстаграм пока отсутствует данная возможность.

    Единственный способ выхода из ситуации – использование приложения Instagram на компьютере. Здесь у вас два варианта: для компьютеров под управлением Windows 8 и выше использовать официальное приложение, а для более младших версий данной операционной системы установить специальную программу, эмулирующую Android, через которую можно запускать любые приложения, реализованные для данной мобильной платформы.

    Читайте также: Как установить Instagram на компьютер

    В нашем случае нам подходит использование официального приложения Инстаграм, поскольку у нас имеется компьютер под управлением Windows 10. Именно на примере данного приложения и будет рассмотрена дальнейшая возможность отправки личных сообщений с компьютера.

    1. Запустите приложение Инстаграм на компьютере. По умолчанию на экране отобразится главная вкладка, которая показывает вашу новостную ленту. Здесь вам потребуется щелкнуть по иконке с самолетиком, которая расположилась в верхнем правом углу, чтобы перейти в Директ.
    2. Если ранее у вас была переписка с интересующим лицом, сразу выберите чат с ним. Мы же создадим новый чат, нажав кнопку «Новое сообщение».
    3. В графе «Кому» вам потребуется выбрать одного или нескольких пользователей, кому будет отправлено сообщение. Примечательно, что вы можете отправлять сообщения не только аккаунтам из ваших подписок, но и тем, у кого и вовсе страница может быть от вас закрыта. Чтобы приступить к поиску аккаунта, начните вводить имя пользователя, после чего система сразу начнет отображать результаты поиска.
    4. Читайте также: Как найти друга в Instagram

    5. В нижней части окна щелкните по полю «Написать сообщение», а затем приступите ко вводу текста.
    6. Чтобы передать сообщение, вам остается лишь щелкнуть по кнопке «Отправить».

    Если вас интересуют и другие способы, позволяющие отправить пользователю сообщение в Директ, то данный вопрос детальнее рассматривался на сайте в одной из прошлых статей.

    Читайте также: Как написать в Instagram Direct

    По вопросу отправки сообщений в Инстаграм с компьютера сегодня все.

    Мы рады, что смогли помочь Вам в решении проблемы.
    Опишите, что у вас не получилось. Наши специалисты постараются ответить максимально быстро.
    Помогла ли вам эта статья?
    ДА НЕТ

    Как написать сообщение в инстаграме с компьютера или смартфона?

    Автор Дмитрий Костин На чтение 5 мин. Опубликовано

    Всем привет, дорогие друзья и читатели. С вами Дмитрий Костин, и сегодня я хотел бы поделиться с вами информацией, как написать сообщение в инстаграме с компьютера, а то пользуются все, а вот переписываться там умеет далеко не каждый. 

    Все думают, что инстаграм способен только на выкладывания фоток для своих подписчиков или всех, кто зайдет на ваш профиль, но на самом деле он способен выполнять функции настоящего мессенджера типа Viber, WhatsUp или Telegram. То есть это личная переписка, которая не будет доступна никому, кроме собеседников.

    Конечно, можно добавить комментарий к какой-либо фотографии, но получится так, что его будут видеть все. А я не думаю, что вы хотите, чтобы кто-то видел вашу переписку. По крайней мере мне такое не по душе.

    Как написать через страницу профиля?

    На самом деле здесь ничего сложного нет. Для этого вам просто нужно зайти на профиль того человека, которому вы хотите отправить сообщение, и сделать одно из двух действий:

    • Прямо в профиле человека вы можете наблюдать заветную кнопку «Написать», на которую и надо нажать. Правда, если вы не подписаны на человека, то вместо этой кнопки будет красоваться надпись «Подписаться».
    • Нажать на значок трех точек и из контекстного меню выбрать пункт «Отправить сообщение». В этом случае уже необязательно быть подписанным на данную личность.

    Что бы вы не выбрали, на экране смартфона появится же окно мессенджера, где вы и сможете пообщаться с человеком, написав ему в лс. Ну а дальше уже сами решайте, что вы будете ему отправлять: простой тест, фотографию из галереи или же сделаете съемку в режиме реального времени.

    Как писать в директ в инстаграме?

    Я знаю, что многие наслышаны об этом страшном слове, но не все до сих пор знают, как туда войти. На самом деле ничего сложного в том, чтобы написать личное сообщение в директ, нет. Просто, находясь на главной странице приложения перелистните экран влево, либо нажмите на значок бумажного самолетика. Ура! Вы в директе. Собственно, теперь вы и можете выбрать себе собеседника из числа ваших подписчиков, нажав на значок «+».

    И уже там, нажав на любого человека, вам откроется строка личных сообщений, так же как и в предыдущем случае. Единственное, если вы зашли в директ впервые, то никого там не будет. Но нажатие на плюсик позволит взять в чат свои подписчиков или найти других людей.

     

    Как написать с компьютера?

    Ну а если вы поклонник использования компьютера для публикации и просмотра фото или видео ваших друзей, то рекомендую прочитать про этот способ.

    Но, к сожалению, через официальный веб-сайт вы не сможете написать личное сообщение в инстаграме с компьютера, так как он, если можно так выразиться, находится только в режиме чтения. Я имею в виду, что нужен он только для просмотра фотографий. Программы, о который я рассказывал в своей статье про загрузку фотографий с компьютера, также не подходят для этого, ибо данная процедура не входит в их функции.

    Но зато сами разработчики инстаграм сделали официальное приложение для Windows, в котором вы сможете написать личное сообщение кому угодно. Правда есть нюанс. Если на вашем компе версия Windows ниже чем 8 то к сожалению данное приложение будет для вас недоступно. А для остальных — пожалуйста. Лучше всего для этих целей подойдет Windows 10. Скачать приложение вы можете отсюда. Причем, вам не нужно иметь свой профиль в Microsoft.

    А дальше, после того, как вы всё установили и настроили, зайдите на профиль того человека, с которым вы захотите перекинуться несколькими словами, и нажмите на кнопку «Написать». Все то же самое, что и в мобильном варианте, так что думаю, что проблем написать в личку у вас не возникнет. Опять же, в этом случае вы должны быть подписаны на человека.

    Ну и тот же самый инстаграм директ доступен для данного приложения. Вам лишь нужно, находясь на главной странице, нажать на значок бумажного самолета, после чего выбрать собеседника из списка, или же, нажав на плюсик, найти себе друга по переписке среди любых пользователей инстаграма, в том числе и ваших подписчиков.

    Когда вы нашли человека, с которым хотите пообщаться, то просто нажмите на него, пока не появится галочка в синем кружочке, после чего кликните на «Далее».

    Ну а дальше все по классике. Вам откроется окно мессенджера, после чего вы сможете начать беседу.

    Теперь вы знаете, как отправлять личные сообщения в instagram. Как видите, способов довольно много, и поэтому только вам решать, чем именно вам пользоваться.

    В общем-то все. Надеюсь, что моя статья вам понравилась. Не забывайте подписываться на обновления моего блога и на мои паблики в социальных сетях. Удачи вам. Пока-пока!

    С уважением, Дмитрий Костин

    Личка, ЛС. Что это значит? Как написать в личку?

    Личка — что это? Как написать в личку? Объясняем здесь.

    Что такое личка?

    Что значит «личка», «написать в личку»? Личка — это личные сообщения. То есть такие сообщения в социальной сети, которые видят только два человека — ты и тот, с кем ты переписываешься. Иногда личку называют «ЛС» или «л/с» — легко понять, что это те же Личные Сообщения. «Пишите в лс» или «пишите в личку» означает просьбу писать в личные сообщения. В Инстаграме личку называют «директ», в ВК — «мессенджер».

    Посторонние люди посмотреть личку не могут. Этим личка отличается от комментариев — иногда в комментариях люди общаются, казалось бы, друг с другом, а их диалог видят все. Личные же сообщения на то и личные, что их видят только два участника переписки (диалога).

    Личка есть ВКонтакте, в Одноклассниках, Фейсбуке, Инстаграме и на многих других сайтах.

    Как написать в личку?

    Принцип такой: открой страницу человека, найди там кнопку Написать сообщение, напиши и отправь. Смотри подробнее:

    А когда ты хочешь написать человеку, которому уже писал, просто зайди в свой раздел сообщений и найди там диалог с ним. Нажми на этот диалог, чтобы открыть его, напиши новое сообщение и отправь.

    Почему не могу написать в личку?

    Написать в личку можно не всегда. Человек мог закрыть личку — например, оставить ее только для своих друзей. При этом другие, которые у него не в друзьях, написать ему в л/с не могут. Это самый распространенный случай и ответ на вопрос «почему не могу написать в личку». Что делать? Если тебе очень нужно связаться с человеком, попроси одного из его друзей передать ему это, либо найди другой способ связи с ним.

    Иногда люди говорят «пишите в личку», но забывают или не понимают, что у них личка закрыта. Придется дать им какой-то сигнал, чтобы они ее открыли. Например, написать в комментариях или позвонить по телефону. Посмотри, например, как написать человеку ВКонтакте, если у него закрыта личка.

    Другая возможная причина — человек запретил именно тебе писать ему в личку, то есть заблокировал тебя. Как это понять и определить, смотри здесь: Как понять, что тебя заблокировали ВКонтакте.

    Закрыть, открыть личку — как это понять?

    • Закрыть личку — означает запретить другим людям (всем или только не-друзьям) писать тебе личные сообщения.
    • Открыть личку — наоборот, означает разрешить другим людям писать тебе личные сообщения.

    Как закрыть или открыть личку в ВК, ты можешь узнать здесь: Как закрыть или открыть личку, как скрыть информацию на своей странице ВК — там рассказано о настройках приватности, среди которых есть и ограничение круга людей, которые могут писать тебе в л/с.

    Почему человек не отвечает в личке? Когда он мне ответит?

    Ответит тогда, когда захочет. Если не захочет, вообще не ответит. Ничто его не обязывает отвечать тебе. Но ты можешь определить, прочитал ли он твое сообщение: смотри здесь — Сообщения ВКонтакте — новые, непрочитанные, удаленные. Прочитав эту инструкцию, ты поймешь, как отличить прочитанное сообщение от непрочитанного.

    Что еще может означать «личка»?

    Иногда личкой называют сообщения в мессенджере (программе для обмена сообщениями). Есть много популярных мессенджеров: Телеграм, Вотсапп, Вайбер и другие. У Фейсбука и ВК есть отдельные мессенджеры, где только переписка и нет ленты новостей.

    Обычно, если человек есть у тебя в списке контактов в телефоне, то ты без труда найдешь его в одном из мессенджеров (конечно, если он им пользуется).

    Как узнать, что мне написали в личку?

    Если ты зайдешь в ВК или Одноклассники и увидишь значок рядом со словом «Сообщения» или «Мессенджер» (например, цифру «1»), значит, тебе кто-то написал в личку. Цифра означает, сколько у тебя новых сообщений. Нажми на Сообщения (Мессенджер) и там ты прочитаешь, что тебе написали и кто написал. А еще новые сообщения показывает стартовая страница «Вход» — при этом тебе даже не надо заходить в ВК или Одноклассники, то есть ты остаешься невидимкой, люди не видят тебя в онлайне. Попробуй, это очень просто и удобно:

    Еще по теме лички

    Сохранить статью у себя в соцсети
    или отправить сообщением:

    Директ Инстаграм детальный обзор | Zengram