Архив за месяц Июнь 2019

Как происходит сделка по ипотеке: Как происходит сделка купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка — Недвижимость

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке. 

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости. 

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

• На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком

• Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке

• Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости

• Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю

• Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

• Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
• Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
• Залогодержателем по данному залогу является банк

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.  

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя. 

Банк выдает кредит на счет покупателя. 

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.  

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя. 

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке. 

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается. 

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за собственные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Сейчас читают

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис

Инструкция: как купить квартиру в ипотеку

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке? 

Как проходит ипотечная сделка в Cбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

1. Обращение в банк. Одобрение кредита.  

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Ипотечные центры есть не в каждом отделении банка. Нужно узнать, где они есть и пойти на первичный приём. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

2. Поиск объекта недвижимости. 

После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше Cбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

3. Одобрение объекта в банке.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток продавцу и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам список необходимых документов. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы должны предоставить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.

4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней. 

5. Сделка в Сбербанке.

После одобрения объекта следует сделка. Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа или открытие аккредитива, если деньги перечисляются безналичным путём. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

6. Заключительный этап – на этом этапе идёт подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день. На деле время ожидания чуть дольше, в зависимости от загруженности Росреестра.

Минусы сделки в Сбербанке.

1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.

2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.

3. У Сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя. 

4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.

5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.

6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации. 

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.

Если у вас остались вопросы, задавайте на моей странице в социальной сети «В контакте». Я обязательно отвечу!

Желаю удачи! Галина Черкис 

Встречная покупка в Сбербанке

Покупка квартиры в ипотеку: особенности и нюансы сделки

Платить из месяца в месяц арендную плату, каждый раз ожидая возможного повышения, довольно тяжело. А покупка собственной квартиры — удовольствие, доступное не каждому. Поэтому сегодня все больше и больше людей обращаются за ипотекой — действительно, реальной альтернативой арендному жилью.

Ипотека – реальная альтернатива арендному жилью

Сегодняшние цены на жилую недвижимость таковы, что собственное жилье для многих семей является несбыточной мечтой. Однако аренда квартиры тоже предприятие весьма затратное, создающее массу проблем в виде постоянных переездов, что особенно неудобно для семей с детьми. Наиболее рациональным выходом в данной ситуации становится приобретение квартиры в ипотеку. И хотя ежемесячный взнос по ипотеке обычно несколько выше арендной платы, вы все же оплачиваете уже собственное жилье. При этом можете спокойно жить, забыв про арендодателей и постоянные переезды, и обустраивать квартиру по своему вкусу.

Какое жилье можно купить в ипотеку?

Банковское ипотечное кредитование характеризуется тем, что к приобретаемой квартире предъявляются определенные требования. Причина в том, что при покупке квартиры в ипотеку данный объект недвижимости будет находится в залоге у кредитной организации до полной оплаты кредита. Поэтому банку необходимо, чтобы ипотечный покупатель выбирал жилье, способное сохранить достаточную ликвидность в течение всего срока кредитования.

Чтобы банк дал согласие на приобретение квартиры в ипотеку, недвижимость должна удовлетворять следующим условиям:

• степень износа дома, где расположена квартира, не должна превышать 60%;
• здание не может относиться к категории ветхих или подлежащих капитальному ремонту, реконструкции или сносу;
• фундамент здания должен быть капитальным (камень, железобетон, кирпич), не допускается наличие деревянных перекрытий;
• в квартире должна быть холодная и горячая вода, отдельный санузел;
• жилье должно всецело удовлетворять техническим и санитарным нормам;
• вы не можете купить квартиру в ипотеку, если она уже находится в обременении, либо имеет иски от третьих лиц.

Также при покупке жилой недвижимости в ипотеку кредитные организации могут иметь и другие дополнительные требования к предмету залога. Например, банки крайне неохотно кредитуют первичное жилье на ранних этапах строительства. В Москве и области банк может не дать согласие на покупку квартиры в ипотеку, если объект недвижимости расположен в старых блочных или панельных 5-этажках. Далеко не каждая кредитная организация выделяет деньги на приобретение комнаты – некоторые банки кредитуют только квартиры.

Квартира в ипотеку: этапы сделки

Если вы решили купить жилье в ипотеку, то первым шагом станет оценка кредитных программ от разных банков. Можно самостоятельно изучить предложения ипотечного рынка, но проще всего обратиться за помощью к профессионалам – ипотечным брокерам или риелторам, которые проконсультируют вас и помогут определиться с выбором оптимальной программы. Этот вариант удобен также тем, что с помощью специалистов вы быстрее найдете подходящий вариант жилья, потратите меньше времени и нервов на оформление документов.

Подготовка документов для получения кредита – следующий этап приобретения квартиры в ипотеку. Здесь важно правильно заполнить анкету заемщика, чтобы получить кредит, что иногда довольно непросто. Существуют определенные тонкости в том, как нужно ответить на те или иные вопросы, какие именно цифры стоит вписать, и здесь помощь специалистов тоже будет весьма кстати.

Процесс банковской проверки клиента на платежеспособность занимает несколько дней, иногда – недель. Если банк принял положительное решение, то далее начинается поиск подходящего жилья и подготовка документации. Разумеется, найденный вариант квартиры в ипотеку должен удовлетворять всем требованиям конкретного банка, выдающего кредит. Затем проводится независимая оценка, для которой приглашается специалист оценочной фирмы, аккредитованной банком. Если между банком и компанией-продавцом недвижимости установлены партнерские взаимоотношения, как, например, между Сбербанком и Руполисом, то этап оценки квартиры может отсутствовать.

Проведение ипотечной купли-продажи, как правило, осуществляется согласно отлаженной схеме. Между продавцом и покупателем заключается предварительный договор купли-продажи, покупателем вносится задаток. Банк подготавливает кредитный договор и закладную, заключается договор страхования, составляется основной договор купли-продажи.

Передача денег может осуществляться как из рук в руки (в банке, в регистрационном центре), так и посредством банковской ячейки. Свидетельством состоявшейся покупки квартиры в ипотеку служит зарегистрированный договор купли-продажи. Также покупатель получает регистрационное свидетельство на квартиру, на котором ставится штамп («ипотека в силу закона» или «ипотека в силу договора»), говорящий о наличии обременения на квартиру. Остается только подписать акт приема-передачи квартиры, и можно праздновать новоселье.

Подведем итоги

Слово «ипотека» сегодня многих пугает, однако, довольно сложно найти другую альтернативу арендному жилью, чем приобретение квартиры в ипотеку. В настоящее время законодатели работают над тем, чтобы сделать ипотечное кредитование более доступным для потребителя, что наверняка будет способствовать развитию рынка ипотечных услуг. И это означает, что еще больше семей смогут воспользоваться услугами банков и решить жилищный вопрос с помощью ипотеки.

можно ли это сделать и как правильно — Блог Райффайзенбанка

Что значит квартира в ипотеке

По закону при покупке квартиры в кредит, она автоматически идет в залог банку — это гарантия того, что вы вернете деньги. Банк имеет право ограничить ваши права собственника на эту недвижимость до тех пор, пока вы не погасите кредит. Такое право банка называют обременением, а залог недвижимости называют ипотекой.

После покупки квартиры в ипотеку вы являетесь ее собственником, то есть можете в ней жить, пользоваться ею, а вот совершать юридически значимые действия, например продать, без согласия банка не получится. Согласие банка нужно до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит, и банк не снимет обременение.

Как регистрируется ипотека

Ипотеку регистрирует Росреестр вместе с правом собственности — запись об этом фиксируется в Едином государственном реестре недвижимости.

Эту информацию проверяет покупатель перед покупкой квартиры. Для проверки достаточно ввести кадастровый номер объекта и регион, либо полный адрес квартиры на сайте Росреестра:

Более подробная информация о квартире и обременениях указана в выписке из ЕГРН. Ее можно заказать в бумажном виде в ближайшем МФЦ, либо в электронном виде на сайте Росреестра.

Обычно такую информацию покупатель недвижимости или риэлтор запрашивает, чтобы проверить «чистоту» покупаемой квартиры.

Как продать квартиру в ипотеке

Продать купленную в ипотеку квартиру можно следующими способами:

1. погашение ипотечного кредита и снятие обременения;
2. продажа со снятием ипотеки в ходе сделки;
3. продажа квартиры из-под залога со сменой собственника и заемщика;
4. продажа квартиры в ипотеке банком.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Схема 1. Погашение ипотечного кредита и снятие обременения

Это самый простой способ. Вам нужно продать недвижимость, но, если она в ипотеке, вам придется сначала погасить долг перед банком. Если долг небольшой, это сделать проще — можно взять потребительский кредит, погасить остаток, снять обременение и продать квартиру. Продажа квартиры позволит закрыть потребительский кредит.

В этой схеме банк задействован минимально. Достаточно узнать в банке полный остаток долга на дату, в которую вы планируете погасить долг, и написать заявление на полное досрочное погашение.

После того, как кредит полностью погашен, банк снимет ипотеку сам, либо выдаст вам на руки закладную с отметкой о погашении и справку об отсутствии к вам претензий. С этими документами вы через МФЦ сможете подать заявление на снятие залога.

Схема 2.

Эта схема тоже с досрочным погашением ипотеки, но когда покупатель на квартиру уже найден.

В этом случае покупатель выплачивает часть денег в качестве аванса или задатка для погашения остатка вашего кредита. После того, как вы погасите кредит, банк снимет залог и вы проведете обычную сделку купли-продажи.

Как проходит сделка по ипотеке ⋆ Особенности ипотечных сделок

Как проходит сделка по ипотеке ? Сегодня я публикую первую статью из серии: «Особенности ипотечных сделок в разных банках» .

Конечно, общая схема у всех — одна.
Но все-же есть особенности, которые лучше узнать заранее.

Статья первая:

Содержание статьи подробное:

Купля-продажа квартиры за счет кредитных средств

1. Оплата по договору купли-продажи происходит через эскроу-счет.-Эскроу-счет открывается на имя покупателя/заемщика, при этом заключается трехсторонний договор продавец-покупатель-банк.

   -Стоимость открытия эскроу-счета 2500 руб ( почему-то в договоре прописывается, что эти деньги оплачивает продавец, по факту — оплатил покупатель).

   -Деньги на эскроу-счет зачисляются в день сделки, после подписания договора купли-продажи и предъявления банку Описи о приеме документов на регистрацию перехода права.

   -«Раскрытие» эскроу счета происходит продавцом, на основании предъявленных документов, перечисленных в договоре эскроу-счета:

   • Договора купли-продажи с регистрационной надписью о регистрации перехода права;
   • ОРИГИНАЛА расписки о приеме закладной.

   ВНИМАНИЕ!

   Эта расписка (опись) выдается покупателю/заемщику, ведь именно он сдает закладную на регистрацию.

   Не забудьте взять ее (оригинал расписки) у покупателя, иначе продавец не сможет самостоятельно «раскрыть» эскроу-счет.

   -Денежные средства с эскроу-счета переводятся продавцу на личный банковский счет ( можно в другом банке) , указанный в договоре купли-продажи, без комиссии!

   —Договор купли-продажи готовит юрист банка.

Как проходит сделка по ипотеке.

1. Правоустанавливающие документы — документы, на основании которых, было зарегистрировано право собственности у продавца.
   То есть нужно посмотреть, либо Свидетельство о регистрации права собственности ( выдавалось с 31.01.1998 года по 15.07.2015 года), либо в Выписке из ЕГРН, удостоверяющей регистрацию права собственности ( именно та, которая выдавалась с правоустанавливающим документом).
   В новой   выписке из ЕГРН об характеристиках объекта недвижимости и зарегистрированных правах  — нет сведений о правоустанавливающих документах!
2. Правоподтверждающие документы:
   — либо Свидетельство о государственной регистрации права
   — либо Выписка из ЕГРН. Свежую выписку из ЕГРН заказывает банк.
3. Справку о зарегистрированных лицах.
4. Иные документы. ОБЯЗАТЕЛЬНО!!! Возьмите список документов в банке.
5. Отчет об оценке

Как проходит сделка по ипотеке.

1. Паспорт/ свидетельство о рождении продавца/цов — все страницы.
2. Согласие на продажу супругом ( если объект недвижимости покупался в браке, но оформлен на одного из супругов)
3. Разрешение опеки и попечительства, если продавец несовершеннолетний или недееспособный. 

Всегда рада разъяснить. Слободчикова Ольга Дмитриевна.

в простой письменной форме возможно и не такое

Сделка с того света: в простой письменной форме возможно и не такое

Сделки с недвижимостью в простой письменной форме (без участия нотариуса) несут в себе большие риски. В СМИ то и дело появляются сообщения о пострадавших от действий мошенников людях, которые подписали договор купли-продажи квартиры «на коленке». Недавно одна из таких шокирующих историй произошла в Липецке. Там мошенники продали квартиру давно умершей женщины. Причем подвоха не заметили ни сотрудники МФЦ, которые принимали документы, ни регистраторы, ни юридическая служба банка, клиентка которого позднее купила злополучную жилплощадь в ипотеку.

Местный житель — Виктор Камский, обратился в суд. По заверениям мужчины неустановленные лица лишили его недвижимого имущества — квартиры, которая принадлежала умершей в 2010 году матери Виктора. За прошедшие годы Виктор не вступил в наследство, а недавно мужчина узнал, что квартира ему больше не принадлежит. 21 декабря 2018 года в Грязинском МФЦ состоялась сделка: уже покойная мать Камского якобы лично явилась с паспортом в МФЦ и продала квартиру.

Спустя два месяца квартиру продали еще раз, договор со вторым собственником был заключен в феврале. Сделка также прошла в простой письменной форме, и снова в том же Грязинском МФЦ. Пострадавший рассказывает, что на заседании суда ведущий документовед Грязинского МФЦ признала, что оформляла оба договора купли-продажи, более того, по ее словам, продавцы квартиры с покупателями и 21 декабря 2018 года, и 27 февраля 2019 присутствовали в МФЦ лично.

СМИ отмечают: чаще всего мошеннические сделки с жильем заключаются в простой письменной форме (без участия нотариуса). Граждане, которые отдают предпочтение такой форме сделки, считают, что таким образом экономят. Но мало кто задумывается, чем придется расплачиваться в случае обмана. Дело в том, что при такой форме договора, никто не проводит детальной проверки документов на подлинность и главное — не проверяет, соответствует ли воля сторон волеизъявлению, отраженному в договоре, то есть понимает ли человек, что подписывает.

В обязанности сотрудников МФЦ не входит проверка юридической чистоты сделки. Кроме того, подавляющее большинство из них просто не имеют соответствующей квалификации для того, чтобы проводить подробную проверку. Они не должны общаться с ее сторонами, выяснять, не введена ли одна из них в заблуждение, не действует ли под давлением. Их задача — просто принять пакет документов и направить его на регистрацию. Что и было сделано. Таким образом при подписании договора в простой письменной форме вся ответственность за последствия сделки лежит на гражданах, которые эту сделку заключали, недавно это было подтверждено Европейским судом по правам человека, который как раз рассматривал похожую спорную ситуацию, связанную с недвижимым имуществом.

Если же сделка удостоверяется нотариально, как происходит, например, в большинстве стран Европы, где покупка или продажа недвижимости без нотариуса невозможна, то ответственность за нее, соответственно, лежит на нотариусе. В России обязательной нотариальной формы для такого рода сделок закон не предусматривает, и аферисты используют возможность заключить договор в простой письменной форме. В итоге страдают граждане. В липецкой истории пострадавший не один. За свои права борется целая семья добросовестных приобретателей этой квартиры, которые были уверены в надежности ипотечной сделки: Лия Соломатина и ее малолетние дети рискуют остаться без крыши над головой. Женщина оказалась последней в цепочке сделок, она купила квартиру с темным прошлым в ипотеку.

Большинство граждан уверены, что, если юридическая служба банка одобряет выбранный заемщиком объект недвижимости, значит покупка безопасна. Лия Соломатина рассказывает, что для сделки были собраны десятки документов, заказывались различные бумаги, подтверждающие юридическую чистоту сделки, запрашивались выписки из Росреестра. Из этих выписок следовало, что квартира, которую покойная Лидия Камская «продала» в 2018 году, через два месяца была перепродана снова, потом еще один раз, еще через три месяца жилплощадь была перепродана вновь.

Но банк цепочка подозрительных сделок не смутила, ипотека была одобрена. Иск Виктора Камского удовлетворен судом, и теперь Лия Соломатина должна вернуть ему квартиру. А кредит банку ей предстоит выплачивать еще 15 лет. Сейчас Лия Соломатина тоже пытается отстаивать свои права и добивается, чтобы в уголовном деле ее признали потерпевшей. Следствию и суду еще предстоит разбираться в этом сложном деле, но в любом случае найти мошенников будет очень непросто, а получить с них материальную компенсацию, скорее всего, и вовсе невозможно.

Таких историй могло бы не быть, если бы договоры в простой письменной форме ушли в прошлое, а за законностью сделок в обязательном порядке следили бы специалисты, которые выполняли эту функцию исторически — нотариусы. Перед тем, как удостоверить сделку, нотариус проводит предварительный анализ представленных ему сторонами документов. Обязательно проверяют подлинность паспорта и его действительность. То есть в этой конкретной ситуации мошенники были бы разоблачены сразу. Перед подписанием договора нотариус обязательно устанавливает личности сторон, проводит беседу и с продавцом, и с покупателем, чтобы выяснить, понимают ли они суть сделки, не действуют ли под давлением. Кроме того, он обязательно зачитывает сторонам договор и разъясняет все сложные моменты, чтобы убедиться, что стороны согласны подписать документ именно на тех условиях, которые в нем отражены. А также объяснит все правовые последствия, которые сделка за собой повлечет. Затем в тот же день отправит пакет документов в электронном виде в Росреестр для регистрации права собственности.

Именно такой подход позволяет нотариусам разоблачать преступные схемы. При нотариальном удостоверении сделки просто невозможна ситуация, когда квартиру «продает» уже умерший собственник. И такой случай далеко не единичен.

Договор в простой письменной форме часто становится орудием обмана пожилых или попросту доверчивых людей. Они подписывают подсунутый мошенниками документ, думая, что это договор аренды/займа, услуг связи или страховой компании, не подозревая, что подпись, поставленная на бумагах, делает их бездомными. Так в Пензенской области сейчас разбираются с очередным подобным эпизодом. Пенсионер лишился квартиры, полагая, что подписывает договор найма. Мужчина хотел сдать комнату молодому человеку и не глядя подписал бумагу, которую ему принес «арендатор». Только спустя время пожилой мужчина узнал, что подписал договор купли-продажи, а новым собственником его квартиры стал тот самый «арендатор». И в этой истории удалось бы избежать потери жилья, если бы в сделке участвовал нотариус, ведь перед удостоверением договора он обязательно зачитывает его сторонам сделки и убеждается, что заявители четко понимают все условия.

В Кемеровской области расследуют дело риелтора, которая по поддельным документам продавала квартиры без ведома их хозяев.  Кроме того, с развитием высоких технологий к уже известным способам мошенничества добавились и новые — мошенники продают квартиры, используя поддельные электронные подписи их владельцев. Защитить граждан от опасностей простой письменной формы договора может нотариус — самый доступный для граждан высококвалифицированный юрист, который несет полную имущественную ответственность за каждое совершенное нотариальной действие. Нотариус, который исполняет свою функцию от лица государства, действует не в интересах одной из сторон сделки, а в интересах закона, то есть всех. Его задача — обеспечить законность и неоспоримость сделки, защитить от возможных проблем и рисков как покупателя, так и продавца. Кроме того, в случае если по вине нотариуса сторонам сделки нанесен ущерб, в силу закона именно нотариус обязан будет его возместить. Для этого существует многоуровневая система страхования профессиональной ответственности нотариуса, которая позволяет гарантировать возмещение любого материального вреда.

Оформление ипотеки онлайн: 8 советов — Экономика и бизнес

Весной 2020 года серьезно изменились и образ жизни, и потребительское поведение граждан. Многие бизнес-процессы ушли «в сеть», значительно выросли платформы по проведению онлайн-конференций, доставки товаров и еды. Рынок недвижимости тоже пережил небольшую революцию: услуги, которые раньше требовали личного присутствия покупателя, теперь доступны в интернете. Нововведения прижились: по данным сервиса «ДомКлик», в период пандемии число онлайн-заявок на ипотеку Сбербанка в Московском регионе достигло почти 90% от всех.

В связи с этим ТАСС и «ДомКлик» от Сбербанка подготовили 8 советов о том, как безопасно и быстро купить квартиру, а также оформить ипотеку, практически не выходя из дома.

Поиск жилья

Посмотреть варианты квартир или домов удобно на сайте или в мобильном приложении «ДомКлик». Можно использовать стандартные фильтры (по местоположению, метражу, цене, количеству комнат и т. д. ), подобрать жилье по году постройки или даже выбрать определенный жилой комплекс или застройщика. В результатах поиска вам не только выдадут доступные квартиры, но и предложат рассчитать ипотеку на выбранный вариант жилья. Кроме того, вы сможете узнать, насколько адекватную цену выставил продавец, воспользовавшись услугой «Рыночная стоимость недвижимости»: на основе данных из ипотечных сделок Сбербанка и списка ранее проданных квартир в этом доме и районе вы получите отчет с рыночной ценой выбранной квартиры от «ДомКлик», а также максимальную и минимальную цену. Это поможет определиться с бюджетом, найти подходящий вариант и аргументированно торговаться с продавцом.

Услуга «Рыночная стоимость недвижимости» платная.

Онлайн-просмотр жилья

Все больше продавцов сейчас предлагают услугу дистанционного просмотра жилья. Это можно сделать и на «ДомКлик». Причем простыми фотографиями или видео в объявлении дело не ограничивается: потенциальный покупатель может договориться с продавцом о видеозвонке и посмотреть все в деталях: состояние коммуникаций, стен и пола, вид из окна и даже лестничную клетку.

Выбор ипотеки

Выбрать подходящую программу ипотеки и подать на нее заявку тоже можно онлайн. Ипотечный калькулятор позволяет как рассчитать сумму доступного для вас кредита, так и увидеть скидки, на которые вы можете рассчитывать, — причем большинство из них суммируется. Возникшие вопросы можно задать в отдельном чате. Заявка на получение ипотеки подается онлайн — через личный кабинет на «ДомКлик», приезжать в банк, чтобы узнать, одобрили вашу заявку или нет, не нужно. Решение банка вы получите онлайн, большинство клиентов узнают его в день подачи заявки. Также на «ДомКлик» есть возможность онлайн-одобрения недвижимости — отправить квартиру на одобрение в Сбербанк можно с сайта или через приложение. Достаточно нажать в объявлении о продаже кнопку «Купить в ипотеку», отправить заявку на покупку квартиры и получить подтверждение от продавца о готовности к сделке.

Электронная регистрация жилья

Для официального подтверждения права собственности на ваше жилье его нужно зарегистрировать в Росреестре. Когда-то вся процедура занимала месяц. Сейчас в среднем — четыре рабочих дня, а в Ивановской и Новосибирской области и того меньше — 100 минут. Ездить в Росреестр и даже в МФЦ уже не нужно. Весь процесс происходит в Сбербанке в тот же день, в который вы оформляете сделку. 

В услугу «Электронная регистрация» входит оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности, выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) для всех участников сделки, все взаимодействие с Росреестром, включая отправку документов в электронном виде и сопровождение регистрации.

Цена услуги варьируется в зависимости от типа жилья и от региона, где регистрируется сделка. Доступна услуга только для граждан России. Воспользоваться ей могут и те клиенты, которые покупают жилье за собственные средства без ипотеки. Электронная регистрация распространяется практически на все виды жилья. Исключение — сделки с залоговой недвижимостью, сделки с несовершеннолетними участниками, а также жилье, купленное по военной ипотеке.

Оформление сделки

На сайте «ДомКлик» доступна услуга «Сделка под ключ». Даже если вы не берете ипотеку в Сбербанке или нашли жилье на другом сайте, вы можете оформить сделку с помощью этого сервиса, сэкономив на услугах риелтора и нотариуса. Вам нужно будет оставить заявку и загрузить документы. «ДомКлик» запросит выписку из ЕГРН, изучит историю переходов права собственности, проверит обременения и участников сделки. После этого юристы составят договор купли-продажи в интересах сторон и на основании рекомендаций Росреестра. В офис Сбербанка вам нужно будет приехать только один раз, чтобы положить деньги на специальный счет и подписать договор купли-продажи квартиры. После этого специалисты «ДомКлик» отправят документы на регистрацию в Росреестр, а затем после регистрации банк перечислит деньги продавцу. Документы, подтверждающие регистрацию перехода права собственности, вам и продавцу пришлют на электронный адрес. Стоимость услуги «Сделка под ключ» зависит от региона.

Обслуживание ипотеки

Практически все, что связано с обслуживанием ипотеки, не требует специальных визитов в банк. Речь идет не только о выплате самого кредита — это уже давно можно делать онлайн. В личном кабинете «ДомКлик» вы сможете продлевать все виды необходимых документов, в том числе страховку, получать необходимые справки и выписки — в Пенсионный фонд, для налогового вычета, о получении материнского капитала, об остатке кредита. И все это без поездок в банк.

Налоговый вычет

Если вы оформляли ипотеку Сбербанка, то получить вычет можно с помощью сервиса возврата налогов в личном кабинете «ДомКлик».

Главное преимущество сервиса в том, что вам не придется собирать полный пакет документов для налоговой. Все нужные данные по недвижимости формируются автоматически из архива банка. От вас потребуется лишь справка 2-НДФЛ.

Специалисты «ДомКлик» заполнят за вас налоговую декларацию, и все, что вам нужно будет сделать, — загрузить ее на сайт Федеральной налоговой службы, отправить по почте или занести лично в налоговую инспекцию. Услуга платная. Налоговый вычет будет перечислен на ваш счет, неважно, открыт он в Сбербанке или другом банке.

Снятие обременения

Вы выплатили ипотеку и теперь можете распоряжаться квартирой по своему усмотрению, больше не спрашивая разрешения банка, если захотите ее продать или сдать. Но для этого нужно будет уведомить государство о том, что на квартире нет обременения, — то есть о том, что она больше не в залоге у банка. Вам даже не нужно подавать заявку для получения этой услуги. В течение двух дней после погашения ипотеки в Сбербанке вам придет СМС-уведомление о запуске процедуры снятия обременения и ссылка на личный кабинет. В нем вы сможете отслеживать, как идет процесс. Вся процедура занимает около 30 дней. Когда обременение будет снято, вам придет СМС-уведомление.

Найти подробные условия ипотечного кредитования ПАО Сбербанка, рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн можно на сайтах sberbank.ru и DomClick. ru

Основы ипотеки — FindLaw

Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw | Последнее обновление: 20 июня 2016 г.

Ипотека — это передача права собственности на недвижимость в качестве обеспечения выплаты ссуды. Типичная ипотечная сделка предполагает, что покупатель дома берет деньги в долг у кредитора и подписывает письменное соглашение с кредитором, так что недвижимость является залогом по ссуде.Если домовладелец не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор имеет право лишить права выкупа недвижимого имущества и продать его для уменьшения долга (подробнее о потере права выкупа). В зависимости от условий соглашения кредитор может иметь право преследовать домовладельца для оплаты любого разрыва между выручкой от продажи недвижимости и задолженностью.

В этой статье представлены основные сведения об ипотеке для начинающих покупателей и тех, кто нуждается в переподготовке. См. «Основы ипотеки и кредитования» для получения дополнительных статей и ресурсов.

Основы ипотеки: процесс ссуды

Заемщик (или залогодатель) получает ипотечную ссуду через процесс подачи заявки и принятия обязательства. Заемщик инициирует процесс, подав заявление кредитору (или залогодержателю) и в некоторых случаях уплачивая невозмещаемый комиссионный сбор. Кредитор проводит оценку риска, чтобы определить, будет ли предоставлен ипотечный кредит. При анализе рисков кредитор оценивает как финансовое положение заемщика, так и стоимость недвижимости.Если кредитор определяет риск как приемлемый, кредитор выдает обязательство по предоставлению кредита с подробным указанием суммы кредита, условий погашения, процентной ставки и других соответствующих условий. Поскольку обязательство обычно содержит условия, которых нет в заявке на получение кредита, оно обычно представляет собой встречное предложение для предоставления ссуды. Когда заемщик принимает обязательство, создается обязывающий договор на ипотечную ссуду.

Жилищные ипотечные ссуды обычно имеют фиксированную годовую процентную ставку в течение пятнадцати или тридцати лет.Процентная ставка определяется преобладающими рыночными условиями на момент предоставления займа. Кредитор может увеличить свою доходность сверх установленной процентной ставки, потребовав от заемщика уплаты «баллов» во время предоставления ссуды. Один балл равен одному проценту от суммы кредита. Для заемщика также может быть выгодно выплачивать баллы, чтобы снизить процентную ставку в течение срока кредита.

Основы ипотеки: ключевые фразы

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) также широко распространена.При ARM процентная ставка повышается и понижается в течение срока кредита в соответствии с преобладающими рыночными условиями. Стороны могут договориться о хеджировании от экстремальных колебаний процентных ставок путем установления верхнего и нижнего пределов.

Раздельная ипотека , менее распространенная, но не неслыханная на рынке жилищной ипотеки, существует, когда в конце срока ссуды требуется значительный платеж для покрытия неамортизированной основной суммы ссуды.

Невыполнение обязательств происходит, когда залогодатель не выполняет обязательства, обеспеченные ипотекой.Наиболее частым случаем дефолта является неспособность залогодателя своевременно вносить ежемесячные платежи по основной сумме и процентам. Неспособность залогодателя застраховать имущество или уплатить налоги на имущество также может представлять собой событие неисполнения обязательств. Однако использование счетов условного депонирования снизило частоту возникновения этого типа дефолта. Наконец, строительные трудности или физическое повреждение или уничтожение имущества залогодателем, составляющие «отходы», также могут считаться событием неисполнения обязательств.

Большинство закладных и лежащих в их основе векселей содержат пункт об ускорении выплаты , предусматривающий, что наступление события дефолта ускоряет выплату долга, в результате чего весь долг подлежит немедленному погашению. Большинство жилищных ипотечных кредиторов обязаны обеспечить, чтобы залогодержатель уведомил залогодателя о приближающемся ускорении и возможности избежать этого путем исправления дефолта. В большинстве штатов начало процедуры обращения взыскания является уведомлением о приближающемся ускорении.

Ипотека также часто предусматривает ускорение в случае, если залогодатель передает какие-либо проценты в заложенной собственности без согласия залогодержателя. Эти статьи, именуемые как статьи , подлежащие оплате при продаже, , защищают залогодержателя от принуждения к ведению дел с другими лицами, помимо залогодателя, с которым залогодержатель первоначально заключил договор. Когда залогодатель желает передать заложенное имущество, залогодержатель имеет возможность либо ускорить выплату долга, либо дать согласие на транзакцию, при условии, что получатель принимает на себя ипотечные и платежные обязательства, возможно, также с требованием комиссии за передачу и / или повышенным процентом. ставка.

Если у вас есть дополнительные вопросы, относящиеся к основам ипотеки или более сложные темы, спросите своего агента или поговорите с юристом по недвижимости.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Информационный бюллетень FindLaw

Определение залогодержателя

Что такое залогодержатель?

Залогодержатель — это кредитор: в частности, организация, которая ссужает деньги заемщику с целью покупки недвижимости. В ипотечной сделке кредитор выступает в качестве залогодержателя, а заемщик известен как залогодатель.

ключевые выносы

• Залогодержатель — это лицо, которое ссужает деньги заемщику (также известному как залогодатель) для покупки недвижимости.
• Чтобы ограничить свой риск, залогодержатель создает приоритетный законный интерес в стоимости заложенного имущества, позволяя ему конфисковать его, если залогодатель не выполняет свои обязательства по ссуде.

Как работает залогодержатель

Большинство людей берут ипотеку для финансирования покупки жилого или коммерческого здания.Чтобы ограничить свой риск в инвестициях, кредитор в сделке создает приоритетный законный интерес в стоимости имущества, существенно снижая вероятность того, что он, залогодержатель, не будет полностью выплачен, если заемщик не выплатит кредит. Это достигается за счет усовершенствованного залога и правового титула.

Залогодержатель представляет интересы кредитного финансового учреждения в ипотечной сделке. Кредитные учреждения могут предлагать заемщикам различные продукты, представляющие значительную часть ссудных активов как для отдельных кредиторов, так и для кредитного рынка в целом.

Продукты ипотечного кредитования

Залогодержатели могут структурировать ипотечные ссуды с фиксированной или переменной процентной ставкой. Большинство ипотечных кредитов следуют графику погашения, который обеспечивает стабильный ежемесячный денежный поток в кредитную организацию в виде платежей в рассрочку до тех пор, пока кредит не будет погашен в конце срока. Стандартные ипотечные ссуды с фиксированной ставкой, как правило, являются наиболее распространенным типом ипотечных ссуд, выдаваемых кредиторами. Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой также могут предлагаться как ипотечный продукт с переменной процентной ставкой.

Кредиторы также могут выдавать безнапорные ссуды. Однако эти продукты обычно не являются подходящими ипотечными кредитами и несут гораздо более высокий риск. Неамортизируемые ссуды могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку. Это ссуды, которые откладывают основные денежные потоки для заемщика до единовременного платежа. В течение срока кредита выплаты процентов могут потребоваться, а могут и не потребоваться. Популярными типами неамортизируемых ипотечных ссуд являются ссуды с выплатой баллов и ссуды с выплатой процентов.

Ипотечные кредиты — один из самых популярных видов обеспеченных кредитов на кредитном рынке.

Защита для залогодержателей

При ипотечной ссуде залогодержатель имеет права на залог недвижимости, связанный с ссудой. Это обеспечивает кредитору защиту от неисполнения обязательств. Однако он также требует, чтобы были предусмотрены определенные условия для изъятия залоговых активов в случае дефолта. По этой причине залогодержатели включают усовершенствованное залоговое право и интегрируют права собственности в договор ипотечного кредитования.

Юрисконсульт кредитора составляет проект усовершенствованного залогового права, позволяющего залогодержателю легко получить недвижимость, связанную с ипотечной ссудой, в случае дефолта залогодателя. Усовершенствованное залоговое удержание — это залог, который был зарегистрирован и зарегистрирован в соответствующем агентстве, дающее залогодержателю права на более легкое получение залога недвижимости. В обеспеченной ипотечной ссуде залогодержатель также является владельцем недвижимости, указанным в ее праве собственности. С залоговым правом и правом собственности залогодержатель может легко получить законные права и ввести особые процедуры для освобождения собственности, которая будет передана взысканию.

Определение и процесс финансирования ипотечного кредита

В ипотечной сделке термин «фонд» относится к процессу перевода или высвобождения денег от ипотечного кредитора на титул или условное депонирование до закрытия сделки с недвижимостью.Финансирование часто происходит за день или два до закрытия, и вы не можете закрыть, пока это не произойдет.

Заключительная проверка

Процесс финансирования ссуды отличается от штата к штату, но обычно он не происходит до тех пор, пока не будут подписаны все кредитные документы и не выполнены все условия финансирования. Покупатель жилья часто подписывает кредитные документы за несколько дней до фактического закрытия, но это может варьироваться в зависимости от штата. В некоторых регионах закрытие может происходить в тот же день, когда покупатель подписывает кредитные документы.

Ожидайте, что кредитор сделает последнюю проверку вашего кредитного статуса и статуса занятости в самом конце процесса, прежде чем какие-либо деньги переходят из рук в руки. Покупатель может подумать, что его ссуда гарантирована, поэтому он выбегает и покупает дом, полный мебели — в кредит — за несколько дней до финансирования. Это может быть катастрофическим шагом, если у вас изначально был пограничный кредитный рейтинг.

Никогда не делайте крупных покупок, особенно в кредит, непосредственно перед закрытием ипотечного кредита.

Условия кредита

Кредитные документы могут не быть составлены в первую очередь, если условия кредита не выполнены.Это называется «до документа», когда перед составлением документов должны быть выполнены условия. Многие кредиторы требуют, чтобы условия ссуды были выполнены непосредственно перед финансированием.

Условия ссуды могут требовать проверки оценки или чего-то более простого, например, получение всех страниц банковского счета — даже пустых страниц. Для получения кредита на новый дом может потребоваться установка всей бытовой техники в рабочем состоянии до закрытия. Для получения ссуды FHA может потребоваться, чтобы кто-то физически поднял и утилизировал осколки краски, обнаруженные по периметру дома.Есть любое количество возможных условий кредита, которые могут быть включены.

Что нужно для финансирования ссуды

Заключительное уведомление отправляется покупателю за несколько дней до подписания кредитных документов. После этого покупатель может подписать ипотечные документы. Если некоторые документы кажутся идентичными другим документам, которые вы уже подписали, это так. Но это окончательное официальное заявление об условиях вашего кредита. Все должно быть подписано, если вы хотите пополнить свой кредит.

Ссудные документы также требуют нотариального заверения, что означает предоставление двух приемлемых форм идентификации и вашу подпись на определенных документах в присутствии нотариуса.Многие сотрудники титульных и эскроу-компаний являются нотариусами. Вы также можете подписаться у мобильного нотариуса, не выходя из дома или на работе.

Кредитные документы возвращаются кредитору для проверки после того, как все стороны завершат подписание документов условного депонирования. Андеррайтинг, вероятно, потребует, чтобы к этому времени были выполнены все условия кредита.

Мокрые укупорочные средства против сухих укупорочных средств

Кредитор готовится к финансированию ссуды после проверки оформленных ссудных документов.Финансирование обычно означает перевод ссуды в титульную компанию или эскроу-компанию. Точное время зависит от того, происходит ли закрытие мокрым или сухим.

Независимо от того, покупатель вы или продавец, вам потребуется «мокрое закрытие», что означает, что кредитор переводит средства сразу в день закрытия. Деньги присутствуют и учитываются в это время, как правило, на банковском счете титульной компании.

Если вы подписываете все, а затем должны ждать, пока кредитор еще раз рассмотрит все документы, это сухое закрытие.Это может произойти, если кредитор ранее не работал с определенной титульной компанией, поэтому у кредитора нет уровня комфорта, необходимого для того, чтобы доверить титульной компании окончательную проверку документов. В некоторых штатах разрешено только сухое или влажное финансирование.

Задержка, связанная с сухим закрытием, обычно составляет не более двух-четырех дней.

Рефинансирование и право на расторжение договора

Процесс рефинансирования почти всегда представляет собой сухое закрытие, потому что как заемщик вы обычно имеете право аннулировать или отменить транзакцию в течение 72 часов после закрытия.Вы можете отказаться от своего права на расторжение сделки при закрытии, подписав требуемый документ, но ваш кредитор может не выпустить средства до тех пор, пока не истечет период расторжения.

Последние шаги

Файл может записывать, когда закрывающий агент получает телеграмму. В некоторых округах и штатах для записи может быть доступно только одно время. Транзакция фактически не будет закрыта до следующего дня, если перевод средств получен слишком поздно, чтобы сделать единственное время записи.

Получение ссуды имеет решающее значение для закрытия продажи вашего дома и избежания задержек. Вы можете ускорить закрытие дома, заранее спросив, когда владелец правового титула или ссуды ожидает получить ссуду и возможно ли закрытие в тот же день.

6 этапов процесса ипотечного кредитования: от предварительного одобрения до закрытия

Процесс ипотечного кредитования состоит из шести отдельных этапов: предварительное одобрение, покупка дома; заявка на ипотеку; оформление кредита; андеррайтинг и закрытие.Вот что вам нужно знать о каждом шаге.

Предварительное одобрение ипотеки

Предварительное одобрение ссуды дает вам возможность беспрепятственно покупать дом.

Некоторые вещи изменились с момента обвала рынка недвижимости несколько лет назад. При покупке недвижимости агенты по недвижимости сначала захотят узнать, можете ли вы получить ссуду. В былые времена и финансовые учреждения раздавали деньги всем, кому хватало сердца.К сожалению, льготные стандарты кредитования способствовали появлению череды случаев потери права выкупа. Достаточно сказать, что с тех пор условия на местах изменились. Сегодня лучший способ обратиться к агенту по недвижимости — это иметь на руках предварительное разрешение кредитора . Это показывает, что вы готовы и можете купить.

Предварительные согласования не занимают много времени. Они включают в себя получение кредитного отчета из трех бюро (называемого тройным объединением), который показывает ваш кредитный рейтинг и кредитную историю , как сообщают сторонние уважаемые организации.В кредитном отчете кредитор может видеть вашу историю платежей (чтобы увидеть, были ли обязательства по оплате своевременные и полностью ) и ваши кредитные линии (прошлые и настоящие).

Ваш кредитор сможет определить сумму кредита, на которую вы имеете право. Это предварительное одобрение сэкономит вам много времени, так как вы сможете сосредоточиться исключительно на домах в вашем ценовом диапазоне.

Предварительное одобрение ипотеки также сигнализирует продавцу , что вы серьезный покупатель.Быть подготовленным особенно полезно, когда вы делаете предложение о доме. Если вы собираетесь провести переговоры с по о сделке (а почему бы и нет?), Предварительное одобрение придает вашему предложению дополнительную серьезность. Готовность к работе также может помочь на горячем рынке, где продавцы нередко принимают несколько одновременных предложений. Продавцы склонны сосредотачиваться на пути наименьшего сопротивления: на предварительно одобренном покупателе.

Предварительный отбор на ипотеку

В процессе онлайн-исследования вы можете прочитать термин «ипотека , предварительная квалификация» . Это не то же самое, что предварительное одобрение, и важно понимать разницу.

Предварительная квалификация — это менее значимая мера фактической способности человека получить ссуду. Это очень легкий взгляд на кредитоспособность заемщика и его способность выплатить ипотечный кредит. Обычно кредитный специалист задает потенциальному заемщику несколько базовых вопросов, например: «Каков ваш кредит?» Ответы заемщика не проверяются третьей стороной. Хотя разговор с кредитным специалистом может быть полезен по другим причинам, нет ощутимого результата, который что-либо доказывал бы кому-либо (например, вашему агенту по недвижимости или продавцу).

Как организовать

На этапе предварительного утверждения одним из лучших способов является сбор документов, необходимых для предварительного утверждения ипотеки. Все, что вы можете сделать, чтобы подготовиться заранее, снизит стресс, когда вы найдете подходящий дом и сделаете предложение. На этом этапе вы сможете сразу передать все свои документы кредитному специалисту. Быть готовым — отличный ход!

Возможно, вы уже начали делать покупки в Интернете через порталы недвижимости, такие как Zillow или Trulia.На этом этапе рекомендуется начать работу с агентом покупателя и осмотреть дома.

Искать в Интернете

Покупать дома в Интернете удобно, легко и весело. Есть несколько вещей, о которых вам нужно знать заранее.

Во-первых, на национальных порталах недвижимости нет точных цен на жилье. Фактически, оценки цен на жилье Zillow, называемые Zestimates, по стране отклоняются примерно на 8%. Точность может снизиться еще больше при переходе к конкретным городам и районам.Неточность Zestimate не обязательно плохо, это просто то, что должен знать умный домашний покупатель.

Есть стратегия, которая поможет вам справиться с Zestimates. Приведенная выше погрешность в 8% может колебаться в любом направлении. Zestimates может быть высоким или низким . Вот что это значит для вас: если вы получили предварительное одобрение на получение ссуды в размере 400 000 долларов, это означает, что вы можете включить поисковые запросы по домам стоимостью до 432 000 долларов (на 8% больше, чем базовое одобрение на 400 000 долларов). Ваш агент по недвижимости может помочь вам сделать правильный выбор.Опытный риэлтор, хорошо разбирающийся в местном рынке, будет иметь представление о том, какие дома могут быть предметом переговоров по цене, которую вы можете себе позволить.

Поиск по карте позволяет легко найти дома на продажу по местоположению.

Во-вторых, объявления на крупных порталах недвижимости не всегда актуальны. Только служба множественного листинга (MLS), используемая агентами по недвижимости, отражает самые последние запасы на данном рынке.

Наконец, на больших порталах не отображается 100% имеющихся запасов на рынке .Кроме того, агенты могут знать о домах, которые поступают на рынок, до того, как объявления будут опубликованы (карманные списки). Хорошо иметь профессионала, который прислушивается к тому рынку, на котором вы хотите совершить покупку.

Есть только два способа получить точные цены, актуальную информацию и все перечисленные агентами инвентарь на данном рынке: через MLS (доступный только для лицензированных членов, платящих взносы) или через веб-сайт, управляемый Риэлтор, разносящий подачу MLS. RubyHome извлекает объявления прямо из CRMLS и отображает все дома на продажу в Лос-Анджелесе и Южной Калифорнии.

Сделать предложение

Когда вы посетили недвижимость со своим агентом и выбрали дом, который вам нужен, самое время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости будет знать все тонкости, как это структурировать. Он будет включать условных обязательств, (или условий), которые должны быть выполнены до завершения сделки. Вот несколько распространенных:

• Оценка должна приближаться к сумме кредита, не ниже
• Домашний осмотр не обнаружил серьезных проблем с имуществом
• Заемщики получают финансирование (окончательное утверждение кредита)

Фактически, HUD предписывает оговорку о побеге VA для каждого предложения о покупке.

«Совершенно определенно согласовано, что, несмотря на любые другие положения настоящего контракта, покупатель не будет нести никаких штрафов в виде конфискации задатка или иным образом, или будет обязан завершить покупку имущества, описанного в настоящем документе, если цена покупки или стоимость контракта превышает разумную стоимость имущества, установленную Управлением по делам ветеранов ».

Непредвиденные расходы защищают вас и ваш залог — залог, который говорит продавцу, что вы являетесь убежденным покупателем.Обычно задаток составляет от 1% до 2% от продажной цены. Средства освобождаются от условного депонирования и применяются к вашему первоначальному взносу при закрытии.

Когда условия сделки одобрены обеими сторонами, договор купли-продажи (обязательное предложение) подписывается продавцом и покупателем. На этом этапе вы можете перейти к оформлению ссуды.

Обращение за ипотекой

Для получения кредитного файла через андеррайтинг необходимо несколько документов. Некоторая информация будет собрана в Интернете или по телефону. Многие из них уже будут указаны в некоторых документах, которые вы предоставите, например, адрес работодателя, который можно найти в квитанции о заработной плате. Список выглядит длинным, но чтобы его округлить, не потребуется много усилий. Приведенные ниже списки помогут вам отслеживать. Ваш кредитный специалист также укажет, какие товары , а не понадобятся, а также поможет вам определить приоритеты, которые нужно отправить в первую очередь.

Работа

• Имя текущего работодателя, телефон и почтовый адрес
• Срок службы у текущего работодателя
• Должность / звание
• Заработная плата, включая сверхурочные, бонусы и комиссионные

Доход

• Два года W-2
• Отчет о прибылях и убытках для самозанятых
• Пенсия, социальное обеспечение
• Государственная помощь
• Алименты
• Алименты

Активы

• Банковские счета (сберегательные, текущие, брокерские)
• Недвижимость
• Инвестиции (акции, облигации, пенсионные счета)
• Поступления от продажи текущего дома
• Дарственные средства от родственников (эл. грамм. первоначальный взнос для кредита FHA)

Долги

• Текущая ипотека
• Залог
• Алименты
• Алименты
• Автокредит
• Кредитные карты
• Недвижимость

Информация об имуществе

Ваш агент по недвижимости сможет забрать некоторые из предметов, которые труднее найти, например, налоги на недвижимость.

• Почтовый адрес
• Ожидаемая цена продажи
• Тип дома (односемейная резиденция, кондоминиум и т. Д.)
• Размер объекта
• Налоги на недвижимость (годовые)
• Взносы товарищества собственников жилья (ТСЖ)
• Предполагаемая дата закрытия

Финансовые дефекты

Будьте готовы объяснить любые ошибки в вашем финансовом положении. Хорошо иметь даты, суммы и причины для любого из следующего:

• Банкротства
• Коллекции
• Выкупа
• Просрочки

Вид ипотеки

• Фиксированный или регулируемый
• Вперед или назад
• Обычный
• Государственная страховка: VA, FHA, USDA
• Джамбо

VA Сертификат соответствия требованиям (COE)

Если вы подаете заявление на ссуду VA, вам понадобится подтверждение вашей военной службы. VA может предоставить сертификат соответствия (COE). Ваш кредитор сможет потянуть его за вас. Если вы хотите получить его самостоятельно, вы можете сделать это на веб-сайте eBenefits.

Оценка кредита

Вся документация, приведенная выше, собрана вместе для получения ссуды Смета . Оценка ссуды описывает условий и предсказывает затрат , связанных с вашей ссудой. По закону вы должны получить его в течение трех дней после подачи заявления.

Смета ссуды включает расходы на закрытие, процентную ставку и ежемесячные платежи (основная сумма, проценты, налоги и страхование).Уведомление включается, если процентные ставки могут измениться в будущем, как в случае с займами с регулируемой процентной ставкой (ARM). Он также включает информацию о любых особенностях, таких как штрафы за предоплату или возможность увеличения остатка по кредиту, несмотря на то, что вы платите вовремя (это называется отрицательной амортизацией).

На данном этапе вы еще не одобрили и не отказали в выдаче кредита. Оценка ссуды — это просто заявление об условиях и предполагаемой комиссии на простом английском языке. Это все равно что получить смету на ремонт автомобиля; еще никто не взял в руки гаечный ключ, вы просто получаете представление о том, какая работа будет сделана и сколько это будет стоить.

Краткое примечание : Большинство типов ссуд — но не все — используют оценку ссуды на этапе подачи заявки. В некоторых кредитных продуктах, таких как обратная ипотека, по-прежнему используются две старые формы — оценка добросовестности (GFE) и раскрытие правдивой информации (TIL). Вы можете получить представление о том, как выглядит смета ссуды, а также получить более подробное объяснение каждого ее раздела на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Открытие файла

Обработчики ссуд собирают документацию о заемщике и имуществе, проверяют всю информацию в файле ссуды и составляют упорядоченный и полный пакет для андеррайтера. Они откроют файл и приведут в движение следующие колеса:

• Заказать отчет о кредитных операциях (если он еще не запрашивался для предварительного утверждения)
• Начать проверку занятости (VOE) и банковских вкладов (VOD)
• Заказать осмотр имущества при необходимости
• Заказать оценку недвижимости
• Поиск по названию заказа

Андеррайтер принимает ключевые решения. Они внимательно изучают всю документацию, подготовленную кредитным процессором в кредитном пакете.Они проводят перекрестную проверку, чтобы убедиться, что заемщик и собственность соответствуют требованиям кредитного продукта, на который подал заявку заемщик. Например, для ссуды VA андеррайтер проверяет военную службу заемщика.

Андеррайтеры проверяют кредитную историю заемщика и их способность погасить ссуду. Залог (имущество) также учитывается при принятии решения. Они проверяют информацию и дважды проверяют ее точность. Они вынюхивают любые красные флажки, указывающие на возможное мошенничество.

Решение об андеррайтинге

После того, как все будет рассмотрено, андеррайтер утверждает или отклоняет ссуду. Иногда андеррайтеры утверждают ссуду с условиями. Например, они могут попросить письменное объяснение кредитной истории заемщика, например просроченных платежей или сборов.

Блокировка процентной ставки

В какой-то момент после первоначального одобрения и до закрытия процентная ставка по вашему кредиту блокируется. Процентные ставки меняются вверх и вниз каждый день, когда рынки облигаций открыты для бизнеса.Вы и ваш кредитный специалист выберете время для принятия обязательства.

Предварительное закрытие

Страхование правового титула заказывается перед заключительным собранием, чтобы вы могли уйти с ключами от вашего нового дома, готовыми к заселению. Это также время, чтобы убедиться, что все предложения на случай непредвиденных обстоятельств были удовлетворены. После выполнения любых условий планируется закрытие.

Документы (все в сфере ипотечного кредитования называют их ссудными документами ) составляются, то есть они распечатываются и отправляются в титульную компанию (или в офис адвоката), где проходит заключительное собрание.Вы можете рассчитывать на больших стопки бумаг из .

Одним из документов, на который стоит обратить внимание, является Заключительное раскрытие . Это должно выглядеть знакомо. Думайте об этом как о дополнении к одному из первых документов, которые вы получили в процессе получения ипотечной ссуды, — Loan Estimate . Оценка ссуды дала вам ожидаемые затраты на . Заключительное раскрытие подтверждает этих затрат. На самом деле, они должны довольно близко совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Трехдневный обзорный период

Вы имеете право ознакомиться с Заключительным раскрытием информации за три дня, до заключительного собрания. Этот тихий период дает вам возможность ознакомиться со всеми условиями кредита. В большинстве случаев вы сравните оценку ссуды с раскрытием информации на момент закрытия, но в некоторых случаях вы сравните GFE с заявлением об урегулировании HUD-1.

На этом этапе вы похожи на космический корабль на стартовой площадке. Отсчет начался. В большинстве случаев все идет по плану.Мелочи в документации по займу могут быть изменены, например, опечатки. Однако более крупные изменения сбрасывают трехдневный период проверки. Продолжая метафору космического запуска, «обратный отсчет» начнется сначала, если:

• Годовая процентная ставка по ссуде изменяется более чем на 1/8 процента (большинство ссуд с фиксированной ставкой) или на 1/4 процента (большинство ссуд с регулируемой ставкой).
• К ипотеке добавляется штраф за досрочное погашение.
• Произошло изменение кредитных продуктов (например, изменение ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой).

Заключительный просмотр

У вас есть право на последний осмотр собственности за 24 часа до заключительного собрания. Вы можете убедиться, что продавец освободил недвижимость. Вы можете убедиться, что все предусмотренные контрактом ремонтные работы выполнены.

Заключительное собрание

Завершение — момент, которого вы ждали. Пришло время подписать кучу документов и завершить покупку или рефинансирование. Некоторые документы закрепляют сделку между вами и кредитором. Другие документы закрепляют сделку между вами и продавцом (если это сделка покупки).

Пожалуйста, принесите на закрытие два официальных документа, удостоверяющих личность, такие как водительские права и паспорт.

Если заключительные расходы не включены в сумму кредита, поговорите со своим кредитным специалистом о том, как вы будете переводить средства электронным способом или через кассовый чек. Затраты на закрытие включают комиссии за расчет, (стоимость предоставления ссуды) плюс любые предоплаченные расходы (помещенные на счет условного депонирования) на страхование домовладельца, страхование ипотечного кредита и налоги.

Чековая книжка пригодится при любых небольших различиях в предполагаемом остатке задолженности и окончательной сумме.

Заключительное собрание займет пару часов, и там много документов. Ваша рука устанет, когда все закончится.

Ключевые заключительные документы

• Заключительное раскрытие (или HUD-1 и TIL в некоторых случаях) — краткое изложение условий кредита, ежемесячных платежей и расходов на закрытие.
• Вексель — как бы это ни звучало, это обещание, что вы вернете ссуду. В нем указаны сумма и условия ссуды, а также права кредитора, если вы не сможете произвести платеж.
• Доверительный акт — обеспечивает защиту примечания выше и дает кредитору иск против дома, если вы не соответствуете условиям.
• Свидетельство о заселении — если дом недавно построен, это юридический документ, который вам потребуется для въезда.

СОВЕТ : Обязательно прочтите все документы. И задавайте вопросы! Наконец, не подписывайте формы пустыми строками или пробелами.

Когда все подписано, ваше участие в заключительном собрании окончено.Поздравляю! Самые последние элементы закрытия происходят в фоновом режиме; титульная компания завершит запись и финансирование.

Право на расторжение договора

Федеральный закон предусматривает отказ или отмену некоторых типов ипотечных сделок, называемых правом на расторжение договора . У вас есть до полуночи третьего рабочего дня после подписания заключительных документов, чтобы отменить (отменить) следующее:

• Сделка рефинансирования дома, занимаемого владельцем
• Обратная ипотека

Сделки покупки не имеют этой функции .

РЕЗЮМЕ: Вот и все, шесть отдельных этапов процесса ипотечного кредитования! Надеюсь, вы будете чувствовать себя немного более образованными в отношении каждого шага и будете чувствовать себя более комфортно в отношении того, чего ожидать на этом пути. Во время переезда в новый дом не забудьте изменить свой адрес в почтовом отделении и других ключевых организациях, таких как ваш банк, государственные учреждения и поставщики услуг.

Инициатор ипотеки — Обзор, виды и обязанности

Что такое инициатор ипотеки?

Ипотечный кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое работает с клиентами и помогает им в завершении сделки по ипотечной ссуде.Ипотечный кредитор является основным кредитором Кредитор кредитора определяется как коммерческое или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам, ожидая, что вся сумма ипотечного кредита будет действовать в качестве ипотечного банкира или брокера.

Оригинаторы подпадают под первичное подразделение ипотечного рынка и взаимодействуют с обработчиками кредитов и андеррайтерами на протяжении всего процесса от начала до статуса утверждения, а также занимаются сбором соответствующей документации.

Оригинатор получает доход за счет комиссий за оформление и вариаций процентных ставок, предоставляемых заемщику и того, что можно получить на вторичном рынке Вторичный рынок Вторичный рынок — это место, где инвесторы покупают и продают ценные бумаги у других инвесторов. Примеры: Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), Лондонская фондовая биржа (LSE). через продажу по ипотеке.

Резюме

• Ипотечный кредитор — это физическое или юридическое лицо, которое работает с клиентами и помогает им в завершении ипотечной сделки.
• Самыми популярными типами инициаторов ипотеки являются ипотечные брокеры и ипотечные банкиры.
• Создание ипотеки в первую очередь осуществляется ипотекой. Это может быть ипотечный брокер, ипотечный банк или даже розничный банк.

Пример — Работа с ипотечным кредитором

Ипотечный заемщик или заявитель связывается с ипотечным кредитором, который затем знакомится с финансовым положением потенциального заемщика, задавая вопросы о потребностях клиента при покупке дома.

Подобно ипотечному брокеру, инициатор ипотеки собирает документы, необходимые для процесса подачи заявки от клиента, и представляет документацию. Создатель регулярно отслеживает процесс, чтобы информировать клиента о статусе приложения.

Ипотечный кредитор также помогает клиенту с любыми проблемами, которые могут возникнуть из-за потенциально отрицательной кредитной истории клиента или других отчетов, которые могут повлиять на утверждение заявки на ипотеку.

Типы инициаторов ипотеки

Самыми популярными типами инициаторов ипотеки являются ипотечные брокеры и ипотечные банкиры. Их легко спутать друг с другом.

1. Ипотечный брокер

Ипотечный брокер можно определить как посредника, который управляет процессом подачи заявки на ипотечный кредит для предприятий или людей. В основном они связывают ипотечных кредиторов и заемщиков, не используя свои собственные средства для установления связи.

Ипотечные брокеры изучают финансовое положение заемщика и пытаются связать его с кредитором, который обеспечивает хорошую процентную ставку для заемщика и хорошо подходит. Они также собирают соответствующую документацию от заемщика и передают ее потенциальному кредитору для обработки и / или утверждения.

2. Ипотечный банкир

В отличие от него, ипотечный банкир может быть определен как физическое лицо, которое работает в кредитном агентстве или учреждении, кредитном союзе Кредитный союз Кредитный союз — это тип финансовой организации, которая принадлежит и управляется ее члены.Кредитные союзы предоставляют своим членам различные финансовые услуги, включая текущие и сберегательные счета и ссуды. Это некоммерческие организации, которые стремятся предоставлять качественные финансовые услуги, или банк, осуществляющий ипотеку за счет собственных средств.

Риски, связанные с оригинаторами, которые объединяют ипотечные кредиты

Процентные ставки являются важным фактором с точки зрения рыночных премий или скидок при продаже ипотечных кредитов на вторичном рынке.

Процентные ставки могут отличаться от котируемой ставки, зафиксированной ипотечным заемщиком. Колебание процентной ставки может повлиять на стоимость ипотеки и изменить прибыль, которую отправитель может получить по ипотеке.

Это риск, связанный с удержанием ипотечного кредита, а не с его продажей сразу после того, как заемщик зафиксировал процентную ставку. В качестве формы снижения риска от колебаний процентных ставок инициаторы, которые делают такие вещи, могут хеджировать свои ипотечные кредиты.

Обязанности инициаторов ипотеки

Ипотечные организации развивают отношения с физическими лицами в сфере недвижимости Недвижимость Недвижимость — это недвижимость, которая состоит из земли и улучшений, включая здания, приспособления, дороги, сооружения и инженерные сети.Права собственности дают право собственности на землю, улучшения и природные ресурсы, такие как полезные ископаемые, растения, животные, водная промышленность и т. Д., Такие как агенты или строительные подрядчики, с целью поощрения и привлечения будущих соискателей кредита.

В зависимости от работодателя отправителя им может потребоваться выполнение холодных звонков в качестве формы продаж по телефону. Чтобы составить так называемый «пакет ссуды», отправитель собирает документацию, необходимую от клиента для процесса подачи заявки на ипотеку, просматривает документацию и обрабатывает заявку, прежде чем перейти к следующим шагам.

Информация, запрашиваемая у потенциального заемщика, включает подтверждение дохода и занятости, банковские выписки, кредитные отчеты и т. Д.

Помимо этих обязанностей, ипотечный кредитор управляет процессом подачи заявки на ссуду и оценивает ставки и цены, связанные с ипотекой. Они всегда хорошо осведомлены о кредитных продуктах и ​​процессах компании и обеспечивают хороший канал связи со своими клиентами.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает Сертифицированный банковский и кредитный аналитик (CBCA) ™ Сертификат CBCA® Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, денежные средства анализ потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

• Ставка по ипотеке Ставка по ипотеке Ипотечная ставка — это процентная ставка, взимаемая с заемщика по ипотеке. Ипотечная ссуда — это обеспеченная ссуда, которая позволяет заемщикам привлекать средства с помощью
• ипотеки с переменной ставкой Ипотека с переменной ставкой Ипотека с переменной ставкой также известна как ипотека с регулируемой ставкой (ARM).Это относится к типу жилищного кредита, при котором выплата процентов не является фиксированной, но
• Брокер по коммерческой недвижимости Брокер по коммерческой недвижимости Брокер по коммерческой недвижимости является посредником между продавцами и покупателями коммерческой недвижимости, который помогает клиентам продавать, сдавать в аренду или покупать коммерческая недвижимость. Брокер по коммерческой недвижимости может работать либо в качестве независимого агента, либо в качестве члена брокерской фирмы по коммерческой недвижимости.
• Анализ кредитного отчета Анализ кредитного отчета Анализ кредитного отчета включает в себя оценку информации, содержащейся в кредитном отчете, такой как личные данные клиента, его кредитная сводка,

Затраты по ипотечной сделке — Ипотечные очки

При покупке ипотечного кредита вас, скорее всего, очень интересует ставка по ипотеке, которую вы будете платить, и на то есть веские причины.Это может существенно повлиять на сумму денег, которую вы будете ежемесячно платить по ипотеке. Вот два важных термина, с которыми вы, возможно, столкнулись при поиске ипотечного кредита: Prime Rate и Mortgage Points.

Основная ставка

Основная ставка — это краткосрочная процентная ставка, взимаемая кредитором с клиентов, которые с наименьшей вероятностью не выполнят свои кредиты. Самые кредитоспособные клиенты получают лучшую или самую низкую ставку, которую кредитор может предложить любому из своих клиентов.Каждое кредитное учреждение устанавливает свою основную ставку. Ставка почти всегда одинакова среди крупных банков. Банки одновременно корректируют ставку, но она не корректируется на регулярной основе.

Основная ставка обычно корректируется одновременно и в зависимости от корректировок ставки по федеральным фондам, краткосрочной целевой ставки или целевой ставки Совета Федерального резерва. Термин «основная ставка» может также относиться к национальной базовой ставке или основной ставке WSJ (Wall Street Journal).Это среднее значение, опубликованное газетой на основе опросов 10 крупнейших банков США.

Эта объявленная ставка стала индексом для многих типов ссуд. Кредиторы используют индекс в качестве базовой ставки, а затем добавляют маржу (прибыль), в первую очередь, исходя из суммы риска, связанного с ссудой. Этот индекс — часто используемый для потребительских кредитов, таких как автокредиты, ссуды на улучшение жилья и кредитные карты — является популярной базовой ставкой, используемой для кредитных линий собственного капитала.

Узнайте текущие ставки по ипотеке на Zillow

Ипотечные очки

Операции по ипотечному кредитованию связаны с несколькими расходами. Одна из накладных расходов, взимаемых кредитором, называется «ипотечные баллы» или просто «баллы». Один «балл» эквивалентен 1% от суммы кредита. Например, если вы покупаете дом и занимаетесь 100 000 долларов, каждая точка будет стоить 1000 долларов. Эти баллы взимаются кредитором для получения суммы займа по определенной ставке. Баллы могут быть предметом переговоров между покупателем и продавцом и могут быть оплачены любой стороной.

Кроме того, существует два типа ипотечных баллов: комиссия за оформление и дисконтные баллы.

1. Комиссия за выдачу кредита
   Комиссия за выдачу кредита — это комиссия, взимаемая кредитором в отношении стоимости выдачи кредита. Другими словами, это доход кредитора от предоставления ссуды. Сборы за оформление могут быть или не подлежать вычету из налогооблагаемой базы — вам следует проконсультироваться у своего налогового консультанта. Вы также можете узнать здесь о налоговых вычетах на домовладение.
2. Пункты дисконтирования
   Пункты дисконтирования также взимаются кредитором при закрытии сделки, но эти пункты фактически «выкупают» процентную ставку, взимаемую по ипотечной ссуде. Пункты дисконтирования считаются предоплаченными процентами и не облагаются налогом. Чем больше дисконтных пунктов выплачивается по кредиту, тем ниже процентная ставка. Комиссия кредиторов за баллы может варьироваться от 0 до того количества, которое заемщик хотел бы заплатить, чтобы снизить свою ставку (обычно не более 3 или 4).

Торговая площадка AWS: 404

Как удалить кошелек в вебмани: Как удалить WM кошелек — WebMoney Wiki

webmoney.ru / Помощь / Общие / Порядок удаления WMID

Отказ в обслуживании — это аннулирование «Соглашения о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками» и полный запрет на использование Системы и ее сервисов для владельца WMID с невозможностью новой регистрации.

Отказ в обслуживании распространяется на все WMID принадлежащие участнику Системы, с которым аннулируется «Соглашение о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками».

Если участник хочет удалить свои WMID (удаление одного WMID невозможно; из системы удаляются только все WMID вместе), то такая возможность будет ему предоставлена при отсутствии непогашенных кредитов, претензий и исков.

1. Для удаления из системы необходимо:

2. Вывести со всех кошельков Вашего WEBMONEY KEEPER все титульные знаки WEBMONEY.
3. При наличии непогашенных кредитов осуществить полный возврат.
4. Проверить наличие претензий и исков на Ваш WMID, при необходимости принять меры к завершению исков и отзыву претензий.
5. Если у Вас есть выданные, но не возвращенные кредиты, то получите по ним долговые обязательства в формате Paymer.

В случае, если у Вас нет доступа к Вашему WEBMONEY KEEPER, Вам необходимо его восстановить на сайте key.wmtransfer.com или Вы можете посетить лично один из региональных Центров аттестации для написания соответствующего заявления.

Если все условия соблюдены, зайдите в свой WEBMONEY KEEPER в меню Настройки Вам будет доступна опция «Отказаться от обслуживания». Кроме того, отправить заявку на отказ можно на сайте сервиса WebMoney Безопасность.

При выборе опции «Отказаться от обслуживания» необходимо подтвердить свое решение с помощью СМС или E-num.

Далее на Ваш E-mail и по внутренней почте на WEBMONEY KEEPER будет выслано сообщение с предупреждением о том, что через 7 дней обслуживание будет прекращено безвозвратно.

В сообщении также присутствует специальная ссылка для отмены процедуры отказа в обслуживании, в случае если Вы изменили свое решение или процедура была инициирована не Вами, перейдя по ссылке можно отменить процедуру отказа. Если отмены не произойдет, то через 7 дней АВТОМАТИЧЕСКИ произойдет АННУЛИРОВАНИЕ «Соглашения о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками» и блокировка на ВХОД всех ваших WMID!

Будет выслано уведомление на E-mail — О прекращении Вашего обслуживания.

Независимо от того, с какого вашего WMID будет подана заявка на отказ от обслуживания, она затронет все ваши WMID. Будьте внимательны! После отказа Вы никогда не сможете стать участником Системы.

Порядок удаления WMID — WebMoney Wiki

В данной статье рассмотрим порядок удаления WMID (отказ от обслуживания со стороны участника Системы).

Отказ в обслуживании — это аннулирование «Соглашения о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками» и полный запрет на использование Системы и ее сервисов для владельца WMID с невозможностью новой регистрации.

Отказ в обслуживании распространяется на все WMID принадлежащие участнику Системы, с которым аннулируется «Соглашение о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками».

Если участник хочет удалить свой WMID, то такая возможность будет ему предоставлена при отсутствии непогашенных кредитов, претензий и исков.

Для удаления из системы необходимо:

1. Вывести со всех кошельков Вашего WEBMONEY KEEPER все титульные знаки WEBMONEY.
2. При наличии непогашенных кредитов осуществить полный возврат.
3. Проверить наличие претензий и исков на Ваш WMID, при необходимости принять меры к завершению исков и отзыву претензий.
4. Если у Вас есть выданные, но не возвращенные кредиты, то получите по ним долговые обязательства в формате Paymer.

В случае, если у Вас нет доступа к Вашему WEBMONEY KEEPER, Вам необходимо его восстановить на сайте key.wmtransfer.com .

Если все условия соблюдены, зайдите в свой WEBMONEY KEEPER в меню Настройки Вам будет доступна опция «Отказаться от обслуживания». Кроме того, отправить заявку на отказ можно на сайте сервиса WebMoney Безопасность .

В WM Keeper WebPro данная опция находится в разделе «Информация» пункт меню «О себе»

При выборе опции «Отказаться от обслуживания» необходимо подтвердить свое решение с помощью СМС или E-num.

Далее на Ваш E-mail и по внутренней почте на WEBMONEY KEEPER будет выслано сообщение с предупреждением о том, что через 7 дней обслуживание будет прекращено безвозвратно.

В сообщении также присутствует специальная ссылка для отмены процедуры отказа в обслуживании, в случае если Вы изменили свое решение или процедура была инициирована не Вами, перейдя по ссылке можно отменить процедуру отказа. Если отмены не произойдет, то через 7 дней АВТОМАТИЧЕСКИ произойдет АННУЛИРОВАНИЕ «Соглашения о трансфере имущественных прав цифровыми титульными знаками» и блокировка на ВХОД вашего WMID!

Будет выслано уведомление на E-mail — О прекращении Вашего обслуживания.
См. также:
Отказ в обслуживании

Как удалить кошелек WebMoney

В некоторых случаях пользователи системы Вебмани решают удалить свой аккаунт. Такая необходимость может возникнуть, к примеру, если человек уезжает в другую страну, где WebMoney не используется. В любом случае удалить свой WMID можно двумя способами: при помощи обращения в службу безопасности системы и посещения Центра аттестации. Рассмотрим каждый из этих способов более подробно.

Как удалить кошелек WebMoney

Перед удалением должен соблюдаться ряд условий:

1. На кошельках не должно быть никакой валюты. Но если Вы решите воспользоваться первым способом, то есть, обращением в службу безопасности, система сама предложит вывести все деньги. А если Вы решили лично посетить Центр аттестации, обязательно осуществите вывод всех денег в своем Кипере.

Урок: Как снять деньги с Вебмани

2. На Ваш WMID не должен быть оформлен кредит. Если Вы оформили кредит и не погасили его, удаление аккаунта будет невозможным. Проверить это можно в программе WebMoney Keeper Standard в разделе «Займы».



3. Не должно быть и кредитов, выданных Вами. Если таковые имеются, необходимо получить долговые обязательства по ним. Для этого используется формат Paymer. Более подробно о его использовании читайте на странице Wiki WebMoney.
4. На Ваш WMID не должно быть подано исков и претензий. Если таковые имеются, их необходимо закрыть. То, как это можно сделать, зависит от конкретного иска или претензии. К примеру, если другой участник системы подал на Вас иск за невыполнение обязательств, их необходимо выполнить, чтобы тот участник закрыл свой иск. Проверить, есть ли претензии на Ваш WMID, можно на странице арбитража. Там в соответствующее поле необходимо ввести 12-значный WMID и нажать на кнопку «Посмотреть претензии». Дальше будет показана страница с количеством поданных исков и претензий, а также другой информацией о введенном WMID.



5. У Вас должен быть полный доступ к программе Вебмани Кипер Про. Данная версия устанавливается на компьютер. Авторизация в ней происходит с помощью специального файла ключей. Если Вы утратили к нему доступ, следуйте инструкциям по восстановлению доступа к WebMoney Keeper WinPro. На этой странице нужно будет подать поэтапную заявку на предоставление нового файла с ключами.

Если все эти условия соблюдены, можно смело осуществлять удаление кошелька Вебмани.

Способ 1: Подача заявки на отказ в обслуживании

Здесь подразумевается, что нужно обратиться в службу безопасности системы и подать заявку на безвозвратное удаление аккаунта. Делается это на странице отказа в обслуживании. Перед тем, как переходить на нее, обязательно авторизуйтесь в системе.

Урок: Как войти в кошелек Вебмани

Как говорилось выше, если на любом из кошельков будет хоть немного средств, их придется вывести принудительно. Поэтому при переходе на страницу отказа в обслуживании будет единственная кнопка «Заказать вывод в банк». Дальше выберете желаемый способ вывода и следуйте инструкциям системы.

Когда деньги будут выведены, снова перейдите на ту же страницу подачи заявки. После оформления подтвердите свое решение с помощью СМС-пароля или системы E-num. По прошествии семи дней с момента подачи заявки аккаунт будет безвозвратно удален. На протяжении этих семи дней можно оформить отказ от своей заявки. Для этого срочно создайте новое обращение в службу технической поддержки. Чтобы это сделать, на странице создания обращения выберите в первом поле «WebMoney Technical Support» и дальше следуйте инструкциям системы. В своем обращении подробно опишите причину подачи заявки на отказ и отмены таковой.

Когда деньги будут выведены со всех кошельков, функция подачи заявки на отказ в обслуживании также станет доступной в Вебмани Кипер Стандарт. Чтобы увидеть ее, зайдите в настройки (или просто нажмите на WMID), затем в раздел «Профиль». В правом верхнем углу будет доступна кнопка дополнительных функций (вертикальное троеточие).
Нажмите на него и в выпадающем списке выберете пункт «Отправить запрос на отказ в обслуживании».

Способ 2: Посещение Центра аттестации

Здесь все намного проще.

1. Найдите ближайший Центр аттестации на странице контактов. Для этого на данной странице достаточно выбрать свою страну и город. Хотя в России и Украине есть только по одному такому центру. В РФ он находится в Москве, на улице Коровий вал, а в Украине – в Киеве, возле станции метро Левобережная. В Беларуси их целых 6.



2. Возьмите паспорт, запомните или запишите где-то свой WMID и отправьтесь в ближайший Центр аттестации. Там нужно будет предоставить сотруднику центра свои документы, идентификатор (он же WMID) и с его помощью собственноручно написать заявление.
3. Дальше принцип тот же – ждете семь дней, а если передумаете, напишите обращение в службу поддержки или же снова пойдите в Центр аттестации.

Стоит сказать, что WMID невозможно удалить навсегда в прямом понимании этого слова. Выполнение вышеуказанных процедур позволяет Вам отказаться от обслуживания, но вся введенная при регистрации информация все равно остается в системе. В случае установки факта мошенничества или подачи каких-либо исков на закрытый WMID сотрудники системы все равно обратятся к его владельцу. Сделать это будет достаточно просто, ведь для регистрации участник указывает информацию о своем месте жительства и паспортные данные. Все это проверяется в государственных органах, поэтому мошенничество в Вебмани невозможно.

Помогла ли вам эта статья?

Как удалить вебмани-кошелек: способы и порядок действий

Площадка WebMoney работает с 1998 года. Командой сервиса созданы надежные инструменты защиты информации. Пользователи сталкиваются с определенными трудностями, когда решают удалить вебмани-аккаунт из системы. Некоторым не удается повторно зарегистрироваться. Чтобы понимать, почему так происходит, следует знать особенности деятельности ЭПС.

Содержание статьи:

Возможно ли удаление аккаунта

Прежде чем использовать рекомендации, как за два клика удалить Electronic Wallet ВебМани или просто кошелек, полезно запомнить важные сведения. На данный момент полное удаление портмоне из системы невыполнимо. Бесполезно использовать устаревшие рекомендации, как легко и безвозвратно удалить аккаунт в компании WebMoney.

Когда владелец электронного бумажника уверен, что данные удаляются навсегда, человек глубоко ошибается. После участившихся случаев мошенничества ответным действием системы безопасности сервиса стало решение ужесточить правила. Теперь скрыть прошлые транзакции кошелька не получится независимо от времени их проведения. Данные сохраняются, даже если пользователь примет решение воспользоваться законным способом. Это действующий вариант, как удалить кошелек или аккаунт с помощью отправки запроса службе поддержки площадки WebMoney, правильнее его называть блокировкой или деактивацией.

Существует еще один способ, как удалить WMID WebMoney, но приличным его считать нельзя: достаточно нарушить правила сервиса, и система закроет учетную запись. Это произойдет, если сообщить о себе недостоверную информацию или пользоваться фиктивным кошельком. Разрыв соглашения происходит автоматически, уведомление отправляется клиенту на email за 7 дней до блокировки.

Дальнейшая регистрация в системе становится невозможной. Еще одна причина, по которой компания ВебМани может заблокировать счет — претензии с информацией о проведении сомнительных сделок через кошелек. Запрет транзакций по кошелькам происходит для обеих сторон.

Чем грозит удаление

Решение удалить свой аккаунт WebMoney влечет определенные последствия для пользователя. Их перечень зависит от статуса бумажника:

1. Отказ от сервисного обслуживания кошелька ставит запрет аттестованному пользователю на повторную регистрацию в системе. Приходит соответствующее сообщение.

2. После деактивации заданной учетной записи все данные валютных кошельков остаются на ресурсе независимо от их категории.

Информация предлагает задуматься перед тем, как принимать решение удалить один или несколько валютных кошельков в ВебМани. Если пользователь перестал работать с одной валютой, реальнее создать еще одно портмоне ВебМани, чем полностью удалять аккаунт.

Условия для прекращения обслуживания в системе ВебМани

Желающим закрыть кошелек вместе с аккаунтом нужно запомнить, что возобновить действия в системе будет невозможно. С 2008 года создавать кошельки с начальным аттестатом псевдонима невозможно. При создании нового кабинета система ВебМани автоматически запрашивает отправку данных пользователя. После выхода даже создание новой кодовой записи не позволит пользоваться услугами ЭПС.

Прежде чем проводить в программе WebMoney процедуру удаления аккаунта, необходимо внимательно выполнить условия, иначе вход через кабинет будет возможен даже после дезактивации. Достаточно будет пройти авторизацию. До подачи заявки удалить кошелек выполните весь перечень:

1. Переведите все средства со счетов WebMoney — обнулите титульные знаки. Дальнейший вывод будет возможен только переводом на банковский счет или карту. Когда клиент пользуется разной валютой, ему нужно перевести все деньги в национальную. Конвертация осуществляется самостоятельно в персональном кабинете с помощью активации вкладки «Финансы», затем — «Обмен средств». Обязательно предупредите всех партнеров о блокировке учетной записи. Прием даст гарантию, что на кошелек не поступят новые деньги. Владельцам анонимного портмоне вывод финансов на банк недоступен.
2. Полностью погасите займы, взятые в долг. Зайдите на раздел «Займы» через личный кабинет и проверьте наличие задолженности.

3. Если с кошелька брались средства в кредит, потребуйте вернуть их на счет.
4. Обнаружив незакрытые иски или претензии, обязательно доведите ситуацию до стадии полного разрешения. Поможет обращение в службу Арбитража.

5. Проверьте доступ к программе для компьютера ВебМани Кипер Про. Если данные утеряны, восстановите их с помощью обращения к оператору или способом восстановления пароля.

Как только все пункты перейдут в раздел «Выполнено», можно приступать к формированию запроса на удаление кошелька. Если хоть одна деталь упущена, система отклонит заявление. Когда заявка будет принята и выполнена, произойдет синхронное удаление всех существующих кодов в программе WMID. Выполнение запроса, как удалить только портмоне WMZ, приведет и к блокировке остальных.

Уже созданный кошелек для любого типа валюты закрывается через запрос к службе поддержки ВебМани и ведет к удалению идентификатора полностью.

Процедура отказа в обслуживании системой ВебМани

Тактика удаления WebMoney WMID, которая не требует доступа к системе — обращение к сотрудникам центра аттестации, что доступно не всем. Адрес можно найти на странице с контактами, но центр находится только в одном городе.

Чтобы подать заявку удалить аккаунт, необходимо иметь с собой паспорт и номер WMID. Решение по заявлению принимается через 7 рабочих дней. Если в течение указанного времени пользователь передумал блокировать аккаунт ВебМани, можно подать новое заявление о приостановке закрытия учетной записи.

У людей, которые без доступа к личному кабинету и находятся далеко от центра, есть возможность отправить запрос по почте. Нужно:

1. Распечатать бланк заявления.

2. Заверить обращение нотариально.
3. Отослать конверт по адресу компании ВебМани: UAB «DEED BALTIC»: V.Kudirkos str. 18A-1, LT-03105, Vilnius, Lithuania.

Владельцам компьютеров легче воспользоваться другими способами.

Как удалить WMID WebMoney через техподдержку

Связь с операторами происходит через адрес электронной почты пользователя. На главной странице компании нужно перейти в меню «Помощь», затем активировать раздел «Техподдержка».

Выбрать способ оповещения.

Пользователю откроется доступ написать сообщение, темой которого следует избрать «Отказ от обслуживания». Заявление излагается в произвольной форме с подробным описанием просьбы и указанием номера WMID. Отправить заполненную заявку.

Обработка запроса длится 7 дней, затем заявитель уведомляется о деактивации кошелька письмом на электронную почту. Период дается для повторного обдумывания решения пользователем и проверки данных системой.

На сайте есть еще один вариант для подачи заявки. Требуется зайти на сервис «ВебМани Безопасность» и выбрать раздел «Подача заявления на отказ». Высветится номер WMID, который допустимо удалить, и ссылка, на которой придется пройти авторизацию и подтвердить решение с помощью пароля из СМС. Затем нужно регулярно заходить на почту, чтобы не пропустить ответ системы. В письме указывается ссылка для пользователя, если человек решит изменить первоначальное решение и аннулировать деактивацию.

Удалить аккаунт ВебМани через Keeper

Вариант не дает возможности автоматизированного удаления. Интерфейс программы позволяет отправить запрос на отказ от сервисного обслуживания. Нужно только последовательно пройти этапы:

1. Зайти на центральную веб-страницу Вебмани и авторизоваться.

2. Перейти в меню «Информация», найти вкладку «О себе».

3. Активировать ссылку по теме отказа от обслуживания. Система выдаст сообщение.

4. Подтвердить кодом, пришедшим с текстом СМС. Второй вариант — использовать E-NUM.

Удалятся все существующие записи в системе, однако 7 дней на раздумье есть и в этом случае. Затем клиенту приходит уведомление, в котором уже констатируется факт прекращения обслуживания и разрыва соглашения. Одновременно блокируется вход на все WMID.

Перечисленные способы позволяют удалить электронные портмоне ВебМани только для возможности входа. Информация, которую клиент заполняет на сервисе в момент регистрации, сохраняется полностью, как и сведения о транзакциях.

основные способы и возможные последствия

Полнофункциональное использование электронных платежных сервисов предполагает предоставление персональных данных владельца кошелька. Впоследствии, если вы не пользуетесь аккаунтом, имеет смысл его закрыть. Ниже будет рассмотрено, как удалить кошелек Вебмани и все свои данные из системы.

Понятие кошелька и аккаунта

Все электронные кошельки пользователя в рамках системы Вебмани объединяются под одним аккаунтом, который называется WebMoney ID (WMID). Именно он является идентификатором личности и хранит информацию о паспорте, месте жительства владельца, а также номерах банковских карт и привязанных электронных кошельков других сервисов.

Создать новый кошелек можно в один клик из меню Кипера (в качестве примера на рисунке приведена новая версия Keeper Standard), но возможности его удаления после создания не предусмотрено. В рамках одного WMID при управлении через Keeper Standard можно создавать по одному кошельку на каждый из доступных типов валют. Все они отображаются в верхней части панели управления аккаунтом. В более продвинутой версии WebPro Light можно создавать по несколько кошельков на каждую валюту, а также имеется расширенный функционал по управлению ими.

Автоматизированного способа удалить сам аккаунт из меню WebMoney Keeper также не предусмотрено. Но через его интерфейс можно отправить запрос, который при соблюдении всех необходимых условий будет выполнен в течение 7 дней. Кроме того, закрыть кошелек можно, обратившись в один из Центров Аттестации на территории РФ.

Также аккаунт может быть закрыт самой системой в случае нарушения ее правил. В числе прочих одним из требований является предоставление достоверной информации о себе. В случае если будут обнаружены фиктивные кошельки с не соответствующими действительности данными, произойдет блокировка аккаунта и его владелец больше не сможет никогда зарегистрироваться в системе. Уведомление о разрыве соглашения присылается клиенту также не позднее, чем за 7 дней до фактического закрытия аккаунта.

Удаление через меню WebMoney Keeper

Перед тем, как удалить полностью все кошельки и аккаунт Webmoney, необходимо вывести с них все деньги, поскольку при отказе от обслуживания по инициативе пользователя процедуры возврата средств не предусмотрено. Сделать это можно и после отправки заявки, но нужно успеть до того момента, как она будет выполнена. Чтобы отправить заявку на закрытие непосредственно из меню Кипера (WebPro Light), необходимо выполнить следующее:

1. Авторизуйтесь на основной странице системы.
   
2. Перейдите в раздел «Информация», вкладка «О себе».
   
3. Нажмите на ссылку «Отказаться от обслуживания».
4. Проверьте, что у вас нет претензий в Арбитраже, а также возвращены все займы.
   
5. Нажмите кнопку «Далее».
   
6. Подтвердите отказ при помощи sms или e-num.
   

При этом обратите внимание, что удалится не только текущий WMID, но и все, которые зарегистрированы на ваше имя. Также вы больше никогда не сможете пользоваться сервисом.

Соответствующее предупреждение отобразиться на странице удаления, а ниже будут перечислены все зарегистрированные за вами аккаунты.

Попасть в раздел Арбитраж можно либо по ссылке в предупреждающем сообщении при отказе от обслуживания, либо из меню «Частным лицам». Далее нужно перейти во вкладку «Претензии», раздел «Мои претензии» и нажать кнопку «Претензии, поданные на меня».

Чтобы погасить займы, необходимо перейти в соответствующий раздел по ссылке debt.wmtransfer.com. Далее необходимо нажать на вкладку «Мне доверяют», после чего отобразится список всех открытых лимитов доверия и займов. Для успешного отказа от обслуживания необходимо их все погасить.

Помните, что делать это нужно именно через данный сервис, а не простым переводом на кошелек кредитора: такие перечисления не засчитываются за возврат долга.

Если у вас есть выданные, но не возвращенные вам кредиты, можно воспользоваться сервисом Paymer. В его рамках вам будет выдан специальный чек, означающий обязательство должника перед вами. В дальнейшем вы можете получить по нему документы для истребования долга в судебном порядке либо передать его другим лицам (у которых есть действующий аккаунт Webmoney) через специальную биржу.

После подтверждения операции об удалении аккаунта, на странице с сообщениями появится соответствующее уведомление. Внутри письма будет содержаться ссылка на отмену данного действия.

Если вы передумали удалять кошелек, то необходимо перейти по ней не позже, чем через 7 дней после подачи заявки, иначе все ваши WMID будут безвозвратно удалены.

Запрос в Центр аттестации

В случае если у вас нет доступа к своему аккаунту Вебмани через интерфейс системы, то удалить его можно, обратившись непосредственно в Центр Аттестации в вашем регионе. Их список приведен на официальном сайте. В настоящее время на территории РФ регистрационными действиями занимаются отделения в Москве и Санкт-Петербурге.

Для удаления аккаунта Webmoney необходимо составить в произвольной форме заявление об отказе от обслуживания. По самому тексту заявки нет четких требований, но в шапке нужно указать все необходимые данные. Лучше использовать бланк с официального сайта.

Указанный документ нужно обязательно заверить у нотариуса, в противном случае он не будет принят к рассмотрению.

Далее его можно отправить по почте либо отнести лично в офис Центра аттестации. Аккаунт будет закрыт также через 7 дней после получения заявления организацией.

удаление учетных записей и кошельков Webmoney

Не всегда пользователи электронных систем расчетов при регистрации отдают себе отчет в том, что в будущем удалив свою учетную запись, они не смогут восстановиться на сайте вновь. Что же делать, если возникло желание удалить кошелек Вебмани, и какие это может повлечь последствия?

Чем грозит удаление кошелька Вебмани

В первую очередь, следует уяснить, что кошелек Вебмани и учетная запись в системе – это разные вещи. Под одним номером идентификатора WMID можно создать несколько кошельков – долларовый, рублевый, биткоин и прочие. После того, как любой из этих кошельков Вебмани создан, удалить или изменить его уже будет абсолютно невозможно. Вместо этого можно отправить запрос об отказе в обслуживании своего WMID.

Однако в этом случает необходимо знать, что:

• если клиент платежной системы Webmoney загрузил в Центр Аттестации копии своих документов и получил аттестат выше уровня «Псевдоним», повторная регистрация будет уже невозможна;
• после прекращения обслуживания все загруженные на сайт личные данные и персональная информация продолжают храниться в памяти системы и при необходимости могут быть использованы третьими лицами.

Исходя из таких серьезных последствий, нужно очень хорошо взвесить свое решение о прекращении работы с Вебмани. Возможно, есть другая альтернатива возникшей проблеме. Например, когда вместо старого кошелька Webmoney нужен новый номер для хранения титульных знаков того же достоинства, то операции по отказу в обслуживании лучше предпочесть другую альтернативу – создать еще один WMID. Он будет связан с первым, но кошельки можно оформить новые.

Одному пользователю разрешается создавать до 10 таких идентификаторов.

Условия для прекращения обслуживания в системе Вебмани

Отказ в обслуживании – операция серьезная и требует соблюдения ряда условий. Прежде всего, если на кошельках пользователя Webmoney хранятся какие-то деньги, их необходимо будет вывести из системы. Лучше сделать это заранее удобным для вас способом: пополнить какой-то счет, перевести на банковскую карточку или другое. Потому что после того, как будет отправлена заявка на отказ в обслуживании, вывод хранящихся средств будет возможен только на банковский счет, который должен быть открыт на то же имя, что и учетная запись Webmoney.

Кроме того, банк должен быть исключительно резидентом страны регистрации владельца кошельков. Порядок таков, что при наличии денег на разных кошельках их необходимо будет путем обмена перевести на один:

• для граждан Российской Федерации это тип кошелька R;
• резиденты Украины должны перевести все деньги на WMU;
• граждане Республики Беларусь – WMВ;
• для жителей других стран – WMZ и WME.

Для этого нужно авторизоваться в своем аккаунте через сайт webmoney.ru. Чтобы войти в свою учетную запись, в правом верхнем углу нажимают на кнопку «Вход».

После этого в открывшейся форме в ячейке логин вводят свой логин, а ниже – пароль. Также нужно вписать капчу – числа с картинки.

В открывшемся приложении нужно перейти на раздел Финансы. Ссылка на него находится в вертикальной панели слева.

Здесь откроются все созданные ранее кошельки. В правой верхней части экрана расположена ссылка с надписью «Обменять средства».

Щелчок по ней открывает форму обмена валют. Здесь в верхней ячейке нужно выбрать тип титульных знаков, в которых будет происходить вывод денег. Например, для граждан России это WMR. В нижней – устанавливают валюту кошелька, который необходимо полностью обнулить. Затем нажимают кнопку «ОК».

Только после этого происходит процедура оформления вывода денег на банковский счет в валюте государства регистрации участника.

Важный нюанс: для подтверждения такого вывода не требуется получать пароль по SMS или E-NUM, но при авторизации необходимо вводить только цифры WMID, а не номер телефона или электронную почту.

При этом нужно учитывать, что если средства накоплены участником с аттестатом псевдонима, для вывода сначала потребуется загрузить документы в Центр Аттестации и перейти на уровень «Формальный».

Помимо прочего, для прекращения обслуживания в системе Вебмани, должны быть соблюдены другие требования:

• необходимо закрыть все кредитные обязательства. На WMID участника не должно числиться займа – как взятого, так и выданного;
• к идентификатору участника не должно быть открытых исков и претензий;
• участник системы Webmoney должен иметь доступ к установленной на его компьютере программе Вебмани Кипер Про.

Процедура отказа в обслуживании системой Вебмани

Только после выполнения всех обозначенных условий в настройках приложения WebMoney KEEPER становится доступной опция «Отказаться от обслуживания».

Оформить заявку на удаление своего WMID можно и другим путем – через сервис «WebMoney Безопасность» на веб-ресурсе системы. Для этого в главном горизонтальном меню сайта кликают по разделу «Частным клиентам». Здесь находят ссылку на рубрику «Безопасность» и кликают по ней.

В разделе «Подача заявления на отказ от обслуживания» появится номер WMID или список таковых, если у клиента системы их несколько, на которые распространяется удаление.

Также здесь будет ссылка на авторизацию с подтверждением. Свое решение отказаться от дальнейшей работы с Вебмани участник подтверждает через смс или E-num.

Затем на электронную почту придет письмо с уведомлением о том, что через 7 дней ваше сотрудничество будет безвозвратно прекращено. Также в нем будет ссылка на отмену этого действия, если за этот период клиент изменит свое решение.

Когда самостоятельно отказаться от обслуживания в системе Вебмани онлайн не удается, тогда следует обратиться лично в любой из ближайших офисов Центра Аттестации. Их адреса в разных странах указаны на сайте webmoney.ru.

Видео

Как удалить кошелек Webmoney — порядок действий

Содержание статьи

Создание кошелька и прохождение аттестации на Webmoney связано с предоставлением персональных данных, в том числе скана паспорта. Поэтому, если ввиду ряда причин платежная система оказалась ненужной, пользователь задумывается о безвозвратном удалении аккаунта с личной информацией и историей платежей. Задача решается несколькими способами, которые стоит рассмотреть.

Сервис Вебмани

Условия для прекращения обслуживания Вебмани

Перед тем, как удалить свой вебмани кошелек, стоит позаботиться об отсутствии:

• каких-либо средств на счетах;
• невыплаченных кредитов;
• задолженностей на кошельках;
• претензий со стороны других пользователей Webmoney.

Вход на сайт

Если хотя бы одно из этих условий не будет выполнено, со стороны системы придет отказ в удалении кошелька.

Какие нужны действия перед удалением

Чтобы подготовиться к отказу от зарегистрированного аккаунта в Вебмани, потребуется проверить несколько вкладок в системе. Сначала стоит обратить внимание на состояние счета. Если на нем остаётся даже несколько копеек или центов, это не даст завершить процедуру удаления. Обнулить счет можно за счет перевода средств на банковскую карту, другой электронный кошелек, мобильный телефон, другу или родственнику. Попутно стоит удостовериться, что никто не планирует возвращать деньги через Вебмани.

Следующий шаг заключается в проверке отсутствия задолженностей. Если в системе был взят кредит, стоит полностью вернуть занятые средства. Проверить текущее состояние можно через вкладку «Займы» в программе Webmoney Keeper Standart.

Открыть Кошелек

Если сам владелец выступал в роли кредитора, долговые обязательства перед ним также уже должны быть выполнены в полном объеме. Если на момент закрытия счета у него ещё остались должники, следует решить вопрос через формат Paymer.

Теперь следует перейти на страницу арбитража. Введя свой двенадцатизначный номер, можно увидеть все поданные за время пользования аккаунтом иски и претензии. Если какие-либо из дел значатся в открытом состоянии, следует связаться с подавшим их участником. Это позволит своевременно урегулировать конфликт, и устранить препятствие к закрытию кошелька.

Обязательной частью процесса аттестации становится установка на компьютер пользователя программы Webmoney Keeper WinPro. Она дает возможность при необходимости удалить аккаунт. Поэтому перед началом процесса требуется проверить наличие ключей, открывающих полный доступ к возможностям программы. При наличии проблем с входом следует произвести восстановление по специальной инструкции.

Отказ от обслуживания

Отказаться от кошелька проще всего пользователям, которые не успели пройти аттестацию. Они не получили доступ к широкому перечню возможностей системы. Однако для лиц, использующих электронный кошелек долгое время, задача осложняется.

Отказ от обслуживания

Сервис не предполагает быстрое закрытие кошелька по желанию его обладателя. Но существует несколько способов для пользователя WebMoney, как быстро удалить аккаунт. И хотя процесс займет некоторое время, он позволит достичь гарантированного результата.

Подача заявки на отказ в обслуживании

Первый способ предполагает переход на страницу отказа в обслуживании с аккаунта авторизованного пользователя. Здесь есть возможность написать обращение в службу безопасности о прекращении обслуживания. Затем надо последовать предоставленным инструкциям.

Первым делом система проверит наличие денежных средств на кошельках. При обнаружении какого-либо остатка на счетах будет запущен процесс принудительного вывода. Для выполнения требования сервиса надо нажать кнопку «Заказать вывод в банк», а затем выбрать оптимальный способ выполнения перевода.

Если счета были обнулены заранее, на странице отказа появится поле для подачи заявки. Подтвердить решение придется путем ввода СМС-пароля. Запрос обрабатывается в течение недели. После этого аккаунт безвозвратно удаляется.

Ответы на вопросы

Оставленный временной промежуток необходим, если пользователь пересмотрел принятое решение. В этом случае он может создать новое письмо для службы поддержки. В первом поле следует указать WebMoney Technical Support. А в тексте сопроводительного письма указать причины отказа от аккаунта, а также изменения принятого решения.

Посещение центра аттестации

Чтобы найти ближайший пункт обслуживания, потребуется посетить страницу контактов. Поскольку на территории России центр аттестации находится только в Москве, такая услуга доступна людям, проживающим не так далеко от столицы. Другие офисы предоставляют свои услуги на территории Украины и Беларуси.

Дальнейшие действия схожи с отказом от обслуживания через службу поддержки. Сначала проверяется состояние кошельков. Затем клиента просят написать заявление, которое рассматривается 7 дней. Обращение в центр аттестации не отменяет права отозвать заявление в течение недели после подачи.

Как удалить аккаунт Вебмани через Keeper

Если проверка состояния кошельков была выполнена вручную, отказаться от обслуживания допустимо через систему Keeper. Процедура производится по следующей схеме:

• вход в аккаунт;
• переход в раздел настроек;
• нажатие на 3 точки в углу;
• выбор запроса на отказ в обслуживании;
• подтверждение действия.

После этого остаётся получить письмо на электронную почту, подтверждающую получение запроса.

Чем грозит удаление кошелька Webmoney

Отказываясь от обслуживания в Вебмани, стоит помнить:

• если действие произведено аттестованным пользователем, он не сможет зарегистрироваться повторно;
• данные всех клиентов по-прежнему сохраняются в системе независимо от статуса кошелька.

Эти факторы заставляют задуматься в целесообразности процедуры. Кроме того, пользователь может оформить на себя до 10 идентификаторов, позволяющих хранить накопления в разных денежных единицах. Поэтому если проблема возникла из-за потребности в новом кошельке, нет смысла удалять старый.

Почему нельзя удалить кошелек и wmid в системе Вебмани

Вплоть до 2008 года система позволяла без проблем удалять ненужные кошельки. Однако из-за участившихся случаев мошенничества требования к пользователям пришлось ужесточить. После внесенных обновлений с новых клиентов стали требовать обязательного прохождения аттестации, без которой невозможно в полной мере использовать находящиеся на счете средства. При этом все предоставленные данные проверяются государственными органами, что не позволяет фальсифицировать личность.

Запрос на удаление

Другим новшеством стало вечное хранение всех произведенных платежей и переводов. Поэтому в случае отказа от обслуживания наблюдение за счетами продолжается. И если кто-либо пытается пополнить баланс закрытого номера, администрация в обязательном порядке свяжется с его владельцем.

Согласно правилам, кошелек на Webmoney невозможно бесследно удалить. Поэтому не стоит искать в интернете секретных способов выполнения этой задачи. Если платежный инструмент перестаёт быть востребованным, надо подать заявление об отказе от обслуживания одним из допустимых способов, предварительно выполнив предъявляемые к закрытому счету требования.

wmtransfer.com / Справка / Общие / Удалить WMID

Прекращение обслуживания — означает полный запрет на использование системы и все сопутствующие сервисы для владельца WMID.

В случае расторжения «Договора о передаче имущества» права на цифровые титульные знаки «, любое дальнейшее использование системы WebMoney Transfer будет невозможно

Если участник хочет удалить все свои WMID (удаление только одного WMID — невозможно; все WMID вместе будут удалены из Системы), то этот возможность будет предоставлена ​​только в том случае, если у него нет непогашенных долгов, жалоб или претензии.

1. Для окончательного выхода из системы участнику необходимо:

2. Снимите все цифровые единицы WEBMONEY со всех кошельков своего WEBMONEY. ХРАНИТЕЛЬ.
3. Полностью выплатить все непогашенные долги, если таковые имеются.
4. Проверьте, есть ли неурегулированные претензии или споры, связанные с WMID. и, при необходимости, предпринять шаги для завершения рассмотрения претензий и отозвать жалобы.
5. Если вы выдали ссуду, но не получили ее обратно, вам необходимо обменять непогашенный остаток на Долговые сертификаты Paymer.

В случае, если у вас нет доступа к вашему WEBMONEY KEEPER, вам необходимо восстановить аккаунт на key.wmtransfer.com.

Если вы выполнили все указанные выше условия, войдите в ваш WEBMONEY KEEPER и выберите опцию «Прекратить обслуживание» в Меню настроек.

Кроме того, вы можете отправить запрос на расторжение на Сайт «WebMoney Security».

Вам необходимо подтвердить свое решение о прекращении услуги с помощью SMS или E-номер.

После этого вы получите уведомление по электронной почте и в своем WEBMONEY УБЕДИТЕСЬ, что услуга будет отменена безвозвратно через семь дней.

Сообщение также будет содержать ссылку, по которой вам нужно перейти, чтобы отменить прекращение обслуживания в случае, если вы передумали, или вы не были тот, кто инициировал процесс увольнения. Вы можете отменить расторжение процесс по ссылке.Если отзыва нет, то ОТМЕНА «Соглашение о передаче прав собственности с помощью цифровых единиц». АВТОМАТИЧЕСКИ через 7 дней и весь ваш WMID будет заблокирован для входа!

Вы получите уведомление по электронной почте о том, что у службы вашего WMID есть было прекращено.

Независимо от того, с какого вашего WMID подана заявка на отказ в сервис будет отправлен, это повлияет на все ваши WMID. Быть осторожен! После отрицание того, что вы никогда не сможете стать членом Система!

Удалить учетную запись WebMoney Keeper | Как удалить счет WebMoney

Удалить учетную запись WebMoney Keeper: WebMoney была создана в Москве в 1998 году как международная платежная система. WebMoney стал одним из онлайн-банков, которые сегодня используются для международных транзакций. Средства пользователей WebMoney хранятся в «кошельке», в котором хранятся электронные деньги, соответствующие базовому активу, например валюте.

Перед удалением учетной записи WebMoney:
Переведите оставшийся баланс на другую учетную запись перед удалением учетной записи WebMoney.Обратите внимание, что вы не можете достичь баланса своей учетной записи, удалив ее.

Вы должны выплатить ссуды и долги до удаления учетной записи.

Если вы подали жалобу или имеете спор относительно компании WebMoney, просмотрите жалобы, прежде чем начать удаление своей учетной записи WebMoney.

Как удалить счет WebMoney

Отправьте письмо с нашей учетной записью Webmoney на адрес [email protected] с темой « Удалить учетную запись WebMoney Keeper » и текстом « Пожалуйста, удалите мою учетную запись WebMoney Keeper ».

Другой вариант — отправить билет. После входа на сайт нажмите ссылку https://support.wmtransfer.com/asp/mail.asp?id_e=65. В форме ниже выберите « WebMoney Technical Support », введите свои данные, укажите, что вы хотите удалить свою учетную запись, и отправьте заявку.

После отправки на зарегистрированный адрес электронной почты будет отправлено письмо со ссылкой. Чтобы обработать апелляцию, вам нужно нажать на нее. В противном случае ваша апелляция рассматриваться не будет.

После подтверждения вашей учетной записи Webmoney процесс удаления начнется через семь дней.

Могу ли я восстановить удаленный аккаунт WebMoney?
Если вы перестанете удалять свою учетную запись, вы можете отменить удаление в течение семи дней. Вы можете отменить подписку по ссылке, указанной в уведомлении. В противном случае учетная запись будет закрыта навсегда.

Удалить кошелек — Поддержка IOHK

Редакции: Daedalus

Вот как удалить кошелек в приложении кошелек Daedalus.

Перед удалением кошелька убедитесь, что у вас есть фраза для восстановления кошелька Daedalus из 12 слов. Если вы этого не сделаете, вы потеряете всю аду в этом кошельке.

Выберите бумажник, который хотите удалить. На скриншоте ниже в приложении кошелек Daedalus только один кошелек.

Перейдите на вкладку настроек кошелька (вверху справа в окне) и нажмите Удалить кошелек внизу окна.

Откроется всплывающее окно удаления бумажника, в котором начнется обратный отсчет от 10 на кнопке «Удалить».

Сообщение гласит: «Убедитесь, что у вас есть доступ к резервной копии». Это означает, что перед удалением кошелька убедитесь, что у вас есть фраза для восстановления кошелька Daedalus из 12 слов.

Если у вас есть фраза для восстановления кошелька Daedalus из 12 слов, продолжите удаление кошелька, отметив красное поле и введя имя кошелька.

После того, как вы правильно ввели имя кошелька, активируется кнопка удаления.Щелкните Удалить.

Кошелек удаляется без подтверждения.

WebMoney Wiki

Индекс по дате

04.09.2020

03.09.2020

02.09.2020

01.09.2020

31.08.2020

28.08.2020

27.08.2020

26.08.2020

25.08.2020

13.08.2020

08.04.2020

03.08.2020

02.08.2020

31.07.2020

30.07.2020

24.07.2020

23.07.2020

21.07.2020

17.07.2020

16.07.2020

15.07.2020

13.07.2020

06.07.2020

22.06.2020

15.06.2020

03.06.2020

26.05.2020

24.05.2020

19.05.2020

29.04.2020

13.04.2020

07.04.2020

01.04.2020

16.03.2020

11.03.2020

05.03.2020

03.03.2020

28.02.2020

26.02.2020

25.02.2020

14.02.2020

05.02.2020

29.01.2020

27.01.2020

21.01.2020

03.12.2019

28.11.2019

20.11.2019

01.11.2019

24.10.2019

22.10.2019

15.10.2019

02.10.2019

24.09.2019

12.09.2019

11.09.2019

06.09.2019

04.09.2019

21.08.2019

12.08.2019

09.08.2019

08.08.2019

06.08.2019

05.08.2019

19.07.2019

16.07.2019

08.07.2019

07.06.2019

06.06.2019

31.05.2019

27.05.2019

16.05.2019

08.05.2019

03.05.2019

29.04.2019

04.04.2019

22.03.2019

28.02.2019

13.02.2019

12.02.2019

06.02.2019

22.01.2019

14.01.2019

11.01.2019

08.01.2019

27.12.2018

26.12.2018

14.12.2018

13.12.2018

11.12.2018

26.11.2018

23.11.2018

22.11.2018

14.11.2018

13.11.2018

12.11.2018

03.11.2018

01.11.2018

31.10.2018

30.10.2018

29.10.2018

24.10.2018

01.10.2018

28.09.2018

20.09.2018

10.09.2018

05.09.2018

03.09.2018

16.08.2018

15.08.2018

14.08.2018

09.08.2018

03.08.2018

30.07.2018

26.07.2018

24.07.2018

23.07.2018

20.07.2018

19.07.2018

18.07.2018

17.07.2018

16.07.2018

13.07.2018

12.07.2018

11.07.2018

05.07.2018

04.07.2018

14.06.2018

13.06.2018

07.06.2018

23.05.2018

22.05.2018

21.05.2018

16.05.2018

26.04.2018

16.04.2018

15.04.2018

13.04.2018

12.04.2018

07.03.2018

06.03.2018

01.03.2018

28.02.2018

22.02.2018

20.02.2018

16.02.2018

09.02.2018

05.02.2018

02.02.2018

11.01.2018

05.12.2017

29.09.2017

22.09.2017

12.09.2017

07.08.2017

17.07.2017

22.06.2017

02.06.2017

13.05.2017

11.05.2017

03.04.2017

29.03.2017

28.03.2017

27.03.2017

16.03.2017

07.03.2017

20.02.2017

07.02.2017

21.12.2016

24.11.2016

17.11.2016

28.10.2016

27.10.2016

26.10.2016

21.10.2016

30.09.2016

16.09.2016

15.09.2016

13.07.2016

11.07.2016

08.07.2016

07.07.2016

06.07.2016

04.07.2016

01.07.2016

30.06.2016

22.06.2016

14.06.2016

10.06.2016

25.05.2016

17.05.2016

14.04.2016

24.03.2016

18.03.2016

17.03.2016

15.03.2016

19.02.2016

16.12.2015

14.12.2015

11.12.2015

23.10.2015

30.09.2015

22.09.2015

17.09.2015

14.09.2015

11.09.2015

01.09.2015

26.08.2015

05.08.2015

08.04.2015

03.08.2015

22.06.2015

19.06.2015

22.04.2015

10.04.2015

03.03.2015

26.02.2015

13.02.2015

10.02.2015

02.02.2015

01.02.2015

31.01.2015

30.01.2015

29.01.2015

28.01.2015

27.01.2015

26.01.2015

25.01.2015

24.01.2015

23.01.2015

22.01.2015

21.01.2015

19.09.2014

09.09.2014

05.09.2014

12.10.2012

21.09.2012

02.08.2012

01.08.2012

31.07.2012

20.07.2012

12.07.2012

24.10.2011

12.08.2011

11.08.2011

28.07.2011

10.06.2011

08.04.2011

29.12.2010

10.11.2010

10.05.2010

11.09.2009

21.08.2009

20.08.2009

19.08.2009

17.08.2009

Загрузка…

Таблица накопления денег – 52 недели Богатства. Как накопить 137 800 рублей за год?

Как научиться откладывать деньги: трюк с таблицей

Приветствую на блоге, дорогой читатель! Наступили новогодние праздники, 1 января и в ленте на Фейсбуке сплошные итоги и планы. Поэтому решила поделиться трюком с таблицей. Вернее как научиться откладывать деньги на большую покупку или мечту при помощи таблиц и небольшой зарплаты.

Сразу скажу, что идея не моя. Подсмотрела систему накопления денег на 2 англоязычных сайтах и решила поделиться со своими читателями.  Чтобы накопить на отпуск, квартиру или другую большую и крайне желательную в осуществлении мечту.

Таблицы для откладывания денег

Для откладывания денег из зарплаты или любого другого вашего дохода нужно всего ничего: счет в банке с условием выдачи только в определенную дату (чтобы не было соблазна взять накопленное), таблица в excel или просто на листе бумаги для расчета и желание накопить конкретную сумму.

Вариантов откладывания определенной части доходов могу предложить только два:

1. Традиционный с фиксированным взносом в определенный промежуток времени.
2. «Трюковой» — с расчетом по максимальной сумме взноса и плавным подъемом и спадом (см. описание ниже).

Первый вариант предусматривает создание таблицы с четко заданными параметрами:

«Трюковой» вариант откладывания денег на запланированную цель включает в себя учет кривой поступления ваших доходов. Ниже привожу изображение с подобной таблицей с сайта helloprettybird.com в качестве примера.

Что нужно учитывать при составлении такой таблицы для откладывания денег:

Сложные времена повышенной нагрузки на семейные или личные финансы:

• Периоды праздников и, соответственно, расходы на подарки и празднование.
• Время отпуска (дохода нет).
• Выплаты по кредитам и другие обязательные платежи.

В периоды дополнительных финансовых нагрузок можно запланировать взнос меньше. А при уверенности в получении премий по итогам выполнения проекта или ежеквартальные/ежемесячных премий или 13 зарплаты — увеличить.

Словом, нужно сесть и все тщательно просчитать. Начиная от суммы, которая необходима и заканчивая возможным минимальным взносом. Трюк в том, что откладывается не фиксированная сумма, а та, что можно себе позволить в определенное время года. Понимаю вашу иронию)) Не всегда есть желание отнять часть бюджета на отдаленное будущее. Но ведь ваш доход позволяет жить и откладывать, не так ли? Иначе бы вы не читали статью до этой строчки. Поэтому продолжаю:

Как рассчитать график откладывания денег

Первым делом определяем размер взноса и его регулярность. На картинке «трюкового» варианта предлагается 52 недели – это год. Согласитесь, что раз в неделю отложить от 1 до 35 долларов или бОльшую сумму может позволить себе практически любой взрослый человек. В результате через год получаем 1000 долларов. А это уже кое-что)))

Примечание. Для выплат по графику желательно использовать банковские программы он-лайн. Я использую программу Сбербанка РФ «Копилка», рассчитав платежи в своем личном кабинете пользователя.

Ваш личный вариант накопления будет зависеть от требуемой цифры накоплений и ваших возможностей. Максимальный размер нужно привязать к периоду возможных премий. А можно не привязывать. Просто составить для себя личный график, исходя из ритма собственной жизни. И самый большой взнос запланировать исходя из принципа: чтобы раздел «Жито» не менялся. Ведь главное – выполнить задуманное. Поэтому расчет должен быть продуманным и без крайностей. Собственно, это и есть весь «трюк» с таблицей. Теперь вы знаете, как научиться откладывать деньги даже при небольшой зарплате. Осталось только планомерно идти к своей цели. В этом и, как всегда в конце статьи, желаю вам Удачи.

Полезные статьи

Финансовая свобода

Как накопить деньги

Как экономить на покупках

Еще статьи по теме

problemyreshim.ru

9 челленджей, которые помогут накопить деньги

Если у вас получится продержаться 52 недели, то за год вы накопите приличную сумму. Чтобы получить максимальную выгоду, держите эти деньги на пополняемом вкладе или карте с процентом на остаток.

1. Простой 52-недельный челлендж

Его суть заключается в том, чтобы еженедельно откладывать небольшую сумму, каждый раз немного её увеличивая. Например, начните в первую неделю с 50 ₽. Каждую неделю прибавляйте к прежней сумме по 50 ₽. Во вторую неделю отложите на счёт 100 ₽, на третью неделю — 150 ₽ и т. д. В последнюю неделю, соответственно, отложить придётся уже 2600 ₽.

Так к концу года на вашем счёте накопится 68 900 ₽ (не считая начисленных банком процентов).    

Для автоматизации процесса можно использовать приложения интернет-банков. Или вести отчёт в таблице.

2. Двойной 52-недельный челлендж

Если первый челлендж вам кажется простым, а доходы позволяют это сделать, то удвойте стартовую сумму и сумму пополнения до 100 ₽. В первую неделю отложите 100 ₽, во вторую — 200 ₽ и так далее. На 52-й неделе вам нужно будет отложить 5200 ₽. Так к концу челленджа вы накопите 137 800 ₽ без учёта процентов.

3. Мини 52-недельный челлендж

Допустим, у вас небольшой доход, и предыдущие два варианта вам кажутся нереальными. Тогда воспользуйтесь этим мини-челленджем. Начните всего с 10 ₽ в неделю. Каждую последующую добавляйте по 10 ₽. На 52-й неделе нужно будет отложить 520 ₽. За год вы накопите 13 780 ₽.

4. Обратный 52-недельный челлендж

Пока есть желание действовать, можно начать челлендж с крупной суммы и каждую неделю её сокращать. Для удобства возьмём 2600 ₽. Каждую неделю сокращайте эту сумму на 50 ₽. Во вторую неделю вам нужно будет отложить 2550 ₽, в третью — 2500 ₽ и так далее. На 52-й неделе нужно будет отправить на накопления всего 50 ₽. Так за год вы накопите всё те же 68 900 ₽.

Не стоит привязываться к заданной сумме в 2600 ₽. Выберите отметку, комфортную для себя.

5. Гибкий 52-недельный челлендж

Он подразумевает более гибкий подход к накоплениям при том же итоговом целевом значении сбережений (например, в 68 900 ₽) и таком же шаге (то есть откладывать нужно будет от 50 до 2600 ₽ в неделю с шагом в 50 ₽). Вы можете отправлять в счёт накоплений любую сумму каждую неделю, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. Например, если в какую-то неделю отправить 1000 ₽, а в другую — 300 ₽, то в следующие придётся выбрать уже другие суммы. Для удобства используйте ту же таблицу, что и в пункте 1, и ставьте галочку напротив цифры, которую вы уже задействовали.

6. 365-дневный челлендж

Вам нужно откладывать каждый день. Начать можно с 1 ₽ и каждый день увеличивать сумму на 1 ₽. То есть через месяц вам нужно будет отложить 30 ₽, а через год — 365 ₽. В итоге вы можете накопить 66 795 ₽. Если есть возможность, то выберите большую стартовую сумму или больший шаг.

7. Копить каждые две недели

Большинство людей получают деньги дважды в месяц, поэтому может быть удобно отправлять их на сбережения сразу после поступления аванса и зарплаты. Начать можно с 200 ₽ за первые две недели и каждые две недели увеличивать начисления на эту же сумму. По итогам челленджа на вашем счёте будет не меньше 70 200 ₽.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги только один раз в месяц, то и в этом случае можно использовать уже описанный принцип. Определите для себя стартовую сумму и шаг. Например, если начать с 1000 ₽ и наращивать сумму накоплений на 1000 ₽ в месяц, то за год накопится 78 000 ₽.

9. Не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги в течение нескольких дней. А сэкономленные средства отложите на счёт. Можно увеличить период и ввести правило, в соответствии с которым вы тратитесь только на самое необходимое, или определить для себя разрешённые и запрещённые категории расходов: например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или не покупать одежду.

На основе: vitaldollar.com 

www.sravni.ru

52 недели богатства — таблица экономии

Источником таблицы в 52 недели для экономии и накопления богатства является Северная Америка. Именно оттуда пришла денежная игра для собирания денежных сумм при помощи регулярных взносов в определенный промежуток времени и в обязательном порядке.

Правда, там в начале предлагалось откладывать по 1 доллару в день для формирования привычки. И только затем уже решить, какую сумму вы сможете откладывать еженедельно, в зависимости от ваших доходов.

На формирование денежной привычки давался 21 день, что равняется 21 доллару. То же неплохо, согласитесь? Попробуйте, это просто.

А что делать после удачного опыта на 21 день?

Когда вы привыкли ежедневно откладывать любую, пусть даже незначительную, сумму, то дальше будет намного проще. А поможет вам в этом наша краткая

Инструкция 52 недели богатства и экономии

Ниже приводится последовательность шагов чтобы экономи и накопить нужную вам сумму за 52 недели (примерно столько недель умещается в календарный год). То есть нужно экономить и копить год, чтобы получить запланированную сумму.

Если у вас более короткие сроки, то этот метод откладывания также подходит. Просто нужно сделать другой расчет по неделям. Итак, идем по шагам:

Шаг 1: определить, сколько в месяц вы сможете откладывать из вашего бюджета. В этом поможет ежемесячный подсчет расходов и ваш суммарный доход (зарплата, подработки, выплаты пособий и т.д.). Разница между общим доходом в месяц и подсчитанным средним расходом на месяц и есть то, что можно отложить для накопления.

Шаг 2: разделить полученную сумму возможной экономии на 4 (количество недель в месяце). Зафиксировать для себя полученный результат. Это нужно для того, чтобы знать, что ниже этой цифры откладывать нельзя. Больше можно.

Шаг 3: сделать расчет — план для экономии и накопления на 52 недели.

Для этого начертить на отдельном листе А4 таблицу со строчками от 1 до 52.

Разделить лист на столбцы «Неделя — Отложено — Всего». Таблица для накопления на рисунке, посмотрите.

Теперь остается регулярно вносить на счет или просто откладывать в надежное место запланированную сумму.

Важный момент в денежной игре:

• Откладывать можно фиксированную сумму.
• С увеличением еженедельного взноса (если есть возможность).
• Разными взносами, но с удержанием среднего значения на месяц.

В приведенной выше таблице показан способ с увеличением взносов каждую неделю. Но не у всех найдется такая возможность.

А вот откладывать в пределах той цифры, которую вы рассчитали по формуле «доход минус расход и разделить на 4», осилит каждый.

Конечно, если  у вас есть решимость откладывать деньги каждую неделю. Что бывает не просто. Но ведь всегда можно для старта поиграть в игру «21 доллар». Согласитесь, что это несложно? Удачи.

Полезные статьи

Как накопить деньги 6 советов

Деньги и привычки: почему я не могу накопить деньги

Как покупать только то, что нужно

flayushka.ru

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

• Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
• Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.

• Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

www.adme.ru

Как научиться правильно копить деньги: 12 правил

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Почта-Банк >>

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

Смотрите, как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке >>

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

Смотрите, какой сегодня самый выгодный вклад в банке ВТБ >>

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Смотрите самые выгодные вклады в Сбербанке для пенсионеров >>

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

Впрочем, надо заметить, что сегодня таким способом экономии пользуются все меньше покупателей. В моду входит другой метод…

7. Покупайте товары со скидкой и по промо-акциям

Каждый из нас примерно знает, какими товарами он пользуется в быту постоянно. С определенной периодичностью каждая семья покупает моющие средства для кухни и стирки, шампунь, зубную пасту, туалетную бумагу… Да мало ли что еще! Эти товары не портятся и обязательно понадобятся. Сегодня можно покупать их со скидкой по промоакциям, экономя на этом приличные деньги.

Такой тип потребительского поведения набирает все большую популярность в нашей стране. Людей, которые всегда ищут промоакции и скидки на товары, которые они регулярно приобретают, называют Черри-пикеры. Это словечко происходит от англ. cherry picking, дословно «сбор вишенок».

8. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

9. Используйте карты с кэшбэком

Если вы считаете, что отказ от банковской карты — это возврат в прошлое, то хотя бы чаще используйте кэшбэк. Это слово происходит от англ. cashback и переводится как «возврат наличных денег». Сегодня карты с кэшбэком выпускают многие российские банки.

Принцип его действия простой. Покупатель оплачивает банковской картой товар или услугу, а ему на счет возвращается часть уплаченной суммы в денежном выражении или в виде бонусов.

Как правило банки устанавливают разную величину кэшбэка на различные группы товаров и услуг, а потому можно выбрать наиболее выгодный. Существуют люди, которые пользуются картами нескольких банков с кэшбэком на разные группы товаров. Таким образом они пытаются получить максимально возможную скидку. Правда, банки пытаются бороться с таким поведением, считая его обманом, и могут ограничить начисление бонусов или возврат денег. Поэтому желательно иногда тратить деньги по карте и без получения кэшбэка.

10. Покупайте через кэшбэк-сервисы

В последнее время в нашей стране набирают популярность кешбэк-сервисы. Это агрегаторы товаров и услуг, которые заключают договоры с интернет-магазинами. Они привлекают посетителей рекламой или удобными сервисами, например, возможностью выбора похожих товаров и сравнения цен, а затем перенаправляют их в магазины, получая проценты от каждой покупки.
Здесь деньги возвращают не интернет-магазин, где была произведена покупка, а сами кешбэк-сервисы. Они делятся с покупателями своими комиссионными, в надежде на то, что они придут к ним снова и снова.

11. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

12. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

7idey.ru

Как накопить миллион: онлайн калькулятор сбережений

Вопреки распространенному мнению, стать миллионером можно вполне легальным путем. Вы можете свято чтить уголовный кодекс, не руководить суперуспешным бизнесом и не делать политическую карьеру – продолжайте заниматься любимым делом, но правильно вкладывайте заработанное, и однажды на вашем счету соберется вожделенная сумма.

Есть ли шансы стать миллионером?

Сейчас в России 158 000 долларовых миллионеров. Всего в стране живет 146 500 000 граждан, значит, миллионерами стали всего 0,11%. Информация не внушает оптимизма, получается, что вероятность разбогатеть стремится к нулю. Не теряйте надежды – способ пополнить ряды толстосумов даже без стартового капитала и таланта «делать деньги» существует. Метод проверенный и испробованный несколькими поколениями западных миллионеров. Вам нужно научиться правильно инвестировать средства и разумно распоряжаться ими.

5 правил будущего миллионера

1. Начните вести книгу своих доходов и расходов, чтобы понять, какую сумму вы можете инвестировать каждый месяц без большого урона.
2. Инвестируйте сумму, от которой вы решили отказаться, каждый месяц, без пропусков. Другие покупки и денежные вложения совершайте после вычета обязательной инвестиции.
3. Перед началом движения к миллиону обеспечьте себе финансовую подушку из денег, на которые вы сможете прожить 3–6 месяцев.
4. Определитесь с валютой. Даже если вам очень нравятся рубли, для инвестирования они не подойдут – инфляция и нестабильность испортят все дело. Конечно, собрать миллион евро, долларов или фунтов стерлингов сложнее, но уже несколько десятилетий эти валюты показывают на удивление устойчивые позиции, не дешевея более чем на 3%.
5. Правильно выберите способ инвестирования. Это сложная задача, так как объект инвестирования должен быть абсолютно надежным и проверенным временем. Сосед или сотрудник в данном случае не являются источниками, достойными доверия. Ищите способ, спешно практикуемый во всем мире, а не в регионе или стране. Второе требование – доступность, начать инвестирование вы можете с небольших сложений, допустим, в 100 $.

Выбирайте компании с высоким рейтингом, например, международные страховые компании. Условия для инвестирования в таких компаниях всегда отработаны до мелочей, вы сможете выбрать удобный финансовый план и не сомневаться в сохранности своих средств.

Инвестирование в надежную компанию – гарантированный способ стать обладателем миллиона, при условии, что вы сможете соблюдать данные самому себе обязательства и наберетесь терпения. От вашего везения или таланта бизнесмена в данном случая почти ничего не зависит – главное, выбрать объект инвестиций, который умеет приумножать свой капитал.

Наш калькулятор поможет вам определить ежемесячную сумму инвестиций, при регулярном вложении которой вы создадите свой первый миллион.

bbf.ru

Как научиться копить деньги при скромных доходах и не тратить их

Большинству людей нелегко дается накопление денег. И часто проблема состоит не в недостаточной зарплате, которой не хватает на все желаемое. Нередко наблюдается ситуация, когда повышение заработной платы не увеличивает сбережения, т.к. совместно с этим растут потребности и расходы. Чтобы избежать этой ловушки, следует знать, как копить деньги правильно. Научиться этой премудрости может каждый, главное трезво взглянуть на ситуацию.

Нужно ли урезать траты на необходимые вещи

Жертвовать ради экономии жизненно необходимыми вещами, например, едой и электроэнергией — не лучшее решение. Такой подход может оказаться опасным для здоровья. Смысл сбережений не в том, чтобы терпеть лишения ради возможности приобрести что-то в будущем, а в правильном распределении средств.

Необходимые затраты — это основа планирования бюджета на проживание. К тратам, от которых нельзя отказаться, относятся:

• продукты питания;
• оплата коммунальных услуг или аренда жилья;
• средства гигиены и лекарства;
• одежда по сезону;
• средства для уборки;
• транспорт.

Знание количества денег, которые уходят на необходимые траты, позволяют установить границы ежемесячного бюджета, который не стоит превышать, чтобы собрать сбережения. Для этого необходимо составить таблицу, состоящую из всех пунктов необходимых трат и суммы, которая уходит на них в месяц. Итоговая цифра и будет той суммой, которую следует стараться придерживаться ежемесячно. Такой подход позволит избежать импульсивных трат, которые часто становятся основной причиной сложности с накоплением денег.

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы.

Один из методов экономии — это тратить одну и ту же сумму, несмотря на то, какой доход была в этот месяц. Это позволит при получении премии или другой непредвиденной прибыли отложить деньги, а не тратить их сразу.

Стоит ли копить при низком уровне доходов

Вместо того, чтобы отказываться от трат на еду и коммунальные услуги, можно поискать способы сэкономить на них.

Чтобы тратить меньше денег на еду, следует пересмотреть привычки питания — например, перестать питаться в кафе и готовить дома. Приготовление пищи дома обходится дешевле, чем покупка готовых блюд и полуфабрикатов. Чтобы сэкономить время на готовку, можно выделять день, когда делать заготовки еды на всю семью на какой-то срок — например, на неделю.

Экономия на еде посредством изменения привычек питания может одновременно принести пользу для здоровья. Для этого нужно отказаться от покупки вредных продуктов, которые часто составляют весомую часть трат на еду — чипсов, фаст-фуда, газированных напитков и уменьшить количество сладостей.

Сэкономить на коммунальных услугах можно, начав следить за использованием электрических приборов и воды. Если завести привычку не оставлять свет включенным, когда в комнате никого нет, и выключать большинство приборов на ночь или когда все уходят из дома, то получится снизить потребление электроэнергии.

Стоит пересчитать тарифы за коммунальные услуги и выяснить, что экономнее — платить по среднему тарифу или установить счетчики на электричество, воду и газ.

Вопрос экономии стоит чуть ли не у каждого человека.

Если есть возможность, снизить расходы на электроэнергию позволит энергосберегающая бытовая техника. Она обойдется дороже обыкновенной, но окупится в долгосрочном периоде уменьшением ежемесячных счетов за коммунальные услуги.

Борьба с установками

Причина нехватки денег у многих часто состоит в финансовой безграмотности и психологическом настрое. Во многих семьях отсутствовала культура обращения с деньгами, и дети не были обучены навыкам накопления средств. В результате люди испытывают нехватку денег даже при высокой зарплате, потому что не умеют управлять финансами.

Если, несмотря на усилия, не получается копить деньги, можно обратиться к психологу. Он может помочь скорректировать установки, которые мешают рациональному распоряжению деньгами. Можно попытаться повысить уровень финансовой грамотности, почитав тематические книги о том, как научиться копить деньги.

Если в семье нет культуры обращения с деньгами, человек не научится копить.

Накопление средств происходит более эффективно, если есть четкая цель, для чего они понадобятся. Когда деньги собирают на машину, ремонт или отпуск, легче удерживаться от спонтанных трат, потому что есть понимание, что отказ от покупки происходит не ради чего-то абстрактного в будущем.

Чтобы удавалось планировать расходы в долгосрочном периоде, нужно осознавать, какие преимущества дают накопления. Это позволит купить дорогие товары в будущем и обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, например, расходов на лечение.

Траты ниже уровня дохода

Основное правило накопления денег — это тратить меньше, чем зарабатывать. Если сумма расходов сопоставима с месячным доходом, то человек оказывается неготовым к непредвиденным расходам. Если расходы превышают заработок, то появляются дополнительные убытки. Большинство людей, живущих в долг, пользуются кредитными карточками, возвращать деньги по которым нужно с процентами.

Не следует брать деньги в долг, кроме как на жизненно необходимые траты. Долги не только уменьшают бюджет, но и негативно влияют на психологический настрой.

Контролировать расходы помогут приложения для ведения бюджета. С их помощью можно считать прибыль и расходы. В конце месяца можно проанализировать, на что больше всего уходит денег и являются ли эти траты необходимыми. Часто люди не подозревают, что вещи, от которых можно было отказаться, составляют существенную часть расходов.

Полезно пересмотреть, есть ли услуги, от которых можно отказаться. Например, люди часто не пользуются всеми возможностями тарифа мобильного оператора, который оплачивают. В таком случае имеет смысл проверить, можно ли перейти на менее дорогой тариф.

Как копить средства при низкой зарплате

Сохраняя регулярно небольшую часть от низкой зарплаты, через некоторое время можно отложить немалую сумму. Если правильно делать вклады и досрочно закрывать кредиты, можно еще увеличить сумму сбережений.

Выгодные вклады

Хранить деньги выгодно в банке, открыв депозит. Следует предварительно изучить предложения банков. После этого выбрать способ хранения денег. Если вы собираетесь держать средства на счете длительное время, имеет смысл выбрать предложение с наивысшей процентной ставкой.

Для людей при скромных доходах может оказаться более удобным выбор расходного вклада. Он имеет ниже процентную ставку, зато его преимущество состоит в возможности снимать деньги в любой момент без потери процентов. Наличие такого вклада может оказаться спасением в непредвиденной ситуации.

Снижение ставок по кредитам

При наличии нескольких кредитов выгоднее всего быстрее погасить заем с самым большим процентом. Это можно сделать досрочно, удвоив месячные платежи. Такой подход позволит снизить убытки из-за открытия кредитов.

После оплаты займа с наибольшим процентом следует переходить к выплате следующего долга до полного его погашения. Те деньги, которые раньше тратились на закрытый кредит, используйте для погашения других. Вы уже привыкли жить без этой суммы, так что не ударит по финансам, но вы быстрее распрощаетесь с долгами.

Досрочное закрытие кредитов позволяет сэкономить деньги в будущем. Другое преимущество — психологический комфорт, т.к. не нужно больше отдавать заработанные деньги.

Общие правила для обладателей среднего дохода

Для людей, чей доход находится в пределах среднего, будут полезными общие правила накопления денег.

От 20% дохода в копилку

Если возникают сложности с определением суммы на ежемесячные расходы, больше которой не стоит тратить, можно взять за правило откладывать 1/5 часть каждой зарплаты. Это должно касаться не только регулярных доходов, но и премий и другой незапланированной прибыли.

Откладывать часть нужно сразу после получения денег, а не в конце месяца — так больше вероятность сохранить эту сумму, а не потратить ее на импульсивные покупки. Выработка такой привычки позволяет регулярно пополнять сбережения.

Составление списков покупок

Поход в магазин со списком — это не только хороший способ ничего не забыть из запланированных покупок. Наличие списка помогает удержаться от необязательных трат.

В супермаркетах все сделано для того, чтобы простимулировать посетителей совершить дополнительные приобретения:

• яркие вывески;
• грамотное расположение товаров;
• периодические акции;
• выгодные предложения «2 по цене 1».

Если придерживаться заранее составленного списка покупок, можно вернуться домой без лишних товаров, купленных из-за привлекательной цены.

Только наличные

Полезно завести привычку расплачиваться наличными. Использование банковской карты упрощает процесс оплаты, но мешает осознавать ценность денег, с которыми расстаемся. При использовании наличных можно ограничить сумму на покупки и не брать с собой больше денег. Это позволит не купить лишнего, что было бы легко сделать при использовании банковской карты.

Расплачиваясь картой не осознаешь, сколько тратишь.

10 секунд на дешевые товары

Если вы увидели товар по выгодной цене, задумайтесь на 10 секунд: пригодится ли он вам. Не принимайте импульсивное решение о покупке — часто недорогие товары в дальнейшем оказываются ненужными, но в сумме составляют немалую часть месячных расходов.

Аналогичное правило для дорогостоящих товаров — размышление о покупке в течении 30 дней. Если вещь точно нужна, решимость ее приобрести не пропадет через месяц. В противном случае вы ничего не потеряете, но сохраните деньги.

Оценка стоимости в рабочих часах

Эффективный способ уменьшить количество покупок — пересчет стоимости товара на часы и дни работы. Высчитайте, сколько вы зарабатываете в час и в день, а потом используйте эти данные, чтобы узнать, сколько дней вашего труда равняется покупке новой вещи. Такой подход позволяет трезво взглянуть на вещи и воздержаться от многих дорогостоящих покупок.

Практические советы: как сэкономить, чтоб накопить

Чаще всего проблемы с накоплением средств возникают у людей, чьи доходы и расходы одинаковы. Так что переде тем, как начать откладывать средства, нужно найти расходы, от которых можно отказаться или снизить. Ситуация во всех семьях разные, но в целом можно выделить определенные пункты, на которые стоит обратить внимание.

1. Используйте принцип 5 конвертов — по одному на каждую неделю + в пятый разместить сбережения, которые вы планируете оставить на потом. Спрячьте его, и используйте только в крайнем случае.
2. Старайтесь расплачиваться наличными — пересчитывая бумажные деньги, расставаясь с каждой купюрой, вам будет сложнее решиться на импульсивную покупку.
3. Отправляйтесь в магазин в тот момент, когда время поджимает — через час начнется нужный фильм или приедет курьер. Тогда вы будете четко следовать списку покупок, не отвлекаясь на посторонние товары из-за нехватки времени.
4. Ходите в магазин на сытый желудок, так будет меньше соблазна взять что-то для перекуса.
5. Старайтесь покупать оптом товары, которые нужны постоянно. Сетевые магазины часто проводят акции и продают товары дешевле, если вы берете сразу несколько упаковок. К примеру, туалетная бумага, зубная паста, чай, рис или макароны. Любые не скоропортящиеся товары можно взять с запасом, сэкономив неплохую сумму.
6. Прежде чем купить что-то дорогостоящее, изучите варианты в других магазинах. Может быть у конкурентов можно купить такой же товар дешевле.
7. Пересмотрите траты на интернет, кабельное телевидение и мобильную связь. Возможно у вашего оператора есть более дешевые тарифы, или вы не пользуетесь какими-то услугами и зря переплачиваете.
8. Не совершайте импульсивных покупок — если что-то заинтересовало, возьмите пауза в пару дней, и только потом принимайте решение. Скорее всего на утро вы не вспомните о 90% таких покупок, так что сможете отложить деньги на что-то более нужное.

Оцените необходимость своих расходов и уберите лишние.

Финансовая диета

Иногда нужно очень ужаться, чтобы позволить себе необходимую вещь. Лучше не доводить до такого, но если предстоит важная покупка или требуются деньги на лечение, лучше на время отказаться от излишеств, чтобы накопить на необходимое.

1. Откажитесь от развлечений: ресторанов, кафе, кино, театры, аттракционы, покупки игр и т.п.
2. Покупать только необходимые продукты. Составьте меню на неделю, список продуктов для этого питания, и закупайтесь строго по нему. Никаких сладостей, фастфудов, полуфабрикатов, кофе, снеков. Акцент сделайте на простых блюдах — крупы, макороны, мясо, молочные продукты, овощи, фрукты. Не доводите себя до истощения, вы должны получать все витамины.
3. Отказ от покупки новой одежды и обуви. Пересмотрите свой гардероб, в нем есть вещи, которые прилично выглядят и подходят по погоде. Откажитесь на время от обновок, чтобы накопить на желаемое.
4. Ходите пешком или пользуйтесь общественным транспортом. Поставьте машину на паузу — она сжигает слишком много денег на обслуживание. Старайтесь чаще ходить пешком, а если идти слишком далеко — планируйте маршрут на автобусах, метро, троллейбусах.
5. Другие расходы. Пересмотрите свои траты (обязательно ведите учет расходов), и выделите необязательные расходы. У каждого человека это будет что-то свое — алкоголь, сигареты, книги, платные подписки в приложениях и программах.

Метод не подходит для того, чтобы накопить на отпуск. Не стоит ограничивать себя несколько месяцев, чтобы провести в отпуске пару недель.

Хранение денег

Хранение денег лучше разделить на банковский вклад и наличные. Основную часть денег следует держать на депозите, с которого нельзя в любой момент без потерь снять накопления. Это не только увеличит сумму сбережений, но и сделает невозможными случайные траты.

Желательно выделить часть суммы на случай непредвиденных проблем и хранить эти деньги наличными дома. Это позволит чувствовать себя в безопасности и не тратить время на поход в банк при возникновении критической ситуации.

Если задаться целью, вы сможете научиться копить деньги при скромных доходах и не тратить их. Хотя намного эффективнее повышать свои доходы, а не сокращать расходы, тогда вы сможете перестать отказываться от желаемого и получать что хочется.

legkonauchim.ru

Платежные сервисы: Рейтинг сервисов для приема платежей 2021. ТОП 10 лучших

Платежные системы – Отправляем деньги через Сеть / Хабр

Всё давно уже сказано, но так как никто не слушает,

приходится постоянно возвращаться назад и повторять всё сначала.

Андре Жид

POS терминал больше не нужен или коммодизация

Что такое POS-терминал? Это компактное и защищенное аппаратное решение, специально созданное для того, чтобы принимать платежи в торговле по картам международных платежных систем. Он решает множество задач включая упрощение и стандартизацию процесса покупки, позволяет избавится от наличности и дает возможность мгновенной проверки платежеспособности клиента. Звучит солидно, есть только одно но — эта технология появилась в 1983-м году, почти 40 лет назад! 

Вокруг POS терминала построена сложная экономика, в которой участвуют производители устройств и вендоры программного обеспечения, а также банки, платежные системы и лаборатории, которые занимаются проверкой и сертификацией терминалов EMVCo L1, L2 и L3, PCI DSS. Терминал нужно спроектировать и произвести в Китае, сертифицировать в лабораториях, ввести в страну и растаможить, продать, поддерживать и управлять жизненным циклом. И все это стоит денег, что в конечном итоге отражается в тарифной линейке для торговых предприятий со стороны банков и платежных систем, которые играют по принципу — мы свои проценты взяли, а вы крутитесь как хотите.

Процесс вымывания POS терминалов с вершины технологического прогресса происходил волнами и сейчас мы наблюдаем, вероятно, терминальную стадию. Пройден этап, когда китайскими и корейскими производителями была разрушена монополия Ingenico и Verifone на производство POS устройств и эксклюзивную поставку программного обеспечения. Затем на несколько лет небольшие mPOS машинки показали, что стоимость устройства может быть в десятки раз меньше. Правда споткнулись о PIN. Ну и наконец, в связи с директивами платежных систем, к 2021-му году прекращается эмиссия карт без NFC чипа. Концепция SoftPOS — способ принимать платежи без участия POS терминала вообще, является просто финальным аккордом. Сегодня есть техническая возможность принимать платежи при помощи пользовательских мобильных устройств — через NFC и QR.

Рейтинг платежных систем 2016 — сравнение систем обработки интернет-платежей

1. Какие тренды в использовании и развитии платежных инструментов вы бы могли отметить в последние годы?

До кризиса мы на своем опыте почувствовали стабильный рост платежей по картам — покупатели стали больше доверять онлайн-шоппингу и наконец-то по достоинству оценили удобство и выгоду покупок в интернете.

Из принципиально новых технологий можно выделить внедрение бесконтактных платежей. Международные платежные системы представили Visa payWave и MasterCard PayPass, позволяющие совершать оплаты в одно касание POS-терминала в супермаркетах и магазинах. Также нельзя не отметить первые уверенные шаги мировых платежных систем в области электронных кошельков — V. ME от Visa, MasterPass от MasterCard. Они позволяют объединять несколько платежных инструментов под одной кнопкой «оплатить».

Не стоит забывать и про рост оплат с мобильных устройств (смартфонов и планшетов). По данным PayOnline, в 2015 году почти 40% онлайн-покупателей совершали покупки с мобильных устройств, а в 2016 году, судя по тенденции, уже более половины платежей будет приходиться на смартфоны и планшеты.

Популярность продолжают набирать p2p-переводы, в том числе через социальные сети и мессенджеры. Многие пользователи все еще испытывают сомнения относительно защищенности перевода денежных средств через сообщения, однако шифрование данных выходит на новый уровень — мессенджеры начинают борьбу за звание «самого безопасного» метода общения, так что можно ожидать, что в скором времени этот способ денежных переводов станет достаточно привычным делом.

Основных трендов не так уж и много. Во-первых, уход бизнеса в сеть: общение с клиентами на понятном им языке и на привычной им площадке. Причем офлайн не умирает, а интегрируется в этот процесс. Во-вторых, рост использования бесконтактных платежей, особенно в супер- и гипермаркетах. Мало того, что это модно, это на несколько секунд сокращает простой кассы. А секунда на одном клиенте — уже большой плюс. В-третьих, распространение мобильных кардридеров, пинпадов и прочего. Маленький девайс позволяет вам принимать карточку везде, где смартфон может выйти в сеть!

За последние годы стабильно сохраняется ряд тенденций: рост продаж через мобильные телефоны, увеличение доли безналичных платежей, выход на рынок электронных платежей компаний, которые никогда ранее не предоставляли финансовые услуги, и упрощение тарифных сеток.

Из последних трендов можно выделить повышенный спрос на кастомизацию (нишевые решения) платежных сервисов для различных интернет-магазинов (маленьких, средних, больших; с колл-центром, офлайн-представительством, продажами по подписке и т. п.).

Использование платежных карт для расчетов, а не для снятия наличных. В 2015 году люди на 41,5% чаще использовали карту для оплаты товаров и услуг, чем в 2014 году (по данным Банка России). Все большую роль в развитии инфраструктуры играют не ее традиционные компоненты, обеспечивающие офлайн-взаимодействие, а платежи в онлайне: в интернете и с использованием мобильных телефонов. Независимых данных, которые бы позволяли видеть не только состояние национальной платежной системы на макроуровне, но и отслеживать потребительское платежное поведение, в настоящее время нет.

Тренд — все, что касается мобильных телефонов. Рекарринговые и рекуррентные платежи, адаптивная форма под любой девайс, привязка карты к NFC-технологии, кастомные решения для интернет-бизнеса, без зависимости от платежных систем и PCI DSS.

За последние 2 года были замечены инвестиционные вливания в платежные технологии, связанные с QR-кодами, мобильной оплатой через NFC-решения, использование счета у оператора связи в качестве источника платежа при небольших суммах транзакций как в онлайне, так и в офлайне.

Во-первых, выход множества финтех-стартапов на рынок, их противостояние и партнерство с традиционными банками. Например, в сфере приема платежей на сайтах банки давно уступили первенство интернет-компаниям. По данным некоторых исследований, прием платежей через банк напрямую подключен только у 10% мерчантов, остальные же работают с платежными шлюзами или платежными агрегаторами. Но в российских реалиях очень тщательного регулирования всех процессов, связанных с деньгами, стартапам довольно сложно развиваться, не будучи самостоятельным банком, его частью или НКО. Во-вторых, наверное, главный тренд — это блокчейн (цепочка связанных блоков, каждый из которых содержит хеш предыдущего и обрабатывается на распределенных серверах). Одно из первых масштабных внедрений этой технологии на российском рынке недавно запустил Национальный расчетный депозитарий: организация перевела на блокчейн-систему электронного голосования владельцев облигаций. Пока не все до конца понимают технологию распределенного реестра, и как именно ее нужно применять в каждом конкретном случае, но слушая экспертов и следя за западными коллегами, все больше крупных финансовых организаций начинают инвестировать в это направление.

2. Каковы, по вашему мнению, наиболее перспективные направления дальнейшего развития мобильных платежей? Для каких целей они будут применяться? Кто будет основным пользователем?

Мобильные операторы будут продолжать попытки «подсадить» абонентов на использование SIM-карты как платежного инструмента. Здесь мы предвидим серьезную конкуренцию с Apple Pay, технологией, которая позволяет использовать носимые устройства и смартфон как полноценное платежное средство и для онлайн-, и для офлайн-платежей. Вдогонку за Apple появляются игроки, предоставляющие аналогичную возможность оплаты через NFC совместно с интернет-платежами. По функционалу устройства Apple и их конкурентов стоят на одном уровне. Выбор пользователей будет зависеть от дополнительных опций, ценового сегмента и, конечно, бренда.

Еще один заметный тренд — электронная коммерция в социальных сетях и мессенджерах. Интернет-магазином в Вконтакте или Instagram уже никого не удивишь, и до недавних пор эти социальные сети выступали исключительно в роли витрины и каналом общения продавца с покупателем. Сейчас же мы видим решения, позволяющие превратить паблик или сообщество в социальной сети в полноценных интернет-магазин. Это отличное решение для тех, кто за несколько лет набрал клиентскую базу из подписчиков и теперь может удобно конвертировать ее в продажи, не перенаправляя покупателей на страницу онлайн-магазина.

Довольно интересно и перспективно выглядит идея с приложениями-мессенджерами, в которых можно пообщаться, получить всю необходимую информацию и совершить покупку. Совсем недавно председатель совета директоров «Юлмарта» Дмитрий Костыгин заявил о создании аналогичного мессенджера для покупки товаров. С мировым развитием мобильных технологий и мессенджеров вполне можно ожидать в скором времени интеграцию платежных инструментов в популярные приложения WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram и другие.

Если смотреть более комплексно, то мобильные платежи необходимо использовать совместно с другими важными элементами электронной коммерции — лояльностью, специальными предложениями и вознаграждениями.

В первую очередь мобильный телефон заменит банковские терминалы самообслуживания. Второе — телефон становится материальным носителем для банковской карты. Чем меньше требуется от человека усилий по «превращению» платежной карты в «телефон», тем больше шансов на то, что платежи на небольшие суммы и выполняемые в «спешке» будут совершаться «телефоном». Это оплата бизнес-ланчей, такси, будничных покупок. Третье — это платежи с использованием средств, находящихся на счете у оператора связи. Мобильная связь, парковки, p2p-переводы.

Обороты набирает туристический сегмент, авиабилеты, каршеринги, медицинские услуги.

Мобильные платежи отличаются друг от друга, и каждый тип перспективен в своем сегменте рынка. Во-первых, мобильные платежи, которые позволяют плательщикам оперировать абонентским счетом у оператора связи,и используются при платежах как на различных сайтах (игры, онлайн-кинотеатры, интернет-магазины), так и офлайн (вендинговые аппараты, ТВ-передачи, платные парковки и т. д.). Во-вторых, мобильные платежи, в которых используется в качестве источника денег банковский счет, а в качестве платежного интерфейса — NFC-чип. Последний позволяет использовать достаточно разветвленную платежную сеть Visa и MasterCard, построенную благодаря банковской сети приема платежей (магазины, транспорт, вендинговые аппараты и т. д.).

В большинстве своем мобильные инструменты сейчас используют «новаторы», а в некоторых сегментах так называемые «ранние последователи». Основной рост спроса у «раннего большинства» будет позже. Одним из драйверов роста будут букмекерские компании, которым разрешили собирать ставки через интернет, предоставляя свои услуги в онлайне.

Важный тренд — это появление мобильных платежных систем, таких как Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Я бы не стал писать об этом, если бы не три события, которые прошли одно за другим с примерно равным интервалом. Сначала Samsung объявил о запуске своего платежного сервиса на территории России в середине этого года, потом просочилась информация о том, что Apple ведет переговоры с ведущими российскими банками о запуске своего кошелька в конце 2016 года, а потом Яндекс. Деньги объявили, что теперь можно платить с помощью NFC, по технологии MasterCard Сloud-Based Payments (MCBP) прямо из мобильного приложения и счета в вашем аккаунте Яндекс.Денег.

3. Какие основные сдерживающие факторы роста рынка платежных инструментов и возможные способы борьбы с ними?

Все внимание сейчас приковано к банковской сфере. Банки-эквайеры, непосредственные участники процессинга, обрабатывающие платежи, в настоящий момент испытывают более жесткое влияние регулятора в лице Центрального банка России. Те процессинги и агрегаторы платежей, кто в погоне за выгодой выбрал в партнеры менее надежные банки, дающие более «интересные» ставки комиссий, сегодня рискуют остаться без банков-эквайеров вообще. В тот момент, когда банк лишается лицензии, агрегатор платежей кидается на поиски нового партнера, но даже недельный простой приводит к оттоку клиентов. Концентрация игроков растет, рынок монополизируется, и в первую очередь страдают интернет-магазины — они уходят к новым платежным партнерам на других условиях и снова тратят время и деньги на подключение к новому партнеру. Текущий кризис приводит к тому, что рынок e-commerce делает шаг назад — продавцы склоняются обратно в пользу наличных платежей, сокращая свои издержки.

Решение, которое в настоящий момент будет наиболее эффективным — это конструктивный диалог между ЦБ, Ассоциацией «Электронные Деньги» и профессиональными участниками рынка. Рынку платежных инструментов предстоит еще долгий путь — необходимо упростить и оптимизировать множество процессов, но из-за влияния множества сторонних факторов сделать это не так быстро и просто, как бы всем хотелось.

Основной сдерживающий фактор роста количества и качества инструментов — это неполное понимание этих инструментов со стороны пользователей. Показательным является то, что большинство россиян снимают деньги с зарплатной карты в первый же день их начисления. И с этим надо скорее не бороться, а работать с населением с целью помощи, снимать возражения и разъяснять все преимущества.

Сейчас не существует каких-либо особенных сдерживающих факторов, которые могут коренным образом повлиять на отрасль платежных инструментов. Ритейл и платежные решения идут «по одну руку», развитие первых обязательно сказывается на вторых. Желание предоставить качественный товар и сервис всегда вознаграждается продажей. То же касается и платежных решений — насколько удобна, понятна, выгодна услуга, настолько она и востребована.

Более верно говорить о росте безналичного оборота. Понятие рынка избыточно применительно к платежным инструментам. Платежный инструмент — просто способ инициировать платеж и по большому счету не принципиально как именно это происходит: человек вставляет карту в POS-терминал или чайник сам формирует по заданному алгоритму списание средств для оплаты потребленной им энергии.

Безналичный оборот должен быть признан приоритетом экономической политики. Только тогда станет возможным использовать очевидное преимущество безналичного платежа: электронный характер, обеспечивающий его полную прозрачность, которое сегодня не используется. Безналичный платеж станет экономически выгоден за счет безбумажного взаимодействия с покупателем и контрольными органами, сокращения затрат на администрирование платежей и прочего. Это даст стимул для развития всех форм платежных инструментов. Сегмент платежных инструментов должен быть чрезвычайно конкурентным. Только жесткая рыночная конкуренция в этой области обеспечит потребителю качество и безопасность платежных услуг. И третья важная составляющая — необходимо выстраивать современную инфраструктуру идентификации плательщиков. Анонимные платежи быстро уйдут в прошлое.

Во-первых, платежные технологии с инновационными решениями трудноступны для малого и среднего бизнеса e-сommerce. Крупные, исторически закрепившиеся игроки платежного рынка не берутся решать потребности вновь созданных проектов, стартапов, мелких и средних компаний, особенно без подтвержденного оборота. Либо решают их не в полной мере и за дополнительную плату.

Во-вторых, у крупного бизнеса e-сommerce нет простого решения, позволяющего самостоятельно управлять платежной инфраструктурой без получения сертификата безопасности PCI DSS. При этом любая потребность изменения платежного решения (кастомизация, дизайн, размещение, корректировка полей и т. д.) требует оформления отдельного ТЗ, с последующим трудоемким внедрением на стороне платежного сервиса.

В-третьих, низкая конверсия прохождения платежей. Причина кроется во многих деталях, в том числе громоздких настройках антифрод-защиты, правилах на стороне самого платежного сервиса, а также устаревшего и некорректного алгоритма процесса оплаты: с лишними полями, шагами, переходами и т. д.

В-четвертых, отсутствие полного набора платежных инструментов в одном решении для приема банковских карт онлайн, со 100%-но подтвержденными работающими кейсами. Часто технические возможности, заявленные существующими платежными сервисами, не реализованы на практике, либо находятся только в стадии разработки.

Наконец, у существующих процессинговых центров нет современных технологий отказоустойчивости, тогда как за рубежом они постоянно разрабатываются и внедряются, в мировом опыте — это постоянный тренд.

Сдерживающим фактором является неготовность большого количества игроков бизнеса (ритейла) переходить на полную прозрачность своей деятельности. Продолжая уходить от налогов, они принимают к оплате наличные.

За последние 1,5 года ЦБ и Росфинмониторинг сильно снизили уровень «обналички», чем простимулировали рост безналичных взаиморасчетов. Кроме того, ЦБ, банковский сектор, платежные системы Visa, MasterCard и НСПК, а также операторы связи активно популяризируют электронные платежные средства, как занимаясь просветительской деятельностью и маркетинговой активностью, так и законодательно вводя ограничения на работу с наличными денежными средствами.

4. Возникают ли сложности с изменением потребительских привычек пользователей при внедрении новых технологических решений в платежные инструменты и если да, то какие? Какие используются методы воздействия на конечного пользователя для изменения его привычек?

Если с пониманием технологии становится все легче — новые решения предполагают интуитивно понятные интерфейсы, то с доверием еще могут возникать проблемы. UX стал одним из «китов», на которых основываются платежные инновации, для совершения покупки иногда достаточно нажать одну кнопку. А вот безопасность данных и их защита от злоумышленников и не только подвергаются сомнению.

Для того чтобы убедить покупателя совершить оплату тем или иным способом, необходимо, во-первых, дать ему как можно более полную информацию о том, что его защищает, а во-вторых, заручиться поддержкой партнеров — известных брендов. Если покупатель видит, что его любимый всемирно известный магазин предлагает совершить оплату новым способом, опробованным множеством других клиентов, скорее всего, его доверие вырастет. Кроме того, технологии диктуют свои условия, например, если вы доверяете биометрическим данным (отпечаткам пальцев) при блокировке смартфона, то с большой долей вероятности будете готовы совершить оплату тем же способом.

Привычка использовать тот или иной платежный инструмент может выработаться только при частом позитивном опыте, как собственном, так и близкого круга общения пользователя. Широкое распространение решения, уверенность в успешной транкзакции, качественная поддержка — все это способствует изменению предпочтений пользователя.

Еще один немаловажный фактор — это каналы и форматы донесения информации о новых технологических решениях. Статистика показывает, что наиболее активно новые сервисы и решения пробуют молодые люди 18–25 лет. Этот фактор нужно учитывать при продвижении услуги.

Возникают, но какой-то особенной маркетинговой специфики не несут. Особенность платежных услуг лежит в несколько другой плоскости. Безналичный платеж конкурирует с оплатой наличными не только на уровне выбора потребителя, но и на «корпоративном» уровне. Какую выгоду получит магазин от приема к оплате новых платежных инструментов? Какую выгоду получит компания, если будет подотчетные средства перечислять на карты, а не выдавать наличными? Как только находится действительная экономическая целесообразность — а это могут быть самые разные мотивы, от стратегических и имиджевых до сокращения затрат на документооборот — решение проблемы потребительских привычек становится вопросом грамотного маркетинга.

Этот вопрос надо задавать интернет-магазинам. Они принимают управленческое решение по любому внедрению чего-либо, потому что это их пользовательская аудитория. Она доверяет прежде всего интернет-магазину, а они знают, как с ней коммуницировать.

По показателям ЦБ можно увидеть, что потребители все больше используют карты как средства платежа и перевода. Это говорит о постепенном изменении в сознании потребителя и снижении недоверия к этому платежному инструменту.

Снижают темпы роста безналичных платежей мошенники, которые открывают компании однодневки (тревел-индустрия, игроки рынка Forex, строители финансовых пирамид и т. д.), собирают оплату через свои сайты и пропадают. Также киберпреступники наносят очень непоправимый ущерб доверию к электронным средствам платежа.

5. Как вы считаете, получат ли развитие методы биометрической аутентификации и если да, то в какие сроки? Какие основные препятствия для этого?

Методы биометрической аутентификации уже развиваются. Несколько десятков лет назад такие технологии были скорее фантастикой, чем образом жизни, а сегодня мы спокойно сдаем отпечатки пальцев, подавая документы на туристические визы, а школьники оплачивают обеды с помощью «Ладошки» — биометрического сервиса «Сбербанка», запущенного в прошлом году.

Основные препятствия на пути биометрии — это защитная психология и устаревшая техника. Во-первых, пользователи не хотят, чтобы их биометрические данные попали в общие базы. Даже тем, кто не планирует стать международным преступником и скрываться от спецслужб, не нравится идея попасть в корпоративную базу данных и потерять возможность сохранения приватности, ведь сменить отпечатки или узор капилляров куда сложнее, чем поменять сим-карту или обслуживающий банк.

Устаревшая техника также является сложностью в малом и среднем b2c-сегменте. Отличный пример массового перехода рынка на новые технологии – это то, как американские торговые точки много лет переходят на торговые терминалы с поддержкой чипованных карт. Так что о массовом переходе пользователей на биометрию говорить пока рано. Но мы уверены, что проекты будут появляться один за другим, с все возрастающей частотой, и сама технология биометрической аутентификации станет привычной в течение 5–7 лет.

Получат. Бесспорно. Например, что такое банковская карта? Это способ идентификации человека. Естественно ожидать, что идентификация должна упрощаться. Зачем для процесса идентификации нужны костыли в виде карты, паспорта или другого идентификатора? Возможно, скоро можно будет оплачивать покупки моргнув, пожав электронную руку или еще как-то. Что этому мешает? Технологии и привычка.

Оплата с помощью селфи Alibaba) или отпечатка пальца (Samsung) и прочее — это пока технологии, которые требует серьезных доработок. Безопасность транзакции — это основное условие для платежного инструмента. Пока эти технологии можно рассматривать как некие прототипы, на базе которых в дальнейшем, возможно, будет выстроена инфраструктура для биометрической аутентификации при совершении онлайн-платежей.

Это очевидный тренд в развитии института идентификации и аутентификации. Основные барьеры находятся в социально-культурной плоскости. Эта та сфера, в которой ни в коем случае нельзя допустить опережающее развитие технологий по отношению к «ментальной» или «социальной» готовности их использовать. Процесс внедрения должен идти аккуратно и постепенно. Важно, чтобы параллельно развивались и методы оспаривания результатов идентификации, и методы защиты личности. Но, по всей видимости, необходимые методы получат развитие сначала в сферах, не связанных с платежами, возможно, например, в медицине.

Да. Есть очень крутая технология, создаваемая Сбербанком. Оплата по ладошке. К концу 2017 года она будет распространена так же, как и PayPass.

Уже сейчас различные виды биометрической аутентификации (распознавание отпечатка пальцев, лица, голоса, рисунка капилляров ладони) внедряются по всему миру, и с примерами этих проектов можно ознакомиться. Это инвестиционные проекты. И только лидеры рынка, имеющие достаточно средств для разработки и внедрения этих технологий, могут себе позволить в период кризиса заниматься внедрением этих решений. Так же как и с картами, рынок должен будет привыкнуть к новым способам доступа к финансам или информации.

6. Как вы оцениваете влияние государства на рынок платежных инструментов?

Во-первых, это регулятор Центрального банка России. Во-вторых, это влияние Минкомсвязи — требование размещения серверов на территории Российской Федерации сильно повлияло на e-сommerce в нашей стране. В-третьих, не стоит забывать о государственной инициативе, направленной на защиту российских покупателей от так называемых «санкций» со стороны международных платежных систем, а именно о внедрении национальной системы платежных карт «Мир». Как итог — мы можем видеть глобально влияние государства на рынок платежных инструментов, хотя множество нюансов и мелких моментов все еще находятся под вопросом и могут двояко трактоваться с точки зрения закона.

В последний год к интернет-бизнесу и онлайн-платежам со стороны государства наблюдается пристальное внимание: множество инициатив и законопроектов, некоторые из которых всерьез беспокоят представителей отрасли. К примеру, законопроект о новых правилах, которые применяются в отношении кассовых аппаратов (переход на онлайн-кассы). В то же время власти планируют серьезно ужесточить ответственность за торговлю без кассовых аппаратов. Не думаю, что это простое совпадение.

За первый квартал 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 37 банков. Естественно, этот факт заставляет предпринимателей перестраховываться, подключая два и более платежных решения, тщательнее выбирать партнеров, изучать рынок, поскольку, как показывает практика, даже у самого известного решения могут быть проблемы.

Влияние государства на уровень безналичных платежей и рынок платежных услуг всегда большое. Государство — один из главных выгодоприобретателей от высокой доли безналичных платежей.

Если речь идет именно о платежных инструментах, то законодательно закрепленное разделение платежных инструментов на национально значимые и все остальные представляется не самым эффективным инструментом развития российской платежной индустрии.

Вообще никак. Я не вижу никакого участия государства в e-commerce в позитивном русле, как, например, это делается в США. Также не вижу и какого-то участия, которое приносит вред.

7. Какие позитивные и негативные последствия может повлечь введение в широкий оборот криптовалюты? Каковы перспективы развития блокчейн-технологий?

Как отметил несколько лет назад Герман Греф, «криптовалюты — это очень интересный международный эксперимент, который ломает парадигму валютной эмиссии». Тем не менее, сегодня Россия является одной из наиболее неблагоприятных юрисдикций для пользователей криптовалют в мире: кроме запрета на их использование обсуждается возможность введения уголовной ответственности за использование криптовалют.

С точки зрения государства и общества, возможными негативными последствиями использования криптовалют являются риск их использования в торговле наркотиками, оружием, поддельными документами и иной преступной деятельности, а также для легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания. Сильные стороны криптовалют очевидны: полная децентрализация, независимость от политической и экономической ситуации в мире, беспрецедентная безопасность платежей, стабильность системы за счет растущего распределения мощностей. Также стоит отметить, что биткойны — всего лишь удобный инструмент оплаты в современном мире. А уж во благо или во зло употреблять данный инструмент решает каждый сам.

Блокчейн — это очень интересная и перспективная технология, которая могла бы помочь решить ряд проблем, актуальных для российского финтеха. Но ввиду действия запрета на выпуск и использование криптовалют в России, невозможно и создание российских продуктов, построенных с использованием данной технологии. Это ограничение связано с тем, что сегодня только блокчейн Биткойн является действительно безопасным, обладая как огромной вычислительной мощностью, так и относительно равномерным распределением «майнеров», которые и занимаются вычислением сложных ключей.

При широком распространении блокчейн-технологий традиционный рынок финансовых услуг может претерпеть серьезные изменения. Более того, будет поставлен вопрос о целесообразности существования банков и иных служб.

ЦБ однозначно озвучил свою позицию относительно блокчейна: «Мы за технологию всеми руками, но против денежных суррогатов». Однако для внедрения технологии нужны глубокая проработка всех деталей и создание законодательной базы. На данный момент нужно проделать еще много работы, чтобы воплотить это видение в реальность.

Что касается криптовалюты, то рынок подстраивается под потребителя, а потребитель сейчас с интересом смотрит в сторону всего нового. При положительном решении регулятора для широкой популяризации криптовалюты нужен серьезный толчок, связанный не только с внедрением ее как способа оплаты, но и обширной информационной поддержкой.

У криптовалюты будет импульсный срок жизни. В России ее точно не введут никогда. Блокчейн-технологии — это круто. В каком-то виде они точно будут применены.

Сейчас пытаются не только рассматривать использование блокчейн-технологии, но и активно внедрять во многие проекты. Технология «блокчейн» позволяет избежать незаметного изменения информации и документов, а это поможет многим отраслям при работе с информацией в онлайне.

Записи в блокчейне децентрализованы, хранятся на разных компьютерах и верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом.

Блокчейн, Биткойн и умные контракты — безусловно, одни из самых перспективных направлений в современных платежных технологиях. Российским законодателям было бы правильней регулировать оборот криптовалют вместо запрета, выполнение которого невозможно проконтролировать. Тем более, что криптовалюты и блокчейн очень взаимосвязаны, и часто у любого блокчейн-проекта есть своя какая-либо внутренняя валюта для расчетов. И пока не ясно, как в этой ситуации быть с позицией ЦБ, согласно которой блокчейн — это хорошо, а криптовалюты (денежные суррогаты) — это плохо.

8. Известно ли вам о намечающихся слияниях / поглощениях игроков на этом рынке? Возможны ли радикальные изменения сложившейся конъюнктуры рынка? Какие могут быть внешние причины этого?

Вряд ли мы увидим радикальные изменения в ближайшие пару лет. Конкуренция со стороны банков слишком сильна, на рынке присутствуют несколько действительно крупных игроков, есть и много мелких, появившихся за счет низких порогов входа. Просматривается тенденция к демпингу — на него могут себе позволить пойти только лидеры, так что, возможно, рынок поредеет — долго удерживать низкие цены в период кризиса малые предприятия вряд ли смогут. Безусловно, консолидация нужна. Скорее всего, в борьбе за долю рынка с целью синергии она будет происходить среди крупных игроков, и это оправдано.

Есть большая вероятность, что слияния и поглощения будут. Рынок агрессивный и заставляет развиваться, иногда быстрее, чем может позволить себе компания. Если это происходит, то встает выбор — уйти в нишевые решения или продолжить развитие, но уже, возможно, в команде бывшего конкурента.

Ситуацию также подогревает конкуренция между платежными системами и банками-эквайерами, которые сейчас активно развивают свои клиентские подразделения и начинают подключать крупные компании напрямую.

Изменения будут всегда. Самые динамичные, работающие на сервис высокого качества будут задавать тренд и не давать расслабляться «старичкам» рынка.

Некоторые слияния / поглощения происходят сейчас в результате усиления позиций банков в новых для них нишах. В каких-то случаях ситуация сложилась таким образом, что платежная система осталась без инстуционального фундамента (отозвана лицензия / санация банка) и вынуждена искать сильного партнера и оперативно проводить сделку, чтобы не потерять долю рынка.

9. Каким образом на российском рынке отражаются изменения, происходящие на мировом рынке?

С точки зрения технологий, российский рынок не отстает, а зачастую и опережает развитые рынки Европы и Северной Америки. Так что можно уверенно сказать, что на технологические вызовы мирового финтеха Рунет отвечает быстро и достойно.

Но существуют вопросы, на которые бизнес не имеет возможности влиять — это государственное регулирование и финансовые условия международных платежных систем. О регулировании криптовалют мы уже говорили, поэтому не будем останавливаться на этом вопросе.

Немаловажным отличием российского рынка являются финансовая политика международных платежных систем. В отличии от Европы, где постепенно снижается размер interchange fee [взаимообменный сбор], в России он «завис» на одном уровне. Сегодня мы еще не обладаем данными об условиях, которые предложит игрокам российского рынка e-commerce российская платежная система «Мир», но предполагаем, что сама логика ценообразования будет отличаться от логики VISA и MasterCard, а стоимость для бизнеса вряд ли будет существенно ниже.

Девальвация рубля и подорожание большинства товаров в 2015 году дали новый виток развития для трансграничной торговли. Крупные китайские компании закрепляются на российском рынке, тем самым вытесняя посредников. Регулярные массовые скидочные акции обеспечивают им высокий покупательский спрос и широкое освещение в СМИ.

Одна из мировых тенденций — нахождение верного баланса между глобальной сущностью платежей и необходимостью сохранять за ними локальный контроль. Этот тренд актуален и для российского рынка. При этом суть именно в нахождении верного баланса. Важно не отражать изменения, происходящие на мировом рынке, а быть частью этого рынка и источником изменений.

У нас удивительная страна, и это не позволяет на 100% говорить об отражении и применении чего-то нового с мирового рынка. Много чего не приживается. Простой пример — 3D-secure в Америке не применяют так, как это делается в 99% случаях в России.

Интернет и сложившаяся ситуация с курсом рубля позволяют нам выйти на глобальные рынки сбыта и продавать товары или оказывать услуги, находясь при этом в РФ. Сейчас самое время использовать возможность, которая появилась.

10. Возможно ли, по вашему мнению, значительное снижение доли использования наличных денег за счет перехода на безналичный расчет? Какие основные сдерживающие факторы для этого?

Сейчас кризис все же играет против безналичных платежей, так что о действительно значительном снижении доли использования наличных денег мы говорить не можем. Да, рост онлайн-платежей, безусловно, есть, но в ближайшие пару лет он будет скорее неорганическим за счет увеличения картхолдеров и роста проникновения интернета в стране. Кроме того, внедрение платежной системы «Мир» требует технических доработок платежных систем, что займет время. Скорее всего, функционал «Мира» в первый год будет ограничиваться снятием наличных, а это также станет сдерживающим фактором для развития онлайн-платежей.

Наличные деньги когда-нибудь почти полностью уйдут или переродятся, как в случае с бумажными книгами. При бурном развитии интернета и технологий предрекали же смерть книге, но смерти не случилось. Книги стали дороже, красивее, престижнее. Бумажные и металлические деньги тоже переродятся.

Увеличение доли безналичного расчета в интернете происходит с каждым годом. Этот процесс медленный, но рост носит стабильный характер. Причем рост происходит не только по банковским картам, это и использование мобильных устройств для оплаты, и платежных систем. Есть большая вероятность, что в крупных городах безналичный расчет через несколько лет будет доминировать над наличными.

Однако есть ряд факторов, которые замедляют рост: низкий уровень финансовой грамотности, боязнь потери контроля над расходами, страх мошенничества. Как правило, эти факторы наиболее заметны в малых и средних городах.

Безналичный платеж должен иметь очевидные преимущества перед наличным. Как мобильный телефон перед стационарным. В силу своей природы, безналичный платеж — заложник косвенного регулирования, тех барьеров, которые возникают на стыках регулирования, как различных отраслей, так и различных сфер экономической жизни. Если уровень безналичных расчетов не является прямым приоритетом государственной политики, то снимать эти барьеры можно только одним путем: отраслевой анализ, формирование индустриальной позиции по каждому ключевому сдерживающему фактору, внесение изменений.

Снижение покупательской активности ведет к поиску более экономичных и бюджетных мест для совершения покупок. И такими местами вполне обоснованно становятся интернет-магазины, где цифровой контент и есть тот самый недорогой, но необходимый потребителю товар. Что мы видим: товар есть, деньги на его приобретение есть, но нет воспитания массового потребления легального цифрового контента и использования безналичных способов оплаты при покупке товаров и услуг в интернет-магазинах. Да, огромная работа в области приобщения покупателей к пластиковым картам уже сделана, но по-прежнему очень широка прослойка тех, кто выбирает именно наличные средства. И вот этим самым воспитанием должны заниматься банки и малые предприятия, создавая специальные условия для перехода на безналичный расчет и делая платежи максимально удобными и незаметными пользователю, тем самым вырабатывая у него привычку именно к такому способу оплаты.

Хороший пример создания таких условий — это приложение «Яндекс.Такси». В нем мы просто привязываем свою карту через мобильное устройство и пользуемся услугами такси, причем делаем это на более выгодных условиях, нежели те, кто выбирает наличный расчет. Благодаря такой системе и можно говорить об увеличении числа оплаты по пластику. Человек начинает понимать, насколько удобна такая система, и в конечном итоге пользуется этим автоматически. Кроме того, в приложении реализована прекрасная услуга — возможность оплаты чаевых для водителя также с помощью безналичного платежа. Это удивительна простая и невероятно удобная вещь, которая, на мой взгляд, должна быть внедрена в любой сфере услуг. И в первую очередь — в кассовые чеки ресторанов. Почему во всем мире такая практика уже давно стала нормой, а мы по-прежнему занимаемся поощрением наличности? Ведь безналичные платежи легче контролировать, и они спокойно переходят в налогооблагаемую зону.

Еще один прекрасный и относительно недавний пример – это пример компании «Утконос». Как только банкам разрешили холдить деньги на картах, «Утконос» снабдил своих курьеров устройствами — терминалами для моментальной оплаты на месте с помощью карточек. И это сразу же существенно сократило всевозможные неудобства, которые могли возникнуть и у покупателя, и у продавца: изменяемая сумма платежа при оплате товара, отсутствие наличности для оплаты, отсутствие сдачи у курьера, отсутствия соблазна «недовезти» полученные наличные средства и т. д. Чем больше будет возможностей оплаты пластиком или любым другим безналичным способом оплаты, тем быстрее будет осуществляться отказ от наличности. И этот рост должны обеспечивать, как уже было сказано выше, именно банки и мелкие предприятия. Да, портал государственных услуг приучает жителей нашей страны к безналичным платежам, процент, несомненно, растет, но процесс развивался бы гораздо динамичнее, если бы наряду с этим развивалось бы и обеспечение со стороны банков и предприятий.
Не будем далеко ходить и вспомним пример покупок авиабилетов, ставшими первыми серьезными приобретениями безналичным способом оплаты. Люди, попробовав раз, стали активно этим способом пользоваться в дальнейшем. Как только РЖД ввел возможность приобретения билетов, используя безналичные платежи, люди активно стали приобретать билеты именно этим способом. А аэроэкспресс вообще поступил, на мой взгляд, замечательно: предложил покупателям приобретать билеты, используя безналичные платежи на более выгодных условиях, сделав стоимость билетов ниже, нежели в кассах вокзала.

Таким образом, можно констатировать тот факт, что государство и потребители виноваты в отсутствии стремительного роста безналичных платежей и оплаты пластиком меньше всего. А больше всего этому должны способствовать сами предприятия, вводящие дополнительные условия для стимулирования, и банки, которые должны стимулировать безналичные оплаты на предприятиях.

Никаких сдерживающих факторов нет. Есть проблема в менталитете нашего населения. Кэш будет умирать. Если Центральная Россия платит спокойно в интернете, то население справа от Уральских гор только учится не снимать кэш в банкомате, а покупать что-либо в магазине, используя свою банковскую карточку.

Платежная система НРД

Платежная система НРД (ПС НРД) зарегистрирована 26 декабря 2012 года, запись об операторе ПС НРД внесена Банком России в реестр операторов платежных систем за номером 0014. Банк России присвоил ПС НРД статусы национально и системно значимой.

НРД, являясь оператором ПС НРД, самостоятельно обеспечивает функции всех операторов услуг платежной инфраструктуры: предоставляет услуги операционного центра, услуги платежного клирингового центра и услуги расчетного центра платежной системы. ПС НРД имеет высокую степень надежности в связи с тем, что оператор осуществляет мониторинг и анализ рисков в режиме реального времени и обеспечивает гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг.

Правила ПС НРД базируются на требованиях Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Указания Банка России от 9 июня 2012 г. № 2832-У «Об особенностях правил платежных систем, в рамках которых осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах».

ПС НРД является частью постторговой инфраструктуры Группы «Московская Биржа» и занимает особое место в национальной платежной системе. На территории Российской Федерации в ее рамках осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах и заключенным на внебиржевом рынке, а также в рамках осуществления Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке.

Осуществляются переводы денежных средств между участниками:

• по операциям, не связанным со сделками на организованных торгах и внебиржевых рынках;
• по сделкам, совершенным на организованных торгах, проводимых группой «Московская биржа»;
• по итогам торгов на внебиржевых рынках:
  
  
  • с использованием принципа DVP, в том числе с участием ICSD;
  • по итогам депозитных аукционов Внешэкономбанка.
• при осуществлении рефинансирования Банком России кредитных организаций и осуществлении Банком России операций на открытом рынке.

ПС НРД предусматривает только прямое участие. Чтобы стать Прямым Участником ПС НРД, организация должна присоединиться к Правилам ПС НРД и заключить с НРД договоры банковского счета. Участники ПС НРД должны заключить ДОЭД с НРД (присоединиться к «Правилам электронного документооборота НРД»), а также соблюдать все технические и технологические требования, предусмотренные условиями ДОЭД и «Правилами электронного документооборота НРД».

При проведении расчетов по итогам клиринга ПС НРД взаимодействует с клиринговыми организациями, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» в порядке, предусмотренном в разделе 15 Правил ПС НРД.

Переводы денежных средств в ПС НРД осуществляются в режиме реального времени. Наибольшая часть переводов в ПС НРД осуществляется с использованием участниками ПС НРД электронных средств платежа (например, систем Банк-Клиент).

ByteDance запустила в Китае платежный сервис Douyin Pay

Китайская ByteDance запустила собственный сервис мобильных платежей Douyin Pay – он будет обслуживать пользователей приложения Douyin (китайская версия TikTok). Возможность совершать покупки в этом приложении появилась еще в 2017 г., но до сих пор оплату можно было провести только с помощью мобильных платежных систем конкурентов – Alipay (компании Alibaba) и WeChat Pay (компании Tencent).

В сентябре 2020 г. ByteDance приобрела финтех-компанию Wuhan Hezhong Yibao Technology, которая с 2014 г. имеет лицензию Народного банка Китая на финансовые операции в интернете (по информации Fortune, центральный банк КНР перестал выдавать такие лицензии в 2016 г. из-за опасений неконтролируемого роста финтех-сектора). Ее технологии и легли в основу Douyin Pay. Сервис был представлен аккурат перед китайским Новым годом (в 2021 г. приходится на 12 февраля), в период связанных с ним распродаж. Однако, как отмечают аналитики, примечательнее совпадение запуска платежной системы ByteDance с проблемами у Alibaba: власти Китая в конце 2020 г. приостановили процесс выхода на биржу ее финтех-подразделения Ant Group, которое управляет сервисом Alipay. Теперь Ant Group грозит длительный процесс реструктуризации в соответствии с требованиями регуляторов. Кроме того, Государственное управление рыночного регулирования Китая начало формальное расследование в отношении самой Alibaba, которая подозревается в монополизме.

По данным Statista, в середине 2020 г. в Китае насчитывалось около 802 млн пользователей сервисов мобильных платежей. При этом почти 90% рынка общим объемом примерно в $120 трлн в 2020 г. (данные ResearchAndMarkets) делят между собой Alipay и WeChat Pay. Среди других игроков в секторе аналитики отмечают сервисы Baidu Wallet, JD Pay и Meituan Pay. Пользователи Douyin, которых на август 2020 г. насчитывалось около 600 млн, используют платежные сервисы для покупки виртуальных подарков и токенов в рамках соцсети, а также товаров из магазинов, которые рекламируются ссылками с видеороликов.

В ближайшее время Douyin Pay будет работать в дополнение к Alipay и WeChat Pay. Возможности нового сервиса ByteDance пока ограничены: например, нет программ микрокредитования, а также доступа к популярному инструменту инвестиций Yu’E Bao (принадлежит Alibaba). Сервис поддерживает несколько банков, включая принадлежащий государству Bank of China.

Как отмечает портал South China Morning Post, Douyin является основным источником дохода ByteDance. То, что происходит в Douyin, впоследствии может быть внедрено и в международной версии приложения, TikTok. Так, несмотря на то, что аудитории Douyin и TikTok примерно равны, у пользователей последней пока нет возможности покупки товаров в приложении. Но если она появится, собственный сервис платежей придется кстати. Доходы же TikTok в 2021 г. могут составить $6 млрд из $28 млрд прогнозируемого дохода ByteDance.

Сама ByteDance, которая была основана в 2012 г., оценивается в $140 млрд на основании сделки по продаже небольшого пакета акций компании одним из ее акционеров – Cheetah Mobile. Как отмечают аналитики, именно успех TikTok помог ByteDance стать одним из немногих китайских холдингов мирового масштаба. Среди других активов китайской компании – новостной агрегатор Toutiao и социальная сеть Helo. Аналитики ожидают, что сервис Douyin Pay будет со временем интегрирован и в эти приложения.

Карманная «экосистема»: платежные сервисы растут и обзаводятся новыми функциями

29.01.2021, Пт, 15:28, Мск , Текст: Алексей Шумилин

Финтех-компании, предлагающие платежные сервисы, становятся все более важными игроками финансового рынка. Они стремительно растут вместе с популярностью безналичных платежей и сервисов бесконтактной оплаты. Эпидемия коронавируса только подстегнула этот процесс.

Как свидетельствуют данные исследования EY Global Fintech Adoption Index 2019 (проводится раз в 2 года), индустрия FinTech стремительно растет. Степень «принятия» услуг компаний из этой отрасли увеличилась с 16% в 2015 г. до 64% в 2019 г. (критерием принятия является использование 2 или более «корзин услуг», причем в «корзине» должна быть или «основная» финтех-услуга или не менее 2 дополнительных, таких как торговля акциями онлайн). Наслышаны о возможностях соответствующих сервисов 96% из более чем 27 тыс. человек, опрошенных по всему миру.

В компании Accenture достаточно высоко оценивают возможные потери традиционных финансовых учреждений от компаний финтех-отрасли— до 15% в 2025 г., притом что сам рынок безналичных платежей будет расти в 2020-2025 гг., как полагают в Accenture, на 5% в год.

Уровень принятия финтех-услуг

Источник: EY, 2019

В России, по оценке Центробанка, в 2020 г., доля безналичных платежей превысила 70%. Это сравнимо с показателями самых «цифровых» стран мира (в Канаде этот уровень 63%, в Дании — 80%, в Швеции — 87%). Этот тренд связан не только с поддержкой самого регулятора, но, прежде всего, с развитием мобильных приложений и платежных сервисов: платежи становятся мгновенными, бесплатными и удобными для клиента, встраиваясь в приложения и устройства. А пандемия, сопровождавшаяся призывом «рассчитываться безналом», увеличила долю безналичной оплаты, как полагают в ЦБ, приблизительно на 3%.

Платежные решения по всему миру эволюционируют в технологию, затрагивающую многие сферы жизни пользователей. Самым известным примером является китайский WeChat, обеспечивающий клиентам множество «непрофильных» возможностей: от общения с друзьями и шопинга до онлайн-платежей и взаимодействия с правительством. Кроме того, на базе WeChat правительство Китая планирует построить систему социального рейтинга, которая будет поощрять граждан за хорошие поступки и наказывать за антисоциальное поведение.

Обратный в некотором роде пример — решение от британского стартапа Osper, который запустил платежное приложение с дополнительными функциями. Оно не только позволяет родителям контролировать расход ребенком карманных денег, но и учит его распоряжаться средствами, предоставляя возможность самостоятельно принимать решения о том, на что их потратить.

Платежные сервисы сильно изменились. Теперь это не электронные кошельки с минимумом функций, а масштабные экосистемы, интересные даже крупным финансовым компаниям.

Так в начале 2020 г. Visa заплатила за финтех-стартап Plaid больше $5 млрд, что в 35 раз превышает его предполагаемую выручку. Plaid представляет собой агрегатор платежных и финтех-сервисов, позволяющий клиентам одних компаний взаимодействовать с другими. Стартап работает с большинством крупных финтех-компаний в США, включая Venmo, Square Cash, Chime, Acorns, Robinhood и Coinbase.

Как искусственный интеллект преобразует энергетический и нефтедобывающий сектора

В сентябре 2020 г. в рамках очередного раунда шведский платежный сервис Klarina Bank привлек $650 млн финансирования. Сейчас стоимость Klarina Bank оценивается в $10,65 млрд, что позволило ему стать самой крупной финтех-компанией в Европе и четвертой по величине в мире.

Точки роста для инновационных платежных сервисов, как правило, находятся в развивающихся странах, где пользователи не успели привыкнуть к традиционным банковским сервисам и открыты для новых решений. К примеру, индийский стартап BharatPe создал сервис, позволяющий расплатиться за товар или услугу, наведя камеру смартфона на QR-код. Покупкой BharatPe заинтересовались Google и Amazon, а оценка стартапа составила более $250 млн.

В некоторых странах, например в Африке, новые средства оплаты часто оказываются единственным работающим платежным инструментом. Причины лежат на поверхности — некоторые национальные валюты стремительно обесцениваются, а банков и банкоматов попросту нет даже в крупных городах.

В упоминавшемся исследовании EY по уровню «принятия» финтех-услуг Россия набрала 82% и заняла 3-е место после Китая и Индии, набравших по 87%. При этом большая часть развитых стран занимает места во второй половине рейтинга: из западноевропейских выше всего Нидерланды (7-е место, 73%), замыкает список Япония (34%).

В ближайшие пять лет инновации на российском платежном рынке значительно повлияют на динамику финансовых и околофинансовых рынков и бизнес-моделей компаний из этих сфер. Причиной глобальных сдвигов станет сквозной принцип платежных решений и потребность клиента во все более персонализированных финансовых инструментах. Поэтому в России будут появляться как специализированные сервисы, так и экосистемы, позволяющие создать «единое окно», через которое можно решать самый широкий круг задач: от мобильных платежей до снижения кредитной нагрузки и управления пенсионными накоплениями.

Инвестиции в стартапы будут расти, за счет чего индустрия Banking-as-a-Service продолжит развиваться во всем мире. Пандемия и смена потребительских паттернов будут активно этому способствовать.

городские платежные сервисы стали еще популярнее / Новости города / Сайт Москвы

С начала года жители Москвы более 6,5 миллиона раз оплатили услуги через городские онлайн-сервисы, из них 4,4 миллиона раз — через сервис «Мои платежи» на mos. ru и около 2,1 миллиона раз — через приложения «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва». Общее количество транзакций с начала года — почти на 1,3 миллиона раз, или на 25 процентов больше, чем за тот же период прошлого года.

«Благодаря сервису “Мои платежи” на mos.ru горожанам не нужно тратить время на поиск счетов по реквизитам: начисления отображаются автоматически на основе данных, заполненных пользователем в личном кабинете. Еще одно его преимущество в том, что все выставленные начисления можно оплатить за один раз, а при необходимости настроить автоплатежи», — рассказал Владимир Новиков, директор департамента сопровождения общегородских платежных систем Департамента информационных технологий.

При помощи городских сервисов жители чаще всего платят за коммунальные услуги (свыше 3,2 миллиона платежей), пополняют лицевой счет «Москвенка» (около 1,2 миллиона платежей), а также оплачивают интернет, телевидение, домашний телефон, мобильную связь (более 450 тысяч платежей).

Пользуясь сервисом «Мои платежи» на mos.ru, можно оплатить практически все государственные и муниципальные услуги, которые оказывают в Москве. Это и счета за детский сад, и транспортные штрафы, и коммунальные услуги, и многое другое. Есть здесь и коммерческие начисления — за домашний телефон, мобильную связь, интернет, телевидение и так далее.

Виды услуг отсортированы по категориям «Образование, культура», «Жилье, ЖКУ, двор», «Транспорт», «Спорт», «Документы», «Штрафы, пени, неустойки», «Органы власти», «Недвижимость, земля» и другие.

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно авторизоваться на mos.ru и указать в личном кабинете максимально полную информацию. Именно по ней система будет автоматически искать счета. Если информации недостаточно и платеж не найден, можно воспользоваться поиском по уникальному идентификатору начисления. При необходимости после оплаты можно распечатать или скачать квитанцию, нажав на название счета и открыв детальную информацию. Квитанции сохраняются на странице «История платежей».

В сервисе также можно настроить автоплатежи — с начала года через них прошло более 16,6 тысячи транзакций. Эта функция удобна тем, что без лишних усилий можно контролировать большинство счетов и быть уверенным, что они точно будут оплачены в необходимые сроки. Настроить автоплатеж можно для пополнения баланса «Москвенка», оплаты детского сада, Единого платежного документа (ЕПД) и домашнего телефона.

Автоматическую оплату можно установить на конкретные даты месяца или на дни выставления счета. Подтверждения об оплате приходят на электронную почту и по СМС. При необходимости любой автоплатеж можно отредактировать, временно отключить или удалить.

В сервисе «Мои платежи» постоянно появляются новые возможности для пользователей. Так, весной появилась функция оплаты электроэнергии и пополнения транспортной карты «Тройка» без перехода на сайты сторонних банков. В июне расширился список услуг, для которых можно настраивать автоплатежи.

В городских приложениях для смартфонов, как и на mos.ru, поиск счетов работает на основе сведений, указанных в профиле пользователя (данные с mos.ru синхронизируются с приложениями автоматически).

Приложение «Госуслуги Москвы» позволяет не только платить за услуги, но и следить за посещением уроков и питанием ребенка в школе, регистрировать карту москвича, записывать питомца к ветеринару, получать информацию об эвакуированной машине. Здесь же можно оставить заявку в единый диспетчерский центр, который поможет оперативно сообщить о неисправности лифта, неубранном мусоре и других проблемах в доме или вокруг него.

Все выставленные счета находятся в разделе «Мои начисления». Тут можно оплатить наиболее популярные услуги, в том числе ЖКУ, детский сад, транспортные штрафы. В этом году в разделе появилась возможность оплаты детских кружков и секций, а также электроэнергии. Оплатить их можно банковской картой, со счета мобильного телефона или при помощи Apple Pay.

В приложении «Моя Москва» начисления пользователя отображаются в разделе «Мои платежи» (отмечен значком в виде кошелька вверху главного экрана). Пользователи также оплачивают коммунальные услуги, транспортные штрафы и пополняют лицевой счет «Москвенка» через разделы «Мой дом», «Транспорт», «Дети в школе». В начале этого года в приложении появилась функция оплаты электричества. Оплатить счета можно с банковской карты или при помощи Apple Pay.

Во время пандемии в городских приложениях появились дополнительные функции: запись на ПЦР-тестирование и ИФА-тестирование на наличие антител к COVID-19. А в мобильном приложении «Моя Москва» выздоровевшие от коронавируса москвичи могут записаться на сдачу плазмы.

Платежные системы в Эквиде – Центр поддержки

Чтобы покупатели могли оплачивать свои покупки онлайн, а вы могли принимать их платежи через свой интернет-магазин, настройте хотя бы один способ оплаты. Список доступных для вашего магазина платежных систем можно посмотреть в панели управления Эквида → Оплата.

Подробнее про приём платежей в магазине.

Для России

Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.

Для Казахстана

Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.

Для Беларуси

Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.

Для Украины

Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке.

Для стран СНГ

Нажмите на название сервиса, чтобы прочесть инструкцию по настройке. Самый актуальный список доступных для вашей страны платежных систем можно посмотреть в панели управления Эквида → Оплата.

В настоящий момент WalletOne (Единая Касса) не работает в Азербайджане.

FAQ

Здесь вы можете найти ответы на самые популярные вопросы об онлайн-платежах в Эквид-магазине:

Могу ли я использовать платежную систему, которой нет в списке поддерживаемых?

Если вы выбрали платежный сервис, которого нет в списках выше, вы можете подключить его к магазину вручную или обратиться за помощью к сторонним разработчикам. Для интеграции платежной системы с Эквид-магазином вам потребуется Ecwid Payment API (инструкции на английском языке).

Программисты Эквида буду рады помочь подключить к магазину выбранную вами платежную систему. Напишите нам, чтобы обсудить проект со специалистом.

Как вывести деньги, полученные за заказ?

Эквид не обрабатывает транзакции. Онлайн платежи обрабатываются платежной системой, которую вы подключили к магазину. Чтобы вывести деньги, полученные за заказы через платежную систему, вы должны войти в свой аккаунт с этой платежной системой и привязать там ваш банковский счет или использовать другой вариант вывода средств, которые они предлагают.

Как вернуть деньги покупателю за заказ?

Для возврата онлайн платежа найдите соответствующую транзакцию в вашем аккаунте с платежной системой, которая обработала платеж, и сделайте там возврат средств.

После этого вы можете вручную поменять статус этого заказа с «Оплачен» на «Деньги возвращены» в панели управления магазином → Продажи → Заказы. Смена статуса заказа автоматически пополнит остатки соответствующих товаров в магазине.

Как поменять название способа оплаты?

При добавлении онлайн способа оплаты, он по умолчанию получает название «Оплата банковской картой». Если вы предлагаете несколько онлайн способов оплаты покупателям, специфичные названия помогут вам быстро узнать из деталей заказа, каким именно способом он оплачен, а также фильтровать заказы по этим платёжным способам.

Чтобы переименовать способ оплаты в магазине:

1. Откройте панель управления → Оплата.
2. В списке найдите способ оплаты, который хотите изменить.
3. Нажмите на меню Действия.
4. Выберите Редактировать.
5. Измените текст в поле Название способа оплаты для покупателей и, если хотите, добавьте Инструкцию по оплате.

6. Сохраните изменения.

Была ли эта статья полезной?

Приятно! Спасибо за ваш отзыв.

Спасибо за ваш отзыв.

Простите за это! Что было не так?

11 ведущих поставщиков услуг онлайн-платежей в 2021 году

Если вы до сих пор обрабатывали платежи вручную, вы, должно быть, задаетесь вопросом: а есть ли лучший способ?

Десять лет назад люди скептически относились к вводу информации о своей кредитной карте в Интернете, но сегодня 3 из 4 человек, использующих Интернет, занимаются банковскими операциями в Интернете.

Мир онлайн-платежных сервисов может показаться сложным, но по сути он заключается в том, чтобы облегчить вашим членам, клиентам или спонсорам поддержку вас удобным для них способом.

Поведение людей быстро изменилось, чтобы адаптироваться к новой технологии онлайн-платежей. Теперь важно предложить вариант онлайн-оплаты, независимо от вашей организации, если вы хотите иметь возможность охватить всех своих потенциальных клиентов, спонсоров или участников.

Например, Гэри Рубенс из лыжного клуба Вашингтона, округ Колумбия, этим летом начал принимать онлайн-платежи с помощью программного обеспечения для управления членством Wild Apricot.

В течение одного месяца после рекламы предстоящей зимней поездки его клуба все места были заполнены, а денежный поток клуба увеличился на 18 000 долларов, что позволило Гэри покрыть все свои депозиты.

Как выразился Гэри: «Это на FAR самое раннее, когда мы когда-либо распродавали лыжные туры … Наш президент и совет директоров также очень впечатлены».

Гэри смог связаться с людьми, которые иначе не зарегистрировались бы для участия в мероприятии, если бы он не принимал онлайн-платежи.

И он — всего лишь один из тысяч организаций, с которыми мы работаем каждый день, которые достигли невероятного роста после приема онлайн-платежей.

Хотя реализация онлайн-платежей поначалу может показаться пугающей, в этом посте мы поможем вам сориентироваться во всех вариантах и ​​расшифровать жаргон.

Зачем нужны услуги онлайн-платежей?

Если вы похожи на многие небольшие организации, вы собираете платежи в основном наличными или чеками. Хотя в настоящий момент это может сработать для вас, добавление онлайн-платежей дает вам и вашим сторонникам ряд преимуществ.

Людям становится все удобнее платить онлайн. Когда участники, клиенты или сторонники готовы зарегистрироваться, зарегистрироваться на мероприятие или сделать пожертвование, они хотят сделать это быстро и легко. Фактически, веб-сайты, которые не поддерживают онлайн-платежи, могут считаться неуместными.

Онлайн-платежи быстрее, чем платежи по предоплате, поскольку вам не нужно ждать получения чека или его погашения. Весь процесс — от отправки онлайн-платежа до обновления вашего банковского счета — может занять несколько секунд. Конечным результатом является улучшение денежного потока вашей организации и почти немедленное подтверждение транзакций. Потенциальным участникам не придется ждать, чтобы присоединиться к вашей организации, и участники сразу узнают, успешно ли они зарегистрировались на мероприятие.

Кроме того, служба онлайн-платежей позволяет вам сразу узнать, достаточно ли у лица, производящего онлайн-платеж, средств для покрытия транзакции, вместо того, чтобы узнать через неделю, когда чек вернется.

Автоматические платежи также избавят вас от необходимости вносить чек и регистрировать платеж вручную. После того, как вы настроите онлайн-платежи для своего веб-сайта, они обрабатываются автоматически. Вы не обрабатываете и не храните информацию о кредитных картах.Любые обновления записей участников обрабатываются автоматически.

Конечно, за все, что имеет ценность, приходится платить, и в этом случае ваш поставщик платежей будет взимать с вас комиссию за транзакцию, а некоторые также взимают другие комиссии, такие как плата за установку или ежемесячную плату.

Но если онлайн-платежи помогут вам расширить членство, сбор средств или ваш онлайн-бизнес, они отнимут кусок от вашего гораздо большего пирога.

Мы рассмотрим расходы позже, но сейчас, прежде чем вы начнете думать о выборе конкретного поставщика платежных услуг, важно понять некоторую терминологию онлайн-платежей, в том числе поставщика платежей .

Что такое онлайн-платежи? Понимание терминологии онлайн-платежей

Есть несколько терминов, которые используются почти как взаимозаменяемые при описании онлайн-платежей:

Несмотря на то, что они разные, с небольшими различиями, все они относятся к компании, услуге или приложению, которое выступает в качестве финансового посредника между вашим веб-сайтом и вашим клиентом, а также между вами и вашими банковскими счетами . Каждый из них облегчает выполнение онлайн-транзакций и обработку онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это служба, которая получает запрос онлайн-платежа с вашего веб-сайта и направляет его в процессор платежей . Вы можете представить себе платежный шлюз как цифровой эквивалент кассового автомата, в который вы вставляете свою карту в продуктовом магазине.

Платежный процессор

Обработчик платежей — это служба, которая проверяет данные кредитной карты покупателя (например,g., таковые вашего члена, спонсора или спонсора) и проверяет, достаточно ли у них средств на их счету для покрытия платежа. Если у клиента достаточно средств, транзакция авторизуется, и средства переводятся со счета клиента. Статус транзакции передается обратно на платежный шлюз, который затем отправляет статусное сообщение на ваш сайт. Компания, занимающаяся обработкой платежей, также может предоставить вам оборудование, необходимое для приема личных платежей, например устройство для считывания карт.

Платежная система

A поставщик платежных услуг (или поставщик платежных услуг) — это компания, которая предоставляет услуги платежного шлюза или процессора платежей. Некоторые будут работать с обоими.

Платежная служба или платежная система

Если поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов — с различными функциями и ценами — каждый тип называется платежной службой или платежной системой .Например, PayPal — это поставщик платежных услуг, который предлагает ряд платежных услуг или платежных систем, таких как PayPal Payflow Pro и PayPal Express Checkout (и вот отличный список, если вы ищете альтернативу Paypal, или продолжайте читать, чтобы увидеть наш обзор различных систем онлайн-платежей внизу этого поста).

Торговый счет

Торговый счет — еще один важный термин, который необходимо понимать. Когда онлайн-транзакция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет — особый вид банковского счета, который используется исключительно для хранения средств, полученных от транзакций по кредитным и дебетовым картам.Чтобы принимать онлайн-платежи, вам обычно необходимо создать учетную запись продавца у вашего поставщика платежей. Средства, накопленные на вашем торговом счете, регулярно переводятся на банковский счет вашей организации.

Платежный шлюз и платежный процессор: в чем разница?

Хотя термины «платежный шлюз» и «платежный процессор» иногда используются как синонимы, на самом деле они относятся к разным частям платежного процесса.

В онлайн-транзакции платежный шлюз — это то, что аутентифицирует платеж клиента, тогда как платежный процессор — это механизм, который передает транзакцию между банком и продавцом.

Это различие важно, потому что в физической транзакции требуется только платежный процессор. Однако в виртуальной транзакции необходим дополнительный уровень аутентификации.

Однако, что еще больше сбивает с толку, платежный шлюз и платежный процессор иногда объединяются в одну службу, известную под любым именем. Некоторые компании будут управлять обеими сторонами процесса, а другие — только одной.

Итак, читая наш список платежных систем, помните об этом простом, но жизненно важном различии.

Как работает процесс онлайн-платежей

Чтобы полностью понять, как работают онлайн-платежи, давайте проследим транзакцию от начала до конца. Таким образом, вы можете увидеть, как взаимодействуют ваш веб-сайт, ваш участник или спонсор и ваш поставщик платежных услуг.

Чтобы начать обработку онлайн-платежей, вам обычно требуется:

• торговый счет — хотя некоторые платежные системы (например, PayPal) не требуют торгового счета или могут предоставить вам один

• счет в платежной системе

• веб-страница с кнопкой (напр.грамм. Присоединиться, Пожертвовать, Купить), который инициирует процесс транзакции — вы можете использовать код, предоставленный вашим поставщиком услуг, или специализированное программное обеспечение корзины покупок

  .

После того, как вы настроите свою веб-страницу и подключите ее к системе онлайн-платежей, посетители вашего сайта смогут оплачивать товары или услуги в Интернете. Процесс онлайн-оплаты начинается, когда посетитель нажимает кнопку, чтобы заплатить онлайн за членские взносы или регистрацию на мероприятие, или сделать пожертвование или купить что-то в вашем интернет-магазине.

В появившейся онлайн-форме оплаты посетитель вводит данные своей кредитной карты и отправляет запрос на транзакцию. В зависимости от вашего поставщика услуг онлайн-платежей форма может появиться на вашем веб-сайте, или ваш покупатель может быть перенаправлен на форму на веб-сайте вашего поставщика услуг.

Запрос на транзакцию вместе с информацией о кредитной карте, введенной покупателем, безопасно передается на платежный шлюз, управляемый вашим поставщиком платежных услуг.Информация зашифрована, поэтому никто, включая вас, не может просматривать личную и финансовую информацию покупателя.

Затем ваш поставщик платежных услуг будет использовать безопасную службу обработки платежей — собственную или предоставляемую другой компанией — для проверки данных кредитной карты покупателя и подтверждения наличия у покупателя достаточных средств для завершения транзакции.

Если учетные данные покупателя действительны и имеется достаточно средств для завершения транзакции, ваш поставщик платежных услуг инициирует перевод средств с банковского счета покупателя на счет продавца, связанный с вашим веб-сайтом, и уведомит ваш веб-сайт о том, что транзакция была проведена. одобренный.В зависимости от того, как настроен ваш веб-сайт, эта информация может использоваться для автоматического обновления записей на вашем сайте (например, для обновления вашей базы данных управления членством или регистрации событий).

Если транзакция отклонена по какой-либо причине — например, из-за неверных учетных данных или недостатка средств — средства не будут переведены, но информация о статусе все равно будет отправлена ​​на ваш веб-сайт.

11 лучших систем онлайн-платежей для вашей организации

Теперь, когда мы изучили анатомию онлайн-транзакции, вот несколько платежных систем, которые вы можете использовать для обработки онлайн-платежей вашей организации.

Мы включили причины, по которым вы можете предпочесть одного процессора другому, а также обзор комиссий, которые они взимают за транзакцию.

(Обратите внимание, что это может быть не точно для всех провайдеров, так как некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут нести дополнительные комиссии, как и транзакции, которые происходят из-за пределов вашей страны, поэтому это предназначено только для сравнения.)

Имея это в виду, вот одиннадцать лучших систем онлайн-платежей для всех ваших потребностей в обработке платежей (а если вы некоммерческая организация, ознакомьтесь с нашим полным руководством для некоммерческих платежных систем здесь).

1. Платежи за дикий абрикос

Wild Apricot Payments — это собственная система обработки платежей Wild Apricot, основанная на AffiniPay, платежном шлюзе, который специализируется на платежных решениях для ассоциаций.

AffiniPay имеет более чем десятилетний опыт работы в платежной индустрии и имеет рейтинг A + от Better Business Bureau. И AffiniPay, и Wild Apricot Payments полностью совместимы с PCI и были созданы специально для некоммерческих транзакций, что означает, что они поддерживают регулярные пожертвования и предлагают бесплатную поддержку и соответствие требованиям PCI, а также не требуют ежемесячной платы за установку.

Plus, в то время как некоторые системы онлайн-платежей требуют, чтобы вы переводили деньги на свой банковский счет, с помощью Wild Apricot Payments полная сумма транзакции переводится прямо на ваш банковский счет, вам не нужно поднимать палец.

Если вы хотите настроить онлайн-платежи для своей организации, начните безрисковую 30-дневную пробную версию программного обеспечения для управления членством

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

2.Полоса

Stipe — самый гибкий платежный процессор на рынке. Независимо от того, являетесь ли вы крупной некоммерческой организацией с различными потоками пожертвований или небольшим клубом / ассоциацией, Stripe API легко связывает ваши платежи в любом месте. Вы даже можете перейти из ООО в корпоративный статус!

Расходы: 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету + 0,4% за повторяющийся счет

3. Apple Pay

Для онлайн-платежей Apple Pay предлагает самые удобные способы оплаты на рынке.Пользователи могут мгновенно платить, используя свои существующие кошельки Apple Wallet, одним нажатием кнопки (или сканированием отпечатка пальца). Обратите внимание, что они не являются поставщиком платежей, поэтому вам нужно будет настроить их через один из других в этом списке, если вы хотите принимать другие виды платежей.

Расходы: Никаких дополнительных комиссий сверх обычных комиссий за кредитные операции (в среднем 1,5–5% в США)

4. Дволла

Dwolla имеет широкий спектр интеграций и очень гибкая. Если вам требуется несколько структур платежей, таких как рассрочка платежа, многоэтапные проценты и различные периодические платежи, Dwolla справится со всем этим. Лучше всего то, что их структура вознаграждения очень конкурентоспособна.

Стоимость: 25 долларов в месяц + 0,5% за транзакцию

5. Срок погашения

Due — это многофункциональный платежный процессор, готовый к потребностям 21 века. Due дает пользователям доступ к виртуальным кошелькам, безопасным транзакциям и даже программному обеспечению для отслеживания времени. Если вы ищете универсальное решение с различными формами оплаты, Due — отличный выбор.

Расходы: 2,8% + 2,9% и 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

6. Квадрат

Square была первой в игре, которая представила считыватель кредитных карт, который можно было подключить к мобильному телефону, связать с приложением и обрабатывать транзакции. Их технология улучшилась только благодаря расширенным функциям касания, а также полностью инклюзивному программному обеспечению для безопасной и надежной обработки ваших транзакций.

Расходы: 2,65% за транзакцию по карте, 2.9% + 30 центов за оплаченный квадратный счет-фактуру или онлайн-транзакцию, 3,4% + 15 центов за транзакцию, введенную вручную, и 0,10 доллара США за продажу дебетовой карты Interac

7. PayPal

PayPal — один из наиболее широко используемых провайдеров платежей, что является их большим преимуществом. Скорее всего, большинство ваших потенциальных сторонников и клиентов уже имеют счета в PayPal и могут легко производить платежи. PayPal также берет на себя все заботы о безопасности, что означает, что вы не будете хранить информацию о кредитной карте (как большинство других платежных систем).

Расходы: 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию по кредиту / дебету

8. Authorize.net

Как самое старое и наиболее распространенное платежное решение в этом списке, Authorize.net может делать практически все, что вам когда-либо понадобится, с точки зрения обработки платежей. С Authorize.net у вас никогда не будет неподдерживаемого типа оплаты, так как они будут в курсе самых популярных способов оплаты и даже выиграли награду за выдающуюся интеграцию API.

Стоимость: 25 $ в месяц + 2.9% и 0,30 доллара за транзакцию

9. Freshbooks

Freshbooks — это не просто платежный процессор, это мощное бухгалтерское программное обеспечение, используемое миллионами компаний по всему миру. Вы не найдете более четкой финансовой отчетности в отрасли, поскольку они известны своим прекрасным пользовательским интерфейсом и поддержкой клиентов. Если вы ищете идеальный инструмент для отчетности и платежную систему в одном лице, Freshbooks поможет вам.

Расходы: Фиксированная комиссия 2,9%

10.Moneris

Подобно Freshbooks, Moneris предоставляет клиентам не только платежную систему, но и модульную отчетность по данным и даже отслеживание запасов. Преимущество Moneris заключается в их выдающемся круглосуточном обслуживании клиентов без выходных с высокими рейтингами. Они гордятся своей надежностью и всегда готовы помочь вам.

Расходы: 19,95 канадских долларов в месяц, + 2,75% за транзакцию по кредиту

Если после просмотра этого списка вам нужна дополнительная помощь по выбору поставщика услуг онлайн-платежей, ознакомьтесь с нашим руководством, как это сделать.

11. Regpack

Regpack интегрирует регистрацию и обработку платежей на любом веб-сайте. Система позволяет вашей организации легко собирать платежи на вашем веб-сайте для управления вашими программами, мероприятиями, пожертвованиями и т. Д. Его функции обработки платежей направлены на удовлетворение любых ваших требований к регистрации, например, позволяют группам оплачивать мероприятие под одной учетной записью, обеспечивают автоматические скидки на основе известных данных и регистрационной информации и даже упрощают индивидуальные планы автоматического выставления счетов.В сочетании с полным набором инструментов управления данными, такими как электронная почта, инструменты отчетности и параметры фильтрации: Regpack — это универсальный инструмент для управления вашими клиентами, программами и платежами.

Затраты: От 1,5%

Программное обеспечение, которое тысячи членских организаций используют для обработки платежей

Если вы управляете членской организацией (например, клубом или ассоциацией), существует программное решение, которое может сэкономить ваше время и деньги за счет автоматизации всех членских взносов, регистрации новых членов и сборов за мероприятия.

Это программное обеспечение называется «Программное обеспечение для управления членством» и представляет собой комплексное решение для управления, разработанное для малых и средних некоммерческих организаций. Вот что еще он может для вас сделать:

• Мгновенно обрабатывайте онлайн-платежи, сборы и пожертвования (у него даже есть собственный платежный процессор, который вы можете использовать)
• Предоставьте вам профессиональный, простой в создании веб-сайт, на котором вы можете разместить раздел новостей, уведомления, ресурсы, каталог участников, календарь событий и многое другое.
• Создайте онлайн-страницы для добровольцев, участников и регистрации на мероприятия.
• Поддерживайте полную базу данных контактов, которую легко искать, фильтровать и обновлять.
• Улучшите общение участников с помощью автоматических счетов-фактур, электронной почты, информационных бюллетеней и запросов на обслуживание.
• Предоставляет вам финансовые отчеты, аналитику и сводки участников за секунды.
• Принимайте платежи через мобильное приложение.

Программное обеспечение для управления членством устраняет необходимость в нескольких системах и обработке, необходимой для их обслуживания, за счет объединения всего в одно простое в использовании решение.

Если вы хотите установить это программное обеспечение для своей организации, я рекомендую вам запустить бесплатную пробную версию Wild Apricot. Wild Apricot — это программное обеспечение для управления членством №1, которое используют более 20 000 организаций по всему миру. Вы можете получить бесплатную 30-дневную пробную версию здесь.

«Как небольшая некоммерческая организация, состоящая только из волонтеров, мы не можем вручную регистрировать членство и обучение. Теперь у нас есть автоматические платежи, регистрации, продления и мы можем общаться в мгновенно с нашим членством.Также очень приятно иметь все это на удобном веб-сайте в одном месте! »

— Диди Лебарон, Ассоциация занятости и обучения Орегона

Мы надеемся, что вы нашли этот пост полезным и теперь готовы выбрать провайдера онлайн-платежей! Не стесняйтесь сообщить нам, если у вас возникнут дополнительные вопросы или комментарии.

15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Декабрь 6, 2016 Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями участников, являются их собственными.

Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и приема платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери для ряда конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.

Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам для отслеживания рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7 процента транзакций. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно. У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.

Stripe последние пару лет очаровывает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете адаптировать платформу к вашим конкретным потребностям, независимо от того, работаете ли вы в компании, основанной на подписке, или в торговой площадке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не профессиональный программист, вы можете быстро приступить к работе.Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой комиссии.

Dwolla имеет схожие с PayPal функции, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня. Лучше всего то, что транзакции бесплатны.

Связано: что нужно знать о трех крупнейших мировых способах оплаты

Если вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, так как Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молода, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин. Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над системой P2P-платежей в iMessage.

Payoneer — одна из старейших глобальных служб обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.

2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире.Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями интернет-магазинов и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.

Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

Если вы хотите успокоить клиентов, принимайте платежи через Amazon. Каждый раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon.Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

Компания Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2,75% комиссии за операцию. Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.

С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут.Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать из 40 валют и возможность отправлять текстовые сообщения прямо из вашего аккаунта.Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют за оплату или отправку денег на ваш счет Skrill в течение всего года.

Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них разные. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, считающие себя социальными спонсорами.Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплатит другу, об этом сообщается всем.

Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты в своей учетной записи.

WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что клиенты могут совершать покупки, не покидая свой сайт, благодаря виртуальному терминалу. WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

По теме: Как Square помогает компаниям экономить на транзакционных сборах

Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов. Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 доллара США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за считывание с кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.

Вы не можете не указывать авторизацию.сеть. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Кроме того, это самый широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay. Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!

Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.Какие платежные платформы раньше упрощали ваши бизнес-операции? Какие платформы вы планируете попробовать?

Скриншоты сделаны 15.11.16

Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

лучших приложений для бесконтактных платежей для малого бизнеса

Пандемия коронавируса потребовала от малых предприятий, в частности розничных торговцев, внести много изменений в методы своей работы. Пожалуй, одним из самых заметных изменений стал рост числа бесконтактных платежей.Эта технология была доступна во многих местах до пандемии, но с тех пор стала предпочтительным вариантом для многих розничных торговцев и потребителей, поскольку они стремятся уменьшить возможности передачи вируса.

Опрос, проведенный Forrester для Национальной федерации розничной торговли, показывает, что бесконтактные платежи увеличились для 69% опрошенных с января 2020 года ритейлеров, а среди тех, кто внедрил бесконтактные платежи, 94% ожидают, что этот рост продолжится до 2021 года. сторона, 19% U.Покупатели S. заявили, что они впервые совершили цифровой платеж в магазине в мае 2020 года, и более половины заявили, что они, вероятно, продолжат, когда пандемия утихнет.

Поскольку малый бизнес привыкает к изменениям, вызванным пандемией, бесконтактные платежи становятся главной проблемой. Вот обзор некоторых из лучших приложений для бесконтактных платежей, включая Apple Pay, Square, Google Pay и Venmo, чтобы помочь компаниям определить, что лучше всего подходит для их нужд.

Что такое бесконтактный платеж?

Бесконтактные платежи позволяют покупателям оплачивать товары или услуги без необходимости протягивать карту, вводить PIN-код или подписываться для транзакции — по сути, позволяя совершать транзакцию, ничего не касаясь.

Наиболее распространенные приложения для бесконтактных платежей работают либо с технологией NFC (Near Field Communication), либо с использованием QR-кода.

NFC — это форма беспроводной бесконтактной связи между устройствами, находящимися в непосредственной близости друг от друга, например, телефоном и устройством для чтения карт в кассе, которая позволяет им обмениваться небольшими объемами данных. Технология NFC, по сути, позволяет человеку привязать свои способы оплаты к своему телефону и использовать свой телефон с бесконтактным считывателем для завершения транзакции.

Некоторые приложения для бесконтактных платежей, такие как Paypal и Venmo, вместо этого используют QR-код для завершения транзакции. В этом случае требуется подключение к Интернету или данные мобильного телефона, и клиенту обычно приходится вручную вводить платеж, который затем переводится в приложение для работы с деньгами на устройстве компании.

Как работает бесконтактный платеж

Клиент, использующий вариант бесконтактной оплаты с NFC, просто поднесет свой телефон к считывателю бесконтактных платежей или приложит свою кредитную карту с RFID-чипом к считывателю, и транзакция будет завершена.Бесконтактный платеж не передает информацию о карте, а использует токен вместо номеров кредитных и дебетовых карт. В некоторых случаях, если клиент использует мобильный кошелек, на устройстве потребуется Touch ID, PIN или Face ID. Для бизнеса платеж обрабатывается так же, как и любая транзакция с предъявлением карты. Считается, что бесконтактные платежи с использованием основных кредитных карт и NFC имеют такую ​​же безопасность, как и любые другие транзакции по кредитным картам.

Для бесконтактных транзакций с использованием QR-кода требуется немного больше ручного ввода.Как правило, клиент сканирует QR-код в офисе, вводит сумму платежа, и платеж переводится. Затем они показывали платеж продавцу, который продолжал продажу. Этот метод может потребовать дополнительной подготовки и информации со стороны персонала. Также требуется подключение к Интернету.

Apple Pay

Apple Pay была запущена в 2014 году как простой, безопасный и конфиденциальный способ оплаты с помощью iPhone, а теперь работает с другими устройствами, такими как Apple Watch.Пользователи могут добавить свою кредитную или дебетовую карту в свой мобильный кошелек — Apple Pay работает с большинством эмитентов карт и поставщиков платежных услуг — и устройство будет использовать технологию NFC для бесконтактной оплаты в магазине, который принимает Apple Pay. Apple Pay также работает с покупками в Интернете.

Как настроить Apple Pay

Компаниям, которые хотят принимать Apple Pay, нужен POS-терминал с возможностью бесконтактных платежей. Apple советует обратиться к своему поставщику платежей, чтобы настроить терминал и сообщить им, что вы хотите принимать Apple Pay.Если вы уже поддерживаете NFC / FeliCa / бесконтактные платежи, вы, скорее всего, сможете без проблем настроить Apple Pay.

Функции безопасности

Каждая транзакция Apple Pay требует аутентификации с помощью Touch ID, Face ID или пароля. Для транзакций с более высокой стоимостью может потребоваться подпись. Информация о карте клиента никогда не передается.

Цены и сборы

Для продавцов не взимается дополнительная плата за прием Apple Pay. Компании платят те же тарифы и комиссии по кредитным картам, что и при транзакциях с предъявлением карты, а Apple Pay взимает плату с эмитента карты.Платежи являются частью транзакций по кредитной карте для бизнеса. Также не требуется специального оборудования, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.

Аудитория

По данным International Data Corporation (IDC), 15,5% пользователей смартфонов используют операционную систему Apple iOS. Между тем, исследование PYMNTS показывает, что 51% продавцов принимают Apple Pay для розничных продаж.

Apple Pay Плюсы и минусы

Apple Pay широко распространена среди продавцов и обеспечивает безопасный способ проведения бесконтактных транзакций.Apple Pay также не требует дополнительных сборов или специального оборудования — компании, использующие бесконтактную технологию, могут легко настроить Apple Pay.

Однако у покупателя должно быть устройство Apple для оплаты через Apple Pay, поэтому предприятиям могут потребоваться другие варианты бесконтактной оплаты.

Google Pay

В 2018 году Google объявил, что объединяет различные способы оплаты, такие как Android Pay и Google Wallet, под одним брендом: Google Pay. Google Pay доступен в Интернете, в магазине и во всех продуктах Google, а также для одноранговых транзакций. У пользователей должно быть Android-устройство с установленным Google Pay. Для предприятий транзакции Google Pay работают как транзакции по кредитной карте.

Как настроить Google Pay

Google Pay не обрабатывает и не авторизует транзакции. Как и Apple Pay, он просто разрешает транзакции путем токенизации карты и передачи этой информации в платежные сети.Для приема платежей через Google Pay в магазине требуется терминал для бесконтактных платежей с включенным считывателем NFC. Google предлагает компаниям работать с поставщиками POS-терминалов, чтобы их системы были готовы принимать данные бесконтактных платежей.

Функции безопасности

Google Pay защищает платежную информацию с помощью нескольких уровней безопасности. Он не хранит номер физической кредитной карты на устройстве и требует, чтобы телефон был разблокирован для большинства транзакций. Google Pay передает продавцу не номера карт, а номер виртуального счета или токен.Поскольку в нем используется технология NFC, Google Pay работает только на расстоянии нескольких дюймов от другого устройства, что снижает вероятность кражи информации.

Цены и сборы

Google Pay не взимает комиссию с продавцов за прием Google Pay. Когда покупатель платит в магазине с помощью Google Pay, сеть карт считает это транзакцией по предъявлению карты, и компания оплачивает соответствующие комиссии продавца. Никакого специального оборудования не требуется, кроме POS-терминала с возможностью бесконтактной оплаты.

Аудитория

Хотя данные IDC показывают, что Android остается основной операционной системой для мобильных устройств, eMarketer сообщил, что пользователи Google Pay на самом деле сильно отстают от тех, кто использует Apple Pay, — около 12,1 миллиона в 2019 году.

Google Pay Плюсы и минусы

Google Pay не требует дополнительных сборов или необходимого оборудования, позволяющего предприятиям использовать его, и его можно использовать в Интернете или в магазине для обработки платежей. Процесс токенизации Google Pay означает, что номера кредитных и дебетовых карт не собираются, что повышает безопасность продавца.Google Pay также работает с большинством крупных банков и со всеми кредитными картами, что означает, что его легко использовать со стороны потребителей. Однако низкий уровень внедрения Google Pay в настоящее время может означать, что многие клиенты, которые заходят в магазин, не настроят его.

PayPal

В мае 2020 года PayPal, которая занимается бизнесом цифровых платежей в течение двух десятилетий, объявила о доступности бесконтактных платежей, позволяющих продавцам принимать платежи непосредственно в магазине. Используя функцию QR-кода в приложении PayPal, пользователи могут откройте их камеру, отсканируйте QR-код, введите сумму, причитающуюся компании, и немедленно отправьте деньги.Компаниям просто нужно сгенерировать QR-код PayPal и отобразить его в своем магазине.

PayPal также предлагает оборудование в виде устройства чтения кредитных карт, которое позволяет клиентам совершать бесконтактные платежи с помощью кредитной карты с микрочипом или другие бесконтактные платежи, такие как Apple Pay и Google Pay.

Как настроить бесконтактные платежи PayPal

Чтобы начать принимать бесконтактные платежи, у продавца должно быть приложение PayPal. Затем они могут загрузить QR-код из приложения PayPal, распечатать его и показать в своем офисе.Специального оборудования не требуется, хотя клиенты должны иметь загруженное приложение PayPal на свои устройства. PayPal позволяет вам заказывать напечатанные настольные дисплеи, наклейки или бумажные карточки со шнурками, напечатанными с QR-кодом, или продавцы могут скачать и распечатать их бесплатно.

Функции безопасности

PayPal заявляет, что предоставляет одну из самых мощных онлайн-систем управления рисками в мире и лидирует в отрасли в области защиты конфиденциальности и личных данных с лидирующим в отрасли коэффициентом потерь менее 0.5%. Компания внедрила различные тактики предотвращения мошенничества, включая шифрование данных, защиту финансовой информации путем отказа от предоставления финансовой информации покупателям и другие стратегии. PayPal также удерживает средства во время любых споров по оплате, пока проблема не будет решена.

Цены и сборы

Бесконтактный способ оплаты PayPal является относительно новым, и компания отказывается от комиссии с продавца до 2021 года. Начиная с 1 января 2021 года продавцы будут платить 1,90% плюс 0 долларов США.10 за транзакцию. Продавцы также будут платить другие соответствующие комиссионные сборы от эмитентов карт и банков.

Аудитория

PayPal — широко используемое решение с 346 миллионами активных аккаунтов по всему миру, 3,7 миллиардами платежных транзакций и общим объемом платежей 222 миллиарда долларов во втором квартале 2020 года.

Плюсы и минусы

Широкое использование PayPal и удобная для продавцов политика делают его хорошим выбором для малых предприятий, желающих принимать бесконтактные платежи, особенно если у них нет POS-терминала или они обычно занимаются наличными деньгами.

Однако транзакции с использованием QR-кода PayPal означают, что ваши покупатели должны иметь доступ к Интернету или данным для завершения транзакции, поэтому в вашем магазине должен быть хороший сервис или Wi-Fi, в которые они могут войти.

Транзакции также зависят от того, что покупатель введет правильную сумму и покажет ее продавцу, поэтому для эффективной обработки этих транзакций может потребоваться дополнительное обучение персонала.

Venmo

В июле 2020 года Venmo, компания мобильных платежей, принадлежащая PayPal, запустила ограниченный пилотный проект новых инструментов для индивидуальных предпринимателей, представив свои бизнес-профили.Эти профили предлагают бесконтактные платежи с помощью специального QR-кода Venmo.

Как настроить бесконтактные платежи Venmo

Индивидуальный предприниматель, который хочет принимать бесконтактные платежи через Venmo, должен иметь бизнес-профиль, который в настоящее время доступен только по приглашению. Между тем, более крупные предприятия могут зарегистрироваться для получения бизнес-профиля, создав учетную запись на Venmo. Оттуда им нужно будет использовать QR-код в магазине, который можно загрузить в приложении и распечатать.

Клиенты, оплачивающие через Venmo, могут нажать кнопку сканирования в нижней части главного экрана и следовать инструкциям. В качестве альтернативы компания может сканировать QR-код клиента для оплаты, и пользователю необходимо ввести сумму платежа вручную.

Функции безопасности

Venmo использует шифрование для защиты информации учетной записи и отслеживает активность учетной записи, чтобы помочь идентифицировать несанкционированные транзакции. Пользователи также могут защитить свои учетные записи с помощью функций безопасности в приложении.

Цены и сборы

Бизнес-профили для индивидуальных предпринимателей в настоящее время не имеют комиссии, но в будущем те, у кого есть такие профили, будут платить 1,9% плюс 0,10 доллара США за каждый произведенный платеж. Это также текущая структура оплаты для бизнес-профилей Venmo. Пользователи, которые платят кредитными картами, также платят комиссию в размере 3%, но освобождаются от этого при оплате бизнес-профиля.

Аудитория

Venmo имеет более 60 миллионов пользователей и обычно используется для одноранговых транзакций, хотя только недавно он начал поддерживать бизнес-транзакции.Взаимодействие с другими людьми

Плюсы и минусы

Профили Venmo для бизнеса в настоящее время недоступны для индивидуальных предпринимателей без приглашения, хотя более крупные компании могут зарегистрироваться для создания учетных записей уже сейчас. Транзакции проходят гладко для клиента и не связаны с комиссией за отправку или получение денег. Однако, как и в случае с PayPal, бесконтактные транзакции Venmo в магазине выполняются с помощью QR-кода, что требует обучения персонала приему этих транзакций и необходимости ввода пользователем суммы платежа вручную.

Для предприятий без POS-системы транзакции Venmo могут быть возможным способом бесконтактного приема платежей.

Итог

Популярность бесконтактных платежей продолжает расти.

Выбор лучшего приложения для бесконтактных платежей для любого бизнеса зависит от структуры бизнеса, клиентской базы и того, как компания уже принимает платежи.

Для предприятий, использующих POS-системы, Apple Pay и Google Pay предоставляют простые варианты приема бесконтактных платежей без серьезных изменений для клиента или бизнеса.

Компаниям без POS-терминала PayPal и Venmo предоставляют варианты приема безналичных и бесконтактных транзакций таким образом, чтобы это было легко для клиента, но может потребоваться некоторое обучение персонала.

В любом случае рост бесконтактных платежей и долгосрочные последствия пандемии означают, что большинству предприятий, принимающих транзакции в магазинах, следует рассмотреть свои варианты использования этих очень распространенных коммерческих решений.

Что такое ФРС: платежные услуги

Введение

ФРС предоставляет платежные услуги для продвижения доступного, безопасного и эффективного U.Платежная система S. Резервные банки 1) поддерживают в обращении достаточно валюты и монет для удовлетворения общественного спроса; 2) оказывать услуги инкассации чеков банкам и другим учреждениям, хранящим вклады; 3) управляют двумя системами электронных платежей; и 4) предоставлять финансовые услуги правительству США.

Валюта и монеты

ФРС отвечает за распределение валюты и монет среди банков и других депозитных учреждений.

ФРС отвечает за распределение валюты и монет среди банков и других депозитных учреждений, а также за обеспечение того, чтобы в обращении находилось достаточно валюты и монет для удовлетворения общественного спроса.

Это Бюро гравировки и печати США — в Вашингтоне, округ Колумбия и Форт-Уэрт, штат Техас, — печатает деньги (банкноты Федерального резерва), а Монетный двор США — в Филадельфии, Пенсильвания и Денвере, штат Колорадо, — производит монеты. Новая валюта и монеты отправляются в резервные банки и их отделения по всей стране. Депозитарные учреждения заказывают валюту и монеты в резервных банках и оплачивают их, снимая остатки на своих резервных счетах ФРС.

Когда людям нужны дополнительные деньги для расходов, например, во время праздников или во время стихийных бедствий или кризисов, депозитное учреждение может заказать больше валюты и монет в своем Резервном банке или филиале.Во время пандемии COVID-19 ФРС отправила больше денег депозитным учреждениям в ответ на возросший спрос людей на валюту. Это подчеркивает облегчение, которое наличные деньги предлагают в периоды неопределенности, и их роль в качестве метода выплаты на случай непредвиденных обстоятельств (как отмечено в этом отчете Управления денежных продуктов ФРС, посвященном пандемии).

Депозитарные учреждения могут возвращать излишки наличности в местный резервный банк для зачисления на свои резервные счета. Резервные банки сортируют и проверяют депозиты.Они хранят монеты и бумажные банкноты многоразового использования в своих хранилищах. Загрязненные и изношенные банкноты уничтожаются. Подозрительные поддельные банкноты отправляются в Секретную службу. Мешки с монетами взвешиваются для проверки количества. Резервные банки не проверяют монеты на износ.

Как показано на рисунке ниже, общая стоимость валюты США в обращении неуклонно растет на протяжении последних 20 лет. По состоянию на конец 2019 года в мире было почти 1,8 триллиона долларов. Большая часть суммы выражена в 100 долларах (самый крупный номинал) и 20 долларах, которые выдаются в большинстве банкоматов.ФРС регулярно опрашивает потребителей США об их платежных предпочтениях и готовит отчеты, в которых освещаются эти тенденции (отчет за 2020 год доступен здесь).

Стоимость наличных денег в обращении по номиналу

Проверки

Количество выписанных чеков сокращалось за последние 25 лет по мере роста использования электронных платежей.

Резервные банки также предоставляют услуги по инкассации чеков депозитным учреждениям.ФРС обрабатывает примерно 40 процентов бумажных документов, которые в конечном итоге проходят таможенную очистку в США как чеки. Коммерческие банки также могут проводить чеки напрямую друг с другом через ассоциации клиринговых центров или через соглашения с другими банками. Закон о чековом клиринге 21 века, или «Чек 21», принятый в 2004 году, позволяет использовать для клиринга электронный образ чека. Сегодня практически все чеки обрабатываются как изображения. По всей стране количество выписанных чеков сокращалось за последние 25 лет по мере роста использования электронных платежей.С 2003 года резервные банки сократили количество пунктов обработки чеков с 45 до одного в Атланте.

Электронные платежи

Автоматизированная информационная служба (ACH)

Резервные банки являются крупнейшим оператором ACH в стране.

В то время как объем обработки чеков ФРС снижается, объем электронных платежей растет. Платежная система Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) ФРС предоставляет электронные средства для обмена дебетовыми и кредитовыми записями между банками и другими депозитарными учреждениями для расчета по транзакциям клиентов.Резервные банки являются крупнейшим оператором ACH в стране. Электронная сеть платежей, частная организация, является другим оператором ACH в стране. Обычные кредитные переводы ACH включают прямые депозиты заработной платы, пособия по социальному обеспечению и возврат налогов. Дебетовые переводы ACH включают регулярные платежи по ипотеке, страховые взносы, счета за коммунальные услуги и тому подобное. Другими примерами являются платежи конвертированными бумажными чеками и разовые платежи, осуществляемые через Интернет или по телефону.

Для более крупных транзакций дебеты и кредиты переводятся в электронном виде через Fedwire — сложную компьютеризированную систему связи, которая почти мгновенно переводит средства из одного депозитного учреждения в другое в любой точке США.Fedwire, управляемая резервными банками, включает в себя Fedwire Funds Service и Fedwire Securities Service. Служба Fedwire Funds Service позволяет депозитным учреждениям и некоторым другим финансовым учреждениям производить крупные платежи друг другу в режиме реального времени. Fedwire Securities Service — это система расчетов по сделкам, которая позволяет депозитным учреждениям и некоторым другим государственным и финансовым учреждениям хранить, поддерживать и переводить ценные бумаги. К ним относятся ценные бумаги, выпущенные U.S. Казначейство, другие федеральные агентства, предприятия, спонсируемые государством, и некоторые международные организации, такие как Всемирный банк.

На приведенном ниже рисунке показаны различия в размерах между ACH и Fedwire. ACH обрабатывает в среднем около 70 миллионов транзакций каждый день по цене около 2000 долларов за транзакцию. В отличие от этого, служба Fedwire Funds Service обрабатывает только около 670 000 транзакций в день, что составляет менее одного процента от объема ACH. Но средняя сумма каждого платежа Fedwire, 4 миллиона долларов, намного больше, чем для ACH.

Электронные платежи: быстрые факты 2019

В своем первом новом предложении по платежам за более чем 40 лет ФРС также разрабатывает платежный сервис в реальном времени под названием FedNow Service. FedNow позволит финансовым учреждениям любого размера и во всех регионах США предоставлять своим клиентам безопасные и эффективные услуги мгновенных платежей. Благодаря FedNow люди смогут отправлять и получать платежи в любое время, в любой день и из любого места, а также иметь полный доступ к этим средствам в считанные секунды.Ожидается, что сервис FedNow будет запущен в 2023 или 2024 году и будет работать вместе с аналогичными услугами, предоставляемыми частным сектором.

Государственные платежи

Федеральные резервные банки обрабатывают широкий спектр электронных платежей для правительства, включая чеки социального обеспечения и платежные ведомости.

ФРС также выступает в роли банкира правительства США. Резервные банки ведут текущий счет Казначейства и очищают чеки Казначейства США. Они также обрабатывают широкий спектр электронных платежей для правительства, включая чеки социального обеспечения и заработной платы.Резервные банки также поддерживают выпуск, передачу и погашение ценных бумаг Казначейства США, управляют аукционами казначейских ценных бумаг и обрабатывают сберегательные облигации США. Резервные банки выполняют множество других операций для государственных органов, включая обработку талонов на продукты и почтовые денежные переводы.

Источники:

Automated Clearinghouse Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 6 января 2020 г.

Check Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 16 июня 2016 г.

Потребительские платежи и пандемия COVID-19: дополнение к выводам 2020 года из Дневника выбора потребительских платежей, Лора Ким, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 31 июля 2020 г.

Валютные и монетные службы, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 3 февраля 2017 г.

Пресс-релиз Федеральной резервной системы: Федеральная резервная система объявляет подробности о новом сервисе межбанковских расчетов 24x7x365 с функцией клиринга для поддержки мгновенных платежей в США, 6 августа 2020 года.

Цели и функции Федеральной резервной системы, Совет управляющих Федеральной резервной системы, десятое издание, октябрь 2016 г.

Fedwire Funds Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 19 февраля 2014 г.

Fedwire Securities Services, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 31 июля 2014 г.

Службы налогового агентства, Совет управляющих Федеральной резервной системы, 5 июля 2018 г.

Как деноминация валюты и банкомат влияют на способ оплаты, Оз Шай, Федеральный резервный банк Атланты, рабочий документ 2019-02b, февраль 2019 г. (пересмотрено в марте 2020 г.).

Основные факты о ФРС Сан-Франциско, Федеральный резервный банк Сан-Франциско.

Результаты 2020 года из Дневника выбора потребительских платежей, Лоры Ким, Рейнил Кумар и Шон О’Брайен, Федеральный резервный банк Сан-Франциско, 31 июля 2020 г.

Что такое служба FedNow?, Служба Федерального резервного банка.

Honda Online — Варианты оплаты

Отправить ссылку на эту страницу по электронной почте

Мы не храним и не передаем эти адреса электронной почты.

С помощью Honda Financial Services ^SM вы контролируете способ оплаты ежемесячного счета. От онлайн-транзакций до автоматического дебетования — мы упростим вам оплату счетов в удобное для вас время.

• Оплатить онлайн
• Автоматическая оплата с помощью EasyPay ^SM
• Оплата по телефону
• Платите с помощью ACI Pay, сервиса ACI Payments, Inc.
• Оплата через Western Union Quick Collect
• Оплата по почте
• MoneyGram

Оплатить онлайн

Вы можете просмотреть свою ежемесячную выписку и совершить бесплатный разовый платеж онлайн со своего текущего или сберегательного счета.

Нет учетной записи? Зарегистрируйтесь сейчас для доступа к учетной записи.

Платите автоматически с помощью EasyPay

Больше никаких марок, никаких чеков, больше не нужно беспокоиться о том, чтобы не забыть отправить свой платеж. EasyPay автоматически переводит средства с вашего текущего или сберегательного счета каждый месяц для ежемесячного платежа. Ваши платежи происходят вовремя, каждый раз. И вам не нужно ничего делать.

Войдите в систему, чтобы зарегистрироваться онлайн через свою учетную запись Honda Financial Services.Если у вас нет онлайн-аккаунта, зарегистрироваться легко.

Чтобы зарегистрироваться по почте, заполните регистрационную форму EasyPay на обратной стороне выписки или распечатайте соглашение об авторизации и верните его вместе со следующим платежом.

Примечание. Любые непредвиденные расходы, указанные в вашей выписке, такие как налоги на имущество, регистрационные сборы, парковочные талоны и т. Д., Должны быть оплачены отдельно.

Оплата по телефону

Вы можете произвести оплату бесплатно, позвонив в нашу службу автоматических платежей.Наша автоматизированная служба проведет вас через шаги, необходимые для совершения платежа. Чтобы использовать эту бесплатную услугу, у вас должен быть текущий или сберегательный счет, сохраненный в вашем платежном онлайн-профиле. После сохранения вашей платежной учетной записи вы можете удобно планировать и управлять своими платежами по телефону 24 часа в сутки.

Войдите в систему, чтобы добавить банковский счет в свой платежный профиль, или щелкните здесь, чтобы увидеть номер для оплаты по телефону.

Платите с помощью ACI Pay, службы ACI Payments, Inc.

Позвоните в ACI Pay по телефону 1-800-366-8500, чтобы внести ежемесячный платеж с помощью своей дебетовой карты или карты банкомата. Использование ACI Pay не приводит к автоматическим ежемесячным платежам. Вы должны звонить каждый раз, когда хотите авторизовать платеж.

За каждый платеж ACI Pay взимается комиссия. Чтобы ознакомиться с условиями и положениями ACI Pay, щелкните здесь. Вы будете перенаправлены на сайт ACI Pay.

Оплата через Western Union Quick Collect

Внесите платеж в тот же день в любом удобном месте Western Union Quick Collect.Western Union взимает плату за эту услугу. В большинстве мест требуется оплата наличными, но в некоторых местах принимаются к оплате дебетовые карты. Чтобы найти филиал Western Union и ознакомиться с его полными условиями и положениями, посетите сайт westernunion.com

• Номер вашего счета в финансовых услугах Honda
• Правильный код города и штата: HONDAFINANCE, CA
.

Оплатить почтой

Для клиентов, которые предпочитают отправлять ежемесячный платеж, просто верните платежный купон из ежемесячной выписки вместе с чеком или денежным переводом.Здесь вы можете найти свой платежный адрес.

MoneyGram

Внесите платеж в тот же день в любом удобном месте MoneyGram. MoneyGram взимает плату за эту услугу. В большинстве мест требуется оплата наличными, но в некоторых местах принимаются к оплате дебетовые карты. Чтобы найти филиал MoneyGram и ознакомиться с их полными условиями, посетите MoneyGram.com.

• Номер вашего счета в финансовых услугах Honda
• Ваш код получения 1888

Что такое PSP, как она работает и кто возглавляет отрасль | пользователя Stfalcon.com

Поколение Z, кажется, уже произвело революцию в современном потоке жизни и в цифровом мире в частности. В настоящее время почти половина активных потребителей принадлежит к этой возрастной группе, и их характеризуют как «посмотрите сейчас, купите сейчас».

Статистика показывает, что:

• Около 70% потребителей поколения Z используют приложения мобильного банкинга ежедневно или еженедельно
• Более 80% представителей поколения Z делают покупки в Интернете через смартфон и находятся под влиянием социальных сетей
• Менее 20 % представителей поколения Z используют наличные деньги.

Итак, эти наркоманы экрана жаждут оперативности во всем, а также онлайн-платежей. Кроме того, они требуют очень актуального и чрезвычайно персонализированного опыта.

Это фактически определяет развитие сектора онлайн-платежей, делая его динамичным и стремительно развивающимся. Провайдеры интернет-платежей обязаны постоянно повышать ставки для удовлетворения требований потребителей.

В настоящее время платежные карты, чеки и наличные деньги все чаще уходят в прошлое, в то время как новая эра приходит с преобладанием онлайн-платежей в один клик, электронных кошельков и криптовалют.

Задача для каждого современного провайдера онлайн-платежей огромна. Тем не менее, новые продукты, упрощающие онлайн-транзакции, соответствуют современным требованиям.

Тем не менее, чтобы оставаться конкурентоспособными, компании и сайты электронной коммерции должны перенять последние инновации от поставщиков платежных услуг и соответствующим образом настроить свои системы и услуги.

Платежные системы различаются от страны к стране, однако, имея опыт работы с разными странами и регионами, мы можем заверить вас, что практически любую PSP можно интегрировать.

В настоящее время, чтобы вести бизнес где угодно и принимать транзакции со всего мира, вы должны воспользоваться услугами провайдера онлайн-платежей. Это позволяет вам принимать цифровые платежи, сделанные с помощью кредитной карты или банковским переводом, а также управлять транзакциями. Давайте сегодня немного подробнее рассмотрим типы PSP, их работу и, наконец, список десяти ведущих поставщиков платежных услуг. Надеюсь, это поможет вам сделать правильный выбор модели поставщика платежных услуг для вашего цифрового решения, когда вы столкнетесь с необходимостью.

Чтобы понять процесс работы платежной системы, необходимо знать ее участников, основными из которых являются процессор (распределитель платежей или шлюз), мерчант, дилер.

Основная функция платежного шлюза — аутентифицировать платежную информацию и безопасно передавать ее между различными группами и банками. Как правило, шлюзы предоставляются операторами финансовых услуг или банками и чрезвычайно выгодны, поскольку доступны 24/7.

Позволяет продавцам обрабатывать различные виды платежей (кредитные карты, банковские переводы, дебетовые и кредитные операции).

Дилеры получают платежи напрямую от финансовых учреждений, а поставщики платежных услуг выступают в качестве дистрибьюторов. Однако существует несколько типов PSP, и вам следует очень тщательно выбирать наиболее подходящий. Технический аспект — одна из самых важных вещей, которые здесь имеют значение.

При выборе PSP, в первую очередь, следует учитывать следующие аспекты:

В зависимости от типа продаваемых товаров и услуг следует выбрать местного поставщика платежной системы или глобального поставщика платежных систем.

Кроме того, современным потребителям нужны эффективные и простые решения, которые можно использовать в дороге. Таким образом, PSP, которые предлагают Check-out, особенно с возможностью адаптации к мобильной среде, имеют приоритет.

Выбирая PSP для уже существующего онлайн-решения, следует обратить внимание на предлагаемые ею сервисные модули. Рассмотрим системы, которые предлагают варианты подключения iFrame, переадресации (перенаправления) или API.

Все платежные системы, которые вы предлагаете своим клиентам, должны иметь надлежащую сертификацию и соответствовать Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).Это обеспечит защиту финансовых данных ваших клиентов от мошенничества или кражи.

В настоящее время провайдеры онлайн-платежей предлагают различные услуги, которые не совпадают. Вот почему так важно четко понимать, какие услуги важны для вашего бизнеса. Например, управление подпиской имеет значение для новых и растущих предприятий и постоянных клиентских функций для предприятий розничной торговли продуктами питания и СМИ.

Для определенных областей доступность службы поддержки играет решающую роль, и здесь следует учитывать объем предлагаемой поддержки, язык, на котором она предлагается, доступность и стоимость.

Защита от рисков от пропущенных платежей — вы можете выбрать ее или отдельные дополнительные модули предотвращения мошенничества, а также проверку адреса клиента, кредита и черного списка.

Некоторые поставщики услуг также предлагают варианты выставления счетов, мониторинг платежей, уведомления о взыскании задолженности, а также бизнес-счета и управление конвертацией валюты.

Модели затрат PSP варьируются, часто включая фиксированные и переменные сборы. Кроме того, стоимость может зависеть от выручки от продаж и количества транзакций.Кроме того, могут быть установлены или ежемесячные сборы, курсы конвертации валюты и сборы за отмену. Все эти аспекты должны быть тщательно изучены и проанализированы в соответствии с положением дел в вашем бизнесе и принятием взвешенного решения.

Этот поставщик платежных услуг кажется самым известным в мире, количество активных пользователей уже превышает 250 миллионов, а количество продавцов, использующих его, 17 миллионов. PayPal утверждает, что установка кнопки на странице электронной коммерции увеличивает продажи в среднем на 30%.

PSP прозрачна, проста в настройке и использовании. Он предлагает большое количество возможностей интеграции, наименьшая из которых связана с тележками для покупок и программным обеспечением для бухгалтерского учета или доставки. Пользователям предлагаются настраиваемая касса и мобильный телефон.

Комиссия стандартная — 3,4% и 0,2 фунта стерлингов за транзакцию.

Основным преимуществом этой PSP является то, что она полностью настраивается. Каждый продавец может разработать персонализированную кассу для лучшего обслуживания клиентов и увеличения конверсии.Система принимает дебетовые и кредитные карты всех видов и местные способы оплаты, такие как, например, China Union Pay, Carte Bleue, JCBCartaSi и т. Д. Предполагаются комиссии в виде процентов за транзакции, без настройки или ежемесячных сборов.

PSP была разработана Google, чтобы пользователи могли платить через учетную запись, привязанную к профилю Google. Он упрощает покупку товаров и услуг для миллионов пользователей аккаунтов Google, упрощая платежи. Плата за услугу определяется в процентах от ежемесячного объема продаж.

Популярная система, позволяющая проводить платежи через Amazon API. Комиссия основана на процентах: чем больше сумма, тем меньше процент.

Широко распространенная PSP, которая упрощает прием и администрирование онлайн-платежей. Кроме того, его можно интегрировать с большим количеством мобильных решений и использовать для управления подписками и получения дохода. Надежный API Stripe позволяет хранить карты клиентов в файле, а его сложные платежные функции легко реализовать. Будучи торговым аккаунтом для своих поставщиков, он выполняет все необходимые согласования и согласования.

Нет платы за установку или ежемесячной платы, но есть процент за транзакцию.

Skrill существует уже 20 лет и поддерживает более сотни способов оплаты в 200 странах почти в 40 валютах. Это позволяет безопасно и без проблем принимать платежи со всего мира. Комиссия составляет от 1,5% до 4%.

Этот PSP использует систему прямого дебета всего за 1% за транзакцию, но не более 2 фунтов стерлингов. Это быстрый и простой способ совершать онлайн-платежи, разовые или повторяющиеся.

Эта PSP кажется идеальной для обеспечения лучшего в своем классе пользовательского опыта, включая идентификацию, доставку, селекторы оплаты и ряд настраиваемых модулей. Соединяя 60 миллионов потребителей со 100 000 торговцев в 14 странах, он включает в себя все основные способы оплаты и позволяет осуществлять платежи с помощью карты, банковского перевода или любого из вариантов оплаты позже. Что важно, Klarna берет на себя полный кредитный риск и риск мошенничества по всем покупкам.

Это решение примечательно тем, что это не только PSP, но и средство для создания интернет-магазина с нуля.Это позволяет создать настраиваемую страницу заказа, которая соответствует дизайну любого существующего сайта. Кроме того, покупателям отображаются цены в местной валюте и на их языке. Таким образом, FastSpring является премиальным решением и взимает около 9% за транзакцию. Продавцы получают платежи два раза в месяц.

Программа предназначена для мобильных ОС Android и Apple. Он работает с цифровыми отчетами о поступлениях и продажах и предоставляет аналитику полученных платежей, что помогает в оптимизации бизнеса. Несмотря на то, что решение поддерживает 130 валют, сейчас оно доступно только в США, Канаде и Японии.

Система разработана таким образом, чтобы вы могли развивать свой бизнес по подписке. Он поддерживает автоматические уведомления по электронной почте о скидках, рекламных акциях или повышении цен. Он утверждает, что является «ведущей платформой для регулярного выставления счетов» и обрабатывает счетчики. Цены варьируются от примерно ста долларов в месяц до 300 долларов и процентов.

Выбор провайдера платежной системы — не всегда простая задача. Чтобы сделать полностью осознанный и разумный выбор, вы должны знать особенности каждой PSP и потребности вашего бизнеса.

Что такое общая система налогообложения – какие налоги платить на общей системе налогообложения, как сдавать отчеты

Что такое ОСНО? Суть, особенности, плюсы и минусы

Все компании и ИП платят налоги и взносы. Виды налогов и порядок их уплаты определяются системой налогообложения, на которой работает бизнес. Основная система налогообложения (ОСНО) присваивается налогоплательщикам по умолчанию. В этой статье расскажем о ее ключевых особенностях и рассмотрим основные плюсы и минусы по сравнению со спецрежимами (упрощенка, ЕНВД, сельхозналог, ПСН).

ОСНО для предприятий и ИП

Строгого определения общей системы налогообложения нет. Набор налогов на ОСНО может быть разным в зависимости от вида деятельности. Основной режим универсален: его может использовать любая компания и ИП.

Налоги для юрлиц

Компании на общем режиме уплачивают в обязательном порядке следующие налоги:

• НДС;
• налог на прибыль компании;
• налог на имущество.

Налог на добавленную стоимость уплачивают при реализации товаров и услуг. Платеж уменьшают на сумму входящего НДС, который включен в оплату по договорам с контрагентами. Ставка может составлять 0%, 10% и 18% в зависимости от операции. С 1 января 2019 года ставка 18% заменяется на 20%.

При расчете налога на прибыль налоговая база — это разница между доходами и расходами. Ставка налога — 20% от полученного результата. При этом не все затраты можно вычесть из поступлений. В Налоговом кодексе установлен перечень расходов, которые нельзя учесть в налоговой базе.

Ставка по налогу на имущество отличается по регионам и видам имущества, но не может быть больше 2,2%. А вот спецрежимники уплачивают этот налог только за недвижимость, облагаемую по кадастровой стоимости.

Налоги для ИП

Для индивидуальных предпринимателей основные налоги на общей системе это:

• НДС;
• НДФЛ с доходов от предпринимательства;
• налог на имущество, задействованное при ведении бизнеса.

Ставка налога на имущество физлиц определяется местными или региональными нормативными актами. 

Стандартная ставка НДФЛ равна 13%. Налоговая база по НДФЛ снижается на сумму обоснованных расходов. Если ИП не может подтвердить свои затраты, он имеет право на вычет в размере 20% от суммы выручки. Доходы и расходы от ведения бизнеса нужно учитывать отдельно от прочих денежных движений ИП. Это же касается и имущества, которое используется в предпринимательстве. 

Другие налоги и взносы

Кроме того, юрлица и ИП обязаны перечислять НДФЛ за своих сотрудников и уплачивать за них страховые отчисления в фонды. ИП также отчисляет фиксированные взносы в ПФР и ФФОМС за себя.

Есть и другие налоги, которые уплачиваются на общей системе. Если вы имеете на балансе автомобили, уплачивается транспортный налог, участок земли — земельный налог. Если деятельность связана с добычей полезных ископаемых, в состав платежей войдет НДПИ. Также вы можете стать плательщиком акцизов при реализации определенного перечня товаров. Другие налоги, которые встречаются гораздо реже, — это водный налог, налог на игорный бизнес и сборы за пользование природными объектами (животный мир и водные биоресурсы).

ОСНО — это режим для крупного бизнеса?

Общая система ассоциируется с крупным и средним бизнесом. Но часто на ней работают и малые предприятия. При регистрации любая компания или ИП автоматически становятся плательщиками ОСНО. Начинающие предприниматели иногда просто не знают о своем праве работать на другой системе. Если вы хотите работать на льготном режиме, нужно уведомить об этом налоговую сразу при подаче заявления на регистрацию. ФНС может и отказать в оформлении на спецрежим, если вы не соответствуете установленным требованиям. 

Чаще всего, в особенности для малого бизнеса, общий режим — это не добровольный выбор, потому что работать на спецрежимах проще, и бизнесмены чаще выбирают их. Но действующие юрлица и ИП могут утратить свое право применять спецрежим. Это происходит из-за несоблюдения лимитов, установленных для упрощенки и прочих льготных систем. Тогда они переходят на ОСНО.

Можно сочетать основную систему с другими режимами для получения максимальной выгоды. Вы можете заниматься деятельностью одновременно на общем режиме и вмененке, а также общем режиме и ПСН (только для ИП). Сочетания ОСН+УСН и ОСН+ЕСХН не разрешаются. При совмещении систем нужно вести отдельный учет для каждой из них.

Плюсы и минусы основной системы налогообложения

Общая система считается самым сложным режимом для малого бизнеса. Вот некоторые из причин, по которым предприятия и ИП стараются по возможности уйти на спецрежимы. Трудности ОСНО:

• высокая налоговая нагрузка;
• ведение полного бухгалтерского и налогового учета;
• заполнение большого числа деклараций;
• высокая ставка по налогу на прибыль по сравнению с налогами на спецрежимах;
• необходимость приема на работы нескольких бухгалтеров или создание целого отдела. 

Если вы пользуетесь услугами аутсорсинга, стоимость будет дороже, чем для спецрежимов.

Спецрежимы удобнее для малых и микро-предприятий. Скажем, на вмененке и патенте налог вовсе не зависит от фактически полученного дохода, что часто выгодно для предпринимателей. На упрощенке есть возможность выбора между двумя схемами расчета налога: с доходов и с разницы между доходами и расходами.

Несмотря на все сложности, у общего режима есть преимущества:

• Отсутствие ограничений. Вам не нужно соблюдать лимиты по доходам, сотрудникам, стоимости активов. Вы можете свободно открывать филиалы, расширяя масштабы бизнеса.
• Организации-плательщики НДС, которые сами работают на общем режиме, охотнее сотрудничают с компаниями на ОСНО и не любят сотрудничать с упрощенцами и другими спецрежимниками. При покупке у спецрежимников товаров или услуг — НДС отсутствует, а, значит нет права на налоговый вычет.
• Спецрежимники не могут предъявить к вычету НДС, уплаченный при импорте товаров или услуг. А вот предприятия и ИП на основной системе такое право имеют.
• А еще работа на общем режиме может быть эффективна для компаний, которые оказывают медицинские или образовательные услуги. По такой деятельности ставка налога на прибыль будет равна 0%.

Автор статьи: Валерия Текунова

Взвесьте все плюсы и минусы для вашего бизнеса и работайте на ОСНО или спецрежимах в облачном сервисе для малого бизнеса Контур.Бухгалтерия. Большинство операций в сервисе автоматизированы: легко ведите учет, платите налоги и взносы, отправляйте отчеты через интернет. Присмотритесь к сервису бесплатно в первые 14 дней работы.

www.b-kontur.ru

ОСНО

Актуально на: 1 июня 2017 г.

ОСНО – это система налогообложения, предусмотренная налоговым законодательством РФ наряду со специальными налоговыми режимами. ОСНО (ОСН) часто также именуется общим режимом налогообложения (ОРН). О том, как производится на ОСН налогообложение, расскажем в нашей консультации.

ОСНО: что это такое простыми словами?

Что касается ОРН, система налогообложения эта применяется как к организациям и предусматривает уплату ими налога на прибыль, так и к ИП – плательщикам НДФЛ. В этом принципиальное отличие общего налогового режима от иных систем налогообложения. Иными словами, если организация является плательщиком налога на прибыль или ИП – плательщиком НДФЛ, значит, в основе их налогообложения – ОСНО.

ОСНО: налоги

Мы указывали, что принципиальным отличием общей системы налогообложения по НК РФ от иных налоговых режимов является исчисление и уплата организаций и ИП налогов в соответствии с требованиями гл. 25 «Налог на прибыль» и гл. 23 «НДФЛ» НК РФ. Однако основная система налогообложения (ОСН) не означает, что кроме налога на прибыль и НДФЛ иные налоги не уплачиваются. Наоборот, общая система налогообложения по Налоговому кодексу предполагает, в отличие от спецрежимов, уплату наибольшего числа различных налогов.

Так, общая форма налогообложения обычно предусматривает уплату страховых взносов и следующих основных налогов:

• НДС;
• налог на имущество;
• транспортный налог;
• земельный налог.

Порядок исчисления налогов, сборов и страховых взносов на общей системе налогообложения (ОСНО) по НК РФ установлен нормами различных глав Налогового кодекса. Конечно, уплата конкретного налога зависит от того, возникает ли объект налогообложения, а расчет конкретного налога подтверждает наличие суммы к уплате. Ведь, например, тот факт, что организация находится на общей системе налогообложения, не делает ее безусловно обязанной уплачивать все налоги и сборы.

Поэтому при отсутствии объектов налогообложения по иным налогам, а также базы по уплате страховых взносов, налоги при основной системе налогообложения, например, для организации ограничатся только уплатой налога на прибыль. Но если возникают объекты налогообложения по иным налогам, придется заплатить и их, поскольку один лишь факт применения общей налоговой системы не означает освобождения от уплаты отдельных конкретных налогов. К примеру, у организации есть движимое имущество, признаваемое объектом налогообложения по налогу на имущество (п. 1 ст. 374 НК РФ). Находясь на ОСНО расчет налогов нужно будет производить и по налогу на имущество. А если организация применяет, к примеру, УСН, от уплаты налога на имущество в данном случае она будет освобождена (п. 2 ст. 346.11 НК РФ).

Также читайте:

glavkniga.ru

Общая система налогообложения (ОСНО): что это такое

Осуществляя предпринимательскую деятельность, бизнесмены стремятся повысить эффективность производства за счёт сведения к минимуму налоговых отчислений и упрощения ведения бухгалтерской документации. Но существуют также и льготные схемы налогообложения. Они требуют соблюдения определённых условий ведения бизнеса. Это обуславливает невозможность применения налоговых льгот в некоторых производственных ситуациях. Подобные ситуации приводят к необходимости осуществления деятельности по схеме общей системы налогообложения, режим которой не имеет ограничений в способах ведения бизнеса, формирующих определённые параметры и критерии его функционирования.

Общая система налогообложения

По причине необходимости отчислений в государственную казну налогов в максимально предусмотренном Налоговым Кодексом размере, предприниматели не особо желают работать в режиме ОСНО.

Что такое ОСНО

Часто руководители субъектов предпринимательства желают узнать об ОСНО: что это такое простыми словами, какие существуют основные правила ведения деятельности в данном режиме, кому он подходит, и нужно ли ещё платить какие-либо отчисления в государственную казну, работая по данной схеме.

Расшифровка ОСНО определяет понятие общей системы налогообложения. ОСНО — это особая схема начисления налога для субъектов предпринимательской деятельности. Им вменяется в обязанность своевременно осуществлять переводы на расчётный счёт Налоговой Службы денежных средств, начисленных по статьям налогов, с учетом их полного списка, предусмотренного в Налоговом Кодексе.

Какие бывают системы налогообложения

Особенность применения

Осуществление предпринимательской деятельности в режиме ОСНО подразумевает необходимость уплаты всех законодательно предусмотренных видов налогов, а также ведение особого учёта платёжной документации.

Организация на общей системе налогообложения

Законодательно определён запрет на совмещение этого режима с единым сельхозналогом или «упрощёнкой». Однако, нормативные акты регулируют возможность введения дополнительного режима налогообложения в виде налога на вменённый доход или патента (для индивидуальных предпринимателей) и ЕНВД (для юридических лиц).

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки применения ОСНО

Преимуществами ведения деятельности на общей системе налогообложения являются:

• возможность получения прибыли без ограничений;
• отсутствие необходимости оплачивать налог в случае отрицательного дохода;
• возможность задействовать неограниченное количество наёмных работников в достижении цели, связанной с результатами предпринимательской деятельности.

К отрицательным сторонам работы с использованием общего режима относятся:

• необходимость ведения бухгалтерского учёта;
• хранение документации на протяжении 4 лет.

Где применяется

ОСНО может быть применимо всеми субъектами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в статусах юридического лица и индивидуального предпринимателя, в ситуациях, когда руководитель бизнеса не определился с налоговым режимом или в соответствии с нормами Налогового Кодекса в случаях, когда предприниматель не может использовать другие схемы оплаты налогов по причине несоответствия нормативным значениям параметров деятельности организации. Стоит отметить, что расчёт и порядок проведения платежей у юридических лиц и ИП несколько различается.

В каких ситуациях применение ОСНО оправданно

Система налогообложения ОСНО выгодна в ситуациях, когда:

1. Большая часть контрагентов субъекта предпринимательства осуществляет деятельность по идентичной налоговой схеме. Это обусловлено возможностью уменьшения налога на добавленную стоимость на её величину, входящую в стоимость товаров или услуг поставщиков или исполнителей.
2. Партнёры, сотрудничающие с компанией, работающей на ОСНО, имеют возможность применять к вычету входящий НДС, уплаченный субъектом предпринимательства. Это обуславливает увеличение критерия конкурентоспособности на рынке, поскольку сотрудничество с компанией считается выгодным за счёт уменьшения стоимости продукции.
3. Осуществляется регулярный импорт товаров, обуславливая необходимость его ввоза на таможенную территорию Российской Федерации, где нужно уплатить НДС, который в случае нахождения предприятия на общей системе налогообложения, можно вернуть обратно в виде вычета.

Как оплачивать налоги

Руководитель, приняв решение работать на общей системе налогообложения, должен осуществлять регулярные платежи в казну в размере двадцати процентов от суммы, соответствующей разнице между доходами и расходами компании. К списку расходов не предъявляются требования, выраженные нормативными ограничениями в сумме или в перечне мероприятий. Однако, каждая цифра, на которую произошло уменьшение величины налогового обязательства, должна быть обоснована и документально подтверждена.

Дополнительные отчисления

Субъекты предпринимательства в статусе юридического лица дополнительно должны проводить платежи:

• налог на добавленную стоимость по ставке от 0 до 18 процентов;
• налог на имущество, размер которого не может быть выше 2,2 процента;
• обязательное страхование;
• другие типы налогов, если субъект предпринимательской деятельности имеет соответствующие для начисления платежей объекты налогообложения.

Список законодательно предусмотренных дополнительных налогов для индивидуальных предпринимателей сокращён до трёх разделов:

• НДФЛ, взимаемый с доходов от ведения предпринимательской деятельности, в размере 13 процентов от его величины;
• НДС по ставке от 0 до 18 процентов;
• страховые взносы, размер которых зависит от количества наёмных работников.

Как перейти на схему работу по общему режиму

Общая система налогообложения может быть применена ко всем субъектам предпринимательства, руководители которых в месячный срок после проведения регистрационной процедуры не приняли решение об оформлении функционирования компании по схеме льготного обложения прибыли налогами. Если руководитель организации или ИП работает, используя другой налоговый режим, и желает его изменить на общую схему, то он имеет право перейти на ОСНО только с начала года, при условии, что до середины января было оформлено и направлено уведомление о соответствующем волеизъявлении в Налоговую службу.

Уведомление о переходе на ОСНО

В некоторых ситуациях, обусловленных нюансами функционирования субъекта предпринимательства, результатом которого является потеря прав, определяющих возможность использования льготного режима, на законодательном уровне предусмотрен перевод на ОСНО по инициативе представителей Налоговой Службы.

Реализация процедуры актуальна в ситуациях, когда наблюдается превышение критериев, соблюдение норм которых обязательно для льготных схем. Сюда относится: количество наёмных работников, доходы, стоимость активов компании.

Основы бухгалтерского учёта

Общая система налогообложения подразумевает необходимость организации бухгалтерского учёта в соответствии с Положением о правилах проведения мероприятия, основы которого отражены в законодательных нормах о бухгалтерском учёте и порядке использования контрольно-кассовой техники.

Для юридических лиц стоит отметить ряд особенностей, соблюдение которых позволит избежать штрафных санкций при проверках уполномоченными органами:

1. Необходимо фиксировать и документально обосновывать доходы и расходы.
2. Покупки и продажи следует учитывать в двух различных журналах, что обуславливает необходимость ведения двойной отчётности документов.
3. Обязательно наличие архива, хранение документов в котором должно обеспечиваться на протяжении четырёх лет.
4. Оформляя счёт-фактуру, нужно отражать в документе величину НДС, для упрощения процедуры вычета из ФНС.
5. Использование кассового учёта позволяет автоматизировать отчётность расходов и доходов.
6. Все операции должны быть проведены в соответствии с положениями об использовании кассы.
7. Обязательно ведение книги баланса доходов и расходов.
8. Все транзакции расходного и приходного типа должны фиксироваться в документах.
9. В случае финансовых потерь невозможно оформление отсрочки оплаты налогов на следующий временной период.

Отчётность для субъектов предпринимательства, деятельность которых ведётся в соответствии с ОСНО

Основная система налогообложения — это соответствующий режим начисления обязательных к уплате на расчётный счёт Налоговой службы, платежей. Деятельность по ОСНО не исключает наличия дополнительных налогов, что обуславливает необходимость отчётности по каждому из них. Это объясняет внушительность списка отчётов, которые полежат подаче в уполномоченные органы.

Отчеты для юридических лиц

Годовые отчёты:

• по земельным и транспортным налогам;
• главный бухгалтерский;
• по доходам работников.

Ежеквартальные отчёты:

• о дополнительном доходе;
• по налогу на доходы;
• о налогах на имущество;
• об отчислениях в пенсионный фонд и в соцстрах за наёмных работников.

Отчеты для индивидуальных предпринимателей

Отчётности юридического лица и индивидуального предпринимателя идентичны, однако, ИП позволяется некоторые документы подавать в упрощённой форме или исключить их из списка. Применяемые меры лояльности уполномоченных органов к ИП следует предварительно с ними согласовать.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

101biznesplan.ru

Налоги и платежи ООО в 2019 году

Все налоги и платежи для ООО можно разделить на три основные категории:

1. Налоги и страховые платежи с зарплаты работников.
2. Налоги в зависимости от выбранной системы налогообложения.
3. Дополнительные налоги и платежи (в зависимости от вида деятельности).

Бесплатная консультация по налогам

Налоги и страховые платежи с зарплаты работников

В любой организации (ООО) есть наемные работники. Независимо от того работают они по трудовому договору или на гражданско-правовой основе (оказание услуг, разовая работа и т.д.) каждый работодатель обязан:

• Исчислять и удерживать с доходов выплачиваемых сотрудникам НДФЛ. Один раз по итогам каждого месяца (на следующий день после выплаты зарплаты) работодатель обязан перечислять НДФЛ по ставке 13% в пользу налоговой службы, выступая в роли налогового агента.
• Платить страховые взносы в ФНС и ФСС. Отчисления за работников делаются не позднее 15 числа каждого месяца, исходя из размера установленных тарифов (в 2017 году общая нагрузка по базовым тарифам составляет 30%).

Примечание: генеральный директор в ООО также считается работником. Поэтому даже если в организации нет других сотрудников, удерживать НДФЛ и перечислять страховые платежи с зарплаты гендиректора в любом случае нужно.

Более подробно про налоги и страховые платежи за работников.

Налоги в зависимости от выбранной системы налогообложения

По состоянию на 2019 год в России для ООО предусмотрено четыре налоговых режима (один общий и три специальных):

• Общая система налогообложения – ОСН;
• Упрощенная система налогообложения – УСН;
• Единый налог на вмененный доход – ЕНВД;
• Единый сельскохозяйственный налог – ЕСХН.

Более подробно ознакомиться с каждой системой налогообложения вы можете на этой странице.

Дополнительные налоги и платежи ООО

Осуществление некоторых видов деятельности подразумевает уплату дополнительных налогов. К ним относятся:

• Налог за производство и реализацию подакцизных товаров.
• Налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ).
• Водный налог за использование водных объектов.
• Налог на игорный бизнес.

Организации, имеющие специальные разрешения и лицензии, помимо дополнительных налогов должны также осуществлять:

• Регулярные платежи за пользование недрами.
• Сборы за пользование объектами животного мира.
• Сборы за пользование объектами водных биологических ресурсов.

Примечание: дополнительные налоги, платежи и сборы необходимо платить независимо от системы налогообложения, на которой находится организация.

Пожалуйста, оцените или поделитесь статьей, если она была вам полезна:

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

www.malyi-biznes.ru

Опасные и вредные факторы производства: Классификация опасных и вредных производственных факторов

ГОСТ 12.0.003-2015 Система стандартов безопасности труда (ССБТ). Опасные и вредные производственные факторы. Классификация

ГОСТ 12.0.003-2015

____________________________________________________________________
Текст Сравнения ГОСТ 12.0.003-2015 с ГОСТ 12.0.003-74 см. по ссылке.
— Примечание изготовителя базы данных.
____________________________________________________________________

МКС 13.100

Дата введения 2017-03-01

Предисловие

Цели, основные принципы и общие правила проведения работ по межгосударственной стандартизации установлены ГОСТ 1.0 «Межгосударственная система стандартизации. Основные положения» и ГОСТ 1.2 «Межгосударственная система стандартизации. Стандарты межгосударственные, правила и рекомендации по межгосударственной стандартизации. Правила разработки, принятия, обновления и отмены»

Сведения о стандарте

1 РАЗРАБОТАН Обществом с ограниченной ответственностью «Экожилсервис», ФГБОУ ВПО «Пермский национальный исследовательский политехнический университет»

2 ВНЕСЕН Межгосударственным техническим комитетом по стандартизации МТК 251 «Безопасность труда»

3 ПРИНЯТ Межгосударственным советом по стандартизации, метрологии и сертификации (протокол от 10 декабря 2015 г. N 48)

За принятие проголосовали:

________________
* Текст документа соответствует оригиналу. — Примечание изготовителя базы данных.

4 Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 9 июня 2016 г. N 602-ст межгосударственный стандарт ГОСТ 12.0.003-2015 введен в действие в качестве национального стандарта Российской Федерации с 1 марта 2017 г.

5 ВЗАМЕН

Опасные и вредные производственные факторы

Кто устанавливает опасные и вредные производственные факторы?

Что такое опасные и вредные условия труда указано в законодательстве РФ, согласно утверждениям актов, опасные ведут к возникновению разного рода травм и увечий, а вредные вызывают агрессивное развитие профессиональных заболеваний.

Что такое опасные и вредные производственные факторы

Под данными факторами подразумевают специфику рабочей среды, ведущей к развитию патологических болезней, снижению работоспособности, возникновению предрасположенности к инфекционным болезням.

При этом очень часто вредная категория переходит в разряд опасных, если она слишком длительно воздействует на организм человека.

Такие факторы бывают различного происхождения – природное, естественное и вызванное человеком – антропогенное.

При этом они влияют на психику человека, его физическое состояние, биологическое или психофизическое.

Что представляют собой вредные и опасные производственные факторы вы узнаете тут:

Законодательная база

Регулируется весь процесс определения вредности и опасности производства, а также указывает нормы охраны труда Трудовой Кодекс:

• ГОСТ 12.1.003-74 выступает классификатором данных факторов;
• Ст. 57 ТК РФ указывает на перечень условий, обязательных к указанию в трудовом договоре, если работник принят на подобную деятельность;
• Ст. 92, 94 ТК РФ устанавливают продолжительность рабочего дня для данных работников;
• Кроме них на продолжительность дня указывает и Постановление Правительства РФ от 2008 года № 870;
• Ст. 117 ТК РФ устанавливает продолжительность обязательного ежегодного отпуска служащим на подобных производствах.

ТК РФ Статья 117. Ежегодный дополнительный оплачиваемый отпуск работникам, занятым на работах с вредными и (или) опасными условиями труда
Ежегодный дополнительный оплачиваемый отпуск предоставляется работникам, условия труда на рабочих местах которых по результатам специальной оценки условий труда отнесены к вредным условиям труда 2, 3 или 4 степени либо опасным условиям труда.
Минимальная продолжительность ежегодного дополнительного оплачиваемого отпуска работникам, указанным в части первой настоящей статьи, составляет 7 календарных дней.
Продолжительность ежегодного дополнительного оплачиваемого отпуска конкретного работника устанавливается трудовым договором на основании отраслевого (межотраслевого) соглашения и коллективного договора с учетом результатов специальной оценки условий труда.
На основании отраслевого (межотраслевого) соглашения и коллективных договоров, а также письменного согласия работника, оформленного путем заключения отдельного соглашения к трудовому договору, часть ежегодного дополнительного оплачиваемого отпуска, которая превышает минимальную продолжительность данного отпуска, установленную частью второй настоящей статьи, может быть заменена отдельно устанавливаемой денежной компенсацией в порядке, в размерах и на условиях, которые установлены отраслевым (межотраслевым) соглашением и коллективными договорами.

Классификация факторов

Категории, на которые подразделяются вредные и опасные факторы зависят от варианта воздействия на человеческое здоровье и организм и от варианта борьбы с ними:

1. Физические наносят урон человеческому телу посредством воздействия на кожный покров и костно-мускулатурные элементы в результате взаимодействия в ходе труда с опасными инструментами или механизмами.

К примеру:

• Опасность повреждения перемещающимся грузом частей тела;
• Травмирование движущимися механизмами;
• Использование на территории предприятия и за его пределами большого количества транспорта;
• Наличие станков с вращающимися, перемещающимися и режущими составными;
• Работа вблизи высоко электрического напряжения;
• Наличие обрабатывающихся частиц, способных разлететься;
• Пониженная или повышенная температура в помещениях.

Как правильно заполнить журнал учёта огнетушителей и что в нем нужно указать – читайте в публикации по ссылке.

2. Химические факторы имеют отношение к обеим группам.

К опасным относятся вещества, при несоблюдении норм безопасности в работе с которыми доступно моментально повредить кожный покров и органы дыхания.

Вредные факторы могут вызывать:

• Раздражение;
• Токсическое воздействие;
• Аллергические болезни;
• Канцерогенное воздействие, в результате которого возникает онкология;
• Мутагенное, которое ведет к непоправимым изменениям в репродуктивной системе, и определяется при попытке продолжить род.

3. Биологические также относятся к:

• Опасным, в виде растений и животных, моментально наносящих вред человеческому телу в виде ран;
• Вредные – бактерии и вирусы, их воздействие определяется со временем.

4. Психофизиологические факторы возникают из-за психических и физических перегрузок, возникающих в результате работы:

• У шумного станка – воздействие на слух;
• У компьютера и прочей техники – воздействие на зрение;
• Напряжение умственное характерно для руководителей.

При этом физическая категория подразделяется на статистические и динамические – это перегруз опорно-двигательного аппарата и сердечно-сосудистой системы.

Что представляет собой декларация пожарной безопасности и кто занимается ее заполнением вы узнаете здесь.

Категории опасных и вредных факторов.

В данном случае тяжесть труда характеризуется величиной возложенного на работника груза для перемещения, обоснованного числом определенных движений.

Нервно-психические указывают на напряженность труда:

• Его монотонность;
• Умственную нагрузку;
• Эмоциональность;
• Ненормированный график;
• Предельная напряженность органов чувств.

Профессии с наибольшим количеством данных факторов

Существует определенный перечень профессий, которые способных негативно воздействовать на организм человека и провоцировать развитие необратимых последствий:

• Шахтеры – подвержены систематическому воздействию газов, в качестве остатка от сожженного угля, кроме этого они постоянно рискуют своей жизнью – остаться под завалами или стать жертвой взрыва;
• Специалисты на мраморном и керамическом производстве – и одни, и другие систематически имеют дело с кремнием, который оказывает негативное воздействие на человеческий организм, а при длительном применении можно заработать рак легких;
• Металлургия – предполагает работу с горячими сплавами, а также с горячими и холодными поверхностями, что неизбежно ведет к повреждению кожного покрова и органов дыхания.

Классификация условий труда

Любое производство имеет локальный акт с нормативами, выполняющими функции охраны труда и производственного процесса, к примеру, гигиенические нормы.

Условия труда на предприятии классифицируются с учетом существующих недочетов норм. Согласно существующим отклонениям имеются такие классы:

• 1 класс – является оптимальным вариантом для повышения работоспособности коллектива и сохранения здоровья каждого;
• 2 класс – допустимый вариант, при котором существующие отклонения легко восстанавливаются в процессе отдыха;
• 3 класс – недопустимый вариант, так как при сложившихся условиях в цехах, работники постоянно подвержены воздействию агрессивной среды, неуклонно уничтожающей здоровье человека.

Кроме этого у вредной категории существуют степени:

• 1 степень – появившиеся изменения в здоровье работника восстановимы, но развиваются хронические и патологические изменения;
• 2 степень – условия вызывающие развитие стойких органических изменений, приводящих к развитию заболеваний по признакам профессиональных и временной потере трудоспособности;
• 3 степень – легкая форма профессиональных болезней;
• 4 степень – выраженная форма болезней, связанных с профессией.

Важно: существует еще один класс условий труда – опасный, приводящий к формированию экстремальных условий выполнения обязанностей, угрожающих человеческим жизням и приводящих к развитию тяжелых заболеваний.

Примеры опасных факторов труда.

Воздействие производственных факторов различной формы

В процессе осуществления профессиональной деятельности работник систематически подвергается воздействию опасных и вредных факторов, которые приводят к развитию профессиональных заболеваний.

Эти недуги в свою очередь делятся на:

• Острые – возникшие однократно в течение короткого времени воздействия негативных условий труда;
• Хронические болезни – возникшие в результате длительного воздействия биологических и природных факторов на производстве.

Норма концентрации вредных веществ

ПДК должно соблюдаться на каждом производстве, даже на очень вредном, так как пределы допустимого обязаны соблюдать все производители.

ПДК чаще всего применяются в следующих условиях:

• В процессе проектирования цехов и их обустройства – систем вентиляции, технологических процессов, оборудования;
• Также ПДК вредных веществ применяют в процессе контроля за условиями труда на производстве.

Каждое вредное вещество обладает своей нормой ПДК в зависимости от уровня угрозы здоровью человека:

• Малоопасные вещества – аммиак, бензин, ацетон, этиловый спирт;
• Умеренно опасные – табак, метиловый спирт;
• Наиболее опасные – свинец, бериллий, марганец;
• Высокоопасные – хлор, хлористый водород, фосген.

Средства и методы защиты работников

Средства защиты в зависимости от их назначения делятся на:

1. Коллективные средства – предполагают одновременную защиту определенного количества сотрудников. Данные средства в свою очередь подразделяются на классы:

• Нормализация качества воздуха – кондиционеры, вентиляция;
• Нормализация освещения – светильники, лампы;
• Защита от вредных и опасных факторов:
• Шумоизолирующие материалы для стен, кожухи для оборудования, беруши работникам;
• Ограждение опасных мест, установление заслонок и блокаторов;
• Сигнальные лампочки на оборудовании;
• Резиновое снаряжение для работников с высоким напряжением;
• Места высотных работ всегда ограждаются.

2. Индивидуальные – при невозможности качественно защитить коллектив в целом, необходимо использовать средства индивидуальной защиты – халаты, перчатки, респираторы, повязки, защитные костюмы. По каким правилам заполняется личная карточка учета выдачи средств индивидуальной защиты – читайте в статье по ссылке.

Методы оценки данных факторов

Методы идентификации опасных и вредных факторов предполагают:

• Полуколичественный подход к оценке и управлению риском;
• Использование вероятностной оценки, учитываются не только существующие факторы вреда, но и предыстория травматизма;
• Принятие аргументированного решения по выбору корректировки условий труда.

Как правильно заполнить журнал учета и содержания средств защиты вы узнаете тут.

Заключение

Не все предприятия имеют опасные или вредные факторы, но перечень существующих профессий, которые предполагают соприкосновение с вредными веществами, достаточно велик.

Разновидности вредных и опасных условий труда рассмотрены в этом видео:

Опасные и вредные производственные факторы. Меры безопасности — Студопедия

В своей трудовой деятельности человек неизбежно подвергается опасности. В условиях производства на человека действуют техногенные опасности, иначе называемые опасными и вредными производственными факторами (рис. 3.10). Рис. 3.10. Опасным производственным фактором (ОПФ) называется фактор, воздействие которого приводит к травме или иному варианту ухудшения здоровья. Травма — повреждение тканей организма и нарушение его функций внешним воздействием в результате несчастного случая на производстве. Поражающие производственные факторы: электрический ток определенной силы; раскаленные тела; возможность падения с высоты человека или различных предметов; оборудование, работающее под давлением выше атмосферного, и т. д. Вредным производственным фактором (ВПФ) называется фактор, воздействие которого приводит к заболеванию или снижению трудоспособности. Вредные производственные факторы: неблагоприятные метеорологические условия; запыленность и загазованность воздушной среды; воздействие шума, инфра и ультразвука, вибрации; наличие электромагнитных полей, лазерного и ионизирующих излучений. Заболевания, возникающие под действием вредных производственных факторов, называются профессиональными. Все опасные и вредные производственные факторы в соответствии с ГОСТ 12.0.003-74 подразделяются на физические, химические, биологические и психофизиологические (табл. 3.11). Физические факторы — электрический ток, кинетическая энергия движущихся машин и оборудования или их частей, повышенное давление паров или газов в сосудах, недопустимые уровни шума, вибрации, инфра и ультразвука, недостаточная освещенность, электромагнитные поля, ионизирующие излучения и др. Таблица 3.11 Комфортные условия жизнедеятельности Параметр Величина Температура воздуха на рабочем месте, °С:   в помещении в теплый период 18-22 в помещении в холодный период 20-22 на открытом воздухе в теплый период 18-22 на открытом воздухе в холодный период     7-10 Относительная влажность воздуха, % 40-54 Скорость движения воздуха, м/с Менее 0,2 Токсичные  вещества  (кратность  превышения  предельно Менее 80 допустимой концентрации — ПДК), %   Промышленная пыль (кратность превышения предельно Менее 80 допустимой концентрации — ПДК), %   Вибрация, уровень колебательной скорости Ниже предельно   допустимого   уровня — ПДУ Шум, уровень звука, децибелл, дБ Менее 68 Физическая нагрузка:   общая, выполняемая мышцами корпуса и ног за До 42000 смену, кгс-м   региональная,   выполняемая  мышцами  плечевого До 21000 пояса за смену, кгс-м   Нервно-психическая нагрузка:   длительность сосредоточенного наблюдения в течение До 25 рабочего времени за смену, %   число важных объектов наблюдения До 5 число движений в час До 250 Напряженность зрения:   размер объекта, мм Более 0,5 точность зрительных работ грубая разряд зрительных работ по СНиП VI-IX Монотонность:   число элементов в операции Более 10 длительность повторяющихся операций Более 100   Химические факторы представляют собой вредные для организма человека вещества в различных состояниях. Биологические факторы — это воздействия на человека различных микроорганизмов, а также растений и животных. Психофизиологические факторы — физические и эмоциональные перегрузки, умственное перенапряжение, монотонность труда. Условия, в которых трудится человек, влияют на производительность труда, качество и себестоимость выпускаемой продукции. Производительность труда повышается за счет сохранения здоровья человека, повышения уровня использования рабочего времени, продления периода активной трудовой деятельности человека. Улучшение условий труда и его безопасности приводит к снижению производственного травматизма, профессиональных заболеваний, что сохраняет здоровье трудящихся и одновременно приводит к уменьшению затрат на оплату льгот и компенсаций за работу в неблагоприятных условиях труда, на оплату последствий такой работы (временной и постоянной нетрудоспособности), на лечение, переподготовку работников производства в связи с текучестью кадров по причинам, связанным с условиями труда. Необходимым условием здорового и высокопроизводительного труда является обеспечение чистоты воздуха и нормальных метеорологических условий в рабочей зоне помещений, т.е. пространстве высотой до 2 м над уровнем пола или площадки, где находятся рабочие места. Чтобы не пострадать от воздействия опасных факторов производства, необходимо соблюдать меры безопасности. Для этого проводится инструктаж по мерам безопасности (рис. 3.11). Рис. 3.11.   Все виды инструктажа и проверки знаний, а также допуск к самостоятельной работе фиксируются в журнале регистрации с подписью инструктируемого и инструктирующего. Вводный инструктаж проводится инженером по охране труда или лицом, назначенным приказом со всеми принимаемыми на работу независимо от их образования, стажа работы или должности, а также с командированными, учащимися и студентами, прибывшими на практику, а в учебных заведениях — перед началом лабораторных и практических работ. Первичный инструктаж на рабочем месте проводиться руководителем работ (мастером) со всеми, принятыми на предприятие, переводимыми из одного подразделения в другое, командированными, учащимися и студентами, прибывшими на практику, с работниками, выполняющими новую для них работу. Повторный инструктаж проходят все работники независимо от квалификации, образования и стажа работы не реже чем через 6 мес с целью повышения уровня знаний правил и инструкций по охране труда индивидуально или с группой работников одной профессии, бригады по программе первичного инструктажа на рабочем месте мастером или руководителем. Внеплановый инструктаж проводят: при изменении правил по охране труда; при изменении технологического процесса; при замене, модернизации оборудования и других факторов, влияющих на безопасность труда; при нарушении работниками требований безопасности труда, которые могут привести или привели к травме, аварии, взрыву или пожару; в перерывах в работе — для работ с повышенными требованиями к безопасности труда более чем на 30 календарных дней, а для остальных работ — 60 дней.       Целевой инструктаж проводят с работниками перед производством разовых работ, а также перед работами, на которые оформляется наряд-допуск. Проведение этого инструктажа фиксируется в наряде-допуске или в документе, разрешающем работу. Наряд-допуск на производство работ повышенной опасности должен выдаваться ответственным руководителем работ, где имеется или может возникнуть производственная опасность.

Химически вредные производственные факторы — Справочник химика 21

    По характеру воздействия на организм химические вредные производственные факторы подразделяют следующим образом  [c.70]

    ХИМИЧЕСКИ ВРЕДНЫЕ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ ФАКТОРЫ [c.38]

    Наиболее характерные для химической промышленности опасные и вредные производственные факторы приведены ниже. [c.128]

    Химические опасные и вредные производственные факторы в зависимости от воздействия на организм подразделяются на токсические, раздражающие, канцерогенные (вызывающие образование злокачественных опухолей), мутагенные (воздействующие на генетический аппарат клетки) они могут проникать в организм человека через органы дыхания, желудочно-кишечный тракт, кожные покровы и слизистые оболочки.  [c.12]

    Уровни опасных и вредных производственных факторов, возникающих при использовании химических веществ, не должны превышать допустимых значений, предусмотренных государственными стандартами и санитарно-гигиеническими нормами. [c.4]

    Работа в химической лаборатории неизбежно связана с ря- дом опасных и вредных производственных факторов, поэтому организации безопасного труда химиков должно быть уделено особое внимание. [c.8]

    Опасные и вредные производственные факторы классифицируют по ГОСТ 12.0.003—74 и подразделяют на физические, химические, биологические и психофизиологические. [c.11]

    Химические, биологические и психофизиологические опасные и вредные производственные факторы по характеру воздействия на работающего очень разнообразны и по ГОСТ 12.0.003—74 подразделяются на группы. [c.30]

    Опасные и вредные производственные факторы разделяют на следующие группы физические, химические, биологические и психофизиологические (ГОСТ 12. 0.003—74). [c.127]

    Химические вредные и опасные производственные факторы (в том числе производственные яды) по характеру воздействия на организм человека подразделяются па общетоксичные, раздражающие, сенсибилизирующие, канцерогенные, мутагенные, влияющие на репродуктивную функцию.  [c.40]

    При работе аппаратов в условиях химических и нефтехимических производств следует учитывать возможность возникновения следующих опасных и вредных производственных факторов. [c.11]

    Благоприятные для организма человека условия труда обеспечиваются системой государственных стандартов безопасности труда (ССБТ). В частности, химические факторы производственной среды лимитируются в соответствии с ГОСТом 12.1.007.76 Вредные вещества. Классификация и общие требования безопасности . [c.128]

    Длительное воздействие интенсивного шума может привести к профессиональной патологии, называемой шумовой болезнью. Шумовая болезнь-это общее заболевание организма с преимущественным поражением органа слуха, центральной нервной, сердечно-сосудистой и других систем. Воздействие шума на организм человека в условиях химического производства нередко сопровождается другими неблагоприятными факторами производственной среды (вибрация, повышенная температура, загазованность и др.). Комбинированное действие этих факторов усиливает вредное влияние шума на организм человека. [c.13]

    Производственные (профессиональные) вредности — это факторы производственного процесса и внешней среды, которые могут являться прямой или косвенной причиной ухудшения здоровья, трудоспособности и работоспособности человека Их появление обусловливается физико-химическими свойствами предметов труда природными условиями, в которых добывается сырье или производятся работы вне помещений конструктивными особенностями или режимами работы основного производственного оборудования технологией получения продукта или полуфабриката конструкцией и порядком применения инструментов, вспомогательных механизмов и приспособлений. Их полный перечень и классификация предусмотрены ГОСТ 12.0.003— 74 Опасные и вредные производственные факторы. Классификация (система стандартов безопасности труда). [c.143]

    Оценка условий труда по химическому фактору с учетом возможного воздействия других сопутствующих опасных и вредных производственных факторов должна проводиться в соответствии с требованиями Руководства Р.2.2.013-94 специалистами организаций, имеющих на это право. [c.5]

    При использовании химических веществ следует учитывать их потенциальную опасность, возможность воздействия физических, химических и психофизиологических опасных и вредных производственных факторов по ГОСТ 12.0.003, их суммирующего и потенцирующего эффекта. Необходимо периодически проводить аттестацию рабочих мест и оценивать условия труда на них. [c.4]

    Промышленная санитария представляет собой систему социальных, технических и гигиенических мероприятий, целью которых является обеспечение на производстве безопасных и здоровых условий труда. В химической промышленности на работающих могут оказывать вредное влияние как перерабатываемые химические продукты, так и производственные факторы загазованность помещений, вибрация машин и механизмов, недостаточный уровень освещенности и др. Задача промышленной санитарии — разрабатывать и [c.8]

    Изложены общие вопросы охраны труда. Описаны методы и средства защиты работающих от воздействия опасных и вредных производственных факторов. Рассмотрены технические вопросы безопасности труда на предприятиях химической промышленности требования безопасности, предъявляемые к технологическим процессам, технологическому оборудованию при его эксплуатации и ремонте. Представлены основные сведения о горении, пожароопасных свойствах веществ и материалов, рассмотрены вопросы профилактики и тушения пожаров. Изложены требования охраны труда, предъявляемые при проектировании производственных зданий и сооружений химических предприятий. [c.2]

    В книге изложены вопросы охраны труда при производстве и переработке пластмасс. Рассмотрены безопасные и безвредные условия труда, а также факторы, влияющие на условия труда. Описаны методы и средства защиты работающих от воздействия вредных производственных факторов. Представлены основные сведения о физико-химических основах горения и взрывов, пожароопасных свойствах горючих веществ и полимерных материалов. Рассмотрены методы обеспечения пожарной безопасности технологических процессов. [c.222]

    Для предприятий химической промышленности характерно потенциальное действие различных вредных факторов производственной среды токсичность и агрессивность используемых веществ и продуктов, неблагоприятные метеорологические условия, повышенный шум и вибрация, недостаточное освещение, воздействие радиоактивных веществ и источников ионизирующих излучений и др. Изучение перечисленных вредных факторов производственной среды, определение степени их влияния на организм человека, разработка организационных и технических мероприятий, устраняющих производственные вредности, являются содержанием специальных дисциплин — производственной санитарии и гигиены труда.  [c.223]

    Опасные и вредные производственные факторы подразделяют на физические, химические, биологические н психофизиологические. [c.30]

    Эксплуатируемое оборудование может представлять собой как опасный, так и вредный производственный факторы. Как опасный фактор, оно в определенных условиях может явиться причиной травм или внезапного резкого ухудшения здоровья, как вредный — причиной заболевания или снижения работоспособности. Оба фактора могут иметь физическую, химическую, биологическую и психофизическую природу. [c.10]

    С целью устранения опасных и снижения действия вредных производственных факторов на работников, дозировку и перемешивание химических компонентов следует производить в закрытых трубопроводах, реакторах и емкостях. [c.9]

    Кроме того, на предприятиях имеются санитарные лаборатории, призванные контролировать загрязнение воздуха рабочих помещений и приточных вентиляционных систем, уровни шума, вибрации, освещенности и другие вредные физические факторы в производственных помещениях, загрязненность сточных вод и почвы. Планы работ санитарных лабораторий утверждает главный инженер предприятия или организации. Для контроля деятельности предприятий и организаций по охране водных ресурсов и воздушного бассейна от промышленных загрязнений при Министерстве химической промышленности создана специальная служба ведомственного контроля . Эта служба принимает также участие в разработке мероприятий по совершенствованию систем очистки сточных вод и газовых выбросов от химических загрязнений. [c.26]

    При помощи вентиляции в производственных, общественных и жилых помещениях устраняется действие таких вредных факторов, как избыточная температура, избыточная влажность, пары химических веществ токсичного или раздражающего действия, пыль и др. [c.903]

    Меры профилактики. Профилактические мероприятия на производствах, где одним из неблагоприятных факторов является С., должны быть направлены на локализацию его источников, герметизацию оборудования, сокращение ручных операций, осуществление комплекса мероприятий по снижению газовыделений от машин с учетом их конструктивных особенностей. Рекомендуется также по мере возможности заменять С. менее токсичным веществом. Рабочих следует проинформировать о токсичности С. и его пожароопасности. К радикальным оздоровительным мероприятиям в производстве синтетических волокон относится рекуперация вредных химических веществ. Система рекуперации С. в производстве вискозного шелка, производимая на газоочистительных стадиях, не только обеспечит улучшение условий труда в производственных помещениях, но и приведет к оздоровлению атмосферного воздуха. Обязательным требованием является постоянный контроль за содержанием вещества в воздухе производственных помещений. Пребывание людей в обработанном помещении возможно только после проведения анализов на содержание С. [c.512]

    Выбор подобного варианта зависит от множества разнообразных факторов. Например, экономическая составляющая определяется капитальными затратами и эксплуатационными издержками на подачу воды водопользователям, водоподготовку, строительство и эксплуатацию очистных сооружений, плотин и сбросных сооружений, защитные мероприятия от вредного воздействия вод и пр. Экономическая эффективность систем водопользования описывается связью между количеством используемых водных ресурсов и объемом выпускаемой продукции (производственными функциями). Экологическая составляющая определяется качеством природных вод, т. е. зависит от состава и концентраций всевозможных ингредиентов в воде. Значения этих компонент обусловливаются совокупностью физических, химических, биологических и иных процессов. Таким образом, с прикладных позиций математические модели систем водопользования имеют ярко выраженный междисциплинарный характер. Постановка и формализация соответствующих задач требует рассмотрения комплексной проблемы рационального водопользования с различных точек зрения (аспектов). [c.16]

    Производственной санитарией называется система организационных мероприятий и технических средств, предотвращающих или уменьщающих до нормированных уровней воздействие на работающих вредных производственных факторов, т е факторов, приводящих к заболеванию или снижению работоспособности В ус ловиях химических лабораторий в задачи производст венной санитарии входит предупреждение профессио нальных отравлений, предотвращение воздействия на работающих ядовитых и раздражающих веществ, про изводственной пыли, ионизирующих излучений, шума и прочих вредных факторов, определение предельно допустимых концентраций вредных веществ в воздухе и контроль воздуха производственных помещений, раз работка и эксплуатация средств индивидуальной за щиты, систем вентиляции и отопления, рационального освещения и т п [c. 4]

    ГОСТ 12.0.003—74 ССБТ. Опасные и вредные производственные факторы. Классификация подразделяет опасные и вредные производственные факторы на четыре класса — физические химические биологические психофизиологические. [c.42]

    При расположении вентиляционных агрегатов непосредственно в производственных помещениях рядом с технологическим оборудованием создается дополнительный вредный фактор — шум (в цехе присадок на Черниковском нефтеперерабатывающем заводе, в производствах изопропилбензола и бутилового спирта на Уфимском заводе синтетического спирта 2,4-Д и монохлоруксусной кислоты на Уфимском химическом заводе дивинилметилстирольного каучука на Стерлитамакском заводе СК на установке сернокислотного алкилирования на Ново-Уфимском нефтеперерабатывающем заводе). [c.146]

    Промышленная санитария представляет собой систему социальных, технических и гигиенических мероприятий, целью которых является обеспечение на производстве безопасных и здоровых условий труда. В химической промышленности на работающих могут оказывать вредное влияние как перерабатываемые химические продукты, так и производственные факторы загазованность помещений, вибра- [c.8]

    В химической промышленности на работающих могут оказывать вредное влияние различные физические и тга-мические факторы производственной среды метеоролв-гические условия, шум, вибрация, воздействие радиоактивных веществ н источников ионизирующих излучений, различные токсичные вещества, недостаточность и плохое качество производственного освещения и др. Изучая степень влияния этих факторов на организм человека, советская гигиеническая наука разработала и продолжает разрабатывать способы полного устранения или уменьшения таких вредных воздействий. Пути и способы реализации этих задач постоянно совершенствуются. Санитарные нормы проектирования промышленных предприятий СН 245-71, введенные в действие с 1 апреля 1972 г. и распространяющиеся на проектирование вновь строящихся и реконструируемых предприятий, предъявляют к проектировщикам более повышенные, чем раньше, требования по оздоровлению условий Труда на производстве.  [c.73]

    Меры щюфипактики. При получении Г. вредным фактором является загрязнение воздушной среды не только Г., но и химическими реагентами, используемыми в технологическом процессе (кислоты, щелочи). В соответствии с физическими свойствами металлического Г. нет оснований ожидать вьщеления его паров. Выделение Г.-содержащей пьши возможно в производствах полупроводниковых приборов, следовательно, профилактика в этих производствах должна быть направлена на локализацию источников пьшевьщеления. Рабочие места и пьшящее оборудование следует обеспечить эффективной местной вытяжной вентиляцией. При различных способах получения галлиевого концентрата необходимо максимально уменьшить возможность непосредственного контакта работающих с растворами и взвесями, загрязняющими кожные покровы и одежду. Источники выделения аэрозолей должны иметь местную вытяжную вентиляцию. Рабочие должны мыть перед едой руки и снимать спецодежду. Прием пищи в производственных помещениях запрещается, для этого должны быть отведены специальные места или рабочие должны пользоваться столовой. Рабочие, занятые в производстве Г. и его соединений, должны находиться под диспансерным наблюдением медико-санитарных частей или поликлиник предприятий. Особое внимание должно быть обращено на состояние органов дыхания, печени, почек, кожи. [c.438]

---

Вредные и опасные условия труда на производстве, вредность на производстве

Сопутствующие услуги

1. Специальная оценка условий труда

ГК «Региональный стандарт» предлагает услуги по документальному оформлению норм охраны труда (ОТ), проведению инструктажа и проведению СОУТ на производстве с опасными и вредными условиями труда.

Основные понятия

Предельно допустимые показатели

Предельно допустимая концентрация (ПДК) и предельно допустимый уровень (ПДУ) являются гигиеническими нормативами, которые определяют количество/объем производственных факторов и степень их влияния на человека – в течение всего трудового дня. ПДК и ПДУ учитываются при формировании и регулировании производственной среды. Соблюдение этих ограничений позволяет сократить риск возникновения профзаболеваний. При установке показателей, определяющих вредные условия труда, учитывается продолжительность трудового дня (8 часов) и недели (40 часов).

Вредные условия труда

В этом случае производственные факторы превышают по уровню опасности установленные нормативы. Негативное воздействие на организм работника создает риск развития профессиональных заболеваний.

Опасные условия труда

ПДК/ПДУ производственных факторов, уровень которых определяет опасные условия труда, является прямой угрозой для здоровья работника в течение всего пребывания на работе. Такой уровень вредности на производстве может приводить к возникновению профессиональных поражений различных систем организма.

Вредные производственные факторы

Перечень производственных факторов, обладающих определенной степенью вредности, указан в положениях ГОСТ 12.0.003-74. Общие требования к организации рабочего места сотрудника определяет ГОСТ 12.0.001-82.

Физические

• Пыль. Взвешенные в воздухе частицы присутствуют в любой производственной среде с вредными условиями труда. В зависимости от состава они способны загрязнять дыхательную систему человека и осложнять ее работу. Для защиты от пыли используются пылеуборочные установки, пылеосадительные камеры и другое специальное оборудование. Сотрудникам выдаются респираторы.
• Освещение. Некоторые источники света способны негативно влиять на физическое и эмоциональное состояние. Показатели, определяющие вредные условия труда, зависят от продолжительности зрительной работы, яркости освещения, температуры нагрева осветительного прибора, необходимости адаптации и иных параметров. Для защиты органов зрения используются специальные маски или очки.
• Шум. Вредные и опасные условия труда с повышенным звуковым давлением на органы слуха характерны для цехов. Негативное влияние может заключаться как в обычном дискомфорте, так и в болевых ощущениях. Для защиты работников от воздействия повышенного уровня шума, применяются звукопоглощающие/звукоизоляционные материалы, противошумная одежда, беруши и прочие СИЗ.
• Излучение. Негативное воздействие излучения может быть связано с изменением состояния кожи, внутренних органов и общего самочувствия человека. ПДУ рассчитывается в зависимости от вида излучения, характеристик производственного помещения, возраста сотрудника, его физических данных и иных параметров. Для защиты от излучения при работе используется экранирование и СИЗ из специальных материалов.

Биологические

В зависимости от состава и характеристик некоторые химические вещества, наличием которых отличаются вредные условия труда, могут оказывать воздействие на нервную, дыхательную или сердечно-сосудистую систему. По показателям ПДК их разделяют на малоопасные, умеренно опасные, высокоопасные и чрезвычайно опасные. Такая производственная среда может отличаться наличием сероводорода, свинца, бензола, мышьяка и других ядов. Для снижения ПДК на рабочем месте с опасными условиями труда применяется вентиляционное оборудование, проводится дегазация помещения. Контроль показателей осуществляется с помощью локальных измерительных приборов – газоанализаторов и хромотографов.

Химические

В зависимости от состава и характеристик некоторые химические вещества могут оказывать воздействие на нервную, дыхательную или сердечно-сосудистую систему. По показателям ПДК их разделяют на малоопасные, умеренно опасные, высокоопасные и чрезвычайно опасные. Такая производственная среда может отличаться наличием сероводорода, свинца, бензола, мышьяка и других ядов. Для снижения ПДК на рабочем месте с опасными условиями труда применяется вентиляционное оборудование, проводится дегазация помещения. Контроль показателей осуществляется с помощью локальных измерительных приборов – газоанализаторов и хромотографов.

Психофизиологические

Вредные и опасные условия труда могут быть связаны с физическим, умственным и эмоциональным напряжением. К их причинам обычно относят повышенный уровень ответственности за свою работу, многолюдность помещения и насыщенность различным оборудованием. В качестве профилактических мер применяется автоматизация производственного процесса, сокращение продолжительности рабочего времени во вредных условиях труда, консультативная помощь психолога или невропатолога. Важное значение имеет профилактика стресса и переутомления.

Как обеспечить безопасность на производстве

Установить ответственность руководства. Руководители разных уровней несут ответственность за обеспечение ОТ. Их права и обязанности в этой области документально фиксируются. Обеспечивается непосредственное подчинение службы ОТ высшему руководству предприятия.

Разграничить существующие задачи. Задачи по обеспечению необходимых условий труда на вредном или опасном производстве распределяются между должностными лицами подразделений. Ключевая роль отводится службе ОТ.

Обеспечить компетентность ответственных лиц. Для обеспечения необходимого уровня компетенций в области правил и норм безопасности, которым должно соответствовать производство, проводится обучение организаторов и исполнителей. Все работники предприятия проходят инструктаж и аттестацию.

Создать многоуровневую систему учета. Вопросы безопасности принимаются во внимание при принятии всех управленческих решений. Соблюдение нормативов обеспечивается на каждой стадии производства продукции.

Вовлечь персонал в рационализацию рабочего процесса. Весь персонал может принимать активное участие в решении вопросов улучшения условий труда на вредном производстве. Представители структурных подразделений взаимодействуют со службой ОТ, а руководство координирует все их действия.

Компенсация за работу на вредном производстве

Законодательное регулирование

Основным законодательным актом, регламентирующим вредные условия труда, является Трудовой Кодекс. Для возмещения затрат, которые связаны с исполнением работником своих трудовых обязанностей, устанавливается определенная денежная компенсация (ст. 164 ТК РФ). Компенсационные выплаты сотруднику, работа которого связана с вредными или опасными условиями труда, могут устанавливаться трудовым договором, соглашением или локальным нормативным актом (ст. 219 ТК РФ). На принятие решения влияет мнение Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений.

Определение оснований

Выплаты могут производиться по результатам СОУТ. Оценка выполняется с учетом наличия тех или иных производственных факторов, напряженности трудового процесса и других показателей. При этом правовые основания компенсаций остаются на усмотрение руководства, которое может назначить доплаты, сократить продолжительность смены, предоставить дополнительный отпуск или лечебно-профилактическое питание, организовать выдачу молока и т. д.

Бухгалтерский учет и налогообложение

На производстве с превышенными ПДК работодатель может использовать наемную рабочую силу. При этом он обязан предоставить работнику льготы или повысить ежемесячную заработную плату за вредность. После измерения показателей и оформления полученных результатов анализа производственной среды работодатель имеет право на уменьшение декларируемой суммы доходов при исчислении налога на прибыль. Величина разницы будет равна сумме расходов, которые были понесены в связи с компенсационными выплатами. В системе бухучета эти затраты засчитываются как доход от выполнения работником своих должностных обязанностей, прописанных в трудовом договоре, и подлежат налогообложению НДФЛ и ЕСН.

Конкретные размеры компенсаций, выплаченных работнику, зависят от класса условий труда, рассчитанного по результатам проведения СОУТ.

№ п/п	Класс условий труда	Виды и размер компенсаций	Основание
1	3.1	4% доплата к тарифной ставке (оклада), установленной для различных видов работ с нормальными условиями труда.	ТК РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ, ст. 147
2	3.2	п. 1 + дополнительный отпуск не менее 7 календарных дней	ТК РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ, ст. 117
3	3.3 и выше	п. 2 + сокращенная продолжительность рабочего времени не более 36 часов в неделю	ТК РФ от 30.12.2001 N 197-ФЗ, ст. 92

За консультацией по интересующим вопросам обращайтесь в офисы ГК «Региональный стандарт» в Москве, Санкт-Петербурге, Туле и Калининграде. Телефоны и адреса филиалов указаны в разделе «Контакты».

Предлагаем экспертам по спецоценке рабочих мест во всех регионах России работу в нашей организации на взаимовыгодных условиях дистанционно, звоните: +79036586935 (Татьяна). Предлагаем работу по спецоценки условий труда на взаимовыгодных условиях организациям, временно исключённых из реестра минтруда. Звоните + 7 9036586935. Татьяна.

Классификация опасных и вредных производственных факторов

Опасные и вредные производственные факторы подразделяются по природе действия на организм человека на следующие группы: физические, химические, биологические, психофизиологические (ГОСТ 12.0.003—74).

Физические опасные и вредные производственные факторы подразделяются на следующие подгруппы: движущиеся машины и механизмы; незащищенные подвижные элементы производственного оборудования; передвигающиеся изделия, заготовки, материалы; повышенная запыленность и загазованность воздуха рабочей зоны; повышенная или пониженная температура поверхностей оборудования, материалов; повышенная или пониженная температура воздуха рабочей зоны; повышенный уровень шума на рабочем месте; повышенный уровень вибрации; повышенный уровень инфразвуковых колебаний; повышенный уровень ультразвука; повышенное или пониженное барометрическое давление в рабочей зоне и его резкое изменение; повышенная или пониженная влажность воздуха; повышенная или пониженная подвижность воздуха; повышенная или пониженная ионизация воздуха; повышенный уровень ионизирующих излучений в рабочей зоне; опасный уровень напряжения в электрической цепи, замыкание которой может произойти через тело человека; повышенный уровень статического электричества; повышенный уровень электромагнитных излучений; повышенная напряженность электрического поля; повышенная напряженность магнитного поля; отсутствие или недостаток естественного света; недостаточная освещенность рабочей зоны; повышенная яркость света; пониженная контрастность; прямой и отраженный блеск; повышенная пульсация светового потока; повышенный уровень ультрафиолетовой радиации; повышенный уровень инфракрасной радиации.

Химические опасные и вредные производственные факторы подразделяются на следующие группы: по характеру воздействия на организм человека; общетоксические, раздражающие; по пути проникновения в организм человека: через дыхательные пути, пищеварительную систему, кожный покров.

Биологические опасные и вредные производственные факторы вызываются биологическими веществами, воздействие которых на работающих влечет за собой травмы или заболевания.

Психофизиологические опасные и вредные производственные факторы вызывают перегрузки, которые по характеру действия подразделяются на физические и нервно-психические.

Физические перегрузки подразделяются на статические, динамические, гиподинамические.

Причинами нервно-психических перегрузок могут быть умственное перенапряжение, перенапряжение анализаторов, монотонность труда, эмоциональные перегрузки.

Классификация опасных и вредных производственных факторов: их определение и примеры

Многие профессии связаны с самыми разными рисками, способными ухудшить состояние здоровья человека и подвергнуть опасности его жизнь.

В статье речь пойдёт о видах вредных и опасных факторов на производстве, о способах их воздействия на организм и нормативном регулировании трудовых отношений, связанных с опасностью для работника.

Содержание статьи

Классификация

Подобными факторами называются различные виды воздействий и приборов, работа которых в течение определённых отрезков времени способна вызвать стойкое ухудшение состояния здоровья человека.

В законодательстве Российской Федерации в сфере охраны труда даны определения четырёх групп воздействий на организм работников:

• Физические факторы возникают при широком применении на производстве больших и сложных в эксплуатации механизмов, неверные действия с которыми могут нанести механические повреждения человеку (опасные) или вызвать у него заболевания (вредные). Также к ним относят излучения, микроскопические частицы обрабатываемого материала, оседающие в дыхательных путях и лёгких, необходимость работы с материалами с сильно пониженными или повышенными температурами.
• К химическим факторам отнесены воздействия различных вредных веществ: окиси углерода, толуола, бензола, токсичной пыли, аэрозолей свинца, щелочей и сильных кислот. Соединения, относящиеся к вышеперечисленным категориям, обладают токсическим, канцерогенным, мутагенным, раздражающим и сенсибилизирующим воздействиями.
• В группу биологических входят различные микро- и макроорганизмы (бактерии, одноклеточные, вирусы, животные и растения), воздействие которых на отдельные органы человека может привести к тяжким патологиям.
• Психофизиологические факторы – акустические, ударные, динамические, статические и нервно-психические воздействия, длительное действие которых приводит к появлению отклонений в психике рабочего.

Подробнее о классификации этих воздействий смотрите на следующем видео:

Профессии с наибольшей угрозой здоровью

В мире существует немало профессий, на приверженцев которых действуют негативные факторы одной из четырёх вышеперечисленных групп:

• Работники цехов по производству цемента и мраморных покрытий в течение многих лет вдыхают пыль оксида кремния (основного производственного материала на таких предприятиях), что в несколько раз повышает риск заболевания силикозом.
• Электрики, сантехники, прокладчики труб и механики в своей работе часто сталкиваются с асбестом, широко применявшимся при строительстве коммуникаций 40-50 лет назад. Воздействие асбеста на организм человека в течение нескольких лет способно привести к раку лёгких.
• Сотрудники пожарных служб при тушении пожаров сталкиваются с огромными выбросами продуктов горения (дымом, угарным газом), отравление которыми приводит к раку лёгких и смерти. Кроме того, они подвержены термическому воздействию со стороны горящих предметов.
• Работники похоронных служб и патологоанатомы каждый рабочий день сталкиваются с формалином, пары которого обладают сильным канцерогенным действием.
• Работники производств, побочными продуктами которых являются вредные для организма газы и выхлопы, при долгом стаже работы на одном и том же месте рискуют заболеть раком лёгких и других жизненно важных органов.

Классы условий труда

С целью расчёта стажа, необходимого для выхода на пенсию, и для определения суммы страховых социальных отчислений, вносимых руководствами предприятий, Министерство труда РФ выпустило закон, разделяющий условия труда на четыре основные группы:

• При оптимальных условиях (1 группа) воздействие ни одного опасного фактора на организм человека не превышает нормированной величины, и предпосылок к ухудшению ситуации на рабочем месте не имеется.
• Допустимые условия (2 группа) – воздействие поражающих факторов при условии длительного стажа работы сотрудника не приводит к серьёзному ухудшению состояния его здоровья, а изменённое состояние отдельных внутренних органов или организма в целом перестаёт действовать к началу следующей трудовой смены.
• Вредные условия труда (3 группа) – воздействие одного или нескольких факторов, способных ухудшить состояние здоровья, превышает верхние допустимые границы. Третья группа имеет несколько подгрупп:
  • Подкласс 3.1 – изменённое состояние здоровья работника восстанавливается за время, превышающее отдых до начала следующей смены. Воздействие в течение нескольких лет приводит к ухудшению иммунитета и общего состояния здоровья.
  • Подкласс 3.2 – условия труда при продолжительной экспозиции (более 15 лет) способы привести к развитию профессиональных заболеваний в лёгкой форме (не приводят к потере трудоспособности).
  • Подкласс 3.3 – условия труда, созданные на предприятии, приводят к стойким изменениям в организмах сотрудников, впоследствии выливающихся в профессиональные недомогания и заболевания средней тяжести с возможностью временной потери трудоспособности.
  • Подкласс 3.4 – опасное воздействие поражающих факторов в течение длительного времени приводит к развитию у работников профессиональных заболеваний в тяжёлой форме, в большинстве случаев сопровождающихся потерей возможности исполнять трудовые обязанности.
• Опасные условия (4 группа) – воздействие поражающих факторов в течение одной или нескольких рабочих смен серьёзно повышает риск смерти рабочего и гарантированно приводит к развитию острых заболеваний в ближайшие несколько месяцев после начала работы.

Предельно допустимые концентрации вредных веществ

ПДК вредных веществ в воздухе – определённое значение концентрации вещества, при которой сотрудники при условии соблюдения норм безопасного труда и регламентированной продолжительности рабочего дня не ощутят на себе его воздействие как в период осуществления трудовой деятельности, так и после увольнения или выхода на пенсию.

В зависимости от региона и способов очистки воздуха ПДК могут изменяться. Ниже приведены усреднённые значения для некоторых веществ, опасных для человеческого организма:

• Углекислый газ – 2 мг/м³.
• Оксид серы (II) – 10 мг/м³.
• Угарный газ (CO) – 20 мг/м³ (в течение одного рабочего дня).
• Фтороводород – 0,05 мг/м³.
• Сероводород – 0,008 мг/м³.

Вопросами регуляции ПДК определённых веществ в воздухе производственных предприятий занимаются территориальные управления СЭС и органы, заведующие проблемами охраны окружающей среды.

При изменении экологической обстановки в регионе, подтверждённом соответствующими исследованиями, нормативы могут быть изменены в пределах одного города, региона или целой страны.

Средства и методы защиты работников

В настоящее время на большинстве предприятий установлены системы защиты и созданы условия, при правильном применении которых воздействие негативных факторов на персонал существенно снижается:

• Средства индивидуальной защиты (СИЗ). Работники химических производств перед началом смены надевают специальные халаты, перчатки, обувь и респираторы, чтобы максимально закрыть поверхность тела от попадания опасных веществ. В случае повышенной концентрации вредных газов в воздухе производственного помещения предусмотрена возможность работы в противогазах.
• Системы вентиляции. В производственных цехах крупных предприятий устанавливаются мощные системы вентилирования воздуха, изгоняющие вредные вещества на открытый воздух и серьёзно снижающие их концентрацию в цехе.
• Системы сигнализации. При обнаружении превышения ПДК одного из веществ или при наличии других опасных факторов (например, возгорания) сигнализации оповещают персонал о необходимости срочно покинуть цех или иное помещение согласно плану эвакуации.
• Герметизация оборудования. Механизмы и приборы, при прикосновении к которым возможны необратимые изменения в организме человека, комплектуются слоями герметичных материалов, полностью гасящих вредное воздействие.
• Жёсткое нормирование времени нахождения в зоне, опасной для здоровья. В случае, если с помощью технических методов защиты добиться снижения показателя концентрации ниже ПДК невозможно, руководство устанавливает для работников жёсткий срок нахождения в опасной зоне, по истечении которого персонал немедленно должен покинуть производственное помещение.

ИССЛЕДОВАНИЕ ПРОЦЕССА ОБРАЗОВАНИЯ ОПАСНЫХ И ВРЕДНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ФАКТОРОВ ПРИ ОБРЕЗКЕ КАМНЯ ДЛЯ СТРОИТЕЛЬНЫХ РАБОТ | Безпалова

Дорман, П. (2000). Экономика охраны труда, здоровья и благосостояния на производстве. Женева, 55.

Пыль и дыхательные пути. Все о спонтанном пневмотораксе. Доступно по адресу: http://www.spontan.ru/pnevmokoniozy/186-pyl-i-dyxatelnye-p%20.uti.html

Мущенко Б. Л. (2009). Расчет скорости падения пылевых частиц и оценка степени влияния различных сил, действующих на частицу.Научный вестник Воронежского государственного архитектурно-строительного университета, 2, 58–63.

Азаров, В. Н. (2004). Комплексная оценка запыленности и разработка мероприятий по снижению запыленности воздушной среды промышленных предприятий. Ростов-на-Дону, 304.

Шидловский А.А. (2012). Основы пиротехники. Москва: Машиностроение, 256.

Экхофф, Р. К. (2003). Воспламенение пылевых облаков и отложений пыли: дальнейшее рассмотрение некоторых отдельных аспектов.Взрывы пыли в обрабатывающих производствах. Хьюстон: Gulf Professional Publishing, 385

Сунь, К., Чжан, Дж., Ван, З., Чжан, Х., Фанг, Дж. (2016). Характеристики сегментного износа алмазной рамной пилы при резке различных видов гранита. Алмаз и родственные материалы, 68, 143–151. DOI: 10.1016 / j.diamond.2016.06.018

Сарийсик А., Сарийсик Г. (2012). Исследование режущей способности производства блоков из природного камня в карьерах с помощью цепной режущей машины.Труды Института инженеров-механиков, Часть C: Журнал машиностроения, 227 (6), 1291–1301. DOI: 10.1177 / 0954406212460151

Огл, Р. А. (2017). Ограниченное неустойчивое распространение пылевого пламени. Динамика взрыва пыли. Оксфорд: Баттерворт-Хайнеманн, 407–498. DOI: 10.1016 / b978-0-12-803771-3.00008-9

Сайранен, М., Ринне, М., Селонен, О. (2017). Обзор дисперсий выбросов пыли в горных породах и карьерах природного камня. Международный журнал горного дела, мелиорации и окружающей среды, 1–25.DOI: 10.1080 / 17480930.2016.1271385

Юрдакуль, М. (2015). Влияние параметров резки на потребляемую мощность в процессах промышленной резки гранита, выполняемых многодисковой блочной фрезой. Международный журнал механики горных пород и горных наук, 76, 104–111. DOI: 10.1016 / j.ijrmms.2015.03.008

Айдын, Г., Кая, С., Каракурт, И. (2017). Использование твердых отходов гранита в качестве альтернативного абразива при абразивной гидроабразивной резке мрамора. Журнал чистого производства, 159, 241–247.DOI: 10.1016 / j.jclepro.2017.04.173

Роза, Л. Г., Фернандес, Дж. К., Анджиньо, К. А., Коэльо, А., Амарал, П. М. (2015). Многолетняя работа камнерезного инструмента. Международный журнал тугоплавких металлов и твердых материалов, 49, 276–282. DOI: 10.1016 / j.ijrmhm.2014.05.021

Копур, Х. (2010). Испытания на линейную резку камня с использованием долот для определения принципов резки и прогнозирования производительности цепных пил. Международный журнал механики горных пород и горных наук, 47 (1), 104–120.DOI: 10.1016 / j.ijrmms.2009.09.006

Билим, Н. (2012). Оптимальная скорость резки блоков для резки натурального камня для экономии энергии. Журнал Центрального Южного Университета, 19 (5), 1234–1239. DOI: 10.1007 / s11771-012-1134-y

Каракурт И., Айдын Г., Айдынер К. (2010). Влияние размера абразивных зерен на режущую способность бетона в технологии AWJ. Технология, 13 (3), 145–150.

Лебедев В., Чумаченко Т. В. (2009).Фактическое расстояние между режущими зернами и удельное количество режущих зерен на единицу поверхности элборного круга. Проблемы техники, 3, 128–136.

Лебедев В., Аль-Аджелат С.А. (2009). Радиус закругления зерен CBN и средний размер стружки, нарезаемой режущим зерном. Проблемы техники, 4, 76–85.

Лебедев В., Аль-Аджелат С.А. (2013). Аналитическое определение сил резания и температуры по одному зерну эльбора.Вестник Харьковского национального технического университета сельского хозяйства, 81, 263–270.

Кордикова Е.И. (2013). Тепловые эффекты при трении. Температура на контактной поверхности. Минск, 45. Режим доступа: http://elib.belstu.by/bitstream/123456789/6050/1/tribotexnika_ehl_konspekt_lekcii.pdf

Азаров В. Н., Бессараб О. И., Кабаев О. В. (2010). Теоретические исследования скорости осаждения мелкой пыли в воздухе рабочих помещений предприятий машиностроительной и строительной индустрии.Вестник Волг. ГАСУ, 17 (36), 102–105.

Опасные вещества (химические и биологические)

Крис Кин , Лаборатория здоровья и безопасности, Великобритания

Введение

В статье дается общий обзор воздействия опасных веществ на рабочем месте. В нем представлены определения, введение в соответствующее законодательство ЕС и основная информация о том, как выявлять и управлять рисками для здоровья, связанными с опасными веществами на рабочем месте.Статья представляет собой обзор для начинающих и указывает путь к дополнительной информации.

Фон

Многие профессии включают использование или производство веществ, которые могут быть вредными для человека (см. Следующие статьи; Раздражители, профессиональные аллергены, канцерогенные, мутагенные, репротоксические (CMR) вещества, репродуктивные эффекты, вызванные химическими и биологическими агентами, эндокринные нарушения Химикаты). Последствия для здоровья могут варьироваться от относительно легких, таких как раздражение глаз, до серьезных заболеваний, таких как рак.Побочные эффекты могут возникнуть в результате одного эпизода сильного воздействия, например высокое воздействие раздражающего вещества, такого как хлор или диоксид азота, может вызвать астматическое состояние, известное как синдром реактивной дисфункции дыхательных путей (RADS) ^[1] . Однако многие последствия для здоровья могут возникать в результате более низкого воздействия, происходящего на постоянной или повторяющейся основе. Поэтому при рассмотрении воздействия часто необходимо принимать уровень воздействия и продолжительность каждого периода воздействия.В отношении веществ, которые могут вызвать некоторые из наиболее серьезных последствий для здоровья, такие как рак и хроническая обструктивная болезнь легких (ХОБЛ), рабочие могут подвергаться опасному воздействию в течение многих лет без явных заболеваний. К тому времени, когда симптомы действительно появляются, уже нанесен необратимый вред.

Опасными веществами могут быть газы, жидкости или твердые вещества. Жидкости могут присутствовать в виде тумана или паров, а твердые частицы — в виде пыли. Физическая форма вещества может иметь значительное влияние на риск для здоровья или безопасности, который они представляют.Это особенно верно в отношении наноматериалов (и наночастиц), которые обладают особыми свойствами (и представляют особую опасность) из-за их чрезвычайно малого размера.

Они могут иметь химическую или биологическую природу. Иногда может быть очевидно, что существует возможность контакта с опасными веществами. Тем не менее, это не всегда так. Некоторые, казалось бы, безобидные вещества, такие как мучная пыль, могут причинить вред в результате профессионального воздействия. Опасные уровни вредных бактерий могут присутствовать в обычных повседневных предметах.

Очевидно, что очень важно надлежащим образом контролировать воздействие этих веществ на рабочих. Это зависит от достижения и поддержания адекватного контроля воздействия и требует определенной степени компетентности и опыта. В зависимости от сложности ситуации могут потребоваться специальные навыки профессионального гигиениста. При правильном использовании средств контроля воздействия работа может выполняться даже с высокотоксичными веществами без риска для здоровья рабочих.

Следует помнить, что, помимо воздействия на здоровье, многие вещества также связаны с другими опасностями, такими как воспламеняемость.Это следует учитывать при разработке стратегии управления рисками. Важно, чтобы все риски для здоровья и безопасности, связанные с опасными веществами, должным образом контролировались.

Где встречаются опасные вещества?

Опасные вещества могут встречаться в самых разных профессиях. Они могут включать:

• Первичная добыча, такая как горная промышленность, разработка карьеров, бурение нефтяных и газовых месторождений. Эти отрасли промышленности могут нести риск воздействия минералов (например, вдыхаемого кристаллического кремнезема), технологических химикатов (смазочные материалы и буровые растворы) и других веществ, образующихся в процессе (см. Ниже).

• Обрабатывающие отрасли, включая производство продуктов питания, могут нести риск воздействия опасных химических веществ (например, изоцианатов, растворителей) и конечных продуктов, таких как краски и смазочные материалы.

• Сельское хозяйство может быть связано с риском воздействия пестицидов, органической пыли и биоаэрозолей.

• Сфера услуг — опасные вещества могут включать чистящие средства ^[2] , асбест, биоаэрозоли и технологические химикаты, такие как средства для удаления краски и клеи.

• Работники сектора здравоохранения потенциально подвергаются воздействию биологически опасных, фармацевтических и дезинфицирующих средств.

• Строительство включает в себя широкий спектр работ, многие из которых могут быть подвержены воздействию опасных веществ. К ним относятся минеральные порошки, краски и клеи. Работы по ремонту и сносу могут представлять дополнительный риск воздействия асбеста.

• Переработка — существует целый ряд опасных материалов, включая пыль, токсичные металлы и биологически опасные вещества, которые присутствуют в разнообразных и постоянно растущих сферах деятельности, которые происходят в этой отрасли.

Этот список отраслей и рисков подверженности не является исчерпывающим. Риски существуют во многих других отраслях, и многие другие риски, помимо упомянутых, могут присутствовать в перечисленных отраслях. Требуется тщательная оценка рисков, позволяющая выявить любую возможность воздействия опасных веществ и разработать эффективную стратегию контроля воздействия.

Как происходит облучение?

Наиболее распространенный путь воздействия — вдыхание, т.е.е. воздух для дыхания, загрязненный опасными веществами. Часто это самый важный маршрут. Существует несколько способов попадания опасных веществ в воздух. Летучие жидкости имеют естественную тенденцию к образованию большого количества пара даже при работе при комнатной температуре. Нанесение красок на основе растворителей в плохо вентилируемых помещениях может вызвать сонливость, головокружение и тошноту, поскольку высокий уровень паров растворителя влияет на центральную нервную систему. Любая жидкость будет генерировать более высокий уровень пара, если рабочий процесс включает тепло, причем уровень пара увеличивается с повышением температуры.Даже вещества с низкой летучестью могут попадать в воздух при высоких концентрациях в виде аэрозоля в результате распыления или высокоэнергетических процессов, таких как обработка металлических деталей с помощью жидких охлаждающих жидкостей.

Твердые материалы будут переноситься по воздуху, если они находятся в тонкоизмельченном (порошкообразном) состоянии. В целом, чем более мелко измельченный твердый материал, тем он более пыльный и, следовательно, с большей вероятностью попадет в воздух. Механическое истирание (сверление, шлифование и т. Д.) Может привести к образованию взвешенных в воздухе твердых частиц из сыпучих твердых материалов, а также в процессах, связанных с очень высокой температурой, например сварке и газовой резке.

Воздействие на кожу (кожу) также может причинить вред в результате прямого воздействия на кожу или проникновения химических веществ через кожу в организм. Воздействие на кожу чаще всего происходит в результате прямого контакта с загрязненными предметами и поверхностями, прямого погружения рук (или других частей тела) в технологические жидкости или в результате разбрызгивания или осаждения аэрозоля.

Проглатывание может происходить при передаче из рук в рот или в результате еды, питья, курения или нанесения косметических продуктов или лекарств на загрязненных территориях.Непреднамеренное воздействие в результате проглатывания или контакта с кожей также может происходить при контакте с такими предметами, как инструменты (включая такие предметы, как ручки) и СИЗ (например, перчатки и другие предметы СИЗ) при снятии и обращении с ними.

Важно помнить, что вероятность заражения не ограничивается только операторами процесса. Существенное воздействие может иметь место на рабочих, занимающихся уборкой, особенно при использовании методов сухой подметания, и на рабочих, обслуживающих техобслуживание, где часто проводятся нестандартные действия, а меры контроля воздействия, используемые во время обычного производства, часто не обеспечивают никакой защиты. ^{[3] [4]}

Действия, которые вызывают распространение загрязнения за пределы производственных зон, например хранение технологического материала в офисных помещениях или перенос загрязненной спецодежды домой для стирки, могут привести к вредному воздействию люди, не принимающие непосредственного участия в рабочем процессе.

Идентификация опасности

Продукты, содержащие опасные вещества, должны поставляться с достаточной информацией, позволяющей пользователю идентифицировать опасности, связанные с материалом.В пределах ЕС предоставляемая информация должна соответствовать Регламенту ЕС 1272/2008 (классификация, маркировка и упаковка веществ и смесей) ^[5] . Соответствующая информация должна быть представлена ​​в паспорте безопасности, который предоставляется при покупке химикатов или размещается в свободном доступе в Интернете. Правила CLP определяют список стандартизированных «степеней опасности» вместе с пиктограммами, обозначающими краткие характеристики опасности, которые должны отображаться на упаковке.Некоторые вещества, например косметика, некоторые продукты питания для животных и лекарства, могут не поставляться с паспортом безопасности. Это не означает, что они безвредны, и пользователям необходимо будет получить соответствующую информацию, которая позволит им провести оценку рисков и, таким образом, безопасно использовать эти продукты.

Загрязняющие вещества, образующиеся в процессе производства

Многие промышленные процессы создают загрязняющие вещества, которые могут быть опасными для здоровья. Они могут возникать в результате горения, механического истирания (шлифование, шлифование, пиление) или других процессов, которые физически или химически разрушают исходный материал.Загрязняющие вещества, образующиеся в процессе производства, иногда бывает трудно идентифицировать, и зачастую паспорт безопасности не доступен для помощи в процессе оценки риска. Они также обычно не подпадают под действие REACH (см. Ниже).

Обычные загрязненные вещества, образующиеся в результате процесса, включают:

• Выхлопные газы дизельных двигателей, также известные как выхлопные газы дизельных двигателей (DEEE). Они содержат сложную смесь газов и твердых частиц. Многие из отдельных компонентов обладают собственной специфической токсичностью, а для некоторых установлены пределы воздействия.DEEE классифицируется Международным агентством по изучению рака (IARC) как канцероген для человека. ^[6]

• Вдыхаемый кристаллический кремнезем (RCS) присутствует в пыли от многих распространенных минералов. Это особая проблема в строительной отрасли, где существует множество процессов, которые могут генерировать RCS. При выполнении задач, связанных с использованием электроинструмента для резки или шлифовки цемента, кирпича или материалов на основе камня, могут образовываться очень высокие уровни содержания в воздухе. Воздействие RCS также происходит при производстве кирпича, каменной кладки, гончарных мастерских и карьеров.Неконтролируемое воздействие RCS может привести к силикозу, серьезному необратимому заболеванию легких. RCS классифицируется IARC как канцероген. ^[7]

• Сварочный дым содержит смесь токсичных газов и твердых частиц. Состав дыма варьируется и зависит от типа выполняемой сварки и свариваемого материала. Большая часть дыма от сварки металла создается расходным материалом (сварочным стержнем), а не свариваемой подложкой. Информация о составе дыма должна быть указана в паспорте безопасности, прилагаемом к расходным материалам.Нержавеющая сталь и другие специальные сплавы с высоким содержанием хрома, никеля и марганца несут особенно высокий риск. Ручная дуговая сварка металлическим электродом (стержневой сваркой) выделяет больше дыма, чем другие методы, такие как сварка MIG и TIG. Хотя сварка чаще всего используется для соединения металлов, свариваются и другие материалы, такие как пластмассы, и эти процессы также могут генерировать токсичный дым, который необходимо контролировать. Фторполимеры (материалы типа ПТФЭ и тефлон) особенно опасны.
• Испарения каучука (включая различные химические вещества, используемые при производстве резиновых изделий) являются признанной опасностью, хотя считается, что изменения в составе каучуков, используемых в последние годы, снизили риск таких заболеваний, как рак мочевого пузыря.

• Древесная пыль, образующаяся при пилении, шлифовании и других процессах обработки древесины, несет в себе ряд рисков для здоровья. Это включает пыль твердых и мягких пород древесины, а также композитные материалы, такие как древесноволокнистые плиты средней плотности (МДФ) и древесно-стружечные плиты, древесную стружку, используемую для подстилки животных или в бумажной и целлюлозной промышленности, или мульчу из древесной щепы.Древесная пыль может вызывать астму и классифицируется МАИР как канцероген ^[8] .

• Биологические опасности присутствуют во многих ситуациях при работе с органическими материалами. Существуют риски, связанные с отходами животноводства в сельском хозяйстве, человеческими тканями и другими биологическими жидкостями в здравоохранении и выброшенными пищевыми продуктами при обращении с отходами и их удалении Всякий раз, когда люди контактируют на работе с натуральными или органическими материалами, такими как почва, глина, растительные материалы (сено, солома, хлопок и т. д.), вещества животного происхождения (шерсть, волосы и т. д.).), продукты питания, органическая пыль (например, мука, бумажная пыль, шерсть животных), отходы, сточные воды, кровь и другие биологические жидкости, они могут подвергаться воздействию биологических агентов. ^[9]

• Системы, в которых хранится и рециркулируют воду, потенциально могут быть заражены вредными бактериями. Это особенно верно, когда вода может быть загрязнена органическими материалами (например, металлообрабатывающими жидкостями) или при повышенных температурах (например, в градирнях). Если загрязненная вода попадет в воздух в виде мелких капель, существует значительный риск.Во многих случаях зараженные бактериями легионеллы градирни вызывали серьезные вспышки заболеваний. Такие вспышки могут затронуть население, а также рабочих и часто приводят к гибели нескольких людей.

Вещества, рассмотренные выше, приведены в качестве примеров, и есть много других вредных загрязняющих веществ, образующихся в процессе. Тщательная оценка рисков необходима для определения возможности воздействия этих материалов.

Соответствующее законодательство

Существует всеобъемлющее законодательство Европейского Союза (ЕС), регулирующее управление рисками, связанными с опасными веществами.Это часто поддерживается национальным законодательством государств-членов. Основное соответствующее законодательство ЕС, изложенное в перечисленных Директивах, состоит из:

• Директива о химических агентах (директива Совета 98/24 / EC) ^[10] устанавливает обязанности для работодателей, связанные с контролем рисков, связанных с воздействием опасных веществ. Сюда входят обязанности по проведению оценки рисков для выявления и оценки рисков, связанных с воздействием опасных веществ, и обязанности по осуществлению подходящих превентивных мер, обеспечивающих адекватный контроль воздействия.

• Директива Европейского парламента 2000/54 / EC — устанавливает особые требования, направленные на обеспечение более высоких стандартов безопасности и здоровья рабочих, подвергающихся воздействию биологических агентов на работе. ^[11] .

• Директива по канцерогенам и мутагенам (директива ЕС 2004/37 / EC) ^[12] устанавливает особые требования к веществам, которые могут вызвать рак или генетические мутации у людей, подвергшихся воздействию. Главное требование — найти неканцерогенную / мутагенную альтернативу.Там, где это невозможно, в правилах изложен ряд строгих требований к ограничению воздействия.

• Директива о химических агентах вводит цель установления пределов профессионального воздействия (OEL). Они определяют максимальные уровни воздействия опасных веществ при вдыхании. Ориентировочные и обязательные OEL рекомендуются Научным комитетом Европейской комиссии по предельным уровням воздействия на рабочем месте (SCOEL) и, если они приняты, вводятся посредством дополнительных директив, дополняющих положения Директивы о химических агентах.Если у государств-членов есть свои собственные системы для установки и внедрения OEL, они должны учитывать OEL, установленные SCOEL там, где они существуют. Однако в промышленности используются тысячи опасных веществ. OEL установлены только для небольшой части из них. Всегда следует помнить, что отсутствие OEL не означает, что нет никаких рисков для здоровья, связанных с определенным веществом ^{[13] [14] [15]}

• Регистрация, оценка, авторизация Правила ограничения химических веществ (REACH) (Регламент ЕС № 1907/2006) в основном нацелены на производителей и поставщиков опасных веществ, хотя конечные пользователи также несут обязанности по REACH.Согласно REACH, поставщики химикатов должны определять сценарии использования и меры контроля воздействия, позволяющие использовать поставляемые ими материалы, не подвергая опасности здоровье рабочих. Особо строгие требования предъявляются к определенным типам веществ, в основном канцерогенным, мутагенам и репротоксинам (CMR), а также веществам, которые могут оказывать серьезное воздействие на окружающую среду. В соответствии с REACH они классифицируются как вещества, вызывающие очень серьезную озабоченность (SVHC), и правила призваны поощрять замену таких материалов менее опасными альтернативами, где это возможно.Правила внедряются в несколько этапов, в зависимости от токсикологических свойств конкретного вещества и количества, обрабатываемого в ЕС. Регламент будет полностью введен в действие к 2018 году. Некоторые классы материалов не подпадают под действие REACH, включая продукты питания, природные материалы, такие как минералы, медицинские продукты и определенные группы пестицидов. Европейское химическое агентство (ECHA) несет общую ответственность за внедрение REACH, работая в сотрудничестве с «компетентными органами» в отдельных странах-членах.

• Правила классификации, маркировки и упаковки веществ и смесей (постановление ЕС 1272/2008) ^[5] определяют использование согласованных на международном уровне критериев классификации и этикеток для передачи соответствующей информации о химических опасностях для здоровья.

Базовое управление рисками для здоровья

Оценка риска

Процесс оценки риска является важным элементом эффективного управления профессиональным риском, и это относится к опасным веществам так же, как и к другим рискам в области охраны труда.Оценка риска — это не что иное, как тщательное изучение того, что на рабочем месте может причинить вред людям, чтобы работодатели могли решить, нужно ли делать больше для предотвращения травм или заболеваний людей. Очень важно, чтобы оценка риска проводилась компетентным лицом, а в ситуациях, связанных с опасными веществами, для этого могут потребоваться навыки профессионального гигиениста. Процесс оценки риска можно резюмировать следующими этапами:

• Определите опасности.Составьте перечень опасных веществ, используемых на рабочем месте, и веществ, образующихся в рабочих процессах. Это должно включать сырье, промежуточные и конечные продукты, а также вещества, производимые в процессе.

• Решите, кто может подвергаться воздействию, как они могут подвергаться воздействию и до каких уровней. Это должно включать работников, непосредственно участвующих в процессе, и других работников. Особое внимание следует уделять группам работников, которые могут подвергаться повышенному риску, например, молодые работники, беременные женщины и кормящие матери, рабочие-мигранты, неподготовленный или неопытный персонал, уборщики, подрядчики и представители общественности, которые могут подвергаться воздействию в результате трудовой деятельности.

Это должно включать не только погрузочно-разгрузочные работы, но также задачи транспортировки, обращения с отходами и их хранения. Рассмотрите комбинированное воздействие веществ и комбинированное воздействие (риск возгорания вблизи легковоспламеняющихся веществ, тяжелая физическая работа, которая может увеличить поглощение химикатов, влажная работа, которая может усилить воздействие химикатов на кожу, работа в ограниченном пространстве или в определенных климатических условиях).

• Оцените, используете ли вы канцерогены или мутагены, в отношении которых применяются более строгие правила.

• Оцените риски и выберите меры предосторожности. Стратегии контроля воздействия должны основываться на принципах надлежащей практики гигиены труда и иерархии контроля.

• Запишите свои выводы и примените их. Убедитесь, что ясно, кто несет ответственность, когда и как это нужно делать. Удостоверьтесь, что работники должным образом обучены тому, как защитить себя, и знают, кому сообщать о любых инцидентах или проблемах со здоровьем. Оценка риска должна быть задокументирована.

• Рабочие места меняются, и дела идут не так.Пересмотрите свою оценку и при необходимости обновите. Регулярно отслеживайте ситуацию, оценивая эффективность профилактических мер, расследуя любые инциденты, жалобы рабочих или проблемы со здоровьем, а также анализируя оценку риска при изменениях в рабочих процедурах, при введении новых химикатов или при внедрении новых процессов. При рассмотрении оценок следует учитывать любую новую информацию. Это может относиться к новым данным о токсичности, результатам исследований по мониторингу воздействия или любым свидетельствам плохого состояния здоровья у подвергшихся воздействию рабочих.В процесс анализа следует привлекать работников для оценки любых практических вопросов, связанных с правильным использованием предоставленных средств контроля воздействия.

Иерархия управления

Иерархия контроля определяет в предпочтительном порядке подход к выбору средств контроля экспозиции. Он учитывает надежность различных подходов к контролю, а также принципы надлежащей практики гигиены труда. Он определен в статье 6.2 Директивы о химических агентах ^[8] .

Таким образом, иерархия контроля показывает, что полное устранение опасности является предпочтительным вариантом с последующей заменой менее опасным материалом. Далее в иерархии перечислены различные технические, процедурные решения и решения по контролю на основе средств индивидуальной защиты в порядке надежности, при этом общий принцип состоит в том, чтобы обеспечить контроль выбросов у источника, а не на более близких к работнику мерах, таких как СИЗ. Существует множество, немного отличающихся друг от друга версий иерархии, но все они следуют одним и тем же основным принципам.Общим элементом является включение принципа СТОП (замена вещества или процесса, технический контроль, организационные меры, средства индивидуальной защиты — СИЗ). На самом деле необычно, что одна мера контроля будет практичной и эффективной, а набор средств контроля, используемых в комбинации, обычно предлагает лучшее решение.

Существует тенденция применять стратегии, которые в значительной степени полагаются на СИЗ при контроле воздействия на кожу. Это неверно. Стратегия управления рисками при воздействии на кожу должна соответствовать той же философии, что и при ингаляционном воздействии ^[16] .Иерархия контроля одинаково применима ко всем маршрутам воздействия.

Подтверждение контроля — контур обратной связи

Может потребоваться провести некоторую форму измерения, чтобы убедиться, что применяемые меры контроля обеспечивают адекватный контроль воздействия. Чаще всего это делается путем оценки или измерения воздействия на рабочих. Измерение экспозиции может включать отбор проб воздуха или биологический мониторинг. Такой мониторинг следует повторять или периодически контролировать, чтобы убедиться, что меры контроля были (и продолжают оставаться) эффективными.

Для отбора проб воздуха обычно требуется персональный контроль со стороны соответствующих работников ^[17] . При отборе проб воздуха необходимо иметь эталонные методы, с которыми можно сравнивать результаты. Если существуют формальные пределы профессионального облучения, их следует использовать. Однако для многих веществ формальных ограничений не существует. В таких ситуациях необходимо будет разработать внутренние пределы, чтобы результаты мониторинга экспозиции могли быть помещены в контекст. Более сложные методы отбора проб воздуха, включая использование визуализации воздействия, могут быть полезными инструментами не только для оценки воздействия, но и для снижения воздействия.

Стратегия оценки для проверки соблюдения OEL для переносимых по воздуху веществ была разработана в рамках совместной инициативы Великобритании и Нидерландов. Это было разработано для улучшения рекомендаций для работодателей о том, сколько измерений им следует провести, чтобы можно было безопасно предположить, что вероятность превышения OEL является приемлемо низкой. Инструмент был разработан ^[18] , чтобы облегчить его использование. Оригинальный инструмент работает на голландском, английском, немецком или французском языках, также может быть доступна испанская версия.Инструмент (и воплощенный в нем подход) послужил основой для пересмотренной версии EN 689 ^[19] , и этот пересмотренный проект (prEN 689: 2016 ^[20] ) запланирован на официальное голосование в течение 2017 года. принятая, она станет национальным стандартом во всех странах-членах CEN, и, хотя такие стандарты не имеют самостоятельной юридической силы, они часто рассматриваются как de facto передовой опыт, которому должны следовать работодатели.

Биологический мониторинг чаще всего проводится путем взятия проб мочи или крови, хотя доступны и другие методы.Некоторые методы, такие как забор крови, являются инвазивными, и это может означать, что они неприемлемы для некоторых рабочих. Биологический мониторинг может предложить несколько преимуществ по сравнению с отбором проб воздуха, включая стоимость, возможность измерения общего воздействия по всем маршрутам и возможность оценки эффективности средств индивидуальной защиты. Однако методы биологического мониторинга недоступны для такого широкого спектра веществ, как отбор проб воздуха, и необходимо учитывать вопросы медицинской конфиденциальности.

Правильный выбор подходящего подхода к измерению, а также способность интерпретировать результаты и действовать в соответствии с ними могут выходить за рамки возможностей практикующего специалиста по охране труда и могут потребовать специальных навыков специалиста по гигиене труда. Результаты мониторинга воздействия всегда следует сообщать соответствующим работникам с учетом вопросов конфиденциальности. В частности, результаты биологического мониторинга должны предоставляться индивидуальным участникам только один к одному, если только они не согласятся делиться ими на более широкой основе.Если результаты будут распространяться более широко, возможно, потребуется сделать это в анонимном формате. Однако в случае такого мониторинга, устанавливающего, что у человека имеется идентифицируемое заболевание или неблагоприятное воздействие на здоровье, которое считается результатом воздействия на работе опасного химического агента, который вызвал наблюдение (или обязательного биологического предельного значения для этого агент был превышен) тогда, помимо информирования физического лица, необходимо будет проинформировать работодателя.В таких случаях им следует сообщить минимум, необходимый для принятия соответствующих мер (включая, при необходимости, идентификацию человека, чтобы его можно было удалить от дальнейшего воздействия). Таким образом, может быть достаточно проинформировать работодателя о том, что тесты прошли «неудачно» и что им необходимо пересмотреть свою оценку рисков и меры контроля ».

Обслуживание средств контроля воздействия

Если не будет найдено решение по контролю воздействия, которое полностью исключает риск воздействия опасных веществ, все средства контроля потребуют периодического обслуживания, чтобы гарантировать, что они по-прежнему обеспечивают адекватную защиту.

Технические средства контроля, такие как местная вытяжная вентиляция, требуют периодической проверки, чтобы гарантировать, что они продолжают работать должным образом. Это должно включать ежедневную проверку и периодический тщательный осмотр и тестирование системы, которые должны определить, что средства контроля работают в пределах установленных параметров, а также обеспечивают адекватный контроль воздействия. Если этот тест показывает, что средства управления не работают должным образом, то следует предпринять корректирующие действия для решения этой проблемы, и может потребоваться принятие промежуточных мер, таких как использование средств защиты органов дыхания, пока это не будет достигнуто.Тщательный осмотр и тестирование должны сопровождаться более частыми и менее строгими промежуточными проверками и включением звуковых или визуальных сигналов тревоги, которые дают немедленное уведомление, когда характеристики систем LEV выходят за рамки установленных параметров.

СИЗ потребуют обслуживания и замены. Средства контроля, основанные на поведении работников, такие как принятие определенных методов работы, также требуют поддержки в виде надзора, аудита и переподготовки.

Во всех случаях рабочие должны быть должным образом обучены правильному использованию средств контроля воздействия.Это важно для того, чтобы средства управления могли достичь и поддерживать свою эффективность. Периодическая переподготовка должна быть частью этой стратегии.

Сводка

Опасные вещества встречаются на рабочем месте во многих формах, и их неконтролируемое воздействие может нанести серьезный вред рабочим. Важно достичь и поддерживать адекватный контроль воздействия. Руководители, ответственные за безопасность и гигиену труда, должны обеспечить наличие у сотрудников соответствующей подготовки и компетентности для распознавания и контроля опасных веществ.В случае сомнений следует обратиться за советом к компетентному, профессионально квалифицированному специалисту по гигиене труда.

Список литературы

1. ↑ Синдром реактивной дисфункции дыхательных путей (RADS). Настойчивый астматический синдром после сильного раздражающего воздействия. С. М. Брукс; M A Weiss; I L Бернштейн. Грудь. 1985; 88 (3): 376-384. DOI: 10.1378 / сундук.88.3.376
2. ↑ EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, Безопасность и здоровье уборщиков, Обзор литературы, 2009.Доступно на: [1]
3. ↑ EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда (28 декабря 2012 г.). E fact 66, Техническое обслуживание и опасные вещества. Получено 5 апреля 2013 г. из: [2]
4. ↑ EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, Безопасное обслуживание на практике — Факторы успеха, Резюме отчета агентства, Информационный бюллетень 96, 24 ноября 2010 г. Доступно по адресу: [3]
5. ↑ ^{5,0 5,1} Регламент (ЕС) № 1272/2008 Европейского парламента и Совета от 16 декабря 2008 г. о классификации, маркировке и упаковке веществ и смесей, изменяющий и отменяющий Директивы 67/548 / EEC и 1999 г. / 45 / EC и поправки к Регламенту (EC) № 1907/2006, OJ L 353.Доступно на: [4]
6. ↑ IARC — Международное агентство по изучению рака, Канцерогенные выхлопы дизельных двигателей, Пресс-релиз № 213, 12 июня 2012 г. Доступно по адресу: [5]
7. ↑ IARC — Международное агентство по изучению рака, Монографии по оценке канцерогенных рисков для человека, том 68, кремнезем, последнее обновление 20.05.97. Доступно на: [6]
8. ↑ ^{8,0 8,1} IARC — Международное агентство по изучению рака, Монографии по оценке канцерогенных рисков для человека, Том 62, Древесная пыль и формальдегид, 1995.Доступно на: [7]
9. ↑ EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, биологические агенты, Информационный бюллетень 41, 2003 г. Доступно по адресу: [8]
10. ↑ EC — Европейская комиссия, Директива Совета 98/24 / EC от 7 апреля 1998 г. о защите здоровья и безопасности рабочих от рисков, связанных с химическими веществами на рабочем месте (четырнадцатая индивидуальная директива по смыслу статьи 16 (1) Директивы 89/391 / EEC). Доступно на: [9]
11. ↑ Директива 2000/54 / EC — биологические агенты на работе Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. о защите рабочих от рисков, связанных с воздействием биологических агентов на работе (седьмая индивидуальная директива по смыслу статьи 16 (1) Директивы 89/391 / EEC), OJ L 262.Доступно на: [10]
12. ↑ Европейская комиссия, Директива 2004/37 / EC Европейского парламента и Совета от 29 апреля 2004 г. о защите рабочих от рисков, связанных с воздействием канцерогенов или мутагенов на работе (Шестая индивидуальная директива по смыслу статьи 16 (1) Директивы Совета 89/391 / EEC), OJ L 2004 229/24. Доступно на: [11]
13. ↑ Директива Европейской комиссии 2000/39 / EC от 8 июня 2000 г., устанавливающая первый перечень ориентировочных предельных значений профессионального воздействия во исполнение Директивы Совета 98/24 / EC о защите здоровья и безопасности рабочих от рисков, связанных с химическими веществами. агенты на работе, OJ L 2000 38/36.Доступно на: [12]
14. ↑ Директива Европейской комиссии 2006/15 / EC, Установление второго списка ориентировочных предельных значений профессионального воздействия во исполнение Директивы Совета 98/24 / EC и поправок к директивам 91/322 / EEC и 2000/39 / EC, OJ L 2006 38 / 36. Доступно на: [13]
15. ↑ Комиссионная директива 2009/161 / EU от 17 декабря 2009 г., устанавливающая третий перечень ориентировочных предельных значений профессионального воздействия в соответствии с Директивой Совета 98/24 / EC и изменяющая Директиву Комиссии 2000/39 / EC, OJ L 2009 338/87.Доступно на: [14]
16. ↑ Ситхампаранадараджах, Р., Контроль воздействия на кожу химикатов и влажная работа, 2008.
17. ↑ Европейский стандарт EN689 Атмосфера на рабочем месте, Руководство по оценке при вдыхании химических агентов для сравнения с предельными значениями и стратегией измерения, 1995 г. Доступно по адресу: [15]
18. ↑ Инструмент Excel Реализация стратегии выборки BOHS / NVvA. https://www.bsoh.be/?q=en/node/67
19. ↑ EN 689 Атмосфера на рабочем месте. Руководство по оценке воздействия при вдыхании химических агентов для сравнения с предельными значениями и стратегией измерения.
20. ↑ prEN 689 Воздействие на рабочем месте — Измерение воздействия при вдыхании химических агентов — Стратегия проверки соблюдения предельных значений профессионального воздействия.

.

Ссылки для дальнейшего чтения

Баллок, У.Х., Игнасио, Дж. С., Стратегия оценки и управления профессиональным воздействием , АМСЗ, 1998.

Черри, Дж., Хауи, Р., Семпл, С., Мониторинг опасностей для здоровья на работе, Wiley-Blackwell , Чичестер, 4-е издание, 2010 г.

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда (без даты). Опасные вещества. Получено 4 сентября 2013 г. из: [16]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, Прогноз экспертов по возникающим биологическим рискам, связанным с безопасностью и гигиеной труда , 2007 г. Доступно по адресу: [17]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, экспертный прогноз новых химических рисков, связанных с безопасностью и гигиеной труда, Отчет, 2009.Доступно на [18]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и охране здоровья на рабочем месте, опасные вещества и оценка риска, Европейская кампания по оценке рисков, презентация PPT, без даты. Доступно на: [19]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и охране здоровья на рабочем месте, кожные заболевания и воздействие на кожу: обзор политики и практики, Отчет, 2008 г. Доступно на [20]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, очистителям и опасным веществам, E-fact 41, 2008.Доступно на: [21]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, Предотвращение вреда для уборщиков, Информационный бюллетень 86, 2009 г. Доступно на [22]

EU-OSHA — Европейское агентство по безопасности и гигиене труда, Предотвращение вреда для уборщиков, Отчет, 2009 г. Доступно по адресу: [23]

Гарднер, К., Харрингтон, Дж. М. (ред.), Гигиена труда, Третье издание, 2005 г. Доступно по адресу: [24]

Харрингтон, Дж. М., Гилл, Ф. С., А. В., Т. К., Гардинер, К., Гигиена труда, Британское общество гигиены труда, 2000.

Перкинс, Дж. Л. (ред.), Современная промышленная гигиена (Том 1). Признание и оценка химических веществ , 2-е издание, Американская конференция государственных и промышленных гигиенистов, 2008 г.

Perkins, J.L. (eEd.)., Современная промышленная гигиена (Том 2). Биологические аспекты , Американская конференция государственных и промышленных гигиенистов, 2003.

Perkins, J.L. (eEd.)., Современная промышленная гигиена (том 3). Контроль химических веществ .Американская конференция государственных и промышленных гигиенистов, 2012.

Факторы определения производства

Каковы факторы производства?

Факторы производства — это ресурсы, необходимые для создания товара или услуги. Факторы производства включают землю, труд, предпринимательство и капитал.

Ключевые выводы

• Факторы производства — это экономический термин, который описывает ресурсы, используемые при производстве товаров или услуг для получения экономической прибыли.
• Сюда входят любые ресурсы, необходимые для создания товара или услуги.
• К факторам производства относятся земля, рабочая сила, капитал и предпринимательство. Состояние технического прогресса может влиять на совокупные факторы производства и учитывать любую эффективность, не связанную с четырьмя типичными факторами.

Основы факторов производства

Современное определение факторов производства основано прежде всего на неоклассическом взгляде на экономику.Он объединяет прошлые подходы к экономической теории, такие как концепция труда как фактора производства из социализма, в одно определение.

Земля, труд и капитал как факторы производства были первоначально определены ранними политическими экономистами, такими как Адам Смит, Давид Рикардо и Карл Маркс. Сегодня капитал и рабочая сила остаются двумя основными ресурсами для производственных процессов и получения прибыли бизнесом. Производство, например, в обрабатывающей промышленности, можно отслеживать с помощью определенных индексов, включая индекс ISM Manufacturing Index.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Земля как фактор

Земля имеет широкое определение как фактор производства и может принимать различные формы, от сельскохозяйственных земель до коммерческой недвижимости и ресурсов, доступных на конкретном участке земли. Природные ресурсы, такие как нефть и золото, могут быть добыты и переработаны для потребления людьми прямо из земли. Выращивание сельскохозяйственных культур фермерами увеличивает их ценность и полезность. Для группы ранних французских экономистов, называемых физиократами, которые предшествовали классическим политическим экономистам, земля была ответственна за создание экономической ценности.

Хотя земля является важным компонентом большинства предприятий, ее важность может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от отрасли. Например, технологическая компания может легко начать свою деятельность с нулевыми инвестициями в землю. С другой стороны, земля — ​​это самая значительная инвестиция для предприятия в сфере недвижимости.

Труд как фактор

Труд относится к усилиям, затрачиваемым человеком на вывод продукта или услуги на рынок. Опять же, это может принимать различные формы.Например, строительный рабочий на территории отеля является частью рабочей силы, как и официант, обслуживающий гостей, или администратор, который регистрирует их в отеле.

В индустрии программного обеспечения под трудом понимается работа, выполняемая менеджерами проектов и разработчиками при создании конечного продукта. Даже художник, занимающийся искусством, будь то картина или симфония, считается трудом.

Для ранних политэкономов труд был основным двигателем экономической стоимости.Рабочим на производстве платят за свое время и усилия в виде заработной платы, которая зависит от их навыков и подготовки. Труд необразованного и неподготовленного рабочего обычно оплачивается по низким ценам. Квалифицированные и обученные рабочие называются человеческим капиталом, и им платят более высокую заработную плату, потому что они приносят больше, чем их физические возможности. Например, работа бухгалтера требует обобщения и анализа финансовых данных компании. Страны, богатые человеческим капиталом, демонстрируют рост производительности и эффективности.

Разница в уровне квалификации и терминологии также помогает компаниям и предпринимателям урегулировать соответствующие различия в шкале оплаты труда. Это может привести к трансформации факторов производства для целых отраслей. Примером этого является изменение производственных процессов в отрасли информационных технологий (ИТ) после того, как рабочие места были переданы на аутсорсинг в страны с подготовленной рабочей силой и значительно более низкими зарплатами.

Капитал как фактор

В экономике под капиталом обычно понимаются деньги.Но деньги не являются фактором производства, потому что они не участвуют напрямую в производстве товара или услуги. Вместо этого он упрощает процессы, используемые в производстве, позволяя предпринимателям и владельцам компаний покупать капитальные товары или землю или выплачивать заработную плату. Для современных мейнстримных (неоклассических) экономистов капитал является основным двигателем стоимости.

Как фактор производства капитал относится к покупке товаров, произведенных на деньги в процессе производства. Например, трактор, купленный для ведения сельского хозяйства, — это капитал.В том же духе столы и стулья, используемые в офисе, также являются капиталом.

В факторах производства важно различать личный и частный капитал. Личный автомобиль, используемый для перевозки семьи, не считается капитальным товаром. Но коммерческий автомобиль, который специально используется в служебных целях, считается капитальным благом. Во время экономического спада или когда они несут убытки, компании сокращают капитальные затраты, чтобы обеспечить прибыль. Однако в периоды экономического роста они инвестируют в новые машины и оборудование, чтобы выводить на рынок новые продукты.

Иллюстрацией вышесказанного является разница на рынках роботов в Китае и США после финансового кризиса. После кризиса Китай пережил многолетний цикл роста, и его производители инвестировали в роботов, чтобы повысить производительность на своих предприятиях и удовлетворить растущие потребности рынка. В результате страна стала крупнейшим рынком сбыта роботов. Производители в Соединенных Штатах, которые после финансового кризиса находились в состоянии экономического спада, сократили свои инвестиции, связанные с производством, из-за вялого спроса.

Предпринимательство как фактор

Предпринимательство — это секретный соус, который объединяет все остальные факторы производства в продукт или услугу для потребительского рынка. Примером предпринимательства является эволюция гиганта социальных сетей Facebook Inc. (FB). Марк Цукерберг взял на себя риск успеха или неудачи своей социальной сети, когда начал выделять время из своего ежедневного расписания на эту деятельность. В то время, когда он сам кодировал минимально жизнеспособный продукт, труд Цукерберга был единственным фактором производства.

После того, как Facebook стал популярным и распространился по кампусам, Цукерберг понял, что ему нужна помощь в создании продукта, и вместе с соучредителем Эдуардо Саверином нанял дополнительных сотрудников. Он нанял двух человек, инженера (Дастин Московиц) и пресс-секретаря (Крис Хьюз), которые выделили часы на проект, а это означает, что их потраченное время стало фактором производства. Продолжающаяся популярность продукта означала, что Цукербергу также пришлось масштабировать технологии и операции.Он собрал деньги венчурного капитала, чтобы арендовать офисные помещения, нанять больше сотрудников и купить дополнительные серверные помещения для разработки.

Сначала не было необходимости в земле. Однако по мере роста бизнеса Facebook построил собственные офисные помещения и центры обработки данных. Каждый из них требует значительных вложений в недвижимость и капиталовложения.

Другой пример предпринимательства — Starbucks Corporation (SBUX). Розничной сети кофеен нужны все четыре фактора производства: земля (первоклассная недвижимость в больших городах для ее сети кофеен), капитал (крупное оборудование для производства и раздачи кофе) и рабочая сила (сотрудники на ее торговых точках для обслуживания).Основатель компании Говард Шульц был первым, кто осознал, что рынок для такой сети существует, и выяснил связи между тремя другими факторами производства.

В то время как крупные компании являются отличным примером, большинство компаний в Соединенных Штатах — это малые предприятия, созданные предпринимателями. Поскольку предприниматели жизненно важны для экономического роста, страны создают необходимые рамки и политику, чтобы облегчить им создание компаний.

Собственность на факторы производства

Определение факторов производства в экономических системах предполагает, что собственность принадлежит домашним хозяйствам, которые ссужают их или сдают в аренду предпринимателям и организациям. Но это теоретическая конструкция, которая редко применяется на практике. За исключением рабочей силы, право собственности на факторы производства зависит от отрасли и экономической системы.

Например, фирма, работающая в сфере недвижимости, обычно владеет значительными земельными участками.Но розничные корпорации или магазины сдают землю в аренду на длительный период времени. Капитал также следует аналогичной модели в том смысле, что он может принадлежать другому лицу или сдаваться в аренду. Однако ни при каких обстоятельствах труд не принадлежит фирмам. Операции труда с фирмами основаны на заработной плате.

Собственность на факторы производства также различается в зависимости от экономической системы. Например, при капитализме частные предприятия и отдельные лица владеют большинством факторов производства. Однако коллективное благо — преобладающий принцип социализма.Таким образом, факторы производства, такие как земля и капитал, принадлежат и регулируются сообществом в целом.

Особые соображения: роль технологий в производстве

Хотя это прямо не указано в списке факторов, технология играет важную роль в влиянии на производство. В этом контексте технология имеет довольно широкое определение и может использоваться для обозначения программного обеспечения, оборудования или их комбинации, используемой для оптимизации организационных или производственных процессов.

Технологии все чаще ответственны за разницу в эффективности между фирмами. С этой целью технология, как и деньги, способствует действию факторов производства. Внедрение технологий в процесс труда или капитала делает его более эффективным. Например, использование роботов в производстве может повысить производительность и производительность. Точно так же использование киосков в ресторанах самообслуживания может помочь фирмам сократить свои затраты на рабочую силу.

Как правило, остаточная или совокупная факторная производительность (TFP) Solow, которая измеряет остаточный выпуск, который остается неучтенным из-за четырех факторов производства, увеличивается, когда технологические процессы или оборудование применяются в производстве.Экономисты считают TFP основным фактором экономического роста страны. Чем больше совокупная факторная производительность фирмы или страны, тем выше ее рост.

Часто задаваемые вопросы

Какие факторы производства?

Факторы производства — важная экономическая концепция, описывающая элементы, необходимые для производства товара или услуги для продажи. Обычно они делятся на четыре элемента: земля, труд, капитал и предпринимательство.Однако комментаторы иногда называют труд и капитал двумя основными факторами производства. В зависимости от конкретных обстоятельств один или несколько факторов производства могут быть более важными, чем другие.

Каковы примеры факторов производства?

Земля — ​​это физическая земля, такая как акры, используемые для фермы, или городской квартал, на котором построено здание. Таким образом, земля является очень важным фактором для предприятий, которые полагаются на недвижимость, например сельскохозяйственных или офисных зданий.Труд относится ко всем видам деятельности, приносящим заработок, таким как работа профессионалов, работников розничной торговли и так далее. Под предпринимательством понимаются инициативы, предпринимаемые предпринимателями, которые обычно начинают как первые работники в своих фирмах, а затем постепенно используют другие факторы производства для развития своего бизнеса. Наконец, капитал относится к наличным деньгам, оборудованию и другим активам, необходимым для начала или развития бизнеса.

Все ли факторы производства одинаково важны?

В зависимости от контекста некоторые факторы производства могут быть важнее других.Например, компания-разработчик программного обеспечения, которая полагается в первую очередь на труд квалифицированных инженеров-программистов, может рассматривать труд как наиболее ценный фактор производства. Напротив, компания, которая зарабатывает деньги на строительстве и аренде офисных помещений, может рассматривать землю и капитал как наиболее ценные факторы. По мере того как потребности бизнеса меняются с течением времени, относительная важность факторов производства также будет соответственно меняться.

RussianGost | Нормативная библиотека ОСТ 39-022-85

Технология стальных труб.Требования к устройству и эксплуатации взрывоопасного и химически опасного производства Язык: английский

Металлоконструкции Язык: английский

Нагрузки и действия Язык: английский

Прокат из высокопрочной стали.Общие технические условия Язык: английский

Сантехника керамическая. Типы и габаритные размеры Язык: английский

Знак соответствия формы обязательной сертификации, габаритов и технических требований Язык: английский

Определение категорий помещений, зданий и наружных сооружений по взрывопожарной и пожарной опасности Язык: английский

Трубопроводная арматура.Термины и определения Язык: английский

Положение о проектировании противопожарной защиты энергетических предприятий Язык: английский

Заготовки для механической обработки Язык: английский

Фанера с наружными слоями шпона лиственных пород общего назначения Язык: английский

Машины, инструменты и прочие промышленные товары.Модификации для разных климатических регионов. Категории, условия эксплуатации, хранения и транспортировки по влиянию климатических факторов окружающей среды Язык: английский

Правила устройства и безопасной эксплуатации сосудов под давлением Язык: английский

Тягово-электрические устройства Язык: английский

Правила проектирования, изготовления и приемки сосудов и аппаратов стальных сварных Язык: английский

Общие требования к машинам, приборам и другим промышленным изделиям и методам расчета их сложных конструкций на сейсмостойкость Язык: английский

Система электроизоляции.Термическая оценка и классификация Язык: английский

Методические указания по установлению номенклатуры средств измерений, применяемых на электростанциях и подлежащих поверке Язык: английский

Трубопроводная арматура. Методы контроля и тестирования Язык: английский

Методы определения сейсмостойкости машин, приборов и других промышленных изделий, устанавливаемых по месту использования, при их аттестации и сертификации на сейсмическую безопасность. Язык: английский

Политика

— АО «Прогноз

»

Цель политики социальной ответственности компании:

Наши сотрудники

Благополучие и здоровье сотрудников компании «Прогноз» br> Кадровая политика «Прогноз» направлена ​​на обеспечение всех сотрудников и сотрудников компании

Высокая культура производства

Совершенствовать рабочие процессы с целью повышения безопасности производства

Положение о политике ОАО «Прогноз» в области промышленной безопасности и охраны труда

Настоящая Политика является основой для реализации принятых стратегических задач, направленных на повышение уровня промышленной и пожарной безопасности, охраны труда и производственной санитарии персонала компании.

Цели ООО «Прогноз»

• Обеспечение приоритета сохранения жизни и здоровья персонала по отношению к результатам производственной деятельности
• Соблюдение требований законодательства Российской Федерации и иных нормативных правовых актов в области охраны труда, промышленной и пожарной безопасности, а также отраслевых и территориальных специальных программ, направленных на улучшение условий и безопасности труда;
• Профессиональное обучение и систематическое обучение сотрудников, распространение передового отечественного и зарубежного опыта по улучшению условий и безопасности труда;
• Изучение условий, характера и причин воздействия вредных и опасных производственных факторов на персонал, разработка мероприятий по предотвращению повышения ПДК и уровней в воздухе рабочей зоны, а также профилактика производственного травматизма. травмы и несчастные случаи;
• Совершенствование оснащения производства эффективными техническими средствами безопасности и производственной санитарии с целью предотвращения воздействия на персонал вредных и опасных производственных факторов;
• Техническое перевооружение и модернизация производственных мощностей на основе последних достижений науки и техники на основе международного опыта, обеспечивающих безопасность эксплуатации оборудования, технических, технологических и трудовых процессов;
• Информирование персонала об условиях труда на рабочем месте, существующих производственных рисках, привлечение к работе каждого члена трудового коллектива с целью постоянного улучшения условий труда;
• Обеспечение систематического контроля за соблюдением требований охраны труда и промышленной безопасности, окружающей среды.

Вредных химических веществ в табачных изделиях

Все виды табачных изделий содержат химические вещества, которые могут нанести вред вашему здоровью.

Табачный дым

Сигареты, сигары и трубочный табак изготавливают из высушенных табачных листьев. Другие вещества добавляют для аромата и делают курение более приятным. Дым от этих продуктов представляет собой сложную смесь химических веществ, образующихся при сжигании табака и добавок к нему.

Табачный дым состоит из тысяч химических веществ, в том числе не менее 70, вызывающих рак.Эти вызывающие рак химические вещества упоминаются как канцерогенов . Некоторые из химических веществ, содержащихся в табачном дыме, включают:

• Никотин (наркотик, вызывающий привыкание, вызывающий в мозгу эффекты, которые люди ищут)
• Цианистый водород
• формальдегид
• Свинец
• Мышьяк
• Аммиак
• Радиоактивные элементы, такие как полоний-210 (см. Ниже)
• Бензол
• Окись углерода
• Нитрозамины, специфичные для табака (TSNA)
• Полициклические ароматические углеводороды (ПАУ)

Многие из этих веществ вызывают рак.Некоторые из них могут вызывать болезни сердца, легких или другие серьезные проблемы со здоровьем. Большинство веществ поступает из самих горящих табачных листьев, а не из добавок, содержащихся в сигаретах (или других табачных изделиях).

Радиоактивные вещества в табачном дыме

Радиоактивные вещества содержатся в листьях табака, из которых делают сигареты и сигары. Эти материалы поступают из удобрений и почвы, используемых для выращивания листьев табака, поэтому количество табака зависит от почвы, в которой были выращены растения, и типа используемых удобрений.Эти радиоактивные материалы выделяются с дымом при сжигании табака, который курильщики попадают в легкие при вдыхании. Это может быть еще одним ключевым фактором развития рака легких у курильщиков.

Сигарный дым отличается?

Сигарный дым содержит многие из тех же токсичных и канцерогенных соединений, что и сигаретный дым, но некоторые из них присутствуют в разных концентрациях.

Из-за процесса старения, используемого для изготовления сигар, сигарный табак имеет высокие концентрации некоторых соединений азота (нитратов и нитритов).При курении сигарного табака эти соединения выделяют несколько специфичных для табака нитрозаминов (TSNA), одних из самых сильных известных канцерогенных веществ.

Кроме того, поскольку обертка для сигар менее пористая, чем обертка для сигарет, табак не сгорает так же полностью. Это приводит к более высоким концентрациям оксидов азота, аммиака, оксида углерода и смолы — очень вредных веществ.

Чтобы узнать больше, см. Риски для здоровья от курения табака.

Бездымные табачные изделия

Основными изделиями из бездымного табака в Соединенных Штатах являются нюхательный табак и жевательный табак , которые кладут в рот или нос, но не сжигают, как сигареты или сигары.

Бездымные табачные изделия содержат множество потенциально вредных химических веществ, включая высокие уровни TSNA. В бездымном табаке есть и другие канцерогенные вещества, такие как полоний-210 (радиоактивный элемент) и другие полициклические ароматические углеводороды (ПАУ). Эти канцерогены всасываются через ротовую полость, и, возможно, именно поэтому несколько типов рака связаны с употреблением бездымного табака.

Snus (произносится как «snoose») — это влажный нюхательный табак, не требующий плевания.Впервые он был использован в Швеции и Норвегии, но теперь он доступен и в Соединенных Штатах. Снюс обычно имеет более низкий уровень никотина и TSNA, чем традиционные бренды влажного нюхательного табака, но он все же может вызывать привыкание и был связан с некоторыми типами рака.

Растворимые продукты представляют собой формы бездымного табака, которые бывают разных форм и размеров, например пастилки, шарики, гранулы, тонкие полоски и палочки. В зависимости от типа их держат во рту, разжевывают или сосут до растворения.Как и другие табачные изделия, растворимые табачные изделия содержат никотин и другие вредные и потенциально вредные химические вещества.

Табачные изделия с подогревом (иногда называемые изделиями «не нагреваясь») обычно используют электронный нагревательный элемент, который нагревает специально разработанные палочки, пробки или капсулы, содержащие табак. Тепло выделяет никотин (и другие химические вещества), которые затем можно вдохнуть в легкие, но табак не нагревается до такой степени, чтобы гореть. Эти устройства не то же самое, что электронные сигареты (см. Ниже).Как и другие табачные изделия, нагретые табачные изделия выделяют никотин и другие вредные и потенциально опасные химические вещества. Хотя уровни этих химикатов обычно ниже, чем в дыме от обычных сигарет, это не означает, что эти продукты полностью безопасны.

В среднем изделия из бездымного табака убивают меньше людей, чем сигареты. Но хотя их часто рекламируют как менее вредную альтернативу курению, некоторые из них все же связаны с раком. Некоторые продукты могут подвергать пользователей более низкому уровню вредных химических веществ, чем обычные сигареты, но это не означает, что они безопасны.

Доказано, что бездымный табак не помогает курильщикам бросить курить.

Для получения дополнительной информации см. Риски бездымного табака для здоровья.

Электронные сигареты и аналогичные устройства

Электронные сигареты и другие электронные системы доставки никотина (ЭСДН) стали очень популярными в последние годы, особенно среди молодых людей. Иногда они используются в качестве заменителя сигарет или других табачных изделий, но для многих людей они являются первым табачным изделием.

Производители электронных сигарет и других ЭСДН часто заявляют, что их ингредиенты безопасны. Но аэрозоли (смеси очень маленьких частиц), производимые этими продуктами, могут содержать вызывающий привыкание никотин, ароматизаторы и множество других химических веществ, некоторые из которых известны как токсичные или вызывающие рак. Уровни многих из этих веществ, по-видимому, ниже, чем в традиционных сигаретах, но количества никотина и других веществ в этих продуктах могут широко варьироваться, поскольку они не стандартизированы.Долгосрочные последствия использования этих устройств для здоровья пока неизвестны.

Чтобы узнать больше, см. Что мы знаем об электронных сигаретах?

Пресс-релиз

: «Беспрецедентный» опасный упадок природы; «Ускорение» темпов вымирания видов

Межправительственная научно-политическая платформа по биоразнообразию и экосистемным услугам (МПБЭУ)

Пресс-релиз

( Cliquez ici pour le texte en Français)

• Резюме для политиков, фотографии, рекламный ролик, другие медиаресурсы: бит.ly / IPBESReport
• Media запускает прямую трансляцию из # IPBES7 (Париж, Франция): bit.ly/IPBESWebcast начинается в 13:00. (Парижское время — CEST) / 7 часов утра (США EDT) / полдень (Лондон — BST)
• Для интервью: [email protected] или на французском: +33 62520-0281, на английском: + 1-416-878-8712 или + 1-415-290-5516 или + 49-176-2538-2223 (после 7 мая: + 49-152-3830-0667

«Беспрецедентный» опасный спад в природе

«Ускорение» темпов вымирания видов

Текущий глобальный ответ недостаточен;

«Преобразующие изменения», необходимые для восстановления и защиты природы;
Противодействие корыстных интересов может быть преодолено ради общественного блага

Самая полная оценка в своем роде;

1 000 000 видов находятся под угрозой исчезновения

Природа сокращается во всем мире беспрецедентными темпами в истории человечества — и темпы исчезновения видов ускоряются, что, вероятно, окажет серьезное воздействие на людей во всем мире, предупреждает новый знаковый доклад Межправительственной научно-политической платформы по биоразнообразию и экосистемным услугам ( МПБЭУ), резюме которого было одобрено на 7-й пленарной сессии МПБЭУ, прошедшей на прошлой неделе (29 апреля — 4 мая) в Париже.

«Неопровержимые свидетельства Глобальной оценки IPBES, полученные из широкого диапазона различных областей знаний, представляют зловещую картину», — сказал председатель IPBES сэр Роберт Уотсон. «Здоровье экосистем, от которых мы и все другие виды зависимы, ухудшается быстрее, чем когда-либо. Мы разрушаем самые основы нашей экономики, средств к существованию, продовольственной безопасности, здоровья и качества жизни во всем мире ».

«Отчет также говорит нам, что еще не поздно изменить ситуацию, но только если мы начнем сейчас на всех уровнях, от местного до глобального», — сказал он.«Благодаря« преобразующим изменениям »природу по-прежнему можно сохранять, восстанавливать и использовать устойчиво — это также ключ к достижению большинства других глобальных целей. Под трансформационными изменениями мы подразумеваем фундаментальную общесистемную реорганизацию технологических, экономических и социальных факторов, включая парадигмы, цели и ценности ».

«Государства-члены пленарного заседания МПБЭУ теперь признали, что по самой своей природе трансформационные изменения могут ожидать противодействия со стороны тех, чьи интересы связаны с существующим статус-кво, но также что такое противодействие можно преодолеть для более широкого общественного блага», — сказал Уотсон. .

Отчет IPBES о глобальной оценке биоразнообразия и экосистемных услуг является наиболее полным из когда-либо составленных. Это первый межправительственный отчет такого рода, основанный на знаменательной Оценке экосистем на пороге тысячелетия 2005 года, в которой представлены новаторские способы оценки фактических данных.

Составленный 145 авторами-экспертами из 50 стран за последние три года с участием еще 310 авторов, Отчет оценивает изменения за последние пять десятилетий, обеспечивая полную картину взаимосвязи между путями экономического развития и их воздействием на природу.Он также предлагает ряд возможных сценариев на ближайшие десятилетия.

Основанный на систематическом обзоре около 15 000 научных и государственных источников, Отчет также использует (впервые в таком масштабе) знания коренного и местного населения, в частности, затрагивая вопросы, касающиеся коренных народов и местных общин.

«Биоразнообразие и вклад природы на благо людей — это наше общее наследие и самая важная« страховочная сетка »для жизнеобеспечения человечества. Но наша система безопасности почти исчерпана », — сказал проф.Сандра Диас (Аргентина), которая была сопредседателем оценки с профессором Йозефом Сеттеле (Германия) и профессором Эдуардо С. Брондизио (Бразилия и США). «Разнообразие внутри видов, между видами и экосистемами, а также многие фундаментальные вклады, которые мы получаем от природы, быстро сокращаются, хотя у нас все еще есть средства для обеспечения устойчивого будущего для людей и планеты».

Отчет показывает, что около 1 миллиона видов животных и растений в настоящее время находятся под угрозой исчезновения, многие в течение десятилетий, больше, чем когда-либо в истории человечества.

Средняя численность местных видов в большинстве основных наземных местообитаний снизилась как минимум на 20%, в основном с 1900 года. Более 40% видов земноводных, почти 33% рифообразующих кораллов и более трети всех морских млекопитающих находятся под угрозой. Для видов насекомых картина менее ясна, но имеющиеся данные подтверждают предварительную оценку 10% находящихся под угрозой исчезновения. По крайней мере, 680 видов позвоночных животных вымерли с XVI века, и более 9% всех одомашненных пород млекопитающих, используемых для производства продуктов питания и ведения сельского хозяйства, вымерли к 2016 году, и еще как минимум 1000 пород все еще находятся под угрозой исчезновения.

«Экосистемы, виды, дикие популяции, местные разновидности и породы домашних растений и животных сокращаются, ухудшаются или исчезают. Существенная взаимосвязанная сеть жизни на Земле становится все меньше и все больше изнашивается », — сказал профессор Сеттеле. «Эта потеря является прямым результатом человеческой деятельности и представляет собой прямую угрозу благополучию людей во всех регионах мира».

Чтобы повысить политическую значимость Отчета, авторы оценки впервые по этой шкале и на основе тщательного анализа имеющихся данных ранжировали пять прямых движущих сил изменений в природе с наибольшими относительными глобальными последствиями: далеко.Этими виновниками в порядке убывания являются: (1) изменения в землепользовании и морепользовании; (2) прямая эксплуатация организмов; (3) изменение климата; (4) загрязнение и (5) инвазивные чужеродные виды.

В Докладе отмечается, что с 1980 года выбросы парниковых газов увеличились вдвое, что привело к повышению средней глобальной температуры по крайней мере на 0,7 градуса Цельсия — при этом изменение климата уже влияет на природу от уровня экосистем до уровня генетики — ожидается, что в ближайшие десятилетия последствия будут усиливаться , в некоторых случаях превосходящие влияние изменений в землепользовании и морепользовании и других факторов.

Несмотря на прогресс в сохранении природы и реализации политики, в Докладе также делается вывод о том, что глобальные цели по сохранению и устойчивому использованию природы и достижению устойчивости не могут быть достигнуты с помощью текущих траекторий, а цели на 2030 год и далее могут быть достигнуты только путем преобразовательных изменений в экономической и социальной сферах. , политические и технологические факторы. При хорошем прогрессе по компонентам только четырех из 20 целевых задач в области биоразнообразия, принятых в Айти, большая часть из них, вероятно, будет не достигнута к крайнему сроку 2020 года.Текущие негативные тенденции в биоразнообразии и экосистемах подорвут прогресс в достижении 80% (35 из 44) оцененных задач Целей в области устойчивого развития, касающихся бедности, голода, здоровья, воды, городов, климата, океанов и земли (ЦУР 1, 2, 3, 6, 11, 13, 14 и 15). Таким образом, потеря биоразнообразия является не только экологической проблемой, но также проблемой развития, экономики, безопасности, социальной и моральной проблематики.

«Чтобы лучше понять и, что более важно, устранить основные причины ущерба, наносимого биоразнообразию и вклад природы в жизнь людей, нам необходимо понять историю и глобальную взаимосвязь сложных демографических и экономических косвенных факторов изменений, а также социальных ценностей. которые лежат в их основе », — сказал проф.Брондизио. «Ключевые косвенные факторы включают рост населения и душевого потребления; технологические инновации, которые в одних случаях снизили, а в других увеличили ущерб природе; и, что особенно важно, вопросы управления и подотчетности. Возникает модель глобальной взаимосвязанности и «телесвязи», когда добыча и производство ресурсов часто происходят в одной части мира для удовлетворения потребностей удаленных потребителей в других регионах ».

Другие примечательные выводы отчета включают [1]:

• Три четверти наземной среды и около 66% морской среды были существенно изменены в результате действий человека.В среднем эти тенденции были менее серьезными или их удалось избежать на территориях, принадлежащих коренным народам и местным общинам или управляемых ими.
• Более трети поверхности суши и почти 75% ресурсов пресной воды в настоящее время используются для растениеводства или животноводства.
• Стоимость производства сельскохозяйственных культур с 1970 года увеличилась примерно на 300%, заготовка необработанной древесины выросла на 45%, и в настоящее время во всем мире ежегодно добывается около 60 миллиардов тонн возобновляемых и невозобновляемых ресурсов, что почти удвоилось с 1980 года.
• Деградация земель привела к снижению продуктивности 23% поверхности суши в мире, ежегодно выращиваемые во всем мире культуры на сумму до 577 миллиардов долларов США подвергаются риску потери опылителей, а 100-300 миллионов человек подвергаются повышенному риску наводнений и ураганов из-за потери прибрежных территорий. среда обитания и охрана.
• В 2015 году 33% запасов морской рыбы вылавливались на неустойчивом уровне; 60% вылова были максимально устойчивыми, и всего 7% было выловлено на уровнях ниже, чем это может быть устойчиво.
• С 1992 года городские площади увеличились более чем вдвое.
• Загрязнение пластиком увеличилось в десять раз с 1980 года, 300-400 миллионов тонн тяжелых металлов, растворителей, токсичного шлама и других отходов промышленных предприятий ежегодно сбрасываются в мировые воды, а удобрения, попадающие в прибрежные экосистемы, создают более 400 мертвых зон океана. ‘, общая площадь которых превышает 245 000 км2 (591-595) — общая площадь больше, чем у Соединенного Королевства.
• Негативные тенденции в природе сохранятся до 2050 года и в последующий период во всех сценариях политики, рассмотренных в Отчете, за исключением тех, которые включают трансформационные изменения — из-за прогнозируемых воздействий возрастающих изменений в землепользовании, эксплуатации организмов и изменения климата, хотя существенные различия между регионами.

В отчете также представлен широкий спектр иллюстративных действий по обеспечению устойчивости и путей их достижения в таких секторах, как сельское хозяйство, лесное хозяйство, морские системы, пресноводные системы, городские районы, энергетика, финансы и многие другие, и между ними. В нем подчеркивается важность, среди прочего, принятия комплексного управления и межсекторальных подходов, которые учитывают компромиссы между производством продовольствия и энергии, инфраструктурой, управлением пресной водой и прибрежными районами, а также сохранением биоразнообразия.

Ключевым элементом более устойчивой политики будущего также считается эволюция глобальных финансовых и экономических систем для построения глобальной устойчивой экономики, уходящей от нынешней ограниченной парадигмы экономического роста.

«IPBES представляет авторитетную науку, знания и варианты политики на рассмотрение лиц, принимающих решения», — заявила исполнительный секретарь IPBES д-р Анн Ларигодери. «Мы благодарим сотни экспертов со всего мира, которые добровольно посвятили свое время и знания, чтобы помочь справиться с потерей видов, экосистем и генетического разнообразия — поистине глобальной угрозой благополучию людей для поколений.”

— КОНЕЦ —

---

[1] Более подробная информация о широком спектре других результатов содержится в разделе «Дополнительная информация» этого выпуска ниже.

Примечания к редактору:

Для запросов и интервью, пожалуйста, обращайтесь:

Медиа-команда МПБЭУ
[email protected]
www.ipbes.net

Для интервью: французский : +33 62520-0281 английский : + 1-416-878-8712 или + 1-415-290-5516 или + 49-176-2538-2223 (после 7 мая: + 49- 152-3830-0667)

МПБЭУ выпустило Резюме для политиков (SPM) отчета о глобальной оценке.В SPM представлены ключевые сообщения и варианты политики, одобренные пленарным заседанием IPBES. Чтобы получить доступ к SPM, фотографиям, рекламной ролике и другим медиаресурсам, перейдите по ссылке bit.ly/IPBESReport. Ожидается, что полный отчет из шести глав (включая все данные) превысит 1500 страниц и будет опубликован в конце этого года.

Дополнительные ресурсы:

Для удобства пользования ряд вопросов, выделенных в отчете, резюмирован в разделе «Дополнительная информация», который следует ниже, а именно:

Комментарии партнеров МПБЭУ о важности Отчета:

• Джойс Мсуя, и.о. главы, ООН-Окружающая среда
• Одри Азуле, Генеральный директор ЮНЕСКО
• Жозе Грациану да Силва, Генеральный директор Продовольственной и сельскохозяйственной организации Объединенных Наций
• Ахим Штайнер, администратор Программы развития Организации Объединенных Наций
• Кристиана Пашка Палмер, исполнительный секретарь, Конвенция о биологическом разнообразии

О IPBES:

IPBES, которую часто называют «МГЭИК за биоразнообразие», является независимым межправительственным органом, в который входят правительства более 130 стран-членов.Созданный правительствами в 2012 году, он предоставляет директивным органам объективные научные оценки состояния знаний о биоразнообразии планеты, экосистемах и вкладе, который они вносят в жизнь людей, а также об инструментах и ​​методах защиты и устойчивого использования этих жизненно важных природных ресурсов. Для получения дополнительной информации о IPBES и ее оценках посетите сайт www.ipbes.net

.

Видео о IPBES : www.youtube.com/watch?v=oOiGio7YU-M

Дополнительные видео:

Следите за IPBES в социальных сетях:
twitter.com / @ ipbes
linkedin.com/company/ipbes
youtube.com/ipbeschannel
facebook.com/ipbes
instagram.com/ipbes_

Дополнительная информация по ключевым вопросам из отчета

Натуральная шкала

Выгоды от реакции общества и политики, хотя и важны, но не остановили огромных убытков.

С 1970 года тенденции в сельскохозяйственном производстве, вылове рыбы, производстве биоэнергии и заготовке материалов увеличились в ответ на рост населения, растущий спрос и технологическое развитие, за это пришлось заплатить высокую цену, которая была неравномерно распределена внутри и между странами. .Однако многие другие ключевые индикаторы вклада природы на благо человека, такие как органический углерод почвы и разнообразие опылителей, снизились, что указывает на то, что прирост материального вклада часто не является устойчивым.

Темпы распространения сельского хозяйства на нетронутые экосистемы варьировались от страны к стране. Утрата нетронутых экосистем произошла в основном в тропиках, где находится самый высокий уровень биоразнообразия на планете. Например, с 1980 по 2000 год было потеряно 100 миллионов гектаров тропических лесов, главным образом в результате разведения крупного рогатого скота в Латинской Америке (около 42 миллионов гектаров) и плантаций в Юго-Восточной Азии (около 7.5 миллионов гектаров, из которых 80% приходится на пальмовое масло, используемое в основном для производства продуктов питания, косметики, чистящих средств и топлива).

С 1970 г. численность мирового населения увеличилась более чем вдвое (с 3,7 до 7,6 миллиарда), неравномерно увеличиваясь по странам и регионам; валовой внутренний продукт на душу населения в четыре раза выше, поскольку все более удаленные потребители переносят экологическое бремя потребления и производства между регионами.

Средняя численность местных видов в большинстве основных наземных местообитаний снизилась как минимум на 20%, в основном с 1900 года.

Число инвазивных чужеродных видов в каждой стране увеличилось примерно на 70% с 1970 года в 21 стране с подробными данными.

Распределение почти половины (47%) наземных нелетающих млекопитающих, например, и почти четверти находящихся под угрозой исчезновения птиц, возможно, уже пострадало от изменения климата.

Коренные народы, местные сообщества и природа

По крайней мере, четверть мировой площади земель традиционно принадлежит, управляется, используется или занята коренными народами.Эти области включают примерно 35% территории, которая официально охраняется, и примерно 35% всех оставшихся земных территорий с очень низким уровнем вмешательства человека.

Природа, управляемая коренными народами и местными сообществами, находится под растущим давлением, но, как правило, ухудшается медленнее, чем в других странах — хотя 72% местных индикаторов, разработанных и используемых коренными народами и местными сообществами, показывают ухудшение природы, которая поддерживает местные средства к существованию.

Районы мира, которые, согласно прогнозам, испытают значительные негативные последствия глобальных изменений климата, биоразнообразия, функций экосистем и вклада природы в жизнь людей, также являются районами, в которых проживают большие скопления коренных народов и многие из беднейших общин мира.

В региональных и глобальных сценариях в настоящее время отсутствуют и будет полезно явное рассмотрение взглядов, перспектив и прав коренных народов и местных сообществ, их знаний и понимания больших регионов и экосистем, а также желаемых путей их будущего развития. Признание знаний, инноваций и практики, институтов и ценностей коренных народов и местных сообществ, их включение и участие в управлении окружающей средой часто повышает качество их жизни, а также сохранение, восстановление и устойчивое использование природы.Их положительный вклад в обеспечение устойчивости может быть облегчен за счет национального признания прав на владение землей, доступа и прав на ресурсы в соответствии с национальным законодательством, применения свободного, предварительного и осознанного согласия и улучшения сотрудничества, справедливого и равноправного распределения выгод от использования, и договоренности о совместном управлении с местными сообществами.

Глобальные цели и сценарии политики

Прошлый и продолжающийся быстрый спад биоразнообразия, функций экосистем и значительного вклада природы на благо людей означает, что большинство международных социальных и экологических целей, таких как сформулированные в Айтинских задачах по сохранению биоразнообразия и Повестке дня в области устойчивого развития на период до 2030 года, не будут достигнуты на основе текущих траектории.

Авторы Отчета изучили шесть сценариев политики — очень разные «корзины» сгруппированных вариантов политики и подходов, включая «Региональная конкуренция», «Бизнес как обычно» и «Глобальная устойчивость», — прогнозируя вероятные воздействия на биоразнообразие и вклад природы в людей этих путей к 2050 году. Они пришли к выводу, что, за исключением сценариев, которые включают преобразующие изменения, негативные тенденции в природе, функциях экосистем и во многих аспектах вклада природы в жизнь людей будут продолжаться до 2050 года и в последующий период из-за прогнозируемого воздействия увеличения земель и изменение использования моря, эксплуатация организмов и изменение климата.

Инструменты политики, варианты и примерные методы

Политические меры и общественные инициативы помогают повысить осведомленность о воздействии потребления на природу, защитить местную окружающую среду, способствовать развитию устойчивой местной экономики и восстановить деградированные районы. Вместе с инициативами на различных уровнях они способствовали расширению и укреплению существующей сети экологически репрезентативных и хорошо связанных сетей охраняемых территорий и других эффективных мер по сохранению территорий, защите водосборных бассейнов, а также стимулов и санкций для уменьшения загрязнения.

Отчет представляет собой иллюстративный список возможных действий и путей их достижения в разных местах, системах и масштабах, которые с наибольшей вероятностью будут поддерживать устойчивость. Комплексный подход:

В разделе сельское хозяйство Отчет, среди прочего, подчеркивает: продвижение передовых сельскохозяйственных и агроэкологических методов; многофункциональное ландшафтное планирование (которое одновременно обеспечивает продовольственную безопасность, возможности для получения средств к существованию, сохранение видов и экологических функций) и межотраслевое интегрированное управление.Он также указывает на важность более глубокого вовлечения всех участников всей продовольственной системы (включая производителей, государственный сектор, гражданское общество и потребителей) и более интегрированного управления ландшафтом и водоразделом; сохранение разнообразия генов, разновидностей, культурных сортов, пород, местных сортов и видов; а также подходы, которые расширяют возможности потребителей и производителей за счет прозрачности рынка, улучшения распределения и локализации (что оживляет местную экономику), реформирования цепочек поставок и сокращения пищевых отходов.

В разделе морские системы Отчет, среди прочего, выделяет: экосистемные подходы к управлению рыболовством; пространственное планирование; эффективные квоты; морские охраняемые районы; защита ключевых районов морского биоразнообразия и управление ими; сокращение загрязнения Мирового океана и тесное сотрудничество с производителями и потребителями.

В пресноводных системах варианты политики и действия включают, среди прочего: более инклюзивное руководство водными ресурсами для совместного управления водными ресурсами и большей справедливости; лучшая интеграция управления водными ресурсами и ландшафтного планирования в разных масштабах; поощрение практики уменьшения эрозии почвы, заиления и загрязнения стоков; увеличение запасов воды; продвижение инвестиций в водные проекты с четкими критериями устойчивости; а также решение проблемы фрагментации многих стратегий пресноводных ресурсов.

В городских районах Отчет, среди прочего, выделяет: продвижение решений, основанных на природе; расширение доступа к городским услугам и здоровой городской среде для общин с низкими доходами; улучшение доступа к зеленым насаждениям; устойчивое производство и потребление и экологическая связь в городских пространствах, особенно с местными видами.

Во всех примерах Отчет признает важность включения различных систем ценностей и различных интересов и мировоззрений при формулировании политики и действий.Это включает полное и эффективное участие коренных народов и местных сообществ в управлении, реформу и развитие структур стимулирования и обеспечение того, чтобы соображения биоразнообразия были приоритетными во всех ключевых секторах планирования.

«Мы уже стали свидетелями первых действий и инициатив по преобразованию, таких как инновационная политика многих стран, местных властей и предприятий, но особенно молодых людей во всем мире», — сказал сэр Роберт Уотсон.«От молодых глобальных деятелей, стоящих за движением #VoiceforthePlanet, до школьных забастовок за климат, — есть глубокое понимание того, что необходимы срочные меры, если мы хотим обеспечить что-либо, приближающееся к устойчивому будущему. Глобальный оценочный доклад МПБЭУ предлагает наилучшие имеющиеся экспертные данные, которые помогут обосновать эти решения, политику и действия — и обеспечивает научную основу для рамок сохранения биоразнообразия и новых десятилетних целей в области биоразнообразия, которые будут определены в конце 2020 года в Китае под эгидой Конвенция ООН о биологическом разнообразии.”

В цифрах — основные статистические данные и факты из отчета

Общие

• 75%: земная среда «серьезно изменена» на сегодняшний день в результате действий человека (морская среда 66%)
• 47%: сокращение глобальных индикаторов протяженности и состояния экосистем по сравнению с их расчетными естественными исходными уровнями, при этом многие из них продолжают снижаться не менее чем на 4% за десятилетие
• 28%: глобальная земельная площадь, находящаяся в собственности и / или под управлением коренных народов, включая> 40% официально охраняемых территорий и 37% всех оставшихся наземных территорий с очень низким уровнем вмешательства человека
• +/- 60 миллиардов: тонны возобновляемых и невозобновляемых ресурсов, извлекаемых ежегодно во всем мире, что почти на 100% больше, чем в 1980 году.
• 15%: рост мирового потребления материалов на душу населения с 1980 года
• > 85%: из 1700 водно-болотных угодий были потеряны к 2000 году — потеря водно-болотных угодий в настоящее время в процентном отношении происходит в три раза быстрее, чем потеря лесов.

Виды, популяции и разновидности растений и животных

• 8 миллионов: общее оценочное количество видов животных и растений на Земле (включая 5,5 миллиона видов насекомых)
• От десятков до сотен раз: степень, в которой текущие темпы исчезновения видов в мире выше по сравнению со средними показателями за последние 10 миллионов лет, и темпы ускоряются
• До 1 миллиона: виды находятся под угрозой исчезновения, многие в течение десятилетий
• > 500 000 (+/- 9%): доля от оценочных 5 в мире.9 миллионов наземных видов с недостаточной средой обитания для долгосрочного выживания без восстановления среды обитания
• > 40%: виды амфибий под угрозой исчезновения
• Почти 33%: рифообразующие кораллы, акулы и родственники акул и> 33% морских млекопитающих, находящихся под угрозой исчезновения
• 25%: средняя доля видов, находящихся под угрозой исчезновения, среди групп наземных, пресноводных и морских позвоночных, беспозвоночных и растений, которые были изучены достаточно подробно
• Не менее 680: виды позвоночных, исчезнувшие из-за действий человека с 16 века
• +/- 10%: предварительная оценка доли видов насекомых, находящихся под угрозой исчезновения
• > 20%: снижение средней численности местных видов в большинстве основных наземных биомов, в основном с 1900 г.
  +/- 560 (+/- 10%): к 2016 г. вымерли одомашненные породы млекопитающих, и еще не менее 1000 находились под угрозой исчезновения
• 3.5%: домашние птицы вымерли к 2016 г.
• 70%: увеличение с 1970 года числа инвазивных чужеродных видов в 21 стране с подробными данными
• 30%: снижение целостности среды обитания на суше в результате утраты и ухудшения среды обитания
• 47%: доля наземных нелетающих млекопитающих и 23% находящихся под угрозой исчезновения птиц, на распространение которых, возможно, уже негативно повлияло изменение климата
• > 6: виды копытных (копытных млекопитающих), вероятно, вымерли бы или выжили бы только в неволе сегодня без мер по сохранению

Продовольствие и сельское хозяйство

• 300%: рост производства продовольственных культур с 1970 г.
• 23%: земельные участки, продуктивность которых снизилась из-за деградации земель
• > 75%: глобальные типы продовольственных культур, которые зависят от опыления животными
• От 235 до 577 миллиардов долларов США: годовая стоимость мирового урожая сельскохозяйственных культур подвергается риску из-за потери опылителей
• 5.6 гигатонн: годовые выбросы CO2, поглощаемые морскими и наземными экосистемами, что эквивалентно 60% мировых выбросов от ископаемого топлива
• +/- 11%: недоедающее население мира
• 100 миллионов: гектары сельскохозяйственного производства в тропиках с 1980 по 2000 год, в основном животноводство в Латинской Америке (+/- 42 миллиона га) и плантации в Юго-Восточной Азии (+/- 7,5 миллиона га, из которых 80% составляют нефть пальма), половина — за счет нетронутых лесов
• 3%: увеличение преобразования земель в сельское хозяйство в период с 1992 по 2015 гг., В основном за счет рудников
• > 33%: земная поверхность мира (и +/- 75% ресурсов пресной воды) используется для растениеводства или животноводства
• 12%: свободная ото льда земля в мире, используемая для растениеводства
• 25%: свободные ото льда земли в мире, используемые для выпаса скота (+/- 70% засушливых земель)
• +/- 25%: выбросы парниковых газов, вызванные расчисткой земель, выращиванием сельскохозяйственных культур и внесением удобрений, при этом продукты животного происхождения составляют 75% от этой цифры.
• +/- 30%: мировое растениеводство и глобальное снабжение продовольствием обеспечивается небольшими земельными владениями (<2 га) с использованием +/- 25% сельскохозяйственных земель, обычно поддерживая богатое агробиоразнообразие
• 100 миллиардов долларов: расчетный уровень финансовой поддержки в странах ОЭСР (2015 г.) сельского хозяйства, потенциально вредного для окружающей среды

Мировой океан и рыболовство

• 33%: запасы морских рыб в 2015 г. вылавливались на неустойчивом уровне; 60% вылавливаются максимально рационально; 7% испытывают недостаток рыбы
• > 55%: территория океана, покрытая промышленным рыболовством
• 3–10%: прогнозируемое сокращение чистой первичной продукции океана только из-за изменения климата к концу века
• 3-25%: прогнозируемое сокращение биомассы рыбы к концу века при сценариях низкого и высокого потепления климата, соответственно
• > 90%: доля мировых коммерческих рыбаков, приходящаяся на маломасштабное рыболовство (более 30 миллионов человек), составляет почти 50% мирового улова рыбы
• До 33%: оценочная доля незаконного, несообщаемого или нерегулируемого вылова рыбы в мире в 2011 году.
• > 10%: уменьшение площади лугов морских водорослей за десятилетие с 1970 по 2000 год
• +/- 50%: живой коралловый покров рифов утрачен с 1870-х годов
• 100-300 миллионов: люди в прибрежных районах, подверженные повышенному риску из-за потери защиты прибрежной среды обитания
• 400: «мертвые зоны» прибрежных экосистем с низким содержанием кислорода (гипоксия), вызванные удобрениями, затрагивающие> 245 000 км2.
• 29%: среднее снижение риска исчезновения млекопитающих и птиц в 109 странах благодаря инвестициям в охрану с 1996 по 2008 год; риск исчезновения птиц, млекопитающих и земноводных был бы как минимум на 20% выше без природоохранных мер в последнее десятилетие
• > 107: находящиеся под угрозой исчезновения птицы, млекопитающие и рептилии, которые, по оценкам, выиграли от искоренения инвазивных млекопитающих на островах

Леса

• 45%: рост производства необработанной древесины с 1970 г. (4 млрд куб. М в 2017 г.)
• +/- 13 миллионов: рабочих мест в лесной промышленности
• 50%: расширение сельского хозяйства, которое произошло за счет лесов
• 50%: снижение чистых темпов исчезновения лесов с 1990-х годов (за исключением лесозаготовительных или сельскохозяйственных работ)
• 68%: мировая площадь лесов сегодня по сравнению с предполагаемым доиндустриальным уровнем
• 7%: сокращение малонарушенных лесов (> 500 кв.км без антропогенного воздействия) с 2000-2013 гг. в развитых и развивающихся странах
• 290 млн га (+/- 6%): естественный лесной покров, утраченный в 1990-2015 гг. Из-за вырубки и заготовки древесины
• 110 млн га: прирост площади лесонасаждений за 1990-2015 гг.
• 10-15%: мировые поставки древесины за счет нелегальных лесных хозяйств (до 50% в некоторых районах)
• > 2 миллиарда: люди, которые используют древесное топливо для удовлетворения своих потребностей в первичной энергии

Горнодобывающая промышленность и энергетика

• <1%: общая площадь земель, используемых для добычи полезных ископаемых, но промышленность оказывает значительное негативное воздействие на биоразнообразие, выбросы, качество воды и здоровье человека
• +/- 17000: крупные горнодобывающие предприятия (в 171 стране), в основном управляемые 616 международными корпорациями
• +/- 6 500: морские установки для добычи нефти и газа в океане ((в 53 странах)
• 345 миллиардов долларов США: глобальные субсидии на ископаемое топливо, приводящие к общим затратам в размере 5 триллионов долларов США, включая внешние эффекты ухудшения состояния природы; на уголь приходится 52% субсидий после уплаты налогов, на нефть +/- 33% и на природный газ +/- 10%

Урбанизация, развитие и социально-экономические вопросы

• > 100%: рост городских территорий с 1992 г.
• 25 миллионов км: длина новых дорог с твердым покрытием, прогнозируемая к 2050 году, при этом 90% строительства будет выполнено в наименее развитых и развивающихся странах
• +/- 50 000: количество крупных плотин (высота> 15 м); +/- 17 миллионов резервуаров (> 0.01 га)
• 105%: рост численности населения мира (с 3,7 до 7,6 миллиарда) с 1970 года неравномерно по странам и регионам
• В 50 раз больше: ВВП на душу населения в развитых и наименее развитых странах
• > 2,500: конфликты из-за ископаемого топлива, воды, продуктов питания и земли в настоящее время происходят во всем мире
• > 1000: экологических активистов и журналистов убито в период с 2002 по 2013 год

Здоровье

• 70%: доля противораковых препаратов, которые являются натуральными или синтетическими продуктами, созданными на основе природы
• +/- 4 миллиарда: люди, которые в основном полагаются на натуральные лекарства
• 17%: инфекционные болезни, распространяемые животными-переносчиками, вызывающие> 700 000 смертей в год
• +/- 821 миллион: люди сталкиваются с проблемой отсутствия продовольственной безопасности в Азии и Африке
• 40%: население мира не имеет доступа к чистой и безопасной питьевой воде
• > 80%: глобальные сточные воды сбрасываются в окружающую среду без очистки
• 300-400 миллионов тонн: тяжелые металлы, растворители, токсичный ил и другие отходы промышленных предприятий, ежегодно сбрасываемых в мировые воды
• 10 раз: рост загрязнения пластиком с 1980 года

Изменение климата

• 1 градус Цельсия: средняя глобальная разница температур в 2017 году по сравнению с доиндустриальными уровнями, рост +/- 0.2 (+/- 0,1) градуса Цельсия за декаду
• > 3 мм: среднегодовое повышение уровня мирового океана за последние два десятилетия
• 16–21 см: повышение среднего мирового уровня моря с 1900 г.
• Увеличение выбросов парниковых газов на 100% с 1980 года, в результате чего средняя глобальная температура повысится как минимум на 0,7 градуса
• 40%: увеличение углеродного следа туризма (до 4,5 Гт углекислого газа) с 2009 по 2013 год
• 8%: от общего объема выбросов парниковых газов от транспорта и потребления продуктов питания, связанных с туризмом
• 5%: оценочная доля видов, находящихся под угрозой исчезновения только в результате потепления на 2 ° C, возрастает до 16% при 4.3 ° C нагрев
• Прогнозируется, что даже при глобальном потеплении на 1,5–2 градуса ареалы большинства наземных видов резко сократятся.

Глобальные цели

• Большая часть: Цели сохранения и устойчивого использования биоразнообразия, принятые в Айти на 2020 год, скорее всего, не будут выполнены
• 22 из 44: оцененные задачи в рамках Целей устойчивого развития, касающиеся бедности, голода, здоровья, воды, городов, климата, океана и суши, подрываются существенными негативными тенденциями в природе и ее вкладом в жизнь людей
• 72%: местных природных индикаторов, разработанных и используемых коренными народами и местными сообществами, которые показывают негативные тенденции
• 4: количество целевых задач Айти, по которым был достигнут хороший прогресс по определенным компонентам, с умеренным прогрессом по некоторым компонентам еще 7 задач, слабым прогрессом по всем компонентам 6 задач и недостаточной информацией для оценки прогресса по некоторым или всем компонентам оставшиеся 3 цели

__________________

Комментарии партнеров МПБЭУ

«Природа делает возможным человеческое развитие, но наша неустанная потребность в земных ресурсах ускоряет темпы исчезновения и разрушает мировые экосистемы.ООН-Окружающая среда с гордостью поддерживает Отчет о глобальной оценке, подготовленный Межправительственной научно-политической платформой по биоразнообразию и экосистемным услугам, поскольку в нем подчеркивается критическая необходимость интеграции соображений биоразнообразия в процесс принятия глобальных решений по любому сектору или проблеме, будь то водные ресурсы или сельское хозяйство инфраструктура или бизнес ».

— Джойс Мсуя, И.о. главы, ООН по окружающей среде

«В разных культурах люди по своей природе ценят природу. Магия наблюдения за мерцающими в ночи светлячками огромна.Мы черпаем энергию и питательные вещества из природы. Мы находим в природе источники еды, лекарств, средств к существованию и инноваций. Наше благополучие во многом зависит от природы. Наши усилия по сохранению биоразнообразия и экосистем должны быть подкреплены лучшими научными достижениями, которые может произвести человечество. Вот почему так важны научные данные, собранные в этой глобальной оценке IPBES. Это поможет нам заложить прочную основу для формирования глобальной структуры сохранения биоразнообразия на период после 2020 года: «Новый курс для природы и людей»; и для достижения ЦУР.”

— Ахим Штайнер, Администратор, Программа развития Организации Объединенных Наций

«Этот важный отчет напоминает каждому из нас об очевидной истине: нынешние поколения несут ответственность за то, чтобы передать будущим поколениям планету, которая не будет необратимо повреждена в результате деятельности человека. Наши местные, коренные и научные знания доказывают, что у нас есть решения, и поэтому больше нет оправданий: мы должны жить на Земле по-другому. ЮНЕСКО привержена делу поощрения уважения к живому и его разнообразию, экологической солидарности с другими живыми видами, а также установлению новых, равноправных и глобальных связей партнерства и солидарности между поколениями во имя сохранения человечества.”

— Одри Азуле, Генеральный директор ЮНЕСКО

«Доклад IPBES о глобальной оценке биоразнообразия и экосистемных услуг за 2019 год приходится на критический момент для планеты и всех ее народов. Выводы доклада — и годы кропотливой работы многих ученых, которые внесли свой вклад, — дадут всестороннее представление о текущих условиях глобального биоразнообразия. Здоровое биоразнообразие — это важная инфраструктура, поддерживающая все формы жизни на Земле, включая жизнь человека.Он также предлагает природные решения для многих из наиболее важных экологических, экономических и социальных проблем, с которыми мы сталкиваемся как человеческое общество, включая изменение климата, устойчивое развитие, здоровье, водную и продовольственную безопасность. В настоящее время мы находимся в процессе подготовки к Конференции ООН по биоразнообразию 2020 года в Китае, которая ознаменует завершение выполнения целевых задач по сохранению биоразнообразия, принятых в Айти, и установит курс на экологически ориентированный путь устойчивого развития после 2020 года, который принесет многочисленные выгоды для людей и планеты. и наша мировая экономика.Отчет IPBES послужит фундаментальным ориентиром для определения того, где мы находимся и куда нам нужно идти как мировому сообществу, чтобы вдохновить человечество на достижение видения 2050 года Конвенции ООН по биоразнообразию «Жить в гармонии с природой». Я хочу поблагодарить и поздравить сообщество IPBES за их упорный труд, огромный вклад и постоянное сотрудничество ».

— Кристиана Пашка Палмер , исполнительный секретарь, Конвенция о биологическом разнообразии

«Глобальная оценка биоразнообразия и экосистемных услуг добавляет важный элемент к совокупности доказательств важности биоразнообразия для усилий по достижению цели« Нулевой голод »и достижению целей в области устойчивого развития.В совокупности оценки, проведенные МПБЭУ, ФАО, КБР и другими организациями, указывают на срочную необходимость действий по более эффективному сохранению и устойчивому использованию биоразнообразия, а также на важность межсекторального и многодисциплинарного сотрудничества между лицами, принимающими решения, и другими заинтересованными сторонами на всех уровнях ».

— Жозе Грациану да Силва, Генеральный директор Продовольственной и сельскохозяйственной организации Объединенных Наций

—————-

.

Каким банком лучше пользоваться в россии: Рейтинг банков России 2020 по надежности по данным Центробанка

Рейтинг банков России 2020 по надежности по данным Центробанка

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2020 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Топ 100 банков России в 2020 году по данным Центробанка

1	Сбербанк Лицензия №1481	sberbank.ru	290 Отзывов	Кредиты25Вклады21	Отделения6708Банкоматы26061
2	Банк ВТБ Лицензия №1000	vtb.ru	188 Отзывов	Кредиты40Вклады5	Отделения1379Банкоматы8083
3	Газпромбанк Лицензия №354	gazprombank.ru	148 Отзывов	Кредиты15Вклады17	Отделения383Банкоматы3660
4	Национальный Клиринговый Центр Лицензия №3466	nationalclearingcentre.ru	Добавить отзыв		Отделения1
5	Альфа-Банк Лицензия №1326	alfabank.ru	144 Отзыва	Кредиты9Вклады4	Отделения673Банкоматы1627
6	Россельхозбанк Лицензия №3349	rshb.ru	74 Отзыва	Кредиты37Вклады16	Отделения1277Банкоматы3178
7	Московский Кредитный Банк Лицензия №1978	mkb.ru	28 Отзывов	Кредиты9Вклады9	Отделения150Банкоматы853
8	Банк «Открытие» Лицензия №2209	open.ru	319 Отзывов	Кредиты22Вклады7	Отделения744Банкоматы2846
9	Совкомбанк Лицензия №963	sovcombank.ru	112 Отзывов	Кредиты19Вклады13	Отделения1908Банкоматы1658
10+1	Росбанк Лицензия №2272	rosbank.ru	38 Отзывов	Кредиты20Вклады16	Отделения333Банкоматы1316
11+1	Райффайзенбанк Лицензия №3292	raiffeisen.ru	41 Отзыв	Кредиты16Вклады6	Отделения177Банкоматы1356
12-2	ЮниКредит Банк Лицензия №1	unicreditbank.ru	11 Отзывов	Кредиты19Вклады6	Отделения91Банкоматы368
13	Национальный Банк «Траст» Лицензия №3279	trust.ru	4 Отзыва	Вклады1	Отделения25
14	Банк Россия Лицензия №328	abr.ru	18 Отзывов	Кредиты15Вклады7	Отделения80Банкоматы425
15	Всероссийский Банк Развития Регионов Лицензия №3287	vbrr.ru	2 Отзыва	Кредиты6Вклады15	Отделения60Банкоматы775
16	Тинькофф Банк Лицензия №2673	tinkoff.ru	121 Отзыв	Кредиты8Вклады2	Отделения1Банкоматы857
17	Банк «Санкт-Петербург» Лицензия №436	bspb.ru	18 Отзывов	Кредиты25Вклады7	Отделения62Банкоматы390
18	БМ-Банк Лицензия №2748	bm-bank.ru	Добавить отзыв		Отделения1
19	Ак Барс Банк Лицензия №2590	akbars.ru	18 Отзывов	Кредиты19Вклады7	Отделения222Банкоматы687
20	Ситибанк Лицензия №2557	citibank.ru	3 Отзыва	Кредиты3Вклады8	Отделения16Банкоматы25
21+1	Уралсиб Лицензия №30	uralsib.ru	9 Отзывов	Кредиты22Вклады15	Отделения269Банкоматы1237
22-1	Новикомбанк Лицензия №2546	novikom.ru	1 Отзыв	Кредиты6Вклады14	Отделения16Банкоматы52
23	Почта Банк Лицензия №650	pochtabank.ru	255 Отзывов	Кредиты7Вклады6	Отделения4643Банкоматы3706
24	СМП Банк Лицензия №3368	smpbank.ru	9 Отзывов	Кредиты9Вклады8	Отделения79Банкоматы351
25	Московский Индустриальный Банк Лицензия №912	minbank.ru	10 Отзывов	Кредиты15Вклады8	Отделения214Банкоматы1494
26	Банк ДОМ.РФ Лицензия №2312	domrfbank.ru	15 Отзывов	Кредиты19Вклады7	Отделения27Банкоматы37
27	Московский Областной Банк Лицензия №1751	mosoblbank.ru	3 Отзыва	Кредиты4Вклады5	Отделения51Банкоматы156
28	Пересвет Лицензия №2110	bank-peresvet.ru	1 Отзыв	Вклады7	Отделения2
29	Русский Стандарт Лицензия №2289	rsb.ru	27 Отзывов	Кредиты1Вклады5	Отделения157Банкоматы198
30+2	Абсолют Банк Лицензия №2306	absolutbank.ru	6 Отзывов	Кредиты18Вклады6	Отделения58Банкоматы80
31+2	РНКБ Лицензия №1354	rncb.ru	8 Отзывов	Кредиты17Вклады7	Отделения222Банкоматы819
32-1	Возрождение Лицензия №1439	vbank.ru	7 Отзывов		Отделения117Банкоматы550
33+2	УБРиР Лицензия №429	ubrr.ru	19 Отзывов	Кредиты16Вклады9	Отделения202Банкоматы1065
34	Хоум Кредит Банк Лицензия №316	homecredit.ru	34 Отзыва	Кредиты5Вклады13	Отделения224Банкоматы250
35+1	Восточный Банк Лицензия №1460	vostbank.ru	92 Отзыва	Кредиты5Вклады5	Отделения622Банкоматы581
36+2	Зенит Лицензия №3255	zenit.ru	2 Отзыва	Кредиты24Вклады7	Отделения85Банкоматы152
37	МТС Банк Лицензия №2268	mtsbank.ru	43 Отзыва	Кредиты11Вклады10	Отделения96Банкоматы355
38+2	ИНГ Банк Лицензия №2495	ing.ru	Добавить отзыв		Отделения1
39	Инвестторгбанк Лицензия №2763	itb.ru	3 Отзыва	Кредиты10Вклады5	Отделения38
40+2	Росэксимбанк Лицензия №2790	eximbank.ru	Добавить отзыв		Отделения1
41	ТрансКапиталБанк Лицензия №2210	tkbbank.ru	2 Отзыва	Кредиты13Вклады6	Отделения49Банкоматы139
42+1	Ренессанс Кредит Банк Лицензия №3354	rencredit.ru	28 Отзывов	Кредиты10Вклады9	Отделения135Банкоматы25
43+1	ОТП Банк Лицензия №2766	otpbank.ru	75 Отзывов	Кредиты10Вклады6	Отделения221Банкоматы150
44+1	Сетелем Банк Лицензия №2168	cetelem.ru	6 Отзывов	Кредиты26	Отделения17
45+1	Русфинанс Банк Лицензия №1792	rusfinancebank.ru	14 Отзывов	Кредиты7	Отделения123
46+1	Запсибкомбанк Лицензия №918	zapsibkombank.ru	1 Отзыв		Отделения78Банкоматы479
47+1	МСП Банк Лицензия №3340	mspbank.ru	Добавить отзыв		Отделения1
48+1	Кредит Европа Банк Лицензия №3311	crediteurope.ru	15 Отзывов	Кредиты5Вклады4	Отделения54Банкоматы415
49+1	Таврический Лицензия №2304	tavrich.ru	2 Отзыва	Кредиты10Вклады12	Отделения35Банкоматы16
50+1	Авангард Лицензия №2879	avangard.ru	8 Отзывов	Кредиты2Вклады7	Отделения247Банкоматы701
51+1	Дойче Банк Лицензия №3328	db.com	Добавить отзыв		Отделения1
52+1	Роскосмосбанк Лицензия №2989	roscosmos-bank.ru	1 Отзыв		Отделения6Банкоматы16
53+3	Азиатско-Тихоокеанский Банк Лицензия №1810	atb.su	10 Отзывов	Кредиты13Вклады5	Отделения198Банкоматы256
54+6	ВУЗ-Банк Лицензия №1557	vuzbank.ru	3 Отзыва	Кредиты12Вклады4	Отделения50Банкоматы38
55	Центр-инвест Лицензия №2225	centrinvest.ru	6 Отзывов	Кредиты11Вклады10	Отделения122Банкоматы490
56-26	Сургутнефтегазбанк Лицензия №588	sngb.ru	1 Отзыв	Кредиты15Вклады9	Отделения22Банкоматы153
57-3	Аверс Лицензия №415	aversbank.ru	Добавить отзыв		Отделения14Банкоматы89
58	Кубань Кредит Лицензия №2518	kk.bank	4 Отзыва	Кредиты11Вклады10	Отделения149Банкоматы243
59	Банк Финсервис Лицензия №3388	finsb.ru	3 Отзыва	Кредиты13Вклады6	Отделения20Банкоматы130
60-3	ЦентроКредит Лицензия №121	ccb.ru	2 Отзыва		Отделения12Банкоматы8
61	Металлинвестбанк Лицензия №2440	metallinvestbank.ru	2 Отзыва	Кредиты21Вклады8	Отделения45Банкоматы41
62+2	ББР Банк Лицензия №2929	bbr.ru	1 Отзыв	Кредиты5Вклады7	Отделения21Банкоматы35
63-1	Рн банк Лицензия №170	rn-bank.ru	Добавить отзыв		Отделения1
64+1	Экспобанк Лицензия №2998	expobank.ru	4 Отзыва	Кредиты2Вклады4	Отделения52Банкоматы90
65+1	Локо-Банк Лицензия №2707	lockobank.ru	6 Отзывов	Кредиты6Вклады6	Отделения48Банкоматы51
66+1	Союз Лицензия №2307	banksoyuz.ru	1 Отзыв	Кредиты14Вклады10	Отделения31Банкоматы103
67-4	Мидзухо Банк Лицензия №3337	mizuhobank.com	Добавить отзыв		Отделения1
68	СКБ-Банк Лицензия №705	skbbank.ru	28 Отзывов	Кредиты7Вклады10	Отделения150Банкоматы503
69	Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) Лицензия №3465	bk.mufg.jp	Добавить отзыв		Отделения3
70+1	Тойота Банк Лицензия №3470	toyota.ru	Добавить отзыв	Кредиты2	Отделения53
71+24	СЭБ Банк Лицензия №3235	sebbank.ru	Добавить отзыв		Отделения1
72+6	Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) Лицензия №3290	hsbc.ru	1 Отзыв		Отделения2
73	Левобережный Лицензия №1343	nskbl.ru	Добавить отзыв	Кредиты9Вклады9	Отделения63Банкоматы249
74	СДМ-Банк Лицензия №1637	sdm.ru	1 Отзыв	Кредиты9Вклады7	Отделения22Банкоматы153
75-3	Балтинвестбанк Лицензия №3176	baltinvestbank.com	Добавить отзыв	Кредиты6Вклады7	Отделения1
76+3	БКС Банк Лицензия №101	bcs-bank.com	10 Отзывов	Кредиты4Вклады5	Отделения49
77	Банк Интеза Лицензия №2216	bancaintesa.ru	2 Отзыва	Кредиты11Вклады10	Отделения30

5 лучших банков России по надежности и финансовым показателям

Чтобы выбрать надежную финансовую организацию с высоким качеством обслуживания, полезно изучить ситуацию в банковском секторе и «пробежаться» по рейтингам лучших банков. В этой статье мы составили рейтинги, в зависимости от вида оказываемой услуги: депозиты, потребительские кредиты, ипотека, карты, зарплатные проекты, обслуживание юридических лиц, а также качество обслуживания.

Самые депозитные банки

Прошли времена, когда денежные средства было принято хранить «под подушкой» или в стеклянной банке. Несмотря на финансовые риски и снижение процентных ставок, большинство людей доверяют собственные сбережения кредитным организациям. Выгода от хранения денег дома сомнительна, так как инфляция со временем «съедает» капитал. Поэтому банковские депозиты — более рациональное решение.

Рейтинг финансовых учреждений по количеству привлеченных вкладов складывается из таких показателей, как доверие клиентов и соотношение рисков и доходности ставки по депозитам в российских банках.

ТОП-5 банков по объему привлеченных депозитов физических лиц. В данном списке проценты по вкладам не самые высокие, зато мы можем рассчитывать на надежность предоставляемых гарантий:

ТОП-5 банков по вкладам с оптимальным соотношением «доходность – надежность». Проценты по вкладу являются средними по рынку, а надежность банка находится на удовлетворительном уровне:

Лучшие банки для кредитов

Кредиты физическим лицам – одна из самых востребованных и широко представленных услуг в банковском секторе. Клиенты пользуются потребительскими кредитами, ипотечными займами, автокредитами, картами с кредитным лимитом. Изобилие и многообразие кредитных предложений на банковском рынке приводит к затруднениям при выборе. Поэтому мы постарались собрать для вас самые заметные варианты на рынке.

В каких банках лучшие потребительские кредиты

ТОП-5 банков по выгодным и доступным предложениям потребительских кредитов, предоставляемых без залога и поручителей:

Лучшие банки для автокредитов

ТОП-5 банков, предоставляющих наибольшие объемы автокредитов:

Рейтинг ипотечных банков

ТОП-5 банков по объемам выданных ипотечных кредитов:

Лучшие банки по кредитным картам

Все больше клиентов принимают предложения банков по кредитным картам. Количество выданных карт растет год от года на 25-30%. Пользователям удобно использовать бесплатные денежные средства, а затем гасить задолженность в беспроцентный льготный период.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

ТОП-5 финансовых учреждений, предлагающих кредитные карты с максимальным кешбэком, то есть возвратом части потраченных денег:

В каких банках есть кредиты для пенсионеров

Не все банковские организации готовы предоставлять займы пенсионерам. Дело не только в преклонном возрасте клиентов, но и в низких доходах данной социальной группы. Однако часть банковского сектора заинтересована в развитии кредитных продуктов для пенсионеров. Обычно максимальные сроки погашения таких кредитов не превышают 5 лет.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные программы людям пенсионного возраста:

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.

ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:

Выбор банка для юридических лиц

Перед тем как открыть расчетный счет, руководитель компании изучает предложения банков для малого, среднего или крупного бизнеса. В расчет берутся такие показатели, как стоимость обслуживания юридических лиц, надежность банка, клиентоориентированность, скорость проведения банковских операций, стабильность работы программного обеспечения.

Рейтинг российских банков для бизнеса, предоставляющих услуги по открытию расчетного счета (ТОП-5):

По условиям обслуживания и стоимости открытия расчетного счета для малого бизнеса можно выделить ТОП-5 лучших банков для индивидуальных предпринимателей:

Рейтинг банков по количеству отделений и банкоматов

Расширяясь, финансовые организации открывают новые отделения и устанавливают банкоматы. Чем больше на территории Российской Федерации представительств банка, тем выше шансы получить нового клиента и удержать старого. Для пользователей важным условием является доступность предоставляемых услуг.

Адреса отделений и банкоматы можно найти на официальном сайте выбранного банка.

ТОП-5 кредитных организаций, имеющих наибольшую региональную сеть (включая отделения и банкоматы):

Сбербанк — самый большой банк России по количеству подразделений. Региональная сеть Сбербанка включает в себя:

• 93 филиала, из которых: 92 расположены на территории Российской Федерации
• 2 представительства за рубежом;
• 11 942 дополнительных офиса;
• 595 операционных офисов и 1 548 операционных офисов вне кассового узла;
• 272 передвижных пункта кассовых операций.

Российский сельскохозяйственный банк. Региональная сеть насчитывает:

• 70 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
• 5 представительств за рубежом;
• 1 012 дополнительных офисов;
• 218 операционных офисов.

Региональная сеть ВТБ включает:

• 43 филиала, из которых: 41 на территории Российской Федерации, 2 – за границей;
• 4 представительства, из которых: 1 – на территории Российской Федерации, 3 – за рубежом;
• 594 дополнительных офиса;
• 832 операционных офиса.

Газпромбанк. Региональная сеть ГПБ:

• 20 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
• 4 представительства за рубежом;
• 219 дополнительных офисов;
• 125 операционных офисов.

Альфа-Банк. Региональная сеть:

• 7 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
• 309 дополнительных офисов;
• 312 кредитно-кассовых офисов;
• 143 операционных офисов.

Лучшие банки по качеству обслуживания

Качество сервиса является одним из ключевых приоритетов работы банковского учреждения. Чтобы удержать клиента и стать для него основным банком, необходимо поддерживать высокий уровень обслуживания и клиентоориентированности.

Существует несколько видов рейтингов, отвечающих на вопрос о качестве обслуживания. Самые известные из них — народный и клиентский. Народный рейтинг банков строится на основе отзывов о качестве обслуживания клиентов.

Рейтинг финансовых учреждений, имеющих, по мнению клиентов, наивысший уровень обслуживания:

Народный рейтинг банков постоянно обновляется на сайте «Банки.ру» в разделе «Рейтинги» по ссылке: http://www.banki.ru/services/responses/.

Клиентский рейтинг банков рассчитывается исходя из таких показателей:

• количество жалобных обращений относительно объема розничного бизнеса;
• средняя оценка по отзывам пользователей банковских услуг;
• количество официальных ответов банка к общему количеству отзывов.

Клиентский рейтинг банков по показателям, касающимся сферы обслуживания:

Один из самых популярных клиентских рейтингов банков постоянно обновляется на сайте «Сравни.ру» по ссылке: https://www.sravni.ru/banki/rating/klientskij/.

Заключение

Перечисленные выше рейтинги составлены по данным финансовой отчётности и реальным отзывам клиентов. Однако они не могут служить единственным основанием для принятия решения о выборе банка. Клиент должен самостоятельно провести анализ и главным условием должна быть надежность и финансовая устойчивость банка.

В заключение посмотрите познавательное видео о том, можно ли прожить на проценты от вклада.

7 худших банков России, с которыми лучше не связываться

Ни для кого не станет новостью, что обслуживание клиентов в российских банках далеко от идеалов и мировых стандартов. Подборку наиболее проблемных организаций, по мнению граждан, ощутивших на себе все прелести делового этикета и отношения к клиентам, предлагаем вашему вниманию. Рейтинг составлен на основе отзывов на ресурсе Банки.ру.

Тинькофф

Одно из наиболее разрекламированных банковских учреждений, сулящее финансовый рай своим клиентам, является лидером среди банков, навязывающих свои услуги любыми способами. Наибольшим обманом являются кредитные карты, ведь все держатели таких продуктов, оказываются в процентной кабале.

А еще банк не выполняет условия акции «Кэшбэк», особенно по программе покупки автополиса, и очень плохо решает вопросы, связанные с льготным кредитованием ИП.

Восточный

Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.

Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.

Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:

• принес документ о смерти и справку от нотариуса,
• написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,

но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.

Смотрите также:

Сбербанк

Несмотря на то, этот банк является государственным, а действия его специалистов должны контролироваться соответствующими структурами, учреждение также находится в списке худших.

В основном недовольство клиентов вызвано некорректной работой интернет-банкинга. Очень часто исчезают платежи, отправленные из личных кабинетов. Также негодование вызывают недочеты, связанные с кредитованием.

ВТБ-банк

Недовольство клиентов наиболее часто связано с навязыванием менеджерами учреждения дополнительных услуг. В частности, вместе с зарплатными проектами клиентам настойчиво предлагают взять кредитную карту.

Проблемной зоной также являются платежные терминалы. Они ломаются в самый ответственный момент, а платежи зависают в неизвестности.

Кредит Европа банк

По отзывам клиентов, решивших воспользоваться упрощенной методикой оформления кредитов в этом банке, нередки случаи, когда «система» самостоятельно вносила коррективы в анкеты заявителей. Вследствие этого обратившиеся вынуждены были брать кредит с «драконовскими» процентами и дополнительными страховками.

Смотрите также:

Русский Стандарт

Клиенты банка часто жалуются на нарушение прав заемщиков. Так, нередки случаи, когда после получения устного заверения от должника о внесении платежа в ближайшие сроки, специалисты кредитного отдела начинают названивать и докучать поручителям, чьи номера указываются в анкете.

Вкладчики также отмечают отсутствие кэшбэка и прекращение начисления бонусов по депозитным программам, открытым много лет назад и продлеваемым согласно договору.

Газпромбанк

В числе худших учреждений оказался и Газпромбанк. И причиною тому является отсутствие ответственности сотрудников. Клиенты жалуются на то, что заявки на закрытие счетов и согласование кредитов могут рассматриваться по полтора месяца.

Кроме того, при оформлении займов на «выгодных» для клиента условиях, обнаруживается весьма внушительная сумма страховки, информация о которой не доносится заранее.

Сколько людей – столько мнений. И именно поэтому мы не будем рекомендовать отказываться от услуг этих банков. Но призываем быть готовыми к тому, что обслуживание может быть далеким от стандартов. А уж доверять или нет свои деньги, решайте самостоятельно.

 

 

 

Каким банком безопаснее пользоваться в России

Не попасть «на удочку» банков, поможет финансовая грамотность в вопросах выбора кредитной организации. В первую очередь не следует выбирать учреждение исключительно по отзывам знакомых, ведь, как известно, у каждого свои критерии безопасности и качества.

При выборе кредитно-финансовых предприятий важно обращать внимание на следующие пункты:

1. Надежность. В мире нестабильной экономики, это, пожалуй, самое важное качество, которым должен обладать банк. Не следует доверять организациям с низкими финансовыми показателями.
2. Стабильная репутация. Учреждения, которые вызывают доверие у многих граждан на протяжении длительного периода времени, являются куда безопаснее молодых организаций.
3. Обширность сети. Лучше отдать предпочтение финансовому учреждению с многочисленными филиалами, своим мобильным приложением и универсальной защитой персональных данных клиентов, чем без них.
4. Условия. Играют важную роль при выборе учреждения, ведь они должны быть не только выгодными, но и оптимальным, без всевозможных подводных камней и хитростей.
5. Отзывы. По ним можно узнать все достоинства и недостатки, выбранного предприятия.

В России функционирует большое количество кредитно-финансовых организаций различного уровня, но лишь некоторые из них заработали славу безопасных для клиентов. Среди них:

1. Альфа-Банк. У организации хороший рейтинг и репутация, которую она ежегодно укрепляет. По мнению Forbes, учреждение является первым в рейтинге безопасных банков. К тому же множество филиалов функционирует по всей России, а для удобства пользования личными счетами существует специальное мобильное приложение.
2. Райффайзен Банк. Обширная кредитно-финансовая сеть, с многочисленными клиентами которые довольны сотрудничеством с ней. Работает уже на протяжении многих лет, сохраняя репутацию надежного учреждения.
3. Россельхозбанк. Довольно надежный банк с интересными предложениями для клиентов. Несмотря на некоторые недостатки в обслуживании и сложности в оформлении банковских продуктов работает и пользуется спросом уже на протяжении длительного времени.

Обращаясь в финансовое учреждение, важно предварительно оценить качество его работы и проверить уровень надежности. В противном случае можно стать «узником» разрекламированного, но не надежного банка с невоспитанными сотрудниками, которые пытаются продать невыгодную услугу.

Рейтинг банков по кредитам в 2020 году, кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг банков России

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

• имеют разветвленную сеть филиалов;
• активно рекламируют свои предложения;
• занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов — одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Как формируется рейтинг банков по кредитам?

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству. Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи. Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2020 предлагают:

• невысокие процентные ставки;
• лояльные условия;
• возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2020 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

Какими банками лучше пользоваться сегодня, а какие нужно обходить стороной

Краткое содержание:

Продолжают поступать вопросы от пользователей, не определившихся с выбором банка, с которым выгоднее и безопаснее сотрудничать. В настоящее время Центральный банк РФ ведет достаточно жесткую политику в отношении банков. Регулярные проверки и строгие условия могут подорвать стойкое положение практически любого банка. Часто в новостях мы слышим о том, что у очередного банка отозвана лицензия, а такое действие говорит о том, что у банка есть серьезные проблемы. Вкладчики рискуют остаться без своих денег, ведь не все банки входят в систему страхования вкладов, а это значит, что клиенту АСВ не выплатят компенсацию. Как не попасть в ловушку, и какими банками надежнее и выгоднее пользоваться – более подробно рассмотрим в данной статье.

Кто в зоне риска?

Теоретически каждый банк может быть в любой момент лишен лицензии. Исключений нет, об этом неоднократно твердит руководство ЦБ РФ. Но риски для одних банков минимальны, а для других достаточно высокие.

Нахождение банка в ТОП-100 не гарантирует его надежность. В последнее время несколько крупных банков были лишены лицензии. Причем внешне никаких признаков, что у банка есть проблемы, не было. Но при проверке ЦБ РФ выяснялось, что банки имеют серьезные проблемы с ликвидностью.

Не так давно под санацию попал один из крупнейших банков страны Бинбанк, испытавший серьезные проблемы из-за оттока капитала, а также немалых убытков. В итоге данный банк был присоединен к банку «Открытие», который теперь входит в десятку лучших банков, согласно рейтингу финансовых показателей.

Таким образом, в первую очередь не стоит доверять небольшим банкам, не входящих в ТОП-100 рейтинга банков, предлагающих очень выгодные, на первый взгляд, условия. Например, вклады, где процентная ставка выше ключевой ставки ЦБ РФ.

Обходить стороной нужно банки, которые ведут рискованную финансовую политику, например, предлагают гарантированный кредит, требуя минимальное количество справок. Выдают кредиты всем подряд, в надежде привлечь клиентов. При этом существуют огромные риски, что часть должников не вернут кредитные средства, соответственно у банка могут возникнуть финансовые проблемы, которые приведут к отзыву лицензии со стороны ЦБ РФ. К такой рискованной политике прибегают те банки, у которых уже и так достаточно шаткое положение.

Проблемы с ликвидностью

Любой банк может иметь проблемы с ликвидностью, как крупный, так и мелкий. Косвенными признаками таких проблем может служить огромное количество дочерних предприятий, например свои НПФ, страховые компании и прочее. Банки вынуждены идти на это, чтобы привлечь дополнительные средства. Если у банка не хватает оборотных средств, то он может решить эту проблему, заключив договор беспроцентного займа с одной из своих дочерних фирм. В некоторых случаях это помогает банкам держаться на плаву, но бывает, что проблема решается лишь на некоторое время, а при проверке ЦБ РФ банку могут грозить серьезные проблемы.

Какими банками можно пользоваться

В первую очередь внимание стоит обратить на крупные банки из первой сотни рейтинга, которые работают достаточно давно и имеют хорошие показатели финансовой деятельности. Самым надежным банком считается Сбербанк, однако условия для клиентов там не самые выгодные. Используя свое доминирующее положение, Сбербанк нацелен на получение сверхприбыли.

Если вы доверяете банкам, где есть связь с государством, то можно рассмотреть банк ВТБ или Россельхозбанк, где условия будут выгоднее для клиентов, нежели в Сбербанке.

Если выбирать полностью коммерческие банки, то хорошая репутация у Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Банка «Открытие» и Тинькофф банк. Эксперты указывают, что эти банки имеют высокую степень надежности. К тому же там предлагают выгодные условия для клиентов.

Если вы решили сотрудничать с каким-либо банком, то в первую очередь нужно проверить информацию о нем на официальном сайте ЦБ РФ, а также на сервисе «Банки. Ру». Обязательно смотрите отзывы и доверяйте только надежным банкам.

Если вам понравилась статья, то обязательно поделитесь ей в социальных сетях, это очень важно.

Четыре очень опасных вклада, из-за которых можно лишиться денег – что нужно знать?

Благодарю за внимание!

Рейтинг банков России по объему активов в 2020 году, топ банков по активам

Рейтинг банков по активам позволяет определить, какое финансовое учреждение является надежным и крупным. Под активами понимаются различные объекты, в которые размещаются собственные деньги банка и кредиты. Это могут быть:

• финансы;
• драгоценные металлы и камни;
• металлические счета;
• имущество и прочее.

Активом может выступать любой объект, отличный от наличности. Каждый по себе такой элемент или в сочетании с другими образовывает доходность компании.

Рейтинг банков по объему активов позволяет оценить степень доверия у населения и привлекательность того или иного финансового учреждения.

Особенности формирования рейтинга банков по объему активов

Важную роль продолжает играть отзыв лицензий. ЦБ РФ тщательно отслеживает состояние финансовых учреждений. Это связано с тем, что концентрация в банковском секторе продолжает расти. Важен не только рейтинг банков по размеру активов, но и следующие их показатели:

• ликвидность;
• сроки размещения;
• предназначение;
• степень риска.

Подобные объекты отличаются возможностью превращения в наличные средства или деньги на счетах, нужные учреждению, чтобы в полном объеме выполнять обязательства перед физическими и юридическими лицами.

Группы активов и их роль в рейтинге

При составлении рейтинга банков по величине активов учитывается их отношение к одному из направлений. Активы с высокой ликвидностью – средства в кассе учреждения. Это ценности, которые могут быть моментально конвертированы в другую форму.

Ко второй группе относятся ликвидные типы, которые находятся в распоряжении банка, могут быть превращены в деньги. Последние две категории составляют варианты с долгосрочной ликвидностью (депозиты) и с низкой ликвидностью (долгосрочные инвестиции, задолженность).

Если вы посмотрите ТОП 10 банков по активам, то увидите, что в первую очередь учитывается объемы чистых наличных средств в кассе. После этого во внимание принимается размер выданных кредитов и величины вложений в ценные бумаги и коммерческую недвижимость. По этим показателям можно сделать выводы о том, насколько эффективной является работа учреждения. Высокие рейтинги по этим показателям обычно есть у самых крупных финансовых учреждений.

Как найти лучший банк с учетом активов?

Если вы хотите самостоятельно дать оценку банковской структуре, изучите все показатели. Мы предлагаем рейтинг российских банков по активам. Он является одним из значимых критериев при выборе учреждения, в котором следует хранить свои средства.

Информацию об этих и других показателях можете увидеть на нашем сайте или в соответствующем разделе официального интернет-портала ЦБ РФ. Каждый коммерческий банк предоставляет сведения о текущей ситуации, поскольку такое требование прописано в законе. На нашем сайте представлен рейтинг банков России по активам на сегодня, полностью обновленный. С его помощью вы легко сможете принять правильное решение и выбрать тот банк, который вызывает доверие.

Топ-5 крупнейших международных (иностранных) банков в России 2020

Международные (западные: европейские, американские) банки в России

Согласно российскому законодательству, иностранные банки в России не могут открывать филиалы, но могут иметь долю в российских банках. Другими словами, иностранные банки могут открывать в России дочерние компании, которые по своей сути являются российскими банками, но учредители полностью или частично являются иностранцами.

Эти банки действуют в соответствии с российским законодательством, в том числе:

— проверяется, контролируется и отправляет регулярные отчеты в Центральный банк России

— внесение обязательных взносов в резервный фонд

Таким образом, иностранные банки находятся в равных условиях с российскими банками, поэтому правильно говорить, что они не являются иностранными банками, а являются банками с иностранным участием.

ТОП-5 иностранных банков в России:

Райффайзен Банк работает в России с 1996 года. Этот банк предоставляет полный спектр услуг для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов — как в рублях, так и в иностранной валюте. ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Raiffeisen Bank International AG.

UniCredit Bank — универсальный коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. 100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, который входит в финансовую группу UniCredit.ЮниКредит Банк занимает прочные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, но при этом входит в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов.

Citibank является 100% дочерней компанией американской Citigroup, одного из крупнейших финансовых институтов в мире. Основными направлениями деятельности российского Ситибанка являются кредитование транснациональных корпораций, крупных российских предприятий и физических лиц (потребительские кредиты и кредитные карты), операции на валютном рынке и рынке ценных бумаг, а также привлечение средств через вкладчиков.Самым крупным источником активов российского Ситибанка являются средства юридических лиц, на долю которых приходится половина его совокупных активов.

Росбанк — универсальный финансовый институт, один из крупнейших российских банков с развитой филиальной сетью. Основные направления деятельности: розничный, корпоративный, инвестиционный и частный банкинг. Росбанк контролируется французской банковской группой Societe Generale (доля 99,95%). Росбанк обслуживает более 3,3 млн клиентов-физических лиц в 71 регионе России.Сеть банка включает более 550 отделений и 3 000 банкоматов. Банк России включил Росбанк в список 10 системно значимых кредитных организаций страны.

Хоум Кредит энд Финанс Банк также является одним из крупнейших розничных финансовых институтов на текущем российском банковском рынке. Это дочерняя компания Czech Home Credit Group и часть международной группы PPF (основатель — чешский бизнесмен Петр Келлнер). С 2008 года этот банк постепенно расширял свою деятельность в направлении универсального розничного банковского бизнеса.Основным источником активов на данный момент являются физические лица, частные вкладчики.

Другие иностранные банки в России: Deutsche Bank, DeltaCredit, Nordea Bank, ING BANK (EURASIA), Восточный Экспресс Банк, ОТП Банк, Кредит Европа Банк, Русфинанс Банк, Banca Intesa, HSBC.

.

Три типа банков в России — Planet Russia

После того, как вы примете решение переехать в Россию, вы столкнетесь с длинным списком вопросов, таких как где жить, где ваши дети будут ходить в школу или даже как пользоваться местным супермаркетом.

Некоторые иностранцы в России хотят сразу же открыть счет в местном банке по прибытии, а другие думают, что могут обойтись и без него. Если у вас есть банковская карта из вашей страны и вы не находитесь в России на длительный срок, возможно, нет смысла открывать счет в местном банке.Но наличие локальной учетной записи, конечно, важно, если вы работаете на местном уровне, и упрощает целый список повседневных задач, таких как оплата услуг сотовой связи и другие счета.

RussianPod101.com — Учите русский язык с бесплатными подкастами

При этом многие люди просто выбирают бренд банка, который они узнают и которому доверяют. Например, многие европейцы выбирают Райффайзен Банк. Как американец, несколько лет назад у меня была мысль пойти в Ситибанк, но я обнаружил, что открыть там счет сложнее, чем в российском банке.Здесь стоит упомянуть, что хотя выбор банка западного бренда может привести к тому, что клиентский опыт будет более западным, с технической точки зрения, независимо от названия банка, вы имеете дело с местным российским банком.

Другие эмигранты просто выбирают банк, рекомендованный их российским работодателем.

Но понимание типов банков в России может помочь вам выбрать, какой из них лучше всего подходит для ваших личных банковских потребностей.

Давайте начнем с базового понимания банковского дела в России:

• Центральный банк России проводит очистку банковской системы, и с начала 2015 года было закрыто более 300 банков, сообщает banki.ру.
• Большинство из этих банков относительно небольшие. Шансы на то, что вы найдете и затем выберете банк, который затем будет ликвидирован, невелики, но это случилось с этим блоггером несколько лет назад, так что это могло случиться и с вами. Если это произойдет, вы автоматически застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей на вашем счету. Вот почему некоторые люди открывают счета в нескольких банках.
• Кроме того, в том маловероятном случае, если ваш банк закроется, вы получите свои деньги через две недели.В моем случае я был очень рад, что у меня нет проблем с возвратом денег.
• Для открытия банковского счета в России вам понадобится паспорт, виза, оформление визы и, скорее всего, нотариально заверенный перевод паспорта. В большинстве случаев этого достаточно для открытия счета.
• Убедитесь, что у банка есть отличные возможности онлайн-банкинга и хорошее банковское приложение для вашего телефона. Практически все российские банки делают это, и самое замечательное в том, что в большинстве случаев с хорошим банковским приложением вам редко когда-либо снова придется стоять в очереди в банке после открытия счета.
• ЦБ РФ составил список «банков системного значения». Другими словами, это банки, которые они спасут любой ценой. Если вы планируете хранить на своем счете большие суммы денег, возможно, стоит проверить, есть ли ваш банк в этом списке.

Визы в Россию для канадцев и американцев

Имея это в виду, также полезно понимать, что в России есть три основных типа банков. Понимание этих категорий также может помочь вам выбрать лучший банк для ваших личных нужд.

Вероятность того, что вы попадете в Сбербанк, высока, но было бы хорошо знать все варианты вашего банковского обслуживания в России.

Три основных типа банков в России:

1. Государственные банки: К ним относятся Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. И давайте будем честными, Сбербанк — бесспорный король российского банковского дела, и очень высока вероятность того, что вы там окажетесь. По моему опыту, у Сбербанка отличная система онлайн-банкинга.Кроме того, поскольку ими пользуется такой высокий процент населения России, вы можете легко отправлять деньги своим русским друзьям без дополнительных комиссий, если такая ситуация, как вы предвидите. Если вы не были в России последние 10-15 лет, вы будете потрясены тем, как изменился Сбербанк. В то же время в Сбербанке меня постоянно смущают три вещи: 1) Постоянно длинные линии в банкоматах. 2) Время, необходимое для изготовления некоторых банковских карт и других банковских документов по запросу.3) Тот факт, что Сбербанк разделен или разделен между регионами России, и если вы находитесь в другом регионе и у вас есть серьезные вопросы по поводу своего аккаунта, они часто не могут вам помочь. При этом… если вы не в большом городе России, Сбербанк, скорее всего, (единственный) путь.
2. Коммерческие банки: К ним относятся такие, как Райффайзен, Альфа-Банк и Открытие. Как упоминалось ранее, Raiffeisen используют многие иностранцы, и большинство из них сообщают, что удобство для клиентов.Открытие — это пример «системно значимого» банка, который столкнулся с проблемой и получил спасение. Я лично пользуюсь Альфа-Банком. Я считаю, что онлайн-банкинг прост в использовании. Если у меня есть вопрос, они быстро отвечают в чате через мое телефонное приложение (на русском языке) и даже быстро отвечают на телефонные звонки. Несколько месяцев назад я помог товарищу-эмигранту открыть счет в Alfa, и мы ушли через 20 минут после прибытия. У нее уже была в руке банковская карта с ее именем.
3. Интернет-банки: Банки без физических торговых точек становятся все более популярными в России.К ним относятся такие, как Тинькофф и Рокетбанк. В большинстве случаев вы можете заполнить заявку на открытие счета онлайн, и при необходимости к вам приедет менеджер банка. Вы обнаружите, что люди, которые пользуются онлайн-банками в России, очень похожи на веганов. Им понравится рассказывать вам о своем опыте.

Часто самые жаркие дискуссии на форумах эмигрантов в России возникают вокруг того, какие банки являются лучшими. Часто наше мнение о банке основывается на одном-двух опытах обслуживания клиентов.Учитывая это, уровень обслуживания клиентов в российских банках астрономически выше, чем несколько лет назад. И я надеюсь, что понимание предыстории банковской системы и типов банков поможет указать вам правильное направление, когда вы сделаете свой выбор в пользу местного банковского обслуживания в России.

Какой банк вы выбрали в России? Есть какие-нибудь отличные истории об обслуживании клиентов? Как насчет кошмарных сказок? Комментарий ниже.

Нравится:

Нравится Загрузка…

Связанные

.

Практический совет по деньгам в России

Использование долларов США или евро для транзакций в России незаконно. Тем не менее, вы все равно увидите много цен, отмеченных буквой Y.E. (что означает «единицы» и обычно соответствует текущему курсу доллара США или евро). Это пережиток 90-х годов, когда гиперинфляция не позволила установить цены в рублях. Однако в большинстве случаев вам все равно придется расплачиваться рублями.Как правило, иностранная валюта обычно используется для скрытых транзакций, которые не будут декларироваться. Таким образом, вы не сможете использовать доллары США, евро или любую другую валюту в магазине, кафе или платить поставщику услуг, если он не согласен обменять их от вашего имени.
При этом у многих россиян все еще есть сбережения в долларах США или евро, отчасти из-за старой традиции, отчасти потому, что многие получают зарплату в иностранной валюте, отчасти потому, что они все еще не верят в стабильность рубля, так что вы часто обнаруживается, что вы сможете заплатить частному лицу долларами США или евро (в зависимости от того, какой валюте это лицо лучше доверяет).

пункт обмена валюты в москве / фото hidden_shine @ flickr

Как сохранить деньги — наличные, дорожные чеки, кредитные карты в России

Лучше иметь наличных (200-400 долларов США — как раз на начальные расходы — транспорт, проживание, питание), когда вы приедете в Россию, а остальное — на вашей кредитной карте .Если вы собираетесь в небольшие города, круизы, туры или за город, лучше брать только наличные, потому что у вас могут возникнуть проблемы с обналичиванием карт или дорожных чеков.
. используется гораздо чаще, чем карты, и, если вы находитесь за пределами больших городов, берите наличные только потому, что будет сложно обналичить карты или чеки.Лучше, если наличные будут в долларах США или евро, потому что эту валюту вы сможете поменять везде в России. К тому же евро сейчас силен, и многие россияне переводят свои сбережения из долларов в евро, поэтому вы, вероятно, получите более выгодный обменный курс (см. Текущие обменные курсы в правом столбце этой страницы).
Если у вас есть другая валюта, то обменный пункт может быть затруднен, и курс будет не в вашу пользу.Лучше заранее поменять деньги на доллары США или евро.
Также курс обмена доллара США и евро к рублю лучше в Москве и Санкт-Петербурге. Если, например, поменять деньги в Сибири, вы потеряете около 3%.

Банкнота 500 рублей

— это, вероятно, самый безопасный способ хранения денег: вы единственный, кто может обналичить чеки, и в случае утери их можно перевыпустить — просто запишите числа заранее и храните их отдельно от чеки.Проблема в том, что в России вернуть их можно только в банках, которые открываются только с 9 до 17. Банки берут комиссию за возврат чеков (около 2-3%) и за покупку чеков — обычно 1%.

Наиболее распространены чеки American Express , реже — Thomas Cook . В разделах «Практика» наших путеводителей по городу мы предоставили адреса банков, принимающих чеки AMEX, Visa, Thomas Cook и другие.Их комиссионные за обналичивание обычно составляют от 2 до 3%.
Обращаем ваше внимание, что в России нельзя расплачиваться дорожными чеками, деньги по ним можно снять только в банках.
Кроме того, недавние таможенные правила требуют декларировать чеки при въезде в Россию.
В Москве, Санкт-Петербурге и крупных городах Сибири много банкоматов, а в крупных городах множество магазинов и ресторанов принимают карты.Однако, как только вы отправитесь в небольшие города, вам будет сложно использовать свою кредитную карту.
Если вы не знаете, где искать банкомат («банкомат» по-русски), отправляйтесь в любой большой и дорогой отель. Однако лучше снимать деньги в банкомате, который находится в офисе какого-нибудь банка, в этом случае, если вашу карту проглотят, вы быстрее решите проблему. См. Адреса банков и банкоматов в разделе «Практика» городских справочников.
Обычно банки взимают комиссию от 0 до 1%, если вы снимаете деньги с карты другого (иностранного) банка, но ваш банк — эмитент карты — берет от 2 до 5 долларов США за эту операцию. Чаще всего вы получите рубли, в некоторых банкоматах рубли также выдают.
Visa, MasterCard принимаются практически в любом банкомате, Visa Electron и Cirrus / Maestro — реже, а у владельцев AMEX и Diners Club могут возникнуть проблемы с обналичиванием карт.


вывеска банкомата в России / фото quinnanya @ flickR — это пластиковые карты, которые представляют собой смесь дорожных чеков и дебетовых карт — их можно обналичить в банкоматах. Карту путешественника Visa Travel Money могут использовать многие люди (для одной учетной записи может быть много карт), и в случае кражи ее можно легко перевыпустить. Для получения дополнительной информации перейдите по адресу http: // www.visa.com/vtm/. Карта Visa Travel Money
работает следующим образом: вы платите 5 долларов США, чтобы открыть эту карту, вносите единовременную сумму (вы не можете положить больше позже), используете все деньги на этой карте и затем сбрасываете ее. Этой картой может пользоваться любой, кто знает PIN-код. Каждый раз, когда вы снимаете деньги, взимается комиссия в размере 5 долларов США. Преимущество этой карты заключается в том, что все деньги находятся на счетах Visa, вы всегда можете позвонить по номерам Visa, чтобы узнать, сколько денег у вас осталось на вашем счете, и в случае потери этой карты ее легче повторно выпустить (и это всего 5 долларов), а карты Visa принимаются практически везде.
Также эта карта может подойти, если вы хотите за что-то заплатить. Вместо того, чтобы выписывать чек, отправлять данные своей кредитной карты и т. Д., Вы можете просто пойти в любой банк, купить эту карту за 5 долларов, положить на нее немного денег, отправить эту карту по почте, отправить PIN-код по электронной почте, человек получит это карты, получает PIN-код, идет либо в банк, либо в банкомат и получает деньги. После этого карту использовать нельзя.

Безопасность и в случае возникновения чрезвычайной ситуации — что делать, если вы потеряли карту, деньги или дорожные чеки в России

Лучше заранее записать номера всех дорожных чеков и карт, которые у вас есть, с номером службы экстренной помощи, чтобы в случае кражи вы могли заблокировать это.
По своему личному опыту знаю, что полученную сумму лучше разделить на три части и хранить их отдельно. Лучше, если все три части у вас будут разные: треть наличных денег, треть дорожных чеков, треть дорожных карточек.
Если все, что у вас было, украдено, вы можете попросить кого-нибудь перевести за вас деньги (например, через Western Union) в выбранный вами банк.
В противном случае вы можете обратиться в посольство вашей страны и, возможно, вам помогут.

В случае кражи или утери вашей кредитной карты или дорожных чеков, вам следует позвонить эмитенту карты или проверить, чтобы заблокировать ее. Ниже указаны номера телефонов экстренных служб Москвы.
Если все, что у вас было, украдено, вы можете попросить кого-нибудь перевести за вас деньги (например, через Western Union) в выбранный вами банк.
В противном случае вы можете обратиться в посольство вашей страны и, возможно, вам помогут. В любом случае, чтобы не попасть в большие неприятности, постарайтесь хранить некоторые суммы в чеках и карточках и складывать их все в разные места, чтобы в случае кражи у вас оставалась резервная копия.

Телефон службы экстренной помощи для утерянных и украденных кредитных карт: Офисы AMEX в Москве: (095) 933-6636 (с 9.00 до 17.00) и в Санкт-Петербурге.Санкт-Петербург (812) 329-6060 (с 9.00 до 17.00). Карточный центр Amex, Visa, MasterCard, Diners ‘, JCB в Москве: (495) 956-3556 (круглосуточно).

Средние цены в России

Следующие цены указаны для Москвы и Санкт-Петербурга, цены в других городах Европейской России немного ниже, цены в Сибири выше.Все цены указаны в долларах США
Поездка на такси по Москве или Санкт-Петербургу: из центра в пригород — около 6-10 долларов США, в противном случае это примерно 0,4 доллара за километр и примерно на 20% меньше в небольших городах.
Кровать в комнате общежития: от 20 $
Гостиничный номер A ***: $ 80-150
Гостиничный номер A *****: > 250 $
Сдам квартиру западного стандарта: 90 долларов в день краткосрочная, 1000-2500 долларов в долгосрочную (в месяц)
1 поездка на метро: 0 долларов.5, 1 поездка на автобусе: 0,4 ​​доллара
Обед в ресторане (рабочее время) на 1 человека 8 долларов в Москве, 3–4 доллара в других городах.
Все, что можно съесть: около 12 долларов в Москве
Хороший ужин на двоих с вином: 60 долларов в Москве, 35 долларов в других городах
Вход в клуб 0 долларов (максимум), 2-5 долларов (если есть специальная вечеринка), 2-5 долларов (если есть концерт), 10-20 долларов (если приглашен известный иностранный диджей или музыкант), 30-50 долларов (для шикарных заведений)
Пиво в клубе 1 доллар в Санкт-ПетербургСанкт-Петербург и другие города России, 1,5–2 доллара в Москве
Обед в клубе 3–7 долларов
Буханка хлеба 0,4 ​​доллара
Пачка молока : 0,5–0,7 доллара
1 кг бананов 0,8 доллара 1 кг яблок 1,2 долл. США, 1 кг апельсинов 1–1,5 долл. США , 1 кг томатов: 1 долл. США 1 кг картофеля 0,4–0,6 долл. США
Пачка риса: долл. США 1 1 кг куриного филе : 3–4 доллара США, 1 кг мяса : 2–5 долларов США, 1 кг рыбного филе 4 доллара США.
Штраф полицейскому , если у вас нет регистрации на визу: 30 долларов

Где и как поменять деньги

В Москве и Санкт-Петербурге много обменных пунктов, но постарайтесь найти те, которые выглядят более официальными и предлагают приемлемые ставки. В небольших городах, таких как Новгород, Владимир, Ярославль, обменных пунктов намного меньше, а обменять деньги можно в банке.
Обычно комиссия не взимается, если вы меняете доллары на рубли, но если вы сделаете наоборот, с вас возьмут 1-2%. Всегда проверяйте, сколько у вас есть, пока вы находитесь перед кассиром.
Никогда не меняйте деньги на улице, иначе вас могут обмануть. «Обменный пункт» в переводе с русского языка звучит как «обмен ва’люты». Обменные пункты в аэропортах и ​​на вокзалах предлагают несколько более низкий курс обмена.

Денежные переводы в России

Самая распространенная международная система денежных переводов в России — Western Union. Перевод можно осуществить практически через любой банк и занимает всего 20 минут. За перевод есть комиссия, например, за 300 долларов они возьмут около 50 долларов. Информационный телефон Western Union в Москве: (495) 797-2194.
Граждане США, Канады и некоторых стран ЕС могут осуществить перевод Western Union через Интернет , используя свою кредитную карту. Подробности см. На сайте WU по адресу http://www.westernunion.com/
Еще одна относительно широко распространенная система денежных переводов на русском языке — MoneyGram (в основном в Москве и Санкт-Петербурге).

И Western Union, и MoneyGram взимают довольно высокую плату за свои услуги, поэтому вы можете рассмотреть возможность использования других более дешевых вариантов .Обычно они занимают больше времени, но комиссия намного ниже.

Существует также местная система денежных переводов Contact. У них очень низкая комиссия (2-3%), но мы никогда не пользовались их услугами, и их веб-сайт выглядит немного подозрительно. Но если вы решите продолжить, вы можете сделать перевод со своей кредитной карты на любой банковский счет в России, используя их систему (http://www.contact-sys.com).

Список иностранных и российских банков в Москве см. В Moscow Guide / Practicalities.

.

Как оплачивать покупки в России, не теряя денег?

В России лучше всего расплачиваться дебетовой или кредитной картой, хотя важно иметь при себе немного наличных на определенные расходы. В этой статье я объясню, какие способы оплаты я использую в России, чтобы не потерять деньги при обмене валюты.

Я собираюсь поговорить о …

1. Рубль как валюта

В России за товары или услуги нужно платить рублей .Ни доллары, ни евро, ни любая другая валюта не принимаются в качестве законного способа оплаты. Оплата в рублях обязательна.

Рубль, ₽ (по-русски: рубль) является официальной валютой Российской Федерации, а также платежным средством частично признанных республик Абхазия и Южная Осетия. Рубль был также названием официальной валюты Советского Союза, , Российской Империи и других государств.

Рубли можно найти в монетах и ​​купюрах.

Что касается монет , то рубль делится на сто копеек:

• Есть монеты достоинством 1, 5, 10 и 50 копеек. Монеты 1 и 5 копеек, поскольку они практически не имеют ценности, используются редко, и с 2012 года Банк России прекратил их чеканить (чеканка монет стоит дороже, чем их реальная стоимость). На копейках изображен Святой Георгий, убивающий копьем дракона.
• Также представлены монеты достоинством 1, 2, 5 и 10 рублей, на которых изображен герб Банка России, двуглавый орел.

Что касается купюр , то в обращении есть семь видов номиналом 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. 5-рублевая купюра все реже и реже находится в обращении, поскольку ее заменяют 5-рублевой монетой, но, хотя она не напечатана, она все еще является законным платежным средством. То же самое начинает происходить с 10-рублевой купюрой, которую постепенно заменяют 10-рублевой монетой.

Каждый счет посвящен российскому городу, поэтому причины, по которым он изображен, соответствуют этому городу.Например, на купюре в 100 рублей, что примерно эквивалентно 1,50 доллара, можно увидеть Большой театр в Москве. В Википедии вы можете увидеть разные типы счетов.

Кроме того, в октябре 2017 года были введены два новых купюры: один на 200 рублей (посвященный Севастополю, Крыму) и другой на 2000 рублей (посвященный Владивостоку).

Какая стоимость рубля по сравнению с другими валютами?

Российская валюта в последние годы претерпела сильную девальвацию.В ноябре 2014 года Центральный банк России оставил рубль в свободном обращении, устранил коридор обменного курса и прекратил свои регулярные интервенции на валютном рынке, чтобы избежать девальвации.

С октября 2014 года, когда обменный курс составлял около 50 рублей за доллар, российская валюта претерпела сильную девальвацию и в начале 2016 года достигла 90 рублей за доллар. В течение последних двух лет. он восстановился и на момент написания этих строк (август 2019 г.) сейчас он составляет около 75 руб. / доллар.Ценность рубля — это элемент, который вы никогда не должны упускать из виду перед поездкой в ​​Россию, чтобы узнать реальную ценность вещей.

2. НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ в России: используйте их как можно реже

Первое, что нужно сказать, это то, что вы можете привезти в Россию до 10 000 долларов США (или их эквивалент в рублях, евро, австралийских долларах или другую иностранную валюту) без необходимости декларировать их на таможне.

Однако не принято брать с собой столько наличных, чтобы поехать в Россию.Я не люблю ехать в Россию с большим количеством денег. Мне это не нравится.

Сколько наличных денег нужно в России? Это зависит от каждого человека, общего правила нет, но когда я путешествую, я рассчитываю около 1000 рублей в день на человека. Если поездка длится 10 дней, я беру около 10 000 руб. Если я путешествую 10 дней с семьей (нас 4 человека), я беру около 40 000 рублей. Однако, если вы путешествуете в сельские районы России, удобно брать с собой большую сумму наличными, поскольку в небольших городах нельзя расплачиваться картой.

Как получить эти рубли наличными? Двумя способами:

• Иногда обмениваю рубли перед поездкой с Travelex.
• В других случаях меняю рубли в России: в банке или через банкомат. Банкоматы есть как в аэропортах, так и по всему городу, хотя вам следует избегать тех банкоматов, которые применяют плохой обменный курс (обычно это банкоматы, не принадлежащие ни одному банку и имеющие большой знак банкомата). Рекомендую снимать деньги в банкоматах таких банков, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и др.

Валера Н. Трубин [CC BY-SA 3.0 (https://creativecommons.org/licenses/by-sa/3.0)] Почему я беру эту сумму наличными? Потому что, по моим расчетам, это деньги, которые мне могут понадобиться для покрытия определенных расходов, которые я не могу оплатить по карте. Обычно это следующие расходы:

• Мелкие расходы в киосках (вода, кофе, еда или мелкие покупки). Надо сказать, что многие киоски также принимают карты для небольших покупок.
• Для оплаты такси (правда, это можно решить с помощью таких приложений, как Uber, Яндекс такси или GetTaxi, или заказать его заранее в Кивитакси).
• Чтобы оставить чаевые в ресторанах или таксисту, или гиду.
• Хотя это и не является обычным явлением, в некоторых барах, кафе, ресторанах или магазинах карты могут не принимать, особенно если общая сумма небольшая.

3. Оплата КАРТОЙ в России: лучший способ оплаты

Когда я еду в Россию, я стараюсь оплатить все (или почти все) дебетовой или кредитной картой, поскольку это широко распространенный метод оплаты. в крупных городах России, таких как Москва, Санкт-Петербург, Казань или Сочи.

MasterCard и Visa принимаются почти везде , но другие типы карт, такие как American Express, Maestro, UnionPay или Amex, не так широко принимаются.

Лично я предпочитаю оплачивать почти все кредитной картой или картой предоплаты по двум причинам:

• Во-первых, потому что обменный курс , применяемый Visa или Mastercard, лучше , чем тот, который вы найдете обменяв рубли в аэропорту или обменных пунктах в центре города.
• Во-вторых, потому что это гораздо более безопасный способ оплаты , чем носить с собой много наличных денег.

Итак, чем меньше рублей пройдет через руки, тем лучше.

Перед поездкой я рекомендую вам уточнить в своем банке комиссию, которая будет взиматься с вас, потому что некоторые банки могут взимать более высокие комиссии, чем другие при снятии наличных или расчетах по карте в России.

Лично я, путешествуя по России, использую две карты:

• Моя банковская карта, по которой действует обменный курс Mastercard.
• Карта Revolut MasterCard (привязанная к мобильному приложению). Это предоплаченная карта Mastercard, которая позволяет снимать деньги без комиссии в любой точке мира, до 20000 рублей в месяц и предлагает лучший курс обмена рубля, очень близкий к реальным курсам и лучше, чем у Mastercard. . Очень хорошо работает в России. Эта карта бесплатна, если вы запросите ее по этой ссылке, хотя она также предлагает услугу Premium, которую я еще не пробовал.

Что я могу заплатить кредитной картой? Практически везде можно расплатиться картой:

• Проживание (гостиница или квартира).
• Рестораны, кафе или сети быстрого питания.
• Входные билеты в музеи и дворцы
• Билеты в оперу, театр или цирк.
• Супермаркеты
• Магазины в торговых центрах
• Общественный транспорт (точки пополнения карты тройки). Если вы едете на окраину больших городов и садитесь в автобус или маршрутку, то вам понадобятся наличные.
• Прокат автомобилей

В России также можно использовать ApplePay и AndroidPay.Фактически, вы можете привязать карту Revolut к ApplePay.

В этом смысле есть два важных аспекта, которые вы должны учитывать при использовании карты в России:

• Некоторые банки применяют протоколы безопасности в случае подозрения, что карта может быть использована мошенническим путем. Поэтому перед поездкой в ​​Россию вы должны связаться со своим банком и заранее сообщить им, что собираетесь поехать в Россию и использовать там карту. С картой Revolut в этом нет необходимости, поскольку она предназначена для поездок за границу.
• В России, как и во многих других странах, банки или компании, у которых есть несколько банкоматов, могут также взимать с вас дополнительную плату (так называемый дополнительный сбор ) за использование своего банкомата. Конечно, нормальным является то, что до завершения транзакции электронный кассир уведомит вас о стоимости комиссии, если вы захотите отступить и отменить.

4. ИТОГО: Как я могу платить в России?

• Я использую банковскую карту для всех своих расходов, за исключением тех, в которых я не могу расплачиваться картой (небольшие расходы в киосках, чаевые и т. Д.).Банковская карта предлагает лучший курс обмена, чем если бы я производил обмен рублей в аэропорту или в банках в центре города, и это более безопасный способ оплаты, чем наличные.
• Я использую карту, так как она предлагает лучший обменный курс, — это карта Revolut, хотя я также беру свою банковскую карту. Очень важно иметь альтернативу на случай, если одна из двух карт не сработает в ресторане или магазине.
• Я стараюсь нести немного наличных. Считаю около 1000 рублей на человека в день.Я меняю рубли перед поездкой с Travelex или по России через банкомат или банк подальше от центра.

Я надеюсь, что эта статья была полезной, чтобы вы могли узнать, как платить за вещи в России, и что обменные курсы для вас гораздо более экономичны! Большое спасибо, что прочитали меня!

.

Как считают просмотры на ютубе – Как YouTube считает просмотры?

Как YouTube считает просмотры?

Из статьи вы узнаете:

• какие факторы учитывает YouTube при оценке действительности просмотров;
• по какому принципу работает счетчик просмотров на YouTube;
• какие просмотры на YouTube не будут зачтены.

Как именно считаются просмотры на YouTube, никто достоверно не знает. Но практика показывает, что один клик по видеоролику не всегда равен одному просмотру.

Факторы оценки

Прежде чем засчитать просмотр, YouTube оценивает такие факторы:

1 Как воспроизводится видео

Ролик может воспроизводиться по команде зрителя или автоматически. YouTube засчитает просмотр, если человек кликнет по видео в списке рекомендаций, результатах поиска, на стороннем сайте или на канале автора. При автоматической загрузке ролика просмотр не засчитается. Поэтому даже если зритель зашел на канал, посмотрел один ролик, а дальше автоматически загрузился следующий, то просмотр второго видео не зачтется.

2 Процент просмотра видео

Алгоритм анализирует, какой процент видеоролика посмотрел зритель. Этот показатель держится в секрете. По наблюдениям, минимальное время, при котором засчитывается просмотр, составляет 5-10 секунд. То есть если зритель кликнет по ролику и спустя 1-2 секунды перейдет на другое видео, то просмотр не зачтется.

3 Смотрибельность

Для YouTube этот показатель составляет 50 % на ПК и мобильных устройствах. Просмотр засчитывается, если ролик занимает половину и более экрана устройства. Даже если видео воспроизведено до конца, но зритель в это время читал комментарии где-то внизу страницы, просмотр не зачтется.

4 Платформа

Если видео просматривали через встраиваемый плеер (например, на форуме или веб-сайте) или мобильное приложение, то просмотр зачтется. Важное условие — автовоспроизведение звука должно быть включено.

Просмотр засчитывается при соблюдении всех четырех условий. При этом YouTube отслеживает IP-адреса зрителей. Если видеоролик был просмотрен несколько раз за день с одного IP адреса, то система засчитает только один просмотр. Так видеохостинг борется с накруткой.

Алгоритм работы счетчика просмотров

Блогеры следят за статистикой просмотров видеороликов. В этом помогает счетчик просмотров, который расположен под видео. Но иногда работа счетчика запутывает авторов, потому что количество просмотров не всегда отображается в режиме реального времени.

В сети есть информация о функции «301 и более просмотров». Ей посвящено немало статей и видео. Но факт в том, что она уже 3 года как не работает.

Отмена функции «301 и более просмотров» стала ключевым изменением в работе счетчика. Алгоритм работы счетчика до 2015 года:

• до 301 просмотра. Каждый клик по ролику счетчик засчитывал как просмотр. Затем через 1-2 дня YouTube проводил проверку и вычитал недействительные просмотры, которые были накручены программами, ботами или самим автором видео. Такой алгоритм проверки соблюдался до того момента, пока видео не набирало 301 просмотр;
• 301 просмотр. Когда счетчик показывал 301 просмотр, YouTube замораживал его до тех пор, пока реальное количество просмотров не доходило до отметки 301. Получать актуальные данные и следить за статистикой автор мог через Аналитику видео;
• больше 301 просмотра. После этой отметки YouTube менял алгоритм подсчета просмотров. С этого момента счетчик переставал отображать каждый просмотр, а обновлялся раз в 2-3 дня и отображал только учтенные просмотры. Аналитика видео помогала следить за реальной динамикой. Счетчик часто показывал меньшую цифру до тех пор, пока не обновлялся.

YouTube обновил счетчик для того, чтобы отображать статистику просмотров в режиме реального времени. Теперь счетчики не замораживаются на отметке «301+», а система сразу засчитывает просмотры и отображает их. Но их количество все же может уменьшаться с течением времени — по мере того, как YouTube отсеивает недействительные просмотры.

Какие просмотры YouTube не засчитывает

Количество просмотров — важный показатель, который учитывает YouTube при ранжировании видеороликов. Не всегда авторы каналов увеличивают просмотры роликов честными способами. Чтобы цифра на счетчике не накручивалась искусственно, YouTube регулярно обновляет алгоритм работы.

YouTube не засчитает просмотр, если:

• Автор использовал накрутку. Нельзя пользоваться услугами онлайн-сервисов и десктопных программ, которые искусственно увеличивают просмотры на YouTube. Такие действия нарушают принципы сообщества и приводят к пессимизации канала.
• Зритель посмотрел видеоролик случайно. Правила сообщества запрещают авторам размещать на страницах сторонних сайтов ложные элементы интерфейса, настраивать переадресацию на страницу с видео и размещать всплывающие окна в браузере.

Если автор использует один из перечисленных способов, то он не только не увеличивает просмотры, но и подводит свой канал под санкции. Последствия могут быть разными: понижение ролика в ранжировании, снятие с монетизации, блокировка видео или всего канала.

Можно не нарушать правила сообщества и все равно недополучить просмотры. YouTube не засчитывает просмотры, если видео встроено в ленту Одноклассников, ВКонтакте и Facebook. Просмотры будут увеличиваться на той странице, где находится встроенное видео, а цифры на счетчике в YouTube останутся неизменными.

Чтобы YouTube засчитал просмотр, надо поменять настройки в личном кабинете: раздел «Видео» – «Расширенные настройки» – «Настройки распространения». В пункте «Разрешить встраивание видео» убирается галочка, изменения сохраняются. Тогда встроенный на страницу в Facebook или другой соцсети видеоролик будет вести на авторский YouTube-канал, и просмотр зачтется.

Есть еще один способ сделать так, чтобы ссылка из соцсетей приводила на YouTube. Для этого используются сокращатели ссылок: ow.ly, is.gd, bit.do, goo.gl (закроется до 30 мая 2019 года) и др. После перехода по такой ссылке зритель попадает непосредственно на видео, размещенное на канале.

Заключение

Количество просмотров — это индикатор популярности видеоролика. Поэтому YouTube засчитывает только живые просмотры реальных людей и борется с накруткой этого показателя.

Чтобы ролик получил просмотр, человек должен кликнуть по видеоролику и посмотреть большую часть видео с включенным звуком. Важно, чтобы ролик занимал половину экрана.

Правила сообщества запрещают авторам видеоролика использовать искусственные способы увеличения просмотров. Нельзя пользоваться сервисами накрутки, размещать ссылки и всплывающие окна на сторонних ресурсах, которые уводят зрителя с сайта на YouTube–канал.

YouTube создает равные конкурентные условия для всех авторов каналов. Поэтому для того, чтобы увеличить число просмотров, создавайте интересные авторские видео и раскручивайте их «белыми» методами, например, путем размещения рекламы на тематических каналах.

blog.webartex.ru

Как считаются просмотры на Youtube в 2019 году

Самые популярные ролики на видео хостинге Ютуб набирают рекордное число просмотров, исчисляемых миллионами и даже миллиардами. Этот количественный показатель и есть то, ради чего выкладываются ролики и трансляции. Чем их больше, тем популярнее канал. А популярность, как известно, можно монетизировать. Разберемся: как считаются просмотры на Youtube и что можно сделать для повышения их количества, какие существуют ограничения.

От чего зависит количество просмотров

При подсчете количества просмотров видео, хостинг учитывает факторы:

1. Способ воспроизводства: запустился автоматически или по клику пользователя. Если пользователь перешел по ссылке, кликнул искал ролик на хостинге, по рекомендации – просмотр будет зачтен. При автоматическом открытии следующего в очереди ролика, для него счётчик просмотров не сработает;
2. Процент просматривания. Величина процента не разглашается, все зависит от длины трансляции. Считается, что достаточно будет 5-10 секунд. Меньшее время просмотра не учитывается;
3. Смотрибельность – речь идет о размере экрана. Для Ютуб такой показатель – минимум 50 % от размера экрана устройства (ПК и мобильный). Если ролик был просмотрен полностью, но развертка экрана была маленькой – случай не идет в зачет. Просматривающий мог заниматься своими делами, читать комментарии, просто слушать аудио сопровождение и не смотреть на происходящее;
4. Способ просмотра (платформа) – плеер или мобильное приложение. Засчитывается только если был включен звук.

Хостинг анализирует все четыре фактора, только при их наличии для одного видео засчитывается один просмотр. Кроме того, ведется учет всех IP-адресов. Таким образом Ютуб борется с накрутками популярности каналов. В сутки с одного IP засчитается только один вход.

Как работает счетчик Youtube

Для удобства блогеров на хостинге создан счетчик, выводящий статистические данные и аналитику. Это удобный инструмент, позволяющий владельцам каналов следить за своей популярностью среди пользователей соцсетей. Особенность – счётчик не всегда отображает данные в реальном режиме, что только запутывает пользователей.

Отметим, что четыре года назад алгоритм работы и подсчетов просмотров на Youtube был несколько иным.

Действовало правило «301»:

• до этой цифры – первоначально засчитывался клик, несколько дней происходил пересмотр результатов и отсев накрученных. По достижению цифры 301, начиналась иная схема работы;
• 301 – на этом этапе вся деятельность замораживалась до момента реального достижения цифры 301. Динамику автор мог видеть в разделе аналитики видео;
• больше – менялся алгоритм подсчетов. К показу выводились только учтенные просмотры, обновление происходило раз в 2 дня.

После 2015 года Ютуб обновил счетчик. В 2019 году он показывает результат, обновления происходят постоянно. Количество просмотров все же может корректироваться в меньшую сторону после проверки видео хостингом на недействительность, но без заморозки.

Какие просмотры не засчитываются?

Поскольку популярность канала привлекает рекламодателей и денежные средства, повысить количество посещений некоторые авторы пытаются нечестными способами. Чтобы избежать накруток, YouTube постоянно изменяет алгоритм работы, который отвечает за отсеивание накрученных или неправильно привлеченных.

Хостинг не учитывает:

• накрученные просмотры. Правила запрещают использование онлайн сервисов, специальных приложений, накручивающих показатели. В случае их применения, результат не будет учтен, а канал будет пессимизирован – его не будут видеть пользователи;
• если пользователь перешел по ссылке, которую блогер разместил на стороннем сайте со спрятанной ссылкой, настроил скрытую переадресацию или всплывающее окно.

К нарушителям могут быть применены санкции: снижение уровня ранжирования, пессимизация, отмена монетизирования, блок.

Просмотры из социальных сетей

Не будет нарушением правил встраивание ссылки на видео в ленту социальных сетей: ОК, ВК, Facebook. Но счетчик на хостинге не будет засчитывать эти просмотры. Чтобы подключить его к соцсетям, нужно внести изменения в личном кабинете:

• зайти «Настройки распространения»;
• в пункте «Разрешить встраивание видео» убирают галочку, с этого момента ссылка на ролик будет вести на авторский канал и учитываться.

Кроме того, можно использовать сервис по сокращению ссылок. Размещенная сокращенная ссылка приведет на канал блогера.

Заключение

На Youtube считаются только те просмотры, которые не используют накрутки ботами, программами, а исходят от реальных людей с одного адреса. Для попадания в зачет Ютуб проводит аналитику по четырем важным пунктам, каждый из которых должен быть в наличии. Правила всемирного видео хостинга запрещают использовать стороннюю помощь, размещать ссылки на других сайтах, использовать ложный интерфейс или агрессивное распространение.

Для всех авторов каналов предусмотрены одинаковые условия, для повышения популярности нужно создавать интересные ролики, которые нужно смотреть со звуковым сопровождением. Есть возможность размещения ссылки на свое творение в популярных социальных сетях, это не будет нарушением правил. Для учета перехода по адресу нужно запретить распространение ролика, чтобы просматривающий контент переходил автоматически «в гости» к блогеру. Не стоит пытаться обмануть алгоритм, за такие действия предусмотрены санкции, вплоть до полной блокировки канала.

help-youtube.com

Как считаются просмотры на YouTube

Крупнейший видеохостинг в мире YouTube в последнее время все чаще обновляет алгоритмы системы, что мешает пользователям понимать, как именно работает сервис. Просмотры роликов являются главным показателем заинтересованности зрителей и успешности снятого материала. В этой статье мы рассмотрим, как именно работает алгоритм подсчета просмотров на Ютубе, а также какие из них считаются, а какие нет.

Алгоритмы подсчета просмотров на YouTube

YouTube постоянно обновляет алгоритм с целью выявления изъянов в алгоритмах подсчета этого показателя. Поскольку многие пользователи, ведущие канал, монетизируют свои видео, для них вопрос количества просмотров является максимально важным. Давайте подробнее разберем, какие же просмотры считаются «чистыми», а когда они просто не учитываются.

Засчитывающиеся просмотры

Ошибочным является мнение, что все воспроизведения видео на Ютубе засчитываются системой. На самом деле, согласно алгоритмам сервиса, лишь небольшая часть может по факту учитываться. Для того чтобы недобросовестные юзеры не накручивали себе показатели и не получали за это незаслуженные деньги, YouTube довольно строго проверяет все счетчики.

Сервис имеет несколько степеней проверки просмотра, прежде чем одобрит его. Всего можно выделить основных 4 фактора. Если все они были соблюдены, в таком случае воспроизведение засчитывается. Рассмотрим каждый из них отдельно, чтобы лучше понять методы работы с платформой.

Фактор 1: Метод воспроизведения видео

Есть два способа того, как включается видео: пользователь самостоятельно кликает на ролик или просмотр начинается в результате автоматической загрузки при автовоспроизведении. Только когда посетитель YouTube сам принимает решение просмотреть данный ролик, он засчитывается.

Фактор 2: Продолжительность просмотра

Помимо того, что необходимо самому нажимать на видео, также важно время просмотра. Алгоритм рассчитывает процент от общей продолжительности, но в среднем только после 5-6 секунд он будет засчитан. Такой способ позволяет не считать за просмотры случайные нажатия.

Фактор 3: Оптимизация под устройства

Платформа уделяет внимание комфорту своих пользователей, поэтому очень важным фактором является удобство просмотра ролика на различных устройствах. Несмотря на то, что во время загрузки на YouTube видео частично оптимизируется, многие авторы каналов во избежание блокировки обрезают картинку. Просмотры будут учтены только в ситуации, если ролик удобно смотреть хотя бы на 50 процентах гаджетов.

Фактор 4: Видимость видео

Данный фактор — один из тех, о которых говорят меньше всего, однако он крайне сильно влияет на подсчет просмотров. В недавнем времени алгоритм YouTube был изменен таким образом, что для подсчета проверяют открытие окна браузера именно на фрагменте с видео. Что это означает? Для того чтобы просмотр оказался засчитан, у пользователя должно быть открыто именно видео, а не комментарии под ним или другие вкладки.

Если все вышеуказанные условия соблюдаются, платформа приплюсовывает просмотр.

Раньше алгоритм работал немного иначе: действовала система «+301 просмотра». То есть автоматически под любым роликом после загрузки можно было увидеть 301 просмотр, и лишь спустя время после достижения реальных показателей данной метки алгоритм отсеивал недействительные воспроизведения и показывал настоящие данные. Уже 3 года как данный алгоритм отключен. Теперь, как мы и говорили ранее, в течение первых часов могут быть одни показатели, а потом они резко уменьшатся. Происходит это из-за проверок честности просмотров.

В течение первых часов показатель просмотра видео не всегда бывает точным. Некоторое время просмотры могут не учитываться, а потом сразу увеличиться до большого числа. Особенно часто с такой проблемой сталкиваются владельцы новых каналов, на которых система каждый раз проводит проверки с целью выявления накруток на ролик. Наиболее точное количество просмотревших ваш контент можно увидеть только спустя 10-12 часов.

Не засчитывающиеся просмотры

В первой части статьи мы рассмотрели, какие просмотры считаются Ютубом честными и добавляются к общему показателю (соответственно, за них автор получает деньги в случае монетизации контента). Теперь перейдем к ситуации, когда воспроизведение просто не засчитывается.

Фактор 1: Накрутка

Самый грубый метод нарушения правил платформы — это попытка накрутки просмотров. Как правило, для этого используются сторонние программы, которые в автоматическом порядке с применением ботов просто постоянно воспроизводят одно и то же видео, тем самым увеличивая показатель. Риск накрутки заключается не только в списании таких просмотров, но и в большой вероятности блокировки полностью всего ролика. Помните, что если вы создаете монетизируемый контент и хотя бы единожды примените накрутку, YouTube может навсегда лишить ваш канал возможности получать денежные средства за видео.

Фактор 2: Просмотры с одного устройства

Алгоритм хостинга работает по механизму проверки IP-адресов для подсчета просмотров. То есть если вы с одного устройства и через одну и ту же сеть путем постоянного обновления страницы будете смотреть ролик, просмотр не засчитается. В момент открытия вкладки цифра может увеличиться, но затем данные будут проверены и обновлены. Таким образом, с каждого IP и устройства учитывается только одно воспроизведение.

Фактор 3: Случайное включение

Выше мы уже рассказывали про то, что просмотр засчитывается исключительно при самостоятельном нажатии на видео пользователем. Если вы включаете плейлист и будете смотреть все видео подряд, показатель увеличится только на первом ролике.

Платформа также борется со случайными просмотрами видео, которые были некорректно встроены на сторонних сайтах, во всплывающих окнах и т.д. Воспроизведение не на YouTube считается только тогда, когда плеер встроен корректно, а ролик соответствует описанию и ожиданию зрителей. Исключением являются социальные сети: интеграция на Facebook, Вконтакте или Одноклассниках работает по другим алгоритмам. При включении видео в социальных сетях просмотр на самом YouTube не учитывается.

Фактор 4: Выключенный звук

Когда более половины времени от всей продолжительности звук на видео был выключен, Ютуб не будет считать это за просмотр. Такой метод позволяет подсчитать, сколько действительно заинтересованных пользователей хостингом отдают предпочтению данному контенту.

Необходимо понимать, что при недобросовестном использовании YouTube и постоянных нарушений правил компании автор не только лишает себя возможности получения заработка, но и ухудшает состояние своего канала. Такие ролики не будут попадать в рекомендованные, а также могут не отображаться в ленте у подписчиков.

Мы рассмотрели все нюансы работы алгоритма платформы. Как можно понять из всего вышесказанного, наилучший способ корректного подсчета просмотров на YouTube — это ожидание анализа в течение некоторого времени.

Мы рады, что смогли помочь Вам в решении проблемы.
Опишите, что у вас не получилось. Наши специалисты постараются ответить максимально быстро.

Помогла ли вам эта статья?

ДА НЕТ

lumpics.ru

Как считаются просмотры на Youtube в 2019 году

Самые популярные ролики на видео хостинге Ютуб набирают рекордное число просмотров, исчисляемых миллионами и даже миллиардами. Этот количественный показатель и есть то, ради чего выкладываются ролики и трансляции. Чем их больше, тем популярнее канал. А популярность, как известно, можно монетизировать. Разберемся: как считаются просмотры на Youtube и что можно сделать для повышения их количества, какие существуют ограничения.

От чего зависит количество просмотров

При подсчете количества просмотров видео, хостинг учитывает факторы:

1. Способ воспроизводства: запустился автоматически или по клику пользователя. Если пользователь перешел по ссылке, кликнул искал ролик на хостинге, по рекомендации – просмотр будет зачтен. При автоматическом открытии следующего в очереди ролика, для него счётчик просмотров не сработает;
2. Процент просматривания. Величина процента не разглашается, все зависит от длины трансляции. Считается, что достаточно будет 5-10 секунд. Меньшее время просмотра не учитывается;
3. Смотрибельность – речь идет о размере экрана. Для Ютуб такой показатель – минимум 50 % от размера экрана устройства (ПК и мобильный). Если ролик был просмотрен полностью, но развертка экрана была маленькой – случай не идет в зачет. Просматривающий мог заниматься своими делами, читать комментарии, просто слушать аудио сопровождение и не смотреть на происходящее;
4. Способ просмотра (платформа) – плеер или мобильное приложение. Засчитывается только если был включен звук.

Хостинг анализирует все четыре фактора, только при их наличии для одного видео засчитывается один просмотр. Кроме того, ведется учет всех IP-адресов. Таким образом Ютуб борется с накрутками популярности каналов. В сутки с одного IP засчитается только один вход.

Как работает счетчик Youtube

Для удобства блогеров на хостинге создан счетчик, выводящий статистические данные и аналитику. Это удобный инструмент, позволяющий владельцам каналов следить за своей популярностью среди пользователей соцсетей. Особенность – счётчик не всегда отображает данные в реальном режиме, что только запутывает пользователей.

Отметим, что четыре года назад алгоритм работы и подсчетов просмотров на Youtube был несколько иным.

Действовало правило «301»:

• до этой цифры – первоначально засчитывался клик, несколько дней происходил пересмотр результатов и отсев накрученных. По достижению цифры 301, начиналась иная схема работы;
• 301 – на этом этапе вся деятельность замораживалась до момента реального достижения цифры 301. Динамику автор мог видеть в разделе аналитики видео;
• больше – менялся алгоритм подсчетов. К показу выводились только учтенные просмотры, обновление происходило раз в 2 дня.

После 2015 года Ютуб обновил счетчик. В 2019 году он показывает результат, обновления происходят постоянно. Количество просмотров все же может корректироваться в меньшую сторону после проверки видео хостингом на недействительность, но без заморозки.

Какие просмотры не засчитываются?

Поскольку популярность канала привлекает рекламодателей и денежные средства, повысить количество посещений некоторые авторы пытаются нечестными способами. Чтобы избежать накруток, YouTube постоянно изменяет алгоритм работы, который отвечает за отсеивание накрученных или неправильно привлеченных.

Хостинг не учитывает:

• накрученные просмотры. Правила запрещают использование онлайн сервисов, специальных приложений, накручивающих показатели. В случае их применения, результат не будет учтен, а канал будет пессимизирован – его не будут видеть пользователи;
• если пользователь перешел по ссылке, которую блогер разместил на стороннем сайте со спрятанной ссылкой, настроил скрытую переадресацию или всплывающее окно.

К нарушителям могут быть применены санкции: снижение уровня ранжирования, пессимизация, отмена монетизирования, блок.

Просмотры из социальных сетей

Не будет нарушением правил встраивание ссылки на видео в ленту социальных сетей: ОК, ВК, Facebook. Но счетчик на хостинге не будет засчитывать эти просмотры. Чтобы подключить его к соцсетям, нужно внести изменения в личном кабинете:

• зайти «Настройки распространения»;
• в пункте «Разрешить встраивание видео» убирают галочку, с этого момента ссылка на ролик будет вести на авторский канал и учитываться.

Кроме того, можно использовать сервис по сокращению ссылок. Размещенная сокращенная ссылка приведет на канал блогера.

Заключение

На Youtube считаются только те просмотры, которые не используют накрутки ботами, программами, а исходят от реальных людей с одного адреса. Для попадания в зачет Ютуб проводит аналитику по четырем важным пунктам, каждый из которых должен быть в наличии. Правила всемирного видео хостинга запрещают использовать стороннюю помощь, размещать ссылки на других сайтах, использовать ложный интерфейс или агрессивное распространение.

Для всех авторов каналов предусмотрены одинаковые условия, для повышения популярности нужно создавать интересные ролики, которые нужно смотреть со звуковым сопровождением. Есть возможность размещения ссылки на свое творение в популярных социальных сетях, это не будет нарушением правил. Для учета перехода по адресу нужно запретить распространение ролика, чтобы просматривающий контент переходил автоматически «в гости» к блогеру. Не стоит пытаться обмануть алгоритм, за такие действия предусмотрены санкции, вплоть до полной блокировки канала.

pro-ytube.com

Как считаются просмотры на youtube: польза просмотров, особенности

Начинающему блогеру полезно знать, как считаются просмотры на Youtube. Эта информация поможет лучше анализировать статистику собственного канала и даст возможность оптимизировать будущий контент так, чтобы он нравился не только подписчикам, но и поисковым роботам.

Как Ютуб считает количество просмотров

На текущий момент новый уникальный посетитель засчитывается уже на первых секундах, когда начинается скачивание контента в кеш браузера.  Неважно, будет ли это подписчик, открывший новый ролик после получения уведомления о его публикации или случайный зритель, пришедший из поисковой системы или которому Ютуб предложил видео в списке похожих.

Однако эти показатели счетчика актуализируются не мгновенно, а с интервалом в несколько минут. Это касается только просмотров. Обновление лайков и подписок происходит в момент нажатия соответствующей кнопки.

При этом следует учитывать, что при воспроизведении видео менее одной минуты подписка и лайк могут засчитаться как накрученные и при следующей проверке будут аннулированы. Это полезно знать при коллаборации каналов – взаимном просмотре с оформлением подписки и установкой отметки «Мне нравится».

Как уникальные засчитываются просмотры одним и тем же пользователем – то есть не просто с одного аккаунта Гугл, а одного и того же браузера. Такое часто наблюдается на детских каналах: малыши любят пересматривать интересные видео. Однако таким способом от одного пользователя не удастся получить больше 300 воспроизведений – остальные система просто не засчитывает.

Польза большого количества просмотров видео на Ютубе

Этот показатель влияет на ранжирование видео среди подобного контента – чем больше зрителей его уже просмотрело, тем выше шанс, что другим пользователям система предложит именно ваш ролик, а не конкурентов. Шансы увеличиваются, когда видео попадает в категорию «В тренде». Однако для этого недостаточно набрать пару сотен тысяч воспроизведений за короткое время: учитывается также активность пользователей – ведется подсчет соотношения лайков к дислайкам, комментарии одних пользователей и участие в обсуждении других. Гарантированный способ не пропустить конкурента в тренды – заказать накрутку дислайков под конкретным роликом.

Также большое количество воспроизведений – важное условие для хорошего ранжирования ролика в результатах поиска Гуглом или Яндексом. Больший «вес» в глазах поисковых роботов имеют ролики, которые уже просмотрело определенное количество пользователей.

Если, несмотря на качество видео, воспроизведений меньше, чем могло быть, «операция» контенту не требуется. Достаточно привести в надлежащий вид элементы SEO: описание и заголовок видео, метатеги, проставить ссылки на ролик с других ресурсов. Повышение количества зрителей, конечно, будет не мгновенным, но не заставит себя ждать.

howyoutube.ru

Сколько Ютуб платит за просмотры – как считаются просмотры, что они дают и сколько можно зарабатыват

Интернет – это всемирная паутина, в которой можно не только найти любую информацию, но и заработать большие деньги. Для этого не надо обладать особенными знаниями и умениями, все что нужно – хорошая видеокамера, микрофон и умная голова. Многие видеоблогеры поняли, сколько платит Ютуб за просмотры, и сделали выпуск видеороликов настоящей работой, приносящей реальный доход.

Как Youtube считает просмотры?

Зарабатывать много денег на канале Ютуб – мечта современных подростков. Наши дети могут часами «зависать» в интернете, просматривая ролики и завидуя тем, кто знает, как зарабатывать на этом деньги. Не все блогеры разбираются, от чего зависят просмотры на Ютубе. Не каждый клик по видео равняется одному просмотру. Статистика просмотров видео видна в счетчике, который располагается под каждым роликом на канале. В рейтинг счетчика клики могут попадать не сразу, информации нужно время чтобы пройти обработку. В результате количество просмотров отображается некорректно.

Что дает количество просмотров на Youtube?

Многие люди ошибочно полагают, что за просмотры пользователями сети видеоролика Ютуба, его автору заплатят много денег. Платят не за просмотры ролика, а за рекламу, содержащуюся в нем. Если говорить по существу, оплата идет за количество переходов пользователями интернета по рекламным ссылкам, замаскированными в ролике. Чем больше количество просмотров ролика, тем больше возможных переходов по рекламе посторонними людьми и гонорар можно получить к концу месяца. Задаваться вопросом, сколько платит Ютуб за рекламные просмотры, можно если:

1.   Ролик досмотрен пользователем до конца.


2.   Пользователь не только перешел на сайт рекламодателя, но и пробыл там некоторое время.

Сколько платит Ютуб за просмотры видео?

Посчитать, сколько платит Ютуб за 1000 просмотров, под силу каждому. На каждую тысячу просмотров, по статистике, приходится до 20 переходов по рекламным ссылкам. Один переход с просмотром материала рекламного характера оплачивается в размере $0,5. От этой суммы 30% Ютуб забирает себе, в результате пользователю остается не более $0,3 за каждый просмотр рекламы. Умножив эту сумму на стандартные 20 переходов, получится около $6. Чем больше пользователей сети перейдет по ссылке, тем больше можно заработать за месяц.

Платит ли Ютуб за лайки?

Каждое видео на канале Ютуб авторы заканчивают фразой: «Ставьте лайки, или пальчик вверх, и подписывайтесь на мой канал». Лайки на Ютубе – особенные знаки от пользователей сети, которые обозначают, что видео достойно внимания. Невозможно заработать на лайках, поскольку оплата начисляется за переход по рекламным ссылкам. Рост лайков на Ютубе нужен для продвижения видеоролика в рейтинге канала, увеличивая число подписчиков на канал и, вместе с тем, потенциальных зрителей.

Как увеличить количество просмотров на Ютубе?

Чтобы начать зарабатывать на создании видеороликов, нужно создать собственный канал на Ютубе, определившись с его тематикой. Большой популярностью пользуются каналы, транслирующие летсплеи (ролики на Ютуб, демонстрирующие процесс игры в самые популярные игры с помощью программ, ведущих запись с монитора компьютера). Нравятся пользователям каналы с роликами о разнообразных самоделках и полезных лайфхаках. Если разбавить интересный материал юмором, качественным звуком и видео, у ролика есть все шансы набрать тысячи просмотров.

Как накрутить просмотры на Ютубе?

Чтобы завладеть максимальным количеством подписчиков, видеоблогеры прибегают к разнообразным хитростям и уловкам. В сети можно встретить услуги по раскрутке Youtube канала, за 10000 просмотров придется заплатить больше $15, а за вывод в ТОП более $750. Оправдаются ли такие вложения, зависит от таланта автора создавать интересные видеоролики и удерживать подписчиков. Еще один вариант легальной раскрутки сайта – специальные биржи, где люди помогают друг другу увеличить число подписчиков. Самые известные проекты, помогающие раскрутить каналы на Ютубе:

    VKtarget;
    Addmefast;
    Vagexэ.

источник

slavikap.livejournal.com

Сколько раз можно смотреть свои видео на YouTube?

Всем привет, друзья. С вами Сергей Войтюк. Сегодня на рассмотрении довольно интересный вопрос. Он может показаться немножко простым, банальным, однако я очень часто его встречаю. Задал его один из моих подписчиков. Он заключается в следующем: можно ли пересматривать свои ролики на YouTube (к примеру, чтобы проверять комментарии), не считается ли это накруткой?

Не переживайте, смотреть свои видео не запрещено.

Вы можете пересматривать Ваши видео сколько угодно. Хоть сто раз, ничего не случится. Вы спокойно можете закреплять комментарии, комментировать, проверять их под видео, никакой разницы. Я уже писал про вещи, которые нельзя делать на Ютубе, и пересмотр своих роликов  в их число не входит.

Будьте осторожны с рекламой.

• Если показывается реклама in-stream, которую можно пропустить через 4 секунды , просто нажимайте «пропустить». Главное, не кликайте по ней. Желательно также не просматривать рекламу дольше 30 секунд. YouTube платит Вам за такую рекламу и может посчитать эти действия накруткой. Если же Вы её пропускаете, то Ютубу без разницы, сколько раз Вы пересмотрели своё видео.
• Если открывается баннерная реклама, точно так же просто не кликайте на неё. Не закрывайте, не кликайте, и всё, никаких проблем с просмотром видео не будет, не переживайте.

Если Вы хотите отвечать на все комментарии, которые приходят к Вам на канал, существует отдельная вкладка, которая называется «Сообщество YouTube». Там есть раздел «комментарии», где собираются абсолютно все комментарии, которые люди пишут под всеми Вашими видео. Советую пользоваться Сообществом, так Вы сэкономите время и силы.

Надеюсь, Вам была полезна эта статья. Если у Вас есть вопросы касательно YouTube, я с радостью отвечу на них в комментариях к моим видео.

firstvideoseo.com

Оао ханты мансийский банк: Клиентам ХМБ | Банк Открытие

Запсибкомбанк Ханты-Мансийск

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

«Ханты-Мансийский банк» — Банки Екатеринбурга

Финансовыми услугами сегодня пользуются все. Ваша пенсия или зарплата, скорее всего, приходит на карточку, ЖКУ удобнее оплачивать через банкоматы, так же, без лишних нервов, проще платить штрафы от дорожной инспекции. А может, вы взяли ипотеку или потребительский кредит? Наш городской портал поможет упростить оплату: все банки Екатеринбурга здесь представлены на одной странице. Если вас интересует какая-нибудь финансовая организация, вы легко ее найдете. Для удобства доступен фильтр по алфавиту.

Отсюда вы сможете перейти на сайты банков Екатеринбурга или просто посмотреть перечень их услуг. Возможно, для решения проблемы пригодятся телефоны банков Екатеринбурга. А если вы лично хотите уточнить вопрос или проконсультироваться со специалистом, сходите в главный городской офис. Адреса банков в Екатеринбурге тоже представлены в этой таблице, так что вы можете не терять время на поиск филиала на сайте организации. Кликайте на название банка в нашей таблице, и на открывшейся странице вы отыщете самые необходимые данные.

Воспользовавшись приложением с картой, вы также узнаете, как найти те или иные банки г. Екатеринбурга на улицах.

Последнее изменение 12 августа 2014 16:02

ОАО «Ханты-Мансийский банк» — екатеринбургский филиал крупнейшего регионального банка России. Ханты-Мансийский банк — универсальная кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Действуют 18 филиалов, а так же более 130 дополнительных офисов и операционных касс. Функционируют представительства в г. Прага (Чешская Республика) и Екатеринбург. Основной акционер кредитно-финансовой организации: Ханты-Мансийский автономный округ — ЮГРА в лице Департамента государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. На сегодняшний день его доля в общем объеме акций банка составляет 66,3%. Головной офис: 628012, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Мира, 38

Путь до странице на портале

на одну ипотеку больше / Меридиан

Число финансовых партнеров строительной компании «Меридиан Констракшн» пополнилось — положено начало сотрудничеству с Ханты-Мансийским банком* — одним из лидеров банковского рынка региона.

Первым объектом, аккредитованным банком, стал жилой дом «Добрый» (возводится компанией в районе Лесобаза). «На все квартиры в доме «Добрый» распространяется ипотечная программа «Новостройка без ограничений», — комментирует начальник отдела розничного бизнеса Ханты-Мансийского банка Алексей Куликов, — к числу ее преимуществ можно отнести следующие возможности: учет совокупного дохода созаемщиков, досрочное погашение кредита без штрафных санкций, длительный срок кредитования — до 30 лет, возможность оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала. Процентная ставка зависит от срока кредита и составляет от 13,75% на период строительства дома. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности заемщиком ставка снижается».

Кроме того, для льготных категорий заемщиков (например, участников зарплатного проекта банка, работников предприятий-партнеров — участников розничной программы кредитования, заемщиков с положительной кредитной историей) условия по кредитам еще более выгодные. Ханты-Мансийский банк также работает и по госпрограммам — «Молодая семья» и «Материнский (семейный) капитал», субсидиям целевых программ ХМАО-Югры.

«Хотелось бы отметить, что за все время работы на тюменском рынке компания «Меридиан Констракшн» зарекомендовала себя как застройщик, который с особым вниманием относится к исполнению обязательств и соблюдает сроки ввода объектов в эксплуатацию, а это очень важно для реализации ипотечных программ», — дополняет представитель банка. — «Мы рассчитываем на плодотворное совместное сотрудничество в интересах клиентов, тем более в жилом доме «Добрый», аккредитованном банком, представлен широкий выбор квартир по приемлемым ценам», — отмечает Алексей Куликов.

По всем интересующим вопросам вы можете обращаться в офис «Меридиан Констракшн» (БЦ «Ермак», ул. Советская, 51/1, 7-й этаж). Решение банка по кредиту будет озвучено клиенту уже на второй день после подачи заявки.

С проектными декларациями можно ознакомиться на сайте www.meridian72.ru в разделе «Новости».

*ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ,генеральная лицензия № 1971

ООО «ЖЭК»

1.	Полное фирменное наименование предприятия	Общество с ограниченной ответственностью «Жилищно-эксплуатационная компания»
2.	Сокращенное фирменное наименование предприятия	ООО «ЖЭК»
3.	Почтовый адрес	628681, Россия, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, г. Мегион, ул. Новая, 7
4.	Адрес фактического местонахождения	628681, Россия, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, г. Мегион, ул. Новая, 7
5.	Форма собственности	Общество с ограниченной ответственностью
6.	Ф.И.О. должность руководителя	Генеральный директор — Бариев Ильгизар Фарукович
7.	Номера контактных телефонов	8(34643) 2-15-10 (приемная)
8.	Основной государственный регистрационный номер Место и год регистрации	1068605003697 от 30. 06.2006 г.
9.	ИНН/КПП предприятия	8605019033/860501001
10.	Режим работы	Понедельник – Пятница С 08:00 до 12:00 С 13:00 до 17:00
11.	Режим работы аварийно-диспетчерской службы телефон	Понедельник – Воскресенье С 08:00 до 08:00 (две смены) 8(34643)2-15-90
12.	Сведения о членстве УК в саморегулируемой и (или) других объединениях управляющих организаций	Свидетельство СРО НП «УК ЖКК Югры»
13.	Наименование обслуживающего банка	Филиал «Западно-Сибирский» ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК г. Ханты-Мансийск
14.	Расчётный счёт	40702810700100000218
15.	Корреспондентский счёт	30101810771620000782
16.	Код БИК	047162782
17.	ОГРН	1068605003697
18.	Иные сведения

SWIFT / BIC код для БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВОЙ КОРПОРАЦИИ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), Ханты-Мансийск

БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), Ханты-Мансийск — SWIFT / BIC-код

БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), ХАНТЫ-МАНСИЙСК — Информация о SWIFT коде

Код SWIFT / BIC	RUDLRUMMZSF Копия Отправить по электронной почте
Денежный перевод	Сэкономьте на международных комиссиях, используя TransferWise, который в 5 раз дешевле, чем в банках.
Получить деньги	Получайте оплату по реальному обменному курсу с помощью TransferWise.
Банк / учреждение	БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ« ОТКРЫТИЕ »(ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
Название филиала	(ФИЛИАЛ ЗАПАДНО-СИБИРСКИЙ)
Адрес	UL. МИРА 38
Городской	ХАНТЫ-МАНСИЙСК
Почтовый индекс	628012
Страна	Россия
Подключение	Активный

RUDLRUMMZSF — Разбивка кода SWIFT

Код SWIFT	RUDLRUMMZSF
Код банка	РУДЛ — код, присвоенный ФИНАНСОВОЙ КОРПОРАЦИИ БАНК ОТКРЫТИЕ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
Код страны	RU — код принадлежит России
Расположение и статус	MM — обозначает местоположение, вторая цифра «M» означает активный код
Код филиала	ZSF — указывает, что это филиал
Головной офис	РУДЛРУММ — головной офис БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВОЙ КОРПОРАЦИИ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), Россия

БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ« ОТКРЫТИЕ »(ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), ХАНТЫ-МАНСИЙСК Карты и направление

Что такое SWIFT-код?

A SWIFT Code — это стандартный формат банковского идентификационного кода (BIC), который используется для указания конкретного банка или отделения. Эти коды используются при переводе денег между банками, особенно для международных банковских переводов. Банки также используют эти коды для обмена сообщениями между собой.

Коды

SWIFT состоят из 8 или 11 символов. Все 11-значные коды относятся к конкретным филиалам, а 8-значные коды (или те, которые заканчиваются на «XXX») относятся к головному или основному офису. Коды SWIFT имеют следующий формат:

AAAA BB CC DDD

• Первые 4 символа — код банка (только буквы)
• Следующие 2 символа — код страны ISO 3166-1 alpha-2 (только буквы)
• Следующие 2 символа — код места, у пассивного участника второй символ (буквы и цифры) будет иметь «1»
• Последние 3 символа — код филиала, необязательно — «XXX» для основного офиса (буквы и цифры)

Обратная сторона международных переводов с вашим банком

Когда вы отправляете или получаете деньги через свой банк, вы можете проиграть из-за плохого обменного курса и в результате заплатить скрытые комиссии. Это потому, что банки по-прежнему используют старую систему обмена денег. Мы рекомендуем вам использовать TransferWise, который обычно на намного дешевле на . С их умными технологиями:

• Вы всегда получаете отличный обменный курс и низкую предоплату.
• Вы переводите свои деньги так же быстро, как и в банк, и часто быстрее — некоторые валюты переводятся в считанные минуты.
• Ваши деньги защищены системой безопасности на уровне банка.
• Вы присоединились к более чем 2 миллионам клиентов, которые осуществляют переводы в 47 валютах в 70 странах.

Регистрацией кодов SWIFT занимается Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций («SWIFT»), штаб-квартира которого находится в Ла-Юльп, Бельгия. SWIFT является зарегистрированным товарным знаком S.W.I.F.T. SCRL с зарегистрированным адресом: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

SWIFT коды для банков в России

Ниже приведены коды SWIFT для банков России. Эти коды SWIFT предназначены только для активных участников, подключенных к сети SWIFT.Коды пассивных участников исключаются из списка.

МАНЕСТРИЙСКАЯ КОМПАНИЯ— 9 9 911 9011 9011 9011, Москва, Москва. 9000 ЭМ

ID	Банк	Город	Филиал	SWIFT Code
51	БАНК «ОТКРЫТИЕ» ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	ХИМИЯ	РУДЛРУММЗСФ
52	БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	МОСКВА		JSNMRUMM
53	БАНК КОРПОРАТИВНЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ СОБСТВЕННИК КОРПОРАЦИЯ		РУДЛРУММ
54	БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	НАЛЬЧИК	(СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФИЛИАЛ)		ФИНАНСОВАЯ ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ	ФИНАНСОВАЯ ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОФИЦИАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРОИЗВОДСТВА АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	НИЖНИЙ НОВГОРОД	(ПРИВОЛЖСКИЙ ФИЛИАЛ H)	JSNMRUMMNNV
56	БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	НОВОСИБИРСК	(НОВОСИБИРСКИЙ ФИЛИАЛ	ОАО «НОВОСИБИРСК»	ОАО «КОРПОРАТИВНЫЙ ЦЕНТР»	ОАО «КОРПОРАТИВНЫЙ ЦЕНТР» АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	РОСТОВ-НА-ДОНУ	(ЮЖНЫЙ ФИЛИАЛ)	JSNMRUMMRND
58	БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)	ST. ПЕТЕРБУРГ	(САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ)	JSNMRUMMSPB
59	БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (БЫЛ.	БАНК ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ «ОТКРЫТИЕ» (БЫВШИЙ БАНК)	МОСКВА		БИНОРУММ
61	БАНК РАУНД ООО	БАНК ВБРР (ОАО)	МОСКВА		ВБРРММ
63	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ПАО	СТ.САНКТ-ПЕТЕРБУРГ		JSBSRU2P
64	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ПАО	СТ. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ		АБСРУ2ПМСК
65	БАНК СНЕЖИНСКИЙ АО	ЧЕЛЯБИНСК		СНЕЗРУ4Ц
66	БАНК СОЮЗ				БАНК СОЮЗ	ЮНАЦ	МОСК ST. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ		UNCLRU2P
68	БАНК УРАЛЬСКИЙ ФД	МОСКВА	(МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ)	ОАО «ОРУ4ПМСК»
69	ОАО «БАНК УРАЛ
»	БАНК УРАЛ ФД	ПЕРМЬ	(БАНК «УРАЛ ФД»)	АОРУ4ППРМ
71	БАНК ВЕНЕЦ	УЛЬЯНОВСК		ВЕЙСРУАНК2U
ВЕЙСРУАНК2U
72 ВЕЙСРУАНК2U
72 БКСБРУ55
73	БЭСТ ЭФФОРТС БАНК, ПАО	МОСКВА		РТСБРУММ
74	БМ-БАНК	МОСКВА		МОСВРУМ
МОСВРУМ	МОСКВА	МОСКВА		BMWFRUMM
76	ОАО «БНП ПАРИБА БАНК», МОСК OW	МОСКВА		БНПАРУММ
77	БРАЦКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК, АО	БРАТСК		БРАТРУ6Б
78	БРАТРУ6Б	ИЖРОБАНК		БЫСТРОБАНК	ИЖРОБАНК		БЫСТРОБАНК	ИЖРОБАНК	МОСКВА	(МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ)	BYJSRU33MOS
80	CAPITAL KREDIT LTD	MOSCOW		CINGRUMM
81	CB ‘J. P. MORGAN BANK INTERNATIONAL » (ООО)	МОСКВА		CHASRUMX
82	CB » J.P. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ » (ООО)	МОСКВА	(ЗАПРОСЫ ТЕЛЕКС И СВИФТ-СООБЩЕНИЙ)	CHASRUMXENQ
83	ООО КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ»	КРАСНОДАР 0		КРАСНОДАР 0	КУКР ООО КБ ЕВРО-АЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	МОСКВА		ЭАБИРУММ
85	ООО КБ ГТ БАНК	КРАСНОДАР		LLC
87	ЦЕНТР-ИНВЕСТ БАНК	РОСТОВ-НА-ДОНУ		CCIVRU2R
88	ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ	МОСКВА	ОПЕРАЦИОННЫЙ УПРАВЛЕНИЕ					CBRFRUM КОНТРАГЕНТНЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР	МОСКВА		NCCBRUMM
90	ЦЕНТРАЛЬНАЯ КОНТРАПАРТА НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР	МОСКВА	(КЛИРИНГОВЫЕ УСЛУГИ)	NCCBRUMMCLR
91		CENTROKREDIT BANK	МОСКВА		CETBRUMM
93	Челябинвестбанком	ЧЕЛЯБИНСКИЙ		CHINRU4C
94	Челябинвестбанком	ЧЕЛЯБИНСКИЙ	(TRACTOROZAVODSKY ДП)	CHINRU4CTRK
95	Челябинвестбанком	МАГНИТОГОРСК	(МАГНИТОГОРСКИЙ ФИЛИАЛ)	ЧИНРУ4ЦМАГ
96	ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	ЗЛАТОУСТ	(ДЕМИДОВСКИЙ ФИЛИАЛ)	ГОРОДСКОЙ ФИЛИАЛ	ЧИНРУ413
ЧИНРУ413 БАНК	СТ. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ		СИТВРУ2П
98	КОАЛМЕТБАНК	ЧЕЛЯБИНСК		УГЗАРУ55
99	КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЛАНТА-БАНК	КРАСНОВ	КРАСНОВ	КРАСНАРС 0 КРАСНОВ	КРАСНОВ 100	КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЛАНТА-БАНК»	КУЙБИШЕВ	(КУЙБИШЕВСКИЙ ФИЛИАЛ)	COLKRUMMKBB

Последнее обновление базы: 01.10.2020

Отправляя или получая международный перевод через свой банк, вы можете потерять деньги из-за плохого обменного курса и в результате заплатить скрытые комиссии.Это потому, что банки по-прежнему используют старую систему обмена денег. Мы рекомендуем вам использовать TransferWise, который обычно намного дешевле. С их умными технологиями:

• Вы всегда получаете отличный обменный курс и низкую предоплату.
• Вы переводите свои деньги так же быстро, как и в банк, и часто быстрее — некоторые валюты переводятся в считанные минуты.
• Ваши деньги защищены системой безопасности на уровне банка.
• Вы присоединились к более чем 2 миллионам клиентов, которые осуществляют переводы в 47 валютах в 70 странах.

Коды

SWIFT / BIC используются для идентификации конкретных банков и отделений при международных денежных переводах, гарантируя, что ваши деньги попадут в нужное место. Эти коды используются банками для обработки международных электронных переводов и сообщений.

Все коды SWIFT состоят из 8 или 11 символов. 11-значный код относится к конкретному отделению, а 8-значный код (или код, оканчивающийся на «XXX») относится к головному офису банка. Регистрацией кода SWIFT занимается Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).Термин SWIFT часто используется как синоним BIC, что означает код банковского идентификатора.

Инструменты здесь предназначены только для информационных целей. Несмотря на то, что прилагаются все усилия для предоставления точных данных, пользователи должны признать, что этот веб-сайт не несет никакой ответственности в отношении их точности. Только ваш банк может подтвердить правильную информацию о банковском счете. Если вы совершаете важный или срочный платеж, мы рекомендуем сначала связаться с вашим банком.

(ГУБЕРНСКИЙ ФИЛИАЛ) ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ (ПАО) (БЫВШИЙ БАНК «ОТКРЫТИЕ» (ОАО)) Реквизиты местонахождения

Название банка:	ХАНТЫ МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ (ПАО) (БЫВШЕЕ ОТКРЫТИЕ БАНК (ОАО))
БИК код
Знаете свой IBAN?	Проверка IBAN на IBAN.com
Отделение банка:	ГУБЕРНСКИЙ ФИЛИАЛ
Страна:	РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ (RU)
Город:	ЕКАТЕРИНБУРГ
Адрес:	УЛ. ТОЛМАЧЕВА, 9
Расположение:	ЕКАТЕРИНБУРГ 620075

Связанная информация

Чтобы преобразовать основной номер банковского счета в IBAN, вы можете использовать инструмент «Калькулятор IBAN». Благодаря модернизации банковская система также превратилась в безотлагательное предоставление банковских услуг и других банковских операций для многих людей. Банковские организации постоянно стремятся к успеху и отличному обслуживанию всех людей. Банковские организации разработали определенную систему, которая может обеспечить удобство многим людям, желающим перевести деньги в другой банк. Этот процесс называется банковским переводом. Код BIC играет жизненно важную роль в этой банковской системе и других банковских операциях.Благодаря использованию кода BIC, также известного как Международная организация по стандартизации, многие банковские операции, такие как денежные переводы, депозиты, снятие средств и многие банковские операции, становятся более простыми и удобными для многих людей. Используя инструмент проверки и поиск деталей, многие люди уверены, что могут обеспечить безопасность всех своих банковских транзакций. Код BIC определенно может обеспечить безопасность всех транзакций пользователей, поскольку он служит уникальным идентификатором. Этот уникальный идентификатор обычно используется для процесса проверки и проверки, если вы будете совершать банковские операции и международные финансовые операции, такие как денежный перевод, также известный как банковский перевод.Подтвердите структуру и длину международного номера банковского счета, укажите банк, владеющий этим счетом, код BIC и адрес в программе проверки IBAN.

BIC позволяет многим людям совершать множество банковских транзакций без задержек и эффективно. BIC может предоставить полную и точную информацию для всех людей, которые хотят совершать банковские операции с другим банком. Код BIC определенно может предоставить ценную информацию всем людям. Многие люди могут использовать его для получения сообщений BIC и международных банковских операций.Международные стандарты SEPA сформулировали прямой перевод кредита и прямой дебет, чтобы обеспечить удобство для всех людей за счет использования кода BIC.

Пожалуйста, включите JavaScript для просмотра

банков, зависимых от господдержки

Аналитик НРА Егор Иванов

11 месяцев 2015 года: плохая экономика не позволяет банковскому сектору выйти из кризиса.

Темпы сокращения банковской системы увеличились до 12% в 2015 году.По итогам 11 месяцев прошлого года реальный рост банковских активов отрицательный (отставал от инфляции), капитала — около нуля, в основном за счет государственной поддержки. Банковская прибыль по-прежнему «съедается» за счет создания резервов для невозврата кредитов.

Участники рынка

В 2015 году Банк России отозвал 93 лицензии. Рекордным месяцем по отзыву оказался ноябрь, когда 17 банков лишились лицензий. В прошлом году было отозвано лицензий у 6 банков больше, чем в 2014 году, но база также уменьшилась.В результате темпы сокращения банковского сектора значительно выросли: с 8,9% до 11,9% за год. Глава Сбербанка Герман Греф предположил, что в 2016 году лишатся лицензии еще 10% российских банков.

Среди крупных банков, лишившихся лицензии в 2015 году, можно отметить банки из группы Анатолия Мотылева (Русский Кредит, М Банк, АМБ Банк, Тульский Промышленник) — общий объем активов составил более 450 млрд рублей, а также объем привлеченных средств населения — около 70 млрд рублей; Пробизнесбанк с активами более 270 млрд рублей и государственными средствами около 27 млрд рублей; Транспортный, с активами около 100 млрд рублей и государственными средствами в размере 39 млрд рублей.

В результате отзыва лицензий российская банковская система потеряла 1,9 трлн рублей активов и более 90 млрд рублей банковского капитала (хотя о реальности этого капитала можно спорить). Общий объем средств, размещенных на депозитах и ​​счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках с отозванными лицензиями, составил около 450 млрд рублей. Это намного больше, чем капитал Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Среди причин, послуживших основанием для отзыва лицензии, в 37% случаев (34 банка) явилось несоблюдение кредитными организациями требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «О противодействии. легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ».В 2014 году из-за этого лицензии лишились 36 банков. Остальные случаи были вызваны экономическими причинами (потеря ликвидности и капитала, фальсифицированная отчетность).

В 2015 году новых банков зарегистрировано не было, 9 банков были реорганизованы (в основном путем присоединения к другим банкам), 2 банка заявили о прекращении своей деятельности. Были зарегистрированы две небанковские организации: НПО «Центр международных расчетов» (3531-К, 28.04.2015) и НПО «Перспектива» (3532-К, 06.11.2015).

Активы банковского сектора

В целом активы банковского сектора выросли всего на 1.8% (1,4 трлн руб.) За 11 месяцев 2015 года по сравнению с 23,9% за аналогичный период прошлого года. Отрицательный вклад в динамику активов в 2015 году внесли кредитные организации с отозванными лицензиями.

Среди лидеров роста можно отметить ОАО «Московский кредитный банк» (+515,6 млрд руб.), ПАО Банк ВТБ (+485,6 млрд руб.), ПАО «Банк ФК Открытие» (+380,7 млрд руб.), ОАО «Россельхозбанк» (+364,9 млрд руб.), ПАО Бинбанк (+316,1 млрд руб.). Среди банков, являющихся лидерами по сокращению активов (без кредитных организаций, находящихся в процессе санации), можно выделить ПАО Ханты-Мансийский банк «Открытие» (-273.7 млрд рублей), АО «Альфа-Банк» (-163,5 млрд рублей), ПАО Росбанк (-101,2 млрд рублей).

В относительном выражении среди лидеров традиционно находятся небольшие кредитные организации, многократный рост которых обусловлен эффектом низкой базы. Среди лидеров средних и крупных банков можно назвать ПАО «Совкомбанк» (+ 127,3%), ПАО «Югра» (+ 90,4%), ОАО «Московский кредитный банк» (+ 86,0%), ПАО «Бинбанк» (+ 76,4%). Банки, продемонстрировавшие наибольшее относительное сокращение активов: ОАО КБ Жилстройбанк (-78.2%) и ЗАО «Национальный сберегательный банк» (-66,5%). Лидерами антирейтинга среди средних и крупных банков являются АКБ ПАО «Металлинвестбанк» (-46,7%), ООО «HSBC Банк (РР)» (-43,5%), АО «Натиксис Банк» (-42,9%), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (- 34,7%).

Капитал банковского сектора в 2015 году демонстрирует более высокую динамику, примерно по темпам инфляции: за 10 месяцев 2015 года он вырос на 895,1 млрд рублей (+ 11,3%), до 8 823,5 млрд рублей. Во многом это связано с действующей программой повышения капитализации банков, запущенной в начале 2015 года.

Среди лидеров в абсолютном выражении традиционно фигурируют крупнейшие банки: ПАО Сбербанк (+361,9 млрд рублей), ПАО Банк ВТБ (+270,3 млрд рублей), ОАО «Россельхозбанк» (+153,3 млрд рублей), ОАО «Газпромбанк» (+134,4 млрд рублей). . Среди аутсайдеров, помимо санируемых банков, можно отметить ПАО Ханты-Мансийский банк Открытие (-17,5 млрд рублей), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (-12,4 млрд рублей), ПАО «МТС Банк» (-8,8 млрд рублей). . Также стоит отметить, что некоторые банки перестали раскрывать свою отчетность, поэтому список аутсайдеров может быть шире.

В относительном выражении лидируют ПАО «РНКБ Банк» (+ 567,9%), АО «Росэксимбанк» (+ 449,0%), АО «J&T Bank» (+ 397,1%). Среди аутсайдеров по относительному изменению капитала можно назвать ПАО «Балтинвестбанк» (-62,0%), ПАО «МТС Банк» (-30,3%), ПАО «Восточный» (-23,4%), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (-23,3%), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (-18,9%).

Прибыль

Прибыль банковского сектора за 11 месяцев 2015 года составила 264,6 млрд рублей.Более 3/4 из них — у Сбербанка. Количество убыточных кредитных организаций составило 211, при этом 4 кредитные организации не предоставили финансовой отчетности. Совокупный убыток банков с отрицательным финансовым результатом составил 393,7 млрд руб. Основное давление на финансовые результаты по-прежнему оказывают резервы, которые за 11 месяцев 2015 года увеличились на 1119,8 млрд рублей, а также снижение процентной маржи в результате удорожания ресурсной базы.

Традиционно основной доход банковского сектора приходится на крупнейшие кредитные организации, и если они показывают убытки, средние и мелкие банки просто не в состоянии их компенсировать.

Таким образом, столь низкий финансовый результат банковского сектора в целом вызван огромными убытками крупных игроков, таких как ОАО «Банк Москвы» (-55,4 млрд руб.), ОАО «Рост Банк» (-36,2 млрд руб.), ОАО «Россельхозбанк» ( -32,9 млрд рублей), ОАО «Газпромбанк» (-25,7 млрд рублей), ПАО «МДМ Банк» (-25,4 млрд рублей), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (-18,3 млрд рублей).

Из банков, показавших наибольший положительный финансовый результат, можно отметить ПАО Сбербанк (+202.4 млрд руб.), ПАО Банк ВТБ (+58,2 млрд руб.), ОАО Альфа-Банк (+24,6 млрд руб.).

Профиль, 25. 01.2016

AS5589 Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие

Сетевой блок	Описание	Число IP-адресов
193.138,82,0 / 24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
193.200.129.0/24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
193. 200.18.0 / 24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
193.219.127.0/24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
194.176.100.0 / 24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
195. 200.213.0/24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
195.234.170.0 / 24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
195.250.51.0/24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
195. 74.74.0 / 24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
37.18.0.0/24	ООО «ЛидерТелеком»	256
91.197.176.0 / 22	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	1,024
91. 208.166.0/24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256
93.157.186.0 / 24	Публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация Открытие	256

Нет известных IPv6-адресов, принадлежащих этой сети

RUDLRUM1BNL Код SWIFT / BIC | БАНК ОТКРЫТИЕ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (БЫВШЕЕ ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ)

SWIFT номер RUDLRUM1BNL выдан БАНК ОТКРЫТИЯ-МАНСИЙСКОЕ СОБСТВЕННОЕ ОБЩЕСТВО (КОРПОРАТИВНОЕ ОБЩЕСТВО) в МОСКВЕ.

Что такое SWIFT-код?

Код SWIFT, также известный как код BIC, представляет собой стандартный формат для однозначной идентификации всех банков и финансовых учреждений во всем мире. Коды SWIFT — это стандартный формат кодов бизнес-идентификаторов (BIC).

Если вы отправляете деньги по международным линиям, вам почти всегда необходимо использовать код SWIFT / BIC, поскольку именно так банки и службы денежных переводов определяют, куда отправлять деньги в глобальном масштабе. Вы можете думать о SWIFT-коде как о международном почтовом индексе.Ваш банк может использовать код SWIFT, чтобы найти другой банк на другом конце света. Подобно тому, как отправка открытки на неправильный почтовый индекс означает, что она может пропасть, то же самое может применяться к вашим деньгам и неправильному коду SWIFT.

Как выглядит SWIFT / BIC?

Код SWIFT / BIC может состоять из 8 или 11 символов:

AAAA BB CC DDD

• AAAA: 4-значный код банка. В этом разделе могут быть только буквы A-Z.
• BB: двухзначный код страны.Код страны ISO alpha-2.
• CC: двухзначный код местоположения.
• DDD: трехзначный код филиала. Это необязательно и может состоять из букв или цифр. XXX здесь будет относиться к основному офису.

Подробнее о кодах SWIFT / BIC

SWIFT-код бывает двух типов: активный и пассивный. Живые коды предназначены для организаций, которые активно подключены к сети SWIFT, в то время как пассивные коды используются для ручных транзакций. Пассивные коды SWIFT будут иметь 1 в качестве второй цифры двухзначного кода местоположения.

За регистрацию и управление кодом SWIFT

отвечает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» («SWIFT»), расположенное в Ла-Юльп, Бельгия.

SWIFT — зарегистрированная торговая марка S.W.I.F.T. SCRL с зарегистрированным адресом: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Бельгия.

Investegate | Объявления ОАО Банк «Открытие»

Номер RNS: 8225P

ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»

22 августа 2014 г.

Банк «Открытие» и Новосибирский муниципальный банк объединятся в Ханты-Мансийский банк

22 августа 2014 года, Москва: Банк «Открытие» и Новосибирский муниципальный банк провели внеочередные общие собрания акционеров и приняли решение о реорганизации двух банков путем слияния в Ханты-Мансийский банк.Эти изменения являются частью более широкой стратегии по созданию крупнейшей частной финансовой группы и банковского бизнеса с полным спектром услуг в России.

Объединенный банк — Ханты-Мансийский публичный акционерный банк «Открытие банка» — станет ведущим российским банком полного цикла розничного кредитования. Банк войдет в ТОП-15 крупнейших банков России по размеру активов и в ТОП-10 по размеру региональной сети (около 1000 отделений), кредитам физическим лицам, средствам частных клиентов и кредитному портфелю малого бизнеса.

После объединения Дмитрий Мизгулин, в настоящее время являющийся президентом и председателем правления Ханты-Мансийского банка, станет президентом и председателем совета директоров объединенного банка.